Как я накапливаю деньги на дебетовой карте

Вопрос накопления и приумножения личных сбережений остается актуальным для всех и всегда. Сегодня расскажу, как мне помогает в этом обычная дебетовая карточка, которую я заказал для осуществления переводов и покупок в интернете и в магазинах.

На протяжении последних лет я стал использовать дебетовые карты в качестве инструмента накопления. Для этих же целей, думаю, подойдет и привычная зарплатная. Чтобы понять, как использовать такие карты не только для хранения средств, осуществления покупок и переводов, но и для грамотного накопления, стоит еще раз достать договор от этой карточки и внимательно изучить каждый его пункт. Если в том банке, который выпустил карту, есть мобильное приложение или интернет-банк для клиентов, то узнать все нужные нюансы, а также быстро сделать необходимые для этого настройки или подключить новые опции станет еще проще. Все это можно сделать в «Личном кабинете».

Итак, какую информацию нужно искать в договоре или приложении? Информацию об условиях обслуживания и возможных привилегиях. Да, именно привилегиях.

Чтобы максимально поднять спрос на свой продукт и сделать его действительно общедоступным, банки на протяжении нескольких лет активно предлагали новые и выгодные условия для держателей карт. Сейчас это называется бонусами, привилегиями, выгодными условиями, но суть одна. Нужно оформлять дебетовые карты, которые имеют ряд условий для накопления и приумножения собственных средств на них.

  1. К условиям для накопления можно отнести «копилки», «цели» или дополнительные сберегательные счета.
  2. А к условиям приумножения — кешбэк за покупки и условия с начислением процентов на остаток.

Как я накапливаю деньги на дебетовой картеКак я накапливаю деньги на дебетовой карте

Можно взять за правило каждый месяц, когда на карту перечисляется зарплата, переводить определенную часть денежных средств на другой счет или другую карточку. Можно это делать не раз в месяц, а каждый раз, когда на карту поступает перевод. Но лучше и удобнее будет подключить к своему карточному счету «копилку» и указать нужные настройки. Таким образом переводы будут осуществляться в автоматическом режиме, согласно заданным параметрам.

Удобство «копилок» заключается в том, что так не забудешь сделать перевод и, если возникнет срочная необходимость воспользоваться отложенными деньгами, это можно сделать в любой момент без посещения офиса, заполнения заявок, невыгодных условий досрочного востребования, как это может быть с вкладом.

«Цели» похожи на «копилки», но могут отличаться некоторыми параметрами. Это тоже автоматическое перечисление со счета на счет выбранной суммы или установленного процента от суммы поступивших средств. Но «цель» устанавливается на определенный срок, например на месяц, полгода, год или другой период. Здесь уже предлагается совершать накопления в течение определенного срока, который выбирается и устанавливается самостоятельно. Отсюда и название, то есть подчеркивается потребность накопить на что-то за выбранный период времени.

К дополнительно открытым счетам, привязанным к карточному счету, также можно отнести вклады с их классическими условиями. Здесь пополнение вклада осуществляется с карточного счета в размере, определенном условиями самого вклада.

Как я накапливаю деньги на дебетовой карте

Как я накапливаю деньги на дебетовой карте

Далее хочу перейти к самым интересным и выгодным привилегиям для держателей карт. Это кешбэк и накопительный остаток.

Если перед вами стоит выбор, какую дебетовую карту выбрать для оформления, выбирайте ту, которая с кешбэком.

Кешбэком называют пассивный доход от покупок. Он начисляется за оплаченные картой покупки у партнеров банка в этой программе. Партнерами могут быть АЗС, любые магазины, интернет-маркеты, организации, предлагающие разные услуги. За что, где и в каком размере можно получить кешбэк, описано в договоре.

Также хочу отметить как особенно выгодные и удобные банковские карточки с условиями, которые позволяют получать доход на остаток по счету в виде определенного банком процента. Правда, здесь часто выставляются четкие условия для получения таких процентов. Например, они будут начисляться, если на определенное число месяца остаток денежных средств на карточном счете не менее установленной суммы. Условия могут несколько отличаться в продуктах разных банков. Надо их знать и стараться исполнять для получения дополнительных начислений на счет.

Удобная банковская карта сегодня позволяет не только быстро оплачивать счета в магазинах, кафе и кинотеатрах, делать переводы без наценок 24/7 в любой точке мира, а также выгодно копить и даже приумножать собственные деньги.

9 челленджей, которые помогут накопить деньги

Если у вас получится продержаться 52 недели, то за год вы накопите приличную сумму. Чтобы получить максимальную выгоду, держите эти деньги на пополняемом вкладе или карте с процентом на остаток.

1. Простой 52-недельный челлендж

Его суть заключается в том, чтобы еженедельно откладывать небольшую сумму, каждый раз немного её увеличивая. Например, начните в первую неделю с 50 ₽. Каждую неделю прибавляйте к прежней сумме по 50 ₽. Во вторую неделю отложите на счёт 100 ₽, на третью неделю — 150 ₽ и т. д. В последнюю неделю, соответственно, отложить придётся уже 2600 ₽.

Так к концу года на вашем счёте накопится 68 900 ₽ (не считая начисленных банком процентов).    

Для автоматизации процесса можно использовать приложения интернет-банков. Или вести отчёт в таблице.

2. Двойной 52-недельный челлендж

Если первый челлендж вам кажется простым, а доходы позволяют это сделать, то удвойте стартовую сумму и сумму пополнения до 100 ₽. В первую неделю отложите 100 ₽, во вторую — 200 ₽ и так далее. На 52-й неделе вам нужно будет отложить 5200 ₽. Так к концу челленджа вы накопите 137 800 ₽ без учёта процентов.

3. Мини 52-недельный челлендж

Допустим, у вас небольшой доход, и предыдущие два варианта вам кажутся нереальными. Тогда воспользуйтесь этим мини-челленджем. Начните всего с 10 ₽ в неделю. Каждую последующую добавляйте по 10 ₽. На 52-й неделе нужно будет отложить 520 ₽. За год вы накопите 13 780 ₽.

4. Обратный 52-недельный челлендж

Пока есть желание действовать, можно начать челлендж с крупной суммы и каждую неделю её сокращать. Для удобства возьмём 2600 ₽. Каждую неделю сокращайте эту сумму на 50 ₽. Во вторую неделю вам нужно будет отложить 2550 ₽, в третью — 2500 ₽ и так далее. На 52-й неделе нужно будет отправить на накопления всего 50 ₽. Так за год вы накопите всё те же 68 900 ₽.

Не стоит привязываться к заданной сумме в 2600 ₽. Выберите отметку, комфортную для себя.

5. Гибкий 52-недельный челлендж

Он подразумевает более гибкий подход к накоплениям при том же итоговом целевом значении сбережений (например, в 68 900 ₽) и таком же шаге (то есть откладывать нужно будет от 50 до 2600 ₽ в неделю с шагом в 50 ₽). Вы можете отправлять в счёт накоплений любую сумму каждую неделю, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. Например, если в какую-то неделю отправить 1000 ₽, а в другую — 300 ₽, то в следующие придётся выбрать уже другие суммы. Для удобства используйте ту же таблицу, что и в пункте 1, и ставьте галочку напротив цифры, которую вы уже задействовали.

6. 365-дневный челлендж

Вам нужно откладывать каждый день. Начать можно с 1 ₽ и каждый день увеличивать сумму на 1 ₽. То есть через месяц вам нужно будет отложить 30 ₽, а через год — 365 ₽. В итоге вы можете накопить 66 795 ₽. Если есть возможность, то выберите большую стартовую сумму или больший шаг.

7. Копить каждые две недели

Большинство людей получают деньги дважды в месяц, поэтому может быть удобно отправлять их на сбережения сразу после поступления аванса и зарплаты. Начать можно с 200 ₽ за первые две недели и каждые две недели увеличивать начисления на эту же сумму. По итогам челленджа на вашем счёте будет не меньше 70 200 ₽.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги только один раз в месяц, то и в этом случае можно использовать уже описанный принцип. Определите для себя стартовую сумму и шаг. Например, если начать с 1000 ₽ и наращивать сумму накоплений на 1000 ₽ в месяц, то за год накопится 78 000 ₽.

9. Не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги в течение нескольких дней. А сэкономленные средства отложите на счёт. Можно увеличить период и ввести правило, в соответствии с которым вы тратитесь только на самое необходимое, или определить для себя разрешённые и запрещённые категории расходов: например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или не покупать одежду.

На основе: vitaldollar.com 

Сбережения для слабовольных: как работают автоматические «копилки»

В этом году американская финтех-компания Acorns анонсировала выпуск необычной платёжной карты. Она сделана из тяжелого металла — вольфрама. Так создатели напоминают пользователям о том, что к своим средствам и расходам нужно относиться с умом и осторожностью. По их задумке, карточка должна быть не просто куском пластика, а инструментом инвестирования и экономии.

Собственно, именно с экономией связан основной продукт компании: Acorns в 2014 году предложила рынку идею автоматически округлять каждую сумму покупок по карте и набежавшие при этом лишние центы отправлять на сберегательный счёт пользователя (по той же логике будет работать и новая дебетовая карта). Так, не переводя деньги специально, можно, тем не менее, следить за тем, как растут твои накопления. Функцию с момента запуска подключили 3,5 миллиона пользователей Acorns, которые платят за это от $1 до $3 в месяц.  

Что предлагают банки

В России тяжёлых карточек выпускать пока не планируют, а вот идея автоматического начисления средств на накопительный счёт или пополняемый вклад прижилась. Среди банков из ТОП-10 по объёму активов такая услуга есть у четырёх кредитных организаций: Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Промсвязьбанка.

Банк

Название сервиса

Тип начисления

Процент на остаток, % годовых

Сбербанк

Копилка

1. Фиксированная сумма

2. % от зачислений на карту

3. % от расходов по карте

Размер начисляемых процентов зависит от вклада или сберегательного счёта, на который идёт перевод

ВТБ

Автопополнение

1. Фиксированная сумма

2. % от зачислений

7,5% в первый месяц,

затем — 4–7% в зависимости от периода

Альфа-Банк

Накопилка

1. «Копилка для зарплаты» — % от зарплаты

2. «Копилка для сдачи» — % от расходов по карте

6%

Промсвязьбанк

Автопополнение накопительного счёта «Доходный»

1. «Пополнил — накопил» — фиксированная сумма или % от зарплаты

2. «Купил — накопил» — выбранный % или сумма с каждого чека

(Зависит от выпущенной банковской карты)

6,5%

Такие сервисы автоматического накопления доступны для уже действующих клиентов банка и, как правило, бесплатны — во всяком случае, четыре перечисленных кредитных организации не берут дополнительных комиссий за их подключение.

Они бывают нескольких типов:

  • автопополнение на фиксированную сумму;
  • перечисление процента от зачислений;
  • перечисление процента от списаний.

Клиент может выбрать и настроить удобный для него вариант перечисления денег, а также размер процента от поступлений (или списаний) денег по его карте, который будет попадать в  «копилку». Каждый транш будет автоматически перечисляться на вклад или накопительный счёт.

Подобные сервисы по накоплению предусматривают процент на остаток, и это позволяет не только сберегать, но и зарабатывать на отложенных средствах. Такая возможность есть у всех банков из нашей подборки. «По счёту начисляется ставка 6% годовых — это "бонус" от банка клиенту за его "дисциплинированные" накопления, — рассказывает руководитель направления отдела развития депозитных продуктов розничного бизнеса Альфа-Банка Наталья Тучкова. — Проценты по счёту начисляются ежемесячно в последний календарный день».

В Сбербанке процент, который начисляется на остаток средств, зависит от вклада или сберегательного счёта, на который идёт перевод из «Копилки». В Промсвязьбанке деньги поступают на накопительный счёт «Доходный» со ставкой 6,5% годовых в рублях. В ВТБ в первый месяц действует ставка 7,5% годовых, затем — 4–7% в разные периоды (как «ступенчатая» ставка по вкладу).

Представитель пресс-службы Сбербанка рассказал Сравни.ру, что сервис пользуется у клиентов популярностью: количество людей, подключивших «Копилку», превышает 10 миллионов человек (это порядка одной восьмой части всех клиентов банка — Сравни.ру). В среднем «Копилка» позволяет клиенту банка накапливать 7 200 ₽ в месяц.

По словам Натальи Тучковой из Альфа-Банка, клиенты, пользующиеся «Накопилкой», действительно начинают копить деньги. «В зависимости от выбранного значения процента от суммы заработной платы или суммы покупок с лёгкостью можно накопить эквивалент 13-ой зарплаты», — оценивает эксперт.

https://www.sravni.ru/text/2018/7/26/13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok/

Стоит ли пользоваться

По мнению опрошенных финансовых консультантов, подобные инструменты подходят для людей со слабой финансовой дисциплиной. «Их цель — мотивировать человека на сбережения, говорит финансовый консультант консалтинговой группы "Личный Капитал" Дмитрий Герасименко. — Поэтому такие сервисы подойдут в качестве первого шага при создании накоплений».

Среди преимуществ подобных инструментов — экономия времени за счёт автоматизации. Деньги, которые списываются в копилку, мы практически не видим, и нет соблазна их потратить. «Среди недостатков — часто более низкий процент по накопительному счёту, чем по потенциально возможному депозиту, — отмечает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. — Кроме того, для человека с нестабильным доходом формировать накопления таким способом может быть сложно».

Как и в любой сфере, когда необходим индивидуальный подход и надо учесть много факторов, роботы проигрывают человеку, рассуждает Екатерина Голубева. Дмитрий Герасименко считает, что лучше, когда человек самостоятельно определяет, какие суммы направить на потребление, сбережения и инвестиции. «Я сторонник осознанного планирования движения своих денег, исходя из долгосрочных целей и индивидуальных  возможностей», — говорит эксперт.

Автор: Екатерина Аликина, источник фото – shutterstock.com

Есть ли накопительная карта в Сбербанке?

Вопрос о существовании накопительной карты в Сбербанке интересует многих: подобный банковский продукт позволяет откладывать деньги на счет и в любой момент снимать их по необходимости. Ответ на этот вопрос следующий: как таковой, накопительной карты в Сбербанке не выпускается, однако, есть карта, которая частично выполняет функции накопления средств и имеет массу достоинств.

Доступные предложения от Сбербанка

Во всей линейке пластиковых карт Сбербанка есть только одна накопительная карта, на которую можно откладывать средства – это карта платежной системы МИР «Пенсионная», по которой предусмотрена депозитная функция. Сам банк не акцентирует внимание на этой особенности карты: этот пластик открывает перед своим владельцем большое количество других возможностей, в частности, абсолютно бесплатное оформление и обслуживание, а также возможность перевыпуска карты неограниченное количество раз.Социальная карта от Сбербанка

Примечательно, что право на получение данной карты имеют люди, которые получают от государства разнообразные выплаты: пособия, пенсии (большинство держателей Социальных карт Сбербанка – пенсионеры) и т.д.

к содержанию ↑

Достоинства и недостатки

Накопительная карта Сбербанка дает возможность своим владельцам получать 3,5% годовых, которые начисляются на остаток по карточному счету каждый квартал с даты ее выдачи банком. По таким условиям больших сбережений накопить не удастся, но зато вы сможете оплатить этими процентами услуги, подключенные по карты, к примеру, СМС-рассылку информации от банка – сервис, который, на сегодняшний день, должен быть активным у каждого клиента банка.Накопление процентов по социальной карте от СбербанкаНаиболее весомым минусом карты «Социальная» является то, что оформить ее может далеко не каждый гражданин РФ. В реальности, получить это пластик могут только те клиенты Сбербанка, которым положено начисление различных социальных выплат (чаще, пенсий). Минимальный возраст, начиная с которого можно открыть эту карту – 14 лет.к содержанию ↑

Как оформить

Чтобы оформить эту карту, нужно подойти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим право на получение социальных выплат. Карта эта не моментальная – срок ее выпуска варьируется от 1 до 3 недель. Как только ваша карта будет готова, вы получите СМС-оповещение о том, что вам нужно посетить отделение банка и забрать заказанный пластик. ПИН-код по карте можно придумать самостоятельно.Социальная карт Сбербанка для накопленийНе смотря на это ограничение, социальная карта от Сбербанка может быть выдана клиентам, которые не получают пособий и других социальных выплат. По словам некоторых сотрудников банка, разрешение на оформление этого пластика дает банковский работник, в зависимости от того, как прошло общение с потенциальным владельцем карты. Таким образом, сотрудники Сбербанка рекомендуют быть максимально вежливым и порядочным при просьбе открыть социальную карту, если у вас особых прав на ее получение.
к содержанию ↑

Альтернативные варианты накопления

На самом деле, накопительной может стать не только социальная карта Сбербанка. Если вы хотите иметь возможность ежемесячно откладывать часть своих средств «про запас» откройте любую дебетовую карту и подключите сервис «Мобильный банк», через который вы сможете выбрать и открыть любой депозитный вклад. Дальше все очень просто: с каждого денежного поступления на карту вы сможете переводить часть средств на депозитный счет – так вы получите возможность накопления денежных средств. Главное, что от вас потребуется – подобрать наиболее подходящий вам вклад и стать участником выбранной депозитной программы.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *