Содержание

Visa и Mastercard ответили на слова о возможности отключения в России :: Финансы :: РБК

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Visa и Mastercard продолжают свою работу в России в обычном режиме. Об этом заявили РБК в компаниях, комментируя заявление Кремля о том, что санкционная политика Запада может привести к невозможности для россиян пользоваться международными платежными системами.

«Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 млн карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Компания является социально значимой платежной системой, и все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — отметил глава Mastercard в России Алексей Малиновский.

В Visa напомнили, что компания работает в России более 30 лет, вносит свой вклад в цифровизацию российской экономики и привносит на российский рынок современные платежные технологии и решения.

В Кремле не исключили отключения Западом в России Visa и MasterCard

Накануне пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков допустил, что эскалация санкционной политики в отношении Москвы может привести к отключению страны от систем Visa и Mastercard. Он выразил уверенность в том, что российская платежная система «Мир» уже достаточно «окрепла» на этот случай.

Visa и Mastercard — в чем отличие?

Любой, кто хоть раз держал в руках платежную карту, наверняка знает названия Visa и Mastercard. Эти компании доминируют в мире платежных карт, предоставляя клиентам возможности оплаты и различные выгодные предложения. Но чем именно отличаются карты двух компаний?

И Visa, и Mastercard являются компаниями, основанными в США в 60–70-х годах прошлого века; сегодня у каждой из них есть своя гигантская глобальная сеть платежей, в которую входят банкоматы и расчетные терминалы.

По сути, обе эти компании занимаются обеспечением того, чтобы карты, на которых размещен их логотип, работали без задержки по всему миру. Платежная сеть каждой компании насчитывает около 30 миллионов продавцов, поэтому в настоящее время магазины крайне редко не принимают какую-либо их этих карт.

Они не единственные в своем роде — есть еще такие компании, как American Express, Discovery и др. , но их сети намного меньше, чем у Visa и Mastercard.

Больше сходств, чем различий

Нужно иметь в виду, что Visa и Mastercard сами не выпускают собственные карты. Это делают банки. В результате банки могут выбирать, с какими компаниями сотрудничать, а также согласовывать различные условия и программы преимуществ.

Например, банк SEB с осени 2020 года во всех странах Балтии выдает только карты Mastercard. Это решение было принято, чтобы улучшить предлагаемые клиентам услуги и обеспечить, чтобы у всех выданных карт была все более важная сегодня функцая бесконтактных платежей.

Карты обеих компаний подходят для расчетов и снятия денег из банкомата, но могут отличаться, например, платой за пользование картой или размером процентов, если вы пользуетесь кредитной картой. 

Так же то, какими будут годовая стоимость пользования картой, проценты по кредиту и дополнительные преимущества, предоставляемые картой — например, скидки на покупки или на другие банковские услуги, возможность создать 

собственный дизайн карты и др. , — зависит от учреждения, выдавшего Visa или Mastercard, то есть от банка. Именно поэтому Mastercard в одном банке может отличаться от Mastercard, выданной другим банком. 

Предлагаемые бонусы

Компании конкурируют между собой, поэтому каждая предлагает свои бонусы, которые пользователь может получить дополнительно к привилегиям, предлагаемым банком. Эти бонусы работают глобально в сети конкретной компании.

Например, банк SEB предлагает своим клиентам различные кредитные карты Mastercard, которые предоставляют разные преимущества. Предложение карты Mastercard World Elite включает страхование путешествий, услуги личного помощника за границей и приоритетный контроль безопасности в аэропорту.

Используя Активный комплект, наши клиенты могут использовать как расчетную, так и кредитную карту Mastercard за одну ежемесячную плату. В комплект также входит неограниченное количество перечислений, за которые не взимается комиссия.

Линда Эзеркална, Гунтарс Вейдеманис

Ваша карта Mastercard в Вашем Android-телефоне

Платежи телефоном – расплачивайтесь за покупки быстро и легко, просто поднося телефон к платежному терминалу.

  • Платежные карты - 02.08.2016

    Первая банковская карта: как выбрать самую подходящую

    Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.

    Подробнее

  • Платежные карты - 29.01.2020

    Кредитная карта как подушка безопасности

    Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

    Подробнее

Что лучше: Visa или Mastercard? Разница между картами

Какую электронную систему для совершения платежей вы предпочитаете, Виза или Мастеркард? Такие слова звучат в банке, когда оформляют человеку новую карту. Чаще всего, в ответ люди пожимают плечами — какая разница, спрашивают они.

Как раз этот вопрос мы постарались осветить, как можно подробнее.

Иногда говорят, что Mastercard — это европейская платежная система, а Visa — американская. Это не так. Обе они родом из США, и развиваются с середины прошлого столетия, благодаря кредитной организации Bank of America.

В 1958 году финансовый рынок впервые узнал, что такое банковские карты, а 1976 году появились кредитки Visa и банк получил статус международной платежной системы. Тогда же, заключив соглашение, несколько американских банков основали систему MasterCard. Когда в 1979 году к ним подключилась европейская платежная система, карта стала называться MasterCard World Wide.

Теперь оба типа карт принимают к оплате в подавляющем большинстве стран.

Разница между Visa и Mastercard есть, и не только в названии, но насколько она существенна, ответить может только держатель карты.

Чем отличается Visa от Mastercard

Прежде чем искать разницу между системами, неплохо бы понять, какие варианты пластиковых карточек они предлагают.

Банковские карты делятся на несколько категорий:

  • Стандартные. К ним относятся Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standart. Эти карты подойдут для покупок в интернете, снятия наличных через банкомат, проведения оплат через терминал. Понадобится ввести код CVV2 для Виза или CVC2 для Мастеркард. Владелец карты, банк, может предлагать дополнительный сервис, привязанный к карте, либо, наоборот, какие-то ограничения. Уточнить условия обслуживания можно перед оформлением карты.
  • Электронные. Visa Electron, Mastercard Electronic, Maestro — это карты с ограничением на покупки в интернете. Если в семье кто-то любит без меры закупаться на онлайн распродажах ненужными товарами, такой вариант карты поможет сохранить бюджет.
  • Премиальные. Mastercard и Visa категории Platinum или Gold. Если собрались в путешествие, такая карта не будет лишней. Несмотря на дорогое обслуживание, она поможет сэкономить на многих вещах. За границей можно взять автомобиль напрокат со скидкой, страхование путешественника входит в стоимость обслуживания карты, карта участвует в дисконтных программах — точную информацию о сервисе можно получить в банке. В основном, бонусы, которые предлагает премиальная карта зависят от зарубежной страны.

Пользователь и той, и другой платежной системы получает возможность обеспечить дополнительную безопасность с помощью технологии 3D Secure. Подтверждающий это логотип индивидуален для каждой из систем. Visa использует бренд Verified by Visa, а Mastercard — MasterCard Secure Code.

Как это работает?

Если совершаете платежи в интернете или переводите деньги с карты на карту, то вы наверняка пользуетесь этой услугой — она не нова и широко известна.

Когда проводится операция по снятию денег с карты, клиент банка получает на свой номер телефона сообщение с кодом, который надо ввести для подтверждения сделки. Действителен код всего лишь несколько минут. Знакомо, не правда ли.

Но, возможно, вы не знаете, почему протокол безопасности получил такое название — 3DS. Дело в том, что проверяется подлинность трех доменов: продавца, покупателя и платежной системы. Малейшее сомнение в одном из них не даст снять средства со счета пользователя.

Чаще всего эта услуга подключена автоматически, но если нет — побеспокойтесь об активации самостоятельно.

Конечно, электронная система не гарантирует стопроцентную безопасность, если присутствует человеческий фактор. Случаи когда пользователи сообщают мошенникам пароль, пришедший на телефон, к сожалению, не редкость. Тут главное помнить, что никто, включая сотрудников банка и интернет-магазинов, не должны спрашивать у вас секретный код.

Никогда и никому не сообщайте данные СМС — от этого зависит сохранность ваших средств.

Что лучше: Visa или Mastercard в Украине

Если пользоваться картой на территории страны, отличия между системами отсутствуют, в большинстве случаев. Можно было бы сказать, что их нет совсем, но всегда стоит оставить небольшой процент на всякие непредвиденные случаи.

Так как системы конкурируют между собой, принципиальной разницы в обслуживании карты нет. Поставить цену выше, чем у конкурента, при тех же условиях, значит проиграть гонку.

Если открыли счет в национальной валюте в любой из платежных систем, разницы в картах одного уровня не будет. Как уже говорилось, в одном и том же банке, оформляя карту, платежную систему предлагают выбирать — стоимость обслуживания и предлагаемых сервисов в своей стране не будет отличаться.

Торговые центры, терминалы, банкоматы, сайты в интернете, супермаркеты, заправки — везде принимают карты Виза и Мастеркард. Если где-то не так — это очень редкий случай.

Но лидирует в Украине Mastercard. Все потому, что карта этого бренда удобнее для путешествий по странам Евросоюза.

Как раз в этом и заключается принципиальная разница между платежными системами.

Какая карта лучше за границей

Единственный случай, когда стоит задуматься какую карту выбрать, это если планируется поездка за рубеж. С наличными при пересечении границы всегда много хлопот, которых с картой попросту не возникнет.

Например, не придется предоставлять документы о происхождении денег. Допустим, человек зарабатывает в интернете, честно и прозрачно, но не оформляется как предприниматель — взять такие документы ему будет попросту негде. Никакая компания ему их не выдаст, ведь он не числится даже внештатным сотрудником. Или владелец интернет-магазина, работающий с оптовым складом — он тоже не сможет предъявить нужные документы пограничникам.

Банковская карта тут не просто удобна, а необходима.

В зависимости от того, где находится турист — в Европе или Америке — тип карты может иметь значение.

Валюта, которую использует платежная система Visa — доллар, а Mastercard — доллар или евро. Это зависит от банка-эмитента, выбор валюты для карты банк оставляет за собой. Именно по этой причине карту с привязанной к ней евро некоторые люди называют европейской. Держатель карты должен уточнить в банке, какая клиринговая валюта привязана к Mastercard.

Конверсия валют из одной в другую снимает определенный процент, а когда в процессе задействованы три валюты — расход больше.

Если покупка совершается в США, конвертация гривны в доллар пройдет выгоднее, чем двойная конвертация валюты — из гривны в евро, а затем в доллар.

Аналогичная ситуация для стран Евросоюза: лучше когда обмен валюты происходит напрямую, гривна — евро.

Можно сделать вывод, что в Европе или Африке удобнее с Mastercard. Снимая наличные через терминал, оплачивая товар или услуги картой, деньги автоматически, по курсу банка и платежной системы, переводятся в евро и комиссия при этом минимальная.

Юго-Восточная Азия, Латинская Америка, Австралия, США, Канада — предпочтительнее Visa.

В любом случае, откройте нужный валютный счет, чтобы потери от конвертации и банковской комиссии свести к минимуму. Кстати, некоторые продвинутые кредитные организации позволяют привязать к разным счетам одну карту — поинтересуйтесь у своего эмитента.

Все вышеперечисленное подтверждает слова о том, что выбор в пользу той или иной платежной системы зависит от предпочтений пользователя.

А в целом, если путешествия — это образ жизни или часть работы, лучше всего иметь оба типа карт при себе.

Кремль допустил ограничения работы Visa и Mastercard в России

2021-04-13T12:38:00+03:00

2021-04-13T13:22:02+03:00

2021-04-13T12:38:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210413/833452030.html

Кремль допустил ограничения работы Visa и Mastercard в России

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Кремль не исключает, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard, об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий... ПРАЙМ, 13.04.2021

mastercard, платежная система, visa, новости, финансы

https://1prime.ru/images/83319/36/833193683.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83319/36/833193683.jpg

https://1prime.ru/images/83319/36/833193682.jpg

1920

1080

true

https://1prime. ru/images/83319/36/833193682.jpg

https://1prime.ru/images/83319/36/833193670.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83319/36/833193670.jpg

https://1prime.ru/banks/20210412/833445786.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 13 апр — ПРАЙМ.  Кремль не исключает, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard, об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

Банки стали реже возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками

"Мы можем с уверенностью констатировать одно — что в тех или иных формах ограничения в отношении России используются целыми рядами государств… Эти ограничения проявляются в самых разных формах, это достаточно непредсказуемый процесс, поэтому в рамках этого процесса, учитывая подобные недружественные, а порой даже враждебные формы поведения по отношению к нам, исключать нельзя ничего", — ответил он на вопрос, существует ли риск, что Россию отключат от Visa и Mastercard и это будет не решение РФ.

Ранее глава МИД РФ Сергей Лавров заявил, что РФ видит большие перспективы в работе со своими иностранными партнерами по постепенному отходу от использования доллара во взаиморасчетах и переходу на национальные или альтернативные доллару валюты и отказу от использования контролируемых Западом платежных систем.

Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России

https://ria.ru/20210414/otklyuchenie-1728305780.html

Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России

Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России - РИА Новости, 14.04.2021

Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России

Компании Visa и Mastercard заявили, что работают в России без изменений. РИА Новости, 14.04.2021

2021-04-14T19:05

2021-04-14T19:05

2021-04-14T22:08

россия

дмитрий песков

технологии

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/04/0d/1728056755_88:0:3144:1719_1920x0_80_0_0_7520b9a26aca92d78ab9965225c59e61.jpg

МОСКВА, 14 апр — РИА Новости. Компании Visa и Mastercard заявили, что работают в России без изменений."Mastercard продолжает свою работу в России. Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 миллионами карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Mastercard признана ЦБ социально значимой платежной системой, а все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК", — сказал глава Mastercard в России Алексей Малиновский РИА Новости. В беседе с РБК сотрудники Visa также отметили, что платежная система конкурирует на российском рынке уже более 30 лет и продолжает свою деятельность.Накануне пресс-секретарь президента Дмитрий Песков не исключил, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard. Первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова позднее сказала, что регулятор не видит рисков отключения, так как это невыгодно самим системам. Она также добавила, что Россия успешно развивает собственную инфраструктуру в этой отрасли — Систему передачи финансовых сообщений и платежную систему "Мир".

https://ria.ru/20210325/karty-1602774797.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e5/04/0d/1728056755_22:0:2751:2047_1920x0_80_0_0_c7b9667d872ba270ccae554cfad48715.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, дмитрий песков, технологии, экономика

В чем отличия Visa от Mastercard?

Добрый день, Visa и MasterСard – это карты разных международных систем (соответственно американской и европейской).
Принципиальных различий между Международными платежными системами MasterCard Worldwide и Visa Inernational нет.

Карты Visa и MasterCard принимаются к оплате более чем в 20 миллионах мест по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов. Карта избавит Вас от проблем, свойственных наличным деньгам, которые либо не помещаются в бумажник, либо их в нужный момент не хватает. Вы также забудете о такой проблеме, как недостаток или избыток мелких разменных купюр и монет. Карта предоставляет Вам доступ к средствам на Вашем банковском счете в любое время суток практически в любом месте.

Также с картой Вы сможете, не выходя из дома, заказывать и оплачивать товары и услуги по Интернету, телефону, бронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль. Обращаю ваше внимание на то, что данный вариант использования карт возможен только по картам Visa Classic, MasterCard Standard, Visa/MasterCard Gold. Для заграничных поездок лучше открывать именно эти типы карт Райффайзенбанка.

Различия, которые важны для держателя, между картами Visa и MasterСard состоят лишь в правилах приема карт в ТСП (торгово-сервисные предприятия) и распространенности точек приема этих карт. Оплачивая покупки или услуги картой Maestro, обратите внимание, что если электронный терминал имеет мини-клавиатуру для ввода ПИНа, Вы должны набрать свой ПИН, и в этом случае подпись на чеке не требуется. При оплате покупок картой Visa от вас требуется подпись.
И в некоторых странах Вы не сможете найти точки, где принимают Visa, а в других можно не найти точки приема MasterCard. И это не смотря на обширную сеть банкоматов.
И чтобы не попасть в неприятную ситуацию в той или иной стране, приобретайте карты обеих платежных систем к одному счету. В этом случае Вы получите полный сервис услуг предоставляемых банками и платежными системами.

Mastercard, Visa

Mastercard Standard Aqua PayPass

Mastercard Standard Blue PayPass

Mastercard Standard Green PayPass

Mastercard Standard Pink PayPass

Mastercard Standard Red PayPass

Visa Classic payWave

Mastercard Standard Футбол PayPass

Классические карты Mastercard и Visa — самые популярные карты, сочетающие в себе удобство и высокую надежность, подходят для совершения покупок и получения наличных. Карты этой категории без ограничений принимаются в банкоматах, торговых и сервисных точках по всему миру, включая те из них, которые используют импринтеры (механические устройства для приема банковских карт).

Оформить заявление на получение кредитной карты Mastercard Standard или Visa Classic можно на сайте или в офисе банка.

Проверка статуса отправленного ранее заявления

Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке.

Также можно оформить бесконтактные карты Mastercard Standard или Visa Classic.

Классические кредитные карты банка Авангард это:

Требования к держателю карты

Кредитные карты Mastercard Standard или Visa Classic выпускаются гражданам РФ, имеющим постоянные регистрацию и место работы в регионе присутствия банка. Оформить карту могут физические лица от 19 до 65 лет (до 70 лет, если ранее они уже получали кредитную карту в банке Авангард)
Справок, подтверждающих доходы, и поручительств не требуется.

Лимиты по операциям с банковскими картами

* применяется только для новых клиентов или для клиентов Банка, ранее ни разу не использовавших овердрафт по кредитной карте

** может быть увеличен при получении карты в региональных офисах или в случае, если банку требуется получить дополнительную информацию, необходимую для принятия кредитного решения

Visa против MasterCard: в чем разница?

Visa против MasterCard: обзор

В индустрии электронных платежей доминируют четыре компании. Visa, MasterCard, American Express и Discover несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире. Visa и MasterCard представляют уникальные предложения, поскольку ни одна из компаний не занимается предоставлением кредитов или выпуском каких-либо карт. Это означает, что все платежные карты Visa и MasterCard выпускаются в рамках определенного типа совместных отношений.Хотя две компании не предоставляют и не выпускают никаких карт, они сотрудничают, чтобы предложить самый широкий спектр продуктов, включая варианты кредитных, дебетовых и предоплаченных карт.

Сегодня у большинства американцев есть хотя бы одна дебетовая и кредитная карта. Многие люди имеют их несколько, стремясь воспользоваться всеми преимуществами, возможностями возврата денег и рекламными преимуществами, которые могут предложить эмитенты.

Кредитные карты часто доминируют в заголовках новостей: по состоянию на 4 квартал 2019 года непогашенный возобновляемый кредитный баланс составляет около 1 триллиона долларов.Потребители легко знакомы с дебетовыми картами, которые, наряду с кредитными картами и другими формами безналичных платежей, приносят около 174,2 миллиарда долларов в объеме транзакций, что составляет 97,04 триллиона долларов в год. По мере развития рынка финансовых технологий все больше и больше На рынок выводится еще больше предложений по предоплаченным картам, годовой объем которых составляет около 200 миллиардов долларов.

Ключевые выводы

  • Visa и MasterCard - две крупнейшие сети обработки платежей в мире.
  • Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, как Discover и American Express, а через финансовые учреждения-участники.
  • Банки-члены и кредитные союзы выдают кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard напрямую своим клиентам и во многих случаях через партнерские отношения по кредитным картам с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.

Общие сведения о Visa и MasterCard

Visa и MasterCard - единственные сетевые платежные системы, которые участвуют во всех трех областях платежного рынка.Работая исключительно в качестве сетевых процессоров, эти две компании имеют уникальное преимущество, но действуют по-разному.

Карты Visa и MasterCard являются публичными. Visa (торговый символ V) имеет рыночную капитализацию в 365 миллиардов долларов, в то время как MasterCard (торговый символ MA) следует за ней с 293 миллиардами долларов (рыночная капитализация по состоянию на 3 марта 2020 г.). Поскольку ни одна из компаний не предоставляет кредиты и не выпускает карты через банковское подразделение, оба имеют широкий портфель кобрендинговых предложений.

Бизнес-модели обеих компаний очень похожи.Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, а через финансовые учреждения-партнеры, такие как банки и кредитные союзы. Затем финансовое учреждение-участник выпускает карты для оплаты карт для физических и юридических лиц либо напрямую, либо в партнерстве с авиакомпаниями, отелями или розничными брендами.

Установка условий и положений

Финансовое учреждение-эмитент устанавливает условия использования платежной карты, включая комиссии, вознаграждения и другие особенности.(Розничные торговцы обычно работают со сторонними финансовыми учреждениями.) В случае кредитных карт банк-эмитент несет ответственность за андеррайтинг, структурирование процентных ставок и полную разработку программ вознаграждения.

Эмитенты карт могут также предложить другие льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование аренды автомобилей или скидки на бизнес-покупки. В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовым учреждением-эмитентом, Visa и MasterCard конкурируют за совместные отношения, а также участвуют в разработке условий карты.

В целом индустрия карточных платежей является сложной, в ней участвуют продавцы, банки-эквайеры, банки-эмитенты, сетевой процессинг и держатели карт. Сетевые процессоры, в частности MasterCard и Visa, могут свободно структурировать свои сборы по своему усмотрению. Такое структурирование и отчетность - одно из самых больших различий между двумя крупнейшими сетевыми процессорами.

Виза

В 2019 году общий доход Visa составил 23 миллиарда долларов при объеме платежей 8 долларов.8 трлн. Основные продукты Visa включают: кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают следующее:

  • Сервис
  • Обработка данных
  • Международные транзакции
  • Другое

И Visa, и MasterCard получают большую часть своих доходов от комиссий за услуги и обработку данных, но обе компании по-разному характеризуют эти сборы, а также имеют свои собственные структуры комиссий.Комиссия за обслуживание взимается с эмитента и зависит от объема карты.

Сборы за обработку данных обычно также взимаются с эмитента, который, в свою очередь, получает эти сборы, взимая с торговцев плату за каждую отдельную транзакцию. Плата за обработку данных, как правило, очень небольшая, фиксированная, взимается за каждую транзакцию и покрывает расходы на предоставление транзакционной информации, передаваемой по сети.

В целом Visa известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, подпись и бесконечный.Эти категории имеют стандартные положения для эмитентов.

Глобальное признание

В то время как Visa крупнее с точки зрения транзакций, объема покупок и карт в обращении, Visa и Mastercard имеют практически идентичные глобальные торговые точки принятия решений.

MasterCard

В 2019 году общий доход MasterCard составил 16,9 млрд долларов, а объем платежей - 6,5 триллиона долларов. Основные продукты MasterCard включают потребительские кредиты, потребительские дебетовые карты, карты предоплаты и коммерческие продукты.У MasterCard есть один отчетный бизнес-сегмент, известный как Платежные решения, который разбит на регионы США и других стран.

Как и Visa, MasterCard получает большую часть своего дохода от платы за обслуживание и обработку данных. Однако он по-разному характеризует сборы. Плата за обслуживание MasterCard оговаривается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах. Плата за обработку данных известна как плата за переключение. Комиссия за переключение - это небольшая фиксированная стоимость транзакции, взимаемая с эмитента.

MasterCard известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, мировой и мировой элитный.

Visa и Mastercard: почему это не так уж важно

Visa и Mastercard имеют так много общего, что с точки зрения повседневных расходов практически не имеет значения, какой логотип появляется на вашей кредитной карте. Оба широко распространены во всем мире, и преимущества, которые имеют наибольшее значение для пользователей карт, не зависят от того, является ли это карта Mastercard или Visa.

Поэтому, выбирая карту, не тратьте слишком много времени на логотип.Сосредоточьтесь на других функциях.

Visa и Mastercard: ключевые моменты

  • Visa и Mastercard фактически не выпускают и не распространяют кредитные карты. Вместо этого они являются платежными сетями - они обрабатывают платежи между банками и продавцами при покупках по кредитным картам.

  • Банк, выпускающий карту, имеет гораздо большее значение, чем платежная сеть. Процентные ставки, комиссии и большинство вознаграждений и льгот по кредитной карте устанавливаются банком-эмитентом, например Citi, Wells Fargo, Capital One или местным общественным банком.

  • Платежные сети предоставляют некоторые преимущества. Эти преимущества - единственное существенное различие между Visa и Mastercard, но они относительно незначительны. Большая часть того, что вы получаете с картой, поступает от ее эмитента.

  • Карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, где принимаются кредитные карты. За некоторыми исключениями любое место, занимающее одно, займет другое.

Мы рассмотрим эти вопросы более подробно, но если приведенного выше резюме вам достаточно, вы можете:

Оба принимаются почти везде

Практически каждый продавец, который принимает кредитные карты, принимает обе карты Visa и Mastercard.Это верно не только для США, но и на международном уровне, где прием платежей ниже для American Express и Discover, двух других крупных платежных сетей.

Есть лишь несколько исключений из почти всеобщего принятия Visa и Mastercard. Обычно они возникают, когда продавец заключает эксклюзивную сделку с одной платежной сетью. Вероятно, самая известная организация - это оптовые клубы Costco, которые принимают только карты Visa. (До середины 2016 года они принимали только American Express.) Точно так же Sam's Club принимал Mastercard, но не Visa, хотя теперь он принимает и то, и другое.Но даже в этом случае такие исключения редки. У вас гораздо больше шансов столкнуться с продавцом, который не принимает AmEx, чем с продавцом, который не принимает карты Visa и Mastercard.

Платежные сети требуют, чтобы продавцы следовали правилу, называемому «уважать все карты». Это означает, что если продавец принимает Visa, он должен принимать все карты Visa; если он принимает Mastercard, он должен принимать все карты Mastercard.

Преимущества эмитента более важны

Чтобы понять разницу между платежными сетями по кредитным картам и эмитентами, взгляните на такую ​​карту, как Chase Freedom Unlimited®:

  • Chase является эмитентом этой карты.Он устанавливает процентную ставку и комиссии. Чейз платит продавцу, когда вы используете карту, чтобы что-то купить. Оплачивая счет, вы платите Чейза. Вознаграждения по кэшбэку на карту выплачиваются компанией Chase. Проще говоря, большая часть того, что люди принимают во внимание при выборе карты, определяется эмитентом.

  • Visa является платежной сетью по этой карте. Вы можете использовать его везде, где принимают Visa. Когда вы что-то покупаете, Visa следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, и о транзакции сообщается вашему эмитенту, чтобы она отображалась в вашей выписке.

У этой карты более высокая ставка постоянных вознаграждений, чем у Chase Freedom Unlimited®, и другой начальный процентный период 0%. Но это не потому, что это Mastercard, а не Visa. Это потому, что он выпущен Citi, а не Chase.

В США существуют сотни эмитентов кредитных карт, но основных платежных сетей всего четыре: Visa, Mastercard, Discover и American Express. (В отличие от Visa и Mastercard, American Express и Discover являются эмитентами карт и платежными сетями.)

В чем разница между Visa и Mastercard

Хотя между Visa и Mastercard нет большой разницы, они не полностью идентичны. Каждая платежная сеть предоставляет держателям карт набор преимуществ. Но есть несколько предостережений:

  • Часто эмитент зависит от того, будет ли конкретная карта иметь сетевую выгоду. Другими словами, Visa может предложить льготу по страхованию аренды автомобиля, но это не значит, что она есть на каждой карте Visa.

  • Эмитенты могут предлагать преимущества, которых нет в сети. Например, сама карта Mastercard не предоставляет покрытие для аренды автомобиля, но некоторые карты Mastercard имеют такое покрытие, потому что оно предоставляется эмитентом.

VISA: TraditionAl, SIGNATURE, INFINITE

Visa предлагает три уровня преимуществ: Традиционный, Подпись и Бесконечный:

  • Традиционные преимущества включают страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля; нулевая ответственность за мошенничество; экстренная замена карты; и экстренная помощь на дорогах.

  • Преимущества Signature включают в себя все традиционные преимущества, а также расширенную гарантийную защиту и помощь в поездках по всему миру и в экстренных случаях.

  • Бесконечный статус обеспечивает все преимущества подписи плюс защиту возврата; покупка защиты; страхование от несчастных случаев во время путешествия; страхование отмены и прерывания путешествия; и возмещение утерянного багажа.

MASTERCARD: Standard, world, world elite

Mastercard предлагает три уровня преимуществ: Standard, World и World Elite:

  • Стандартные преимущества включают замену карты в экстренных случаях; определить защиту от кражи и нулевую ответственность за мошенничество.До июля 2019 года вы также получали расширенную гарантийную защиту и защиту цен, но эти два преимущества были устранены.

  • Мировые преимущества включают предложения стандартного уровня, а также страхование мобильных телефонов; доступ к планированию поездок и преимуществам путешествий через Mastercard Travel & Lifestyle Services; доступ к консьержу; а также скидки и акции от избранных розничных продавцов.

  • Преимущества World Elite включают преимущества World, а также преимущества игры в гольф, а также дополнительные скидки и рекламные акции.

Узнайте больше об общих преимуществах

Имеют ли значение различия?

Распространенный вопрос о кредитных картах: "Что лучше, Visa или Mastercard?" На самом деле ответ отрицательный. Наибольшее значение имеют характеристики карты, определяемые эмитентом: комиссии, процентные ставки, вознаграждения, бонусы за регистрацию, льготы и многое другое.

Для некоторых людей выбор Visa или Mastercard может предоставить незначительную функцию или две, которые действуют как дополнительное удобство.Но большинству людей было бы лучше потратить время на сравнение того, что предлагают эмитенты. Здесь вы найдете наибольшую ценность за доллар.

Что дальше?

Visa против Mastercard: один лучше другого?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Карты

VISA и Mastercard предлагают очень похожие преимущества, и выбор одного из них не будет иметь существенного значения. Основные функции кредитной карты управляются и принимаются эмитентом (Chase, Citibank и т. Д.). Однако некоторые льготы могут быть уникальными для одного или другого, и в этом руководстве будут рассмотрены самые примечательные из них. Если вы твердо уверены в одном из этих преимуществ, вы можете позвонить своему эмитенту и узнать, смогут ли они переключить вашу сеть. Хотя это не всегда возможно, известно, что этот метод работает, и его стоит попробовать.

Сравнение преимуществ: VISA и Mastercard

По картам начального уровня разница между VISA и Mastercard очень небольшая. Оба предоставляют аналогичный набор основных функций. Однако Mastercard выбивает своего конкурента из воды специальными предложениями на своих картах уровней World и World Elite. Эти льготы, как правило, смещены в сторону роскошных предложений, большинство из которых будут привлекательными или стоящими только для тех, кто много тратит.

В таблице ниже дается краткий обзор наиболее важных преимуществ каждой сетевой карты.Если вы хотите узнать больше об этих преимуществах, вы можете продолжить изучение статьи, где мы подробно рассмотрим каждую из них.

Страхование прокатного автомобиля

  • Доступно с использованием кредитных карт VISA и VISA Signature.
  • Лимит покрытия внутри страны: 15 дней подряд; В сборной: 31
  • Доступно через Mastercard, World и World Elite Cards
  • Лимит покрытия: 15 дней подряд
    • World and World Elite: аренда за рубежом 31 день подряд
  • Ограничено до 50 000 долларов США за инцидент
Льготы на поездки
  • VISA Signature Luxury Hotel Collection: скидки и преимущества в более чем 900 отелях
  • VISA Signature Консьерж
World & World Elite
  • World Luxury Hotels & Resorts: скидки и льготы на роскошные отели, но меньше, чем предлагает VISA
  • Priceless Cities предлагает скидки на мероприятия и предметы роскоши в некоторых городах мира.
  • Mastercard Concierge и приложение
Только мировая элита
  • Скидки на различные круизы первого класса и авиакомпании
  • Скидки на некоторые туры и программы отдыха, услуги шофера и частные самолеты.
Защита покупок VISA Подпись
  • Расширенная гарантия (макс .: 10 000 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за держателя карты)
World & World Elite
  • Защита цен: действует до 60 дней после покупки для World Mastercard и 120 дней для World Elite
  • Расширенная гарантия и расширенная гарантия (с учетом других ограничений)

В приведенной выше таблице перечислены не все преимущества.Многие из лучших льгот, предлагаемых как через VISA, так и через Mastercard, являются сезонными и, как правило, ограничены по времени партнерскими отношениями с различными поставщиками и торговцами. Например, держатели карт VISA Signature имели право на предложение «купи один - получи один бесплатно» на билеты в кино, приобретенные через Fandango. Если бы у вас была карта VISA Signature, ваш эмитент не уведомил бы вас об этом и не рекламировался бы во многих местах. Если вы не будете активно проверять такие предложения на соответствующем сайте каждой сети, вы можете полностью их пропустить.

Каковы преимущества Mastercard?

Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня. В порядке возрастания эксклюзивности к ним относятся: стандартная карта Mastercard, World и World Elite. Каждый уровень содержит все преимущества и привилегии тех, кто ниже него. Как мы уже упоминали, стандартная карта Mastercard не предлагает ничего примечательного. Лучшие преимущества начинают действовать для держателей карт World и World Elite.

Кредитные карты

World и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен .Если вы совершите покупку, и цена этого товара будет снижена в течение 60 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы за каждую претензию. Для пользователей карт World и World Elite Mastercard это время продлено до 120 дней. Важно отметить, что ценовая защита распространяется не на все покупки. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на Интернет-сайте, основной целью которого не является продажа товара или связанных с ним товаров. Это дисквалифицирует розничных торговцев, таких как Amazon.

World Mastercards также включает консьерж-сервисов , которые могут запланировать столик в ресторане, билеты на мероприятия или помочь с покупкой труднодоступных вещей. Это похоже на привилегию консьержа по карте Platinum Card® от American Express, за исключением того, что эта карта не имеет цены в 550 долларов (см. Тарифы и сборы). Таким же образом вы также можете загрузить и использовать приложение Mastercard Concierge, чтобы получать информацию и получать скидки на специальные акции, проводимые в вашем городе.Однако мы обнаружили, что большинство из них, как правило, являются целевыми и элитными и роскошными, что может не всем прийтись по вкусу и по бюджету.

Еще одно примечательное преимущество карт World - это программа World Hotels & Resorts . Если вы бронируете проживание в участвующих гостиничных сетях, которые в настоящее время включают Fairmont, Mandarin Oriental и Relais Chateaux, вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, бесплатное повышение категории номера и бесплатный завтрак. Они будут отличаться от отеля к отелю.

Все преимущества

World Elite подпадают под категорию эксклюзивных мероприятий. Вы получаете особый доступ к игре в гольф, скидки на авиабилеты первого и бизнес-класса авиакомпаний-участниц, а также специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия в крупных городах, например Нью-Йорке. Если вы хотите узнать больше о текущих акциях World Elite, посетите их веб-сайт.

Какие преимущества карты VISA?

VISA имеет более простую структуру льгот и делится на два уровня: стандартная VISA и VISA Signature.Как и стандартная карта Mastercard, сеть VISA базового уровня не дает никаких преимуществ выше среднего.

VISA Signature - вот где проявляется большинство преимуществ сети. Лучший среди в их число входят:

  • Компенсация за потерянный багаж . Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, за который вы заплатили картой VISA Signature, сеть возместит вам ущерб в размере до 3000 долларов США или 2000 долларов США за каждую сумку. Однако не все карты имеют право на получение преимущества.Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.
  • Signature Luxury Hotel Collection . На веб-сайте VISA вы можете получить низкие цены в более чем 900 участвующих отелях с некоторыми дополнительными преимуществами. Единственная загвоздка - вы должны заплатить за это с помощью карты Visa Signature. Как и программа World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение VISA немного шире, так как оно включает больше отелей.

Хотя VISA не обеспечивает защиту цен, некоторые эмитенты с картами VISA это делают.Наиболее ярким примером является Ситибанк и его программа повышения цен. В отличие от ценовой защиты Mastercard, Price Rewind распространяется на товары, приобретенные в интернет-магазинах.

Какие стандартные преимущества предоставляют карты VISA и Mastercard?

Как VISA, так и Mastercard предоставляют определенные преимущества. Некоторые из них существуют из-за федеральных правил, в то время как другие стали отраслевым стандартом, который, по ожиданиям эмитентов, сети предоставляют держателям карт.

Защита от несанкционированных платежей. Если ваша кредитная карта используется для совершения несанкционированных покупок, вы можете сообщить об этом своему эмитенту, и транзакции будут подтверждены. В таком случае расходы покрывают VISA или Mastercard. Хотя федеральный закон позволяет потребителю нести ответственность за оплату до 50 долларов, Mastercard и VISA съедают расходы.

Отказ от прав на возмещение ущерба при аренде автомобилей . Если вы арендуете автомобиль с помощью кредитной карты VISA или Mastercard, вы можете иметь право на страхование транспортного средства на случай столкновения.Чтобы получить право на участие, вы должны отказаться от страховки на случай столкновения с арендодателем и оплатить всю транзакцию своей кредитной картой. Существует множество исключений и нюансов в отношении сетей кредитных карт для защиты от повреждений при столкновении, и мы рекомендуем прочитать наше подробное руководство по этой теме, прежде чем полагаться на него.

Расширенные гарантии . Для большинства покупок, совершаемых вами с помощью кредитной карты, будет предоставлена ​​дополнительная защита и гарантии на возмещение в случае повреждения, утери или кражи изображения.Специфика покрытия зависит от карты к карте, а в некоторых случаях зависит от штата, в котором вы живете. Однако большинство кредитных карт VISA и Mastercard предлагают такие преимущества.

Краткая статистика по кредитным картам VISA и Mastercard

Хотя в обращении находится больше кредитных карт VISA, и она, и Mastercard обычно принимаются одними и теми же продавцами, куда бы вы ни пошли. Следовательно, любой реальный выбор между двумя сетями всегда должен сводиться к тому, какие из их преимуществ вы предпочитаете.

Транзакции по всему миру (миллиарды)

37 24

Global Acceptance

Оба приняты примерно 33 миллионами торговцев

Принято мест

Более 210 стран и территорий

Доля рынка

48,50% 31,70%

Уровни

  • Стандартная ВИЗА
  • Подпись VISA
  • Стандартная карта Mastercard
  • World Mastercard
  • Карта World Elite Mastercard

Visa, Mastercard столкнутся с новым отказом в 5 долларов.5 Billion Retailer Suit

Visa Inc. и Mastercard Inc. столкнулись с новым сопротивлением со стороны розничных продавцов США в длительной судебной тяжбе по поводу комиссий, которые продавцы платят каждый раз, когда потребители используют свою кредитную или дебетовую карту при оформлении заказа.

Ассоциация лидеров розничной торговли и Национальная федерация розничной торговли хотят присоединиться к федеральному иску, поданному в 2005 году, в результате которого Visa, Mastercard и некоторые крупные банки согласились выплатить 5,54 миллиарда долларов для урегулирования дела. Хотя иск все еще находится в разгаре апелляций, две крупнейшие торговые группы отрасли заявили, что класс торговцев, которых существующие истцы стремятся сертифицировать, слишком широк и не позволит розничным торговцам, которым не нравятся условия урегулирования, отказаться и принять их собственный судебный иск.

Согласно заявлению в пятницу в Бруклине, штат Нью-Йорк, торговые группы заявили, что они пытались вести переговоры с назначенным судом адвокатом по делу, начавшемуся в середине 2017 года, но в последние годы эти переговоры прервались. По их словам, последняя такая встреча была в апреле 2019 года. Группы, члены которых имеют более 100 000 магазинов и приносят триллионы долларов годового дохода от продаж, попросили у судьи разрешения стать сторонами в судебном процессе.

«Предлагаемый класс является слишком широким и фактически запрещает розничным торговцам выдвигать собственные претензии к карточным сетям», - заявила в понедельник Дебора Уайт, старший исполнительный вице-президент и главный юрисконсульт Ассоциации лидеров розничной торговли.«Мы просим суд признать нас сторонами после того, как наши неоднократные попытки работать с назначенным судом адвокатом были отклонены. Мы особенно обеспокоены тем, что нынешний класс не будет представлять наши интересы ».

Представитель Visa не получил немедленных комментариев по электронной почте, а представитель Mastercard отказался от комментариев. Эти две сети устанавливают комиссию, которую продавцы взимают каждый раз, когда покупатель проводит карту при оформлении заказа, хотя большая часть комиссии передается банку, который выпускает карту.

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЧИТЬ БОЛЬШЕ

Visa против Amex против Mastercard [Различия, прием и льготы]

Вы, вероятно, учитываете ряд факторов при выборе следующей кредитной карты, включая вознаграждение за поездку, возможность возврата денег, процентные ставки и многое другое. Но если посмотреть на конкретную сеть обработки карты? Вероятно, этого даже нет на вашем радаре! Но какая сеть поддерживает вашу карту - Visa, Mastercard или American Express - имеет значение для того, где и как вы можете ее использовать.

Эти 3 обработчика кредитных карт наблюдают за каждой частью процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту вас от мошенничества, предоставление льгот на поездки или другие меры защиты и, наконец, обеспечение того, чтобы деньги текли на правильные счета и с них. сцены. Некоторые сети более широко распространены, некоторые предлагают лучшее обслуживание клиентов, а другие могут быть лучшим выбором, если у вас меньше, чем звездный кредит.

Вот все, что вам нужно знать об этих трех процессорах кредитных карт и основных различиях между ними.

Краткие факты Сравнение Visa, MasterCard и American Express

Visa Mastercard American Express
902 млн 902,1 902 млн. млн
Международный доступ 200+ стран и территорий 210+ стран и территорий 160+ стран и территорий
Карты в обращении в США.S. в 2019 г. 333,1 млн 243 млн 54,7 млн ​​
Объем покупок (дебет / кредит) в 2019 г. 8,945 трлн (4,890 кредит, 4.055 дебет) 15 4,767 трлн , 1.752 дебет) 1,225 трлн (только кредит)
Операции по картам в 2019 году 185,5 трлн 108,4 трлн 8,8 трлн
9002 Ответственность за мошенничество 902 Транзакции по кредитной карте
  • Транзакции по дебетовой карте с подписью
  • Транзакции по дебетовой карте с PIN-кодом (если обрабатываются Visa)
  • Отсутствие ответственности за:
    • транзакции по кредитной карте
    • транзакции по дебетовой карте с подписью
    • транзакции по дебетовой карте с PIN-кодом (если обрабатывается Mastercard)
    Отсутствие ответственности за:
    Условия карты Visa не устанавливает годовые ставки, комиссии или вознаграждения. Mastercard не устанавливает годовые процентные ставки, комиссии или вознаграждения. См. Условия и положения American Express.

    Выпуск карты

    При сравнении всех трех сетей есть одно основное различие между American Express и Mastercard / Visa. American Express является одновременно и эмитентом карты, и платежной сетью . Mastercard и Visa - это только платежные сети. Так что это значит для вас?

    Эмитент карты

    Эмитент карты - это тот, кто фактически предоставляет кредит потребителям .Когда вы используете свою карту, эмитент карты оплачивает транзакцию авансом и получает возмещение, как только вы оплачиваете свой счет каждый месяц.

    Когда вам выдадут карту American Express, вы будете иметь дело только с American Express.

    При использовании Mastercard и Visa у вас также будет эмитент карты, которым обычно является банк. Например, кредитные карты Chase с Visa будут иметь логотипы Chase и Visa.

    Платежная сеть

    Платежная сеть обрабатывает транзакции , то есть переводит средства от эмитента карты продавцу.

    В приведенном выше примере Chase является эмитентом кредитной карты, а Visa - платежной сетью.

    American Express обрабатывает транзакции как по своим картам American Express, так и по картам других эмитентов, использующих сеть American Express. Примеры других компаний, использующих платежную сеть American Express, включают Bank of America, BBVA Compass, Citigroup, U.S. Bank, USAA и Wells Fargo.

    Скорость приема в сети

    Еще один важный фактор, который следует учитывать при сравнении сетей, - это то, насколько широко она принята.Короче говоря, будет бесполезно иметь кредитную карту, если ее не принимают в магазинах, которые вы планируете посетить.

    Внутренний

    Проще говоря, чем больше продавцов принимают вашу карту, тем лучше сеть карты. Visa и Mastercard традиционно были главными претендентами, которые принимали 10,7 млн ​​розничных продавцов США.

    Но в отчете Nilson Report за февраль 2020 года сообщалось, что 99% продавцов в США, принимающих кредитные карты, теперь могут принимать American Express, что означает 10.6 миллионов розничных торговцев теперь принимают American Express. Это огромное изменение по сравнению с 5-летней давностью, когда American Express принимали всего 3,7 миллиона долларов.

    Горячий совет: Только в прошлом году почти миллион новых офисов в США начали принимать American Express.

    Кажется вероятным, что основная причина этого увеличения связана с тем, что сборы между сетями становятся ближе друг к другу. В феврале 2020 года Нильсон сообщил, что средневзвешенное значение комиссии Visa и Mastercard составляет 2.26% по сравнению со средней комиссией American Express в 2,3%, то есть разница всего 0,04%.

    Международный

    К сожалению, международное признание American Express намного ниже, чем у его конкурентов. Например, карты American Express принимаются более чем в 160 странах мира, что отстает от Visa и Mastercard, которые принимаются в более чем 200 странах.

    Хотя в таких странах, как Канада или Австралия, проще найти места, где принимают карты American Express, в Европе и Азии труднее.На всякий случай лучше всего при поездках за границу иметь в кошельке карту Visa или Mastercard.

    Преимущества сети

    Если ваши чемоданы потерялись или задержались во время путешествия, с вашей кредитной карты может быть предложено возмещение. Кредит изображения: Брайан А. Джексон через Shutterstock

    Сеть вашей карты предлагает преимущества в зависимости от уровня обслуживания вашей карты, хотя не каждая карта гарантированно включает все преимущества по уровням, и эмитенты могут предлагать любую комбинацию доступных преимуществ по уровням.Вполне вероятно, что ваша карта будет предлагать дополнительные преимущества в дополнение к этим сетевым преимуществам, но ниже перечислены минимальные преимущества, которые могут быть предложены.

    Visa

    Visa предлагает 3 уровня преимуществ для своих карт. Эти уровни включают в себя следующие преимущества:

    Традиционные льготы Visa
    • Отсутствие ответственности за мошеннические платежи
    • Справочная служба держателей карт
    • Отправка на дороге
    • Экстренная замена карты
    • Экстренная выплата наличных
    • Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля
    Visa Преимущества подписи

    Visa Signature предлагает все преимущества Visa Traditional плюс:

    • Услуги по путешествиям и экстренной помощи
    • Компенсация за потерянный багаж
    • Скидки на вино и еду
    • Скидки на гольф
    • Visa Signature Concierge
    • Visa Signature Luxury Hotel Collection
    Visa Infinite Benefits

    Наконец, Visa Infinite предлагает все преимущества традиционных и фирменных карт, в дополнение к:

    Mastercard

    Mastercard также предлагает 3 уровня, каждый из которых предлагает различные минимальные преимущества.Вот основные преимущества на каждом уровне.

    Стандартные преимущества Mastercard
    Преимущества World Mastercard
    Преимущества World Elite Mastercard
    • Дополнительные уровни страхования путешествий
    • Пособия для путешествий класса люкс World Elite
    • Персональный консультант по путешествиям
    • Mastercard Global Service Premium
    • Lyft Credit
    • Скидка в коробке
    • Скидка Fandango

    American Express

    Конкретные преимущества для American Express различаются в зависимости от карты, но некоторые общие предлагаемые преимущества включают в себя такие вещи, как:

    Горячий совет: Важно указать преимущества для вашей конкретной карты, чтобы получить полная картина всех преимуществ, которые дает ваша карта.Эти дополнительные элементы могут включать в себя, среди прочего, такие вещи, как кредитные баллы Global Entry, дополнительное страхование путешествий, повышенную гарантийную защиту и доступ к специальным мероприятиям.

    Право на участие

    На рынке представлены все виды кредитных карт, включая карты с возвратом денег, бонусные карты, визитные карты и т. Д. Каждая из этих кредитных карт, на которые вы подаете заявку, имеет свой собственный набор требований, связанных с кредитным рейтингом. , кредитная история и уровень доходов.

    В целом, чем больше преимуществ дает карта, тем сложнее на нее претендовать.Но с точки зрения сравнения квалификационных требований для Visa, Mastercard и American Express, American Express может оказаться самым сложным эмитентом, поскольку для большинства карт требуется, чтобы кандидаты имели «хороший» кредитный рейтинг не менее 670.

    Напротив, для многих карт, предлагаемых Visa и Mastercard, требуется только «справедливый» кредитный рейтинг 630. Это связано с тем, что Visa и Mastercard не являются эмитентами, поэтому они не контролируют минимальные требования. Банки и другие эмитенты карт могут устанавливать эти уровни независимо, и их требования не столь строги.

    Это означает, что если вы являетесь заявителем, который не смог выплатить кредит или имеет ограниченную кредитную историю, у вас больше шансов получить одобрение на получение карты в сети Visa или Mastercard.

    Выбор карт

    Выбор карт, выпущенных American Express, не так велик по сравнению с количеством карт с логотипом Visa или Mastercard. Это связано с тем, что, как эмитент карты, он предлагает свои собственные карты и только ограниченный выбор карт с другими эмитентами карт в платежной сети American Express.

    Если вам нужен более широкий выбор карт, лучше выбрать карту в сети Mastercard или Visa.

    Горячий совет: Ознакомьтесь с нашими руководствами по лучшим картам Mastercard, Visa и American Express для получения вознаграждений, льгот и возврата денег.

    Служба поддержки клиентов

    Компания American Express имеет отличную репутацию в области обслуживания клиентов. В исследовании удовлетворенности клиентов кредитной картой в США, проведенном J.D. Power в 2020 году, компания American Express заняла первое место по общей удовлетворенности клиентов.Он также стабильно показывает хорошие результаты из года в год.

    Изображение предоставлено: JD Power

    С Visa и Mastercard вы не будете взаимодействовать с Visa или Mastercard по вопросам обслуживания клиентов. Вместо этого вы должны связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, например, Bank of America, Chase и т. Д. Есть много разных компаний, которые выпускают карты, поэтому в конечном итоге Visa и Mastercard не контролируют качество обслуживания клиентов. вы получаете.

    Характеристики карты могут быть более важными

    Выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты вместе с характеристиками отдельной карты более важен, чем выбор на основе сети кредитной карты.

    Партнеры по отелям и авиакомпаниям

    Если вам нужна карта, предназначенная для отеля или авиакомпании, которые вы часто используете, вы можете быть ограничены определенными сетями. Например, American Express - единственная сеть, предлагающая карты Delta и Hilton. Карты United и Southwest доступны только на карте Visa. А если вам нужна карта IHG или Hawaiian Airlines, это будет с картой Mastercard.

    Обменные баллы Валютные партнеры

    Например, у Chase Ultimate Rewards, Capital One Miles, Citi ThankYou Rewards и Amex Membership Rewards разные партнеры по переводу.Валюта переводимых баллов должна быть важным фактором при выборе лучшей карты для вас. Накопление баллов, которые вы можете использовать для следующего пребывания в отеле или перелета, несомненно, будет более ценным, чем баллы или мили, которые вы никогда не будете использовать.

    Например, если вы надеетесь использовать свои баллы, чтобы получить рейс на AerLingus, вам нужна карта, которая может принести вам вознаграждение за членство в Amex или Chase Ultimate Rewards. Воспользуйтесь нашим калькулятором инструментов для партнеров по передаче, который поможет вам легко выбрать лучшие варианты.

    Карты магазина

    Если вам нужна карта магазина, вы можете не знать, какую сеть вы используете. Например, карта Capital One Walmart Rewards® - это карта Mastercard, карта Costco Anywhere Visa® от Citi находится в сети Visa, а кредитная карта Macy’s обрабатывается American Express.

    Особые преимущества карты

    Мы вкратце обсудили вышеупомянутые преимущества, но вам нужно решить, что вы хотите получить от кредитной карты. Например, вы ищете карту, с помощью которой вы сможете посещать залы ожидания аэропорта (например, Priority Pass или Centurion), возвращать деньги по определенным категориям расходов или предлагать переводы с баланса с нулевой годовой процентной ставкой?

    Поиск карты, соответствующей вашим требованиям, может быть более важным, чем выбор сети карт.

    Как вы выбираете между American Express, Visa и Mastercard?

    Собирая все вместе, есть несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе между этими тремя основными сетями кредитных карт.

    1. Кредитный рейтинг - Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать. Если у вас хороший или отличный кредит, у вас есть возможность выбрать свою любимую сеть и карту. Если ваш балл ниже, вам может потребоваться подать заявку на получение карты Visa или Mastercard, которая поможет повысить ваш балл.
    2. Где вы тратите деньги - Если вы планируете использовать свою кредитную карту в основном в США, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты любой из этих трех сетей обработки. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются в большем количестве мест. Кроме того, вы должны учитывать, что некоторые розничные продавцы принимают карты только из определенных сетей (например, Costco принимает только Visa).
    3. Вознаграждение за путешествия - Как мы обсуждали выше, некоторые эмитенты имеют отношения с конкретными туристическими компаниями и партнерами по вознаграждениям за поездки.Если у вас есть предпочтение в отношении компаний, вы захотите выбрать сеть, которая принесет вам наибольшую пользу.
    4. Диверсификация - Возможно, вы захотите рассмотреть возможность использования карт из нескольких сетей / эмитентов кредитных карт. Это было бы хорошей идеей, если вы столкнулись с розничным продавцом, который принимает только определенные сети, или если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета.

    Последние мысли

    Если большинство ваших транзакций будет совершаться в U.S., у вас действительно не должно возникнуть проблем с принятием карты. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть для вас лучшим вариантом. Как минимум, было бы неплохо держать карты с разными сетями, чтобы покрыть вас при любых обстоятельствах.

    Мы знаем, что выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик конкретной карты, вероятно, является более важным фактором, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Но, как видите, каждая сеть предлагает разные защиты, уровни обслуживания клиентов и даже разные типы вознаграждений, поэтому важно учитывать это при принятии решения.


    Информация, касающаяся карты Capital One Walmart Rewards® и кредитной карты Macy’s, была независимо собрана Баллами повышения квалификации и не предоставлялась и не проверялась эмитентом.

    В чем разница между Visa и MasterCard?

    Что такое MasterCard и что такое Visa?

    Если вам интересно, «что такое MasterCard?» Или «что такое карта Visa?», Вы обратились по адресу.

    Visa и MasterCard - это компании, которые обрабатывают транзакции, когда вы тратите деньги на свою кредитную, дебетовую или предоплаченную карту.Они посредники между вами, вашим банком и розничным продавцом.

    Их процесс:

    1. Уточните у поставщика карты, следует ли принять или отклонить транзакцию.

    2. Подтвердите продавцу, что ваш платеж может быть произведен.

    3. Обработка платежа между поставщиком карты и розничный продавец.

    Это две крупнейшие сети обработки данных в мире. Они не выдают кредитные карты, что является распространенным заблуждением о них.В этом разница между Visa и MasterCard и другими сетями, которые обрабатывают платежи по картам (например, American Express и Discover). Visa и MasterCard не предоставляют кредитные карты или карты, тогда как American Express и Discover (которые чаще используются в США) предлагают кредитные карты и выпускают карты.

    В Великобритании кредитные карты выпускаются банками, и именно банки устанавливают комиссии и процентные ставки. Карты являются кобрендовыми, что демонстрирует взаимосвязь между эмитентом карты и процессинговой сетью.

    Между Visa и MasterCard нет большой разницы. Но есть небольшие отличия, которые мы рассмотрим в этом руководстве.

    В чем разница между Visa и MasterCard?

    Основное различие между MasterCard и Visa заключается в том, что они предлагают разные дополнительные преимущества и вознаграждения.

    У них тоже разные схемы безопасности.

    И MasterCard предлагает защиту цен. Если вы платите за что-либо своей картой Mastercard, а затем в течение 60 дней цена снижается, MasterCard обычно возвращает вам разницу.Но вам также следует проверить свою карту Visa, поскольку некоторые поставщики карт имеют аналогичную политику защиты цен.

    Поскольку они очень похожи, при выборе лучше не заострять внимание на различиях между Visa и MasterCard. Лучше подобрать карту, подходящую для вашей личной ситуации и образа жизни. Это может быть основано на предлагаемых тарифах или, возможно, на преимуществах.

    Есть ли разница между MasterCard и Visa в том, где их можно использовать?

    Между Visa и MasterCard практически нет разницы в том, где их можно использовать.

    Как Visa, так и MasterCard можно использовать практически в любой точке мира, где принимаются платежи по картам, как в магазине, так и в Интернете. Редко, когда розничный продавец принимает одну карту, а другую нет, поэтому на самом деле это не тот случай, когда карты Visa или MasterCard принимаются. Любой из них был бы прекрасным выбором.

    Это не то же самое для American Express. American Express также является платежной сетью. Но он взимает с продавца более высокую комиссию за обработку вашего платежа. Это означает, что некоторые поставщики не принимают American Express, потому что это стоит им дороже.

    Если вы хотите использовать свою карту за границей, большинство стран принимают карты Visa и MasterCard одинаково.

    Есть ли разница между Visa и MasterCard с точки зрения защиты в Интернете?

    Да, и Visa, и MasterCard предлагают защиту при совершении покупок в Интернете. Это сделано для защиты от мошенничества.

    MasterCard использует схему защиты, называемую схемой защищенного кода.

    Visa использует аналогичную систему под названием Verified by Visa.

    Предлагают ли Visa и MasterCard какие-либо льготы?

    Да, и Visa, и MasterCard предлагают сделки, которые доступны только тем, кто использует свои дебетовые, кредитные или предоплаченные карты.

    И Visa, и MasterCard имеют трехуровневую систему льгот, от базовой до премиальной.

    Базовый

    Оба основных пакета льгот обычно включают одинаковые льготы, например:

    С Visa вы получаете покрытие для несанкционированных покупок. С MasterCard вы получаете защиту от ответственности за мошенничество.

    MasterCard также дает вам скидки на спортивные и туристические билеты.

    Средний уровень

    Средний пакет карты Visa называется Signature. При этом вы получаете основные преимущества плюс:

    • скидки через онлайн-портал

    • предложения на развлечения, питание, путешествия и спортивные мероприятия

    • услуги консьержа 24/7.

    Пакет среднего уровня MasterCard называется World. Вы получаете базовые льготы плюс:

    • 120 дней защиты цен

    • специальный личный консультант по путешествиям

    • льготы в определенных отелях (например, повышение категории номера и поздний выезд).

    Premium

    Пакет Visa Infinite - и другие в коллекции Visa Premium - дает вам все базовые привилегии и привилегии подписи. Но он предлагает дополнительные преимущества премиум-класса, разработанные специально для супербогатых клиентов.

    Пакет World Elite MasterCard дает вам все основные преимущества и преимущества World, а также дополнительные услуги, в том числе:

    • Прокат автомобилей со скидкой

    • Льготные авиабилеты и праздничные дни

    • Доступ в залы ожидания аэропорта

    • безопасность на всех расходы.

    Какую карту выбрать?

    Выбор карты зависит не столько от платежной сети, сколько от конкретных требований к карте.

    Visa и MasterCard предлагают множество различных предоплаченных, кредитных и дебетовых карт. Они различаются в зависимости от поставщика или эмитента кредитной карты. Традиционно поставщиками услуг являются банки или строительные общества.

    Посмотрите на тарифы и преимущества карты, чтобы решить, какая карта вам нужна, вместо того, чтобы выбирать Visa или MasterCard.

    Сравнивая преимущества, вы можете найти тот, который экономит ваши деньги и / или предлагает вам тип вознаграждения, который вы хотите, например, кэшбэк.

    Выберите подходящую для вас кредитную карту

    Если вам нужна дебетовая карта, посмотрите, какой текущий счет предлагает то, что вам нужно.

    Узнайте больше о картах предоплаты

    Mastercard демонстрирует рост доходов Visa по мере восстановления расходов | Бизнес-ежедневник инвестора

    Mastercard (MA) превзошла оценки за первый квартал в четверг, присоединившись к конкуренту Visa (V) во вторник, поскольку объемы расходов и платежей продолжают восстанавливаться. Но акции Mastercard упали в четверг, в то время как Visa поднялась.

    Заработок Mastercard

    Оценки : Аналитики ожидают, что прибыль Mastercard на акцию в первом квартале упала на 15% до 1 доллара.55, при этом выручка упала на 0,9% до 3,97 млрд долларов.

    Результаты : прибыль на акцию 1,74 доллара США при выручке 4,2 миллиарда долларов США. Валовой объем в долларовом выражении вырос на 8% в местной валюте до 1,7 трлн долларов США, хотя международный объем снизился на 17%. Количество переключенных сделок выросло на 9%.

    «Мы начали год с хорошей динамики, обеспечив положительный рост чистой выручки в этом квартале, и воодушевлены возвращением уровней внутренних расходов к докандемическим тенденциям», - сказал генеральный директор Майкл Мибах.

    Акции : Акции упали 1.На 7% до 388,95 в четверг, что полностью изменило рост на премаркете. Акции Mastercard снова опустились ниже точки покупки 389.60 с фиксированной точки.

    American Express (AXP) превзошла прогноз по прибыли за первый квартал, но не достигла выручки на прошлой неделе. Акции AXP выросли на 1,5% до 154,79 в четверг, оставаясь выше отметки покупки 150,55.

    Заработок по Visa

    Оценки : Аналитики, опрошенные Zacks Investment Research, ожидают, что прибыль Visa на акцию составит 1,23 доллара, что на 9% ниже, чем за тот же квартал прошлого года.Они прогнозируют снижение продаж на 5% до 5,56 млрд долларов.

    Результаты : прибыль на акцию составила 1,38 доллара при выручке 5,73 миллиарда долларов, снижение на 2%. Выручка от услуг увеличилась на 8% до 2,8 млрд долларов. Выручка от обработки данных выросла на 11% до 3 миллиардов долларов. Доходы от международных транзакций снизились на 19% до 1,5 млрд долларов.

    Общий объем платежей вырос на 11%, через международные платежи упал на 11%. Обработанные транзакции выросли на 8% по сравнению с прошлым годом до 37,6 миллиарда.

    Объем платежей и обработанных транзакций были на 16 процентных пунктов выше, чем уровни до пандемии 2019 года, в то время как трансграничные объемы, за исключением внутриевропейских, остались на 25 процентных пунктов ниже.

    «В этом квартале мы увидели возвращение к положительному росту транзакций с использованием кредитных и карточных транзакций, а дебет и рост электронной коммерции остался на очень хорошем уровне», - сказал генеральный директор Альфред Келли. «Трансграничные путешествия - самый медленный сектор, чтобы вернуться, но есть некоторые зеленые ростки, которые действительно указывают на людей, желающих увидеть мир».

    Акции : Акции выросли на 1,5% до 236,86. Акции Visa по-прежнему находятся в диапазоне покупки от 228,33 пункта от фиксированной базы. Зона погони простирается до 239.75.

    Воздействие пандемии

    Пандемия сильно ударила по платежным компаниям, таким как Visa и Mastercard, поскольку выросла безработица и люди не смогли выплатить свои платежи. Чтобы компенсировать некоторые из этих потерь, обе компании планировали увеличить в 2020 году сборы за свайпы. Но они дважды откладывали внедрение новой структуры сборов под давлением торговых групп и законодателей. Новые тарифы вступят в силу не раньше апреля 2022 года.

    Согласно анализу международной консалтинговой компании CMSPI, повышение комиссии может увеличить выручку на 768 миллионов долларов для Visa и 383 миллиона долларов для Mastercard.

    Visa и Mastercard обрабатывают транзакции по картам, но не выпускают кредитные карты, как их конкуренты American Express и Discover Financial Services (DFS). Visa и Mastercard также не зарабатывают на выплатах процентов по счетам. Вместо этого они получают доход от клиентских услуг, обработки данных, трансграничных транзакций и лицензионных сборов.

    В то время как США вместе с Великобританией стремительно проводят вакцинацию взрослого населения, Европа отстает, в то время как большая часть мира только начинает вакцинацию.Это может повлиять на глобальный экономический рост и международные поездки. Однако недавно Европа заявила, что этим летом разрешат вакцинированным американцам приехать.

    Принятие биткойнов

    Между тем и Visa, и Mastercard переходят на криптовалюту.

    Visa стала партнером финансовой компании BlockFi, специализирующейся на криптовалютах, чтобы предложить кредитную карту, которая позволяет пользователям зарабатывать деньги обратно в виде биткойнов. Он также предлагает дебетовую карту биткойн-вознаграждений в сотрудничестве с криптостартапом Fold.

    Mastercard во вторник объявила о партнерстве с биржей криптовалют Gemini для запуска кредитной карты с криптовалютами. Начиная с этого лета, пользователи карт будут получать до 3% в биткойнах или других криптовалютах за свои покупки.

    Следите за сообщениями Аделии Челлини Линекер в Twitter @IBD_Adelia.

    ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

    Почему этот инструмент IBD упрощает поиск лучших акций

    Хотите получить быструю прибыль и избежать больших потерь? Попробуйте SwingTrader

    Лучшие акции роста, чтобы покупать и смотреть

    IBD Digital: откройте списки премиальных акций, инструменты и аналитику IBD уже сегодня

    в нерабочее время: 6 ключевых факторов роста доходов; Ралли рынка держится на максимуме

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *