Содержание

Самые выгодные кредиты в банках России в 2022 году — минимальные ставки по кредитам наличными на сегодня

Отзывы о самых выгодных кредитах

Банк Хоум Кредит

Спасибо Банку.

Отличный банк.Давно работаю с данным банком.Часто брала потребительские кредиты,… Читать

Аноним, г Томск, Томская область

Совкомбанк

Оформление кредита, быстро и удобно

Обращался в совкомбанк за кредитом в офис на столетии. Граммотно всё оформила, б… Читать

Сугбатулла, г Владивосток, Приморский край

Ренессанс Кредит

взяла кредит

Когда выбирала банк для того, чтобы взять кредит мне одна близкая знакомая посов… Читать

Татьяна, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Тинькофф Банк

Кредит наличными

Быстро согласовали кредит под минимальный процент на три года. Зачислили деньги… Читать

Тарасенко Николай Михайлович, г Челябинск, Челябинская область

Экспобанк

Здесь более выгодные условия по кредиту

в Экспобанк сперва обратился проконсультироваться насчет кредита. Какие есть фор… Читать

Костя, г Москва

МТС-Банк

Условия лучше,чем в других известных банках!Никаких подводных камней!

Речь пойдет о кредите на товар,в списке не нашла похожий.Преобретала телефон в м… Читать

Екатерина, г Скопин, Рязанская область

МСП Банк

Взяла кредит для работы по франшизе

Я ИП, у меня был маленький магазин, и я давно планировала купить франшизу пекарн… Читать

Дарья , г Москва

Центр-инвест

Потребительский кредит ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»

Брали потребительский кредит в Доп. офисе «Казанский» ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ» не п… Читать

Ольга, станица Казанская, Ростовская область

ФК Открытие

Здесь заявку быстро рассмотрели и одобрили выдачу кредита.

Всегда старалась не брать кредиты в банках, но порой без этого невозможно обойти… Читать

Светлана, г Москва

Камский коммерческий Банк

Справка по закрытию кредита

Ранее брала кредит в Камкомбанке. Нужна была справка, что я закрыла кредит. 11 о… Читать

Екатерина, г Набережные Челны, Татарстан

Читать все отзывы

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее

Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.

Что важно знать о самых выгодных кредитах

Что выгоднее кредит или автокредит?

Автокредит, конечно, выгоднее для покупки автомобиля, нежели обычная потребительская ссуда. По условиям договора автокредитования заемщик обязан покупать КАСКО, также банк может не одобрить покупку подержанного автомобиля. Процентная ставка по программе автокредитования более низкая, чем у потребительского кредита. Потребительский кредит для покупки автомобиля резонно брать в случае, если на транспортное средство, которое хочет приобрести гражданин – банк отказывается оформлять кредит.

Какой платеж лучше: аннуитетный или дифференцированный?

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж?

Что выбрать: кредитную карту или кредит?

Что выгоднее кредит со страховкой или без?

Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит?

На какой срок выгоднее взять кредит?

Когда выгодно частичное досрочное погашение кредита?

  • Кредитная карта подходит тем, кто часто совершает покупки в магазинах за безналичный расчет. Снимать наличные деньги с кредитки – не выгодно, потому что будет взиматься довольно большая комиссия.
  • Кредит наличными подходит для всех граждан, вне зависимости от их финансовых потребностей.
  • Под залог недвижимости или автомобиля брать займы выгодно, потому что процентная ставка будет ниже, чем у потребительского кредита.
  • Опция взять микрозайм в МФО выгодна, если срочно потребовалась небольшая сумма денег. Оформить кредит получится даже в режиме «онлайн», из документов нужен только паспорт (отдельные фирмы требуют ИНН, СНИЛС или другой дополнительный документ).

Сравни.ру

Кредиты

Самые выгодные кредиты в банках России

ЦБ вновь снизит ставку. Когда выгоднее открыть вклад и взять кредит в 2022 году

В пятницу Центробанк примет решение об уровне ключевой ставки. По прогнозам экономистов и финансистов, ее опустят с нынешних 8% годовых до 7,5%. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», не исключили снижения ставки до 6,5-7% к концу года. С учетом этого вкладчикам стоит поторопиться, а желающим взять кредит – наоборот, стоит подождать. Впрочем, если покупку нужно совершить в ближайшие месяцы, затягивать с оформлением займа не стоит — к декабрю товары могут подорожать.

На заседании совета директоров 16 сентября Центробанк уменьшит ключевую ставку до 7,5% годовых. Такой прогноз «Газете.Ru» дали в «Россельхозбанке», «Зените», Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) и рейтинговом агентстве «Эксперт РА».

«Наиболее вероятное решение – снижение ключевой ставки на 0,5 процентных пункта до 7,5% годовых. Инфляционные ожидания населения все меньше, цены замедлили рост. С июня мы наблюдаем дефляцию. Оборот розничной торговли падает, ставки денежного рынка тоже. Курс рубля относительно устойчив», — объяснил руководитель центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования «Россельхозбанка» Дмитрий Тарасов.

Снижения ставки на 0,5 п.п. ожидают девять из 12 опрошенных Bloomberg экономистов. Еще по одному участнику опроса агентства полагают, что Банк России может оставить ставку на уровне 8%, снизить ее до 7,25% или 7,75%.

Какая ставка будет в конце года

Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах считает, что в конце года ключевая ставка достигнет 7–7,25% годовых.

«В октябре — декабре ЦБ, вероятно, вернется к шагам понижения по 0,25 процентных пункта. Затем возможна пауза», — предположил эксперт.

По его мнению, при принятии решения по ставке ЦБ будет исходить из желания поддержать структурную трансформацию экономики без сильного увеличения инфляции в процессе.

Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский не исключил, что ключевая ставка к концу года будет снижена до уровня 6,5–7% годовых.

«К концу года рост цен может замедлиться до 12–13% в годовом выражении. В то же время за счет непростых внешних условий экономическая ситуация остается сложной. Падение ВВП в этом году, скорее всего, составит около 5%. В этих условиях возможно более сильное снижение ставки», — объяснил прогноз эксперт.

С ним согласился управляющий директор «Иволга капитал» Дмитрий Александров.

Когда открывать вклад

Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», посоветовали не медлить с открытием вклада. По их прогнозам, ставки по депозитам могут упасть в среднем на 0,25 процентных пункта после решения ЦБ.

«Если не произойдет никаких экономических шоков, к концу года ставки по депозитам еще снизятся. Значит, сейчас – самое выгодное время для открытия вклада. Тем более сейчас многие банки проводят сезонные акции. Ставки по акциям доходят до 8% годовых», — подчеркнули в пресс-службе «Новикомбанка».

Эту точку зрения поддержали в «Почта Банке».

«В сентябре для вкладчиков сложилась отличная возможность разместить деньги.

Именно на сентябрь приходятся большие объемы планового завершения вкладов, открытых в марте 2022 года на полгода. В тот период большинство вкладов привлекалось на шесть месяцев», — уточнил руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта Банка» Геннадий Чаусов.

По его словам, многие банки сейчас активно продвигают промовклады с повышенными ставками от 7 до 9,15% годовых.

«Мы советуем вкладчикам воспользоваться моментом и переложить накопления по выгодным ставкам. После сентября таких предложений уже не будет», — предупредил Чаусов.

По прогнозам банка «Русский стандарт», депозитные ставки останутся привлекательными еще несколько дней.

«В дальнейшем ожидается их снижение на рынке. Пожалуй, в этом году не стоит ждать специальных депозитных предложений к Новому году. Если у вас есть свободные деньги, лучше вложить их сейчас», — считают в кредитной организации.

Эксперт «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов не исключил, что к Новому году могут появиться праздничные спецпредложения на 1–1,5 п.п. выше, чем по основным вкладам.

«Но к тому моменту и базовая ставка по депозитам может быть на 2 п.п. ниже, чем сейчас. То есть в лучшем случае в отдельных продуктах ставки будут такие же, как сейчас», — добавил он.

Зампред «Абсолют банка» Антон Павлов обратил внимание, что максимально выгодные условия сейчас действуют по вкладам на срок около года.

В «Русском стандарте» посоветовали открывать вклад в валюте, в которой номинированы зарплата и траты.

«Такой подход делает комфортным и более предсказуемым планирование бюджета», — объяснили в банке.

Когда брать кредит

Ставки по кредитам тоже будут снижаться, ожидают эксперты. Впрочем, этот процесс будет более медленным, чем в случае вкладов. По прогнозам Павлова, кредитные ставки могут упасть на 0,5-1 процентный пункт. И если со вкладами стоит поторопиться, то с кредитами нет, добавил Емельянов.

«С кредитами — наоборот. Лучше дождаться максимального падения ключевой ставки.

Особенно если вас интересует крупная сумма на долгий срок. По автокредитам ставки могут снизиться с нынешних 16 до 12% годовых. По кредитным картам с нынешних 26–32% до 20–24%. По ипотеке средневзвешенная ставка и так ниже ключевой (6,7%). С учетом льготных программ она вряд ли будет сильно падать дальше. Исключение — вторичный рынок, где все еще займы обходятся дорого (9,2%). Там возможно снижение до 7,5–8% к концу года и до 7% в следующем», — заявил эксперт.

Павлов не советует ждать наиболее низких ставок по кредитам, если покупку нужно совершить прямо сейчас.

«Нужно понимать, что ставки снижаются, а цены на некоторые товары растут.

Поэтому , возможно, самая низкая ставка будет в декабре. Однако цены к этому моменту могут вырасти. И сэкономив на процентах, клиент потом переплатит за сам товар», — объяснил эксперт.

Эту точку зрения поддержал Александров.

«Из-за нестабильной ситуацией с поставками, возможно, целесообразнее несколько переплатить за кредит, но гарантированно купить товар. А не ждать удачных ставок, но упустить саму цель кредита», — резюмировал Александров.

Могу ли я получить кредит консолидации задолженности с плохой кредитной историей? – Forbes Advisor

Kiah Treece

Contributor

Обновлено: 20 августа 2020 г., 9:36

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Кредиты на консолидацию долга позволяют заемщикам взять один кредит, который покрывает непогашенный остаток по некоторым или всем их необеспеченным кредитам.

Кредит консолидации затем используется для погашения каждого из отдельных кредитов, поэтому заемщик несет ответственность только за один ежемесячный платеж по долгу. Это приводит к более упорядоченному процессу погашения и может дать заемщику доступ к более низкой общей процентной ставке.

При оценке заявок на получение кредита кредиторы обычно обращают внимание на кредитный рейтинг от 580 до 620. Однако кредиторы также учитывают такие факторы, как способность заявителя погасить кредит. Получить кредит на консолидацию долга может быть сложнее, если у вас плохой кредит, но это все же возможно, особенно если вы готовы получить обеспеченный кредит или иметь поручителя.

Что такое кредит консолидации задолженности?

Кредит на консолидацию долга — это вид личного или делового кредита, который позволяет заемщикам брать кредит на срок от двух до семи лет. Заемщики могут использовать эти кредиты для погашения нескольких отдельных кредитов, таким образом, объединяя их в один кредит с одним ежемесячным платежом. Процентные ставки по консолидированному кредиту варьируются от 5% до 36% , поэтому, в зависимости от их кредитоспособности, заемщик также может снизить общую процентную выплату. Но если вы имеете право только на процентную ставку в верхней части диапазона, получение кредита на консолидацию может не привести к какой-либо экономии.

Типы долга для консолидации

Как правило, заемщик может консолидировать ссуды или кредитные линии, которые не обеспечены домом или иным образом обеспечены. Общие типы долга для консолидации включают, но не ограничиваются:

  • Балансы по кредитным картам
  • Студенческие кредиты
  • Необеспеченные личные кредиты и персональные кредитные линии
  • Кредиты до зарплаты
  • Подоходный налог
  • Больничные и другие медицинские счета
  • Мобильная связь и коммунальные платежи
  • Судебные решения, не подлежащие исполнению в настоящее время путем наложения ареста или других средств взыскания

Как получить кредит на консолидацию долга

Если вы считаете, что кредит на консолидацию долга вам подходит, выполните следующие действия:

1.

Определите свой кредитный рейтинг

кредитный рейтинг на бесплатном сайте или с помощью службы отчетности через вашу кредитную компанию. Кредиторы обычно ищут кредитный рейтинг от 580 до 620 при предоставлении консолидационных кредитов, поэтому лучше всего знать свой рейтинг, прежде чем подавать заявку, особенно если у вас слабая кредитная история.

2. Повысьте свой кредитный рейтинг

Для тех, у кого плохой кредитный рейтинг, повышение вашего кредита может улучшить ваши шансы на получение кредита консолидации долга. Однако исправление кредита может быть долгим, трудным и иногда запутанным процессом. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, сосредоточьтесь на своевременной оплате счетов, поддержании текущих счетов открытыми и ограничении жестких запросов по вашему кредитному отчету. Вы также можете оспорить любую неточную информацию в своем кредитном отчете или использовать такой инструмент, как Experian Boost , чтобы получить кредит на оплату коммунальных услуг и платежей за мобильный телефон.

Имейте в виду, однако, что Experian Boost влияет только на ваш FICO Score 8, и хотя эта модель оценки является наиболее широко используемой, некоторые кредиторы могут использовать другой тип или модель оценки, чтобы предоставить вам консолидационный кредит. Таким образом, Experian Boost может помочь не во всех обстоятельствах.

3. Найдите кредиторов и пройдите предварительную квалификацию

Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, начните искать кредитора. Если у вас уже есть отношения с местным банком или кредитным союзом, начните с него; но имейте в виду, что они могут иметь более строгую квалификацию. Затем изучите онлайн-кредиторов и сравните такие факторы, как процентные ставки, условия кредита и комиссии кредитора.

При рассмотрении вашей заявки на ссуду для консолидации долга кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности , которая может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы могут предварительно квалифицировать вас для получения кредита, запустив мягкую проверку кредитоспособности, которая не будет отображаться в вашем кредитном отчете.

Если вы опасаетесь, что ваш кредитный рейтинг слишком низок для одобрения консолидированного кредита, подумайте о том, чтобы пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов. Это поможет определить вероятность одобрения кредита. Затем вы можете сравнить процентные ставки и другие условия, чтобы выбрать лучший кредит консолидации долга и кредитора для вас.

4. Выберите обеспеченный кредит

Если заемщика не устраивают варианты, доступные после предварительного отбора, он может увеличить свои шансы на получение консолидированного кредита, подав заявку на получение обеспеченного кредита. Обеспеченные кредиты часто предоставляются с более низкими процентными ставками, и их может быть легче получить, поскольку они обеспечены домом заемщика или другими ценными активами, такими как инвестиции. Однако, если ваш балл достаточно высок, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита, лучше не вносить залог, если вы не уверены в своей способности производить своевременные платежи. Если вы задержите платежи, вы можете потерять актив, который вы использовали в качестве залога.

5. Найдите поручителя

Аналогичным образом, лица, обращающиеся за получением кредита с плохой кредитной историей, могут получить более выгодные условия кредитования, если подписать кредит будет кто-то с хорошей кредитной историей. Это означает, что если заемщик не сможет произвести платежи по консолидационной ссуде, поручитель будет нести ответственность за непогашенный остаток. Как правило, кредиторы ищут поручителей, которые имеют хорошие или отличные кредитные рейтинги и имеют достаточный доход для покрытия платежей по совместно подписанному кредиту и обслуживания собственного долга.

Право на получение ссуды на консолидацию долга с плохой кредитной историей

Если вы не можете претендовать на ссуду на консолидацию долга из-за вашего кредитного рейтинга, подумайте о том, чтобы усилить свою заявку, улучшив соотношение долга к доходу. Этого можно добиться, увеличив свой доход — с помощью подработки или иным образом — или погасив некоторые из своих небольших, более управляемых долгов.

Обеспеченные кредиты также могут быть более доступными для заявителей с плохой кредитной историей, поскольку они снижают риск кредитора и часто предоставляются по более низким процентным ставкам. Те, у кого нет собственного капитала или другого ценного залога, могут быть лучше обслужены, если кто-то с лучшей кредитной историей подпишется под консолидационной ссудой. Если обеспеченный кредит или поручитель невозможен, заемщики с плохой кредитной историей могут сосредоточить свои усилия на самостоятельном погашении долга, используя методы долгового снежного кома или долговой лавины.

Где взять ссуду на консолидацию задолженности при плохой кредитной истории

Ссуды на консолидацию задолженности можно получить у ряда традиционных и онлайновых кредиторов. Традиционные кредиторы, такие как кредитные союзы и банки, обычно предлагают более низкие процентные ставки. Онлайн-кредиторы, напротив, предоставляют заемщикам доступ к более быстрому закрытию кредита и более низким квалификационным требованиям, что делает их идеальными для тех, у кого плохая кредитная история. Тем не менее, эти кредиты обычно предоставляются с более высокими процентными ставками, поэтому важно присматриваться к ним.

Кому подходит кредит на консолидацию долга

Получение кредита на консолидацию долга — отличный способ для некоторых людей упростить свои ежемесячные платежи и снизить общую процентную ставку. Тем не менее, для заемщиков с плохой кредитной историей, непостоянными доходами или плохими привычками в отношении расходов ссуда на консолидацию долга может быть не лучшим решением.

Консолидация долга может подойти вам, если:

  • Ваш кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы претендовать на получение кредита под низкие проценты
  • У вас достаточно собственного капитала, чтобы использовать свой дом в качестве залога для обеспеченного кредита
  • Ежемесячное обслуживание долга составляет 40% или менее от вашего ежемесячного дохода
  • Вы уже предпринимаете шаги по улучшению своего финансового положения и сокращению расходов
  • Ваш ежемесячный денежный поток постоянно превышает ежемесячные платежи по долгам

Как погасить долг с помощью кредита на консолидацию

Кредиты на консолидацию долга могут помочь заемщикам погасить долг путем оптимизации платежей и, в некоторых случаях, снижения процентных ставок. Тем не менее, чтобы эффективно ликвидировать свой долг с помощью кредита консолидации долга, вы также должны предпринять шаги, чтобы улучшить свои финансы и погасить консолидированный кредит.

Это может включать составление и соблюдение бюджета, чтобы вы всегда тратили меньше, чем зарабатывали. Заемщики, которые пытаются погасить задолженность с помощью консолидационной ссуды, также должны прекратить увеличивать свой долг, приостановив использование кредитной карты и удерживая ежемесячные остатки на низком уровне.

Наконец, ссуды на консолидацию долга наиболее эффективны, когда заемщик поддерживает открытое общение с кредитором, поэтому, если вы испытываете затруднения с платежами, сообщите своему кредитору как можно скорее.

Затраты на кредит на консолидацию долга

Кредиты на консолидацию долга обычно предоставляются с процентной ставкой от 5% до 36% , которая варьируется в зависимости от кредитоспособности заявителя, дохода и отношения долга к доходу. В зависимости от ваших непогашенных кредитов, кредит консолидации долга может иметь более низкую процентную ставку, чем вы платите в настоящее время, но она может быть выше, если у вас низкий кредитный рейтинг.

Помимо выплаты процентов, заемщики могут столкнуться с ежегодными комиссиями кредитора, а также с расходами, связанными с выдачей кредита, переводом остатка и закрытием. Дополнительные расходы по кредиту на консолидацию долга могут включать: 

  • Комиссия за выдачу кредита
  • Комиссия за перевод остатка в размере от 3% до 5% от общего остатка
  • Затраты на закрытие
  • Годовые сборы

Плюсы и минусы кредитов на консолидацию долга

Плюсы кредитов на консолидацию долга:

  • Сокращение нескольких долгов до одного ежемесячного платежа
  • Более низкая общая процентная ставка
  • Улучшите свой кредит за счет своевременных платежей
  • Уменьшить общий ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита
  • Может сократить время, необходимое для погашения определенных видов долгов, таких как кредитные карты

Минусы кредитов на консолидацию долга:

  • В зависимости от кредитора вам, возможно, придется покрывать высокие авансовые и/или ежегодные сборы
  • Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам может быть сложно получить низкую процентную ставку
  • Консолидация сама по себе не исправляет плохие финансовые привычки и не является гарантированным способом избавиться от долгов

Альтернативы займам на консолидацию долга

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам может быть сложно претендовать на условия консолидированного кредита, отвечающие вашим потребностям. Если вы изо всех сил пытаетесь найти приемлемые условия кредита, рассмотрите эти альтернативные подходы к консолидации долга:

  • План управления долгом.  План управления задолженностью позволяет заемщикам объединять остатки по кредитным картам в единый долг, что очень похоже на ссуду на консолидацию. Эти планы обычно рассчитаны на три-пять лет и предлагаются кредитными консультационными агентствами.
  • Кредит под залог дома.
     Ссуда ​​под залог дома – это вторая ипотека, выплачиваемая единовременно, которая может позволить домовладельцу консолидировать другие свои долги. Это может быть хорошей альтернативой консолидации для заемщиков с не менее 15% до 20% собственного капитала в их доме.
  • Варианты погашения долга своими руками.  Заемщики с низким кредитным рейтингом могут иметь не так много вариантов консолидации долга, и может возникнуть необходимость погасить свои долги без консолидационной ссуды. Есть несколько способов погасить долг самостоятельно, но наиболее популярными являются методы долгового снежного кома и долговой лавины.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников.

Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.
. Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

лучших совместных личных кредитов ноября 2022 года — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Хотя обычно в заявке на получение личного кредита фигурирует один человек, бывают случаи, когда вы можете указать созаемщика. Например, вы можете включить своего супруга, который будет нести равную ответственность по долговым обязательствам. Если вы подаете заявку на совместный личный кредит, кредиторы учитывают как доход заявителя, так и его кредитную историю.

Имейте в виду: созаемщик или совместный заемщик — это не то же самое, что поручитель, который берет на себя общую ответственность за кредит, но фактически не использует никаких доходов.

Когда вы покупаете личный кредит с созаемщиком, помните, что оба заявителя должны выполнять обязательства по погашению.

Читать далее

Показать сводку

  • Лучшие совместные личные кредиты
  • SoFi: Лучший совместный личный кредит в целом
  • Lightstream: лучший вариант для низких процентных ставок
  • Банк США: лучший для существующих клиентов банка США
  • Wells Fargo: Лучшее для нынешних пользователей Wells Fargo
  • Обновление: Лучшее для плохой кредитной истории
  • Кредитный клуб: лучший для онлайн-опыта
  • FreedomPlus: лучший способ погасить задолженность по кредитной карте
  • Советы по сравнению совместных личных займов
  • Методология
  • Как подать заявку на совместные личные кредиты
  • Совместный кредит против индивидуального кредита
  • Рейтинг лучших совместных личных кредитов
  • Часто задаваемые вопросы о совместных личных займах
  • Далее в личных кредитов

Сравните ставки по кредитам


Лучшие совместные личные ссуды


Предложение партнеров

Лучший общий общий личный кредит

SOFI

Минимальный кредитный рейтинг
Апп Диапазон

7,99% до 23. 43% 9000

с AUTOPAYA

7,99% до 23.43% 9000

. 50003 70003

9000.70186.70186.
.
7,
. 100 000 долларов США

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение по низким процентным ставкам

LightStream

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

От 5,99% до 21,49%

с автооплатой

Сумма кредита

от 5000 до 100000 долларов

Предложение партнеров

Best для существующих клиентов банка США

U.S. Bank

Минимальный кредитный рейтинг
APR.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для текущих пользователей Wells Fargo

Wells Fargo

Минимальный кредитный рейтинг

670+

Минимальный рекомендуемый балл не указан кредитором.

Диапазон годовых

От 5,74% до 21,74%

с автооплатой

Суммы кредита

От 3000 до 100000 долларов

Предложение партнеров

Best For Bad Credit

Обновление

Минимальный кредитный рейтинг
APR.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для онлайн-опыта

LendingClub

Минимальный кредитный рейтинг
Годовой диапазон

От 8,30% до 36%

Суммы кредита

От 1000 до 40000 долларов

Предложение партнеров

Best для выплаты задолженности по кредитной карте

Freed Aplus

Минимальный кредитный рейтинг
APR.

Советы по сравнению совместных личных займов

Примите во внимание следующие советы при сравнении совместных личных займов:

  • Оба заемщика должны соответствовать требованиям. Поскольку кредиторы учитывают информацию обоих заявителей, оба заемщика должны соответствовать требованиям минимального кредитного рейтинга этого кредитора. Если у вас есть квалификационный балл, добавление второго заемщика с хорошей кредитной историей и историей доходов может помочь вам получить более выгодные условия, например более низкие процентные ставки.
  • Вы не можете использовать поручителя. В то время как поручители могут помочь вам претендовать на получение кредита, если у вас повреждена кредитная история, кредиторы в этом списке, которые предлагают необеспеченные личные кредиты, не позволят вам подать заявку с поручителем. Поручители обычно имеют право на получение обеспеченных кредитов, включая автокредиты, ипотечные кредиты или кредитные линии под залог жилья.
  • Если возможно, пройдите предварительную квалификацию. Несколько кредиторов предлагают вам возможность предварительного отбора для личного кредита. Это означает, что вы можете предоставить такие данные, как информация о вашем доходе, желаемом использовании кредита, ситуации с жильем и другую информацию. Предварительная квалификация также требует только мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу, поэтому вы можете безопасно найти лучшие ставки.
  • Проверить дополнительные сборы. Некоторые поставщики потребительских кредитов не взимают комиссию за выдачу кредита, комиссию за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение. Однако есть некоторые, которые могут взимать все или некоторые из этих сборов. При сравнении личных кредитов обязательно обратите внимание на структуру комиссий, помимо потенциальной процентной ставки, которую вы можете получить.
  • Оценка вариантов поддержки клиентов кредитора. Если вы нашли кредитора, перед подписанием кредитного договора следует учесть еще один момент. Хотя поддержка клиентов может показаться не такой уж большой проблемой, она может иметь огромное значение, если вы столкнетесь с проблемами с платежами или столкнетесь с финансовыми трудностями в течение периода погашения. Просмотрите ресурсы обслуживания клиентов кредитора и прочитайте отзывы, чтобы убедиться, что они подходят.

Связанный:  Сравнить ставки по кредитам для физических лиц


Методология

Мы рассмотрели 18 популярных кредиторов на основе 14 точек данных в категориях сведений о кредите, стоимости кредита, приемлемости и доступности, клиентском опыте и процессе подачи заявки. Мы выбрали кредиторов, которые допускают созаемщиков, и ранжировали их на основе веса, присвоенного каждой категории:

  • Стоимость кредита: 35%
  • Детали кредита: 20%
  • Право на участие и доступность: 20%
  • Обслуживание клиентов: 15%
  • Процесс подачи заявки: 10%

В каждой категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовых и применимые сборы. Мы также рассмотрели требования к минимальному кредитному рейтингу и географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого поставщика, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как предварительная квалификация и мобильные приложения.

При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.


Как подать заявку на совместный личный кредит

Хотя процесс может различаться в зависимости от вашего конкретного кредитора, вот общие шаги, которые вы можете выполнить, чтобы получить совместный личный кредит:

  • Проверьте кредитный рейтинг обоих заемщиков . Начните с проверки кредитных рейтингов обоих заемщиков через поставщика кредитных карт каждого человека или другой кредитный веб-сайт. Это поможет вам понять, на какие кредиторы вы можете или не можете претендовать, поскольку кредиторы учитывают кредитные истории обоих заявителей.
  • При необходимости улучшить любой из показателей заемщика . Если рейтинг одного из заемщиков ниже 610 или вы хотите повысить оба балла, чтобы получить наиболее выгодные условия, найдите время, чтобы улучшить свои баллы, прежде чем подавать заявку. Вы можете сделать это, предприняв различные действия, такие как сокращение использования кредита или погашение неоплаченных долгов.
  • Оцените свой бюджет . Прежде чем найти подходящего кредитора, оцените свой бюджет и поймите, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Занимайте только то, что вам нужно, потому что вы будете должны проценты на весь остаток. Индивидуальный кредитный калькулятор поможет вам рассчитать ежемесячные платежи.
  • Предварительная квалификация с несколькими кредиторами . Некоторые кредиторы предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть, какие условия вы можете получить после утверждения без жесткой проверки кредитоспособности. Используйте это как способ найти лучшее предложение для вашей ситуации.
  • Подать заявку . После того, как вы нашли предпочитаемого кредитора, подайте заявку онлайн или лично. Обычно есть возможность подать заявку на совместный кредит или добавить созаемщика. Оба заемщика должны быть готовы предоставить свою личную информацию, такую ​​как номера социального страхования (SSN), адрес и информацию о доходах.

Совместный заем и индивидуальный заем

Совместный личный заем — это заем, в котором участвуют два заемщика — основной заемщик и созаемщик — подающие одну заявку. В случае совместной заявки кредитор рассмотрит кредитные рейтинги обоих заявителей, их доход и общую кредитную историю для квалификационных целей. Оба заемщика несут равную ответственность по долговым обязательствам и погашению.

Индивидуальный кредит, с другой стороны, включает только одного заемщика. Однако в случае индивидуального кредита заемщик может добавить поручителя — вторичное лицо, которое соглашается выплатить кредит, если вы этого не сделаете, — чтобы получить более выгодные условия, если они не соответствуют минимальным квалификационным требованиям.

Созаемщик против созаемщика

Созаемщик обычно используется, когда две стороны хотят получить прямую выгоду от кредита. Это означает, что, хотя созаемщик имеет равные права на использование активов, приобретенных за счет кредита, он также разделяет ответственность за погашение кредита. Созаемщиками чаще всего являются ваши супруги, а кредитные рейтинги основного заемщика и созаемщика в равной степени учитываются в процессе подачи заявки.

Поручителем обычно является друг или член семьи, который помогает заявителю — обычно человеку с плохой кредитной историей или без кредитной истории — получить кредит, соглашаясь погасить кредит, если заемщик этого не сделает. Кроме того, поручители не имеют никаких прав собственности на активы, приобретенные за счет кредита, и не несут ответственности за осуществление платежей, если только основной заемщик не объявляет дефолт. Кредиторы обычно в большей степени полагаются на кредитный рейтинг поручителя в процессе подачи заявки.

Связанный: Созаемщик против. Co-Signer: что вы должны использовать в своем кредите?


Рейтинг лучших совместных личных кредитов

Софи 4,0 2 Световой поток 4,0 Сравнить цены Через веб-сайт Fiona.com 3 Банк США 4,0 4 Уэллс Фарго 4,0 Просмотреть еще 5 Обновление 3,5 6 Кредитный клуб 3,0 Сравнить цены Через веб-сайт Fiona.com 7 ФридомПлюс 3,0 Часто задаваемые вопросы о совместных личных кредитах

Легче ли получить кредит с созаемщиком?

Когда вы подаете заявку на кредит с созаемщиком, кредитор будет использовать доход и кредит как созаемщика, так и основного заемщика для квалификации. Поскольку учитывается информация обоих заявителей, подача заявки на получение кредита с созаемщиком не облегчает квалификацию. Если один заемщик повредил кредит, это может помешать кредитору выдать одобрение.

Какой кредитный рейтинг нужен созаемщику для личного кредита?

Хотя для поручителей не существует стандартного минимального кредитного рейтинга, кредиторы обычно требуют хороший балл (не менее 670). Тем не менее, есть также кредиторы, которые обслуживают заемщиков со средним или плохим кредитным рейтингом, при этом некоторые требования к кредитному рейтингу составляют всего 580. Предварительная квалификация с несколькими кредиторами — лучший способ понять, соответствуете ли вы и ваш созаемщик требованиям.

Как лучше подать заявку на кредит индивидуально или совместно?

Обычно вместе с супругом подают заявку на совместный личный кредит; однако это не всегда правильный выбор. Поскольку кредиторы учитывают как кредитоспособность, так и доход заявителя, не рекомендуется подавать совместную заявку, если у вас или вашего супруга плохой кредит. Это, скорее всего, приведет к тому, что вы будете претендовать на получение кредита с высокими процентными ставками или не будете претендовать на него вообще. Если это так, подайте заявку с одним заемщиком (с более высоким кредитным рейтингом), чтобы получить наиболее выгодные условия.

 

Однако, если вы можете претендовать на получение кредита вместе, а стоимость ненамного превышает стоимость индивидуальной подачи, то это может быть хорошим выбором. Поскольку оба заемщика несут ответственность за ежемесячные платежи, кредит может помочь заемщику с более низким кредитом улучшить свои баллы. По мере того, как вы погасите кредит вовремя, оба заемщика построят свою кредитную историю.

Имеет ли значение, кто является заемщиком и созаемщиком?

Поскольку и основной заемщик, и созаемщик имеют право на активы, приобретенные за счет кредита, несут ответственность за погашение и в равной степени оцениваются в процессе подачи заявки, обычно не имеет значения, кто является заемщиком и созаемщиком.

Можно ли получить совместный кредит, если у одного заемщика плохая кредитная история?

Хотя вы можете получить совместный кредит, если у одного заемщика плохая кредитная история, это вряд ли будет хорошим решением. Это связано с тем, что в процессе подачи заявки учитываются кредитные рейтинги обоих заемщиков, а это означает, что поврежденный кредитный рейтинг может привести к более высоким процентным ставкам или даже к отказу.

Как совместный кредит влияет на мой кредитный рейтинг?

Совместный кредит указывается в кредитных отчетах обоих заемщиков. Это означает, что любые сложные запросы в процессе подачи заявки могут временно повлиять на вашу оценку, а также на оценку созаемщика. Кроме того, кредитор будет сообщать историю платежей по счету в кредитных отчетах обоих заемщиков; положительная история платежей может повысить ваш счет, в то время как отрицательная история может его повредить.

Можно ли получить совместный кредит, не будучи женатым?

Чтобы получить совместный кредит, не обязательно состоять в браке; однако это обычное дело. В то время как некоторые кредиторы требуют, чтобы оба заемщика проживали по одному и тому же адресу, другие этого не делают. Прежде чем подавать заявку, проверьте требования вашего предпочтительного кредитора к совместному заимствованию.


Next Up в личных кредитах


Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *