Содержание

Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк оформить онлайн, плюсы и минусы.

В современной России заемные услуги играют важную роль на финансовом рынке. Более половины граждан активно оформляют средства в банках на различные цели — новая техника, оплата учебы или медицинских услуг, поездка в отпуск и др. Один из наиболее популярных способов получения денег — кредитная карта Card Credit Plus. Такой спрос специалисты объясняют его доступностью широкой аудитории. Подать заявку на предоставление вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и незапятнанную кредитную историю. При этом поручители или залоговое имущество требуются только в случае запроса крупных сумм.

Важные детали

Однако до оформления вам необходимо определиться с примерным размером заемной линии. Сначала вы должны спланировать будущие расходы и сравнить их с личным бюджетом. Не стоит брать большие суммы, если вы можете сэкономить на различных аспектах. Такой грамотный подход упростит процесс погашения задолженности, оставив у вас лишь приятные воспоминания.

Затем переходите к изучению основных параметров продукта — процентной ставки, длительности и сборов за обслуживание. Именно указанные аспекты составляют итоговую стоимость услуги. При этом очень важно узнать о наличии грейс-периода. Данная опция подразумевает возможность бесплатного погашения в течение определенного срока. Как правило, банки включают в договор небольшой промежуток времени, в течение которого клиент может вернуть средства без уплаты процентов. А началом действия льготного периода принято считать первую безналичного операцию или дату получения «пластика». Стоит отметить, что опоздание даже на один день организация расценит как просрочку.

Следующий этап — рассмотрение функционала платежного инструмента. К нему следует отнести cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы для любителей путешествий, шопинга и автовладельцев. Использование таких привилегий принесет вам реальную и ощутимую выгоду. Но важно уточнить, какие из них платные, чтобы отключить ненужные функции и не переплачивать за обслуживание.

Последний шаг — оформление. Вы должны составить заявление или заполнить анкету на официальном сайте организации, а затем ожидать решения в течение двух-трех рабочих дней. При этом онлайн-заявки рассматривают гораздо быстрее. А в случае одобрения вам необходимо забрать «пластик» в отделении банка или заказать курьерскую доставку по любому адресу.

Удобный поиск информации

На Banki.ru вы найдете детальное описание доступных на рынке банковских продуктов. Здесь собраны актуальные сведения от ведущих организаций российского рынка. Также мы предусмотрели раздел акций, куда наши партнеры помещают спецпредложения и бонусные программы для потребителей. Banki.ru — независимый финансовый портал, доступный для использования с компьютера и мобильных устройств.

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Содержание статьи:

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

  • снятие наличных;
  • перевод на карту другого банка;
  • конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

  • простота оформления;
  • минимальные комиссионные;
  • возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

  • наличие беспроцентного периода;
  • возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Кредитная карта 120 дней без процентов

Как пополнить кредитную карту

Будьте внимательны, вносите сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на ваш счет. Важно: если вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и зачисления на счет могут не совпадать. Мы рекомендуем погашать задолженность в интернет-банке или мобильном приложении «ОТП Банк» - это мгновенно и удобно. Оплатить задолженность можно любым удобным способом:

С карты другого банка в мобильном приложении ОТП Банка

Зачисление Моментально

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Банкоматы ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Терминалы самообслуживания


ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия Согласно тарифам счета или карты

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

ОТП Банк рекомендует осуществлять оплату кредита только через каналы, представленные на сайте банка или в других информационных материалах банка. За зачисление платежей, осуществленных через другие каналы, ОТП Банк ответственности не несет.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Какие виды кредиток существуют в Германии, как производятся платежи. Чем дебетовые карты отличаются от кредитных.

Ситуация с кредитками в Германии

Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) даёт владельцу больше преимуществ. И дело тут не в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и надо брать - выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.

В 2015 в Германии проведено 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров. По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится 5% платежей. Хотя 32% немцев таскают их в кошельках!

Из 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. Организации делят рынок пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.

Немцы используют понятие “Kreditkarte” как синоним для обозначения всех пластиковых карточек с логотипами Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Это вносит некоторую путаницу, так как финансовые механизмы за одинаковыми названиями могут быть совершенно разными.

Виды кредитных карт в Германии

Chargekarte - пополняемая

Общепринятая в Германии кредитка позволяет платить не задумываясь о состоянии банковского счёта на протяжении месяца. Ежемесячно кредитная организация оповещает владельца о сумме, которую он потратил и должен погасить. В зависимости от условий контракта, это происходит сразу по получению уведомления, либо через небольшой срок. Таким образом, клиент получает беспроцентный краткосрочный кредит, что очень удобно в ситуациях, когда у человека стабильный доход и он в процессе потребления не выходит за рамки своих финансовых возможностей.

Такую кредитку можно получить в банке, где уже открыт немецкий расчётный счёт. Месячные платежи производятся автоматически с привязанного к кредитной карте Girokonto.

Но ничего не мешает получить карту напрямую в одной из кредитных организаций, указав существующий расчётный счёт в немецком банке в качестве источника денег.

Klassischen Kreditkarte - классическая

Другое название - Revolvingkarte. Это американский вариант, хотя в Германии тоже встречается. Владелец кредитной карты пользуется ею в течение месяца и получает регулярные счета. Но гасить их немедленно полностью не требуется. Есть определённый лимит, который необходимо выплатить: он составляет фиксированный процент от потраченного или определённую сумму. Остальной долг переносится на следующий месяц и облагается процентом согласно договору.

Это позволяет комбинировать беспроцентные краткосрочные кредиты с займами под фиксированный процент, что может позволить брать в долг под более выгодные проценты и не заморачиваться с оформлением кредита.

Возможность “гасить” минус на счёте или увеличивать его в любой момент времени даёт большую гибкость в ведении финансовых дел. Но такую кредитку в немецком банке кому попало не дадут. Здесь понадобится отличная SCHUFA - доказательства кредитоспособности клиента.

В Германии существует масса различных видов кредитных карт

Debitkarte - дебетовая

Такая карта, хотя и выдаётся теми же кредитными организациями, что выпускают настоящие кредитки, никаких займов делать не позволяет. Её функция - произведение платежей или снятие денег в банкомате в любой точке мира за счёт использования терминалов Visa, MasterCard и так далее. При этом оплата сразу же перенаправляется на привязанный к карточке расчётный счёт в немецком банке. По сути, это “международная” версия EC-Karte, которой можно пользоваться не только в Германии.

Daily-Chargekarte - пополняемая-дебетовая

Как ясно из названия, это комбинация дебетовой карты с разрешением брать краткосрочный кредит по схеме Chargekarte. Если на счету есть деньги, они тратятся при платежах в первую очередь. При достижении нулевой суммы, можно уходить в “минус” в определённых рамках. Долг необходимо гасить ежемесячно и полностью.

Такой вариант выгоднее “диспо-кредита” - возможности автоматического займа на немецком расчётном счёте. Кредитка позволяет занимать на время до конца месяца под нулевой процент, в то время как уход в “минус” по Girokonto облагается комиссией до 17% годовых с первого дня действия кредита.

Prepaidkarte - предварительно пополняемая

Не каждый желающий может получить вожделенную кредитку.

Для тех, кому немецкие банки отказывают по причине каких-то проблем с SCHUFA, единственным способом воспользоваться безналичными расчётами за пределами Германии являются карты с функцией предоплаты (Prepaid-Kreditkarten).

Клиент просто “загружает” деньги на привязанный к карте счёт и может пользоваться ими, когда пожелает. Больше, чем на карточке, потратить невозможно. Банк не предоставляет кредит в классическом виде, поэтому клиент защищен от долгов, а банк - от потери денег.

Prepaid-Kreditkarte функционирует как обычная кредитная карта: с её помощью совершаются покупки в интернете и за границей.

Осторожным надо быть при бронировании отеля или аренде автомобиля. В таких случаях Kreditkarte используются, как гарантия оплаты. Но из-за отсутствия в Prepaid-картах функции кредита, некоторые организации их не принимают. Лучше уточнить заранее.

К недостаткам предоплаченной кредитки относятся ограничения на доступную сумму - обычно разрешается потратить несколько сотен евро в день.

Ещё один минус - комиссия при зачислении денег на счёт (Aufladegebühr). Стоимость пополнения сильно отличается в зависимости от конкретного способа перевода денег на счёт.

Единственное преимущество такой карты - любой банк выдаёт её всем без разбору, включая жутких должников или несовершеннолетних.

Virtuelle - виртуальная

Одним из самых распространённых предназначений кредитной карты в Германии является её использование при оплате покупок в интернет-магазинах.

Особенно быстро набирает клинтов сервис мгновенных платежей PayPal, где привязка кредитки к онлайн-счёту позволяет производить оплату со скоростью получения емэйла - то есть в течение нескольких секунд. Для перевода требуется также только наличие электронной почты, продавец и покупатель при этом не видят банковских данных друг друга.

PayPal переводит деньги на онлайн-счёт продавца и снимает их с привязанной кредитной карты покупателя, которая в свою очередь работает по одной из описанных выше схем. Это быстро и удобно.

Возникает вопрос, а зачем тогда вообще держать пластиковую карту, если можно обойтись одними данными о ней? Так и возникла идея “виртуальной” кредитки: самой карты не существует, но владелец получает номер и CVC/CVV код, что позволяет использовать данные в интернете, как обычную кредитную карту.

Чаще всего в Германии такой способ используется для создания виртуальной Prepaidkarte.

Бонусные программы

Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.

Наиболее распространенные дополнительные услуги:

  • Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
  • Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
  • Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
  • Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств.

Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.

Бесплатные кредитки в Германии

Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.

Выбирайте из актуальных бесплатных предложений немецких финансовых организаций

ВЫБРАТЬ КРЕДИТКУ

Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно. Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом. В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.

Что дают “золотые” кредитки

“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих. Наряду с назначением - подчеркнуть статус владельца - они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации. Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.

Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом. Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным. Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.

Возможные расходы при использовании кредиток

Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.

Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей. И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию. Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.

Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.

Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.

Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, некоторые эмитенты могут требовать комиссию.

Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро. Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу. А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.

Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.

При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.

Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться, чтобы в положенный срок сумма на Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.

Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.

26-10-2019, Степан Бабкин

Расчетная или кредитная карта? | SEB banka

Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга? 

Расчетные карты

Название указывает на главную функцию этих карт – возможность рассчитываться в магазинах, кафе, авиакомпаниях, гостиницах и в любом другом месте, где есть устройство, считывающее информацию с карты (POS-терминал). Расчетная карта также позволяет делать покупки в интернете и узнавать, сколько денег есть на банковском счету. С этой картой вы можете пользоваться своими личными деньгами, которые вносятся на счет, например, зарплатой, пособиями или гонорарами.

Сегодня и расчетные, и кредитные карты можно персонализировать, выбрав для них особый дизайн, а также выбрать функцию, обеспечивающую бесконтактные расчеты, если речь о небольших суммах – карту не нужно вставлять в POS-терминал и вводить PIN-код. Кроме того, бесконтактную функцию можно и вовсе отключить, если она покажется ненужной. 

Родители нередко выбирают расчетные карты для своего ребенка, чтобы их первый финансовый опыт был безопасным и наглядным.

Кредитные карты

Кредитная карта помимо функций расчетной карты позволяет пользоваться установленным банком кредитным лимитом вплоть до 200% от ежемесячных доходов. Это предоставляет возможность осуществлять более крупные покупки, а также облегчает жизнь во время путешествий, позволяя бронировать номер в гостиницах и авиабилеты, автоматически конвертируя деньги в местную валюту и обеспечивая возможность дополнительно приобрести страхование путешествий на выгодных условиях. 

Обычно кредитная карта нужна также для того, чтобы взять напрокат автомобиль – как для расчетов за эту услугу, так и в качестве гарантии безопасности, поскольку является убедительным подтверждением платежеспособности. Кредитную карту так же, как и расчетную, можно персонализировать, выбрав индивидуальный дизайн, и использовать для проведения бесконтактных расчетов на небольшие суммы.

Кредитная карта – это своего рода и вопрос престижа. Например, в предложение карты Mastercard World Elite входят как услуги личного ассистента за рубежом, так и приоритетное прохождение контроля безопасности в аэропорту. Даже сдержанный дизайн этой карты свидетельствует об определенной избранности.

Следует также иметь в виду, что у кредитных карт обычно более высокая (по сравнению с расчетными) комиссионная плата за снятие наличных в банкоматах.

Как отличить карты?

Иногда даже сами торговцы путают расчетные и кредитные карты или не видят между мини разницы. Например, в магазинах, которые не принимают наличные, по-прежнему можно встретить надпись «принимаем только кредитные карты», хотя на самом деле речь скорее всего идет о платежных картах в целом (независимо от их типа).

В то же время отличить расчетную карту от кредитной очень просто, на ней должно быть написано debit (расчетная карта) или credit (кредитная карта). Выделенные буквы или другие признаки больше не считаются отличительным знаком того или иного вида карты.

Какую карту выбрать?

Люди и их привычки настолько разные, что одного ответа на этот вопрос нет. Для кого-то важен престиж и страхование путешествия, для другого - возможность рассчитываться, используя функцию бесконтактных расчетов. Оптимальный комплект мог бы состоять из расчетной карты, привязанной к повседневным расчетам зарплатного счета, и кредитная карта для более крупных покупок, непредвиденных расходов и путешествий.

Платежных карты международных организаций Visa и Mastercard сегодня принимаются в большинстве стран мира, но по-прежнему есть торговцы, которые отдают предпочтение сделкам с наличными деньгами, поэтому и ими стоит запастись.

Выбор карты определяют разные жизненные ситуации, и хорошо, что мы можем выбрать подходящие для этого возможности осуществления расчетов.

Янис Мейстарс

  • Дети и деньги - 31.05.2017

    Первая банковская карта для вашего ребенка

    Начинаются школьные каникулы, когда дети становятся более активными и независимыми. Это идеальное время, чтобы научить их обращаться с деньгами, например, рассчитываясь платежной картой. А их родителям не будет нужно волноваться о том, что ребенок носит при себе наличные, которые может потерять.

    Подробнее

  • Платежные карты - 10.02.2018

    Защитные элементы на платежных картах

    На лицевой стороне всех банковских платежных карт указаны рельефные цифры и буквы. Обычно это имя и фамилия владельца, номер и срок действия карты. Но это лишь малая толика информации, которую содержат платежные карты и которая нужна для безопасности расчетов.

    Подробнее

брать или не брать / Я так вижу / Независимая газета

В чем преимущества пластика и как им выгодно пользоваться

Фото pixabay.com

Кредитные карты есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина. Многие уже настолько привыкли, что не понимают, как раньше обходились без них. Другие же до сих пор считают, что кредитка – это утопия. На самом деле держатели даже нескольких кредитных карт просто не всегда пользуются ими с выгодой.

Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время. Большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк, – как правило, это от 50 до 115 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых вы можете погасить кредит без каких-либо процентов. Чаще всего банки устанавливают обязательный минимальный платеж, который обычно не превышает 5–10% от займа плюс начисленные проценты. Но при такой схеме основной долг уменьшается медленно, вы пользуетесь кредитной картой как обычным целевым кредитом и лишаете себя возможности оценить все преимущества кредитных карт. Еще обратите внимание, что некоторые банки требуют уведомления о досрочном погашении. А для других банков это не имеет значения. Достаточно просто внести желаемую сумму на счет кредитной карты. В любом случае уточнить этот вопрос необходимо заранее в банке во время оформления пластика.

Что необходимо учесть, чтобы пользоваться картой с выгодой для себя? Во-первых, кредитный лимит должен быть максимально комфортным, не более 30% от вашего дохода. Во-вторых, используйте карту как средство платежа – не снимайте наличные, по возможности оплачивайте картой свои покупки. Снятие наличных – это дорогостоящая операция, комиссия может составлять от 3 до 6% от суммы. В-третьих, пользуйтесь льготным периодом, для этого надо соблюдать условия погашения кредитных карт, установленные в вашем банке. Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по обычному нецелевому кредиту, это обусловлено наличием беспроцентного периода кредитования.

Какие же выгоды у кредитных карт в сравнении с привычными кредитами? Безусловно, возможность не платить проценты, возможность самостоятельно влиять на размер уплачиваемых процентов – нет жесткого графика, проценты рассчитываются ежедневно и при пополнении карт сразу зачисляются в счет обязательного платежа. Кредитная карта работает по принципу возобновляемого кредита, поэтому не нужно каждый раз обращаться в офис банка. Инструментов погашения множество: офисы банка, банкоматы, терминалы, переводы с карту на карту, самый удобный способ – погашение в день заработной платы через мобильный банк.

На что лучше использовать средства по кредитной карте? Например, появился хороший вариант авиабилета со скидкой, в магазинах сезонная распродажа и можно сделать выгодную покупку, а денег под рукой нет.

Помимо льготного периода банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности. К примеру, вы можете накапливать бонусные мили, а затем ими расплачиваться при покупке авиабилета или получать дополнительные скидки в магазинах, ресторанах или кинотеатрах, с которыми сотрудничает банк, выпустивший вашу карту.

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит: конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы. Не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Если же вы аккуратно пользуетесь кредитной картой, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет и долговая яма вам никоим образом не угрожает. Кредитная карта – это хороший инструмент дополнить свою кредитную историю с выгодой для себя.

Как выбрать кредитную карту: обзор продуктов казахстанских банков

Кредитные карты в Казахстане стали набирать популярность в последние годы, и банки последовали за спросом населения. Informburo.kz собрал все предложения на рынке и предлагает их сравнить, прежде чем делать выбор в пользу того или иного продукта.

АТФ Банк

Mastercard BlackEdition

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Комиссия за снятие: 2% + 500 тенге (в банкоматах других сетей и за рубежом – 3% + 500 тенге).
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,7 %.
  • Минимальная сумма погашения: 7%, но не менее 0,6% от лимита.
  • Бонусы: Cashback – 1,5% .

Altyn bank

Altyn bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт: Nomad Club, Smart City, Free Card.

Nomad Club

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 2-х месяцев.
  • Комиссия за снятие: 3%, оплата картой – без процентов.
  • Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 % до 36 % Годовая эффективная ставка вознаграждения 31,8% – 42,5 %.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга, минимум 2000 тенге.
  • Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.
  • Бонусы: Nomad баллы при оплате кредитной картой 1 балл за каждые 200 тенге при оплате в офисах продаж Air Astana или на сайте www.airastana.com. 1 балл за каждые 400 тенге при оплате в POS-терминалах или в интернете.

Smart city

  • Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
  • Льготный период: до двух месяцев.
  • Комиссия за снятие: 3% от мин. 500 тенге. Оплата услуг – бесплатно.
  • Процентная ставка рассчитывается персонально: от 19 до 33%. Годовая эффективная ставка вознаграждения от 20,7 до 38,4%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
  • Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.

Free Card

  • Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
  • Льготный период: нет. Погашение кредита до 30 числа каждого месяца
  • Комиссия за снятие: 0%, однако процент на заём начисляется сразу же.
  • Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 до 36% Годовая эффективная ставка вознаграждения от 31,8 до 42,5%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
  • Бонусы: бесплатное годовое обслуживание.
  • Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.

Kaspi Bank

Карту Kaspi Red сложно назвать кредитной, это клубная карта. Вы не снимите с неё деньги, но можете расплатиться ею в рассрочку в магазинах-партнёрах, список которых можно посмотреть здесь.

  • Лимит рассрочки: Каждый участник клуба Kaspi Red получает лимит на покупки в размере 50, 100 или 150 тысяч тенге.
  • Период рассрочки: до трёх месяцев, за каждую просрочку оплаты счёта – 2000 тенге.
  • Бонусы: За каждую покупку участникам клуба начисляются бонусы. С любой покупки – 1%, при наличие депозита более одного млн тенге – 2%, по акциям – 5% и более.
  • Стоимость годового обслуживания: первый год – бесплатно, участие в клубе 2-й год и далее – 5 995 тенге при лимите 50 000 тенге, 10 995 тенге при лимите 100 000 тенге, 13 995 при лимите 150 000 тенге.

Kassa Nova bank

Кредитная карта

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: 24-30%.
  • Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%.

Кредитная карта к депозиту

  • Кредитный лимит: до 85% от неснижаемого остатка по вкладу.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Ставка вознаграждения: от 2%.
  • Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%. Возможность оформления кредитной карты в тенге к валютному депозиту.

Centercredit bank

Кредитная карта банка Centercredit

  • Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Годовая ставка вознаграждения: 25% – 29%.
  • Пеня за несвоевременное погашение задолженности: 0,5 % в день.
  • Комиссия за снятие наличных: 2,5 %.
  • Годовое обслуживание: Visa Gold/MasterCard Gold – 0 тенге, Visa Platinum/ MasterCard Platinum – 40 000 тенге, Visa Infinite – 60 000 тенге (комиссия списывается при первом поступлении на счёт).
  • Бонусы: покупка ж/д билетов через интернет и терминалы (билетоматы) без комиссий.

Евразийский банк

Карта рассрочки PayDa – предлагает любые покупки в рассрочку во всех магазинах мира, в том числе и интернет-магазинах.

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
  • Период рассрочки: 3 месяца. Если вы совершаете покупку в магазине, не являющемся партнёром банка, то в следующем месяце ваш платёж увеличится на 2 000 тенге. К примеру, вы купили за рубежом телевизор за 90 000 тенге. В этом случае в следующем месяце вам необходимо внести 30 000 + 2000 = 32 000 тенге. При покупке в магазине партнёра данная комиссия отсутствует, и вы погашаете 1/3 от покупки.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: за любую покупку (за исключением оплаты коммунальных услуг, букмекерских контор, казино и платежей в интернет-банке) начисляются бонусы: 1% – с каждой покупки, 2% – с каждой покупки при наличии депозита более 1 млн тенге, до 15% при покупке в сети партнёров.

Halyk bank

Народный банк предлагает своим клиентам на выбор пять кредитных карт.

My!Card

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 тенге.
  • Льготный период: до 45 дней
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
  • Годовое обслуживание: первый год бесплатно.
  • Бонусы: Booking.com 7%, 3% – бонусов от стоимости любого авиабилета любой авиакомпании по всему миру.

American Express Platinum

  • Кредитный лимит: до 7 500 000 тенге.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 25,5%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро
  • Годовое обслуживание: 130 000 тенге (по клиентам VIP – 0 тенге).
  • Бонусы: привилегированное право на посещение VIP-залов аэропортов, бонусы Booking.com 7%, 2 дополнительные карточки уровня Gold.

American Express® Gold Card

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: 25,5%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
  • Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
  • Бонусы: Go-бонусы и авиабонусы.

American Express® Blue Card

  • Кредитный лимит: до 750 000 тенге.
  • Льготный период: 30 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
  • Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
  • Бонусы: cashback до 5% от суммы операции, Go-бонусы и авиабонусы, бонусы Booking.com 7%.

American Express® White Credit Card

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 30 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/ 15 долларов / 10 евро.
  • Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
  • Бонусы: cashback в размере 1% от суммы операции.

Forte Bank

Кредитная карта Platinum

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Комиссия за снятие наличных: 2%.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: 28,12%
  • Минимальная сумма погашения: 1% от использованной суммы + вознаграждение, минимум 2 000 тенге.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: cashback-рассрочка до 4 месяцев, cashback до 15%.

Homecredit Bank

Homecredit Bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт.

Кредитная карта "Дос"

  • Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
  • Льготный период: до 62 дней.
  • Комиссия за снятие наличных: нет.
  • Рассрочка: до 12 месяцев
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: 46,8%
  • Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, но не менее 3 000 тенге.
  • Годовое обслуживание: .бесплатно.
  • Бонусы: cashback до 10 %.

Выгодная кредитная карта

  • Кредитный лимит: до 500 000 тенге.
  • Льготный период: до 62 дней.
  • Комиссия за снятие наличных: нет.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%
  • Годовое обслуживание: бесплатно.

Кредитная карта с условной рассрочкой

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 62 дней.
  • Рассрочка: 5 или 12 месяцев.
  • Комиссия за снятие наличных: нет.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%.
  • Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, минимум 3000 тенге.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.

Сбербанк

Кредитная карта Сбербанка

  • Кредитный лимит: до 2 500 000 тенге.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Комиссия за снятие наличных: нет.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,6%
  • Минимальная сумма погашения: 5% от задолженности + начисленное вознаграждение на сумму использованного кредитного лимита.

ВТБ Банк

Кредитная карта ВТБ банка

  • Кредитный лимит: до 2 000 000 тенге.
  • Льготный период: до двух месяцев.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 26,82%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от остатка основного долга + проценты банку.

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают и зарабатывают деньги

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на сборе комиссии. Из различных сборов основным источником дохода являются процентные сборы. Когда пользователи кредитной карты не могут оплатить свой счет в конце месяца, банку разрешается взимать проценты с заемной суммы. Другие сборы, такие как ежегодные сборы и штрафы за просрочку, также вносят свой вклад, хотя и в меньшей степени. Еще одним важным источником дохода для компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев, принимающих платежи по картам.

За счет комиссионных, которые они собирают, банки получают прибыль от своего бизнеса с кредитными картами.

Доходы от процентов по кредитной карте и комиссионных

Основной способ зарабатывания денег банками - это проценты со счетов по кредитным картам. Когда владелец карты не может полностью погасить свой баланс в течение определенного месяца, со счета начисляются проценты. Для любой конкретной учетной записи взимаемый процент равен периодической ставке карты, умноженной на средний дневной баланс и количество дней в расчетном периоде. Периодическая ставка - это годовая процентная ставка (APR), деленная на 365. В Соединенных Штатах средняя процентная ставка по кредитной карте, выплачиваемая по процентным счетам, составляет 19,33%.

Вторым по величине источником дохода компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев. Когда розничный торговец принимает платеж по кредитной карте, процент от продажи поступает в банк-эмитент карты. Это обычно называется обменным курсом, который будет варьироваться от карты к карте и от продавца к продавцу.

В таблице ниже показан доход по кредитным картам пяти банков с начала года до даты. Об этом сами банки сообщают из данных годовой отчетности за 2019 год.

American Express 8,620,000,000 долларов США 4,042,000,000 долларов США 12,662,000,000 долларов США
Barclays 3,079,000,000 долларов США 244,000,000 долларов США 3,323,000,000 долларов США
Capital One Capital One 51,660,000,000 долларов США 20,370,000,000 долларов США 72,030,000,000 долларов США
Откройте для себя 9,700,000,000 долларов США 1,066,000,000 долларов США 10,766,000,000 долларов США

{"alignsHorizontal": ["left", "right", "right", "right"], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECompany "," Процентный доход по кредитной карте "," Обменный доход "," Итого "], [" American Express "," 8 620 000 000 долларов США "," 4 042 000 000 долларов США "," 12 662 000 000 долларов США "], [" Barclays »,« 3 079 000 000 долларов США »,« 244 000 000 долларов США »,« 3 323 000 000 долларов США »], [« Capital One »,« 18 349 000 000 долларов США »,« 3 179 000 000 долларов США »,« 21 528 000 000 долларов США »], [« Chase Bank »,« 51 660 000 000 долларов США »,« 20 370 000 000 долларов США »,» 72 030 000 000 долл. США "], [" Откройте для себя "," 9 700 000 000 долл. США "," 1 066 000 000 долл. США "," 10 766 000 000 долл. США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E "]]," footnote ":" "," hasMarginBottom ": true , «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Рассматривая доход, учитывайте расходы банка.Например, когда эмитенты кредитных карт предлагают ссуды, некоторые потребители никогда не возвращают их. Их обычно называют «процентными расходами». Однако эти расходы составляют лишь часть процентного дохода. Вот отраслевой обзор:

Итого процентный доход 11,53
Итого процентные расходы 1,87
Чистый процентный доход 9,71

{"alignsHorizontal": ["left", "right"], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp > »,« Процент от средних квартальных активов »], [« Общий процентный доход »,« 11.53 "], [" Общие процентные расходы "," 1,87 "], [" Чистый процентный доход "," 9,71 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E "]]," сноска ":" " , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» ":" asc "}

Наконец, банки также получают другие формы непроцентного дохода. В то время как большая часть этой суммы состоит из вышеупомянутых комиссий за обмен, остальная часть поступает из годовых комиссий, комиссий за просрочку платежа, авансовых платежей и переводов баланса.С ними также связаны другие виды накладных расходов.

Итого непроцентные доходы 3,78
Итого непроцентные расходы 6,32
Чистый непроцентный доход -2,54

{"alignsHorizontal": ["left", "right"], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp > »,« В процентах от средних квартальных активов »], [« Общий непроцентный доход »,« 3. 78 "], [" Общие непроцентные расходы "," 6,32 "], [" Чистый непроцентный доход "," - 2,54 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E "]]," сноска ":" "," hasMarginBottom ": true," isExpandable ": true," isSortable ": false," maxWidth ":" 1215 "," minWidth ":" 100% "," showSearch ": false," sortColumnIndex ": 0," sortDirection ":" asc "}

Когда чистые процентные и непроцентные доходы рассматриваются вместе, компании, выпускающие кредитные карты, получают значительную прибыль. В 2016 году на эти источники дохода приходилось 4,04% их средних квартальных активов.

Сколько зарабатывают компании, выпускающие кредитные карты, в расчете на одного пользователя?

По данным за 2017 год, каждый активный счет составляет в среднем 180 долларов США для компаний, выпускающих кредитные карты, в год. Опять же, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги в основном на начисленных процентах и ​​комиссионных за обмен на счет.

долларов США 9,589,510
American Express 62,700,000 $ 36,93 $ 60,43 $ 97,36
Barclays 16,300,000 $ 180.50 $ 18,50 $ 199,00
Capital One 62,100,000 $ 172,31 $ 34,09 $ 206,40
Chase Bank 82,800,000 $ 118,58 $ 368,45 $ 15,25 $ 383,70
Откройте для себя 38,700,000 $ 191,23 $ 17. 40 $ 208,63
Синхронизация 36,700,000 $ 243,38 $ 16,43 $ 259,81

{"alignsHorizontal": ["left", "right", "right", "right", "right"], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECompany "," Активные счета держателей карт "," Проценты на счет "," Обмен на счет "," Всего "], [" American Express "," 62 700 000 "," 36,93 доллара США, 60,43 доллара США, 97,36 доллара США], [Barclays, 16 300 000 долларов США, 180 долларов США.50 »,« 18,50 долларов США »,« 199,00 долларов США »], [« Capital One »,« 62 100 000 »,« 172,31 доллара США »,« 34,09 доллара США »,« 206,40 доллара США »], [« Chase Bank »,« 82 800 000 долларов США »,« 118,58 долларов США »,« 21,13 доллара США, 139,71 доллара США], [«Comenity», «9 589 510 долларов США», «368,45 доллара США», «15,25 доллара США», «383,70 доллара США»], [«Откройте для себя», «38 700 000 долларов США», «191,23 доллара США», «17,40 доллара США», «208,63 доллара США» ], ["Синхронизация", "36 700 000", "243,38 долл. США", "16,43 долл. США", "259,81 долл. США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E"]], "сноска": "", "hasMarginBottom" : true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» "}

Как сети кредитных карт зарабатывают деньги?

Visa, Mastercard и American Express зарабатывают деньги за счет оценочных сборов, которые взимаются за обработку транзакций по кредитным картам продавца.Они отличаются от ранее упомянутых комиссий за обмен. Карточная сеть - компания, логотип которой находится в правом нижнем углу карты - взимает гораздо меньшую комиссию с каждой транзакции, известную как оценочный сбор. Комиссия составляет 0,14% от каждой транзакции по кредитной карте через Visa и 0,1375% за транзакцию с помощью Mastercard.

Источники:

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги?

Компании, выпускающие кредитные карты, получают большую часть своих денег за счет трех вещей: процентов, комиссий, взимаемых с держателей карт, и комиссий за транзакции, уплачиваемые компаниями, которые принимают кредитные карты.

Используйте кредитные карты с умом, и вы сможете минимизировать сумму денег, которую компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают на вас.

Как работают компании, выпускающие кредитные карты

Широкий термин «компании, выпускающие кредитные карты», включает два типа предприятий: эмитенты и сети.

  • Эмитенты - это банки и кредитные союзы, выпускающие кредитные карты, такие как Chase, Citi, Synchrony или PenFed Credit Union. Используя кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента.Розничные кредитные карты, на которых указано название магазина, газовой компании или другого продавца, обычно выпускаются банком по контракту с этим розничным продавцом. Следовательно, их часто называют «кобрендовыми» кредитными картами.

  • Сети - это компании, которые обрабатывают транзакции по кредитным картам. Основные сети в США - Visa, Mastercard, American Express и Discover. American Express и Discover являются одновременно сетями и эмитентами.

Когда вы используете кредитную карту, деньги перемещаются в электронном виде через множество рук от эмитента через сеть в банк продавца.Сеть также гарантирует, что транзакция приписывается правильному держателю карты - вам, - чтобы ваш эмитент мог выставить вам счет.

Ищете лучшую подходящую кредитную карту?

Есть десятки фантастических карточек, так что позвольте нам помочь вам сузить область поиска. Просто сообщите нам некоторые подробности и посмотрите, какая карта больше всего соответствует вашим потребностям.

Откуда поступают деньги

Вы - ключевой ингредиент в рецепте зарабатывания денег компании, выпускающей кредитные карты, как и продавцы, у которых вы используете свои карты.

Проценты

По данным Управления финансовой защиты потребителей, большая часть доходов эмитентов кредитных карт массового рынка поступает от выплаты процентов. Однако интереса можно избежать. Эмитенты обычно взимают проценты только тогда, когда вы переносите баланс из месяца в месяц. Оплатите остаток полностью, и вы не будете платить проценты.

Комиссии

Эмитенты Subprime - те, которые специализируются на людях с плохой кредитной историей - обычно зарабатывают больше денег на комиссионных, чем на процентах.Эмитенты массового рынка также взимают большие комиссии, хотя многих из них можно избежать. Основные сборы включают:

  • Годовые сборы. Ежегодные сборы типичны для карт с высокими ставками вознаграждения, а также для карт для людей с плохой кредитной историей.

  • Авансовые платежи наличными. Эмитенты взимают эти комиссии, когда клиенты используют свою кредитную карту для получения наличных в банкомате. Комиссия составляет от 2% до 5% от суммы снятых наличных, часто с минимальной суммой в долларах, например 5 долларов.

  • Комиссия за перевод остатка. Когда вы переводите долг с одной кредитной карты на другую, чтобы получить более низкую процентную ставку, с вас обычно взимается комиссия в размере от 3% до 5% от переводимой суммы. Некоторые карты не взимают эти комиссии или отменяют их на определенный период времени.

  • Платы за просрочку. Неуплата минимальной суммы в установленный срок обычно приводит к штрафу за просрочку платежа. Некоторые карты не взимают плату за первую просрочку платежа или вообще не взимают ее. (Однако ваши кредитные рейтинги все равно могут пострадать, если вы заплатите поздно.)

Interchange

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, продавец платит комиссию за обработку, равную проценту от транзакции. Часть этой комиссии, отправляемая эмитенту через платежную сеть, называется «обменом» и обычно составляет от 1% до 3% от суммы транзакции. Эти комиссии устанавливаются платежными сетями и варьируются в зависимости от объема и стоимости транзакций.

Опытные клиенты сокращают свои расходы

Без таких владельцев карт, как вы, компании, выпускающие кредитные карты, не зарабатывают деньги, но вы можете ограничить сумму, которую они зарабатывают на вас.Избегайте дополнительных расходов:

  • Выплачивая полную ежемесячную оплату, чтобы избежать уплаты процентов.

  • Настройка электронных предупреждений, которые уведомят вас о сроках оплаты, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.

  • Откладывать деньги в резервный фонд, чтобы избежать дорогостоящих вариантов, таких как денежные авансы.

  • Выбор кредитной карты без комиссии за перевод баланса.

  • Оплата годового взноса только в том случае, если вознаграждение, которое вы получите по карте, превысит ее стоимость.Помните, что вознаграждения и бонусы за регистрацию могут положить деньги в ваш карман, но плата за карту и проценты могут съесть их.

Что дальше?

Федеральный резерв: банковские операции с кредитными картами остаются высокодоходными

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Кредитные карты остаются намного более прибыльными, чем другие виды банковских операций, говорится в новом отчете Федеральной резервной системы.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Средняя рентабельность активов крупных банков-эмитентов карт в 2015 году незначительно снизилась по сравнению с 2014 годом, но все же более чем в три раза превышает доходность всех коммерческих банков.

«Несмотря на то, что прибыльность крупных банков, выпускающих кредитные карты, с годами росла и падала, прибыль по кредитным картам почти всегда была выше, чем прибыль от всей деятельности коммерческих банков», - говорится в отчете, опубликованном на этой неделе.«Структура прибыли в 2015 году соответствовала историческому опыту: для всех коммерческих банков средняя доходность всех активов до вычета налогов и чрезвычайных расходов составила 1,30 процента в 2015 году по сравнению с 4,36 процента для крупных банков, выпускающих кредитные карты».

Отчет этого года является 26-й версией «Отчета для Конгресса о прибыльности операций с кредитными картами депозитарных учреждений». В соответствии с Законом о справедливом раскрытии информации о кредитных и платежных картах 1988 года ФРС обязана ежегодно готовить отчет.

В отчете установлено, что, хотя прибыль от банковских операций с кредитными картами в 2015 году остается самой высокой в ​​отрасли, она упала в 2015 году до самого низкого уровня с 2010 года, когда отрасль все еще восстанавливалась после рецессии.

Награды немного уменьшают прибыль
«Я думаю, это отражает программы вознаграждения, к которым приходилось обращаться к картам, чтобы удерживать клиентов - и заставлять их пользоваться своими картами», - сказал Дэн Вернер, аналитик карточной индустрии в Morningstar Inc. В Чикаго.«Там очень конкурентная борьба».

По другим измерениям, однако у карточных банков дела идут лучше, чем раньше. Карточные банки увидели, что их чистый процентный доход - проценты, которые они зарабатывают за вычетом стоимости средств, - вырос до 8,73 процента активов в 2015 году, по сравнению с 8,18 процента в 2014 году. Для сравнения, банковский сектор в целом заработал 2,25 процента процентов от активов в 2015.

Но доходы карточных банков от комиссионных и других непроцентных источников упали, говорится в отчете. Чистый непроцентный доход снизился на 1.9 процентов, помимо снижения на 1,5 процента в 2014 году.

Почему падают непроцентные доходы? По словам Вернера, эта тенденция согласуется с растущей практикой отказа от сборов, в основном годовых, с целью удержать клиентов от перехода на другую карту. В то же время вознаграждения, выплачиваемые по картам, увеличивают их непроцентные расходы.

Кредитные убытки карточных банков увеличились, говорится в отчете ФРС, что является еще одним фактором их более низкой прибыли. Однако в бизнесе кредитных карт во всем банковском секторе потери по ссудам мало изменились по сравнению с 2014 годом, говорится в отчете, при этом ставки списаний остаются ниже средних значений за прошлые периоды.

Федеральная резервная система основывает цифры в своем отчете на финансовых показателях 13 неустановленных банков, которые вместе составляют 50 процентов бизнеса кредитных карт США. В отчете рассматриваются банки, у которых 90 процентов потребительских кредитов выдано по кредитным картам или связанным с ними планам. Прибыльность этих карточных банков служит барометром для более широкого бизнеса кредитных карт.

Банки говорят, что более высокий риск необеспеченных кредитов по кредитным картам означает, что они имеют более высокую цену.В отличие от ипотеки и автокредитования, остатки на кредитных картах редко подкрепляются активами.

Тем не менее, несмотря на риски, карточные банки получают значительную прибыль, говорится в отчете. С 2001 года у них был всего один убыточный год, в 2009 году, во время рецессии.

По словам Вернера, банки, выпускающие карты, минимизируют свои риски, проверяя лимиты ссуд для менее кредитоспособных заемщиков и взимая с них более высокие процентные ставки. «Благодаря андеррайтингу они могут управлять риском», - сказал он.

См. По теме: Банки, которые больше всего и меньше всего зарабатывают на ссудах по кредитным картам

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламой долларов. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Стоит ли платить ежегодную комиссию за кредитную карту?

Вы можете подумать, что платить годовую комиссию по кредитной карте - это безумие. Зачем платить, когда так много других предложений по картам без комиссии?

Хотя существует множество отличных кредитных карт без годовой платы, годовая плата не должна отпугивать вас от использования какой-либо конкретной карты.Во многих ситуациях карта с годовой оплатой окажется для вас более ценной, чем карта без комиссии.

Что такое годовая комиссия за кредитную карту?

Годовые сборы говорят сами за себя.

Годовая плата за кредитную карту - это плата, которую вы должны платить каждый год, чтобы оставаться держателем карты и пользоваться ее вознаграждениями и преимуществами.

Эти сборы, как правило, сильно различаются по цене, но более высокие ежегодные сборы по бонусным картам и проездным часто сопровождают более ценные преимущества.В других случаях они могут быть ценой плохой кредитной истории.

Ежегодная комиссия - это лишь одна из многих комиссий, которые могут взиматься с вас, но во многих случаях вы можете использовать кредитные карты совершенно бесплатно, если будете следовать определенным правилам.

Когда взимается годовая плата?

В течение первого года работы в качестве держателя карты большая часть годовых комиссий по кредитной карте взимается в последний день месяца, в который вы были одобрены. Иногда она будет снята, как только ваш счет будет открыт. В последующие годы он будет взиматься примерно в то же время.

Реже годовая плата за карту может взиматься ежемесячными платежами.

Стоит отметить, что если вы аннулируете или понижаете рейтинг карты в течение определенного периода времени после уплаты годовой платы, вы можете получить возмещение, хотя оно может быть пропорциональным.

Правила годовой платы

различаются, поэтому, если вы не знаете, как работает ваша, просто свяжитесь со своим эмитентом, и он сможет вам сообщить.

Стоит ли платить ежегодную комиссию за кредитную карту?

Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым вам может понадобиться карта с годовой оплатой:

  • Плохая или ограниченная кредитная история: У вас не самая лучшая кредитная история, поэтому вам может потребоваться оплатить карту с комиссией, предназначенной для плохой или ограниченной кредитной истории.
  • Компенсируйте комиссию вознаграждением за расходы: Вы потратите достаточно, чтобы компенсировать годовую плату, заработав больше вознаграждений, чем при использовании бесплатной карты.
  • Большой вступительный бонус: У него большой бонус за регистрацию, если вы потратите определенную сумму в первые несколько месяцев после открытия счета.
  • Ценные туристические льготы: Есть туристические преимущества, которые вы хотите, например бесплатное проживание в отеле, доступ в залы ожидания в аэропорту или членство в программах лояльности отелей и авиакомпаний.
  • Особые характеристики карты: У нее есть особая функция, которая вам нужна, например, возможность переводить баллы (Chase Sapphire Reserve® (Review) - отличный выбор для этого).
  • Способ перехода на более раннюю версию (изменение продукта): Некоторые карты позволяют перейти на более раннюю версию с той же историей учетной записи и кредитной линией, но с меньшим количеством вознаграждений и преимуществ.

Мы немного рассмотрим каждую из этих причин и приведем примеры, показывающие, как карты с годовой комиссией могут окупить затраты.

Кредитные карты с годовой комиссией подходят для двух основных типов людей, с разными кредитными историями и кредитными рейтингами:

  1. Люди с плохим или ограниченным кредитом , которым нужна карта с годовой оплатой, потому что они не могут быть одобрены ни для чего другого
  2. Люди с хорошей или отличной кредитной историей , которые ищут вознаграждения и льготы выше среднего

Годовые сборы варьируются от довольно небольших, например, 49 долларов, до очень больших, например, 550 долларов и более. Но многие из них стоят около 100 долларов. Премиальные туристические кредитные карты, как правило, имеют самые высокие комиссии. Некоторые карты не взимают ежегодную плату за первый год, что дает вам некоторое время, чтобы проверить, достаточно ли вы используете карту, чтобы она того стоила.

Лучшие кредитные карты без ежегодной комиссии

Не думаете, что вы получите достаточную выгоду от кредитной карты с годовой оплатой? Есть много других вариантов.

Плохая или ограниченная кредитная история

Если у вас плохой, ограниченный или нулевой кредит, возможности вашей карты будут ограничены.Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, выпускают карты с годовой оплатой, чтобы помочь вам создать или восстановить свой кредит.

Эти карты не дают больших вознаграждений или преимуществ, но они дают вам возможность установить положительную платежную историю в ваших кредитных отчетах. Не ожидайте, что вас засыпают баллами или получают ценные путевки, потому что это не самые интересные карты. Они предназначены для того, чтобы помочь вам получить кредит в правильном порядке.

Обеспеченные кредитные карты - это тип карты, предназначенный для создания хорошей кредитной истории.После утверждения вашей заявки они требуют внесения залога, который будет использоваться для покрытия вашего кредитного лимита по карте. Некоторые защищенные карты имеют годовую комиссию в дополнение к этому депозиту, хотя есть несколько карт, которые не взимают комиссию.

Инсайдерский совет

Discover it® Secured (Обзор) - это наш выбор для лучшей защищенной карты. Он не имеет годовой платы и фактически предлагает вознаграждение за возврат наличных, а также возможность улучшить свои кредитные рейтинги.

Зачем платить комиссию, если есть другие варианты? Возможно, вы захотите, потому что карта, которую вы просматриваете, предлагает некоторые необходимые вам функции.Citi ® Secured Mastercard ® (Обзор), например, позволяет вам подать заявку и пополнить свой депозит без банковского счета, если вы подаете заявку в физическом отделении Citibank.

Существуют обычные необеспеченные кредитные карты с годовой оплатой, предназначенные для людей, не имеющих лучшей кредитной истории. Хорошим примером является кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards (обзор), за которую взимается годовая плата в размере 39 долларов США. Это довольно простая бонусная карта, но эмитент Capital One разработал ее для людей со средним кредитным рейтингом (вы можете получить одобрение даже с плохой кредитной оценкой, в зависимости от других факторов).

И, конечно же, вы также можете найти необеспеченные карты без ежегодной комиссии за средний кредит. Но вам может быть труднее получить одобрение для них, чем для карт с комиссией.

Возмещение годового сбора за счет вознаграждений за расходы

Карты

с годовой комиссией предлагают лучшее вознаграждение за расходы, чем карты без комиссии, то есть больше кэшбэка или баллов за доллар. Но это не значит, что в целом они всегда будут приносить больше удовольствия.

При подсчете общих вознаграждений за данный год вам необходимо вычесть сумму, которую вы потратили на годовую плату, если она есть на вашей карте.Это может сильно повлиять на вашу прибыль, в зависимости от того, сколько вы потратили на покупки.

Есть простой способ сравнить ценность, которую вы получите от разных карт при разном уровне расходов. Рассмотрим эти две гипотетические карты возврата денег:

  • Карта A имеет годовую плату в размере 100 долларов и обеспечивает 2% кэшбэка за все покупки
  • Карта B имеет без годовой платы и обеспечивает 1,5% кэшбэк за все покупки

Карта A имеет годовую плату, но обеспечивает больший возврат наличных средств, а карта B не требует комиссии и обеспечивает меньший возврат наличных средств.Какая карта подойдет вам, если вы получите больше кэшбэка в сумме ? Ответ будет зависеть от того, сколько вы тратите каждый год.

Чтобы компенсировать комиссию в размере 100 долларов США по карте A, вам нужно будет потратить долларов США на сумму 5 000 долларов США, зарабатывая по ставке 2%. Это полностью компенсирует годовую плату, в результате чего вы получите нулевую прибыль. Это потому, что 100 долларов - это 2% от 5000 долларов.

Если вы потратите те же самые 5000 долларов с помощью карты B, вы получите только 75 долларов наличными, при этом заработав по ставке 1,5%. Но это все будет прибыль, потому что не нужно платить ежегодную плату.

Это показывает, как вы на самом деле получите больше прибыли с картой B, если вы просто потратите 5000 долларов в год, даже если эта кредитная карта предлагает более низкую ставку вознаграждения за возврат наличных. При оценке стоимости карты всегда необходимо учитывать такие годовые сборы.

Чтобы карта А была более выгодной, вам нужно потратить более 20 000 долларов в год после вычета годовой платы. Это момент, когда карта А становится более ценной для держателя карты. Если вы тратите меньше этого в год, карта B будет более выгодным выбором.

Сумма расходов за год Полученный возврат денег (карта A) Полученный возврат денег (карта B)
2,500 долл. США –50 $ 37,50
5 000 долл. США $ 0 $ 75
10 000 долл. США $ 100 $ 150
20 000 долл. США 300 долл. США 300 долл. США
30 000 долл. США 500 долларов США $ 450

Вы можете производить подобные расчеты, сравнивая любые карты, чтобы увидеть, какую ценность вы получите при разных уровнях расходов.

Помните, что этот процесс не учитывает никаких других преимуществ кредитных карт, таких как льготы на поездки и скидки на покупки. Также доступны вступительные бонусные предложения, которые могут принести массу баллов или возврат денег. Они важны, и их не следует игнорировать при рассмотрении вопроса о том, как компенсировать годовую плату за карту.

Большой вступительный бонус

Многие карты вознаграждения предлагают вводные бонусы, также называемые бонусами за регистрацию или предложениями новых владельцев карт.Обычно это определенная сумма кэшбэка (или количество баллов), которую вы получите, потратив определенную сумму в первые несколько месяцев.

Карты с годовой оплатой, как правило, имеют более крупные вступительные бонусы. Вы платите больше за карту, вы получаете лучший бонус, простой и понятный.

Возьмите, к примеру, карту Blue Cash Everyday® от American Express (Review). Он не имеет годовой платы (тарифы и сборы) и предлагает: возврат денежных средств в размере 200 долларов за потраченные 1000 долларов в первые 3 месяца.

Сравните это с обновленной версией карты, Blue Cash Preferred® Card от American Express (Обзор).Ежегодный вступительный взнос составляет 0 долларов в течение первого года, затем годовой сбор в размере 95 долларов (тарифы и сборы), а также предлагается: кредит на выписку в размере 300 долларов на расходы в размере 3000 долларов в течение первых 6 месяцев.

Вы бы не хотели выбирать предпочтительную версию исключительно на основании вступительного бонуса, потому что она требует ежегодной оплаты. Убедитесь, что вы будете использовать карту достаточно, чтобы ежегодно компенсировать эту комиссию за счет кэшбэка, который вы зарабатываете на своих расходах.

Инсайдерский совет

Начальные бонусные предложения меняются со временем, и в некоторых случаях вы можете увидеть специальное предложение, которое другие люди в настоящее время не получают.Некоторые люди пытаются использовать это в своих интересах, ожидая подачи заявки на карты, когда вступительный бонус больше, чем обычно. Но нет никакой гарантии, что скоро появится более крупный бонус, и иногда люди в конечном итоге тратят свое время на ожидание.

Ценные туристические льготы

Путешественникам нравятся кредитные карты за мили авиалиний, баллы в отеле и многие дополнительные бонусы. Карты с высокими годовыми сборами имеют больше этих дополнительных преимуществ, но эти льготы могут иметь большое значение для компенсации этих сборов.

В целом, проездные с высокими годовыми сборами лучше подходят для людей, которые часто путешествуют и тратят на поездки довольно много денег в течение года.

Они имеют преимущества, которые включают скидки на бронирование путешествий, кредиты на перелеты в авиакомпаниях и отелях, доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатную регистрацию багажа, статусы участников отеля и многое другое. Существуют общие проездные, которые можно использовать в любой авиакомпании или в отеле. А также есть карты, выпущенные совместно с конкретными авиакомпаниями и отелями, которые предоставляют бонусы и льготы для конкретных брендов.

Давайте посмотрим на одну обычную проездную карту, которая известна своими привилегиями, Platinum Card® от American Express (обзор). При цене 550 долларов в год многие люди сразу же решат, что эта карта недоступна. Но если вы сможете эффективно использовать его преимущества, вы можете получить более 550 долларов в год. (Тарифы и сборы)

Ознакомьтесь с некоторыми особенностями этой карты и узнайте, сколько от них вы можете получить:

  • Плата за участие в международном конкурсе (100 долларов США) или TSA Pre ✓ (85 долларов США) : один раз в четыре года, то есть максимум 25 долларов США в год
  • Годовые кредиты Uber: 200 долларов США в год
  • The Hotel Collection: Кредит в размере 100 долларов США на каждое подходящее посещение для соответствующих критериям покупок
  • Fine Hotels & Resorts Collection: Бесплатный завтрак на двоих, Wi-Fi и многое другое
  • Бесплатный доступ в зал ожидания аэропорта: Нематериальные ценности
  • Статус участника Marriott Bonvoy Gold Elite: Нематериальная стоимость
  • Статус участника программы Hilton Honors Gold: Нематериальная стоимость
  • Гарантия самых низких цен в отелях: Нематериальная стоимость

Эти преимущества могут быть оценены очень высоко, и это даже не включает все, что вы получаете с картой Platinum.

Как видите, вы получите $ 225 в год из первых трех упомянутых кредитов. Кредит на отель в размере 100 долларов можно использовать для каждого подходящего двухдневного пребывания, поэтому при нескольких бронированиях в год вы можете легко получить сотни долларов только за счет этого бонуса.

Кроме того, есть нематериальные преимущества, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту и статус участника Gold в SPG и Hilton. Мы просто рассмотрим доступ в зал ожидания здесь, но вы можете узнать больше об этих привилегиях статуса участника отеля в нашем обзоре.

Amex Platinum - лучшая карта , если вы хотите расслабиться в аэропорту , потому что она обеспечивает бесплатный доступ к очень широкому выбору залов ожидания больше, чем любая другая карта: залы ожидания Centurion, клуб Delta Sky, залы ожидания Escape, залы ожидания Airspace, и Priority Pass Select. Трудно подсчитать, сколько пользы вы получите от этого преимущества, потому что это будет частично зависеть от того, сколько раз вы посещаете залы ожидания и какие залы вы посещаете. Некоторые залы ожидания предлагают шведский стол, например, бесплатную еду и напитки, в основном предоставляя бесплатную еду при каждом посещении, в то время как другие более простые.

Доступ в зал ожидания

Centurion доступен только для пользователей карт Platinum и Centurion Black Card (обзор), поэтому вы не можете назначать цену на это членство. Годовое членство в Delta Sky Club стоит 495 долларов. Одно посещение Escape Lounge стоит 40 долларов на взрослого. Залы ожидания Airspace стоят минимум 20 долларов за посещение. Годовое членство в программе Priority Pass Select стоит 99 долларов, а каждое посещение зала ожидания стоит дополнительно 27 долларов.

Таким образом, залы ожидания в аэропортах, безусловно, дороги, но вы получаете доступ ко всем из них с помощью вашей карты Platinum.Вам не нужно будет оплачивать ежедневное посещение залов ожидания, но ваши гости должны будут платить.

Насколько вы оцените доступ в зал ожидания в аэропорту? Это зависит от того, сколько вы собираетесь им пользоваться, но посещение элитных лаунж-залов ни в коем случае не из дешевых.

Если вы проводите много времени в аэропортах каждый год, один только этот бонус может окупить затраты на ежегодный сбор в размере 550 долларов. Затем добавьте кредиты Uber, гостиничные кредиты и другие нематериальные преимущества, которые стоят многие сотни долларов.Мы даже не упомянули все баллы, которые вы заработаете с помощью карты!

Легко увидеть, как преимущества, которые вы получаете от карты Platinum, могут перевесить комиссию. Но это верно только в том случае, если вы будете достаточно путешествовать в течение года, использовать кредиты, тусоваться в залах ожидания в аэропортах и ​​пользоваться своим статусом участника в отелях. В противном случае, если вы не часто путешествуете, такая карта будет стоить вам только денег.

Специальные функции карты

Не все кредитные карты одинаковы.У некоторых карт есть функции, которых нет у других, и иногда вам может потребоваться внести годовую плату, если вам нужна карта, которая может делать что-то конкретное.

Возможность чип-и-PIN EMV

При поездках за пределы США может быть полезно иметь кредитную карту с технологией Chip-and-PIN EMV. Это позволит вам использовать определенные автоматические терминалы и киоски, для которых может потребоваться PIN-код для подтверждения транзакции.

Большинство карт, выпущенных в США, имеют базовую функцию чипа и подписи, но есть и карты с функцией PIN.

Некоторые из этих карт имеют годовую комиссию, а другие - нет. Есть и другие комиссии, которые стоит учитывать, например, комиссии за транзакции за границу, которые не подходят для поездок за границу.

Вот пример от каждого эмитента:

Есть также некоторые предложения по бесплатным картам от кредитных союзов, которые включают возможность использования чипа и PIN-кода, например, карта Visa Signature® PenFed Platinum Rewards (обзор).

Вы можете связаться с эмитентом своей карты, чтобы узнать о функциональности PIN-кода вашей карты и о том, что делать при совершении покупок за пределами США.С.

Перевод баллов

Еще одна полезная функция - возможность переводить баллы в программы лояльности отелей и авиакомпаний. Chase, American Express, Citi и Barclays разрешают это на некоторых своих картах. Карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями и отелями, обычно предлагают точечные переводы некоторым партнерам.

Переводы на

баллов могут дать вам более высокую ценность для ваших баллов по сравнению с их погашением каким-либо обычным способом, таким как оплата командировочных расходов или кредит в выписке.Ценность перевода будет зависеть от того, куда вы переводите баллы и как вы их используете, поэтому нет гарантии, что вы всегда получите выгодную сделку. Возможно, вам придется немного поискать, чтобы найти предложение, которое лучше обычного метода погашения.

Например, карта Chase Sapphire Preferred® Card (обзор) предлагает двойные баллы Ultimate Rewards на поездки и покупки в ресторанах. Эти баллы обычно стоят 1,25 цента каждый при обмене на командировочные расходы через Chase Ultimate Rewards.Это дает вам кэшбэка, эквивалентного 2,5% .

Или вы можете перевести эти баллы в программу лояльности авиакомпании или отеля, где вы можете получать больше центов за балл. Мы обнаружили трансферы со стоимостью 1,6 цента за балла за премиальный рейс эконом-класса Southwest Airlines. Без сомнения, есть и лучшие предложения. В этом случае вы получите кэшбэка, эквивалентного 3,3% .

Chase выпускает несколько карт, которые приносят вознаграждение в виде очков Ultimate Rewards, некоторые с комиссией, а некоторые без комиссии.Но только карты с годовой комиссией имеют возможность переводить баллы.

Если у вас несколько карт Chase, вы можете переводить вознаграждения с бесплатной карты на другую карту, которая позволяет переводить баллы. Chase Freedom Flex℠ (Обзор) не требует комиссии и, например, зарабатывает 5-кратные баллы в чередующихся категориях. Обычно ваши очки будут стоить всего 1 цент с этой картой. Но если вы переведете эти баллы в Chase Sapphire Preferred, а затем снова переведете их в программу лояльности, вы можете получить целых 1.6 центов или больше. Это отличная стратегия для объединения нескольких карт Chase, но для этого вам понадобится хотя бы одна с годовой оплатой.

Вам не всегда нужно платить годовую комиссию по кредитной карте за привилегию перевода баллов. У American Express есть несколько бесплатных карт, которые позволяют переводить баллы, например кредитная карта Amex EveryDay® (обзор) и кредитная карта Blue Business® Plus от American Express (обзор).

У этих эмитентов будут разные партнеры по программе лояльности, а также разные ставки переводов.Многие предпочитают Chase за то, что он предлагает постоянную скорость передачи 1: 1, но вы можете найти более выгодные сделки с другими эмитентами. Иногда Amex предлагает бонусные баллы за определенные переводы, как и другие компании-эмитенты кредитных карт.

Путь к более ранней версии (изменение продукта)

Наличие карты с годовой оплатой - не пожизненное заключение. Есть много причин, по которым вы можете захотеть закрыть карту с годовой оплатой. Вот некоторые из наиболее распространенных:

  • Личные финансы: Может быть, у вас меньше денег на траты, чем раньше, и вы не будете тратить достаточно, чтобы гарантировать получение карты с комиссией.
  • Личный образ жизни: Вы можете начать путешествовать с другой авиакомпанией или делать покупки в разных магазинах, и другая карта будет более выгодной.
  • Изменение условий карты и сборов: Иногда годовая плата за карту, комиссия за транзакцию за границу или другие условия меняются эмитентом, и вы больше не хотите их использовать.
  • Изменение вознаграждений или льгот по картам: Эмитенты кредитных карт время от времени меняют способ получения или погашения вознаграждений, и карта может быть не такой прибыльной, как раньше.
  • Доступно более выгодное предложение карт: Новые карты выходят постоянно, и, возможно, для вас есть гораздо лучшая карта.

Вместо того, чтобы закрывать карту с годовой оплатой и подавать заявку на новую, у вас может быть другой вариант. Переход на более раннюю версию или изменение продукта - лучший вариант, чем закрытие карты, потому что вы сможете сохранить историю своей учетной записи и кредитный лимит.

Если вы переходите на бесплатную карту, у вас будет один и тот же счет у этого эмитента и, как правило, тот же номер карты.У новой карты будет меньше вознаграждений и меньше преимуществ, но вам больше не придется платить, чтобы она оставалась открытой. Вы даже можете получить возмещение (хотя оно может быть пропорциональным), если вы перейдете на более раннюю версию в течение определенного периода времени после оплаты годовой платы за вашу текущую карту.

Это лучше для вашей кредитной истории, чем закрытие одной карты и открытие новой по нескольким причинам:

  • Никакого сложного запроса: Вы не получите серьезного запроса по своим кредитным отчетам, который имел бы небольшой негативный эффект
  • Нет новой учетной записи: Вам не нужно будет открывать новую учетную запись, что уменьшит средний возраст ваших учетных записей и снизит ваш кредитный рейтинг
  • Та ​​же учетная запись в кредитных отчетах: Исходная учетная запись будет продолжать стареть, увеличивая средний возраст ваших учетных записей
  • Тот же кредитный лимит: Вы сохраните тот же кредитный лимит, а не получите новый, возможно меньший лимит, который будет лучше для использования кредита

Обычно вы можете сохранить любые награды, заработанные при понижении рейтинга, вместо того, чтобы терять их, как если бы вы закрывали карту.Заранее уточните у своего эмитента. Обратите внимание, что при понижении рейтинга вы можете потерять определенные возможности погашения, например перевод баллов с помощью карт Chase, как описано выше.

Есть один серьезный недостаток перехода на конкретную карту вместо открытия новой карты: вы не получите никаких новых предложений держателя карты, таких как вводные бонусные баллы, возврат денег или вступительный годовой доход. Это может быть хорошей причиной не переходить на более раннюю версию, в зависимости от вашей конкретной ситуации и вариантов карты.

Как правило, вам нужно подождать один год после получения карты, прежде чем вы сможете перейти на более раннюю версию.

Чтобы узнать, можете ли вы понизить рейтинг одной из своих кредитных карт, просто позвоните в службу поддержки и спросите. Вы можете сделать это, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, или проверив наш список номеров телефонов компании-эмитента кредитной карты.

Не все карты с годовой комиссией имеют возможность перехода на более раннюю версию. Карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями и отелями, обычно не могут быть заменены на карты без бренда.Визитные карточки нельзя заменить обычными потребительскими карточками. А прежние платежные карты American Express нельзя заменить обычными кредитными картами.

Вот несколько хороших карт без годовой платы, на которые вы можете перейти на более раннюю версию, для нескольких разных эмитентов карт.

Параметры перехода на более раннюю версию Chase
Chase Freedom Flex℠
  • 5% кэшбэк на:
    • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
    • Поездки на Lyft (до марта 2022 г.)
  • Кэшбэк 5% в чередующихся категориях, до 1500 долларов в квартал, затем 1%
  • 3% кэшбэк по адресу:
Chase Freedom Unlimited®
  • 5% кэшбэк на:
    • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
    • Поездки на Lyft (до марта 2022 г. )
  • 3% кэшбэк по адресу:
  • 1.5% кэшбэк на все остальные покупки
Кредитная карта Ink Business Cash®
  • Кэшбэк 5% на поездках Lyft
  • 5% кэшбэк по адресу:
    • Канцелярские товары
    • Интернет, кабельное и телефонное обслуживание
  • 2% кэшбэк по адресу:

Должен ли я получить кредитную карту без ежегодной платы?

Многие люди, вероятно, могли бы использовать несколько кредитных карт одновременно, причем большинство из них были бесплатными.Но наличие одной или двух карт с годовой оплатой может дать вам доступ к лучшим вознаграждениям и льготам, чем вы могли бы получить в противном случае.

Ознакомьтесь с некоторыми из лучших карт без годовой платы здесь. И если вы готовы, обратите внимание на несколько отличных наград и проездных - многие из них имеют годовую плату, но если вы будете их использовать достаточно, они могут окупиться.

Выбор подходящей карты (или карт) для вас всегда будет зависеть от вашего личного образа жизни и привычек в расходах. В общем, если вы не собираетесь использовать ее очень часто, вам следует купить карту без годовой платы.Это не будет стоить вам никаких денег, если вы избежите процентов и других сборов, и вам не придется беспокоиться о том, чтобы получить от него достаточную отдачу, чтобы оправдать затраты.

Однако, если вы потратите приличную сумму с помощью кредитной карты или захотите получить дополнительные туристические льготы и другие льготы, вы, как правило, получите больше от карт с годовой оплатой. А если ваш кредит не очень хороший, вам, возможно, придется использовать карту с годовой оплатой (хотя это не всегда так - есть кредитные карты для плохой кредитной истории без ежегодной комиссии).

Не следует отказываться от карт из-за их годовой платы, но не следует использовать и то, что выглядит как лучшая (самая дорогая) карта. Лучшая карта для вас даст вам именно то, что вам нужно, по разумной цене, будь то способ получения кредита, солидная программа вознаграждений или роскошные льготы, если вы часто путешествуете.

Кредитная карта с годовой оплатой поначалу может показаться немного устрашающей, особенно если она стоит несколько сотен долларов. Но во многих случаях эти карты на самом деле не должны ничего стоить, если вы можете эффективно использовать их награды и преимущества.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь.

Почему мы все платим налог компаниям, выпускающим кредитные карты?

Это тяжелые времена для компаний, выпускающих кредитные карты.

Visa получила прибыль в размере 10,3 миллиарда долларов в 2018 году при выручке всего в 20,6 миллиарда долларов по сравнению с 6,7 и 18,3 миллиарда долларов соответственно в 2017 году. Прибыль снова выросла до 3,0 миллиарда долларов в первом квартале 2019 года, что на 14 процентов больше, чем за тот же период прошлого года. 2018. Тем временем Mastercard получила 5,9 миллиарда долларов прибыли в 2018 году, что почти на 50 процентов больше, чем в 2017 году, и продемонстрировала аналогичный 25-процентный скачок в первом квартале 2019 года. Помимо этого, отдельные банки, выпускающие такие карты, получают еще миллиарды долларов, особенно с кредитными картами.Отчет Федеральной резервной системы за 2018 год показывает, что в период с 2011 по 2017 год крупные банки, выпускающие кредитные карты, получили доходность активов от 3,37 процента до 5,37 процента - по сравнению с 1,32 процента для всех коммерческих банков в 2017 году.

Эти компании являются частью американской платежной системы - способом, которым мы переводим деньги из одного места в другое. И для потребителей никогда не было так просто перемещать свои деньги, оплачивать все - от продуктов до билетов в кино и гостиничных номеров - онлайн или лично, практически не задумываясь о том, что делает это возможным.Но эти огромные цифры прибыли вызывают некоторые вопросы: почему кредитные карты приносят столько денег? Стоят ли услуги, которые они предоставляют, десятки миллиардов? И почему дебетовые карты, которые функционируют почти так же, как кредитные карты, не являются одинаково прибыльными?

Короче говоря, компании, выпускающие платежные карты, используют общественные системы и гарантии, чтобы обмануть американскую общественность, особенно с помощью кредитных карт. Они действуют как посредники, снимая комиссию с транзакций и используя свой размер, чтобы заставить предприятия принять их условия, которые затем поднимают цены для всех потребителей.Соответствующая прибыль, как для Visa, так и для компании и банков-эмитентов, фактически представляет собой налог на все, за что платят американцы.

И так не должно быть.

Чтобы понять, чем именно занимаются компании, выпускающие кредитные карты, сначала полезно подумать о платежных системах в более общем плане. Это просто способ для юридических лиц (физических лиц, предприятий или даже правительств) обменивать деньги. Звучит легко, но, как объясняет экономист Перри Мерлинг, детали сложны.Необходимо учитывать направление платежа (вы «подталкиваете» платежи от покупателей или «тянете» их от имени продавцов, или и то, и другое?), Платежеспособность участников, чистый баланс между ними и так далее.

Представление упрощенной версии этой ситуации приводит непосредственно к основополагающей платежной технологии - клиринговой палате , которая производит расчет платежей между всеми своими участниками одновременно. Вместо того, чтобы каждой стороне вести переговоры со всеми другими сторонами индивидуально, они рассчитываются с клиринговой палатой, которая рассчитывает чистые обязательства по всей группе. Таким образом, если банк A мог быть должен 50 долларов банку B, 40 долларов был должен банк C и был должен 5 долларов банку D, вместо этого он просто должен 15 долларов клиринговой палате, которая, в свою очередь, рассчитывает чистые платежи или обязательства для всех других банков. также. Большинство платежных систем являются своего рода расчетной палатой.

У американской платежной системы есть шесть основных столпов: наличные деньги, чеки, кредитные карты, дебетовые карты, телеграфные переводы и Автоматизированная клиринговая палата (ACH). Все они развивались отдельно, но они также пересекаются и фундаментально поддерживают друг друга.Чтобы понять, как Visa и Mastercard зарабатывают столько денег, полезно получить представление об основной инфраструктуре, на которую они полагаются.

Алекс Вонг / Getty Images

Cash, пожалуй, самая интуитивно понятная из них, но она также весьма своеобразна по сравнению с другими системами. В отличие от других, у кассовой системы нет «владельца» и нет центрального координационного механизма, по которому осуществляется клиринг платежей. Вместо этого платежи согласовываются напрямую между людьми на основе доверия.Доллар США - один из самых известных предметов в мире, но сама идея национальной бумажной валюты развивалась на протяжении многих веков. Действительно, бумажные деньги изначально были разработаны частными банками, которые обычно использовали их в качестве векселей - отсюда и термин «банкнота». Сначала в Китае правительства постепенно пришли к идее использования бумажных банкнот в качестве общего средства обмена (особенно для уплаты налогов), обычно обеспеченного резервами драгоценных металлов. Во время сильнейшего стресса (прежде всего войны) от металлической подложки часто отказывались, фактически оплачивая государственные нужды инфляционным налогом.В результате низкая стоимость бумаги обычно впоследствии подталкивала правительства снова к золоту. Но по мере того, как деньги, обеспеченные золотом или серебром, становились все более неработоспособными, государства постепенно переходили на фиатную валюту, не подкрепленную ничем, кроме доверия.

История американской наличности точно следует этому образцу. Первоначально валюта с металлическим покрытием считалась идеальной, но государство обычно было вынуждено печатать деньги для финансирования войн, с «континентами» в войне за независимость и «гринбеками» в гражданской войне. После того, как мировой золотой стандарт рухнул во время Великой депрессии, фиатная валюта стала фактической (и в конечном итоге юридической) реальностью.

Аналогичная история с проверками. В первой половине XIX века чеки из одного банка, депонированные в другом, должны были проходить клиринг между каждым отдельным учреждением, что требовало значительных затрат и труда. Но в 1853 году банкиры Нью-Йорка собрались вместе, чтобы основать первую клиринговую палату по чекам - группу банков, которые согласились принимать чеки друг друга. Тогда каждый банк мог бы просто ежедневно рассчитывать чистый расчет по клиринговой палате, что значительно упростило процесс.Другие города и регионы быстро последовали его примеру. Наконец, Федеральная резервная система (созданная в 1913 году) заставила банки объединить все клиринговые палаты и принимать все чеки по номинальной стоимости. Только тогда чеки стали национальной платежной системой.

После Второй мировой войны банки разработали системы оптического сканирования, которые упростили ситуацию, а затем ФРС подтолкнула их к разработке обработки на основе изображений, которая позволила очистить с помощью простого изображения. Сегодня, благодаря смартфонам и приложениям, практически все чеки проходят проверку, при этом банки даже не касаются листов бумаги, и любой чек можно оплатить в любом банке.

Это подводит нас к более крупным финансовым каналам, технология которых, в свою очередь, лежит в основе системы карточных платежей (а также всех видов бизнеса). Во-первых, это автоматизированная клиринговая палата, первоначально разработанная банками, пытающимися решить головную боль, связанную с клирингом чеков. Это было рождением прямого депозита, позволяющего работникам получать зарплату прямо на банковский счет. Таким образом, ACH привязан к каждому банковскому счету в стране. Более того, в отличие от любой другой системы, она может работать в обоих направлениях - как переводить платежи на счета, так и выводить их, что позволяет упростить автоматическую оплату счетов.И это дешево, с очень низкой комиссией за транзакцию. С годами ACH превратилась в важную систему для бизнеса.

Кроме того, есть настоящие хитрости - системы банковских переводов. В США есть два крупных банка: Fedwire, которая принадлежит и управляется Федеральной резервной системой, и Межбанковская платежная система Clearing House (CHIPS), которая находится в частной собственности. Они в основном используются для очень крупных транзакций между предприятиями, в основном банками или другими финансовыми учреждениями.Fedwire проводит только отдельные транзакции и доступна для любого банка, имеющего счет в Федеральном резервном банке (а это большинство из них), в то время как CHIPS в основном используется крупными игроками с Уолл-стрит и функционирует как расчетная палата. Либо они довольно дешевы в использовании. Но по сути они работают как любой онлайн-банкинг, только с гораздо более высокими мерами безопасности, потому что задействованные суммы огромны - обычно более 3 триллионов долларов в день в Fedwire и около 1,5 триллиона долларов в CHIPS (который также является клиентом Fedwire).

Вся эта загадочная история указывает на важный урок: американские платежные системы работают так хорошо, как они работают, только благодаря государственным институтам и обширному государственному регулированию. Наличные деньги производятся государством. Доллар США в целом (поскольку подавляющее большинство долларовых транзакций не происходит с наличными деньгами) - это создание государства. ФРС контролирует национальную денежную массу, а также управляет самой крупной системой электронных переводов и крупнейшей клиринговой палатой по чекам в стране.

Действия правительства также сыграли ключевую роль в повышении эффективности платежей. Универсальное погашение чеков произошло только под давлением государства. Банки технически владеют ACH, но он широко регулируется для обеспечения стабильности и согласованности, а также предотвращения мошенничества - более того, ФРС управляет одним из двух «переключателей» ACH (которые координируют платежи между банками-членами ACH). Более того, сами банки поддерживаются государственной властью на всех уровнях. Федеральное страхование вкладов предотвращает массовое изъятие банковских вкладов и защищает сбережения, когда банки разоряются.И, как мы видели в 2008 году, когда финансовая система взрывается безответственным кредитованием и мошенничеством, государство спасает ее.

Итак, как же вписываются карточные сети и почему кредитные карты так смехотворно прибыльны?

Карточные сети - это частные компании - в основном Visa и Mastercard, которые вместе составляют около 72 процентов рынка, - к которым могут присоединиться банки и продавцы (еще 22 процента приходится на American Express, но она управляется собственными силами, без внешних участие банка, за исключением пары).Банки выдают своим клиентам карты, что позволяет осуществлять платежи в любом торговом центре, который также является частью сети, либо напрямую с банковского счета клиента с помощью дебетовой карты, либо с краткосрочной ссудой (обычно без обеспечения) с помощью кредитной карты. . В последнем случае, если ежемесячный остаток не выплачен полностью, банк взимает штрафную процентную ставку на оставшийся остаток.

pixinoo / iStock

Но сегодня большие деньги на кредитных картах не в ссудах и процентах, а в комиссиях.Во-первых, существует «комиссия за обмен» - процентная ставка между банком продавца и банком клиента, устанавливаемая оператором сети для каждой транзакции. Затем компании, выпускающие карты, сами взимают дополнительные «комиссии за считывание» (обычно процент от каждой транзакции), плюс меньшую комиссию за обработку данных и дополнительные комиссии за международные транзакции. Таким образом, когда клиент покупает что-либо с помощью карты, деньги на цену покупки поступают из банка, выпустившего карту, и отправляются продавцу, но затем банк продавца платит банку клиента комиссию за обмен.Наконец, продавец отдельно платит карточной компании комиссию за считывание.

Другими словами, компании-производители карт не собирают напрямую комиссию за обмен, а фактически собирают ее часть за счет собственных комиссий, поскольку общий объем комиссионных в основном определяется установленными ими обменными курсами. Это сложная установка, но она позволяет компаниям, выпускающим карты, изображать, что они не являются финансовыми учреждениями (таким образом, избегая большого количества регулирования), и оставлять банкам головную боль, такую ​​как невыплаченные остатки на картах.

У этих сборов нет никакого морального или экономического оправдания. Компании, выпускающие кредитные карты, и их союзники в банках просто злоупотребляют своей рыночной властью, чтобы поглотить остальную часть общества и получить легкую жирную прибыль.

Ключ к пониманию того, что простые сетевые эффекты составляют огромную часть стоимости этих систем. Компании, выпускающие карты (первоначально созданные банками, но позже выделившиеся в свои собственные компании), проделали большую работу, чтобы поднять их с мертвой точки с помощью рекламы, построения сетей, обеспечения взаимодействия в нескольких странах и т. Д., Но сегодня их размер и универсальность - вот почему кредитные карты так распространены.Как только они достигли достаточно большого масштаба, всем остальным приходилось присоединяться или терять тонны бизнеса. Как отмечается в исследовании платежей Федеральной резервной системы за 2018 год, в 2000 году было совершено 15,6 миллиарда и 8,3 миллиарда транзакций по кредитным и дебетовым картам без предоплаты, соответственно, в то время как в 2017 году эти цифры составляли 40,8 миллиарда и 69,6 миллиарда. Вот почему сегодня карты Visa и Mastercard принимаются практически во всех крупных компаниях.

Более того, компании, выпускающие карты, и банки, выпускающие карты, полагаются на другие крупные платежные системы, чтобы самостоятельно перемещать деньги.Продавцы, у которых они извлекают деньги, также нуждаются в стабильной платежной системе для ведения своего бизнеса, как и их потребители для повседневной жизни. Без базовой инфраструктуры ACH, Fedwire и т. Д., А также без всех нормативных требований для защиты этих систем, карточные сети не были бы столь же стабильными или надежными, как они есть. Вполне возможно, что их вообще не существует.

Так почему же дебетовые карты не так выгодны? Просто: им не разрешено быть. В соответствии с требованиями финансовой реформы Додда-Франка ФРС ограничила комиссию за обмен по дебетовым картам на уровне 0.05 процентов транзакции плюс 22 цента (хотя включены не все типы дебетовых карт). Это привело к сокращению средней стоимости обмена дебетом, когда оно вступило в силу в 2012 году.

Но кредитные карты вообще не были включены в этот раздел Додда-Франка и, естественно, взимают гораздо более высокие суммы. Для потребительских кредитных карт комиссия за обмен обычно составляет 1,55–1,95 процента (то есть 31–39 умноженных на регулируемый дебетовый процентный сбор) плюс 10 центов, но для некоторых корпоративных карт может достигать 2,95 процента.Действительно, все крупные игроки с течением времени неуклонно повышали свои сборы - настолько высокие, что некоторые крупные компании (например, сеть супермаркетов Kroger) начали отказываться от Visa в знак протеста.

У этих сборов нет никакого морального или экономического оправдания. Компании, выпускающие кредитные карты, и их союзники в банках просто злоупотребляют своей рыночной властью, чтобы поглотить остальную часть общества и получить легкую жирную прибыль. Торговцы заплатили 64 миллиарда долларов только Visa и Mastercard в качестве комиссии за обмен в 2018 году, что на 17 процентов больше, чем в предыдущем году, и на 77 процентов больше, чем в 2012 году.И хотя продавцы платят эти сборы напрямую, а держатели кредитных карт действительно получают частичную отдачу в виде различных программ вознаграждения, в конечном итоге потребители платят в виде более высоких цен, включая тех, кто даже не использует кредитные карты. Действительно, цены на все американские товары и услуги, по оценкам, на 1-2,5 процента выше, чтобы покрыть только комиссионные сборы - фактически умеренный национальный налог с продаж, который поступает непосредственно в карманы нескольких крупных корпораций. (В прошлом году Visa и Mastercard заплатили 6 долларов.2 миллиарда для урегулирования коллективного иска от 12 миллионов торговцев, которые обвинили их в незаконном установлении цен.)

Иллюстрация | 13ree_design / iStock, nitiwa / iStock

Нет никаких причин, по которым кредитные карты не должны регулироваться как дебетовые карты - их неприличная прибыль является достаточным доказательством этого. Возможно, ФРС предоставит им немного более высокую ставку из-за более крупных и сложных сетей. В любом случае, простое изучение их бухгалтерских книг и обязательных графиков комиссий, которые сократят прибыль компании, выпускающей карты, на 95 процентов и приведут доходность банка-эмитента карты до уровня обычных банков, можно сделать легко, с огромной чистой прибылью.Некоторые крупные инвесторы проиграют на дешевых рейсах на время отпуска, но все население (за исключением нескольких инвесторов и руководителей) получит существенный прирост реальных доходов.

Или сети можно просто национализировать. ФРС уже глубоко погрузилась во все аспекты американских платежных систем или полностью ими управляет. Для него было бы тривиальным делом взять на себя операции с кредитными картами, устанавливая комиссию в размере, необходимом для покрытия операционных расходов системы, и не более того.

Третий вариант для правительства - создать свою собственную карточную систему, возможно, как часть программы почтовых банковских услуг. Дебетовые и кредитные карты без излишеств, используемые как можно дешевле, могли бы стать альтернативой как для продавцов, так и для американцев, не охваченных банковскими услугами, в то время как старая добрая рыночная конкуренция вынудила бы Visa и Mastercard снизить цены. (Действительно, отчасти под давлением таких розничных продавцов, как Walmart и Target, ФРС недавно объявила о разработке системы расчетов в реальном времени. Это в первую очередь устранит задержку между покупкой и оплатой дебетовых карт, но также может в конечном итоге полностью обойти карточные сети. .)

Несмотря на запутанность институтов, большая часть американской платежной системы довольно дешевая, эффективная и надежная - результат более чем столетнего постоянного давления со стороны правительства и институционального строительства. И наоборот, огромные прибыли Visa, Mastercard и банков-эмитентов карт - сплошной паразитизм. В век всемирных компьютерных сетей и почти мгновенной связи покупка чего-либо не должна стоить практически ничего. Если приложить немного больше общественных усилий, это может стать реальностью.

Кредитных карт The Best Rewards - апрель 2021 г.

Эта статья предоставлена ​​вам командой Personal Finance Insider. Он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен ни одним из перечисленных эмитентов. Некоторые из предложений, которые вы видите на странице, поступают от наших партнеров, таких как Citi и American Express, но наше покрытие всегда является независимым. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Заявление об отказе от ответственности: Эта страница содержит информацию о продуктах Discover it® Miles и Discover it® Cash Back, которые в настоящее время недоступны в Business Insider и могут быть устаревшими.

Кредитные карты Rewards дают вам вознаграждение за каждый потраченный доллар - будь то баллы или мили на путешествия или возврат наличных, снижающий ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете ответственно использовать кредитные карты - не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, - использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, - отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты для вознаграждений, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, полученных за ежедневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13,99% - 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% - 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов
    Минусы
    • Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
    • Нет бонуса за регистрацию
    • Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
    • Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).
    • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
    • Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
    • Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% - 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Балансные переводы не приносят кэшбэк.
    • Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
    • Существует комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

    Связанные Лучшие кредитные карты Citi апреля 2021 года

    Хотя Citi Double Cash - это карта возврата денег, если у вас есть еще одна карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий.Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой. Это также карта возврата денег без годовой платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждения за путешествия, а Chase Ultimate Rewards - наши любимые путевые баллы.

    Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash - отличный выбор.

    Что любят эксперты: Отличная ставка возврата денег на все покупки, без годовой платы

    Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предлагать больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

    Подробнее о карте Citi Double Cash:

    Обычная APR

    15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
    • Хорошее покрытие путешествий
    Минусы
    • Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck
    • Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.
    • Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, рестораны и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
    • Получите на 25% больше прибыли, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®.Например, 80 000 баллов на путешествия стоят 1000 долларов.
    • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредитные баллы по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
    • Получите неограниченное количество доставок с оплатой за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за соответствующие заказы на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash.Активируйте до 31.12.21.
    • Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
    • Получите до 60 долларов обратно на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором.Оборудование для фитнеса не требуется.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и более высокому бонусу за регистрацию при более низкой годовой плате.

    Sapphire Preferred зарабатывает 2 балла Ultimate Rewards вместо 3 баллов Резервного банка на питание и путешествия, 5 баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

    Связанные Обзор карты Chase Sapphire Preferred: одна из лучших бонусных карт для новичков с бонусом за регистрацию на сумму не менее 750 долларов в путешествиях.

    балла равны 1.25 центов за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете перевести их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

    Если вы не думаете, что сможете использовать новые льготы Sapphire Reserve, которые сопровождают повышенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, то Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете обновить свою карту.

    Что любят эксперты: Хороший бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

    Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

    Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

    Обычная APR

    16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы его используете
    • Надежная туристическая страховка
    • Сильные бонусные награды за путешествия и питание
    Минусы
    • Очень высокая годовая плата
    • Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.
    • Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
    • вы получите 900 долларов на поездку.
    • Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, когда учетная запись является годовщиной. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего Путевого кредита
    • .
    • 3-кратных баллов на путешествия сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США. В 3 раза больше баллов за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и питание вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards®.Например, 60 000 баллов стоят 900 долларов на поездку
    • .
    • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях
    • Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
    • Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой единовременной регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre ✓®
    • Вы можете рассчитывать на отмену поездки / страхование прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченным на обеды и любые поездки (после получения путевого кредита) и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы, и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта для поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов США (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

    Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, ​​парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

    Связанные Как зарабатывать и использовать баллы Chase Ultimate Rewards

    Теперь вы получаете до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

    Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve

    Что любят эксперты: балла стоят 1,5 цента каждый при обмене на поездку через Chase and Pay Yourself Back, 3x балла на двоих очень широкие категории бонусов (путешествия и питание)

    Что не любят эксперты: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете в полной мере использовать все другие льготы, которые предлагает эта карта, ношение этой карты в течение длительного времени станет дорогостоящим», - говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани.

    Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

    Обычная APR

    См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

    Рекомендуемая награда

    75000 баллов после того, как вы потратите не менее 5000 долларов в течение первых 6 месяцев членства по карте Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott
    • Годовая выписка, полученная в Saks и Uber
    Минусы
    • Бонусные категории оставляют желать лучшего
    • Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных
    • Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
    • Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев участия в карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
    • Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов в Uber на поездках или заказах в США ежегодно. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты и дополнительным картам Centurion.
    • Заработайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. С 1 января 2021 г. зарабатывайте 5-кратные баллы на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
    • баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
    • Получите бесплатный доступ к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
    • Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Учить больше.
    • Получайте до 100 долларов в год в счетах за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки за полгода. Требуется регистрация.
    • 550 долларов в год.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Платиновая карта® от American Express имеет такую ​​же годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), что и Sapphire Reserve, но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы заработаете 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на них. закупок за календарный год). (Примечание: участники новой карты Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях и в супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов США при совмещенных покупках в течение первых 6 месяцев членства по карте).

    Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей.Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования поездок через Amex, вы получаете 1 цент за балл.

    Связанные 7 причин рассмотреть новое предложение Amex Platinum на 75000 баллов, даже если вы сейчас не путешествуете

    Карта Platinum Card® от American Express дает право на доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также в клубы Delta Sky при полетах на рейсах Delta и собственные залы ожидания American Express Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, в том числе к уникальным мероприятиям «Только по приглашениям».

    Если вы еще не готовы отправиться в путь, есть еще множество способов погасить баллы Amex Membership Rewards, не связанные с путешествиями.

    Конечно, 550 долларов - это много, чтобы выплачивать каждый год. До 200 долларов в виде ежегодных кредитов авиакомпании и до 200 долларов в виде годовых кредитов Uber (включая Uber Eats), безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах.

    Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion - «Они довольно дорогие, что касается залов ожидания в аэропорту!», - говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. & Resorts, 5x баллов на рейсах

    Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения. «Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», - говорит Ратнер.

    Подробнее об Amex Platinum:

    Обычная APR

    15.99% - 23,99% переменная

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Сильный приветственный бонус
    • Категории щедрых бонусов
    Минусы
    • Не предлагает много кредитов или других льгот
    • Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы, для путешественников из США
    • Заработайте 60000 бонусных баллов ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
    • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
    • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
    • Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • Ежегодная экономия на отелях
    • 60 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 600 долларов США при обмене на «thankyou».com
    • Без истечения срока действия и без ограничения количества очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
    • Отсутствие комиссии за внешние транзакции при покупках

    Карта Citi Premier® Card - наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за щедрого приветственного предложения карты в размере 60 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

    Связанные 6 причин, по которым Citi Premier должен быть вашей визитной карточкой в ​​период пандемии и за ее пределами

    Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова.Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также при авиаперелетах и ​​отелях и 1x на все остальное. Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

    Что любят эксперты: Отличные бонусы, полезные категории бонусов, гибкость погашения

    Что не любят эксперты: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как у других программ, более низкая стоимость выкупа если вы хотите получить кэшбэк

    Подробнее о карте Citi Premier:

    Обычная APR

    14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Твердая фиксированная ставка возврата
    • Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта
    • Без годовой платы
    Минусы
    • Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка за определенные типы покупок
    • Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
    • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
    • Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
    • Без годовой платы
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
    • Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите очки на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически приносит баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

    Связанные 3 причины, по которым вам следует удвоить кредитные карты из той же программы лояльности - от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

    Если у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Ink Business Preferred® Credit Card, вы можете объединить свои баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, которые не связаны с дорожными расходами или обедом (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, возврат 3% (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% назад (1,5x балла) на все остальное без ограничения. Лучше всего то, что на карте нет годового комиссия

    The Chase Freedom Unlimited® - это фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

    Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

    Что не любят эксперты: Одно очко равняется всего 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам нужно соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», - сказал он. - говорит Ратнер.

    Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

    Обычная APR

    17.От 24% до 24,49% переменной

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    Заработайте 100 000 бонусных миль, если потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев) Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Нет категорий бонусов для отслеживания
    • Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck
    Минусы
    • Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов
    • Годовая плата: 95
    • доллара
    • Приветственный бонус: 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев)
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо Программа вознаграждений за поездки

    Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона - то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

    Связанные Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года - хотите ли вы вознаграждения за путешествия, возврат денег или вступительное предложение APR

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки.Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки. Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

    Что нравится экспертам: Низкая годовая плата, гибкость выкупа с помощью функции «Ластик покупок»

    Минусы: балла передаются с соотношением меньше, чем 1: 1, и партнеры по передаче не так сильны, как у Chase - как Ратнер отмечает, что «единственный доступный перевозчик в США - это JetBlue."

    Подробнее о Capital One Venture:

    Обычная APR

    См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

    Рекомендуемая награда

    60 000 баллов после того, как вы потратите не менее 4000 долларов в течение первых 6 месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
    • Ежемесячный кредит в выписке за соответствующие критериям покупки в ресторанах возмещает часть годовой платы
    Минусы
    • Неудовлетворительный приветственный бонус
    • Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
    • Заработайте 60 000 очков Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
    • Зарабатывайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также зарабатывайте 4X балла за покупки в Uber Eats.
    • Заработайте в 4 раза больше очков Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долл. В календарный год, затем 1 раз).
    • Uber Cash на 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
    • Кредит на питание на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате Золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
    • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
    • Нет комиссий за иностранные транзакции.
    • Годовая плата
    • составляет 250 долларов США.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Учитывая тот факт, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

    Связанные Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах - будь то обед в ресторане, заказ еды на вынос или доставка еды

    Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитые на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House или в участвующих точках Shake Shack.

    Кредиты могут компенсировать значительную часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

    Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, выписки и льготы для компенсации годового сбора

    Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию.Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов - это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с одним из этих ресторанов или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , эта выгода для вас бесполезна ".

    Подробнее о карте Amex Gold:

    Годовой сбор

    95 долларов США (отказано в первый год)

    Обычная APR

    13.От 99% до 23,99% переменной годовых

    Рекомендуемая награда

    Кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Щедрые бонусы, особенно в супермаркетах США
    • Одна из небольшой группы кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
    • Введение в годовую процентную ставку
    Минусы
    • В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая плата
    • Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита
    • Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.
    • 0 долларов в год за вступительный взнос в течение одного года, затем 95 долларов.
    • 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
    • Кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
    • 3% Cash Back на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое).
    • Кэшбэк 1% на остальные покупки.
    • Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
    • Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов - которые могут быть ценными, но также сложными для погашения - и вы хотите сохранить кэшбэк, то карта Blue Cash Preferred® от American Express - лучший вариант, несмотря на то, что она составляет 95 долларов США (от которых отказались первый год) годовая плата (см. тарифы).

    Связанные Blue Cash Preferred против Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

    По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь транспорт. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% назад в U.С. АЗС, а на все остальное - 1% кэшбэка.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок. Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

    Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

    Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

    Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider Редактор кредитных карт Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом денег относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги - это хорошо, очки - лучше».

    Подробнее о предпочтительной карте Blue Cash:

    В наш список кредитных карт с наибольшим вознаграждением входит семь карт, но есть еще десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Вот посмотрите на эти карты и почему мы решили их не использовать:

    • Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® - Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2 балла на путешествия, 1,5 балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
    • Зеленая карта American Express® - Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить годовой взнос в размере 550 долларов США за Amex Platinum или годовой сбор в размере 250 долларов США за карту Amex Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с годовой оплатой в размере 150 долларов США. .Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов для членства в CLEAR и до 100 долларов для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy) слишком нишевый, чтобы быть ценным для большинства людей.
    • Откройте для себя it® Cash Back - Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся бонусных категориях после активации, и 1% назад на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Потенциально это очень выгодно, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей.
    • Chase Freedom Flex℠ - Эта карта работает так же, как Discover it® Cash Back, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в чередующихся категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата).Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.
    • Карта Wells Fargo Propel American Express® - Карта Propel - еще один отличный вариант возврата денег без годовой платы и 3-х кратных баллов за несколько категорий расходов (питание вне дома и заказ, заправочные станции, поездки, проезд, авиабилеты, отели, проживание в семье, аренда автомобилей и популярные потоковые сервисы).Карта Blue Cash Preferred® от American Express могла бы быть лучшим выбором в зависимости от того, где вы больше всего тратите в повседневной жизни, но карта Propel также заслуживает внимания.

    * 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

    ** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

    *** 6% кэшбэк на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1% кэшбэк

    Наша экспертная группа для этого руководства

    Мы проконсультировались с лучшими кредитными картами, финансами и путешествиями экспертов, чтобы проинформировать об этих выборах и дать свои советы по поиску лучшей карты вознаграждений для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

    Business Insider

    Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider - не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью охоты за вашей следующей кредитной картой, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

    Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как кэшбэк и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

    Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

    Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам. Это сделано специально - мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

    Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет таких льгот, как годовые кредитные баллы и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

    В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

    И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

    Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

    Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) - беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

    Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

    Существует несколько основных типов бонусных карт:

    • «Гибкие» бонусные карты для путешествий - Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase - 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
    • Кредитные карты с возвратом денег - Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. По этим картам не начисляются баллы или мили; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача - вернуть деньги, эти карты для вас.
    • Премиальные кредитные карты отелей или авиакомпаний - Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

    Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

    Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами.Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом - и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

    С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые вы можете обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами наградным картам с лучшими баллами можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou, либо мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

    Если вы готовы манипулировать несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как возврат денег, так и баллы. -обучающие карты. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

    Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

    В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную ценность в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

    Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase. Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете.Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

    Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

    Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям за поездки о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

    Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Танзе Лауденбаку из Business Insider за интервью с экспертами.)

    В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

    Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

    Когда я рассматриваю карту вознаграждений, я обращаю внимание на три вещи:

    • Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
    • Можно ли потратить эти баллы или мили на вознаграждения, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
    • Легко ли выкупить баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

    Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

    Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

    Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, поскольку они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

    Саммер Халл, директор по путешествиям в The Points Guy:

    Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

    Сара Силберт, редактор кредитных карт в Personal Finance Insider:

    Хорошая кредитная карта с вознаграждением позволяет зарабатывать гибкие баллы, что означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

    Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам льготы, которые оправдывают годовую плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

    Как кто-то может определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

    Сара Ратнер, NerdWallet:

    Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная карта не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

    Луис Роса, CFP:

    Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

    Summer Hull, The Points Guy:

    Это действительно 99% математики. Если вы цените получаемые награды и включенные в них льготы, становится легко увидеть, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

    Сара Силберт, специалист по личным финансам:

    Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу - многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

    Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

    Сара Ратнер, NerdWallet:

    Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

    Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0% процентов.

    Луис Роса, CFP:

    Учитывайте годовые сборы и сборы за иностранные транзакции. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, - есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить с этого баланса, чтобы гарантировать, что они не съедают ваши награды.

    Summer Hull, The Points Guy:

    Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но тогда обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как кредитные баллы и элитный статус.

    Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

    Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

    Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, превышающих ваши средства.

    Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите. Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в отношении расходов.

    Если вы хотите получить максимальное вознаграждение за свои повседневные расходы, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов - от еды до бензина и продуктов.

    Dining

    (оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

    Учитывая, что средний американец тратил 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию. К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

    Карта Citi Prestige® Card обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратными баллами за эти покупки.Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов - это только половина уравнения.

    Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности. Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

    Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

    Судя по цифрам, Citi Prestige - самая выгодная карта для покупок в ресторанах. Но Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® могут быть лучшим вариантом для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (1,8 цента каждый)

    Gas

    (оценки основаны на оценках баллов Insider)

    Если у вас есть машина, бензин - это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

    • Золотая карта Business American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. на заправочных станциях, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
    • Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченные на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (4,8% рентабельности расходов)
    • Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки газа на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
    • Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

    Опять же, не все баллы равны, и то, эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

    Благодаря обширному списку партнеров по трансферам из отелей и авиакомпаний, вы можете обменять баллы Membership Rewards на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

    Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

    Groceries

    (оценки основаны на оценках Insider)

    Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами на первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на расходы на продукты. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

    Получая 6% кэшбэка от первых 6 000 потраченных долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express - хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных очков. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

    Рейсы и другие путешествия

    (оценки основаны на оценках Insider)
    • Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в отелях с предоплатой, забронированных в Amex Travel (9% возврата расходов)
    • Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на путешествия (5.4% возврата расходов)
    • Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат на 5,4%)
    • Citi Prestige: 5 баллов за авиаперелеты, 3 балла за отели и круизные компании (4,8% -8% рентабельность расходов)
    • Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (4,8% возврат расходов)
    • Карта Uber Visa: возврат 3% кэшбэка на авиабилеты, отели и аренда домов для отпуска
    • Costco Anywhere Visa: возврат 3% кэшбэка на соответствующие критериям туристические покупки

    Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express - отличный выбор.Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов за эти покупки на сумму до 500 000 долларов в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту вместо Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

    Несмотря на то, что American Express Platinum - отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.Chase Sapphire Reserve - отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve - такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

    Все прочие расходы

    (оценка основана на оценках точечной стоимости Insider)
    • Неограниченная свобода преследования: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке, можно комбинировать с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность
    • Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный возврат наличных средств при наличии соответствующих требований путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -9 % возврата расходов)
    • миль Discover it® : 1.5 миль за потраченный доллар, и Discover будет соответствовать всем вашим кэшбэкам в конце первого года (3% возврата расходов)
    • Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях первые 1500 долларов покупок каждый квартал после активации; затем возврат 1% (возврат расходов 1-5%)
    • Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (возврат расходов 2%)
    • Карта Uber Visa: возврат 2% при покупках в Интернете (возврат расходов 1-2%)

    Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают не менее 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles - отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете после первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок на поездку или переведен на ваш банковский счет.

    Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited - еще один отличный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью переносимые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый доллар, потраченный на все, кроме бонусных поездок, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

    Связанные Во втором квартале 2021 года карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom вернут до 5% на заправочных станциях и в магазинах товаров для дома.

    Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории.Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал. Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

    Более простой вариант - двойная денежная карта Citi®. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Citi ввел преобразование возврата наличных в баллы ThankYou, благодаря чему карта Citi® Double Cash Card - отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

    Этот пост был просмотрен и обновлен 1 апреля 2021 года.

    Сара Силберт - старший редактор обзоров в Personal Finance Insider. Она занимается личными финансами и вознаграждениями по кредитным картам в течение шести лет, и она является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF).

    Больше покрытия кредитной картой

    12 способов сэкономить и заработать с помощью кредитной карты

    Использование кредитной карты требует разумных расходов и составления бюджета, чтобы избежать опасностей, связанных с получением долгов или выплатой сотен долларов процентов и сборов.

    Однако, если вы делаете покупки осторожно и стратегически пользуетесь кредитной картой, вы можете воспользоваться наградами, баллами и другими льготами, чтобы сэкономить или даже заработать деньги. И вы можете сделать это, не влезая в долги, если будете следовать двум основным правилам: взимать только то, что вы можете себе позволить, и полностью ежемесячно выплачивать свой баланс.

    Узнайте, как осторожное использование кредитной карты может помочь вам зарабатывать, а не терять деньги.

    Перенести остатки для уменьшения процентов

    Если в настоящее время у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете сэкономить сотни долларов, переведя этот остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

    Воспользовавшись предложением о переводе баланса в размере 0% годовых, вы сможете погасить свой баланс без накопления процентов. Например, вы можете сэкономить почти 400 долларов, переместив баланс в размере 3000 долларов под 17% на кредитную карту с годовой ставкой 0% в течение 12 месяцев.

    Просто убедитесь, что вы можете платить достаточно каждый месяц, чтобы ваш баланс снова упал до нуля в течение вводного периода. В противном случае вы в конечном итоге потеряете деньги, по-прежнему выплачивая значительные проценты.

    Использовать 0% Покупка

    годовых

    Многие начальные ставки 0% предлагаются только с переводом баланса.Однако некоторые кредитные карты также предлагают начальную годовую ставку 0% на покупки. Это означает, что в течение периода действия предложения с любых ваших покупок также взимается 0% процентная ставка.

    Если вам нужно приобрести дорогостоящий товар - новую мебель, медицинскую процедуру или отпуск, - использование кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% позволит вам разделить покупку на несколько платежей без выплаты процентов.

    Оплата кредитной картой с кэшбэком

    Кредитные карты Cashback позволяют накапливать денежные вознаграждения на своей кредитной карте.Если вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты большинства своих расходов, а не только тех покупок, которые приносят наибольшее вознаграждение, вы можете максимально увеличить свои денежные доходы.

    Например, если вы тратите около 3000 долларов в месяц на счета и другие расходы, вы можете зарабатывать 360 долларов в год на карте, по которой выплачивается всего 1% вознаграждения.

    Предостережение здесь - убедиться, что вы можете погасить свою карту в конце каждого месяца. В противном случае начисляемые с вас проценты быстро превысят любой заработанный кэшбэк.

    Страхование без страховки при аренде автомобиля

    Использование покрытия проката автомобилей может увеличивать стоимость аренды каждый день. Однако, в зависимости от кредитной карты, которую вы используете, дополнительная страховка может не понадобиться.

    Большинство основных кредитных карт предоставляют страховку при аренде автомобиля, если вы отказываетесь от покрытия, предлагаемого компанией по аренде автомобилей, и оплачиваете аренду своей кредитной картой. Это может сэкономить вам десятки или сотни долларов каждый раз, когда вы арендуете автомобиль.

    Всегда проверяйте условия страхования, которое предлагает компания, обслуживающая вашу кредитную карту, чтобы убедиться в отсутствии пробелов в покрытии вашего арендного автомобиля.

    Обменять кэшбэк на подарочную карту

    Многие кредитные карты сотрудничают с розничными торговцами, предлагая подарочные карты с бонусами. Вы можете максимизировать свои вознаграждения, обменяв свой кэшбэк на одну из этих подарочных карт.

    Например, вы можете обменять 20 долларов наличными на подарочную карту на 25 долларов. Если вы выбираете розничных продавцов, в которых уже совершаете покупки, вы получаете 5 долларов бесплатно.

    Воспользуйтесь торговым центром Discount Mall

    Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют «дисконтный центр» или набор национальных розничных продавцов, с которыми они сотрудничают, чтобы предлагать регулярные скидки держателям карт.

    Это требует предварительного планирования, но вы можете сэкономить на обедах, билетах в кино, цветах и ​​многом другом, совершив покупку в торговом центре, выпустившем вашу кредитную карту. Обычно вы можете найти список этих магазинов, а также информацию о том, сколько вы можете сэкономить, на веб-сайте компании, выпускающей вашу кредитную карту.

    Зарабатывайте на бесплатную поездку или проживание в отеле

    Кредитные карты Travel rewards позволяют накапливать мили или баллы, которые можно обменять на бесплатный рейс или бесплатное проживание в отеле. Вы можете использовать бесплатный рейс для ежегодного отпуска, отпуска или отдыха на выходных.

    Зарегистрируйтесь для получения бонусного членства в авиакомпаниях или отелях, связанных с вашей бонусной картой, и получите еще большую экономию.

    Даже если у вас нет бонусной карты путешествий, дисконтный центр вашей кредитной карты может предлагать сделки с определенными агентствами по аренде автомобилей или отелями.Всегда проверяйте это, прежде чем планировать поездку.

    Дни скидок для розничных держателей карт

    Если в вашем кошельке есть только розничные кредитные карты, вы можете терять деньги из-за высоких процентных ставок и ограниченного использования. Однако, если вы используете розничные карты только изредка, вы можете воспользоваться их бонусными программами.

    Эти карты часто предлагают льготы, такие как специальные дни скидок для держателей карт. Прочтите свою программу вознаграждений или позвоните в эмитент карты, чтобы узнать, предлагает ли ваша розничная кредитная карта специальные дни скидок для держателей карт.И не забывайте подписываться на розничные карты только в магазинах, где вы уже часто делаете покупки.

    Ищите бонус за регистрацию

    Не открывайте кредитную карту только ради нее, иначе вы можете повредить свой кредит. Однако, если вы уже планируете открыть новую карту, поищите карту с бонусом за регистрацию.

    Бонусы варьируются от кэшбэка до бесплатного проживания в отелях и баллов, которые вы можете использовать для авиабилетов. Для получения бонуса расходов обычно требуется, чтобы вы потратили определенную сумму по кредитной карте в течение первых нескольких месяцев после получения кредитной карты.Если вы можете выполнить это требование и при этом погасить свой баланс, вы можете заработать бонус, не доплачивая при этом дополнительных процентов.

    Преимущества расширенной гарантии

    Покупка расширенной гарантии на электронику поможет вам избежать дорогостоящего ремонта или замены. Однако эти планы защиты часто бывают дорогими.

    Некоторые кредитные карты автоматически предлагают расширенную гарантию на покупку электроники без дополнительных затрат. Перед покупкой проверьте свои кредитные карты, чтобы узнать, предлагает ли какой-либо из них такое покрытие и что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

    Сохраняйте квитанцию ​​с подтверждением того, что вы использовали свою кредитную карту для совершения покупки, в течение всего срока гарантии, чтобы вы могли легко подать претензию в случае неисправности продукта.

    Воспользуйтесь корректировкой цен

    Каждый раз, когда вы делаете покупки, вы рискуете купить товар, а через несколько дней обнаружите, что он снизился до более низкой цены. Однако кредитные карты с льготами по защите цен могут вернуть вам разницу в цене.

    Легкость получения пособия зависит от вашей кредитной карты.Проверьте свою политику, чтобы узнать, как вы можете подать заявку на возврат и сколько времени у вас есть.

    Плата за внешние транзакции не взимается

    Большинство кредитных карт взимают комиссию за зарубежную транзакцию, обычно 3% от суммы транзакции, при покупках, которые вы совершаете в других валютах. Если вы путешествуете за границу, эти сборы могут быстро увеличиться.

    Однако некоторые карты не взимают комиссию за транзакцию за границу. Если вы часто выезжаете из страны, вы можете использовать карту с этой функцией для значительной экономии.

    Всегда звоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы уведомить их перед выездом из страны. В противном случае ваша карта может быть заблокирована в целях защиты от мошенничества.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *