Содержание

Оплатил телефоном – получи кешбэк. Как банки стимулируют бесконтактные платежи

Frank Media узнал, зачем банки поощряют оплату смартфоном
Unsplash

Банк «Открытие» с августа начнет начислять повышенный кешбэк за оплату покупок смарт-устройствами. Бонусы за использование pay-сервисов есть и в других крупных банках. Frank Media выяснил, как и зачем банки поощряют клиентов за бесконтактные платежи.

Детали. С 1 августа «Открытие» меняет программу лояльности: банк будет начислять базовый кешбэк 1% за все покупки и дополнительный кешбэк 1% — за каждую покупку, оплаченную с помощью платежных сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и других. Ранее банк начислял кешбэк 2% за покупки, совершенные любым способом, при условии, что хотя бы раз в месяц клиент сделает платеж или внешний перевод в интернет- и мобильном банке на любую сумму.

Меняя программу лояльности, банк решил сфокусироваться на развитии опыта клиентов в использовании виртуальных карт и электронных кошельков, пояснила пресс-служба банка «Открытие». «По статистике клиенты, которые начинают пользоваться pay-сервисами, с большим удовольствием совершают покупки», — отметили там. Для оформления виртуальной карты клиенту не нужно посещать отделение банка, а пользоваться такой картой можно сразу после ее выпуска.

Банк рассчитывает на увеличение общей суммы и числа ежемесячных транзакций клиентов, которые начнут использовать для оплаты смарт-устройства, сообщила пресс-служба.

Что в других банках. Другие банки тоже стимулируют клиентов использовать pay-сервисы, предлагая повышенные бонусы. Так, Совкомбанк начисляет дополнительный кешбэк за оплату смартфоном по карте рассрочки «Халва». При покупках в рассрочку у партнеров через Google, Apple или Samsung Pay банк начисляет 1% кешбэка, при покупках за счет собственных средств — от 2% до 6% (при оплате пластиком кешбэк составит не более 2%). «Мы уверены, что это самый удобный способ совершения покупок, поэтому поддерживаем наших клиентов кэшбеком», — говорит управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова.

ВТБ вводил повышенный кешбэк за оплату телефоном по дебетовой карте «Мультикарта» в ноябре 2018 года. Он составлял от 1% до 2,5% (в зависимости от трат), а при оплате пластиком — не более 1%. Позже банк убрал эту привилегию – теперь кешбэк зависит только от трат, получить можно 1% или 1,5%. Пресс-служба госбанка пояснила, что на первом этапе внедрения нового продукта банки традиционно используют систему бонусов и дополнительных поощрений, в том числе — за оплату привычных транзакций смартфоном. Клиенты быстро оценили токенизированные платежи, потому необходимость в дополнительном стимулировании отпала, отметили там.

Банк «Хоум Кредит» проводил временные акции с начислением повышенного кешбэка. В 2020 году новые клиенты с дебетовой и кредитной картой «Польза» могли получить бонусный кешбэк 15% за все покупки в течение 90 дней с момента открытия карты при оплате через Apple, Google или Samsung Pay. В 2021 году банк начислял кешбэк 10% в течение 90 дней для новых держателей карты «Польза» также при оплате смартфоном (стандартный кешбэк по этой карте составляет 1% за все покупки и 5% — за покупки в трех выбранных категориях). Так банк старался поощрять клиентов, которые используют pay-сервисы и цифровые карты, уточняет пресс-служба банка.

Вот что опрошенные Frank Media банки рассказали о популярности бесконтактных платежей:

  • В ВТБ на оплату «умными» устройствами сейчас приходится около 60-70% бесконтактных платежей, сообщила пресс-служба банка.
  • По данным «Открытия», доля транзакций, которые клиенты банка совершают с помощью pay-устройств, ежегодно увеличивается. За последний год она выросла в полтора раза, сказала пресс-служба банка.
  • В Совкомбанке примерно четверть клиентов ежемесячно совершают покупки с использованием телефона, рассказала Камбулова из Совкомбанка.

«Хоум Кредит» отмечает рост спроса на цифровые карты. Сейчас доля клиентов в банке, которые оформляют цифровую карту до получения физического пластика, составляет 46%. Есть устойчивый тренд на увеличение доли клиентов, которые впоследствии отказываются забирать пластик. Доля таких клиентов с начала 2020 года выросла с 0,9% до 22%, сообщила пресс-служба банка.

Платежная система Visa также замечает рост популярности цифровых карт. Сегодня в некоторых банках уже около 30% новых клиентов отдают предпочтение выпуску цифровых карт, а не пластиковых, заявила пресс-служба Visa.

Статистика по теме Популярность бесконтактной оплаты. Развитию бесконтактных способов оплаты помогают продвинутая инфраструктура и спрос россиян на новые платежные сервисы, говорит представитель пресс-службы Visa. Пандемия также ускорила распространение бесконтактных платежей — в том числе из-за изменившегося отношения людей к безопасности: по данным Visa, каждый второй потребитель (52%) считает бесконтактную оплату в числе основных способов снизить риск заражения COVID-19.

В 2020 году объем бесконтактных транзакций увеличился почти в 2 раза, на 88%, а использование мобильных платежей – на 31%, отметила пресс-служба Visa.

По данным исследования платежной системы Mastercard (проводилось в июне 2020 года), для 70% россиян бесконтактный платеж является самым предпочтительным способом расчета за офлайн-покупки. При этом 36% респондентов ответили, что используют именно смартфоны для бесконтактной оплаты. «Держатели карт считают, что бесконтактная оплата не утратит своей востребованности в будущем, и это устойчивый тренд», — говорит вице-президент по развитию цифровых платежей Mastercard Антон Шигапов.

Мнение эксперта. Банки вводят повышенный кешбэк за оплату смартфоном, чтобы мотивировать клиентов использовать токенизированные платежи: расплачиваться за покупки с помощью pay-сервисов, говорит генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

По словам эксперта, банки заинтересованы в росте рынка цифровых карт. Выпуская цифровые карты, банк снижает издержки на производство пластиковых карт и логистические затраты. Цифровую карту клиент получает моментально, и это сокращает потерю конверсии: пока клиент ждет пластиковую карту, он может передумать ей пользоваться, объясняет Грибанов.

Контекст. Бесконтактные платежные сервисы Samsung Pay и Apple Pay появились в России осенью 2016 года, сервис Google Pay (тогда он назывался Android Pay) — в мае 2017 года. Почти сразу новые платежные сервисы стали популярными: к октябрю 2017 года Россия обогнала страны Европы по количеству банков, подключенных к системе Apple Pay, а в декабре того же года стала лидером по количеству привязанных карт к Android Pay. В марте 2019 года к зарубежным платежным сервисам присоединился российский Mir Pay.

В 2020 году, по данным Frank RG, несколько крупных банков предложили либо стали активнее продвигать цифровые карты: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Росбанк, Почта Банк и Кредит Европа Банк. Чаще банки предлагают дебетовые цифровые карты, гораздо реже — кредитные.

В Сбербанке по состоянию на март 2021 года более 10% новых карт приходилось на карты «без пластика». Госбанк ожидает, что в 2023 году 50% новых карт будут цифровыми, говорила ранее Frank Media пресс-служба банка.

В Росбанке количество выданных цифровых карт за год (с февраля 2020 по февраль 2021 года) удвоилось. В ВТБ с конца 2019 года по конец 2020 года клиенты оформили свыше 300 тысяч цифровых дебетовых и кредитных карт, а к марту 2021 года общий объем выпуска цифровых карт достигал 450 тысяч штук, сообщала Frank Media пресс-служба банка. В банке «Открытие» доля цифровых карт в эмиссии достигла 19% к концу 2020 года (с нуля за восемь месяцев), рассказывала пресс-служба банка. 

Зачем вам об этом знать. Банки наращивают объем выдаваемых цифровых карт и стимулируют клиентов использовать бесконтактные платежи в том числе с помощью программ лояльности. Для банков это способ снизить затраты на изготовление пластиковых карт, для клиентов — возможность получить дополнительные бонусы при безналичной оплате.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как пользоваться картой «Свобода» | Подробное руководство

Карта Свобода предназначена для оплаты покупок рассрочку от 3 до 12 месяцев. При соблюдении некоторых условий, карта станет для вас бесплатной. О том, как пользоваться картой Свобода, как платить, а также о том, как распределяются платежи, мы расскажем далее.

Картой Свобода Хоум Кредит можно оплачивать покупки в рассрочку:

  • до 12 месяцев — в магазинах-партнерах;
  • 3 месяца — любые другие платежи, в том числе оплату ЖКХ счетов, продуктов, мобильной связи, бензина, медицинских услуг и так далее.
смотрите также: как оформить карту Свобода

Как пользоваться картой Свобода

Сумма покупки по карте Свобода равномерно делится на количество месяцев рассрочки. Принцип погашения задолженности прост: платеж необходимо вносить каждый месяц, а если у вас было несколько покупок, то выплаты по ним суммируются. Чтобы было понятнее, приведем пример.

Пример как пользоваться картой Свобода

В феврале у партнера купили кроссовки за 8000 ₽ в рассрочку на 4 месяца. Сумму долга делим на 4 части. В марте, апреле, мае, июне возвращаем банку по 2000 ₽.

В апреле купили телефон за 7500 ₽. За май, июнь, июль надо внести по 2500 ₽. Но мы помним, что выплаты по нескольким покупкам суммируются. Поэтому в мае, июне вносим по 4500 ₽ (2000 ₽ за кроссы и 2500 ₽ за телефон), а в июле 2500 ₽.

Совет. Если вы хотите купить товар у партнера, проверьте условия предоставления рассрочки. В одном случае рассрочка предоставляется при оплате онлайн, в другом — на кассе магазина. Посмотреть эту информация можно на сайте банка. Зайдите на сайте Хоум Кредит в разделе «Карта Свобода»/»Партнеры» и откройте карточку партнера.

Как погасить долг

В конце расчетного периода банк пришлет sms или push-уведомление с суммой и датой платежа. Вы можете внести минимальный или рекомендуемый платеж, или всю всю сумму долга сразу для досрочного погашения.

Минимальный платеж. Часть долга по рассрочке (например, 1/4 при рассрочке 4 месяца) + 7% от долга за не партнерские покупки + штрафы, комиссии, просрочки (при наличии). Штраф за просрочку минимального платежа — 590 ₽.

Рекомендованный платеж. Минимальный платеж + остаток долга по не партнерским покупкам за расчетный период.

Если просрочить платеж или внести не полностью, то действие рассрочки прекращается и на сумму долга начислятся штрафные проценты — 17,9% или 34,9% годовых. Чтобы продолжить пользоваться картой на изначальных условиях, необходимо полностью оплатить штраф и задолженность.

Вносите деньги за 3 рабочих дня до рекомендуемого платежа. Просроченный платеж негативно отражается на кредитной истории!

Как пополнить карту Свобода

Внести деньги на карту Свобода Хоум Кредит можно несколькими способами:

  • в банкоматах и отделенения Хоум Кредит;
  • через интернет-банк;
  • в приложении Мой Кредит;
  • через личный кабинет на официальном сайте Хоум Кредит.

Подробнее смотрите в наше пошаговой инструкции: Как пополнить карту Свобода

А вот перевести или снять деньги с карты рассрочки Свобода не получится — такой функции нет.

Совет. Не бойтесь пропустить что-то важное. Посмотреть график и сумму платежей, историю покупок, баланс карты, проконсультироваться с сотрудником и пополнить карту можно в интернет-банке и приложении Мой Кредит.

Подведем итоги

Карта Свобода Хоум Кредит может стать удобным финансовым инструментом для оплаты покупок без лишних переплат.

Многие зададут вопрос: «В чем подвох карты рассрочки и какая выгода банку?». Банк дает вам деньги и направляет за покупками к партнерам. Для партнера это реклама и увеличение прибыли. За это банк получает комиссию от магазина, но с вас комиссию не берет.

Вовремя вносите платежи и пользуйтесь картой Свобода совершенно бесплатно. В таком случае карта Свобода будет работать на вас и станет отличной заменой кредиту.

Хабаровск | Авиасообщение и аэропорты

Дублирую сюда собственную реплику из «Развития российских аэропортов»

А есть у кого-нибудь данные какой был оборот аэропортов в последние годы СССР?

Нашёл статистику по Хабаровску, ещё бы понять, что она означает.
Источник: Хабаровск. Географический атлас.под ред. В.Н.Гнатишина и др., М., ГУГК СССР, 1989
со стр.32:

Перевозка пассажиров воздушным транспортом Хабаровска (тыс.чел.)
1956-1960 957.2
1961-1965 2631.2
1966-1970 6355.7
1971-1975 9561.6
1976-1980 11269.5
1981-1985 11697.0

Как видно, в 81-85 году произошла стабилизация объёма перевозок, поэтому для этого периода будет безопасно разделить приведённую цифру на 5. Получается, что для этого периода типичный пассажиропоток через Хабаровск составлял около 2.3 млн. чел.
Интереса ради оттуда же маршрутная сеть на 1989 год (считываю с карты, возможны глюки и пропуски):

Международные
Ниигата, Пхеньян, Хошимин
Дальнемагистральные
Минск, Киев, Одесса, Симферополь, Запорожье, Ленинград, Москва, Горький, Ростов-на-Дону, Сочи, Минеральные Воды, Куйбышев, Оренбург, Челябинск, Уфа, Свердловск, Тюмень, Ташкент, Алма-Ата, Фрунзе, Кокчетав, Омск, Новосибирск, Томск, Барнаул, Кемерово, Новокузнецк, Красноярск, Братск, Иркутск, Улан-Уде, Чита, Якутск, Благовещенск, Комсомольск-на-Амуре, Владивосток, Южно-Сахалинск, Магадан, Анадырь, Петропавловск-Камчатский, Краснодар.
Местные воздушные линии
Алдан, Чульман, Тында, Тахтамыгда, Зея, Магдагачи, Шимановск, Охотск, Нелькан, Аян, Чумикан, Тугур, Софийск, им. Полины Осипенко, Николаевск-на-Амуре, Херпучи, Богородское, Мариинское, Циммермановка, Нижнетамбовское, Чегдомын, Джонка, Троицкое, Советская Гавань, Мухен, Биракан, Биробиджан, Кукан, Амурзет, Новокуровка, Победа, Единка, Рощино, Кавалерово, Арсеньев, Оха, Ноглики, Зональное, Шахтерск,

Уссурийск, Поронайск, Александровск-Сахалинский

Что-то явно пропущено — города курсивом дописал потому, что их просто помню, а в некоторые даже летал. Забавно, что в МВЛ числятся Хабаровск-Охотск, Чульман, Нелькан, Алдан — маршруты подлиннее, чем Москва-Сочи. Правда, авиатранспорт там был вовсе не магистральный.
С нынешним расписанием сравнивать даже не хочется. Раньше практически все рейсы были ежедневными, даже на МВЛ в было по 5 и более ежедневных в райцентры (особенно сахалинские). В Новосибирск было 5 или 6 ежедневных, хотя большая часть шла транзитом, но я выбирал не день недели, как сейчас, а время вылета.

Hawkins для дома и лужайки — техника, электроника, мебель, матрасы, силовое оборудование в Mountain Grove, Cabool и Norwood MO

Пропустите заявление о помощи по инвалидности.

Добро пожаловать на наш сайт! Поскольку у нас есть возможность разместить более одного миллиона элементов на нашем веб-сайте (наш выбор все время меняется), для компании нашего размера не представляется возможным записывать и воспроизводить описания каждого элемента на нашем веб-сайте. Однако, если у вас есть инвалидность, мы готовы вам помочь. Пожалуйста, позвоните в нашу службу поддержки инвалидов по телефону 417-926-5253 в обычные рабочие часы, и один из наших добрых и дружелюбных личных покупателей поможет вам ориентироваться на нашем веб-сайте, поможет выполнить расширенный поиск, поможет вам выбрать товар, который вы ищете, с помощью Вы можете ознакомиться со спецификациями любого предмета и проконсультироваться с вами о самих продуктах.Помощь этого личного покупателя для людей с ограниченными возможностями бесплатна. Наконец, ваш личный покупатель объяснит нашу Политику конфиденциальности и Условия обслуживания и поможет вам разместить заказ, если вы того пожелаете.

Кредитная карта IKEA — 0% процентов на 6, 12 или 24 месяца

IKEA Данные кредитной карты Visa
Информация о наградах

1 Предложение действительно для владельцев кредитных карт IKEA Visa ® , участвующих в программе вознаграждения кредитных карт IKEA Visa.Для предложений, связанных с определенной категорией, заработок будет начисляться только в том случае, если код продавца для покупки совпадает с категорией, имеющей право на предложение. Каждому продавцу третья сторона присваивает код, который указывает сферу деятельности продавца. Comenity Capital Bank не имеет возможности контролировать присвоение торговых кодов. Эта программа вознаграждений предоставляется Comenity Capital Bank, и ее условия могут измениться в любое время. Полный текст условий и положений Rewards см. На сайте www.comenity.net / IKEAvisa. Покупки IKEA включают покупки Traemand и TaskRabbit. Сертификаты вознаграждения зарабатываются с шагом 15 долларов США.

2 Предложение действительно для держателей кредитных карт IKEA Visa ® , участвующих в программе вознаграждения по кредитным картам IKEA Visa. Для предложений, связанных с определенной категорией, заработок будет начисляться только в том случае, если код продавца для покупки совпадает с категорией, имеющей право на предложение. Каждому продавцу третья сторона присваивает код, который указывает сферу деятельности продавца.Comenity Capital Bank не имеет возможности контролировать присвоение торговых кодов. Эта программа вознаграждений предоставляется Comenity Capital Bank, и ее условия могут измениться в любое время. Полный текст Условий и положений Rewards можно найти на сайте www.comenity.net/IKEAvisa. Сертификаты вознаграждения зарабатываются с шагом 15 долларов США.

Скидка 25 долларов на первую покупку.

3 Невозможно объединить с другими предложениями. Действительно только один раз. Максимум 25 долларов. Вся транзакция после скидки должна быть размещена на кредитной карте IKEA Visa.Исключения: предыдущие покупки, оплата со счетов кредитной карты IKEA Visa, подарочные карты IKEA, услуги по сборке TaskRabbit и установке Traemand. Если ваша онлайн-заявка одобрена и вы совершаете в тот же день соответствующую покупку в Интернете на сумму 25 долларов или более, предложение о первой покупке в размере 25 долларов появится в течение двух платежных циклов в качестве кредита для выписки.

$ 25 Подробная информация о бонусном вознаграждении

4 Действительно однократно. Предложение действительно для держателей кредитных карт IKEA Visa ® , участвующих в программе вознаграждения кредитных карт IKEA Visa.Исключения: оплата по счетам кредитной карты IKEA Visa, подарочные карты IKEA, услуги по сборке TaskRabbit и установке Traemand. Эта программа вознаграждений предоставляется Comenity Capital Bank, и ее условия могут измениться в любое время. Полный текст Условий и положений Rewards можно найти на сайте www.comenity.net/IKEAvisa.

Годовая плата не указана

5 Для новых счетов с января 2021 года: годовая ставка покупки 21,99%. Годовая процентная ставка перевода баланса 26,99%. Денежный аванс в размере 23,99%.Минимальная процентная плата составляет 2 доллара за кредитный план. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов США или 5% от суммы перевода. Плата за аванс наличными в размере 10 долларов США или 5% от суммы аванса.

Дополнительная информация о льготах

6 Только карты, выпущенные в США. Действуют определенные ограничения. Подробности см. На сайте visa.com/zeroliability.

Предложения по кредитным картам подлежат утверждению

IKEA ® Visa ® Счета кредитных карт выдаются Comenity Capital Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется по лицензии.

личных займов против кредитных карт: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и кредитные карты: обзор

И личные ссуды, и кредитные карты предлагают способ заимствования средств и имеют одни и те же стандартные условия кредитования. Как в кредитных договорах, так и в договорах кредитной карты вы обычно найдете средства, предлагаемые кредитором по определенной процентной ставке, ежемесячные платежи, которые включают основную сумму и проценты, штрафы за просрочку платежа, требования к андеррайтингу, лимиты суммы и многое другое.Неправильное обращение с любым типом кредита может подорвать ваш кредитный рейтинг, вызывая проблемы с кредитами, доступом к хорошему жилью, поиском работы.

Но помимо схожих характеристик личных кредитов и кредитных карт, существуют также ключевые различия, такие как условия погашения. Давайте рассмотрим определения и различия между ними, а также некоторые плюсы и минусы каждого из них.

Ключевые выводы

  • Персональные кредиты предлагают заемные средства единовременно с относительно низкими процентными ставками; они должны выплачиваться в течение ограниченного периода времени.
  • Кредитные карты — это тип возобновляемого кредита, который дает заемщику доступ к средствам, пока счет остается в хорошем состоянии.
  • Кредитный скоринг — ключевой фактор, влияющий на одобрение и условия как личных займов, так и кредитных карт.
  • Договоры о ссуде для физических лиц и кредитных картах могут быть структурированы с большим разнообразием положений и условий.

Понимание кредитных рейтингов

Прежде чем погрузиться в сравнение различий между личными ссудами и кредитными картами, важно понять одно из главных сходств.США и большинство стран интегрировали систему кредитного рейтинга, которая служит основой для утверждения кредитов. Три основных кредитных бюро США — Equifax, Transunion и Experian⁠ — являются лидерами в установлении стандартов кредитного рейтинга и установлении партнерских отношений с кредитными учреждениями для утверждения кредитов.

Кредитные рейтинги основаны на прошлой кредитной истории человека, включая кредитные дефолты, запросы, счета и непогашенные остатки. Каждому человеку присваивается кредитный рейтинг на основе этой истории, которая сильно влияет на их шансы на одобрение кредита.В целом, все факторы, рассматриваемые кредитором, также могут влиять на процентную ставку, которую платит заемщик, и размер основной суммы долга, в отношении которой они утверждены.

И личные ссуды, и кредитные карты могут быть необеспеченными и обеспеченными, что также влияет на условия кредитования.

Как своевременная выплата остатка по кредитной карте, так и своевременное погашение личных ссуд могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Персональные ссуды

Кредиторы предлагают множество вариантов в рамках категории личных кредитов, которые могут повлиять на условия кредита.Вообще, главное отличие персональной ссуды от кредитной карты — это долгосрочный баланс. Персональные ссуды не предлагают постоянного доступа к средствам, как кредитная карта. Заемщик получает единовременную выплату и имеет определенные временные рамки, чтобы полностью погасить ее посредством запланированных платежей и погасить ссуду. Такая договоренность обычно предусматривает более низкие проценты для заемщиков с кредитным рейтингом от хорошего до высокого.

Персональный кредит можно использовать по многим причинам. Необеспеченная ссуда может предлагать средства для финансирования крупных покупок, консолидации долга по кредитной карте, ремонта или модернизации дома или предоставления средств для заполнения пробела в получении дохода.Необеспеченные кредиты не обеспечены залогом, предоставленным заемщиком.

Жилищные ссуды, автокредиты и другие виды обеспеченных ссуд также могут считаться индивидуальными ссудами. Эти ссуды будут соответствовать стандартным процедурам утверждения кредита, но их может быть легче получить, поскольку они обеспечены залогом активов.

Например, в жилищном кредите или автокредите кредитор имеет право вступить во владение вашим домом или автомобилем после определенного количества просрочек. Обеспеченные ссуды обычно имеют несколько более выгодные условия, потому что у кредитора есть права собственности, что снижает его риск дефолта.Вот некоторые плюсы и минусы личного кредита.

Плюсы
  • Обычно лучше всего подходит для крупных покупок, таких как дома или автомобили

  • Обычно предлагает более низкую процентную ставку, чем кредитная карта

  • Предоставляет средства единовременно

Минусы
  • Обычно включает плату за обслуживание и может иметь другие сборы, которые в сумме составляют

  • Имущество, используемое в качестве залога, например автомобиль или дом, может быть арестовано, если вы не выплачиваете своевременно (обеспеченные кредиты)

Имейте в виду, что проценты — не единственные расходы, которые следует учитывать при получении кредита.Кредиторы также взимают комиссию, которая может увеличивать общие расходы по ссуде. Персональные ссуды обычно включают комиссию за выдачу кредита, но могут иметь и другие комиссии.

Кредитная линия против ссуды

Следует отметить различие между кредитной линией (LOC) и ссудой. В отличие от ссуды, кредитная линия обладает встроенной гибкостью — ее основным преимуществом. Недостатком является то, что он обычно имеет более высокие процентные ставки.

LOC — это заранее установленная сумма кредита, но заемщикам не обязательно использовать ее всю.Заемщик может получить доступ к средствам из кредитной линии в любое время, если они не превышают сроки кредитного лимита и другие требования, такие как своевременные минимальные платежи.

LOC может быть обеспеченным или необеспеченным (в большинстве случаев последние) и обычно предлагается банками. Основным исключением является кредитная линия собственного капитала (HELOC), которая обеспечивается собственным капиталом в доме заемщика.

Кредитные карты

Кредитные карты относятся к другому классу заимствований, известному как возобновляемый кредит.При наличии возобновляемого кредитного счета заемщик обычно имеет постоянный доступ к средствам, пока его счет остается в хорошем состоянии. Счета возобновляемых кредитных карт также могут иметь право на увеличение кредитного лимита на регулярной основе. Процентные ставки обычно выше, чем по личным займам.

Оборотный кредит работает иначе, чем личный заем. Заемщики имеют доступ к определенной сумме, но не получают ее в полном объеме. Вернее, заемщик может снимать средства со счета по своему усмотрению в любое время до максимального лимита.Заемщики платят проценты только за те средства, которые они используют, поэтому заемщик может иметь открытый счет без процентов, если у него нет баланса.

Существует множество разновидностей кредитных карт, которые очень удобны. Лучшие кредитные карты могут включать начальные процентные ставки 0%, возможность перевода баланса и вознаграждения. С другой стороны, некоторые из них могут иметь высокие годовые процентные ставки в сочетании с ежемесячными или годовыми сборами. Все кредитные карты обычно можно использовать везде, где принимаются электронные платежи.

Карты высшего качества с бонусными баллами могут быть очень полезны для заемщика, который использует льготы и ежемесячно выплачивает остатки. Карты вознаграждений могут предлагать возврат наличных, баллы для скидок на покупки, баллы для покупок в магазинах и баллы на поездки.

Как правило, кредитные карты также могут быть необеспеченными или обеспеченными. Необеспеченные карты предлагают кредит без залога. Защищенные карты часто подходят заемщикам с низким кредитным рейтингом. При использовании защищенной карты заемщик должен внести капитал для покрытия лимита баланса карты.У защищенных карт разные условия, поэтому некоторые могут соответствовать защищенному балансу, некоторые могут предлагать увеличение по прошествии определенного времени, а некоторые могут применять защищенный баланс к карте в качестве платежа через несколько месяцев.

В целом, у каждого типа кредитной карты будет свой способ накопления процентов, поэтому может быть важно прочитать мелкий шрифт. В отличие от личных кредитов, где ваш ежемесячный платеж обычно остается неизменным в течение всего периода погашения, счет по кредитной карте будет меняться каждый месяц.

Некоторые кредитные карты предлагают заемщикам преимущество льготного периода цикла выписки, который позволяет свободно заимствовать средства. Другие карты будут взимать ежедневные проценты, включая окончательную процентную плату в конце месяца. Для карт с льготным периодом заемщики могут обнаружить, что у них есть примерно 30 дней, чтобы приобрести что-то беспроцентное, если остаток выплачивается до того, как начнут накапливаться проценты.

Плюсы
  • Текущий возобновляемый кредитный баланс, по которому начисляются проценты только при использовании средств

  • Для тех, у кого хорошая кредитная история, карты с начальными процентными ставками 0%, льготные периоды и вознаграждения

  • Счета с хорошей репутацией, обычно имеющие право на регулярное увеличение кредитного лимита

  • Для тех, у кого ограниченная или плохая кредитоспособность, возможность со временем улучшить условия кредита

В целом, на первый взгляд, финансирование с помощью кредитной карты может показаться простым вариантом, но, как и в случае с любыми займами, важно проявить должную осмотрительность.Кредитные карты могут предложить жизнеспособную альтернативу личным займам, поскольку они могут быть доступны под 0% и могут предлагать некоторые льготные периоды. Удобство и бонусные баллы также являются другими преимуществами. Однако, как и в случае с любым кредитным заимствованием, проценты и сборы могут быть значительным бременем.

Если вы застряли с дорогостоящей картой и ищете что-то с более низкой процентной ставкой, в настоящее время доступно несколько карт, которые идеально подходят для тех, кто хочет перевести свой баланс.

Прочие виды кредитования

В целом ссуды и возобновляемые кредитные карты составляют значительную часть всего кредитного рынка. Однако, помимо стандартных личных займов и кредитных карт, могут быть рассмотрены и другие кредитные продукты. Вот некоторые примеры:

Бизнес-ссуды и кредитные карты

Бизнес-ссуды и бизнес-кредитные карты могут быть вариантом для всех типов бизнеса. Андеррайтинг бизнес-кредитов обычно включает анализ финансовой отчетности и прогнозов.Деловые кредитные карты получить несколько проще, и они предлагают те же преимущества, что и личные возобновляемые кредитные карты.

Кредиты до зарплаты

Кредиты до зарплаты предлагаются с очень высокими процентными ставками. Заемщики используют квитанции о заработной плате для получения ссуд наличными. Ссуды до зарплаты можно рассматривать как хищнические ссуды из-за их репутации чрезвычайно высоких процентов и комиссий.

Особые соображения

Как правило, кредитование может быть рискованным делом, требующим от заемщика должной осмотрительности.Природа кредитных соглашений может создать возможность для хищнического кредитования и мошенничества при кредитовании, поэтому всегда важно понимать условия кредитования и убедиться, что вы занимаетесь заимствованием у юридически уполномоченной организации, чтобы защитить себя финансово.

Итог

Не все кредиты одинаковы. Персональные ссуды и кредитные карты могут быть структурированы с большим разнообразием условий и положений. Персональные ссуды имеют относительно более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, но должны быть погашены в течение определенного периода времени.Кредитные карты обеспечивают постоянный доступ к средствам, и вы платите проценты только по непогашенным остаткам, которые не выплачиваются своевременно.

Независимо от того, выберете ли вы одно или оба, ваш кредитный рейтинг является ключом к получению одобрения и благоприятных условий. Когда дело доходит до первого, калькулятор личного кредита может помочь вам лучше понять, как ваш кредитный рейтинг повлияет на ваши ежемесячные платежи.

Откройте для себя финансовые услуги — запускает кредитную карту Synchrony HOME, предлагает 2% возврат денег и рекламное финансирование для покупок, связанных с домом

  • Кредитная карта Synchrony HOME, принимаемая в более чем миллионе мест по всей стране
  • Предлагает 2% возврат денег при покупке до 299 долларов США; 6 месяцев рекламного финансирования для покупок на сумму 299 долларов США и более
  • Плюс 12-60 месяцев рекламного финансирования соответствующих покупок в тысячах участвующих в программе Synchrony HOME местоположений

4 февраля 2019 г. — СТАМФОРД, штат Коннектикут.- Synchrony (NYSE: SYF), ведущая компания по оказанию потребительских финансовых услуг, объявила сегодня о выпуске новой кредитной карты Synchrony HOME. Эта универсальная карта — от мебели и декора до напольных покрытий и бытовой техники — предназначена для людей, которые стремятся к простоте и выгоде при покупке дома. Кредитная карта Synchrony HOME предоставляет потребителям варианты финансирования для удовлетворения всех их домашних потребностей в более чем миллионе крупных, средних и малых торговых точек по всей стране.

«Владельцы карт Synchrony HOME ищут невероятную ценность и различные варианты финансирования, когда дело доходит до того, чтобы их дом чувствовал себя как дома», — сказал Нирадж Мехта, главный исполнительный директор Payment Solutions, Synchrony.«Кредитная карта Synchrony HOME дает нашим клиентам больше покупательной способности и вознаграждения за возврат наличных, которые они ищут, чтобы удовлетворить свои домашние желания».

Кредитная карта Synchrony HOME — это кредитная карта без годовой платы, предлагающая покупателям 2% кэшбэк в качестве кредита для выписки по покупкам на сумму менее 299 долларов США. Усовершенствованная кредитная карта с новым дизайном теперь имеет еще большую ценность для потребителей при покупке более крупных билетов на дом, например:

  • Промо-финансирование на шесть месяцев при покупках на сумму 299 долларов и более в любом магазине, принимающем карту.
  • Промо-финансирование на срок от 12 до 60 месяцев для соответствующих покупок в тысячах участвующих точек Synchrony HOME по всей стране.

Кредитная карта Synchrony HOME выпускается и обслуживается Synchrony Bank. Компания работает с глобальной сетью Discover ® , чтобы обеспечить большее признание продавцов в домашней категории.

«Discover и Synchrony идеально подходят для предоставления потребителям карточных продуктов, ориентированных на ценность, которые имеют широкое признание там, где держатели карт хотят делать свои покупки.Это предприятие по созданию домашних карточек основано на успехе обеих компаний с карточным продуктом Synchrony для автомобилей », — сказал Джоби Орловски, вице-президент по глобальному развитию бизнеса Discover.

Потребители по всей стране смогут использовать усовершенствованную кредитную карту Synchrony HOME в более широкой сети приема для удовлетворения всех домашних нужд в своих предпочтительных розничных магазинах, в магазинах или онлайн — от небольших розничных продавцов до национальных брендов. Чтобы найти участвующего розничного продавца, который принимает карту, посетите локатор Synchrony HOME.

О компании Synchrony

Synchrony (NYSE: SYF) — ведущая компания по оказанию потребительских финансовых услуг, предлагающая индивидуальные программы финансирования в ключевых отраслях, включая розничную торговлю, здравоохранение, автомобили, путешествия и дом, а также отмеченные наградами продукты для потребительского банкинга. Благодаря финансированию продаж на сумму более 140 миллиардов долларов и 80,3 миллионам активных учетных записей, Synchrony предлагает глубокий отраслевой опыт, практические данные, инновационные решения и дифференцированный цифровой опыт для повышения успеха каждого бизнеса, который мы обслуживаем, и качества каждой жизни, с которой мы соприкасаемся.Дополнительную информацию можно найти на сайте www.synchrony.com и в Twitter: @Synchrony.

О компании Discover

Discover Financial Services (NYSE: DFS) — компания, предоставляющая прямые банковские и платежные услуги, с одним из самых узнаваемых брендов в сфере финансовых услуг США. С момента своего основания в 1986 году компания стала одним из крупнейших эмитентов карт в США. Компания выпускает карту Discover, первопроходец в области денежного вознаграждения в Америке, и предлагает частные студенческие ссуды, личные ссуды, ссуды под залог собственного капитала, текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты через свой прямой банковский бизнес.Он управляет глобальной сетью Discover, состоящей из Discover Network, с миллионами торговых точек и точек доступа к наличным деньгам; PULSE, одна из ведущих в стране банкоматных / дебетовых сетей; и Diners Club International, глобальная платежная сеть, принимающая платежи в 190 странах и территориях. Для получения дополнительной информации посетите www.discover.com/company.

Пара заплатила 100000 долларов из своей ипотечной ссуды с помощью кредитной карты, чтобы заработать баллы.

Холли Джонсон и ее муж Грег, основатели блога Club Thrifty, взяли своих детей в круиз по Средиземному морю, частично финансируемый баллами кредитной карты, полученными за счет погашения их дом.

«Вместо того, чтобы направлять наличные через бумажные чеки или онлайн-банкинг, мы списывали наши ипотечные платежи с кредитной карты», — пишет Джонсон в GOBankingRates. И им также не нужно было платить никаких комиссий или процентов по карте.

Выплатив последние 100 000 долларов в своем доме в Ноблсвилле, штат Индиана, с помощью карты Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard, они смогли заработать 200 000 баллов, которые стоили 2 000 долларов при использовании в поездках. Затем, используя свою карту для оплаты части стоимости строительства нового патио и семейной комнаты, они заработали еще больше очков.

Среднестатистическому держателю карты было бы трудно делать именно то, что он делал. Джонсоны смогли воспользоваться преимуществами, которые доступны не каждому.

Тем не менее, благодаря их творчеству, отремонтированный дом теперь стоит от 250 000 до 300 000 долларов, и они владеют им бесплатно и чисто.

Что сработало для них

Некоторые традиционные кредиторы разрешают вам использовать кредитные карты для выплат по ипотеке, если вы пользуетесь услугами сторонних компаний, но это обычно приводит к затратам денег.Plastiq, например, позволяет пользователям делать более крупные покупки на своих картах за 2,5% комиссии.

Но Джонсоны нашли обходной путь. Plastiq не взимает плату за покупки в размере 1000 долларов США за каждого человека, которого вы направили в службу и который совершил квалифицированный платеж на сумму более 500 долларов США.

«Эта стратегия сработала для меня так хорошо, потому что я направил на свой веб-сайт почти 300 человек», — сказал Джонсон CNBC Make It. «При цене 1000 долларов без комиссии за каждого реферала это 300000 долларов в виде бесплатных платежей, которые я заработал.«

Без собственного финансового блога не так просто получить реферальные бонусы, — признает Джонсон:« Вы могли бы попробовать направить людей в службу через социальные сети, но я не уверен, насколько это было бы легко ».

Что может сработать для вас

Возможно, но маловероятно, что арендодатели будут принимать кредитные карты без взимания комиссии. Если вы найдете такую, которая подходит, это упростит загрузку вознаграждений.

Если вы Как и большинству арендаторов или домовладельцев, и им придется заплатить какую-то плату, чтобы расплачиваться пластиком, уловка состоит в том, чтобы найти способ обойти это, как это сделали Джонсоны, или компенсировать это вознаграждением по кредитной карте.Но найти кредитную карту, которая предлагает вознаграждения, превышающие стоимость комиссии, тоже редкость.

«Как и Холли и ее муж, наши клиенты — сообразительные расходники, которые используют свои карты в своих интересах, чтобы лучше управлять денежным потоком или максимизировать вознаграждение», — сказал CNBC Make It Элиот Бьюкенен, основатель и генеральный директор Plastiq. «Мы поощряем наших клиентов использовать Plastiq таким образом, чтобы они приносили им пользу, и нам нравится слышать истории о творческих возможностях, которые держатели карт находят для наших услуг».

Блогер по кредитным картам Кейт Россо купил Tesla за 60 000 долларов с помощью кредитной карты в прошлом году, используя Chase Ink Business Preferred.Это принесло ему 3 балла за доллар за покупку, что перевесило комиссию Plastiq в 2,5 процента. По его оценке, в зависимости от того, как он получил эти награды, они могут стоить до 5000 долларов.

The Ink Business Preferred больше не вознаграждает покупки Plastiq 3 баллами за доллар, сообщил CNBC Make It представитель Chase, поэтому эта конкретная стратегия больше не может быть прибыльным вариантом.

Многие карты требуют, чтобы вы потратили тысячи, чтобы претендовать на их бонусы за регистрацию.«Если единственный способ достичь этого порога расходов — это совершить крупную покупку через Plastiq», — говорит Джонсон.

Взгляните на карту, которую использовали она и ее муж: Barclaycard Arrival Plus. Он дает бонус в размере 60 000 баллов, если вам удастся потратить 5000 долларов в течение первых трех месяцев после получения карты. «Если вы потратили 5000 долларов на карту для погашения ипотечного кредита, вы заплатили бы только 125 долларов, чтобы заработать более 700 долларов в виде гибкого туристического кредита», — говорит Джонсон.

Это 600 долларов за бонус плюс 100 долларов за 2 очка за каждый доллар, который вы заработаете, потратив 5000 долларов. После вычета 125 долларов комиссионных вы получите 575 долларов.

Barclays не ответил на запрос CNBC о комментарии.

Прочтите мелкий шрифт

Помимо выполнения математических расчетов, чтобы убедиться, что использование такой услуги, как Plastiq, в конечном итоге не будет стоить вам денег, есть и другие вещи, о которых следует подумать, если вы хотите попробовать это дома.

«Имейте в виду, что вы не можете оплатить ипотеку с Plastiq с помощью карты American Express или Visa», — говорит Джонсон.

Некоторые карты также регистрируют покупки Plastiq в качестве аванса наличными, а ссуды наличными обычно сопровождаются комиссией в размере около 5 процентов.

Подумайте, как ваши расходы также повлияют на ваш кредитный рейтинг. Совершение крупных покупок может быть проблематичным, поскольку они увеличивают ваш коэффициент использования или соотношение баланса вашей карты к лимиту расходов.

Джонсон говорит, что она поддерживала свою отличную оценку, постоянно выплачивая свой баланс через несколько дней после каждой покупки Plastiq.Это также помогло ей избежать интереса. «Ключ к использованию вознаграждений по кредитным картам, — говорит Джонсон, — это убедиться, что у вас есть деньги, чтобы полностью оплатить свой баланс, чтобы вы никогда не платили ни копейки процентов».

Не пропустите: Этот 29-летний парень купил Tesla за 60 000 долларов с помощью кредитной карты и заработал примерно 5000 долларов в качестве вознаграждения

Нравится эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Кредитная карта для крупных лотов

Как я могу оплатить счет?

Есть несколько вариантов оплаты счета: онлайн на сайте.net / biglots, по телефону 888-566-4353 (TDD / TTY: 888-819-1918) или по почте. Допустимые формы оплаты включают чеки, денежные переводы или кассовые чеки в долларах США. За обработку телефонного платежа может взиматься комиссия.

Могу ли я просматривать и оплачивать выписки онлайн?

Да, но прежде чем вы сможете просматривать или совершать платежи в Интернете, вам необходимо зарегистрироваться в Центре учетных записей. Просмотрите свою выписку по счету или посетите comenity.net/biglots, чтобы найти инструкции и подробную информацию о том, как зарегистрироваться.

Могу ли я использовать свою кредитную карту Big Lots для оплаты покупок в Интернете?

Да, теперь вы можете использовать свою кредитную карту Big Lots для покупок на biglots.com! Используйте свою карту каждый день в магазине или онлайн.

Я использую P.O. Коробка, могу ли я подать заявку?

Закон США PATRIOT Act требует, чтобы все заявители на кредит предоставляли физический адрес. Следовательно, заявка должна обрабатываться с использованием физического адреса. Если вам необходимо обновить свой адрес после обработки вашего заявления, вы можете обратиться за помощью в Центр обслуживания клиентов кредитной карты Big Lots по телефону 888-566-4353 (TDD / TTY: 888-819-1918).Вы также можете найти этот номер на обратной стороне вашей карты.

Могу ли я делать покупки до того, как получу новую карту по почте?

Как новый владелец карты, вы можете совершать покупки в магазине, используя поиск в аккаунте, чтобы завершить покупку. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности государственного образца с фотографией, последние четыре цифры вашего SSN, месяц / день даты вашего рождения и ваш почтовый индекс.

Когда я могу получить свою карту по почте?

Вы получите карту в течение 7-10 рабочих дней после утверждения.

Где я могу найти информацию о сборах и годовой процентной ставке?

Пожалуйста, ознакомьтесь с вашим соглашением о кредитной карте, если у вас возникнут вопросы о ваших сборах или годовом доходе. Если вам потребуется дополнительная помощь, позвоните в Центр обслуживания клиентов кредитной карты Big Lots по телефону 888-566-4353 (TDD / TTY: 888-819-1918). Вы также можете найти этот номер на обратной стороне вашей карты.

Могу ли я запросить увеличение кредитной линии?

Да. Вы можете позвонить в Центр обслуживания клиентов кредитной карты Big Lots по телефону 888-566-4353 (TDD / TTY: 888-819-1918), чтобы узнать об увеличении кредитной линии.

Как добавить на карту авторизованного покупателя?

Чтобы добавить авторизованного покупателя, вы можете позвонить в Центр обслуживания клиентов кредитной карты Big Lots по телефону 888-566-4353 (TDD / TTY: 888-819-1918) или посетить comenity.net/biglots.

Как узнать, являюсь ли я авторизованным пользователем карты?

Уполномоченные покупатели получат кредитную карту Big Lots на свое имя, или вы можете позвонить в Центр обслуживания клиентов по кредитной карте Big Lots по телефону 888-566-4353 (TDD / TTY: 888-819-1918) для подтверждения.Владельцы карт также могут узнать об этом в магазине при выполнении поиска по счету.

Какой минимальный платеж требуется?

Требуемую платежную информацию можно найти в соглашении о кредитной карте и в выписке по счету.

Могу ли я оплатить остаток на счете кредитной карты Big Lots с помощью личного веб-сайта онлайн-банкинга?

Да. Номер вашего счета кредитной карты Big Lots и платежный адрес будут указаны в вашей выписке, что позволит вам настроить платежи через свой банк.Пожалуйста, подождите 5 рабочих дней для публикации платежа.

Могу ли я подать заявку на получение кредитной карты Big Lots онлайн?

Да! Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты Big Lots онлайн, нажмите здесь. Вы можете использовать свою кредитную карту Big Lots в магазине или в Интернете.

Есть дополнительные вопросы?

Посетите страницу справки по кредитной карте Big Lots, чтобы найти ответы на более часто задаваемые вопросы, а также сузить тематику.

Чтобы увидеть полные условия использования, щелкните здесь.

1 Отсроченные проценты, план с обязательной оплатой: проценты будут взиматься с вашего счета с даты покупки, если остаток по рекламному плану не будет выплачен полностью в течение периода действия акции. Минимальные платежи требуются для каждого Кредитного плана . Минимальные платежи НЕ гарантируют выплату остатка по рекламному плану в течение рекламного периода. Возможно, вам придется заплатить больше минимальной суммы, чтобы избежать начисленных процентов. Действительно только для разовой транзакции.Если одна транзакция включает несколько отправлений, каждая отправка может привести к отдельному Кредитному плану с учетом отдельных требований к минимальной покупке и минимальной процентной ставки. По состоянию на август 2020 года условия для новых учетных записей: переменная годовая ставка покупки в размере 29,99%. Минимальная процентная плата составляет 2,00 доллара США за кредитный план в любой расчетный период, в течение которого начисляются проценты. Существующие держатели карт: условия счета см. В соглашении о кредитной карте.

2 Для новых учетных записей, по состоянию на август 2020 г. Годовая ставка переменной закупки составляет 29.99% на основе основной ставки. Минимальная процентная плата составляет 2 доллара США за кредитный план.

Предложения по кредитным картам подлежат одобрению кредита.
счетов для кредитных карт Big Lots выпущены Comenity Capital Bank.

Следует ли использовать ссуду под залог собственного капитала для консолидации долга?

Консолидация долга — один из лучших методов устранения долга под высокие проценты. Ссуды под залог собственного капитала являются особенно хорошим инструментом для этого, поскольку обычно предоставляются с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения.

Заем под залог собственного капитала — это ссуда, обеспеченная вашим домом. Вы занимаетесь под залог собственного капитала вашего дома, который представляет собой разницу между текущей рыночной стоимостью вашей собственности и суммой, которую вы должны по ипотеке. Деньги от ссуды под залог собственного капитала можно использовать практически для любых целей, например, для консолидации нескольких ссуд или долгов по кредитным картам.

Следует ли мне использовать ссуду под залог собственного капитала для консолидации долга?

Поскольку ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) обычно имеют низкие процентные ставки, они подходят для домовладельцев, которые могут сэкономить деньги, рефинансируя свои долги с высокими процентами по более низкой процентной ставке.Например, вы можете погасить кредитную карту с годовой процентной ставкой 16% с помощью ссуды под залог собственного капитала в размере 4% годовых.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала лучше всего подходят для тех, у кого дома имеется значительный капитал, обычно не менее 15–20 процентов. Ваш собственный капитал может быть одним из ваших самых важных активов; чем больше вы его строите, тем больше у вас денег в виде ссуд и кредитных линий.

«Заемщикам, которые серьезно относятся к выплате своего необеспеченного долга, следует рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала для консолидации долга», — говорит Лаура Стерлинг, вице-президент по маркетингу Собственного кредитного союза Грузии.«Если потребитель имеет значительную долю капитала в своем доме, дисциплинирован, чтобы оставаться в пределах своих средств, когда дело доходит до заимствования, и имеет хорошее финансовое здоровье, это обычно является выгодным вариантом».

Однако использование собственного капитала для консолидации долга — это не правильный выбор для всех, особенно если вы не отвечаете за управление долгом или его погашение. Если вы вносите просроченные платежи по ссуде под залог собственного капитала, вы можете подвергнуть свой дом риску потери права выкупа. А поскольку большинство HELOC имеют переменные процентные ставки, вы должны предусмотреть возможность более высоких ежемесячных платежей.

Плюсы использования собственного капитала для консолидации долга

Использование собственного капитала для консолидации долга может быть разумным шагом по ряду причин.

Единый упрощенный платеж

Консолидируя свой долг за счет собственного капитала, вы можете упростить себе жизнь.

«Многим людям сложно жонглировать несколькими счетами каждый месяц и следить за тем, чтобы все они были оплачены вовремя», — говорит Джозеф Томс, президент и главный инвестиционный директор Freedom Financial Asset Management, компании по облегчению долгового бремени.«Наличие всего одного платежа может облегчить стресс и помочь многим людям обеспечить своевременную оплату».

Почему это важно: Упрощение ваших финансов — это всегда хорошо. Наличие только одного ежемесячного платежа снижает ваши шансы пропустить платеж.

Более низкая процентная ставка

Кредит под залог собственного капитала обычно имеет более низкую процентную ставку, чем другие виды кредитных продуктов, поскольку ваш дом служит залогом по ссуде. Если у вас есть непогашенная задолженность по кредитной карте, индивидуальной ссуде, студенческой ссуде или другим долгам, объединение с жилищной ссудой может удешевить погашение этих долгов.

Почему это важно: Более низкая процентная ставка означает меньшую общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

Выплачивайте меньшие ежемесячные платежи

Использование жилищной ссуды для консолидации долга обычно снижает ваши ежемесячные платежи, поскольку у вас, вероятно, будет более низкая процентная ставка и более длительный срок ссуды. Если у вас ограниченный ежемесячный бюджет, деньги, которые вы экономите каждый месяц, могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы выбраться из долгов.

Почему это важно: Более низкие ежемесячные платежи могут сделать выплату долга более разумной при ограниченном бюджете.Однако увеличение срока кредита может привести к тому, что вы будете платить больше процентов в целом.

Минусы использования собственного капитала для консолидации долга

Хотя ссуда под залог собственного капитала для консолидации долга может работать для некоторых людей, это не обязательно лучший выбор для всех.

Ваш дом является залогом

Основным соображением при использовании собственного капитала вашего дома для консолидации долга является то, что ваш дом служит залогом для жилищной ссуды. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по новому жилищному займу вы можете столкнуться с потерей права выкупа.Если у вас возникли проблемы с осуществлением существующих платежей, возможно, вы захотите найти другие способы консолидации долга.

Почему это важно: Заем под залог собственного капитала обеспечен вашим домом, поэтому, если вы задержите платежи по нему, вы можете потерять свой дом.

Увеличенная долговая нагрузка

Хотя заем под собственный капитал может консолидировать ваш долг, он будет полезен только в том случае, если вы ограничите расходы, которые в первую очередь привели к накоплению этого долга. Например, если у вас огромная задолженность по кредитной карте, погасите ее, а затем продолжите наращивать задолженность по кредитной карте, вы ухудшите свой долг.Теперь у вас будет задолженность по ссуде под залог недвижимости, а также по кредитной карте.

Почему это важно: Если вы консолидируете свой долг до того, как решите основные проблемы, из-за которых вы в первую очередь залезли в долги, вы можете снова оказаться там, где начали.

Возможные сборы

Поскольку при ссуде под залог жилья используется текущая стоимость вашего дома для расчета суммы, которую вы можете взять в долг, вам может потребоваться заплатить за новую оценку вашего дома. Поскольку ссуда под залог собственного капитала считается второй ипотечной ссудой, вы также можете оказаться на крючке из-за покрытия расходов.Если у вас есть большой долг, который необходимо консолидировать, оплата этих дополнительных сборов все еще может иметь смысл, но разумно сравнить сборы, которые вам придется заплатить, с суммой, которую вы в конечном итоге сэкономите на процентах.

Почему это важно: Убедитесь, что сборы за консолидацию долга не перевешивают экономию.

Как получить ссуду под залог собственного капитала для консолидации долга?

Подача заявки на получение ссуды под залог собственного капитала для консолидации долга аналогична подаче заявки на ипотеку. От вас потребуется предоставить информацию о доходах и трудоустройстве, подписать закрывающие документы и, возможно, провести оценку вашего дома.Нет никаких различий в процессе подачи заявки на ссуду под залог недвижимости или HELOC.

«Этот процесс может занять до 60 дней, как и рефинансирование ипотеки», — говорит Викрам Гупта, глава отдела жилищного капитала PNC Bank. «При закрытии кредитор часто может отправить платежи по долгу напрямую другим кредиторам и консолидировать долг в новый заем под собственный капитал».

Основные различия между ссудой под залог собственного капитала и HELOC заключаются в том, как заемщики получают свои средства и как взимаются проценты.

Кредит под залог собственного капитала имеет фиксированную ставку и выдается заемщику единовременно. Заемщик немедленно начинает производить регулярные ежемесячные выплаты.

В случае HELOC процентная ставка обычно переменная. Ссуда ​​начинается с периода получения кредита, который обычно длится 10 лет, в течение которого заемщик может использовать кредитную линию по мере необходимости и производить выплаты только по процентам. По окончании периода розыгрыша начинается период погашения. Затем заемщик начинает выплачивать как основную сумму, так и проценты на срок, который обычно длится 20 лет.

Sterling говорит, что, хотя HELOCs предлагают большую гибкость, ссуды под залог недвижимости обеспечивают стабильность платежей с фиксированной ставкой для тех, кто знает, сколько им нужно заимствовать.

Другие способы консолидации долга

Кредит под залог собственного капитала — не единственный вариант, который у вас есть для консолидации долга. Прежде чем выбрать его, сравните все свои варианты.

  • Персональные ссуды: Хотя ссуды для физических лиц имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды под залог недвижимости, они не несут на себе вес вашего дома.Если произойдет чрезвычайная ситуация, и вы не сможете производить платежи, вы не потеряете дом из-за личной ссуды.
  • Кредитные карты для перевода остатка: Если большая часть вашей задолженности приходится на кредитные карты, вы можете перевести свои остатки на кредитную карту с нулевым процентным доходом. Эти предложения, как правило, временные, но они могут дать вам достаточно времени, чтобы переместить остаток и погасить его без дополнительных процентов. Имейте в виду, что не все эмитенты карт одобрят ваш полный баланс; если у вас много долгов, возможно, вам все равно придется погасить часть старых карт с процентами.
  • Планы управления долгом: Некоммерческие консультационные агентства по кредитованию могут работать с вами, чтобы создать план, который лучше всего подходит для ваших финансов. Он будет согласовывать вашу ставку и платеж с кредиторами, чтобы вы могли выбрать план, который не поставит вас в затруднительное положение. Вы будете вносить один ежемесячный платеж в консультационное агентство, а затем оно погасит ваш долг за вас.

Как мне начать?

Если вы решили, что заем под залог собственного капитала — ваш лучший вариант для консолидации долга, начните со сравнения кредиторов, предложений, ставок и условий.Если вы не можете получить более выгодные условия или более низкую процентную ставку, чем та, что у вас есть по существующему долгу, продолжайте следить за тем, что предлагают другие кредиторы. Имея план того, как вы будете бороться с долгом под высокие проценты и как вы будете погашать ссуду под залог собственного капитала или HELOC, вы сможете настроить свои финансы на более безопасное будущее.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.