Содержание

какие документы нужны для оформления, требования, лимиты

Разнообразие кредитных предложений от многочисленных банков страны привело к тому, что потенциальные клиенты, желающие приобрести что-то нужное, на что не хватает необходимой суммы, попросту теряются: в пользу чего сделать свой выбор?

В последнее время все большую популярность приобретает карта Халва, как ее оформить и какие документы нужны – немного ниже.

Что нужно для оформления рассрочки от Совкомбанка

Упрощение процедуры получения любого банковского продукта – это большой плюс в случае, если потенциальный клиент еще только раздумывает, в какой именно банк ему обратиться. Поэтому Совкомбанк постарался, чтобы список того, какие документы нужны для карты Халва, был минимальным.

Всем, кто интересуется данным вопросом, необходимо убедиться в соответствии требованиям:

  1. Гражданство РФ. Разумеется, данный факт необходимо подтвердить документально, проще говоря – предоставить паспорт.
  2. Возрастные ограничения: если вы уже изучали сайт Совкомбанка на предмет того, какие документы для карты Халва
  3. потребуются, то наверняка обратили внимание на верхнюю возрастную границу, составляющую 75 лет. К сожалению, звонок менеджеру или личный визит в банк опровергают такую информацию: получить рассматриваемую карту рассрочки возможно только до достижения 65-летия.
  4. Регистрация в том же населенном пункте, в котором расположено отделение Совкомбанка, в которое обратился соискатель, или не далее, чем 70 км от его границы. Обратите внимание: при сроке регистрации менее, чем четыре месяца, вам могут отказать в выдаче карты.
  5. Наличие официального трудоустройства. Если вы не претендуете на высокий уровень кредитного лимита, то справку о размере своего дохода можете не предоставлять. Однако работать официально на одном месте не менее четырех месяцев до даты подачи заявления на Халву – условие обязательное.
  6. Наличие городского номера телефона. Как правило, это обязательное требование, несоблюдение которого влечет за собой отказ в выдаче карты.
Небольшое уточнение: выше приведен список для желающих получить карту Халва - какие документы нужны и каким требованиям следует соответствовать, однако изложенная информация касается исключительно варианта выдачи Халвы с минимальным кредитным лимитом.

Тем же, кто желает существенно увеличить лимит по карте, придется подготовить более подробный список всего необходимого.

Как увеличить лимит

Чаще всего после того, как потенциальный клиент заполнил заявление на сайте, банк одобряет выдачу ему карточки с рассрочкой на стандартных условиях. В первую очередь, таковые касаются кредитного лимита. Однако иногда такую карточку оформляют целенаправленно – для осуществления какой-либо крупной покупки, накопить на которую достаточно сложно. Такой категории клиентов предоставленного кредитного лимита может оказаться попросту недостаточно.

Чтобы банк рассмотрел заявку на его повышение, необходимо предоставить:

  • Справку о доходах. Это документ установленного образца, получить который в кратчайшие сроки любой работающий человек может у себя в бухгалтерии. В данном документе должны содержаться сведения о размере заработной платы на протяжении шести месяцев до подачи заявления.
  • Бумаги, подтверждающие право владения соискателем жилья или автомобильной техники. Как правило, при подаче заявки на карту Халва, какие документы нужны для ее оформления клиенту рассказывают подробно, однако о данных бумагах упоминают только в том случае, если он хочет получить более высокий кредитный лимит.
  • Удостоверение на право вождения автотранспортным средством. Его предъявление при оформлении карточки рассрочки также может помочь увеличить стандартный кредитный лимит.

Впрочем, оформляя карту Халва, какие документы вам порекомендуют предоставить, такие и подавайте. Также можно посоветовать при личной беседе с менеджером упомянуть о том, что у вас есть дополнительный заработок, не отраженный в официальных данных. Опасаться нечего – банк не станет передавать полученные сведения в налоговую, а вот согласиться повысить кредитный лимит очень даже может.

Если вы безработный, то лучше честно это указать – случаи одобрения вероятны и для таких категорий населения.

А вот если вы изучили, для карты Халва какие нужны документы, и, узнав, что предъявить необходимо лишь паспорт, по каким-то своим причинам укажете несуществующее место работы – высок риск того, что при более детальной проверке вашу заявку отправят в отказы. Поэтому от такого шага, как заведомый обман банка с целью получения карточки рассрочки, лучше воздержаться.

Если вы решили стать владельцем карты Халва, как оформить и какие документы подготовить всегда можно узнать либо на ]]>официальном сайте]]>, либо позвонив непосредственно в отделение. Единственное, чего не стоит делать ни в коем случае – это вносить в анкету заведомо ложные данные.

Стоматологические услуги в рассрочку с картой ХАЛВА от Совкомбанка

Главная » Услуги » Карта Халва для услуг в рассрочку

Сеть стоматологических клиник «Алекс» заключила партнерский договор с Совкомбанком на оплату стоматологических услуг по карте «Халва

Зачем нужна?

Воспользовавшись картой «Халва», вы можете оплатить следующие услуги:

  • Профилактика заболеваний полости рта, в которые входит консультация стоматолога по уходу за полостью рта, лечение кариеса в начальной стадии с помощью инфильтрации, фторирования зубов;
  • Эстетические процедуры, которые заключаются в отбеливании и реставрации зубов пломбировачными составами;
  • Оказание лечебной помощи, пломбировка и перепломбировка зубов;
  • Оказание экстренной хирургической помощи обезболивание, удаление зубов и другие операции;
  • Лечение пародонтоза;
  • Протезирование зубов;
  • Проведение рентгенологической диагностики.

С помощью карты «Халва», можно получить квалифицированную стоматологическую помощь, не откладывая на потом, когда появятся деньги. Своевременное лечение – это возможность сохранить белоснежную улыбку на долгие годы.

У вас нет денег, чтобы удовлетворить свои желания? Получите карту «Халва». Приобретайте товар или услугу сейчас, а оплачивайте потом. 

Карта «Халва» предоставляет рассрочку, а не кредит. 

В чем разница?

По кредитной карте кроме ежемесячного взноса надо платить проценты. Купив необходимый товар или оплатив услуги картой «Халва» при выполнении всех условий проценты не начисляются. Проценты платит магазин или в данном случае клиника. В чем заинтересованность продавца товара или услуг, привлечение потока клиентов. Каждый продавец заключает условия по выплате рассрочки, от 1 месяца до 1 года.

Покупка с помощью карты «Халва» дает возможность получить сегодня то, о чем давно мечтаешь, а рассчитываться потом.

Кому подходит?

Стать владельцем карты может каждый желающий на выгодных условиях. Владельцу «сладкой карточки» не придется оплачивать ее оформление. Дополнительно предлагается бесплатное обслуживание и смс-информирование.

Единственное ограничение, рассрочку можно получить только в тех организациях, которые заключили партнерские отношения с банком. Отчаиваться не стоит, их немало, около 110 тысяч. В организациях и торговых точках, которые не являются партнерами Совкомбанка, тоже можно расплатиться картой «Халва». Внесите на карту деньги из своего бюджета, чтобы общая сумма превышала кредитный лимит.  

Чем она лучше обычных кредитных карт?

  • Обслуживание карты не оплачивается;
  • Быстрое получение карты;
  • Отсутствие переплат и процентных начислений;
  • Перечисление денег со своего счета или другой карты и использование их по мере необходимости;
  • Оплата и производится по системе PayPass.

Как погасить долг?

Для оплаты рассрочки банк отводит первую половину месяца с 1 по 15 число. За это время на карту надо внести деньги и перечислить в счет рассрочки. Если не сделать этого до 15 числа, то банк сам автоматически сделает произведет перечисление. Досрочная оплата рассрочки только приветствуется.

Как стать владельцем карты?

Основные способы оформления:

  • По интернету. Ваши действия в этом случае. Зайти на сайт Совкомбанка, заполнить анкету, с указанием личных данных, телефона или электронной почты, места проживания. После отправки заявки свяжется менеджер, чтобы уточнить детали и ответить на вопросы, если они возникли в процессе оформления. Последнее, что остается – это получить карту. Для этого надо посетить ближайшее отделение Совкомбанка.
  • Через телефон. Позвонить в банк, оформить заявку с менеджером, ответив на все вопросы, и получить карту, посетив отделение банка или воспользовавшись услугой «доставка на дом». Только такая услуга доступна тем, кто проживает в столице и Московской области. Проживающие в других регионах получить карту дома могут, оформив заявку на сайте банка или мобильное приложение. Если заявка подтверждена, кара будет доставлена курьерской службой прямо на дом клиенту
  • Подать заявку непосредственно в банке. Самый надежный способ получения карты. Если заявка оформлялась по интернету все равно посетить банк придется. А так пришел, предоставил паспорт, оформил документы и сразу получил карту.

Кто может получить карту?

Для получения карты необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возрастной диапазон 20 -75 лет;
  • Иметь постоянную регистрацию, последняя должна превышать 4 месяца;
  • Официально работать, стаж на последнем месте работы должен превышать 4 месяца;
  • Жить в населенном пункте, где имеется отделение Совкомбанка.

Основной документ, который потребуют работники банка при оформлении документов - паспорт РФ или удостоверение личности. Но сотрудники банка вправе потребовать и другие документы. Поэтому, чтобы не возвращаться в банк еще один раз, захватите с собой на всякий случай: СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет.

Если клиент не соответствует перечисленным условиям, карточку получить не получится. Так же банк может отказать в выдаче карты, если у Вас «плохая кредитная история».

В остальных случаях карту выдают в течение 10 минут, так как она не именная. Она относится к международной платежной системе «МастерКард» и оплата производится быстро, в любых банкоматах, в которых есть доступ к данной системе.

Как пользоваться картой?

Оплачивая покупку товаров или услуг, необходимо воспользоваться картой. Автоматически деньги поступают на счет магазина или организации, которая предоставила услуги. И все. Дальше клиент должен погашать рассрочку ежемесячно. Сумма взноса рассчитывается от общей суммы покупки и количества месяцев, на которые предоставлена рассрочка.  

Для того чтобы возвращение долга было осуществлено, нужно положить на карту деньги и перевести их на счет долга.

В случае задержки, придется заплатить штраф в размере 0,1% от суммы долга. Все возможные способы пополнения карты обговорить с менеджером при оформлении карты.

 

 

ЗДЕСЬ Вы можете заблаговременно ознакомиться с документами, которые предстоит подписать в Клинике.


ЗАПИСАТЬСЯ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

Выгодные покупки в «ТриЯ» с картой «Халва»

Москва Выберите свой город

Покупайте без денег тогда, когда Вы этого захотите

Теперь Вы можете покупать любые товары на нашем сайте www.triya.ru и в фирменных розничных Магазинах фабрики «ТриЯ» в рассрочку и без переплаты!

Просто оформите карту «Халва» от ПАО «Совкомбанк» и совершайте выгодные покупки!

«Халва» – это уникальная карта «Совкомбанка» для покупок в рассрочку!

Как оформить карту «Халва»

Оформить карту «Халва» Вы можете в любом отделении ПАО «Совкомбанк».

Для получения карты необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • наличие паспорта и гражданства РФ;
  • возраст от 20 до 75 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянной регистрации не менее 4-х последних месяцев;
  • проживание в городе присутствия подразделения «Совкомбанка» или прилегающих населенных пунктах.
Подробнее об оформлении карты «Халвы» – на сайте ПАО «Совкомбанк» или по телефону 8-800-200-66-96
Узнать больше

Покупать с картой рассрочки легко и выгодно!

1 На нашем сайте www.triya.ru

Выберите понравившиеся
товары в каталоге
нашего сайта

Оформите заказ в личном кабинете, указав необходимую информацию

При оформлении заказа выберите форму оплаты «Картой Халва»

Укажите данные карты «Халва»

2 В фирменных магазинах фабрики «ТриЯ»

Для покупки в фирменном магазине «ТриЯ» при оформлении заказа продавцом необходимо сообщить о способе оплаты картой «Халва».

3 Покупка с помощью менеджера Call-центра

Сообщите об оплате картой «Халва» менеджеру call-центра, позвонив по номеру:
8 (800) 555-78-07 (звонок бесплатный) либо нажав на кнопку «Купить в 1 клик».

Остались вопросы?

Звоните нам: 8 (800) 555-78-07, 8 (495) 374-63-07

Ежедневно с 8:00 до 21:00

Звонок по России бесплатный

Kia предлагает оплачивать платежи по автокредитам дистанционно

31 марта 2020 г.

Kia Motors Russia & CIS сообщает о соглашении, достигнутом с двумя банками-партнерами программы Kia Finance – Русфинанс Банком и Совкомбанком. Клиенты Kia Русфинанс Банка и Совкомбанка могут оплачивать платежи по кредиту дистанционно, не выходя из дома, без комиссионных платежей. Главная цель предложения - дать клиентам возможность избежать посещения офисов отделений банка или иных помещений с банкоматами и тем самым снизить угрозу заражения вирусом COVID-19. Здоровье и безопасность наших клиентов всегда является приоритетом компании.

Условие Русфинанс Банка – это открытие счета в Росбанке в момент оформления автокредита.

Посещение офиса банка клиенту для пополнения счета и осуществления платежей по автокредиту не потребуется. Для внесения средств на счёт достаточно пополнить карту Росбанка с карты другого банка в мобильном приложении. Для этого на смартфон клиента (платформы iOS или Android) должно быть установлено приложение РОСБАНК Онлайн и активирован личный кабинет. Это можно произвести со стационарного компьютера на сайте банка www.rosbank.ru.

Автовладелец может выпустить цифровую дебетовую карту в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн в том случае, если у него отсутствует пластиковая карта Росбанка. Обслуживание виртуальной карты - бесплатно. Её можно использовать как для пополнения счета в целях погашения кредита в Русфинанс Банке без каких-либо комиссий, так и для оплаты различных услуг в интернете и бесконтактных платежей (при условии поддержки данной функции устройством пользователя).

Для пополнения счета и осуществления платежей по автокредиту в Совкомбанке необходимо наличие карты «Халва». Посещение офиса банка клиенту для проведения этих операций не потребуется. Для внесения средств на счёт достаточно пополнить карту «Халва» с карты другого банка в мобильном приложении. Для этого на смартфон клиента (платформы iOS или Android) должно быть установлено приложение Совкомбанка и активирован личный кабинет. Это можно произвести со стационарного компьютера на сайте банка www.sovcombank.ru. Плата за обслуживание по карте «Халва», а также комиссия за погашение кредита с карты не взимается.

В случае если клиент не получил карту «Халва» в момент оформления автокредита на KIA, курьер доставит ее в любое удобное время. Заявку на выпуск карты можно оформить на сайте банка www.sovcombank.ru.

Более подробную информацию об оплате автокредитов онлайн можно получить у представителей Русфинанс Банка и Сокомбанка в официальных дилерских центрах Kia.

карта Халва Совкомбанк условия получения

Оформить карту Халва на самых выгодных условиях!

Как сайт-партнер, мы предлагаем Вам оформить карту Халва по ссылке с нашего сайта, это самые выгодные условия!

Скидка действует до 30.09.2020

 ОФОРМИТЬ

Карту Халва, ввиду ее относительной «молодости», многие потребители совершенно зря путают с обычной кредиткой, выдать которую каждому своему клиенту считает обязательной процедурой едва ли не каждый российский банк. Однако карта рассрочки Халва, условия получения в 2017 по-прежнему остаются предельно простыми, гораздо выгоднее и удобнее любой кредитки. Нередко можно встретить мнение о том, что получение карты Халва влечет за собой какие-то сложности и вообще представляет собой длительный процесс, однако на самом деле это доступно практически каждому.

ОФОРМИТЬ КАРТУ ХАЛВА

Куда обращаться?

Самый первый вопрос, который вполне понятно возникает у потребителя, – где можно получить карту Халва? Кстати, на 2017 год карту рассрочки, которой, по сути, и является рассматриваемый банковский продукт, можно получить всего в четырех банках страны. Карту Халва получить, к примеру, можно в Совкомбанке. Справедливости ради следует отметить, что условия использования карт рассрочки в каждом банке свои, однако именно продукт Совкомбанка является наиболее выгодным для максимально широкого круга клиентов.
Итак, вопрос где получить карту Халва имеет только один ответ: в Совкомбанке. Означает ли это, что любой желающий может обратиться в ближайшее отделение банка и уйти оттуда уже с картой? Разумеется, нет.

Несмотря на все свои преимущества, карта рассрочки Халва, как получить которую, мы расскажем немного ниже, – это разновидность кредитки, а значит – условия выдачи строго регламентированы и указаны в правилах.

Кому могут выдать Халву?

Карта Халва условия получения предполагает достаточно простые. Если вы заинтересованы в ее оформлении, убедитесь в том, что соответствуете необходимым критериям:

  • Являетесь гражданином России;
  • Вам не менее 20-ти и не более 80-ти лет;
  • Вы официально трудоустроены, причем на текущем месте работы трудовой стаж составляет от четырех месяцев и более;
  • Вы не изменяли адрес регистрации на протяжении четырех месяцев до момента обращения в банк, причем регистрация обязательна на территории РФ;
  • В населенном пункте по месту вашей регистрации функционирует отделение Совкомбанка или же до него не более 70 км от места вашей регистрации;
  • В обязательном порядке необходимо предоставить номер стационарного телефона – домашнего или рабочего.

Данные условия не являются выборочными – по карте Халва условия получения в 2017 году подразумевают их одновременное их выполнение.

Что нужно, чтобы получить Халву?

Карту Халва от Совкомбанк, условия получения и отзывы о которой убедительно доказывают, что она нужна практически каждому, получить несложно. Для этого потребуется всего два шага:

  1. Заполнить заявку на выдачу карты на сайте банка. Обратите внимание: при заполнении формы вам не будет указано, одобрена заявка или нет. Перед тем, как получить карту Халва в Совкомбанке, вам в любом случае не избежать второго шага.
  2. Лично посетить ближайшее отделение банка, где кредитный инспектор, опираясь на данные заполненной анкеты, уточнит всю недостающую информацию, завершив этим процедуру регистрации.

Все эти действия придется совершить до того, как получить карту Халва, однако стопроцентной гарантии того, что вам ее выдадут, все еще нет. Окончательное решение банк примет через некоторое время, и если оно будет положительным, то вам об этом сообщат, тогда как об отказе уведомление не поступит. После того, как получить кредитную карту Халва уже будет можно, потребуется посетить то же отделение банка, где вам выдадут ее на руки.

Могут ли отказать в выдаче и в каких случаях?

Даже зная точно, как можно получить карту Халва, и вроде бы полостью соответствуя выставленным критериям, некоторые клиенты сталкиваются с тем, что им отказывают в выдаче. Почему же так происходит? Как показывает практика, это неизбежно в случае:

  • Наличия отрицательной КИ или ее полного отсутствия. Несмотря на лояльные условия и массу отличий, Халва – все же разновидность кредитной карты. А потому шансы получить карту Халва с плохой кредитной историей настолько же низки, насколько и вероятность получения любого другого банковского кредита.
  • Допущенных ошибок (случайных или намеренных) при заполнении анкеты. Сотрудники банка очень внимательно перепроверяют внесенные вами данные, а потому попытки их обмануть или схитрить абсолютно бесполезны. В случае обнаружения неточностей никто не будет звонить вам и просить их исправить – в выдаче просто откажут.
  • По карте рассрочки Халва условия получения предполагают предоставления нескольких документов, в частности – паспорта. Если на момент рассмотрения вашей заявки один из документов окажется недействительным – желаемое вы не получите. Чаще всего это связано с пропущенным сроком вклейки в паспорт новой фотографии, соответствующей установленному законом возрасту.

Как видите, по карте Халва от Совкомбанк условия получения в 2017 году не требуют от клиента чего-то невыполнимого. Поэтому если вы соответствуете указанным выше критериям, не успели обзавестись отрицательной кредитной историей и ваши документы в полном порядке – смело отправляйтесь за картой Халва в Совкомбанк: как получить ее, вы уже знаете.

Какие документы потребуется предоставить

Если вы решили стать обладателем карты Халва от Совкомбанк, условия получения и отзывы о которой теперь вам хорошо известны, заранее побеспокойтесь о наличии всех необходимых документов. Проверьте, чтобы те из них, в которых играет роль срок давности, не были просрочены, все фотографии были вклеены в срок и т.п. Для того, чтобы Халва карту рассрочки получить, вам понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Справка с места работы, в которой должны содержаться сведения не только о размере вашей заработной платы, но и о том, с какого периода вы работаете на данном предприятии.

Если вы получаете в Совкомбанке заработную плату, пенсионные, социальные выплаты, или же являетесь владельцем депозитного счета в данном банке – с большой долей вероятности условия выдачи для вас существенно упростятся.

ОФОРМИТЬ КАРТУ ХАЛВА

Халва с каждым днем завоевывает все новые и новые позиции на финансовом рынке. Огромное количество клиентов, увеличивающееся ежедневно, успели оценить удобство и выгоду данного банковского продукта. Если вы соответствуете критериям, согласно которым выдается Халва, – отправляйтесь в банк и оформляйте для себя этот вариант мгновенной рассрочки.

Оформить карту Халва на самых выгодных условиях!

Как сайт-партнер, мы предлагаем Вам оформить карту Халва по ссылке с нашего сайта, это самые выгодные условия!

Скидка действует до 30.09.2020

 ОФОРМИТЬ

Эксперт рассказал, кто должен погашать кредит, если заемщик умер

МОСКВА, 8 июн — ПРАЙМ. В случае смерти заемщика кредитные обязательства перед банком обязаны исполнить его наследники – если, конечно, они приняли наследство в установленном законом порядке, рассказала агентству “Прайм” адвокат юридической группы "Яковлев и Партнеры" Любовь Хохлова.

Статья 1112 Гражданского кодекса РФ постулирует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Следовательно, неисполненные перед банком кредитные обязательства входят в состав наследства, добавила эксперт. 

Таким образом, если у умершего заемщика имеются наследники, при этом они не отказались от наследства, то обязаны погасить кредит. Наследники отвечают по долгам заемщика как наследодателя в пределах стоимости полученного ими имущества.

Хохлова отмечает, что исходя из принципа единства наследственного имущества, наследник не вправе принять только часть причитающегося ему наследуемого имущества (п. 3 ст. 1158 ГК РФ). То есть невозможно принять в наследство, например, только объекты недвижимости умершего заемщика и отказаться от имеющейся задолженности по кредитному договору.   

“В случае отсутствия наследников у заемщика, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства, то имущество умершего заемщика считается выморочным. Выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в зависимости от вида имущества, в порядке наследования по закону переходит в собственность Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования", — говорит эксперт.

Следовательно, банк сможет получить удовлетворение своих требований по кредитному договору за счет стоимости выморочного имущества. Для этого банку потребуется обратиться с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество к соответствующему наследнику выморочного имущества. 

В то же время ведущий юрисконсульт КСК групп Ирина Михеева рекомендует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Если заемщик заключил договор страхования жизни, то в случае смерти обязательства по погашению кредита переходят к страховой компании. Однако в этом случае тоже много нюансов, все будет зависеть от причины смерти. Под страховой случай не подходит, если заемщик покончил с собой, погиб на войне, в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом, вследствие венерического заболевания, из-за хронической болезни и в местах лишения свободы.

Если по кредитному договору имеется созаемщик или поручитель после  смерти должника кредитное бремя ложится на их плечи, отметила эксперт.

Халва: крупнейшая в России система «Купи сейчас и плати позже»

  • Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка

  • 12.07.2021 17:57

Интервью с Сергеем Хотимским , Первый заместитель Председателя Правления, Совкомбанк.

Финансовые ИТ: Расскажите, пожалуйста, немного об истории Совкомбанка. Пожалуйста, также объясните, чем он занимается в настоящее время (розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционный банкинг и т. Д.)) и в чем его ключевое конкурентное преимущество?

SK: Совкомбанк - один из крупнейших частных банков в России по размеру активов, с филиальной сетью из 2 413 отделений, обслуживаемой 17 500 сотрудниками, с общим капиталом 187 миллиардов рублей.

Мы значительно выросли с 1990 года, но по-прежнему остаемся в оптимальной зоне рынка, где мы не слишком велики, чтобы определять очень прибыльные ниши. Большая часть российского рынка контролируется государственными банками, что создает возможность для нашего быстрого роста и при этом защищает нашу определенную долю рынка.Несмотря на такую ​​маневренность, Совкомбанк значительно вырос - мы признаны системно значимым финансовым учреждением в России, и у нас есть возможности для инвестиций в ИТ, новые предприятия и новые амбициозные продукты. У нас также один из самых высоких кредитных рейтингов и уникальная для России структура акционеров. Многие из наших акционеров также являются менеджерами банка в течение более двадцати лет, что способствует сближению интересов, жизненно важному для роста и успеха Совкомбанка.

Наконец, важным отличием является наш революционный продукт Халва, крупнейшая в России система «купи сейчас / плати позже», которую мы запустили еще в 2017 году.

В настоящее время бизнес-модель финансовой группы Совкомбанка основана на трех основных принципах: банковское обслуживание физических лиц, сегменты корпоративного банковского обслуживания и казначейства вносят равный вклад в чистую прибыль Группы. Три операционных сегмента Группы дополняют друг друга, обеспечивая сильную синергию и важную диверсификацию потоков доходов Группы.Такая диверсификация позволяет нам оценивать более широкие возможности на дополнительных рынках в рамках экономических циклов в России и соответствующим образом корректировать нашу бизнес-модель, чтобы воспользоваться такими возможностями.

Еще одним ключевым отличием является то, что теперь у нас более 25% всех розничных магазинов в России в рамках партнерской системы Halva. Халва продемонстрировала значительный рост активов и чистого процентного дохода в розничном бизнесе в течение трех последовательных отчетных периодов с огромным потенциалом для дальнейшего расширения из-за растущего спроса среди клиентов на продукт «купи сейчас / заплати позже».

Финансовые ИТ: Объясните, пожалуйста, что такое карта Халва. Каков рынок и доля Халвы на нем? Какие основные тенденции?

SK: Халва позволяет покупателям совершать покупки в беспроцентную рассрочку в магазинах партнерской сети Банка, которая включает более 25% всех розничных магазинов в России. Магазины выплачивают Банку проценты за покупателя, создавая ценность для всех трех сторон партнерства: клиенты покупают товары в беспроцентную рассрочку, магазины привлекают нового лояльного покупателя, а Банк эффективно распределяет риски и получает надежный источник дохода. в лице продавца.

Халва с 220 тысячами магазинов и более чем 7 миллионами держателей карт на сегодняшний день является крупнейшей коалицией лояльности в России, занимая 55% рынка. Халва продемонстрировала значительный рост активов и чистого процентного дохода в розничном бизнесе в течение трех последовательных отчетных периодов с огромным потенциалом для дальнейшего расширения из-за растущего спроса среди клиентов на продукт «купи сейчас / заплати позже». У нас есть возможность удовлетворить этот спрос.

В настоящее время Halva работает на относительно нишевом рынке - карты в рассрочку составляют примерно 6 процентов от общего рынка банковских карт, - но мы ожидаем, что этот рынок значительно расширится.Клиенты все чаще отказываются от обычных кредитных карт, потому что они просто не хотят платить проценты. Как крупнейший игрок на рынке карт в рассрочку, мы гарантируем, что Халва и Совкомбанк продолжат лидировать на рынке, опережая стремительный рост в будущем.

Финансовые ИТ: Пожалуйста, обсудите технологию, которая поддерживает карту Halva. Был ли он разработан в Совкомбанке или в партнерстве с внешними фирмами?

SK: Халва - хороший пример партнерства, позволяющего быстро начать работу.Мы запустили продукт вместе с коллегами по франшизе от МТБанка, которые добились выдающихся результатов на рынке Беларуси. Используя их опыт, мы выпустили продукт, который был абсолютно новым для нас и новым для рынка, всего за 3 с половиной месяца.

Финансовые ИТ: как Халва и поддерживающая ее технология укрепляют конкурентные позиции Совкомбанка?

SK: Более 220 000 магазинов участвуют в программе «Халва» - это означает, что каждый пятый магазин в России платит нам комиссию с каждой покупки, совершенной держателями карт «Халва».Это огромное конкурентное преимущество, которое невозможно или очень сложно воспроизвести даже крупнейшим государственным банкам. Например, программа лояльности Сбербанка «Спасибо» имеет всего 75 000 магазинов. Халва также является магнитом для клиентов, привлекая несколько миллионов в Совкомбанк за последние пару лет, что позволяет нам развивать весь наш розничный портфель.

Карты рассрочки сегодня являются лучшим механизмом на рынке для увеличения среднего чека и частоты покупок клиентов, поэтому выгода для магазинов очевидна, как и покупатели.Они все больше не хотят платить проценты по кредитным картам, и в некоторых случаях клиенты использовали карту как способ получить дополнительное кредитование по нулевой процентной ставке в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Благодаря растущему объему онлайн-транзакций, Halva Card также имеет преимущество над кредитованием POS, которое в основном ограничивается офлайн-покупками и привязано к заранее определенному кредитному лимиту. Владельцы Halva Card получают кредитные лимиты на покупку любых товаров в широком ассортименте розничных продавцов вместо лимита на конкретный холодильник или телевизор, например, преимущество, которое ценят наши клиенты.

Партнеры также заинтересованы в развитии и повышении ценности своих собственных программ лояльности и продвижении собственных мобильных приложений, и мы поддерживаем это, показывая бонусный баланс их программ в нашем мобильном приложении Halva и предлагая загрузить их приложения. Многие из нас даже не знают, сколько очков мы накопили на бонусной карте того или иного магазина. Клиенты заходят в приложение Halva в среднем 7-8 раз в месяц, и каждый раз им показывают количество баллов на карточном счете партнеров, а также напоминания о том, что срок действия баллов скоро истечет.Также есть возможность оформить бонусную карту некоторых партнеров прямо в нашем мобильном приложении, поэтому одним щелчком мыши клиенты могут начать получать бонусы.

Партнеры заинтересованы в росте среднего чека, и мы делаем нашим клиентам максимально выгодную покупку у партнера с картой Халва, предоставляя рассрочку или кэшбэк.

В 2020 году Совкомбанк приобрел своего основного конкурента - карту рассрочки «Совест», которая была объединена с «Халвой». В то время более 95% партнеров Sovest стали или уже были существующими партнерами, и мы находимся в процессе подписания контрактов со многими из оставшихся розничных продавцов.Объединение проектов усилит эффект сотрудничества для каждого из партнеров, привлечет больше клиентов, расширит их доступ к магазинам и позволит покупателям более эффективно экономить на своих повседневных покупках. Розничные торговцы смогут сократить свои расходы на администрирование программ лояльности и увеличить торговый оборот, обслуживая клиентов, которые являются участниками обоих проектов.

Финансовые ИТ: каковы основные проблемы на рынке онлайн-торговли в России по принципу «покупай первым, заплати позже»?

SK: В настоящее время Халва и соответствующее мобильное приложение представляют собой направление рынка, поэтому готовых решений для поддержки нашего расширения и развития услуги не существует.На развитие Халвы существенное влияние оказывает накопление реального клиентского опыта и знаний, а это значит, что для нас имеет больше смысла организовать работу продуктовых команд для собственного развития.

К счастью, это дает Совкомбанку преимущество перед аналогами на рынке, которые либо используют решения от поставщиков в массовом порядке, либо разрабатывают решения исключительно собственными силами, что требует дополнительных ресурсов и времени и не позволяет им повторно использовать инвестиции, сделанные другими.

Финансовые ИТ: если смотреть на два года, как вы думаете, что изменится бизнес Халвы?

SK: Мы считаем, что вокруг Халвы была создана уникальная экосистема с точки зрения количества партнеров и преимуществ, которые они предоставляют, и в течение следующих нескольких лет мы сосредоточены на дальнейшем развитии этой экосистемы. .Большую часть этой работы будет выполнять созданная Банком дочерняя компания «Совкомбанк Технологии». Компания будет изучать инновации, включая биометрию, чат-ботов, разговорный искусственный интеллект и его применение в финансовой сфере, а также пилотировать другие технологии, потенциально полезные для огромного населения, которое уже участвует в экосистеме Halva и полагается на нее.

Новости - Совкомбанк

Совкомбанк направит средства на финансирование своего портфеля карт «Купи сейчас - плати позже» (BNPL).Карты Халва позволяют клиентам Совкомбанка приобретать товары первой необходимости и длительного пользования с беспроцентной рассрочкой на срок до 12 месяцев. Sustainalytics, ведущий мировой поставщик рейтингов ESG, опубликовал независимое заключение о Халве как социальном проекте, учитывая демографические данные клиентов, тип приобретаемых продуктов и то, что банк не взимает с клиентов проценты в течение срока действия рассрочки. .

Всего было 11 совместных букраннеров выпуска: JP Morgan , HSBC , Emirates NBD Capital , Газпромбанк , ING , Renaissance Capital , Сбербанк CIB , Sova Capital , UniCredit , ВТБ Капитал и Совкомбанк собственноручно. Latham & Watkins и Baker McKenzie выступали в качестве юридических консультантов.

Распределение инвесторов по регионам:

  • Континентальная Европа: 40%
  • Россия: 27%
  • Соединенное Королевство: 25%
  • США: 5%
  • Азия: 3%.

Распределение инвесторов по типам:

  • управляющие компании и инвестиционные фонды приобрели 61% выпуска;
  • банка приобрели 33%;
  • страховых компании приобрели 6%.

«Высокий спрос на первый выпуск социальных еврооблигаций Совкомбанка, а также рекордно низкий итоговый купон демонстрируют высокую степень доверия к Банку как иностранных, так и российских инвесторов, и свидетельствует об их высоком отношении к Банку. социальная ценность нашего ключевого розничного продукта: карты Halva BNPL. Шестьдесят восемь процентов компаний, участвующих в партнерской сети карты Халва, - это малые и средние предприятия. Совкомбанк помогает этим малым и средним предприятиям удерживать и даже увеличивать клиентский поток и значительно увеличивать их доходы.Это особенно важно, поскольку малые и средние предприятия изо всех сил пытаются остаться в бизнесе из-за пандемии коронавируса », - сказал Дмитрий Гусев , председатель правления Совкомбанка.

Социальные еврооблигации Совкомбанка имеют кредитный рейтинг BB + от Fitch Ratings, Ba1 от Moody’s Investor и A + от АКРА. Они были размещены на ирландской бирже Euronext Dublin с дополнительным листингом на Московской бирже и Санкт-Петербургской бирже в будущем.

О компании - Совкомбанк

В 2002 году, когда Совкомбанк (в то время Буйкомбанк) был приобретен Сергеем Хотимским и группой соинвесторов, у него был один филиал, 17 сотрудников и капитал в размере 2 млн рублей.К концу 2020 года Совкомбанк стал третьим по величине частным банком в России по размеру активов согласно рейтингу Интерфакса по РСБУ, имел филиальную сеть из 2 334 офисов в 1 тыс. Городов России и насчитывал 17 тыс. Человек. в то время как Группа сообщила о совокупном капитале в размере 188 миллиардов рублей, что свидетельствует о ее способности расти с течением времени.

Группа реализовала собственную стратегию роста за счет успешных инициатив органического роста, а также тщательно отобранных и хорошо реализованных возможностей неорганического роста.Группа смогла тщательно выбрать недостаточно освоенные рыночные ниши с ограниченной конкуренцией, а сочетание целевого предложения продуктов и широкого охвата клиентов обеспечило прочный послужной список прибыльного органического роста. Помимо органического роста, Группа выросла за счет умных приобретений других финансовых институтов и предприятий, работающих в избранных рыночных нишах по привлекательным ценам. С 2014 года Группа осуществила 20 значительных приобретений, и эти возможности позволили ей диверсифицировать предложение продуктов, клиентскую базу и обеспечить дальнейший рост.

В результате впечатляющих результатов роста Группы за счет органических и неорганических средств база активов выросла в 30 раз за период с 2011 по 2020 гг., Что позволило Совкомбанку стать 9-м крупнейшим банком в России по размеру активов по состоянию на 31 декабря 2020 года согласно рейтингу Интерфакса по РСБУ.

Рост Группы был частично обусловлен ее высокой способностью генерировать внутренний капитал: средняя рентабельность собственного капитала за последние десять лет (2011-2020 гг.) Достигла 42%, согласно расчетам Группы на основе опубликованной отчетности по МСФО.Группа не только продемонстрировала высокие показатели рентабельности на протяжении всего цикла, но и сообщила о более высоких показателях во время экономического спада, при этом средняя рентабельность собственного капитала Группы во время финансового кризиса в России в 2014-2015 годах достигла 54%. Группе удалось добиться этого благодаря тому, что ее операции были сосредоточены на строгих критериях прибыльности, которые не ставили под угрозу дополнительный рост, диверсификацию операций и, следовательно, профиль прибыльности, а также разумную политику андеррайтинга рисков.

В настоящее время бизнес-модель Группы основывается на трех основных компонентах: розничные банковские услуги, корпоративные банковские операции и казначейские операции, которые в равной степени способствуют увеличению чистой прибыли Группы. Три операционных сегмента Группы дополняют друг друга, создают сильную синергию и обеспечивают важную диверсификацию потоков доходов Группы в рамках экономических циклов. Диверсификация позволяет Группе оценивать более широкие возможности на дополнительных рынках в рамках экономических циклов в России и соответствующим образом корректировать свою бизнес-модель, чтобы воспользоваться такими возможностями.

Адаптация к новым ожиданиям клиентов во время кризиса

Дмитрий Гусев, Генеральный директор, Совкомбанк

Как пандемия Covid-19 повлияла на российский банковский сектор?

В конце марта, когда пандемия набирала силу, Россия была заблокирована, и большинству сотрудников пришлось остаться дома.Мы ожидали, что эти события окажут крайне негативное влияние на банковский сектор, в результате чего качество портфелей розничных и корпоративных кредитов серьезно ухудшится. Но сегодня мы видим, что дела пошли намного лучше, чем предполагалось, благодаря целому ряду факторов.

Прежде всего, российский банковский сектор оказался гораздо лучше подготовлен к этому кризису, чем к предыдущим. За последние несколько лет финансовый сектор претерпел трансформацию, в том числе благодаря усилиям регулирующего органа.

Какую пользу принесли инвестиции Совкомбанка в его цифровые возможности во время пандемии?

Совкомбанк был одним из первых российских банков, которые внедрили систему удаленного доступа: около 90% сотрудников нашего бэк-офиса перешли на удаленную работу. Руководствуясь рекомендациями федерального правительства и некоторых региональных правительств, а также нашими внутренними решениями, мы временно закрыли некоторые из наших фронт-офисов.

В целом, наша модель региональной сети предназначена для того, чтобы сделать обычный офис местом, где можно получить помощь и совет по продуктам, услугам и онлайн-возможностям, а не совершать банковские транзакции.Вот почему закрытие части наших офисов не повлияло на нашу способность обслуживать клиентов, которые продолжали использовать наши продукты и совершать обычные транзакции. Несомненно, мы наблюдаем рост доли онлайн-транзакций, которая также была довольно высокой до пандемии. Теперь наши офисы возобновили работу, уделяя больше внимания обучению клиентов.

Для нас кризис также высветил процессы, которые необходимо переосмыслить. Несмотря на большой объем цифровых операций, все еще есть операции с бумажными документами.Если наши офисы закрываются или мы стремимся сократить контакты между нашими сотрудниками и заемщиками для защиты их здоровья, нам необходимо сократить бумажные транзакции.

Какие уроки мы извлекли из пандемии? Мы будем и дальше увеличивать долю онлайн-транзакций, которые не требуют посещения банка, чтобы обеспечить непрерывность бизнеса даже в случае закрытых офисов.

Как Совкомбанк поддерживал своих клиентов, разрабатывая новые продукты / услуги?

Правительство предприняло достаточные шаги, в основном в пользу клиентов, а в определенной степени даже «антибанковские».Все эти меры были направлены на то, чтобы побудить банки идти навстречу своим клиентам. К ним относятся новый закон о каникулах по погашению потребительских кредитов, ипотечных кредитов, автокредитов и кредитов МСП, а также меры, направленные на переложение части долговой нагрузки с заемщиков на банк за счет банка и его ресурсов. Мы выполнили все эти меры поддержки и присоединились ко всем соответствующим программам. В то же время мы предложили нашим заемщикам альтернативную программу, которая во многих случаях более выгодна как для наших клиентов, так и для банка.

Какова была цель всех этих государственных мер, таких как каникулы по выплате ссуд? В основном для того, чтобы клиенты банка получили отсрочку платежа, т. Е. Перенесли сроки выдачи кредитов на более длительный срок. Однако проценты по пересмотренной ссуде будут продолжать начисляться в течение всего срока, и после выходных дней выплаты заемщики фактически увидят рост своей задолженности. С одной стороны, заемщики получают немедленную поддержку и освобождаются от выплат по кредиту на срок до шести месяцев, но, с другой стороны, через полгода они столкнутся со значительным увеличением непогашенной задолженности.

У нас несколько иная концепция, и мы даем нашим заемщикам возможность вносить небольшие платежи в счет основной суммы кредита и не платить проценты вместо реструктуризации долга. В результате клиент полностью освобождается от уплаты процентов в течение льготного периода, в то время как задолженность сокращается за счет меньших, но регулярных платежей по основной сумме. Таким образом, мы предлагаем нашим клиентам выбор, предлагая одновременно все государственные программы и собственные программы. Это беспроигрышный подход как для наших клиентов, так и для банка.Заемщики экономят на процентах по ссуде, в то время как банк улучшает качество своих ссудных портфелей, поскольку любое продление неизбежно приведет к ухудшению качества ссуд.

Какие проблемы решает для клиентов карта рассрочки Halva именно во время пандемии?

Карта рассрочки «Халва» изначально была социально ориентированным продуктом, который предлагал держателям карт возможность покупать то, что они хотят, без процентных расходов. Во время пандемии преимущества карты еще раз доказали, что она является серьезным конкурентом обычных кредитных продуктов.

Во-первых, многие клиенты использовали карту в качестве резерва на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы минимизировать свой текущий бюджет и получить доступ к дополнительному кредитованию с нулевой процентной ставкой в ​​случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Во-вторых, с растущим объемом онлайн-транзакций, Halva Card также имеет преимущество над кредитованием POS, которое в основном ограничивается офлайн-покупками, когда покупатель должен пойти в розничный магазин, чтобы выбрать определенный продукт, получить определенный кредит лимит на выбранный товар и совершить покупку.Между тем, владелец карты Халва получает кредитные лимиты на покупку любых товаров в широком ассортименте розничных продавцов вместо лимита, например, для данного холодильника или телевизора. Наши клиенты особенно оценили преимущества нашей карты во время пандемии.

Как пандемия ускорила обсуждение и интерес к ESG и социально ответственному банковскому делу в России?

Мы столкнулись сразу с несколькими проблемами. Во-первых, говоря о социальной ответственности в нашем банке, абсолютно необходимо было защитить здоровье наших сотрудников.Во-вторых, нам пришлось сохранить рабочие места. Мы полностью справились со всеми поставленными перед нами задачами как социально ответственный работодатель.

Одна из ключевых задач заключалась в обеспечении достаточного количества работы для тех сотрудников, которые рисковали остаться без нее после перехода к дистанционной работе. Большинство сотрудников временно закрытых фронт-офисов были переведены в наш виртуальный колл-центр и имели полную рабочую нагрузку.

В то же время мы успешно защитили здоровье тех сотрудников, которым пришлось оставаться на своих обычных рабочих местах.Об этом свидетельствует общий уровень инфицирования в банке, который значительно ниже среднего показателя по стране. Я считаю это нашим большим достижением.

Что касается наших клиентов, многие из них оказались в тяжелом положении. Нам было немного лучше, потому что доля отраслей, которые больше всего пострадали от закрытия (таких как туризм, авиаперевозки, гостиничный бизнес и т. Д.), В нашем кредитном портфеле практически отсутствует. Мы были готовы удовлетворить тех клиентов, которые действительно пострадали, и предложили им либо реструктуризацию долга, либо сниженные проценты до нулевой ставки.

Сегодня матрица критериев, используемых банками при принятии решений, впервые в истории явно расширена и включает в себя, помимо прибыли - итогового результата - другие важные факторы, другие значения, которые влияют на их окончательные решения. , например, здоровье их сотрудников, здоровье их клиентов и социальная ответственность по отношению к затронутым отраслям. Считаю, что это первый случай, когда российские банки продемонстрировали скоординированную приверженность своим принципам социальной ответственности.

Каким образом банковский сектор может гарантировать, что это станет настоящей перезагрузкой культуры и направленности банковского сектора, а не откатится назад после пандемии?

Во время пандемии банки были вынуждены конкурировать в новых условиях. Им нужно было убедиться, что все их услуги остаются доступными для клиентов. Они должны были предоставить свободный доступ ко всем своим продуктам и услугам, независимо от того, были ли их офисы открытыми или закрытыми, и работали ли их сотрудники дома или в офисе.Для них всех это было серьезным испытанием, поскольку банки соревновались друг с другом в том, кто может предложить своим клиентам самые лучшие, наиболее эффективные, вежливые и удобные услуги. И мы очень хорошо с этим справились.

Банки также старались проявлять самое ответственное отношение к своим клиентам. Правительство установило ключевые тенденции и ввело определенные правила игры, в то время как банки пытались проявлять гибкость в отношении своих клиентов. За это время общественность в целом привыкла к хорошему, в том числе к новым форматам услуг, дополнительным бонусам и готовности банков к компромиссу.

Фактически, когда пандемия закончится, нам придется адаптироваться к новым правилам игры, которые уже были введены де-факто. У клиентов есть определенные ожидания, которым банки должны соответствовать. Сползания назад не будет. Я уверен, что произошла настоящая перезагрузка, и это изменение будет долговременным.

Конкурентные рыночные условия стимулируют инновации в российском банковском секторе

Благодаря сравнительно высокой процентной ставке в России, которая намного превышает уровень инфляции, у банков по-прежнему есть широкие возможности для получения прибыли и высокой рентабельности капитала.

Интервью с: Дмитрием Гусевым, генеральным директором и совладельцем, Совкомбанк

18 ноября 2019 г.,

Россия - один из самых передовых рынков в мире, когда речь идет о банковских технологиях. Здесь находится ряд влиятельных игроков, которые задают темп цифровизации.Такие организации, как Сбербанк и Тинькофф Банк, вложили время и деньги в поддержку своих усилий по цифровой трансформации, вынуждая других игроков реагировать и адаптироваться в режиме реального времени.

Совкомбанк идет по стопам пионеров отрасли. Быстро выросший с момента основания в 1990 году, банк в настоящее время представлен в 1027 городах России и обслуживает 5,4 миллиона розничных клиентов. Более того, конкуренция внутри отрасли помогла банку улучшить свои услуги и стать более эффективными: например, роботы теперь выполняют от 30 до 50 процентов всех взаимодействий с клиентами Совкомбанка.Точно так же коллекторский бизнес банка использует автоматизацию для обработки более 50 процентов разговоров и контактов с клиентами. Очевидно, что цифровизация быстро развивается в России и уже оказывает положительное влияние на надежность банков, их финансы и удержание клиентов.

С развитием робототехники людям все больше будет не хватать личного общения - именно здесь сеть отделений Совкомбанка сделает его более конкурентоспособным

Эта рука помощи оказывается особенно полезной в то время, когда Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) стремится снизить процентные ставки на фоне опасений по поводу инфляции и угрозы замедления роста.В условиях этой неопределенности, подрывающей финансовый рынок, World Finance поговорил с Дмитрием Гусевым, генеральным директором и совладельцем Совкомбанка, чтобы узнать, как организация осуществляет цифровую трансформацию, удовлетворяя меняющиеся потребности клиентов и защищая прибыль инвесторов.

ЦБ РФ стремится избавить систему от недокапитализированных банков. Как это изменило банковский ландшафт?
В связи с постепенным уходом с рынка частных банков с отрицательным капиталом, доля государственных банков в совокупном капитале и активах в банковской системе неизбежно увеличивалась.В результате роль государственных банков сейчас намного больше, чем пять лет назад. Это может быть не идеально, но и не окажет большого негативного воздействия на систему. Очевидно, регулятор не хотел увеличивать долю государственных банков, но у него не было выбора, учитывая, сколько банков имеет отрицательный капитал и скрытые проблемы. Это было просто меньшее из двух зол.

Весь процесс повысил доверие клиентов к частным банкам просто потому, что многие из них, имевшие недостаточный или отрицательный капитал, исчезли с рынка.Другими словами, эта повышенная уверенность делает эти разработки выгодными как для частного сектора, так и для отрасли в целом.

Что действительно важно, так это то, что ЦБ РФ помог искоренить недобросовестную конкуренцию. С самого начала банки с недостаточным капиталом не заботились о получении прибыли. В результате вместо развития эффективного и прозрачного бизнеса их сомнительная практика проистекала из того факта, что они либо активно завышали стоимость своих обязательств, либо передавали свои активы на невыгодных условиях, что создавало проблемы и искажало конкуренцию.Это уже не так, и это хорошая новость для всего рынка.

Как повлияет кампания ЦБ РФ по снижению ключевой ставки на российские банки и отрасль в целом?
Благодаря сравнительно высокой процентной ставке в России, которая намного превышает уровень инфляции (см. Рис. 1) , банки по-прежнему имеют широкие возможности для получения прибыли и высокой рентабельности капитала (ROE). В Совкомбанке мы полагаемся на ряд ключевых решений для защиты рентабельности собственного капитала в условиях текущей рыночной тенденции к снижению процентных ставок.Наши операции широко диверсифицированы, и каждый сегмент имеет почти такую ​​же долю, как и любой другой. Кроме того, очень значительная часть нашего дохода поступает от сборов и комиссий, на которые не влияют - или, по крайней мере, не всегда - процентные ставки.

Наш розничный бизнес также составляет значительную долю нашего портфеля и менее уязвим к изменениям процентных ставок. Например, наш флагманский розничный продукт, Халва, представляет собой карту рассрочки, которая позволяет нам взимать плату с розничных продавцов за покупки, сделанные нашими клиентами.Поскольку комиссию платит продавец, а не держатель карты, любое снижение процентной ставки фактически приводит к увеличению прибыли благодаря более низкой стоимости обязательств при том же доходе. Проще говоря, мы зарабатываем столько же, сколько и раньше, но при этом платим меньше процентов по нашим обязательствам.

Считаете ли вы, что регулирующий орган будет продолжать добиваться снижения процентных ставок в обозримом будущем?
В целом рынок ожидал дальнейшего постепенного сокращения в среднесрочной перспективе.В Совкомбанке мы в целом согласны с этим предложением, но разворот неизбежен - в какой-то момент процентная ставка начнет расти. Главный вопрос - когда.

На данный момент все планируют нисходящий среднесрочный тренд. Как я сказал ранее, возможности для получения прибыли остаются значительными, поскольку ставка следовала и оставалась выше инфляции.

Как вы адаптируетесь к меняющимся условиям и обеспечиваете акционерам стабильный доход?
Прежде всего, мы вывели на российский рынок халву, продукт, который дал нам огромное конкурентное преимущество.В результате у нас теперь более 160 000 магазинов, участвующих в программе - это означает, что каждый пятый магазин в России платит нам комиссию с каждой покупки, совершенной держателями карт «Халва». Это конкурентное преимущество невозможно или очень трудно воспроизвести.

Кроме того, халва - отличный инструмент для развития всего нашего розничного портфеля - за последние два года она привлекла несколько миллионов покупателей. Хотя это не самый прибыльный продукт потребительского финансирования на рынке, Халва притягивает клиентов.Связав их с нашим банком, мы можем предлагать более широкий спектр продуктов.

Как мы недавно убедились, люди устали от обычных кредитных карт; они просто не хотят платить никаких процентов. Наша идея состоит в том, что, хотя рассрочка является нишевым продуктом, на который приходится немногим менее одного процента банковского рынка, мы ожидаем, что эта доля будет расти в геометрической прогрессии. Как крупнейший игрок в этом сегменте, наша цель - продолжать лидировать на рынке в условиях стремительного роста.

Что послужило причиной вашего решения перейти на цифровые технологии, сохранив при этом широкую сеть офисов?
Как мы продолжаем подчеркивать, мы являемся законодателями моды, когда дело доходит до закрытия обычных офисов, помогая положить конец традиционной полномасштабной модели филиалов. В то же время мы сохранили наши офисы, но они скудные и скупые.

Пока люди (в частности, наши клиенты) продолжают гулять, делать покупки или перекусить, мы должны быть рядом.Несмотря на то, что все большее число клиентов осуществляют банковские операции через приложения, время от времени им требуются советы наших экспертов. Наши сотрудники помогают обучать клиентов конкретным продуктам и их преимуществам.

Кроме того, хотя некоторые клиенты не посещают наши офисы регулярно, им необходимо знать, что они могут это сделать в случае возникновения проблемы. Для них важно наличие этой возможности, и мы ожидаем, что эта тенденция сохранится и в будущем. С развитием робототехники и беспроводной связи людям все больше будет не хватать личного общения - именно здесь наша сеть филиалов сделает нас более конкурентоспособными.Кроме того, наши офисы обеспечивают постоянное продвижение нашего бренда по всей стране.

Как Совкомбанк планирует конкурировать с банками с полностью цифровой моделью обслуживания?
Мы не думаем, что банки, заявляющие, что они полностью цифровые, имеют перед нами какие-либо преимущества. Несмотря на свою цифровую модель, они все еще вынуждены, как и мы, нанимать определенное количество людей, даже если они являются внешними агентами. Если мы сравним эти и традиционные розничные банки с точки зрения количества людей или агентов по отношению к соответствующим активам, мы не увидим никакой разницы.Быть цифровым не означает, что у банка, подобного Тинькофф, нет сотрудников или нет такого же числа людей для поддержки своей сети продаж и инкассации. В этом отношении они примерно в том же положении, что и традиционные игроки.

Более того, банки, работающие только в цифровом формате, обычно тратят намного больше денег на рекламу. В отличие от внеофисного банка, у нас есть хорошие возможности для использования нашей эффективной филиальной сети для продвижения нашего бренда. Что касается рентабельности, то в последние несколько лет у нас рентабельность собственного капитала, аналогичная Тинькофф, поэтому мы не ожидаем, что цифровые бизнес-модели будут более прибыльными в будущем.Мы переместили большую часть наших операций в менее рискованные сегменты, такие как обеспеченное розничное кредитование и корпоративный банкинг. В этом контексте, если мы сравним соотношение риска и доходности с цифровыми банками, мы можем сказать, что наши акционеры выиграют гораздо больше.

сообщение навигации

Чистая прибыль Совкомбанка по МСФО за 9 месяцев 2019 г. выросла на 41% до 22 млрд руб.

Содержание пресс-релиза PR Newswire. Сотрудники AP News не участвовали в его создании.

https://apnews.com/press-release/PR%2520Newswire/87f5ab649f353c1e00da75bd1f5329f4

Нажмите, чтобы скопировать

МОСКВА, дек.12 декабря 2019 г. / PRNewswire / - Устойчивая прибыль Банка без разовых разовых операций составила 17,4 млрд руб., Увеличившись на 23% в составе чистой прибыли. Чистый процентный доход увеличился на 19% до 40,6 млрд руб., А чистый комиссионный доход вырос на 23% до 18 млрд руб.

Розничный сектор

С начала года розничный кредитный портфель Банка увеличился на 27% и достиг 242 млрд рублей, в основном по обеспеченным кредитам, который увеличился до 156 млрд рублей. За 9 месяцев 2019 года доля обеспеченного кредитования в портфеле розничного кредитования увеличилась до 64%.Автокредиты выросли на 30% до 94 млрд рублей, ипотечные кредиты - на 11% до 62 млрд рублей. В целом чистый процентный доход и чистый комиссионный доход увеличились на 75% г / г.

Сергей Хотимский, первый заместитель генерального директора: «По итогам 9 месяцев 2019 года мы наблюдали стабильный рост выручки от обычного бизнеса, а также рост процентных и комиссионных доходов в розничном сегменте. Для нас это свидетельство правильной стратегии в розничной торговле с акцентом на обеспеченное кредитование и проект рассрочки Халва.»

Корпоративный бизнес

Чистая прибыль корпоративного сегмента Банка за 9 месяцев 2019 года увеличилась в 2,3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 7 млрд рублей, в основном за счет роста комиссионных доходов (+ 57% по сравнению с 9 месяцами 2018 года). В 3 квартале 2019 года Банк организовал 16 выпусков рублевых облигаций на общую сумму 93 млрд рублей.

Дмитрий Гусев, Председатель Правления: «В 2019 году мы смогли в полной мере использовать синергию от прошлогоднего слияния с Росевробанком: кредитование малого и среднего бизнеса переживает бум, а отделы товарного рынка показывают отличные результаты, в том числе в плане ценных бумаг. металлы.Интеграция на уровне команды была завершена, и теперь получившаяся сущность функционирует как единое целое ».

Существенные события

В августе – сентябре 2019 года три международных рейтинговых агентства и российское кредитно-рейтинговое агентство АКРА повысили кредитные рейтинги Совкомбанка. Fitch повысило рейтинг Банка до ВВ +, S&P до ВВ, Moody’s до Ba2 по международной шкале и АКРА до А + по национальной шкале.

В конце 3 квартала 2019 года Совкомбанк выпустил дебютные субординированные еврооблигации на сумму 300 млн долларов США со сроком погашения 10.5 лет. Выпуску присвоен рейтинг ВВ от Fitch.

Посмотреть исходное содержание: http://www.prnewswire.com/news-releases/sovcombanks-9m-2019-ifrs-net-profit-goes-up-by-41-to-rub-22bn-300974273.html

ИСТОЧНИК Совкомбанк

X5 и Совкомбанк создают совместное предприятие для расширения сети посылочных автоматов

Москва, 20 ноября 2018 г. - X5 Retail Group («X5» или «Компания»), ведущий российский розничный торговец продуктами питания (LSE и биржевой код Московской биржи: FIVE), а Совкомбанк, один из крупнейших частных банков в России, объявляет о завершении сделки по созданию совместного предприятия (СП), специализирующегося на распределении онлайн-заказов через сеть почтовых автоматов.Федеральная антимонопольная служба России (ФАС) одобрила запрос X5 на приобретение 50% акций ЦТБ («Цифровые технологии будущего»), компании, которая в настоящее время полностью принадлежит Совкомбанку.

ЦТБ в настоящее время имеет сеть из 500 посылочных автоматов под брендом «Халва» в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Казани и других крупных городах России. Для удобства клиентов шкафчики установлены в магазинах «Пятерочка», «Перекресток» и в отделениях Совкомбанка.Стороны СП планируют увеличить количество посылочных автоматов до 1500 к концу 2019 года.

Игорь Плетнев, директор по стратегическому развитию бизнеса X5 Retail Group, сказал: «Для X5 это партнерство является важным шагом на пути к успеху. разработка предложения дополнительных услуг для наших клиентов.Мы уверены, что этот вид решения доставки для покупок в Интернете будет становиться все более популярным, и поэтому намерены поддерживать дальнейший активный рост в этой области нашего бизнеса.

Андрей Спиваков, заместитель председателя правления Совкомбанка, сказал: «Для Совкомбанка основной целью участия в этом проекте является расширение возможностей распространения в сегменте онлайн-покупок и стимулирование онлайн-покупок в рассрочку в магазины-партнеры, использующие карту рассрочки Халва банка. Мы также верим в финансовый успех этого проекта, так как у нас есть все предпосылки для дальнейшего расширения сети, в том числе открытость для новых партнеров, привлекательные локации в магазинах X5 Retail Group, сильный бренд Halva и, наконец, финансовая поддержка Совкомбанка.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *