Содержание

Карты с бесконтактной оплатой оформить, бесконтактная технология оплаты

Visa Signature #МожноВСЁ

  • до 10% 

    Cashback на 3 выбранные категории

     
  • Travel-бонусов начисляем за каждые 100 ₽

     

Visa #МожноВСЁ

  • до 10% 

    Cashback на 2 выбранные категории

     
  • Travel-бонусов начисляем за каждые 100 ₽

     

Visa Classic неименная

  • 0 ₽ 

    ежегодное обслуживание

     
  • 0% 

    комиссия за снятие наличных

     

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

  • от 21,4% 

    ставка по кредиту

     
  • до 1 млн ₽ 

    кредитный лимит

     

Кредитная карта Visa Signature #МожноВСЁ

  • 19,0% 

    ставка по кредиту

     
  • до 2 млн ₽ 

    кредитный лимит

     

Кредитная карта Mastercard World Black Edition

  • 19% 

    ставка по кредиту

     
  • до 2 млн ₽ 

    кредитный лимит

     

О’КЕЙ-Росбанк

  • 150 

    приветственных баллов

     
  • до 8% 

    на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

     

Дебетовая карта Mastercard World Black Edition

  • 0 ₽ 

    ежегодное обслуживание

     
  • до 8% 

    на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

     

Дебетовая карта Mastercard Standard

  • 0 ₽ 

    ежегодное обслуживание

     
  • до 8% 

    на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

     

Дебетовая карта Mastercard Gold

  • 0 ₽ 

    ежегодное обслуживание

     
  • до 8% 

    на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

     

Дебетовая Классическая карта РЖД

  • 500 

    приветственных баллов

     
  • 1 балл 

    за каждые 30 ₽ по карте

     

МИР Классическая

  • до 20% 

    Cashback от партнеров

     
  • до 8% 

    на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

     

МИР Премиальная

  • до 20% 

    Cashback от партнеров

     
  • до 8% 

    на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

     

Газпромбанк начал выпускать бесконтактные карты UnionPay » Платежный бизнес

Газпромбанк предоставил клиентам возможность оформить международные банковские карты платежной системы UnionPay с технологией бесконтактной оплаты QuickPass.

Теперь оплачивать покупки можно будет мгновенно, без ввода PIN-кода.

Газпромбанк обеспечивает прием карт UnionPay в своей эквайринговой сети: сейчас держатели карт UnionPay могут воспользоваться любым из 32 000 POS-терминалов, расположенных в различных торговых точках по всей стране.

«Сейчас нашим клиентам необходимы технологичные, удобные и быстрые в использовании решения, поэтому выпуск Газпромбанком бесконтактных карт UnionPay является одним из важных этапов развития нашей платёжной системы на российском рынке, — прокомментировал глава российского офиса UnionPay Фань Цзигуан. – Мы уверены, что владельцы карт оценят простоту использования бесконтактных технологий».

«Наша страна находится в тройке лидеров по количеству бесконтактных платежей: с каждым годом они становятся все более востребованными в частности среди клиентов Газпромбанка. Считаю, что надо следовать этой положительной тенденции, поэтому сегодня возможность пользоваться удобной технологией для быстрого и безопасного совершения покупок мы предоставили держателям карт UnionPay», – рассказал

Вице-Президент – начальник Департамента банковских карт Газпромбанка Дмитрий Лепехин.

Сотрудничество Газпромбанка и UnionPay началось в 2011 году, и на сегодняшний день банк является одним из важнейших партнёров платежной системы UnionPay в России. Карты UnionPay Газпромбанк начал выпускать в 2014 году, и в настоящий момент клиенты могут оформить дебетовые и кредитные карты категорий Classic, Gold и Platinum. С их помощью можно оплачивать товары и услуги в России и за рубежом в 178 странах и регионах мира, а также экономить средства, благодаря скидкам и программам привилегий от платежной системы UnionPay.

По материалам Газпромбанк

возврата к наличным не будет — НАФИ

Большинство россиян знакомы с технологией бесконтактных платежей. Растет доля тех, кто платит за товары и услуги при помощи смартфона, чаще всего это люди молодого и среднего возраста. Часть опрошенных считают бесконтактные платежи удобным, но небезопасным способом оплаты. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в феврале 2020 года*.

Банковские карты являются сегодня распространенным платежным средством: подавляющее большинство россиян (82%) – держатели банковских карт, причем за последние 11 лет их доля выросла с 31% до 82%.

Сегодня продолжается развитие платежных технологий, в том числе активно распространяется технология бесконтактной оплаты, осведомленность о которой находится на высоком уровне. Большинство россиян знают о возможности оплачивать товары и услуги путем бесконтактных платежей с помощью банковской карты (93%) или мобильного телефона (88%). В меньшей степени осведомлены о платежах с других устройств – смартчасов и браслетов (65%).

Значительная часть россиян – 60% – оплачивают свои покупки бесконтактным способом. Так, более половины (58%) использовали для бесконтактной оплаты банковские карты. Каждый четвертый (26%) платил за товары или услуги при помощи смартфона, причем за год число тех, кто использовал этот метод, выросло на 15 п.п. 7% использовали для оплаты смартчасы или браслеты.

Те, кто платил электронными устройствами, чаще всего осуществляли оплату при помощи сервиса Google Pay (44%), на втором месте – Apple Pay (33%), на третьем – Samsung Pay (11%).

Россияне считают технологию бесконтактной оплаты удобной. Те, кто знаком с технологией бесконтактной оплаты, чаще отмечали удобство платежей посредством банковской карты (80%) и смартфона (70%). Также многие говорили, что оплату товаров и услуг удобно осуществлять при помощи смартчасов (63%), браслетов (60%) и брелоков (56%).

При этом треть опрошенных считают, что бесконтактные формы оплаты не являются безопасными. Примерно равные доли россиян, пользующихся различными способами бесконтактной оплаты – картой, смартфоном, часами и т.п. – считают их небезопасными. Подробнее – в Таблице 3.

Чаще других оплату бесконтактным путем предпочитали осуществлять россияне молодого и среднего возраста (от 18 до 44 лет). Представители этой возрастной группы также чаще других считают, что бесконтактная оплата с различных устройств более комфортная и безопасная.

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора Аналитического центра НАФИ:

«Глобальная цифровизация вывела на рынок финансовых услуг новых игроков – IT-компании. Чтобы пользоваться платежными сервисами, которые они предлагают, россияне должны обладать определенным уровнем цифровой грамотности.

Для пользователя возникает дилемма между удобством и безопасностью совершаемых операций. Средний бесконтактный платеж без пин-кода в точке оплаты занимает около 10 секунд – это на 30% быстрее контактной оплаты картой и более чем вдвое быстрее расчета наличными. Однако именно вопросы безопасности, как показало наше исследование и как подтверждается исследованиями в других странах, остаются главным барьером на пути к переходу на современные платежные инструменты. Многие не понимают, как осуществляется бесконтактная оплата: например, поднесение условных «умных» часов к терминалу оплаты и списание значимой суммы представляется незащищенным.

Чем выше будет цифровая грамотность россиян, тем большее распространение будут получать современные цифровые платежные инструменты».

Знание и опыт использования различных бесконтактных способов оплаты, в % от всех опрошенных*

  % тех, кто знает о существовании способа оплаты % тех, кто пользуется способом оплаты 
Банковские пластиковые карты, оплата которыми производится бесконтактно 93 58
Мобильный телефон с функцией бесконтактной оплаты 88 26
Специальные наручные часы или браслеты с функцией бесконтактной оплаты 65 7
* Сумма ответов превышает 100%, т.к. респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Бесконтактные карты — крупнейшая инновация десятилетия

Бесконтактные карты совершили важный технологический прорыв, объединив в себе удобство, скорость и безопасность. Введение бесконтактной технологии стало ответом на потребность покупателей и торговцев сделать платежи более незаметными и удобными, не забывая и о вопросах безопасности.

Сейчас бесконтактная карта в руках пользователя — это пульт управления, и каждый может сам выбрать, как им пользоваться — включить или выключить эту функцию, а также решить, оставить лимит безопасности в размере 50 евро или уменьшить его.

Таким образом, у каждого пользователя карты есть возможность управлять рисками, которые могли бы возникнуть в случае несанкционированного использования карты, и пользоваться удобствами, которые дают всем задействованным сторонам бесконтактные технологии.

Первые бесконтактные карты были введены уже в 2003 году, но более широкую популярность они получили с 2013 года по мере развития инфраструктуры приема карт. Хотя родина платежных карт — США, популярными бесконтактные карты стали именно в Европе. Для введения новой технологии необходимо доверие и со стороны эмитента карты, и со стороны торговцев, и со стороны пользователей. В случае с бесконтактной технологией те, кто выдает карты, изначально не хотели инвестировать в NFC (near field communication) технологии бесконтактных карт, пока не было обеспечено достаточное покрытие устройств для приема карт. И наоборот — торговцы не хотели вкладывать в устройства приема бесконтактных технологий, пока в обращении не находилось существенного количества бесконтактных карт.

По данным исследования Mastercard и Ассоциации финансовой отрасли, почти у половины (51%) жителей Латвии есть бесконтактная карта, в целом выдано уже более 800 000 бесконтактных карт.

Среди первых эти технологии внедряли такие страны как Польша, Словакия и Великобритания. В течение 10 лет с момента введения бесконтактной технологии было выдано свыше 40 миллионов бесконтактных карт; достигнут рекордный показатель — 83% всех платежных карт имеют эту функцию, свидетельствует статистика центробанка Польши за третий квартал 2018 года. Исследование Европейского центробанка  указывает на то, что бесконтактные карты популярны также в Франции, Испании и Чехии. Спрос со стороны клиентов и торговцев, а также готовность инфраструктуры делает бесконтактные платежи новой нормой осуществления платежей.

Основы — в истории платежных карт

История платежных карт началась вместе с кредитными картами. Первые карты, выпущенные в 1946 году, были картонными. Позднее появились пластиковые, похожие на современные карты лояльности магазинов, где та же самая информация была нанесена на магнитную ленту, и считать ее могли только определенные устройства. По мере роста числа пользователей карт они попали в поле зрения мошенников, что способствовало развитию индустрии карт и совершенствованию технологий осуществления карточных платежей, чтобы всегда быть на шаг впереди мошеннических схем. Карты с магнитной лентой в Европе с допустимыми рисками для системы и защиты потребителей просуществовали вплоть до 2002 года, когда в массовом порядке были введены смарт-карты.

Балтия была в Европе одним из пионеров по предложению этих карт клиентам. У смарт-карты был новый уровень защиты — карта больше не была только носителем информации, в руках клиента она стала также устройством для подтверждения информации.

Безопасность карт и платежей основана на лучшей практике, стандартах и процедурах безопасности с четкими правилами, которые развивались на протяжении более 40 лет, продолжают совершенствоваться и контролироваться; об этом заботятся крупнейшие организации карт, финансовые учреждения и производители. Платежная система карт обеспечивает то, что смарт-карту, в том числе бесконтактные технологии, невозможно скопировать.

Как совершается сделка бесконтактной картой
  1. В терминале вводится сумма покупки, и бесконтактная карта подносится к устройству для приема карты на расстоянии до 4 см.
  2. На карту отправляется информация о сумме покупки.
  3. Карта онлайн проверяет сумму покупки и доступный лимит.
  4. Если сделка подтверждается на карте, то карта отправляет на терминал подтверждение покупки и подтверждающую ее криптограмму.
  5. Компьютер карты генерирует криптографический сертификат, с помощью которого терминал может, используя выданные Mastercard и Visa публичные ключи, убедиться в том, что карта не фальшивая.
  6. Требование авторизации, с генерированной картой криптограммой, которая рассчитана именно для этой сделки, включая сумму сделки, от банка-получателя отправляется банку, выдавшему карту, который принимает решение об авторизации платежа.
  7. Эмитент карты проверяет подписанные картой данные авторизации. Если данные верные и клиенту доступен требуемый остаток денег, то эмитент подтверждает оплату и отправляет ответ на терминал.
  8. В случае позитивного ответа терминал распечатывает подтверждающий сделку чек и получатель сохраняет подтвержденные сделки в своих системах.
  9. В конце дня банк-получатель распределяет сделки в согласовании с банком-эмитентом и отправляет их на оплату, используя как местные (Worldline), так и международные платежные системы.
«Правила игры» устанавливает пользователь карты

Бесконтактная карта, сохраняя безопасность технологии смарт-карт, предоставляет клиенту фундаментальные удобства, обеспечивает поддержку банка в случае потери карты и возможность вернуть израсходованные средства; это не сравнить с потерей наличных денег. Кроме того, есть возможность защитить себя — выбрать, как, когда и пользоваться ли бесконтактными платежами. В том числе установить лимиты бесконтактных платежей и найти подходящий для себя способ использования карты и надзора за платежами, например, автоматические SMS или уведомления мобильного приложения о платежах.

Чего ждать в будущем?

Платежная карта — это стабильный платежный инструмент с полноценно доступной инфраструктурой, и в ближайшее время она никуда не исчезнет. Все более актуальными станут также платежи со смартфонами и другими переносными технологиями. Чтобы улучшить общий опыт покупателей и следуя их потребностям, платежи станут еще более незаметными. То, как развивается эта тенденция, можно уже наблюдать в США и в Европе, например, "Amazon Go" и "Barclays Grab+Go" уже сейчас предлагают клиентам с помощью инновационной технологии совершения покупок рассчитываться в момент выбора, а не стоять в очереди возле кассы.

В ближайшие годы определенно будет развиваться дигитализация торговой среды, переход от "check-out" на прозрачный принцип "check-in" — платеж в магазине будет совершаться в момент выбора. А именно — мы, как покупатели, не будем стоять возле кассы и не будем идти специально платить, а уже в момент выбора товара будем их приобретать. В будущем платежи станут для покупателей еще более дружественными, более быстрыми, персонализированными и с меньшими препятствиями. Введение новых технологий успешно только в том случае, если все стороны видят преимущества и готовы инвестировать во внедрение технологий, независимо от доступных технических решений. Нас, как покупателей, определенно ждет совершенно новый и интересный опыт осуществления покупок.

Занда Бривуле-Янсоне,
руководитель Worldline Baltics

В комплекте выгоднее

Карта, счет и перечисления – все необходимое для повседневных финансов за одну, меньшую плату.

 


  • Платежные карты - 20.09.2016

    Покупки до 50 евро – без PIN-кода

    Бесконтактные платежные карты от традиционных отличает возможность расплачиваться за небольшие покупки, не вставляя карту в терминал и не вводя PIN-код. Прогнозируется, что до 2020 года большая часть карт будет иметь функцию бесконтактной оплаты.

    Подробнее

  • Платежные карты - 28.12.2019

    6 мифов о бесконтактных платежах

    Бесконтактные платежи так же безопасны, как и защищенные PIN-кодом. Но в обществе на этот счет по-прежнему много предубеждений. Как все обстоит на самом деле? Mastercard в сотрудничестве с банковскими специалистами  развенчали мифы о бесконтактных картах.

    Подробнее

Все карты Visa и MasterCard в России будут бесконтактными — Frank RG

  • Российские банки будут выпускать только бесконтактные карты Visa и MasterCard
  • Этого от них потребовали сами платежные системы
  • Выпуск таких карт дороже, но расходы окупаются за счет более активного их использования
фото: pxhere

Банки получили от Visa и MasterCard сообщения с требованием выпускать только карты с бесконтактной технологией, пишет РБК.

Детали. Visa устанавливает новые правила с 13 апреля 2019 года, MasterCard — с 12 апреля 2021 года. Платежная система Мир подобные требования вводить не планирует.

Банкам дороже обходится выпуск бесконтактных карт: стоимость заготовки одной карты в среднем 1,5-2 раза выше, чем карты с чипом.

Контекст. Сейчас банки выпускают как карты с чипом, так и бесконтактные карты, позволяющие совершать покупку в одно касание. Доля последних за последние годы сильно выросла.

Статистика по теме У многих банков большая часть выпускаемых карт оснащена бесконтактной технологией. Полностью на бесконтактные карты перешли Райффайзенбанк и Промсвязьбанк. Доля бесконтактных мультикарт в ВТБ составила 90%, в этом году банк отказался от выпуска карт с чипом.

Совкомбанк более 99% всех карт, выпущенных в 2018 году, оснастил бесконтактной технологией. У Альфа-Банка 15% контактных карт MasterCard, банк выпускает только бесконтактные карты Visa и Мир.

По данным Сбербанка, если в январе 2017 года доля операций бесконтактным способом не превышала 1% от общего объема, то в конце 2018 года почти 50% всех трансакций по выпущенным 270 млн картам были бесконтактными.

Вывод. В связи с тем, что банки органически переходят на выпуск бесконтактных карт, новые требования платежных систем не сильно увеличат их расходы. К тому же, как указывают сами банки, затраты на выпуск карт с бесконтактной технологией окупаются за счет более активного их использования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Карты с бесконтактной технологией оплаты и Apple Pay в терминалах санатория - Новости - Санаторий Красная Талка, Геленджик - Санаторий Красная Талка (Геленджик, Краснодарский край)

Оплата одним касанием теперь доступна и в санатории "Красная Талка". К вашим услугам оплата картами с бесконтактной технологией MasterCard PayPass и Visa payWave, а также Apple Pay

Карты с бесконтактной технологией оплаты MasterCard PayPass и Visa payWave

Visa Бесконтактная / MasterCard Бесконтактная — это международная банковская карта, которая открывает доступ к целому комплексу услуг: безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом, которое доступно круглосуточно и позволяет сэкономить массу времени, а также позволяет проводить бесконтактную оплату товаров и услуг по технологии Visa payWave / MasterCard PayPass.

Apple Pay

Apple Pay — это удобный, безопасный и конфиденциальный способ оплаты покупок в магазинах, приложениях и в Интернете. Apple Pay работает очень просто — достаточно устройства, которым вы пользуетесь каждый день. Данные вашей карты надежно защищены, поскольку они не хранятся на устройстве и никуда не передаются при оплате.

Apple Pay в России
Клиенты девяти российских банков получили возможность оплачивать покупки при помощи системы Apple Pay. Среди них - "Альфа-банк", "ВТБ24", "МДМ", "МТС Банк", "Открытие", "Райффайзен", банк "Санкт-Петербург", "Сбербанк" (работает только с картами MasterCard) и "Тинькофф". Кроме того, оплата через Apple Pay стала доступна владельцам карт "Яндекс.Деньги". В ближайшее время также будет работать банк "Русский Стандарт".
Как оплачивать Бесконтактной картой?

Шаг 1. Проверьте сумму покупки 

Шаг 2. Прикоснитесь картой к считывающему устройству с пиктограммой «волны»
Шаг 3. На экране появится надпись «Одобрено» и прозвучит звуковой сигнал.
Покупка оплачена! 

Подробнее о работе Бесконтактных картам можно ознакомиться здесь.
Как оплачивать Apple Pay?

В отличие от оплаты банковской картой, делать покупки в магазине через Apple Pay с iPhone и Apple Watch можно за считаные секунды. Просто приложите палец к Touch ID и поднесите iPhone к терминалу. Или дважды нажмите боковую кнопку на Apple Watch и поднесите их к терминалу.

Подробнее о работе Apple Pay можно ознакомиться  здесь. 

Какие устройства я могу использовать с Apple Pay?

Apple Pay работает с iPhone 6 и новее в магазинах, приложениях и веб-сайтах в Safari; с Apple Watch — в магазинах и в приложениях.

Полный список устройств указан   здесь

Карта бита: будущее бесконтактных платежей в России

Все больше ритейлеров внедряют в своих магазинах возможность оплаты при помощи таких сервисов, как Apple Pay или Google Pay. Заменят ли смартфоны привычные банковские карты, и какие новые технологии оплаты придут в Россию в ближайшем будущем – эксперты дают свои прогнозы.

Первую технологию оплаты при помощи мобильных устройств представила корпорация Apple в сентябре 2014 года. Спустя год свою технологию, получившую название Android Pay, презентовала компания Google.

В настоящий момент в России работает несколько подобных систем платежей: Google Pay (до 20 февраля 2018 года называлась Android Pay), Apple Pay и Samsung Pay. Apple Pay предназначен для пользователей iPhone, Samsung Pay – для флагманских устройств Samsung Galaxy и смартфонов класса А, а Google Pay – для смартфонов с NFC, использующих операционную систему Android 4.4 и выше. В качестве инструмента оплаты могут использоваться не только смартфоны, но также планшеты и некоторые модели «умных» часов.

Принцип действия систем схож. Для начала пользователю придется установить блокировку при помощи пароля или сканера отпечатков пальцев, затем запустить приложение платежного сервиса, ввести данные карты и подтвердить их по SMS. После этого можно использовать устройство для оплаты покупок. Apple Pay и Google Pay работают на терминалах с поддержкой бесконтактной оплаты, Samsung Pay — на любых.

Быстро, удобно, безопасно

В розничных магазинах транзакция по бесконтактной технологии проходит проще и занимает меньше времени. Клиенту не нужно вставлять карту в терминал, ждать связи, набирать пин-код и следить за авторизацией – достаточно приложить телефон к устройству.

«Важное преимущество оплаты через смартфон и в том, что он всегда с собой, – считает Дмитрий Агапитов, директор по развитию и сооснователь платежного сервиса SimplePay. – Можно забыть где-то кошелек или пластиковую карту, но смартфон – вряд ли. К тому же бесконтактные платежи безопаснее. Меня, как пользователя, беспокоит момент передачи своей карты в руки другим людям, ведь кассир легко может повернуть её и увидеть СVC. Почти во всех магазинах есть камеры видеонаблюдения, через неё злоумышленник может получить данные карты и оплатить покупку».

С ним согласен Евгений Келаскин, начальник управления банковских карт IQBank: «На смартфоны можно установить дополнительные защитные барьеры: запуск устройства после сканирования отпечатка пальца, голосовая и фото-идентификация. Таким образом, мошенникам становится все сложнее манипулировать данными клиентов банков и извлекать из этого выгоду».

Важно отметить, что терминалы не используют данные карты, а только сгенерированный цифровой код – токен. Благодаря ему происходит идентификация пользователя и осуществляется оплата. «Даже если токен попадет в руки мошенников, это не нанесет вреда карте, – уточняет Антон Мордвинцев, основатель и генеральный директор платежной системы InPlat. – Токен не содержит никаких данных о карте и ее держателе». Спикер отмечает еще одно преимущество такого вида оплаты: возможность привязать к одному гаджету сразу несколько карт.

Технология для миллениалов

Бесконтактная оплата удобна не только потребителям, но и ритейлерам. Быстрота процедуры позволяет сократить очереди на кассе, что особенно актуально в «пиковое» время.

«Кроме того, для продавцов различных мобильных услуг важно, что телефон сам является частью экосистемы, в которой можно оплачивать сервисы подписок или доступы к приложениям – путь к покупке для пользователя становится проще», – дополняет Антон Мордвинцев, InPlat.

«Еще одна выгода внедрения оплаты смартфонами и связанными с ними гаджетами – удержание и вовлечение в процесс покупок поколения Z, – считает Михаил Барабаш, маркетолог компании «Сервис-Плюс». – У современной молодежи смартфон является не просто средством связи, а средством получения информации обо всем вокруг. Поэтому для них логично, что устройство, которое решает большую часть проблем, отвечает и за процесс оплаты покупок».

«Если заставлять миллениалов каждый раз искать в карманах пластик, такие клиенты уйдут в онлайн-магазины вместе со своими деньгами. Поэтому оплата телефоном – своеобразная мимикрия офлайна под онлайн», – говорит эксперт.

Конец эпохи банковских карт

По данным компании Passteam и ее генерального директора Сергея Козлова, доля бесконтактных платежей за год выросла с 4,15% до 13,22%. Самыми популярными сервисами среди россиян признаны Android Pay (Google) и Apple Pay. «Если говорить о дальнейшем развитии технологии, пластиковые карты, конечно, еще останутся, но доля покупателей, которые будут использовать мобильные платежи, однозначно станет больше», – убежден Сергей Козлов.

Немного другие цифры называет Антон Мордвинцев, директор платежной системы InPlat: в 2016 году доля бесконтактных платежей в России, по разным оценкам, составляла 3-5%, а в прошлом году выросла до 17-19%.

«Думаю, что к 2020 году около 60% платежей будут приходиться на смартфоны, – комментирует Антон Мордвинцев. – Буквально через два-три года можно будет говорить, что телефон полностью заменил кошелек. Банковские карты, учитывая объем их выпуска, останутся, но у пользователей появится больше выбора, как провести платеж».

«По данным GfK, в 2017 году россияне приобрели 28,7 миллиона смартфонов, что на 9% больше показателя годичной давности. По данным РАЭК, 62 миллиона россиян ежемесячно пользуются мобильным интернетом. Учитывая темпы роста, можно сделать прогноз, что в будущем смартфон заменит большинство физических носителей вроде банковских карт и карт лояльности», – говорит Евгений Келаскин, IQBank.

Однако спикер прогнозирует, что в ближайшие 5-10 лет этого не произойдет. Помешает сила привычки держателей карт и недостаточно быстрое распространение новых технологий. Чтобы ускорить процесс, необходима развитая инфраструктура: чтобы у продавцов были терминалы, которые поддерживают мобильные платежные системы. До сих пор есть торговые точки, где принимают только наличные. Кроме того, необходимо повышать уровень финансовой грамотности населения.

Сомневается в том, что в ближайшем будущем смартфоны смогут вытеснить «пластик», и Дмитрий Ерушенков, руководитель проектов направления «Платёжные сервисы» ритейлера «Юлмарт». «Хотя в России NFC-чипом обладает каждый третий смартфон, в ближайшей перспективе такие формы оплаты не заменят пластиковые карты, – отмечает он. – Уровень проникновения банковских карт значительно выше, чем смартфонов с технологией NFC. Развитие бесконтактных методов оплаты, в первую очередь, направлено на достижение одной цели — создания мира без наличных».

Будущее – за биометрией

За рубежом активно тестируются и внедряются новые методы оплаты. В частности, при помощи биометрических данных. Например, финская компания Uniqul разрабатывает технологию оплаты при помощи фото. Для этого на кассе магазинов планируют устанавливать специальные камеры, которые будут делать моментальный фотопортрет клиента, а затем сверять черты лица со снимком из своей базы данных. При успешной идентификации произойдет оплата. Весь процесс займет не более 5 секунд.

Биометрию уже успешно используют и в России. В 2016 году сеть «Азбука Вкуса» в пилотном режиме запустила оплату при помощи отпечатков пальца. Клиент может привязать отпечатки к своей карте Mastercard или Visa, а затем оплачивать покупки прикосновением к терминалу, в который встроен специальный сканер.

«Сбербанк» внедрил в московских школах систему оплаты питания посредством сканированием детской ладони. Школьник подносит руку к экрану терминала – и датчики распознают его, анализируя индивидуальный рисунок кровеносных сосудов. После идентификации деньги списываются с привязанного счета родителей.

По мнению экспертов, именно биометрия – наиболее перспективная технология, которая будет активно развиваться в ближайшие годы. «В России в будущем на кассах станут использовать отпечаток пальца или голосовую идентификацию, а также технологии распознавания лиц», – считает Евгений Келаскин, IQBank.

«Очевидно, что в повседневную жизнь уже входит биометрическая идентификация, – соглашается Антон Мордвинцев, InPlat. – В России разрабатывается биометрическая система для пользования услугами банков, обсуждается вариант биометрии при оплате проезда в общественном транспорте. Это еще больше упростит систему расчетов: человеку не нужно будет иметь при себе никаких устройств, система будет сканировать лицо или отпечаток пальца и списывать деньги со счета. Забыть или потерять такой «пароль» невозможно, что повышает уровень безопасности».

«Совершенно точно в дальнейшем такие системы будут внедряться и в ритейле. В 2016 году американские консалтеры Juniper Research в своем докладе «10 лучших технологий в FinTech» поставили биометрию на первое место как технологию, способную усовершенствовать электронную коммерцию», – отмечает эксперт.

«Новые способы оплаты, скорее всего, будут связаны с развитием таких технологий, как распознавание лиц, голоса, пульса и других параметров, которые станут применяться при совершении платежей, – комментирует Дмитрий Ерушенков, «Юлмарт». – Технология оплаты с помощью селфи уже опробована США и ряде стран Европы. В Mastercard тестировали распознавание с помощью радужной оболочки и голоса. В России эти технологии могут появиться в ближайшие 5–10 лет».

Однако генеральный директор компании Passteam Сергей Козлов настроен не так оптимистично. «Новые сервисы обычно приходят через 3-4 года, – считает он. – Даже сегодня некоторые крупные сети не поддерживают бесконтактные платежи, так как это требует замены всех платежных терминалов. Поэтому думаю, что в ближайшее время новых технологий оплаты ждать не стоит».

Подготовила Алёна Яркова

Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы первым быть в курсе главных новостей ритейла.

10 фактов о бесконтактных технологиях

Бесконтактная технология используется более 20 лет, чтобы помочь нам проводить транзакции быстро, легко и безопасно. Бесконтактные технологии не только существуют - ожидается, что в ближайшие годы они станут еще более популярными. В этой целевой статье команда JustAskGemalto излагает 10 основных вещей, которые вам нужно знать о бесконтактных технологиях и их преимуществах.

1. Бесконтактная технология - это технология смарт-карт.

Бесконтактная технология - это сокращенное название технологии бесконтактных смарт-карт. Бесконтактные смарт-карты содержат небольшие, но сложные компьютеры и обмениваются данными со считывающими устройствами по беспроводной сети с помощью радиочастоты ближнего действия. Бесконтактная смарт-карта обеспечивает высочайший уровень компьютерной безопасности для защиты вашей личности, конфиденциальности и / или финансовой информации.

2. Бесконтактная технология широко используется.

Десятки миллионов людей ежедневно используют бесконтактную технологию - в банковских платежных картах, паспортах, удостоверениях личности и проездных билетах для безопасных, быстрых и удобных транзакций.

Примеры приложений, использующих технологию бесконтактных смарт-карт:

➢ Электронный паспорт США выдается Государственным департаментом

➢ Бесконтактные платежные карты и устройства, выпущенные American Express, MasterCard и Visa

➢ Системы бесконтактной оплаты проезда на транзит, которые в настоящее время действуют или устанавливаются в таких городах, как Вашингтон, округ Колумбия.C., Чикаго, Бостон, Атланта, Сан-Франциско и Лос-Анджелес.

➢ Карта подтверждения личности (PIV), соответствующая требованиям FIPS 201 США, выдается всеми федеральными агентствами для сотрудников и подрядчиков

➢ Удостоверение личности транспортного работника (TWIC)

➢ Карта аутентификации первого респондента (FRAC)

3. Бесконтактные транзакции можно совершать только когда вы находитесь очень близко к читателю.

Бесконтактная смарт-карта может быть прочитана, только если она находится на расстоянии четырех дюймов или меньше от считывающего устройства.Это означает, что вам нужно приложить целенаправленные усилия, чтобы ваша карточка была прочитана, и вы не будете использовать ее бессознательно.

4. Бесконтактные платежи более безопасны, чем традиционные платежи с магнитной полосой.

Бесконтактные платежи используют шифрование и динамическую проверку карты для предотвращения клонирования и подделки карт. Во время каждой бесконтактной платежной транзакции компьютер внутри карты генерирует динамический код, который передается на платежный терминал. Затем эмитент проверяет этот уникальный код и утверждает транзакцию от авторизованного считывателя.Эту информацию нельзя использовать более одного раза. Таким образом, если воры каким-то образом получили информацию о вашей карте и создали поддельную карту с украденными данными, они не смогут сгенерировать динамические коды, и транзакция будет отклонена.

5. Оплата с помощью бесконтактной платежной карты происходит быстрее, чем традиционные способы оплаты.

Многие эмитенты карт сообщают, что бесконтактные платежные карты значительно ускоряют процесс оплаты. Chase, например, сообщило, что время покупателя в торговой точке сокращается на 30–40 процентов.American Express сообщает, что бесконтактные транзакции на 63 процента быстрее, чем с наличными, и на 53 процента быстрее, чем с использованием традиционной кредитной карты. MasterCard показала хорошие результаты в среде сквозных платежей - на 12–18 секунд быстрее, чем при использовании наличных денег.

6. Технология чиповых карт EMV, вероятно, сделает бесконтактные платежи более распространенными.

Соединенные Штаты переходят на безопасную технологию чипов EMV. Платежные бренды США Visa, MasterCard, American Express и Discover представили планы по перемещению U.S. на чиповые карты EMV. Это означает, что все наши платежные карты - контактные и бесконтактные - будут содержать защищенную технологию смарт-карт. Многие аналитики рассматривают это изменение в платежной инфраструктуре США как катализатор роста бесконтактных платежей: эмитенты карт имеют возможность выпускать контактные карты с двойным интерфейсом и бесконтактные платежные карты EMV, в то время как продавцы могут модернизировать свои POS-терминалы для приема как контактных, так и бесконтактных платежей.

7. Доступны терминалы для бесконтактных платежей.

ABI Research прогнозирует, что 85 процентов POS-терминалов, которые будут поставляться по всему миру в 2016 году, будут «бесконтактными» и смогут принимать бесконтактные платежи. Что касается затрат на модернизацию платежных терминалов, они сильно различаются в зависимости от модели и поставщика, но все согласны с тем, что общая стоимость оплаты и POS-устройств снижается.

8. Бесконтактные платежные карты можно вставить в мобильное устройство с помощью Near Field Communications (NFC)

Мобильные телефоны

с поддержкой NFC содержат интеллектуальные микросхемы (называемые элементами безопасности), которые позволяют телефонам безопасно хранить платежное приложение и информацию об учетных записях потребителей, а также использовать эту информацию в качестве бесконтактной «виртуальной платежной карты».«Эти бесконтактные мобильные платежи можно принимать во всех тех же местах, что и бесконтактные платежные карты. Это связано с тем, что платежи NFC и бесконтактные кредитные и дебетовые карты используют один и тот же стандарт ISO / IEC 14443 для связи.

9. Бесконтактные платежи предназначены не только для розничной торговли.

Транспортная отрасль активно внедряет технологию бесконтактных смарт-карт для быстрых, эффективных и безопасных транзитных платежей. Во многих случаях бесконтактная транзитная смарт-карта «замкнутого цикла» выдается транзитным оператором.Это бесконтактная тарифная карта, предназначенная для оплаты проезда в метро, ​​автобусах и поездах конкретного оператора общественного транспорта. Водитель просто подносит бесконтактную карту проезда к считывателю и может быстро сесть в общественный транспорт. Смарт-транзитные карты предоставляют множество преимуществ транспортным агентствам, а также пассажирам, включая более быструю оплату проезда, удобство и меньшее количество бумажных документов.

10. Конвергенция бесконтактных транзитных карт и бесконтактных банковских карт.

Многие транзитные операторы переходят на «открытые платежи» или «открытые платежи» за транзит.Это позволяет использовать выпущенные банком бесконтактные карты для прямой оплаты проезда транзитом без отдельной транспортной карты. Это также открывает путь для прямой оплаты проезда транзитом с использованием мобильных телефонов с NFC, поскольку NFC использует тот же стандарт, что и открытые бесконтактные платежи.

При чтении этого списка были ли вы удивлены, узнав, что, вероятно, уже сегодня пользуетесь бесконтактной технологией? Если да, то какое приложение этой технологии вам больше всего нравится? Дайте нам знать об этом в комментариях!

Определение бесконтактного платежа

Что такое бесконтактный платеж?

Термин «бесконтактный платеж» относится к безопасному способу приобретения потребителями продуктов или услуг с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего поля (NFC).Этот способ оплаты работает путем касания платежной карты или другого устройства рядом с торговым терминалом, оснащенным технологией бесконтактных платежей. Бесконтактные платежи также называются банками и розничными торговцами как бесконтактные.

Как работает бесконтактный платеж

Бесконтактная оплата позволяет потребителям оплачивать товары и услуги с помощью своих дебетовых или кредитных карт с технологией RFID (также известной как чип-карты) или других платежных устройств без необходимости проводить пальцем по экрану, вводить личный идентификационный номер (PIN) и / или подписываться на сделка.У продавцов, принимающих бесконтактные платежи, есть торговые терминалы со специальным символом, обозначающим технологию, который похож на логотип Wi-Fi, но повернут на бок.

Вот как это работает. Когда система продавца предлагает покупателю заплатить, он подносит карту к значку бесконтактной оплаты на терминале. Информация передается в электронном виде с использованием информации от чипа с карты в банк. Когда система принимает кран, она сигнализирует клиенту звуковым сигналом, зеленым светом или галочкой.Как только одобрение получено, транзакция завершается.

С развитием беспроводных технологий и популярности смарт-устройств потребители также могут подключать свои кредитные карты к устройству - смартфону, смарт-часам или фитнес-трекеру - для оплаты с помощью бесконтактной системы. Это делается путем загрузки платежного приложения, такого как Apple Pay, позволяющего потребителям безопасно хранить информацию о кредитных и дебетовых картах для совершения покупок, нажав на смартфон или Apple iWatch.

В большинстве случаев размеры транзакций по картам ограничены для бесконтактной оплаты.Допустимая сумма для бесконтактной транзакции зависит от страны и банка. Некоторые продавцы и розничные торговцы могут установить нижний предел для своей системы ответвлений, чтобы еще больше предотвратить мошенничество, в то время как другие по-прежнему позволяют совершать крупные транзакции. Для утверждения крупных долларовых сумм может потребоваться подпись.

Ключевые выводы

  • Бесконтактная оплата - это безопасный способ оплаты с использованием дебетовой или кредитной карты, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии RFID и беспроводной связи.
  • Для использования системы потребитель касается платежной карты возле кассового терминала, оснащенного данной технологией.
  • Бесконтактная оплата считается быстрым и простым способом оплаты, поскольку она не требует от потребителей ввода ПИН-кода.
  • Популярная в Австралии, Канаде, Южной Корее и Соединенном Королевстве, бесконтактная оплата еще не нашла широкого распространения среди американских потребителей.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Мошенники могут украсть и клонировать информацию с магнитных полос на обратной стороне платежных карт.Это позволяет им клонировать информацию и создавать новые карты, что ведет к мошенничеству и краже личных данных. Бесконтактная оплата снижает риск как для потребителя, так и для продавца. Это потому, что они более безопасны, чем использование магнитных полос на обратной стороне платежных карт. С другой стороны, информация, передаваемая через торговый терминал посредством бесконтактной оплаты, зашифрована, поэтому ее сложно перехватить и украсть.

Несмотря на эти функции безопасности, преступники по-прежнему могут снимать карты в кошельках потребителей с помощью смартфонов для чтения.Дальность действия карты очень мала, и даже если вор находится достаточно близко, чтобы захватить данные, он не может создать копию карты. Это не относится к картам с магнитной полосой. Тем не менее, карты с чипом и PIN-кодом по-прежнему являются наиболее безопасными, поскольку они не могут быть дублированы и требуют данных, которых больше нигде на карте нет.

Теперь потребители могут оспаривать мошеннические транзакции и получать новые карты. Существуют также защитные чехлы для карт и кошельки, которые в первую очередь блокируют доступ читателей к данным вашей карты.С 2015 года продавцы и компании, выпускающие кредитные карты, стали нести ответственность за любую мошенническую деятельность, которая происходила через их системы, если у них не было чипов.

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, и лишь несколько торговцев и розничных торговцев использовали эту технологию в течение этого периода. С тех пор он распространился на тысячи банков, компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных торговцев по всему миру.

Управление транзита Южной Кореи в Сеуле предложило одну из первых в мире систем бесконтактных платежей. Запущенная в 1995 году, система позже стала известна как UPass, предлагая пассажирам быстрый и простой способ оплаты проезда на автобусе с помощью бесконтактной системы. В 1997 году Mobil предложила одну из первых бесконтактных платежных систем под названием Speedpass, позволяющую клиентам оплачивать Бесконтактная система стала популярной в Соединенном Королевстве после того, как лондонское транспортное агентство внедрило свою систему предоплаченных бесконтактных карт Oyster Card для использования транзитными пассажирами в метро.В 2014 году агентство начало предлагать пассажирам пригородных поездов возможность использовать бесконтактные кредитные и дебетовые карты для использования в транспортной системе.

Рынок США довольно медленно внедряет бесконтактные платежи. Согласно отчету консалтинговой фирмы A.T. за 2018 год, примерно 20% транзакций, которые происходят в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, проводятся с использованием бесконтактных способов оплаты. Кирни. Согласно отчету, американцы по-прежнему используют наличные деньги больше, чем платежные карты, что составляет почти 50 миллиардов транзакций с наличными в год, или 26% всех транзакций потребительских платежей.Из-за большого количества розничных торговцев и банков американский рынок более фрагментирован.

Обращайтесь с цифровым кошельком так же, как и с наличными - используйте блокировки на своем устройстве и настройте уведомления на всех своих кредитных картах в случае мошенничества или кражи.

Примеры бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата доступна через банки и другие финансовые учреждения. Но другие компании также присоединились к ним, предложив свои собственные версии бесконтактных платежей.Например, Google и Android представили платежные системы, совместимые со своими устройствами, использующими NFC, в 2011 году, в то время как Apple внедрила Apple Pay - свою собственную версию цифрового кошелька - в 2014 году.

Apple Pay

Большинство устройств Apple уже оснащены приложением Apple Wallet. Он позволяет пользователям хранить информацию о кредитных и дебетовых картах на своих устройствах, особенно iPhone или iWatch, для совершения покупок в магазинах. Система также позволяет совершать покупки в Интернете и через другие приложения.Пользователи также могут отправлять деньги друзьям и семье через свою систему текстовых сообщений с помощью Apple Pay.

Google Pay

Google позволяет пользователям совершать платежи в обычных и онлайн-магазинах с помощью безопасного метода через приложение Google Pay. Вместо использования номера кредитной карты Google передает продавцу зашифрованный номер, привязанный к платежной карте пользователя. Как и Apple Pay, пользователи могут отправлять и получать деньги, используя адрес электронной почты или номер телефона.

Samsung Pay

Samsung также запустила цифровой кошелек, позволяющий пользователям хранить информацию о своих платежных картах в приложении для использования в торговых терминалах. Пользователи Samsung Pay также могут получать кэшбэк и другие вознаграждения, используя свои телефоны для совершения покупок. Пользователи просто делают снимок своей карты или штрих-кода и нажимают, чтобы оформить заказ.

Что такое бесконтактный платеж?

Говоря о популярных терминах, стоит обратить внимание на бесконтактные платежи.Поскольку бесконтактные платежи осуществляются через ваше мобильное устройство, эта технология делает транзакции намного быстрее и проще.

Бесконтактные платежи, как и платежи EMV, намного безопаснее, чем платежи с помощью карт с магнитной полосой. Карты с магнитной полосой сильно устарели (они существуют с 1960-х годов). Информация, связанная с вашим банковским счетом на карте с магнитной полосой, статична (она находится прямо на ней). Таким образом, если мошенники завладеют вашей картой, им будет относительно легко получить и клонировать ваши данные (и отправиться за покупками).

В бесконтактной оплате не так уж и много. Вот некоторая информация о том, что такое бесконтактные платежи и почему они так безопасны:

Бесконтактный платеж, как следует из названия, не требует физического контакта между смартфоном или кредитной картой покупателя и POS. Возможно, вы также слышали термин NFC, который означает «связь ближнего радиуса действия». Это технология, которая обеспечивает бесконтактные платежи посредством радиочастотной идентификации (называемой RFID).Транзакции NFC происходят на определенной радиочастоте, которая позволяет карте или смартфону связываться со считывателем платежей, когда они находятся близко друг к другу (обычно 10 сантиметров или меньше).

Принимайте Apple Pay и чиповые карты везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Технология бесконтактных платежей - краткая история

NFC - это тип технологии радиочастотной идентификации (или RFID), которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн.В RFID нет ничего нового - он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование продуктов в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа, а также маркировка крупного рогатого скота. Сейчас он все чаще используется для бесконтактных мобильных платежей (а также в технологиях видеоигр).

Некоторые дебетовые и кредитные карты имеют технологию NFC, которая позволяет покупателю оплачивать товары, касаясь или размахивая своей картой над устройством для считывания платежей. Эти типы карт называются бесконтактными платежными картами.

Использование приложений для всего, от заказа еды на вынос до бронирования занятий на вынос, стало нормой, но как потребитель вы можете с осторожностью относиться к использованию телефона для совершения покупок.Что ж, этого не должно быть, и вот почему: бесконтактные платежи на самом деле намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой, чья невероятно устаревшая технология позволяет их относительно легко клонировать. Это означает, что вы можете стать жертвой мошенничества и кражи личных данных. Бесконтактные платежи - это платежи с аутентификацией, а это значит, что их действительно сложно взломать. При бесконтактной оплате данные вашей кредитной карты в файле зашифрованы и постоянно меняются. Таким образом, даже если мошенники взломают систему, данные, которые они там найдут, будут бесполезны.

Пожалуй, самый обсуждаемый пример бесконтактной оплаты - Apple Pay. Он работает на iPhone 6, 6 Plus и Apple Watch, которые оснащены технологией NFC. В iPhone 6 и 6 Plus также есть технология отпечатков пальцев Apple Touch ID, поэтому даже если ваш телефон украден, никто не сможет получить доступ к кредитным картам, хранящимся в вашем приложении. Чтобы совершить покупку с помощью Apple Pay, просто подождите, пока не загорится индикатор на считывателе платежей, а затем поднесите устройство к нему, удерживая палец на кнопке Touch ID.

Чтобы использовать Apple Pay в своем магазине, вам нужно приобрести ридер. Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов принимает карты Apple Pay и EMV.

Android Pay

Android Pay - это технология мобильного кошелька Google и одно из самых популярных приложений для мобильных платежей NFC. Он доступен на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Android Pay, покупатели просто открывают приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть защищенный экран блокировки) и завершают транзакцию, удерживая свое устройство над устройством для чтения платежей.

Samsung Pay

Samsung Pay работает на более новых версиях устройств Samsung Galaxy. Samsung Pay также работает с бесконтактными считывателями NFC. В отличие от Android Pay и Apple Pay, чтобы инициировать бесконтактный платеж NFC с помощью Samsung Pay, вы проводите пальцем вверх с главного экрана. На данный момент вы не можете использовать Samsung Pay для онлайн-платежей в приложениях.

Карты с магнитной полосой намагничиваются. Когда вы проводите по ним, платежный процессор считывает магнитные поля и сопоставляет их с информацией о вашем банковском счете.Однако эти данные статичны, что позволяет мошенникам получить банковскую информацию и клонировать ее на новую карту.
С другой стороны, данные на чиповых картах EMV постоянно меняются, что затрудняет их выделение и извлечение. Чтобы изолировать и клонировать его, кто-то должен будет проникнуть в схему физического чипа и манипулировать вещами, чтобы получить информацию о вашем банке. Это крайне сложно даже для самых искушенных мошенников.

Технология обработки платежей нового поколения: бесконтактные кредитные карты RFID

Бесконтактные кредитные карты - это карты, которые используют радиочастотную идентификацию (RFID) для безопасных платежей.Технология бесконтактных платежей в кредитных картах, таких как PayPass от MasterCard и PayWave от Visa, использует RFID и позволяет держателям карт махать своими картами перед терминалами бесконтактных платежей для завершения транзакций.

Бесконтактные платежные карты

используют один и тот же протокол - спецификации протокола бесконтактной связи EMV (EMV CCPS) для связи с устройствами с поддержкой Near Field Communication (NFC). Однако обратите внимание, что EMV CCPS используется для физического обмена данными между картой и терминалом и отличается от проприетарного протокола транзакции платежа.

Как это работает?

Технология бесконтактных платежей позволяет совершать транзакции, не требуя физического контакта между картой и терминалом. Система использует радиочастотную идентификацию (RFID), которая позволяет держателю карты помахать RFID-картой перед терминалом бесконтактных платежей для завершения транзакции.

Чип RFID в кредитной карте не имеет питания и использует радиочастотную (RF) энергию, передаваемую от терминала бесконтактной оплаты на карту для питания чипа на карте.Поскольку для бесконтактных покупок не требуется подпись или ввод PIN-кода, банки устанавливают максимальный лимит покупок на транзакцию, обычно 50 долларов.

Бесконтактные платежные карты не используют универсальный протокол для платежных операций. Вместо этого каждая марка карт определяет свой собственный протокол, основанный на принципах EMV. Это означает, что считыватель MasterCard PayPass не может обрабатывать транзакции по картам Visa payWave. Однако с ростом популярности бесконтактных платежных карт были разработаны гибридные кард-ридеры.

В чем его преимущества?

По сравнению с кредитными картами с чипом и подписью, бесконтактные RFID-карты работают быстрее, удобнее и безопаснее. Они имеют такую ​​же защиту, как и платежи с помощью чипа и PIN-кода. Когда они специально привязаны к смартфону, держатели карт могут использовать такие функции, как история платежей, подготовка виртуальных карт, удаленная деактивация и настраиваемая пользователем защита с помощью PIN-кода. Кроме того, его метод оплаты с помощью касания позволяет совершать быстрые и удобные транзакции, что особенно полезно в местах общественного транспорта.

В чем его недостатки?

Большинство современных смартфонов оснащены возможностями NFC и имеют приложения, которые могут считывать данные, хранящиеся на бесконтактных картах. Существуют библиотеки программного обеспечения с открытым исходным кодом для чтения и извлечения данных с бесконтактных карт, которые можно использовать для создания пользовательских приложений NFC. Эта доступность и простота использования могут быть использованы против держателя карты. Вооружившись смартфоном с поддержкой NFC (и приложением, считывающим данные бесконтактных карт) или специальным считывателем RFID, злоумышленники могут задеть потенциальных жертв в людных общественных местах и ​​по беспроводной сети украсть данные их кредитных карт, что называется «электронным карманником».«

Простое решение для предотвращения электронного кражи - это поместить бесконтактные карты в экранированные рукава, которые будут блокировать радиочастотную энергию, необходимую для питания чипа на карте, но необходимость извлекать карту из рукава для быстрых транзакций сводит на нет простоту использования и бесконтактное удобство, которое обещает технология.

[ПОДРОБНЕЕ: Технологии обработки платежей нового поколения: что это такое и как они работают]

СКРЫТЬ

Нравится? Добавьте эту инфографику на свой сайт:
1.Щелкните поле ниже. 2. Нажмите Ctrl + A, чтобы выбрать все. 3. Нажмите Ctrl + C, чтобы скопировать. 4. Вставьте код на свою страницу (Ctrl + V).

Изображение будет иметь тот же размер, что и выше.

Что такое бесконтактные кредитные карты? И как мне его получить?

Проведите пальцем по экрану, опустите или коснитесь?

Возможно, в ближайшие годы вам придется делать выбор чаще.

Это связано с тем, что к концу десятилетия ожидается, что бесконтактными технологиями будет оснащено более половины всех поставок новых кредитных и дебетовых карт. , сообщает The New York Times.

Но как эти карты работают? Они в безопасности? Вот все, что вам нужно знать, а также наши подборки лучших доступных бесконтактных карт (подробнее см. Ниже).

Наши любимые бесконтактные кредитные карты

Бесконтактные кредитные карты - это по большей части простые старые кредитные карты, за исключением того, что они позволяют вам платить, просто держа карту рядом с платежным терминалом, а не считывая или вставляя. Они используют бесконтактную технологию под названием NFC (связь ближнего поля). Каждая карта имеет бесконтактный чип NFC и радиочастотную (RFID) антенну , поэтому их иногда также называют кредитными картами RFID или кредитными картами с чипом RFID.

Когда вы совершаете покупки с помощью бесконтактной карты, вы проводите ею над устройством чтения карт, и ваша карта использует радиочастоты и одноразовый код для завершения транзакции. Нет необходимости пролистывать, подписывать или опускать руки. Вы по-прежнему будете получать те же вознаграждения по кредитной карте, которые обычно получали за покупку.

Хотя о бесконтактных кредитных картах много говорят, эта технология не нова.

Например,

Mastercard представила бесконтактные карты еще в 2003 году, а транспортная система Чикаго приняла бесконтактные платежи в 2011 году. London Tube использует их с 2014 года. Сегодня довольно много карт Visa и American Express также являются бесконтактными. Вы также найдете бесконтактные карты от Chase, Capital One, Discover и других эмитентов.

За последнее десятилетие популярность бесконтактных карт неуклонно росла в Канаде, Европе и Австралии - и, наконец, они завоевывают популярность в Соединенных Штатах.ABI Research, консалтинговая компания по рынку, прогнозирует, что к 2022 году во всем мире будет ежегодно выпускаться 2,3 миллиарда бесконтактных карт.

Изображение предоставлено: Visa

Весь процесс переключения занимает несколько секунд, что делает его бесконечно быстрее, чем чиповые карты EMV. Вот почему бесконтактные карты идеально подходят для быстрых транзакций, например, в очереди в кафе или в городском автобусе.

Insider

Цифровые кредитные карты или цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay (ранее Android Pay) или Samsung Pay, используют ту же технологию, что и бесконтактные кредитные карты для мобильных платежей.Прежде чем использовать телефон или носимое устройство при оформлении заказа, вам необходимо загрузить или настроить для своего устройства соответствующую службу оплаты через касание.

Хотя NYT утверждает, что бесконтактные карты «значительно более безопасны», чем карты с магнитной полосой, у них все же есть некоторые недостатки, о которых вам следует знать.

Самая большая проблема связана с скиммерами RFID, которые используют свои собственные считыватели NFC для кражи данных с бесконтактных карт. Это может произойти на оживленных городских улицах или в переполненных метро, ​​когда воры могут приблизиться, не привлекая к себе особого внимания.

Хотя об этой потенциальной угрозе было много разговоров, некоторые эксперты говорят, что она преувеличена. Один сказал NPR, что большинство воров сочтут сканирование RFID пустой тратой времени, поскольку гораздо проще выйти в Интернет и купить сразу «тысячи» номеров кредитных карт.

Если вас это беспокоит, вы можете приобрести бумажник с блокировкой RFID или завернуть карту в кусок алюминиевой фольги.

Самым важным шагом, однако, является обычное отслеживание активности вашей карты. Подавляющее большинство кредитных карт, включая кредитные карты, имеют гарантию нулевой ответственности.Просто не забудьте проверить свои ежемесячные отчеты и кредитные отчеты и предупредить своего эмитента, если вы заметите какие-либо нераспознанные покупки.

Также примите во внимание тот факт, что большинство эмитентов устанавливают лимиты на транзакции с бесконтактными картами - обычно от 50 до 100 долларов. После того, как вы наберете эту сумму, вам нужно будет подписаться на покупку.

Если вы когда-нибудь изучали бесконтактные кредитные карты, то наверняка слышали термин «бесконтактные платежи». Эти две идеи неразрывно связаны, но стоит отметить, что бесконтактные кредитные карты - это только одна из форм бесконтактных платежей.

Бесконтактные платежи: определение и история

Бесконтактные платежи - это, по сути, любой тип платежа, не требующий физического контакта, то есть не считывания магнитной полосы и не вставки чипа.

Этот тип технологий существует уже несколько десятилетий - в Сеуле в 1995 году была внедрена карта для бесконтактной оплаты в автобусе, а в конце концов, компания Mobil представила Speedpass, позволяющую оплачивать бензин с помощью бесконтактного брелока для ключей с деньгами. 90-е.Однако с тех пор дела прошли долгий путь.

Бесконтактные кредитные карты - это один из видов бесконтактных платежей, но технология бесконтактной оплаты с оплатой через касание также может быть встроена в такие устройства, как телефоны и часы. Многие современные бесконтактные технологии включают цифровые кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay.

Подобно антеннам RFID, используемым в бесконтактных кредитных картах, такие устройства, как смартфоны, используют технологию NFC, которая взаимодействует с платежным терминалом.

Чтобы узнать, поддерживает ли карта технологию бесконтактных платежей, обратите внимание на волнообразный символ или символ поля на лицевой или оборотной стороне.Это бесконтактный индикатор.

Вы также можете позвонить в эмитент своей кредитной карты, чтобы узнать, доступны ли бесконтактные карты - иногда банки отправляют обновленную версию, если вы спросите.

Вот позиции некоторых основных эмитентов кредитных карт:

  • American Express сообщает, что бесконтактный доступ доступен на «большинстве» личных карт, а также на некоторых визитных карточках.
  • Bank of America начал пилотную программу в середине 2019 года, по которой он отправлял бесконтактные кредитные и дебетовые карты держателям потребительских карт в регионах Нью-Йорка, Бостона и Сан-Франциско в попытке способствовать массовому внедрению.
  • Capital One предлагает широкий выбор бесконтактных кредитных карт (см. Ниже).
  • Chase начнет рассылку бесконтактных карт в конце 2018 - начале 2019 года. Вы получите одну при подаче заявки на новую карту или продлении действующей карты.
  • Discover раньше предлагал бесконтактные карты, а с декабря 2019 года снова начал их выпуск.

Привет, Сьюзан! Спасибо, что зашли. Соответствующие типы продуктов:
• Venture (пластик, не металл)
• Venture One
• Quicksilver (не Quicksilver One)
• Savor Card
• SavorOne
Имейте в виду, что в учетной записи должна быть опция для бесконтактной функции.ALEW

- Capital One (@AskCapitalOne) 28 ноября 2018 г.

А где принимаются бесконтактные способы оплаты? Все больше и больше точек розничной торговли, включая McDonald’s, Starbucks, Subway, Trader Joe’s, Aldi, Walgreens и Whole Foods. Просто найдите символ бесконтактной торговли на терминале торговой точки или изучите базу данных бесконтактных продавцов Mastercard с возможностью поиска.

Инсайдерский совет

Не беспокойтесь, если у продавца нет системы бесконтактных платежей.Бесконтактные карты - это обычные кредитные карты, только с более продвинутыми технологиями. Таким образом, вы можете использовать их везде, где принимается ваша конкретная карта, в том числе в Интернете или по телефону. И если вы подпишетесь для покупки, у вас не будет лимита транзакции в 50–100 долларов, который был бы при оплате с помощью касания.

Из-за низких лимитов транзакций при переходе на бесконтактную связь, прослушивание и отправка лучше всего подходит для небольших покупок на автозаправочных станциях, в продуктовых магазинах и ресторанах. Вы можете не увидеть логотип бесконтактной карты на изображениях этих карт ниже , но они доступны с бесконтактной технологией.

Имея это в виду, вот несколько кредитных карт, которые приносят солидные вознаграждения в этих категориях, и которые также поддерживают бесконтактную технологию:

Награды
  • Единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
  • Получайте неограниченный возврат 1,5% кэшбэка за каждую покупку, каждый день
  • Для получения денежных вознаграждений не требуются чередующиеся категории или регистрация; плюс, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на размер заработка
  • 0% годовых за покупки в течение 15 месяцев; 15.49% -25,49% переменная годовая процентная ставка после этого
  • Годовая комиссия 0 долларов США и отсутствие комиссии за транзакции за границу
Вознаграждение
  • 1,5% возврат наличных средств на все покупки
Начальный бонус

Денежный бонус в размере 200 долларов за потраченные 500 долларов в течение 3 месяцев после открытия счета

Балансные переводы

Балансовый перевод - это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

  • Начальный перенос баланса APRN / A
  • Регулярный перенос баланса APR15.49% - 25,49% Переменная
  • Комиссия за перевод остатка 0 долл. США при этом переводе APR
Как перевести остаток на кредитной карте Комиссионные
  • Штраф APR Нет
  • Комиссия за просрочку до 40 долл. США
  • Комиссия за возврат платежа Нет
  • Ежегодная плата за дополнительные карты / A
  • Комиссия за зарубежную транзакцию Нет
Основные характеристики и термины
  • Годовая плата: 0
  • долларов США
  • Вступительный бонус: Бонус в размере 200 долларов США за потраченные 500 долларов США в течение 3 месяцев после открытия счета
  • Награды: 1.Кэшбэк 5% на все покупки
  • Льготы: Без комиссии за зарубежные транзакции
  • Годовая ставка покупки: 0% 15 месяцев, затем 15,49% - 25,49% Переменная

Как и Chase Freedom Unlimited, эта карта предлагает кэшбэк в размере 1,5% за покупки, не относящиеся к категории, хотя здесь нет категорий. В отличие от Freedom Unlimited, он не взимает комиссию за зарубежные транзакции, что делает его хорошим выбором для международных поездок.

Награды
  • Заработайте единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
  • Заработайте неограниченный возврат наличных в размере 3% в обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки.Кроме того, заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 г.
  • Для получения денежных вознаграждений не нужно менять категории или регистрироваться; плюс кэшбэк не истекает в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев; 15.49% - 25.49% переменная годовая процентная ставка после этого
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Без годовой комиссии
Награды
  • 8% кэшбэк на билеты в Vivid Seats (до января 2023 года)
  • 3% кэшбэк за:
    • Ресторан
    • Продуктовые магазины
    • Потоковые службы
    • Развлечения
  • кэшбэк 1% на все остальные покупки
Начальный бонус

Денежный бонус в размере 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца

Балансные переводы

Балансовый перевод - это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

  • Начальный перевод остатка APRN / A
  • Обычный перевод остатка APR15,49% - 25,49% Переменная
  • Комиссия за перевод остатка 0 долл. США за этот перевод APR
Как перевести остаток на кредитной карте Комиссионные
  • Штрафы APR Нет
  • Поздно Комиссия До 40 долларов США
  • Комиссия за возврат платежа Нет
  • Ежегодная комиссия за дополнительные карты Нет
  • Комиссия за зарубежную транзакцию Нет
Вознаграждения по расходам
  • 8% кэшбэк на билеты в Vivid Seats (до января 2023 г.)
  • 3% кэшбэка
      за обед:
    • Продуктовые магазины
    • Стриминговые услуги
    • Развлечения
  • 1% кэшбэк на все другие покупки
900 Бонус в размере 200 долларов США за потраченные 500 долларов США в первые 3 месяца
Вступительный бонус
Основные характеристики и условия
  • Премиум-доступ с OpenTable: Получите эксклюзивное бронирование OpenTable в горячих ресторанах в ограниченном количестве городов.
  • Mastercard Concierge (только Mastercard World Elite): Позвоните в любое время, чтобы поговорить с личным помощником, который поможет вам во всех видах неэкстренных задач.
  • Защита покупок и путешествий: Защита сотового телефона, Расширенная гарантия, Защита цен, Покрытие MasterRental, Служба Master RoadAssist
  • Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 15,49% - 25,49% Переменная
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0

С этой картой, ориентированной на гурманов, вы получите щедрую сумму кэшбэка по счетам в ресторане и продуктовых магазинах (и эти расходы идеально подходят для бесконтактных транзакций!).

Награды
  • Заработайте 20% от покупок на Amazon.com по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте, вплоть до 150 долларов назад.
  • Plus, заработайте 100 долларов обратно после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
  • 3% Cash Back в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).
  • Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых странах.S. универмаги.
  • Кэшбэк 1% на остальные покупки.
  • Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 15 месяцев для покупок с даты открытия счета, затем переменная ставка от 13,99% до 23,99%.
  • Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму от 100 долларов США и разделить их на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
  • Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.
  • Без годовой платы.
  • Применяются условия.
Награды
  • Кэшбэк 3% в U.S. supermarkets (заработано как выписка по счету; покупки до 6000 долларов в год, затем 1%)
  • Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США
  • кэшбэк 1% на все остальные покупки
Начальный бонус

Возврат 20% при покупках на Amazon в течение первых 6 месяцев, возврат до 150 долларов США; Возврат 100 долларов за потраченные 2000 долларов в первые 6 месяцев (заработанные в качестве кредита для выписки)

Балансные переводы

Балансовый перевод - это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

  • Начальный перевод остатка APRN / A
  • Обычный перевод остатка APRN / A
  • Комиссия за перевод остатка Нет
Как перевести остаток на кредитную карту Комиссионные
  • Штраф 29,99%, переменная
  • Комиссия за просрочку до 40 долларов США
  • Комиссия за возврат платежа До 40 долларов
  • Ежегодная комиссия за дополнительные карты Нет
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 2,7% от каждой транзакции после конвертации в доллары США

American Express является рекламодателем кредитной карты Insider.

Вознаграждение по расходам
  • 3% кэшбэк в супермаркетах США (заработано в виде выписки по счету; до 6000 долларов в год на покупках, затем 1%)
        Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США
  • Кэшбэк 1% на все другие покупки
Начальный бонус
  • Возврат 20% стоимости покупок на Amazon в течение первых 6 месяцев до 150 долларов США; Возврат 100 долларов за потраченные 2000 долларов в течение первых 6 месяцев (заработано в качестве кредита для выписки)
Основные характеристики и условия
  • Amex Предложения: Зарабатывайте дополнительные деньги обратно в различных магазинах.
  • Бесплатное членство в ShopRunner: Зарегистрируйтесь в ShopRunner, чтобы получить бесплатную двухдневную доставку и возврат в избранных интернет-магазинах.
  • Доступ к развлечениям: Эксклюзивные билеты на мероприятия, концерты, спортивные состязания и шоу
  • Защита путешествий: Страхование от потери и повреждения при аренде автомобиля, горячая линия Global Assist
  • Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 13,99% - 23,99% Переменная
  • Годовая плата: $ 0

Для получения определенных льгот требуется регистрация; применяются условия и ограничения.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express (тарифы и комиссии)

Эта карта подходит для правильных бесконтактных категорий: супермаркеты в США и заправочные станции в США, хотя вы можете использовать только продавцов из США. Обновленным предложением является карта Blue Cash Preferred® от American Express (обзор), по которой возвращается 6% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) и на некоторых потоковых сервисах США, а также 3%. о закупках и транзите АЗС в США.Таким образом, в зависимости от того, сколько вы тратите в этих категориях, вознаграждения могут компенсировать годовую плату (ставки и сборы).

Награды
  • Розовое золото возвращается. Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
  • Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
  • Зарабатывайте 4X баллы Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и зарабатывайте 4X баллы Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долл. В календарный год, затем 1 раз).
  • Зарабатывайте 3X баллы Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
  • Uber Cash on Gold за 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash за заказы Uber Eats или поездки Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
  • Кредит на питание на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате Золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
  • Получите до 12 бесплатных месяцев подписки Uber Eats Pass при регистрации с золотой картой до 31.12.21.
  • Отсутствие комиссий за зарубежные операции.
  • Годовая плата составляет 250 долларов США.
  • Применяются условия.
Rewards
  • 4X Membership Rewards баллы за доллар по адресу:
    • Рестораны
    • Супермаркеты США (покупки до 25000 долларов в календарный год, затем 1X)
  • 3X Membership Rewards баллы за доллар на:
    • Авиабилеты, забронированные напрямую у авиакомпаний
    • Авиабилеты, забронированные через amextravel.com
  • 1X балл членских вознаграждений за доллар за каждую вторую покупку
Начальный бонус

60 000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в первые 6 месяцев

Балансные переводы

Балансовый перевод - это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

  • Начальный перевод остатка APRN / A
  • Регулярный перевод остатка APRN / A
  • Комиссия за перевод остатка Нет
Как перевести остаток на кредитную карту Комиссионные
  • Штраф APR См. Тарифы и сборы
  • Плата за просрочку до 40 долларов США
  • Комиссия за возврат платежа До 40 долларов
  • Ежегодная комиссия за дополнительные карты 0 долларов за первые 5, затем 35 долларов за каждую
  • Комиссия за зарубежную транзакцию Нет

American Express является рекламодателем, занимающимся инсайдерской кредитной картой.

Вознаграждения по расходам
  • 4X баллы членских вознаграждений за доллар по адресу:
    • Рестораны
    • Супермаркеты США (до 25000 долларов в календарный год в покупках, затем 1X)
    75
  • Бонусные баллы членства в 3X за доллар на:
    • Авиабилеты, забронированные напрямую у авиакомпаний
    • Авиабилеты, забронированные через amextravel.com
  • 1X членский бонусный балл за доллар за каждую вторую покупку
Вступительный бонус
000 баллов в бонусных расходах первые 6 месяцев
Основные характеристики и условия
  • Годовой кредит на обед на 120 долларов: Зарабатывайте до 10 долларов в месяц на счетах за покупки в соответствующих критериям ресторанах и службах доставки еды.
  • Перевод баллов: В программы лояльности авиакомпаний и отелей, такие как JetBlue, Southwest, Marriott и Hyatt
  • До 120 долларов в Uber Cash: Добавьте Золотую карту в приложение Uber, чтобы получать до 10 долларов в Uber Cash в месяц; США ест только заказы и едет.
  • Uber Eats Pass: Получите неограниченную плату за доставку в размере 0 долларов США и 5% скидку на заказы в соответствующих критериям ресторанах в течение 12 месяцев; должны зарегистрироваться до 31.12.21. Могут применяться налоги и сборы за обслуживание, которые не учитываются в минимальной сумме заказа.Eats Pass начнет автоматическое выставление счетов через 12 месяцев после регистрации по текущей ежемесячной ставке. Учить больше.
  • The Hotel Collection: Предоставляет до 100 долларов в качестве кредита за каждое подходящее проживание в отеле от двух ночей и более, а также другие льготы.
  • Amex Предложения: Находите скидки и возможности получения дополнительных баллов у меняющегося списка продавцов (предложения ограничены; требуется регистрация).
  • Членство в ShopRunner: ShopRunner обеспечивает бесплатную двухдневную доставку и возврат в участвующих интернет-магазинах.
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: 250 $

Для получения определенных льгот требуется регистрация; применяются условия и ограничения.

Золотая карта American Express® (тарифы и сборы)

Благодаря значительным вознаграждениям в ресторанах, супермаркетах США и рейсах, а также нескольким льготам, эта карта является хорошим выбором для путешественников. Вы также получите годовой кредит на обед в размере 120 долларов США в некоторых ресторанах в размере 10 долларов США в месяц.

Когда в последний раз бесконтактные карты появлялись на американском рынке, они не вызывали особого шума.

Но на этот раз, когда все больше и больше продавцов присоединяются к нам, и все больше потребителей используют цифровые методы оплаты, мы предполагаем, что они останутся здесь.

Так что будьте готовы нажать, заплатить и отправиться в веселый путь.

Готовы найти новую идеальную кредитную карту, бесконтактную или бесконтактную? Ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт в различных категориях.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование золотой карты American Express® Gold, щелкните здесь.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь.

Мобильные бесконтактные карты и платежные технологии

Информация для рекламодателя: Этот пост содержит ссылки на предложения наших партнеров. Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты.Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо издателем.

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2019 год, около 66% взрослых американцев имеют хотя бы одну кредитную карту. И эта цифра не учитывает дебетовые карты, выпущенные банком, и дебетовые карты с предоплатой, которые используют одни и те же платежные сети, такие как Visa и Mastercard, как многие кредитные карты.

Хотя отчет CFPB показывает, что общее использование кредитных карт снижается и что преданные пользователи карт становятся более разумными, кредитные и дебетовые карты никуда не денутся в ближайшем будущем.Фактически, технология платежных карт сильно меняется благодаря мобильным платежным системам, также известным как бесконтактные или мобильные системы оплаты с помощью касания.

Мобильные платежные системы надежно хранят информацию о кредитных и дебетовых картах, позволяя потребителям, использующим смартфоны, безопасно оплачивать покупки в магазине с помощью этих карт, просто размахивая или постукивая своим телефоном перед специальными радиочастотными считывающими устройствами. Старые бесконтактные платежные системы, которые по-прежнему используются ограниченно, хранят платежную информацию на брелках или специальных картах, которые могут связываться с этими считывающими устройствами, хотя внедрение телефонных систем быстро делает эти механизмы устаревшими.

Бесконтактные системы оплаты с помощью касания также упрощают онлайн-платежи с мобильных и настольных устройств. Этот опыт аналогичен системе оплаты в один клик Amazon с использованием сохраненной кредитной карты. Продавцы, которые принимают бесконтактные платежи в Интернете и в магазине, обычно отображают общий логотип бесконтактных платежей, который выглядит как символ сигнала Wi-Fi, на витринах магазинов, на физических платежных терминалах или на страницах онлайн-касс.

Мобильные бесконтактные платежные системы предлагают заметные преимущества, такие как многоуровневая защита и удобство использования меньшего количества пластиковых карт.К недостаткам можно отнести несовместимость со старыми телефонами и неравномерное использование продавцами и эмитентами карт.

Популярные мобильные платежные системы, доступные в США, включают Apple Pay, Google Pay (ранее Android Pay) и Samsung Pay. Если у вас есть смартфон, почему бы не попробовать его и не поменять рутинное смахивание на легкое касание или махание?

Как работают мобильные системы Tap-to-Pay

Мобильные системы оплаты через касание используют радиоволны малого радиуса действия для связи с совместимым оборудованием для обработки платежей.Они обладают высокой степенью защиты, но не уязвимы для взлома и могут хранить данные о программах лояльности конкретного продавца в дополнение к информации о платежных картах.

Технология связи ближнего поля и считыватели

Мобильные системы оплаты через касание полагаются на технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), которая использует радиосигналы чрезвычайно малого радиуса действия - они эффективны до 20 сантиметров, но оптимально работают только в диапазоне четырех сантиметров - до быстро передавать данные во время оплаты в магазине.Технология NFC имеет широкий спектр применения: от бесконтактных транзитных пропусков и карт безопасности (бесконтактных карт) до устройств «самонастройки», которые увеличивают пропускную способность и мощность сети Wi-Fi.

Технология

NFC не является революционной - она ​​основана на десятилетиях работы в области радиочастотного спектра. Однако он более полезен, чем многие другие типы решений для радиосигналов, потому что его стандарты строго контролируются NFC Forum, консорциумом из более чем 150 производителей и поставщиков услуг, которые полагаются на технологию NFC.Сигналы NFC также обладают некоторыми общими техническими преимуществами перед другими формами радиосвязи ближнего действия, такими как Wi-Fi и Bluetooth.

Хотя закрытые проприетарные системы NFC не редкость в приложениях с высоким уровнем безопасности, потребительские системы, как правило, открыты, что означает, что они соответствуют стандартам NFC Forum. Открытые системы позволяют осуществлять связь между любыми устройствами с поддержкой NFC, включая большинство смартфонов, выпущенных с начала 2010-х годов, с использованием стандартов NFC Forum. Технология бесконтактных платежей была бы невозможна без специального оборудования, называемого «считывателями NFC» - компактных недорогих терминальных устройств, которые продавцы используют для приема безопасных платежей NFC с телефонов клиентов.

Хранимые платежные карты и карты лояльности

Мобильные системы оплаты через касание не являются банковскими счетами. У них нет собственных денежных остатков, хотя иногда они работают в паре с цифровыми кошельками с аналогичными функциями.

Вместо этого в системах оплаты через касание надежно хранятся дебетовые и кредитные карты для использования по требованию. После того, как вы загрузите приложение платежной системы - если оно не предустановлено на вашем телефоне, как это иногда бывает, - вы можете добавить столько карт, сколько захотите. Большинство систем требуют, чтобы вы фотографировали лицевую и оборотную стороны каждой карты, а также отвечали на вопросы для подтверждения вашей личности.Первая добавленная карта обычно используется по умолчанию, хотя это легко изменить.

Большинство мобильных систем оплаты через касание хранят и синхронизируются с картами лояльности магазинов и электронными купонами. Процедура добавления карт лояльности и купонов может отличаться от процедуры для платежных карт, но конечный результат тот же: после того, как карта будет сохранена в системе, вы можете использовать ее по своему желанию.

Совместимость и необходимое оборудование

Чтобы добавить платежную карту в свою мобильную платежную систему и использовать ее в конкретном магазине, необходимо выполнить две вещи:

  1. Эмитент карты (компании, предоставляющие платежные услуги, такие как Visa или Mastercard), должен дать согласие на работу с платежной системой (такими платформами, как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).
  2. У продавца должен быть работающий считыватель NFC (также называемый терминалом NFC) - или, если он работает в Интернете, он должен принимать выбранную вами систему мобильных платежей.
Совместимость платформы с эмитентом

Совместимость несколько зависит от платформы. Хотя большинство крупных эмитентов карт и платежных систем сотрудничают с большинством мобильных платежных платформ, бывают исключения. Например, Apple Pay не была совместима с картами Discover до конца 2015 года. Кроме того, договоренности между эмитентами карт и платежными платформами могут быть прерваны или прекращены в любое время из-за корпоративных разногласий, а это означает, что пользователи, использующие касание для оплаты, должны иметь карту. следите за новостями.

Карты постоянного клиента

Store представляют собой отдельные проблемы, которые не оказывают фатального воздействия на платежи, но все же доставляют неудобства пользователям. Некоторые мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, несовместимы или имеют ограниченную совместимость с картами постоянного покупателя. Другие системы легко синхронизируются с картами лояльности, автоматически предоставляя скидки и накапливая баллы лояльности у соответствующих продавцов.

Доступность и доступность считывателя NFC в сети

Проблема с считывателем NFC более проста.Терминалы NFC относительно недороги - они обычно стоят менее 50 долларов, а некоторые платежные платформы фактически раздают их бесплатно. Поскольку мобильные платежные системы хотят, чтобы продавцы внедрили эту технологию, прием бесконтактных платежей не стоит продавцу ничего, кроме стандартной комиссии за обмен кредитной карты - обычно от 2% до 3% от общей суммы транзакции.

Синхронизация считывателей NFC с торговыми точками также не составляет труда. А принимать мобильные платежи для покупок в Интернете так же просто, как загрузить бесплатное программное обеспечение мобильной платежной системы и создать бесплатную учетную запись продавца.

С другой стороны, многие продавцы с физическими магазинами по понятным причинам не решаются внедрять новую, незнакомую технологию оплаты, особенно когда многие клиенты продолжают использовать традиционные кредитные карты. Однако внедрение смарт-карт EMV (чип-и-PIN), в которых используется аналогичная бесконтактная технология, встроенная во многие существующие модели терминалов NFC, вероятно, ускорит внедрение и расширит совместимость мобильных платежей в ближайшие годы.

Порядок оплаты

Бесконтактная оплата в магазине чрезвычайно удобна.Хотя функциональность несколько различается в зависимости от системы, обычно вам просто нужно разблокировать телефон, открыть приложение для оплаты, провести его на расстоянии одного-двух дюймов от терминала NFC и, возможно, подтвердить свою личность, введя PIN-код или отсканировав отпечаток пальца. Если вы хотите изменить способ оплаты с карты по умолчанию, просто войдите в приложение и выберите в меню сохраненной карты до завершения платежа. Для покупок в Интернете выберите соответствующую систему бесконтактных платежей в меню способов оплаты и завершите оформление заказа в обычном режиме.

В обоих случаях с вашей сохраненной карты взимается плата, как если бы вы пропустили ее через магнитный считыватель или ввели номер онлайн. Вы по-прежнему получаете выписки от своего эмитента и производите платежи в соответствии с обычным графиком. Вы также автоматически получаете баллы или бонусы, характерные для карты, например, вознаграждение за возврат наличных за соответствующие покупки.

Функции безопасности и уязвимости

Хотя ни один метод электронных платежей не является полностью безопасным, мобильные системы оплаты с помощью касания имеют несколько уровней безопасности, которые снижают риск кражи и мошенничества.

Шифрование и маскирование данных

Практически все мобильные платежные системы используют сложные методы для сокрытия реальных номеров кредитных карт и другой конфиденциальной информации. Другими словами, когда вы добавляете свою кредитную карту в свою учетную запись Apple Pay или Google Pay, вы не просто загружаете ее в общедоступный Интернет, чтобы хакеры могли украсть ее по своему желанию.

Системы бесконтактных платежей маскируют реальные номера кредитных карт с помощью специального токена, известного как номер счета устройства (DAN). DAN содержит информацию, которая идентифицирует как мобильное устройство, используемое для оплаты, так и саму платежную карту, для считывателя NFC таким образом, который не имеет смысла для электронного вора.Таким образом, мобильные платежные системы никогда не передают номера кредитных карт через Интернет.

Самым слабым местом в этой схеме является этап начальной настройки - доли секунды после загрузки изображений своей карты в учетную запись мобильной платежной системы и до того, как система создаст для нее DAN. Вскоре после внедрения Apple Pay компания Ars Technica отметила, что в этот период были видны незашифрованные номера карт пользователей, и поэтому теоретически они могут быть украдены опытными хакерами.Это законная уязвимость, если не серьезная угроза. С точки зрения вероятности, это похоже на человека, стоящего за вами в очереди на кассу, который крадет номер вашей кредитной карты, делая снимок карты, когда вы проводите пальцем по экрану. Неясно, решила ли Apple эту проблему с тех пор.

Коды динамической безопасности

Для дополнительной защиты от мошенничества каждая транзакция мобильного платежа также включает в себя случайно сгенерированный, специфичный для транзакции код безопасности, который действует как номер CVV на обратной стороне вашей кредитной карты.Транзакция не будет завершена, если DAN и код безопасности не будут аутентифицированы.

Система работает таким образом, что комбинация DAN-кода всегда уникальна и должна исходить от конкретного устройства, участвующего в транзакции. Это означает, что для кого-то практически невозможно совершить мошенническую транзакцию путем кражи DAN пользователя бесконтактной платежной системы - фактическое устройство, обозначенное DAN, вместе со случайно сгенерированным кодом транзакции требуется для проверки и завершения транзакции.

Блокировка устройства / режим пропажи

Многие мобильные системы оплаты через касание имеют функции блокировки устройства или «потерянного режима», которые предотвращают несанкционированный доступ к потерянным или взломанным устройствам. Эти системы обычно доступны с любого устройства, подключенного к Интернету, часто через отдельную учетную запись или фолио, администрируемое материнской компанией мобильной платежной системы.

Например, пользователи Google Pay могут заблокировать свои устройства, заморозить свои учетные записи и удаленно стереть любую сохраненную информацию, такую ​​как пароли и кредитные карты, через Диспетчер устройств Android.Утерянный режим Apple Pay, доступный через Apple iCloud, имеет аналогичные возможности.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Мобильные платежные платформы обычно не имеют собственных политик защиты от мошенничества, хотя обычно у них есть сотрудники, которые помогают с жалобами на мошенничество. Однако использование кредитной или дебетовой карты в мобильной платежной платформе не отменяет политику защиты от мошенничества, проводимую эмитентом карты. Поэтому, если преступник взимает мошеннические платежи с вашей карты Chase Sapphire через вашу учетную запись Samsung Pay, команда Chase проведет расследование и при необходимости вернет деньги.

Дополнительная защита

Средства защиты несколько различаются в зависимости от платежной системы, и некоторые из них имеют совершенно футуристические особенности. Например, в Samsung Pay есть функция биометрической безопасности: считыватель отпечатков пальцев, который фактически запрещает кому-либо, кроме владельца платформы, использовать сохраненные карты.

Другие мобильные платежные системы используют сканеры сетчатки глаза и пульсометры для проверки личности или обнаружения мошенничества. По мере совершенствования биометрических технологий и методов шифрования данных, вероятно, появятся новые средства защиты в существующих и будущих системах бесконтактных платежей.


История и технология бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей существует дольше, чем смартфоны, хотя внедрение было неоднородным, пока смартфоны не стали широко доступны.

Истоки технологии NFC и ранние системы бесконтактных платежей

Технология связи ближнего поля возникла в результате ранних работ по технологии радиочастотной идентификации (RFID), в которой для связи и идентификации продукта использовались структурированные радиосигналы.Согласно Google Patents, первый патент на RFID был подан в 1983 году американским ученым Чарльзом Уолтоном. Технология RFID не получила широкого распространения в потребительских приложениях до конца 1990-х годов, когда разновидность этой технологии была включена в линейку кукол «Звездных войн», производимых Hasbro.

Примерно в то же время Mobil представила Speedpass, брелок-брелок с RFID-меткой, который позволял участникам расплачиваться без использования кредитной карты. Speedpass, который до сих пор существует в модифицированной форме, представляет собой проприетарную систему с обратной связью (специфичную для продавца), которая по сути функционирует как кредитная карта магазина.

В последующие годы аналогичные системы, ориентированные на торговцев, получили распространение в США и других странах. Однако из-за фрагментарной природы способов оплаты для конкретных магазинов они никогда не появлялись в качестве альтернативы кредитным картам с магнитной полосой.

История NFC Forum

Хотя системы, используемые Hasbro и Speedpass, были технически аналогичны будущим системам NFC, строгие стандарты для технологии NFC не были выпущены до 2002 года. В том же году Sony и Philips - две крупнейшие в мире производители электроники в то время - заключили соглашение стратегическое партнерство по развитию системы связи ближнего действия в 13.Полоса спектра 56 МГц.

Согласно релизу Sony, новая система была разработана для облегчения «передачи любых данных между устройствами с поддержкой NFC, такими как мобильные телефоны, цифровые камеры и КПК [персональные цифровые помощники], а также на ПК, ноутбуки. , игровые консоли или периферийные устройства ПК на расстоянии до 20 сантиметров… со скоростью, достаточной для передачи изображений высокого качества ». Партнерство объединило две предшествующие технологии - Sony FeliCa и Philips MiFare - которые в то время время от времени использовались.Это партнерство привлекло других крупных партнеров, таких как Nokia, и привело к основанию NFC Forum в 2004 году.

Ранние системы бесконтактных платежей для различных торговых точек

Принятие стандартов NFC сделало практичными системы бесконтактных платежей для различных торговых точек. В Соединенных Штатах одной из первых систем с несколькими торговыми точками была PayPass Mastercard, которая дебютировала в испытании в Орландо, штат Флорида, в 2003 году. PayPass позволял пользователям совершать бесконтактные платежи, дотрагиваясь до специальных брелоков для ключей или кредитных карт со встроенными передатчиками для NFC. терминалы.

В 2000-е годы конкуренты Mastercard развернули аналогичные системы, такие как ExpressPay от American Express и PayWave от Visa. Из-за проблем с безопасностью и функциональностью, а также из-за ограниченного распространения считывателей NFC торговцами эти системы оставались привязанными к нише в 2000-х и начале 2010-х годов.

Телефоны NFC и глобальное внедрение бесконтактных платежей

Мобильные платежные системы набирают обороты, поскольку телефоны с поддержкой NFC становятся все более распространенными. В начале 2006 года Nokia выпустила первый телефон NFC - раскладушку без многих функций, характерных для современных смартфонов.Затем последовали более сложные устройства, которые оказались особенно популярными в Европе и Азии. Первый телефон Android с возможностями NFC вышел в середине 2010 года. Первый смартфон Apple с поддержкой NFC, iPhone 6, не появился до сентября 2014 года.

По данным NFC Forum, в 2019 году в мировом обращении находилось около 2 миллиардов устройств с поддержкой NFC, большинство из которых - смартфоны. Неудивительно, что внедрение мобильных платежных систем ускоряется во многих частях мира. Согласно статье PaymentsSource, в которой приводятся данные Mastercard, почти половина всех транзакций в Соединенном Королевстве является бесконтактной.PaymentsSource сообщает, что только 20% торговых точек в США оборудованы для приема бесконтактных платежей.


Дополнительные платежные системы и технологии

Мобильные системы Tap-to-Pay имеют несколько единомышленников в платежном мире. С помощью этих аналогичных или дополнительных технологий продавцы и потребители могут обменивать деньги без использования бумажных денег или карт с магнитной полосой. Наряду с мобильными системами оплаты через касание они составляют основу развивающейся экономики постналичных платежей и платежей с использованием магнитной полосы.

  • Платежные карты EMV (Chip-and-PIN) . Карты EMV, также известные как «смарт-карты», хранят конфиденциальные данные на интегральных схемах, встроенных в сами карты, а не на магнитных полосах на внешней стороне карты. Карты EMV бывают двух видов: контактные и бесконтактные. Пользователи контактных карт «опускают» - вставляют и удерживают - свои карты в считывающее устройство, затем вводят свой PIN-код для завершения транзакции. Пользователи бесконтактных карт прикладывают свои карты к считывателю NFC и вводят свой PIN-код. Оба типа карт EMV совместимы с мобильными системами оплаты через касание - вы можете добавить их в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие системы так же, как карты с магнитной полосой.В середине 2010-х годов карты EMV начали заменять карты с магнитной полосой в США и теперь являются стандартом практически для всех недавно выпущенных кредитных карт, хотя магнитные полосы остаются для обеспечения совместимости со старыми считывающими устройствами.
  • Цифровые кошельки . Цифровые кошельки функционируют как простые виртуальные банковские счета, пользователи которых могут отправлять, получать и тратить деньги в Интернете. Google Wallet и PayPal - популярные примеры цифровых кошельков. Некоторые системы цифровых кошельков синхронизируются с мобильными системами оплаты через касание для облегчения покупок в магазине.Другие несовместимы с мобильными системами оплаты через касание и поэтому для покупок в магазине требуются карты с магнитной полосой или EMV.
  • Криптовалюта . Криптовалюты, такие как Биткойн, являются цифровой альтернативой фиатным валютам, выпущенным национальными правительствами. Они управляются сложными алгоритмами и кодами, которые контролируют их поставки и гарантируют, что они не могут быть дублированы, тем самым поддерживая их ценность. Не существует такой вещи, как физическая криптовалютная монета - все хранение и обмен происходят в распределенной облачной сети, такой как BlockFi .Однако биржи цифровых валют позволяют владельцам обменивать их на доллары, евро и другие фиатные валюты. Растущее число популярных продавцов, включая Newegg, Overstock и Target, принимают биткойны, в то время как конкурирующие криптовалюты, такие как Ripple и Litecoin, набирают обороты.

Преимущества мобильных систем Tap-to-Pay

Преимущества мобильных систем оплаты через касание включают уменьшение или устранение необходимости носить с собой пластиковые карты и физические кошельки, превосходную безопасность и удобную синхронизацию с картами постоянного покупателя.

1. Снижение потребности в пластиковых карточках и объемных бумажниках

Мобильные системы оплаты с помощью касания просты и удобны, для работы требуется только смартфон с поддержкой NFC или, для более старых систем, предназначенных для конкретного магазина, специальный брелок. Если вы знаете, что каждый продавец, выполняющий ваши повседневные дела, принимает бесконтактные платежи, вы можете оставить свой кошелек дома и принести только свой телефон или использовать тонкий кошелек для телефона, в котором есть место для вашего телефона, водительских прав, небольшого количества денег, и несколько других карт.В любом случае ваша физическая нагрузка существенно снижается.

2. В целом лучшая защита безопасности

Системы Tap-to-Pay имеют несколько уровней безопасности. Хотя они не являются безошибочными и особенно уязвимы на этапе настройки, они менее подвержены кражам и мошенничеству, чем традиционные кредитные карты с магнитной полосой. В сочетании с поясом-блокировщиком RFID для предотвращения краж беспроводной сети - распространенного вида краж за границей - системы оплаты с помощью касания трудно взломать даже самым искушенным преступникам.

3. Некоторые системы синхронизируются с программами лояльности магазина

Большинство мобильных систем оплаты через касание синхронизируются с программами лояльности магазинов, автоматически присуждая скидки и баллы за лояльность в точках продаж. Это еще больше снижает необходимость носить специальные карты лояльности или бирки в вашем кошельке или связке ключей, а также устраняет еще одну проблему логистики - забыть использовать карту лояльности - из вашей повседневной покупки.

4. Без дополнительных комиссий для торговцев

Продавцы, принимающие бесконтактные платежи, не обременены дополнительной комиссией.Они платят ту же комиссию за обмен кредитной картой, которая требуется для обычной транзакции по кредитной карте - обычно от 2% до 3%. Другими словами, у продавцов нет финансовых препятствий для приема платежей с помощью касания.

Напротив, Square, PayPal и некоторые другие процессоры цифровых платежей взимают собственные комиссии - до 3% - в дополнение к комиссиям за обмен кредитными картами, в результате чего общие затраты продавца составляют до 6% от стоимости транзакции.

5. В некоторых ситуациях ощутимо быстрее

Системы бесконтактных платежей, несомненно, экономят время в определенных ситуациях.Не случайно оператор АЗС Mobil развернул первую в США платформу для бесконтактных платежей. Подойти к станции, чтобы физически заплатить клерку, отнимает много времени, а считыватели магнитных карт с оплатой по факту неуклюжи, иногда требуя нескольких движений из-за своеобразного движения вставки и извлечения и обычно требующего, чтобы вы вводили свой Почтовый индекс тоже.

Напротив, система, которая позволяет один раз приложить телефон к считывателю, а затем отправиться в путь, намного удобнее.Другие места оплаты, в которых оплата с помощью касания происходит заметно быстрее, включают автоматические торговые автоматы и киоски с транспортными билетами, считыватели карт которых обычно напоминают считыватели бесконтактных платежей.


Заключительное слово

Технологические изменения ускоряются на наших глазах. Миллениалы никогда не знали мира без все более мощных и постоянно растущих в изобилии персональных компьютеров. Поколение Z - люди, родившиеся после 2000 года - никогда не знали мира без широкополосного доступа в Интернет по требованию.

Автоматизация произвела революцию в производственной и автомобильной отраслях. Достижения в области генетического скрининга и лечения сделали то же самое для здравоохранения. Достижения в области устойчивого производства электроэнергии и хранения аккумуляторов означают, что будущее, в котором ископаемое топливо больше не будет доминировать в производстве электроэнергии, и транспортировка, ближе, чем мы могли бы подумать. И нанотехнологии вскоре могут открыть решения, которые мы едва ли можем придумать в настоящее время.

Многих тревожат темпы и последствия этого изменения.Многие экономисты считают, что автоматизация и искусственный интеллект сулит беду миллионам (возможно, миллиардам) человеческих работников. Философы предупреждают об опасностях доступа по требованию к физическим товарам и информации, а также об отсутствии конфиденциальности, присущей постоянно растущему социальному устройству Интернета.

Поэтому неудивительно, что многие американцы настороженно относятся к технологиям. По данным Pew, 19% американцев по-прежнему избегали смартфонов в середине 2019 года - либо по собственному выбору, либо потому, что они не могли позволить себе эту технологию.Эти люди не могут участвовать в революции мобильных платежей. Если вы один из них, то хорошая новость заключается в том, что в обозримом будущем традиционные терминалы для оплаты карточками сохранятся. Однако стоит спросить, что еще те, кто осторожно относится к новым технологиям - часто по законным причинам, - могут упустить в ближайшие годы.

Используете ли вы мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay? Как этот опыт по сравнению с использованием пластиковой кредитной или дебетовой карты?

От редакции: Редакционный контент на этой странице не предоставлен каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей и не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен какой-либо из этих организаций.Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Что такое бесконтактная технология? | BBVA

Зрелость искусственного интеллекта, огромные усилия крупных корпораций и его значительная ценность для клиентов - вот некоторые из факторов, которые сделают этот новый метод оплаты без помощи рук повсеместным всего через несколько лет.

Более одной трети карточных платежей , совершенных в июне 2017 года в Великобритании, были бесконтактными, согласно отчету Visa Digital Payments, опубликованному Business Insider. В отчете анализируется эволюция этой технологии, которая была впервые представлена ​​в Соединенном Королевстве 10 лет назад.

Но что такое бесконтактная технология и почему она так успешна? Как видно из названия, это бесконтактная форма связи , технология , которая позволяет производить оплату картой, просто поднося карту к терминалу торговой точки (POS).

В системе используется связь ближнего поля (NFC) - беспроводная технология ближнего действия, позволяющая мгновенно передавать данные между устройствами, расположенными на расстоянии нескольких сантиметров друг от друга. Его технология основана на технологии радиочастотной идентификации (RFID), которая также интегрирована в проездные на общественном транспорте и некоторые системы безопасности для открытия дверей.

Включение этой технологии в кредитные карты и POS-терминалы создает канал связи, который служит для передачи и приема информации для авторизации платежа безопасным способом.Благодаря NFC можно платить почти мгновенно, просто поместив карту в POS , без необходимости вставлять или сканировать ее.

Кроме того, с бесконтактными картами пользователям достаточно ввести личный идентификационный номер (PIN) для сумм свыше 20 евро, что делает его очень удобным для небольших покупок. Пользователи также могут настроить систему так, чтобы всегда запрашивать PIN .

BBVA и Google объявили о запуске Android Pay в Испании.Эта платежная система позволит клиентам BBVA использовать свои карты Visa и MasterCard для оплаты с мобильных телефонов. Android Pay будет работать в более чем одном миллионе компаний в Испании, использующих бесконтактные технологии. BBVA - первый банк, который предоставил своим клиентам возможность расплачиваться через Android Pay в Испании.

Для работы этого типа оплаты оба устройства должны иметь интегрированную технологию NFC .Карты с этой технологией имеют легко узнаваемый символ, как и бесконтактные POS-терминалы.

В картах

BBVA эта функция уже интегрирована, и система быстро распространяется на предприятиях по всей Европе. Согласно отчету Visa Europe, в мае 2016 года существовало 3,2 миллиона POS-терминалов и 165 миллионов активных карт Visa, совместимых с этой бесконтактной технологией. Чтобы представить эти цифры в перспективе, в отчете Visa подчеркивается, что количество платежей, совершенных с помощью этой технологии, увеличилось с одного из шестидесяти в 2013 году до на каждый пятый в 2016 году .

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *