Содержание

Кредитные карты с кэшбэком в 2021 году

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Кэшбэк представляет собой возврат части потраченных с использованием дебетовой карты средств обратно на счет. У каждого банка этот процент рассчитывается индивидуально и зависит не только от ставки самой кредитно-финансовой организации, но и от условий партнеров – компаний, где можно совершить покупку или оплатить услугу. Лучшие кредитные карты предполагают возврат значительной суммы.

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

  • обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
  • конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
  • бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

  • количество организаций, которые сотрудничают с банком;
  • разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
  • количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
  • срок действия бонусной программы;
  • период, когда баллы конвертируются в рубли;
  • стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Что не входит в кэшбэк

При расчете бонусов традиционно не учитываются следующие финансовые операции:

  • переводы денежных средств на банковский счет, другу карту или электронный кошелек;
  • обналичивание денег в банкомате или кассе кредитно-финансовой организации;
  • покупка табака и алкогольной продукции.

Конкретные условия бонусной программы кредитки вы можете уточнить, если нажмете «Подробнее» в ее вкладке на нашем сайте.

Как найти лучшие кредитные карты с кэшбеком – 2021

На сегодняшний день банковские организации предлагают различные варианты пластиковых карт с опцией cash back. Выбрать среди многочисленных продуктов наилучший, поможет наш финансовый портал. Чтобы определить для себя наиболее выгодные кредитные карты с кэшбеком, на воспользуйтесь онлайн-поисковиком Выберу.ру.

В меню слева вы можете задать основные параметры банковского продукта:

  • кредитный лимит;
  • льготный период;
  • валюта счета (рубли, доллары, евро).

Кроме того, в графе «Преимущества» нужно отметить Cash Back и нажать «Подобрать карту». В появившемся списке лучшие кредитки будут располагаться сверху.

Кредитная карта с кэшбэком – удобный источник дополнительных средств, которые клиент может тратить с выгодой. Условия каждого продукта могут существенно отличаться. Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с перечнем организаций – партнеров банка и выбрать ту карту, при использовании которой начисляется кэшбэк за нужные вам покупки и оплату интересующих вас услуг.

Что такое льготный период?

Льготным или грейс-периодом называется определенный срок, в течение которого держатель кредитной карты может вернуть на счет потраченные средства без переплаты. У разных банков эти условия могут существенно отличаться. Чтобы узнать продолжительность льготного периода у той или иной кредитной карты, ознакомьтесь с этим условием в карточке с описанием платежного инструмента на финансовом портале Выберу.ру.

Как оформить кредитную карту?

Заказать выпуск кредитной карты вы можете в отделении банка или онлайн. В первом случае необходимо прийти в офис выбранного финансового учреждения в своем городе и обратиться к сотруднику. Чтобы оформить кредитную карту онлайн, перейдите во вкладку с описанием продукта на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Потребуется заполнить форму анкеты и дождаться ответа банка. Когда кредитная карта будет готова, вы получите уведомление в СМС или в письме на электронную почту.

Могу ли я подать заявку на карту сразу во все банки?

Да, можете. Для этого потребуется заполнить заявку в каждом отдельном банке. Это увеличит ваши шансы на получение кредитной карты. Если же вы получите несколько положительных ответов, вы всегда можете выбрать менее приоритетные варианты и заказать карту, которая подходит вам больше всего.

Как я узнаю, одобрили мне заявку на карту или нет?

При заполнении заявки вы указываете свой мобильный телефон и электронный адрес. Как правило, банки сообщают результат рассмотрения заявки в телефонном звонке. Сотрудник банка свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении и ответить на интересующие вас вопросы. Если вы по каким-то причинам не смогли ответить на звонок, банк отправит СМС-сообщение или письмо на электронную почту.

Карты с кэшбэком в супермаркетах – рейтинг лучших в 2021

Мы подобрали лучшие карты с кэшбэком на продукты питания. В рейтинге представлены как кобрендинговые карты с кэшбэком в супермаркетах, так и универсальные на продукты без привязки к торговой сети.

Самая большая категория трат в любой среднестатистической семье – это продукты питания. В рейтинге отобраны лучшие карты с кэшбэком на покупки в продовольственных, продуктовых магазинах и супермаркетах на 2021 год. Ниже представлена полезная информация, которая поможет выбрать карту с самым выгодным кэшбэком.

Виды карт с кэшбэком на продукты питания

  1. Кобрендинговые – выпускаемые вместе с партнерами, в данном случае супермаркетами: Перекресток, Пятерочка, Лента, Магнит, Ашан, О’КЕЙ. Недостаток – постоянная привязка к одной торговой сети, что не всегда удобно для клиента. Сюда можно было бы отнести карту «Рокетбанка», по ее программе каждый месяц представляются различные заведения, на покупки в которых будет действовать повышенный кэшбэк, среди них часто попадается торговая сеть какого-либо супермаркета.
  2. С категорией повышенного кэшбэка – «Супермаркеты». В этом случае рекомендуем обратить внимание на условия назначения. Например, по карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка клиенту доступно 12 категорий, из которых каждый квартал он может выбрать себе только 3, на категорию «Супермаркеты» действует ставка повышенного кэшбэка 2%. По бонусной программе карты Tinkoff Black установлено 24 категории с повышенным кэшбэком 5%, но банк сам ежеквартально формирует из них только 6 предложений, доступных клиенту, и может просто не включить категорию «Супермаркеты» в этот список.
  3. С кэшбэком «на все» – кэшбэк начисляется на все, включая покупки в продуктовых магазинах и супермаркетах. Обычно по таким картам для достижения максимального возврата необходимо выполнять ряд условий, например Opencard от банка «Открытие» может давать до 3% на все покупки. Также кэшбэк может начисляться в баллах, которые подлежат обмену у партнеров на особых условиях, например карта «Прибыль» от УРАЛСИБ банка.

MCC-коды в категории «Супермаркеты»

Каждой операции при оплате картой присваивается код, он определяет вид деятельности торговой точки, в которой она совершена. И, что самое важное, банк по этому коду определяет, относится ли данная операция к категории повышенного кэшбэка.

На продукты питания действуют следующие MCC-коды: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921.

Для примера: код 5499 имеет торговая сеть Fix Price, 5921 – «Красное & Белое», а самый главный код 5411 имеют все основные крупные торговые сети.

Необходимо, чтобы данные MCC-коды присутствовали в программе Cash Back банка, только в этом случае можно будет рассчитывать на продуктовый кэшбэк. В рейтинге все представленные карты имеют данные коды.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком на продукты

  • Условия – большой кэшбэк на продукты, заявленный банком, не всегда можно получить. Часто банки устанавливают условия для его получения. Выбирайте такую карту, по которой сможете их выполнять, только в этом случае вы получите максимальный кэшбэк на продукты питания.
  • Ограничения – банки устанавливают ограничения на максимальную сумму кэшбэка, который можно получить за месяц. Сверх этой суммы вернуть не получится.
  • Стоимость обслуживания – один из главных критериев выбора. Большая стоимость может свести на нет всю выгоду от кэшбэка. Также учитывайте, сможете ли выполнять условия бесплатного обслуживания при их наличии.
  • Универсальность – наличие процентов на остаток (альтернатива вкладу, но гораздо удобней), отсутствие комиссий за переводы, а также удобное снятие и пополнение делают карту подходящей для постоянного пользования в повседневной жизни. Мы рекомендуем обращать внимание на эти параметры в последнюю очередь, это прекрасное дополнение, но наша цель – выгодные покупки в супермаркетах. Лучшие универсальные карты с кэшбэком в продуктовых магазинах – Tinkoff Black и «Рокетбанк».

Какую карту выбрать: дебетовую или кредитную?

На бонусную программу тип карты никак не влияет. Разница заключается лишь в том, какими средствами будет пользоваться клиент при оплате в продуктовых магазинах: своими по дебетовой карте или заемными от банка по кредитной.

По некоторым дебетовым картам банки могут предоставить такую услугу, как овердрафт. Это означает, что, если своих средств становится недостаточно, клиент имеет возможность воспользоваться банковскими. Среди дебетовых карт с кэшбэком на покупки в супермаркетах овердрафт возможен только по Tinkoff Black. Услуга подключается исключительно по желанию клиента.

При выборе кредитной карты с кэшбэком на продукты рекомендуем обратить внимание на срок льготного периода. В случае возврата кредитных средств в данный срок проценты за их пользование не будут начислены.

Рейтинг актуален на 2021 год, обновляется по мере появления новых интересных предложений и изменения условий по старым. Оставляйте отзывы о вашем пользовании и предлагайте идеи на новые обзоры – отработаем оперативно.

Что ждет классический ретейл в digital | Публикации

Скоро в маркетинге брендов, которые продаются на полках ретейлеров и готовы инвестировать в продвижение, произойдут революционные изменения. Что будет с классическим ретейлом в ближайшие пять лет — обсудили вместе с экспертами из СберМаркета, СТД «Петрович», Petshop, «Ленты», Ozon Express и Lamoda. Модераторами встречи стали Роман Нестер, профессор ВШЭ, и Евгений Паршин, директор по развитию и сооснователь Artics Internet Solutions. Делимся основными выводами

Отличия между классическим и трейд-маркетингом

E-commerce-игроки обычно понимают, кто видит рекламные сообщения, какие ключевые слова сработали, как выглядит цепочка кликов и продаж. Они понимают, что работает, а что нет — вплоть до ключевого слова. У брендов все происходит иначе: они инвестируют в рекламу, продают у ретейлеров и не видят ничего, кроме объема продаж. Брендам сложно что-то оптимизировать, имея лишь одну цифру при огромном количестве каналов и затрат и не понимая, откуда пришли покупатели.

Эти трудности привели к тому, что организационно маркетинг на стороне крупных брендов разделился на две части. Первая часть — привычный маркетинг, в котором охватные кампании показывают продукт — как правило, это одна и та же картинка, адаптированная на 30–40 стран (например, всем известная реклама йогурта со счастливой европейской семьей с белоснежными улыбками). Вторая половина — специалисты, которые занимаются стимулированием продаж. Тоже знакомая картинка: ведь до 85–90% товара сейчас продается на полке со скидкой. 

Отличие этих двух подходов к рекламе в следующем: обычно над ними работает два разных департамента. Один называется, например, департамент рекламы или маркетинга, а другой относится к коммерции и называется департаментом трейд-маркетинга. Первые создают спрос на товар, а вторые работают, когда покупатель уже подошел к полке, — они помогают ему сделать выбор в пользу того или иного товара. Соответственно, используют они для этого разные способы. Первые — охватные каналы, ТВ-рекламу, и все больше используют digital, а вторые — каналы прямого контакта — те самые промо, которые покупатель видит у полки. С недавних пор это еще и промо, которые человек получает на свой телефон или по email-рассылке. 

Два разных департамента оценивают свою эффективность по-разному. Если первые отчитываются только за рекламу и за то, насколько они успешно ее купили, то вторые отвечают за продажи. Часто между двумя этими департаментами отношения своеобразные, потому что одни тратят деньги, а другие — приносят продажи. И это очень важное отличие, которое создает между ними и противоречие, и борьбу за ресурсы.

Пандемия сделала e-commerce более зрелым, и теперь его нельзя противопоставлять офлайну. В связи с этим возникает вопрос — готовы ли бренды к изменениям в ретейле или эти изменения уже произошли? Мнения среди ведущих экспертов по рынку разделяются. Одни считают, что если есть сильный оффер, то достаточно digital-инструментов, чтобы донести его до пользователей и добиться успеха (классический маркетинг, который не требует значительных изменений). Другие считают, что онлайн и офлайн можно завязать, не используя big-дата, а только используя прямой канал продаж. Еще мнение — чем ближе к полке находится рекламодатель, тем больше конверсий это ему принесет. Кто взломает связку «выбрал и купил», тот и победит.

Но есть и более революционные взгляды. 

Как работа с данными поможет связать рекламу с продажами


Если более консервативно настроенные рекламодатели считают, что быстрых перспектив развития у ретейла нет, то другие предлагают рассмотреть альтернативный сценарий развития, в основе которого лежит работа с данными. 

С появлением провайдеров данных отношения между трейд-маркетингом и маркетингом начали меняться. Данные предоставили возможность таргетировать рекламу, но главное — связать рекламу в онлайне и офлайне с продажами на полке. Т. е. понять, из какого канала, иногда даже по какому конкретно баннеру человек перешел и купил не в онлайне, а совершил покупку в офлайн-точке. Это стало возможным за счет методики с контрольными группами, из которой можно четко понять, какой источник, какой канал дал прирост продаж. Опция долгое время воспринималась только как инновация, с помощью которой можно что-то измерять. Но на самом деле в ней лежит изменение, которое повлияет на то, как устроены рекламные бюджеты и как устроена работа с рекламой у самых крупных рекламодателей рынка.

Например, Petshop.ru уже сейчас имеет офлайн-сеть с большим ассортиментом и при этом предоставляет качественный сервис. Если в Америке владельцы домашних животных звонят в Chewy по любым вопросам, то Petshop идет тем же путем. Специалисты консультируют людей по всем вопросам в Telegram, у компании есть собственный зооотель и много других сервисов, которые удобны и выгодны клиенту.

В компании верят, что ретейл — это прежде всего знание о своих клиентах. И необходимо смотреть на данные как на возможность оказывать лучший сервис, как онлайн, так и офлайн, а также развивать экосистемные продукты.

Перспективы, которые дает объединение двух департаментов маркетинга

Когда появляется возможность измерить эффект от рекламы в продажах, исчезает противоречие между маркетингом, который тратит на рекламу, и трейд-маркетингом, который стимулировал продажи. Теперь оба подразделения влияют на объем продаж, оба занимаются стимулированием этих самых продаж, и тот, кто раньше отчитывался за цену купленной рекламы, теперь может отчитываться за то, сколько конкретно продаж он принес. 

Также это позволяет использовать механики одного департамента в возможностях другого. Рекламщики обычно могли контактировать с миллионами людей, имели охватные кампании в digital и на YouTube, а с помощью баннеров достигали гораздо большего числа людей, чем email- или sms-рассылкой по базе ретейлера. При этом в базе бренда при возможности контакта через эти каналы можно использовать промоофферы. 

А если эту механику взять и использовать в традиционных рекламных каналах, то они дают лучший охват, большее число контактов с потенциальными покупателями. И это позволяет получить более заметный эффект в действиях потребителей, чем раньше, когда потребителям показывали просто картинку с товаром без всякого стимула к действию.

Если объединить две механики, которые использовали владельцы крупных бюджетов, то вместе они принесут принципиально иные изменения в оценке эффективности. Потому что умение моментально адаптироваться к изменяющейся среде — это единственный навык, который гарантирует успешность бизнесу в долгосрочной перспективе. 

Почему это настоящая революция

Во-первых, меняется то, как и кто управляет бюджетом. Если раньше бюджет трейда чаще всего находился у коммерции, а бюджет маркетинга делегировался агентству, то теперь это единые средства, привязанные к продажам. А там, где единый бюджет, — там, как правило, и единый центр контроля.
Во-вторых, рекламные деньги считает и обслуживает агентство. И теперь это мощное движение в сторону инхауса. Когда один человек отвечает за затраты на потребности потребителей, то он вполне способен самостоятельно управлять и остальными ресурсами, а к агентству обращаться по тем каналам, которые считает нужным. В то время как раньше департамент маркетинга ничего не делал инхаус и обычно закупал охватный трафик через агентства. 

В-третьих, офферы, скидки, кэшбэки — все, что стимулирует потребителя у полки принять решение и купить, теперь переносится в адресуемые каналы, которые сейчас занимают 60–70% рекламных бюджетов, ведь адресуемым стало даже телевидение. Теперь внутри всех каналов, например баннерной или видеорекламы, можно показывать потенциальному потребителю персональный оффер. А поскольку за время пандемии тренд на перепотребление стал актуален как никогда, необходимо не оптимизировать, а максимизировать его для клиентов.

Вывод 

Какова эффективность таких изменений? Доля креатив без стимула к действию, таргетированного на целевого потребителя, можно получить в среднем sales-list от 0 до 8%. Это очень средний показатель для FMCG (категория может отличаться, все зависит от чека). А если представить, что был применен оффер с полки, тот самый, который трейд-маркетинг использует в своей работе, то результат составит от 4 до 28%. Разница заметна.

Новые клиенты — это исчерпаемый рынок. В какой-то момент они закончатся, и все будут работать над частотой и retention. Специалист, который научится использовать механики и наработает опыт по использованию трейдовых офферов в digital-каналах, обыграет всех претендентов на те же позиции на несколько лет вперед. И этим уже можно заниматься сейчас.

9 лучших кредитных карт с кешбэком Май 2021

Прежде чем писать для стратега, Дженна Миллинер-Уодделл рассказывала о домашнем декоре для Forbes Finds. Теперь она находит продукты с лучшими оценками, о которых вы даже не подозревали, от салфеток до пазлов.

Фотография: « Annapurna Pictures »

Условия распространяются на льготы и предложения American Express.Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Концепция кредитной карты с возвратом денег довольно проста. Как пишет Эрин Лоури, автор книги о личных финансах Broke Millennial, : «Если вы совершите покупку на 100 долларов, и это 5-процентная категория возврата денег, вы получите обратно 5 долларов за эту покупку. . » Но, как и в случае с любой кредитной картой, выбор правильной карты возврата денег представляет собой множество вещей, которые следует учитывать.Главными из них, конечно же, являются сборы (включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат, которые вы будете платить, если вы попытаетесь оплатить счет с помощью учетной записи, на которой недостаточно средств). Но, как отмечает Лоури, карты с возвратом денег по своей сути более привлекательны, потому что «многие карты с возвратом денег не взимают ежегодной платы».

Второе, на что следует обратить внимание, — это варианты возврата денег по карте, которые в основном бывают двух видов: фиксированная ставка или ротационная категория. Лоури говорит, что если вы новичок в кредитных картах и ​​«просто собираетесь иметь одну, я бы просто выбрал одну с самой высокой фиксированной ставкой возврата наличных средств, которая сейчас составляет, вероятно, два процента».В этом случае фиксированная ставка в 2 процента означает, что вы получите 2 процента кэшбэка за все покупки, а не только за покупки у определенных типов продавцов; последнее, то есть как карты ротации категорий предлагают кэшбэк, требует немного большей стратегии. Когда карта возврата денег окупается по ротации категорий, Лоури объясняет, что «базовая ставка обычно составляет один процент, что не очень хорошо, но тогда в одном квартале рестораны могут вернуть 5 процентов, а в другом квартале заправочные станции могут, а в другом квартале — оптовые клубы.«Кэшбэк, полученный с любой карты, можно потратить по-разному, в зависимости от выбранной карты. Пер Лоури: «Некоторые люди возвращают свои деньги обратно в счет своей кредитной карты, чтобы уменьшить сумму выписки, а некоторые компании позволяют вам увеличить общую сумму возврата, предлагая подарочные карты, скажем, на 80 долларов, которые требуют, чтобы вы выкупили только 75 долларов своих наличных. назад.»

Ниже, Лоури и пять других экспертов рассказали нам о лучших картах возврата денег, которые, по их словам, вы можете подать на сегодня. Все они предупреждают об одном: такие карты вознаграждения не стоят своей награды, если у вас есть долги.«Как только у вас есть остаток на карте и вы платите проценты, баллы полностью теряют всякую ценность», — говорит Лоури. Поэтому, если вы считаете, что, возможно, не сможете полностью погашать карту каждый месяц, важно посмотреть на процентную ставку (или годовую процентную ставку), которая может взиматься с вас, которая будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. (В нашем рассказе о лучших кредитных картах финансовый эксперт Трэй Бодж говорит, что вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой менее 15 процентов; многие из приведенных ниже карт имеют годовую ставку, которая может составлять от 12 процентов или выше. как 24 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.) Примечание. Указанные цены отражают годовую комиссию, взимаемую каждой компанией, выпускающей карту; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

Как упоминал Лоури, самый высокий процент возврата наличных по фиксированной ставке обычно составляет 2 процента, как у карты Citi Double Cash. Это одна из причин, почему трое наших экспертов, в том числе аналитик WalletHub Джилл Гонсалес; Ник Холеман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и руководитель отдела финансового планирования в Betterment; и эксперт по бюджету Андреа Вороч — считаю, что это одна из лучших карт возврата денег, на которую вы можете подать заявку.Еще одна причина? Как отмечает Гонсалес, он не взимает ежегодной платы. Холман объясняет, что карта без годовой платы не только экономит ваши деньги, но и предлагает большую гибкость, когда вы больше не хотите использовать эту карту. «Допустим, вы получаете карту Citi Double Cash сегодня, начинаете ею пользоваться, и, возможно, через несколько лет эта карта больше не имеет смысла для вас в качестве повседневной», — объясняет он. «Поскольку годовая плата не взимается, карту можно оставить открытой. Просто оставьте его на прикроватной тумбочке.Используйте его раз в год, может быть, чтобы он не закрылся. Таким образом, вы по-прежнему можете хранить всю кредитную историю, которая помогает в вашем кредитном отчете, без уплаты ежегодной платы за карту, которую вы не используете ».

Важно отметить, что полный возврат 2% кэшбэка, который предлагает эта карта, можно получить только после оплаты счета. Вы получаете один процент обратно при покупке, а другой — при оплате картой. Как отмечают наши эксперты, это отличный стимул оплачивать свой счет полностью и вовремя каждый месяц.(Но, согласно веб-сайту Citi, до тех пор, пока вы платите свой минимальный ежемесячный баланс, вы все равно можете получить кэшбэк в размере двух процентов.)

Если у вас на горизонте период высоких расходов (свадьба, переезд или другое крупное событие) или вы планируете совершить несколько крупных покупок, Гонсалес рекомендует карту Chase Freedom Unlimited, потому что она «не взимает никаких процентов за первые 15 месяцев ». ( После этого, после переменной APR 14.Будет применяться 99–23,74 процента. ) У него нет годовой платы, а процент возврата наличных по фиксированной ставке составляет 1,5 процента — так что это не так много, как у карты Citi Double Cash, но выше, чем в среднем один процент, и все это зарабатывается сразу (не половина вперед, половина при оплате счета).

Хотя это кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег, прямо сейчас есть бонус для новых держателей карт, который позволит им зарабатывать 5 процентов кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (за исключением Target и Walmart) в течение первого года. вместе с дополнительным кэшбэком в размере 200 долларов США.Однако 5-процентная категория кэшбэка ограничена суммой 12 000 долларов, поэтому вы не получите кэшбэк за соответствующие критериям покупки, если потратите больше, чем в первый год. Тем не менее, даже с учетом ограничения, Уороч говорит, что это отличное предложение, потому что $ 12 000 «это один из самых высоких максимумов расходов, которые я видел». (Как мы укажем далее в этом списке, карты возврата наличных ротации категорий обычно имеют максимальные расходы на возврат денег.)

Как и карта Chase Freedom Unlimited, карта Chase Freedom также не имеет годовой платы и нулевого процента за покупки в течение первых 15 месяцев.99–23,74 процента будут применяться ) , и такой же бонус за вход для новых держателей карты (возврат 200 долларов США после того, как потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев, и пятипроцентный возврат наличных средств при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов США в первый год использования). Но большая разница между Freedom и Freedom Unlimited заключается в том, что Freedom — это карта возврата денег с изменяющейся категорией, которая стимулирует тратить деньги у разных продавцов на ежеквартальной основе, чтобы заработать еще больше денег. Хотя он предлагает фиксированный (неограниченный) кэшбэк в один процент на все покупки круглый год, реальная выгода — это 5-процентный кэшбэк, который он предлагает на определенные покупки каждый квартал.Например, в первом квартале этого года держателям карты было возвращено 5 процентов кэшбэка по этой карте, когда они использовали ее на заправочных станциях или для оплаты интернета, телефона и некоторых потоковых сервисов. Но каждый квартал имеет предел расходов: вы можете заработать только 5% кэшбэка с первых 1500 долларов, которые вы потратите на соответствующие покупки; все, что выходит за рамки этого, просто вернет вам базовый процент на один процент. И чтобы гарантировать, что вы получите эти 5 процентов от соответствующих покупок, вы должны активировать их каждый квартал с помощью приложения или веб-сайта Chase.

В разговоре с нашими экспертами они пришли к выводу, что такие карты ротации категорий лучше всего подходят для людей, которые действительно следят за своими привычками к расходам и заинтересованы в игре с системой кредитных карт. Рич Джонс, соведущий финансового подкаста Paychecks & Balances , говорит: «Погоня за свободой была популярна среди многих моих друзей-миллениалов, у которых было минимальное количество жалоб, поскольку они наслаждались доходом и гибкостью, поскольку категории менялись. . » Если вы выберете такую ​​карту, Гонсалес рекомендует устанавливать уведомления календаря ежеквартально, чтобы следить за тем, какие категории приносят прибыль.Другой способ максимизировать вознаграждение — использовать систему с двумя картами, совмещая карту с фиксированной ставкой возврата денег с картой с чередующимися категориями — стратегия, которую рекомендует Holeman. В этом случае он говорит, что карта Chase Freedom Unlimited будет работать как карта по умолчанию, а Chase Freedom будет второстепенной, которую вы будете использовать только в категориях, которые приносят вам больше кэшбэка.

Карта Discover It Cash Back — это карта переменной категории, которая, по словам Холмана, сопоставима с Chase Freedom.Как и Freedom, он не имеет годовой платы и не взимает проценты за покупки и переводы баланса в течение первых 14 месяцев. (После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 11,99–22,99 процента.) Базовая ставка возврата денежных средств также составляет один процент без ограничения годовых расходов. И каждый квартал вы можете получать до 5% кэшбэка за покупки в определенных категориях на сумму до 1500 долларов США; Как и в случае с картой Chase Freedom, вам необходимо активировать эти категории в приложении или на веб-сайте Discover, чтобы получить кэшбэк. До сентября этими избранными категориями являются рестораны и PayPal; с октября по декабрь они будут включать покупки в Amazon, Walmart.com и Target.com, что, как указывает Уороч, «идеально подходит для праздничных покупок».

Что отличает эту карту от других, так это то, что Discover будет соответствовать вашим вознаграждениям по кэшбэку в конце вашего первого года использования — без ограничения количества совпадений. Хотя это может показаться заманчивым, Уорох предупреждает: «Не позволяйте этому влиять на вас: вы тратите больше, чтобы больше зарабатывать». Еще одно преимущество этой карты: вы можете использовать свой кэшбэк для оплаты покупок Amazon при оформлении заказа в магазине, что, по словам Уороха, является довольно простым способом получить кэшбэк.

Что касается кредитных карт с чередующейся категорией, о которых мы упоминали до сих пор, компании, выпускающие карты, выбирают категории с более высокими ставками возврата денег. Но кредитная карта Bank of America Cash Back Rewards фактически позволяет держателям карт выбирать категории с более высоким доходом из нескольких предлагаемых, включая бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировку. Уороч отмечает, что кэшбэк, предлагаемый по этим категориям, составляет 3 процента — немного ниже, чем у других карт, — но возможность выбирать, на чем вы зарабатываете, может помочь вам сыграть в систему.«Вы можете изменить эту категорию в любое время», — объясняет она. «Это означает, что если вы обычно тратите больше на покупки в Интернете, но в течение одного месяца планируете потратить больше на бензин для поездок, вы можете переключить его, чтобы максимизировать свои денежные вознаграждения». Эта карта также не имеет годовой платы, нулевой процентной ставки в течение первых 12 месяцев (после чего будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 13,99–23,99 процента), и в настоящее время предлагает бонус при регистрации в размере 200 долларов наличными для новых держателей карт, которые потратили 1000 долларов на первые три месяца.

Хотя вы можете изменять категории вознаграждений в любое время, вы можете изменять их только один раз в месяц, и вы можете выбрать только одну категорию, чтобы заработать три процента за раз.Но эти ограничения не кажутся такими уж плохими, если учесть, что эта карта также предлагает 2-процентную ставку кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах и оптовых клубах (просто знайте, что эти 3 и 2 процента дохода ограничены 2500 долларами в квартал). И он предлагает однопроцентный возврат денег на все остальные покупки круглый год без ограничения расходов.

Повторяя мудрость, которую другие эксперты дали нам в нашей истории о лучших кредитных картах, на которые можно подать заявку, Гонсалес говорит, что эта карта является лучшей на данный момент, потому что она сочетает в себе простоту фиксированных карт с высокими ставками возврата денег. карточек с ротацией категорий — и некоторые из самых высокооплачиваемых категорий включают вещи, которые люди покупают много во время пандемии.Карта American Express Blue Cash Preferred приносит колоссальные 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США и на некоторых стриминговых сервисах США, плюс 3 процента кэшбэка на транзитных покупках и на заправочных станциях США. (Кэшбэк в размере 6 процентов для покупок в супермаркете США ограничен 6000 долларов в год; после этого эти покупки приносят один процент, как и все другие покупки за пределами вышеупомянутых категорий). Уороч соглашается: «Учитывая, что семьи тратят больше на продукты и потоковые сервисы, это отличный вариант во время пандемии.Лоури добавляет, что эта карта — хороший вариант для тех, кто много тратит на продукты, бензин и транспорт, потому что она оптимизирует расходы, которые вы уже делаете, а не побуждает вас адаптировать свои расходы в зависимости от того, какая категория предлагает самые высокие. кэшбэк в этом месяце. Как говорит Джонс: «Люди должны искать карту, которая соответствует их реалистичному образу жизни».

Однако с картой Blue Cash Preferred есть компромисс: годовая плата за нее составляет 95 долларов. Но он предлагает приветственный бонус в виде кредита на выписку в размере 150 долларов США (другими словами, возврат наличных) новым держателям карт, которые потратили 3000 долларов США в первые шесть месяцев, а также возврат до 200 долларов США за покупки Amazon, сделанные в течение первых шести месяцев (или 20 долларов США). процентов за покупку) — всего до 350 долларов кэшбэком.(Кроме того, с новых кандидатов будет отказано в первом годовом взносе.) Ганнеш Бхарадвадж, генеральный менеджер по кредитным картам в Credit Karma, говорит: «Если вы просчитаете цифры и подумаете, что сборы, включая годовой сбор и другие сборы, будут быть больше, чем кэшбэк, который вы заработаете со временем, возможно, вам не стоит получать эту карту ». Посмотреть тарифы и комиссии по картам можно здесь.

«Обычно карты с высокими стимулами возврата денег и низкими процентными ставками и комиссиями обслуживают потребителей с более высокими кредитными рейтингами», — объясняет Бхарадхвадж.Эта карта, рекомендованная Гонсалесом, одна из таких. На веб-сайте карты специально сказано, что она предназначена для клиентов с высокими расходами и особенно хорошей кредитной историей. С этой картой ваша процентная ставка может составлять всего 12 процентов, а годовая плата не взимается в течение первого года; после этого это 99 долларов, а фиксированная ставка возврата в размере 2,5 процента является самой высокой из всех карт в этом списке. (Эта ставка действует для всех покупок с максимальной суммой в 10 000 долларов в месяц). «Ставка вознаграждения в размере 2,5% от всех покупок в настоящее время является одной из самых высоких ставок на рынке», — объясняет Гонсалес.

«Тем, у кого плохая кредитная история, лучше всего подавать заявление на получение обеспеченной кредитной карты», — объясняет Гонсалес. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес возвращаемый гарантийный залог компании-эмитенту кредитной карты, которая держит депозит в качестве залога. Сумма вашего депозита является одним из факторов, определяющих вашу максимальную кредитную линию: на защищенной карте Bank of America Cash Rewards есть минимальный депозит в размере 300 долларов США и максимум до 4900 долларов США, и от заявителей требуется предоставить текущий или сберегательный счет. (откуда и будет сниматься депозит).Но ежегодной платы нет, поэтому, если вы можете внести залог, Гонсалес говорит, что эта карта «лучше всего подходит для людей с плохой кредитной историей, потому что она не взимает комиссию и по-прежнему предлагает приличное вознаграждение». Когда дело доходит до этих вознаграждений, эта карта более или менее предлагает те же преимущества возврата денег, что и карта Cash Back Rewards от Bank of America, указанная выше: безлимитный возврат одного процента, возврат 2 процентов на продукты и возврат 3 процента в категории картхолдер может выбирать. (Существует ежеквартальный лимит в размере 2500 долларов для трех- и двухпроцентных категорий.) «Это очень редко встречается в этой сфере», — говорит Гонсалес.

«Обычно я ненавижу магазинные карты», — говорит Холман. Но он признает, что карта Amazon Prime Rewards Visa Signature настолько привлекательна, что даже он подумывает о ее получении. Он объясняет: «Карты магазинов по своей сути не являются гибкими, потому что вы действительно получаете ценность только в одном магазине. Но причина, по которой я согласен с этим для Amazon, заключается в том, что вы можете купить на Amazon все, что угодно, поэтому в нем встроена гибкость.«Хотя технически нет никакой платы, вы должны быть участником Amazon Prime, чтобы иметь право на участие (а это членство стоит 119 долларов в год). Как и карта Blue Cash Preferred, эта карта находится где-то между фиксированной ставкой и постоянно меняющейся категорией: вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в Amazon и Whole Foods; 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; и один процент на все остальное. Никаких ограничений на расходы ни в одной из этих категорий нет, хотя категории, которые приносят вам 5 процентов, могут упасть до 3 процентов, если вы закроете свою учетную запись Amazon.Вы можете применить свои кэшбэк-вознаграждения непосредственно к покупкам Amazon, но они также могут быть погашены как обычный кэшбэк (например, для оплаты вашего счета).

получить информационный бюллетень стратега

Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.

Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную переписку.

Strategist разработан, чтобы предлагать наиболее полезные, экспертные рекомендации по покупкам в обширном ландшафте электронной коммерции. Некоторые из наших последних достижений включают в себя лучшие средств для лечения акне , чемоданов на колесиках , подушек для бокового сна , естественных средств от беспокойства и банных полотенец . Мы обновляем ссылки, когда это возможно, но учтите, что срок действия предложения может истечь, и все цены могут быть изменены.

Обзор карты обновления

The Upgrade Card не входит в число наших кредитных карт с самым высоким рейтингом. Вы можете просмотреть наш список лучших кредитных карт, чтобы узнать, какие, по нашему мнению, являются лучшими вариантами.

Полный обзор карты обновления

Плюсы
  • Нет комиссии за получение или использование карты

  • Предсказуемые ежемесячные платежи

  • Полезная альтернатива предложениям по переводу остатка

  • 1.5% кэшбэк по всем платежам

Объяснение плюсов

  • Отсутствие комиссии за получение или использование карты: Хотя некоторые кредитные карты взимают годовую плату, плату за установку и ежемесячную плату, карта обновления не взимает никаких сборов вообще.Это не включает комиссии за зарубежные транзакции или штрафы за предоплату.
  • Предсказуемые ежемесячные платежи: Когда вы вносите платежи по карте повышения класса обслуживания, они превращаются в ссуду в рассрочку. Вы будете погашать ссуду фиксированными платежами на срок от 12 до 60 месяцев. У вас будет заранее установленный ежемесячный платеж и фиксированная годовая ставка, так что вы можете заранее планировать и составлять бюджет. Вы также будете точно знать, когда выплатите взятую в долг.
  • Полезная альтернатива предложениям о переводе остатка: Для людей, которые не могут претендовать на получение лучших карт для перевода остатка из-за наличия кредита, карта повышения класса обслуживания может быть хорошей альтернативой.Хотя карта обновления технически не позволяет переводить остаток средств, у нее есть простой обходной путь: вы можете снять деньги со своего счета в Интернете и внести их на свой банковский счет. Как только эти деньги окажутся в банке, вы можете использовать их для погашения существующей задолженности по кредитной карте. В дальнейшем вы будете производить платежи с баланса карты повышения класса обслуживания.
  • Вознаграждение за возврат 1,5% при всех платежах: Для карты, предназначенной для людей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, нет ничего необычного в том, чтобы предлагать возврат наличных средств, но карта повышения класса обслуживания недавно добавила это ценное преимущество.Вместо того, чтобы возвращать деньги за новые покупки, Upgrade стимулирует своевременные платежи, возвращая деньги в момент погашения.

Объяснение минусов

  • Большинство кандидатов не имеют права на получение максимальной кредитной линии: Хотя карта повышения класса обслуживания предлагает кредитные линии на сумму до 50 000 долларов США, большинство кандидатов не имеют права на получение такой суммы. По данным компании, большинство кредитных линий рассчитаны на сумму до 20 000 долларов США. Ваша годовая процентная ставка, сумма кредитной линии и срок кредита будут зависеть от вашего кредита, истории использования кредита и запрашиваемой кредитной линии.
  • Отсутствие льготного периода: При использовании традиционных кредитных карт у вас обычно есть льготный период — время между окончанием платежного цикла и сроком выплаты минимального платежа. В большинстве случаев, если вы выплатите остаток по выписке до окончания льготного периода, проценты начисляться не будут. Однако для Карты повышения класса отсрочки нет льготного периода. На все ваши покупки сразу начнут начисляться проценты.

Если ваш кредит не идеален и вы ищете альтернативу субстандартным кредитным картам, карта повышения класса обслуживания может быть для вас хорошим вариантом.Он предлагает гибкость и удобство кредитной карты, но более низкие затраты и предсказуемые платежи по личному кредиту.

Комиссия не взимается, и вы вернете свои расходы в течение 12–60 месяцев. Имея фиксированный срок погашения, вы обязуетесь выплатить долг в установленный срок, и вы можете платить меньше процентов, чем при использовании традиционной кредитной карты.

Подробная информация о получении наград

Карта повышения класса обслуживания теперь предоставляет неограниченное вознаграждение в размере 1,5% кэшбэка при ежемесячных платежах на карту.Это тонкая разница, но наличие вознаграждения, привязанного к платежам, а не к покупкам, помогает создать постоянный стимул для держателей карт платить как можно больше и платить вовремя — и то, и другое хорошо для тех, кто строит кредит. Вознаграждения производятся в форме баллов по выписке и не предполагают других вариантов погашения. Тем не менее, наличие значительного компонента вознаграждения за возврат наличных для карты, предназначенной для тех, у кого недостаточно совершенный кредит, является очень важной особенностью продукта.

Стандартные преимущества

Поскольку карта повышения класса обслуживания не является стандартной кредитной картой, она не дает обычных преимуществ, которые вы могли бы ожидать от кредитных карт.Однако он позволяет вам добавить карту обновления в Apple Pay или Google Pay, и вы можете использовать ее в бесконтактных терминалах.

Опыт держателя карты

Карта повышения класса обслуживания выпущена Sutton Bank и имеет лицензию Visa. Как небольшой частный общественный банк, Sutton Bank не получил рейтинга в исследовании удовлетворенности клиентов кредитной карты J.D. Power Credit Card 2020 года.

Обновление было запущено в 2017 году и специализируется на кредитовании физических лиц и кредитных линиях. С момента своего основания он предоставил клиентам кредит на сумму 3 миллиарда долларов.Компания представила карту обновления в 2019 году, так что это совершенно новый финансовый продукт.

Со службой поддержки клиентов Upgrade можно связаться по телефону 844-558-5687 с понедельника по пятницу с 6:00 до 18:00. а также в субботу и воскресенье с 6:00 до 17:00. Тихоокеанский часовой пояс.

Функции безопасности

Карта повышения класса обслуживания не предлагает обычных функций безопасности, типичных для кредитной карты. Например, в нем нет мониторинга учетной записи или предупреждений о мошенничестве, поэтому вам придется тщательно следить за безопасностью своей учетной записи.Если ваша карта утеряна или украдена, немедленно обратитесь в службу поддержки клиентов, чтобы заблокировать вашу учетную запись.

Наш вердикт

Если вы боитесь накопить остаток на кредитной карте, карта повышения класса обслуживания может стать полезной альтернативой традиционной кредитной карте. Карта автоматически переводит ваши платежи в рассрочку с фиксированными ежемесячными платежами, поэтому вы сможете погасить остаток в течение 12–60 месяцев. В зависимости от вашего кредита, вы можете претендовать на более низкую годовую процентную ставку, чем вы могли бы получить с обычной кредитной картой.

Хотя карта обновления не предлагает никаких других стандартных преимуществ, теперь она предоставляет солидную программу вознаграждений за возврат наличных, что является значительным улучшением функции. По мере того, как вы получаете хороший кредит, в будущем могут появиться и другие карты, которые предлагают преимущества, которые становятся стандартом во всей отрасли.

Например, в будущем вы можете претендовать на получение карты, которая предоставляет такие полезные преимущества, как страхование аренды автомобиля, страхование потери багажа или помощь на дороге. Многие традиционные кредитные карты теперь также не взимают комиссию за зарубежные транзакции, что может быть весьма желательно при поездках за границу.А пока карта повышения класса обслуживания может стать отличным началом вашего кредитного путешествия.

Fidelity Rewards Visa Signature Card

Мы можем изменить годовые ставки, сборы и другие условия Учетной записи в будущем в зависимости от вашего опыта работы с Elan Financial Services и ее аффилированными лицами, как это предусмотрено Соглашением с держателем карты и применимым законодательством.

1. Вы будете зарабатывать 2 балла за доллар за соответствующие критериям чистые покупки (чистые покупки — это покупки за вычетом кредитов и возвратов), которые вы взимаете.Учетная запись должна быть открытой и иметь хорошую репутацию, чтобы получать и использовать вознаграждения и льготы. После утверждения обратитесь к Правилам вашей программы для получения дополнительной информации. Вы не можете использовать бонусные баллы и немедленно потеряете все свои бонусные баллы, если ваша учетная запись будет закрыта для будущих транзакций (включая, помимо прочего, неправильное использование Программы, неуплату, банкротство или смерть). Бонусные баллы не истекают, пока ваша Учетная запись остается открытой. Некоторые транзакции не соответствуют критериям для начисления бонусных баллов, включая авансы (как определено в Соглашении, включая телеграфные переводы, дорожные чеки, денежные переводы, операции с наличными иностранными валютами, операции по ставкам, лотерейные билеты и выплаты через банкоматы), годовой сбор, удобные чеки, переводы баланса , несанкционированные или мошеннические сборы, авансы овердрафта, процентные сборы, комиссии, сборы за страхование кредита, транзакции для финансирования определенных продуктов предоплаченных карт, U.S. Mint покупает или совершает операции с целью покупки конвертируемых за наличный расчет предметов. Сумма вознаграждения с возвратом денежных средств в размере 2% применяется только к баллам, используемым для внесения депозита на соответствующий счет Fidelity. Стоимость выкупа будет другой, если вы решите обменять свои Баллы на другие вознаграждения, такие как варианты проезда, товары, подарочные карты и / или кредит для выписки. Действуют и другие ограничения. Полная информация представлена ​​в Правилах программы, которые клиенты получают вместе с картой. Создание или владение учетной записью Fidelity или другие отношения с Fidelity Investments не требуется для получения карты или права использовать Баллы для получения каких-либо вознаграждений, предлагаемых в рамках программы, кроме вознаграждений Fidelity Rewards.

2.

Поскольку проценты и другие сборы, взимаемые с любого непогашенного остатка, превышают денежную стоимость бонусных баллов, вы можете платить больше сборов и процентов, чем стоимость заработанных баллов, если вы не оплачиваете свой счет полностью каждый месяц. .

3.

Чтобы получить депозит, вы должны привязать свою учетную запись Fidelity® к своей карте. Это можно сделать любым из следующих способов.1. Вы можете связаться со службой поддержки клиентов Elan Financial Services по бесплатному номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, и сообщить им номер своего счета (ов) Fidelity®. 2. Просто выберите гиперссылку «Управление бонусными баллами» на странице снимка кредитной карты на Fidelity.com и следуйте простым инструкциям. Вы также можете посмотреть короткое видео, в котором описывается процесс связывания, на странице снимка кредитной карты, которую также можно найти на Fidelity.com. Обратите внимание, что автоматическое погашение будет происходить ежемесячно, пока вы достигнете порога погашения баллов в 2500 баллов.

4.

Соответствующие учетные записи включают в себя большинство регистраций без выхода на пенсию, а также традиционные IRA, Roth IRA, Rollover IRA, SEP IRA, Fidelity Charitable ® Giving Account ® , Fidelity HSA ® и Fidelity ® под управлением 529 College Savings Plan учетные записи. Возможность делать взносы на счет IRA или 529 сберегательного плана колледжа регулируется правилами IRS и определенными политиками программы, включая те, которые касаются права на участие, а также годовых и максимальных лимитов взносов.Полная информация представлена ​​в Правилах программы, которые клиенты получают вместе с картой. Взносы в Fidelity Charitable ® обычно имеют право на вычет из федерального подоходного налога на благотворительность. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом. Список подходящих типов регистрации может быть изменен без предварительного уведомления по собственному усмотрению Fidelity. Для получения дополнительной информации о том, соответствует ли конкретная регистрация требованиям, позвоните по телефону 1-800-FIDELITY (800-343-3548).

5.К каждому преимуществу применяются определенные ограничения. Подробности сопровождают новые отчетные материалы.

6.

Elan Financial Services не несет ответственности за мошенничество в случае несанкционированных транзакций. Держатель карты должен незамедлительно уведомлять Elan Financial Services о любом несанкционированном использовании. Могут применяться определенные условия и ограничения.

7. Держатели карты

несут ответственность за оплату любых товаров или услуг, приобретенных Visa Signature Concierge от имени держателей карты.

8. Для регистрации в программе Fidelity Rewards + требуется минимум 250 000 долларов США в соответствующих критериях профессионально управляемых активов.

Приемлемые активы включают те, которые инвестируются через Fidelity ® Wealth Services, Fidelity ® Strategic Disciplines или их комбинацию, зарегистрированную как индивидуальный счет, совместный счет или определенные типы отзывных трастов. Активы в других типах регистрации, такие как безотзывные трасты, партнерства или LLC, не будут учитываться при определении права на участие в программе. Fidelity Rewards не предлагается в качестве компонента каких-либо консультационных услуг или программ через Fidelity, включая, помимо прочего, Fidelity® Wealth Services и Fidelity ® Strategic Disciplines. Хотя плата за регистрацию в программе не взимается, с соответствующих учетных записей взимается консультативный сбор.

Fidelity Charitable ® — это торговая марка Fidelity Investments ® Charitable Gift Fund, независимой общественной благотворительной организации с программой фонда, поддерживаемой донорами.Различные компании Fidelity предоставляют услуги Fidelity Charitable. Название и логотип Fidelity Charitable и Fidelity являются зарегистрированными знаками обслуживания FMR LLC, используемыми Fidelity Charitable по лицензии.

«Giving Account» является зарегистрированным знаком обслуживания Trustees of Fidelity ® Charitable.

Apple и логотип Apple являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах.Apple Pay является товарным знаком Apple Inc.

.

Google, Google Pay и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

© 2020 Samsung Pay является зарегистрированным товарным знаком Samsung Electronics Co., Ltd. Используйте только в соответствии с законом.

© The Kiplinger Washington Editors, 2021 г. Используется по лицензии.

Fidelity Go ® обеспечивает дискреционное управление инвестициями за определенную плату. Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

Кредитором и эмитентом этой карты является Elan Financial Services в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc.

Fidelity ® и Elan Financial Services являются отдельными компаниями.

Visa и Visa Signature являются зарегистрированными товарными знаками Visa International Service Association и используются эмитентом в соответствии с лицензией Visa U.S.A., Inc.

Сторонние товарные знаки, упомянутые здесь, являются собственностью их владельцев.Все остальные знаки обслуживания являются собственностью FMR LLC.

Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Кредитная карта

Ink Business Cash: Cash Back


Возврат 750 долларов США после того, как вы потратите 7 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета: Вы получите 75 000 бонусных баллов с этим бонусным предложением, которые можно обменять на возврат 750 долларов США.Чтобы квалифицироваться и получить бонус, вы должны совершить Покупки на общую сумму 7 500 долларов США или более в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. («Покупки» не включают переводы баланса, авансы наличными, дорожные чеки, иностранную валюту, денежные переводы, телеграфные переводы или аналогичные операции, подобные наличным деньгам, лотерейные билеты, игровые фишки казино, ставки на гоночные трассы или аналогичные операции по ставкам, любые чеки, которые имеют доступ ваш счет, проценты, несанкционированные или мошеннические платежи и сборы любого рода, включая годовую плату, если применимо.) После квалификации, пожалуйста, дайте от 6 до 8 недель, чтобы бонусные баллы были зачислены на ваш счет. Чтобы иметь право на это бонусное предложение, учетная запись должна быть открытой, а не по умолчанию на момент выполнения.


Cash Back And Points: Соглашение о программе вознаграждений: Для получения дополнительной информации о программе вознаграждений Ink Business Cash просмотрите последнее соглашение о программе вознаграждений (PDF) Открывается в новом окне .Мы отправим ваше соглашение о бонусной программе по почте, как только ваша учетная запись будет создана. Если вы станете клиентом Chase Online, ваше Соглашение о программе вознаграждений также будет доступно после входа на сайт chase.com/ultimaterewards Открывается в новом окне.
Кэшбэк и баллы: «Вознаграждения кэшбэка» — это награды, которые вы зарабатываете в рамках программы. Вознаграждения кэшбэка отслеживаются как баллы, и каждый заработанный доллар кэшбэка равен 100 баллам. Вы можете просто увидеть «Кэшбэк» в маркетинговых материалах, когда речь идет о заработанных вами вознаграждениях.Вы также можете видеть «баллы» или «баллы Ultimate Rewards» при обращении к баллам, которые вы можете использовать. Как можно заработать баллы: Баллы начисляются на покупки продуктов и услуг за вычетом возврата или возмещения, сделанные с помощью кредитной карты Ink Business Cash вами или авторизованным пользователем учетной записи. Покупка товаров и услуг с помощью карты в большинстве случаев будет считаться покупка; однако следующие типы транзакций не будут учитываться и не будут приносить баллы: переводы баланса, авансы наличными и другие транзакции, подобные наличным деньгам, лотерейные билеты, игровые фишки казино, ставки на гоночные трассы и т.п. операции со ставками, любые проверки, которые осуществляют доступ к вашей учетной записи, проценты, несанкционированные или мошеннические сборы и сборы любого рода, включая годовую плату, если применимо. Кэшбэк 1%: Вы получите вознаграждение в размере 1% кэшбэка за каждый потраченный 1 доллар. 2% кэшбэка: Вы получите 2% кэшбэка в сумме за каждый 1 доллар из первых 25000 долларов, потраченных каждый год юбилея учетной записи на комбинированные покупки в следующих категориях вознаграждений: заправочные станции и рестораны (1% дополнительных вознаграждений кэшбэка на сверху 1% кэшбэка, заработанного за каждую покупку). После того, как 25 000 долларов США будут потрачены на комбинированные покупки в этих категориях каждый год годовщины использования аккаунта, вы вернетесь к заработку 1%. Вознаграждение Cash Back за каждый потраченный $ 1 без ограничения. 5% кэшбэк: Вы получите 5% кэшбэка в сумме за каждый 1 доллар из первых 25000 долларов, потраченных каждый год юбилея учетной записи на комбинированные покупки в следующих Категории наград: магазины канцелярских товаров; Интернет, кабельное телевидение и телефонные услуги (4% дополнительных вознаграждений Cash Back в дополнение к вознаграждениям Cash Back в размере 1%, полученным при каждой покупке). После того, как $ 25 000 будет потрачено на комбинированные покупки в этих категориях каждый год годовщины учетной записи вы возвращаетесь к получению вознаграждения Cash Back в размере 1% за каждый потраченный $ 1 без ограничения. Как вы можете использовать свои баллы: Вы можете использовать свои баллы для обмена на любые доступные варианты вознаграждения, включая наличные, подарочные карты, поездки и оплату баллами за продукты или услуги, доступные через программу или напрямую от сторонних продавцов. Значения выкупа для вариантов вознаграждения могут отличаться. Истечение срока действия / потеря баллов: Срок действия ваших баллов не истекает, пока ваша учетная запись остается открытой, однако вы немедленно потеряете все свои баллы, если статус вашей учетной записи изменится или ваша учетная запись будет закрыта из-за неправильного использования программы, мошенничества, сбоя для выплаты, банкротства или по другим причинам, описанным в условиях Соглашения о бонусной программе.Категории вознаграждений : Продавцам, которые принимают кредитные карты Visa / Mastercard, назначается код продавца, который определяется продавцом или его обработчиком в соответствии с процедурами Visa / Mastercard, основанными на типах продуктов и услуг, которые они в основном продают. Мы группируем похожие коды продавцов по категориям, чтобы предлагать вам вознаграждения. Обратите внимание: мы прилагаем все усилия, чтобы включить все соответствующие коды продавцов в наши категории вознаграждений. Однако даже если продавец или некоторые из продаваемых им предметов могут оказаться подходящими для категории вознаграждений, у продавца может не быть кода продавца в этой категории.Когда это происходит, покупки у этого продавца не будут претендовать на бонусные предложения за покупки в этой категории. Покупки, отправленные вами, авторизованным пользователем или продавцом через сторонние платежные аккаунты, мобильные или беспроводные устройства чтения карт, онлайн или мобильные цифровые кошельки или аналогичную технологию, не будут подпадать под категорию вознаграждений, если технология не настроена для обработки покупка в этой категории вознаграждений. Для получения дополнительной информации о категориях наград Chase см. Chase.com/RewardsCategoryFAQs Открывается в новом окне.


Добавление карты сотрудника: Если каким-либо сотрудникам разрешено использовать учетную запись, они будут авторизованными пользователями и будут иметь равные права взимания платы, если для них не установлены индивидуальные лимиты расходов. Вы, как уполномоченное лицо, вместе с компанией несете ответственность за любое использование учетной записи вами, авторизованным пользователем или любым другим лицом, которому разрешено использовать учетную запись.Вы вместе с компанией несете ответственность за погашение всех остатков на счете. Вся корреспонденция, включая заявления и уведомления, будет отправлена ​​вам как уполномоченному лицу. Отправляя запрос на добавление держателя карты сотрудника к учетной записи, вы подтверждаете, что вся предоставленная информация является точной и предназначена для лиц, с которыми компания поддерживает отношения. Вы также заявляете, что у компании есть разрешение предоставить Chase информацию о сотруднике и добавить этого сотрудника в качестве держателя карты.Если Чейз определит, что предоставленная информация является мошеннической, Чейз имеет право закрыть учетную запись.


Оповещения учетной записи: Доставка оповещений может быть отложена по разным причинам, включая технологические сбои и ограничения емкости.


Магазин Apple Ultimate Awards: AirPods, Apple, Apple TV, Apple Watch, HomePod, iMac, iPad, iPad Pro, iPhone, MacBook и MacBook Pro являются зарегистрированными товарными знаками Apple Inc.Все права защищены.


Символ бесконтактной связи и индикатор бесконтактной связи являются товарными знаками, принадлежащими EMVCo, LLC, и используемыми с ее разрешения.


Счета, требующие одобрения кредита.Действуют ограничения и ограничения. Кредитные карты Chase Ink Business Cash выпускаются JPMorgan Chase Bank, N.A., членом FDIC. Предложение может быть изменено.

Кредитный рейтинг, необходимый для кредитных карт «Wells Fargo»

Компания Wells Fargo, уходящая корнями в Дикий Запад и с первых дней банковского дела США, имеет многовековую историю.Но долгая родословная не делает банк сегодня менее значимым для финансовой индустрии. Фактически, Wells Fargo — четвертый по величине банк в США с рыночной капитализацией более 200 миллиардов долларов.

Учитывая его повсеместное распространение, неудивительно, что миллионы американцев имеют или хотят иметь кредитную карту Wells Fargo. И хотя банк известен своей скупостью, когда у вас нет предыдущих банковских отношений, он не , а не , требующий отличной кредитной истории для всех своих держателей карт.

Действительно, просматривая обзоры и сообщения о держателях карт, кажется, что, хотя большинство основных кредитных карт Wells Fargo продаются потребителям с хорошим или отличным кредитным рейтингом, даже скромная оценка в диапазоне выше 600 может открыть вам дверь. А для потребителей с более низкими оценками Wells Fargo предлагает как студенческую кредитную карту, так и защищенную карту.

Cash Wise | Пропел | Платина | Rewards® | Студент | Защищено | Часто задаваемые вопросы

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® — популярный выбор среди потребителей, которым нужны простые вознаграждения, не требующие особых хлопот.Он предлагает неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку, без категорий, которые нужно активировать или отслеживать, и никогда не взимает ежегодную плату.

  • Получите 0% годовых на новые покупки и переводы баланса в течение 12 месяцев
  • Получите до 600 долларов за защиту мобильного телефона
  • Оплата $ 0 годовой платы

Карта может также привлекать соискателей с новыми предложениями для держателей карт, включая конкурентоспособный бонус за регистрацию с возвратом денежных средств и дополнительный возврат денежных средств — всего 1.8% — на соответствующие критериям покупки мобильного кошелька в течение первого года. Новые держатели карт также могут воспользоваться вступительной сделкой с годовой процентной ставкой 0% годовых на новые покупки и переводы баланса.

Согласно отзывам, эту карту должно быть довольно легко получить, если у вас есть кредитный рейтинг 700 или выше, хотя ряд отчетов об одобрении можно найти в Интернете для рецензентов с кредитным рейтингом в диапазоне от 600 до 700. Ваши шансы получить одобрение с оценкой ниже 600, скорее всего, ничтожны.

Однако ваш кредитный рейтинг повлияет не только на ваши шансы на одобрение.Держателям карт с лучшими кредитными рейтингами обычно предлагаются лучшие кредитные лимиты, а начальные лимиты от 15000 до 25000 долларов могут быть получены при правильной квалификации. Минимальный стартовый лимит, согласно условиям карты, составляет 1000 долларов США.

(Информация, относящаяся к карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, была собрана CardRates.com и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.)

Обновленная в 2018 году карта Wells Fargo Propel American Express® стала популярным выбором среди потребителей, которым нравится зарабатывать баллы за свои покупки.Пользователи могут зарабатывать в 3 раза больше баллов за доллар за покупки в поездках, включая бензин, а также за покупки в ресторанах. Кроме того, вы можете получить те же 3-кратные баллы на некоторых стриминговых сервисах.

Новые держатели карт также могут получить множество дополнительных льгот, включая солидный бонус за регистрацию и вступительное предложение годовой процентной ставки. Все держатели карт могут получить выгоду от оплаты счета за мобильный телефон своей картой, так как это может разблокировать до 600 долларов в защите мобильного телефона.

  • Получите 0% годовых на новые покупки и переводы баланса в течение 12 месяцев
  • Заработайте 3x балла за питание вне дома и заказ, бензин и путешествия
  • Оплата $ 0 годовой платы

Просматривая онлайн-обзоры для этой карты, кажется, что большинство пользователей, которые были мгновенно одобрены, имели кредитный рейтинг 700 или выше, хотя можно найти некоторые обзоры, сообщающие об одобрении с кредитным рейтингом в середине 600-х.Один рецензент даже сообщает об утверждении, несмотря на четырехлетнее банкротство.

Конечно, более высокий кредитный рейтинг будет означать лучший кредитный лимит, о чем свидетельствует один рецензент с 790 баллами, который получил кредитный лимит в размере 22 500 долларов. В условиях использования карты указано, что минимальный лимит, который вы получите в случае одобрения, составляет 1500 долларов США.

(Информация, относящаяся к карте Wells Fargo Propel American Express®, была собрана CardRates.com и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.Карта Wells Fargo Propel American Express® больше не принимает новых заявителей.)

Карта Wells Fargo Platinum — популярная карта для новых держателей карт, с которой начинается длительная начальная годовая процентная ставка. Он применяется как к новым покупкам, так и к переводам остатка, что делает его привлекательным для потребителей, стремящихся консолидировать задолженность.

Держатели карт должны будут оплатить комиссию за перевод баланса для всех переводов, но с карты не взимается годовая комиссия. Он также предлагает такую ​​же защиту мобильного телефона, как и другие карты Wells Fargo, при условии, что вы оплачиваете счет за мобильный телефон своей картой.

0% РЕЙТИНГ ПЕРЕДАЧИ БАЛАНСА

★★★★★

4,8

  • 0% начальная годовая процентная ставка в течение 18 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов баланса, затем переменная годовая процентная ставка от 16,49% до 24,49%; балансные переводы, сделанные в течение 120 дней, имеют право на начальную ставку и комиссию в размере 3%, затем комиссию BT в размере до 5%, мин .: 5
  • долларов США
  • $ 0 Годовой сбор
  • Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Platinum
  • Легкий доступ к вашему кредитному рейтингу FICO® с Wells Fargo Online®
  • Отслеживайте свои расходы, покупки и любую подозрительную активность с помощью текстовых и электронных предупреждений и уведомлений
  • Удобные инструменты для создания бюджета и управления расходами с помощью My Money Map
  • Выберите «Применить сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, условиях и положениях.

0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев с момента открытия счета

0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев для соответствующих балансовых переводов

16.49% -24,49% (переменная)

0 долл. США

Хорошо / Отлично

Хотя эта карта продается с тем же диапазоном кредитоспособности от хорошего до отличного, что и предыдущие карты, кажется, что у нее немного более гибкие требования к утверждению, поскольку многие рецензенты сообщают, что она утверждена с кредитным рейтингом в диапазоне от низкого до среднего 600. Как и в случае с большинством карт, более высокий кредитный рейтинг, вероятно, увеличит ваши шансы на одобрение.

Помимо упрощения процедуры утверждения, более высокий кредитный рейтинг может быть лучшим вариантом, если вы также собираетесь воспользоваться предварительными годовыми сделками по карте.Это потому, что на ваш кредитный лимит будет сильно влиять ваша кредитоспособность — возможно, в большей степени, чем даже ваш доход. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями для получения дополнительной информации.

Карта Wells Fargo Rewards® — это популярная карта для пользователей, которые хотят воспользоваться начальным предложением с нулевой годовой процентной ставкой, продолжая при этом получать вознаграждения за покупки. Новое предложение для держателей карты предусматривает 15-месячную ставку 0% годовых на новые покупки и переводы баланса (хотя также применяется комиссия за перевод баланса).

Что касается вознаграждений, держатели карт зарабатывают неограниченное 1 балл за доллар за каждую покупку.Новые держатели карт также могут зарабатывать 5-кратные баллы за доллар за покупки на бензоколонке, в продуктовом магазине и аптеке на сумму до 12 500 долларов в течение первых шести месяцев.

  • Зарабатывайте 5X баллов за каждый доллар США на бензине, покупках продуктов и аптеке в течение первых 6 месяцев
  • Зарабатывайте 1 балл за доллар за все остальное
  • Оплата $ 0 годовой платы

Эта карта, похоже, имеет те же требования к утверждению, что и другие основные карты Wells Fargo, предлагая самый простой способ утверждения потребителям, набравшим более 700 баллов.Но, как, похоже, бывает со многими картами Wells Fargo, у этого варианта есть несколько проверок, подтверждающих кредитный рейтинг от 600 до 700. Низкий (иш) кредитный рейтинг может даже не быть препятствием для пятизначного кредитного лимита. , о чем свидетельствует отчет этого рецензента о получении кредитного лимита в размере 15 000 долларов США при среднем числе 600 баллов. Согласно условиям и положениям карты, самый низкий кредитный лимит, который вы получите, составляет 1000 долларов США, но трудно сказать, каков типичный начальный кредитный лимит, поскольку данные для этой карты ограничены.

(Информация, относящаяся к карте Wells Fargo Rewards®, была собрана CardRates.com и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.)

Карта Wells Fargo Cash Back College℠ Card — единственная студенческая карта банка, но она дает неплохие льготы без взимания ежегодной платы. Держатели карт могут получить неограниченный кэшбэк в размере 1% с каждой покупки, а также заработать 3% кэшбэка на сумму до 2500 долларов США на заправочных станциях, продуктовых магазинах и в аптеке в течение первых шести месяцев.

Карта также предлагает начальное предложение 0% годовых, которое подходит как для новых покупок, так и для переводов баланса, что является относительной редкостью на рынке студенческих кредитных карт. Просто следите за комиссией за перевод баланса.

  • Получите 3% кэшбэка за бензин, продукты питания и покупки в аптеке в течение первых 6 месяцев
  • Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от других покупок
  • Оплата $ 0 годовой платы

Эта карта специально разработана для студентов, а это значит, что у нее не будет минимальных требований к кредитному баллу, поскольку у студентов колледжей не ожидается большой кредитной истории, если она вообще есть.Это означает, что вы можете получить одобрение даже без какого-либо предыдущего кредитного опыта. В то же время, если у вас уже есть плохой кредит из-за пропущенных платежей или других недостатков, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией.

Утвержденные кандидаты получат кредитный лимит в размере не менее 500 долларов в соответствии с условиями и положениями карты, а максимальный лимит для карты, скорее всего, будет относительно низким из-за ее характера. Лимит от 500 до 2000 долларов кажется средним.

(Информация о карте Wells Fargo Cash Back College℠ была собрана CardRates.com и не был рассмотрен и не предоставлен издателем или поставщиком этого продукта или услуги.)

Защищенная кредитная карта Wells Fargo — это довольно типичная защищенная карта, требующая внесения депозита наличными для открытия и поддержания счета. Кредитный лимит будет определяться на основе внесенного вами депозита в соотношении 1: 1 с минимальным требованием к депозиту в размере 300 долларов США.

Квалифицированные кандидаты могут внести больше за большую кредитную линию, а максимальный депозит, как сообщается, достигает 10 000 долларов за кредитный лимит того же размера.Плата за карту составляет 25 долларов в год, но держатели карт получат стандартный набор преимуществ для держателей карт Wells Fargo, включая популярную в банке защиту мобильных телефонов.

  • Карту можно использовать везде, где принимаются кредитные карты Visa — не дебетовую или предоплаченную карту
  • Сделайте депозит минимум 300 долларов
  • Оплата ежегодного взноса в размере 25 долларов

Несмотря на то, что это обеспеченная кредитная карта, отзывы о том, какие диапазоны баллов будут утверждены, неоднозначны. Технически он рекламирует себя как карту для строительства и re кредита на строительство, поэтому даже потребители с плохой кредитной историей должны иметь приличные шансы на одобрение.Но, хотя есть некоторые отчеты об одобрении с оценками в 400, другие рецензенты сообщают, что им было отказано с такими же оценками.

Как и многие защищенные карты крупных банков, у этой карты есть потенциал для перехода на незащищенную учетную запись, но, как и в случае утверждения, отзывы об обновлениях неоднозначны. Некоторые пользователи сообщают о быстрых обновлениях, в то время как другие могут годами не обновляться.

(Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo, была собрана CardRates.com и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.)

Попытка выбрать лучшую кредитную карту похожа на выбор лучшей кастрюли или приманки для рыбалки — правильный инструмент полностью зависит от выполняемой работы. В случае кредитных карт Wells Fargo лучший вариант карты будет зависеть от вашего кредитного профиля, ваших привычек в расходах и ваших целей.

Например, если ваша кредитная история ограничена и ваша цель состоит в создании кредита, то защищенная карта Wells Fargo, вероятно, станет вашим лучшим вариантом — если вы не студент, то вам может быть лучше с колледжем Wells Fargo Cash Back College℠ Карта.Однако, если вы хотите консолидировать свой долг, карта Wells Fargo Platinum может быть вашим лучшим выбором.

Потребители с хорошим или отличным кредитным рейтингом, вероятно, захотят основывать свой выбор кредитной карты Wells Fargo на типе вознаграждений, которые они, скорее всего, получат и используют. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® лучше всего подходит для держателей карт, которым нужны простые в использовании вознаграждения, поскольку она предлагает вознаграждения с возвратом денег, которые можно просто обменять на кредитную карту.

В зависимости от ваших привычек в расходах вы можете даже подумать о том, чтобы объединить две карты вознаграждения, чтобы покрыть как бонусные, так и некатегорийные покупки.

Многие люди склонны сосредотачиваться на кредитных рейтингах, потому что ими относительно легко пользоваться; с начальной школы нас учат выставлять числовые оценки и оценки вещам (и людям) и соответственно судить о них.

Но, хотя кредитные рейтинги могут быть хорошими инструментами для оценки ваших шансов на одобрение данного кредитного продукта, ваша оценка не дает всей картины. Любой кредитор, у которого вы подаете заявку на кредит, получит по крайней мере один из ваших кредитных отчетов, и хотя он может включать кредитный рейтинг FICO или VantageScore, очень редко ваша оценка является единственной частью используемых данных.

Вместо этого кредиторы обычно анализируют весь ваш кредитный отчет при оценке вашей кредитной заявки. Многие кредиторы также будут использовать дополнительные данные, которые собираются из самого приложения, такие как ваш доход, а также данные из своих собственных внутренних записей, например, вашу историю с банком.

  • Ваша кредитная история: Прежде чем предлагать вам кредит, Wells Fargo — и любой другой кредитор — захотят узнать, как вы будете обрабатывать этого кредита. Чтобы выяснить это, банк изучит всю вашу кредитную историю, в том числе историю платежей, сумму вашей задолженности в настоящее время и количество запросов на получение кредита, которые вы получили за последние два года.Говорят, что Wells Fargo с особой осторожностью относится к списаниям со счетов.
  • Соотношение вашего долга к доходу: Хотя ваш доход не является частью ваших кредитных отчетов, Wells Fargo попросит вас указать сумму вашего годового дохода в заявлении на выдачу кредитной карты. Банк будет использовать эти данные для определения вашего отношения долга к доходу (DTI), которое Wells Fargo будет использовать, чтобы решить, считаете ли вы, что вы можете позволить себе новую кредитную линию. Если ваша карта одобрена, Wells Fargo будет использовать ваш DTI для установки вашего кредитного лимита.
  • Ваша история (или ее отсутствие) с Wells Fargo: Большинство банков дадут своим текущим клиентам небольшое преимущество, когда дело доходит до подачи заявления на получение кредитной карты, но Wells Fargo, как сообщается, уделяет особое внимание вашей истории с его филиалами. Некоторые карты требуют, чтобы у вас был текущий банковский счет Wells Fargo для подачи заявки через Интернет, и ряд рецензентов сообщили, что им отказали в кредитной карте Wells Fargo из-за недостаточной истории с банком. И плохая история с банком также может привести к отклонению вашей заявки.Более того, в то время как ваши кредитные отчеты будут избавляться от большинства негативных моментов, таких как просроченные платежи или списанные счета, в течение семи лет (банкротство может занять 10), у банков может быть гораздо более долгая память, а это означает, что даже древняя проблема с Wells Fargo может быть использована против вас прямо сейчас. .

Как видите, даже безупречный кредитный рейтинг не всегда может быть достаточным для получения кредитной карты Wells Fargo. Конечно, это не означает, что ваша отличная репутация не может преодолеть такой недостаток, как отсутствие опыта работы с Wells Fargo — просто нет никаких гарантий.

И, к сожалению, Wells Fargo не предлагает онлайн-процесс предварительной квалификации для проверки предварительно одобренных предложений, поэтому вы не можете использовать этот способ для оценки своих шансов. Единственный способ получить предварительное одобрение кредитной карты Wells Fargo — это проконсультироваться с представителем в филиале или получить предложение предварительного квалификационного отбора по почте.

Хотя у большинства потребителей есть три кредитных отчета — по одному в Experian, Equifax и TransUnion, — большинство эмитентов кредитных карт получают ваш кредитный отчет только из одного бюро при оценке заявки на карту.Проблема в том, что эмитенты не склонны раскрывать, какое именно кредитное бюро они запрашивают.

Это означает, что нам нужно полагаться на отчеты держателей карт и соискателей карт, чтобы понять, в какое бюро будет осуществляться запрос. Согласно полученным данным, Wells Fargo, похоже, предпочитает использовать кредитные отчеты Experian и TransUnion, хотя сообщенные запросы Equifax составляют немалую часть запросов.

Как и в случае со многими эмитентами карт, запросы бюро Wells Fargo, похоже, различаются в основном в зависимости от местоположения, при этом государство проживания является наиболее распространенной переменной, на которую ссылаются бюро.Кандидаты в Калифорнии и Флориде, например, сообщают в основном об отстранении от Experian, в то время как жители Огайо и Вирджинии с большей вероятностью отзовут свой отчет TransUnion.

Итак, зачем беспокоиться о том, какой кредитный отчет создается? Во-первых, кредитное притяжение через одно бюро, связанное с большинством кредитных карт, означает, что в одном кредитном отчете легко можно получить больше жестких кредитных запросов, чем по другим кредитным отчетам. Слишком много сложных запросов может быть красным флагом для многих эмитентов кредитных карт.

Кроме того, кредитные бюро не собирают активно данные кредитных отчетов; Кредиторы должны сообщить информацию о вашем платеже и счете в кредитные бюро. Это означает, что информация в ваших трех отчетах может различаться по-разному в зависимости от того, какие бюро получают отчеты кредитора.

Являясь одним из крупнейших банков страны, Wells Fargo обслуживает миллионы американцев, но его доля на рынке кредитных карт ограничена по сравнению с некоторыми из наиболее известных банков, такими как Chase и American Express.Но это не обязательно из-за отсутствия попыток; Кредитные карты Wells Fargo, большинство из которых без годовой платы, по-прежнему являются конкурентоспособными предложениями в этой сфере.

Часть того, что помогает Wells Fargo, заключается в том, что, похоже, он имеет гибкие кредитные требования, предлагая кредиты для широкого диапазона кредитных рейтингов. Но эта гибкость не безгранична. А поскольку Wells Fargo не предлагает предварительную онлайн-квалификацию, вы, вероятно, захотите узнать свой кредитный рейтинг, прежде чем выбирать кредитную карту Wells Fargo для подачи заявки.

К счастью, получить свой кредитный рейтинг стало проще, чем когда-либо, а зачастую и совершенно бесплатно. Для начала, большинство крупных эмитентов кредитных карт теперь предлагают вам ежемесячные обновления кредитного рейтинга за то, что вы являетесь держателем карты. Эти оценки обычно можно получить через портал онлайн-банкинга или мобильное приложение.

Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг из ряда источников, в том числе через кредитное бюро Experian.

Если у вас нет кредитной карты, которая позволяет отслеживать кредитоспособность, вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг FICO от Experian, который обновляется каждые 30 дней.И Discover, и Capital One предлагают бесплатные кредитные баллы, и вам не нужно иметь учетную запись для доступа к функции бесплатных баллов.

Кроме того, многие сторонние компании присоединились к рынку кредитных рейтингов, предлагая бесплатные кредитные рейтинги и отслеживание кредитов.

Следует иметь в виду, что ваши кредитные баллы могут варьироваться в зависимости от любого количества факторов, от бюро кредитных историй, предоставившего данные, до скоринговой модели, которая использовалась для расчета баллов. Оценки также могут меняться изо дня в день, в зависимости от того, когда кредиторы представляют отчеты агентствам.

Существуют десятки возможных моделей скоринга, которые кредитор может использовать для получения ваших кредитных баллов, хотя баллы 2, 4, 5 и 8 по банковским картам FICO® являются наиболее распространенными скоринговыми моделями, используемыми эмитентами кредитных карт. Скорее всего, вам потребуется приобрести оценки непосредственно у FICO, чтобы получить эти отраслевые оценки, однако, поскольку большинство бесплатных оценок будет рассчитываться с использованием моделей FICO Score 8, FICO Score 9 или VantageScore 3.0.

Раскрытие информации рекламодателя

CardRates.com — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения.Чтобы этот ресурс оставался на 100% бесплатным, мы получаем компенсацию за многие предложения, перечисленные на сайте. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). CardRates.com не включает весь набор доступных предложений. Редакционные мнения, выраженные на сайте, являются исключительно нашими собственными и не предоставляются, не одобряются и не одобряются рекламодателями.

Chase Business Credit Cards

Результаты листинга Chase Business Credit Cards

Сравнить Business Credit Cards Chase

Сравните кредитные карты.chase.com Все курсы