Содержание

плюсы и минусы — Рамблер/финансы

С 1 июля все выплаты работникам бюджетных организаций переведены на карту «Мир». Что «может» новая карта, а в чем еще требует доработки?

История вопроса

В 2014-м, когда начались санкции и Visa и MasterCard отказались проводить операции у держателей своих карт в нескольких российских банках, в России решили создать свою платежную систему. Так появилась «Национальная система платежных карт» (НСПК, оператор платежной системы «Мир»). И с апреля 2015-го все платежи в России по всем пластиковым картам (включая Visa и MasterCard) проходят через НСПК. Российских платежных систем существует несколько (так, есть еще «Золотая корона»), но «Мир» — главная. Сегодня выпущено более 37 млн карт «Мир», а операции ним проводятся с начала 2016-го.

Если человек — бюджетник, он непременно должен получить карту «Мир»?

— Необязательно, — поясняет пресс-секретарь НСПК Елена Бочарова. — Если человек захочет получать зарплату (пенсию/стипендию) наличными или на счет, не привязанный к карте какой-либо платежной системы (помните старенькие сберкнижки?), закон это позволяет. Те карты, которыми сейчас пользуются пенсионеры, банки заменят лишь после того, как закончится срок их действия.

Для пенсионеров обслуживание карт бесплатно. Для зарплатных проектов действуют те же правила, что и по картам других систем. Для получения материнского капитала, налогового вычета или других разовых выплат из госбюджета заводить карту «Мир» не нужно.

Работает карта «Мир» так же, как и все остальные банковские карты. Есть кредитные, дебетовые, классические, предоплаченные, с кэшбэком и так далее. По ней можно получить скидки при покупках, воспользоваться программами лояльности или иными привычными бонусами от банка.

— Все зависит от конкретного банка, выпустившего карту, — говорит Бочарова. — Как правило, если он проводит программы лояльности или предлагает какую-то услугу, она будет работать и на карте «Мир». Сегодня участниками ПС «Мир» являются 338 российских банков. Большинство банков, выпускающих «Мир», подключают карты к своим бонусным программ. Держатели национальных карт более 50 банков также могут подключиться к сервису лояльности «Мира» и получать от партнеров проекта кэшбэк от 5% до 15%. Он работает одновременно с бонусами или кэшбэком от банка. Географию и детали предложений можно уточнить на www.privetmir.ru.

Не только карта

На базе карты «Мир» во многих регионах уже реализуются социальные и другие проекты. То есть помимо чисто платежных функций карта — еще и проездной в транспорте, пропуск в вуз или библиотеку, «ключ доступа» к госуслугам и многое другое.

— Так, с лета 2016-го в Мордовии выпускается единая социальная карта (ЕСЭК) на базе системы «Мир», — рассказывает Бочарова. — А с весны прошлого года на этой же базе выпускают социальные карты москвича. Есть студенческие карты с различными нефинансовыми приложениями — так это работает, например, в Ростове-на-Дону, а в столичном МГСУ к карте студентов «привязано» и транспортное приложение «Тройка», и так далее.

Сейчас ПС «Мир» развивается в сторону унификации оплаты транспортных услуг, — продолжает она, — чтобы люди, переезжая из региона в регион, могли везде оплачивать проезд одной бесконтактной банковской картой «Мир». Сегодня это уже можно сделать в метрополитенах Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Самары, Екатеринбурга. Кроме того, для оплаты проезда картами «Мир» уже подключаются терминалы наземного транспорта — в Волгограде, Тюмени, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Московской области, в Губкине, Нефтеюганске... Следующий шаг — сделать так, чтобы при оплате учитывались как различные тарифы, так и имеющиеся у держателя карты льготы.

Список претензий

Если прислушаться к опыту тех, кто уже пользуется картой «Мир», можно вычленить несколько главных претензий:

Карта работает не во всех магазинах и заправках.

Некоторые банки не разрешают переводить деньги в интернет-магазины с пенсионной карты «Мир».

Часто зависает мобильный банк.

При переводах деньги идут долго, иногда на это уходит месяц.

— «Мир» принимается в России везде, где можно расплатиться картой. Контактный способ оплаты доступен уже в любом терминале, и банки продолжают подключать свои POS-терминалы к приему бесконтактных карт. Этот процесс планируется завершить в конце этого — начале следующего года, — по пунктам отвечает на претензии Елена Бочарова. — В платежной системе «Мир» реализованы технологии перевода средств с карты на карту, оплаты в интернете и другие. Эти технологии переданы в банки, которые в свою очередь предоставляют эти возможности своим клиентам. Со стороны ПС «Мир» нет никаких ограничений на проведение онлайн-платежей по карте. Работа мобильного банка также не зависит от какой-либо платежной системы, вопросы по его работе лучше уточнять у специалистов банка.

Переводы на карту обложат налогом, а подозрительные платежи заблокируют?

У первых держателей карты «Мир» было много нареканий о том, что за границей эта карта не работает. Какова ситуация сейчас?

— Перед поездкой за рубеж надо заказать выпуск кобейджинговой (совместная с международной платежной системой) карты — «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB или «Мир»-UnionPay. Такой картой можно пользоваться как в России, так и за рубежом. В других странах они принимаются во всей сети приема бренда Maestro, а также японской платежной системы JCB (более 190 стран), китайской UnionPay International (более 160 стран), — объясняет Бочарова. — На нее можно и зарплату бюджетников переводить.

Комиссионные за переводы и конвертацию — важный момент. Многие пользователи уверяют, что она гораздо выше, чем при использовании карт других систем.

— Комиссионные за снятие устанавливаются самим банком, который выдал вам карту, — поясняет Бочарова. — Что касается конвертации: курс рубля устанавливает либо платежная система, либо сам банк. Предположим, человек приехал с картой «Мир»-UnionPay в Китай и захотел там снять наличные. Операция будет проводиться как по карте UnionPay — и по курсу, установленному UnionPay.

В зарубежных магазинах торговый терминал при оплате по карте российского банка может предлагать выбрать местную валюту или рубли, — раскрывает секреты экономии Елена Бочарова. — Нужно выбирать местную валюту. Иначе можно столкнуться с двойной конвертацией и заплатить комиссию как банку, так и торговой точке. А в Армении можно расплачиваться и получать наличные, используя обычную карту «Мир». Такие операции проводятся в банкоматах и торговых терминалах участников национальной платежной системы Армении ArCa. Все расчеты осуществляются в рублях или в армянских драмах. Это выгоднее, чем использовать карты других систем, которые сначала конвертируют рубли в доллары или евро. Аналогичные проекты планируется реализовать в других странах ЕАЭС до конца 2019-го.

Материал вышел в издании «Собеседник» 30-2018 под заголовком «Карта "Мир": плюсы и минусы».

читайте также:Какую банковскую карточку выбрать для путешествий?

какие плюсы и минусы? Как получить карту Мир?

Платежная система "Мир"

Поводом для того, чтобы в России задумались о создании внутренней системы безналичного расчета, стало введение Западом санкций по отношению ко всем сферам экономической деятельности государства. После проблем с мировыми операторами банковских карт Visa и Mastercard, которые отказались проводить финансовые операции в Крыму, было принято решение создать собственный аналог, не зависящий от зарубежной политики.

Годом выпуска банковской карты "Мир" стал 2015. Данный проект был поддержан государством и воплощен в жизнь российскими банками. Наименование и логотип выбирали путем голосования будущих пользователей карты.

По своим функциональным возможностям и степени защиты банковская карта "Мир" не уступает зарубежным аналогам.

В данный момент идет процесс внедрения карты в российскую экономическую сферу. К программе присоединяются новые банки. Позиционирование данного продукта среди потенциальных потребителей и партнеров проводится путем поддержки социальных проектов.

Преимущества и недостатки карты "Мир"

Плюсы карты "Мир":

Обслуживается карта "Мир" всеми банкоматами на территории Российской Федерации. Комиссия в банках, не являющихся партнерами карты, составляет небольшой процент.

Банковской картой "Мир" можно оплачивать самые разнообразные покупки и услуги. Кроме терминалов в магазинах средства с нее можно переводить за приобретения в интернете.

Гарантией бесперебойной работы карты "Мир" и сохранности денежных средств, которые на ней есть, является ее использование государственными структурами. Так, именно на такую банковскую карту начисляется довольствие военнослужащим.

Безопасность карты "Мир" обеспечивается оригинальной системой MirAccept, созданной в России. Инновации в комбинации со стандартным набором защиты от подделок и мошенничества гарантируют сохранность денег клиента.

После заключения договора между "Мир" и китайской платежной системой Union Pay появилась перспектива расширения границ для карты. Аналогичные партнерские отношения выстраиваются с японскими и армянскими финансовыми учреждениями.

Банки, работающие с картой "Мир" регулярно проводят акции, участие в которых поможет сэкономить на важных и отнюдь не дешевых покупках.

Недостатки:

  • Карта "Мир" не обслуживается за рубежом;
  • Безналичный расчет возможен не во всех магазинах;
  • Количество партнеров карты все еще недостаточно, чтобы назвать ее универсальной платежной системой России.

Получит карту "Мир" можно в любом из банков участников программы. Крупнейшие из них ВТБ, Связь-Банк, Газпромбанк. Чтобы получить карту "Мир" следует обратиться в отделение одного из банков, распространяющих карты. При себе нужно иметь минимальный пакет документов. Изготовление и выдача самой карты будут бесплатными. За обслуживание дебетового варианта плата не высокая, а для пенсионного отсутствует вовсе.

Советую почитать:

Новые преимущества и новый дизайн «Пенсионной карты»

14.04.2020

Банк «Центр-инвест» обновил дизайн и добавил новые преимущества для держателей «Пенсионной карты». Эта дебетовая карта стала еще выгоднее для всех пенсионеров и получателей социальных выплат через банк «Центр-инвест»: бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, кэшбэк за все покупки, бесплатные смс-уведомления и Интернет-банк, а также уникальный дизайн карты.

С 13 апреля 2020 года «Пенсионная карта» банка «Центр-инвест» выпускается на базе кобейджинговой карты «Мир»-Maestro, что позволит держателям этой карты получать все преимущества национальной платежной системы в сочетании с международным обслуживанием.

Карта бесконтактная, с бесплатным обслуживанием и смс-информированием об операциях. На все покупки по «Пенсионной карте» банк «Центр-инвест» начисляет кэшбэк в размере 1%. Для данной карты доступны все спецпредложения собственной программы лояльности на сайте promo.centrinvest.ru, которые помогают экономить на онлайн-покупках до 30%.

Помимо этого, «Пенсионная карта» банка «Центр-инвест» остаётся выгодным банковским продуктом для накопления — на остаток собственных средств на карточном счете начисляется 5% годовых. Это служит хорошей прибавкой к пенсии.

Специально для «Пенсионной карты» банк «Центр-инвест» разработал новый дизайн с великим русским писателем, Нобелевским лауреатом, родившимся на Юге России, — Михаилом Александровичем Шолоховым.

Заявку на оформление бесплатной «Пенсионной карты» можно подать через сайт или любой офис банка «Центр-инвест». Карта может быть оформлена любому клиенту, достигнувшему пенсионного возраста или предоставившему документ, подтверждающий статус пенсионера. После открытия счета и выпуска карты необходимо отнести реквизиты вашего счета в банке в Пенсионный фонд и перевести свою пенсию или другие социальные выплаты на карту «Центр-инвест».

С 1 июля 2020 года в России меняется порядок получения социальных страховых выплат, и все начисления, включая пенсию, должны поступать исключительно на карты платежной системы «Мир» (согласно № 161-ФЗ). Для бесплатного перевыпуска «Пенсионных карт» «Центр-инвеста», выпущенных на базе платежных систем Visa International или MasterCard Worldwide необходимо заполнить онлайн-заявку или обратиться в отделение банка «Центр-инвест». Реквизиты карты после перевыпуска останутся прежними, и клиентам не нужно дополнительно обращаться в «Пенсионный фонд России».

Команда контакт-центра банка «Центр-инвест» готова проконсультировать Вас и оказать помощь по любым возникающим вопросам по телефону 8 800 200-99-29 или (863) 2-000-000.


плюсы и минусы первой национальной российской платёжной системы

09:37 / 16 октября 2018

Заместитель председателя правления ООО «СОЦИУМ-БАНК» Эдгар Татаровский дал разъяснения по новой платёжной системе, введённой на территории нашей страны в 2017 году.

«МИР» как наш ответ санкциям

С недавнего времени у россиян в кошельках появилась новая банковская карта «МИР», которая позволяет осуществлять платежи с использованием одноимённой российской платёжной системы. Появление системы «МИР» отчасти стало мерой защиты российских граждан от возможного прекращения работы международных платёжных систем (VISA и MasterCard) из-за финансовых санкций, наложенных на Российскую Федерацию. С другой стороны, рано или поздно национальная платёжная система в России должна была появиться, и санкции просто послужили катализатором для её создания.

В 2017 году «МИР» стал доступен для граждан и банки начали эмитировать карты данной платёжной системы.

Для кого карта «МИР» обязательна

Использование карты «МИР» является обязательным, если физическое лицо получает какие-либо выплаты из бюджета: заработную плату от госструктур и организаций, пенсии, пособия, иные социальные выплаты. Принудительный перевод всех бюджетников на «МИР» можно считать средством популяризации российской национальной платёжной системы, так как все уже привыкли к VISA и MasterCard, и добровольный переход на новые карты был бы затруднён.

Если банк не обслуживает вышеперечисленные категории граждан, то он не обязан выпускать эти карты. «СОЦИУМ-БАНК», как и ряд других кредитных организаций, на текущий момент «МИР» не выпускает, но при этом осуществляет их эквайринг (приём карт как средство платежа).

В настоящее время доступно три вида карты «МИР»: дебетовая, классическая, премиальная.

Ограничения на использование карты «МИР», можно ли платить этой картой за границей

Применительно к расчётам на территории РФ «МИР» ничем не отличается по своим возможностям от карт платёжных систем VISA или MasterCard. Для держателей карт доступны снятие наличных в банкоматах, оплата покупок в магазинах, в том числе и в интернете. Все эти действия должны осуществляться на территории страны, а вот за её пределами карта «МИР» не принимается.

Для расчётов за рубежом используются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Это совместные карты российской платежной системы «МИР» и крупнейших международных платёжных систем. Кобейджинговые карты работают как в России, так и в международной сети приёма Maestro, JCB и UnionPay. В ближайшее время начнётся выпуск карт совместно с международной платёжной системой American Express.

Ограничения на использование карты (сумму снятия наличных, разрешение или запрет покупок в интернете и т.п.) могут устанавливать сами банки, эмитирующие карты, поэтому данную информацию необходимо уточнять в момент заказа карты.

По мере развития платёжной системы стали постепенно появляться бонусы и привилегии от использования карт. Держателям карт «МИР» любого банка предложена программа лояльности, которая заключается в получении cashback до 20% от партнёров. Также банки используют свои собственные программы лояльности, которые одинаково распространяются на карты «МИР», VISA или MasterCard.

Правила безопасности при использовании карты «МИР» такие же, как и при использовании карт других платёжных систем: владелец должен не хранить пин-код карты вместе с ней, не сообщать никому CVC код карты, не терять её и так далее.

Идея материала: Екатерина Кураченко


Если я получил банковскую карту МИР. Минусы и плюсы национальной платежной карты

Сотрудники бюджетной сферы начали получать банковские карты МИР. Массовый переход бюджетников на национальную платежную карту связан с исполнением Федерального закона от 1 мая 2017 года № 88-ФЗ. Согласно данному закону до 1 июля 2018 года все граждане, получающие выплаты из бюджета – зарплату, пенсии и стипендии, должны получить банковские карты МИР. Предлагаем разобраться, чем российская платежная карта отличается от уже привычных всем Visa и Mastercard. В чем ее минусы и преимущества? Что делать, если я получил банковскую карту МИР?

Что такое банковская карта МИР?

«МИР» – это российская банковская карта, которая задумана как аналог Visa и Mastercard. Идея внедрения собственной платежной системы давно обсуждается руководством страны. В период усиления «антироссийских санкций» она обрела реальное воплощение. Теперь можно не переживать, в случае возникновения проблем или блокировки международных Visa и Mastercard. Согласно майскому закону № 88-ФЗ с 1 июля 2018 года банковская карта МИР должна быть у всех сотрудников государственных органов и студентов образовательных учреждений. Именно на них будут перечислять зарплату и стипендии. Тоже самое касается и пенсионеров, по мере окончания действия старых карт, они будут получать национальные платежные карты МИР, куда и будет начисляться пенсия.

Полную информацию о данных банковских картах можно получить на официальном сайте – mironline.ru. Согласно сведениям, размещенным на данном портале, по состоянию на 4 июля 2017 года выпуск карт МИР осуществляют 98 банков, а обслуживают карты данного типа 274 кредитных учреждения. Несомненно, в обоих списках присутствуют крупнейшие банки нашей страны – Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк и Альфа-банк.

Список банков, обслуживающих карты Мир, на сайте mironline.ru

В общем для большинства рядовых пользователей банковских карт новая платежная карта МИР не будет отличаться от привычных Visa и Mastercard. Можно снимать наличные деньги в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах. Однако, некоторых пользователей ждут небольшие разочерования.

Минусы банковской карты МИР

Как ни странно в разделе минусов мы начнем именно с плюсов. Самое большое преимущество банковской карты МИР заключается в том, что с ней не страшны ни какие проблемы на территории России в случае непредвиденной блокировки карт Visa и Mastercard. Как вы помните, несколько лет назад подобные новости появлялись в официальных СМИ.

Новость – Блокирование системами Visa и MasterCard карт ряда банков в РФ

Теперь перейдем к минусам и к сожалению пока их достаточно. Первым недостатком банковских карт МИР является то, что она может быть только в национальной валюте – рублях. Это значит, что за границей данная карта просто бесполезна. Это же касается и зарубежных интернет магазинов. Ввиду быстроты запуска и массовой выдачи банковских карт МИР, по сей день встречаются даже отечественные интернет магазины их не принимающие. В завершении обзора про недостатки банковских карт МИР, стоит сказать и про естественный минус – неразвитая система лояльности. Будем надеяться, что в перспективе и при наличии массового распространения данный недостаток будет исключен.

Вы довольны, что теперь у вас банковская карта Мир?Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Как делать привычные покупки в интернете и ездить за границу без наличных?

Существует два решения данной проблемы, если все ваши доходы теперь поступают на национальную платежную карту. Самым простым является открытие в банке, где вам выдали зарплатную карту МИР, обычной дебетовки Visa или Mastercard. С помощью интернет банка или мобильного приложения деньги можно переводить с карты МИР на дебетовую карту Visa или Mastercard. Для примера в Сбербанке данная услуга осуществляется без комиссий и дополнительных платежей.

Вторым вариантом является выпуск совмещенной банковской карты, которая называется кобейджинговой. Отличительной особенностью данной карты является совмещение двух платежных систем.

Кобейджинговые карты Мир

Так, в 2016 году подписано соглашение о выпуске кобейджинговых карт МИР-JCB. Первым банком, начавшим выпускать данные карты, стал Газпромбанк. Если вы еще не знаете JCB – это крупнейшая международная платежная система из Японии. Механизм работы кобейджинговых карт МИР-JCB простой и заключается в том, что в России она работает как обычная банковская карта МИР, а за пределами Российской Федерации ее можно использовать в торговых точках и банкоматах, где принимаются карты JCB. По данным официального сайта данной международной платежной системы ее принимают в 190 странах мира и более чем в 30 млн. торговых точек.

Репортаж “Национальная система платежных карт “Мир”

Платежная система Мир - как использовать

Российская платежная система Мир является прямой альтернативой аналогичным международным сервисам, таким как Visa или MasterCard, созданной в 2014 году. Ее основное отличие от лидеров индустрии заключается в ориентировании исключительно на российский рынок. В остальном же Мир также специализируется на проведении безналичных расчетов в интернете. Поэтому с данной системой сотрудничают практически все ведущие букмекерские конторы РФ и более 300 различных банков, выдающих платежные карты «российского» образца.

Регистрация и использование Мир

Чтобы пройти процедуру регистрации в рассматриваемой платежной системе нужно всего лишь обратиться в один из банков, предоставляющий услуги по выдачи пластиковых карт МИР. Также доступна возможность заполнения регистрационной формы онлайн. На сегодняшний день эта ЭПС поддерживается более чем 300 банками, поэтому потенциальному пользователю стоит предварительно взвесить доступные варианты, выбрав подходящие. В усредненном виде процесс регистрации будет состоять из следующих шагов:

  • Выбираем подходящий банк и отправляемся в ближайшее отделение;
  • Подаем заявление на получение банковской карты, работающей в рамках системы МИР;
  • Предоставляем информацию о пользователе, необходимую для регистрации. Обычно, это ФИО, год рождения, место прописки и проживания, а также актуальный номер мобильного телефона и действующий адрес электронной почты;
  • В зависимости от выбранного банка, предоставленные данные какое-то время обрабатываются и выпускается банковская карта, которая может использоваться по вашему усмотрению.

Дополнительно отметим, что можно выбрать тип получаемой карты. На сегодняшний день доступны кредитные, дебетовые и социальные карты. Условия их непосредственного использования могут разниться, в зависимости от услуг выбранного банка.

Многие букмекеры также предоставляют денежные операции с помощью системы WebMoney, например Марафонбет.

Что касается прохождении верификации, то при регистрации новый клиент системы предоставляет отсканированные копии документов, подтверждающих личность.

Несмотря на это, полученную карту еще нужно активировать. Дополнительной опцией выступает регистрация учетной записи на официальном сайте платежной системы – это дает определенные бонусы для пользователя.

Пополнение и вывод

Пополнение счета мало чем отличается от прочих платежных систем. На сегодняшний день каждому пользователю доступны следующие варианты:

  • Перевод денежных средств с одной банковской карты на другую;
  • Перевод денег с банковского счета;
  • Перевод средств с электронного кошелька, обслуживающегося другой платежной системой;
  • Пополнение счета через платежный терминал.

Вывод денежных средств производится такими же методами, за исключением последнего.

Напомним только, что каждая подобная операция облагается банками комиссионными отчислениями. Их размер зависит от условий, действующих именно в вашем банке.

Букмекеры, работающие с Мир

Банковские карты МИР поддерживают все букмекеры Первого ЦУПИС и ЦУПИС-QIWI.

Плюсы и минусы Мир
  • Сервис предоставляет клиентам одни из самых высоких лимитов на снятие наличных средств.
  • С этой электронной платежной системой работает подавляющие большинство легальных в РФ букмекерских контор.
  • Разработчики вкладывают много усилий в создание максимально безопасных условий для денежных средств и персональной информации пользователей.
  • За обслуживание пластиковой карты взимается совершенно символическая стоимость, которая является практически незаметной для пользователя.
  • Простая процедура пополнения и вывода.
  • Система изначально заточена на работу с российскими рублями.
  • Иногда скорость обработки транзакций значительно падает и на устранение этой проблемы уходит слишком много времени.

Отзывы

Говоря об отзывах о данной платежной системе можно сказать, что российские пользователи выражают свое удовлетворение. Конечно, в ней случаются сбои и задержки с проведением транзакций, но подобные случаи носят единичный характер. В остальном же ЭПС, предназначенная в большей степени для работы на территории Российской Федерации, полностью справляется со своими функциональными задачами, ежедневно пополняя свою пользовательскую аудиторию.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Дебетовые карты - это платежные карты, которые связаны с вашим текущим счетом. Когда вы используете дебетовую карту для совершения покупок, деньги снимаются непосредственно с баланса вашего текущего счета. Восемьдесят семь процентов американцев используют дебетовые карты для оплаты счетов, покупок в Интернете и многого другого. Дебетовые карты предлагают удобство совершения покупок без необходимости носить с собой наличные, но их также можно использовать для снятия денег с вашего текущего счета.

Давайте взглянем на некоторые плюсы и минусы дебетовых карт.

Плюсы дебетовых карт

Предотвращение долгов

Одним из преимуществ использования дебетовых карт является отсутствие долгов. Пользователи кредитных карт могут легко потерять счет своих расходов, потому что они используют деньги, которые на самом деле им не принадлежат. Использование дебетовой карты ограничивает расходы до текущего баланса, доступного на вашем текущем счете. Это может быть полезно для людей с неконтролируемыми привычками к расходам или для молодых людей, которые, возможно, впервые учатся управлять финансами.

Без годовой платы

Если посмотреть на плюсы и минусы дебетовых карт, отсутствие ежегодной комиссии может быть большим плюсом. В отличие от кредитных карт, пользователи дебетовых карт не обязаны оплачивать ежегодные сборы или плату за обслуживание. Многие финансовые учреждения, в том числе Texas Tech Credit Union, даже предоставляют пользователям бесплатные дебетовые карты с дополнительными льготами, такими как кэшбэк при расходах до определенной суммы. Дебетовые карты также предоставляют клиентам удобный доступ к наличным деньгам в банкоматах, аффилированных с их банками, но многие из них также возмещают расходы, понесенные в результате использования банкоматов, не являющихся аффилированными лицами.Texas Tech Credit Union предлагает внесетевые платежи через банкоматы в размере до 25 долларов США * по всей стране.

Легко получить

У кого-то с короткой или плохой кредитной историей могут возникнуть трудности с получением кредитной карты, потому что им часто требуется хорошо зарекомендовавшая себя кредитная история или высокий кредитный рейтинг. Но дебетовые карты выдаются любому, у кого есть текущий счет, поэтому плохой кредит или его отсутствие не может помешать кому-либо получить дебетовую карту.

Минусы дебетовых карт

Дебетовые карты не повлияют на ваш кредитный рейтинг

В отличие от кредитных карт, потребители не могут получить положительный кредит за счет использования дебетовых карт.Однако отрицательный баланс текущего счета или неожиданный овердрафт могут негативно повлиять на ваш кредитный отчет и рейтинг. Даже если вы в настоящее время не собираетесь совершать крупную покупку (например, автомобиль или дом), работодатели и арендодатели также могут проверить ваш кредитный рейтинг. Несколько отрицательных оценок могут создать у них впечатление, что вы не несете финансовой ответственности.

Комиссия за овердрафт

При использовании дебетовой карты обязательно внимательно отслеживайте свои расходы.Если вы потратите больше, чем доступно на вашем текущем счете, вам может потребоваться овердрафт или недостаток средств, что может стоить до 35 долларов. Если вы не проверяете свой баланс на регулярной основе, очень легко потратить больше, чем у вас есть. Чтобы лучше контролировать свои расходы, подпишитесь на банковские оповещения, чтобы отслеживать свои расходы и текущий баланс, и войдите в свою онлайн-учетную запись не реже одного раза в неделю, чтобы просматривать покупки и выписки.

Мошеннические платежи

Использование дебетовой карты для покупок в Интернете может быть рискованным, а потеря дебетовой карты также может быть проблемой.В отличие от компаний, выпускающих кредитные карты, некоторые банки не возмещают клиентам мошеннические платежи с использованием дебетовых карт. И хотя компании, выпускающие кредитные карты, обычно немедленно возмещают мошеннические платежи, банку может потребоваться до двух недель для возмещения украденных средств. Это может привести к тому, что вы не сможете оплачивать свои расходы или счета, и может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Правильная дебетовая карта для вас

Несмотря на то, что у дебетовых карт может быть множество плюсов и минусов, в современном мире их наличие и использование практически необходимо.От снятия наличных до оплаты счетов дебетовая карта может значительно облегчить вашу финансовую жизнь. Узнайте больше о нашем текущем счете Kasasa Cash Back, который предоставляет клиентам вознаграждение за кэшбэк, комиссию за возмещение банкоматов и многое другое.

* Применяются исключения

4 лучших банка для международных поездок

Путешествуя за границу, вы можете сэкономить деньги, найдя банк с низкими комиссиями за телеграфный перевод, приличными курсами конвертации валюты и конкурентоспособными комиссиями международных банкоматов.

Вот наши любимые банки для международных поездок:

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Лучшая цена за зарубежные транзакции.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Charles Schwab Bank: лучший для использования банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Хотя некоторые банки предлагают бесплатное использование банкоматов - включая возмещение любых комиссий, взимаемых владельцем банкомата, - обычно это доступно на международном уровне только для тех, у кого есть премиальные текущие счета, которые, как правило, требуют высоких минимальных остатков.

Не так для клиентов Schwab Bank, которые используют текущий счет для высокодоходных инвесторов. Счет приносит проценты, не имеет минимального остатка и ежемесячной платы. Лучше всего то, что банк возмещает все комиссии банкоматов, которые вы понесли по всему миру. Также нет комиссии за зарубежные транзакции.

Возмещение комиссий за международные банкоматы - одна из самых важных функций счета в нашем списке. Бесплатный доступ к банкоматам во время путешествия обычно обходится дешевле, чем обменять деньги в аэропорту или торговом центре, где с вас могут взиматься непомерные комиссии за обмен.

Текущий счет должен быть привязан к брокерскому счету Schwab One. (Прочтите наш обзор Charles Schwab Bank для более подробной информации.)

Capital One 360: Лучший по комиссиям за зарубежные транзакции

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Когда вы делаете покупки за границей, или даже если вы покупаете что-то в Интернете у розничного продавца за пределами США.S., многие банки взимают специальные комиссии за транзакцию. Capital One 360 ​​этого не делает.

Хотя это не единственный банк, который не запрещает вам совершать международные покупки, Capital One 360 ​​пользуется популярностью у NerdWallet, поскольку его комиссии невысоки по всем параметрам. У банка нет ежемесячных комиссий за обслуживание или комиссии за банкомат. Владелец банкомата может взимать с вас плату, но Capital One 360 ​​- нет.

Учитывая все обстоятельства, Capital One 360 ​​- хороший вариант, если вы хотите совершать покупки в валюте, отличной от U.S. доллар, либо в Интернете, либо на иностранной земле. (Прочтите наш обзор Capital One 360, чтобы узнать больше о том, что может предложить банк).

Более низкие комиссии, лучшие ставки

Узнайте, сколько вы могли бы зарабатывать на лучших сберегательных онлайн-счетах.

Банк HSBC: лучший для экспатов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Если вы переезжаете из США.S. или пытаясь сохранить финансовые связи с другой страной, где вы ранее жили, открытие банковского счета в большом международном банке может быть разумным шагом.

HSBC помогает людям переезжать в другие страны, позволяя им открыть счет до прибытия, а его мобильное приложение позволяет вкладчикам отслеживать и перемещать деньги между счетами HSBC в нескольких странах. Это особенно удобно для тех, кто часто путешествует по миру.

У банка есть несколько других удобных для путешественников услуг, в том числе возможность отправлять деньги банковским переводом.Владельцы текущих счетов Premier могут получать международные банковские переводы бесплатно. За исходящие международные банковские переводы может взиматься комиссия, если получающий счет не является также счетом HSBC Premier.

Если вы не используете проверку Premier, банк взимает комиссию за зарубежную транзакцию при покупках по дебетовой карте. Тем не менее, эмигранты могут найти гораздо больше плюсов, чем минусов. (Прочтите наш обзор HSBC Direct, чтобы узнать больше о том, что банк может предложить.)

Citibank: лучший перевод денег

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Если у вас есть родственники или другие связи с людьми в другой стране, вам может потребоваться регулярно посылать им деньги - желательно, не платя каждый раз через нос. Независимо от того, какой метод вы используете, сверяйте комиссии и курсы конвертации валюты с базой данных денежных переводов Всемирного банка, чтобы не переплачивать.

Хотя многие банки предлагают клиентам возможность отправлять денежные переводы напрямую, минуя стороннюю службу банковских переводов, немногие делают это так элегантно, как Citibank, который предлагает бесплатные международные переводы на другие счета Citi через службу Citibank Global Transfers.

Есть серьезный нюанс. Если вам нужно перевести деньги за границу кому-то, у кого нет счета в Ситибанке, комиссия может достигать 35 долларов. (Прочтите наш обзор Citibank, чтобы получить более подробную информацию о том, что банк может предложить.)

+ См. Сводку наших лучших банков для международных поездок

Лучшие банки для международных поездок

  • Charles Schwab Bank: лучше всего использовать Банкоматы

  • Capital One 360: лучший по комиссиям за зарубежные транзакции

  • HSBC Bank: лучший для экспатов

  • Citibank: лучший для перевода денег

Методология

Мы внимательно изучили больше более 85 финансовых институтов, в том числе крупнейший U.S. банки на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки отрасли. Мы оценили их по критериям, включая годовую процентную доходность, минимальный остаток, ежемесячные и зарубежные транзакционные сборы, а также цифровой опыт.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U.С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Расплачиваться пластиком легко, но важно выбрать правильный тип карты. Вы можете использовать как дебетовые, так и кредитные карты практически для всего: повседневных расходов, покупок в Интернете и даже для оплаты счетов. Обдумайте плюсы и минусы каждой карты, прежде чем переходить к одной.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Дебетовые карты привязаны к вашему текущему счету.Когда вы его используете, деньги сразу же снимаются со связанного счета. У этих карт есть свои преимущества и недостатки.

Они предотвращают задолженность, но средства заканчиваются

Для многих преимущество дебетовых карт заключается в том, что вы не влезаете в долги при их использовании. Они ограничивают расходы тем, что доступно на вашем текущем счете. Кроме того, ежемесячно не будут взиматься проценты.

Однако, когда у вас закончатся деньги, карта будет отклонена, если вы не выберете систему защиты от овердрафта, и в этом случае банк оплатит транзакцию.Если у вас их нет и у вас есть незапланированные расходы, на вашем счете может не хватить денег на момент совершения покупки.

Они не имеют ежегодных сборов, но несут другие сборы

Использование дебетовых карт также недорого. Они часто не взимают ежегодную комиссию, как некоторые кредитные карты. Кроме того, многие банки предлагают бесплатную проверку без комиссии за обслуживание. В качестве дополнительного преимущества, если вам нужны наличные в банкомате, вы можете получить их бесплатно, используя дебетовую карту в банкоматах, связанных с вашим банком.Однако при использовании банкоматов других банков может взиматься комиссия.

Некоторые текущие счета (которые вам понадобятся для стандартной дебетовой карты) взимают плату за обслуживание, если вы не имеете права на отказ, но текущий счет практически необходим. Кредитной карты нет. Кроме того, если вы подпишетесь на защиту от овердрафта, вы понесете комиссию за овердрафт. Если вам сложно контролировать свои расходы, вы можете получить значительную сумму комиссии за овердрафт.

Они хороши для небольших покупок, но усложняют большие

Продавцы платят комиссию за обработку ваших платежей, а комиссия за считывание дебетовой карты обычно намного ниже, чем комиссия по кредитной карте (хотя есть исключения).В результате некоторые продавцы требуют, чтобы вы соответствовали минимальному порогу покупок при использовании кредитной карты, например, минимум 10 долларов США. Напротив, вы часто можете избежать комиссии за считывание при использовании дебетовой карты, сохраняя низкие расходы вашего любимого бизнеса.

Но один из недостатков дебетовых карт заключается в том, что если вы совершаете крупную покупку, вы вынуждены немедленно тратить деньги, так как средства сразу же списываются со счета. Расходы по кредитной карте - это ссуды, поэтому вам не нужно сразу возвращать то, что вы взяли в долг.Это упрощает управление крупными покупками.

Их легко получить, но требуется PIN-код

Дебетовые карты получить легче, если у вас плохой (или нет) кредит. Если вы можете получить текущий счет, вы можете получить дебетовую карту. Вам не нужно оформлять это отдельно, как на кредитную карту.

Напротив, вы должны подать заявку на получение кредитной карты отдельно, а некоторые карты предназначены только для людей с высокими кредитными рейтингами. Если вы получите карту в банке, отличном от того, в котором вы осуществляете банковские операции, она также не будет связана с банковским счетом, что усложнит ваши финансы.У вас часто будет еще одно имя пользователя и пароль, еще один номер карты, который можно украсть, и дополнительный платеж, который вам понадобится, чтобы оставаться в топе каждый месяц.

Однако одним из недостатков дебетовых карт является то, что они делают расходы немного менее удобными для потребителя. В отличие от кредитной карты, вы не можете просто провести дебетовую карту; вам также необходимо ввести личный идентификационный номер (PIN), чтобы предотвратить кражу вашей карты и ее неправомерное использование другими лицами.

В некоторых случаях у вас может быть возможность использовать дебетовую карту в качестве кредитной карты, что позволит вам избежать ввода ПИН-кода.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у финансовой компании для оплаты товаров или услуг. Когда вы его используете, эмитент карты платит получателю от вашего имени, а вы позже платите эмитенту карты. Хотя эти карты удобны, они не лишены недостатков.

Они менее рискованны, но убытки случаются

С кредитной картой у вас есть время между покупкой и сроком оплаты.Это дает вам больше времени, чтобы замечать ошибки и оспаривать их, сохраняя при этом ваш текущий счет в целости и сохранности. Когда вы (или воры с вашей картой и PIN-кодом) используете дебетовую карту, деньги сразу же выводятся с вашего текущего счета.

Кредитные карты также обеспечивают защиту от мошенничества. Тем не менее, сегодня большинство дебетовых карт предлагают добровольное покрытие «нулевой ответственности». Кроме того, вы все равно можете потерять деньги (хотя и небольшую) с помощью кредитных карт. С кредитными картами вы не можете потерять более 50 долларов в результате мошенничества, но с дебетовыми картами ваша ответственность потенциально неограничена в соответствии с федеральным законодательством.

Они могут заработать кредит или навредить

Открытие счета кредитной карты поможет вам создать надежную кредитную историю или поддерживать кредитную историю в хорошей форме. Дебетовые карты не влияют на ваш кредит. Некоторые упорные пользователи дебетовых карт могут сказать, что их не волнует кредитный рейтинг, потому что им никогда не придется брать в долг, но эти баллы важны. Возможно, вы когда-нибудь захотите взять взаймы (например, чтобы купить дом или автомобиль), а начать с нуля сложно.

Если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, вы не будете платить никаких процентов.Однако, если вы задержите платежи, ваш кредитный рейтинг может упасть, что обычно невозможно с дебетовыми картами.

Они предлагают вознаграждения, но у дебетовой карты есть свои преимущества

Если вас стимулируют бонусы, кредитные карты в целом предлагают лучшие вознаграждения, чем дебетовые, в виде бонусов за регистрацию, скидок, кэшбэка и путевых баллов. Некоторые кредитные карты даже предлагают расширенные гарантии на товары, которые вы покупаете, а также ограниченную туристическую страховку.

В то время как обычная дебетовая карта не предлагает таких вознаграждений, небольшая часть дебетовых карт, связанных с текущими счетами «вознаграждений», предлагает некоторые из этих преимуществ.Например, на рынке существует несколько дебетовых карт с кэшбэком.

Некоторые бонусные дебетовые карты взимают комиссию или налагают ограничения на расходы, которые могут перевесить вознаграждение, поэтому прочтите мелкий шрифт.

У них высокие лимиты, но они способствуют перерасходу

Кредитные карты часто имеют лимиты, превышающие сумму наличных денег, которую вы храните на чеке. В результате вам не нужно беспокоиться о превышении лимита из-за авторизации и удержания. У вас будет меньше проблем с использованием карты для аренды автомобилей, отелей, заправки бензином и ресторанов, у всех из которых есть предварительная авторизация, которая блокирует средства на несколько дней.

Если у вас есть проблемы с составлением бюджета, вы можете легко превысить свой кредитный лимит, что приведет к еще большему увеличению долгов и ухудшению вашего кредитного рейтинга. Напротив, вы можете тратить деньги, которые у вас есть, с помощью дебетовой карты, поэтому это может сдержать импульс тратить.

Когда мне следует использовать кредит вместо дебета?

Кредитная карта лучше всего подходит для многих покупок. Когда вы делаете покупки в Интернете или лично, кредитная карта защищает вас несколькими способами, чего не может защитить дебетовая карта (включая защиту вашего текущего счета, расширенные гарантии и т. Д.).Главное - ежемесячно полностью погашать баланс карты, чтобы избежать финансовых затрат.

Дебетовая карта лучше подходит для снятия наличных и помогает избежать перерасхода средств и долгов. Для снятия наличных в банкоматах лучше всего подойдет дебетовая карта. Вы сведете комиссию к минимуму, а данные вашей карты вряд ли будут украдены, если вы будете использовать безопасные банкоматы.

Если кредитная карта побуждает вас взять на себя гору долгов, придерживайтесь дебетовой карты. Но, в конечном счете, вы должны взять на себя ответственность за свои расходы.Если вы этого не сделаете, вы найдете способ потратить больше, чем нужно, независимо от того, что у вас в кошельке.

Расходы по дебетовым и кредитным картам
Причины использования дебетовой Причины использования кредита
Не расплачиваться за долги
Избегайте ежегодных сборов
Избегайте проверки кредитоспособности
Упростите финансы
Сделать снятие наличных в банкомате
Совершайте повседневные покупки без PIN-кода
Построить кредит
Оплата после льготного периода
Расходы на более высоких лимитах
Получите надежную защиту от мошенничества
Получите награды

Предоплаченные дебетовые карты

Если вы не можете выбрать между двумя картами, рассмотрите промежуточный вариант: предоплаченную дебетовую карту.

В отличие от традиционных дебетовых карт, дебетовые карты с предоплатой не связаны с текущим счетом. Вместо этого вы загружаете деньги на карту, и когда вы ее используете, средства снимаются с карты. Как и дебетовые карты, карты предоплаты предотвращают возникновение долгов, поскольку вы можете тратить только те средства, которые были загружены на карту. Как только эти деньги израсходованы, карта перестает работать.

Как и кредитные карты, дебетовые карты с предоплатой защищают ваш основной текущий счет от внешнего доступа.Если произошла ошибка или кто-то украл номер вашей карты, единственные доступные деньги - это деньги, которые вы загрузили на карту. Однако вы не сможете потратить эти средства (которые могут вам понадобиться), а их замена может оказаться медленным и сложным процессом. Тем не менее, предоплаченные дебетовые карты обладают многими преимуществами дебетовых и кредитных карт, что делает их хорошим вариантом для тех, кто хочет воспользоваться обоими преимуществами.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как отличить дебетовую карту от кредитной?

Глядя на карту, трудно отличить дебетовую карту от кредитной.У них обоих есть номера карт, даты истечения срока действия и код безопасности карты. Если вы не уверены, является ли карта дебетовой или кредитной картой, обратитесь к эмитенту карты для получения дополнительной информации.

Являются ли сборы одинаковыми при использовании кредитных карт и дебетовых карт?

Кредитные карты могут иметь годовую комиссию. У них также есть штрафы за просрочку платежа и сверхлимитные платежи. С дебетовых карт обычно не взимается ежегодная комиссия. У них есть комиссии, связанные с вашим текущим счетом, такие как комиссия за овердрафт и ежемесячная плата за обслуживание.

Что означают дебет и кредит с точки зрения бухгалтерского учета?

Если бизнес-счет привязан к активам, дивидендам и расходам, дебет - это деньги, поступающие на счет, а кредит - это деньги, уходящие со счета. Если счет привязан к собственному капиталу, выручке или пассивам, дебет перемещает деньги со счета, а кредит переводит деньги на счет.

Плюсы и минусы использования кредитной карты при выезде за границу

При поездках за границу наличные - определенно приемлемый вариант.Почти каждый торговец на планете принимает местную валюту для стандартных транзакций.

Однако финансировать всю поездку бумажными деньгами - ошибка:

  • Наличные деньги легко потерять или украсть, и их нельзя вернуть.
  • Ношение больших сумм денег делает вас легкой мишенью для воров.
  • Стоимость может теряться каждый раз при конвертации из одной валюты в другую.
  • Вы также теряете деньги каждый раз, когда снимаете наличные в банкомате, который не входит в сеть вашего банка.

Поэтому опытные путешественники берут с собой кредитные карты. Это поможет им избежать многих из вышеперечисленных недостатков. Кроме того, путешествие с пластиком дает множество преимуществ, как вы увидите ниже.

Однако использование исключительно кредитных карт также имеет определенные недостатки.

Давайте рассмотрим некоторые плюсы и минусы использования кредитной карты при поездках за границу.

Оборотная сторона кредитных карт во время путешествий

Вероятно, наиболее важным препятствием является то, что некоторые более мелкие международные торговцы работают только с наличными деньгами.Уличные торговцы, торговые палатки и даже некоторые такси попадают в эту категорию. Ваша карта Visa и Mastercard может оказаться бесполезной для операций такого типа.

Вот несколько дополнительных ударов по картам:

  • Многие продавцы и принимают кредитные карты, но они принимают только карты с чипом EMV. Если у вас с собой только карта с магнитной полосой, возможно, вы вообще не сможете ничего купить.
  • Некоторые продавцы могут принимать только чиповые карты EMV, выпущенные местными банками.
  • Некоторые кредитные карты взимают комиссию за транзакцию за границей за каждую покупку, совершенную за границей. Обычно это около 3 процентов; однако вы можете избежать этих сборов, ища лучшие предложения. 1
  • Некоторые транзакции по кредитным картам требуют подтверждения личности. Это означает, что вам нужно будет всегда носить с собой паспорт, но в любом случае это хорошая идея.

Теперь давайте рассмотрим некоторые из основных преимуществ карточных транзакций во время путешествий.

Преимущества использования кредитных карт за границей

Все нижеследующее предполагает, что у вас есть кредитная карта EMV с чипом.Как уже упоминалось, старые карты с магнитной полосой в большинстве случаев не работают за границей.

Вот основные преимущества максимального использования кредитной карты:

  • Пластик удобнее. Вам не нужно носить с собой столько денег или менять валюту так часто. Это идеально подходит для крупных покупок, таких как авиабилеты и отели.
  • В отличие от наличных, кредитные карты обеспечивают защиту от мошенничества. Во-первых, большинству международных продавцов требуются чиповые карты EMV, которые автоматически более безопасны, чем их аналоги с магнитной полосой.Хотя многие банки-эмитенты также предоставляют покрытие ответственности и возможность аннулировать вашу карту в случае ее кражи.
  • В зависимости от вашего банка можно получать вознаграждения. Это баллы, которые вы можете применить к следующей большой поездке.
  • Кредитные карты обычно обеспечивают более выгодный обменный курс, чем те, которые вы получаете в банкоматах и ​​валютных стойках.
  • В зависимости от эмитента вашей карты ваши покупки могут автоматически подпадать под страхование. Это покрытие распространяется не только на товары народного потребления - оно также распространяется на задержки в пути и потерю багажа.

Последний совет перед поездкой за границу

Прежде чем отправиться в путь, важно заранее позвонить в банк-эмитент карты и сообщить ему о своих планах на поездку. В противном случае ваша кредитная карта может быть помечена как подозрительная.

Если вы не свяжетесь с банком до отъезда и ваша карта будет отклонена, банк-эмитент карты может просто заблокировать счет. Хотя в некоторых случаях ваша кредитная карта могла быть аннулирована полностью.На другом конце света очень сложно отправить замену.

Безопасное путешествие.

Хотите узнать больше?

Если вы владелец бизнеса и хотите узнать о нашем множестве торговых услуг, свяжитесь с нашей командой экспертов по платежам сегодня.

1 «Что такое комиссия за зарубежную транзакцию?» Creditcards.com , 23 декабря 2019 г.
Дополнительный источник: «Плюсы и минусы путешествий с кредитной картой», The Travel , 15 июля 2019 г.

Получите лучшую информацию о Clover, еженедельно доставляемую на ваш почтовый ящик.

Обзор

Wise Debit Card: плюсы и минусы (2021)

The Wise (ранее TransferWise) была основана в 2011 году. Это британская компания, которая позволяет пользователям открывать счета Wise, которые затем можно использовать для траты, получения и перевода средств во многих странах мира. В этом обзоре дебетовой карты Wise вы узнаете обо всех комиссиях, функциях, плюсах и минусах, которые предлагает карта.

Если вы много путешествуете, вам известны расходы, связанные с иностранными транзакциями, комиссии за конвертацию валюты, комиссии за снятие средств в банкоматах и ​​различные другие комиссии.Карта Wise позволяет тратить деньги в любой стране мира. Вы можете отправлять и получать средства в различных валютах и ​​ странах.

Использование дебетовой карты Wise может сэкономить вам много денег при выполнении денежных переводов, конвертации валюты и т. Д. Но подходит ли карта Wise для ваших нужд?

ПРИМЕЧАНИЕ: Для получения дополнительной информации о Wise, вы можете проверить мой обзор Wise и сравнение Wise и Revolut.

Обзор Wise Debit Card

Недорогие денежные переводы являются основным направлением деятельности компании Wise (ранее TransferWise).Люди могут отправлять деньги туда и обратно между банками во многих странах.

Wse MasterCard - единственная карта, которую в настоящее время предлагает Wise. Скоро будет доступна и карта Visa. Вы можете оплачивать продукты и услуги в любой валюте, имеющейся на балансе вашего счета с помощью кредитной карты.

Их комиссия за конвертацию , а очень минимальна, и комиссии за транзакцию по карте не взимаются. Карта Wise доступна для жителей Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), Швейцарии, Сингапура, Новой Зеландии, Великобритании и США.

  • Имя

  • Цена за открытие лицевого счета

  • Плата за банковские реквизиты лицевого счета

  • Цена за открытие бизнес-счета

  • Комиссия за банковские реквизиты бизнес-счета

  • Страны, в которых можно открыть счет

  • Страны, в которых доступна карта

  • Доступные валюты для конвертации и хранения

  • Получение банковских реквизитов (валюты с реквизитами счета)

  • Комиссия за платежи по кредитной карте

  • Комиссия за обмен валюты

  • Комиссия за снятие денег в банкомате

  • Лимиты банкоматов

  • Годовая комиссия за удержание баланса в евро

  • Платежи 3D Secure

  • Лимиты карты

  • Виртуальные карты

  • Тип карты
  • С Бесконтактные платежи ard

  • Комиссия за платежи по карте

  • Количество физических карт, которые вы можете иметь

  • Количество виртуальных карт, которые вы можете иметь

  • Одноразовые виртуальные карты

  • Интеграция с бухгалтерским программным обеспечением

  • Совместимость с Apple Pay и Google Pay

  • Торговля криптовалютами

  • Варианты страхования

  • Регулярные платежи

  • Прямой дебет

  • Ссуды

    9002
  • 9002
  • 9002
  • 9002
  • 9002
  • 9002
  • Торговля акциями

  • Торговля сырьевыми товарами

  • Поддержка

  • WISE (ранее TransferWise)

  • Бесплатно

  • 0 бесплатно -временной сбор от 16 до 21 фунта стерлингов (или эквивалент в вашей валюте).

  • 230

  • Великобритания, Швейцария, Австралия, Новая Зеландия, Сингапур, Япония, большая часть стран ЕЭЗ и США.

  • 56

  • USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

    Польский злотый обычно доступен, но в настоящее время эта опция отключена.

  • Бесплатно, если платеж производится в валюте, которая у вас в настоящее время находится.

  • 0,24–3,69%

  • Бесплатно до 200 фунтов стерлингов (или эквивалента в другой валюте), а затем 1.75% на все, что превышает 200 фунтов стерлингов / евро. Эта плата может быть другой для других стран.

  • Дневной лимит составляет 1500 фунтов стерлингов (или эквивалент в другой валюте), но вы можете его увеличить.

  • 0,4%, если ваш баланс составляет 15 000 евро для личного счета и 70 000 евро для бизнеса.

    Хранение любой суммы в любой другой валюте остается бесплатным.

  • Да

  • В разных странах существуют разные лимиты для держателей карт. Но большинство из них можно увеличить через приложение.

  • Да

  • Mastercard. Visa скоро появится

  • Да

  • Нет

  • 1

  • 3

  • Недоступно

  • FreeAgent, QuickBooks Xero и т.д.

  • Нет

  • Да

  • Да

  • Нет

  • Нет

  • Нет

  • Нет чат

  • Телефон

ПРИМЕЧАНИЕ: Информация, указанная для сравнения, может устареть, поскольку Wise часто вносит изменения.Я постараюсь держать его в курсе. Самые точные данные можно найти на официальном сайте.

Лимиты банкоматов

Где выпущена ваша карта, определяет лимит на сумму, которую вы можете снять бесплатно. Приложение Wise можно использовать для отслеживания всех лимитов. Пределы:

  • Карты , выпущенные в Европе или Великобритании, позволяют пользователям бесплатно снимать два раза на сумму до 200 евро / фунт стерлингов в месяц. За каждое дополнительное снятие сверх 2 бесплатных денег взимается комиссия в размере 50 пенсов.Кроме того, за снятие средств сверх лимита 200 евро / фунтов взимается комиссия в размере 1,75%.
  • Карты , выпущенные в Новой Зеландии, Австралии и Сингапуре, позволяют пользователям 2 бесплатных ежемесячных снятия средств на сумму до 350 NZD / AUD / SGD. При дополнительном снятии средств будет добавлена ​​комиссия в размере 1,50 новозеландских долларов / австралийских долларов / сингапурских долларов, а также комиссия в размере 1,75% за любое снятие средств, превышающее бесплатный ежемесячный лимит.
  • Карты, выданные клиентам из США позволяют 2 бесплатных ежемесячных снятия средств на сумму до 100 долларов США. После этого 1.Комиссия в размере 50 долларов США плюс дополнительная комиссия в размере 2% будет добавлена ​​к любому выводу, превышающему бесплатный лимит в 100 долларов США.
  • Люди, использующие другую валюту , будут иметь те же ограничения, что и пользователи из Европы и Великобритании, равные валюте страны, в которой была первоначально выпущена их карта.

Оплата картой Wise

Дебетовую карту Wise можно использовать для оплаты продуктов и услуг везде, где принимаются платежи дебетовой картой. Вы также можете оплачивать онлайн-транзакции своей дебетовой картой.Некоторые транзакции могут потребовать от вас использования приложения Wise, SMS или телефонного звонка для проверки / одобрения транзакции.

Карта поддерживает платежей 3D Secure. Для онлайн-платежей добавлен метод безопасности, обязательный для некоторых сайтов. После завершения проверки платеж может быть обработан. Вы также можете снимать деньги в банкоматах с помощью дебетовой карты.

Дебетовую карту Wise можно использовать для оплаты в любой валюте.

Если вы потеряли свою карту Wise и вам нужно заменить ее, вам нужно будет заплатить комиссию, чтобы получить новую карту. Заказ карты Wise стоит 5 фунтов стерлингов, а замена карты стоит 3 фунта стерлингов. Вы можете использовать веб-сайт или приложение Wise для корректировки лимитов расходов по карте.

Wise также предлагает виртуальные карты . Чтобы получить виртуальную карту, вам нужно сначала открыть счет, а затем заказать физическую карту. Оттуда вы можете одновременно держать до трех виртуальных карт. При необходимости вы можете мгновенно заменить эти данные карты или удалить их.

Как работает дебетовая карта?

Дебетовую карту Wise можно использовать так же, как и традиционные дебетовые карты.Его можно использовать для покупки товаров в обычных и интернет-магазинах, а также для снятия денег.

Сумма будет снята с вашего безграничного счета Wise, если у вас достаточно валюты, которую вы платите. Если у вас недостаточно валюты, в которой вы платите, Wise конвертирует другую доступную валюту в из вашего аккаунта. Если у вас более одной валюты, Wise конвертирует валюту, которая предлагает лучший курс конвертации.

Карта позволяет тратить средства, находящиеся на вашем счете , точно так же, как и другие виды дебетовых карт.Карты Wise работают лучше, чем многие стандартные банковские карты, при проведении транзакций в нескольких валютах. Большинство банков используют только динамическую конвертацию валют.

Wise доступен в разных странах мира.

бесплатно для расходования средств , которые уже находятся на вашем мультивалютном счете Wise. Это может быть большим преимуществом для занятых путешественников. Если у вас недостаточно средств для покрытия транзакции в определенной национальной валюте, средства будут конвертированы из валюты баланса вашего аккаунта с минимальной комиссией за конвертацию.

Это делает Wise простым и привлекательным вариантом для людей, которые не хотят тратить много денег на обменные курсы. Разрешение Wise обрабатывать конвертацию и снятие средств в местной валюте может помочь избавиться от необходимости оплачивать скрытые (а иногда и дорогостоящие) комиссии за обмен во время поездок в другие страны.

Лимиты можно увеличить одним щелчком мыши через приложение или веб-сайт.

Веб-сайт или приложение Wise можно использовать для отслеживания всей активности в вашей учетной записи .Приложение может быть использовано для того, чтобы заблокировать или разморозить вашу учетную запись , если ваша карта украдена или утеряна.

Карта Wise отлично подходит для частных лиц и компаний. Он не привязан к банковскому счету, поэтому не может помочь вам получить ссуду или улучшить свой кредитный рейтинг. Вы также не получаете процентов и не пользуетесь некоторыми услугами, которые предоставляют банки, например, несколькими способами оплаты или различными вариантами кредитных карт.

Расходы и сборы

Вы можете открыть счет Wise бесплатно .При конвертации валюты всегда используется среднерыночный обменный курс. Он также взимает комиссию за перевод за каждую транзакцию за пределами Wise.

Страна, в которой вы находитесь, валюта отправления и предполагаемая валюта получателя могут определить размер этих сборов. Wise очень прозрачна со всеми своими комиссиями . Они сообщат вам, какие конкретно расходы будут взиматься до начала транзакции.

Если вы используете карту Wise для оплаты товаров, комиссия не взимается.Исключением из этого правила являются случаи, когда вы пытаетесь произвести платеж в валюте, которой в настоящее время нет в вашем аккаунте Wise.

Wise предлагает доступные денежные переводы и обмен валюты.

Wise при автоматическом обмене валюты применяет комиссию за конвертацию от 0,24 до 3,69% , если у вас недостаточно валюты, которую вы пытаетесь использовать в транзакции.

Вы можете бесплатно снимать деньги в двух банкоматах в месяц на сумму до 200 фунтов стерлингов (или эквивалентную сумму в другой валюте).Комиссия будет взиматься с любой суммы сверх этого. Размер комиссии зависит от страны, в которой выпущена ваша карта.

Комиссия сверх бесплатного лимита обычно составляет около 1,75% + комиссия за снятие 50 пенсов (или эквивалент в другой валюте) за каждое дополнительное снятие через банкомат в течение месяца. Раздел комиссий для мультивалютных счетов на их сайте содержит дополнительную информацию по этому вопросу.

Wise предлагает гарантированного обменного курса . Этот курс является обменным курсом, который гарантирован в течение определенного периода времени.

Гарантированный обменный курс составляет максимум от двух до семидесяти двух часов. В отправляемой валюте будет определяться срок гарантии. Как только перевод будет настроен, Wise сообщит вам, как долго будет гарантироваться ваш конкретный обменный курс. Текущий курс будет использоваться, если средства поступят после истечения срока гарантии.

Вы можете выбрать получение уведомления , когда обменный курс достигнет указанного вами уровня.Вы также можете запросить ежедневное электронное письмо о курсе между валютами.

Wise имеет прозрачные комиссии. Они всегда используют среднерыночный обменный курс, независимо от того, сколько денег переводится. Люди, которые регулярно отправляют большие суммы денег, могут претендовать на оптовую скидку .

При наличии более крупных сумм в размере евро на вашем счете Wise может взиматься комиссия в размере 0,4%. Причиной этого сбора являются отрицательные процентные ставки еврозоны. Хранение евро на счетах клиентов стоит Wise денег.

Вот почему они позволяют бесплатно хранить на своих счетах максимум 15 000 евро. Бизнес-клиенты могут бесплатно держать на своих счетах Wise до 70 000 евро. Хранить средства в других валютах по-прежнему можно бесплатно.

РЕЗЮМЕ

Сервис Комиссии
Дебетовая карта Wise Сама карта стоит 7 долларов США / 5 фунтов стерлингов / 6 евро / 10 долларов США / 10 новозеландских долларов и бесплатно в австралийских долларах (только один раз)
Валюта расходования, доступная на счете Бесплатно
Валюта для расходования недоступна на счете 0.35% -2,85% комиссия за конвертацию
Использование любой неподдерживаемой валюты 0,35% -2,85% комиссия за конвертацию
Снятие наличных в банкоматах 2% после первых 200 фунтов стерлингов / 30 дней
Снятие в валюте недоступно на счете 0,35% -2,85% комиссия за конвертацию

Сборы за конвертацию сложно предсказать заранее. К счастью, у Wise есть удобный инструмент Fee Checker, который можно использовать для проверки комиссий перед переводом.

Помимо комиссий, на карте также установлены лимитов по умолчанию и максимальных лимитов. Лимиты устанавливаются в долларах США для клиентов, проживающих в США, и в британских фунтах стерлингов для жителей ЕС и Великобритании. Ниже вы можете увидеть эти ограничения.

Тип транзакции Лимит единого платежа Дневной лимит Ежемесячный лимит
Чип и PIN По умолчанию: 2500 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

Макс: 10000 фунтов стерлингов / 2000 долларов США

По умолчанию: 3000 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

Макс: 10 000 фунтов стерлингов / 2 доллара США.000

По умолчанию: 10 000 фунтов стерлингов / 5 000 фунтов стерлингов

Макс: 30 000 фунтов стерлингов / 10 000 долларов США

Снятие в банкомате По умолчанию: 1000 фунтов стерлингов / 250 долларов США

Макс: 1000 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

По умолчанию: 1500 фунтов стерлингов / 250 долларов США

Макс: 1500 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

По умолчанию: 3000 фунтов стерлингов / 1500 долларов США

Макс: 4000 фунтов стерлингов / 4000 долларов США

Бесконтактный (только для Великобритании / ЕС) По умолчанию: 500 фунтов стерлингов

Макс: £ 500

По умолчанию: 500 фунтов стерлингов

Макс: 1000 фунтов стерлингов

По умолчанию: 4000 фунтов стерлингов

Макс: 4 000 фунтов стерлингов

Магнитная полоса По умолчанию: 300 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

Макс: 1200 фунтов стерлингов / 1500 долларов США

По умолчанию: 400 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

Макс: 1200 фунтов стерлингов / 1500 долларов США

По умолчанию: 1200 фунтов стерлингов / 1500 долларов США

Макс: 6000 фунтов стерлингов / 6000 долларов США

Онлайн-покупка По умолчанию: 1000 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

Макс: 10000 фунтов стерлингов / 2000 долларов США

По умолчанию: 1000 фунтов стерлингов / 1000 долларов США

Макс: 10000 фунтов стерлингов / 2000 долларов США

По умолчанию: 2000 фунтов стерлингов / 2000 долларов США

Макс: 30 000 фунтов стерлингов / 10 000 долларов США

Apple / Google / Samsung Pay (только для США) По умолчанию: 200 долларов

Макс: $ 400

По умолчанию: 1000 долларов

Макс: 2 000 долларов США

По умолчанию: 2000 долларов

Макс: 10 000 долл. США

Дебетовая карта

Wise vs.Банковская дебетовая карта

Одним из основных отличий дебетовой карты от традиционных банковских дебетовых карт является то, что Wise позволяет использовать более одной валюты одновременно. Этого можно достичь, потратив гораздо меньше, чем обычно взимают с вас стандартные банки.

Валютная карта, которую предоставляют многие банки, выдается только в местной валюте. Они также могут увеличивать обременительную комиссию за онлайн-транзакции или когда вы тратите средства в других странах.Нередко можно увидеть, что банков добавляют значительную маржу в размере в дополнение к обменным курсам.

Вам не нужно беспокоиться о таких комиссиях от Wise, если вы тратите средства в валюте, которая уже есть в вашем онлайн-аккаунте. Среднерыночный / реальный коэффициент конверсии всегда применяется, если у вас недостаточно необходимой валюты вместе с номинальной комиссией. Бесплатное снятие средств до определенного лимита также разрешено в банкоматах.

С другой стороны, банковская дебетовая карта связана с реальным банковским счетом, который имеет другие преимущества .

Плюсы и минусы

Вот некоторые из преимуществ и недостатков использования дебетовой карты Wise:

ЗА:

  • Не нужно беспокоиться ни о каких наценках, скрытых комиссиях за транзакции или годовых сборах.
  • Вам не нужно поддерживать определенный минимальный баланс в вашем аккаунте.
  • Wise всегда использует среднерыночный обменный курс. Может быть наценка к обменному курсу, который используют дорожные денежные карты, PayPal и многие банки.Использование банковских услуг может быть более дорогостоящим из-за этих наценок.
  • Вы можете снимать средства и совершать платежи в более чем 40 различных международных валютах, где бы вы ни находились.
  • Вы можете получать уведомления о транзакциях на свой мобильный телефон с помощью приложения Wise. Если вы потеряете или потеряете свою карту, вы всегда можете заморозить или разморозить ее.
  • Вы должны будете заплатить небольшую комиссию, чтобы получить карту Wise. Это единовременная плата. Никаких дополнительных комиссий за открытие или обслуживание учетной записи Wise не взимается.

Минусы:

  • Вы можете бесплатно снять наличными только до 350 долларов США (или эквивалента в другой валюте в зависимости от страны) в течение 30 дней.
  • Карта в настоящее время доступна только в Австралии, Новой Зеландии, Европе и Великобритании.
  • Карта Wise не является кредитной картой. Для оплаты товаров перед покупкой на вашем онлайн-счете Wise должно быть достаточно средств.
  • Если вам понадобится новая карта, доставка может занять до двух-трех недель.

Заключение по обзору Wise Debit Card

Использовать карту для расходования и снятия средств со своего счета Wise очень удобно. Вы можете тратить и получать деньги в разных валютах по очень доступной цене. Обменные курсы Wise очень разумны, когда вам нужно конвертировать разные валюты. При конвертации денег всегда будет использоваться средний рыночный коэффициент конверсии.

Дебетовую карту Wise можно использовать для траты средств и доступа к деньгам, которые вы получаете сразу, без ограничений .Это не похоже на любую другую карту путешествия или счет в иностранной валюте.

Wise clear, недорогих сборов помогли им быстро завоевать популярность с самого начала. Ваша учетная запись Wise связана с дебетовой картой, которая предоставляет владельцам счетов информацию о балансах в нескольких валютах и ​​информацию о банковских счетах.

Предложение карты Wise большему количеству стран и валют - единственное, что компания могла бы улучшить. Любой, у кого в стране уже есть учетная запись Wise, может зарегистрироваться и освободиться от сборов и стресса, которые обычно связаны с комиссиями за обмен валюты и другими связанными расходами.

Надеюсь, этот обзор дебетовой карты Wise помог вам в принятии решения, является ли Wise правильным выбором для вас. Если вы считаете, что Wise не подходит для ваших нужд, то обязательно проверьте конкурентов Wise.

Дебетовая карта Wise

Плюсы

  • Одна карта для всех валют
  • Использовать в любой точке мира
  • Без скрытых комиссий и дополнительных затрат
  • Доступная конвертация валюты
  • поддерживает 3D Secure

Минусы

  • Доступно только для некоторых стран
  • Комиссия за снятие средств через банкомат после определенной суммы

РАСКРЫТИЕ: Сообщения могут содержать партнерские ссылки.Если вы купите что-то по одной из этих ссылок, я могу получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат для вас. Об этом подробнее здесь. Обзор

Simple Banking - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Примечание редактора: Simple объявила в начале января 2021 года, что прекратит работу в течение календарного года.Обслуживание всех простых счетов будет переведено на BBVA USA позже в 2021 году.

Когда Simple был запущен в 2009 году, он исходил из того, что банковское дело должно быть простым. Сотрудничая с BBVA, Simple создает учетные записи, интегрированные с инструментами составления бюджета и сбережений. Фактически, Simple думает о себе как о продуктовой компании, а также как о банковском решении.

Simple сочетает в себе эти банковские продукты практически без комиссий и с конкурентоспособными процентными ставками. Частично это достигается тем, что остается полностью онлайн.Простых веток нет.

Кажется, все просто, заслуживает ли эта онлайн-платформа вашего банковского бизнеса? Этот обзор поможет вам определиться. Реквизиты счета и годовая процентная доходность (APY) верны по состоянию на 4 января 2021 года.

Основы учетной записи

Онлайн-проверка (простой счет)

Основным аккаунтом

Simple является его Simple Account. Этот текущий счет в настоящее время не приносит процентов (или, как указано на веб-сайте Simple, он приносит 0,00% годовых). У него нет ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу.Также не взимаются комиссии за:

  • Овердрафты
  • Входящие электронные переводы
  • Остановить запросы на платеж

Отмените связь со многими текущими онлайн-счетами. Простые учетные записи имеют доступ к чекам, при этом взимается плата в размере 5 долларов за пакет из 25 чеков. Владельцы Simple Account также имеют доступ к мобильному чековому депозиту через мобильное приложение Simple.

Simple Accounts поставляется с дебетовой картой Visa и доступом к более чем 40 000 бесплатных банкоматов Allpoint по всей стране. Simple не взимает комиссию за использование банкомата вне сети, но владелец банкомата может.При международных покупках, совершаемых с использованием простой дебетовой карты Visa, взимается комиссия в размере 1% за оценку международных услуг (ISA).

Проверка высокой доходности (счет защищенных целей)

Счет защищенных целей

Simple - это высокодоходный текущий счет, который больше похож на сберегательный счет. Аккаунт Protected Goal Account в настоящее время приносит 0,50% годовых.

Простая учетная запись необходима для открытия учетной записи защищенных целей, поскольку они связаны друг с другом.

Как и в случае с простым счетом, для этого текущего счета не требуется ежемесячная плата или минимальные требования к депозиту.Но поскольку он предназначен для сбережений, а не для повседневного использования, он не предлагает доступа к банкоматной карте или чековым книжкам (однако ваш простой счет предоставляет их).

Protected Goal Accounts помогают вам экономить, позволяя вам установить сумму сбережений и желаемую дату окончания. Затем вы можете настроить автоматические сберегательные взносы посредством переводов с простого счета. Этот тип счета может быть отличным решением для сберегательных целей, таких как финансирование поездок или создание чрезвычайного фонда.

Общая проверка (простая общая учетная запись)

Если вы ищете текущий счет, чтобы поделиться им с кем-то еще, Simple предлагает свою простую общую учетную запись.Simple Shared соединяет две отдельные учетные записи Simple, создавая одну учетную запись для совместного использования и две отдельные учетные записи для использования в одиночку. Это обеспечивает дополнительную гибкость, когда дело доходит до управления своими деньгами с кем-то другим.

Общие учетные записи имеют ту же процентную ставку, что и индивидуальные счета: простой общий счет в настоящее время зарабатывает 0,00% годовых. Аккаунт с общими защищенными целями приносит 0,50% годовых. Для открытия общей учетной записи каждый человек сначала должен открыть свою простую учетную запись. Деньги с индивидуальных счетов используются для пополнения Общего счета.

Simple выходит за рамки традиционного совместного счета для пар. Вы можете использовать простые общие учетные записи для общих расходов с соседями по комнате, родителями, детьми, партнерами по путешествию и многим другим.

Депозитные сертификаты (CD)

Компакт-диски без штрафа также доступны через Simple. Доступные только на 12-месячный срок, эти компакт-диски без штрафов в настоящее время приносят фиксированную ставку 0,40% годовых. Для простых компакт-дисков требуется минимальный начальный депозит в размере 250 долларов.

Обычно банки взимают штрафы за досрочное снятие средств, если вы снимаете средства с компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения.Компакт-диски Simple без штрафов - другие. Клиенты могут снять свой полный баланс и любые начисленные проценты через семь дней после открытия компакт-диска без штрафов или сборов.

Клиенты должны открыть простую учетную запись, прежде чем они смогут открыть компакт-диск. Одновременно можно записать не более пяти компакт-дисков с максимальным совокупным балансом 250 000 долларов США.

Отличительные особенности

Помимо привлекательных онлайн-аккаунтов, Simple Accounts предлагает доступ к нескольким встроенным инструментам составления бюджета, которые помогают клиентам автоматизировать составление бюджета, устанавливать цели экономии и отслеживать привычки трат.

Simple клиенты могут настроить бюджет, введя ежемесячные счета и другие расходы. Затем Simple откладывает необходимые вам деньги.

Инструмент Safe-to-Spend

Simple дает вам моментальный снимок доступных средств с учетом ваших назначенных расходов, поэтому вы никогда не потратите деньги, предназначенные для чего-то другого. Safe-to-Spend дает четкое представление о том, сколько денег вы можете безопасно потратить, не доставая калькулятор или проверяя неоплаченные счета и расходы.

Как упоминалось ранее, клиенты также могут устанавливать цели сбережений с помощью учетной записи Protected Goals Account.И есть возможность установить правила сбора информации с помощью простой учетной записи. Согласно правилам округления, Simple округляет сумму до следующей целой суммы в долларах всякий раз, когда вы совершаете покупку. Как только округленное изменение достигает 5 долларов, оно переводится в ваш аккаунт защищенных целей.

Доступ в пути

Как и во многих онлайн-банках, управление счетами Simple осуществляется онлайн или через мобильное приложение. Приложение доступно для загрузки в App Store (рейтинг 4.6 из 5) и Google Play (4.1 из 5 звезд). Он обладает многими функциями, которые вы ожидаете от приличного мобильного банковского приложения, в том числе:

  • Мобильный чек
  • Блокировка дебетовой карты за утерянную или украденную карту
  • Инструменты бюджетирования Simple
  • Мгновенные переводы другим простым клиентам
  • Привязка внешнего аккаунта
  • Сторонние платежные сервисы

Simple не имеет филиалов. Единственная личная банковская услуга, доступная в Simple, - это доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов через сеть банкоматов Allpoint.Simple не взимает комиссии за внесение в сеть банкоматов, но, в отличие от некоторых банков, не предлагает скидки на комиссии, взимаемые операторами банкоматов.

Плюсы

  • Без абонентской платы
  • Нет требований к неснижаемому остатку
  • Конкурсная APY на счете защищенных целей
  • 40 000+ сеть бесплатных банкоматов
  • Встроенные инструменты бюджетирования

Минусы

  • Без денежных вкладов
  • Доступен только один термин CD

Как просто складывается в стек

Несмотря на то, что Simple предлагает множество преимуществ благодаря своим продуктам онлайн-банкинга, у него также есть очень привлекательные встроенные инструменты бюджетирования, которые помогут вам сэкономить, оплачивать счета и безопасно тратить деньги.

Кроме того, общие учетные записи упрощают отслеживание совместных расходов. Эти учетные записи могут подойти тем, кто хочет разделить расходы, но при этом вести отдельные учетные записи.

С точки зрения APY, учетная запись Simple Protected Goals предлагает конкурентоспособную доходность. Но, хотя он ведет себя как сберегательный счет, это не настоящий сберегательный счет. Simple не предлагает вариант автономного сберегательного счета.

Кроме того, Simple предлагает только один термин CD без штрафных санкций, что не обеспечивает большой гибкости для клиентов, стремящихся решить сочетание краткосрочных и долгосрочных целей экономии.

Simple подходит тем, кому нужны простые банковские счета, которые хотят сэкономить и сэкономить деньги. Simple не для тех, кто хочет получить полный спектр банковских услуг или личное обслуживание в местных отделениях банка.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Да, все средства на простом счете застрахованы FDIC через банк-партнер BBVA USA (FDIC # 19048). Федеральное правительство защищает ваши деньги на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.

Есть ли у Simple филиалы?

Нет, как платформа для онлайн-банкинга Simple не имеет традиционных банковских отделений.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в Simple?

Простой счет можно открыть за несколько минут онлайн через веб-сайт Simple. Чтобы открыть счет, вы должны быть гражданином США старше 18 лет и иметь действующий идентификационный номер налогоплательщика США. Как и в случае с большинством банковских услуг, в процессе подачи заявки вас попросят предоставить личную и идентифицирующую информацию.

Плюсы и минусы использования дебетовой карты

Дебетовые карты - чрезвычайно популярный тип платежных карт, которые часто выпускаются крупными платежными системами, такими как MasterCard. По данным Statista, по состоянию на 2017 год в обращении во всем мире находился 751 миллион дебетовых карт MasterCard. Дебетовая карта, в отличие от кредитной карты, списывает деньги с вашего текущего счета, как только вы совершаете покупку.

Давайте посмотрим на плюсы и минусы использования дебетовой карты:

Плюсы:

Удобство

С дебетовой картой вам больше не нужно носить с собой наличные.Когда дело доходит до совершения покупки, вам не нужно считать монеты или купюры или выписывать бумажный чек. Намного проще просто достать свою дебетовую карту и произвести оплату. По сравнению с кредитной картой, когда вы производите платеж дебетовой картой, деньги сразу же покидают ваш счет, поэтому вам не придется платить большой счет в начале следующего платежного цикла, что подводит нас к следующему пункту. .

Сохраняет бюджет

Используя дебетовую карту, легко оставаться в рамках бюджета.В отличие от кредитной карты, для совершения платежа вам действительно нужны деньги на связанном с вами счете. Пока у вас не установлен овердрафт, вы не сможете тратить деньги, которых у вас нет. Это означает, что вы не сможете залезть в долги. Это позволяет избежать комиссий, связанных с задолженностью, а также комиссий, которые компании-эмитенты кредитных карт взимают за просрочку платежа.

Легко приобрести Заявки на получение кредитной карты

часто бывают длинными, и вам необходимо пройти проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что вы имеете на это право.Напротив, большинство банковских счетов, как текущих, так и сберегательных, будут предлагать вам дебетовую карту, привязанную к счету, без необходимости заполнять сложное заявление или проходить какую-либо предварительную проверку.

Возврат

Две функции, повышающие удобство дебетовой карты, включают в себя возможность снимать наличные в банкомате и возможность возврата денег в большинстве магазинов. Это означает, что если вам когда-либо понадобится производить оплату наличными, когда вы в пути, вы можете легко взять именно то, что вам нужно в это время.

Минусы:

Более рискованно, чем кредитные карты для спорных платежей

Поскольку деньги фактически покидали ваш счет, когда вы производили платеж, существует более высокий риск при оспаривании списания с вашей дебетовой карты. Вы можете оспорить платеж, если купленный вами товар так и не был доставлен вам или был обнаружен дефект. Однако в большинстве случаев магазины с радостью вернут деньги при возникновении проблем - не забудьте проверить отзывы о магазинах и товарах в Интернете, прежде чем совершать покупку.Покупая в обычных магазинах, выбирайте только проверенные, с хорошим обслуживанием клиентов.

Не улучшает ваш кредитный рейтинг

Вы можете набрать кредитный рейтинг, только используя кредитную карту, вовремя оплачивая счета по кредитной карте. Высокий кредитный рейтинг важен, если вам нужно занять деньги или получить более высокий кредитный лимит для своих кредитных карт - чего вы не сможете достичь, используя только дебетовые карты. Однако, если вы используете кредитную карту и не платите вовремя, ваш кредитный рейтинг страдает, а плохой кредитный рейтинг, как известно, намного хуже, чем его полное отсутствие.Кроме того, в наши дни большинство банков при утверждении ссуд обращают внимание на прошлые транзакции или зарплаты.

Нет бонусных баллов

Многие кредитные карты имеют схемы вознаграждений, по которым вы можете накапливать баллы, чтобы потратить их на путешествия и другие покупки. Дебетовые карты обычно не предлагают бонусных баллов, хотя некоторые из них предлагают собственный набор стимулов, таких как различные туристические страховки или другие льготы. Мы рекомендуем вам связаться с вашим банком для получения более подробной информации.

Итог Дебетовые карты

- бесценный актив для всех, кто хочет оплачивать товары или услуги.Их легко получить, и они просты в использовании, избавляют от необходимости в наличных деньгах и не дают вам залезть в долги. Поскольку этот способ оплаты настолько популярен, почти каждый продавец принимает дебетовые карты. Хотя оспаривать возвратные платежи может быть сложнее, и кредитные карты имеют преимущество, когда дело доходит до бонусных баллов и кредитных баллов, дебетовые карты остаются очень подходящим и желательным решением для повседневных покупок.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *