Содержание

10 мощных книг, которые научат управлять деньгами

Давайте будем честны – далеко не все люди в мире действительно знают, как управлять деньгами. Мы думаем, что знаем, что надо делать, но если бы это было действительно так, банкам не пришлось бы придумывать кредитные карты. Деньги - это не главное в жизни, но они серьезно расширяют наши возможности. Вот 10 книг, которые могут помочь вам улучшить свое финансовое положение и научат вас лучше управлять деньгами.Управлять деньгами

«Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Класон

Это книга, которая заставит вас по-новому взглянуть на деньги, которые вы зарабатываете. Если вы потратите время на чтение и попробуете применять каждое из шести правил процветания, вы сможете добиться финансового успеха. Действие книги происходит в Древнем Вавилоне. Вы можете удивиться – книга о деньгах с событиями в Древнем Вавилоне? Дело в том, что вавилоняне были богатейшей цивилизацией из всех, что когда-либо существовали. Миллионер Джим Рон отмечает, что эта книга была одной из причин его успеха. Что вы можете ожидать от прочтения? Вы сможете научиться больше сберегать, зарабатывать на сбережениях, справляться с долгами, инвестировать правильно, больше зарабатывать и хранить деньги в безопасности.10 книг

«Квадрант денежного потока», Роберт Кийосаки

Эта книга уже стала настоящей классикой. Ее просто понять, история вас быстро увлечет. Автор известен и другой книгой – «Богатый папа, Бедный папа», в которой рассказывается о двух людях, дающих разные советы. Один рассказывает о предпринимательстве и том, как обрести финансовую независимость, а другой – о том, как сберечь деньги. В книге о квадранте автор детально рассказывает о финансовой свободе, объясняя разницу между тем, чтобы владеть бизнесом, и работать на себя, а также поясняя, как увеличить финансовый поток. Эта книга идеальна для тех, кто планирует вложить деньги или открыть свой бизнес.Банки

«Думай и богатей», Наполеон Хилл

Эта книга пригодится каждому, кто начинает свой бизнес. Она рассказывает более сорока историй финансового успеха. Эта книга наполнена полезной информацией, поэтому не будет лишним даже ее перечитать. Книга «Думай и богатей» поможет вам разобраться, какие шаги нужно предпринять, чтобы стать богаче. Это совсем непросто. Не думайте, что каждый, кто прочитает, тут же разбогатеет. Если бы это было возможно, банки бы забыли о кредитах, но все куда труднее. Вам потребуется немалое упорство, так что чтение книги – лишь первый шаг.Управлять деньгами

«Семь стратегий для богатства и счастья», Джим Рон

Если вы никогда не слышали о Джиме Роне, скорее всего, дело в том, что он в последнее время не слишком активно занимается предпринимательством. Тем не менее, он успешный оратор, а также учитель Тони Роббинса. Он сумел превратиться из банкрота в миллионера. В своей книге Рон рассказывает о том, что нужно делать, чтобы улучшить свою жизнь, и не только в смысле финансов. Книга научит вас правильно ставить перед собой цели, находить для себя верный путь, а также контролировать свои деньги. Это прекрасный способ улучшить свою жизнь. В конце концов, суть жизни не только в деньгах, они просто улучшают ее, поэтому вам и стоит научиться правильно с ними обходиться. Только ваша работа над собой поможет вам добиться того, о чем вы мечтаете.10 книг

«Накопительный эффект», Даррен Харди

Как и Тони Роббинс, Даррен Харди может назвать Джима Рона своим учителем. Неудивительно, что ученик тоже смог написать не менее удачную книгу, полную советов и секретов, которые смогут направить вас на путь к богатству и улучшению уровня жизни. Если вы хотите найти обоснованное мнение о том, как управлять деньгами и добиваться успеха, это отличное решение для вас.Банки

«925 идей, которые помогут вам сэкономить, забыть о долгах и стать к пенсии миллионером», Девин Торп

Есть поговорка о том, что не следует судить книгу по обложке. Но эта покоряет уже самой обложкой, так что не сомневайтесь – читать стоит. В этой прекрасной книге полно простых идей, которые вы действительно можете опробовать. Там много советов, которые помогут вам иначе взглянуть на денежные проблемы в вашей семье и расскажут, как учить детей обращаться с деньгами. Это хорошее чтение для семейных людей, которое точно стоит потраченного времени.Управлять деньгами

«Бюджет на неделю: научитесь управлению деньгами за семь дней или даже быстрее», Тиффани Алиш

Эта книга рассказывает вам, какие конкретные действия предпринимать. Она научит вас, что нужно сделать, что бы за неделю наладить свои дела и начать правильно управлять деньгами. Вас пошагово научат всему, что необходимо. Это не просто хорошая книга – это идеальное руководство по управлению делами. Если вы хотите начать действовать, беритесь за эту книгу.10 книг

«Как управлять деньгами, если у вас их нет», Эрик Векс

Все книги, описанные выше, рассказывали о том, как получать деньги и управлять ими, а предпоследняя еще и обещает научиться этому за семь дней. Но что если никаких денег у вас нет? Вот когда пригодится эта книга. Это прекрасное чтение для тех, кто не может протянуть на зарплату даже месяц. Если вы хотите справиться со своими проблемами и забыть финансовые неудачи, начинайте с этой книги. Она подходит для тех, кто решил менять свою жизнь с абсолютного нуля и не может ни откладывать, ни инвестировать деньги.Банки

«Девять шагов к финансовой независимости: практические и психологические шаги, которые помогут вам перестать волноваться», Сьюз Орман

Финансовая независимость и свобода от волнений - это практически недостижимые цели. Впрочем, это, скорее, одна большая цель. Орман предлагает план действий, который поможет разобраться с деньгами и почувствовать себя свободнее. Автор предлагает девять шагов, с помощью которых вы будете работать над своей финансовой ситуацией, контролировать свое поведение, ситуацию в семье. Вы сможете обрести правильный взгляд на ситуацию и лучше поймете, как пользоваться финансами, а также то, как они воздействуют на все остальное в вашей жизни. Вы будете легче воспринимать любые неудачи, и ваша жизнь в целом станет куда комфортнее.Управлять деньгами

«Почему этому не учили в школе? Девяносто девять советов по управлению деньгами», Кери Сигель

Вот вопрос, которым задаются многие. Почему в школе никогда не учат ничему, связанному с управлением финансами? Автор сообщает, что лучший способ научиться финансовому управлению во взрослом возрасте, - это брак с человеком, который уже знает, как это делать. Он не должен быть миллионером или гением, просто должен понимать основы финансовой эффективности. Если нет, то вам стоит заняться самообразованием. В нем и поможет эта книга. Вы можете читать ее всей семьей, если у вас есть супруг. Вы наверняка найдете в ней полезные советы и перестанете сожалеть о том, что не научились управлять собственными деньгами раньше - в школе.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Управление деньгами | Блог 4brain

управление деньгами

Финансовая грамотность это не что-то фантастическое, это просто знание некоторых принципов. Они не являются тайной и во многих тематических книгах можно найти те или иные отличные советы. Однако здесь не обойтись без комплексного подхода, ведь полумеры дать нужный результат не способны.

Мы собрали большую часть таких советов в этой статье и каждый из них рассмотрим отдельно. Но для начала поговорим о том, почему у многих не получается быть финансово грамотными. Вернее, об отговорках, которые люди сами себе придумывают.

Оправдания финансовой безграмотности

Психологические отговорки

Это все о том, как мы смотрим на накопление богатства. Например, у вас может быть множество ограничивающих убеждений насчет денег, которые формировались в вашей психике долгие годы в результате воспитания или травмирующих событий.

Сразу следует сказать, что убеждения влияют на то, как вы смотрите на деньги – как в лучшую, так и в худшую сторону. Вот какими они могут быть:

  • Деньги – корень всех зол.
  • Мне не понравится жизнь богатого человека, у него слишком много проблем, а я свободен.
  • Нужно упорно работать до старости, чтобы стать богатым.
  • Чтобы заработать деньги, нужны деньги.
  • Чтобы стать богатым, нужно обманывать, лгать и воровать.
  • Я недостаточно умен, чтобы быть богатым.

Эти убеждения глубоко укореняются в психике и часто мешают принимать правильные финансовые решения.

Физические отговорки

Это зависимости, в которых мы сами виноваты. Например, смотреть телевизор, сидеть в интернете без цели и смысла, играть в видеоигры, импульсивные покупки. Они отвлекают от мыслей о том, что можно стать обеспеченным человеком, то есть становятся своего рода защитными механизмами.

Социальные отговорки

Эти отговорки обычно формируются в виде фразы: «У меня нет нужных связей, чтобы стать богатым». В какой-то степени это может быть верно, ведь те люди, с которыми вы общаетесь, определяют ваше мышление.

Только вот это все равно отговорка. Особенно в информационном мире, где при должной настойчивости можно познакомиться если и не с самыми великими бизнесменами, то хотя бы с достаточно амбициозными.

Вам нужно прекратить извинять себя. Твердо решите, что готовы изменить свое мышление – это самое правильное, что можно сделать. И пусть уйдут годы, но это окупится сполна.

Как научиться управлять деньгами

Начните вести бюджет

Это основа. Бюджет – это не только учет доходов и расходов, но и план по откладыванию денег и вложению инвестиций.

Многие финансовые эксперты считают, что бюджет нужно вести по принципу 60/30/10:

  • 60% дохода должны пойти на ваши нужды;
  • 30% дохода должны пойти на ваши желания;
  • 10% дохода нужно отложить.

Впрочем, если вы хотите стать финансово независимым, нужно поставить себя в более сложные условия. Например, бюджет может иметь вид 50/10/40 и даже 50/5/45. Все зависит от условий вашей жизни, от доходов и расходов.

Конечно, нужно не только вести учет, но и управлять своими финансами. Следующая информация именно об этом.

Минимизируйте ежемесячные расходы

Это должно стать привычкой. Раз в неделю задумывайтесь о том, какие расходы можно сократить. При этом важно быть в хорошем настроении и не считать, что вы идете на жертвы. Превратите процесс в игру.

Вот три ключевых вопроса, которые помогут придерживаться этого правила:

  • Мне действительно это нужно?
  • Могу ли я обойтись без этого?
  • Какие у меня варианты?

Откладывайте деньги

Чем больше денег у вас отложено, тем сильнее ваше финансовое положение. Чтобы правильно настроить свое мышление, задавайте себе следующие вопросы:

  • Почему я хочу начать экономить?
  • Почему это важно для меня?
  • Какие долгосрочные последствия такой привычки?

Подробнее об этом поговорим немного позже.

Тратьте исключительно свои деньги

Как бы реклама не уверяла вас в выгодности очередного кредитного предложения, даже если возникнет необходимость им воспользоваться – подходите к ней взвешенно.

Брать в долг и распоряжаться чужими деньгами много ума не надо. Эта привычка приводит к неправильному мышлению, а то и в долговую яму. На эту тему мы также поговорим позже.

Создайте финансовую подушку

Под финансовой подушкой следует понимать такую сумму денег, на которую вы могли бы прожить в течение 6 месяцев, в случае если потеряете работу или лишитесь всех источников дохода. Это время нужно не только для поиска новой занятости, но и для поиска себя, развития навыков, обучения, чтения.

Некоторые люди создают финансовую подушку как раз для того, чтобы временно отойти от дел и заняться саморазвитием или, например, написать книгу. Это тоже отличное решение, только помните, что вернуться будет не слишком легко.

Рассчитать финансовую подушку достаточно легко, хотя некоторые люди используют длинные формулы. Выясните, сколько вам нужно денег, чтобы прожить месяц – просто посчитайте расходы за последние полгода и выведите среднее. Так вы получите примерный итоговый результат.

Конечно, финансовая подушка не учитывает инфляцию, рост цен и непредвиденные обстоятельства, поэтому правильнее присоединить к ней резервный фонд. Здесь вы вольны решать, нужно ли создавать его и если да, то какая сумма должна быть в него внесена.

Ставьте финансовые цели

Психологически очень трудно откладывать деньги или экономить, если у вас нет никаких целей. В голове постоянно возникает вопрос: «Ради чего я так мучаюсь?». Не найдя ответ, вы сдаетесь.

Поэтому ставьте себе финансовые цели. Вот примеры:

Стать финансово независимым

Это значит получать такой пассивный доход, чтобы стать независимым от работы. Вы можете уволиться и спокойно жить на деньги, которые исправно поступают в ваш карман.

Сколько вам нужно денег в месяц, чтобы чувствовать себя хорошо? Запишите эту сумму. После этого начните думать о том, что нужно сделать, чтобы получить такой пассивный доход.

Получить финансовую защиту

Это простая цель: сколько денег вам нужно, чтобы покрывать все свои ежемесячные нужды и откладывать определенную сумму? Например, вы зарабатываете тысячу долларов, из которых откладываете каждый месяц по двести долларов. Оставшееся тратите. Если этого хватает, значит, вы финансово защищены и в состоянии себя прокормить на данном этапе жизни.

Получить финансовую безопасность

Это определенная сумма денег, которая позволит вам не зависеть от других людей. Она нужна в том случае, если вы хотите, скажем, поехать в Индию на год, чтобы познакомиться там с культурой этой страны и предаться духовным практикам. Какая сумма вам нужна для этого, чтобы уволиться и не просить ни у кого денег.

Мы ранее писали о финансовой подушке и резервном фонде. Это также цели, которые можно и нужно себе ставить.

Для того чтобы научиться управлять деньгами, нужно начать их откладывать. Этому вопросу мы посвятим отдельный раздел.

Как научиться откладывать деньги

управление деньгами

Вы откладываете деньги? Если так, то считаете ли, что можете увеличить этот процент? Вы экономите там, где другие импульсивно тратят, а потом жалеют?

Это все вопросы, на которые нужно дать себе честный ответ прямо сейчас. Привычку откладывать деньги развить очень тяжело. И именно поэтому в мире так мало богатых людей. Это требует иного рода мышления, которое приведет к совершенно иным решениям в течение дня.

Однако если вы хотите добиться финансовой свободы, то первое, что должны сделать – это начать откладывать часть дохода. Думать о том, что с ними делать, будете потом.

Чтобы начать откладывать деньги, нужно экономить. Это не значит, что ваша жизнь тут же превратится в ад: для этого вовсе не нужно объявлять голодовку и уезжать жить в лес.

Создайте свой план откладывания денег

Прежде всего, установите достижимые цели и обязуйтесь откладывать определенную часть денег (либо перечислять в банк, которому доверяете).

Считается, что каждый человек, если он работает, может откладывать 10% своего дохода. Не нужно сразу резко завышать это число, но попробуйте перейти на 15-20%.

Думайте экономно

Всякий раз, когда мы слышим о том, что человек бережлив, то тут же начинаем считать его скрягой. Порой это действительно так, поэтому постарайтесь четко определить: что для вас значит бережливость?

Например, бережливые люди склонны:

  • Готовить дома вместо того, чтобы заказывать еду или обедать в ресторанах.
  • Использовать бесплатные приложения вместо платных.
  • Заниматься спортом на улице вместо того, чтобы покупать дорогостоящие абонементы в спортзал. Некоторые люди даже мыслят в духе: «Если я куплю абонемент, то точно буду ходить в спортзал, чтобы не было так обидно».
  • Покупать хорошую и при этом не дорогую одежду (а такая есть).
  • Берут книги в библиотеке, а не покупают их.

Возможно, вы считаете, что важно покупать книги, потому что любите заниматься саморазвитием и просто читать. В таком случае, не пользуйтесь последним советом, это не аксиома.

В целом, это всего лишь несколько примеров. Мы убеждены, что вы сможете составить личный список, проанализировав свое поведение за последний месяц. Подумайте о том, сколько денег тратили раньше впустую, после чего начинайте их откладывать. За год набежит приличная сумма (да, мы уже говорили, что накопление – это долгий процесс).

Рассмотрите возможность работать удаленно

Вместо того чтобы тратить время и деньги на то, чтобы добраться до офиса, попробуйте убедить своего работодателя, что сможете выполнять всю работу и дома (хотя бы 1-2 дня в неделю). Так вы сэкономите, в том числе и массу времени. Правда, учтите, что работать дома нелегко – придется научиться себя мотивировать.

Занимайтесь спортом, предупреждая болезни

Мы редко об этом думаем, а стоило бы. США переживает бум интереса к спорту, поскольку медицина там настолько дорогая, что может почти любого сделать банкротом, если он начнет часто болеть (страховка покрывает не все случаи).

Поэтому будьте умнее и вы. Организм так или иначе изнашивается. Чтобы замедлить этот неприятный процесс, нужно заниматься спортом и следить за здоровьем: заботиться о теле и своих зубах, бросить пить и курить, перейти на здоровую пищу. Ведь какой смысл зарабатывать сейчас много денег, если в итоге вы все это потратите на лечение?

Как избавиться от долгов

Наши советы направлены на то, чтобы управляться с деньгами, которые у вас есть. Но что делать, если вы по уши в долгах? Какая стратегия нужна?

Можете воспользоваться следующей программой из 7 шагов. Однако это не значит, что будет легко. Даже наоборот. Любое затруднительное положение отличается тем, что сначала нужно изменить свое мышление, а не действовать по привычным алгоритмам.

1

Шаг первый: признайте наличие проблемы

Если вы большую часть жизни живете в долгах, это может стать привычкой и сформирует паразитарное мышление. От него нужно избавляться как можно быстрее.

Для начала открыто признайте наличие проблемы. Возьмите на себя полную ответственность. Что бы не произошло в прошлом, вы так или иначе виноваты в этом. Простите себя за это. Вы получили второй шанс и больше не допустите тех ошибок.

Признание проблемы помогает формировать новое мышление и избавиться от нытья и обвинений.

2

Шаг второй: проведите инвентаризацию

Здесь имеется в виду вот что: перечислите все свои долги. Со знанием приходит сила. Когда вы понимаете, кому и сколько должны, то можете взять себя в руки и принимать более осознанные финансовые решения.

Перечислите свои долги, начиная с самого маленького и заканчивая самым большим. Затем четко решите, сколько денег будете выделять на погашение каждую неделю или каждый месяц.

Суть состоит в том, чтобы сначала погасить самые маленькие долги. Таким образом, вы сократите количество кредиторов. Это снимет стресс и позволит сфокусироваться всего на нескольких людях.

3

Шаг третий: ликвидируйте все несущественное

Начинайте жить экономно. Сядьте, немного подумайте и составьте план того, в каких областях жизни можно сократить расходы.

Это один из самых неприятных этапов, но он необходим. Прекратите себя жалеть и откажитесь от ненужных удовольствий. Оставьте самое необходимое. Не покупайте ничего, без чего не сможете выжить.

4

Шаг четвертый: создайте реалистичный план расходов

Это бюджет, в котором вы устанавливаете ежемесячные лимиты на категории предметов и услуг. Важно, чтобы вы были строги с собой. Стоит один раз дать себе поблажку, как процесс выйдет из-под контроля. Вы и сами знаете, как это происходит.

5

Шаг пятый: продайте все ненужное

Давайте теперь расплатимся с долгами, добавив немного наличности в свой карман. Продавать нужные вещи – последнее дело, а вот от ненужного можно избавиться без потери самоуважения.

Составьте список таких вещей. Вы удивитесь, но может набежать приличная сумма, если удастся все это продать.

Таким образом, в вашей квартире станет просторнее, что положительно скажется на качестве мышления.

6

Шаг шестой: подумайте, как увеличить свой доход

На этом этапе нужно включить свое мышление на полную. Вероятно, имеются некоторые способы заработать что-то быстро, не устраиваясь на вторую работу.

Сядьте и запишите список из ста способов заработка. Кажется, это невозможно, но стоит лишь немного пораскинуть мозгами, как выяснится, что вокруг масса возможностей.

В крайнем случае – поговорите со своим начальником. Возможно, он сможет дать дополнительную работу или поможет найти что-то еще.

7

Шаг седьмой: найдите поддержку

В одиночку с таким периодом жизни справиться нелегко. Поэтому попросите поддержки у близких людей. Объясните им, что нуждаетесь в них и что очень хотите выбраться из долговой ямы. Кто-то из них, возможно, даже поможет найти подработку.

Книги

Управление финансами – очень обширная тема. Следующие книги предоставят вам большое количество ценной информации:

  • «Деньги. Мастер игры» Тони Роббинс.
  • «Бизнес. Перезагрузка» Николай Мрочковский, Андрей Парабеллум.
  • «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки.
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон.
  • «Как устроена экономика» Ха-Джун Чанг.
  • «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер.
  • «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс.
  • «10 секретов богатства» Адам Джексон.
  • «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее» Дэниел Голди, Гордон Мюррей.

Желаем вам удачи!

Понравилась статья? Присоединяйтесь к нашим сообществам в соцсетях или каналу в Telegram и не пропускайте выход новых полезных материалов: