Содержание

Лучшие дебетовые карты 2021 года — какую карту выбрать, информация по кэшбеку и бонусам

Подобрать дебетовую карту

Среди такого разнообразия параметров не каждый сможет легко решить, какую карту лучше оформить. Мы постарались облегчить эту задачу. Чтобы вы могли без труда определить, какая дебетовая карта лучше, не тратя на сравнение силы и время, мы ежемесячно составляем рейтинг продуктов разных банков. Он строится исходя из анализа различных параметров.

На сайте Выберу.Ру вашему вниманию предлагаются лучшие дебетовые карты с процентом на остаток – 2021, рейтинг составлен на основе различных показателей и регулярно обновляется. Мы собрали лучшие предложения по каждому региону. Чтобы определить, какую банковскую карту лучше выбрать, сопоставьте условия использования различных банковских продуктов. Самостоятельно принять не всегда просто.

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Чтобы определить достойную дебетовую карту – можно использовать готовые оценки. С целью упросить ваш поиск, мы составили рейтинги по различным основным параметрам. К примеру, по отдельным спискам собраны карты с процентом на остаток, предложения для тех, кто любит ходить по магазинам и путешествовать, для автомобилистов и геймеров.

Рейтинги составлены по месяцам с учетом специфики каждого продукта. По рубрикам вы легко сможете понять, какую банковскую карту лучше выбрать, оценив продукты по каждому списку. Наиболее выгодные предложения входят в топ-3, остальные предложения сгруппированы ниже – лучшие идут в начале перечня, наименее выгодные располагаются в самом низу.

Каждый рейтинг дебетовых карт составлен с учетом оценки каждой опции. В соответствии с ним сгруппированы конкретные наименования продуктов различных банков. Так, для у карт с процентом на остаток – 2021 сопоставляется величина и условия получения средств, которые начисляются за расчетный период. Общими параметрами для сравнения являются надежность банка, его позиции в рейтингах. Карты с процентом на остаток оцениваются с учетом разнообразия категорий продуктов, реальной прибыли, которую дает клиенту программа лояльности банка. Сравниваются условия начисления денег, продолжительность действия бонусов, если дебетовая карта, помимо денежного счета, имеет еще и балловый.

Вам не обязательно сравнивать показатели самостоятельно. Вы можете воспользоваться выводами наших специалистов, чтобы понять, какую банковскую карту лучше выбрать, если вам необходим дебетовый продукт.

Какую дебетовую карту выбрать – с процентом на остаток, кэшбэком или без дополнительных опций, – решать клиенту. Мы постарались максимально облегчить эту задачу. В рейтингах не только карты дебетовые, но и кредитные – с их особенностями вы можете ознакомиться на другой странице нашего сайта.

Какую дебетовую карту лучше оформить

При оформлении дебетовой карты редкий клиент внимательно относится к условиям договора обслуживания. Как правило, карты такого типа оформляются для получения заработной платы, хранения личных средств с возможностью использовать карточку для оплаты товаров и услуг, проведения денежных переводов и т.д. На самом деле, выбирать дебетовую карту необходимо более серьёзно!

Какую дебетовую карту лучше оформить

При выборе дебетовой карты важно обращать внимание на её статус. От доходности карты будет зависеть множество факторов: стоимость годового обслуживание, размер комиссий по различным операциям и пр. Чем выше статус карты, тем дороже она обходится, однако и преимуществ по ней у клиента больше – хорошие лимиты на снятие наличных, всевозможные бонусы и пр.

Для того, чтобы открыть дебетовую карту, придётся внести на расчётный счёт определённую сумму средств. Некоторые карты обходятся бесплатно, однако для открытия «статусной» карты необходимо будет внести на счёт приличную сумму.

Какую карту оформить, решает клиент с учётом своих потребностей, возможностей, функций карты, которые имеют для него значение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

При выборе дебетовой карты непременно стоит обращать внимание на надёжность банка и его репутацию. При этом важно понимать, что небольшие банки, как правило, предлагают клиентам более выгодные условия обслуживания по карте (низкую стоимость годового обслуживания, высокие лимиты на снятие средств и пр.) – им необходимо привлекать клиентов. Однако стабильность банка имеет значение – важно, чтобы у банка не отозвали лицензию в период, когда вы будете пользоваться дебетовой картой. Выбирая банк, обращайте внимание, какой функционал они предлагают клиенту по конкретной дебетовой карточке, какие комиссии действуют на снятие средств в банкомате, пользование картой за пределами Российской Федерации.

Совет от Сравни.ру

: Достаточно выгодно оформлять дебетовые карты в банках, предлагающих клиентам услугу CashBack. Эдакий «бонус» в размере 0,5%-3% от потраченной суммы по карте позволит вам экономить, совершая покупки посредство безналичного расчёта. 

Рейтинг дебетовых карт

Рассматривались условия, действующие для всех категорий клиентов. Исключения, которые возможны для отдельных групп (например, ФЛП, зарплатных проектов и т.п.), во внимание не принимались. При этом учитывались условия, которые могут менять условия обслуживания карт. Например, карта выдается без депозита в банке, но если он есть, то с клиента не берется плата за обслуживание карты.

1. Плата за обслуживание.
Карта может быть или полностью бесплатная, или условно-бесплатная (плата не берется при выполнении неких условий), или иметь фиксированную плату за обслуживание.

Шкала оценки:

  • вообще нет платы – 2,5 балла;
  • нет платы при выполнении определенных условий – 1,25 балла;
  • фиксированная плата за обслуживание – 0 баллов.

Под определенными условиями подразумевается:

  • совершение по карте некоего количества транзакций или проплат на определенную сумму;
  • наличие депозита в банке (в случае, если это опционально, а не обязательное условие при выдаче карты).

Плата за SMS-банкинг в случае, если его можно отключить, не учитывается.

2. Комиссия за пополнение карты.
Карта может быть пополнена через кассу, терминал или безналичным путем. При этом может существовать комиссия за пополнение карты тем или иным путем или же все способы пополнения могут быть бесплатными.

Шкала оценки:

  • все каналы пополнения без комиссии – 2 балла;
  • отдельные каналы пополнения (например, касса или касса+терминал) без комиссии (или зачисление определенных платежей) – 1 балл;
  • есть комиссия за пополнение карты – 0 баллов.

3. Комиссия за снятие наличных.
Снятие наличных может происходить либо с комиссией, либо без нее. Возможен также вариант, когда некая фиксированная сумма в месяц может быть снята с карты бесплатно, а все, что сверх нее – уже с комиссией. Имеется в виду снятие в кассе или банкоматах «родного» банка.

Шкала оценки:

  • все снятия наличных без комиссии – 2 балла;
  • снятие без комиссии в пределах определенной суммы (или определенное количество раз) – 1 балл;
  • все снятия наличных с комиссией – 0 баллов.

4. Наличие кэшбэка.
Кэшбэк может начислять за все траты, на некоторые (по категориям) или не начисляться вовсе.

Шкала оценки:

  • есть кэшбэк на все покупки – 2 балла;
  • кэшбэк на выбранные категории – 1 балл;
  • нет кэшбэка – 0 баллов.

5. Валюта кэшбэка.
Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами (что предпочтительнее), а может баллами или бонусами.

Шкала оценки:

  • кэшбэк «живыми» деньгами – 2 балла;
  • кэшбэк бонусами – 1 балл.

6. Процент, начисляемый на остаток собственных средств.​
Рассматривается процент, который может начисляться на остаток от 20 000 до 100 000 гривен.

Шкала оценки:

  • 3% годовых – 1,5 балла;
  • 4% годовых – 1,75 балла;
  • 5% годовых – 2 балла;
  • 6% годовых – 2,25 балла;
  • 7% годовых – 2,5 балла;
  • 8% годовых – 2,75 балла;
  • cвыше 8% годовых – 3 балла;
  • не начисляется – 0.

При этом во внимание принимается только процент, начисляемый непосредственно на остаток на карточном счету. Всевозможные варианты использования субсчетов (как, например, «Доходный сейф» у Альфа-банка или «Мобильные сбережения» у Ощадбанка), на которых происходит начисление процентов на остаток, но которые требуют дополнительных операций по их пополнению-снятию, во внимание не принимаются.

 

7. Курьерская доставка карты по адресу.
Учитывалась возможность получить карту курьерской доставкой.

Шкала оценки:

  • есть – 1 балл;
  • нет – 0.

8. Часть пакета или самостоятельная карта.
Карта может оформляться как отдельный банковский продукт, так и в рамках пакета услуг. Первый вариант предпочтительнее, поскольку пакеты услуг, как правило, платные.

Шкала оценки:

  • 1 балл – выпускается самостоятельно;
  • 0 – если часть пакета.

9. Совместимость с Google Pay и Apple Pay
Учитывалась совместимость карты с мобильными платежными системами Google Pay и Apple Pay.

Шкала оценки:

  • 1 балл – за совместимость с обеими системами;
  • 0,5 балла – за совместимость только с Google Pay;
  • 0 – за несовместимость с системами.

Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета — Российская газета

Возникшая армия легализовавшихся самозанятых первым делом столкнулась с нюансами новых отношений с банками, для которых эта категория клиентов стала чем-то средним между физлицами и индивидуальными предпринимателями. Все возникающие сомнения банкиров ЦБ пока оставил на их собственное усмотрение.

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов - нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть "классические" переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков. Как подтвердили "Российской газете" в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт. Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом - операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП). 

На одном счете или карте не следует смешивать доходы от профессиональной деятельности с "классическими" переводами от физлиц

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи. Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

"Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, - говорит директор дивизиона "Малый и микробизнес" Сбербанка Александр Белокопытов. - Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог. Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке". При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они - юрлица, и формировать чеки по каждой операции. "Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям", - объясняет он. При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую - она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис "покраски" доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке - открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов. 

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется. 

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС "Амулекс" Юлия Галуева - это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей. На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России "право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося" - таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Схема

: Найдите подходящую кредитную карту Rewards

миль авиакомпании. Очки отеля. Возврат наличных. При выборе бонусной кредитной карты нет универсального решения. Однако перед тем, как сделать предложение по карте, необходимо учесть четыре вещи:

  1. Варианты погашения. Решите, хотите ли вы использовать бонусные баллы для путешествий, возврата денег или товаров.

  2. Программы лояльности. С некоторыми кредитными картами вы получаете дополнительные льготы в определенной сети отелей или авиакомпании.

  3. Расходы.Определите свои самые большие расходы и найдите карточки, которые вознаграждают такие расходы.

  4. Годовые сборы. Иногда они того стоят, а иногда нет.

Мы вам все расскажем.

Варианты погашения: Использование того, что вы зарабатываете

Если у вас отличный кредит, у вас будет на выбор множество бонусных кредитных карт. Карты возврата денег предлагают максимальную простоту. С помощью этих карт вы обычно зарабатываете от 1 до 2 центов за каждый потраченный доллар, который будет использоваться в качестве выписки или кредита для счета.Поскольку эти вознаграждения имеют фиксированную долларовую стоимость, их сложнее оптимизировать.

Путевые баллы и мили, с другой стороны, часто имеют значения, которые меняются в зависимости от того, как они используются. Из-за этого вы иногда можете летать бизнес-классом или за границу гораздо дешевле в баллах, чем это может стоить наличными.

Но есть одна большая оговорка. По-настоящему оптимизация вашего заработка на бонусных картах может означать потратить много времени на изучение утомительных правил программы лояльности или эксперименты с множеством различных вариантов погашения.(Даже карты с возвратом денег, которые, как известно, не требуют особого обслуживания, иногда имеют чередующиеся категории вознаграждений, за которыми трудно угнаться.)

Для тех, кто любит часами сидеть за компьютером, находя способы еще больше увеличить количество очков. , это не проблема. Но для потребителей, ищущих несложную карту, это сужает поиск.

Программы лояльности: проблема доступности

Кобрендовые карты обычно предлагают держателям карт дополнительные льготы и большую доходность за их лояльность.Вы можете рассмотреть возможность получения одной из этих карт, если вы уже тратите тысячи долларов на одну авиакомпанию или в одну сеть отелей, или если вы хотите быстрее получить элитный статус.

Однако выбор становится более сложным, если учесть самый большой недостаток некоторых кобрендинговых карт: ограниченное количество мест в самолетах или гостиничных номеров, предназначенных для погашения вознаграждений. Хотя в большинстве программ лояльности отменены закрытые даты, они по-прежнему имеют тенденцию ограничивать количество доступных мест для вознаграждений каждый день.При обычном расписании поездок - скажем, отпуск в конце декабря - середине июля - вам может быть сложно получить вознаграждение, особенно когда вы путешествуете с другими людьми.

Вот где пригодятся обычные туристические кредитные карты. Некоторые карты, такие как эта, имеют партнерские отношения, которые позволяют вам бронировать авиабилеты и получать баллы мгновенно через их веб-сайт. Если при бронировании у одной авиакомпании или одного отеля доступность ограничена, вы сможете выбрать другую. Другие карты, такие как эта, предлагают еще большую гибкость, с возможностью обменивать баллы на кредитные баллы при покупках на поездку.Имейте в виду, что последний предлагает фиксированную сумму в долларах за каждый балл, как и карту возврата денег, что затрудняет максимизацию.

Расходы: головоломки категорий

Для большинства бонусных карт, будь то возврат наличных, путешествия или другой тип, применяются разные ставки заработка для разных типов покупок. Например, покупка заправочной станции может приносить 5 баллов за доллар, посещение ресторана может приносить 2 балла за доллар, а другие покупки могут приносить 1 балл за доллар.Купите неподходящую карту, и вы, скорее всего, потеряете большую часть ее стоимости.

По большей части проездные карты приносят дополнительные баллы при покупках на время путешествий. Кобрендинговые карты приносят дополнительные баллы при покупках у определенной компании, а иногда и у ее партнеров. Но карты возврата денег могут предлагать различные категории бонусных вознаграждений, от книжных магазинов и кинотеатров до продуктовых магазинов и заправочных станций. У некоторых карт также есть категории наград, которые меняются каждый квартал.

Примечание ботаника: что, если вы купите книгу в продуктовом магазине или морковь на заправке? Что ж, первое, вероятно, будет считаться бакалеей, второе - покупкой на заправке. Это связано с тем, что платежные сети используют коды классификации продавцов (MCC) для сортировки покупок по месту их совершения, а не по тому, что вы получили. Например, продукты, купленные в Walmart или Target, не могут быть отнесены к категории продуктов в зависимости от магазина. Прежде чем выбирать карту, поищите торговые точки на таких сайтах, как поиск поставщиков Visa.

Годовые сборы: стоит ли оно того

Ежегодные сборы приносят более высокие вознаграждения и большие бонусы за регистрацию - но чем выше плата, тем больше вам придется потратить на поездку, чтобы окупить вложенные средства.

Допустим, вы хотите получить карту с годовой оплатой 400 долларов. Он зарабатывает 5 баллов за каждую покупку путешествия, и при обмене каждый балл получит 1 цент стоимости. Потратьте 1500 долларов на хороший отель, и вы получите награду на 75 долларов. Однако помимо бонусов за регистрацию вам придется тратить более 8000 долларов в год, чтобы добиться успеха в этой сделке.

Теперь предположим, что вы выбрали карту с годовой платой за 80 долларов. Звучит намного разумнее, правда? Ну не обязательно. Скажем, он приносит 2 балла за каждую туристическую покупку, при использовании которой она стоит 0,5 цента. Не считая бонусов за регистрацию, вам все равно придется совершить дорожные покупки на карту в размере 8000 долларов, чтобы заработать достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать стоимость карты. И после этого вы будете зарабатывать баллы гораздо медленнее, чем с картой на 400 долларов.

Прежде чем отбрасывать часть чека на карту, рассмотрите годовую плату в более широком контексте структуры доходов карты.Для частых путешественников более дорогая карта может окупить расходы.

Выбирайте с уверенностью

Выбор правильной кредитной карты для поощрения требует много времени и усилий, но она может окупиться. При некотором планировании вы сможете зарабатывать больше вознаграждений по кредитной карте и использовать одну и ту же учетную запись в течение многих лет. Так что не поддавайтесь желанию поторопиться. Притормози, взвесьте все за и против и подумайте, чего вы действительно хотите.

Лучшие программы лояльности для авиакомпаний и отелей в 2021 году

Программы лояльности предлагают большую ценность частым путешественникам… теоретически.Тем не менее, определение того, какая программа поощрений авиакомпаний и отелей предлагает лучшую ценность и впечатления, может показаться сложной задачей. Вот почему мы проделали за вас тяжелую работу, проанализировав сотни точек данных, чтобы определить лучшие программы вознаграждений в 2021 году для разных категорий путешественников.

Мы проанализировали каждую программу отелей и авиакомпаний по нескольким факторам:

Мы объединили эти факторы в единую оценку и отсортировали их от лучших к худшим в общем рейтинге. Мы по-разному взвесили эти оценки для рейтингов «семья» и «часто путешествующие»; например, мы уделяли больше внимания программам элитного статуса для частых путешественников, но уделяли больше внимания семейным платежам.

Содержание

Список находится здесь.

Ознакомьтесь с лучшими программами поощрения путешественников на 2021 год и не только. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Airlines

Лучшая программа поощрений авиакомпаний (в целом): План миль Alaska Airlines

План миль Alaska превзошел другие авиакомпании почти во всех областях, которые мы рассматривали, от ценности элитного статуса и вознаграждений до реакции на COVID-19 и дополнительные сборы.

Как показывает общий балл, единственные близкие вызовы были между так называемыми «устаревшими» операторами - American, Delta и United, - которые сосредоточились почти в самом низу.План пробега Аляски просто доминировал в соревнованиях.

Лучшая программа поощрений авиакомпаний для семей: План пробега Alaska Airlines

Почему выиграла Аляска: Поскольку Аляска получила высшие оценки по всем параметрам, она собиралась выиграть в каждой категории, независимо от их веса. Удобная для клиентов политика COVID и относительно низкие сборы делают Аляску идеальным выбором для семей.

Лучшая программа поощрений авиакомпаний для частых путешественников: план миль Alaska Airlines

Почему выиграла Аляска: мили для часто летающих пассажиров Аляски стоят в среднем 1.1 цент за штуку - но ставка, по которой они зарабатываются, выше, чем у большинства конкурентов. Другими словами, частые путешественники получают более ценные награды благодаря программе Аляски.

Отели

Лучшая программа поощрений для отелей (в целом): IHG Rewards Club

В нашем анализе IHG была единственным брендом, предлагающим как низкие комиссии, так и хорошие вознаграждения за проживание в отелях. Кроме того, благодаря динамическому ценообразованию вознаграждений эти бронирования соответствовали ценам при оплате наличными во время низкого спроса в 2020 году.

Лучшая программа поощрения отелей для семей: IHG Rewards Club

Низкие комиссии IHG и хорошая реакция на пандемию COVID-19 делают его отличным выбором для путешествующих семей.

Лучшая программа поощрения отелей для частых путешественников: World of Hyatt

Лучшая в своем классе программа элитного статуса и программа премиальных вознаграждений выделяют Hyatt среди тех, кто часто путешествует.

Методологии

Пожалуйста, ознакомьтесь с нашими методиками на следующих страницах:

Блок-схема: Найдите правильную низкопроцентную кредитную карту

Низкие процентные ставки по кредитной карте - это новое вознаграждение, особенно когда у вас есть остаток.Если вы больше сосредоточены на выплате долга, чем на бесплатных поездках, помните об этих четырех факторах, прежде чем переходить к сделке с низкими процентами:

  1. Переводы остатка. Узнайте, можете ли вы сэкономить, переместив задолженность по старой кредитной карте на новую.

  2. Волшебный 0%. Прежде чем делать предложение 0%, подумайте, как долго вы планируете держать баланс, и примите во внимание текущую процентную ставку.

  3. Награды. Иногда это не является приоритетом.

  4. Милосердие.Если вы пропустите платеж здесь или там, возможно, вам понадобится более щадящая карта.

Мы разберем все это для вас здесь:

Когда имеет смысл кредитная карта с низким процентом

Кредитные карты с низким процентом имеют наибольший смысл, если вы часто носите с собой баланс. Это может иметь место, если вы:

  • Имеете нерегулярный доход.

  • Выплачиваете несколько крупных покупок.

  • Не всегда бывает достаточно сбережений для покрытия непредсказуемых расходов.

Если у вас нет остатка на счету, вы, вероятно, не будете платить проценты, если на вашей карте есть стандартный льготный период. В этом случае вам может быть лучше поискать карты с высокими показателями вознаграждения.

Кредитная оговорка: без хорошей или отличной кредитной истории вы не сможете получить лучшие предложения с нулевой годовой процентной ставкой. Если у вас средний кредит, подумайте о поиске кредитных карт с низкой текущей годовой процентной ставкой.

Переводы остатка

Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете перенести этот баланс на кредитную карту с низким процентом, чтобы ее было более доступно для погашения.Это называется переводом баланса. Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты с переводом баланса, примите во внимание следующие факторы:

  • Годовая процентная ставка: при сравнении предложений по переносу баланса смотрите на годовую процентную ставку переноса баланса карты, а не на годовую процентную ставку покупки. Часто эти две процентные ставки не совпадают.

  • Комиссии: для карт с комиссией за перевод баланса вам, как правило, придется платить комиссию от 3% до 5% за перевод долга с одного счета на другой. Если вы найдете карту, которая не взимает эту комиссию и предлагает 0% годовых на переводы баланса, как эта, вы сэкономите намного больше.

  • Необходимое время: если вы можете погасить свой баланс в течение года или двух, многие кредитные карты для перевода баланса могут помочь вам сделать это с минимальными затратами. Если вам нужно гораздо больше времени - скажем, несколько лет - вы можете вместо этого подумать о ссуде для консолидации личного долга.

Если вы хотите купить кредитную карту с переводом баланса, не переживайте по поводу вознаграждения. Хотя многие бонусные карты позволяют вам переводить остатки, они, как правило, идут с очень высокими годовыми ставками и комиссиями, из-за чего вам сложно выйти вперед по сделке.Как правило, вы также не получаете вознаграждения за перевод баланса. Сделки без комиссии и процентов могут сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.

Это волшебство 0%

Получение кредитной карты с 0% начальной годовой процентной ставкой может показаться непревзойденным предложением. Но когда этот очаровательный беспроцентный период закончится, у вас останется постоянный годовой доход, и не всегда низкий. Если текущая годовая процентная ставка для карты с годовой процентной ставкой 0% высока, и вы планируете иметь баланс в долгосрочной перспективе, вам может быть лучше с картой без предложения с нулевой годовой процентной ставкой и более низкой текущей годовой процентной ставкой.

Возьмем, к примеру, две карты. Один имеет текущую годовую ставку покупки в размере 6%, а другой имеет 12 месяцев под 0% годовой ставки покупки и текущую годовую ставку покупки в размере 10%.

Если бы вы собирались нести большой баланс покупок в течение 10 лет, истинная стоимость годовой процентной ставки по карте 0% составила бы 9%, что сделало бы выплаты процентов дороже, чем по карте с годовой процентной ставкой 6%. Но если бы вы собирались погасить свой баланс быстрее - скажем, через два года или меньше, - предложение 0% годовых было бы более разумным.

Лучшее из обоих миров

Если у вас всегда есть баланс, награды, скорее всего, не для вас в первую очередь.Но если вы ожидаете, что остаток на счету будет всего несколько месяцев - скажем, для оплаты нескольких крупных покупок - вы можете подумать о приобретении карты, которая позволит вам получать вознаграждения и даст вам 0% вступительное предложение. Таким образом, вы можете получить более долгосрочную выгоду от своей карты.

В некоторых случаях эти бонусные карты с 0% годовой процентной ставкой могут иметь годовую комиссию. Прежде чем подписаться на одну из этих сделок, убедитесь, что вы сможете заработать достаточно вознаграждений, чтобы они окупились. Скажем, карта предлагает 5% кэшбэка на продукты и взимает ежегодную плату в размере 100 долларов.Это было бы невероятной сделкой, если бы вы тратили 10000 долларов на продукты каждый год и в долгосрочной перспективе могли бы полностью погашать свой остаток каждый месяц - вы бы вышли на 400 долларов вперед. Однако вы потеряете деньги на сделке, если потратите 2000 долларов или меньше на продукты в год.

Если вы ищете предложение с нулевой годовой процентной ставкой, которое можно было бы сохранить навсегда, то карта без годовой платы, которая предлагает более гибкие возможности погашения, может быть лучше.

Обоснование снисходительности

Чтобы сохранить высокий кредитный рейтинг, всегда лучше производить своевременные платежи, но если вы иногда пропускаете эти сроки, вы можете поискать кредитную карту, которая поможет вам немного расслабиться. .Рассмотрим низкопроцентную кредитную карту, по которой не взимаются штрафы за просрочку платежа и не взимаются штрафы, как эта. Некоторые карты, такие как эта, также не взимают плату за первую просрочку. Если эти функции могут сэкономить вам 35 долларов или больше, их стоит рассмотреть.

Поиск совпадения

Если вам все еще интересно, какая кредитная карта с низким процентом подходит вам лучше всего, подумайте о том, чтобы прочитать больше рекомендаций и посмотреть, как складываются предложения в инструменте сравнения кредитных карт NerdWallet. Ставя на первое место ваши потребности в расходах - как долгосрочных, так и краткосрочных - вам, возможно, будет легче найти того хранителя с низким или нулевым процентом.

Как выбрать лучшую кредитную карту за 3 простых шага

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы ищете новую кредитную карту, вы можете быть ошеломлены сотнями доступных вариантов. По-видимому, существует бесконечное количество разновидностей карт, предлагающих вознаграждения, беспроцентные периоды и возможность получить кредит, что может затруднить выбор правильной карты для вашего кошелька.

Не существует универсальной кредитной карты, поэтому лучшая кредитная карта для вас может отличаться от кредитной карты вашего друга. Однако есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сузить круг вариантов, когда вы хотите получить новую карту.

Ниже CNBC Select рассматривает три простых шага, которым вы можете следовать, чтобы выбрать кредитную карту, которая принесет вам наибольшие выгоды.

Вы владелец малого бизнеса? Ознакомьтесь с , как выбрать бизнес-кредитную карту .

Как выбрать лучшую кредитную карту

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях
  2. Решите, какой тип кредитной карты соответствует вашим потребностям
  3. Найдите лучшие предложения по кредитным картам

1.Проверка вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета

Первым шагом является проверка вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета. Доступно множество бесплатных ресурсов, таких как CreditWise от Capital One и Discover Credit Scorecard, где вы можете проверить свой кредитный рейтинг. Кроме того, многие из этих услуг предлагают понимание факторов, влияющих на ваш кредит, и советы о том, как его улучшить. Вам не обязательно быть клиентом Discover или Capital One, чтобы пользоваться этими услугами.

Диапазоны кредитного рейтинга зависят от модели кредитного рейтинга (FICO или VantageScore), но кредиторы используют рейтинги FICO в 90% случаев.S. решения о кредитовании, поэтому мы перечислили эти диапазоны ниже.

Диапазон оценок FICO

  • Очень плохо: 300–579
  • Удовлетворительно: 580–669
  • Хорошо: 670–739
  • Очень хорошо: 940 940–7 : от 800 до 850

Как только вы узнаете, в какой диапазон вы попадаете, вы можете использовать эту информацию для точной настройки поиска по кредитной карте. Рассмотрим карты, для которых требуется кредит, равный или меньший, чем ваш.Если у вас хороший кредит, подумайте о картах, в которых указаны хорошие или справедливые кредитные требования.

Даже если ваш кредитный рейтинг попадает в хороший диапазон, это не гарантирует, что вы будете одобрены для использования кредитной карты, требующей хорошей кредитной истории. Эмитенты карт обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, но и на доход и ежемесячные жилищные выплаты.

2. Решите, какой тип кредитной карты соответствует вашим потребностям.

Кредитные карты можно разделить на три основных типа: вознаграждения, 0% годовых и кредит на строительство.

Ниже мы перечисляем, для каких потребителей лучше всего подходит каждый тип кредитной карты.

Награды

Если у вас нет долгов и у вас уже есть хороший кредит, поощрительные кредитные карты могут помочь вам компенсировать стоимость покупок и оплатить предстоящую поездку (за счет использования баллов или миль). Карты вознаграждений бывают всех форм и размеров с картами, предлагающими возврат наличных, баллы или мили в общих категориях расходов (путешествия, бензин, продукты и питание вне дома), которые можно обменять на кредитные баллы, подарочные карты, авиабилеты, отели и многое другое.

В зависимости от открытой карты наград вы можете получить дополнительные льготы. Вот некоторые из наших фаворитов:

Условия распространяются на все льготы.

Подробнее: Wells Fargo Propel American Express Card обзор: лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы для вашего следующего отпуска

Intro 0% APR

Если вы хотите выбраться из долгов или финансов Для новых покупок кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть хорошим инструментом, который не предлагает процентов на покупки, переводы баланса или и то, и другое.Карта Citi Simplicity® Card предлагает начальную ставку 0% годовых в течение 18 месяцев на переводы баланса и покупки (после переменной годовой ставки от 14,74% до 24,74%). Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.

В беспроцентный период вы можете получить значительную экономию по сравнению с наличием остатка на кредитной карте с высокими процентами, где часть вашего платежа идет на выплату процентов.

Лучшие кредитные карты с переносом остатка не предлагают периоды процентной ставки не менее года, а некоторые карты также предлагают труднодоступные комиссии за перевод остатка в размере 0 долларов.

Если вам предстоит крупная покупка, подумайте о том, чтобы разместить ее на вводной карточке с годовой процентной ставкой 0% и получить выгоду от отсутствия процентов при погашении долга. Просто не забудьте погасить свой баланс до окончания вступительного периода.

Обратите внимание, что лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% обычно требуют хорошего или отличного кредита.

Кредит строительства

Если у вас не очень хорошая кредитная история или ваш рейтинг ниже звездного (669 и ниже), вам следует сделать кредит строительства своим главным приоритетом по сравнению с вознаграждениями или специальными предложениями финансирования.Хороший кредитный рейтинг является ключом к открытию лучших процентных ставок и увеличению шансов одобрения кредитных карт, ипотечных и ссуд.

Существуют кредитные карты, специально разработанные для получения кредита или для людей с удовлетворительным или средним кредитным рейтингом, которые могут помочь вам улучшить свой счет. Защищенные карты, как правило, популярны среди новичков в кредитовании и людей с плохой кредитной историей. Просто внесите залог, обычно 200 долларов, и получите кредитный лимит, равный депозиту. Тогда вы можете использовать защищенную карту так же, как традиционную незащищенную карту.

Защищенная кредитная карта Discover it® - отличный выбор отчасти потому, что она также предлагает кэшбэк: зарабатывайте 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, затем 1% и зарабатывайте неограниченное количество 1 % кэшбэк на все остальные покупки автоматически.

Подробнее: Как работают обеспеченные кредитные карты

3. Присмотритесь к лучшим предложениям по кредитным картам

После того, как вы решили, какой тип кредитной карты соответствует вашим потребностям, пришло время выбрать лучшее предложения кредитной карты.Учитывайте категории бонусов для бонусных карт, продолжительность вводного периода для карт с годовой процентной ставкой с 0% годовых и кредитные инструменты для карт, которые помогут вам получить кредит.

Plus не забудьте учесть комиссии и процентные ставки при принятии решения. Это включает в себя ежегодные сборы, сборы за зарубежные транзакции, сборы за просрочку платежа и годовые процентные ставки.

Если у вас возникли проблемы с выбором одной карты, рассмотрите возможность отправки онлайн-формы предварительной квалификации, чтобы узнать, можете ли вы соответствовать требованиям. Вы можете подать несколько запросов на предварительную квалификацию без какого-либо ущерба для вашего кредитного рейтинга, поскольку это предполагает мягкое получение кредита, что не повредит вашему кредитному рейтингу.Имейте в виду, что предварительная квалификация не является гарантией того, что вы будете одобрены для карты, и отправка заявки влияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы предварительно претендуете на получение одной кредитной карты, а не другой, это может быть хорошим показателем того, на какую карту следует подавать заявку.

Подробнее: 5 вопросов, которые стоит задать себе, если вы не уверены в подаче заявки на новую кредитную карту.

Пройдите викторину CNBC Select, чтобы найти подходящую карту.

Информация о программе Citi Rewards + ℠ Студенческая карта и Кредитная карта Capital One Venture Rewards была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Discover it® Cash Back, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной карте Discover it®, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана компанией CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.


Руководство по лучшим кредитным картам

Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или вернуть деньги за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов. Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах.Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты во всех популярных категориях, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.


Сравнение лучших кредитных карт

$ 0 4.5 / 5 Защищенная карта Mastercard® от Capital One
Кредитная карта Лучшее для Годовая плата Рейтинг CreditCards.com
Wells Fargo Active Cash℠ Card Ежедневные 9038 $ 9038 3.6/5
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Повышение привилегированных вознаграждений + бонус за регистрацию $ 0 3,3 / 5
Citi Custom Cash℠ Card Автоматическое увеличение вознаграждения 4,1 / 5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Гибкие вознаграждения для новичков $ 0 3,0 / 5
Золотая карта American Express® Foodies 4.5/5
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Rewards Ежегодная плата 0 долларов за первый год, затем 95 долларов 4.0 / 5
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards Индивидуальные категории бонусов $ 0 4,2 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Экономные семьи $ 0 3,9 / 5
Карта Citi® Diamond Preferred® 904 перевод авансового остатка $ 0 4.0/5
Citi® Double Cash Card Перевод остатка + ежедневные вознаграждения $ 0 3,6 / 5
Chase Freedom Unlimited® Достижимый бонус + категории дорогостоящих расходов 437 $ 0
Кредитная карта Capital One Venture Rewards Travel $ 95 4.1 / 5
Привилегированная карта Chase Sapphire Бонус за регистрацию $ 95 4.4/5
Карта American Express Blue Business Cash ™ Business $ 0 3,8 / 5
Карта Chase Sapphire Reserve® Премиум путешествия
4,6 / 5 Защищенная $ 0 3,7 / 5
Discover it® Student Cash Back Студенты $ 0 4,1 / 5

Выбор редактора реквизиты карты

Wells Fargo Active Cash℠ Карта: Лучшая для ежедневных денежных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: Неограниченные 2% денежные вознаграждения на соответствующие ежедневные расходы могут быстро накапливаться.Члены также пользуются длительным начальным периодом годовой процентной ставки 0% в течение 15 месяцев с момента открытия счета (14,99–24,99% переменной годовой процентной ставки в дальнейшем), который применяется как к соответствующим переводам баланса, сделанным в первые 120 дней, так и к покупкам. Бонус за регистрацию возможен, предлагая денежное вознаграждение в размере 200 долларов США, если вы потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев. Дополнительным преимуществом является защита мобильного телефона от повреждения или кражи оборудования на сумму до 600 долларов (с учетом франшизы 25 долларов), когда вы используете эту карту для оплаты счета за мобильный телефон.

Плюсы: Вознаграждения широко распространены и никогда не истекают, пока ваша учетная запись остается в хорошем состоянии. С карты также не взимается годовая плата. Преимущества карты также включают преимущества Visa Signature Concierge в избранных отелях по всему миру и 600 долларов США на защиту мобильного телефона в случае повреждения или кражи оборудования.

Минусы: Чтобы максимизировать вознаграждение, держатели карт могут быть лучше обслужены, если они объединят их с картой, которая имеет категории бонусов. Своевременность также является важным фактором, так как начальная годовая процентная ставка 0% на соответствующие переводы баланса должна быть произведена в течение первых 120 дней в качестве держателя карты, чтобы получить специальную начальную ставку.Также существует комиссия за перевод баланса в размере 3%, если вы переводите баланс в течение 120 дней; 5%, если вы этого не сделаете (минимум 5 долларов).

Кому следует подавать заявление? Эта карта может быть весьма полезной для тех, кто хочет получать вознаграждение за повседневные покупки.

Кто должен пропускать? Людям, которые сосредотачивают свои расходы на определенных категориях, может быть лучше обслуживать карту с бонусными категориями, чтобы максимизировать потенциал получения вознаграждений. Кроме того, если вы хотите управлять существующей задолженностью, комиссия за перевод баланса по этой карте может оказаться дорогостоящей.

Прочтите наш обзор активной денежной карты Wells Fargo или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards: Best for Preferred Rewards Boost + бонус за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта новая бонусная карта предлагает неограниченный возврат наличных в размере 1,5% на все покупки и предоставляет существующий Bank of America клиенты с возможностью еще больше увеличить свой доход (участники программы Preferred Rewards зарабатывают на 25-75% больше кэшбэка с каждой покупки).Карта также дает щедрый бонус за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Плюсы: Участники программы Bank of America Preferred Rewards могут увеличить свои вознаграждения (на 25% -75% больше кэшбэка при каждой покупке в зависимости от того, сколько у вас есть на ваших счетах), что означает, что вы можете заработать до 2,62% кэшбэка. каждую покупку. Карта также может похвастаться длительным начальным годовым доходом 0% на переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней, и покупки в течение 15 платежных циклов (13.От 99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой) и не требует ежегодной платы.

Минусы: Для того, чтобы иметь право на любое повышение Preferred Rewards, вам потребуется не менее 20 000 долларов в Bank of America и / или на соответствующих аккаунтах Merrill. Без надбавки эта карта очень похожа на существующие на рынке кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег.

Кому следует подавать заявление? Существующие клиенты Bank of America (имеющие как минимум 20 000 долларов на соответствующих счетах Bank of America), стремящиеся максимизировать прибыль, могут захотеть воспользоваться преимуществами, которые банк предлагает больше, чем у конкурентов с фиксированной ставкой возврата наличных.

Кто должен пропускать? Люди, которые не осуществляют банковские операции с Bank of America, не смогут воспользоваться преимуществом потенциального увеличения вознаграждений через программу Preferred Rewards.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Citi Custom Cash℠ Card: лучше всего подходит для автоматического увеличения вознаграждения

Почему мы выбрали его: Это новое дополнение от Citi немного упрощает получение максимальных вознаграждений: держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов при каждом выставлении счета до первых потраченных 500 долларов (после этого кэшбэк 1%), а также кэшбэк 1% на все остальные покупки.Вам не нужно беспокоиться о зачислении или угадывании категории с наибольшими расходами; прибыль автоматически корректирует каждый платежный цикл. Соответствующие категории включают рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, избранные путешествия, выбор общественного транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Плюсы: Годовая плата не взимается, но вы можете заработать бонус за регистрацию: 200 долларов США, если вы потратите 750 долларов в первые три месяца открытия счета, выплачиваемые в баллах ThankYou, которые можно обменять на возврат денег.Вы также получите длительную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (после этого переменная от 13,99% до 23,99%).

Минусы: Ограничение на возврат наличных делает эту карту конкурентоспособной, хотя и не самой лучшей в своем классе. (Заработок сопоставим с популярными ротационными бонусными картами возврата денег, такими как Discover it Cash Back или Chase Freedom Flex, которые ограничивают 5% возврата на 1500 долларов США при покупках в выбранных категориях каждый квартал, затем 1%, требуется активация.) Комиссия за перевод баланса высока: 5% от переведенного баланса или 5 долларов, в зависимости от того, что больше.

Кому следует подавать заявление? Эта карта - хороший вариант для тех, кто ищет полноценную бонусную карту без годовой платы, поскольку она также включает бонус за регистрацию и рекламную годовую ставку на переводы баланса и покупки. Потенциальные максимизаторы, которые не хотят слишком долго или серьезно думать о категориях бонусов, также могут оценить автоматические корректировки заработка.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры, которые полностью выплачивают свой баланс каждый месяц, могут захотеть выбрать бонусную кредитную карту без ограничения (или, по крайней мере, более высокого) для заработка в бонусной категории.

Прочтите наш обзор Citi Custom Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта с гибким вознаграждением для новичков

Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One обладает всеми функциями, которые вы должны искать в кредитной карте с первым вознаграждением: нет годовая комиссия, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денежных средств с низким порогом расходов (200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная услуга кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка со всех покупок. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

Минусы: Тот 1,5% возврат наличных денег на все покупки - это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% за покупки (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

Кому следует подавать заявление? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный кредитный мониторинг делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут заработать больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Золотая карта American Express®: Лучшая кредитная карта для гурманов

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее количество вознаграждений за покупки продуктов питания, что ж, не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах и за покупки Uber Eats и 4-кратные баллы в супермаркетах США (до 25 000 долларов за покупки в календарный год, затем 1-кратный балл).Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com, и 1-кратные баллы за обычные покупки.

Плюсы: Карта в настоящее время является самым высоким приветственным предложением на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4 000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, в том числе Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующих точках Shake Shack.

Минусы: Хотя вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом предостережений, которые могут усложнить их отслеживание. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие рестораны, спа и курортные мероприятия, если вы забронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

Кому следует подавать заявление? Люди, которые ищут лучшую в своем классе карту для покупок продуктов питания, обнаружат, что они щедро вознаграждены Amex Gold.

Кто должен пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

Прочтите полный обзор карты American Express Gold Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express - наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат наличных в размере 6% в U.S. супермаркетов (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

Плюсы: В дополнение к солидным базовым вознаграждениям Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые шесть месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку. Менее известные льготы включают бесплатное членство в ShopRunner (требуется регистрация), доступ к AmexOffers (требуется регистрация) и ряд средств защиты покупок, таких как расширенная гарантия (при соответствующих гарантиях на пять лет или меньше вы можете добавить два года к первоначальной гарантии производителя. гарантия).

Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными наградами, а именно ограничение в 6000 долларов на U.S. покупки в супермаркете и тот факт, что вознаграждения в размере 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов (начальный 0 долларов за первый год) может отпугнуть некоторых соискателей.

Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в супермаркетах США, окупят годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма - и, вероятно, выйдут вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

Кто должен пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могут быть лучше обслужены картой Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы.Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

Прочтите полную версию нашей карты Blue Cash Preferred® в обзоре American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: Лучшая для индивидуальных категорий бонусов

Почему мы выбрали ее: Эта карта Bank of America без годовой платы позволяет вам выбрать категорию бонусов с возвратом наличных в размере 3%. Держатели карт могут выбирать между бензином, покупками в Интернете, обедом, путешествием, аптекой или ремонтом и меблировкой дома.Они также получают конкурентоспособный кэшбэк в размере 2% от продуктовых магазинов и оптовых покупок в клубах. Тем не менее, возврат 3% и 2% бонусов ограничен суммой 2500 долларов при совмещенных покупках в квартал.

Плюсы: Карта также рекламирует конкурентоспособный бонус за регистрацию, особенно для карты без годовой платы: держатели карт зарабатывают 200 долларов в виде денежных вознаграждений онлайн, когда они тратят 1000 долларов в первые 90 дней. (Это одно из самых высоких традиционных предложений кэшбэка на рынке, хотя некоторые другие карты, такие как Chase Freedom Unlimited®, имеют более низкий порог расходов в 500 долларов за тот же период времени.) Кроме того, существует длительная начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки: 15 платежных циклов, затем переменная от 13,99% до 23,99%. (Узнайте, как получить максимальную выгоду от кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.)

Минусы: Бонус 3% и 2% возврат наличных средств подлежит комбинированному ограничению покупок в размере 2500 долларов каждый квартал. Ваши варианты погашения вознаграждений ограничены вариантами возврата денег, такими как выписки по счетам, чеки или прямой депозит на текущий или сберегательный счет Bank of America.

Кому следует подавать заявление? Непоследовательные покупатели могут получить выгоду от возможности настроить эту категорию бонусов, тем более что вы можете изменять свой выбор каждый календарный месяц.А владельцам текущих счетов Bank of America следует придать дополнительный вес этой карте с возвратом денежных средств, поскольку они могут получить повышение вознаграждения от 25% до 75%, если у них есть сбережения в размере 20 000 долларов США или более по программе Bank of America Preferred Rewards.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры и владельцы счетов, не принадлежащих к Bank of America, могли бы зарабатывать больше с другими картами возврата денег, которые не имеют ограничения по категориям бонусов.

Прочтите полный обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

Почему мы выбрали ее: Эта предпочтительная альтернатива Blue Cash Preferred, одна из лучших кредитных карт с фиксированным бонусом, позволяет вам зарабатывать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская годовая плата. Держатели карт зарабатывают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

Плюсы: Карта представляет собой достойное приветственное предложение (кредит в размере 100 долларов США, если вы потратите 2000 долларов США в первые шесть месяцев и 20% возврата на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев, до 150 долларов США обратно) и конкурентоспособная 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%).

Минусы: Бонусные награды менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США.Чтобы получить вознаграждение, вам нужно будет накопить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

Кто должен подать заявку? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

Кто должен пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше воспользоваться программой Blue Cash Preferred.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday Card от American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Citi® Diamond Preferred® Card: Лучшая кредитная карта для перевода баланса с урезанным остатком

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта Citi без годовой комиссии рекламирует одну из самых длинных начальных годовых годовых на 0%, доступных в настоящее время: 0 % в течение 18 месяцев, затем от 13,74% до 23,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.У этой карты нет традиционной программы вознаграждений, но именно поэтому она может понравиться тем, кто надеется выплатить долг без соблазна потратить и заработать вознаграждение.

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (переменная от 13,74% до 23,74%). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

Минусы: Вы будете платить комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса чрезвычайно редки для карт с начальным годовым доходом 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

Кому следует подавать заявление? Тот, кто хочет погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом остатка.И карта - отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

Кто должен пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет более долгосрочную ценность.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Citi® Double Cash Card: лучший перевод баланса + кредитная карта с ежедневными вознаграждениями

Почему мы выбрали: Citi Double Cash рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу баланса в виде 18-месячной начальной годовой процентной ставки 0% на перевел остатки (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной). Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка со всех покупок (1% по мере того, как вы тратите; 1% по мере того, как вы оплачиваете покупки), что делает эту кредитную карту с фиксированной ставкой и без ежегодной комиссии с возвратом наличных денег на рынке самой популярной кредитной картой. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

Плюсы: Эта карта включает в себя множество простых вариантов погашения с помощью Citi Double Cash, включая кредиты для выписки и прямой перевод на чековый или сберегательный счет, почтовые чеки или подарочные карты.

Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, так что вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как сравнить текущие кредитные карты с возвратом 1,5%.)

Кто должен подавать заявку? Если вы хотите перевести баланс, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash - это то, что вам нужно.Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получить дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

Кто должен пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для достижимого бонуса + категории дорогостоящих расходов

Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без ежегодной платы, включив в нее прибыльные категории бонусов.В дополнение к фиксированному кэшбэку в размере 1,5% от обычных покупок держатели карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки Lyft (до марта 2022 года), 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэк при покупках в продуктовых магазинах ( без учета покупок Target® или Walmart®) на сумму до $ 12 000, потраченную в первый год, 3% кэшбэка на обеды и 3% кэшбэка при покупках в аптеке.

Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (затем от 14,99% до 23,74%).

Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня ваших обязательств, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex. (Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы ранее упоминали, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

Кому следует подавать заявление? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между учетными записями.

Кто должен пропускать? Для этой кредитной карты с вознаграждением за год без комиссии требуется хорошая кредитоспособность (670 баллов и выше), поэтому людям с плохой, справедливой или плохой кредитной историей следует рассмотреть другие варианты.Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за хорошую репутацию в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов. вознаграждает кредитную карту.

Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию. Держатели карт могут заработать 60 000 бонусных миль, если потратят 3000 долларов в первые три месяца открытия счета. Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA Precheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

Минусы: Самым большим недостатком является относительно тонкий список партнеров по трансферам Capital One, который, в частности, не включает крупную U.С. авиакомпания.

Кому следует подавать заявление? Постоянные путешественники, которые хотят избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут посчитать Venture Rewards отличным выбором.

Кто должен пропускать? Тем, кто стратегически расходует деньги, и путешественникам роскоши, вероятно, лучше подойдет проездная карта премиум-класса, такая как Chase Sapphire Reserve или The Platinum Card® от American Express. Если ваш кредит справедливый, ваши шансы на одобрение вашего предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает более низкие вознаграждения (1.25X миль за покупку), но имеет более низкий порог входа.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Sapphire Preferred Card: лучшая для бонуса за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта и без того звездная туристическая кредитная карта от Chase недавно стала немного слаще, представив свой лучший бонус за регистрацию: держатели карт зарабатывают колоссальные 100000 баллов, если они потратят 4000 долларов в первые три месяца, предложение стоимостью 1250 долларов при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards.

Плюсы: Держатели карт всегда получают 25% бонус на путешествия Chase Ultimate Rewards. В качестве базовых наград они зарабатывают 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3-кратные баллы за питание, 2-кратные баллы за другие туристические покупки и 1-кратные баллы за обычные покупки. С карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции. Он также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе страховку на случай отмены / прерывания поездки, которая возмещает вам до 10 000 долларов США на человека (20 000 долларов США за поездку) за предоплаченные невозмещаемые командировочные расходы, если вам нужно сократить поездку или отменить ее из-за болезни. или суровая погода.

Минусы: Существует ежегодный сбор в размере 95 долларов, который не отменяется в первый год, которого экономные путешественники, возможно, захотят избежать. И наоборот, крупные спонсоры могут захотеть выбрать премиальный Chase Sapphire Reserve, который предлагает больше базовых вознаграждений в обмен на высокую ежегодную плату в размере 550 долларов. (Вот как выбрать между Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve.)

Кто должен подавать заявку? Путешественникам, которые часто путешествуют, которые не обслуживают одну и ту же авиакомпанию или не останавливаются в одних и тех же отелях во время своих поездок, будет сложно найти более прибыльную универсальную кредитную карту для поощрения путешествий.

Кто должен пропускать? Те, кто мелко тратит, могут захотеть пропустить годовую плату за карту в размере 95 долларов (не отмененную в первый год) и 4000 долларов, которые необходимо потратить в первые три месяца, чтобы получить большой бонус за регистрацию.

Прочтите полный обзор нашей карты Chase Sapphire Preferred Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая кредитная карта для бизнеса

Почему мы выбрали ее: Карта Amex Blue Business Cash Card, пожалуй, лучшая бизнес-кредитная карта на рынке: она предлагает щедрый возврат денег в размере 2%. первые 50 000 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок каждый календарный год (после этого возвращается 1% кэшбэка), и вы можете получить кредит в размере 250 долларов США после совершения покупок на сумму 3000 долларов США в течение первых трех месяцев - без ежегодной платы.

Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита в зависимости от определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям оборотного капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам по истечении шести месяцев карточное членство (действуют условия).

Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата денежных средств (затем 1%). Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business ( больше не доступен, ), который предлагает 2% кэшбэк на все покупки (без ограничения) и щедрый знак. от бонуса наверх (500 долларов после того, как вы потратили 4500 долларов в первые три месяца), хотя и с годовой платой в 95 долларов, в первый год отказались.

Кому следует подавать заявление? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

Кто должен пропускать? Если вы регулярно тратите более 50 000 долларов в год, вы можете выйти вперед с другой бизнес-кредитной картой, например, вышеупомянутой Capital One Spark Cash для бизнеса или кредитной картой Ink Business Unlimited®, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без ежегодного комиссию, а также бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.

Прочтите полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая кредитная карта премиум-класса для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта премиум-класса Chase предлагает роскошные туристические льготы, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов на поездки (плюс заправочная станция и покупки в продуктовых магазинах до 31 декабря 2021 г.) и до 100 долларов США на Global Entry или TSA PreCheck. Вы также можете заработать 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей, приобретенных с помощью Chase Ultimate Rewards, 5-кратные баллы за авиаперелеты, приобретенные с помощью Chase Ultimate Rewards, и 3-кратные баллы за другие туристические покупки (после получения годового путевого кредита).Кроме того, зарабатывайте в 3 раза больше баллов за покупки в ресторанах.

Плюсы: Дорожный кредит на 300 долларов по карте очень легко погасить. Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

Минусы: Вы заплатите 550 долларов в год за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не часто путешествуете.

Кому следует подавать заявление? Даже умеренные тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов США на туристические покупки каждый год, поскольку основной кредит на поездки имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

Кто должен пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 баллов и выше), поэтому, если ваш балл упадет ниже этого порога, подождите, пока вы не подадите заявку.Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, рассмотрите возможность использования карты Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, в том числе щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовую плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшая защищенная кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Защищенная карта Mastercard от Capital One - одна из лучших защищенных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 до 200 долларов США). ), разумные сборы и функция, которая позволяет держателям карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно выплачивая первые шесть ежемесячных платежей.

Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции, ни комиссии за перевод баланса, ни комиссии за возврат платежа. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из самых высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут способствовать перерасходу.Существуют обеспеченные кредитные карты, которые с самого начала предлагают более высокие максимальные кредитные лимиты для квалифицированных кандидатов.

Кому следует подавать заявление? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта - лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.

Кто должен пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями.Кредитные новички, студенты или даже люди с справедливой кредитной историей также могут иметь право на получение необеспеченной кредитной карты. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с справедливой кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

Прочтите наш полный обзор Secured Mastercard от Capital One или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Discover it® Student Cash Back: Лучшая студенческая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при ротации категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также кэшбэк в конце первого года.

Плюсы: Карта рекламирует ряд удобных для студентов преимуществ, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше в течение пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец бонусной карты впервые.

Кому следует подавать заявление? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

Кто должен пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, например, кредитную карту Capital One Platinum.

Прочтите наш полный обзор Discover it Student Cash Back или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Как работают кредитные карты?

Проще говоря, кредитные карты - это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога. Вот как работают кредитные карты: вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку.Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов. Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования. Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно.То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки. (Узнайте, как работают годовые процентные ставки по кредитным картам.) Однако есть способы избежать выплаты процентов, а также способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

Типы кредитных карт

Различные кредитные карты разработаны для различных финансовых целей. Продолжайте читать, чтобы получить экспертную информацию о типах кредитных карт, представленных в настоящее время на рынке, чтобы помочь вам выбрать лучшую для вас.

Кредитные карты с низким процентом

По кредитным картам с низким процентом годовая процентная ставка ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли. (Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,13%.) Кредитные карты с низким процентом - отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой остаток средств. Помимо стандартных кредитных карт с низким процентом, некоторые карты содержат рекламные предложения годовых, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени по покупкам или переводам баланса:

Кредитные карты с переводом остатка

В последнее время К 2020 году средний американец имел баланс кредитной карты в размере 5 897 долларов.В зависимости от вашей процентной ставки управление таким долгом может быстро стать затруднительным. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка. Обычно взимается комиссия ( от 3% до 5% от баланса) для перевода. Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса - хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить на процентах.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты с нулевым процентом

Некоторые кредитные карты с нулевым процентом не предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы остатка. Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% для обеих.) Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно сделать крупная покупка, на погашение которой вам понадобится несколько месяцев.(Подумайте о новых холодильниках или экстренном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентным доходом для начального процента обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

Как работают проценты по кредитной карте?

Ваш эмитент взимает проценты с заемных средств. Существует ряд факторов, определяющих размер вашей задолженности по процентам. Процентные ставки основаны на действующей основной ставке, которая привязана к ставке по федеральным фондам, определяемой Федеральной резервной системой.Эта сумма колеблется, что означает, что ваша годовая процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться со временем. Кредитоспособность может быть еще одним фактором, определяющим размер выплачиваемых вами процентов. Кто-то с безупречной кредитной историей, как правило, получит более низкую годовую процентную ставку и будет взимать меньшие проценты, чем кто-то с ограниченной или плохой кредитной историей.

Вы можете избежать уплаты процентов, выплачивая ежемесячный остаток по кредитной карте полностью и вовремя. Это связано с тем, что для покупок по кредитной карте обычно предоставляется льготный период около 21 дня с момента окончания цикла выписки и даты платежа.Еще один способ избежать начисления процентов, по крайней мере временно, - это попытаться воспользоваться начальными сделками с годовой процентной ставкой 0%, предлагаемыми многими кредитными картами. С ними у вас есть установленный период (обычно от 15 до 18 месяцев) с 0% -ной процентной ставкой на покупки и / или переводы баланса, хотя часто существует комиссия за перевод баланса в размере около 3%.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты с низким процентом?
  • Револьверы: Люди, склонные к ежемесячному ношению баланса, стараются максимально сэкономить, выбирая кредитную карту с процентной ставкой на нижнем конце диапазона.
  • Одноразовые покупатели: Карты с низкой рекламной годовой процентной ставкой на покупки - хороший выбор, если вы не склонны носить с собой остаток средств, но вам нужно внести крупную разовую оплату, на погашение которой уйдет некоторое время. .
  • Управляющие долгом: Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, кредитная карта с переводом баланса поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить эти остатки.

Наградные кредитные карты

Бонусная кредитная карта - один из немногих способов оплаты, которые приносят вам прибыль, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы.Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка. Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет годовой платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают.Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредиты с возвратом денежных средств позволяют зарабатывать и выкупать наличные, как правило, в форме кредитов для выписки, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет. Обычно они делятся на три категории:

  • Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение.
  • Карты возврата денег многоуровневой категории бонусов: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 2% до 6% возврата денег) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как еда, бензин или продукты. Они лучше всего подходят людям, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой возврата денег.
  • Карты возврата денежных средств чередующейся категории бонусов: Карты предлагают более высокую норму возврата (обычно от 2% до 5% возврата денег) при ротации категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов США).Как правило, они требуют большего обслуживания, чем карты с фиксированной ставкой или устаревшие кэшбэк-карты бонусной категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Discover it Cash Back, одна из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэка на обычные покупки

Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок. Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за транзакции за границей, повышение класса обслуживания авиакомпаний или отелей, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

  • Туристические кредитные карты общего назначения: Эти карты позволяют зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1X до 2X вознаграждений), которые можно использовать для различных туристических покупок, включая авиабилеты, проживание в отеле или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов
  • Туристические кредитные карты авиакомпаний: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United Explorer Card, которая предлагает множество преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. к юбилею
  • Туристические карты отеля: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы в отелях определенного бренда. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, среди прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

Для кого лучше всего подходят бонусные кредитные карты?
  • Операторы: Люди, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс, должны воспользоваться возможностью зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за свои покупки.
  • Частые путешественники: Туристическая, авиационная или гостиничная кредитная карта может помочь вам накопить баллы или мили, заработать элитный статус и сэкономить на общих дорожных расходах, таких как сборы за багаж или Wi-Fi в отеле. Не говоря уже о том, что лучшие туристические кредитные карты часто предлагают бонусы за регистрацию, эквивалентные бесплатному перелету или проживанию в отеле.
  • Опытные покупатели: Кредитные карты с возвратом денег, в частности, могут принести вам возврат - и, как следствие, помочь вам сэкономить - на повседневных расходах, таких как бензин или продукты.
  • Лучшие рейтинговые агентства: Rewards Для кредитных карт Rewards требуется кредит от хорошего до отличного (например, оценка FICO 670 или выше). Если ваш кредит хороший, плохой или невысокий, попробуйте улучшить свою репутацию перед подачей заявки.

Кредитные карты для создания кредита

Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты - это один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит. Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной карты, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к услугам по мониторингу кредитоспособности или повышению финансовой грамотности. Узнайте больше о лучших защищенных кредитных картах.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. Они имеют низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строги, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие кредитные лимиты, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей академической успеваемости и кредитному мониторингу. или ресурсы финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

Стартовые кредитные карты

Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты для создания кредита?

Новички в области кредитных карт: Потенциальные держатели кредитной карты впервые, включая студентов, могут не иметь кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредитной карты высшего уровня.Вместо этого они могут подать заявку на получение кредитной карты начального уровня, установить ответственное использование и повысить квалификацию по мере увеличения своего кредитного рейтинга.

Rebuilders: Точно так же, если у вас есть несколько (или много) изъянов в вашем кредитном отчете, вам, вероятно, будет трудно получить квалификацию традиционной кредитной карты. Людям с плохой кредитной историей, возможно, придется выбрать обеспеченную кредитную карту, чтобы восстановить свои баллы.

Другие типы кредитных карт

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые процентные ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

Подходит для: Предприниматели, желающие специально получить вознаграждение за специальные категории, такие как канцелярские товары или покупки в Интернете, получат больше прибыли с подходящей деловой кредитной картой.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

Кредитные карты без определенных комиссий

Хотя все кредитные карты сопряжены с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток средств), некоторые карты привлекают широкую аудиторию, поскольку не требуют общих комиссий. К ним относятся:

  • Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают ежегодную плату, обычную для роскошных кредитных карт для путешествий или премиальных кредитных карт. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии, которая дает 3% возврат наличных денег в супермаркетах США (до 6000 долларов США в год при покупках, затем 1%), возврат 2% наличных средств при оплате за газ в США. станций и некоторых универмагов США и 1% кэшбэка на обычные покупки
  • Кредитные карты без комиссии за транзакции за рубежом: С этих карт не взимается комиссия при совершении покупок за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции.Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции. Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, с которой они, возможно, не знакомы. Предлагаемая карта: Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card, которая также не предусматривает ежегодной платы и предлагает 1.Возврат кэшбэка 5% на общие покупки

Подходит для: Покупатели с ограниченным бюджетом могут захотеть выбрать кредитную карту без годовой платы, а частым путешественникам следует искать кредитную карту, которая позволяет им пропустить комиссию за зарубежные транзакции.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важны, но как выбрать одну из них? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

  • Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг при выборе кредитной карты - это проверка вашей кредитной истории.Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды.
  • Вы любите носить с собой весы? Если это так, то лучше использовать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или возврат денег, заработанных в качестве процентов.
  • Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Если это так, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
  • Вы - участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта - лучший способ окупить свои расходы.
  • Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой. Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит ежегодная плата за кредитную карту.)
  • Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погашать.
  • Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендинговые карты , как правило, приносят хорошую прибыль от этих покупок, а также дают дополнительные преимущества, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
  • Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней).Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
  • У вас уже есть кредитная карта? Обычно бывает несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются со временем. И, по сути, максимизаторы вознаграждения, как правило, объединяют карты с фиксированной ставкой с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще большую отдачу от своих вложений. Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов о том, как увеличить вознаграждение по кредитной карте.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, вызванная пандемией, первоначально вынудила многих эмитентов кредитных карт сократить количество предложений и ввести более строгие требования по кредитованию.Но теперь, когда количество вакцинаций растет и ограничения COVID снимаются, компании, выпускающие кредитные карты, стремятся усилить свои программы вознаграждений, предложения о переводе баланса и приветственные бонусы. Capital One, например, недавно расширил программу вознаграждений, связанную со своими популярными картами Savor, а American Express увеличил приветственные бонусы на своих картах Blue Cash. (См. Раздел «В новостях» ниже для получения дополнительной информации о лучших текущих предложениях и акциях по кредитным картам.)

Многие американцы имеют хорошие возможности для того, чтобы воспользоваться этими предложениями, учитывая, что пандемия, по-видимому, привела к сокращению остатков на кредитных картах.Согласно последним данным Федеральной резервной системы, остатки на картах упали ниже отметки в 1 триллион долларов в мае 2020 года, впервые с сентября 2017 года.

Итак, да, сейчас хорошее время для получения кредитной карты, но независимо от того, Вы не должны получать новую кредитную карту, это зависит от ваших личных целей и общего финансового состояния . Например, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы, скорее всего, не сможете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам, представленные в настоящее время на рынке. Вам, вероятно, будет лучше, если вы увеличите свой кредит до того, как подавать на них заявку.Точно так же, если вы принадлежите к более чем половине (51%) взрослого населения США, которое увеличило свой долг по кредитной карте во время пандемии, вы, возможно, не захотите рисковать пополнением баланса своей кредитной карты. В качестве альтернативы вы можете изучить кредитную карту для перевода остатка, чтобы погасить существующий долг.

Перед подачей заявки неплохо иметь представление о своих шансах на одобрение. Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как подать заявку на получение кредитной карты

Проверьте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, вам необходимо знать, где находится ваш кредит и на какие кредитные карты вы имеете право. Быстрый просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам обнаружить любые ошибки или потенциальные препятствия и даст вам возможность исправить их перед подачей заявки.

Вы можете бесплатно получить доступ к своему балансу на сайте AnnualCreditReport.com или посетить веб-сайт FICO® Score, чтобы получить дополнительную информацию о том, где посмотреть свой счет.

Найдите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям

Как только вы определите тип доступных вам карт на основе вашего кредитного рейтинга, вам станет немного легче сузить область поиска. Выбранная вами карта должна соответствовать вашим привычкам в отношении расходов, бюджету и финансовым целям. Например, будете ли вы ежемесячно переносить баланс? Будете ли вы использовать награды в первую очередь для путешествий или вам больше подойдет более гибкая карта вознаграждений? После того, как вы точно определились с кредитной картой, пора подавать заявку.

Подать заявку

Есть несколько способов подать заявление на получение кредитной карты. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента. Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале. Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента. Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что у вас есть относительно безупречная история аккаунта.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным. Вам будет предложено предоставить основную личную информацию. Обычно сюда входят:

  • Имя
  • Адрес
  • Номер телефона
  • Номер социального страхования
  • Статус работы
  • Годовой доход
  • Список финансовых обязательств, включая ежемесячные платежи по жилищному или автокредиту

Во многих случаях ваш онлайн-заявка обрабатывается тут же и дает вам ответ в считанные секунды.После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена ​​вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

Что произойдет, если вашей кредитной карте будет отказано?

Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности из-за пандемии, эмитенты карт поспешили ужесточить требования для утверждения, что привело к снижению общего количества владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в взыскании, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемому «жесткому изъятию» вашего кредита, что каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

Как работают кредитные рейтинги?

При рассмотрении вопроса о выдаче кредитной карты эмитент проверит ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность и оценить риск на основе вашей предыдущей кредитной истории или ее отсутствия.На ваш кредитный рейтинг влияет широкий спектр факторов, таких как ваша история своевременных платежей, коэффициент использования кредита, срок вашей самой старой кредитной линии и количество открытых счетов.

Наиболее часто используемый кредитный рейтинг - это рейтинг FICO. Это трехзначное число основано на вашей кредитной истории и колеблется от 300 до 850. Чем выше оценка, тем меньше вы рискуете в глазах кредитора.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы можете бесплатно запрашивать свой кредитный рейтинг один раз в год.

В новостях: Лучшие кредитные карты для защиты от отмены поездок COVID-19 Август 2021 г.

Поскольку варианты COVID-19, такие как Delta, Beta и Lambda, продолжают усложнять планы летних поездок, наличие кредитной карты, которая предлагает отмену поездки или Страхование прерывания поездки может предотвратить потерю больших денег на путевых расходах, которые в противном случае не подлежат возмещению. Как правило, эти меры защиты применяются только к дорожным расходам, оплаченным с помощью кредитной карты. Сумма покрытия будет варьироваться от карты к карте, при этом больше премиальных карт, таких как Chase Sapphire Preferred Card, предлагается для возмещения путешественникам более высокой суммы (до 10 000 долларов за покрываемую поездку; максимум 20 000 долларов за каждый случай), чем, скажем, карта без годового использования. плата и несколько льгот.Часто эта защита распространяется не только на держателя карты, но и на членов семьи или попутчиков в одной поездке. В случае, если вы или ваш близкий заразитесь COVID-19 или внезапно должны будете соблюдать дорогостоящие местные карантинные ограничения, некоторые кредитные карты покроют расходы.

Вы можете узнать больше о лучшем покрытии кредитной картой для отмены поездки от Сьюзан Ладика на Creditcards.com.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты

Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей.В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено. Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса. При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

  • Отличительные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия использования карты конкурентоспособными по сравнению с другими картами в соответствующей категории. Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее доходность на расходы и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
  • Разумные расходы: Мы рассмотрели основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка за покупку, годовая процентная ставка перевода баланса, годовая ставка штрафа, годовая комиссия, комиссии за зарубежные транзакции и т. Д.), чтобы определить, было ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории.
  • Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс в начальный период с 0% процентной ставкой?

Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.

Дополнительная информация о кредитных картах

Для получения дополнительной информации обо всем, что касается кредитных карт, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:


Найдите подходящую карту для вас

Кредитная карта Годовой сбор Главное преимущество
Денежные вознаграждения Capital One Quicksilver
Лучший результат
$ 0 Кэшбэк 1,5% при каждой покупке
Денежные вознаграждения Capital One SavorOne
, финалист
$ 0 3% кэшбэка в ресторанах, развлекательных, потоковых и продуктовых магазинах
Чейз Сапфир Резерв®
Лучшее для путешествий
$ 550 3x балла за питание, 1 балл за каждый доллар за все остальные покупки
Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Путешественник, занявший второе место
$ 95 2 мили за каждую покупку
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Лучший кэшбэк
$ 0 1.Кэшбэк 5% с каждой покупки
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Обладатель кэшбэка, занявший второе место
$ 0 3% кэшбэка в ресторанах, развлекательных, потоковых и продуктовых магазинах
United℠ Explorer
Лучшая авиакомпания
$ 95 2 мили за каждый доллар, потраченный на питание, соответствующие критериям услуги доставки, проживание в отелях и покупки United
Citi® AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®
Авиакомпания, занявшая второе место
$ 99 2 мили за каждый доллар, потраченный на заправочных станциях, ресторанах и в покупках American Airlines
Marriott Bonvoy Boundless
Лучшее для отелей
$ 95 17 баллов Bonvoy за каждый доллар, потраченный в отелях Marriott Bonvoy
Карта Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®
Отели, занявшие второе место
$ 450 6 баллов Bonvoy за каждый доллар в подходящих отелях
Citi Simplicity®
Лучшее для переноса остатка
$ 0 0% за 18 месяцев перевод баланса
Кредитная карта Citi® Diamond Preferred®
Занявший второе место по переводу баланса
$ 0 0% за 18 месяцев перевод баланса
Награды Bank of America® Travel Rewards для студентов
Лучшая студенческая кредитная карта
$ 0 1.5 баллов за каждый потраченный доллар
Индивидуальные денежные вознаграждения Bank of America® для студентов
Студент, занявший второе место по кредитной карте
$ 0 3% кэшбэка в соответствующей критериям категории по вашему выбору
Ink Business Preferred℠ Кредитная карта
Лучшее для бизнеса
$ 95 3 балла за каждый доллар США за первые 150 000 долларов США, потраченные на соответствующие критериям покупки

Выбор редакции лучших кредитных карт

Денежные вознаграждения Capital One Quicksilver

Лучший результат

Карточка Capital One Quicksilver Cash Rewards приносит неограниченное количество очков 1.5% кэшбэка за каждую покупку без необходимости запоминать категории или регистрироваться для получения вознаграждений. Он не имеет годовой платы, предлагает хороший приветственный бонус и не имеет комиссий за транзакции за рубежом.

Прочтите полный обзор Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Денежные вознаграждения Capital One SavorOne

, финалист, финалист

Эта карта заняла второе место в рейтинге лучшей кредитной карты, потому что она дает 3% на питание, развлечения, потоковые сервисы и продукты и 1% на все остальное без годовой платы.Кроме того, есть приветственный бонус в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов в течение трех месяцев.

Прочтите полный обзор Capital One SavorOne.

Чейз Сапфир Резерв®

Лучшее для путешествий

Chase Sapphire Reserve обеспечивает высокий уровень вознаграждения за расходы и предлагает конкурентоспособный приветственный бонус. Баллы стоят на 50% больше при бронировании путешествия и могут быть переведены многим авиакомпаниям и отелям-партнерам в соотношении 1: 1. Кроме того, вы можете заработать 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards (R) сразу после того, как первые 300 долларов США будут потрачены на туристические покупки ежегодно.

Прочтите полный обзор Chase Sapphire Reserve Review.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Путешественник, занявший второе место

Эта карта приносит неограниченные 2 мили за доллар за каждую покупку. Мили можно использовать для бронирования путешествий, перехода к более чем 10 программам лояльности или «стирания» туристических покупок без закрытых дат.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучший кэшбэк

Ваши покупки будут приносить неограниченное количество 1.Кэшбэк 5% каждый день. Годовой платы нет, и вы получите бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение трех месяцев.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Кэшбэк, занявший второе место

Заработайте неограниченный возврат денег в размере 3% на обеды, развлечения, потоковые сервисы и продукты. Кроме того, получите единовременный денежный бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

United℠ Explorer Card

Лучшая авиакомпания

United Explorer предлагает самую высокую стоимость за милю из всех кредитных карт авиакомпаний, и мили можно использовать несколькими способами. Держатели карт получают бесплатные зарегистрированные сумки, раннюю посадку и два одноразовых пропуска United Club каждый год.

Прочтите полный обзор карты United Explorer Card.

Citi AAdvantage Platinum Select

Авиакомпания, занявшая второе место

Держатели карт зарабатывают в 2 раза больше миль за доллар за покупки American Airlines, бензина и ресторанов и имеют право на приветственный бонус в размере 50 000 баллов.Они получают раннюю посадку на борт, бесплатную регистрацию багажа и 25% -ную экономию на покупке еды и напитков в полете.

Прочтите полный обзор Citi AAdvantage Platinum Select.

Марриотт Бонвой без границ

Лучшее для отелей

Путешественники в отелях получают множество преимуществ от Marriott Bonvoy Boundless, включая автоматический статус Silver Elite и одну бесплатную ночь в отеле каждый год. Новые держатели карт могут заработать пять бесплатных ночей, если они используют карту для покупок не менее 5000 долларов в течение первых трех месяцев.

Прочтите полный обзор Marriott Bonvoy Boundless.

Карта Marriott Bonvoy Brilliant American Express

Лучшие отели, занявшие второе место

Увеличьте количество баллов в отелях с помощью щедрого приветственного бонуса в размере 75 000, потратив всего лишь 3 000 долларов. Держатели карт получают ежегодные кредиты на отели и недвижимость с доступом в более чем 1200 залов ожидания в более чем 130 странах во время путешествий.

Прочтите полный обзор карты Marriott Bonvoy Brilliant American Express.

Citi Simplicity®

Лучшее для переноса остатка

Карта Citi Simplicity предлагает одно из лучших предложений о переводе остатка и покупке, доступных с 0% годовых в течение 18 месяцев.В нем нет штрафов за просрочку платежа, штрафов или годовых сборов, поэтому держатели карт могут сосредоточиться на выплате своего баланса до истечения срока действия акции.

Прочтите полный обзор Citi Simplicity.

Citi Diamond Preferred

Победитель, занявший второе место по переводу баланса

Клиенты получат 18 месяцев под 0% годовых на переводы баланса и покупки с Citi Diamond Preferred. Годовая комиссия отсутствует, но за перевод баланса взимается комиссия в размере 3%.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Review.

Награды Bank of America® Travel Rewards для студентов

Лучшая студенческая кредитная карта

Эта карта предлагает высокую ставку на все командировочные расходы, которые могут быть погашены для покрытия командировочных расходов. Он включает в себя долгую начальную годовую процентную ставку на покупки, отсутствие ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за рубежом.

Прочтите полный обзор программы Bank of America Travel Rewards for Student.

Персонализированные денежные вознаграждения Bank of America для студентов

Студенческая кредитная карта, занявшая второе место

Студенты могут заработать до 3% кэшбэка за свои покупки с помощью настраиваемых денежных вознаграждений Bank of America для студентов.Годовой платы нет, и они получат денежный бонус в размере 200 долларов, потратив 1000 долларов в течение 90 дней.

Прочтите полный обзор индивидуализированных денежных вознаграждений для студентов от Bank of America.

Ink Business Preferred℠ Кредитная карта

Лучшее для бизнеса

Зарабатывайте 3x балла за доллар с первых 150 000 долларов, которые вы ежегодно тратите на популярные бизнес-расходы. Получите 100000 баллов на сумму 1000 долларов наличными или 1250 долларов в поездках, потратив 15000 долларов в течение трех месяцев.

Прочтите полный обзор кредитной карты Ink Business Preferred℠.

Часто задаваемые вопросы

Какая кредитная карта лучшая?

Лучшая кредитная карта для вас зависит от ваших целей, бюджета и привычек в расходах. По мере развития вашей финансовой картины, лучшая кредитная карта также может измениться. Хотя вознаграждения по кредитным картам могут быть ценными, если вы сосредоточены на выплате долга, они могут быть не лучшим выбором для вас в настоящее время. Карта, которая предлагает промо-акцию 0% годовых для переводов баланса, может быть лучшим вариантом до тех пор, пока вы не сможете погасить свой долг.

Однако самые привлекательные кредитные карты могут оказаться не лучшими из тех, которые вы можете получить прямо сейчас. Люди с низким кредитным рейтингом могут претендовать только на карты с более высокими процентными ставками и меньшим количеством вознаграждений. Таким потребителям следует сосредоточиться на создании своего кредита, пока они не получат право на получение желаемой кредитной карты.

Люди с отличной кредитной историей, как правило, могут выбрать туристические и другие бонусные кредитные карты. Кредитные карты, предназначенные для людей с лучшими кредитными рейтингами, обычно предоставляют наиболее привлекательные преимущества.Сюда могут входить прибыльные разовые бонусы, значительные постоянные вознаграждения за ваши расходы и дополнительные преимущества, такие как элитный статус, бесплатный регистрируемый багаж, ежегодные бесплатные ночи в отеле и доступ в зал ожидания в аэропорту.

Какая кредитная карта мне лучше?

Выбор лучшей кредитной карты требует как самооценки, так и исследования. Вы должны задокументировать свою кредитоспособность и привычки тратить, а также подумать о том, как вы можете использовать карту, будь то для получения кредита, временного заимствования или просто использования ее для удобства покупки и способа заработать вознаграждение.

Новичок в кредите: Если вы новичок в кредитовании или имеете обесцененный кредит, обеспеченная кредитная карта может быть отличным вариантом. Этот тип карты требует внесения залога, но имеет то преимущество, что о действиях с картой сообщается во все три кредитных бюро, что помогает держателю карты накопить кредит с течением времени. Многие защищенные карты предлагают возможность перейти на незащищенную карту после периода своевременных платежей.

Проведение остатка: Те, у кого есть остаток на карте, должны подумать о переносе долга на карту для переноса остатка с гораздо более низкими процентами или даже без процентной ставки в течение определенного периода.Эти карты обеспечивают облегчение в виде продленного периода в размере 0% годовых на перевод, что позволяет упростить выплату остатка. Хотя некоторые карты переноса баланса также предлагают вознаграждения, лучше не пополнять баланс карты (или, желательно, любой другой карты) до тех пор, пока вы не выплатите переведенную сумму.

Если у вас часто есть остаток по кредитной карте, избегайте карт с высокими комиссиями и процентами, несмотря на привлекательные вознаграждения и разовые бонусы. Вашим приоритетом должно быть погашение долга и недопущение накопления новых денег, а не попытки заработать вознаграждение.

Нет на балансе: Людям, которые склонны погашать баланс своей карты каждый месяц, следует подумать о получении бонусной карты, которая предлагает возврат наличных или вознаграждение в виде баллов. Эти карты позволяют вам использовать ваши повседневные траты, чтобы заработать вознаграждения на сотни долларов, обычно без ежегодной платы.

Частые путешественники: Для тех, кто путешествует, лучше всего подойдет обычная проездная карта или карта, выданная в партнерстве с авиакомпаниями или отелями. Это позволяет вам использовать расходы на путешествия и другие категории, чтобы получать вознаграждения, которые можно использовать для дальнейшего путешествия.

Предприниматели и владельцы малого бизнеса: Эти пользователи могут выбирать среди множества бизнес-кредитных карт, разработанных для их нужд. Эти карты могут вознаграждать расходы на бизнес по определенным категориям, например, по доставке, или с конкретными торговыми предприятиями, связанными с бизнесом, такими как магазины канцелярских товаров.

Студенты колледжа: Люди в школе обычно не имеют кредитной истории, но они представляют собой хороших долгосрочных клиентов для эмитентов карт. Карты, разработанные для студентов, могут предоставить онлайн-ресурсы для обучения новых держателей карт ответственному использованию кредита и другие советы по управлению личными финансами.

Какие кредитные рейтинги требуются?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас потенциально доступных кредитных карт и тем лучше будут эти карты с точки зрения процентных ставок, кредитных линий и программ вознаграждения. Чтобы понять, какие карты вы выбираете, важно знать, в какой широкий диапазон входит ваш кредитный рейтинг. Эмитенты карт классифицируют оценки как «Отлично» (800+), «Очень хорошо» (740-799), «Хорошо» (670-739), «Удовлетворительно» (580-669) или «Плохо» (ниже 580).Лучше всего подавать заявку только на карты, которые лучше всего соответствуют кредиту, рекомендованному эмитентом, чтобы снизить вероятность отклонения.

Если вы не знаете свой текущий кредитный рейтинг, его можно получить разными способами и бесплатно. Существует два основных типа кредитных рейтингов, FICO и VantageScore, каждый из которых имеет свои собственные алгоритмы оценки и диапазоны оценок, которые используются различными кредиторами.

Кредитные вопросы также оценивают другие факторы, помимо кредитного рейтинга, при оценке кредитоспособности, включая статус занятости, доход и другие кредитные и депозитные счета, которыми вы владеете.

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Существуют кредитные карты, предназначенные для тех, чей кредитный рейтинг является справедливым, плохим и даже очень плохим или плохим. В частности, обеспеченная кредитная карта позволяет людям с плохой кредитной историей или без кредитной истории наращивать или восстанавливать свой рейтинг. Пока они не завершат этот процесс, они должны сохранить возможность использования карты путем внесения гарантийного депозита, который обычно служит максимальной кредитной линией для учетной записи.

Какие виды вознаграждений предлагают кредитные карты?

Вознаграждения по кредитным картам бывают разных форм, что позволяет держателям карт получать кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар.Ставки вознаграждения часто варьируются в зависимости от типа покупки, при этом более высокие вознаграждения доступны для определенных категорий покупок.

Вознаграждения с возвратом наличных средств являются наиболее простым типом и обычно предусматривают возврат определенного процента расходов в виде чека или выписки по кредиту. Вознаграждения, основанные на баллах или милях, обеспечивают большую гибкость при их использовании, будь то путешествия, подарочные карты, товары или многое другое.

Вознаграждения за путешествия могут быть кредитными картами общего типа, зарабатывающими баллы, которые можно использовать для путешествий любой авиакомпанией или гостиницей, или относящимися к конкретным партнерам и совместно с определенной авиакомпанией или отелем.Кобрендинговые карты обеспечивают меньшую гибкость при использовании вознаграждений, но потенциально большую ценность при условии, что вы предпочитаете определенный бренд авиакомпании или сети отелей.

Каковы общие преимущества кредитной карты?

В то время как эмитенты могут широко рекламировать определенные особенности своих карт, другие преимущества, как правило, скрыты мелким шрифтом, в том числе некоторые, о которых вы даже не подозреваете, эта карта даже предлагает.

Вот краткий список преимуществ, которые обычно предлагаются с различными типами карт:

Общие преимущества карты вознаграждения

  • $ 0 ответственность за мошенничество
  • Первичная или вторичная страховая защита при аренде автомобиля в случае аварии
  • Горячая линия помощи на дороге
  • Цена соответствует
  • Страхование покупки в случае кражи или повреждения предметов
  • Расширенные гарантии
  • Возврат при коммерческом споре

Преимущества карты Common Travel Rewards Card

  • Покрытие отмены / прерывания / задержки поездки
  • Страхование от несчастных случаев во время путешествия
  • Страхование утерянного / задержанного багажа

Преимущества премиальной карты

  • Доступ в зал ожидания аэропорта
  • Предварительная проверка TSA / Возмещение Global Reentry Fee каждые четыре года
  • Страхование сотового телефона
  • Консьерж-сервис

Методология

Мы постоянно отслеживаем предложения кредитных карт на веб-сайтах эмитентов карт и из общедоступных источников, чтобы найти лучшие кредитные карты для наших читателей.Каждая кредитная карта оценивается на основе ее комиссий, вознаграждений, приветственных бонусов, вводных предложений, функций и преимуществ, чтобы мы могли определить победителя для каждой категории. Эмитенты карт регулярно обновляют свои карты, и когда это происходит, мы обновляем списки карт, обзоры и рекомендации, чтобы у наших читателей была самая надежная информация и советы.

Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам

Бен Вулси - старший редактор отдела кредитных карт Investopedia. Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One.До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.

Чтобы узнать о тарифах и сборах для указанных карт American Express, перейдите по следующим ссылкам:

лучших кредитных карт для молодых людей и новичков (август 2021 г.)

Краткое изложение лучших кредитных карт для молодежи

Кредитная карта Награды Уникальные особенности
Discover It® Cash Back 5% кэшбэка по ежеквартально меняющимся категориям при активации и 1% кэшбэка по всем остальным Discover будет соответствовать всем кэшбэку, который вы заработаете в первый год
Карта Chase Sapphire Preferred® 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3-кратные баллы за питание, 2-кратные баллы на все другие туристические покупки. Ваши баллы станут на 25% больше, если вы потратите на путешествие через Chase Unlimited Rewards
Citi® Double Cash Card - предложение BT на 18 месяцев 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате Вы можете перевести остаток с 0% годовых в течение 18 месяцев. Текущая годовая процентная ставка варьируется от 13,99% до 23,99%.
Кредитная карта Ink Business Cash® Возврат 5% кэшбэка на первые 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного телевидения и телефона

Возврат 2% от первых 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки на газ и питание

Безлимитный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки

Приветственный бонус в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета
Chase Freedom Unlimited® 5% на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и рестораны, и 1.5% неограниченный кэшбэк на все остальные покупки Бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 1,5% возврат наличных средств за все покупки Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей
Кредитная карта Capital One Platinum Нет Нет ежегодной комиссии или комиссии за транзакции за границу
Студенческая кредитная карта Chase Freedom® Кэшбэк в размере 1% за все покупки Бонус в размере 50 долларов США за первую покупку, сделанную в течение трех месяцев после владения картой
Petal® 1 Кредитная карта Visa® «Без ежегодной комиссии» Возврат 2% -10% наличными для некоторых продавцов Отсутствие годовой комиссии или комиссии за транзакции за рубежом; Бесплатный инструмент управления финансами в приложении
Необеспеченная карта Visa Credit One Bank® с возвратом кэшбэка Вознаграждения 1% кэшбэка за газ, продукты питания и коммунальные услуги Процентная ставка и сумма возврата наличных средств на основе вашего кредитного рейтинга и свободного доступа к вашему кредитному отчету
Secured Mastercard® от Capital One Нет Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить кредитную карту, если мне меньше 21 года?

Хороший вопрос.В 2009 году Закон США о картах создал новые законы, призванные предотвратить некоторые злоупотребления в индустрии кредитных карт. Среди них - закон, регулирующий деятельность компаний, выдающих кредитные карты несовершеннолетним. Сегодня вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить кредитную карту.

Кандидатам в возрасте до 21 года необходимо подтвердить свою финансовую независимость с помощью дохода или активов - другими словами, вашей способности выплатить долг. Во многих случаях даже небольшой работы на неполный рабочий день может быть достаточно, чтобы получить кредитную карту со скромным кредитным лимитом.

Если вам меньше 21 года и вы не имеете достаточного самостоятельного дохода, вам понадобится соискатель для подачи заявления на получение кредитной карты.

В любом случае помните, что вы несете финансовую ответственность за ежемесячные платежи по кредитной карте. Если вы не можете себе этого позволить, не подавайте заявку!

Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

Независимо от вашего возраста или статуса студента, если у вас еще нет кредитной истории (например, у вас никогда не было студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или кредитной карты), вам может быть трудно получить одобрение на получение любого традиционная кредитная карта.

Обеспеченные кредитные карты - исключение из этого правила, и это лучший способ впервые получить кредит.

Во-первых, защищенная карта работает больше как дебетовая карта; вы вносите деньги на банковский счет, прежде чем сможете использовать карту.

Разница, однако, заключается в том, что обеспеченная кредитная карта сообщит о вашем ответственном использовании карты кредитным бюро и поможет вам получить кредит так, как это не делают дебетовые и предоплаченные карты.

Узнайте больше о способах увеличения кредита в первый раз или проверьте свой отчет о кредитных операциях, чтобы узнать, начали ли вы накапливать кредит.

У вас есть какие-нибудь советы по использованию кредитной карты в первый раз?

Кредитные карты

могут предложить массу уникальных преимуществ, включая необычные вознаграждения, туристические льготы, возврат денег и многое другое. Но не забывайте, что основная причина начать использовать кредитные карты - это повысить свой кредитный рейтинг.

Подача заявки на получение кредитной карты (и получение ее одобрения) - это только начало процесса. Теперь вы должны ответственно использовать эту кредитную карту, что означает:

  • Используйте карту - ваш кредитный рейтинг будет расти, когда вы занимаетесь деньгами у эмитента (используя свою кредитную карту), а затем возвращаете их.Если вы не воспользуетесь картой, этого не произойдет.
  • Полностью погасите свой баланс - многие кредитные карты в этом списке имеют высокий годовой процент, особенно для людей с плохой кредитной историей. Это означает, что если вы не выплатите свой остаток полностью, вы застрянете с выплатами под высокие проценты на оставшуюся часть вашего баланса. Не поддавайтесь соблазну минимальных платежей. Полностью платить каждый месяц.
  • Выплачивайте остаток вовремя. Вы можете подумать, что опоздание с платежом на день или два - не проблема.Но это большое дело. Если вы воспользуетесь этой кредитной картой и не выплатите остаток вовремя, ваш кредитный рейтинг упадет.

Помните, кредитные карты могут быть источником огромной ценности, если вы используете их правильно.

Сводка

Если вам меньше 35 лет, лучшая кредитная карта для вас - это карта, для которой вы можете получить одобрение, которая предлагает преимущества, которые сэкономят вам - а не будут стоить вам - денег.

Если вам не хочется часами играть с таблицами, чтобы определить лучшую ставку личных вознаграждений, которую вы можете найти, просто выберите кредитную карту для вознаграждений, которая вам нравится, и покончите с ней.Однако не стоит слепо выбирать карту вознаграждения только для того, чтобы время от времени иметь баланс! Если вам нужна кредитная карта, с помощью которой можно будет оплачивать покупки с течением времени, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке карты, а не на вознаграждении.

Найти кредитную карту, для которой вас одобрят, будет сложнее, если у вас ограниченный или поврежденный кредит, но есть варианты. Если вы не получили одобрения с первого раза, подождите шесть месяцев, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и попробуйте еще раз.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *