Содержание

Оформить онлайн заявку на карту с кредитным лимитом

Что такое лимит по кредитной карте

Хорошо, когда можно не задумываться о том, где взять дополнительные средства на непредвиденные расходы. Для подобных целей существуют карты с кредитным лимитом. Это очень удобно.

Лимит по кредитной карте — это сумма, которую банк предоставляет клиенту в кредит. Ее величина устанавливается при одобрении карты. Все кредитные карты Ситибанка имеют возобновляемую кредитную линию. Это значит, что при погашении полной суммы задолженности максимальная сумма на Вашей карте, которой Вы можете распоряжаться, будет вновь равна величине Вашего кредитного лимита.


Как оформить карту с кредитным лимитом

Ситибанк предлагает удобное оформление карты с кредитным лимитом онлайн.

Заполните форму онлайн-заявки в несколько шагов на нашем сайте:

Укажите имя и фамилию, пол, дату рождения, гражданство, паспортные данные и уровень дохода.

Оставьте номер телефона и адрес электронной почты для связи с Вами. Укажите Ваш адрес регистрации и проживания, СНИЛС и прочие личные сведения.

Предоставьте информацию о Вашем работодателе и о занимаемой Вами должности. Для принятия кредитного решения потребуется также дополнительная информация о Вас (образование, семейное положение и т. д.).

После того как Вы пройдете все этапы заявки, Вы сможете увидеть детали Вашего предложения. Система предложит возможные способы подтверждения дохода и варианты кредитных карт, доступных для оформления. Выберите то, что Вам подходит, чтобы принять предложение Ситибанка.

После этого Вы сможете настроить некоторые параметры Вашей карты (кодовое слово, имя и фамилия латинскими буквами, наличие страховой программы и т. д.).

На последнем этапе заполнения заявки у Вас будет возможность загрузить отсканированные изображения паспорта и документа, подтверждающего Ваш доход.

Сотрудники банка обработают Вашу заявку и перезвонят в ближайшие дни, чтобы согласовать детали. В случае если все договоренности достигнуты, Вы сможете обговорить детали будущей встречи.

Если Вы уже являетесь клиентом банка, то для Вас может быть сформировано персональное предложение по кредитной карте. Чтобы воспользоваться им, войдите в свой личный кабинет Citibank Online и выберите раздел «Все предложения». Если Вас устраивают условия договора — подайте заявку.

В первом случае сотрудник банка подъедет к Вам лично и поможет оформить необходимые документы. Клиентам банка предоставлять дополнительные документы не требуется, если данные не менялись.

Получить кредитную карту можно без посещения офиса Ситибанка. Как только карта будет выпущена, Вы сможете взять ее лично из рук у курьера, предъявив паспорт. О времени и месте встречи с курьером Вы договариваетесь заранее. Услуга предоставляется бесплатно.

Halyk Info — Часто задаваемые вопросы

В целях дополнительной защиты Ваших средств от противоправных действий третьих лиц, на все карты Halyk Bank по умолчанию установлены лимиты на максимальные/минимальные суммы проведения определенных операций, которые Вы можете самостоятельно временно отменить/установить в Halyk Homebank.

Повышенные размеры лимитов по переводам/ операциям в приложении Halyk Homebank для клиентов прошедшим полную регистрацию в Halyk Homebank с верификацией личности: распознавание лица, скан удостоверения личности, подтверждение с помощью SMS-кода:

Ограничения на перевод между своими счетами в Halyk Homebank (в зависимости от ограничений по продукту, за исключением изъятия с депозита):
• минимальная сумма перевода — 50 KZT/1 USD/1 EUR
• максимальная сумма перевода в сутки до 30 000 USD, в месяц — 1 млн USD.

Лимит на перевод на карту по мобильному номеру клиенту Halyk Bank:

• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту Halyk Bank:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту другого банка:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 2 500 USD, в сутки — 5 000 USD, в месяц — 10 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Ограничения на перевод с карты/со счета на 20-ти значный счет:
• максимальная сумма перевода на счет третьего лица в БВУ: за 1 операцию — 3 500 USD, в сутки — 7 000 USD, в месяц — 10 000 USD.

• максимальная сумма перевода на счет третьего лица в Halyk Bank: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.

Лимит на перевод с карты на любой банкомат сети Halyk (Cash by Code):
• максимальная сумма снятия: за 1 операцию — 750 USD, в сутки -2 500 USD, в месяц — 10 000 USD.
• минимальная сумма снятия: 2 000 тенге/ эквивалент в валюте в сутки.
• сумма должна быть кратна 1 000 тенге (только сумму 3000 снять нельзя)

Ограничения на переводы с карты на зарубежную карту:
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 2 500 USD, в сутки — 5 000 USD, в месяц — 10 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Переводы на QR-код:
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.

Перевод Western Union:
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 1 000 USD, в сутки — 3 000 USD, в месяц — 25 000 USD.
• максимальное количество переводов — 8 переводов в месяц.

Вы можете самостоятельно временно отменить/ установить лимиты в приложении Halyk Homebank.
• установить ограничения на расходы по карте
• снять ограничение на проведение онлайн платежей/ транзакций в сети интернет/на транзакции в POS-терминалах
• снять ограничение на обналичивание средств через банкоматы

Почему банки меняют лимит по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, то вы могли увидеть, что лимит по ней — то есть максимальная сумма, которую можно потратить, — иногда меняется. Со временем банк может ее увеличить или, наоборот, снизить. Мы узнали у представителей банков, с чем это связано, и выяснили, сколько сейчас позволяют тратить владельцам кредиток.


Дмитрий Коловский

Руководитель направления развития кредитных карт Райффайзенбанка 

 Лимит по кредитной карте банк предлагает каждому клиенту индивидуально. Как и в случае с любым другим займом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента. Кроме того, у каждого банка есть еще и свои критерии назначения лимита. Банк может отказать в выдаче карты или установить минимальный лимит, если клиент имеет просрочки в других кредитных организациях, если его кредитная нагрузка высока и так далее.

Небольшой лимит вначале банк может одобрить и в том случае, если мало знает о клиенте. Однако уже через три месяца пользования кредитной картой в Райффайзенбанке, например, он может быть увеличен. Снижение лимита возможно, если клиент не пользовался картой больше года.



Николай Волосевич

Руководитель дирекции развития кредитных карт Альфа-банка

 Банки могут снизить или предложить клиенту повысить лимит по кредитной карте, исходя из оценки финансового поведения клиента и с учетом базовых экономических факторов. Как правило, банк снижает лимит, если финансовое положение клиента ухудшилось или он, например, пропустил внесение минимального платежа. Если клиент долгое время не сможет выплачивать задолженность по кредитной карте, это будет невыгодно ни банку, ни самому клиенту.

Если клиент активно использует карту и аккуратно погашает задолженность, банк может предложить повысить лимит. Часто банк, не имея достаточной информации о финансовом положении и финансовом поведении нового клиента, при выпуске карты устанавливает небольшой лимит, но уже после внесения нескольких регулярных платежей предлагает клиенту его значительно повысить.


Лимит овердрафта по зарплатной карте можно рассчитать в банкомате

27 октября 2010

Банк «Левобережный» продолжает делать потребительские кредиты доступнее. Теперь лимит овердрафта для участников зарплатных проектов можно рассчитать в любом банкомате Банка.

Для того, чтобы узнать возможную сумму лимита овердрафта, достаточно следовать простым инструкциям на дисплее банкомата. Подключить к карте овердрафт можно в любом ближайшем офисе Банка при наличии паспорта. Воспользоваться этим кредитом могут все клиенты Банка «Левобережный», получающие заработную плату на банковскую карту Банка не менее четырех месяцев.

Овердрафт – это самая доступная и простая форма кредитования для владельцев зарплатных пластиковых карт. При заключении договора такого кредитования, клиенту не выдаются на руки деньги, а устанавливается так называемый кредитный лимит. Это значит, что когда у держателя карты закончились деньги на счете, карту можно пополнить за счет овердрафта (то есть, попросту занять у Банка до зарплаты). Занять столько, сколько нужно, но не больше суммы лимита, установленного Банком.

Владелец карты начинает пользоваться кредитом только тогда, когда его собственные средства на карте уже закончились, и проценты начисляются только на ту сумму, которая была снята с карты наличными или использовалась при оплате товаров и услуг. Погашение долга происходит автоматически при зачислении на карту денег (заработной платы или других поступлений). Это избавляет клиента от посещения офиса Банка для внесения платежа по кредиту. После погашения лимит восстанавливается в полном объеме.

Кроме кредита «Овердрафт», который выдается под 16% годовых, участник зарплатных проектов может получить кредитную карту или потребительский кредит на более выгодных условиях, чем другие клиенты Банка «Левобережный».

Подробнее об условиях кредитования частных лиц можно узнать в Единой справочной Банка «Левобережный» (383) 3-600-900 или в ближайшем офисе Банка.

Скачать пресс-релиз

Огромные лимиты и простой PIN-код – частые ошибки c безопасностью карт

Пользоваться расчетной картой уже несравнимо безопаснее, чем наличными деньгами, однако клиентам банка SEB доступны более широкие возможности управления настройками карты. Это позволяет защитить свои средства даже от самых незначительных рисков мошенничества.

Управление лимитами и разрешенными сделками

Путь к дополнительным настройкам безопасности расчетной карты начинается в интернет-банке или в мобильном приложении. Наиболее важные из этих настроек — это лимит на покупки, на снятие наличных денег, сделки за рубежом, сделки в интернете и бесконтактные платежи.

Лимит на покупки — это сумма, которую нельзя превысить в течение суток, рассчитываясь Вашей картой. Эту сумму Вы можете выбрать в соответствии со своими потребностями и в любой момент удобно и быстро ее изменить. Например, если в повседневной жизни Вы совершаете всего несколько покупок, то нет необходимости устанавливать лимит на покупки в размере нескольких тысяч евро.

Дневной лимит на снятие наличных денег — это сумма, которую можно в течение суток снять с Вашей расчетной карты в банкоматах. Если наличными пользуетесь редко, то лимит рекомендуется установить сравнительно небольшой.

Где можно изменить настройки карты:

В разделе интернет-банка «Счета/Карты» — «Мои карты»
В разделе мобильного приложения «Карты» — «Сделки и лимиты»

Сделки за рубежом в целях безопасности рекомендуется отключить, пока Вы не путешествуете. С приближением поездки в другую страну Вы можете снова подключить эту функцию в интернет-банке или в мобильном приложении.

Сделки в интернете советуем включать только в том случае, если Вы их совершаете. Но учтите, что отключение сделок в интернете не позволит Вам рассчитаться конкретной картой через мобильные устройства третьих лиц, например, за платную автостоянку, за услуги такси или доставку еды. Если Вы часто закупаетесь в интернете, следует оценить возможность оформить новую карту именно для этой цели и перечислять на нее только необходимые для покупок средства, а для карты, которая используется для повседневных расчетов, сделки в интернете отключить.

Для бесконтактных платежей можно установить лимит в пределах от 5 до 50 евро, при превышении которого будет запрашиваться PIN-код карты. Это позволит Вам защитить свои средства в тех случаях, если Ваша расчетная карта была потеряна или украдена. В целях безопасности POS-терминал время от времени будет просить Вас ввести PIN-код карты даже в том случае, если сумма покупки не превышает указанный Вами лимит. Если Ваша расчетная карта поддерживает бесконтактные платежи, но в повседневной жизни Вам эта функция не требуется, советуем ее отключить.

Платежи смартфоном

Владельцам мобильных телефонов на Android банк SEB предлагает создать цифровую версию бесконтактной расчетной карты MasterCard, чтобы осуществлять платежи смартфоном. Эта функция безопасна, поскольку для осуществления сделок используются данные цифровой карты в зашифрованном виде, что исключает для посторонних возможность получить полный номер Вашей карты с целью совершения покупок в интернете.

Для дополнительной безопасности банк SEB предлагает выбрать один из двух режимов платежей телефоном. В мануальном режиме Вы сможете совершить покупку, открыв мобильное приложение SEB. В свою очередь в автоматическом режиме для покупки требуется лишь разблокировать экран смартфона.

Используя функцию платежей смартфоном, Вам следует заботиться также о безопасности самого устройства. Обязательно установите блокировку экрана телефона и безопасный пароль. Регулярно обновляйте программное обеспечение, а также не позволяйте другим людям пользоваться вашим гаджетом. Если телефон потерян или украден, Вам незамедлительно нужно связаться с клиентским центром банка SEB, чтобы заблокировать карты, для которых были созданы цифровые версии.

Защита данных карты

Одно из основных условий безопасности расчетной карты —это PIN-код. Ни в коем случае не устанавливайте в качестве PIN-кода простую комбинацию цифр, например, «1234» или «0000». Если Вы придумаете более сложный PIN-код, то маловероятно, что с трех попыток кому-то удастся его угадать и совершить покупки.

Особенно рискованно записывать PIN-код на карте или хранить его в своем кошельке или в телефоне. В целях безопасности банк SEB не отправляет PIN-код в конверте вместе с новыми картами. Его можно посмотреть в интернет-банке как во время активизации карты, так и в том случае, если Вы забыли PIN-код.

PIN-код нельзя разглашать другим лицам, в том числе своим близким. Обобщенная банком SEB информация свидетельствует о том, что в большинстве случаев, когда со счета клиента якобы пропали деньги, выясняется, что их снял кто-то из близких, которым клиент доверил данные карты.

PIN-код нельзя разглашать другим лицам, в том числе своим близким. Обобщенная банком SEB информация свидетельствует о том, что в большинстве случаев, когда со счета клиента якобы пропали деньги, выясняется, что их снял кто-то из близких, которым клиент доверил данные карты.

Также необходимо защищать другую информацию, указанную на карте, а именно — номер карты, срок действия, имя и фамилию владельца, а также расположенный на обратной стороне карты CVC-код. Если у банка возникают подозрения в совершении мошеннических сделок, у него есть право приостановить действие карты или ограничить ее функциональность. Однако чаще всего неприятные сюрпризы на счетах клиентов создают их близкие люди, например, дети, которые используют данные расчетных карт родителей для подписки на различные стриминговые сервисы.

Порой клиенты банков сталкиваются с попытками фишинга со стороны мошенников. А именно — получают якобы от имени банка SMS или электронные письма, в которых их призывают проверить свой банковский счет и ввести данные. К сообщениям прикреплены ссылки на сайты, которые похожи на домашнюю страницу банка. Призываем Вас очень критично оценивать сообщение, которое отправлено как будто банком SEB или другим финансовым учреждением. Иногда мошенники еще и звонят клиентам банков и просят в целях аутентификации назвать номер карты и предоставить другую информацию. Обратите внимание, что банк SEB никогда не просит клиентов назвать полный номер платежной карты.

Чтобы покупки в интернете не обернулись неприятными сюрпризами, призываем пользоваться только безопасными сайтами — название домашней страницы должно начинаться с «https», а не «http». Наиболее безопасны интернет-магазины, использующие систему «3D Secure», которая наряду с данными карты просит пользователей также подключиться к интернет-банку. Подробнее об этом читайте в статье «7 советов для безопасных покупок в интернете».

Просмотр выписки со счета

Обязанность каждого клиента — как минимум раз в месяц просмотреть выписку со счета, чтобы убедиться в том, что все перечисленные платежи выполнил сам клиент. О подозрительных сделках можно сообщить банку SEB, который проведет расследование и примет решение о дальнейших действиях.

Чтобы следить за тем, что происходит на Вашем счете и иметь возможность незамедлительно отреагировать на мошеннические действия, призываем следить за сообщениями об исходящих платежах в мобильном приложении или пользоваться SMS-банком, чтобы получать информацию о совершенных платежах.

Гунтарc Вейдеманис

  • Платежные карты — 03.02.2020

    Расчетная или кредитная карта?

    Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга? 

    Подробнее

  • Безопасность — 30.01.2020

    Как распознать финансовых мошенников

    СМИ все чаще рассказывают о людях, которые, поверив в обещания незнакомцев о возможности получить огромную прибыль без какого-либо риска, необдуманно становятся участниками различных финансовых схем. Мы обобщили советы, которые помогут распознать мошенников и защитить свои финансы.

    Подробнее

Топливные карты «Газпром нефть» | Сайт для корпоративных клиентов ПАО «Газпром нефть»

ПАО «Газпром нефть» специализируется на добыче и переработке нефтепродуктов, а также реализации горюче-смазочных материалов через собственную сеть сбытовых предприятий. Замкнутый цикл работы дает возможность обеспечивать наиболее выгодные условия приобретения бензина и других ГСМ, а также гарантировать их высокое качество. Одним из наиболее приоритетных направлений деятельности Компании являются продажи корпоративным клиентам АЗС «Газпромнефть» по топливным картам — аналогу талонов.

Несмотря на то, что топливные карты как средство учета предлагаются многими предприятиями, лишь некоторые компании, специализирующиеся на сбыте ГСМ, могут предоставить эффективные схемы взаимодействия с корпоративными клиентами. Осуществляя обслуживание корпоративных клиентов по топливным картам «Газпром нефть» в России и СНГ, компания «Газпром нефть», в первую очередь стремится к тому, чтобы их использование было максимально удобным и эффективным для клиента. Это достигается за счет нескольких факторов:

Прежде всего, широкая география деятельности компании. Данное обстоятельство дает возможность приобрести нефтепродукты, используя топливные карты «Газпром нефть» на более чем 1700 АЗС «Газпромнефть», а также на более чем 1000 АЗС партнеров. Сеть заправочных станций охватывает большую часть территории Российской Федерации, а также расположена в Казахстане, Таджикистане, Белоруссии и Кыргызстане.

Во-вторых, своевременная и удобная система учета расходов по топливным картам. Покупка бензина и других горюче-смазочных материалов фиксируется в базе данных, где также отображается информация о времени расчетов и объеме полученных нефтепродуктов. Система безналичных расчетов позволяет создавать отчеты по различным параметрам и предоставлять корпоративным клиентам исчерпывающую информацию о движении средств. Всем корпоративным клиентам для мониторинга обслуживания предоставляется доступ в личный кабинет на сайте www.gpncard.ru. Использование топливных карт — аналога талонов — позволяет полностью контролировать расходы на ГСМ при помощи системы лимитов/пополнений на картах и существенно повысить эффективность деятельности предприятия, использующего транспорт в повседневной работе.

Сотрудничество с компанией «Газпром нефть» гарантирует высокое качество нефти и других нефтепродуктов. Заправка по картам осуществляется на АЗС, реализующих продукцию Московского, Ярославского и Омского нефтеперерабатывающих заводов. Все эти предприятия используют в своей работе высококачественное сырье и современные технологии переработки.

И, наконец, топливные карты «Газпром нефть» являются удобным, надежным и безопасным средством расчета. Их достоинства оценили более 40 000 корпоративных клиентов компании «Газпром нефть» из Москвы, Ярославля, Санкт-Петербурга, Кемерово, Челябинска, Новосибирска, Омска, Тюмени, Краснодара и других городов России. Многие из партнеров компании отдают предпочтение топливной карте «Газпром нефть», будучи уверенными, что достойной альтернативы в России для нее не существует.


Топливные карты «Газпром нефть» — это:

  1. Широкая сеть современных автозаправочных станций, охватывающая большинство регионов РФ, а также целый ряд зарубежных государств, в том числе Белоруссия, Казахстан, Таджикистан и Кыргызстан.
  2. Удобное пополнение и использование. Топливные карты могут иметь лимит или пополняться в режиме электронного кошелька, рассчитаться за топливо карточками можно на всех АЗС сети «Газпром нефть».
  3. Эффективный контроль расходования ГСМ за счет использования современной системы мониторинга, позволяющей точно определить время заправки и количество заправленного горючего.
  4. Абсолютная безопасность расчетов в дороге, благодаря отсутствию необходимости возить крупные суммы наличных денег для оплаты топлива.
  5. Выгодные условия покупки гарантированно качественных горюче-смазочных материалов, которые отпускаются по специальным ценам для корпоративных клиентов с учетом возможных скидок.

скрытьКредитные лимиты

: что это такое?

Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете занять с помощью кредитной карты или кредитной линии.

Узнайте больше о кредитных лимитах и ​​о том, как они работают.

Что такое кредитный лимит?

Ваш кредитный лимит — это максимальный непогашенный остаток, который вы можете иметь по кредитной карте или кредитной линии без штрафных санкций. Кредитная линия — это гибкий заем от банка или кредитного союза. Управление кредитным лимитом важно как для того, чтобы избежать долгов, так и для создания хорошего кредитного рейтинга.

Как работает кредитный лимит

Ваш кредитный эмитент определяет ваш кредитный лимит, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или кредитной линии. Чтобы принять решение, он оценивает ваш доход, текущий уровень долга и кредитную историю. Если у вас есть история просроченных платежей или значительная сумма долга по сравнению с вашим доходом, вам может быть одобрено начало низкого кредитного лимита.

Обычно вы не узнаете свой кредитный лимит, пока не заполните заявку и не получите одобрение кредитной карты.Единственным исключением является обеспеченная кредитная карта, которая представляет собой карту, защищенную денежным залогом. Залог наличными используется для погашения вашей карты, если вы перестанете производить платежи. Эмитенты карт обычно предоставляют вам кредитный лимит, равный вашему гарантийному депозиту.

Если вы (разумно) недовольны полученным кредитным лимитом, вы можете запросить более крупный или отказать в кредитной карте.

Ваш кредитный лимит может не оставаться неизменным все время, пока у вас есть кредитная карта. Если вы используете свою кредитную карту с умом и своевременно вносите ежемесячные платежи, вы можете получить разрешение на периодическое увеличение кредитного лимита, иногда без необходимости запрашивать их.Точно так же ваш кредитный лимит может быть снижен, если вы задерживаете платежи или если ваш долг увеличивается до уровня, который эмитент кредитной карты считает рискованным.

Вы можете узнать свой кредитный лимит в выписке по счету, войдя в свою учетную запись в Интернете или позвонив в службу поддержки своей кредитной карты.

Какую часть вашего кредитного лимита вы можете использовать?

Вы можете совершать покупки вплоть до своего кредитного лимита. Однако вы не сможете превысить свой кредитный лимит, если не включили обработку транзакций с превышением лимита.Если вы не согласитесь, транзакции, которые могут превысить ваш лимит, будут отклонены.

Если вы согласитесь, превышение вашего кредитного лимита может привести к сверхлимитной комиссии, которая также может повлечь за собой штраф. Штрафная ставка — это более высокая процентная ставка, которую эмитент вашей карты может взимать при определенных обстоятельствах. Проверьте соглашение о кредитной карте, чтобы узнать, наказывает ли ее эмитент пользователей карт за превышение их кредитных лимитов.

Ваш кредитный лимит также влияет на ваш кредитный рейтинг.Ваш кредитный лимит и баланс карты сообщаются в кредитные бюро каждый месяц. Эта информация используется для расчета использования кредита, который измеряет размер используемого кредитного лимита. Он составляет до 30% вашего кредитного рейтинга.

Чем выше баланс вашей кредитной карты относительно вашего кредитного лимита, тем выше будет использование кредита. Это снижает ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение ссуд и кредитов. Эмитенты карт могут также отказать в увеличении кредитного лимита, если у вас высокий баланс кредитной карты.Лучше всего, чтобы остаток на вашей кредитной карте не превышал 30% от вашего кредитного лимита, чтобы достичь наилучшего кредитного рейтинга.

На ваш кредитный рейтинг также влияет ваша история платежей, продолжительность вашего кредитного счета, запросы о кредитоспособности и типы имеющихся у вас кредитов.

Альтернативы кредитному лимиту

Некоторые кредитные карты не имеют твердого кредитного лимита или предустановленного лимита расходов. Кредитные карты без предустановленного лимита расходов не дают вам бесконечного доступного кредита.Вместо этого у этих карт есть колеблющийся лимит расходов, который изменяется в зависимости от ваших текущих привычек расходов, дохода, кредитной истории и других факторов. У каждого эмитента карты есть своя собственная формула для определения вашего лимита расходов, и вы можете превысить свой лимит без штрафных санкций по усмотрению эмитента.

Ключевые выводы

  • Ваш кредитный лимит — это максимальный непогашенный остаток, который вы можете иметь по кредитной карте или кредитной линии без штрафных санкций.
  • Эмитент вашей кредитной карты определяет ваш кредитный лимит, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или кредитной линии.
  • Вы можете совершать покупки вплоть до своего кредитного лимита, но вы не сможете превысить свой кредитный лимит, если не согласились на обработку транзакций с превышением лимита.
  • Некоторые кредитные карты не имеют твердого кредитного лимита или предустановленного лимита расходов. У этих карт есть колеблющийся лимит расходов, который меняется в зависимости от ваших текущих привычек расходов, дохода, кредитной истории и других факторов.

Что такое средний лимит кредитной карты?

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы любите сравнивать кредитные рейтинги с вашими друзьями или партнерами, вам может быть интересно узнать, как складывается ваш кредитный лимит.

Что считается «нормальным» кредитным лимитом в США? Хотя лимиты могут варьироваться в зависимости от возраста и местоположения, согласно последним данным Experian за 2019 год, в среднем американцы имеют общий кредитный лимит в размере 22 751 доллар по всем своим кредитным картам.

Ниже CNBC Select разбирает кредитные лимиты, чтобы вы могли убедиться, что вы впереди в рейтинге.

  1. Что такое кредитный лимит?
  2. Как получить более высокий кредитный лимит
  3. Следует ли вам попросить своего кредитора увеличить ваш кредитный лимит?
  4. Как повышение кредитного лимита влияет на ваш кредитный рейтинг?

1. Что такое кредитный лимит?

Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую вы можете снять с кредитной карты до того, как вам грозит штраф.Кредитный лимит может также называться кредитной линией, кредитной линией или лимитом расходов. Как бы то ни было, чем выше ваш кредитный лимит, тем на больший общий кредит вы можете рассчитывать.

2. Как получить более высокий кредитный лимит

3. Следует ли просить кредитора увеличить кредитный лимит?

Для некоторых людей просьба об увеличении кредитного лимита может быть хорошей идеей, а для других — нет. Во-первых, подумайте, почему вы просите прибавку. Если причина в том, чтобы снизить коэффициент использования кредита, возможно, имеет смысл спросить.Но если причина заключается в доступе к дополнительным средствам, когда у вас нет плана по выплате этого долга, запрос увеличения может быть не лучшим шагом для вашего финансового здоровья.

Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, который вы используете, по сравнению с суммой кредита, который у вас есть. Итак, если у вас есть баланс кредитной карты в 800 долларов и у вас есть лимит кредитной карты в 2000 долларов, ваш CUR составляет 40%:

(800 долларов / 2000 долларов = 0,4 х 100 = 40%)

Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования ниже 30%. .

Если вы хотите улучшить коэффициент использования кредита, «оплата существующего баланса на карте обычно является лучшим подходом, чем просьба об увеличении кредитного лимита», — сказал CNBC Род Гриффин, старший директор Experian по обучению и защите прав потребителей. Выбирать. «Выплата остатков снижает вашу долговую нагрузку, не создает других проблем, которые могут отрицательно повлиять на баллы, и обычно приводит к более быстрому и долгосрочному улучшению кредитных баллов».

Если вы все же решите попросить об увеличении кредитной линии, будьте готовы ответить на некоторые вопросы.Эмитенты карт обычно запрашивают ваш текущий годовой доход, статус занятости и ежемесячную арендную плату. И хотя иногда вы можете подать заявку на повышение на веб-сайте эмитента вашей карты, у вас, вероятно, будет больше шансов получить одобрение или получить дополнительную информацию, если вы позвоните и поговорите с представителем.

4. Как повышение кредитного лимита влияет на ваш кредитный рейтинг?

Пока вы несете ответственность за использование кредитной карты, увеличение вашего кредитного лимита должно снизить уровень использования кредита.И чем ниже коэффициент использования, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, каждый раз, когда вы вносите изменения в свою кредитную историю, например, открываете новую учетную запись или увеличиваете кредитный лимит, ваш кредитный рейтинг может временно измениться.

«Если вы попросите своего кредитора увеличить кредитный лимит, это может привести к серьезному расследованию вашего кредитного отчета», — говорит Гриффин. «Хотя влияние на кредитные рейтинги из-за запроса минимально, подача заявки на увеличение нескольких учетных записей в течение короткого периода времени может привести к множественным запросам, что может вызвать временное снижение оценок.»

Имейте в виду, что вам следует с осторожностью относиться к запросу об увеличении кредитного лимита, если вы планируете принять важное жизненное решение, например, подать заявку на ипотеку. Сначала уточните у эмитента вашей карты, будет ли получен ваш кредитный отчет. .

Не пропустите: Что произойдет, если вы попытаетесь потратить больше, чем ваш кредитный лимит?

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Определение кредитного лимита

Что такое кредитный лимит?

Термин кредитный лимит относится к максимальной сумме кредита, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту. Кредитное учреждение продлевает кредитный лимит по кредитной карте или кредитной линии. Кредиторы обычно устанавливают лимиты кредита на основе информации, предоставленной соискателем кредита. Кредитный лимит — это фактор, который влияет на кредитные рейтинги потребителей и может повлиять на их способность получать кредит в будущем.

Ключевые выводы

  • Термин «кредитный лимит» означает максимальную сумму кредита, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту.
  • Кредиторы обычно устанавливают кредитные лимиты на основе кредитного отчета потребителя.
  • Кредитор обычно предоставляет заемщикам с высоким уровнем риска более низкие кредитные лимиты, потому что у них нет капитала и возможности погасить долг. Должники с низким уровнем риска обычно получают более высокие кредитные лимиты, что дает им большую гибкость при расходах.
6 преимуществ увеличения кредитного лимита

Общие сведения о кредитных лимитах

Кредитные лимиты — это максимальная сумма денег, которую кредитор позволяет потребителю потратить с помощью кредитной карты или возобновляемой кредитной линии.Лимиты устанавливаются банками, альтернативными кредиторами и компаниями, выпускающими кредитные карты, и основываются на нескольких частях информации, относящейся к заемщику. Эти кредиторы проверяют кредитный рейтинг заемщика, личный доход, историю погашения кредита и другие факторы.

Лимиты могут быть установлены как для необеспеченного, так и для обеспеченного кредита. Необеспеченный кредит с ограничениями часто бывает в форме кредитных карт и необеспеченных кредитных линий. Если кредитная линия обеспечена — обеспечена залогом, — кредитор принимает во внимание стоимость залога.Например, если кто-то берет кредитную линию собственного капитала, кредитный лимит варьируется в зависимости от собственного капитала в доме заемщика.

Кредиторы не будут устанавливать высокий кредитный лимит для тех, кто не сможет его вернуть. Если у потребителя высокий кредитный лимит, это означает, что кредитор считает заемщика заемщиком с низким уровнем риска. У этого заемщика больше возможностей тратить с более высоким кредитным лимитом.

Высокие кредитные лимиты могут быть неприятными, поскольку перерасход средств может означать, что заемщик не сможет выполнить свои ежемесячные платежи.

Кредитный лимит работает одинаково независимо от того, есть ли у заемщика кредитная карта или кредитная линия. Заемщик может потратить до кредитного лимита, но если он превысит эту сумму, ему могут грозить штрафы или пени в дополнение к их регулярному платежу. Если заемщик тратит меньше лимита, он может продолжать использовать карту или кредитную линию до тех пор, пока не достигнет лимита.

Кредитный лимит по сравнению с доступным кредитом

Кредитный лимит и доступный кредит — это не одно и то же.Если у заемщика есть кредитная карта с кредитным лимитом 1000 долларов, а владелец карты тратит 600 долларов, у него есть еще 400 долларов, которые он может потратить. Если заемщик производит платеж в размере 40 долларов и берет на себя финансовые расходы в размере 6 долларов, их баланс падает до 566 долларов, и теперь у них есть 434 доллара в доступном кредите.

Могут ли кредиторы изменить кредитные лимиты?

В большинстве случаев кредиторы оставляют за собой право изменять лимиты кредита. Если заемщик оплачивает свои счета вовремя каждый месяц и не исчерпывает максимальную сумму кредитной карты или кредитной линии, кредитор может увеличить кредитную линию, что дает ряд преимуществ.К ним относятся повышение общего кредитного рейтинга заемщика и доступ к большему количеству более дешевых кредитов.

Напротив, если заемщик не производит выплаты или если есть другие признаки риска, кредитор может решить уменьшить кредитный лимит. Снижение кредитного лимита заемщика увеличивает отношение баланса к лимиту. Если заемщик использует большую часть своего кредита, он становится более рискованным для нынешних и будущих кредиторов.

Кредитные лимиты и кредитные рейтинги

В кредитном отчете человека показаны кредитные механизмы, которые они используют, а также кредитные лимиты их счетов, любые высокие остатки и текущий баланс.Высокие кредитные лимиты и множественные кредитные линии наносят ущерб общему кредитному рейтингу человека.

Потенциальные новые кредиторы видят, что у заявителя есть доступ к большой сумме открытого кредита. Это красный флаг для кредитора просто потому, что заемщик может решить максимально использовать свои кредитные линии и кредитные карты, чрезмерно увеличить свои долги и стать неспособным их выплатить. Поскольку высокие кредитные лимиты потенциально влияют на кредитные рейтинги, некоторые заемщики иногда просят кредиторов снизить свои кредитные лимиты.

Советник Insight

Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

При подаче заявки на кредит считайте следующий контрольный список наиболее подготовленным:

  • Убедитесь, что кредитор знает, зачем вам деньги. Почему вы просите кредит? Наличие ясной причины заставит их чувствовать себя более комфортно.
  • Имейте уже заполненный личный финансовый отчет. Банк попросит об этом, так что будьте готовы.
  • Имейте ваши налоговые декларации за последние два-три года — банк также запросит их.
  • Будьте готовы указать свой актив в качестве залога для обеспечения части или всего кредита. Это могут быть такие вещи, как недвижимость, страхование жизни в денежной форме или коммерческий актив. Не предлагайте это сразу, но используйте это как козырную карту.
  • Не бойтесь попытаться договориться о процентной ставке по кредиту.
  • Подготовка покажет кредитору, что вы организованы, серьезны и, как мы надеемся, заставит их почувствовать, что вы заемщик с меньшим риском.

Есть ли у вашей дебетовой карты дневной лимит расходов?

Есть ли у вашей дебетовой карты дневной лимит расходов? Скорее всего, да. Максимальный расход по дебетовой карте устанавливается отдельным банком или кредитным союзом, который выпускает дебетовую карту. На некоторые дебетовые карты ежедневные расходы не превышают 1000, 2000 или 3000 долларов.

Попробуйте потратить больше, чем разрешено, и ваша дебетовая карта будет отклонена, даже если на вашем текущем счете достаточно денег.Очень неловко. Однако есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы справиться с лимитами расходов по дебетовой карте.

Зачем беспокоиться о лимитах расходов по дебетовой карте?

Не каждый день нам нужно тратить более 1000 долларов на дебетовую карту. Но бывает. Особенно, если у вас нет или вы хотите использовать кредитную карту для крупных покупок, вам может потребоваться оплатить большой счет за ремонт автомобиля, забронировать отпуск или совершить другую крупную покупку, которая будет стоить больше, чем лимит расходов вашей дебетовой карты. .

Дневные лимиты выставлены на вашу карту из соображений безопасности. Таким образом, средства с вашего банковского счета не будут истощены в случае кражи или мошенничества.

Связано: Платежные карты — разумная альтернатива дебетовым и кредитным картам

Узнайте в своем банке или кредитном союзе, каковы лимиты вашей дебетовой карты.

Прежде чем вы сможете работать с лимитом расходов по дебетовой карте, вам необходимо знать, что это такое. Некоторые банки публикуют эту информацию на своих веб-сайтах или распечатывают информацию в документах, прилагаемых к вашей карте.

Если нет, то вам нужно будет позвонить в свой банк или кредитный союз или спросить кассира, когда вы в следующий раз будете в отеле. Обязательно определите как дневной лимит снятия наличных в банкомате, так и лимит расходов по дебетовой карте. Они разные.

Обычно лимит на снятие наличных будет ниже. Многие банки устанавливают лимиты на снятие средств в банкоматах на уровне 500 долларов США в течение 24 часов. Иногда это 1000 долларов. Обычно лимит расходов в банкомате выше. Также узнайте в своем банке, засчитываются ли транзакции через банкомат в ваш дневной лимит расходов.(Если это так, и у вас есть общий лимит расходов в 1000 долларов, когда вы снимаете 200 долларов в банкомате, вы не можете затем совершить покупку на 900 долларов с помощью своей карты).

Попросите изменить лимит расходов по дебетовой карте

Большинство банков увеличат лимиты по дебетовым картам, если вы попросите. Это повышение может быть постоянным или временным, при этом некоторые повышения могут длиться всего 24 часа, поэтому убедитесь, что вы узнали об этом заранее.

Также не забудьте узнать, когда повышение вступит в силу. Иногда это происходит мгновенно, иногда это может занять 24 или 48 часов, поэтому, если вы решите совершить крупную покупку сразу после того, как повесили трубку в банке, транзакция все равно может не пройти.

Кредит или дебет, кредит — хорошая идея?

Кроме того, бывают случаи, когда лучше использовать кредитную карту, чем дебетовую. Если у вас хороший кредит или вы хотите создать свою кредитную историю для дальнейшего использования, то подача заявки на получение кредитной карты — хорошая идея. Если вы ответственно используете свою кредитную карту, расходы могут фактически создать положительную кредитную историю, что сделает вас более вероятным кандидатом на одобрение лучших карт в будущем. Вот когда лучше использовать кредитную карту, чем дебетовую:

  • Если у вас мало денег, но скоро их будет больше
  • Если вам необходимо совершить покупку, которую можно разбить на ежемесячные платежи
  • Если вы платите большие проценты по предыдущему долгу и хотите консолидироваться по более низкой процентной ставке

Конечно, есть одно предостережение в том, что вы должны использовать свою кредитную карту ответственно.Это означает, что вы должны платить по крайней мере свой ежемесячный минимум и не позволять без надобности накапливать проценты. Если вы справитесь с этим, то кредитная карта — отличная идея для вас по нескольким причинам, например:

Кредитные карты помогут вам увеличить свой кредит

Как мне увеличить лимит кредитной карты?

Повышение кредитного лимита по кредитной карте может быть полезным или вредным, в зависимости от того, насколько вы финансово стабильны. Если вы можете оплачивать счет по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц, увеличение кредитного лимита может дать вам больше гибкости и улучшить ваши кредитные рейтинги за счет снижения коэффициента использования кредита.Но если для вас проблема перерасхода, ситуация может усугубиться повышением кредитного лимита.

Вот четыре способа увеличить ваш лимит, а также советы, как узнать, подходит ли вам увеличение кредитного лимита.

Варианты увеличения кредитного лимита

  1. Сделайте запрос онлайн. Многие эмитенты кредитных карт позволяют держателям карт запрашивать увеличение кредитного лимита через Интернет. Войдите в свою учетную запись и найдите возможность отправить запрос. Возможно, вам придется обновить информацию о своем доходе.Более высокий доход может указывать на то, что у вас большая финансовая безопасность, что эмитенты могут принять во внимание при оценке вашего запроса.

  2. Позвоните в эмитент карты. Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и спросите представителя службы поддержки, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит. Представитель может спросить причину вашего запроса, а также рост вашего дохода в последнее время.

  3. Ищите автоматическое увеличение. Некоторые компании предоставляют держателям карт автоматическое увеличение кредитного лимита, если они пользуются картой какое-то время и используют ее ответственно.

  4. Подайте заявку на новую карту. Если у вас хорошо получается производить своевременные платежи по имеющимся у вас кредитным линиям, и ваш кредит находится в хорошей форме, вам может быть разрешено оформить новую кредитную карту с более высоким лимитом. Даже если лимит на новой карте не превышает текущий, он все равно увеличивает общий доступный кредит.

Ищете лучшую подходящую кредитную карту?

Есть десятки фантастических карточек, так что позвольте нам помочь вам сузить область поиска.Просто сообщите нам некоторые подробности и посмотрите, какая карта больше всего соответствует вашим потребностям.

Как более высокий кредитный лимит может помочь вам

Если вы ответственный владелец карты с хорошей или отличной кредитной историей, более высокий лимит может увеличить ваш кредит, сохраняя низкий уровень использования. Использование кредита, или сумма вашего доступного кредита, который используется, является основным фактором в ваших кредитных рейтингах. Низкая загрузка — признак того, что вы живете по средствам, тогда как высокая загрузка говорит об обратном.

Если вы тратите большую часть или весь свой доступный кредит каждый месяц — даже если вы выплачиваете свои остатки — это может повредить вашим счетам. Общее практическое правило для хорошего использования кредита — использовать 30% или меньше вашего лимита по каждой карте и в целом.

«Если вы ответственный владелец карты, более высокий лимит может увеличить ваш кредит, помогая сохранить низкий уровень использования кредита».

Увеличение кредитного лимита может быть полезным шагом после того, как вы начали зарабатывать больше денег, поскольку ваши финансы станут более гибкими.Допустим, вы обычно кладете 500 долларов в месяц на свою кредитную карту, а ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов. Использование кредита составляет 50%, что выше рекомендуемых 30%. Однако если ваш лимит вырастет до 5000 долларов при тех же расходах в 500 долларов, использование упадет до 10%, что может помочь вашей кредитной истории.

Хорошо подумайте, прежде чем запрашивать более высокий лимит

Даже если вы уверены, что можете получить более высокий кредитный лимит, оцените причины, по которым вы этого хотите. Если вам нужна гибкость или низкое использование, сделайте это.Но если вам нужно больше кредита, потому что вы постоянно находитесь в критическом финансовом положении, более высокий лимит вряд ли решит вашу проблему, а может даже усугубить ее. Также имейте в виду следующее:

  • Время решает все. Бывают лучшие и худшие времена, чтобы просить о повышении. Вообще говоря, рекомендуется подождать, пока вы не получите повышение зарплаты, не получите хорошую кредитную карту или не станете ответственным держателем карты у своего эмитента. Если, с другой стороны, ваш доход упал, вы подали заявку на другие кредитные линии или ваш кредит находится не в лучшей форме, вы можете подождать, прежде чем запрашивать дополнительное пространство для маневра по кредитной линии.

  • Это может лишить вас кредита. Запрос на повышение вашего кредитного лимита может привести к серьезной проверке вашего кредитного отчета, что может снизить количество баллов на вашем счете, особенно если вы уже подавали заявку на получение других кредитных линий в прошлом году.

Что дальше?

Как компании, выпускающие кредитные карты, определяют кредитный лимит

Компании, выпускающие кредитные карты, определяют ваш кредитный лимит посредством сложного процесса, называемого андеррайтингом, который работает в соответствии с математическими формулами, тщательным тестированием и анализом.Детали процедуры защищены, поскольку так компания зарабатывает деньги. Суть дела в том, что эта система вычислений помогает компании решить, кого утверждать, с какой скоростью и с каким лимитом. Чем выше кредитный лимит, тем больше компания указывает на то, что доверяет заемщику выплатить свой долг. Вот основные принципы, которые используют эмитенты для определения суммы вашего кредита.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит кредитной карты — это сумма кредита, которую эмитент карты предоставляет своим держателям карты.Этот кредитный лимит, также называемый кредитной линией, устанавливается после утверждения заявки на основе кредитного качества клиента и может со временем увеличиваться при ответственном использовании карты. Клиенты также могут запросить увеличение кредитной линии с течением времени, чтобы лучше удовлетворить свои потребности.

Карты с предустановленным кредитным лимитом

Большинство кредитных карт выпускаются с заранее установленным кредитным лимитом. Это означает, что после того, как эмитент определит качество вашей кредитоспособности, он назначит установленную сумму в долларах непогашенного остатка, который вы можете иметь на своем счете, с точки зрения новых покупок и / или перенесенных остатков.Это предустановленный предел. может увеличиваться со временем или по запросу клиента, если ваш кредитный рейтинг оправдан и эмитент кредитной карты готов предоставить дополнительный кредит.

Карты с неограниченным кредитным лимитом

Некоторые премиальные кредитные карты и платежные карты поставляются с непредустановленными кредитными лимитами, которые являются динамическими, что означает, что они могут расти или сокращаться в зависимости от ваших фактических потребностей в расходах и поведения. Однако, если ожидается крупная покупка, динамическая кредитная линия обычно может покрывать расходы, которые не соответствуют шаблону, поскольку в эти типы кредитных лимитов встроена гибкость.

Кредитная история

Большинство компаний проверяют ваши кредитные отчеты и уровень валового годового дохода, чтобы определить ваш кредитный лимит. Факторы, которые хотят учитывать эмитенты, включают вашу историю погашений, длину вашей кредитной истории и количество кредитных счетов в вашем отчете. К ним относятся ипотечные кредиты, студенческие ссуды, автокредиты, личные ссуды и тому подобное. Эмитенты также проверяют количество запросов, инициированных по вашему кредитному отчету, а также количество оскорбительных знаков, таких как банкротства, сборы, гражданские судебные решения или налоговые залоговые права.Компания соответственно финансирует ваш лимит.

Другие переменные

Процесс андеррайтинга варьируется от компании к компании. Некоторые эмитенты также проверяют кредитные отчеты заявителей, чтобы узнать о лимитах, существующих на их других кредитных картах. Другие агентства сравнивают разные типы баллов, такие как кредитный рейтинг заявителя и балл банкротства, чтобы определить, сколько нужно профинансировать заемщику. Эмитенты могут также учитывать стаж работы человека или соотношение долга к доходу (DTI), чтобы решить, насколько велик риск для них соискатель.Чем более достоверна история работы человека и чем ниже его или ее долг, тем больше вероятность того, что человек получит больше средств.

Как держатели карт могут подать заявку на увеличение кредитного лимита

Кандидаты с большей вероятностью получат дополнительный кредит, если они установят учет ответственного использования и погашения любых остатков в полном объеме в дату платежа или раньше. Компании, как правило, проводят переоценку каждые шесть месяцев и могут автоматически увеличивать суммы кредита заявителям, если того требуют условия.Некоторые эмитенты сообщают держателям карт, что они соответствуют требованиям, и спрашивают, хотят ли они подать заявку на увеличение кредитной линии. Держатели карт также могут запросить повышение, продемонстрировав, что они были ответственными пользователями. С другой стороны, эмитенты склонны уменьшать кредитный лимит, если держатели карт задерживают платежи или превышают лимиты по кредитным картам. Вы можете проверить свой кредитный лимит, позвонив по бесплатному номеру эмитента карты, указанному на обратной стороне карты, или войдя в свою учетную запись онлайн.

Итог

Компании, выпускающие кредитные карты, определяют кредитный лимит заявителя посредством процесса, называемого андеррайтингом, который варьируется от компании к компании, но, как правило, включает вычислительные факторы, такие как кредитный рейтинг заявителя, история эффективности кредитной карты и уровень дохода. Держатели карт могут повысить свой кредитный лимит, своевременно производя оплату и соблюдая свой кредитный лимит. Experian PLC (EXPN.L) рекомендует заемщикам повысить уровень кредита, но использовать только небольшую сумму для улучшения своих кредитных рейтингов.

Что такое кредитный лимит?

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Кредитный лимит — это максимальный остаток, который вы можете иметь на возобновляемом кредитном счете, таком как кредитная карта или кредитная линия, до того, как вы не сможете совершать какие-либо дополнительные покупки или розыгрыши.Покупки, переводы баланса, розыгрыши, авансы наличными, проценты и комиссии — все это может способствовать увеличению баланса и привести к максимальному заполнению вашего счета. С возобновляемым счетом вы можете погасить свой баланс, чтобы увеличить доступный кредит, и снова использовать кредитную линию.

Как определяется ваш кредитный лимит?

Кредиторы хотят предложить вам достаточно высокий кредитный лимит, чтобы вы могли свободно использовать карту или кредитную линию, но не настолько высокий, чтобы вы могли взять на себя долг, который вы не можете позволить себе погасить.Чтобы помочь им определить кредитный лимит для нового или существующего счета, кредиторы будут учитывать множество факторов. К ним могут относиться:

  • Ваш текущий доход, долги и отношение долга к доходу (DTI)
  • Ваша кредитная история и оценка
  • Ваша история с кредитором
  • Текущая экономическая среда и бизнес-цели кредитора

Ваш доход — это одно, но, как видите, кредиторы также интересуются, как он соотносится с существующими долговыми обязательствами, включая другие ссуды и кредитные карты, которые у вас уже есть.Кредиторы используют DTI, чтобы определить, сможете ли вы легко производить минимальные платежи по всем своим счетам, если у вас возникнет дополнительная задолженность. В конце концов, даже если вы получаете шестизначную зарплату, в вашем бюджете может не хватить места для погашения остатка по кредитной карте, если большая часть вашего дохода идет на выплату ипотеки.

Кроме того, эмитенты кредитных карт учитывают, какой объем кредита они уже предоставляют вам по всем вашим счетам. В результате ваша заявка на получение новой кредитной карты может быть отклонена, потому что у вас закончились карты, которые у вас уже есть.

Ваши кредитные рейтинги — это еще один фактор, на который обращаются кредиторы при принятии решения об одобрении или отказе в выдаче кредита, а также при принятии решения о полученном кредитном лимите. Они также влияют на вашу процентную ставку.

Как ваш кредитный лимит может повлиять на кредитный рейтинг?

Кредитный лимит на ваших возобновляемых счетах может повлиять на ваш кредитный рейтинг, потому что кредитные лимиты составляют половину уравнения коэффициента использования кредита, а другая половина — это ваш баланс.

Коэффициент использования — второй по важности фактор в ваших кредитных рейтингах, он рассчитывается как на отдельных возобновляемых счетах, так и на общей основе.В любом случае более низкие коэффициенты использования обычно лучше для ваших оценок. Фактически, потребители с отличным кредитным рейтингом, как правило, имеют очень низкий уровень использования кредита, в то время как потребители с более низкими баллами, как правило, имеют высокий уровень использования кредита.

Чтобы узнать коэффициент использования учетной записи, просмотрите баланс, указанный для учетной записи в вашем кредитном отчете, и разделите полученный результат на кредитный лимит учетной записи. Например, кредитная карта с балансом в 1000 долларов и кредитным лимитом в 4000 долларов имеет коэффициент использования 25%.

Ваш коэффициент использования также может быть особенно важным, потому что большинство кредитных рейтингов учитывают только ваш текущий коэффициент использования , что делает его одним из немногих основных факторов, которые вы можете быстро изменить. Когда ваш баланс остается неизменным, уменьшение кредитного лимита приводит к более высокому коэффициенту использования. Однако погашение остатка или увеличение кредитного лимита приводит к более низкому коэффициенту использования.

Почему ваш кредитный лимит мог измениться

Хотя вашей учетной записи назначается кредитный лимит, когда вы ее открываете, кредитор может выбрать его увеличение или уменьшение в будущем.Есть разные причины, по которым кредитор может решить изменить ваш кредитный лимит.

Например, компания может снизить ваш кредитный лимит , если:

  • Ваш кредитный рейтинг падает
  • Вы пропускаете платежи
  • Вы берете на себя большую задолженность (включая долги от других кредиторов)
  • Вы редко используете счет
  • Ваше покупательское поведение меняется

С другой стороны, кредиторы могут увеличить ваш кредитный лимит , когда:

  • Ваш кредитный рейтинг улучшится
  • Ваш доход увеличивается (и вы сообщаете об увеличении)
  • У вас хорошая история своевременная оплата счетов
  • Вы запрашиваете увеличение кредитного лимита

Кредиторы могут также изменять кредитные лимиты из-за факторов, которые находятся вне вашего контроля, например, из-за тяжелых экономических условий.

Причем, некоторые действия могут интерпретироваться по-разному в зависимости от обстоятельств. Например, кто-то, у кого есть задолженность по кредитной карте, может увидеть снижение своих кредитных лимитов, если кредитор считает, что он рискует пропустить платеж. Или кредитор может увеличить свой кредитный лимит, если он думает, что человек хочет или нуждается в более высоком лимите и может позволить себе взять на себя больший долг.

Что произойдет, если вы превысите свой кредитный лимит?

Раньше эмитенты кредитных карт могли разрешать вам превышать ваш кредитный лимит и взимать за это комиссию за превышение лимита.Однако Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) 2009 г. ограничил использование сборов за превышение лимита. Сегодня, если есть комиссия, вам сначала нужно будет зарегистрироваться.

Если вы еще не сделали этого, кредитор может отклонить любые транзакции, которые могут привести к превышению вашего баланса вашего лимита. Или эмитент вашей карты может разрешить вам превышение лимита в каждом конкретном случае без взимания комиссии. Когда вам разрешено превысить свой кредитный лимит, вам, возможно, придется сразу же выплатить сверхлимитную сумму или погасить ее плюс минимальный платеж в следующем счете.

Поскольку вы будете использовать весь — а затем и часть — своего кредитного лимита, его превышение также может привести к высокому коэффициенту использования и ухудшить ваши кредитные рейтинги. Если вы хотите избежать этого, вы можете погасить свой баланс до окончания периода выписки, чтобы эмитент вашей карты сообщил о более низком балансе в кредитные бюро.

Проверьте свои кредитные лимиты и использование бесплатно

Отслеживание всех ваших кредитных лимитов может быть затруднено, если у вас есть несколько кредитных карт и кредитных линий.Однако вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет Experian через AnnualCreditReport.com или напрямую через Experian. После этого вы сможете увидеть список всех своих учетных записей, а также их последние балансы и кредитные лимиты.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.