Содержание

Китайская платежная система Unionpay в России

На чтение 6 мин. Просмотров 88 Опубликовано

Всем известны такие платежные системы, как Visa или МастерКард. Именно их карты наиболее распространены в нашей стране. В последние несколько лет к ним присоединилась отечественная ПС МИР, карты которой активно выпускают крупные банки. Но мало кто слышал о китайской системе Unionpay. В России она действует с 2007 года, но ее вряд ли можно назвать распространенной. Поговорим об особенностях данной ПС.

Платежная система Китая Unionpay: история создания

Платежная система Юнион Пэй является единственной официальной ПС Китая. Она была создана ассоциацией банков КНР в 2002 году. Спустя год после создания карты системы были распространены по всей территории Китая, а к 2006 году вышли и на международный уровень. Спустя 10 лет, в 2016 году, карты с логотипом ЮнионПэй принимают в миллионе банкоматов, на территории почти 160 стран мира. В России карточки China Union Pay впервые появились в 2006 году. А в 2013 ПС была включена в официальный список платежных систем, одобренный Центробанком.

китайская платежная система Unionpay

В конце 2016 года оператор ПС МИР и ЮнионПэй заключили соглашение о выпуске совместных карт. Новые карточки вошли в оборот летом 2017 года. Поначалу их выпускал только Россельхозбанк, но вскоре перечень эмитентов расширился.

Достоинства ПС Unionpay

Основной особенностью UP называют ее независимости от влияния Америки и Европы и отсутствие привязки к доллару. С введением санкций против РФ это приобрело большую значимость. Но помимо достоинств политического характера, у данной платежной системы имеются и преимущества экономического плана.

  1. Картами UP удобно пользоваться в странах Азии и тихоокеанского региона, и, конечно, в Китае. Это избавляет постоянных посетителей данных стран от необходимости перевоза валюты наличными и обмена ее на месте с потерями на курсе.
  2. Если счет UnionPay открыт в китайских юанях, при расчетах не территории Китая клиент будет избавлен от двойной конвертации, сопровождающей работу прочих платежных систем. Это, опять же, означает сокращение издержек.
  3. Карты Юнион Пэй снабжены дополнительной защитой, что обеспечивает безопасность проводимых по ним операций в торговых точках. Однако, защита платежей, осуществляемых через интернет, у данной ПС пока слабовата.

И еще одна важная для россиян особенность – абонентская плата за использование платежных средств UP сегодня намного ниже, чем пластика от Visa или MasterCard.

ЮнионПэй в России

На территории РФ китайская платежная система Unionpay пока только набирает обороты. Основным толчком для ее развития стало объединение UP с платежной системой МИР. Это позволило расширить ареал обслуживания карт UP, а также приумножить список их эмитентов. Стоит ли россиянину заводить такую карточку сегодня? Для ответа на этот вопрос необходимо изучить некоторые нюансы их оформления и использования.

Основные особенности

Обслуживание карт UP сегодня возможно во всех крупных российских банках. Их принимают даже системы Золотая корона и ОРС. Всего на территории нашей страны имеется около 800 000 точек обслуживания карточек данной ПС, и это число постоянно растет. Так что ни с совершением покупок, ни с проведением безналичных операций у держателя карточки «made in China» проблем не возникнет.

Unionpay в России

Оформить карточку для расчетов в РФ можно в российских рублях. Для поездок заграницу также можно завести счет в иностранной валюте. Юнион Пэй работает с такими валютами, как:

  • китайский юань;
  • евро;
  • английский фунт;
  • гонконгский, американский, новозеландский и сингапурский доллар;
  • тайский бат;
  • японская йена;
  • патака макао.

Важно! Этот базовый перечень действует с 2015 года. Возможно, на момент прочтения этой статьи в него будут добавлены какие-либо еще валюты. Рекомендуем перед открытием счета уточнить это непосредственно у банка-эмитента.

Где оформить карту Unionpay

По состоянию на июль 2018 года карты UP эмитировали определенные банковские организации. Вот их список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Русский стандарт;
  • Банк МТС;
  • Примсоцбанк;
  • МКБ;
  • Бинбанк;
  • Уралсиб;
  • ЛайтБанк;
  • БайкалБанк;
  • Райффайзен банк.

Летом текущего года эксперты прогнозировали расширение списка партнеров ПС. Полный и актуальный их перечень можно уточнить на официальном сайте платежной системы либо на портале банки.ру.

Важно! Развитие ПС привело к всплеску мошенничества в сети. Многие организации создают поддельные сайты UnionPay с целью сбора личных данных граждан и изъятия у них денег якобы за оформление карточки. На это не раз жаловались участники официальной группы ЮнионПэй Вконтакте. Рекомендуем быть очень внимательными при изучении информации.

Разновидности платежных карт

К середине 2018 года в РФ было выпущено более 1,5 млн платежных инструментов UnionPay. В их числе:

  • стандартные дебетовые карты – подойдут как для расчетов внутри РФ, так и при поездках в страны Азии;
  • карты премиум-категории – помимо стандартных банковских услуг дают своим владельцам доступ к скидкам у партнеров системы, получению дополнительных услуг у авиаперевозчиков, сетей отелей и т. д.
  • бизнес-карты – их тарифы ориентированы на ведение предпринимательской деятельности и осуществление коммерческих операций с представителями азиатских стран.

Любое из перечисленных платежных средств может быть по выбору клиента выполнено в чиповом виде либо с привязкой к системе бесконтактной оплаты. Магнитные карточки система постепенно выводит из обращения, как не соответствующие современным стандартам безопасности.

Какие проблемы и трудности существуют с ПС ЮнионПэй

Платежная система Unionpay вполне может заменить россиянам распространенные сегодня Визу и МастерКард. Но для полноценного использования картам этой ПС пока необходимы некоторые доработки.

  1. Полноценное подключение 3DSecure. В настоящий момент платежи, проводимые с применением этих платежных инструментов через интернет, защищены крайне ненадежно.
  2. Внедрение технологии card2card. В настоящий момент совершить перевод на карточку UP по ее номеру возможности нет. Выполнить операцию перевода можно только по полным реквизитам, через системы веб-банкинга.
  3. Расширение точек пополнения карточки. Сегодня перевод на счет ЮнионПэй – практически единственная возможность ее пополнения. Далеко не все банки, даже эмитенты пластика данной ПС, могут принять в ее адрес наличные.

Немного проще в использовании кобейджинговая карта МИР-UnionPay. Поскольку она поддерживает сразу две платежные системы, их недостатки нивелируют друг друга. Единственным минусом для держателя будет довольно высокая, по сравнению с другими платежными инструментами, стоимость СМС-информирования по карточному счету.

Важно! Микрофинансовые организации пока не сотрудничают с данной ПС. Оформить быстрый кредит на принадлежащую ей карту не получится.

Полезные рекомендации

Если гражданину необходима карточка для расчетов исключительно в пределах РФ, но при этом ему не хочется зависеть от американских платежных систем, лучше отдать предпочтение картам МИР. Они в настоящий момент имеют намного больший ареал обслуживания, чем UP.

Китайские карты будут полезны путешественникам, коммерсантам, ведущим дела с азиатскими странами, а также фрилансерам, имеющим клиентов за границей. Для них счет от ЮнионПэй станет хорошим способом сэкономить на валютных операциях.

Выводы

В современной экономической ситуации появление в РФ платежной системы, не зависящей от доллара, скорее, благо. И хотя в настоящий момент ЮнионПэй только развивается в нашей стране, уже очевидно, что скоро она потеснит действующих лидеров рынка. Пока же эта карта из категории «не для всех». Перед ее оформлением стоит проанализировать будущий режим ее использования и учесть все плюсы и минусы.

UnionPay — национальная платежная система Китая, отзывы о карте ЮнионПэй

Платежная система UnionPay (сайт unionpay.com) — национальный проект Китая, появившийся в 2002 году по запросу Госсовета и Народного Банка. Акционеры — свыше двухсот финучреждений. У крупнейшего акционера — до 6% акций. Повышенный спрос на карты ЮнионПэй наблюдается в зонах тесных торгово-экономических связей с вышеуказанной республикой.

Сегодня компания China Union Pay (CUP) — это объединение около трех сотен кредитных организаций, расположенных на территории и за пределами страны. Обслуживается 4,3 млрд карточек, принимаемых в 160 государствах, выпускающихся — в 30-ти.

На рынке РФ — CUP появились в 2007-м. Сейчас ими оперируют клиенты в Украине, Узбекистане, Беларуси, Грузии, Киргизии, Таджикистане, Казахстане. На начальном этапе партнерами выступали ВТБ 24, Альфа Банк, Мастер-банк, МБРР, ОТП, Хоум Кредит, Юниаструм, АК Барс. С 25 сентября 2013 года CUP включена российским Центробанком в «Реестр операторов платежных систем», имеющих право на операционную деятельность. Одной из первых её участниц, стала авиакомпания «Аэрофлот».

Работает с 10 мировыми валютами (в качестве базовых):

  • CNY — юань;
  • HKD — гонконгский доллар;
  • EUR — евро;
  • GBP — английский фунт стерлингов;
  • JPY — японская йена;
  • NZD — новозеландский доллар;
  • MOP — патака Макао;
  • THB — тайский бат;
  • SGD — сингапурский доллар;
  • USD — американский доллар.

Многообразие выбора

Можно использовать китайские карты UnionPay или получить их у отечественного эмитента. Отличия в том, что первые для отечественного потребителя — только для финансовых растрат, проблем с вводом средств на российский «пластик» нет. Увеличить баланс электронного кошелька:

  • интернет-банкингом: операция производится на банковский счет CUP. При перечислении вводите сумму и указываете в назначении адрес электронной почты/номер счета;
  • банковским переводом: клиенту иметь при себе банковские реквизиты второй стороны. Обязательно указывается электронный адрес/номер счета;
  • в сервисных центрах: достаточно предъявить паспорт, внести деньги.

Оформить карту UnionPay предложено в нескольких банках:

МТС-Банк (Дальневосточный регион, Иркутская область) — «UnionPay — Золотая Корона»

Газпромбанк — Gold, Classic;

Еврофинанс Моснарбанк (Москва) — Classic, Gold, Platinum

Русский Стандарт — «Русский Стандарт Классик» платежки Юнион Пэй, Diamond

Восточный Экспресс Банк — InstantIssue/Classic;

Лайтбанк — Золотая Корона Platinum, Золотая Корона Gold, Золотая Корона Classic, Diamond.

Как получить карту? Можно заполнить заявку дистанционно, а в офис финучреждения придется приехать, чтобы забрать готовый заказ.

Diamond выпускаются исключительно в китайский юанях. Карточки дебетовые, но некоторые выпускающие их учреждения предлагают и кредитки (например, Русский Стандарт, со ставкой 36 % годовых и беспроцентным периодом в 55 дней).

За обналичивание не придется платить, если это банкомат эмитента. Иначе дополнительно оплачивается 0,5% от суммы снятия. Обналичивание, превышающее месячный лимит, облагается 5% взносом. При работе с терминалами, поддерживающими ЮнионПэй, дополнительных затрат не будет. Не предусмотрено сборов за пополнение счета, если финучреждение — это партнер системы Золотая корона.

Сотрудничаем с Webmoney

Вебмани дает возможность получить специальный «пластик» UnionPay на который выводы делают по лояльным тарифам. Оформление предлагается лицам с формальным аттестатом, за 12$ (для прошедших иную аттестацию взнос меньше). Нужно дождаться бесплатной доставки обычной почтой (в течение пары недель), пройти активацию. За использование не предусматривается поборов, но есть абонплата за отсутствие транзакций в течение месяца.

Плата за вывод денежных средств — не больше 1% (величина зависит от типа аттестата) минимум 3-5$. После пополнения картсчета можно пользоваться. При совершении безналичных платежей оплачивается 0,5 USD (1%, но не больше 2,5$ при платеже в других валютах). За обналичку в любом банкомате, принимающем CUP, следует заплатить 1,75% от запрашиваемой суммы.

Преимущества и недостатки

У Visa/MasterCard есть шансы относительно того, что они покинут российский рынок из-за санкций. ЮнионПэй почти настолько же сильно развита, как и указанные системы, поэтому это надежная альтернатива.

Пока есть проблемы с оплатой, по отзывам, это идеальный выбор для людей, работающих с Китаем. Можно конвертировать рубли в юани напрямую, без конвертации в USD/EUR. Конвертация через юани производится и в другие валюты.

Российские карты UnionPay работают по всему миру. Если есть китайский вариант, то в России можно пользоваться частично: расплатиться, снять деньги. Увеличение баланса возможно только переводом средств на картсчет. Количество мест приема уступает количеству мест у основных конкурентов, если просто собираетесь в КНР, «пластик» себя окупит.

Стоимость карточки China UnionPay Gold значительно ниже аналогичной Visa. Клиентов устроило бы подключение к 3D-Secure в полном объеме: в настоящее время онлайн платежи защищены слабее операций с Виза либо МастерКард.

В Китае установлены ограничения на вывоз валюты, максимум составляет 2000 USD. Наличие «пластика» позволяет легко обойти ограничение и обналичить необходимое где угодно. Есть возможность подтверждения факта оплаты товара в КНР банковской выпиской/терминальным чеком с указанием цены покупки. Далее их предоставляют в таможенные органы, что ускорит процедуру таможенного оформления.

Количество банков-эмитентов постоянно увеличивается. Но пока в списке нет крупных учреждений — Сбербанка и прочих, о повсеместной востребованности говорить рано. Отсюда и базовая проблема — обналичивание, ведь банкоматы небольших финучреждений есть не во всех городах. В России Юнион Пэй пока не сможет достойно конкурировать с Виза или МастерКард, и виной тому несколько факторов: рассчитаться удастся не в каждом магазине; снять денежные средства предлагается не везде; людям все еще привычно и комфортно пользоваться услугами Visa/MasterCard.

Но если активные действия по продвижению китайской платежной системы ЮнионПэй продолжатся, то это приведет к серьезным позитивным изменениям.

В Беларусь пришла китайская платежная система UnionPay

«Белгазпромбанк» с февраля 2019 года первым в Беларуси приступил к выпуску карточек крупнейшей платежной системы Китая UnionPay.

«Данное событие по-своему уникально. Мы наблюдаем приход на финансовый рынок Беларуси еще одного глобального игрока. Это событие повлечет за собой ряд изменений для нашего рынка. В частности, будет способствовать росту конкуренции, приходу новых технологий и сервисов, а также предоставит новые возможности для клиентов», — сообщил 21 февраля на пресс-конференции в Минске заместитель председателя правления банка Кирилл Бадей.

В свою очередь, глава представительства UnionPay в Российской Федерации и Беларуси Саша Фань подчеркнул, что это событие является знаковым для китайской платежной системы.

«Запуск эмиссии заложил фундамент для развития UnionPay в Беларуси, что позволит развивать сотрудничество и обеспечивать удобство и безопасность ежедневных операций с использованием карт UnionPay как на территории страны, так и за ее пределами», — отметил глава представительства.

«Беларусь для нас очень важный рынок. Китай и Беларусь имеют братские отношения, хорошие политические и экономические связи, поэтому у нас большой потенциал для сотрудничества, в том числе для развития платежной системы», — отметил Саша Фань.

По его словам, в качестве главной задачи на белорусском рынке UnionPay ставит на ближайшие два года решение проблем с эквайрингом и расширением инфраструктуры приема платежей.

«Мы будем инвестировать в Беларусь, разрабатываем большой медиаплан, чтобы повышать нашу узнаваемость в Беларуси», — сказал глава представительства.

UnionPay сотрудничает более чем с двумя тысячами банков-партнеров, обеспечивает прием карт более чем в 52 млн торговых точек и 2,6 млн банкоматов. В том числе за пределами Китая — более чем в 20 млн торговых точек и 1,7 млн банкоматов.

С «Белгазпромбанком» UnionPay сотрудничает с 2011 года. За это время прием карт обеспечен более чем в 200 банкоматах и 6 тысячах терминалов.

«Мы надеемся, что результаты совместной работы не заставят ждать, а количество выпущенных карт в Беларуси будет исчисляться тысячами или десятками тысяч», — сказал Фань.

Представитель UnionPay отметил, что эмиссия карточек на белорусском рынке становится особенно актуальной с учетом быстрых темпов роста сотрудничества Беларуси и Китая в области экономики, образования и туризма. Данный продукт также будет востребован в связи с развитием проектов китайско-белорусского индустриального парка «Великий камень».

«Белгазпромбанк» осуществляет выпуск карточек классического варианта — UnionPay Classic (карточка уровня Mastercard Standard/Visa Classic), а также и премиального сегмента UnionPay Platinum. Платежная карточка может быть выпущена как расчетная карточка (в качестве основной и дополнительной к счету), так и в качестве дополнительной к зарплатному текущему счету. Карточки на данный момент выпускаются в четырех валютах — белорусских либо российских рублях, долларах США или евро.

«Пока юань в линейке карт не представлен, но расчеты с платежной системой осуществляются в евро. Поэтому наиболее выгодный вариант оформления карты в евро или белорусских рублях», — рассказал директор департамента развития и сопровождения розничного бизнеса «Белгазпромбанка» Дмитрий Фурс.

«Рубль — поскольку мы доходы получаем в рублях, и пополнение карты не влечет дополнительных курсовых разниц при транзакции. Евро — если клиент рассчитывается за рубежом, то конвертация из валюты транзакции осуществляется платежной системой по своему курсу в евро, и евро мы отражаем по счету в евро без дополнительных конвертаций», — пояснил представитель «Белгазпромбанка».

Наряду с «Белгазпромбанком», который первым в Беларуси приступил к эмиссии карточек UnionPay, недавно еще один белорусский банк-эквайер вступил в UnionPay и подключает свою инфраструктуру к этой платежной системе. Ожидается, что в ближайшее время около 80% платежной инфраструктуры Беларуси будет доступно для использования карт UnionPay.

Платить по-китайски СОНАР-2050

Как КНР создала конкурента Visa и MasterCard.

Четыре года назад Россия попала под паровой каток западных санкций, а также оказалась под угрозой изоляции от мирового финансового рынка путём исключения из системы межбанковских переводов SWIFT. Первым тревожным звонком стал отказ платёжных систем Visa и MasterCard обслуживать операции крымчан. Тогда руководство РФ задумалось о создании своей национальной платёжной системы, которая получила название «Мир».

Китайские товарищи озаботились данным вопросом ещё в далеком 2002 году, когда создали свою национальную платёжную систему UnionPay, чем показали своё понимание важности финансового суверенитета.

Но UnionPay — это не просто платёжная система, но и геополитический инструмент, с помощью которого Китай меняет мир и модель расчётов между гражданами.

Вводная в мир платёжных систем

Платежная система — это набор связанных между собой едиными правилами и нормативами сервисов по переводу денег или их эквивалентов различной степени ликвидности, в том числе и долговых обязательств между различными субъектами хозяйствования (физическими и юридическими лицами) на базе единой технической инфраструктуры.

Валюта платёжной системы зависит от её страны-создателя и обеспечивает обслуживание технической инфраструктуры. Наиболее известные в мире платёжные системы VISA International Service Association и MasterCard Worldwide обе родом из США, последняя, правда, стала всё же больше европейской после поглощения европейской платёжной системы Eurocard. В 2002 году КНР решила создать свою платёжную систему UnionPay. Инициаторами стали Госсовет и Госбанк КНР на базе ассоциации китайских банков. Для продвижения в мире в последующем была создана UnionPay International (UPI). Акционерами являются более 200 финансовых учреждений, самому крупному их них принадлежит не более 6% акций. Партнёрами UnionPay на сегодня выступают более 1700 финансовых учреждений, эмитируют карты данной платёжной системы 48 стран, включая Россию и Белоруссию. Оплата товаров и услуг данными картами возможна в 168 странах мира, что даёт право говорить о заявке на борьбу за существенную часть рынка с наиболее известными платёжными системами (VISA и MasterCard).

Изначально львиная доля оборота приходилась на внутренний рынок КНР, где UnionPay стал лидером и вытеснил всех конкурентов. Экспансия на внешние рынки началась не сразу, вплоть до 2012 года основной оборот системы приходился на отечественный рынок. Совокупный объём эмиссии карт достиг 3,4 млрд шт. в тот же год. Всемерную поддержку развития национальной платёжной системы оказывал и продолжает оказывать Народный банк Китая, благодаря которому отечественными картами обзавелись все «бюджетники», госслужащие, сотрудники секретных ведомств и предприятий.

Мы мало задумываемся, но, скажем, зарплата главного конструктора конструкторского бюро «Малахит», где разрабатывают секретные атомные подводные лодки, как минимум до 2014-го была известна руководству VISA или MasterCard. Равно как были известны транзакции и все места, где он расплачивался картой. Всё это в известной мере является секретной информацией, которая без труда уходит к «партнёрам» из США.

КНР же фактически скрыла эту информацию ещё в 2002 году, как и всю информацию по внутренним взаиморасчётам от их заокеанских «партнёров», тем самым лишив их инструмента для шпионажа и козыря в гипотетической санкционной войне, с которой Россия столкнулась в 2014 году.  Благодаря впечатляющему росту экономики КНР, не менее стремительно развивается и UnionPay — уже в 2015 году ей удалось обойти по общему объёму операций бесспорного лидера по данному показателю VISA. В 2016 году число выпущенных карт перевалило за 4 млрд, ещё летом 2015 года система использовала в своих расчётах 10 мировых валют — от тайского бата и евро до долларов и фунтов стерлингов.

На рисунке вверху описана схема проведения расчётных операций, в целом типичная для остальных платёжных систем.

Разберём наиболее типовые примеры конверсий при расчётах:

 

То есть счета и в рублях, и в юанях при использовании UnionPay проходят двойную конвертацию через американские доллары, а схема конвертации счёта в других валютах ничем принципиально не отличается от VISA и MasterCard. Все расчёты российских банков с UnionPay в долларах и евро по-прежнему проходят через американские или европейские банки. Поэтому, если те захотят заблокировать USD или EUR корреспондентские счета вашего банка-эмитента, всё равно заблокируют.

UnionPay vs Visa и MasterCard

Признанными лидерами на мировом рынке платёжных систем являются VISA International Service Association и MasterCard Worldwide. Первая использует в своих расчётах USD, а вторая как USD, так и EUR. Причины такой исключительности MasterCard описаны выше — она в своё время поглотила Eurocard. Но напомним, что обе платёжные системы основаны и регулируются США. Банки разных стран, заключая договор с платёжной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах. Чаще всего в Союзном государстве для взаиморасчётов в системе MasterCard используются счета в евро. В случае с Visa никакого выбора валюты нет — только доллары США. Банк чисто теоретически может открыть для MasterCard счета как в евро, так и в американских долларах, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Поэтому мы условно берём как данность — VISA для расчётов в USD, а MasterCard — в EUR. В целом по регионам рынок разделён следующим образом:

  • США, Канада — Visa
  • Латинская Америка — Visa
  • Австралия — Visa
  • Таиланд — Visa
  • Европа — MasterCard
  • Африка— MasterCard
  • Куба — MasterCard

Разделение достаточно условно, в США можно найти достаточно банкоматов с поддержкой MasterCard, а в Европе Visa.

UnionPay должна была выдержать конкуренцию прежде всего на внутреннем рынке, и поддержки государственных структур было мало. Платёжная система КНР выполняет следующие функции:

  • оплачивает покупки и заказы круглосуточно: из дома, с работы или из других мест в одной из полутора сотен стран;
  • обналичивает персональные средства через колоссальное количество банкоматов во всём мире.

UnionPay может похвастаться целым рядом плюсов, каждый из которых способствует популяризации системы. Среди прочих достоинств:

  • простота оформления карт;
  • универсальность и широта использования карт во всем мире;
  • доступные комиссии, которые особенно выгодно выглядят на фоне конкурентов: размер комиссий, как правило, не превышает 2%;
  • простота покупок в разных странах и через интернет;
  • прозрачная тарификация. 
Популярность UnionPay на родной земле обеспечил уникальный мессенджер WeChat, чьи создатели впервые в мире додумались соединить мессенджер и электронный кошелёк с поддержкой национальной платёжной системы.

Всё гениальное просто: время и деньги всегда идут вместе.

Свой платёжный сервис был представлен в 2014 году, всего лишь за месяц данные электронные кошельки завели себе 100 млн человек. WeChat удалось совместить в себе функции сразу нескольких популярных приложений PayPal, Yelp, Facebook, Uber, Amazon, Expedia, Slack, Spotify, Tinder и т. п. Для множества сервисов в Китае теперь используется лишь одно приложение, которое обслуживается UnionPay. Поэтому не удивительно, что уже в 2015-м китайская платёжная система обогнала VISA по общему объёму операций. Благодаря данному мессенджеру в КНР существенно снизилась доля наличных денег в обращении. Симбиоз творческих разработок позволил UnionPay выйти в бесспорные лидеры национального рынка и начать экспансию вовне. О верности данного пути развития и эволюции мессенджеров говорит запуск WhatsApp с сентября 2017 года (с запозданием на 3 года по сравнению с UnionPay) сервиса p2p-платежей. Процесс идёт и в обратном направлении — цифровой кошелек Paytm запустил свой мессенджер. На данный момент данной опцией активно пользуются уже более 200 млн человек. Поэтому трансформация мессенджеров в электронные кошельки даёт множество перспектив и идей по дальнейшему развитию платёжных систем. Потребители данной услуги выбирают простоту и удобство, которое является бесспорным преимуществом: более того, WeChat выпустил специальную версию исключительно для предпринимателей. Люди используют WeChat, чтобы внести квартплату, отыскать парковку для автомобиля, сделать инвестиции, записаться к врачу, найти ночлег или пожертвовать деньги на благотворительность. В Шэньчжэне полиция через него платит вознаграждения гражданам, сообщившим о нарушителях дорожного движения. В 2016 году уже было эмитировано более 4 млрд карт UnionPay, и это число продолжает расти.

WeChat не отличается от других приложений, но WeChat для Китая и США — это, как говорят в Одессе, две большие разницы. Компании, СМИ, бренды и знаменитости имеют в WeChat официальные аккаунты, на которых можно отслеживать их новости, а также промоакции. Дизайн приложения отличается спокойствием и относительной простотой.

Создателем данного приложения является легенда Китая — Чжан Сяолун. По мере того как WeChat набирал популярность, владелец компании основал виртуальный центр здоровья. Он стал альтернативой дорогостоящим фитнес-центрам, существующим оффлайн. Стоит подписаться на его услуги, и вы окажетесь в групповом чате с 15 людьми похожего роста и веса.

Cоюз UnionPay и инновационного мессенджера WeChat в случае создания аналогичных проектор в других странах даёт китайской платёжной системе огромное конкурентное преимущество. Но, как мы видим на примере WhatsApp, Visa и MasterCard тоже не стоят на месте. Весьма активно UnionPay сотрудничает с Webmoney, последняя предлагает своим пользователям оформить карту данной платёжной системы с льготными тарифами на вывод средств. Webmoney часто используют для платежей и расчётов фрилансеры и для покупок товаров в сети, в том числе в китайских интернет-магазинах. Таким образом, UnionPay выступает проводником китайских товаров даже для мелких розничных потребителей за рубежом.

Несмотря на столь бурное развитие и распространённость карт UnionPay в КНР, пока утверждать, что они способы на равных конкурировать с Visa и MasterCard, всё же нельзя.

Во-первых, ею можно рассчитаться далеко не в каждом магазине и снять денежные средства не в каждом банкомате.

Во-вторых, далеко не во всех странах они эмитируются.

В-третьих, не следует забывать про привычку или комфорт от использования привычной Visa или MasterCard.

Все эти факторы позволяют с уверенностью говорить, что карты платёжной системы China UnionPay будут наиболее востребованы в самом Китае, где существует административный ресурс, а также среди тех, кто каким-либо образом связан с самой большой по населению страной в мире. Впрочем, исключить изменения ситуации в будущем нельзя, так как Китай стремительно становится одним из мировых экономических лидеров благодаря большому внутреннему рынку и быстрому развитию промышленности. Кроме этого, не стоит исключать, что активные действия по продвижению платёжной системы будут продолжаться, а это может привести к серьёзным изменениям. Уже ряд подтверждений этой тенденции мы видим: число эмитентов растёт, география распространения уже охватывает большую часть мира. С сентября прошлого года объём транзакций, осуществленный зарубежными держателями карт UnionPay, превысил объём трансграничных транзакций, осуществленных китайскими держателями карт. К слову, карт UnionPay в Европе и США выдали в 2017 году на 20% больше по сравнению с 2016 годом. За пределами материковой части Китая в 2017 году было выпущено около 20 млн платёжных карт UnionPay.

Таким образом, общее количество эмитированных за рубежом карт этой платёжной системы достигло 90 млн к концу 2017 года Объём операций по этим картам в прошлом году вырос примерно на 40%.

UnionPay и Новый Шёлковый путь Китая

Мы с вами живём в век смены мирового гегемона: ведущей мировой державой медленно и уверенно становится Китай, тесня на пьедестале США. Когда-то США так же потеснили Великобританию, подобные процессы не происходят единомоментно. Смена мирового гегемона длится пару десятков лет в несколько этапов, по мере формирования необходимого инструментария у догоняющей стороны. Одним из таких инструментов станет платёжная система China UnionPay, которая впоследствии встроилась в анонсированный главой КНР Си Цзиньпином проект создания Нового Шёлкового пути (НШП).

Новый Шёлковый путь

Выше мы писали про базовые валюты, которые используются платёжной системой UnionPay. Они практически все являются национальными валютами ключевых стран в данном инфраструктурном проекте — около 25 млн карт были выпущены в странах вдоль «Пояса и пути». В Лаосе, Монголии и Мьянме банковские карты с платёжной системой UnionPay являются очень популярными. В Пакистане в использовании находятся более 4,1 млн карт UnionPay. Объём транзакций в Пакистане, осуществлённых с использованием карт UnionPay, вырос в прошлом году более чем в два раза, а в Таджикистане и Казахстане — примерно на 50 процентов. Китай создал специализированный Фонд Шёлкового пути и Азиатский банк инфраструктурных инвестиций с общим капиталом более 140 млрд долл. США.

Перспективной мировой валюте — своя платёжная система.

Последнее являлось уже элементом финансовой инфраструктуры, но капитализация в USD сохраняет определённую зависимость от США. Потому данный элемент уязвим, даже несмотря на наличие своей платёжной системы, но и эта задача постепенно решается. С октября 2016-го китайский юань стал мировой резервной валютой по решению исполнительного совета МВФ. Теперь корзина имеет следующую структуру: 41,73% — доллар США, 30,93% — евро, 10,92% — юань, 8,33% — японская иена, 8,09% — британский фунт.

Следующая цель для национальной валюты Китая — это свободная конвертация. После этого все расчёты в платёжной системе China UnionPay будут на основе юаня, а двойная конвертация через USD уйдёт в прошлое. Тогда финансовый каркас НШП обретёт законченный вид и будет способен удовлетворить автономно от США любые типы операций.

UnionPay в Союзном государстве РФ и РБ

История в UnionPay в РФ начинается с осени 2013 года, когда она была включена в официальный реестр платёжных систем РФ, но первая попытка проникнуть в Россию была предпринята ещё в 2007 году. В РБ UnionPay была сертифицирована ещё в 2011 году, но активное сотрудничество началось лишь в последние несколько лет.

В РФ ряд банков занимается выпуском пластиковых карт китайской платёжной системы, в частности, «Газпромбанк», «МТС-Банк», «Промсоцбанк», «Росэнергобанк», «Банк Русский Стандарт» и другие. С 2017 года БПС-Сбербанком начат выпуск карт UnionPay, что всячески приветствуется руководством РБ. БПС-Сбербанк является одним из крупнейших коммерческих банков Беларуси.

«Мы придаём большое значение углублению наших взаимоотношений и расширению сфер взаимодействия и всегда рады приветствовать представителей крупного китайского бизнеса», — подчеркнул первый заместитель премьер-министра РБ Матюшевский, выразив уверенность, что присутствие UnionPay на финансовом рынке Беларуси значительно ускорит торгово-экономические процессы между двумя странами.

В России сейчас около 410 тыс. POS-терминалов и 80 тыс. банкоматов обслуживают карты UnionPay. За 2017 год в РФ было выпущено 1,3 млн карт UnionPay. Главные клиенты UnionPay в России — люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке. Кроме этого, не нужно забывать и про иные достоинства пластиковых карт китайской системы, которые будут весьма интересны для туристов и бизнесменов. Так, например, не нужно забывать, что сегодня в Китае существуют ограничения на вывоз валюты в сумме более 2000 долларов США, а наличие пластиковой карты позволяет легко обойти это ограничение и без особых проблем снять нужную сумму в России, Японии или другой стране мира. Вторым преимуществом платёжной карты China UnionPay является возможность подтверждения факта оплаты товара именно в Китае с помощью банковской выписки или чека терминала с указанием стоимости покупки, которые затем могут быть предоставлены в таможенные органы. Подобный факт позволит значительно ускорить процедуру таможенного оформления при ввозе товаров из Китая.

Летом 2017 года Россельхозбанк начал эмиссию кобэйджинговых дебетовых карт «Мир» — UnionPay по совместной программе UnionPay International и Национальной системы платёжных карт (НСПК). Таким образом, карты «Мир» получают доступ на рынок платёжных систем более 160 стран мира, пользуясь уже готовой финансовой инфраструктурой в рамках проекта Шёлкового пути. Последнее создаёт преимущества для карт «Мир» в их использовании не только внутри Союзного государства РБ и РФ, но и за его пределами.

В условиях постоянно усиливающихся санкций подобное сотрудничество и инициативы позволят нивелировать их негативное влияние на экономику РФ, а опосредованно и на интеграционные темпы в Союзном государстве. Армения уже принимает у себя карты «Мир», а с Таиландом идут активные переговоры по их внедрению. По данному вопросу премьер-министр РФ Медведев высказал следующее: «Это позволяет использовать карты в расчётах как на территории России, так и на территории других стран. Я вижу в этом очень хорошие перспективы, которые позволят избежать тех проблем, которые иногда возникают с использованием американских платёжных систем Visa и MasterCard».

***

После возникновения проблем у ряда российских банков в марте 2014 года с картами Visa и MasterCard было принято решение о построении отечественной платёжной системы, и в том же 2014 году было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (НСПК). В его функции вошло создание центра обработки операций внутри РФ и продвижение национальных платёжных карт как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Уже с 2015 года все операции Visa и MasterCard проходят через расчётные центры НСПК. В 2016 году был достигнут ряд кобейджинговых соглашений (соглашения по выпуску карт под совместным брендом) по выпуску пластиковых карт, в том числе и с рассматриваемой выше UnionPay International. С лета 2017-го все бюджетники и пенсионеры переходят на карты «Мир». Последним по мере завершения срока действия старых карт будут выдавать новые с поддержкой системы «Мир».

Карточки «Мир» по своему функционалу уже ничем не уступают своим зарубежным аналогам.

Потому мы наблюдаем кратное увеличение объёмов расчётов в системе «Мир». В Армении уже принимают карты платёжной системы «Мир», в дальнейшем планируется расширение сферы их обращения в ЕврАзЭС. С осени работает программа кэшбек «Мир». В зависимости от банка эмитента есть сервис бесконтактных платежей PayPass.

Но, в отличии от UnionPay, у карт «Мир» нет глобального проекта, финансовой инфраструктурой которого они могли бы стать. Примером такого начинания могло бы стать формирование платёжной системы Таможенного союза с последующей эволюцией в Евразийский экономический союз.  Валютой расчёта в системе мог бы стать российский рубль, а в качестве базовых — валюты предполагаемого контура ЕАЭС. Например, юань, турецкая лира, израильский шекель и т. п. создали бы мощный базис для последующей экспансии за пределы Союзного государства платёжной системы «Мир».

Кроме того, уже отмечался достаточно широкий функционал карт «Мир», но уникального сервиса — симбиоза мессенджера и электронного кошелька — пока нет. Это последующая зона роста, которая позволит наращивать объёмы транзакций без помощи административного ресурса государства в честной конкурентной борьбе с мировыми аналогами. Необходим контроль за тарифной политикой, чтобы наличие карты «Мир» существенно упрощало торговлю с Союзным государством даже на бытовом уровне, как это удалось реализовать КНР в UnionPay, потому опыт китайских товарищей крайне полезен при продвижении и развитии национальной платёжной системы.

Китайская грамота

UnionPay — пример успешной реализации платежной системы в рамках страны и масштабирования ее влияния на мировой рынок. Сегодня UnionPay активно работает и на российском рынке. О том, как система пришла в Россию, как развивалась все эти годы и каковы перспективы и планы на будущее, расскажем ниже.

Прием карт UnionPay начался в России в 2007 году, а в следующем году была выпущена первая в России карта UnionPay.

Международная экспансия

По данным исследования компании RBR «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2021 года» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2021), в 2015 году число банковских карт в мире перевалило за 13 млрд. На карты UnionPay, Visa и MasterCard приходится 89% от мирового объема карточных расходов.


Объем расходов по картам в
разрезе платежных систем в
мире, 2015 г.

21

трлн долларов

Источник: Global Payment Cards Data and Forecasts to 2021, RBR

При этом UnionPay является мировым лидером и по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa по этому показателю (в 2014 году число выпущенных карточек достигло 4,5 млрд против 3,5 млрд у Visa), и по объему карточных платежей (обогнала ближайшего конкурента, Visa, в 2015 году).

Сегодня карты платежной системы UnionPay выпускаются более чем в 40 странах мира за пределами Китая.


История UnionPay в России

Платежная система UnionPay пришла в Россию в 2006 году и с этого времени стремительно расширяет свое присутствие в стране. Банк России включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ.

Карты UnionPay принимают банкоматы и платежные терминалы более 20 российских банков, в том числе ПАО «ВТБ», АО КБ «Ситибанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», АО «Русский стандарт» и др. Также выпускают карты АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «МТС-Банк», ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», АО КБ «Росэнергобанк» и др. Китайская система стремится развивать отношения и с другими кредитными организациями, в частности, с лидером российского рынка. В январе 2016 года информационное агентство ТАСС сообщало, что определенные подвижки в этом направлении происходят: так, в Сбербанке сообщили, что банк приступит к обслуживанию карт китайской платежной системы UnionPay во втором квартале 2017 года. Представитель пресс-службы Сбербанка указал, что наблюдается устойчивый спрос на обслуживание карт UnionPay со стороны торгово-сервисных предприятий, расположенных на Дальнем Востоке, Байкале, в Москве и Санкт-Петербурге, в связи с чем UnionPay скоро станет доступен для клиентов банка.

По прогнозам экспертов, к концу 2017 года количество карт UnionPay в России может превысить 2 млн штук.

Возможность пополнять китайские карты в России появилась благодаря сотрудничеству платежной системы с Qiwi. С августа этого года через платежный сервис можно пополнить любую карту UnionPay, выпущенную в Китае.


UnionPay-«Мир»

В сентябре 2016 года в Шанхае было подписано соглашение о сотрудничестве между АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператором платежной системы «Мир», и UnionPay International Co. Ltd. Стороны договорились о возможности выпуска российскими банками кобейджинговых карт. Кобейджинговые дебетовые карты, выпущенные двумя компаниями, позволят расплачиваться одной картой в двух разных платежных системах. Подготовка к проекту эмиссии уже ведется.

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев:

«Партнерство с UnionPay International, одним из мировых лидеров карточного банковского бизнеса, открывает россиянам широкие перспективы использования карт «Мир» за рубежом во всей сети приема UnionPay. Данное сотрудничество позволит обеим платежным системам сформировать собственные компетенции в сфере управления масштабными национальными проектами и существенно расширит держателям карт «Мир» текущие возможности карт «Мир» без географических ограничений. В дальнейшем мы планируем непрерывно продолжать сотрудничество с UnionPay, расширять масштабы эмиссии, совместно стимулировать развитие бизнеса в сфере безналичных платежей».

Президент UnionPay International Co. Ltd Цай Цзяньбо (цитирует ИА «Финмаркет»):

«Кобейджинговые карты, эмитированные в сотрудничестве двух платежных систем, будут работать на территории России в сети «Мир», а за ее пределами — в эквайринговой сети UnionPay. Таким образом, сети будут взаимодополнять друг друга. На следующем этапе платежные системы предоставят российским банкам широкий спектр продуктовой линейки кобейджинговых карт».


Экспертное мнение

Иван Глазачев

исполнительный директор департамента эквайринга и транзакционного бизнеса банка «Русский Стандарт»

«Банк «Русский Стандарт» работает с UnionPay с 2011 года. Мы являемся одним из крупнейших эквайеров UnionPay в России. По данным своей эквайринговой сети мы видим, что большинство транзакций в нашей стране по этим картам проводят китайские туристы и бизнесмены, которые привыкли пользоваться своими картами. В основном их приоритет в России (наибольший оборот в эквайринговой сети) — это отели, сегмент luxury, в основном бутики, а также сегмент «рестораны», то есть как раз те сегменты, где доминирует эквайринг «Русского Стандарта». UnionPay — одна из крупнейших платежных систем в мире, а в Китае — доминантная. Для понимания: практически все торговые локальные сети принимают только UnionPay. Другие платежные системы в Китае доступны в основном для туристов: в гостиницах, точках продажи билетов, туристических путевок, а также в банкоматах при отелях и крупных туристических центрах».

Елена Виноградова,

генеральный директор United Card Services (UCS) (АО «Компания объединенных кредитных карточек»)

«Можно только всячески поприветствовать развитие деятельности китайской платежной системы в России. Это самодостаточная система, которая не несет в себе санкционных рисков для российских банков, поэтому многие банки уже приступили и к эквайрингу, и даже к эмиссии карт UnionPay. Кроме того, UnionPay на сегодняшний момент одна их самых крупных платежных систем и по объему выпущенных карт, и по объему операций. Карты UnionPay принимают по всему миру, во многих странах работают бонусные программы для путешествующих, можно прогнозировать, что подобные программы заработают и в России и наши соотечественники оценят потребительские преимущества китайских карт.

Мы работаем с UnionPay с момента ее прихода в Россию, одними из первых стали предлагать эквайринг карт этой системы. И сегодня мы активно внедряем эквайринг UnionPay в магазинах и ресторанах по всей стране. По нашим данным, распространение карт UnionPay год от года демонстрирует стабильный рост. К примеру, если в 2011 году в рамках наших партнеров по эквайрингу было совершено операций всего на 1 млн долларов, в 2012-м — уже на 3,3 млн, в 2014-м — на 9,8 млн, а в 2015-м — более чем на 23 млн. Однозначно, популярность китайских карт растет, и в перспективе мы увидим еще больший рост, например, в связи с выпуском кобейджинговых карт с «Миром» и т. д.

Если раньше нам приходилось рассказывать торгово-сервисным предприятиям о пользе от внедрения эквайринга UnionPay, то сегодня практически все компании стремятся установить оборудование для приема в том числе китайских карт.

К слову, сумма средней операции по картам UnionPay очень высокая. Это связано с тем, что платежи по этим картам пока в основном осуществляют китайцы, приехавшие в Россию в командировку или отдыхать. Они посещают брендовые магазины, заключают сделки на крупные суммы и т. д.

Что касается опыта создания национальной платежной системы, на мой взгляд, развитие UnionPay базируется во многом на таком командном принципе. Этот опыт мы уже перенимаем при создании национальной системы и внедрении отечественной карты «Мир».

Карты UnionPay вместо Visa и MasterCard

Карты UnionPay вместо Visa и MasterCard

В качестве альтернативы картам Visa и MasterCard нам все чаще советуют обратить внимание на банковские карты китайской платежной системы UnionPay. Основной аргумент — риск блокировки расчетов россиян по картам европейской и американской платежной систем в условиях санкций и противостояния Запада и России.

И если с картами Visa и Mastercard мы уже разобрались (какая из них лучше и почему), то по картам UnionPay теперь тоже возникают большие вопросы. Стоит ли оформлять карту UnionPay? В каком банке лучше это сделать? В какой валюте? Какая конверсия, проценты и комиссии при расчетах по картам этой платежной системы? Итак, давайте разберемся.

UnionPay International

UnionPay International (UPI) является дочерней компанией китайской платежной системы China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. И это действительно мощная, современная, международная система глобального масштаба.

Несмотря на то, что основной оборот приходится на операции внутри страны, UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт. Совокупная эмиссия карт UnionPay в мире достигла 3,4 млрд карт, на начало 2015 года выпущено более 4 млрд. карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обходит Visa и выходит на первое место. UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 150 странах мира. Так что в глобальном масштабе, как видим, эта платежная система ничем не уступает Visa и MasterCard.

Карты UnionPay эмитируются в более чем 30 странах, включая Россию. В России UnionPay International работает с сентября 2013 года — ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ. К концу 2014 года к UnionPay уже присоединился МДМ банк, а к эмиссии карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт и другие.

В какой валюте лучше оформить карту UnionPay

Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких.
А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:

По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:

  • CNY — Юань
  • EUR — Евро
  • GBP — Английский фунт стерлингов
  • HKD — Гонконгский доллар
  • JPY — Японская йена
  • MOP — Патака Макао
  • NZD — Новозеландский доллар
  • SGD — Сингапурский доллар
  • THB — Тайский бат
  • USD — Американский доллар

Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).

Что это значит? Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.

Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.

Конверсия

Для расчета суммы списания при операциях с картой в платежной системе традиционно используются три параметра:
1. валюта совершения операции
2. валюта расчетов Банка-эмитента с платежной системой
3. валюта счета карты.

Как и в случае с Visa и MasterCard, часть конверсии при оплате за рубежом осуществляется по курсу платежной системы UnionPay, а часть по курсу вашего банка.

Типичная транзакция по оплате товаров и услуг по Карте UnionPay

Например, это может выглядеть так.

Вы со своей рублевой картой купили в китайском магазине товар за юани. Платежная система перевела цену товара в доллары по своему курсу и предъявила счет в долларах вашему банку-эмитенту. Ваш банк-эмитент списал рубли с вашего счета по своему внутреннему курсу доллара к рублю.

При этом конверсионный курс вашего банка на конкретный день вы сможете узнать обратившись непосредственно к нему. А курс платежной системы относительно той или иной базовой валюты к валюте совершения операции, можно узнать на сайте UnionPay International. К слову, стоит отметить, курсы у UnionPay вполне демократичные в отличие от некоторых наших банков.

Примеры конверсий при оплате товаров и услуг

Вариант 1 — Рублевый счет

в России: RUB-RUB
в Китае: RUB-USD-CNY
в Италии: RUB-EUR
в США: RUB-USD

Как видим, с расчетами по России все нормально, по Европе и США — как обычно, а вот в Китае двойная конверсия! Имейте ввиду, что потери на конверсию в этом случае могут доходить до 7% (зависит от банка)!
И если вы видите у некоторых наших банков рекламу о прямой конверсии рубль-юань, знайте — это лукавство.

Кстати, по этой или может другой причине в некоторых странах Юго-Восточной Азии, например, в Индонезии, местные торговцы не всегда хотят принимать карту UnionPay российского банка-эмитента, потому что, видимо, тоже теряют на курсе. Но это вопрос только вашей настойчивости — принять карту UnionPay они должны.

Вариант 2 — Счет в Евро или долларах США

в России: EUR-RUB и USD-RUB
в Китае: EUR-CNY и USD-CNY
в Италии: EUR-EUR и USD-EUR
в США: EUR-USD и USD-USD

Ситуация нам вполне привычная. Комментировать нечего.

Вариант 3 — Счет в китайских Юанях

в России: CNY-USD-RUB
в Китае: CNY-CNY
в Италии: CNY-EUR
в США: CNY-USD

Как видим, с расчетами по России опять двойная конверсия, что не очень хорошо.

В каком банке лучше оформить карту UnionPay

Смысла перечислять здесь все российские банки, которые готовы оформить вам эту карту, нет. Их уже много. С наиболее актуальным списком этих банков можно ознакомиться, например, на этой странице.

Вопрос в другом. Как я уже отметил, имеет смысл открывать карту в юанях, но какой российский банк готов предоставить вам эту услугу?

Я пока такой знаю только один — это ЛайтБанк. Этот банк предлагает и прямые конвертации рубль/юань и удобные расчеты и интернет платежи в юанях и рублях.

Также ЛайтБанк готов оформить вам до 5 карт China UnionPay, одну из которых Вы, например, можете оставить себе, а остальные можете отправить своей семье или родственникам за границу. Например, возможен вариант: одна карта в рублях, которую вы пополняете в России в любом банке, который обслуживает карты UnionPay, в системе Золотая Корона или ОРС, а другая в юанях, с которой ваш родственник тратит деньги в Китае.

Из минусов: у ЛайтБанка только два офиса в Москве, обменный курс юаня у них заметно выше чем официальный курс ЦБ.

В конце прошлого года АКБ «Банк Китая (ЭЛОС)» также предлагал одно из решений данного вопроса — приобрести предоплаченную карту Expresspay Card платежной системы UnionPay. Номинал карты был установлен в китайских юанях, а приобрести карту можно было за рубли. Но сейчас такого предложения нет, но возможно оно периодически возникает.

Выводы

Если коротко, то главный вывод такой — овчинка выделки не стоит.

Если вы, оформляя карту UnionPay, хотите обезопасить себя от санкций США и Европы в расчетах с долларами США или Евро, то это — иллюзия. Все расчеты российских банков с UnionPay в долларах и евро все-равно идут через американские или европейские банки. Поэтому, если те захотят заблокировать долларовые или евровые корреспондентские счета вашего банка-эмитента — все-равно заблокируют.

Использовать карту в рублях по России — вполне. Но с началом работы нашей Национальной системы платежных карт (НСПК) расчеты в рублях по России теперь вполне безопасны и с аналогичными картами Visa и MasterCard.

Таким образом, имеет смысл оформлять карту UnionPay только в трех случаях:

1. Если вы работаете в Китае (с Китаем), покупаете что-то в Китае или путешествуете по Китаю. В этом случае лучше всего оформлять карту сразу в юанях (если получится) или в долларах США.
2. Если тарифы на обслуживание заметно выгоднее чем по картам Visa и MasterCard.
2. Если хотите попонтоваться. Добавить UPI в коллекцию своих карт и показывать друзьям.

Ну а в каком банке открывать карту, если это не юани, на самом деле без разницы. Смотрите на тарифы, удобство обслуживания и устойчивость банка-эмитента.

China UnionPay — как получить, ее достоинcтва и недостатки в РФ

Последнее время вызывают повышенный интерес альтернативные платежные системы, которые эмитируют банковские карты. Одна из таких — это China UnionPay (CUP), китайская национальная платежная система.

Еще недавно она была малоизвестной, без каких-либо преимуществ и перспектив своего развития в России. Но времена меняются и сейчас, в свете последних политических событий, у UnionPay появился шанс занять ведущие позиции на банковском рынке РФ.

С 2002 года карты UnionPay выпускаются в Китае, с того времени они имеют свободное хождение не только в этой стране, но и примерно в 120 других государствах. Причина такого роста — рост экономики, большое количество населения КНР.

В 2007 году карты CUP появились в РФ. Но обслуживались они банкоматами и POS-терминалами максимум 5 российских банков, причем пополнять карту было нельзя, только снимать наличные или оплачивать услуги.

При этом одним из первых банков, выпустивших карты UnionPay в России, является ЛайтБанк (LightBank). Позднее ЛайтБанк стал выпускать карты UnionPay Platinum. Почитать подробнее о преимуществах и практике использования карт UnionPay от ЛайтБанка можно в статье Карты UnionPay от ЛайтБанка: преимущества и практика использования в России

Осенью 2013 года платежная система получила лицензию Центробанка России и у UnionPay открылись новые перспективы. В ее планах значится стать локальной российской платежной системой, добиться обслуживания своих карт в 50% банкоматов банков РФ.

Также CUP высказало желание стать акционером проекта Универсальной Электронной Карты, принять участие в его развитии совместно со Сбербанком. Но пока это участие находится в стадии переговоров, китайские партнеры выдвигают условием возможность снятия наличных с карт UnionPay в банкоматах Сбербанка без комиссии, что невыгодно для российского банка.

Для российских граждан выгода в использовании карт UnionPay заключается в том, что сейчас можно заказать выпуск такой карты перед туристической или деловой поездкой в Китай, перевести на нее необходимые денежные средства с небольшой комиссией.

А уже в процессе посещения этой страны пользоваться китайскими банкоматами без всяких ограничений и комиссий. Также можно использовать такую карту для совершения покупок в многочисленных интернет-магазинах этой страны, потери от разницы курса валют и дополнительных комиссий в таком случае получаются самыми минимальными.

Ну а для жителей приграничной территории двух стран, мелким предпринимателям, трудовым мигрантам, которые проводят довольно много времени в обеих государствах, будет интересен проект сотрудничества с системой переводов «Золотая Корона».

Он подразумевает под собой совместную карточную эмиссию, ее продукты будут приняты к обслуживанию всеми банками-партнерами «Золотой Короны». В обслуживание входит возможность снятия наличных, проверка и пополнение баланса, оплата покупок и услуг в POS-терминалах.

И China UnionPay тоже будет являться полноценным партнером. То есть в Китае владельцам таких карт будут доступны те же возможности. Операции с картами других платежных систем, таких как Visa и MasterCard, в КНР облагаются большими комиссионными сборами, а использовать карты, выпущенные по этому проекту, получается намного дешевле.

Выпуск кредитных карт UnionPay банками России пока не планируется, несколько кредитных организаций ведут переговоры, но все находится пока в стадии проектов.

Получается, что в настоящий момент пользоваться картами UnionPay выгодно тем, кто имеет контакты с Китаем, другим гражданам причин заказать в банке такую карту особо нет.

Но последний случай отказа обслуживания карт одного из банков РФ западными платежными системами наводит на мысль, что можно найти альтернативу в карточных продуктах Востока, тем более что тарифы существенно не различаются. Получить в России карту «Unionpay – Золотая Корона» можно например, в Иркутском или Дальневосточном филиалах банка МТС.

Интересное видео

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *