Содержание

Кобейджинговая карта — что это, для чего она нужна?

Кобейджинговая карта - что это, для чего она нужна?Кобейджинговая карта - что это, для чего она нужна?

Все пластиковые и виртуальные карты выпускаются в рамках той или иной платёжной системы, которая позволяет применять их для расчётов в торговых точках и интернет-магазинах. Если по каким-либо причинам процессинговый центр становится недоступен, то карточку невозможно использовать в качестве платёжного средства. Кобейджинговые карты работают на базе нескольких систем, что позволяет снизить риск возникновения подобных ситуаций.

Особенности карты

Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:

  • карточный счёт действует в двух процессингах;
  • в случае отказа в транзакции или сбоя одной платёжной системы запрос отправляется в другую;
  • комиссию получает тот сервис, через который был проведён платёж;
  • если в магазине к оплате принимаются карточки любых систем, то платёжный терминал обращается к той, у которой комиссия меньше.

Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.

Как выглядит кобейджинговая карта?

В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:

  • с чипом;
  • с магнитной полосой и чипом.

Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.

Кобейджинг в России

Кобейджинговая карта - что это, для чего она нужна?Кобейджинговая карта - что это, для чего она нужна?

Данный продукт появился на российском рынке банковских услуг в 2012 году. Первым из банков кобейджинговую карту выпустил Совкомбанк. Карточка работала на базе платёжных систем MasterCard и Золотая Корона. Проект был успешно реализован, и каждый из партнёров извлёк выгоду из этого сотрудничества.

Так российская компания «Золотая Корона» существенно увеличила клиентскую базу и расширила зону своего присутствия (ранее она работала только в Сибири и на Дальнем Востоке). Система MasterCard отвоевала 10% рынка у своего главного конкурента — компании «Visa».

Развитие кобейджинга в России продолжилось после того, как в 2014 году против ряда российских банков были введены санкции, результатом которых стала блокировка карт международных платёжных систем. Это повлекло за собой создание собственного процессинга и национальной платёжной системы МИР, которая в сотрудничестве с зарубежными партнёрами стала массово выпускать кобейджинговые карточки, начиная с 2016 года. Оператором платёжной системы МИР является компания АО «НСПК» (Национальная система платёжных карт).

Кобейджинговые карты МИР

Зона действия национальной карты включает территорию России и Армении. В перспективе руководство НСПК планирует наладить работу процессинга в странах Евразийского экономического союза. Поэтому для поездок за границу необходимо оформить кобейджинговую карту МИР.

Если использовать пластик в пределах РФ, его функциональные особенности ничем не будут отличаться от обычного карточного продукта. С помощью карты можно выполнять следующие операции:

  • делать онлайн-покупки;
  • снимать деньги в банкоматах и кассах обслуживающего банка;
  • расплачиваться за товары и услуги в торговых точках.

Партнёрами НСПК являются такие платёжные системы, как MasterCard, UnionPay, JCB. Во время поездок за рубеж кобейджинговая карта МИР переключается на партнёрскую платёжную систему. Держателю не требуется дополнительно сообщать реквизиты счёта для активации услуги, так как переход осуществляется автоматически. После возвращения на территорию РФ обслуживание карточки национальной платёжной системой возобновится.

В рамках кобейджингового проекта системой МИР выпускаются следующие карточные продукты:

  1. МИР-Maestro. Подойдёт для поездок в страны СНГ, Европу и США. При использовании карты за рубежом операции обслуживаются международной платёжной системой MasterCard, которая действует в более чем 180 странах и является партнёром большинства банков. Клиентская служба оказывает поддержку в любой точке мира.
  2. МИР-UnionPay. Выпускается в сотрудничестве с китайским платёжным сервисом, который осуществляет свою деятельность в 150 странах мира. Оформить кобейджинговую карту можно в Россельхозбанке.
  3. МИР-JCB. Удобна для путешествий в страны Азии, а также Новую Зеландию, США, Австралию, Европу. Партнёром является одна из крупнейших японских компаний. Платёжные средства с логотипом JCB принимают к оплате более чем в 190 странах. Получить такую карточку можно в Газпромбанке.

Тарифы, стоимость обслуживания, дополнительные опции устанавливаются банком-эмитентом.

Преимущества и недостатки

Кобейджинговая карта - что это, для чего она нужна?Кобейджинговая карта - что это, для чего она нужна?

Выгоду от выпуска карточного продукта на базе двух платёжных систем получают все участники рынка, а именно:

  1. Клиенты. Держатель может расплачиваться картой за рубежом, не опасаясь того, что она будет недействительна. С другой стороны, при использовании носителя в пределах России средства на счету защищены от влияния санкций. Если в результате штрафных мероприятий работа международной платёжной системы будет приостановлена, карточка продолжит работу в обычном режиме, так как «МИР» является независимым сервисом. Также клиенту доступны особые преимущества обоих эмитентов.
  2. Банки. Кобейджинговые проекты позволяют повысить конкурентоспособность банковских продуктов, привлечь новых клиентов. Кроме этого, банки получают возможность сэкономить на комиссии, ведь тарифы локальной платёжной системы в разы меньше аналогичных тарифов международной компании.
  3. Платёжные системы. Крупные сервисы расширяют сферы влияния, локальные системы — действуют в интересах клиентов.

Минусом кобейджинговых карт является то, что на них невозможно установить кредитный лимит. Дебетовые карточки имеют более жёсткие ограничения по максимально допустимым суммам расходных операций.

Видео по теме

Кобейджинговые карты: что это

На чтение 5 мин. Просмотров 108 Опубликовано

Перечень платежных инструментов, как и их функционал, постоянно расширяется. И простому клиенту банка часто сложно разобраться во всех новинках, тем более – уследить за ними. Не успеешь разобраться с термином «кобрендинговые кредитки», как тут же появляются кобейджинговые карты. Что это такое, и чем данный продукт может быть полезен пользователю? Давайте разберемся.

Кобейджинговая карта: суть понятия

Как известно, любая пластиковая карта выпускается какой-либо платежной системой. Из наиболее известных российскому пользователю ПС – Visa, MasterCard и Маэстро. Но есть еще AmericanExpress, UnionPay, российская система МИР и т. д. У каждой из этих компаний есть определенная география обслуживания. К примеру, карты Виза имеют хождение в более чем двухстах странах мира, тогда как пластик от МИР – только на территории РФ.

кобейджинговые карты что это

Кобейджинговые карты – это платежные инструменты, которые могут работать в нескольких платежных системах одновременно.

Достоинства их очевидны:

  • владельцу карточки не придется выбирать банкомат для снятия наличности;
  • картой можно свободно пользоваться почти по всему миру;
  • снимается большинство ограничений на покупки в интернете.

Внешне опознать такую карточку можно по наличию логотипов нескольких ПС на лицевой стороне. Больше, с точки зрения обычного пользователя, она ничем не отличается от распространенных платежных инструментов – ни общим видом, ни порядком применения. Набор реквизитов на карточке соответствует стандартным.

Где можно оформить карту

В России первыми узнали что такое кобейджинговые карты клиенты ПС «Золотая корона». Именно эта компания первой вывела на рынок пластик, выпущенный совместно с МастерКард. Эмитентом новинки стал Совкомбанк. Сегодня к списку кобейджинговых продуктов Золотой короны добавилась карта, поддерживающая китайскую ПС UnionPay.

Интерес российских банков к платежным инструментам данной категории возник в 2014 году после первой волны санкций. Тогда американские и европейские платежные системы отказались сотрудничать с рядом российских банковских организаций. Это стало толчком к созданию отечественной платежной системы МИР. Но карты, которыми можно пользоваться только в пределах одной страны, не слишком удобная штука. Поэтому со временем ПС МИР сумела заключить договор с компанией Maestro на выпуск совместных финансовых продуктов.

Кто выпускает кобейджинговые карты МИР сегодня? Это такие банковские организации, как:

  • Газпромбанк;
  • МТС-банк;
  • Россельхозбанк;
  • ЦентрИнвестБанк.

Кстати! У Газпромбанка также имеется кобейджинговая карта МИР-JCB.

что такое кобейджинговые карты

Особенности и нюансы пластика такого уровня

Еще раз напомним, что с точки зрения пользователя, кобейджинговая карточка ничем не отличается от обычной. При ее использовании никаких дополнительных манипуляций производить не придется.

Дебетовые

Попадая в другую страну, где не действует основная платежная система карты, гражданин все равно может рассчитаться с помощью своего пластика за покупки и услуги. Главное — убедиться в том, что торговая точка работает со второй подключенной ПС. Переключение между платежными системами происходит автоматически. Тот же принцип действует и при совершении безналичных операций.

Важно! Если торговая точка работает сразу с обеими системами, подключенными к карточке, выбор ПС для совершения операции отводится на усмотрение банка, обрабатывающего платежи. Обычно используется та система, которая требует меньший объем комиссионных.

Открывать дополнительный счет в иностранной валюте для проведения зарубежных операций не требуется. В момент расчета конвертация будет проведена по тарифам той ПС, которая используется для обработки транзакции.

Кредитные

В России кобейджинговая система пока только начинает внедряться. Поэтому кредиток данного типа банки пока не выпускают (по крайней мере, в общем доступе информации о таких продуктах нет). Возможно, с течением времени ситуация изменится.

Кобейджинговые карты от платежной системы МИР

В настоящее время карточки платежной системы МИР выпускаются в кобейджинге с такими ПС, как Маэстро, ЮнионПэй, JCB. Большинство банков, сотрудничающих с отечественной платежной системой, выпускают пластик данной категории. Подробнее узнать об эмитентах можно узнать на сайте ПС, а об их расценках и порядке заказа платежного инструмента – на ресурсе выбранного банка.

Важно! Сбербанк пока не поддерживает данную программу. Введет ли он в свой ассортимент кобейджиноговые карты, в настоящее время неизвестно.

Достоинства и недостатки кобейджинговых карт

Преимущества «двухсистемных» платежных карт для клиентов очевидны:

  • более широкая география обслуживания;
  • удобство расчетов за рубежом;
  • возможность получать бонусы от нескольких платежных систем сразу;
  • повышение независимости пользователя – если одна из ПС будет заблокирована, можно продолжать пользоваться карточкой в рамках другой системы, без замены пластика.

Банкам пластик данного типа выгоден, поскольку он повышает конкурентоспособность их продукции, а также позволяет оптимизировать затраты на проведение транзакций. Кроме того, использование нескольких систем расчетов сразу позволяет обеспечить двойную безопасность финансовых операций.

Из минусов такого пластика стоит упомянуть более низкие лимиты на снятие наличных и совершение переводов. Кроме того, в ряде стран могут наблюдаться ограничения по некоторым типам операций, например, по онлайн-платежам. Но стоит помнить, что кобейджинг в РФ еще находится в стадии разработки. Поэтому со временем перечисленные недостатки должны быть устранены.

Выводы

Кобейджинговыми называются банковские карты, работающие сразу с несколькими платежными системами. В России это стало актуальным с введением санкций против банковских организаций, а в мире данная практика существует уже достаточно давно. С точки зрения владельца, использование такого платежного инструмента ничем не отличается от обычного и даже может принести дополнительную выгоду за счет подключения к бонусным программам нескольких ПС одновременно.

Кобейджинговые карты: что это

Как только Россия выпустила свою национальную платежную систему в сфере банковских услуг, сразу возникла заинтересованность в создании кобейджинговых продуктов. Ведь удобнее иметь две платежные системы в одной банковской карте, чем одну или разводить много банковских карт у себя в кошельке. Многие клиенты банков также интересуются, кобейджинговые карты — что это такое?

Совмещение платежных систем

Совместные, объединенные или, кобейджинговые пластиковые карты могут содержать в себе сразу две платежные системы. К примеру, Маэстро и МастерКард, Виза и Мир и другие комбинации. Это имеет огромные плюсы, преимущества, удобство использования, но и минусов такой продукт не избежал.

Все по порядку. Начнем с плюсов:

  • Предположим, у вас уже имеется карта Мир, совмещенная с МастерКард, такой пластик действительно существует, поэтому и рассмотрим на данном примере.
    Итак, вы можете использовать все плюсы платежной системы Мир, которые предоставляет Сбербанк. Но при совмещенном пластике с МастерКард вы можете также удачно пользоваться ею во время путешествий по всему земному шару.
  • Есть вероятность, что в связи с политической ситуацией в стране, если отключат заграничную платежную систему, своя родная продолжит работать безупречно.

Но кобейджинговые карты — это не только плюсы, но еще и минусы. Ограничений у них больше, чем у обычных карточек:

  • Очень редко кобейджинговый продукт является кредитным, из-за конвертации и валютных скачков такие продукты не выгодно выпускать банкам. А у дебетового пластика бывают ограничения на снятие наличных средств, на проведение операций и др.
  • Сам пластик Мир объединенный с МастерКард выпускается под эгидой Маэстро, что уменьшает ряд возможностей, которые может предоставить, например, непосредственно MasterCard.
  • Не во всех странах принимаются кобейджинговые карточки и не везде по ним может пройти платеж, даже в интернет-магазинах.

Банки выпускающий кобейджинговые карты

Что такое кобейджинговые карты Мир? Национальная платежная система России может быть совмещена в одной карте с той платежной системой, которая вам интересна. На данный момент их всего три: MasterCard, JCB и Union Pay. Параллельно на данном этапе ведутся переговоры с АмериканЭкспресс. Крупные банки России уже выпускают такой пластик, например, Газпромбанк, Совкомбанк и Россельхозбанк. Что касается Сбербанка, он пока не предоставляет такие услуги.

В России и Армении эти карты будут работать как платежная система МИР, а за пределами этих стран включается в работу вторая система. «Мир» в ближайшее время планируют подключить в странах Евразийского Экономического Союза.

Нюансы работы кобейджинговых карт Мир

В нашей стране карточка с двумя ПС будет работать как обычная Мир. Принимается к оплате везде, можно использовать ее и в онлайн-магазинах, снимать средства в банкоматах по тем тарифам, которые указаны в вашем договоре. А за границей оплата производится через вторую ПС, которая установлена на пластике.

Все происходит автоматически, ничего вручную переключать не нужно. Главное, чтобы на счете имелись средства. По возвращении в Россию, произойдет автоматическое переключение на Мир. В случае, если вы находитесь в стране, где принимают обе платежные системы, автоматически будет использована та, которая более выгодна клиенту – с меньшей комиссией за использование. Примеры карт с 2-мя платежными системами:

  • Мир – Маэстро. Обслуживается МастерКард. Этот кобейджинговый союз работает почти в двух сотнях стран. Такой карточкой будет удобно пользоваться в Соединенных Штатах, Европе и ближнем зарубежье.
  • Мир – UnionPay. Принимается в полутора сотне стран, в том числе в Китае, где и была создана ПС ЮнионПэй. Первый, кто выпустил этот союз, стал Россельхозбанк.
  • Мир – JCB. JCB разработан в Японии, а эту кобейджинговую карточку примут в 190 странах мира: страны Азии, страны Евросоюза, Новая Зеландия, Соединенные Штаты, Австралия и другие. Карту выпускает Газпромбанк.

Финансовые операции

Кто выпускает кобейджинговые карты МИР, мы написали выше. Теперь поговорим о финансовых операциях, которые можно совершить данным пластиком за границей:

  • Расплачиваться за товары и услуги через POS-терминал (точки-продажи) с актуальной в конкретной стране ПС.
  • Использовать банкоматы для снятия наличных денег или пополнения счета после того, как выбрали необходимую ПС.
  • Переводить денежные средства на другую карту, банковский счет или совершать покупки в интернете.

Необходим ли счет в другой валюте? Нет. Этот счет автоматически имеется на пластике, и при оплате будет происходить конвертация имеющихся средств по курсу, предусмотренному банком-эмитентом на конкретный момент совершения операции. Можно дополнительно перед отъездом проконсультироваться с банком, и выбрать более выгодные условия использования карты за рубежом. И не стоит забывать о том, что данный продукт сохраняет целиком все бонусы ПС Мир:

  • кэшбэк 20% от потраченных средств при подключении сервиса лояльности;
  • программы-бонусы и сохранение привилегий того банка, где была оформлена эта платежная система;
  • акции со 100% кэшбэком;
  • билеты на культурные мероприятия;
  • розыгрыши крупных сумм от различных банков;
  • бесплатное годовое обслуживание карточки в некоторых финансовых учреждениях;
  • оплата обучения и проезда без комиссии до конца года.

Как оформляется карта?

Как и для любого оформления обычных банковских карт дебетового типа, вам понадобится документ, удостоверяющий личность. Это предполагает, что вы уже определились со второй платежной системой, и осталось найти банк, который создаст вам необходимый продукт.

Каждый банк, выпускающий такой пластик, предоставляет свои условия обслуживания и дополнительные бонусы. Оформить карточку можно лично в офисах банка либо через онлайн-заявку на официальных сайтах банков. Почти все крупные банки страны занимаются выпуском таких финансовых продуктов, поэтому, если вам нравится какой-то конкретный банк, лучше сразу позвонить туда и узнать, могут ли они выпустить желаемый кобейджинг.

кобейджинговые карты. Кобейджинговая карта Мир.

Особый интерес и внимание к кобейджинговым программам и банковским соглашениям в России появился с началом работы Национальной Системы Платежных Карт России (НСПК) по выпуску карты «Мир».

Особенность и отличие

Кобейджинговые (совместные) банковские карты могут работать в инфраструктурах сразу двух платежных систем, например, Visa и MasterCard. В этом состоит их особенность и отличие, несущие собой определенные удобства и преимущества.

В то же время, у этих карт есть и свои минусы.

Плюсы

Преимущества проще всего понять на примере: уже выпускаются кобейджинговые карты платежных систем Мир и MasterCard. Владелец этой карты может пользоваться всеми возможностями и преимуществами, которые банк-эмитент и платежная система Мир для нее предусмотрели. Но при желании он может использовать ее как карту платежной системы MasterCard, к примеру, если он путешествует за границей.

Другое возможное преимущество, собственно, и послужило причиной создания национальной платежной системы: если иностранная платежная система в России перестанет работать, у пользователя останется возможность пользоваться отечественной.

Минусы

Недостатком является то, что на такие карты могут налагаться некоторые ограничения.

Во-первых, эти карты в большинстве случаев дебетовые, что уже само по себе во многих случаях может рассматриваться как минус — у них более низкие лимиты на снятие наличных и транзакции, как на разовые операции, так и по временным периодам. Другие отличия от кредитных карт тоже могут превратиться в минусы в ряде ситуаций.

Во-вторых, можно обратить внимание, что кобейджинговое соглашение Мир — MasterCard предусматривает выпуск карт под брендом Maestro, который предлагает пользователям меньше возможностей, чем непосредственно MasterCard.

Кроме того в отдельных странах по таким картам могут быть доступны не все виды транзакций и платежей. В частности, редактору Moneyinformer.ru встречались собщения, что в Канаде могут не пройти онлайн платежи, а также некоторые другие. Фактически, там эти карты уже нельзя считать полноценными Visa или MasterCard.

Кобейджинговая карта Мир

Российские банки уже выпускают совместные с международными платежными системами карты. Среди таких банков как самые крупные (Газпромбанк, возможно, присоединится и Сбербанк), так и кредитные организации второго эшелона, например, южнороссийский банк «Центр-инвест».

Платежные системы, с которыми в настоящее время работают кобейджинговые программы — MasterCard и JCB; соответственно выпускаются карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. В России они работают как карты «Мир», когда их владелец решит воспользоваться ими заграницей в международной сети приема — это будут Maestro и JCB.

На официальном сайте платежной системы Мир имеется информация, что уже достигнута договоренность о выпуске кобейджинговых карт «Мир»-American Express и «Мир»-UnionPay. Подробнее:

Кобейджинговые программы Мир

Что касается совместных банковских карт «Мир»-Visa, пока, на середину 2017 года, нет подтвержденных сведений о том, что в близком будущем начнется их выпуск.

в Узбекистане появятся кобейджинговые карты. Что изменится? – Spot

Разбираемся на карточках, что такое кобейджинговые карты, в чем их особенности и как они могут упростить жизнь узбекистанцев.

01

Что случилось?

Специалисты UzCard работают над кобейджинговыми картами. Об этом Spot сообщили в компании.

02

Чем отличаются кобейджинговые карты?

Главная особенность — использование нескольких платежных систем (обычно двух). На лицевой стороне такой карты присутствуют логотипы платежных систем, которые она поддерживает, например, Visa или MasterCard. Чтобы выпустить кобейджинговые карты, две платежные системы должны заключить между собой соглашения. После этого банки выпускают карты, гарантируя их работу в соответствующих платежных системах. При этом обе системы работают с одним и тем же карточным счетом.

03

Чем они выгодны для пользователя?

Кобейджинговые карты выгодны и пользователям, и платежным системам, и банкам, которые из выпускают. Держатель карты получает сразу несколько удобств. Во-первых, кобейджинговую карту можно использовать за пределами своей страны (например, если одна из поддерживаемых платежных систем — Visa, MasterCard, UnionPay). При этом не требуется никаких настроек или дополнительных действий — нужно только убедиться, что торговая точка работает с одной из платежных систем. Во-вторых, если в стране перестанет работать одна из иностранных платежных систем, останется возможность пользоваться локальной. Во-третьих, держатель получает привилегии каждой платежной системы, пользуясь одной картой.

04

В чем выгода банков и платежных систем?

Платежные системы расширяют охват и, следовательно, сферу влияния, таким образом увеличивая конкурентные преимущества. Банки, выпуская кобейджинговые карты, также улучшают конкурентоспособность, а еще имеют возможность оптимизировать затраты.

05

Что изменится?

Больше не нужно будет иметь открывать две разные карты — для использования в Узбекистане и для покупок за границей. Необходимость открывать конверсионные карты тоже отпадет. Вы сможете оплачивать покупки в интернет-магазинах кобейджинговой картой и брать ее с собой за рубеж. Благодаря магнитной полосе покупки можно будет оплачивать просто проведя картой по кардридеру. Возможность оплаты с введением пароля также будет сохранена.

06

Как это работает?

Когда покупатель оплачивает товар картой, платеж обрабатывается в платежной системе (именно это называется банковским термином процессинг), доступной в торговой точке. Комиссию при этом получают платежная система, банк-эмитент и банк-эквайер. Если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (то есть банк, который организует прием карты в торговой точке) сам выбирает, через какую систему проводить операцию. Естественно, банк предпочтет работать с той системой, у которой комиссия ниже. Как это будет работать в Узбекистане, пока неизвестно, скорее всего, так же, как работали кобейджинговые карты «Мир» в России: по договору с зарубежной компанией на территории Узбекистана карта будет привязана к платежной системе Uzcard, а за пределами — к партнерской, например, MasterCard. Условия, которые предоставляют платежные системы по кобейджинговым картам, не отличаются от условий по другим карточным продуктам, но стоит иметь в виду, что в отдельных странах по таким картам могут быть доступны не все виды транзакций и платежей.

07

Как можно будет получить кобейджинговую карту?

Когда банки Узбекистана начнут эмитировать кобейджинговые карты, ее можно будет получить в обычном порядке. Так, представители НБУ сообщили Spot, что банк будет выпускать такие карты, если на них будет спрос.

08

Когда появятся такие карты?

Точных дат пока нет, подробности компания Uzcard сообщит в ближайшее время.

Кобейджинговая карта — глоссарий INGURU.ДЕНЬГИ

Кобейджинговая карта – это платёжное средство, которое предназначено для проведения финансовых операций через две платёжные системы. Обеспечивает расширение территории действия карты. По своему оформлению и габаритам кобейджинговая карта не отличается от обычной, за исключением того, что на его лицевой стороне нанесены логотипы двух платёжных систем. Выпускается с чипом и магнитной полосой либо с одним чипом.

Функционирование кобейджинговых карт базируется на соглашении операторов двух платёжных систем. Когда держатель карты оплачивает покупку, то транзакция обрабатывается в той платёжной системе, с которой сотрудничает банк-эквайер, обслуживающий торговую точку, при этом работа осуществляется с одним и тем же карточным счётом.

Если держатель выезжает на территорию, где не работает одна платёжная система, но действует другая, то транзакция обрабатывается в рамках другой системы. Держатель карты никаких усилий для этого не прилагает, ему важно лишь убедиться, что оборудование торговой точки снабжено одним из логотипов, присутствующих на его кобейджинговой карте. Если банк-эквайер может взаимодействовать одновременно с двумя платёжными системами, обозначенными логотипами на карте, то для проведения транзакции выбирается система с более выгодными условиями (меньшей комиссией).

Кобейджинговые карты выгодны всем участникам цепочки: торговым точкам, банкам, платёжным системам и самим держателям карт. Продавцы увеличивают торговые обороты, платёжные системы расширяют клиентскую аудиторию, банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, а держатели получают расширенные возможности, прежде всего в плане географии проведения операций.

В России первый проект по выпуску кобейджинговых карт двух платёжных систем («Золотая Корона» и MasterCard) был реализован в 2012 году Совкрмбанком. Введение санкционных ограничений в 2014 -2015 годах стимулировало создание национальной системы платёжных карт (НСПК), в рамках которой уже несколько лет выпускаются карты «Мир». В настоящее время российские банки эмитируют кобейджинговые карты «Мир – Maestro» и «Мир-JCB». Также планируется заключение кобейджинговых соглашений НСПК с American Express (США) и Union Pay (Китай).

Кобейджинговая карта – что это такое?

Недавно Kun.uz рассказал вам о блокчейне и коворкинге. Термины особенно стали популярными в последнее время. Вы, наверное, также часто слышите о кобейджинговой карте. Что же это такое?

Кобейджинговая карта («co badge» – сокр. от англ. «company badge» – группа значков) – это карта, которая может работать в нескольких (как правило, в двух) платёжных системах. Она расширяет зону действия пластика до границ всех действующих по карточке платёжных систем (ПС).

Внешне такая карточка ничем не отличается от привычной всем кредитки или дебетовой карты. Единственным отличием является наличие двух логотипов платежных систем на её лицевой стороне. Она выпускается с чипом совместно с магнитной полосой (или просто с чипом).

Ко-бейдж становится возможным после соглашения двух платёжных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карточки, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из платёжных систем работает с одним и тем же карточным счётом.

Когда покупатель оплачивает товар по карте, то платёж обрабатывается в платёжной системе (на банковском языке это называется процессингом), с которой «сотрудничает» торговая точка. Соответственно ПС (а также банк-эмитент и банк-эквайер) получает свою комиссию.

Если покупатель посетил другую страну (населённый пункт), где одна из ПС не действует, но зато действует другая, то платёж обрабатывается платёжной инфраструктурой другой системы. При этом для держателя карты никаких дополнительных действий предпринимать не нужно – важно лишь убедиться, что на кассе торговой точке наклеен один из логотипов, присутствующих на его пластике.

В случае если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (организующий приём платёжных карточек в ТСП) волен выбирать ту систему, через которую будет проведена операция по кобейджинговой карте. Он будет естественно работать с той системой, у которой меньше комиссия.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платёжным системам, и банкам, и держателям карт. ПС расширяют сферу влияния, увеличивая свои конкурентные преимущества. Банки улучшают конкурентоспособность своих платёжных карт и имеют возможность оптимизировать свои затраты.

Ну а пользователи получают удобство, что порой является важным фактором в выборе кредитного учреждения. Сюда ещё можно добавить, что держатель получает привилегии каждой платёжной системы, пользуясь лишь одним пластиком, и повышенную безопасность.

К примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (из-за санкций), то вы всегда можете оплатить по карточке в магазине-участнике другой ПС (если магазин находится в зоне её действия).

В настоящее время в Узбекистане ведется активная работа по внедрению кобейджинговых карт.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *