Содержание

Карта мир с 01.07.2020 \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Карта мир с 01.07.2020 (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Карта мир с 01.07.2020 Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Банковская карта "Мир"
(Гурьянова Н.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)01.07.2018 закончился отведенный Законом о платежной системе переходный период по переводу работников и студентов бюджетных учреждений на карты "Мир". В настоящее время все выплаты из бюджета производятся исключительно на карты национальной платежной системы. Особый переходный порядок сохраняется пока у пенсионеров - те, кто уже имеет карты иных платежных систем, смогут сменить их на карты "Мир" по истечении срока их действия, но не позднее 01. 07.2020.

Нормативные акты: Карта мир с 01.07.2020
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
ФСС РФ
"Не успели до 1 июля оформить карту "Мир" для получения социальных выплат? Можете это сделать позднее"Напомним, что ранее постановлением Правительства от 01.12.18 N 1466 предписывалось, что все выплаты гражданам, подвергшимся воздействию радиации, и пособия по материнству должны зачисляться на карты "Мир" с 1 мая 2019 года Был установлен и "переходный период": если до 1 мая 2019 года работник уже получал перечисленные пособия на карту иной платежной системы (например, Visa и MasterCard), то выплаты можно было переводить на ту же карту. Делать это разрешалось до наступления более ранней из дат: окончания срока действия карты или 1 июля 2020 года. Предполагалось, что окончательный переход на карты "Мир" для получателей пособий завершится к 1 июля 2020 г. Теперь этот срок продлен на три месяца - до 1 октября 2020 г.

Социальные карты россиян с 30 января переведут на платежную систему "Мир"

МОСКВА, 29 янв — ПРАЙМ.

Социальные "Карты горожанина", которые позволяют со скидкой оплачивать некоторые товары и услуги и бесплатно пользоваться городским общественным транспортом, с 30 января будут переведены на платежную систему "Мир", сообщили агентству "Прайм" в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК).

Но если льготник пока получает выплаты на карты международных платежных систем, ими можно будет пользоваться до окончания срока действия, после чего будет выпущена российская карта.

"С 30 января 2020 года для получения гражданами различных льгот из бюджета на счета платежных карт кредитные организации должны будут выпускать для своих клиентов платежные карты "Мир". Это требование касается получения гражданами государственной социальной помощи и льгот, в том числе льгот на транспортные услуги", — сообщили в НСПК.

Как пояснил представитель НСПК, это означает, что "Карта москвича" и аналогичные карты других городов должны будут выпускаться на базе платежной системы "Мир". По ряду таких проектов переход на платежную систему начался уже давно: так, "Карта москвича" от ВТБ работает на "Мире" с июля 2017 года.

"Для граждан, которым предоставляются льготы на проезд в общественном транспорте, транспортные карты на базе банковских карт будут также выпускаться на национальном платежном инструменте – карте "Мир", — добавили в НСПК. При этом новые требования не касаются небанковских транспортных карт, например, "Тройки" и "Подорожника".

Данные поправки к закону о национальной платежной системе дополнили перечень мер социальной поддержки, которые россияне уже получают на карты "Мир". В июле 2018 года на национальную карту уже перевели выплаты пенсионерам, бюджетникам и студентам, с февраля 2019 года — выплаты военным пенсионерам и пенсионерам силовых и правоохранительных структур. С 1 мая 2019 года на карту "Мир" начали перечислять детские пособия, выплаты безработным, чернобыльцам, а также пособия гражданам, которые подверглись воздействию радиации.

Эмиссия карт "Мир", по данным на начало декабря, превысила 70 миллионов штук. В третьем квартале 2019 года доля карт "Мир" по эмиссии составила 22,4%, доля по объему платежей — 17,7%. С учётом общего объема эмиссии карт "Мир" в десятки миллионов штук, "Карта горожанина" не даст существенного роста платежной системе в процентном соотношении, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

"Тем не менее, перевод на "Мир" увеличит удобство пользования этим продуктом. Такое решение находится в русле тенденции уменьшения физического количества карт и использования возможности записать на один чип несколько мобильных приложений", — считает эксперт.

БАНКИ ГОТОВЫ

Опрос крупных банков показал, что они полностью готовы к переводу очередных льгот на карту "Мир". Большинство из них уже давно автоматически открывают национальную карту для льготных категорий клиентов, многие банки предлагают бесплатный перевыпуск карты в случае необходимости.

"В банке "Русский Стандарт" вступление в силу данных поправок не приведет к сложностям в обслуживании клиентов, поскольку с 2019 года банк начал выпускать дебетовые карты "Мир", которые все желающие могут оформить как дополнительные в рамках любого пакета услуг", — сообщили в кредитной организации.

Представитель "Почта банка" заявил, что кредитная организация также готова к вступлению в силу этих поправок. Ранее выпущенные карты международных платежных систем могут быть бесплатно перевыпущены на базе платежной системы "Мир" при обращении клиента в банк. В Альфа-банке уже реализован механизм, позволяющий автоматически открывать клиенту национальную карту при поступлении бюджетных выплат.

"Данная инициатива нацелена на развитие проекта "Карта горожанина". Это глобальный проект, требующий от банков интеграции с региональной инфраструктурой, что в свою очередь, безусловно, требует финансовых вложений в развитие программного обеспечения банков", — оценил изменения представитель кредитной организации.

Зачастую в разных регионах транспортные и медицинские приложения, с которыми банкам необходимо будет интегрироваться, отличаются, пояснил он. Аналогичное решение льготным клиентам предлагает и Промсвязьбанк: когда в банк приходят средства от бюджетного учреждения, они автоматически зачисляются на карту "Мир".

"Если у клиента, для которого они предназначены, нет такой карты, то система автоматически отправляет средства обратно. Поэтому необходимо обратиться в офис и заказать карту национальной платежной системы. Действующие клиенты банка смогут оформить такую карту бесплатно", — прокомментировала Екатерина Матвеева, отвечающая в Промсвязьбанке за зарплатных клиентов.

Москва и платежная система «Мир» подписали соглашение о сотрудничестве на семь лет

Сергей Собянин и генеральный директор АО «Национальная система платежных карт» (оператор платежной системы «Мир») Владимир Комлев подписали соглашение о сотрудничестве на Петербургском международном экономическом форуме.

Сотрудничество позволит реализовать в Москве социально ориентированные проекты на базе национальных платежных карт «Мир».

Вектор развития

Соглашение предусматривает развитие информационно-платежных услуг при безналичной оплате проезда, повышение эффективности использования национальных платежных инструментов пассажирами общественного и шерингового транспорта московской агломерации. Кроме того, в столице планируется создать единую мобильную платформу (MaaS), оптимизировать инновационные способы оплаты проезда (СБП, FacePay) и информационно-платежных услуг, а также внедрить возможность оплаты картой «Мир» интермодальных и мультимодальных перевозок, парковки и проезда по платным автомобильным дорогам.

Таким образом, сотрудничество позволит повысить количество бесконтактных и безналичных платежей с помощью карты «Мир».

Цифровизация и транспорт

Москва — мировой лидер по количеству удобных способов оплаты проезда в общественном транспорте. В 2020 году количество бесконтактных платежей на турникетах метро превысило 50 миллионов. По сравнению с 2019-м их число увеличилось на 77 процентов. Сейчас среди приоритетов столицы — дальнейшая работа по цифровизации транспортной системы.

Сотрудничество с оператором платежной системы «Мир» поможет городу внедрить систему скидок на проезд. Пассажиры смогут экономить, используя несколько видов городского транспорта.

Соглашение заключено на семь лет и будет автоматически продлеваться на аналогичный срок, если ни одна из сторон не заявит о своем намерении прекратить его действие.

АО «Национальная система платежных карт» — оператор платежной системы «Мир», а также операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей (СБП). Карты «Мир» выпускают более 150 банков и более 270 банков принимают и обслуживают их в сети своих устройств. На данный момент в России выдано свыше 98 миллионов карт «Мир», из них 14,9 миллиона (15 процентов) — в Москве. В 2020 году количество операций по такой платежной системе на российском рынке составило 3,42 миллиарда, из них 683,9 миллиона операций (20 процентов) было произведено в столице.

Картой «Мир» можно расплатиться в 11 странах, среди которых Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Кыргызстан, Турция, Узбекистан и другие. Первые тестовые операции проведены также в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее. Кроме того, пользователям доступны трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Кыргызстана и Узбекистана.

О национальной платежной системе «МИР»

Развиваем «МИР»

Все больше жителей нашего региона становятся обладателями российских банковских карт «Мир». С 1 июля на карту «МИР» начали переводить выплаты пенсионерам, бюджетникам, студентам государственных вузов.

Переход россиян на карты «Мир» обеспечивает финансовый суверенитет страны, так как работоспособность этой карты не зависит от международных платежных систем, от внешних экономических и политических факторов.

И, конечно же, не стоит забывать, что наличие национальной платежной системы - один из важнейших показателей высокого уровня развития экономики и финансовой системы страны. Такие системы успешно работают во многих странах мира (например, в США, Китае, Японии, Индии и других). Теперь своя платежная система есть и в России.

Жители Орловской области уже довольно активно пользуются картой «МИР». Сейчас в регионе эмитировано более 43 тысяч карт, их число с начала года выросло в 14 раз. «Мир» активно используется в торговой сети. По последним данным жителями Орловской областисовершено более 95 тысяч POS-транзакций.

Держателям национальной платежной карты доступен весь привычный функционал: от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, доступно бесконтактное приложение и сервисы интернет-коммерции. Осенью заработает межбанковская программа лояльности, в основе которой - возврат определенной части суммы, потраченной на покупку держателем карты. Отмечу, что «Мир» - не только привычная банковская карта, но и основа для реализации различных проектов. Например, она может объединять платежный, социальный, транспортный и другой функционал с учетом реальных потребностей различных регионов России.

Платежное приложение для карты «Мир» является продуктом российской разработки. Это гарантирует как безопасность, так и независимость от внешних факторов. Все операции по этой карте обрабатываются в России, при этом «Мир» соответствует и российским, и международным стандартам безопасности. Платежи, которые выполняются в сети Интернет с помощью карты «Мир» также безопасны, поскольку защищены технологией MirAccept. Она, кстати, тоже разработана отечественными специалистами.

Тем, кто только приходит на работу в бюджетное учреждение, а также «новым» пенсионерам карты «Мир» начали выдавать с 1 июля 2017 года. Действующие работники бюджетной сферы должны перейти на них до 1 июля будущего года, а нынешние пенсионеры - по мере истечения срока действия имеющихся у них карт международных платежных систем, но не позднее 1 июля 2020 года. Те граждане, которые получали свои зарплаты и прочие выплаты из бюджета в наличной форме или на счет, к которому вообще никакая карта не привязана, смогут и дальше получать их в привычном режиме. Выдача и обслуживание одной карты для пенсионера будет бесплатным.

Карту «Мир» может оформить и любой желающий. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение любого банка, который занимается их выпуском. Актуальный список таких банков доступен на сайте http://mironline.ru.

На сегодня участниками платежной системы «Мир» являются 384 банка, из которых 113 - это эмитенты карт (то есть те, кто ее выпускают) и 358 - эквайеры. Это банки, организующие прием карт в магазинах, терминалах и банкоматах.

По материалам Отделения по Орловской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

ВТБ начал выпуск цифровых карт "Мир" - - О Группе ВТБ

ВТБ запустил сервис заказа цифровых и пластиковых карт национальной платежной системы «Мир» в ВТБ Онлайн. Открыть счет и выпустить карту «Мир» дистанционно могут все пользователи банка.

Заказать цифровую или пластиковую карту «Мир» с умным подборщиком счета можно в ВТБ Онлайн буквально в несколько кликов, без посещения офиса банка. Клиентам ВТБ, которые планируют оформить карту «Мир», достаточно пройти в раздел «Услуги» — «Счета и карты», выбрать цифровую или пластиковую карту и далее следовать инструкциям. Сразу после выпуска цифровой карты «Мир» ее реквизиты можно предоставить для зачисления социальных выплат из бюджета, а также подключить карту к приложениям Mir Pay (для владельцев устройств на базе Android) или Samsung Pay для повседневных расчетов с помощью смартфона. Также пользователям цифровой карты «Мир» доступны все преимущества флагманского продукта банка — Мультикарты.

«Цифровая карта за последний год стала для клиентов ВТБ таким же привычным инструментом расчета, как обычная пластиковая. На сегодняшний день банк выпустил почти 450 тыс. цифровых карт, а к 2023 году мы планируем нарастить их долю до 40% от общего объема эмиссии. Заказ цифровой карты „Мир“ в ВТБ Онлайн особенно актуален для тех, кому для зачисления бюджетных средств нужен счет без карт международных платежных систем — банк сразу подберет клиенту подходящий счет или предложит открыть новый. А если вы привыкли пользоваться стандартной пластиковой картой, то также можете заказать ее в ВТБ Онлайн в несколько кликов», — комментирует Ксения Андреева, начальник управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ.

«Платежная система „Мир“ вместе с банками-партнерами стремится предложить россиянам технологичную, удобную и выгодную платежную карту. Держатели „Мира“ от ВТБ могут получать за привычные покупки двойную выгоду — ведь возможности „Мультикарты“ суммируются с преимуществами Программы лояльности платежной системы. Уверен, что клиенты банка оценят удобство и скорость нового способа оформления карты „Мир“, с которой им будут доступны те же платежные возможности, что и с привычной пластиковой», — отметил Дмитрий Бувин, коммерческий директор платежной системы «Мир».

Справка

Эмиссию цифровых банковских карт в мобильном приложении ВТБ-Онлайн банк запустил 25 декабря 2019 года. Тогда у клиентов банка появилась возможность выпустить цифровую дебетовую карту международной платежной системы Visa. В августе 2020 года ВТБ начал выпускать цифровые дебетовые карты Mastercard, а с 3 декабря – предодобренные цифровые кредитные карты.

Школьники предложат новые сервисы для карт «Мир» и Системы быстрых платежей Банка России

Продолжается работа над задачами программы «Сириус.Лето: начни свой проект». Почти пять тысяч школьников и студентов реализуют проекты от 320 ведущих компаний и научных институтов России.​ Два кейса по современным банковским решениям вместе с 44 участниками программы из разных регионов разрабатывают Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК). Идеи школьников помогут создать новые сервисы для молодежи.

Участники программы «Сириус.Лето: начни свой проект» распределились по научно-технологическим командам и осенью приступили к исследованиям. Две команды воплотят в жизнь свои идеи по развитию финансовых технологий и новых платежных инструментов для школьников. Под руководством специалистов Банка России и НСПК ребята придумают, опишут и презентуют собственные сервисы для национальной платежной карты «Мир», а также для Системы быстрых платежей (СБП).

Чтобы создавать для россиян удобные средства оплаты,  НСПК – оператор системы «Мир», а также платежный и клиринговый центр СБП – вместе с Банком России активно совершенствуют свои финансовые технологии.  

«Проект “Сириуса” подарил нам возможность поработать вместе с талантливыми детьми. И это очень здорово, – рассказывает директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. – Мы сможем передать ребятам наш опыт и поделиться знаниями, а они помогут нам посмотреть на собственные рабочие процессы их глазами и увидеть точки роста».

Первая команда исследователей работает над новыми предложениями для национальной платежной карты. Например, над сервисами, которые помогут бронировать книги в библиотеках, удобно и быстро купить билеты на соревнования любимых команд, посещать выставки и образовательные мероприятия.

Чтобы сделать их действительно простыми и удобными для сверстников, участникам предстоит познакомиться с миром современных финансовых и платежных технологий. Лучший сервис в дальнейшем будет реализован для держателей карт «Мир».

«Многие студенты разных вузов по всей стране уже стали держателями платежных карт “Мир”, активно ими пользуются, а также начинают знакомиться с возможностями СБП. Работая с участниками программы "Сириуса", мы можем обмениваться свежими идеями, узнавать из первых рук, какие платежные и дополнительные сервисы сегодня наиболее востребованы у молодежной аудитории. Объединение нашей экспертизы в сфере платежных технологий и новых интересных предложений ребят позволит нам вместе реализовать больше актуальных сервисов и сделать использование привычных платежных продуктов еще удобнее», – комментирует Евгений Соловьев, заместитель директора департамента инноваций НСПК.

Командам второго кейса Банка России предстоит разработать инновационный сервис в Системе быстрых платежей. Это проект Банка России, который позволяет быстро и надежно переводить деньги по номеру телефона между людьми, а по QR-коду – между людьми и компаниями. СБП во многом превосходит другие подобные сервисы, и у юных исследователей есть шанс сделать ее еще лучше. Например, участники проекта смогут научить Систему саму оперативно собирать деньги на подарок однокласснику или подсказывать, в каком магазине можно выгодно купить любимые продукты. Каждый школьник может внести предложение по проекту и создать собственный удобный сервис. Главное, чтобы он был полезным, безопасным и быстрым.

Работать над задачами школьники будут на протяжении всего учебного года. Лучшие исследования участники презентуют на всероссийских и международных конкурсах, в том числе на Конкурсе научно-технологических проектов «Большие вызовы».

Программа «Сириус.Лето: начни свой проект» – одно из самых масштабных мероприятий Образовательного центра «Сириус». Она создана для вовлечения талантливой молодежи в работу над актуальными задачами российской науки и приоритетными технологиями для развития территорий. Сегодня на платформе «Сириус.Онлайн» почти 5 000 школьников и студентов объединились в команды над проектами от 320 партнеров – ведущих компаний и научных институтов России.​

Интересные факты о карте "Мир"

Карта Мир создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности - как российским, так и международным.

Что такое карта Мир?

Мир - это национальная платёжная карта, разработанная в России, современная и удобная в использовании. Для пользования этой картой не нужно что-то дополнительно изучать и заново осваивать, так как она обладает полным функционалом платежного инструмента.

Карта Мир создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности - как российским, так и международным.

При этом доступ к Вашим денежным средствам и выполнение операций по картам Мир не зависит от работы

Какой функционал у карты Мир?

C помощью дебетовой карты Мир вы можете выполнять все привычные операции:

  • получать зарплату и иные выплаты на карточный счет;

  • оплачивать товары и услуги в магазинах и сети Интернет;

  • снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств;

  • совершать переводы денежных средств;

  • погашать кредиты и получать проценты на остаток;

  • получать кешбэк по совершенным операциям;

  • участвовать в акциях и получать призы.

Где принимают карты Мир?

Карты Мир принимают 100% банкоматов и расположенных в магазинах электронных терминалов.

Можно ли расплачиваться картой Мир за границей?

Картой Мир можно расплачиваться за границей. Сейчас это реализовано через кобейджинговые проекты – выпуск совместных карт с международными системами, такими как Maestro, JCB, UnionPay.

Кроме того, благодаря совместному проекту с платежной системой ArCa, карты Мир принимаются во всей инфраструктуре на территории Армении.

Предусмотрены ли бонусные программы по карте Мир?

Для держателей карт Мир уже доступны различные бонусные программы банков, которые выпускают национальный платежный инструмент, а также акционные предложения, которые платежная система Мир ежемесячно реализует с различными общественными организациями и торговыми сетями.

Кроме того, в сентябре 2018 года в полном масштабе заработала программа лояльности платежной системы Мир. С подробной информацией о карте Мир, банках, которые её выпускают, системе лояльности, актуальных акциях и пр. вы можете ознакомиться на сайте www.mironline.ru

Информация предоставлена Отделением по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации

Платежные системы Всемирного банка

Обзор

Разработка и внедрение безопасных, надежных и эффективных национальных платежных систем и инфраструктур финансовых рынков (ИФР) является важнейшим компонентом работы Группы Всемирного банка по сокращению бедности и повышению общего благосостояния. Безопасные, доступные и доступные платежные системы и услуги помогают расширить доступ к финансовым услугам, способствовать развитию и поддерживать финансовую стабильность.

Платежные системы и ИФР - это механизмы, созданные для облегчения клиринга и расчетов по денежным и другим финансовым операциям.Безопасные, надежные и эффективные платежные системы и ИФР:

  • Поддерживайте финансовую стабильность, снижая риски, связанные с финансовыми транзакциями, и способствуя беспрепятственному потоку платежей и эффективному функционированию финансовых рынков.
  • Повышение эффективности экономики путем облегчения беспрепятственного потока платежей, лежащих в основе экономической деятельности, и содействие развитию финансового сектора путем укрепления доверия потребителей к использованию денег и платежных услуг.
  • Обеспечьте доступ к транзакционным счетам как средству безопасного хранения стоимости, а также для совершения и получения платежей, тем самым помогая реализовать видение Группы Всемирного банка по универсальному доступу к финансам (UFA) к 2020 году и способствовать расширению доступа к финансовым услугам.
  • Повышение прозрачности и эффективности на международных рынках денежных переводов.
  • Поддержка оцифровки государственных платежей в рамках сквозной работы в таких областях, как реформа социальной защиты, электронного правительства и управления государственными финансами. Работа охватывает сбор доходов и расходы, включая крупномасштабные программы, такие как сбор налогов, выплаты заработной платы в государственном секторе, государственные закупки и другие выплаты от правительства к личности (G2P).
  • Поддерживать важные реформы в нестабильных и затронутых конфликтами государствах, помогая стимулировать экономическую деятельность и реализацию программ социальной защиты уязвимых слоев населения, а также помогать осуществлять денежные переводы после стихийных бедствий для содействия усилиям по оказанию помощи.

Всемирный банк работает над повышением безопасности, надежности и эффективности платежных систем и ИФР, предоставляя финансовую и техническую помощь и консультации по вопросам политики правительствам-клиентам. Банк способствует установлению, оценке и внедрению международных стандартов. Банк также продвигает и распространяет знания о платежных системах.

Финансовая и техническая помощь Всемирного банка охватывает всю широту национальной платежной системы и ИФР, например институциональные и инфраструктурные механизмы в финансовой системе для инициирования и передачи денежных требований - от юридических основ до расчетов по платежам, ценным бумагам и деривативам инфраструктура, технические стандарты, структура рынка и конкуренция, надзор и сотрудничество.Это включает внедрение новых технологий и новых подходов, таких как быстро развивающиеся разработки FinTech, такие как более быстрые платежи, открытые API, QR-код и технологии распределенного реестра для повышения эффективности и интеграции.

Все более новые формы финансовой инфраструктуры, такие как инфраструктуры цифровых идентификаторов для финансового сектора, регистры KYC, инфраструктуры оплаты счетов, дебиторская задолженность и платформы электронного выставления счетов, все более тесно связаны с платежной и рыночной инфраструктурами. Поддержка этих новых типов финансовой инфраструктуры также включена в программы финансовой и технической помощи Всемирного банка.

За последнее десятилетие мы поддержали более 120 стран по вопросам платежей, денежных переводов и рыночной инфраструктуры посредством консультационных услуг и кредитных проектов. Мы проводим диагностику, формальную оценку в соответствии с распространенными стандартами и руководящими принципами, разрабатываем стратегии, финансируем закупку новых систем и модернизацию существующих систем, консультируем по благоприятной правовой и нормативной базе, помогаем укрепить надзор и механизмы сотрудничества, создать благоприятную среду для внедрения новых технологий и подходы без отрицательного воздействия на безопасность и устойчивость финансовой системы и способствуют региональной гармонизации и интеграции платежей и рыночной инфраструктуры.

Снижение затрат на международные переводы и мониторинг

Для поддержки глобальной программы денежных переводов, в основе которой лежит реализация Принципов ГВБ-CPMI для услуг международных денежных переводов (Глобальные принципы), ГВБ: (i) направляет глобальные дебаты через Рабочая группа по глобальным денежным переводам; (ii) отслеживает стоимость услуг международных денежных переводов через базу данных о мировых ценах на денежные переводы (RPW) и распространяет знания; (iii) продвигает новаторские подходы к реализации GP и реформированию системы денежных переводов, в том числе в рамках проекта Greenback 2.0, который способствует изменениям, основанным на реальных потребностях конечных получателей международных денежных переводов, мигрантов и их семей дома; (iv) проводит региональные исследования спроса и предложения мигрантов и поставщиков услуг денежных переводов, соответственно; и (v) проводит оценку рынков денежных переводов в соответствии с Глобальными принципами.

Глобальное установление и внедрение стандартов для инфраструктур финансовых рынков и платежных систем

Всемирный банк активно участвует в нескольких инициативах по установлению стандартов, возглавляемых Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам (CPMI) Банка международных расчетов (BIS). ) и Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).Всемирный банк вместе с CPMI является разработчиком стандартов в области международных денежных переводов и сопредседателем рабочей группы, которая выпустила руководство по «Платежным аспектам доступа к финансовым услугам». Всемирный банк является ведущим агентством по внедрению международных стандартов посредством формальной оценки, такой как Программа оценки финансового сектора (FSAP), и технической помощи.

В рамках взаимодействия с разработчиками стандартов команда участвовала в разработке значительного обновления международных стандартов для платежных и расчетных систем на основе всестороннего обзора стандартов после финансового кризиса 2008 года.Взаимодействие с SSB также включает новые разработки, такие как цифровое удостоверение личности, открытые программные интерфейсы приложений (API) и технологии распределенного реестра. Команда использует эти взаимодействия с SSB для анализа и, при необходимости, интеграции этих новых разработок в деятельность Группы Всемирного банка. Всемирный банк также способствует распространению стандартов посредством проведения мероприятий, таких как Глобальная неделя платежей и Неделя региональных платежей, а также собирает и обрабатывает данные о развитии глобальных платежных систем.

Всемирный банк поддержал разработку и внедрение реформ платежных систем более чем в 120 странах. Они сыграли важную роль в оказании помощи странам-клиентам Всемирного банка в быстром внедрении сложной инфраструктуры и подходов, яркими примерами которых являются системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS); национальные законы о платежах; нормативно-правовая база для электронных денег и мобильных денег, а также агентских моделей; и надзор за национальной платежной системой.

  • Всемирный банк помог технологии RTGS распространиться из менее чем 10 стран в 1990-х годах до почти всеобщего покрытия в настоящее время.Это позволяет лучше управлять рисками при межбанковских расчетах и ​​повышает устойчивость к финансовым потрясениям, а сокращение времени расчетов повышает эффективность.
  • Всемирный банк помог сформировать новые подходы к внедрению розничных платежных систем, таких как автоматизированные клиринговые палаты, и сформировал предлагаемые на рынке продукты, включив в них интегрированные решения, упрощающие странам с низкой пропускной способностью быстрое развертывание новых систем. В настоящее время ведется работа по разработке набора подходов и передовых практик для развертывания платежных систем и услуг следующего поколения, таких как более быстрые платежи и открытые API.
  • Ультрасовременное внимание Всемирного банка к надзору за платежной системой помогло расширить спектр функций в подавляющем большинстве центральных банков по всему миру.
  • Всемирный банк возглавил глобальные усилия в сочетании с мероприятиями на уровне страны, которые значительно снизили стоимость денежных переводов, что способствовало, по оценкам, общей экономии в 145 миллиардов долларов.
  • Группа Всемирного банка сыграла решающую роль в обеспечении своевременного и эффективного процесса денежных переводов в чрезвычайных и кризисных ситуациях в ряде стран, в последний раз во время кризиса Эболы в Западной Африке.

Работа Всемирного банка в области платежей и рыночной инфраструктуры тесно связана с повесткой дня Всемирного банка в области финансовых технологий и финансовой доступности.

С кем мы работаем

В странах-клиентах мы работаем с органами финансового сектора, центральными банками, органами рынка капитала, другими надзорными и регулирующими органами, региональными банками развития, регулирующими агентствами и донорами, такими как Bill & Melinda Фонд Гейтса, Министерство международного развития Соединенного Королевства (DFID) и Агентство развития Швейцарии (SECO).

Во всем мире мы сотрудничаем с BIS (в частности, CPMI), IOSCO и Международным союзом электросвязи (ITU) в целях разработки глобальных стандартов, руководств и передовых методов и их более широкого внедрения. Всемирный банк также ведет постоянный диалог с регулирующими органами по всему миру для определения и определения нормативных и политических приоритетов в отношении платежей и рыночной инфраструктуры.

Внутри национальных платежных систем

Национальные платежные системы представляют собой каналы, через которые покупатели и продавцы финансовых продуктов и услуг совершают транзакции, и являются важным компонентом финансовой системы страны.Глобальная финансовая либерализация и достижения в области информационных технологий позволили существенно обновить архитектуру систем платежей для крупных сумм, розничной торговли и ценных бумаг, а также процессов и процедур, выполняемых операторами, администраторами, регулирующими органами и пользователями систем.

Во многих странах центральный банк несет значительную долю ответственности за целостность национальной платежной системы. В этой статье будет представлен обзор финансовых платежных систем и их роль в современной глобальной финансовой системе.

Ключевые выводы

  • Платежные системы страны - это инфраструктура финансовых технологий, которая позволяет коммерческим и финансовым транзакциям работать эффективно и беспрепятственно.
  • Эти платежные системы также связывают финансовую деятельность страны с мировой экономикой.
  • Ввиду своего критического характера эти платежные системы обслуживаются центральным банком страны и контролируются государственными регулирующими органами.

Определение платежных систем

Национальная платежная система - это конфигурация учреждений, поддерживаемых инфраструктурой технологических процессов и практик для облегчения коммерческих и финансовых переводов между покупателями и продавцами.Платежная система страны отражает ее банковскую и финансовую историю, а также развитие поддерживающих коммуникационных и технологических платформ.

Рынок услуг платежных систем функционирует в соответствии со спросом и предложением, как и любой другой рынок. Что касается спроса, пользователи ищут легкую доступность платежных инструментов и услуг для выполнения различных финансовых транзакций, от крупномасштабных банковских переводов до транзакций в точках покупки с использованием розничных кредитных инструментов, таких как кредитные и дебетовые карты.

Пользователи предпочитают низкие транзакционные издержки, взаимодействие между различными системами, безопасность, конфиденциальность и юридическую защиту. Что касается предложения, платежные услуги обеспечивают источник дохода для банков и других финансовых организаций и открывают рынки для поставщиков технологических и коммуникационных продуктов и услуг.

Учреждения и инфраструктура

Типичная национальная платежная система включает в себя следующие учреждения и инфраструктуру:

Изображение Джули Банг © Investopedia 2020

Банки и другие депозитарные учреждения общаются друг с другом через систему обмена сообщениями и маршрутизации.Если у вас есть текущий счет в банке США, вы, вероятно, знакомы с девятизначным числом в нижнем левом углу ваших чеков: это маршрутный транзитный номер (RTN) Американской ассоциации банкиров (ABA). используется для идентификации финансового учреждения, на которое выписан чек.

Если ваш работодатель в США выплачивает вашу зарплату прямым переводом, инструкции по переводу (сообщения) поступают в ваш банк через автоматизированную клиринговую палату (ACH), систему, администрируемую некоммерческой Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты (NACHA) и управляемую U.S. Федеральная резервная система (FRS) и сеть электронных платежей (EPN), платежная сеть частного сектора.

Европейская структура

Если вы работали на работодателя в Европе, но по-прежнему хотели, чтобы ваша зарплата выплачивалась на ваш банковский счет в США, процесс был бы аналогичен описанному выше, но вместо маршрутизации через систему ACH США, сообщение о депозите, скорее всего, будет отправлено через Сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) - базирующееся в Бельгии кооперативное общество, объединяющее финансовые учреждения более чем в 200 странах.

Код SWIFT аналогичен номеру ABA RTN как средство идентификации банка, инициирующего перевод, а также банков-корреспондентов, с которыми у банка есть ранее заключенные соглашения для облегчения международных переводов и расчетов по денежным средствам. Платформа SWIFT используется всеми центральными банками, которые являются частью Евросистемы, денежно-кредитного органа 19 стран Европейского Союза, входящих в еврозону, включая Австрию, Бельгию, Кипр, Эстонию, Финляндию, Францию, Германию, Грецию, Ирландию. , Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения и Испания.

Клирингово-расчетный

Клиринг относится к передаче и согласованию платежных поручений и установлению окончательных позиций, подлежащих расчету. Расчет - это событие, фактически выполняющее обязательства - соответствующее дебетование и зачисление счетов сторон сделки. Целостность глобальной финансовой системы зависит от надлежащего учета каждой транзакции, которая происходит в системе; следовательно, стабильность зависит от надежности и точности клиринговой и расчетной систем.

Существует три основных типа клиринговых и расчетных систем.

  • Розничные системы отвечают за обработку мелких финансовых транзакций. Хотя не существует общепринятого определения термина «мелкий», оно часто означает индивидуальные переводы на сумму менее 1 миллиона долларов.
  • Системы крупных сумм отвечают за клиринг и расчеты по крупным сделкам.
  • Системы ценных бумаг обрабатывают клиринг и расчеты по ценным бумагам, таким как обыкновенные и привилегированные акции, облигации и другие типы инструментов.

Клиринговые и расчетные системы могут производить расчеты на валовой или неттинговой основе. Расчет на валовой основе - это расчет средств или ценных бумаг в индивидуальном порядке, по одной транзакции за раз. Неттинг - это когда большое количество отдельных позиций (как кредитовых, так и дебетовых) объединяются в более мелкие партии для обработки, чтобы расчет происходил в определенное время в течение рабочего дня, а не на постоянной основе.

Некоторые платежные системы могут использовать несколько клиринговых и расчетных платформ, включая взаимозачеты и валовые расчеты.Валовые расчеты в реальном времени (RTGS) стали наиболее широко применяемым методом для крупных систем. В этом контексте режим реального времени означает, что передача, обработка и расчет транзакции происходят сразу после ее инициации.

Система Fedwire в США, основной компонент национальной платежной системы США для крупных сумм, рассчитывается на валовой основе в реальном времени, как и система TARGET (TARGET2), которая является основной платформой для крупных сумм для Европейского центрального банка и его сетей. национальных центральных банков еврозоны, таких как Banque de France и немецкий Deutsche Bundesbank.

Платежные системы и системный риск

Один из основных рисков клиринга и расчетов заключается в том, что одна из сторон может объявить дефолт. Если расчет происходит на валовой основе в реальном времени, то эффект по умолчанию ограничивается одной обрабатываемой транзакцией. Однако, если дефолт происходит в соглашении о взаимозачете, тогда все стороны в этом соглашении - потенциально сотни или тысячи - также могут подвергаться риску, и, следовательно, их контрагенты в других транзакциях, происходящих в то же время, и т. Д. во всей системе.

Это пример систематического риска - риска того, что отказ в одной части системы распространится как инфекционное заболевание по всей системе. Технологии облегчили ежедневную обработку триллионов долларов через глобальную финансовую архитектуру. Однако в каждой стране есть лишь небольшое количество отдельных систем, и эти системы взаимодействуют друг с другом по всему миру, поэтому последствия системного сбоя драматичны.

Одним из учреждений, отвечающих за изучение и разработку руководящих принципов управления рисками финансовой системы, является Банк международных расчетов (БМР), учреждение, расположенное в Женеве, которое действует как банк для центральных банков и использует различные инициативы для развития сотрудничества между международными финансовыми и валютными организациями. системы.

В 2001 году Комитет BIS по платежным и расчетным системам (CPSS) представил набор руководящих принципов для важнейших платежных систем, названных «Основные принципы для системно значимых платежных систем». В нем изложены 10 принципов разумной работы и снижения рисков для этих систем - в частности, для систем клиринга и расчетов для крупных сумм, описанных выше, - когда сбой в одной части системы может быстро распространиться.

В Основных принципах также изложены рекомендации относительно конкретных обязанностей национальных центральных банков по эксплуатации, надзору и использованию важнейших систем в их юрисдикциях.Надежная работа национальных платежных систем часто прямо указывается в организационных полномочиях центрального банка. Например, организационный мандат Федеральной резервной системы США состоит из пяти действий:

  • Проведение денежно-кредитной политики
  • Содействие стабильности финансовой системы
  • Надзор и регулирование банковской системы
  • Обеспечение бесперебойного функционирования национальной платежной системы
  • Разработка и применение законов и нормативных актов, регулирующих потребительское кредитование и развитие общества.

Итог

Национальные платежные системы жизненно важны для целостности мировой финансовой системы. Технологии и глобализация способствовали быстрому росту систем обработки безналичных электронных переводов между сторонами, расположенными в любой точке мира.

Платежная система в любой стране будет состоять из небольшого числа розничных систем, систем расчетов с крупными суммами и ценными бумагами, которые связаны с системами других стран через различные платформы связи и корреспондентские отношения.Актуализация риска, например, дефолта стороны по сделке на крупную сумму, может распространиться повсюду и, таким образом, поставить под угрозу целостность системы, делая платежную систему основным приоритетом для центральных банков и других ключевых институтов финансового сообщества.

Карточная платежная система «

Мир» выходит за пределы России

Татьяна Воронова, Габриэль Тетро-Фарбер

МОСКВА (Рейтер) - После того, как западные санкции разрушили финансовую систему России пять лет назад, в кошельках многих россиян начала появляться новая банковская карта.

Женщина проходит перед вывеской Российской национальной системы платежных карт (НСПК) в офисе компании в Москве, Россия, 21 марта 2019 года. REUTERS / Максим Шеметов

Теперь страна надеется представить свои карты, известные как Мир карты на зарубежные рынки, где живут и путешествуют российские граждане, - сказал в интервью Рейтер Владимир Комлев, глава Национальной системы карточных платежей (НСПК) России.

«В ближайшие три года мы хотим, чтобы карты« Мир »начали действовать в странах, где россияне привыкли путешествовать, - сказал Комлев.«Это самая сложная задача с точки зрения окупаемости инвестиций».

Россия создала свою собственную систему карточных платежей в 2014 году, поскольку опасалась, что санкции США и Европы против некоторых российских банков и бизнесменов в связи с аннексией Крыма могут заблокировать транзакции, совершаемые с использованием американских карт Mastercard и Visa.

В НСПК сообщили, что турецкий Isbank начал принимать карты «Мир» с четверга. По данным Росстата, в прошлом году россияне совершили 5,7 миллиона поездок в Турцию.

Комлев прогнозировал, что к концу года карты «Мира» будут работать в некоторых банках 12 зарубежных стран.Однако он не стал раскрывать, какие это могут быть страны.

НСПК не попадает под западные санкции, но некоторые иностранные компании опасаются вести дела с российскими фирмами в случае введения дополнительных ограничений.

РАСШИРЕНИЕ ДОМА

Было выпущено более 56 миллионов карт «Мир», и в настоящее время они составляют более 20 процентов рынка банковских карт России, сказал Комлев.

«Мир» в переводе с русского означает «Мир» или «Мир».

НСПК, созданный центральным банком, получил поддержку закона, обязывающего государственных служащих получать зарплату на карты «Мир».Он нацелен на увеличение доли рынка карт «Мира» до 30 процентов в течение следующих двух лет.

Начиная со следующего года пенсионные выплаты, а также пособия на ребенка и по безработице будут выплачиваться только по карточкам.

Эти меры сделали «Мир» конкурентом Mastercard и Visa в России. Но его недостатки - несовместимость со многими международными торговыми платформами и ограниченное использование за пределами России - побудили российские официальные лица обратиться за дополнительной поддержкой, чтобы помочь им в борьбе с U.С. конкуренты.

«В настоящее время« Миру »сложно конкурировать с Visa и Mastercard, - заявила в этом месяце спикер верхней палаты российского парламента Валентина Матвиенко. «Нам необходимо развивать его функциональность, его социальную направленность».

Mastercard, которая использует совместную карту с Миром, заявила, что «поддерживает развитие платежной индустрии и честную конкуренцию». Visa не ответила на запрос о комментарии.

Компания «Мир» разработала собственное приложение для смартфонов «Мир Pay» и доступно через Samsung Pay.Комлев сказал, что НСПК не достиг соглашения с Apple о доступности карт «Мир» на своей платформе мобильных платежей.

Комлев сказал, что еще одним приоритетом НСПК является получение крупных международных сервисов онлайн-бронирования авиабилетов и жилья для приема карт «Мир».

«Здесь смешались бизнес и геополитика, поэтому реализовать это не так просто, как хотелось бы», - сказал он.

Репортаж Татьяны Вороновой и Габриэль Тетро-Фарбер; Дополнительный репортаж Андрея Остроуха; Редакция Марка Поттера

Что такое «Мир Акцепт» от Платежной системы «Мир»

Платежная система «Мир» - молодая российская национальная платежная карточная система, которая набирает обороты.«Мир» начал выпуск карт в 2015 году и с тех пор продолжает расширять свои услуги. Платежная система использует несколько протоколов безопасности, о которых мы расскажем в этом блоге.

История «Мира»

Российская национальная система платежных карт «Мир» была задумана в 2014 году как средство обеспечения надежных электронных денежных переводов как в России, так и за рубежом. Система была запущена в 2015 году. Она была принята Центральным банком России в 2017 году. С тех пор ее приняли самые важные компании России, такие как Аэрофлот и Российские железные дороги.Их карты теперь выпускают крупнейшие банки России, в том числе Сбербанк. К концу 2016 года было выпущено более 1,75 миллиона карт. К концу 2017 года эта цифра превысила 19 миллионов.

Основные цели платежной системы связаны с безопасностью и надежностью. «Мир» стремится быть ведущим поставщиком надежных денежных переводов в России. Они сосредоточены на безопасности, чтобы обеспечить доверие и безопасность при безналичных расчетах. Как сервис, посвященный российскому финансовому сектору, Мир стремится создать зону суверенных платежей в России.Это позволит частным лицам и учреждениям проводить платежи независимо от иностранных компаний.

Более широкая цель «Мира» - предложить надежные платежные карты «Мир» в качестве национальных платежных карт. После этого молодая компания планирует продвигать свою карту на международном рынке.

Мир Продукты

Мир предлагает несколько продуктов со своими преимуществами и различными протоколами безопасности. Среди основных продуктов они предлагают несколько карт:

World Debit Card

Эта карта отлично подходит для онлайн-транзакций.Эта карта предлагается как с предоплатой, так и с дебетовой.

World Classic Card

Эта карта подходит для повседневных платежей. Он предлагает онлайн или офлайн платежи. Он также предлагает все традиционные услуги, ожидаемые от дебетовой карты.

Карта World Premium Card

Карта World Premium Card - самая совершенная из карточных продуктов компании «Мир». Он предлагает все функции обычных дебетовых карт и многое другое. С картой World Premium вы получаете кэшбэк при каждой покупке.Вы также получаете весь спектр льгот и бонусов. Эти преимущества включают в себя SMS-оповещения и личную поддержку от вашего банка.

Специализированные карты

«Мир» предлагает дополнительные карты для людей с особыми финансовыми потребностями:

Карты сотрудников

Карты сотрудников имеют множество функций, которые могут быть полезны сотрудникам и работодателям. Работодатели могут установить систему специальных льгот, предоставляемых каждому сотруднику. Они также могут вести подробный учет через платежную систему «Мира».Эти карты также предлагают множество других преимуществ, таких как цифровая подпись.

Студенческие билеты

Студенческие билеты «Мир» могут предлагаться образовательным учреждениям. Они полностью адаптированы к потребностям студентов. Они предлагают функции для управления стипендиями и субсидиями, дифференцированные льготы и функции авторизации. Они также предлагают опцию родительского контроля, которая упрощает ответственное планирование бюджета.

Пенсионерам предлагаются и другие карты.

Помимо карт, остальные продукты «Мира» состоят в основном из платежных систем. Их платежные системы MirAccept - это то, что делает их предложение безопасности и надежности возможным. Платежные системы MirAccept построены по стандарту 3D secure. Стандарт 3D secure - это обычная система аутентификации платежей, которая направлена ​​на предотвращение мошеннических транзакций. На самом деле существует несколько версий 3D secure, и у Мира есть разные версии.

Платформа безопасности платежей MirAccept 1.0

MirAccept 1.0 использует протокол 3D Secure 1. Протокол 3DS1 был разработан для повышения доверия к системам онлайн-платежей. Это протокол XML, изначально разработанный Visa. Это был важный шаг на пути к развитию электронной коммерции. Наиболее распространенные примеры 3DS1 продавались под разными названиями, например, Mastercard SecureCode и Verified By Visa являются примерами протоколов 3DS1.

Протокол 3 доменов по существу проверяет три домена, чтобы гарантировать, что транзакция легитимна.Во-первых, это домен эмитента. Обычно это банк, выпустивший карту. Банк-эмитент реализует протокол через плагин продавца (MPI). Второй - это домен эквайера. Это банк, который использует продавец, получающий платеж. Эквайер реализует 3D Secure с помощью сервера контроля доступа (ACS). Последнее - это область взаимодействия. Это домен, предоставляемый платежной системой, работающей с картами и системой 3D. Каждая схема карты управляет сервером каталогов (DS), который отвечает за соединение банков-эквайеров и банков-эмитентов.

MirAccept 1.0 использует те же принципы, что и этот протокол безопасности. Это повысило безопасность платежей «Мира», но его часто критиковали за то, что он не зашел достаточно далеко. Умному злоумышленнику по-прежнему несложно украсть информацию о держателях карт, что является одним из недостатков 3DS1.

Протокол MirAccept 2.0 и 3D Secure 2

MirAccept 2.0 использует более современный протокол 3DS2. 3DS1 использует статические пароли. Однако статические пароли могут быть легко взломаны хакерами и намного менее безопасны, чем другие методы, такие как одноразовые пароли (OTP).3DS2 предлагает проверку OTP, а также аутентификацию на основе токенов и биометрическую аутентификацию. 3DS2 также обеспечивает аутентификацию на основе рисков, которая решает, обрабатывать транзакцию или нет, на основе рассчитанной суммы риска мошенничества.

3DS2 снижает количество отказов от транзакций за счет внедрения нового «потока без трения». 3DS2 также добавляет множество функций и улучшений, в том числе:

  • Нестандартные расширения, отвечающие определенным нормам и требованиям
  • Улучшен обмен сообщениями между доменами
  • Аутентификация неплатежного пользователя
  • Лучшие наборы данных при проверке подлинности на основе рисков
  • Расширенные возможности принятия решений и аутентификации
  • Лучшая защита от неаутентифицированных платежей.Сюда входят случаи кражи карты.

MirAccept 2.0 предлагает набор мобильных приложений SDK (Software Development Kit). Это позволяет вам иметь гораздо больший пул ресурсов для разрабатываемого вами мобильного приложения. Это эффективно превращается в улучшенный процесс с меньшими накладными расходами.

Из двух версий протокола 3D secure мы настоятельно рекомендуем вторую. Эффект, который это окажет на вашу безопасность, даст вам душевное спокойствие. Вы можете подробнее изучить SDK для конкретных потребностей вашего бизнеса.

Поддержка GPayments для Mir Accept 2.0

Чтобы обеспечить больший охват и поддержку для всех партнеров, обрабатывающих онлайн-платежи в России, предложение GPayments Mobile SDK совместимо с Mir Accept 2.0. Для получения дополнительной информации посетите: https://www.gpayments.com/solutions/mpi-activemerchant/3d-secure-2.0-mobile-sdk/

Дальнейшее внедрение в России и за рубежом

Мир продолжает распространяться его влияние как в России, так и за рубежом.Они входят в российскую НСПК, национальную систему платежных карт. После 2016 года «Мир» упорно трудился, чтобы добиться признания на международном уровне. Их усилия окупаются.

«Мир» заключил договоры с Mastercard, JCB, Union Pay и другими. У них также есть присутствие во Франции и Германии.

В России продемонстрирована зрелость системы. В 2017 году в России был принят закон, обязывающий все банки использовать Мир для социальных и пенсионных выплат. Предлагаемая безопасность позволяет «Мир» расширять свою деятельность в России и за рубежом.

Достижение целей развития - роль национальных платежных схем

Мир становится меньше. По крайней мере, с точки зрения охвата. Благодаря Интернету международная торговля быстро растет, а международные платежи стали намного проще и дешевле, чем раньше. Они тоже быстрее. Международные платежные бренды, такие как Visa, MasterCard, Discover и другие, способствовали этому росту и предлагали удобные и повсеместные способы оплаты по всему миру, чтобы потребителям было проще платить с уверенностью.

В то же время мы были свидетелями примерно за последнее десятилетие (и даже раньше), как страны разрабатывали свои собственные «национальные» платежные схемы, которые, на первый взгляд, кажутся ненужными, если уже существует несколько глобальных платежных схем, предлагающих как международные, так и местные платежи. Известные национальные платежные системы включают в себя китайскую систему Union Pay, RuPay - национальную платежную схему в Индии и схему MIR в России. Union Pay, следуя по стопам китайских туристов, в настоящее время пересекает границы, в то время как другие компании «подписывают совместный бейдж» с международным партнером по схеме для глобального признания.

Страны, которые создали национальные платежные схемы, утверждают, что нет избыточности, и национальные платежные системы, обеспечивая здоровую конкуренцию своим глобальным аналогам на национальном уровне, преследуют совсем другие цели, основанные на национальных экономических потребностях и потребностях развития.

Одним из таких рынков, на котором недавно была запущена национальная платежная система, является Египет. Схема под названием Meeza, что в переводе с арабского означает «заслуга», направлена ​​на то, чтобы подтолкнуть экономику страны от наличных денег к цифровым платежам с конечной целью повышения финансовой доступности внутри страны.Хотя наличные платежи будут оставаться доминирующими в течение некоторого времени, ожидается, что Meeza будет способствовать росту, поскольку розничные торговцы осознают экономическое преимущество приема электронных платежей с помощью карт.

На крупном мероприятии по платежам и финтех в Каире в середине июня конференция Seamless North Africa, посвященная будущему банковского дела, платежей и финансовых технологий, правительства Египта и Центрального банка Египта, сформулировала финтех и финансовую доступность страны. стратегии.

Меня пригласили провести дискуссию о преимуществах и проблемах национальных платежных схем для местной экономики, в которой участвовали руководители высшего звена из египетской банковской компании, которые управляют Meeza, российской платежной схемой MIR, саудовской Mada и Rupay из Индии.Было бы сложно резюмировать все моменты, затронутые в ходе обсуждения, их было несколько, но я записал три, которые, с моей личной точки зрения, выделяются.

Финансовая доступность

Хотя на некоторых развитых рынках, таких как Соединенное Королевство, бесконтактные карточные платежи все чаще заменяют наличные, в большинстве стран мира наша зависимость от наличных денег для платежей на небольшие суммы по-прежнему остается значительной. Многие розничные торговцы или продавцы услуг не принимают карты.В Египте влияние приема карт относительно невелико, когда кто-то выходит за пределы городских районов. Структурируя национальную платежную схему таким образом, чтобы даже мелким розничным торговцам было экономически выгодно принимать карты, центральный банк надеется увидеть увеличение числа потребителей, которые используют электронные средства оплаты и открывают официальные банковские счета. Следуя хорошо известному аргументу о сетевых эффектах, когда потребители поймут, что могут расплачиваться своими картами по всей стране, они начнут их использовать, потому что они обеспечивают удобство и контроль (и, конечно, вознаграждение, если таковое имеется).

Внутренние инновации

Правительство и центральные банки знают, что экономический рост можно стимулировать только тогда, когда необходимая экономическая инфраструктура, включая эффективную платежную инфраструктуру, будет доступна частному сектору. Понимая требования пользователей и расставляя приоритеты в платежных функциях, финтех-компании, стартапы и даже крупные компании смогут импровизировать и вводить новшества на благо как потребителей, так и продавцов. Следует помнить, что это два «пользователя» платежной системы.Преимущества использования платежной системы должны быть очевидны для обоих пользователей, если система хочет расти и достигать критической массы, чтобы получить эффект масштаба - важный фактор, поскольку маржа поставщиков в платежах мала.

Государственные пособия

Помимо позиционирования национальной платежной системы в качестве центральной для своих общих программ экономического развития, правительства могут использовать национальные платежные схемы для удовлетворения своих собственных платежных потребностей. Помимо оплаты государственных взносов, с помощью инфраструктуры схемы могут выплачиваться льготы и субсидии.Египет предоставляет целый ряд льгот - от пенсий до субсидий на хлеб и топливо. Но есть также множество систем, которые поддерживают эти преимущества. Национальная схема платежей в какой-то момент предоставит им возможность поддержать их общей национальной схемой платежей.

Содержание этой статьи не отражает официальное мнение Edgar, Dunn & Company. Информация и мнения, выраженные в этой публикации, принадлежат исключительно автору (авторам).

Интернет-банк | Оплата счетов онлайн

Индивидуальный подход всегда важен, но в сегодняшнем беспокойном, постоянно включенном мире скорость и удобство имеют большее значение.С помощью онлайн-банкинга Amarillo National Bank упрощает доступ к своим счетам, когда они вам нужны - дома, в дороге или в другом конце света.

Это просто, сложно и абсолютно безопасно.

Начать сейчас

Платежи по счетам

Выписывать чеки, покупать марки, облизывать конверты? Это вчерашние новости. Откажитесь от бумажного мира с помощью Online Bill Pay, которая помогает нашим клиентам сохранять свою финансовую жизнь экологически чистой, удобной и беспроблемной.Весь процесс прост и безопасен - и абсолютно бесплатен для всех клиентов с текущим счетом ANB.

Что можно делать с помощью ANB Online Bill Pay?

  • Интуитивно понятный помощник по оплате
  • Возможность установления категорий получателя платежей
  • Платите кому угодно, когда угодно и все в одном месте - настраивайте разовые или повторяющиеся платежи
  • Избегайте хлопот с написанием и отправкой чеков
  • Не выходите из бюджета и избегайте штрафов за просрочку платежа
  • Использование календаря платежей для отображения запланированных и обработанных платежей
  • Сделайте экстренный платеж в тот же день более чем 100 биллерам
  • eBills, получайте электронные счета в Bill Pay от сотен биллеров
  • Уведомления по электронной почте напоминают вам о сроках оплаты и уведомят вас, когда ваши платежи будут отправлены

Советы и рекомендации по паролю от ANB

Лучшее предотвращение мошенничества начинается с вас! Это означает, что храните свои PIN-коды и коды доступа при себе, но также необходимо убедиться, что у вас есть надежный пароль.Вот несколько советов от экспертов по безопасности ANB:

  • Установите уникальное имя пользователя.
  • Избегайте простых догадок.
  • Включите числа и специальные символы.
  • Долго.
  • Запомните фразы.
  • Сохраните уникальность для ANB.
  • Положитесь на приложения.
  • Часто меняйте пароли.

Онлайн-платежи по кредиту

Знаете ли вы, что вы можете запланировать выплаты по кредиту онлайн через ANB.ком? Избегайте проблем с запоминанием сроков и выписыванием чеков. Избегайте штрафов за просрочку платежа. Экономьте время и почтовые расходы. Упростите свою финансовую жизнь! Все, что вам нужно, - это настроить простой перевод с существующей учетной записи ANB на ссуду с помощью безопасного онлайн-банкинга.

Не зарегистрированы в онлайн-банке? Это просто. Начни здесь.

Если у вас нет текущего или сберегательного счета в ANB, но вы все равно хотели бы произвести платеж по кредиту онлайн, посетите наш безопасный центр веб-платежей.


Новые банковские выписки теперь здесь!

  • Обновленный внешний вид
  • Легко читается
  • Сводка счетов
  • Важные номера телефонов
  • Беговые баланси

Заявления

«E» asy Access, «E» дружественный, «E» и более безопасный!

Электронные выписки

удобны, экологичны и более безопасны, чем традиционные бумажные выписки.Просматривайте свои электронные отчеты 24 часа в сутки, подписавшись на электронные отчеты ANB сегодня.

Зарегистрироваться в eStatements просто:

  • Войти в онлайн или мобильный банк
  • Выберите настройки
  • Выборочная доставка выписки
  • Подтвердите или добавьте адрес электронной почты (вам нужно будет повторить этот шаг для каждой учетной записи)

Для просмотра электронных сообщений:

  • Войти в онлайн или мобильный банк
  • В главном меню выберите Услуги
  • Выберите утверждения
  • Оттуда вы можете выбрать свою учетную запись и дату желаемой выписки для просмотра

Войти в интернет-банк

Безопасны ли электронные сообщения?

Чаще всего кражи личных данных происходят, когда обычная почта перехватывается или бумажная информация неправильно отбрасывается.Вот почему эксперты по краже личных данных рекомендуют электронные заявления вместо бумажных - они обеспечивают гораздо большую безопасность ваших личных данных. Наши защищены современной системой безопасности ANB Online Banking.

Как работают электронные отчеты?

  • Каждый месяц ANB будет отправлять вам уведомление по электронной почте, как только ваша банковская выписка будет доступна в Интернете.
  • Вы можете просмотреть свою самую последнюю выписку в любое время, просто войдя в ANB Online Banking.
  • Вы также можете просмотреть изображения всех чеков, по которым на сегодняшний день была очищена ваша учетная запись.
  • Ваш электронный отчет можно даже распечатать или сохранить на компьютере для постоянного учета.
  • Теперь вы можете просматривать свои отчеты через приложение ANB Digital Banking.

Прочтите наше соглашение об электронной отчетности

Сообщения учетной записи ANB

Чем больше вы знаете, тем лучше вы можете управлять своими деньгами.С нашей бесплатной службой Account Messages вы всегда будете в курсе своих личных текущих счетов, сберегательных счетов, ссуд, компакт-дисков и многого другого. Вы выбираете активность по счету, за которой хотите следить - предупреждения о низком балансе, проводки по депозитам, уведомления о платежах по ссуде и многое другое. Затем, когда произойдет одно из таких событий, мы немедленно уведомим вас с помощью текстового сообщения, электронной почты или push-уведомления на вашем смартфоне.

Примечание. Если вам необходимо внести какие-либо изменения, позвоните по телефону (806) 378-8000 или 1-800-ANB-FREE (1-800-262-3733).

Текстовые уведомления о дебетовых картах ANB

Безопасность вашей учетной записи жизненно важна для нас, поэтому мы всегда отслеживаем активность вашего счета дебетовой карты.Если какие-либо схемы расходов, местоположения или транзакции вашей карты выглядят неуместно, мы отправим вам быстрое текстовое сообщение.

Этот текст с предупреждением о мошенничестве сообщит о том, что с вашей учетной записью может происходить подозрительное действие. Он спросит, была ли разрешена конкретная покупка, а затем потребует ответить ДА или НЕТ.

Текстовые сообщения от нас НИКОГДА не будут просить вас ввести данные учетной записи.

При желании вы также можете подтвердить покупку по телефону, позвонив по телефону (806) 378-8100 или 1-800-ANB-FREE (1-800-262-3733).Если вы не хотите получать эти сообщения, просто следуйте инструкциям в сообщении, чтобы отказаться от услуги. Спасибо!

Изменить предпочтительный язык

  • Изменить языковые настройки можно либо с веб-сайта, либо из приложения.
  • После изменения языка он останется вашим языком по умолчанию для онлайн-банкинга и мобильного банкинга.

1. На главном экране учетной записи используйте левое меню и нажмите Настройки

2. В меню «Настройки» выберите «Темы»

.

3. Появится выпадающая панель «Язык», выберите желаемый язык. Ваши изменения будут немедленно обновлены.

Cambiar Preferencia de Idioma

  • La preferencia de idioma se puede cambiar desde la página de web o desde la aplicación.
  • Al elegir el idioma, quedará como idioma main para sus servicios bancarios en línea y por móvil.

1. Desde la pantalla Principal de la cuenta, используйте el menú de la izquierda y haga clic en Configuración

2. En el menú Configuración, haga clic en Temas.

3. Habrá una barra desplegable de idioma, el cliente puede hacer clic en español y el idioma se actualizará inmediatamente.

© Национальный банк Амарилло. Все права защищены. NMLS # 644528

Платежные рельсы: определение и основные варианты платежных рельсов

Когда вы переводите деньги на свой банковский счет или со своего банковского счета, вы, вероятно, не особо задумываетесь о точных платежных системах, стоящих за вашим переводом. Но эти платежные системы - или «платежные поручни», как их называют в мире финансовых услуг, - играют все более важную роль в наших повседневных деловых операциях и личных делах.

Проще говоря, платежная система - это любая форма цифровой инфраструктуры, которая переводит деньги от одного человека или компании к другому. Сообщество финтех относится к платежным рельсам как к «обратной стороне» платежной транзакции, т. Е. Рельсы являются «скрытой» частью транзакции. В отличие от «ближайшей стороны» транзакции, которая состоит из вас и любой стороны, которой вы переводите или получаете средства.

В этом посте мы рассмотрим три самых популярных платежных модуля.

Автоматизированная клиринговая палата (АКП)

Сеть ACH ежегодно обрабатывает ошеломляющую сумму в 41 триллион долларов, что делает ее одной из самых популярных платежных систем во всем мире. Эта категория транзакций включает автоматические платежи по счетам, депозиты на брокерских счетах и ​​прямые платежи по заработной плате.

Банк должен выступать в качестве инициирующего депозитного финансового учреждения (ODFI) для всех транзакций ACH. Ответственность за проверку подлинности банковского счета и наличия достаточных средств для выполнения перевода ложится на физическое или юридическое лицо, переводящее средства.

Каждая транзакция ACH состоит из трех основных этапов (и важно отметить, что ACH не является методом оплаты в реальном времени). Сначала сторона, запрашивающая перевод, отправляет в свой банк копию деталей транзакции. После этого банк отправляет эти данные в центральную расчетную палату в сети ACH. Как только эти данные поступят в клиринговую палату, банк будет уведомлен, и соответствующие счета будут дебетованы или зачислены.

Транзакции

ACH обычно занимают в среднем два-три дня и стоят от 0 долларов.14 и 0,95 доллара США за транзакцию в зависимости от вашего местоположения, финансовых учреждений, осуществляющих международные платежи, и других факторов.

Mastercard

Mastercard - еще одна из основных платёжных систем (хотя, в отличие от ACH, Mastercard - это так называемая карточная рейка). Mastercard, наряду с Visa, American Express и Discover, является одной из крупнейших компаний по выпуску кредитных карт в Соединенных Штатах. Ниже приводится краткое описание того, как Mastercard работает как платежная платформа.

Когда вы платите картой Mastercard, транзакция состоит из шести основных этапов. Сначала вы проводите карту. Затем автомат для кредитных карт собирает информацию о вашем счете и в цифровом виде отправляет ее в банк продавца (известный как эквайер). В-четвертых, продавец-эквайер отправляет запрос на авторизацию в банк клиента. Разрешение на покупку либо предоставляется, либо отклоняется, и, наконец, банк-эмитент направляет платеж в банк продавца, где он зачисляется на его счет.

Полная обработка платежа Mastercard может занять от 1 до 3 дней, то есть это не способ оплаты в реальном времени. (Хотя он предлагает определенные функции в реальном времени, такие как опции для электронных платежей в реальном времени.)

PayPal

PayPal отвечает за огромную часть глобальных платежей, совершаемых сегодня, как случайных платежей, так и платежей для малого бизнеса. PayPal, основанная в 1998 году, представляет собой устоявшуюся глобальную сеть, хотя им также принадлежит Venmo, новая система мобильных платежей в Соединенных Штатах.

Когда вы делаете или получаете платеж с помощью PayPal, приложение подключается к автоматизированной клиринговой палате (ACH). PayPal выступает в качестве исходного депозитного финансового учреждения (ODFI) для транзакции ACH. Как отмечалось в предыдущем разделе о платежах через ACH, это не способ оплаты в реальном времени, и расчет средств может занять от 3 до 5 дней.

Однако PayPal предлагает варианты оплаты в реальном времени. Все, что нужно сделать человеку, это привязать кредитную карту к своему счету PayPal в дополнение к своему банковскому счету.PayPal может заблокировать карту пользователя, если транзакция отклонена. Это позволяет осуществлять мгновенные переводы, потому что PayPal все еще может получать их деньги, даже если транзакция изначально отклонена.

Заключение: глобальные платежи - это растущая арена конкуренции

Если для удовлетворения вашего любопытства не хватает различных платежных сетей и рельсов для карт, кажется, что новые дополнения создаются почти еженедельно. Между блокчейном и бесчисленными

инноваций в сфере финансовых технологий, в ближайшие годы на рынки наверняка выйдет поток новых платежных сетей.

Чтобы узнать больше о том, как Tipalti может помочь вам ориентироваться в сложном мире AP и быстро и безопасно отправлять или получать средства в 196 странах в 120 различных валютах, щелкните здесь.

Вас также может заинтересовать:

Думаете, обработка счетов OCR ускорит рабочий процесс AP?

Соответствие ИНН

ACH по сравнению с Wire

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *