Содержание

Почему кредитки с большим льготным периодом становятся интереснее кешбэка — Российская газета

Долгий льготный период по кредитной карте (грейс-период) стал для клиентов банков в ряде случаев привлекательнее бонусов кешбэка, говорят данные исследования Google и подтверждают банкиры. С беспроцентным периодом соперничают и сравнительно недавно массово распространившиеся карты рассрочки. Конкуренция в сегменте кредитных карт растет, но окончательный выбор карточных преимуществ клиентом зависит от абсолютно разных мотивов.

Кредитные карты — один из самых популярных поисковых запросов в интернете наряду с ипотекой, вкладами и кредитами наличными, говорится в совместном исследовании Google и компании Tiburon. Опрос проводился среди российских интернет-пользователей 18-54 лет из городов-миллионников. По данным авторов исследования, потенциальная аудитория кредитных карт — почти три четверти населения крупных городов. 38 процентов опрошенных уже пользуются кредитными картами, 36 процентов потенциально готовы их использовать, а 27 процентов не собираются оформлять карты в ближайшие два года.

Главные причины, которые останавливают потенциальных клиентов, — боязнь лишних трат и страх попасть в «кредитное рабство» (об этом заявили 46 процентов респондентов). Среди других барьеров — отсутствие необходимости в дополнительных деньгах (39 процентов), высокая процентная ставка (34 процента), негативное отношение к использованию чужих денег (23 процента) и большая комиссия за снятие наличных (18 процентов).

Оформить новую карту клиентов банков заставляет в основном снижение процентной ставки (этот фактор отметили 60 процентов владельцев карт). Исследование показало любопытный результат: 46 процентов опрошенных может убедить оформить новую кредитку более долгий беспроцентный период, 41 процент — увеличение кредитного лимита, а лучшие условия кешбэка и меньшая стоимость годового обслуживания оказались только на четвертом месте с показателем 38 процентов.

На рынке действительно есть тенденция к увеличению спроса на кредитные карты с долгим грейс-периодом по сравнению с кредитными картами с кешбэком, говорит руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Роман Зильбер. «Это обусловлено, в первую очередь, довольно большим спросом на заемные средства, во вторую — сутью продукта: кредитная карта — это денежный резерв с возможностью бесплатно им пользоваться определенное время. Большинству людей важнее экономить, чем получать бонусы за использование карты», — считает он.

Предложение клиентам кредиток с увеличенным грейс-периодом — очень перспективное направление работы, соглашается исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский Стандарт» Ростислав Яныкин. При этом интерес клиентов к использованию карт с выгодными предложениями по кешбэку все-таки тоже увеличивается, уточняет он. «Аналитики банка отмечают уверенный рост оборотов по картам с программами лояльности. Стоит отметить, что активнее копят и тратят накопленные кешбэк-бонусы мужчины — 70 процентов», — говорит банкир. Самое большое количество бонусов клиенты накапливают в сегменте розничной торговли, на автозаправках, а также в ресторанах и в категории «развлечения» (кинотеатры, театры, концерты), рассказывает Яныкин.

Интерес клиентов к картам с большим грейс-периодом и к картам с кешбэком обусловлен разными мотивами: в первом случае им нужен комфортный срок для погашения кредита, во втором — удобный и выгодный платежный инструмент, отмечает вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф Банка Данил Анисимов.

По мнению вице-президента, начальника управления кредитных продуктов банка ВТБ Дмитрия Полякова, пока у клиентов востребованы оба продукта. «Грейс-период позволяет в течение определенного срока не платить проценты за использование заемных средств. Кешбэк возвращает часть денег клиентов на карту или в виде баллов, которые можно обменять на подарки. Для каждого клиента есть оптимальное соотношение баланса ценовых (ставка, размер комиссии, стоимость обслуживания) и неценовых параметров (размер кредитного лимита, длительность грейс-периода, программы лояльности)», — отмечает он.

Конкуренция в сегменте кредитных карт растет, говорит Анисимов. «Сейчас мы находимся на дне кризисного цикла, поэтому риски по этим продуктам сравнительно низкие: для увеличения продаж банки используют различные решения, в том числе — длинный грейс-период и рассрочки. Основная задача этих решений — привлечь и удержать клиентов», — объясняет он. По словам Анисимова, большинство клиентов находятся в грейс-периоде не всегда, а периодически, и поэтому приносят прибыль банкам. Если клиент пребывает в грейс-периоде постоянно (даже в стандартном, длиной 50-55 дней) и активно пользуется программой лояльности, то он, скорее всего, будет убыточен для банка.

Конкуренция за клиента в сегменте кредитных карт будет только расти

Видна и четкая тенденция к запуску карт рассрочки, она даже более очевидна, чем по картам с долгим грейс-периодом, говорит Анисимов. Эти продукты похожи, соглашается Роман Зильбер. «Часть из них предполагают возможность покупки товаров в рассрочку только у определенного круга партнеров банка и не принимаются в других торговых точках. Другие позиционируются как универсальные с возможностью рассрочки до двух лет, однако такая рассрочка ограничена узким кругом партнеров, а на остальные покупки действует стандартный льготный период», — говорит он. По его словам, конкуренция в сегменте кредитных карт среди банков будет только обостряться — в том числе и по предложению кредиток с удлиненным грейс-периодом.

Инфографика: Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Все кредитные карты с большим льготным периодом кредитования

Грейс период — официальное название льготного, или по другому беспроцентного периода пользования кредитной картой. В течение этого большого срока не начисляются проценты по использованным заемным средствам. Успевая вернуть деньги на карточку до окончания льготного периода кредитования клиент освобождается от уплаты комиссии и снова может пользоваться лимитом.

В каждом банке беспроцентный срок может отличаться следующим:

  • У большинства банков льготный период начинается только при условии [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]покупок с использованием карты.[/highlight] Снятие наличных не является беспроцентной операцией и по ним комиссия за пользование сразу начинает начисляться.
  • Длительность льготного срока в большинстве банков составляет от 50 до 60 дней. Мы же сегодня рассматриваем кредитные карты с самим большим беспроцентным периодом 100, 110, 120 и даже 240 дней. Также отдельно выделяются карты рассрочки, по которым проценты не начисляются вплоть до 12 месяцев, и беспроцентные кредитки.
  • Начало беспроцентного периода в разных банках может начинаться по-разному. В одних финансовых учреждения он ежемесячно начинается с даты первой покупки, во вторых 1 числа каждого месяца, а в третьих в дату активации кредитки после получения.
  • Отличие есть и в совершении покупок до закрытия долга. В некоторых банках совершаю покупку в новом отчетном периоде, следующем за месяцем открытия, на нее будет рассчитываться новый льготный срок при открытой кредитной линии. В других же новый грейс период начинается только после полного погашения задолженности по кредитной карты. Такой себе «честный» и «нечестный» расчет процентов.

Давайте на примере разберем, как пользоваться кредиткой и не платить процентов по ней. Допустим, льготный период карты начинается 1 числа каждого месяца и длиться 30 дней до 1 числа следующего месяца. В этот период вы совершаете покупки с использованием карточки. Общая продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней. 30 из них прошло в течении отчетного месяца и у вас остается 70 дней для погашения кредита. Если вы не успели вернуть деньги, то только после этого начинают начисляться проценты.

Кредитная СберКарта: как использовать эффективно? | ЭКОНОМИКА: Финансы | ЭКОНОМИКА

Многие клиенты банков имеют сейчас не только дебетовые карты, но и кредитные. Кто-то использует их постоянно, умело пользуясь льготным периодом. Кто-то держит дома «про запас», на экстренные случаи – срочные покупки и т.п. Рассказываем, как эффективно пользоваться кредиткой. 

Чем интересна кредитная карта? 

Кредитная карта или, кредитка,  как ее иногда называют, —   это  карта для покупок в долг. В отличие от дебетовой карты, на которой находятся ваши собственные деньги, на кредитной лежат деньги банка. Банк устанавливает каждому клиенту индивидуальный лимит, в пределах которого и можно пользоваться деньгами. 

Средства можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать услуги, путевки, связь и т.п. Или ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.

Главное преимущество кредитной карты в том, что пользоваться деньгами можно в любой момент и неоднократно. Но чтобы пользование такой картой было комфортным, важна ваша финансовая дисциплина, а со стороны банка – процентная ставка и льготный период погашения. 

Как не платить проценты по кредитной карте?

Большой плюс кредитной карты — возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Конечно,  при условии, что вы вернёте задолженность до конца беспроцентного периода. Такой период индивидуален в каждом банке. 

Так, совсем недавно СберБанк  начал предлагать новую Кредитную Сберкарту. Она как раз и отличается большим льготным периодом и бесплатным годовым  обслуживанием.  Финансовые средства всегда под рукой, а времени достаточно для того,  чтобы вовремя их  вернуть. Льготный период по такой карте составляет 120 дней. Так что  если вы делаете покупку в самом начале отчётного периода, на возврат долга без процентов у вас будет больше трех месяцев. Небольшой нюанс: сумма обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте — 3% от суммы основного долга, без учета начисленных процентов, про это тоже не стоит забывать.  

Беспроцентный период по кредитной СберКарте рассчитывать легко: начиная с 1-го числа каждого месяца вы делаете покупки, а накопленный за месяц долг возвращаете за 3 следующих месяца.

Однако стоит иметь в виду, что для суммы, которую вы снимаете в банкомате или переводите, беспроцентный период не будет действовать. Поэтому кредитную карту правильней всего использовать все-таки для безналичной оплаты. 

Что делать, если льготного периода не хватило? 

Безусловно, финансовая дисциплина – это очень важно! Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму долга. Например. в мобильном приложении СБОЛ вы в любое время можете видеть, какую сумму и до какого числа необходимо погасить, чтобы не платить проценты. 

По кредитной СберКарте,  если не успели погасить долг, процентная ставка единая для всех клиентов и составит 17,9%. А по некоторым категориям – например на покупки в аптеках, при оплате медицинских услуг и на покупки в СберМегаМаркете действует пониженная ставка 9,8% годовых. Проценты за использование кредитных средств списываются с карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно.

Как оформить кредитную СберКарту?

Самый удобный способ – через приложение СберБанк Онлайн, буквально за пару минут. Для этого выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Также за услугой можно обратиться в офис банка. Кредитную карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 70 лет. 

При этом, если вы уже клиент СберБанка и пользуетесь приложением СберБанк Онлайн, то можно не дожидаться пластика, активировать карту в приложении и сразу ей расплачиваться.

И не забудьте, что при оплате покупок/услуг кредитной СберКартой начисляются бонусы СберСпасибо, что делаем вашу покупку еще более выгодной!  

Подробная информацию на www. sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Бизнес

Льготный период по кредитной карте удерживает проценты

Если вы полностью оплачиваете свою кредитную карту каждый месяц, встроенная функция позволяет продлить время, необходимое для оплаты покупок без процентов. Секрет? Так называемый льготный период кредитной карты.

Льготный период начинается с промежутка между окончанием платежного цикла вашей кредитной карты и сроком платежа. По закону выписка по кредитной карте должна быть предоставлена ​​вам не позднее, чем за 21 день до установленной даты.Это позволяет вам точно знать, сколько вы должны, и дает вам время, чтобы его погасить.

Как работают платежные циклы и льготные периоды

Ваша ежемесячная выписка по кредитной карте, конечно же, будет включать дату платежа. Но примерно за 21 день до этого наступает дата закрытия, которую иногда называют датой выписки. Это дата, когда ваш эмитент суммировал все транзакции, совершенные вами за предыдущий месяц, и готовился выставить вам счет за них. Любые транзакции, совершенные вами после даты закрытия, будут отражены в счете за следующий месяц.

«Когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, вы не будете оплачивать финансовые расходы за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла. По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно ».

Если вы полностью оплатите остаток по выписке в установленный срок, с вас не будут взиматься проценты за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла. По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно на три недели.

Кстати, это касается только покупок. Льготные периоды не распространяются на выдачу наличных по кредитной карте или при использовании чеков, предоставляемых эмитентом кредитной карты.Вы сразу начнете начислять проценты, и процентная ставка может быть выше, чем та, которую взимает ваша кредитная карта за невыплаченный остаток.

Что произойдет, если вы не выплатите свой остаток полностью

Если вы не выплатите всю сумму, которую вы должны, в установленный срок, у вас возникнет задолженность по кредитной карте, и с оставшейся суммы будут начислены проценты. Возможно, более важно: когда у вас есть баланс, эмитент вашей кредитной карты отменяет ваш льготный период.

Это означает, что вы не только будете платить проценты на невыплаченный остаток из предыдущего платежного цикла, но также начнете получать проценты за новые покупки сразу после их совершения.

«Когда у вас есть остаток, эмитент вашей кредитной карты отменяет льготный период».

Время, необходимое для восстановления льготного периода за счет своевременных выплат полного баланса, зависит от кредитной карты. Возможно, вам придется оплатить выписку вовремя и полностью в течение нескольких последовательных циклов выставления счетов, чтобы вернуть льготный период.

Если вы обнаружите, что большую часть месяцев носите с собой баланс, тогда проценты станут для вас фактом жизни. В этом случае поищите карту с низким процентом, которая может снизить ваши платежи.

Что такое льготные периоды

Допустим, платежный цикл вашей кредитной карты заканчивается 1-го числа месяца, а срок платежа — 26-е число. Примерно в 1-й день месяца эмитент вашей карты создает выписку и отправляет ее вам.

  • Если вы оплачиваете полный остаток, указанный в этом отчете, до 26-го …

… тогда вы не будете платить проценты по покупкам, указанным в этом отчете…

… и покупки, которые вы совершаете в течение текущего платежного цикла (то есть все, что происходит после 1-го), не начисляют проценты до наступления срока платежа по вашей следующей выписке (26-е число следующего месяца).

  • Если вы платите меньше, чем полный остаток, указанный в этой выписке, или платите с опозданием …

… с вас будут начислены проценты на оставшийся остаток …

… и покупки, совершенные вами в текущем платежном цикле, начнут сразу же начислять проценты.

1 числа следующего месяца заканчивается новый расчетный цикл. Эмитент вашей карты отправит вам следующую выписку со сроком оплаты 26 числа, и процесс начнется заново. Если вы перенесли остаток с предыдущего месяца, льготный период будет аннулирован. Вам нужно будет полностью оплатить баланс по выписке, чтобы восстановить его.

Вкратце: выплачивайте полную сумму баланса выписки ежемесячно, и с вас никогда не будут взиматься проценты.

Вы можете более чем удвоить свой льготный период

Как вы можете продлить этот бесплатный кредит еще на более длительный срок? Понимая льготный период вашей карты и, если возможно, рассчитывая время совершения покупок соответственно.

Очевидно, вы не всегда можете предсказать, когда вам нужно будет потратить. Ремонт тормозов на машине или ремонт печи зимой не терпится. Но если вы планируете, скажем, когда покупать билеты на самолет в следующий отпуск, вы можете запланировать покупку таким образом, чтобы у вас было даже больше, чем 21-дневный льготный период, чтобы погасить свою кредитную карту, прежде чем вы понесете какие-либо проценты. .

Если вы совершите крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого.Если вы будете осторожны, вы сможете погасить большинство крупных расходов за пару чеков, не взимая с вас процентов и не вкладывая средства на свой сберегательный счет.

«Если вы совершаете крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого.

Например, если платежный цикл вашей кредитной карты заканчивается 24-го числа месяца, вы можете купить эти билеты на самолет 25-го числа.Платежный цикл следующего месяца завершится 24-го числа следующего месяца, после чего у вас будет 21-дневный льготный период, после чего счет будет подлежать оплате 15 или 16 числа следующего месяца. Между тем, если вам заплатят 1-го и 15-го числа, у вас может быть три или даже четыре зарплаты, прежде чем вам придется заплатить за поездку.

Предупреждение

Любая крупная покупка, которую вы еще не оплатили, ограничит ваши наличные деньги. В случае возникновения чрезвычайных расходов вы рискуете не иметь денег для оплаты большого счета по кредитной карте.Ведение отдельного сберегательного счета, предназначенного только для чрезвычайных ситуаций, может помочь вам избежать долгов.

Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальный платеж. Вы начнете платить проценты и потеряете льготный период, но вы также не заплатите штраф за просрочку платежа и не повредите свой кредит.

«Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальную оплату».

Понимание платежных циклов может облегчить расчет времени для крупных покупок, чтобы в полной мере воспользоваться льготным периодом вашей кредитной карты.Подумайте о резервном плане на случай, если вы не сможете погасить выписку так быстро, как ожидали.

Льготный период кредитной карты: используйте его для беспроцентной выплаты процентов

Нет необходимости бороться за предложение финансирования под 0% годовых с новым эмитентом кредитной карты. Фактически, с большинством кредитных карт льготный период может помочь вам профинансировать крупные покупки и получить вознаграждение, используя бесплатную ссуду сроком на один-два месяца, просто выплачивая остаток по выписке каждый месяц в полном объеме.

Льготные периоды позволяют опытным пользователям кредитных карт бесплатно получать вознаграждения и льготы по картам.Вы также можете случайно лишиться льготного периода своих карт — либо из-за поздней оплаты счета, либо из-за периодического сохранения баланса. По данным Американской банковской ассоциации, около 41% всех держателей карт обновляют баланс своих кредитных карт.

Вот что вам нужно знать о льготных периодах кредитных карт и о том, как их использовать в своих интересах.

Что такое льготный период?

Льготный период по кредитной карте — это период времени, в течение которого вы можете списывать с карты покупки и ждать их оплаты без начисления процентов.Этот период обычно длится не менее 21 дня и длится от конца одного расчетного периода до срока выплаты следующего платежа.

Вы можете узнать льготный период вашей карты — и есть ли он вообще — посмотрев таблицу условий использования вашей карты. Под раскрытием годовой процентной ставки обычно есть строка, в которой разъясняется, как можно избежать выплаты процентов.

Если вы не видите строки, рекламирующей, как избежать выплаты процентов, это красный флаг. Это может означать, что на вашей кредитной карте не предусмотрен льготный период.В этом случае ваши покупки начнут накапливать проценты в первый день каждой транзакции, даже если вы полностью погасите свой баланс в установленный срок.

Обязательно внимательно прочтите условия. Для некоторых карт вы можете обнаружить, что только избранным держателям карт предоставляется льготный период.

Примечание: Только для новых покупок предоставляется льготный период. Денежные авансы и переводы баланса начинают накапливать проценты, как только они поступают на ваш счет.

Как работает льготный период карты?

Во время платежного цикла вашей кредитной карты любые покупки, которые вы делаете, будут регистрироваться в истории транзакций вашей кредитной карты и добавляться к вашему ежемесячному балансу.

Но до тех пор, пока вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц, эмитент вашей карты не будет взимать с вас проценты за любые новые покупки в течение периода времени, в течение которого льготный период все еще активен.

Так, например, если вы начинаете цикл выставления счетов с балансом 0 долларов, вы можете купить диван за 800 долларов и оставить его, не платя за него, до тех пор, пока не наступит срок платежа за этот цикл.

Уловка: льготный период гарантирован только до тех пор, пока вы продолжаете полностью выплачивать свой ежемесячный баланс.Если вы оплачиваете только часть баланса в течение одного месяца (например, оплачивая только минимальную причитающуюся сумму), ваш кредитор может отменить льготный период, и на любые новые покупки, которые вы сделаете после этого, начнут немедленно начисляться проценты.

После того, как вы потеряли льготный период кредитной карты, вам, возможно, придется подождать несколько циклов, прежде чем она возобновится. Для получения более подробной информации обратитесь к эмитенту вашей карты.

Как долго длится льготный период кредитной карты?

В соответствии с Законом о кредитных картах эмитент вашей кредитной карты должен установить дату платежа по крайней мере через 21 день после того, как он отправил ваш последний счет.Таким образом, если у вашей кредитной карты есть льготный период, вам будет предоставлено минимум три недели с момента последнего платежа для зачисления остатка до начисления процентов.

Многие кредиторы предлагают еще более длительные льготные периоды, позволяя вам продлить «ссуду» еще на несколько дней без выплаты финансовых сборов.

Discover, например, обычно дает держателям карт 25 дней для сохранения беспроцентного остатка (23 дня для расчетных периодов, начинающихся в феврале). Bank of America, Wells Fargo, American Express и Capital One также имеют 25-дневный цикл выставления счетов.С другой стороны, Barclaycard и Citi предоставляют держателям карт минимум 23 дня.

В зависимости от того, когда вы совершаете покупку, у вас может быть еще больше времени, чтобы удержать свои деньги, прежде чем вам нужно будет ее выплатить. Это связано с особенностями цикла выставления счетов по кредитной карте: покупка, которую вы совершаете в течение одного месяца, может фактически не подлежать оплате до выписки за следующий месяц.

Как работает ваш платежный цикл

Обычно расчетный период называют месячным циклом. Но с кредитными картами реальность немного сложнее.

Когда вы открываете свой счет в компании-эмитенте кредитной карты, любые покупки, сделанные вами в этот первый расчетный период, будут добавлены к остатку вашей выписки и включены в счет вашей кредитной карты. Но как только этот платежный цикл завершится (это означает, что счет был добавлен и отправлен по почте), любые покупки, которые вы сделаете после этого, будут добавлены в отчет о балансе за следующий месяц.

Так, например, если расчетный период вашей кредитной карты заканчивается 23 числа каждого месяца, счета за любые покупки, сделанные вами 24 или 25 числа, будут выставляться в следующем месяце.А благодаря льготному периоду для вашей карты вам не придется оплачивать финансовые расходы за эти покупки до трех недель спустя, когда наступит срок оплаты.

Использование льготного периода для избежания выплаты процентов

Вы можете использовать льготный период своей карты в своих интересах, чтобы помочь в кратковременном финансировании новых покупок. Это все равно, что просить у кого-то ссуду и обещать вернуть его через пару недель. Пока вы соблюдаете обещанный срок, вам нужно будет вернуть только то, что вы взяли в долг.

Таким образом, если у вас есть запланированные расходы, такие как билеты на самолет или новое устройство, вы можете стратегически подождать, чтобы совершить эту покупку, пока не завершится ваш платежный цикл. Это даст вам как можно больше времени, чтобы отложить оплату покупки без каких-либо процентов. Но помните: вы получите этот бонус только в том случае, если продолжите полностью погашать свой баланс. Если вы не можете произвести оплату в рамках платежного цикла, то оплата наличными, вероятно, поможет улучшить ваши финансы.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Келли Дилворт является спонсором личных финансов и бывшим штатным корреспондентом CreditCards.com. Она начала свою карьеру в журналистике в The Atlantic в 2007 году, затем на несколько лет занялась изданием научно-популярных книг.Она вернулась в журналистику в 2010 году и с тех пор писала обо всем — от 20-летних с титаническими кредитными рейтингами до решений Федеральной резервной системы по денежно-кредитной политике.

Объяснение льготных периодов кредитной карты [Chase, Amex, Citi & More]

Одна вещь, которую мы пытаемся усилить здесь, в повышенных баллах, заключается в том, что если вы ежемесячно оплачиваете полную сумму выписки по счетам по кредитной карте, вы не будете вечно надо платить проценты! Если вы являетесь ответственным держателем кредитной карты, компании-эмитенты кредитных карт в основном предоставляют вам беспроцентную ссуду — это означает, что у вас есть все льготы и простота использования кредитной карты без каких-либо дополнительных затрат!

Но как именно это работает? Ну, это все из-за так называемого льготного периода .В этой статье мы поможем вам понять, как работает льготный период, и дадим советы, как максимально эффективно использовать его. Вы также узнаете, как сохранить право на льготный период, который поможет вам избежать выплаты процентов на сотни долларов.

Что такое льготный период?

Льготный период кредитной карты — это время между окончанием платежного цикла вашей карты и датой срока платежа. Большинство эмитентов карт предлагают этот беспроцентный период для покупок, если вы соответствуете определенным критериям, но конкретные условия зависят от карты.

Обычно льготные периоды длятся от 21 до 25 дней после получения счета по кредитной карте или выписки . Это регулируется Законом об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD Act). Этот закон не требует, чтобы кредитные карты имели льготные периоды, но он требует, чтобы те, которые им необходимы, имели льготный период не менее 21 дня. Для карт, для которых нет льготных периодов, компания должна отправить счет по почте не позднее, чем за 21 день до установленной даты.

Изображение предоставлено: Шерил Саван через Shutterstock

Закон о картах также содержит некоторые правила относительно сроков оплаты. День оплаты счета обычно совпадает с окончанием льготного периода. Этот закон требует, чтобы компании производили платеж в один и тот же день каждый месяц, и делает незаконным изменение компанией льготного периода от месяца к месяцу.

Полезный совет: Если срок платежа приходится на день, когда платеж не принимается (например, в выходные или праздничные дни), то платежи, сделанные на следующий рабочий день, не считаются просроченными.Это эффективно продлевает льготный период.

В течение этого времени между датой выписки и датой платежа вы не начисляете проценты по новым покупкам , сделанным в течение предыдущего платежного цикла (до тех пор, пока у вас не будет остатка на вашем счете из последней выписки. , но мы обсудим это подробнее ниже).

Полная погашение остатка

Не существует единственного лучшего дня для погашения вашей кредитной карты — если он наступит раньше установленного срока. Если вы пытаетесь произвести оплату вовремя и оплачиваете счет через Интернет, обязательно отправьте платеж до истечения срока платежа.Если вы отправляете платеж по почте, убедитесь, что учитывает дополнительное время для отправки и обработки .

Вот простой пример того, как работает льготный период кредитной карты, если вы полностью оплачиваете свою карту каждый месяц в установленный срок или раньше:

  • Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов
  • Вы совершаете покупку на 200 долларов 1 января
  • Ваш платежный цикл завершается 15 января
  • Ваш платеж должен быть произведен 5 февраля

Если вы оплатите весь счет до 5 февраля, вы не будете иметь никаких процентов по этой покупке на 200 долларов.По сути, вы получили беспроцентную ссуду на эти 35 дней.

Итог: Вы должны ежемесячно оплачивать весь остаток по выписке, чтобы ваш льготный период оставался активным для будущих транзакций.

Совершайте частичные платежи (ведение баланса)

Даже если у вашей карты есть льготный период, она, вероятно, будет удалена, если вы начнете переносить баланс из месяца в месяц.

Давайте возьмем тот же пример, что и выше, но немного изменим платеж:

  • Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов
  • Вы совершаете покупку на 200 долларов США 1 января
  • Ваш платежный цикл закрывается 15 января
  • Ваш платеж подлежит оплате 5 февраля, и вы совершаете платеж в размере 180 долларов, в результате чего остается 20 долларов США.

. Хотя вы не получите никаких сборов за просрочку платежа, вы потеряете льготный период.Потеря льготного периода означает, что вы начнете немедленно начислять процентов в день по за любые новые покупки, а также будете владеть процентами на оставшиеся невыплаченные 20 долларов. Точная стоимость этого будет зависеть от годовой ставки вашей карты, но вы должны знать, что этих затрат можно полностью избежать .

В зависимости от вашей карты вы можете восстановить доступ к льготному периоду, полностью погасив баланс выписки по кредитной карте в течение 1-2 последовательных циклов выставления счетов.

Горячий совет: Льготные периоды не распространяются на денежные авансы или удобные чеки, поскольку по ним сразу же начисляются проценты и обычно по более высокой процентной ставке, чем при обычных покупках (если только они не являются частью рекламного предложения 0%).Некоторые карты могут также исключать переводы баланса из льготного периода, поэтому проверьте условия своей карты.

Невыполнение минимальных платежей

Если вы не погасите хотя бы минимальный остаток на своей карте, пропустите срок платежа на 1 день или полностью пропустите платеж, с вас будет снята комиссия за просрочку платежа. И проигрывают. ваш льготный период. С вас также будут взиматься проценты на любой остаток на вашей карте. Легко увидеть, как быстро складываются проценты и другие сборы!

Все ли кредитные карты имеют льготный период?

Хотя большинство кредитных карт предлагают льготные периоды, не все карты предлагают их.Вы должны прочитать условия в соглашении о кредитной карте, чтобы подтвердить.

Подробную информацию о том, как действует льготный период для конкретной карты, можно найти в соглашении о кредитной карте. Просматривая соглашение, обратите внимание на разделы, такие как «Когда мы взимаем проценты», «Льготные периоды» или «Выплата процентов», чтобы узнать, как и когда вы можете избежать процентов по вашей конкретной карте.

Изображение предоставлено: United Club℠ Бесконечное соглашение о карте через Бюро финансовой защиты потребителей

Даже если у вашей карты есть льготный период, вы можете потерять льготный период.Как мы отмечали выше, если вы не погасите остаток по выписке полностью, вы можете потерять льготный период до тех пор, пока не произведете 1-2 последовательных платежа для полного остатка по выписке.

Горячий совет: Если вы не можете найти соглашение о кредитной карте, Бюро финансовой защиты потребителей хранит библиотеку всех прошлых соглашений для справки.

Как воспользоваться льготным периодом

Если вам известно о льготном периоде вашей кредитной карты, вы можете использовать его в своих интересах.Например, если вы планируете совершить крупную покупку, например новую мебель или большую поездку, , мы рекомендуем подождать сразу после предыдущей даты закрытия вашего заявления , чтобы совершить покупку.

Планируя свои покупки в соответствии с датами цикла выписки, вы можете максимально использовать льготный период своей кредитной карты, чтобы совершить покупку без выплаты процентов (также известный как «плавающий»).

Например, у вас есть:

  • Дата начала цикла 27 сентября
  • Дата окончания цикла 26 октября
  • Дата платежа 23 ноября

При совершении покупки 28 сентября ваш счет не будет подлежать оплате до 23 ноября.Это почти на 2 месяца беспроцентной ссуды !

Итог: Если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации и сроках платежа, мы рекомендуем обратиться напрямую к эмитенту вашей карты.

Могу ли я продлить льготный период, изменив дату платежа?

Хотя вы можете изменить срок оплаты счета для большинства эмитентов, чтобы сделать его более удобным, это не повлияет на льготный период текущего цикла. Кроме того, для вступления в силу изменений сроков оплаты для большинства карт обычно требуется не менее 1–3 платежных циклов.

В целом это означает, что изменение срока платежа не поможет вам продлить льготный период в краткосрочной перспективе.

Льготные периоды от Major Bank

Каждый банк обрабатывает льготные периоды немного по-своему, поэтому важно знать политику каждого банка в отношении льготных периодов. Помимо различий по банкам, у каждой карты также могут быть немного разные льготные периоды, поэтому вам всегда следует проверять согласие вашей кредитной карты на точный льготный период.

Льготные периоды American Express

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда это применимо: Вы должны полностью оплатить свой баланс, чтобы иметь право на участие в предыдущих 2 платежных циклах; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Льготные периоды Bank of America

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда это применимо: Вы должны полностью оплатить свой баланс, чтобы иметь право на участие в предыдущих 2 платежных циклах; применяется к регулярным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утраченный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Capital One Grace Periods

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла, чтобы иметь право на участие; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Периоды отсрочки погашения

Минимальная продолжительность льготного периода: 21 день
Когда он применяется: Чтобы иметь право на участие, вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла; применяется к регулярным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утраченный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Ситибанк Льготные периоды

Минимальная продолжительность льготного периода: 23 дня
Когда он применяется: Для того, чтобы иметь право на участие в предыдущих двух платежных циклах, вы должны полностью оплатить свой баланс; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Discover Grace Periods

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней (23, если платежный цикл начинается в феврале)
Когда это применимо: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла, чтобы иметь право; относится к обычным покупкам.
Когда это не применимо: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением рекламных акций с 0%)
Как долго восстанавливать утраченный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Wells Fargo Grace Периоды

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Вы должны полностью оплатить свой баланс в течение 1 предыдущего платежного цикла, чтобы иметь право на участие; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Погашение предыдущего остатка для следующего платежного периода

Последние мысли

Понимание льготных периодов важно для здоровых отношений с вашими кредитными картами.Зная свой платежный цикл и условия льготного периода вашей кредитной карты, вы можете максимизировать свою покупательную способность, воспользовавшись краткосрочными беспроцентными ссудами, и избежать ненужных процентных платежей.

Объяснение льготных периодов кредитной карты: что вам нужно знать

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты.Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Льготный период кредитной карты — это промежуток времени от конца выписки по счету до даты, когда должна быть произведена оплата, в течение которого — если вы полностью оплатите счет — с вас не будут взиматься проценты по любым покупкам. Большинство эмитентов карт предлагают беспроцентный период для покупок, если пользователь соответствует определенным критериям, но особенности зависят от карты. Понимание того, как получить право на льготный период, может помочь вам избежать финансовых расходов на сотни или даже тысячи долларов.

Как работают льготные периоды?

Льготный период обычно длится от 21 до 25 дней после получения вами счета по кредитной карте. Хотя это и не является обязательным, большинство основных кредитных карт позволяют держателям карт избежать процентов, постоянно оплачивая свой счет в полном объеме в установленный срок. В соответствии с Законом о картах от 2009 года срок, в течение которого любой платеж считается просроченным, не может быть короче 21 дня после выставления счета клиенту. День оплаты счета обычно совпадает с окончанием льготного периода.Если срок платежа приходится на день, когда эмитент вашей карты не принимает платеж — например, выходные или праздничные дни — тогда платежи, принятые на следующий рабочий день, не считаются поздними. Это эффективно переносит срок платежа назад и продлевает льготный период.

Когда вы платите полностью

Если вы полностью оплатите свою кредитную карту в течение льготного периода, вы сможете избежать выплаты процентов по большинству транзакций. Исключениями являются авансы наличными — например, использование вашей кредитной карты в банкомате — и переводы остатка, которые обычно начинают накапливать проценты, как только вы совершаете транзакцию, в зависимости от соглашения о вашей кредитной карте.Если вы правильно используете эту функцию, вы, по сути, получите беспроцентную ссуду от эмитента кредитной карты.

Допустим, вы совершаете покупки с помощью кредитной карты в январском платежном цикле на общую сумму 1000 долларов США — без снятия средств через банкомат или переводов остатка. В конце вашего цикла эмитент кредитной карты отправляет вам счет за этот цикл со сроком оплаты 25 февраля, что является рабочим днем. Это 25-дневное окно — с 31 января по 25 февраля — является вашим льготным периодом, и если вы полностью оплатите свой баланс в течение этого времени, вы не будете платить проценты ни по одной из покупок, сделанных в январе.Вы также имеете право избежать уплаты процентов за покупки в следующем платежном цикле.

Когда вы носите весы

Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте в полном объеме за платежный цикл, то с вас обычно взимаются проценты с неоплаченной части вашего баланса и вы не имеете права избежать выплаты процентов по покупкам, сделанным в следующем платежном цикле. Неспособность полностью оплатить счет по кредитной карте может привести к тому, что вы будете платить проценты по будущим счетам до тех пор, пока вы не оплатите счет полностью за два последовательных цикла выставления счетов, хотя ваше право на возобновление льготного периода зависит от конкретного соглашения о кредитной карте.

Допустим, вы совершаете покупку на сумму 1000 долларов США 1 января, в первый день цикла выставления счетов по кредитной карте в течение месяца. Цикл выставления счетов заканчивается 31 января, а оплата должна быть произведена 25 февраля. Если вы заплатите только 900 долларов США из баланса к установленному сроку, вы должны заплатить проценты на оставшиеся 100 долларов США, а также любые новые покупки, сделанные в следующий день. платежный цикл.

Эмитенты кредитных карт часто позволяют вам возобновить льготный период, полностью оплатив счет за один или два последовательных расчетных периода.В соглашении о кредитной карте будет подробно описано, как или если вы можете получить право на отказ от процентов после переноса баланса из одного платежного цикла в следующий.

Как избежать скользящего интереса

Выплата полной суммы остатка в последний день платежного цикла может помочь вам избежать скользящих процентов, которые могут неожиданно привести к потере льготного периода или пропуску платежей. Поскольку проценты по-прежнему начисляются в дни между окончанием расчетного периода и днем ​​оплаты счета, у вас может сложиться впечатление, что вы платите всю свою задолженность компании-эмитенту кредитной карты, но на самом деле у вас все еще остается небольшая сумма. над.

Если вы перестанете проверять выписки по кредитной карте — потому что у вас сложится впечатление, что вы больше не задолжали эмитенту кредитной карты — и пропустите платеж, то вы не только будете наказаны штрафами за просрочку платежа и возмещением ущерба вашей кредитной карте, но и также потеряет право на льготный период в следующем платежном цикле.

Льготные периоды по эмитенту карты

Средняя продолжительность льготного периода для основных эмитентов карт, которые мы исследовали, составляла 24 дня. Для этих эмитентов вы имели право на льготный период, если вы полностью оплачивали свой баланс в установленный срок каждого расчетного периода.Однако конкретные правила льготных периодов зависят от карты.

Bank of America 25
American Express 25
Citibank 23
Capital One 25
Chase 21
Chase 21
25 (23, если платежный цикл начинается в феврале)
Wells Fargo 25

Bank of America, Citibank и American Express все заявили в соглашениях о кредитных картах, которые мы исследовали, что для того, чтобы иметь право на льготный период, вы должны полностью выплатить свой баланс за предыдущие два цикла.Для карт этих эмитентов вы можете рассчитывать полностью оплатить ваш счет дважды после того, как у вас будет баланс, чтобы восстановить льготный период и перестать платить проценты по новым покупкам.

Capital One, Chase, Discover и Wells Fargo заявили, что держатели карт имеют право на льготный период, если они выплатили полную сумму задолженности в предыдущем платежном цикле. В этих обстоятельствах — в зависимости от того, что эмитент вашей карты определяет «оплату в полном объеме» за цикл выставления счетов, вы можете рассчитывать полностью оплатить счет один раз, чтобы восстановить льготный период после сохранения баланса.

Подробную информацию о том, как действует льготный период для конкретной карты, можно найти в соглашении о кредитной карте, связанном с этой картой. Просматривая соглашение, найдите разделы с пометками «Когда мы взимаем проценты», «Льготные периоды» или «Периоды без начисления процентов», чтобы узнать, как и когда можно избежать процентов. Бюро финансовой защиты потребителей ведет базу данных архивных договоров кредитных карт, если вы не можете найти их на веб-сайте продавца карт.

Как максимально эффективно использовать льготный период по кредитной карте

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Одним из потенциальных преимуществ использования кредитной карты перед дебетовой (или наличными) является то, что вам не нужно платить за покупку немедленно. Благодаря льготному периоду вашей кредитной карты, который охватывает период от даты закрытия вашего платежного цикла до даты платежа, указанной в выписке по кредитной карте, у вас может быть от нескольких недель до двух месяцев, прежде чем вам придется платить за платеж.

«Льготные периоды кредитной карты увеличивают количество времени, в течение которого вы должны оплачивать счет по карте без процентов», — говорит Джаред Бейлби, кредитный аналитик Merchant Maverick.«Это означает, что льготные периоды отлично подходят для совершения крупных покупок, которые в противном случае было бы неудобно покупать сразу за наличные. Вместо этого вы можете отложить оплату покупки до окончания льготного периода».

Если вы внимательно относитесь к своему бюджету, льготный период может помочь вам максимизировать ваш денежный поток — это просто требует небольшого стратегического планирования.

«Если вы делаете дорогостоящую покупку в начале каждого цикла выписки, вы, по сути, получаете почти двухмесячную беспроцентную ссуду», — говорит Бейлби.»Это связано с тем, что цикл выставления счетов в вашей выписке обычно длится около месяца, а затем льготный период продлится от 21 до 25 дней после этого. Поскольку вы совершили покупку в начале цикла, вам не нужно оплачивать покупку до конца льготного периода, который наступит через семь-восемь недель «.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы используете это время с умом:

Выберите срок платежа по кредитной карте

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам выбрать срок платежа, что может быть полезно, когда вы: пересчитать бюджет для крупной покупки или просто попытаться максимизировать свой денежный поток.Хотя вы не можете менять его из месяца в месяц, ознакомьтесь с условиями эмитента карты, чтобы узнать, как часто вы можете его обновлять.

«Вы можете использовать это в своих интересах, установив дату, когда это будет работать для вашего входящего денежного потока — например, после того, как ваша обычная зарплата будет зачислена на ваш банковский счет», — говорит Бейлби.

Помимо привязки счета по кредитной карте к вашей зарплате, выбор срока платежа может позволить вам иметь все ваши счета к оплате в один и тот же день, чтобы ваши финансы были организованы, или позволить вам распределять счета, чтобы дать вам больше гибкости.

Обратите внимание на срок платежа по кредитной карте, когда вы делаете крупную покупку.

Золотое правило кредитных карт — ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

«Если вы входите примерно в половину держателей кредитных карт, которые полностью оплачивают свои счета и избегают процентов, льготный период может стать большим преимуществом», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate.

Например, Россман говорит, что у него есть кредитная карта, по которой ежемесячные отчеты создаются 19 числа каждого месяца со сроком оплаты 16 числа следующего месяца.

«Допустим, я сделал крупную покупку 19 августа, сразу после получения выписки. Она не будет отображаться в моем счете до 19 сентября и должна быть оплачена 16 октября. Это, по сути, два беспроцентных месяца без выплаты процентов. прыгать через любые специальные обручи », — объясняет он.

Убедитесь, что вы понимаете условия использования вашей карты.

Чтобы воспользоваться беспроцентным льготным периодом, вам необходимо ежемесячно оплачивать свою карту.

«Если вы переносите баланс из одного периода выписки в другой, льготный период уходит и проценты начисляются каждый день — до тех пор, пока вы не заплатите полностью и не восстановите льготный период в следующем месяце», — поясняет Россман.

Обязательно ознакомьтесь с соглашением с держателем карты, чтобы подтвердить детали любого льготного периода, в частности, формулировку уклонения от выплаты процентов.

«Условия могут варьироваться от карты к карте, но льготные периоды обычно применяются только к новым покупкам, если у потребителя еще не было баланса», — говорит Тиа Эльбаум, пресс-секретарь отдела по связям с общественностью Бюро финансовой защиты потребителей.

Это одна из многих причин, по которым важно обращать внимание на свой растущий баланс, чтобы вы могли полностью выплатить свой баланс в установленный срок и избежать процентов, — говорит Бейлби.Если вы не выплатите свой остаток полностью, вы будете платить проценты по невыплаченному остатку, и проценты также будут начисляться каждый месяц, пока ваш остаток не будет выплачен полностью. Кроме того, если вы продолжите совершать покупки, они также будут включены в ваш возобновляемый баланс.

Обычно льготный период применяется только к новым покупкам. По данным Бюро по защите прав потребителей, если вы будете использовать свою кредитную карту для выдачи наличных или использовать чек, полученный от эмитента кредитной карты, вы, вероятно, начнете выплачивать проценты сразу же с даты использования аванса наличными или чека.

Как насчет кредитных карт с годовой процентной ставкой 0%?

Если вам нужно еще больше времени, чтобы погасить остаток по кредитной карте, вы можете рассмотреть возможность оформления новой кредитной карты с промо-акцией с 0% процентной ставкой. По словам Россмана, с этими картами вы можете избежать процентов на протяжении 20 платежных циклов, как с платиновой картой Visa® Platinum банка США. После этого годовая процентная ставка переменной составит 14,49% -24,49%. Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета.

«Обычно вам необходимо делать минимальные ежемесячные платежи по этим счетам — обычно около 1% или 2% от баланса», — объясняет Россман.»И постарайтесь, если это вообще возможно, выплатить весь баланс до того, как начнут начисляться проценты в конце срока. Когда закончится время 0%, вы можете столкнуться с изрядной процентной ставкой в ​​15%, 20% или даже больше в некоторых странах. случаи.»

Россман говорит, что он большой поклонник рекламных акций с нулевой процентной ставкой на новые покупки, а также переводы баланса. «Я просто предупреждаю, что в какой-то момент придет срок оплаты счетов», — говорит он.

Важно не рассматривать эти сделки как оправдание для перерасхода средств. «Если вы будете дисциплинированы в отношении них — возможно, разделив сумму вашей задолженности на количество месяцев в течение вашего 0% -ного срока, а затем придерживаясь этой суммы, — тогда они смогут сгладить ваш денежный поток и сэкономить вам много денег», — Россман добавляет.

Рассмотрите приветственное предложение по кредитной карте и льготный период

Если вы недавно открыли кредитную карту, чтобы воспользоваться приветственным бонусом (например, приветственный бонус в размере 60 000 бонусных баллов по карте Chase Sapphire Preferred® после того, как вы потратили 4000 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета), вы можете сосредоточиться на достижении большого порога расходов.

«Поскольку приветственные бонусы по кредитным картам обычно требуют, чтобы новые держатели карт тратили определенную сумму, часто от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в первые три месяца или около того, вы можете использовать льготный период в своих интересах, чтобы максимизировать расходы. вы бы так и поступили », — говорит Россман.

Итак, если вы ищете дорогую мебель или новую кухонную технику, вы можете увеличить время, необходимое для оплаты этих расходов, а также максимально увеличить количество вознаграждений, которые вы можете заработать.

Но Россман предупреждает, что не следует тратить слишком много средств только для того, чтобы заработать бонус, поскольку процентные расходы могут перевесить ценность вознаграждения. Прежде чем подписаться на бонус, убедитесь, что расходы соответствуют вашему бюджету и что вы уверены, что у вас будут наличные деньги для выплаты полного баланса до окончания льготного периода.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Льготный период (кредит)

Что такое льготный период (кредит)

Льготный период (кредит) — это количество дней между датой выписки по кредитной карте клиента и датой платежа, когда проценты не начисляются. Льготный период — это промежуток времени, в течение которого потребитель должен компании-эмитенту кредитной карты за новые покупки, сделанные в течение последнего платежного цикла, но не взимает с него проценты.Льготный период применяется только в том случае, если потребитель полностью и вовремя оплатил последний счет по кредитной карте и не имел остатка ни на какой части предыдущего платежного цикла.

ПРОРЫВ Льготный период (кредит)

Льготные периоды обычно составляют около трех недель, поскольку федеральные правила требуют, чтобы эмитенты кредитных карт отправляли бумажные выписки по почте или доставляли электронные выписки (электронные выписки) как минимум за 21 календарный день до минимальной даты платежа. Например, если выписка выпущена 31 января, а платеж должен быть произведен 22 февраля, льготный период — это время между обеими датами.Держатели карт потеряют льготный период, если они не выплатят весь остаток по выписке в установленный срок.

Последствия потери льготного периода могут быть значительными. Держателю карты придется платить проценты не только за непогашенный остаток, но и за новые покупки, как только они их совершат.

Льготные периоды обычно не применяются к денежным авансам или переводам остатка. За исключением тех, кто имеет право на участие в акции с годовой процентной ставкой 0%, держатели карт будут платить проценты по этим транзакциям со дня их совершения.

Как применяются льготные периоды к прочим долговым обязательствам

В отношении некоторых других типов счетов льготный период означает время между датой платежа и датой просрочки платежа, когда применяется плата за просрочку платежа или другой штраф. Например, хотя платежи по ипотеке должны быть произведены в первое число месяца, обычно не взимается плата за просрочку платежа, если платеж получен до 15 числа.

Льготный период кредитной карты не работает; он не продлевает эффективное окно своевременной оплаты после установленной даты платежа.Держатели карт должны оплатить свой счет в установленный срок, чтобы избежать процентов и штрафов за просрочку платежа, а также сохранить льготный период для следующего платежного цикла.

Заемщики студенческой ссуды также могут воспользоваться льготным периодом. В этом случае выпускники колледжа могут отсрочить начало выплаты кредита до полугода. Этот период ожидания после окончания учебы и до начала выплаты известен как льготный период. Льготные периоды могут быть продлены до трех лет, если заемщик проходит действительную службу в вооруженных силах.

Объяснение льготного периода кредитной карты

Большинство кредитных карт допускают льготный период, то есть время, в течение которого вы должны полностью оплатить свой баланс без каких-либо финансовых сборов. Льготный период обычно начинается в первый день платежного цикла и заканчивается через определенное количество дней, в зависимости от эмитента кредитной карты. Периоды отсрочки обычно составляют от 21 до 25 дней. Более длительный льготный период дает вам больше времени, чтобы погасить остаток и избежать начисления процентов.

По состоянию на 2021 год задолженность американцев составляла 16,64 триллиона долларов. Остатки задолженности домашних хозяйств увеличились на 85 миллиардов долларов в первом квартале 2021 года, что на 0,6% больше, чем в четвертом квартале 2020 года. Остатки семейного долга на начало 2021 года были на 499 миллиардов долларов выше, чем на конец 2019 года. Эти цифры подчеркивают, насколько важно прочитать обратную сторону выписки по кредитной карте, чтобы получить подробную информацию о конкретной продолжительности льготного периода и определить, как финансовые расходы рассчитываются с учетом вашего личного долга.

Если вам нужно сослаться на договор о кредитной карте, вы можете найти его копию на веб-сайте эмитента или отправить копию напрямую вам.

Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) был принят Конгрессом и подписан президентом США Бараком Обамой 22 мая 2009 года. Этот закон «основан на решительном первом шаге, предпринятом Федеральной резервной системой в направлении улучшения раскрытия информации и прекращения недобросовестной практики.»

До принятия закона банки могли повышать процентные ставки без предупреждения, изменять сроки платежа от одного месяца к другому и взимать «плату за бездействие», если клиент не использовал карту.

Согласно информационному бюллетеню Белого дома, некоторые важные элементы реформы в этом законе включают:

  • Запрет несправедливого повышения ставок: Финансовые учреждения больше не будут несправедливо повышать ставки, и потребители будут уверены, что процентные ставки по их существующим остаткам не будут повышены.
  • Предотвращение ловушек несправедливой оплаты: Учреждения должны будут предоставить держателям карт разумное время для оплаты ежемесячного счета — не менее 21 календарного дня с момента отправки по почте. Закон также устраняет ловушки просроченной оплаты, такие как крайние сроки выходных, сроки оплаты, которые меняются каждый месяц, и крайние сроки выставления счетов, приходящиеся на середину дня.
  • Раскрытие информации на простом / понятном языке: Условия договора по кредитной карте будут раскрыты на языке, который потребители могут видеть и понимать, чтобы они могли избежать ненужных затрат и управлять своими финансами.
  • Подотчетность: Закон поможет обеспечить подотчетность как эмитентов кредитных карт, так и регулирующих органов, которые несут ответственность за предотвращение недобросовестных действий и обеспечение защиты.
  • Защита студентов и молодежи: Закон содержит новые меры защиты для студентов колледжей и молодых людей, включая требование о том, чтобы эмитенты карт и университеты раскрывали соглашения в отношении маркетинга или распространения кредитных карт среди студентов.

Когда у вас может не быть льготного периода

Некоторые типы транзакций с кредитными картами, такие как денежные авансы и переводы остатка, могут не допускать льготного периода. Таким образом, по этим транзакциям начисляются проценты, как только деньги зачисляются на ваш счет, при условии, что у вас не действует промо-ставка 0%.

Для новых покупок по кредитной карте может не хватить льготного периода, если вы начнете платежный цикл с остатком. Если вы хотите избежать выплаты процентов по транзакции, для которой нет льготного периода, вам придется выплатить ее немедленно.

Чтобы полностью избежать комиссий и финансовых сборов по кредитной карте, вам необходимо ежемесячно выплачивать всю сумму на балансе и начинать платежный цикл с 0 долларов США.

Требование передать выписку по счету

Эмитенты кредитных карт должны отправить выписку по счету по почте не позднее, чем за 21 день до того, как комиссия будет снята с вашего счета. В выписке по кредитной карте не обязательно будет указываться, есть ли у вашего баланса льготный период, и это деталь, которую вам нужно отслеживать самостоятельно, если вы надеетесь в полной мере воспользоваться ею.

Если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж по кредитной карте, льготный период не применяется. С вас будут взиматься проценты на неоплаченный остаток плюс за ваши новые покупки каждый месяц, пока вы полностью не выплатите остаток. Только в этом случае льготный период будет применяться к новым покупкам.

Период отсрочки платежа по займам

У ссуд также есть льготные периоды выплаты, но они не такие, как у кредитной карты. Для ссуды льготный период наступает после наступления срока платежа, но когда он все еще может быть произведен без штрафных санкций.Этот период обычно составляет около 15 дней. Обязательно проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем предполагать, что у вас вообще есть льготный период.

Студенческие ссуды имеют шестимесячный льготный период после того, как вы закончите учебу или ваше зачисление упало ниже половины рабочего дня. По истечении этого шестимесячного льготного периода ваша студенческая ссуда подлежит погашению, и вы должны делать платежи каждый месяц.

По данным Министерства образования США, по большинству кредитов будут начисляться проценты в течение этого шестимесячного льготного периода, и вы можете выбрать выплату процентов в течение этого времени, чтобы они не добавлялись к основному балансу.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *