UnionPay — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

UnionPay (кит. упр. 中国银联, пиньинь: Yínlián, CUP), Иньлянь — национальная платёжная система Китая. Учреждена в 2002 году. Инициаторами создания выступили Госсовет и Народный банк Китая. Её акционерами являются более 200 финансовых учреждений.

Логотип UnionPay был разработан в 2001 году. На нем изображены два иероглифа. Первый означает «банк», второй — «объединение». На английский он был переведен как UnionPay[1].

2001 год — создан логотип UnionPay.

2002 год — основана компания China UnionPay — «Объединенная компания банковских карт Китая». Торгово-промышленным Банком Китая основан карточный центр.

2004 год — карты UnionPay начали принимать в Гонконге.

2005 год — карты UnionPay начали принимать в США.

2010 год — UnionPay заняла первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт[2]

2011 год — основана Китайская платёжная операционная ассоциация.

2012 год — в Шанхае была основана UnionPay International[1].

2015 год — UnionPay по количеству операций заняла первое место в мире

[3], опередив систему Visa.

На конец 2018 года доля карт UP в мировом обращении составила 45 %, что на 1 % больше, чем в 2017 году[4].

По состоянию на декабрь 2019 года платёжные карты UnionPay принимаются в более чем 177 странах мира, банки 58 стран эмитируют карты UnionPay[5].

На российский рынок компания пришла в 2006 году.

В 2013 году платежная система UnionPay была включена в реестр операторов платёжных систем РФ[6].

В сентябре 2016 года российская Национальная система платёжных карт и китайская платёжная система UnionPay договорились о выпуске совместных банковских карт (кобейджинговых карт), которые позволят расплачиваться 1 картой в двух разных платёжных системах. Соответствующее соглашение подписано 14 сентября 2016 года в Шанхае[7], а первые карты были выпущены в июле 2017 года Россельхозбанком[8].

В 2019 году начался приём банковских карт платёжной системы UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты в Московском метрополитене. На октябрь 2019 года такая возможность доступна на более чем 150 станций метро. К началу 2020 года проект будет масштабирован на все станции

[9].

Карты UnionPay принимаются в более чем 90 % терминалов по всей России, поддерживается технология бесконтактной оплаты. По состоянию на октябрь 2019 года, эмиссия карт превышает 2,5 миллиона штук[5].

К концу 2019 года компания планирует обеспечить приём своих карт по всей России[5].

Список банков, выпускающих карты UP в России (по состоянию на декабрь 2019 г.)[10]:

Крупнейшие платежные системы Китая

Международные платежные системы, такие как: Visa, MasterCard, Web Money, PayPal, известны по всему миру и используются почти во всех странах, как для расчетов внутри государства, так и для трансконтинентальных. Кроме них в каждой стране существуют и свои, внутренние платежные системы, не является исключением и Китай. В Поднебесной выделяют 6 наиболее крупных из них. Короткий обзор ниже поможет сложить общее впечатление о каждой.

1. Крупнейшая платежная система Китая принадлежит корпорации Alibaba Group, которая была основана в 1999г., а к 2004 году запустила свою систему расчетов Alipay.

К основным ее чертам относятся:

  • Бесплатная регистрация.
  • Бесплатный ввод денег.
  • Обычный вывод – без комиссии, срочный вывод – 0.2%.
  • Лимиты от 1000 до 20 000 юаней, в зависимости от статуса пользователя.
  • Удобство и простота в использовании.
  • Можно рассчитываться почти на всех сайтах Китая.

2. China UnionPay представляет крупнейшие платежные системы Китая на мировом рынке. Карты выпущенные UnionPay превосходят по количеству даже признанных международных лидеров Visa и MasterCard.

Особенности:

  • Работает в 150 странах.
  • Комиссия за перевод электронных денег на карту 1% (но не более 5 USD).
  • Простота и скорость оформления карты.
  • Комиссия за выдачу наличных 1,75%.
  • Специальная система скидок.

3. Tenpay – вторая по величине компания Китая. Является необходимой системой для любителей браузерных игр, но из-за сложностей в регистрации и работе занимает почетное третье место.

Основные характеристики:

  • QQ деньги.
  • Возникают проблемы при попытке привязки карт.
  • Возможен вывод с биржи валют Bter с оплатой комиссии только за транзакцию.

4. payEase –платежная система исключительно для юридических лиц.

Главное отличие:

  • Только эта система имеет возможность оплаты на Itunes Store и Appstore в китайской вариации.

5. 99bill развитая финансовая система кредитно-инвестиционной направленности.

Важные моменты:

  • Возможность открывать вклады от месяца до года.
  • Простая и быстрая регистрация в системе.
  • Принимается к оплате на большинстве сайтов.
  • Возможны международные переводы.

6. ChinaPNR представитель комплексных финансовых услуг.

Краткие характеристики:

  • Охватывает 50% кредитных платформ P2P.
  • Вывод средств в течение 1-3 дней.
  • Двойная система паролей.
  • Ввод и вывод средств доступен только на идентифицированную карту пользователя.
  • Лимит платежей в месяц 5000 юаней.

На официальных сайтах основных платежных систем Китая (перечисленных выше) главная страница естественно на китайском языке, но даже для тех, кто его не знает, будет не очень сложно найти окошко смены языка на английский (кроме 99bill). Способы работы с платежными системами Китая мало чем отличаются от остальных. В большинстве своем интуитивно понятный интерфейс при некотором знании китайского или английского языка не доставит проблем в процессе оплаты или ввода или вывода средств. Главное, что стоит запомнить при работе с ресурсом, на котором вводится конфиденциальная информация: личные, паспортные данные, сведения о карте, не подлежащие разглашению – если нет необходимого знания языка, то лучше попросить помочь кого-нибудь из знакомых людей, которым вы доверяете. Ведь не смотря на самые надежные защиты систем банкинга, каждый клиент и сам должен проявлять разумную осторожность при предоставлении данных третьим лицам.

Платежные системы Китая / Habr

В последнее время мне часто приходится работать с платежными системами Китая. Интернет-рынок здесь развивается семимильными шагами, и, соответственно, необходимо понимать, что к чему и куда идет.
Тем более, если раньше все было только для китайцев и жителей близлежащих территорий ( Гонконг, Макао, Корея, Япония, Сингапур, Таиланд), то теперь все компании делают большие шаги навстречу иностранцам. Многие на Хабре сами живут на материке или рядом, многие что-то покупают в Китае, так что, я думаю, пост будет полезен многим.
В тексте будут встречаться иероглифы ( а куда без них в посте про Китай), но я везде постараюсь дать обьяснение и перевод.

Итак, начнем.
Если еще несколько лет назад иностранцу было сложно не то, что пользоваться какой-нибудь платежной системой, а и вообще, открыть текущий карточный счет в банке, то теперь это легко, как два байта переслать. Alipay — впереди всех. Если пять лет назад при общении со службой поддержки при слове «иностранец» они выпучивали глаза и собирались толпой, чтобы на это посмотреть, то три года назад для верификации своего аккаунта нужно было всего лишь поручительство знакомого китайца. Год назад ( примерно) стала возможной верификация по своему загранпаспорту. Так что все идут вам навстречу. Все просто.
Но и сложно одновременно. Как все знают, юань — не СКВ (свободно конвертируемая валюта). Поэтому никакой интеграции с международными платежными системами ( за некоторыми исключениями) нет и не планируется. Но обо всем по порядку.
Начнем с того, что деньги проще всего вводить и выводить, имея счет в банке. Есть и другие способы, но этот — самый удобный. Первым делом надо выбрать банк, а в этом нам поможет наша диаграмма.

Как видим, львиную доля отъел ICBC. Это неудивительно. Чуть ли не самый прогрессивный банк. У него единственного есть Интернет-банкинг на английском, есть возможность переводов на иностранные Visa и Mastercard, самое большое количество функций, наибольший выбор средств для авторизации ( USB-токен, сетка с паролями, СМС-пароль и т.д.). В общем, почти однозначный выбор, если вы выбираете банк для себя. Если для компании, то необходимо сравнивать тарифы на денежные переводы и на снятие денег, адекватность службы безопасности при конвертации валюты в юани и т.д. Для меня более удобен China Construction Bank.
Из наиболее удобных способов авторизации — USB-токен и пароли по СМС. Лучше выбирать пароли по СМС, ибо на 100% работать с браузерами отличными от IE и в системах, отличных от Windows, пока никто из банков не умеет. Тем более, подключение роуминга ( для работы с Интернет-банкингом за границей) занимает час времени. Да и тарифы на роуминг ( у меня China Mobile) вас приятно удивят. 1 юань=1,25 грн= 5.3 рубля.

Теперь перейдем непосредственно к платежным системам. И, опять, диаграмма. Тут уже без китайского в тексте не обойтись…

Список ( в соответствии с диаграммой):
1) 支付宝. Alipay.com. Платежная система гигантского холдинга Alibaba. 46.3 процента рынка. Удобство и тарифы — великолепны. Регистрация и ввод денег — бесплатны, вывод денег на протяжении одного дня — бесплатен, на протяжении двух часов — 0.2 процента. Бесплатные лимиты — 1000 юаней в месяц для новичков, 10000 юаней в день для верифицированных пользователей и 20000 юаней в месяц для VIP-клиентов ( набравших более 1500 очков). Принимается на любом китайском сайте, но, само собой, ее популярность обьясняется тем, что оплатить покупки на Таобао можно только через нее. Имеется, кстати, международный филиал, позволяющий принимать платежи в юанях и получать их на свой валютный счет.

2) 财付通. Tenpay.com Вторая по рейтингу платежная система. Еще один гигант рынка, компания, владеющаяя ей, так же владеет интернет-мессенджером QQ( более миллиарда пользователей). Мое знакомство с ней началось и закончилось в тот момент, когда я попытался зарегистрироваться. Ей, Б***ДЬ, не понравилось НИЧЕГО из вводимых данных — ни имя (максимум четыре иероглифа), ни номер шеньфеньчженя (удостоверения личности) — (или 15, или 18 цифр), ни существующая карточка(в данный момент есть проблемы со связью с China Construction Bank). Я плюнул, представил себе бодания с техподдержкой и ушел, о чем ни капли не жалею, Другое дело, если вы заядлый геймер и жить не можете без браузерных игрушек или китайских ММОРПГ. Тогда вам не обойтись без QQ-денег, а, значит, придется разбираться с ними, искать знакомых китайцев и т.д. Кстати, интерфейс один в один слизан у Алипэй, просто зайдите на их стартовые страницы.

3) 银联网上支付 — UnionPay Online Payments
4) 块钱 — 99bill
5) 汇付天下 — ChinaPNR — с этими тремя никогда не приходилось сталкиваться
6) 首信易支付 — payEase. Платежный агрегатор, работающий только с юридическими лицами, кстати, единственный способ оплатить покупки в китайском Itunes Store и Appstore. Принимающий, кстати, международные платежные карточки.

Остальные сильно мелкие, рассматривать их смысла нет.
Процесс покупки и оплаты прост, как и везде, останавливаться на нем смысла нет. Выбираем товар, нажимаем на кнопку «Оплатить», нас перебрасывает на сайт сответствующей платежной системы, если денег на ней достаточно, оплачиваем, если же нет — выбираем «Оплатить через онлайн-банкинг», авторизуемся на шлюзе банка, оплачиваем, профит.
Само собой, полная работоспособность всего вышенаписанного гарантируется только в Internet Explorer и только под Windows. Хотя подвижки в этми плане уже есть. Alipay уже выпустил свой Keeper под Linux в виде *.deb пакета, Construction Bank обьявил о поддержке Firefox ( который, правда, крашится при авторизаци с помощью токена), но то все мелочи. Главное, начало линии, а все остальное — приложится.
Как видим, платежные системы Китая максимально дружелюбны и легки в использовании.
З.Ы. Само собой, за катом осталось множество чего, но описывать процесс создания денежного перевода в картинках, лимиты и тарифы на получение выручки для юрлица я считаю излишним. Кому надо — добро пожаловать в ЛС с вопросами. Спасибо за внимание.

China UnionPay заменит россиянам MasterCard и Visa? / Credit-Card.ru corporate blog / Habr

Недавнее решение американских платежных систем Visa и MasterCard приостановить обслуживание расчетных операций владельцев карт некоторых российских банков (попавших под санкции США) вызвало большой резонанс в стране.

Речь даже шла об отказе от сотрудничества с МПС Visa и MasterCard и запрете их деятельности на территории нашей страны. Однако, учитывая неготовность российской платежной системы и ее неспособность быстро и полностью заменить на рынке столь крупных игроков, было решено не рубить сгоряча и действовать обдуманно и постепенно.

Вначале в Госдуму был внесен законопроект, по которому процесс внутрироссийских денежных переводов должен быть замкнут на территории страны, а участники платежных систем должны быть лишены права в одностороннем порядке прекращать оказание услуг. В свою очередь, президент Путин одобрил идею создания Национальной платежной системы, которая не будет зависеть от западных компаний. За основу предлагается взять опыт восточных стран – Японии и Китая. Платежные системы этих государств (японская JCB и китайская UnionPay) начинали свою работу в качестве национальных, став со временем международными.

На сегодняшний день China UnionPay (CUP) является мировым лидером по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa (в 2013 году число выпущенных карточек достигло 3,4 миллиарда штук). Что же помогло китайской платежной системе всего за 12 лет своего существования значительно ослабить позиции «ветеранов» сферы финансовых услуг и стать сильным конкурентом? Попробуем разобраться.

История создания China UnionPay

Национальная платежная система Китая UnionPay была учреждена в марте 2002 года по инициативе Государственного Совета и Народного Банка Китая.

При поддержке нескольких коммерческих банков ПС начала свою работу в крупных и средних городах восточных регионов страны и в дальнейшем охватила центральные и западные регионы, небольшие города и поселки.

В августе 2003 года UnionPay представила свою карту, которая действовала по всему миру и отвечала общепринятым стандартам. Благодаря расширению сферы своего влияния и совершенствованию инфраструктуры приема банковских карт, количество операций с их использованием неуклонно росло. В 2010 году объем межбанковских карточных операций в Китае достиг 11,2 триллиона юаней (ежегодный рост составил 46%). За 8 лет доля использования банковских карт в общем объеме розничной торговли выросла с 2,7% до 35%.

Чтобы удовлетворить спрос и потребность китайцев в финансовых услугах в зарубежных поездках (по работе, учебе или в путешествиях), а также предоставить возможность своим гражданам пользоваться продуктами китайских банков во время пребывания за границей, UnionPay начала развивать международную сеть приема своих пластиковых карт.

ChinaUnionPay сегодня

На сегодняшний день CUP является ключевой фигурой на рынке финансовых услуг Китая и играет важнейшую роль в развитии экономики страны. С момента своего создания UnionPay активно участвовала в социально-экономической политике Китая и всячески способствовала повышению спроса на банковские карты. Платежная система тесно сотрудничает с коммерческими банками и другими компаниями, развивая отечественный рынок банковских карт и выводя его на мировой уровень.

Сегодня пластиковые карты китайской платежной системы принимаются в 141 стране мира. И 65 коммерческих банков из 17 государств получили право выпускать в своих регионах «пластик» UnionPay (эмиссия достигла 10 миллионов штук). Карточки китайской платежной системы пользуются популярностью на внутреннем рынке и высоко ценятся за рубежом.

Владельцы карт CUP могут не только снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговой сети, но и оплачивать коммунальные услуги, бронировать авиабилеты и номера в отелях, погашать кредиты и совершать денежные переводы при помощи дистанционных каналов (через Интернет, мобильный и стационарный телефон, терминалы самообслуживания, цифровое ТВ).

За годы своего существования Национальная платежная система Китая была удостоена множества наград и премий (в январе 2007 года UnionPay вошла в десятку самых влиятельных брендов страны; в декабре 2008 года создание CUP было признано одним из важнейших событий, повлиявших на развитие Китая). Кроме того, согласно опросу, почти 100% населения страны знакомо с брендом UnionPay.

UnionPay в России

На рынке России китайская ПС появилась в 2007 году, а в сентябре 2013 года Центробанк включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ (под номером 0028). По мнению экспертов, сегодня UnionPay не уступает американским платежным системам ни по технологиям, ни по качеству оказываемых услуг.

На территории нашей страны владельцы карт UnionPay могут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговых точках. В России платежные карты CUP обслуживают Юниаструм Банк, ВТБ, Банк Москвы, Восточный экспресс банк, ИнтерПрогрессБанк и другие финучреждения. При желании получить рублевую карту «Unionpay – Золотая Корона» можно в Дальневосточном или Иркутском филиале МТС Банка.

Также стало известно, что Российский фонд прямых инвестиций приступил к переговорам с UnionPay, рассматривая возможное партнерство с точки зрения обслуживания отечественных банковских карт за рубежом. Вполне вероятно, что в скором будущем китайская платежная система потеснит на российском рынке МПС Visa и MasterCard, и во многом способствовать этому будут недавние события.

Китайская платежная система Unionpay в России

Всем известны такие платежные системы, как Visa или МастерКард. Именно их карты наиболее распространены в нашей стране. В последние несколько лет к ним присоединилась отечественная ПС МИР, карты которой активно выпускают крупные банки. Но мало кто слышал о китайской системе Unionpay. В России она действует с 2007 года, но ее вряд ли можно назвать распространенной. Поговорим об особенностях данной ПС.

Платежная система Китая Unionpay: история создания

Платежная система Юнион Пэй является единственной официальной ПС Китая. Она была создана ассоциацией банков КНР в 2002 году. Спустя год после создания карты системы были распространены по всей территории Китая, а к 2006 году вышли и на международный уровень. Спустя 10 лет, в 2016 году, карты с логотипом ЮнионПэй принимают в миллионе банкоматов, на территории почти 160 стран мира. В России карточки China Union Pay впервые появились в 2006 году. А в 2013 ПС была включена в официальный список платежных систем, одобренный Центробанком.

Китайская платежная система Unionpay в РоссииКитайская платежная система Unionpay в России

В конце 2016 года оператор ПС МИР и ЮнионПэй заключили соглашение о выпуске совместных карт. Новые карточки вошли в оборот летом 2017 года. Поначалу их выпускал только Россельхозбанк, но вскоре перечень эмитентов расширился.

Достоинства ПС Unionpay

Основной особенностью UP называют ее независимости от влияния Америки и Европы и отсутствие привязки к доллару. С введением санкций против РФ это приобрело большую значимость. Но помимо достоинств политического характера, у данной платежной системы имеются и преимущества экономического плана.

  1. Картами UP удобно пользоваться в странах Азии и тихоокеанского региона, и, конечно, в Китае. Это избавляет постоянных посетителей данных стран от необходимости перевоза валюты наличными и обмена ее на месте с потерями на курсе.
  2. Если счет UnionPay открыт в китайских юанях, при расчетах не территории Китая клиент будет избавлен от двойной конвертации, сопровождающей работу прочих платежных систем. Это, опять же, означает сокращение издержек.
  3. Карты Юнион Пэй снабжены дополнительной защитой, что обеспечивает безопасность проводимых по ним операций в торговых точках. Однако, защита платежей, осуществляемых через интернет, у данной ПС пока слабовата.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

И еще одна важная для россиян особенность – абонентская плата за использование платежных средств UP сегодня намного ниже, чем пластика от Visa или MasterCard.

ЮнионПэй в России

На территории РФ китайская платежная система Unionpay пока только набирает обороты. Основным толчком для ее развития стало объединение UP с платежной системой МИР. Это позволило расширить ареал обслуживания карт UP, а также приумножить список их эмитентов. Стоит ли россиянину заводить такую карточку сегодня? Для ответа на этот вопрос необходимо изучить некоторые нюансы их оформления и использования.

Основные особенности

Обслуживание карт UP сегодня возможно во всех крупных российских банках. Их принимают даже системы Золотая корона и ОРС. Всего на территории нашей страны имеется около 800 000 точек обслуживания карточек данной ПС, и это число постоянно растет. Так что ни с совершением покупок, ни с проведением безналичных операций у держателя карточки «made in China» проблем не возникнет.

Китайская платежная система Unionpay в РоссииКитайская платежная система Unionpay в России

Оформить карточку для расчетов в РФ можно в российских рублях. Для поездок заграницу также можно завести счет в иностранной валюте. Юнион Пэй работает с такими валютами, как:

  • китайский юань;
  • евро;
  • английский фунт;
  • гонконгский, американский, новозеландский и сингапурский доллар;
  • тайский бат;
  • японская йена;
  • патака макао.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Этот базовый перечень действует с 2015 года. Возможно, на момент прочтения этой статьи в него будут добавлены какие-либо еще валюты. Рекомендуем перед открытием счета уточнить это непосредственно у банка-эмитента.

Где оформить карту Unionpay

По состоянию на июль 2018 года карты UP эмитировали определенные банковские организации. Вот их список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Русский стандарт;
  • Банк МТС;
  • Примсоцбанк;
  • МКБ;
  • Бинбанк;
  • Уралсиб;
  • ЛайтБанк;
  • БайкалБанк;
  • Райффайзен банк.

Летом текущего года эксперты прогнозировали расширение списка партнеров ПС. Полный и актуальный их перечень можно уточнить на официальном сайте платежной системы либо на портале банки.ру.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Развитие ПС привело к всплеску мошенничества в сети. Многие организации создают поддельные сайты UnionPay с целью сбора личных данных граждан и изъятия у них денег якобы за оформление карточки. На это не раз жаловались участники официальной группы ЮнионПэй Вконтакте. Рекомендуем быть очень внимательными при изучении информации.

Разновидности платежных карт

К середине 2018 года в РФ было выпущено более 1,5 млн платежных инструментов UnionPay. В их числе:

  • стандартные дебетовые карты – подойдут как для расчетов внутри РФ, так и при поездках в страны Азии;
  • карты премиум-категории – помимо стандартных банковских услуг дают своим владельцам доступ к скидкам у партнеров системы, получению дополнительных услуг у авиаперевозчиков, сетей отелей и т. д.
  • бизнес-карты – их тарифы ориентированы на ведение предпринимательской деятельности и осуществление коммерческих операций с представителями азиатских стран.

Любое из перечисленных платежных средств может быть по выбору клиента выполнено в чиповом виде либо с привязкой к системе бесконтактной оплаты. Магнитные карточки система постепенно выводит из обращения, как не соответствующие современным стандартам безопасности.

Какие проблемы и трудности существуют с ПС ЮнионПэй

Платежная система Unionpay вполне может заменить россиянам распространенные сегодня Визу и МастерКард. Но для полноценного использования картам этой ПС пока необходимы некоторые доработки.

  1. Полноценное подключение 3DSecure. В настоящий момент платежи, проводимые с применением этих платежных инструментов через интернет, защищены крайне ненадежно.
  2. Внедрение технологии card2card. В настоящий момент совершить перевод на карточку UP по ее номеру возможности нет. Выполнить операцию перевода можно только по полным реквизитам, через системы веб-банкинга.
  3. Расширение точек пополнения карточки. Сегодня перевод на счет ЮнионПэй – практически единственная возможность ее пополнения. Далеко не все банки, даже эмитенты пластика данной ПС, могут принять в ее адрес наличные.

Немного проще в использовании кобейджинговая карта МИР-UnionPay. Поскольку она поддерживает сразу две платежные системы, их недостатки нивелируют друг друга. Единственным минусом для держателя будет довольно высокая, по сравнению с другими платежными инструментами, стоимость СМС-информирования по карточному счету.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Микрофинансовые организации пока не сотрудничают с данной ПС. Оформить быстрый кредит на принадлежащую ей карту не получится.

Полезные рекомендации

Если гражданину необходима карточка для расчетов исключительно в пределах РФ, но при этом ему не хочется зависеть от американских платежных систем, лучше отдать предпочтение картам МИР. Они в настоящий момент имеют намного больший ареал обслуживания, чем UP.

Китайские карты будут полезны путешественникам, коммерсантам, ведущим дела с азиатскими странами, а также фрилансерам, имеющим клиентов за границей. Для них счет от ЮнионПэй станет хорошим способом сэкономить на валютных операциях.

Выводы

В современной экономической ситуации появление в РФ платежной системы, не зависящей от доллара, скорее, благо. И хотя в настоящий момент ЮнионПэй только развивается в нашей стране, уже очевидно, что скоро она потеснит действующих лидеров рынка. Пока же эта карта из категории «не для всех». Перед ее оформлением стоит проанализировать будущий режим ее использования и учесть все плюсы и минусы.

SMM — Обзор китайских платежных систем: AliPay vs. WeChat Pay vs. Union Pay.

 

Понимание экосистемы китайских платежных систем является основополагающим фактором для создания успешной стратегии продаж на этом рынке. Это также один из многих уникальных аспектов китайского рынка, который значительно отличается от любых других, знакомых нам.

Традиционные платежные системы, такие как кредитные карты или PayPal не работают в Китае. Фактически, если вы планируете продавать что-либо китайским потребителям, есть только три жизнеспособных варианта: AliPay, WeChat Pay и Union Pay. Интеграция любого из них — даст вам мгновенный доступ к кошелькам китайских клиентов.

AliPay и WeChat Pay покрывают почти 90% рынка платежных систем Китая. Union Pay перекрывает значительную часть этого рынка в силу того, что является более старой системой, которая по умолчанию привязана ко всем банковским счетам  Китая. Стоит отметить, что Union Pay является самым близким аналогом пластиковых карт в Китае.

Теперь рассмотрим эти системы подробнее.

AliPay — крупнейшая китайская платежная система для онлайн-и оффлайновых транзакций. Это основной способ оплаты электронной коммерции Китая.

История

AliPay был разработан Alibaba — как расширение своих платформ электронной торговли — Taobao и Tmall. Другими словами, AliPay  существует столько же, сколько и итернет-магазины, то есть не долго. До громкого рождения WeChat Pay он доминировал в онлайн-платежной экосистеме Китая. Сегодня — почти каждый китаец со смартфоном и банковским счетом является пользователем AliPay.

AliPay является основным методом оплаты на сайтах электронной коммерции, где он также служит типом условного депонирования, сохраняя деньги в безопасности до тех пор, пока транзакция не будет завершена.

Использование

AliPay используется практически для всех типов онлайновых и оффлайновых транзакций. В оффлайне он полагается на систему QR-кода — платящая сторона либо сканирует QR-код торгового счета с помощью приложения AliPay, либо продавец сканирует QR-код, созданный на телефоне покупателя.

Несколько сервисов уже интегрированы в приложение AliPay, позволяющее пользователям оплачивать счета за коммунальные услуги, покупать авиа и ж/д билеты, заказывать такси и т. д.

Поддерживаемые устройства

AliPay поддерживает практически все типы мобильных устройств, а также плавную интеграцию с онлайн-активами, такими как веб-сайт электронной торговли. Многие плагины платежей уже поддерживаются или находятся в процессе разработки. 

Операционные издержки

Один из наиболее привлекательных аспектов использования AliPay с точки зрения потребителя заключается в отсутствии транзакционных сборов, конечно кроме крупных выплат. В настоящее время плата устанавливается на скромные 0,1% для снятия более 20 000 юаней. Таким образом, AliPay пытается сохранить как можно больше наличных денег в системе.

С другой стороны продавец взимает комиссионный сбор в размере 0,55%. Сравнивая это с 3-4% комиссионных, применяемых компаниями кредитных карт, становится ясна популярность AliPay. 

Принятие за границей

В настоящее время AliPay может обрабатывать 18 различных валют и пытается расширить свои возможности за пределами Китая. Самое большое препятствие до сих пор было связано с собственным регулированием Китая — китайский центральный банк накладывает серьезные ограничения на все виды оттока денежных средств. Тем не менее, благодаря переговорам и расширению процесса проверки, Alibaba добивается прогресса в развертывании своих платежных услуг за пределами Китая.

В первые дни AliPay пользовался преимуществом для мобильных устройств и сумел расширить свою деятельность на международном уровне до вступления в силу банковских ограничений. В настоящее время, на полунезависимых территориях, в Гонконге и Макао, система уже довольно распространена. В других частях Азии, особенно тех, что принимают большое количество китайских туристов, таких как Корея, Таиланд и Филиппины, AliPay  также становится популярным.

 

WeChat Pay — это система платежей, которая выросла из приложения WeChat super. В настоящее время, как и Alipay, она широко используется как для онлайн, так и для оффлайн платежей.

История

WeChat Pay является относительным новичком среди китайских платежных систем, но ему удалось получить прибыль почти сразу, превысив AliPay в количестве зарегистрированных пользователей, однако в общем объеме транзакций он все-таки уступил.

Подавляющее большинство пользователей WeChat, число которых быстро приближается к одному миллиарду, также являются клиентами WeChat Pay при условии, что они привязали свою карту к приложению. WeChat Pay получила дополнительный импульс с введением функции «красного конверта» — заветной китайской традицией дарения денег друзьям и родственникам в особых случаях. Во время праздников эта функция WeChat становится настолько популярной, что объем транзакций достигает миллиарда за считанные часы. 

Применение

В отношении различных видов использования WeChat Pay внимательно следит за AliPay. Ее можно использовать для оплаты счетов, покупки товаров в Интернете и в оффлайн режиме, заказа билетов, доставки продуктов и т.д. Кроме того, WeChat Pay быстро развивает экосистему электронной коммерции WeChat, делая покупки и продажи продуктов с онлайн-магазинами WeChat.

WeChat продолжает расширять свои услуги для различных финансовых продуктов — от инвестиционных фондов до страхования, позволяя пользователям платить за эти услуги  с помощью WeChat Pay не выходя из приложения.

В оффлайн настройках WeChat Pay работает практически так же, как AliPay — с использованием сгенерированного системой динамического QR-кода. Фактически, обе системы стали настолько популярными, что их коды можно увидеть вместе практически на всех сайтах и торговых точках. 

Поддерживаемые устройства

Поскольку WeChat Pay является неотъемлемой частью приложения WeChat, она, естественно, работает с каждым мобильным устройством, на котором может быть установлено приложение. 90% смартфонов в Китае имеют уже установленный WeChat, что делает WeChat Pay наиболее удобной платежной системой для использования в любой ситуации.

Минус заключается только в том, что для использования на веб-сайте пользователи должны сканировать QR-код с помощью своего телефона, — вместо того, чтобы следовать ссылке для обработки платежа. Однако, так как большинство людей в настоящее время зомбически привязаны к своим телефонам, это не создает серьезных неудобств.

 Операционные издержки

Структура комиссионных сборов с помощью WeChat Pay очень похожа на AliPay — она ​​бесплатна для большинства транзакций. Комиссии в размере 0,1% начинаются с выплат более 10 000 юаней, а также за рубежом, например, в случае трансграничной торговли.

Избежать уплаты этих сборов -легко, для этого необходимо приобрести различные продукты управления активами, а затем перевести деньги обратно на банковский счет пользователя.

 Принятие за границей

По сравнению с AliPay, WeChat Pay гораздо менее распространена за пределами Китая, хотя в последнее время она проникает на новые рынки. В настоящее время WeChat Pay поддерживает 9 валют (против 18, поддерживаемых AliPay). WeChat Pay соблюдает те же ограничения центрального банка Китая, что и AliPay.  В последние годы WeChat заключил новые сделки с зарубежными операторами на территории Южной Африки, Филиппин, Таиланда, а также в других странах для облегчения трансграничных операций. Они также сотрудничают с Adyen — провайдером платежных систем для международной торговли. Подобное сотрудничество позволяет  WeChat Pay  получать доступ к новым клиентам по всему миру.

 

Union Pay — государственная кредитная и дебетовая карта с наибольшим охватом в Китае и за рубежом. Онлайн, он конкурирует с AliPay и WeChat.

История

Union Pay является государственным спонсором дебиторской и кредитной карты в Китае, которая пользовалась полной монополией на рынке до появления AliPay. Это по-прежнему самый распространенный способ оплаты оффлайн-транзакций. Его вход на рынок онлайн-платежей состоялся относительно недавно.

В мае 2017 года Union Pay представила первый метод оплаты на основе QR-кода, аналогичный двум другим платежным системам, которые мы рассмотрели. Однако соперничать с  AliPay и WeChat Pay, которые уже контролируют около 90% рынка, будет тяжело. Преимуществом Union Pay является ее огромная пользовательская база — каждый китаец с банковским счетом уже связан с Union Pay просто благодаря тому, что он является клиентом одного из 165 банков-участников. За 2016 год Union Pay выпустила более 5,4 миллиарда карт и обработала более 38 миллиардов транзакций. 

Применение

Хотя Union Pay выпускает кредитные карты, она больше известна как основной поставщик дебетовых карт в Китае. Она всегда связана с банковским счетом пользователя и требует использования физической карты для обработки транзакции. До появления ранее упомянутых QR-платформ и мобильного приложения карта была единственным способом обработки платежа.

Union Pay, по-прежнему, является наиболее распространенным способом оплаты в Китае, и почти каждый бизнес является членом сети. Большинство государственных услуг также принимают Union Pay.

К сожалению, зависимость от магнитной полосы и кода делает Union Pay менее безопасным способом оплаты. Китайские социальные сети полны ужасных историй об опустошенных счетах в результате скопированных или украденных карт Union Pay. AliPay и WeChat напротив более безопасны благодаря шифрованию, динамически генерируемым QR-кодам и привязке к смартфонам пользователей.

Поддерживаемые устройства

Платежная система Union Pay поддерживает все типы мобильных устройств и интеграцию сайтов. Она также может быть связана с Apple Pay, которая в настоящее время является единственным способом связать банковский счет Китая с платежной системой Apple в Китае.

Операционные издержки

Сборы за транзакции Union Pay следуют той же логике, что и кредитная карта. Плата взимается с продавцов (онлайн или оффлайновых торговцев), и нет никакой платы для покупателей. Сборы, взимаемые с торговцами, объединяются с частью банка (0,7%) и комиссией UnionPay (0,1%).

Принятие за границей

Union Pay — это, безусловно, самый распространенный китайский метод оплаты за пределами Китая. Благодаря связи Union Pay с банками, большинство банкоматов в Азии и все чаще в Северной Америке и Европе принимают карты Union Pay. Большое количество бизнеса за рубежом, включая большинство крупных универмагов, также принимают Union Pay.

Кроме того, в отличие от AliPay и WeChat Pay, Union Pay может обрабатывать практически все мировые валюты.

Китайский туристический бум стал для Union Pay благословением: в 2015 году 2,5 миллиона китайцев, которые путешествовали в США, потратили более 40 миллиардов долларов за время своего пребывания за рубежом. Большая часть этих транзакций была обработана Union Pay.

 

Подписывайтесь на официальные аккаунты, чтобы быть в курсе последних новостей!

UNICONF:

https://www.weibo.com/u/6453666745?refer_flag=1001030103_&is_all=1

RUSFAIR: 

https://www.weibo.com/p/1006066254813718/home?from=page_100606&mod=TAB&is_all=1#place

 

CHINA SMM оказывает полный комплекс услуг по продвижению и продажам проссийских товаров в Китае.

на карте стоит финансовая гегемония Китая в Евразии — Новости политики, Новости России — EADaily

Присоединение ряда российских банков к китайской системе международных платежей в юанях CIPS (Cross-Border Interbank Payment System, или China Interbank Payments System) пока не выглядит полноценной альтернативой основной международной системе передачи банковской информации и совершения платежей SWIFT. Однако о наиболее выгодном для России формате участия в китайской платформе нужно договариваться уже сейчас, поскольку в долгосрочной перспективе CIPS может стать одной из главных основ китайского доминирования в экономике Евразии.

«Что касается сотрудничества в сфере платежных систем, уже ряд банков подключились к китайской системе CIPS, что позволило упростить процедуру маршрутизации платежей. Вы знаете, Банк России создал систему СПФС — систему передачи финансовых сообщений, ее экспортная версия была презентована в конце прошлого года, сейчас мы активно ее показываем всему миру, в том числе в Китае. Надеемся, что китайские банки будут активнее ее рассматривать и рассматривать возможность подключения», — заявил начальник управления отношений с иностранными регуляторами департамента международного сотрудничества Банка России Владимир Шаповалов на прошедшем в конце марта VIII международном форуме Россия — Китай.

Запуск системы CIPS состоялся в октябре 2015 года, первый перевод в юанях был проведен из Китая в Люксембург в адрес компании IKEA. До этого основным каналом международных переводов в юанях выступали офшорные банки в Гонконге, Сингапуре и Лондоне. Оператором системы является Шанхайская компания по трансграничным межбанковским платежным расчетам, которая находится в ведении Национального банка Китая.

В целом в системе два уровня. Прямые участники — денежно-кредитные банковские учреждения, зарегистрированные на территории Китая, — могут открывать счета и вести через CIPS операции по трансграничным платежам в юанях. Непрямые участники (одним из условий для них является управление операциями в Китае) не имеют возможности открывать счета, расчетные операции за них проводят непосредственные участники системы. В момент запуска CIPS, когда юань уже вошел в пятерку наиболее распространенных в мире расчетных валют, утверждалось, что система позволит компаниям вне Китая осуществлять расчеты в юанях со своими контрагентами в КНР напрямую, без различных промежуточных стадий, и это сделает расчеты более быстрыми и менее затратными.

В России участие в системе CIPS изначально рассматривалось в контексте международных санкций, которые потенциально угрожают и проведению трансграничных платежей через систему SWIFT, в которой каждый участвующий в таких операциях банк обладает собственным кодом (например, у Сбербанка он выглядит как SABRRUMM, у ВТБ как VTBRRUMM и т. д.). Начиная с 2014 года, представители SWIFT не раз заявляли, что отключения России от этой системы из-за санкций не будет — в частности, ровно год назад об этом говорил на форуме в Москве генеральный директор корпоративного сообщества SWIFT Готфрид Лайбрандт. Однако российские банкиры хорошо помнят, что отключению от SWIFT уже дважды подвергался Иран — сначала в 2012 году (ограничение было снято в 2016 году в рамках общей отмены санкций против Исламской Республики), а затем в ноябре прошлого года, когда блокировка охватила операции 70 иранских финансовых организаций, включая 14 крупнейших банков. Угрозы отключить SWIFT звучати в адрес банковской системы Венесуэлы.

«Большая часть российского банковского сообщества вообще скептически относится к возможности того, что России отключат доступ к системе SWIFT — это будет совершенно другой уровень в сравнении с теми санкциями, которые уже введены. Такая мера предпринималась в отношении Ирана, но это произошло после того, когда санкционное давление на Иран прошло целый ряд стадий. Антироссийские санкции сейчас выглядят в большей степени как поддержание некоего информационного фона, однако полностью сбрасывать со счетов риск отключения от SWIFT вряд ли стоит», — комментирует генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Среди российских банков, заявивших о присоединении к китайской CIPS, первыми были те, которые активно участвуют в коммерческих операциях с КНР. В частности, в мае 2016 года такое решение принял владивостокский Примсоцбанк, руководство которого заявило, что система CIPS дает ряд преимуществ для участников юаневых расчетов, причем не только с Китаем, но и с третьими странами. В частности, говорилось, что увеличивается время для приема платежей, и это дает больше возможностей российским бизнесменам для проведения расчетов в юанях со своими контрагентами день в день, а также сокращается время на обработку платежей в юанях на территории Китая.

Тогда же, в мае 2016 года, состоялось подписание соглашения между российским Транскапиталбанком (ТКБ) и пекинским Industrial and Commercial Bank of China Ltd. о присоединении ТКБ к системе CIPS в качестве непрямого участника при содействии банка «АйСиБиСи», который является основным банком — корреспондентом ТКБ в юанях. Кроме того, начат процесс присоединения к CIPS банков других стран ЕАЭС. Несколько дней назад об этом первым в Казахстане заявил Altyn Bank, основным акционером которого является китайский финансовый холдинг China CITIC Bank Corporation Ltd.

С точки зрения использования и перспектив развития, CIPS имеет несколько ограничений, отмечает российский китаист Георгий Кочешков: во-первых, она ориентирована на юаневые переводы, во-вторых, на сегодняшний день число её участников гораздо меньше, чем у SWIFT, а в-третьих, CIPS пока сама активно использует технологии SWIFT и имеет с ней меморандум о взаимопонимании. Согласно данным официальных сайтов двух систем, SWIFT сейчас используют более 11 тысяч различных финансовых организаций по всему миру, в то время как в CIPS имеется 31 прямой участник (всё это так или иначе банки, зарегистрированные в КНР, хотя в их число входят и китайские филиалы CITIBANK, Standard Chartered Bank, JPMorgan Chase Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ или Deutsche Bank) и 829 непрямых участников. Среди последних 634 приходятся на Азию, а 355 — непосредственно на материковый Китай.

«Таким образом, на сегодняшний день, кроме как для расчётов с Китаем, CIPS широко использовать затруднительно — пока это, скорее, дополнение, а не полноценная альтернатива SWIFT. Но вместе с собственным развитием CIPS, которое, похоже, идёт достаточно быстро, с ростом числа юаневых операций в мире в целом, да и экономического влияния Китая вообще, возможностей для использования CIPS явно будет всё больше. Однако и в будущем всё равно наверняка останется „юаневое“ ограничение и если Россия хочет развивать расчёты с другими странами за собственные национальные валюты, а не просто перейти от торговли за доллары к торговле за юани, нужно что-то ещё, помимо перехода на CIPS», — резюмирует Георгий Кочешков.

Похожей точки зрения придерживается Павел Самиев: «Главное — не технологические особенности системы, а количество присоединившихся к ней стран. Любая система, подобная CIPS, обретает будущее лишь в том случае, когда выходит на полноценный международный уровень. Двусторонние или локальные системы этого типа ограниченны в развитии, и даже несмотря на масштаб китайского рынка и его значимость для России, пока CIPS никак не заменяет SWIFT. В этом смысле очень перспективна разработка европейского аналога SWIFT, в котором Россия также принимает участие. Если такой же международный формат с участием разных стран приобретет система CIPS, можно будет говорить о ее значительных перспективах».

В конечном итоге CIPS выглядит как один из ключевых инфраструктурных элементов финансовой гегемонии, на которую сегодня претендует Китай как минимум в макрорегиональном масштабе Юго-Восточной Азии. Исследования таких крупных макросоциологов и экономистов, как Джованни Арриги и Иммануил Валлерстайн, показывают, что именно доминирование в финансовой сфере является завершающим элементом выстраивания любой системы гегемонии в мировой экономике, следующим за преобладанием в производстве и торговле. Поэтому, состоявшись в качестве новой «мастерской мира» и крупнейшего коммерческого хаба, Китай логичным образом стремится сформировать собственные правила игры и в глобальных финансах.

«Очередной скачок в финансовых технологиях как относительно короткий и интенсивный процесс сегодня совпал, а точнее, наложился на более фундаментальный процесс борьбы за лидерство в мировом экономическом хозяйстве. SWIFT — это не столько технологическая платформа, сколько набор правил и даже договоренностей по сотрудничеству между крупнейшими банками мира, согласно которым банки осуществляют переводы на счета своих клиентов за рубеж. Начиная с 1973 года, когда возникла платформа SWIFT, она неоднократно модернизировалась, и сейчас это глобальная сеть, объединяющая практически все страны мира и все более-менее крупные банковские сети. Запуская свой проект CIPS, Китай, в общем-то, скопировал SWIFT. Участие в нем той или иной страны, в том числе и России, перспективно настолько, насколько реальны перспективы Китая стать лидером мировой экономики, а затем уже и лидером мировой финансовой системы, что не одно и то же. Тенденция очевидна, но сроки непредсказуемы, поскольку акселератором этого процесса станет, скорее всего, очередной экономический или финансовый кризис, предсказать наступление которого ещё никому не удавалось», — комментирует доцент кафедры экономической теории Санкт-Петербургского государственного электротехнического университета (ЛЭТИ), автор книги «Теория денег: от золота к криптосистеме обмена» Александр Яковлев.

Сегодня собственная национальная платежная платформа, отмечает эксперт, оказывается, по сути, аналогом собственной валюты. В России в этом качестве выступает система СПФС, уже имеющая и экспортную версию. Первая системная транзакция в ней с участием небанковской организации была совершена НК «Роснефть» в декабре 2017 года, с того моменте к СПФС присоединились около 500 участников, включая крупнейшие российские финансовые институты и компании. Однако, добавляет Яковлев, не надо путать национальную систему платежей и международную: одно в принципе не исключает другое. К тому же система SWIFT активно эволюционирует в соответствии с последними трендами в финансовом мире: в начале года, например, она объявила о начале тестирования платежного стандарта gpi на базе платформы Corda блокчейн-консорциума R3. Тем самым SWIFT продемонстрировала готовность отвечать на вызов из мира криптовалют, который бросила ей компания Ripple Inc, заявившая о планах потеснить SWIFT и стать доминирующей транзакционной системой в мире. Как сообщал в прошлом году агентству Bloomberg глава Ripple Брэд Гарлингхаус, новый продукт xCurrent уже внедрили более ста банков, подключенных к SWIFT, включая банки ведущей испанской группы Santander.

В контексте амбиций Китая рассматривать присоединение российских банков к CIPS как еще один успех в процессе дедолларизации означает как минимум не видеть еще один принципиальный аспект в этом сюжете. «Китай рассчитывает сделать CIPS континентальной евразийской расчетной системой, и в долгосрочной перспективе SWIFT не будет доминировать в континентальной Евразии, — предполагает руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов. — Поэтому проблема состоит в том, что мы присоединяемся к китайской системе, а не пытаемся создать совместную разработку. Принципиальный вопрос: будет ли евразийская расчетная система общей или же она будет именно китайской? Возможно, Китай предложит партнерам какую-то форму участия в управления ею, но в любом случае это будет китайская система».

Николай Проценко




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *