Содержание

Ипотека в Примсоцбанке

Приморский край

  • Арсеньев
  • Артем
  • Большой Камень
  • Владивосток
  • Вольно-Надеждинское
  • Дальнегорск
  • Дальнереченск
  • Кавалерово
  • Лесозаводск
  • Ливадия
  • Лучегорск
  • Находка
  • Ольга
  • Партизанск
  • Пограничный
  • Славянка
  • Спасск-Дальний
  • Трудовое
  • Уссурийск
  • Фокино
  • Черниговка
  • Чугуевка

Иркутская область

  • Ангарск
  • Иркутск
  • Шелехов

Камчатский край

  • Елизово
  • П-Камчатский

Москва и область

  • Москва

Нижегородская область

  • Нижний Новгород

Омская область

  • Исилькуль
  • Калачинск
  • Омск

Санкт-Петербург и область

  • Санкт-Петербург

Свердловская область

  • Екатеринбург

Хабаровский край

  • Хабаровск

Челябинская область

  • Челябинск

Единая справочная служба 8 (800) 350-42-02

Для звонков с мобильного * 4202

Справочная служба для клиентов +7 (423) 242-42-42

Круглосуточная служба поддержки 8 800 200-45-75

Владивосток

  1. Частным лицам

Ипотека

Семейная ипотека под 4% годовых

На покупку квартиры или рефинансирование действующей ипотеки

Узнать подробнее Подать заявку

Ипотека

Своя квартира — свои правила! Первоначальный взнос от 10%

Узнать подробнее Подать заявку

Ипотека

Льготная ипотека от 8,5%

Новые метры для новых идей!

Узнать подробнее Подать заявку

  • Все
  • Ипотечные программы
  • Целевые программы
  • Акции и предложения

Дальневосточная ипотека

Ставка: от 0,2% Срок кредита: от 36 до 240 мес

Льготная ипотека на новострой от 5.

2% Ставка: от 5.2% Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Семейная ипотека от 4.2%

4.2% годовых на весь срок кредитования Первоначальный взнос от 15%

Квартира

Ставка: от 8. 9% Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки других банков

Ставка: от 8.4% Сумма кредита до 90% от стоимости залога

Ипотека на материнский капитал

Ставка: 13. 5% Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Комнаты и доли

Ставка: от 8.9%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Загородная недвижимость

Ставка: от 9. 9% Первоначальный взнос: от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Апартаменты

Ставка: от 8.9% Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредит под залог

Ставка: от 13.60% годовых Кредит предоставляется под залог собственной недвижимости или недвижимости третьих лиц на потребительские цели, перекредитование имеющихся кредитов в других Банках, а также на цели приобретения дополнительной недвижимости.

Ипотека на строительство

Ставка: 9.60% Максимальная сумма кредита: до 70% от стоимости квартиры

Ипотека на Гараж/машиноместо

Ставка: от 8.9% Первоначальный взнос: от 25% от стоимости приобретаемой недвижимости

Ипотека для ИТ-специалистов

Ставка: от 4. 5% Первоначальный взнос от 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости

ИЖС

Ставка: 12.40% Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка

Своя земля

Ставка: 12. 40% Приобретение земельного участка

Нежилое помещение

Ставка: 13.60% Приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости

Военная ипотека

Ставка: от 6.7% Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Легкий старт

Снижение ежемесячного платежа до 50%!

Назначь свою ставку

Снижаем ставку на 0,5-1,5%

Ипотека по 2-м документам

Легкая ипотека существует!

Дальневосточная ипотека

Ставка: от 0,2% Срок кредита: от 36 до 240 мес

Льготная ипотека на новострой от 5.

2% Ставка: от 5.2% Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Семейная ипотека от 4.2%

4.2% годовых на весь срок кредитования Первоначальный взнос от 15%

Квартира

Ставка: от 8. 9% Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки других банков

Ставка: от 8.4% Сумма кредита до 90% от стоимости залога

Ипотека на материнский капитал

Ставка: 13. 5% Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Комнаты и доли

Ставка: от 8.9% Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Загородная недвижимость

Ставка: от 9. 9% Первоначальный взнос: от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Апартаменты

Ставка: от 8.9% Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредит под залог

Ставка: от 13. 60% годовых Кредит предоставляется под залог собственной недвижимости или недвижимости третьих лиц на потребительские цели, перекредитование имеющихся кредитов в других Банках, а также на цели приобретения дополнительной недвижимости.

Ипотека на строительство

Ставка: 9.60% Максимальная сумма кредита: до 70% от стоимости квартиры

Ипотека на Гараж/машиноместо

Ставка: от 8. 9% Первоначальный взнос: от 25% от стоимости приобретаемой недвижимости

Ипотека для ИТ-специалистов

Ставка: от 4.5% Первоначальный взнос от 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости

ИЖС

Ставка: 12. 40% Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка

Своя земля

Ставка: 12.40% Приобретение земельного участка

Нежилое помещение

Ставка: 13. 60% Приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости

Военная ипотека

Ставка: от 6.7% Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Легкий старт

Снижение ежемесячного платежа до 50%!

Назначь свою ставку

Снижаем ставку на 0,5-1,5%

Ипотека по 2-м документам

Легкая ипотека существует!

Заявка на ипотечный кредит

Заполните заявку на ипотечный кредит, и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Заполнить заявку

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотечный кредит

Сделайте расчет

Личный кабинет риелтора

«ПримСоцРиелт»

Новый современный сервис для агентств недвижимости и агентов от ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

Заполнить заявку

Полезная информация

  • Как получить ипотечный кредит
  • Партнёры по ипотеке
  • Вопросы и ответы по ипотеке
  • Шаблоны документов для скачивания
  • Словарь терминов
  • Специальные предложения
  • Информация для получивших ипотеку
  • Информация об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита
  • Заявка на ипотечный кредит
  • Рекомендованные оценочные компании
Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.
Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

«Эпоха высоких ставок — это надолго». Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Центробанк на прошлой неделе в очередной раз поднял ключевую ставку – до 9,5%. На этом фоне ожидается и рост ставок по ипотеке до двузначных показателей. «Газета.Ru» спросила экспертов, стоит ли приобретать жилье в 2022 году или лучше пока отложить покупку. А также выяснила, что будет с ценами на квартиры в ближайшее время.

Банки в ближайшее время могут пересмотреть условия по ипотечным программам из-за повышения ключевой ставки с 8,5% до 9,5%.

Так, в «Росбанке» заявили РБК, что в среднем по рынку стоимость таких займов в первой половине 2022 года может приблизиться к 10%. В «Абсолют Банке» сообщили, что если ключевая ставка в будущем достигнет 11%, то ставки по ипотеке могут вырасти до 12-13%.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты также считают, что в ближайшее время ипотечные ставки будут только расти.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2016 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов объясняет, что «эпоха высоких ставок – это надолго». По его мнению, об этом говорит общая риторика Центробанка, а не только очередное повышение ключевой ставки.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Более того, если ждать снижения ставок, решение квартирного вопроса может затянуться на неопределенный срок, говорит руководитель направления первичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2020–начале 2021 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Как выгоднее купить квартиру

Сейчас еще есть возможность воспользоваться некоторыми льготными программами, напоминает Надежда Коркка из «Метриума». Также можно присмотреться к субсидированным ставкам, которые предлагают застройщики вместе с банками.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан. Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2015-2016 или в 2020-2021 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Важно помнить, что есть возможность рефинансирования: даже если сейчас взять ипотеку под высокую ставку, в будущем ее можно будет пересмотреть – на более выгодных условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Что будет с ценами на жилье

Ожидать существенного снижения цен на жилье в ближайшее время не стоит: для этого просто нет предпосылок, обращает внимание Алексей Новиков из Est-a-Tet. По его словам, цены могут лишь немного скорректироваться из-за роста ипотечных ставок.

Сейчас большинство проектов ведутся по эскроу-счетам, и такая бизнес-модель не предусматривает снижения цен, добавляет эксперт. Ситуация на рынке к этому тоже не располагает: растет инфляция, увеличиваются затраты на стройматериалы и оплату труда рабочих.

При этом строительство может продолжить дорожать из-за разрыва производственных и логистических цепочек в связи с пандемией, отмечает Надежда Коркка из «Метриума». А это отражается на стоимости новостроек. «К концу 2022 года средневзвешенная стоимость квадратного метра может увеличиться на 8-10%», – считает она.

5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья

Perry Mastrovito/Getty Images

7 минут чтения Опубликовано 08 августа 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Новый дом может стать одной из самых больших покупок в вашей жизни. Прежде чем вы начнете покупать подходящий дом, вам необходимо изучить варианты ипотеки, если вы планируете финансировать покупку.

Однако не все жилищные кредиты одинаковы. Таким образом, предварительное исследование поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант для вашего финансового положения и, возможно, сохранить больше денег в кармане. Кроме того, вы будете знать, чего ожидать с точки зрения рекомендаций при подаче заявки.

Виды ипотеки

  1. Обычный кредит – Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
  2. Большой кредит – Лучше всего подходит для заемщиков с отличной кредитной историей, желающих купить дорогой дом
  3. Кредит с государственным страхованием — лучше всего подходит для заемщиков с более низким кредитным рейтингом и минимальным объемом денежных средств для первоначального взноса
  4. Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают предсказуемый, установленный ежемесячный платеж в течение всего срока кредита
  5. Ипотека с плавающей процентной ставкой – Лучше всего подходит для заемщиков, которые не планируют оставаться дома в течение длительного периода, предпочитают более низкие платежи в краткосрочной перспективе и готовы платить больше в будущем

1.

Обычный заем

Обычные займы, не обеспеченные федеральным правительством, бывают двух видов: соответствующие требованиям и не соответствующие требованиям.

  • Соответствующие кредиты — Как следует из названия, соответствующий кредит «соответствует» набору стандартов, установленных Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA), которые включают кредит, долг и размер кредита. На 2022 год соответствующие кредитные лимиты составляют 647 200 долларов США в большинстве областей и 970 800 долларов США в более дорогих областях.
  • Несоответствующие кредиты — Эти кредиты не соответствуют стандартам FHFA. Вместо этого они обслуживают заемщиков, желающих приобрести более дорогие дома, или людей с необычной кредитной историей
  • .

Плюсы обычных кредитов

  • Может использоваться для основного дома, второго дома или инвестиционной недвижимости
  • Общая стоимость займа, как правило, ниже, чем у других видов ипотечных кредитов, даже если процентные ставки немного выше
  • Может попросить вашего кредитора отменить частное ипотечное страхование (PMI), как только вы достигнете 20-процентного собственного капитала, или рефинансировать его, чтобы удалить его
  • Может выплачивать всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac
  • Продавцы могут участвовать в закрытии расходов

Минусы обычных кредитов

  • Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше (то же самое относится к рефинансированию)
  • Более высокий первоначальный взнос, чем у некоторых государственных кредитов
  • Должен иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов (50 процентов в некоторых случаях)
  • Скорее всего, вам придется платить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
  • Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости

Кто должен получить обычный кредит?

Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос, обычная ипотека, вероятно, будет вашим лучшим выбором. 30-летняя обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным выбором для покупателей жилья.

2. Крупный заем

Крупные ипотечные кредиты представляют собой продукты жилищного кредита, которые выходят за пределы заимствований FHFA. Крупные кредиты более распространены в районах с более высокими затратами, таких как Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Нью-Йорк и штат Гавайи, где цены на жилье часто выше.

Плюсы больших кредитов

  • Можно занять больше денег, чтобы купить более дорогой дом
  • Процентные ставки по крупным кредитам, как правило, конкурентоспособны по сравнению с другими обычными кредитами.
  • Это может быть единственным способом для некоторых заемщиков приобрести жилье в районах с очень высокой стоимостью жилья

Минусы крупных кредитов

  • Во многих случаях требуется авансовый платеж в размере от 10 до 20 процентов
  • Обычно требуется балл FICO 700 или выше
  • Коэффициент DTI не может превышать 45 процентов
  • Должен показать, что у вас есть значительные активы наличными или на сберегательных счетах
  • Обычно для квалификации
  • требуется более подробная документация.

Кто должен получить большой кредит?

Если вы хотите финансировать дом с продажной ценой, превышающей последние соответствующие лимиты кредита, крупный кредит, вероятно, ваш лучший путь.

3. Кредит с государственной страховкой

Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно играет определенную роль в обеспечении доступности домовладения для большего числа американцев. Ипотечные кредиты поддерживаются тремя государственными учреждениями: Федеральным жилищным управлением (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) и Министерством по делам ветеранов США (VA).

  • Ссуды FHA – Поддерживаемые FHA, эти жилищные ссуды предоставляются по конкурентоспособным процентным ставкам и помогают заемщикам приобрести жилье без крупного первоначального взноса или чистого кредита. Вам потребуется минимальный балл FICO 580, чтобы получить максимальное финансирование FHA в размере 96,5% с первоначальным взносом в размере 3,5%. Тем не менее, допускается оценка до 500, если вы вносите по крайней мере 10 процентов. Ссуды FHA требуют двух ипотечных страховых премий, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки. Наконец, с помощью кредита FHA продавцу дома разрешается внести свой вклад в расходы на закрытие.
  • Кредиты USDA – Кредиты USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом, которые соответствуют определенным пределам дохода, покупать дома в сельских районах, отвечающих требованиям USDA. Некоторые кредиты USDA не требуют первоначального взноса для соответствующих заемщиков. Однако существуют дополнительные сборы, в том числе авансовый сбор в размере 1 процента от суммы кредита (который обычно может быть профинансирован за счет кредита) и ежегодная плата.
  • Кредиты VA — Кредиты VA предоставляют гибкие низкопроцентные ипотечные кредиты для военнослужащих США (действующей службы и ветеранов) и их семей. Минимальный первоначальный взнос, ипотечное страхование или требования к кредитному рейтингу отсутствуют, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Кредиты VA взимают комиссию за финансирование, процент от суммы кредита, который может быть выплачен авансом при закрытии или включен в стоимость кредита вместе с другими расходами на закрытие.

Преимущества застрахованных государством кредитов

  • Помощь в финансировании дома, если вы не соответствуете критериям для получения обычного кредита
  • Кредитные требования более смягчены
  • Не нужен большой первоначальный взнос
  • Доступно для повторных и новых покупателей
  • Страхование ипотечного кредита и первоначальный взнос по кредитам VA не требуются

Минусы кредитов, застрахованных государством

  • Обязательные взносы по ипотечному страхованию по кредитам FHA, которые не могут быть аннулированы, кроме случаев рефинансирования в обычную ипотеку
  • Кредитные лимиты по кредитам FHA ниже, чем по обычным ипотечным кредитам в большинстве областей, что ограничивает потенциальный выбор запасов
  • Заемщик должен проживать в собственности (хотя вы можете финансировать строительство многоквартирного дома и сдавать другие квартиры в аренду)
  • Может иметь более высокие общие затраты по займам
  • Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа кредита, для подтверждения права

Кто должен получить застрахованный государством кредит?

У вас возникли проблемы с получением обычного кредита из-за более низкого кредитного рейтинга или минимального резерва наличности для первоначального взноса? Кредиты, обеспеченные FHA и USDA, могут быть жизнеспособным вариантом. Для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов ссуды, обеспеченные VA, часто лучше, чем обычные ссуды.

4. Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой поддерживает одну и ту же процентную ставку в течение всего срока действия кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные кредиты обычно выдаются на срок от 15 до 30 лет, хотя некоторые кредиторы позволяют заемщикам выбирать любой срок от восьми до 30 лет.

Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

  • Ежемесячные выплаты основного долга и процентов остаются неизменными на протяжении всего срока кредита
  • Легче планировать расходы на жилье из месяца в месяц

Минусы ипотечных кредитов с фиксированной ставкой

  • Если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы получить более низкую ставку
  • Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Кто должен получить ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой?

Если вы планируете прожить в своем доме не менее пяти-семи лет и хотите избежать возможных изменений ежемесячных платежей, вам подойдет ипотека с фиксированной процентной ставкой.

5. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от стабильной ссуды с фиксированной процентной ставкой, процентная ставка по ипотечной ссуде с регулируемой процентной ставкой (ARM) колеблется в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем ссуда изменится на переменную процентную ставку на оставшийся срок. Например, вы можете увидеть 7-летний/6-месячный ARM, что означает, что ваша ставка останется неизменной в течение первых семи лет и будет корректироваться каждые шесть месяцев после этого начального периода. Если вы рассматриваете ARM, важно прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, насколько может увеличиться ваша ставка и сколько вы можете заплатить после истечения вводного периода.

Плюсы ARM

  • Более низкая фиксированная ставка в первые несколько лет владения жильем (хотя это не является гарантией; в последнее время 30-летние фиксированные ставки фактически не отстают от ARM 5/1)
  • Может сэкономить значительную сумму денег на выплате процентов

Минусы ARM

  • Ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к дефолту по кредиту
  • Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу до обнуления кредита

Кто должен получить ARM?

Если вы не планируете оставаться дома в течение нескольких лет, ARM может помочь вам сэкономить на выплате процентов. Тем не менее, важно быть уверенным в определенном уровне риска того, что ваши платежи могут увеличиться, если вы все еще находитесь дома.

Другие виды ипотечных кредитов

В дополнение к этим распространенным видам ипотечных кредитов существуют другие типы, которые вы можете найти при поиске кредита:

  • Строительные кредиты – Если вы хотите построить дом, кредит на строительство может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельный строительный кредит для проекта и отдельную ипотеку для его погашения. Также возможен кредит на строительство на постоянной основе, который объединяет затраты на строительство и финансирование в единый кредитный продукт. Оба варианта обычно требуют более высокого первоначального взноса и доказательства того, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
  • Ипотечные кредиты с выплатой только процентов — При ипотеке с выплатой только процентов заемщик выплачивает только проценты в течение установленного периода — обычно от пяти до семи лет — с последующими выплатами как основной суммы, так и процентов. однако ипотека только с процентами, поскольку вы изначально платите проценты только за установленный период. Тем не менее, эти кредиты лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать на более высокий ежемесячный платеж позже.
  • Дополнительные ссуды — Дополнительные ссуды, также называемые ссудой 80/10/10, на самом деле включают два займа: один на 80 процентов от стоимости дома, а другой на 10 процентов. Вы вносите первоначальный взнос на оставшиеся 10 процентов. Эти кредитные продукты предназначены для того, чтобы помочь заемщику не платить за страхование ипотечного кредита. Хотя устранение этих платежей PMI может показаться привлекательным, имейте в виду, что дополнительные кредиты требуют двух наборов затрат на закрытие, и вы также будете начислять проценты по двум кредитам. Подсчитайте цифры, чтобы узнать, действительно ли вы экономите достаточно денег, чтобы оправдать такое нетрадиционное решение.
  • Воздушная ипотека . Еще один тип ипотечного кредита, с которым вы можете столкнуться, — это ипотека на воздушной подушке, которая требует крупного платежа в конце срока кредита. Как правило, вы будете производить платежи на основе 30-летнего срока, но только в течение короткого времени, например, в течение семи лет. Когда срок кредита закончится, вы сделаете крупный платеж по непогашенному остатку, который может стать неуправляемым, если вы не готовы или ваша кредитная ситуация ухудшится. Вы можете использовать ипотечный калькулятор Bankrate, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.

Следующие шаги

Теперь, когда у вас есть представление о подходящем кредите для покупки дома, пришло время найти подходящего ипотечного кредитора, чтобы это произошло. Все кредиторы разные, и важно сравнить их, чтобы найти лучшие условия, соответствующие вашим финансам. От обычного банка и кредитных союзов в вашем районе до ипотечных компаний, работающих только в Интернете, есть широкий выбор вариантов. Прочитайте обзоры кредиторов Bankrate о некоторых ведущих именах в области ипотеки и следуйте этому руководству, чтобы найти лучшего кредитора.

С дополнительной отчетностью Дэвида МакМиллина

5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья

Perry Mastrovito/Getty Images

7 минут чтения Опубликовано 08 августа 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Новый дом может стать одной из самых больших покупок в вашей жизни. Прежде чем вы начнете покупать подходящий дом, вам необходимо изучить варианты ипотеки, если вы планируете финансировать покупку.

Однако не все жилищные кредиты одинаковы. Таким образом, предварительное исследование поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант для вашего финансового положения и, возможно, сохранить больше денег в кармане. Кроме того, вы будете знать, чего ожидать с точки зрения рекомендаций при подаче заявки.

Виды ипотеки

  1. Обычный кредит – Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
  2. Большой кредит – Лучше всего подходит для заемщиков с отличной кредитной историей, желающих купить дорогой дом
  3. Кредит с государственным страхованием — лучше всего подходит для заемщиков с более низким кредитным рейтингом и минимальным объемом денежных средств для первоначального взноса
  4. Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают предсказуемый, установленный ежемесячный платеж в течение всего срока кредита
  5. Ипотека с плавающей процентной ставкой – Лучше всего подходит для заемщиков, которые не планируют оставаться дома в течение длительного периода, предпочитают более низкие платежи в краткосрочной перспективе и готовы платить больше в будущем

1.

Обычный заем

Обычные займы, не обеспеченные федеральным правительством, бывают двух видов: соответствующие требованиям и не соответствующие требованиям.

  • Соответствующие кредиты — Как следует из названия, соответствующий кредит «соответствует» набору стандартов, установленных Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA), которые включают кредит, долг и размер кредита. На 2022 год соответствующие кредитные лимиты составляют 647 200 долларов США в большинстве областей и 970 800 долларов США в более дорогих областях.
  • Несоответствующие кредиты — Эти кредиты не соответствуют стандартам FHFA. Вместо этого они обслуживают заемщиков, желающих приобрести более дорогие дома, или людей с необычной кредитной историей
  • .

Плюсы обычных кредитов

  • Может использоваться для основного дома, второго дома или инвестиционной недвижимости
  • Общая стоимость займа, как правило, ниже, чем у других видов ипотечных кредитов, даже если процентные ставки немного выше
  • Может попросить вашего кредитора отменить частное ипотечное страхование (PMI), как только вы достигнете 20-процентного собственного капитала, или рефинансировать его, чтобы удалить его
  • Может выплачивать всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac
  • Продавцы могут участвовать в закрытии расходов

Минусы обычных кредитов

  • Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше (то же самое относится к рефинансированию)
  • Более высокий первоначальный взнос, чем у некоторых государственных кредитов
  • Должен иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов (50 процентов в некоторых случаях)
  • Скорее всего, вам придется платить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
  • Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости

Кто должен получить обычный кредит?

Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос, обычная ипотека, вероятно, будет вашим лучшим выбором. 30-летняя обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным выбором для покупателей жилья.

2. Крупный заем

Крупные ипотечные кредиты представляют собой продукты жилищного кредита, которые выходят за пределы заимствований FHFA. Крупные кредиты более распространены в районах с более высокими затратами, таких как Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Нью-Йорк и штат Гавайи, где цены на жилье часто выше.

Плюсы больших кредитов

  • Можно занять больше денег, чтобы купить более дорогой дом
  • Процентные ставки по крупным кредитам, как правило, конкурентоспособны по сравнению с другими обычными кредитами.
  • Это может быть единственным способом для некоторых заемщиков приобрести жилье в районах с очень высокой стоимостью жилья

Минусы крупных кредитов

  • Во многих случаях требуется авансовый платеж в размере от 10 до 20 процентов
  • Обычно требуется балл FICO 700 или выше
  • Коэффициент DTI не может превышать 45 процентов
  • Должен показать, что у вас есть значительные активы наличными или на сберегательных счетах
  • Обычно для квалификации
  • требуется более подробная документация.

Кто должен получить большой кредит?

Если вы хотите финансировать дом с продажной ценой, превышающей последние соответствующие лимиты кредита, крупный кредит, вероятно, ваш лучший путь.

3. Кредит с государственной страховкой

Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно играет определенную роль в обеспечении доступности домовладения для большего числа американцев. Ипотечные кредиты поддерживаются тремя государственными учреждениями: Федеральным жилищным управлением (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) и Министерством по делам ветеранов США (VA).

  • Ссуды FHA – Поддерживаемые FHA, эти жилищные ссуды предоставляются по конкурентоспособным процентным ставкам и помогают заемщикам приобрести жилье без крупного первоначального взноса или чистого кредита. Вам потребуется минимальный балл FICO 580, чтобы получить максимальное финансирование FHA в размере 96,5% с первоначальным взносом в размере 3,5%. Тем не менее, допускается оценка до 500, если вы вносите по крайней мере 10 процентов. Ссуды FHA требуют двух ипотечных страховых премий, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки. Наконец, с помощью кредита FHA продавцу дома разрешается внести свой вклад в расходы на закрытие.
  • Кредиты USDA – Кредиты USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом, которые соответствуют определенным пределам дохода, покупать дома в сельских районах, отвечающих требованиям USDA. Некоторые кредиты USDA не требуют первоначального взноса для соответствующих заемщиков. Однако существуют дополнительные сборы, в том числе авансовый сбор в размере 1 процента от суммы кредита (который обычно может быть профинансирован за счет кредита) и ежегодная плата.
  • Кредиты VA — Кредиты VA предоставляют гибкие низкопроцентные ипотечные кредиты для военнослужащих США (действующей службы и ветеранов) и их семей. Минимальный первоначальный взнос, ипотечное страхование или требования к кредитному рейтингу отсутствуют, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Кредиты VA взимают комиссию за финансирование, процент от суммы кредита, который может быть выплачен авансом при закрытии или включен в стоимость кредита вместе с другими расходами на закрытие.

Преимущества застрахованных государством кредитов

  • Помощь в финансировании дома, если вы не соответствуете критериям для получения обычного кредита
  • Кредитные требования более смягчены
  • Не нужен большой первоначальный взнос
  • Доступно для повторных и новых покупателей
  • Страхование ипотечного кредита и первоначальный взнос по кредитам VA не требуются

Минусы кредитов, застрахованных государством

  • Обязательные взносы по ипотечному страхованию по кредитам FHA, которые не могут быть аннулированы, кроме случаев рефинансирования в обычную ипотеку
  • Кредитные лимиты по кредитам FHA ниже, чем по обычным ипотечным кредитам в большинстве областей, что ограничивает потенциальный выбор запасов
  • Заемщик должен проживать в собственности (хотя вы можете финансировать строительство многоквартирного дома и сдавать другие квартиры в аренду)
  • Может иметь более высокие общие затраты по займам
  • Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа кредита, для подтверждения права

Кто должен получить застрахованный государством кредит?

У вас возникли проблемы с получением обычного кредита из-за более низкого кредитного рейтинга или минимального резерва наличности для первоначального взноса? Кредиты, обеспеченные FHA и USDA, могут быть жизнеспособным вариантом. Для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов ссуды, обеспеченные VA, часто лучше, чем обычные ссуды.

4. Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой поддерживает одну и ту же процентную ставку в течение всего срока действия кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные кредиты обычно выдаются на срок от 15 до 30 лет, хотя некоторые кредиторы позволяют заемщикам выбирать любой срок от восьми до 30 лет.

Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

  • Ежемесячные выплаты основного долга и процентов остаются неизменными на протяжении всего срока кредита
  • Легче планировать расходы на жилье из месяца в месяц

Минусы ипотечных кредитов с фиксированной ставкой

  • Если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы получить более низкую ставку
  • Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Кто должен получить ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой?

Если вы планируете прожить в своем доме не менее пяти-семи лет и хотите избежать возможных изменений ежемесячных платежей, вам подойдет ипотека с фиксированной процентной ставкой.

5. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от стабильной ссуды с фиксированной процентной ставкой, процентная ставка по ипотечной ссуде с регулируемой процентной ставкой (ARM) колеблется в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем ссуда изменится на переменную процентную ставку на оставшийся срок. Например, вы можете увидеть 7-летний/6-месячный ARM, что означает, что ваша ставка останется неизменной в течение первых семи лет и будет корректироваться каждые шесть месяцев после этого начального периода. Если вы рассматриваете ARM, важно прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, насколько может увеличиться ваша ставка и сколько вы можете заплатить после истечения вводного периода.

Плюсы ARM

  • Более низкая фиксированная ставка в первые несколько лет владения жильем (хотя это не является гарантией; в последнее время 30-летние фиксированные ставки фактически не отстают от ARM 5/1)
  • Может сэкономить значительную сумму денег на выплате процентов

Минусы ARM

  • Ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к дефолту по кредиту
  • Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу до обнуления кредита

Кто должен получить ARM?

Если вы не планируете оставаться дома в течение нескольких лет, ARM может помочь вам сэкономить на выплате процентов. Тем не менее, важно быть уверенным в определенном уровне риска того, что ваши платежи могут увеличиться, если вы все еще находитесь дома.

Другие виды ипотечных кредитов

В дополнение к этим распространенным видам ипотечных кредитов существуют другие типы, которые вы можете найти при поиске кредита:

  • Строительные кредиты – Если вы хотите построить дом, кредит на строительство может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельный строительный кредит для проекта и отдельную ипотеку для его погашения. Также возможен кредит на строительство на постоянной основе, который объединяет затраты на строительство и финансирование в единый кредитный продукт. Оба варианта обычно требуют более высокого первоначального взноса и доказательства того, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
  • Ипотечные кредиты с выплатой только процентов — При ипотеке с выплатой только процентов заемщик выплачивает только проценты в течение установленного периода — обычно от пяти до семи лет — с последующими выплатами как основной суммы, так и процентов. однако ипотека только с процентами, поскольку вы изначально платите проценты только за установленный период. Тем не менее, эти кредиты лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать на более высокий ежемесячный платеж позже.
  • Дополнительные ссуды — Дополнительные ссуды, также называемые ссудой 80/10/10, на самом деле включают два займа: один на 80 процентов от стоимости дома, а другой на 10 процентов. Вы вносите первоначальный взнос на оставшиеся 10 процентов. Эти кредитные продукты предназначены для того, чтобы помочь заемщику не платить за страхование ипотечного кредита. Хотя устранение этих платежей PMI может показаться привлекательным, имейте в виду, что дополнительные кредиты требуют двух наборов затрат на закрытие, и вы также будете начислять проценты по двум кредитам. Подсчитайте цифры, чтобы узнать, действительно ли вы экономите достаточно денег, чтобы оправдать такое нетрадиционное решение.
  • Воздушная ипотека . Еще один тип ипотечного кредита, с которым вы можете столкнуться, — это ипотека на воздушной подушке, которая требует крупного платежа в конце срока кредита. Как правило, вы будете производить платежи на основе 30-летнего срока, но только в течение короткого времени, например, в течение семи лет. Когда срок кредита закончится, вы сделаете крупный платеж по непогашенному остатку, который может стать неуправляемым, если вы не готовы или ваша кредитная ситуация ухудшится. Вы можете использовать ипотечный калькулятор Bankrate, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.

Следующие шаги

Теперь, когда у вас есть представление о подходящем кредите для покупки дома, пришло время найти подходящего ипотечного кредитора, чтобы это произошло. Все кредиторы разные, и важно сравнить их, чтобы найти лучшие условия, соответствующие вашим финансам. От обычного банка и кредитных союзов в вашем районе до ипотечных компаний, работающих только в Интернете, есть широкий выбор вариантов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *