Содержание

Чем расплачиваться в интернете — The Village

Чем расплачиваться в интернете. Изображение № 1.

Надежда Куликова

начальник управления депозитных и расчётных продуктов банка «Хоум Кредит»

Какими картами расплачиваться в интернете

Сейчас большинство интернет-магазинов принимают к оплате все категории карт международных платёжных систем. Но для того чтобы на 100 % быть уверенным в том, что карта подойдёт для интернет-платежа, лучше выбирать самые распространённые международные платёжные системы — Visa или MasterCard. При этом с картами Electron и Maestro в некоторых иностранных магазинах могут возникнуть сложности.

Если вы часто совершаете покупки в интернете, рекомендуем из соображений безопасности открыть для этого отдельную карту. Переводите на эту карту небольшие суммы, которые вы хотите потратить, а основные сбережения храните на другой карте. Даже если злоумышленники перехватят в интернете данные карты, предназначенной для интернет-покупок, основная часть ваших сбережений всё равно останется в безопасности.

Стоит также обратить внимание на виртуальные карты, которые имеют все реквизиты обычной карты, но не имеют физического носителя. Подобные карты можно использовать для оплаты покупок и услуг в интернете.

При выборе карты обратите внимание на наличие комиссии за использование, выпуск и перевыпуск по окончании срока действия. Ряд банков предлагают карты с бесплатным обслуживанием. Их выдают, в частности, вкладчикам при размещении депозита.

Когда выгоднее пользоваться электронным кошельком

Банковскую карту можно привязать к своему электронному кошельку. В этом случае сумма интернет-покупки будет списываться сразу с карты, но продавец не сможет увидеть её реквизиты, а только данные электронного кошелька.

Такой способ удобен в том случае, если продавец принимает платежи только через электронный кошелёк. Кроме того, он позволяет сохранить данные своей карты в тайне от продавца, если вы ему не доверяете.

Техника безопасности

Совершайте покупки только на сайтах, которым доверяете. Проверяйте сайты на наличие SSL-шифрования данных, которое не позволит злоумышленникам перехватить данные карты. Узнать, защищён ли сайт шифрованием, можно, посмотрев в адресную строку своего интернет-браузера. В левом углу должен быть значок «замочка».

Большинство банков  сегодня поддерживают технологию верификации 3D-Secure. При совершении операции на телефон клиента, зарегистрированный в банке, высылается СМС-код, который необходимо ввести для того, чтобы подтвердить транзакцию. Без этого кода операция совершена не будет. Поскольку технология завязана на  номере телефона клиента, мы рекомендуем держателям карт в случае смены номера телефона обязательно уведомлять об этом свой банк.

   

Чем расплачиваться в интернете. Изображение № 2.

Алгирдас Шакманас

управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка

Стоит ли заводить отдельную карту для интернет-покупок

Конечно, можно использовать зарплатную или кредитную карту, но ввод своих данных в интернете, пусть даже на проверенных сайтах, сопровождается определённым риском. Лучшим вариантом является оформление специальной платёжной дебетовой карты, предназначенной для работы в интернете. В идеале подобная карта позволит не только оплачивать покупки в интернете, но и расплачиваться в розничных торговых точках.

Возникает вопрос, что лучше — приобретение виртуальной платёжной карты или оформление отдельной дебетовой карты для онлайн-покупок. С одной стороны, виртуальная платёжная карта — это простой и безопасный способ с точки зрения покупок в интернете. Оформление такой карты происходит в режиме онлайн. Если вы собираетесь произвести разовый платёж, то такой вариант будет наиболее подходящим, однако для постоянных покупок всё же лучше оформить специальную дебетовую карту для онлайн-шопинга.

На что стоит обратить внимание при выборе карты

При выборе карты следует учитывать ряд моментов: во-первых, удобный и выгодный способ пополнения карты, например card-to-card переводы с основной платёжной карты. Также важно учесть, насколько карта предполагает страхование банком находящихся на ней средств.

Что касается карт с бонусными программами, возможностью накопления баллов и тому подобным, то каждый клиент выбирает карту под себя, ориентируясь на те магазины, где происходит больше всего трат. Если очевидных предпочтений нет, лучше всего выбрать универсальную карту, соответствующую основным параметрам безопасности, и использовать её специально для покупок в интернете. В том числе лучше не ограничивать свой выбор покупкой кобрендовой карты, привязанной к одному определённому магазину.

Как выбрать карту для оплаты в интернете?

Финансы

16.11.2017

Всё больше украинцев следуют современным тенденциям и предпочитают совершать покупки и оплачивать услуги онлайн, нежели тратить время на походы в магазины, банки и отстаивание в очередях. Но пока ещё не все пользователи разбираются, какой карточкой можно расплачиваться в интернете, да и побаиваются предоставлять данные карт в сети, опасаясь злоумышленников. Разбираемся, какие карты бывают, как выбрать карту для оплаты в интернете и каким образом совершать платежи, чтобы обезопасить себя от мошенников.

Какие бывают банковские карты?

В зависимости от происхождения используемых денежных средств

банковские карты делятся на: дебетовые, дебетовые с овердрафтом и кредитные.

Дебетовая карта — карта, которая позволяет расплачиваться и совершать денежные операции используя личные средства владельца.

Кредитная карта — предназначена для совершения операций на средства банка.

Дебетовая с овердрафтом — карта, оплата с которой совершается с помощью личных средств и небольшого, относительно заработной платы владельца, кредитного займа от банка.

По способу хранения информации карты выпускаются с магнитной полосой либо с магнитной полосой и чипом.

Для оплат онлайн также используется карточка для интернет-платежей

Карточка для интернет-платежей — карта, которая подвязана к основному счёту и выпущена по принципу дебетовой карты. Используется исключительно для оплаты услуг и покупок в интернете.

Каков принцип работы карты для оплаты в интернете?

Карточный счёт карты пополняется при необходимости либо одноразово на необходимую сумму для оплаты конкретной покупки. Физически — это пластиковая мини-карта с индивидуальным номером, сроком действия и СVV/CVC-кодом. На карточке отсутствует чип, магнитная полоса и отсутствует запрос пин-кода при оплате. Снять наличные с такой карты невозможно, она предназначена исключительно для оплат онлайн.

Преимущества и недостатки платёжных карт

Рассмотрим, основные преимущества:

  1. Удобство использования

С пластиковой банковской картой, намного проще, как оплачивать покупки в интернете, так и расплачиваться офлайн.  Нет необходимости держать при себе наличные и пересчитывать их при совершении покупок. Карта всегда под рукой и не занимает много места в кошельке.

  1. Безопасность

На счету карты может храниться неограниченная сумма средств. Что удобно, ведь держать при себе большую сумму наличных некомфортно и небезопасно. А при потере банковской карты можно оперативно заблокировать счет и сохранить собственные средства. Все платежи проходят проверку безопасности и другой человек не сможет оплатить покупки вместо вас без вашего ведома.

  1. Универсальность

Банковской картой можно расплачиваться в магазине у дома, в путешествиях за рубежом, а также онлайн, существенно сэкономив время потраченное на оплату.

Карта для оплаты покупок в интернете позволяет расплачиваться за покупки и оплачивать услуги на любом сайте всемирной сети.

  1. Начисление бонусов

Банки предоставляют бонусы клиентам за пользование картами. Скидки, возврат средств за покупки, выгодные акции и прочие приятности. А карты уровня Gold и выше предоставляют владельцам полноценный консъерж-сервис.

Есть ли недостатки?

У банковских карт есть недостатки, но они весьма условны:

  1. Приём платежей

Банковские карты распространены очень широко, но в мелких магазинах и точках сбыта, карты могут не принимать. Потому, в редких случаях, если под рукой не окажется наличности, покупка может не состояться.

  1. Лимиты и комиссии

Банк в праве устанавливать лимиты на проведение операций, к примеру, сумму снятия наличных в течение дня, перевода средств, оплаты в интернете. Также высокой может оказаться комиссия на снятие средств с кредитки. Но это зависит от тарифов конкретного банка.

Как происходит оплата в интернете?

Пошагово разберем, как происходит процесс оплаты в интернете с помощью банковской карты:

1. При выборе опции «Оплата» интернет-магазин автоматически переадресовывает клиента на защищённую страницу оплаты банка (согласно протоколу https://).

  1. Покупатель вводит данные банковской карты (16-значный номер, срок действия, CVV2/CVC2-код).
  2. Если к карте подключена функция 3D Secure, после введения данных пользователю будет предложено ввести одноразовый проверочный пароль из смс для подтверждения платежа.
  3. Данные из формы оплаты передаются банку-эквайеру для выполнения запроса на авторизацию с целью списания денежных средств.
  4. Банк-эквайер отправляет запрос в платежную систему (Visa, MasterCard, ПРОСТИР), которой принадлежит карточка.
  5. Платежная система отправляет запрос на авторизацию в процессинговый центр банка покупателя и полученный ответ банк-эквайер передает интернет-магазину как подтверждение/отклонение платежа.
  6. Покупатель получает уведомление об оплате заказа.

Так какой должна быть карта для оплаты покупок в интернете? По какому критерию выбирать?

Основным и определяющим критерием, какой же должна быть карта для оплаты в интернете — это безопасность. Карта должна быть надёжно защищена согласно международным стандартам защиты данных. Если это карты VISA/MasterCard переживать не приходится, карточки этих платежных систем соответствуют мировым стандартам по умолчанию. Не менее важные опции — возможность подключения услуги 3D-Secure, смс-уведомлений и защиты персональных данных.

Вы можете использовать, как стандартную дебетовую/кредитную карту так и виртуальную, предназначенную исключительно для покупок в интернете. Рекомендуем попробовать оба варианта и выбрать удобный, исходя из личных предпочтений. Возможно вам будет достаточно и одной банковской карты, а возможно придется к месту и карточка для интернет-платежей.

Предварительно стоит уточнить информацию у своего банка, какой карточкой можно расплачиваться в интернете и снять лимиты и ограничения если они установлены.

Как обезопасить себя во время оплаты в интернете? 

Рекомендации:

  1. Совершайте покупки только в известных вам интернет-магазинах. Отдавайте предпочтение давно известным надёжным страницам.
  2. Обязательно проверяйте URL сайта на котором совершаете оплату. При вводе данных банковской карты URL должен начинаться с https://secure.
  3. Перед оплатой обязательно проверьте контактный номер и фактический адрес компании.
  4. Подключите на карту услугу 3D Secure. Проверочный код будет поступать на ваш мобильный для подтверждения каждой оплаты.
  5. Используйте официальное антивирусное ПО на компьютере и личных девайсах.
  6. Будьте внимательны. Мошенники создают страницы визуально подобные популярным сервисам. Проверяйте соответствие сайта в адресной строке браузера.

Какие шаги нужно сделать, чтобы совершить оплату в интернете?

Оплата в интернете происходит очень просто. К примеру на easypay.ua вы можете оплатить телефон, интернет, коммунальные и другие услуги мгновенно всего в несколько кликов.

Для оплаты в интернет необходимо совершить несколько простых шагов:

  1. Выбрать необходимый товар/услугу и перейти к оплате
  2. Ввести данные банковской карты: (16-значный номер, срок действия, CVV/CVC2-код).
  3. Перепроверить данные и подтвердить платёж с помощью пароля 3D Secure
  4. Ввести пароль 3D Secure и подтвердить платёж.

Рекомендуем тщательно проверять сумму платежа и введенные данные перед окончательным подтверждением и сохранять квитанции интернет-оплат на электронную почту.

Какой банковской картой пользоваться для оплаты покупок в интернете – решать вам. Главное — позаботьтесь о конфиденциальности и безопасности личных данных, а также оплачивайте услуги только на надёжных и проверенных сервисах. Таких, как EasyPay Ua.

Лучшая платежная карта для интернет-покупок!

Автор: Натали Кланг Рубрика: Как оплатить заказ?

Первый вопрос, которым задается начинающий шопоголик — какую карту для интернет-покупок ему завести?

В нашей стране присутствуют карты 3х платежных систем: Белкарт, Visa и Mastercard. Карты платежной системы Белкарт для интернет-покупок за границей не подходят, т.к. предназначены только для использования в РБ.

Visa и Mastercard — широко распространенные международные платежные системы. Но, вопреки названию, порой наши банки выпускают карты этих систем только для использования в РБ. Поэтому, когда будете заводить карту, то обязательно уточните в банке — подключена ли к карте услуга интернет-расчетов за рубежом (т.е. подключены ли валюто-обменные операции  — порой их подключают отдельно по заявлению).

VISA или MASTERCARD? Какую платежную систему предпочесть?

И та, и другая относятся к платежным системам международного уровня.

Обе платежные системы имеют свою систему защиты платежей: MasterCard – SecureCode, для Visa — Verified by Visa (VbV). Когда будете оплачивать покупки, то интернет-сайт попросит Вас ввести дополнительный проверочный код, который состоит из 3х цифр и находится на обороте карты.

Но! Если у вас валютная карточка системы Visa, то для операций НЕ в валюте счета (когда применяется курс платежной системы) к курсу Visa нужно прибавлять +1%. Т.е. если вам нужна карта, скажем, в USD, но вы при этом иногда совершаете платежи, скажем, в EUR или в BYN, то лучше закажите себе карту системы MasterCard. Т.е. для поездок в иные страны или для покупок в иностранных интернет-магазинах карты MasterCard привлекательнее.

Для интернет-шопинга ОБЯЗАТЕЛЬНО заведите отдельную карту и пополняйте ее непосредственно перед покупкой. Не пользуйтесь зарплатной! Хакеров в интернете много, а семейный бюджет у Вас один!

Карты этих платежных систем делятся на:

— электронные (Visa Electron, Maestro)

— классические (Visa Classic, MasterCard Standard)

— премиальные (Visa Platinum, Visa Gold, MasterCard Gold)

Самые дешевые карты в оформлении и в обслуживание — электронные, но они имеют минимум возможностей. Стоимость выпуска/обслуживания таких карт в зависимости от банка варьируется на сегодняшний день от 3 у.е. до 10 у.е. Настоятельно не рекомендую оформлять Maestro — очень многие интернет-магазины ее просто не принимают, к тому же, ее не возможно привязать к платежной системе PayPal. До недавнего времени я использовала Visa Electron и она меня полностью устраивала. Но сейчас мне с ней «тесно»)))

На первое время, чтобы попробовать и освоиться в интернет-покупках за рубежом, карты Visa Electron более, чем достаточно.

Классические карты имеют широкие возможности. С ними Вы сможете «посещать» не только интернет-магазины, но и бронировать гостиницы, авиабилеты и т.д. Стоимость выпуска/обслуживания таких карт варьируется в рамках 20-30 у.е.

Премиальные карты самые «продвинутые», но и самые дорогие. К тому же, в некоторых банках их не так просто открыть.

Какой банк выбрать?

Мой Вам совет — для интернет-покупок заводите карту того же банка, что и Ваша зарплатная карта. Это существенно упростит Вам задачу пополнения счета: не нужно бегать к банкомату или в кассу, чтобы пополнить счет. Просто подключите интернет-банк и пополняйте карту не выходя из дома. Поверьте, это очень удобно и не раз Вас выручит при очередных спонтанных интернет-распродажах!

В какой валюте открывать карту?

В любой! Какая Вам больше по душе. Конвертация будет проходить по курсу Вашего банка. Но будет удобнее, если валюта карты будет совпадать с валютой большинства платежей. Лично я покупаю, в основном, в американских интернет-магазинах, поэтому предпочитаю заводить карту в долларах.

На этом все! Надеюсь, эта статья поможет Вам с выбором платежной карты, которая станет Вашим проводником в удивительный мир интернет-покупок )))))

 

P.S.  Все свои вопросы задавайте в комментариях к этой статье — с удовольствием на них отвечу! И не забывайте подписываться на обновления блога ШОПОкланг, чтобы не пропустить новые интересные статьи!

Кроме того, ищите SHOPOklang в соцсетях:

 

Читайте также:

Виртуальная карта Сбербанка для покупок в интернете: создать онлайн

Цифровая виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Она существует исключительно в электронном виде, но имеет все реквизиты обычного пластика. Подходит виртуальная карточка для безопасных платежей на онлайн-ресурсах, оплаты телефоном и других целей. Но перед тем как создать карту Сбербанка онлайн, надо внимательно познакомиться со всеми условиями по ней.

Возможности виртуальной карты

Виртуальная карта от Сбербанка выпускается платежной системой Visa без физического пластикового носителя. Но в остальном мало отличается от других дебетовых карт – имеет все основные реквизиты: код CVV, 16-значный номер, срок действия и т. д.

Из-за существования только в виртуальном варианте карточка не может быть использована для снятия наличных в банкомате. Но Сбербанк разрешает по ней следующие виды операций:

  • оплата через интернет;
  • оплата покупок в офлайн-магазинах через смартфоны;
  • снятие наличных в кассах.

Пополнять карточку можно наличными, через интернет по ее номеру или реквизитам счета.

Как расплачиваться онлайн

Основное назначение виртуальной карты – оплата покупок в режиме онлайн на сайтах магазинов. На «виртуалку» можно закидывать средства непосредственно перед покупкой. Это повышает безопасность. Даже если данные карточки без физического носителя станут известны мошенникам, они не смогут воспользоваться деньгами.

Для совершения оплаты виртуальной карточкой надо выполнить 4 действия:

  • Выбрать в онлайн-магазине нужные услуги/товары, добавить их в корзину и перейти к оформлению заказа.
  • Выбрать способ совершения платежа – банковской картой.
  • В платежной форме ввести данные виртуальной карты Сбербанка.
  • Подтвердить транзакцию кодом из SMS, если сайт продавца поддерживает технологию 3D Secure.

Покупки в магазинах

Сбербанк для своих карт реализовал поддержку Google, Apple, Samsung Pay. Виртуальную карточку можно привязать к мобильной платежной системе и затем оплачивать покупки через обычные терминалы в офлайн-магазинах.

Оплата может проводиться с использованием смартфона с NFC-модулем или смарт-часов. Для совершения платежа достаточно разблокировать устройство и поднести его к терминалу. Покупка будет оплачена с карточки, выбранной в качестве активной в приложении Google/Apple/Samsung Pay.

Важно. Некоторые терминалы не поддерживают платежи в одно касание. В них оплатить покупку смартфоном или смарт-часами невозможно.

Снятие наличных

Наличные постепенно вытесняются из оборота. Карты делают расчеты более удобными. Но все же полностью отказаться от налички пока невозможно. С виртуальной карточки Сбербанка можно снимать реальные деньги. Но потребуется учесть ряд нюансов:

  • наличные с «виртуалки» выдаются только в кассах Сбербанка;
  • при обращении к кассиру потребуется предъявить паспорт;
  • снять наличные с чужой «виртуалки» нельзя.

Виртуальная кредитная карта

По предварительно одобренным предложениям Сбербанком выпускается виртуальная кредитная карта Momentum. Она обслуживается бесплатно, может иметь кредитный лимит до 600 тыс. р. Ставка по договору составит 23,9%, а льготный период до 50 дней.

Виртуальную кредитку можно также привязать к смартфону для оплаты покупок в офлайн-магазинах или пользоваться ею для расчетов в онлайн-магазинах.

Подробнее о кредитках Моментум можно узнать в отдельной статье «Кредитная карта Моментум от Сбербанка».

Условия обслуживания и лимиты

Виртуальную карту может создать клиент Сбербанка старше 14 лет, если он является гражданином РФ. Обязательное условие – наличие любого действующего пластика Сбербанка с физическим носителем и подключенной услугой SMS-информирования. Для оформления виртуальной карточки достаточно экономного пакета услуги «Мобильный банк».

Выпускается и обслуживается виртуальная карточка бесплатно. Банк не взимает плату также за ее перевыпуск. Если держателю необходимы уведомления обо всех операциях, то ему придется подключить полный пакет услуги SMS-информирования за 60 р. в месяц.

Пополнять «виртуалку» наличными держатель может бесплатно в кассах Сбербанка. Сумма расходов на оплату товаров/услуг не ограничена со стороны банка. Но держатель может самостоятельно установить нужные лимиты в онлайн-банке.

Наличными через кассы без комиссии допускается снимать до 50 тыс. р. в день. Месячный лимит на такие операции – 100 тыс. р. При превышении дневного взимается комиссия в 0,5% от суммы. Превысить сумму для снятия на месяц нельзя.

Замечание. Если владельцу виртуальной карты требуется снять больше 100 тыс. р. за месяц, то он может выполнить перевод на накопительный счет в онлайн-банке и получить средства уже с него. Лимитов по накопительному счету на выдачу налички нет. Но крупную сумму более 100-150 тыс. р. желательно заказать за 1-3 дня.

Оформить карту онлайн

Создать виртуальную карту пользователь может самостоятельно через Сбербанк Онлайн. Никаких комиссий при этом списано не будет.

Процедура создания цифровой карточки включает 4 шага:

  1. Вход в онлайн-банк. Потребуется ввести данные своей учетной записи и код из SMS. Если аккаунта еще нет, то предварительно надо пройти регистрацию по номеру пластика.
  2. Перейти к разделу «Карты» и выбрать ссылку «Заказать цифровую карту». На этой же странице можно подать заявку на другие карточные продукты от Сбербанка.
  3. Выбрать цифровую карточку. Иметь одновременно 2 «виртуалки» в Сбербанке недопустимо.
  4. Заполнить форму заказа, выбрав пакет информирования и другие параметры. После отправки заявки карточка появится в течение нескольких секунд.

Реквизиты можно посмотреть в Сбербанк Онлайн. Код безопасности CVV будет направлен в SMS. При необходимости он может быть запрошен повторно.

Как закрыть карту

В Сбербанке Онлайн клиент может заблокировать или перевыпустить виртуальную карточку. Полностью закрыть ее через интернет невозможно. Для этого держателю придется обратиться с паспортом в офис банка. Сотрудники подготовят заявление на закрытие карты и предложат подписать его.

После подачи запроса в офисе счет закрывается в течение 30 дней. Это ограничение связано с возможностью проведения отложенных списаний по регламенту платежной системы. Пользоваться «виртуалкой» после подачи заявления на ее закрытие не получится.

Отзывы держателей

Практически все клиенты положительно отзываются о виртуальных картах Сбербанка. Они позволяют не рисковать лишний раз при оплате на сомнительных онлайн-ресурсах и обеспечить безопасность средств. Продукт также понравился владельцам зарплатных карточек МИР, т.к. благодаря ему можно получить возможность платить Google, Android или Samsung Pay без выпуска пластика с физическим носителем от платежной системы Visa или MasterCard.

Виртуальная карта Сбербанка – удобный продукт для тех, кто хотя бы иногда совершает покупки в интернете. Она позволяет снизить риски кражи средств даже при платежах на малоизвестных сайтах. Продукт представляет также интерес для держателей пластика МИР, имеющих телефон с поддержкой NFC.

Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью.

Интересные предложения от других банков

Ниже мы собрали самые популярные карточки, которые чаще всего оформляют читатели через наш портал. Для заказа нажмите кнопку «Подробнее».

Все карты Сбербанка можно посмотреть в нашем полном обзоре.

24 выгодные карты для покупки продуктов

Карты с бонусами в одной торговой сети

Кобрендинговые карты с продуктовыми магазинами предлагают 5 банков из топ-50. В рейтинг также вошла карта Сбербанка с бонусной программой в одном из магазинов (в рамках программы «Спасибо от Сбербанка»). Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «О’Кей», «Азбука Вкуса», «Перекрёсток» и «Пятёрочка».

Вот какую выгоду можно получить за год, если ежемесячно тратить 20 000 ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких условиях бесплатно.

Магазин, карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год

«О’Кей»

Росбанк — Окей

От 2 до 7 баллов за каждые 100 ₽ в «О’Кей». 1 балл = 1 ₽

150 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 10 000 ₽ в месяц

От 4 800 до 16 800 ₽

«Азбука Вкуса»

Тинькофф Банк — Азбука Вкуса

5 бонусов за каждый 1₽ в «Азбуке Вкуса». 100 бонусов = 1 ₽

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

10 812 ₽

«Перекрёсток»

Альфа-Банк — Перекрёсток

3 балла за каждые 10 ₽ в «Перекрёстке». 10 баллов = 1 ₽

41 ₽ в месяц + пакет услуг за 199 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽ (пакет «Оптимум»)

6 710 ₽

«Перекрёсток»

Тинькофф Банк — Перекрёсток

3 балла за каждые 10 ₽ в «Перекрёстке». 10 баллов = 1 ₽

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

6 012 ₽

«Пятёрочка»

Сбербанк — Моментум

От 0,5 до 2% бонусов. 1 бонус = 1 ₽

Бесплатно

От 1200 до 4 800 ₽

«Пятёрочка»

Почта Банк — Пятёрочка

От 3 до 4 баллов за каждые 20 ₽ в «Пятёрочке». 10 баллов = 1 ₽

Бесплатно

От 3 600 до 4 800  ₽

«Пятёрочка»

Альфа-Банк — Пятёрочка

2 балла за каждые 10 ₽ в «Пятёрочке». 10 баллов = 1 ₽

41 ₽ в месяц + пакет услуг за 199 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽ (пакет «Оптимум»)

4 310 ₽

Источник: сайты банков

Больше всего баллов можно заработать в гипермаркете «О’Кей» по карте Росбанка. За каждые 100 ₽, потраченные в магазине сети, на карту зачисляется от 2 (при сумме покупки до 1 000 ₽) до 7 баллов (при сумме покупки от 3 000 ₽). Если тратить 20 000 ₽ в месяц, за год «набежит» до 16 800 баллов. Расплатиться ими можно только в «О’Кей».

В магазине «Азбука Вкуса» можно получить за год 10 812 бонусных ₽ по карте Тинькофф Банка. Бонусы также действуют только в магазинах сети.

Замыкает тройку лидеров карта «Перекрёсток» Альфа-Банка. Если тратить в магазинах сети 20 000 ₽ в месяц, за год можно накопить 6 710 бонусных ₽ и расплатиться ими в любом из них.

Карты с кэшбэком на продукты

Мы также подсчитали, сколько денег можно вернуть за год на карту в виде кэшбэка, если тратить на продукты в супермаркетах те же 20 000 ₽ в месяц. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания.

Карта

Кэшбэк

Стоимость обслуживания

Выгода за год

Райффайзенбанк —  Всё сразу

1 год: 1 балл за каждые 50 ₽*; потом — 1 балл за каждые 100 ₽

1 год: бесплатно; потом — 1 490 ₽ в год

1 год — 4 800 ₽, последующие — 910 ₽

ВТБ — Мультикарта

2% в первый месяц, 1,5% в последующие

249 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽

1 год — 3 700 ₽, последующие — 3 600 ₽

Промсвязьбанк — Твой кэшбэк

2% на супермаркеты, можно выбирать через квартал; 1% — остальное время

149 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

3 600 ₽

Ак Барс — Evolution

От 1 до 1,25%

79 ₽ в месяц, начиная с 3 месяца, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

От 2 400 до 3 000 ₽

Бинбанк — Комфорт

1% бонусов; 1 бонус = 1 ₽

50 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽ в месяц

2 400 ₽

УБРиР — Максимум

1%

1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽ в месяц

2 400 ₽

Хоум Кредит Банк — Польза

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 5 000 ₽

2 400 ₽

РосЕвроБанк — Космическая

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

2 400 ₽

МТС Банк — Деньги Weekend

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽

2 400 ₽

Русский Стандарт —  Банк в кармане

1% на все покупки, 5% на 3 из 5 категорий, предложенных банком

900 ₽ в год, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 500 ₽

Всероссийский банк развития регионов — Каникулы

1%

1 год: 1 000 ₽; потом — 2 000 ₽

1 год: 1 400 ₽, последующие — 400 ₽

Тинькофф Банк — Tinkoff Black

1%, на выбранные категории — 5%

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 212 ₽

Московский Индустриальный Банк — Фреш-карта

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽ и остатке на счёте 30 000 ₽

1212 ₽

ФК Открытие — Универсальная Visa Classic

0,5%

99 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 20 000 ₽ каждый месяц

1 200 ₽

Россия — Живые деньги

1% при расходах по карте более 3 000 ₽ в месяц

100 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 30 000 ₽

1 200 ₽

ЮниКредит Банк — Классическая

1%

150 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 30 000 ₽

600 ₽

Альфа-Банк — Кэшбэк

1% при расходах по карте от 20 000 ₽

1 990 ₽ в год + 199 ₽ в месяц за ведение счёта, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

410 ₽

*При оформлении карты до 1 июля 2018 года
Источник: Сравни.ру, сайты банков

У большинства карт в рейтинге денежный кэшбэк. В Райффайзенбанке начисляются бонусы, которые можно обменять на деньги в приложении банка. В Бинбанке также можно получить за покупки баллы, а ими расплатиться в любом магазине — но только если сумма покупки превысит 500 ₽.

Вознаграждение за расходы по всем картам начисляется раз в месяц. Исключение составляет карта «Деньги Weekend» МТС Банка, где эта операция проводится каждую неделю.

Самый большой кэшбэк можно получить в Райффайзенбанке по карте «Всё сразу» — 4 800 баллов, которые меняются на рубли. Правда, такой выигрыш сохранится только в первый год после открытия карты и только у новых клиентов банка. Со второго года (а у тех, кто уже является клиентом Райффайзенбанка, — с первого) удастся получать только 910 ₽ в год.

Если тратить 20 000 ₽ в месяц по «Мультикарте» ВТБ, можно вернуть 3 700 ₽ за год. В первый месяц кэшбэк составит 2% от всех покупок (400 ₽), все последующие — 1,5% (300 ₽).

У карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка есть повышенный кэшбэк на траты в супермаркетах — 2%. Но выбрать эту категорию два квартала подряд нельзя, поэтому такая ставка может действовать только 6 месяцев в году. Остальное время на карту будет возвращаться 1% от суммы покупок. Получается, что при расходах 20 000 ₽ в месяц кэшбэк составит 3 600 ₽ за год.

Как составлялся рейтинг

Дебетовые карты с кэшбэком и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 мая 2018 года.

Мы предполагаем, что хотя бы 20 000 ₽ каждый месяц поступают на карту и идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями не учитывались.

Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только в магазинах конкретной сети. Индивидуальные предложения по повышенному начислению бонусов или кэшбэка не учитывались, поскольку они предоставляются не всем владельцам карт. Также не учитывалось разовое начисление «приветственных» бонусов по кобрендинговым картам.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 000 ₽ в месяц (240 000 ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если её размер совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.

Тарифы и условия действительны на 19 июня 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.

Автор: Анна Афонина, иллюстрация – Мария Котышова

Дебетовая карта для оплаты в интернете

Дебетовая карта – это пластиковая банковская карточка, которая имеет ряд реквизитов, и которая непосредственно связана с вашим банковским накопительным счетом в банке. Дебетовая карта уже полностью влилась в нашу жизнь и заменила нам безналичный расчет. Мы расплачиваемся такими картами в магазинах, супермаркетах и других торговых точках где есть специальные терминалы. Сегодня мы разберем можно ли с помощью данных карт расплачиваться в интернете, как именно это сделать, и есть ли специальная дебетовая карта для оплаты в интернете и где ее можно оформить?

Дебетовая карта для оплаты в интернетеКарта для оплаты в интернете

Можно ли с дебетовой карты расплачиваться в интернете?

Дебетовая карта – это всего лишь представитель вашего счета в банке, и она помогает вам расплачиваться через определенные банковские терминалы. Но также сама карта содержит определенные реквизиты, с помощью которых и вы и можете делать различную оплату в онлайне.

Все эти реквизиты находятся у вас на карте. Давайте поподробнее разберем каждый из всех этих реквизитов:

  • Номер карты – обычно состоит из 16 цифр, но может содержать и другое число цифр карты, все зависит от платежной системы, которую вы используете. Не нужно путать номер карты и номер счета в банке – это разные вещи. Но при покупке через интернет достаточно будет только номера карты, который находится у вас на тыльной стороне пластика.
  • Срок действия карты – обычно состоит из 4 цифр и разделен наклонной чертой. Пример – 08/20. Первая цифра обозначает месяц, вторая год. Обе эти цифры обозначают срок до какого действует ваша карта.
  • Фамилия и Имя на латинском языке – обычно также находится на тыльной стороне карты и содержит информацию об имени и фамилии хозяина карты.
  • CVC2 и CVV2 код – находится на задней части карты рядом с местом где должна стоять подпись клиента банка. Данный код является одним из основных реквизитов, который помогает идентифицировать клиента как держателя именно данной карты в интернете.

Все ли дебетовые карты подходят для покупок в интернете?

К сожалению, но не все карты подходят, для того, чтобы расплачиваться ими в интернет-магазинах либо других онлайн сервисах. Дело в том, что также существуют неименные карты, которые не содержат в себе такого реквизита как – имени и фамилии клиента. А большинство интернет-магазинов не смогут принять у вас данную карту и произвести транзакцию по переводу средств.

Также многие такие карты аналогично не содержат CVC или CVV код, который также нужен для покупки в интернете. Но есть правда некоторые сайты, которые принимают у вас данные карты. Есть некоторые сервисы, которые могут помочь вам осуществить покупку с неименными картами в интернете.

Как произвести покупку в интернете с помощью дебетовой карты?

Для этого вам нужно найти любой интернет-магазин и выбрать нужный вам товары или услуги. После чего вы нажимаете оплатить. Обычно там должны быть представлены все поддерживаемые магазином платежные системы. Чаще всего у нас в стране пользуются двумя платежными системами MasterCard и Visa.

Но также в последнее время к нам в банки ворвалась наша отечественная платежная система Мир. Так что тут нужно посмотреть принимает ли данный магазин эту платежную систему. После чего вам нужно ввести в соответствующие поля нужные реквизиты:

  • Номер карты
  • Имя и Фамилия
  • CVC и CVV код
  • Срок действия карты

Далее вас могут перенаправить на сайте самого банка, для подтверждения операции. Вас попросят ввести специальный код, который вам придет на ваш мобильный телефон. После введения данного кода, покупка будет осуществлена, и вы можете ждать, когда к вам придет товар с магазина.

Есть несколько нюансов при заказе товаров у иностранных сайтов, в особенности на европейских и американских. У них может быть дополнительное поле – «индекс банковской карты».  Иногда кстати данное поле присутствует и на наших сайтах. «Индекс банковской карты» – это индекс вашей прописки, при оформлении карты. Вообще не все наши банки указывают данный реквизит при оформлении карты, но лучше всего указать почтовый индекс вашей прописки и тогда операция будет осуществлена.

Дебетовая карта для интернета от Рокетбанка

Вообще специальные карты имеют только некоторые преимущества, а точнее отличную кэшбэк программу, которая помогает вам покупать с дополнительными скидками у партнеров банка. Данная карта имеет 10 % кэшбэка у всех интернет-магазинов, которые являются партнерами банка. Данный список магазинов постоянно обновляется и в него входит и другие партнеры, так что карта довольно удобная и выгодная.

Карта Кукуруза от Евросети

Неплохая карта, которая поможет вам получить до 10 % кэшбэка при покупках практически в любых интернет-магазинах, в которые также входит Алиэкспресс. Помимо всего карта имеет еще ряд преимуществ, которые помогут вам более рационально использовать ваши средства в онлайне.

Опасно или нет делать покупки в интернете через дебетовую карту?

Были когда-то времена, когда при покупках в интернете был риск потерять свои реквизиты и злоумышленники могли бы ими воспользоваться. Ведь действительно, для того, чтобы сделать покупку либо перевод, им даже не нужен был бы пластик.

И было много сервисов, которые могли сделать покупку без CVC, CVV кода. Все это именно упущение самих банков, так как они позволяли делать это. Но в данное время банковскую систему унесло далеко вперед по лестнице эволюции и теперь практически все карты стали значительно безопаснее.

На данное время существует так называемая защита 3D-Secure, о которой мы вскользь рассказывали чуть выше. Сама защита дает вам полную уверенность что ваши средства никто не сможет украсть без специального кода, который приходит вам на мобильный телефон в виде СМС-сообщения.

Без этого кода злоумышленники не смогут завершить транзакцию или перевод средств в онлайне, а вы сразу же поймете, что вашу карту украли, и вы можете заблокировать ее, и сделать перевыпуск.

Виртуальные дебетовые карты

Обычно данная карта с точки зрения банка имеет такой же вид и тот же набор реквизитов, но при этом не имеет пластикового носителя. Чтобы оформить данную карту у вас должен уже быть хоть какой-нибудь счет в банке. При оформлении вам выдают конверт с определенными реквизитами, которыми вы можете пользоваться и делать покупки через интернет.

К карте также можно подключить все виды услуг от СМС-информирования до мобильного банка и следить за счетом. Саму карту обычно используют только для покупок в онлайне в любых интернет-магазинах. Есть правда и минус – вы не сможете использовать ее при оплате в обычных POST-терминалах в магазинах. При этом вы никогда не сможете ее потерять или сломать, а стоимость обслуживания у таких карт – бесплатное.

Дебетовая карта для оплаты в интернете Загрузка…

Кредитные карты для покупок 2020

Оформить кредитную карту для покупок в России

Кредитная карта для покупок позволяет более быстро принять решение о приобретении, воспользоваться скидками и бонусами в сезоны распродаж. В 2020 году банки России предлагают разные варианты кредиток:

  • для покупок в интернете;
  • с бесплатным обслуживанием;
  • со льготным периодом;
  • с возможностью получить бонусы.

Как получить кредитную карты для покупок?

Оформить карточку можно по разным условиям. Они зависят от пакета предоставляемых документов, сроков и кредитной истории кредитополучателя. Можно оформить кредитную карту на покупки в магазине с кэшбэком. В этом случае часть средств будет возвращаться на счет.

Обладателем дебетовых карт или счетов в банке может быть выдан банковский продукт для покупок в интернете бесплатно. В этом случае сроком взятия кредита считается день, когда впервые были потрачены деньги.

Какие банки дают кредит для покупок

Кредитная карта для онлайн-покупок может быть выдана срочно. Наиболее выгодные условия предлагают: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др.

Практически во всех случаях воспользоваться предложением могу граждане, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны. Дополнительно может потребоваться номер стационарного рабочего телефона.

Кредитные карты банков на покупку товаров могут быть как реальными, так и виртуальными. Последние предлагают различные платежные системы и крупные банки, которые могут обеспечить высокий уровень безопасности своим пользователям. Многие банки принимают онлайн-заявки на кредитные карты и рассматривают их в течение нескольких минут, высылая клиенту ответ в СМС или на электронную почту.

Как найти и оформить кредитную карту для покупок?

Идеальным считается вариант, предполагающий максимальную продолжительность льготного периода. Он должен распространяться как на расчеты, так и на покупки в офлайн-режиме или в интернет-магазинах. Обратите внимание и на процентную ставку, а также сумму переплат.

На нашем сайте найдете вариант, чтобы было выгодно совершать обычные и онлайн-покупки с кредитной карты. Вам останется только воспользоваться калькулятором для поиска наиболее подходящего продукта.


Все кредитные карты в банках России




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о