Китайская платёжная система

Сделано в КитаеСделано в КитаеПрактически в каждой стране мира сегодня существуют собственные электронные деньги, которые в обязательно интегрируются с другими сервисами, такими как WebMoney Transfer, Qiwi VisaWallet, PayPal, Яндекс Деньги.

Так и в КНР, кроме того, что используются все самые известные ресурсы, хоть и некоторые с ограниченными возможностями, есть своя, уникальная китайская платёжная система.

Что такое Alipay

В городе Ханчжоу в 1999-м году открылась компания Alibaba Group, работающая в сфере интернет-коммерции. Как ни странно для КНР, 43% акций Alibaba Group стали принадлежать Yahoo.

Первостепенная деятельность организации состояла в том, чтобы быть платформой для торговых операций между двумя другими компаниями (B2B-сделки). В 2004-м году отдел развития решил, что пора создать собственную платёжную систему, через которую будут отправлять друг другу деньги их клиенты. Таким образом был создан Alipay. На данный момент — это 46,6% рынка е-коммерции, самая гигантская платёжная система Китая.

Вебсайт AlipayВебсайт Alipay [reklama]

Особенности платежной системы

Alipay предлагает своим пользователям весьма привлекательные условия:

  • Регистрация и вывод денег — бесплатны.
  • Вывод денежных средств в течение одного дня бесплатен, в течение двух часов — с комиссией 0,2%.
  • Лимиты: 1000 юаней в месяц для новичков, 10000 юаней в месяц для идентифицированных пользователей и 20000 — для VIP-клиентов.

В общем, данный ресурс рекомендуется всем, кому придется сталкиваться с оплатой товаров, услуг в КНР.

Что такое Tenpay

На почётном втором месте расположился Tenpay. По своим возможностям он значительно уступает Alipay. Дизайн один в один взят у лидеров рынка, которых мы вспоминали выше.

Вебсайт TenpayВебсайт Tenpay

Особенности у этого кошелька проявляются уже при регистрации, и они, скажем, не самые приятные:

  • Имя — максимум 4 иероглифа.
  • Номер удостоверения личности — 15 или 18 цифр.
  • Проблемы с привязкой карточки.

В общем, эта платёжная система в Китае вам нужна, только если вы играете в игры на серверах этой страны. Чтобы зарегистрироваться здесь, вам надо будет найти китайца.

Платёжные системы Китая, Alipay: Видео

Что такое UnionPay

Изначально это была платёжная система из серии Visa или MasterCard. Кстати, UnionPay издала больше всех пластиковых карточек и опережает самых известных свои конкурентов. В итоге компания создала электронные деньги, которые не слишком успешны. Но это не основной их бизнес.

Вебсайт UnionPayВебсайт UnionPay

Что такое PayEase

Эта платёжная система работает исключительно с юридическими лицами. Кстати говоря, это единственный способ оплатить покупки на китайских версиях Appstore и iTunes.Вебсайт PayEase

Вебсайт PayEase

Выводы

Это, конечно, далеко не все платежные системы Китая, но остальные достаточно мелкие и не имеют каких-то дополнительных функций. Надо сказать, что контент большинства сайтов изначально написан иероглифами, но где-то их можно поменять на английский язык. Если у вас это получится сделать, то вы счастливчик.

Нет никакого смысла пользоваться этими платежными системами в России и странах СНГ, потому что поддерживаются не все их функции.

Но если ваш бизнес или просто покупка связаны с КНР, то, разумеется, китайские платежные системы могут быть вам очень полезны.

Платёжные системы в Китае: Видео

Эпоха сражений. Как китайские платежные системы борются за клиента | Бизнес

Связь с WeChat

Своим огромным успехом корпорация Tencent обязана популярному приложению WeChat для обмена мгновенными сообщениями. WeChat — это главный мессенджер Китая с аудиторией свыше 1 млрд уникальных пользователей в месяц. В приложении можно также совершать покупки и оплачивать их через интернет. Только общаясь с друзьями и читая новости, среднестатистический пользователь ежедневно проводит в WeChat более часа: такому человеку попросту незачем переходить на сторонние платформы. По оценкам Чжана Ю, эксперта пекинского аналитического агенства iResearch, платежную систему TenPay в деле опробовали около 80% пользователей WeChat. К тому же, как заявило руководство самой компании пару недель назад в свежем финансовом отчете, TenPay имеет больше активных пользователей, чем Alipay со своими 520 млн.

Зеннон Кэпрон, основатель шанхайской консалтинговой фирмы KapronAsia, считает: «Слабой стороной Alipay всегда была недостаточная ориентированность на клиента. Обычно китайцы пользуются WeChat ежедневно, и функция оплаты товаров и услуг внутри приложения не является для них какой-то диковинкой».

Это спровоцировало резкий рост рыночной доли Tencent. Согласно данным пекинской консалтинговой фирмы Analysys International, в третьем квартале 2017 года рынок мобильных платежей в Китае вырос по сравнению с предыдущим годом на 28%, до отметки $4,7 трлн, причем доля Alipay составила 53%. TenPay не слишком отставал: его доля оказалась равна 40%. Такое соотношение говорит о том, что платежная система Alibaba серьезно сдает позиции, ведь еще в 2014 году корпорация могла похвастаться охватом в целых 70% рынка.

В то же время у Alibaba есть и некоторые преимущества. При поддержке своего финансово-технологического подразделением Ant Financial корпорация заключает партнерские соглашения с ресторанам и сетями розничных магазинов. К примеру, в распространенных в Китае сетях супермаркетов Suning и Intime именно Alipay стал главным способом оплаты. Это помогает компенсировать отставание по числу пользователей с помощью повышенного размера транзакций, так как клиенты данной системы платят прежде всего за более дорогие покупки вроде одежды или электронных устройств.

По словам аналитика Чжана Ю, TenPay более популярен среди небольших магазинов типа продуктовых лавок, так как на платформе Tencent процесс регистрации торговой точки зачастую быстрее и проще. Тем не менее компания тоже стремится к партнерству с известными розничными сетями. Совсем недавно американский ретейл-гигант Walmart отказался от сотрудничества с Alibaba и выбрал для проведения мобильных платежей в Китае платформу Tencent.

Alibaba и Ant Financial прилагают все возможные усилия для того, чтобы вернуть себе лидирующее положение. В декабре прошлого года корпорация выделила 1 млрд юаней ($160 млн) на новые рекламные стратегии. В частности, благодаря новым поощрительным программам кешбэка клиенты могут при каждой транзакции экономить до двух долларов на будущие покупки. Подобная перспектива заставляет потребителей пользоваться системой Alipay снова и снова.

Большой потенциал

В современном Китае платформы цифровых платежей используются на каждом шагу во всех крупных городах. Точка роста — сельские районы, удаленные от мегаполисов. Как полагают многие эксперты, у Tencent есть все основания для доминирования в таких районах.

Такие прогнозы обусловлены тем, что у жителей малых городов Китая причин уходить из WeChat и устанавливать Alipay еще меньше. Несмотря на то что интернет-магазины Alibaba составляют 80% всего рынка интернет-торговли в Поднебесной, а вся отрасль оценивается в $370 млрд, китайцы, живущие за пределами мегаполисов, не совершают покупок в интернет-магазинах Alibaba, а поэтому не используют Alipay как основной метод оплаты. WeChat этой системой, кстати, тоже поддерживался, но только до 2013 года, затем в Alibaba захотели более основательно продвигать собственную платежную платформу. Как отмечает старший аналитик консалтинговой фирмы Pacific Epoch Стивен Чжу, в малых городах покупки через интернет не столь распространены, и местные жители используют WeChat как единую площадку для общения и оплаты ежедневных покупок.

Чжу добавляет:

«По сравнению с Alipay платежная система от Tencent имеет более высокий потенциал роста, а Alibaba просто пытается достичь лидирующего положения количественными показателями. Если задуматься о будущем цифровых платежей в Китае, то оно, несомненно, за WeChat и Tencent».

Тридцатилетняя Чэнь Айюнь из города Ляочэн в провинции Шаньдун говорит, что Alipay ей просто незачем. Для общения и покупки повседневных продуктов в магазинах она использует WeChat. Когда же она покупает что-то в интернете, то в основном использует для этого торговую площадку Pinduoduo, которая предлагает доступные цены на товары и является партнером Tencent. Женщина всем довольна и ничего менять не собирается: «Я не хочу загружать еще одно приложение для оплаты. Оно только займет память в телефоне и добавит путаницы».

Тяжкое бремя прибыли

Однако не все для Tencent так радужно. Чтобы удержать пользователей, корпорации придется тратить на маркетинг бюджеты, сопоставимые с расходами Alibaba. А это вкупе с инвестициями в технологии и производство собственного контента отразится на маржинальности компании и ее прибыли. Когда руководство компании об этом сообщило, курс акций Tencent упал на 4,8%.

Тем не менее подобные затраты приносят ценные плоды. Привлекая пользователей на свои платежные платформы, Alibaba и Tencent могут собирать финансовые данные клиентов и оценивать их кредитоспособность. Такая деятельность прокладывает путь к еще более широкому ассортименту услуг — например, к выдаче заемных средств или страхованию. Для этого с помощью специализированных алгоритмов компании будут анализировать имеющуюся кредитную историю и другую информацию и в итоге предлагать клиенту оптимальный финансовый продукт.

Отрасль развивается очень быстро. В прошлом году новый сервис по предоставлению займов Weilidai от Tencent уже выдал клиентам в долг 100 млрд юаней ($16 млрд). В свою очередь, Ant Financial продвигает фонд краткосрочных инвестиций Yu’e Bao, доступ к которому можно получить прямо в приложении Alipay и вложить до $3000 при 4% годовых. На данный момент этот сервис управляет денежными активами на общую сумму $160 млрд и является крупнейшим фондом краткосрочных инвестиций в мире.

Зеннон Кэпрон из KapronAsia убежден: «Пользовательские данные, которыми располагают компании, открывают многочисленные возможности. В ближайшие пару лет за этой отраслью будет пристально следить весь мир финансов».

Перевод Антона Бундина

Мобильные платежи в Китае: впереди планеты всей

3 Августа 2015 5437 Артем Жданов

Изображение: Business Insider

Некоторые из моих знакомых иностранцев уже давно живут в Китае, но так и не пользуются многими благами цивилизации, которые доступны в Поднебесной. Например, мобильные платежи. С помощью обычного смартфона можно проводить сотни различных операций на ходу: оплачивать покупки, переводить деньги, покупать билеты в кино, пользоваться специальными предложениями баров и ресторанов и многое другое. Да, все это есть и в России, но далеко не так широко распространено, как в Китае.


Первопроходцем в сервисе мобильных платежей на китайском рынке стала платежная система Alipay от интернет-гиганта Alibaba. Их удобное приложение помогает мгновенно переводить деньги без комиссии на любые банки из системы UnionPay, пополнять счет мобильного телефона, заказывать со скидками билеты в кино и т. д. 

Для того чтобы пользоваться всеми этими благами, достаточно создать и верифицировать аккаунт Alipay. (О том, как это сделать иностранцу, в интернете есть множество инструкций). Не поленитесь, сделайте это, а потом установите на свой смартфон приложение Alipay, и поймете, насколько это удобно. Особое удовольствие оплачивать с помощью QR-кода. Сканируете код камерой телефона, и все оплачено. Ровно одна секунда!

Казалось бы, Alipay — монополист на данном рынке и всем до него далеко, компания Tencent добавила кошелек в популярнейший в Китае мессенджер и социальную сеть WeChat. Число активных юзеров этого приложения уже приближается к 600 млн человек, большая часть из них живет в Китае. В Поднебесной WeChat есть практически у всех, поэтому со стороны Tencent было очень грамотным шагом вступить в борьбу c Alipay на рынке мобильных платежей. Теперь к WeChat очень легко привязать банковскую карту, в том числе Visa или MasterCard, и оплачивать покупки с помощью приложения. А чтобы люди быстрее сделали это, компания придумала хитрый ход, — чтобы вступить в группы с более сотней участников, нужно обязательно привязать карту к кошельку. 

Деньги можно пересылать друг другу так же просто, как сообщения, прямо в чате. Но самое главное преимущество кошелька WeChat перед Alipay — это наличие других языков (включая русский), в то время как продукт компании Alibaba доступен только на китайском. Те самые знакомые, которые долго сопротивлялись прогрессу и не устанавливали Alipay, стали пользоваться платежным сервисом WeChat. Привязка карты занимает не больше минуты, а само приложение уже было давно установлено на смартфоне. Все понятно и привычно. Есть все основания полагать, что в будущем WeChat может если не обойти, то сравняться по обороту с Alipay.

Многие иностранцы, впервые приехавшие в Китай, в том числе европейцы и американцы, удивляются насколько распространены здесь мобильные платежи. Даже на кассе в магазине 7-Eleven (популярная в Китае сеть небольших магазинов — прим. ред.) можно легко купить баночку кока-колы, просто отсканировав QR-код. Этим пользуются очень многие, в том числе и старшее поколение китайцев. Россия в этом плане отстает лет на десять, и у меня нет идей, как можно ускорить этот процесс. Поэтому, если вы живете в Китае или бываете здесь периодически, обязательно попробуйте, как это работает. Даю слово, ваша жизнь после этого не будет прежней!

Новости: Карт-бланш для китайского пластика — Эксперт

Платежная система China UnionPay (СUP) планирует значительно расширить присутствие в России. Представитель UnionPay Фан Жигуан в ходе Санкт-Петербургской международной банковской конференции сообщил, что в течение ближайших трех лет количество ее карт в России вырастет с нескольких десятков тысяч до 2 млн штук. По его словам, UnionPay привлекла в последнее время 30 новых партнеров среди крупных и мелких российских банков.

Национальная платежная система China UnionPay была учреждена в 2002 году при поддержке Госсовета и Народного банка Китая. Влиятельная поддержка обеспечила спрос на внутрикитайский пластик, а чтобы удовлетворить потребности граждан КНР при платежах за границей, UnionPay начала развивать международную сеть приема своих карт. Сегодня они принимаются в 141 стране мира, их выпуск самостоятельно осуществляют 65 банков из 17 государств. China UnionPay — лидер по количеству эмитированных карт, намного опережая в этом Visa и MasterCard (по данным на 2013 год число карт CUP превышает 3,4 млрд), но при этом уступает Visa по объему транзакций.

Генеральный директор компании объединенных кредитных карточек (UCS), Владимир Комлев, видит лишь одно преимущество China UnionPay перед Visa и MasterCard – то, что она не американская. «В техническом плане не могу назвать ни преимуществ, ни недостатков China UnionPay. Сегодня все платежные системы, претендующие на международный охват, строятся по аналогичным форматам, — пояснил он «Эксперт Online». – Другое дело, что в текущей обстановке можно рассчитывать на то, что в случае введения каких-либо санкций в отношении России, китайская НПС не будет вынуждена поддерживать их, в отличие от американских платежных систем».

В России на данный момент выпущено несколько десятков тысяч карт китайской платежной системы, их обслуживают Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы, Юниаструм Банк, Восточный экспресс банк, Интерпрогрессбанк и ряд других. По сравнению с Visa и MasterCard эти цифры не велики, однако в CUP считают, что это «хорошее начало для следующей массовой эмиссии».  Замначальника управления клиентского обслуживания Ланта-банка Сергей Рассказов полагает, что у China UnionPay есть большой шанс на масштабную эмиссию своих карт в Дальневосточных регионах России. «В остальных регионах банки будут эмитировать китайские карты не так охотно, — заявил он «Эксперт Online». – Правда, в случае введения новых санкций и отказа в связи с этим Visa и MasterCard обслуживать клиентов российских банков, карты CUP будут пользоваться спросом».

Карт-бланш China UnionPay получила от российских властей именно после известных мартовских событий, когда Visa и MasterCard прекратили обслуживание четырех российских банков, владельцы которых попали под санкции со стороны США. После этого президент Владимир Путин выступил с инициативой создания в стране национальной платежной системы, независимой «от внешнеполитической обстановки», а в Госдуму спешно внесли законопроект о создании в России национальной системы платежных карт (НСПК) и обеспечении бесперебойности работы международных платежных систем. Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин уже в апреле направил вице-премьеру Игорю Шувалову предложение использовать оператора China UnionPay в качестве альтернативы международным платежным системам в стране, а также для совершения транзакций российскими гражданами за рубежом.

Сергей Рассказов указывает на то, что China UnionPay пока находится в процессе становления за рубежом. «Не знаю, в каких 140 странах принимаются эти карты. Я за рубежом видел их логотип очень редко или совсем не видел. Возможно, проблема в том, что даже в регионах присутствия эта платежная система охватывает далеко не 100% банкоматов и терминалов», — говорит он. 

Возвращаясь к вопросу о том, сможет ли CUP подвинуть международных монополистов в России, маркетинг-менеджер компании «Компас Плюс» Данил Поминов считает, что планы у компании вполне реалистичные, если не сказать скромные. «Union Pay весьма распространена в мире, особенно в некоторых регионах. Поэтому для российских банков выдача клиентам карты UP в качестве дополнительной (или основной) – отличный кейс на сегодня. Пока сохраняется неопределенность с Visa, MasterCard и национальной платежной системой – эта ситуация на руку UP. Банки проявляют интерес и к эквайрингу карт Union Pay в своих устройствах, и к эмиссии – в процессинговом центре и нашей компании, и других процессоров активно идут проекты подключения к этой платежной системе», — рассказал он «Эксперт Online».

Кстати, UnionPay готова сотрудничать c Россией и в вопросе создания Национальной системы платежных карт (НСПК), которую недавно решено строить «с нуля». Во время визита главы Банка России Эльвиры Набиуллиной в Шанхай на прошлой неделе председатель совета директоров CUP Су Нин заявил, что «компания готова поделиться опытом с российскими специалистами». А 15 июля глава Российского фонда прямых инвестиций Кирилл Дмитриев говорил, что через два-три года китайская система может стать акционером НСПК. По его словам, фонду интересен опыт CUP c точки зрения технологий, «потому что они прошли тот путь, который России тоже надо пройти». Владимир Комлев, кандидатура которого недавно утверждена в качестве руководителя оператора российской национальной платежной системы, пока затруднился сообщить «Эксперт Online» о перспективах сотрудничества с China UnionPay в этом направлении. 




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *