Содержание

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • максимальная сумма;
  • пакет документов;
  • скорость оформления;
  • наличие дополнительных возможностей для заемщика.

Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.

Оформить кредит

Процентная ставка и срок кредитования

Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.

Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.

Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.

На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:

  • чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
  • чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.

Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Сумма займа

Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.

В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.

Наличные

Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

Пакет документов и скорость оформления

Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:

  • чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
  • чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.

Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.

В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Оформить кредит

Дополнительные возможности

К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:

  • поменять дату платежа;
  • выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
  • застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
  • всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.

Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянный источник дохода.
  • Регистрация в регионе присутствия банка.

Как выгодно брать кредит?

© uspehnnov.ru. Источник:

06 Окт 2020, 22:59

Как выгодно брать кредит?

У большинства людей месячный бюджет ограничен зарплатой. Поэтому не всегда получается приобрести нужные вещи, особенно такие как крупная техника или автомобиль. Многие магазины сразу предлагают своим клиентам оформить кредит или рассрочку на товар, но иногда все равно приходится искать другой способ получения денег.

В первую очередь нужно понимать, что кредит – это использование чужих денег и возвращение их уже с процентами. В этой статье от ООО «Финансист» представлены основные рекомендации о том, как выгодно брать кредит без переплат.

Виды кредитов

Существует несколько типов займов, которые потребитель может взять с определенной целью:

  • кредит наличными – низкая процентная ставка, но выдается небольшая сумма денег на короткий срок;
  • ипотека – выдача банком средств на покупку недвижимости на длительный срок;
  • кредитная карта – определенный кредитный лимит на оплату любых товаров без процентов в случае своевременного погашения;
  • рассрочка – покупка товара с выплатой помесячных платежей через банк или снятие нужной суммы с карты, низкие проценты или вообще их отсутствие, комиссия за просрочку платежа;
  • потребительский кредит на покупку техники – процентная ставка зависит от банка.

От вида кредита зависят его основные условия такие, как сроки погашения, процентная ставка, пакет документов. При оформлении каждого из них есть свои нюансы.

Как правильно выбрать кредит?

Чтобы получить заем на выгодных условиях, нужно соблюдать определенную схему действий:

  1. Рассчитать кредитную нагрузку (понять, сколько вы будете переплачивать, можно самостоятельно с помощью калькулятора).
  2. Выбрать подходящий вам вид кредита (ипотека, кредитная карта, кредит наличными).
  3. Рассмотреть условия и предложения разных банков (обращайте внимание на процентную ставку, условия и сроки погашения, комиссию за различные банковские услуги) или микрофинансовых компаний (онлайн – кредиты более быстрый способ оформления займа с минимальным количеством документов).
  4. Проверить свою кредитную историю (банк может отказать в выдаче кредита, если у вас есть непогашенные долги).
  5. Собрать нужный пакет документов и подать заявку на оформление займа.

Таким образом, чтобы выгодно взять кредит, нужно сначала определиться, какая сумма вам нужна и для чего. Иногда для покупки товара можно ограничиться рассрочкой в магазине или воспользоваться кредитной картой. Онлайн-кредит подойдет вам, если нужна небольшая сумма денег на короткое время.

Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

МОСКВА, 30 янв — ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Покупки в кредит имеют смысл, если это глобальная дорогая вещь, которая прослужит годы, например, квартира или машина. В ряде случаев процент по кредиту здесь приближен к инфляции. Однако есть вещи, покупать который в кредит — "абсолютное зло": так можно попасть к банкам в долговую кабалу.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

Человеку свойственно желать многих благ сразу — хочется просторную квартиру или дом, автомобиль, новую бытовую технику, телефон самой модной модели, и так до бесконечности. Однако купить все и сразу получается далеко не у каждого. Всегда приходится выбирать — либо отказаться от покупки вовсе, либо копить. Еще один вариант, и он, пожалуй, самый популярный в "обществе потребления" — взять в кредит, а отдать потом, но с процентами.

Сегодня рынок банковского кредитования затрагивает почти всех граждан. Даже явные противники кредитов вынуждены прибегать к заимствованиям у банков. Те, в свою очередь, генерируют миллион "выгодных предложений" на любые пожелания и кошельки. Во многом займы у банка выгодны — например, могут застраховать от инфляции или решить жилищный вопрос. Однако кредитомания может завести заемщика в кабалу платежей и в конечном счете привести к вынужденной несостоятельности.

ДЕНЬГИ В ДЕЛО

Взять взаймы у банка целесообразно, если от этого зависит здоровье человека и если деньги нужны на какую-либо глобальную покупку, например, квартиру, а накопленных средств не хватает, сошлись во мнениях опрошенные "Прайм" эксперты.

Бонусные программы и субсидирование приближают процент по кредиту на крупные покупки — автомобиль или недвижимость — к размеру инфляции. Для примера, по прогнозам ЦБ инфляция в первом квартале 2021 года превысит 5%, а, ставка по "льготной ипотеке" находится в пределах 5,9-6,5%, отмечает аналитик "Фридом Финанс" Евгений Миронюк.

Благодаря низкой учетной ставке, равной 4,25%, кредиты стали намного привлекательнее, чем год назад. К тому же учитывая разницу между реальной и официальной инфляцией в стране, копить деньги не имеет смысла, считает доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль.

Исследование показало, какую сумму россияне хотят накопить

"Так, например, в прошлом году автомобили подорожали на 20%, а инфляция по итогам года составила 4,9%. Если откладывать ту же сумму на покупку определенной модели автомобиля, то каждый год денег будет меньше, чем фактически отложил. Беря в расчет, что процентная ставка по кредитам на автомобили с пробегом составляет от 10 до 13 %, все равно выгоднее купить сразу", — поясняет руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Дарья Тимченко.

Практически единственной причиной, почему стоит отказаться от кредитования, делая крупные покупки — нестабильность дохода, считает Тимченко.

"Если у потенциального покупателя нет уверенности в том, что через полгода он сможет вносить регулярные платежи, лучше повременить с покупкой и начать копить, чтобы в будущем не попасть в долговую яму", — говорит она.

Также важно учитывать фактор, что доход заемщика индексируется согласно уровню инфляции, добавляет Скрыль.

НУЖДА ЗАСТАВИЛА

Однако бывают и форс-мажорные ситуации. Никто не застрахован от поломки стиральной машины или потери смартфона. Если никаких накоплений нет, рассрочка будет оптимальным вариантом решения проблемы, считает директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.

"Однако стоит внимательно следить, чтобы эта рассрочка была реальной, беспроцентной, без дополнительных платежей, таких как страховка", — говорит он.

Эксперт рассказал, как правильно покупать товары в рассрочку

Такой вид кредитования также будет выгоден заемщику, если у него есть возможность погасить задолженность в течение льготного беспроцентного периода, добавляет Скрыль.

Покупка товара в рассрочку также выгодна тем, что страхует человека от повышения цены, если в текущий момент не хватает собственных средств. Более того, некоторые дефицитные товары могут исчезнуть из предложений магазинов в будущем, замечает аналитик "Фридом Финанс" Евгений Миронюк.

"При этом стоит беречь себя от ситуации, когда рассрочка становится привычкой, и вы пользуетесь ею для любых, даже плановых, покупок. Такая модель поведения приводит к снижению финансовой дисциплины и отсутствию мотивации для будущих накоплений", — предостерегает Марченко.

АБСОЛЮТНОЕ ЗЛО

Опрошенные эксперты не рекомендует без надобности оформлять кредитную карту, тем более под залог недвижимости или в микрокредитных организациях. При ежемесячном использовании кредитного лимита возникает риск внести недостаточную сумму ежемесячного платежа, так как его сумма постоянно меняется.

"Это существенно портит кредитную историю и может грозить высокими пенями в случае просрочки и высокой вероятностью перепродажи долга коллекторам", — предостерегает Миронюк.

Россиянам разрешат стать банкротами без суда и новых расходов

Также абсолютным злом являются кредиты на эмоциональные покупки, добавляет Марченко. А это как раз то, на что мы чаще всего и тратим деньги — одежда, кафе, украшения, поездки. У каждого свое, но объединяет эти покупки одно — все они сделаны спонтанно. Таких кредитов быть не должно, ведь они неизбежно приводят к финансовым потерям, заключил финансист.

Выгодно ли брать новый кредит на погашение старого?

Кредиты есть практически у всех людей. Кто-то их берет для действительно важных приобретений, а кто-то для покупки более современных гаджетов. Можно найти людей, выплачивающих сразу несколько долгов в разных финансовых учреждениях. Для тех, кто имеют несколько кредитов, хотят объединить их на лучших условиях, были разработаны программы рефинансирования.

Кредиты есть практически у всех людей. Кто-то их берет для действительно важных приобретений, а кто-то для покупки более современных гаджетов. Можно найти людей, выплачивающих сразу несколько долгов в разных финансовых учреждениях. Для тех, которые имеют несколько кредитов, хотят объединить их на лучших условиях, были разработаны программы рефинансирования.

Плюсы рефинансирования

Главное достоинство определяется целями подобных программ. Многие считают, что перекредитование — это только возможность снизить ставку по уже существующему кредиту. Но это не единственное достоинство. Если у вас есть потребительский кредит в Тюмени, то у вас есть возможность изменить размер ежемесячного платежа. Рефинансирование предполагает уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Вторым преимуществом является возможность снятия обременения с залога. Если у вас оформлен кредит на жилье, то обязательно был подписан и договор об обеспечении. Если с объектом нужно совершить сделку, то с наличием обременения сделать это не так просто. При рефинансировании старый кредит закрывается, а обременение снимается.

Кредит, оформленный для погашения старых, позволяет объединить несколько банковских продуктов от разных учреждений в одном. Благодаря этому удается более просто контролировать даты и суммы погашений, не тратить свое время на посещение различных отделений. К достоинствам относится:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность поменять валюты;
  • запросы на получение наличных средств;
  • смена банка на более удобный.

Когда не стоит брать кредит на закрытие старых?

Рефинансирование не во всех случаях оказывается полезным. Банк может отказать в выдаче той суммы, которой хватит на погашение задолженности. Получается, что человек погашает только часть старых кредитов. Поскольку процентные ставки могут увеличиться, придется ждать наступление благоприятной экономической ситуации, когда процент будет находиться на оптимальном уровне.

Если средства получаются, чтобы снизить платежи, кредит будет взят на более длительный срок, чем на нынешний. Объясняется это тем, что ставки имеют тенденцию к росту. Финансисты отмечают, что проблемы могут возникнуть в том случае, если вы решите воспользоваться рефинансированием при наличии просрочек. Ни один банк не захочет связываться с проблемным клиентом.

Таким образом, брать кредит на погашение старого стоит в том случае, если:

  • разница в ставке составляет не меньше 2%;
  • когда прошло не больше половины срока действующего договора;
  • был оформлен долгосрочный вид кредитования.

Когда решите воспользоваться услугами банка, уточните о наличии дополнительных затрат, которые иногда скрываются в платных услугах и комиссиях. Особенно это актуально для рефинансирования ипотечного кредита, когда возникает необходимость повторно внести суммы для проведения оценочной работы. Поэтому перед оформлением кредита для погашения старых долгов нужно провести оценку сложившейся ситуации.

Реклама информационного ресурса. Сведения о кредитных организациях, предлагающих услуги кредитования, доступны на официальных сайтах банков.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

Копить или тратить деньги. Расходы и накопления, когда лучше брать кредит

В случае высокой инфляции, гиперинфляции, которая ещё объединяется со стагнацией в экономике (стагфляция), цены растут колоссальными темпами. Однако при стагнации экономика страны буксует, на фондовом рынке нет роста, поэтому клиентам становятся недоступны инструменты, в которых можно копить, обгоняя инфляцию. И чем дольше откладывается цель, тем быстрее она дорожает. В такой ситуации выгоднее не копить, а тратить — взять кредит в максимально возможном для его комфортного погашения размере, чтобы зафиксировать стоимость цели, и платить установленную сумму, которая уже не будет расти. Но стоит учесть, что в период стагфляции процентная ставка часто поднимается до максимума, поэтому кредиты становятся крайне дорогими. В этом случае идеальный вариант — брать кредит в начале зарождающейся стагфляции, до повышения ставок. Когда стагфляция переломлена или на исходе, целесообразнее начать копить — ожидается, что экономика будет расти, а значит, доход должен превысить инфляцию.

ВАЖНО: есть риск взять кредит по максимальной ставке, а потом оказаться без дохода из-за сокращения или проблем в бизнесе. Поэтому в периоды подобных кризисов важно использовать кредитную стратегию во время зарождения спада, а не в момент самого спада при наивысших ставках, и только в том случае, если вы уверены в стабильности доходов и возможности погашать кредит в срок даже при их существенном снижении.

В случае обесценивания национальной валюты, в которой вы получаете основной доход, относительно валют других стран, особенно в том случае, если это валюта страны, которая мало что производит сама, импорт автоматически становится дороже. А значит, происходит взрывной рост цен практически на все продукты и услуги, поскольку они также производятся из импортных комплектующих. В такой ситуации время копить заканчивается — наступает время тратить, поскольку рост цен из-за роста валюты может быть настолько существенным, что никакими инвестиционными инструментами с разумным риском его не перекрыть (особенно если процесс происходит быстро). Приобретать валюту по мере появления накоплений также неэффективно — из-за роста курса каждая покупка будет дороже предыдущей.

ВАЖНО: есть риск взять кредит не в начале девальвации, а в самый ее пик, когда основной рост цен уже произошел. В этом случае ожидаемого эффекта не будет. Кроме того, есть риск взять слишком долгосрочный кредит, который может закончиться позже, чем национальная валюта восстановится после девальвации. И тогда переплата по кредиту превысит эффект от девальвации.

Если накопление на цель превышает срок, комфортный для ее реализации, а существенной разницы между платежом по кредиту и арендой/лизингом этой цели нет. Все знают историю с накоплением на недвижимость. Многим пришлось бы десятилетиями копить на покупку собственного жилья, причем приобрести квартиру удалось бы только к пенсии. В таких случаях накопление, равное 100% суммы покупки, не совсем разумно. Платеж по аренде очень часто сопоставим с ипотечной выплатой, но в конце срока ипотеки вы получаете актив, который можно передать детям, сдавать, продавать. Арендуя жилье, вы не получаете ничего. Конечно, можно долго сравнивать, сколько можно заработать на экономии, если аренда все же дешевле ипотеки. Но посудите сами: стоимость аренды рано или поздно повысится, и разница будет компенсирована.

ВАЖНО: здесь имеются в виду на самом деле значимые цели, а не случаи, когда покупка является дорогой, но не жизненно важной — к примеру, шуба или отпуск в кредит. Также стоит учесть, что суммарная выплата по всем кредитам не должна превышать 40% дохода, чтобы при его снижении вы по-прежнему могли платить по кредитам.

Стоит ли брать кредит в 2020 году?: ИА «Кам 24»

Из-за сложной ситуации, которая сложилась во всем мире в связи с пандемией коронавируса, многие люди остались без работы или были отправлены работодателем в неоплачиваемый отпуск. Это заставило нас пересмотреть жизненные ориентиры и стремиться к открытию собственного бизнеса. Как показала практика, даже в период кризиса актуально иметь продуктовые магазины и поставлять населению товары первой необходимости. Если вы тоже решили начать свое дело, нужен стартовый капитал. Думаете о том, чтобы взять кредит? Идея хорошая, но из-за пандемии и отсутствия возможности спрогнозировать дальнейшее развитие событий многие люди бояться брать на себя какие-либо финансовые обязательства. Загляните на сайте https://brobank.ru, вот тут собрана информация по всем услугам в банках РФ. Вместе со специалистами сервиса Бробанк мы попробуем ответить на вопрос: стоит ли брать кредит в 2020 году?

Банки снижают процентные ставки

Если смотреть на 2020 год в разрезе экономических отношений, у банков сильно снизился поток платежеспособных клиентов. Люди предпочитают не класть деньги на депозит и не брать кредиты. Что остается делать банкам? Чтобы увеличить клиентский поток, они вынуждены снижать процентную ставку. Это делает ипотеку, кредиты и другие банковские продукты более доступными для разных слоев населения. Помимо кредитных предложений от банков и от МФО, на сайте https://brobank.ru постоянно публикуется информация по дебетовым картам, кредитной истории, по расчетно-кассовому обслуживанию бизнес-клиентов и так далее.

Кредит в 2020 году — это выгодно

Помимо сниженной процентной ставки, банки оптимизировали скорость и качество обслуживания клиентов. Сейчас практически любое действие держатель карты может совершить через интернет, для взятия кредита вам даже не придется посещать физическое отделение банка. Техподдержка тоже работает 24/7, поэтому в любой момент вы можете получить квалифицированную консультацию по интересующим вас финансовым продуктам.

Как выбрать банк?

Удобнее визуально сравнивать условия сотрудничества, способы погашения и процентные ставки. Заходите на официальный сайт компании Бробанк, тут можно сравнить кредитные предложения разных банков. Только в сравнении можно выбрать действительно лучший и максимально выгодный продукт, полностью соответствующий всем вашим ожиданиям.

Как брать кредиты выгодно? Saratovnews.ru

Финансовый займ может потребоваться любому человеку. Однако многие люди стараются избегать кредитов, поскольку считают их невыгодными. На самом деле если подходить ко взятию кредита с умом, правильно рассчитать кредитную нагрузку, то такой займ будет очень полезным.

Три вещи, на которые не следует брать кредит

  1. Свадьба. Не рекомендуется начинать жить в браке с финансового обременения. Лучше накопить денег или сделать небольшое торжество.
  2. Путешествия. Принято считать, что эмоции дороже финансов. Однако после того, как вы вернётесь из поездки, вам придется расплачиваться с кредитом. Это испортит ваше настроение.
  3. Гаджеты. Новые модели гаджетов выходят всё чаще и чаще. Может случиться так, что как только вы рассчитаетесь по займу, будет выпущена новая модель гаджета и она обойдется дороже.

Как стать идеальным клиентом для банка?

Таких клиентов не встречается, но бывают клиенты банков, близкие к идеальным. Для них банки могут предложить наиболее подходящие условия. Вот основные моменты, которые могут сделать вас идеальным заемщиком:

  1. Зарплата. Она должна являться официальной и быть выше ежемесячного платёжа. Например, если вы имеете зарплату 40 000 в месяц, то кредит с оплатой 30 000 вам не смогут дать.
  2. Стаж. Он должен составлять не менее 3 лет работы на одном месте. Большой стаж является гарантией того, что человек прошёл срок испытания и не будет уволен с работы. Если вы работаете уже несколько лет на работе, то это будет дополнительным плюсом для вас.
  3. История кредитная. Банки предпочитают заемщиков, которые ранее уже брали кредиты и успешно их выплатили. Лучше, чтобы в вашей кредитной истории был какой-то кредит, с которым вы добросовестно рассчитались.

На сайте onecred.biz вы найдете множество выгодных предложений относительно взятия кредита.

Наиболее популярными целями, на которые люди берут кредит, являются:

  1. Ипотека. Она позволяет купить собственное жилье уже сегодня. Ипотека является долгосрочным и дорогостоящим кредитом, поэтому прежде чем решиться на неё, нужно хорошенько оценить свои возможности.
  2. Автокредит. При взятии такого кредита нужно учесть то, что вам придется тратиться не только на выплату займа, но и на бензин, расходные материалы для машины.
  3. Займ до зарплаты. Это микрокредит, который выдается под высокие проценты. Брать его рекомендуется в крайнем случае.
  4. Кредитные карты. Данный продукт является довольно распространенным. Он позволяет приобретать любые вещи, если средств не хватает.

Метки: взять кредит Саратов, кредит Саратов, новости партнеров, новости Саратов, последние новости Саратов

Прибыльность кредитора SBA и как к нему добраться

В этом посте я собираюсь показать вам, как финансовое учреждение, подобное вашему, может использовать рентабельность ссуд SBA.

Более конкретно, мы подробно рассмотрим каждый из следующих пунктов:

  • как выглядит заем SBA 7 (a);
  • примеров компенсации по ссуде SBA 7 (а);
  • , как ваш банк может найти поставщика услуг кредитора SBA для помощи.

Приступим.

Может ли малый банк повысить прибыльность ссуды SBA?

Совершенно верно! Фактически, из списка лучших общественных банков ICBA за 2019 год с активами от 300 млн до 1 млрд долларов шесть из восьми самых прибыльных банков являются активными кредиторами SBA (Small Business Administration).Эти шесть банков могут похвастаться одними из самых высоких трехлетних показателей ROA по размеру активов.

Пополнить рентабельность ссуды SBA проще, чем вы думаете. Наиболее распространенные ссуды SBA - ссуды SBA 7 (a), как правило, с гарантией 75% суммы ссуды правительством США.

Как выглядит ссуда SBA 7 (а)?

Тип кредита SBA

Размер кредита

Процентная ставка

Авансовый платеж заемщику

Цель займа

Срок кредита

SBA 7 (а)

До 5 миллионов долларов США

Обычно простое плюс 2.75 [1], но договорная

Всего 15% при обеспечении недвижимостью; обычно 25% на оборудование

Для приобретения или открытия бизнеса, приобретения техники, мебельной фурнитуры и оборудования, расширения или ремонта бизнеса, улучшения арендованных помещений, пополнения оборотного капитала или запасов

До 25 лет, если недвижимость. 10 лет на приобретение бизнеса и оборудование. 5–7 лет на оборотный капитал. Выплаты воздушными шарами не разрешены для кредитов SBA.

Если банк предоставляет ссуду SBA 7 (a), банк может получить компенсацию тремя различными способами:

  • путем продажи гарантированной части кредита с премией на вторичном рынке [2];
  • от комиссионных доходов за ежемесячное обслуживание всего кредита;
  • за счет процентных доходов, поскольку заемщик выплачивает банку 25% -ную часть кредита.

Пример

Если банк организует финансирование SBA 7 (a) для проекта на сумму 1 миллион долларов, SBA предоставит ссуду на 85% стоимости проекта под залог недвижимости (обычно 75% по ссудам на оборудование).Правительство США гарантирует возврат 75% суммы кредита, а гарантированная государством часть может быть продана на вторичном рынке со значительной премией. Если залог обеспечен недвижимостью с 25-летней амортизацией, размер премии на сегодняшнем рынке может составлять около 12% гарантированной части кредита. Это составляет около 70 125 долларов США [3] дополнительных комиссионных доходов банку. Позвольте мне показать вам цифры.

Банковское возмещение № 1 . Гарантированная часть кредита может быть продана на вторичном рынке с премией.При стоимости проекта в 1 миллион долларов, обеспеченной недвижимостью, типичное 25-летнее финансирование - это основная ставка плюс 2,75% годовых. На сегодняшнем рынке премия составит около 70 125 долларов.

Банковское вознаграждение №2. Банк может получить комиссионный доход за обслуживание кредита в размере 850 000 долларов США, 25-летнюю амортизацию, 6% годовых (предположим, что основная ставка составляет 3,25% плюс 2,75%). Плата за обслуживание составит 1% от каждого ежемесячного платежа в размере 5 476,56 долларов США или 54,77 долларов США в месяц X 12 = долларов США 657,19 долларов США в год.Плата за обслуживание уплачивается банку за сбор и учет платежей по кредиту, выплату 75% платежа покупателю гарантированной 75% части и выплату 25% платежа самому себе за 25% -ную часть кредита. .

Банковское возмещение № 3 . Банку-ссудителю выплачивается компенсация в виде процентного дохода по 25% ссуды, поскольку заемщик производит регулярные ежемесячные платежи. Поскольку часть ссуды в размере 212 500 долларов, предоставленная банком, амортизируется, валовой процентный доход банка за первый год за вычетом 1%, выделенного на обслуживание ссуды, составит примерно 12 413 долларов.

Обращение за помощью к поставщику услуг кредитора SBA

Общественный банк, не располагающий достаточными ресурсами, персоналом или опытом в сложных вопросах кредитования SBA, может искать помощи, необходимой для заполнения пробелов, за пределами банка. Есть много сторонних поставщиков услуг кредиторов SBA с большим опытом работы в SBA, которые могут помочь небольшим банкам преодолеть лабиринт SBA, оказывая помощь со всеми функциями кредитования SBA от начала до конца.

Поставщики услуг кредиторов SBA можно найти в Google, выполнив поиск «Поставщики услуг SBA Outsource Providers» или «Поставщики услуг кредиторов SBA».«Помощь, которую небольшой банк может ожидать от поставщика услуг кредитора SBA, включает поддержку в выдаче кредита, закрытии кредита, обслуживании кредита и даже ликвидации, если необходимы действия по невыполнению кредита [4]. Процедуры SBA ограничивают роль поставщика услуг кредитора до оказания помощи кредиторам, в то время как кредитор несет конечную ответственность за обеспечение качества ссуд и соблюдение руководящих принципов SBA.

Банкноты

  1. Если процентная ставка по кредиту больше 2.На 75% выше основной ставки, гарантированная часть не может быть продана на вторичном рынке.
  2. Для 25-летних кредитов премия сегодня может составлять 11–14%. Для 10-летней ссуды на сегодняшнем вторичном рынке гарантированная SBA часть ссуды может быть продана с премией около 8–10%.
  3. Если гарантированная часть ссуды продается с премией более 10%, SBA берет половину суммы премии свыше 10%.
  4. SBA предприняло шаги для улучшения надзора за поставщиками услуг кредитора SBA.

____________________

Об авторе: До прихода в FPS GOLD в качестве вице-президента по продажам в 2015 году Рок Баллштедт 13 лет проработал в сфере лизинга оборудования. В течение 10 из этих лет он управлял Alpha Technology, Inc., компанией по лизингу оборудования из Солт-Лейк-Сити, которую он основал, и финансировал сделки по аренде оборудования на сумму более 25 миллионов долларов в год. [email protected], 801-201-2525

Лучшие варианты финансирования бизнеса в 2020 году по сравнению с

Узнайте о вариантах финансирования вашего бизнеса

Джерри Детвейлер • 27 января 2021 г.


Согласно исследованию кредитования малого бизнеса, проведенному Федеральной резервной системой за 2019 год, для получения доступа к капиталу предприятия полагались на личные кредитные рейтинги своих владельцев (по крайней мере, частично).Но большинство кредиторов также будут следить за общим финансовым здоровьем, и планка высока. По данным исследования, проведенного Федеральным резервным банком Чикаго в 2014 году, всего 45% владельцев с отличным финансовым здоровьем успешно получили финансирование от различных банковских кредиторов.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Основы финансирования бизнеса: долг по сравнению с собственным капиталом

Финансирование малого бизнеса делится на две категории: заемные и долевые. Финансирование за счет долга - это бизнес-кредит. Это происходит, когда бизнес получает деньги от кредитора для использования в качестве оборотного капитала или капитальных расходов.Ссуды обеспечиваются активами, это означает, что кредитор может забрать активы, если вы не погасите ссуду.

Акционерное финансирование - это когда бизнес предлагает процентную долю компании, известную как акции, в обмен на деньги.

Виды финансирования Суммы займа Процентные ставки Условия погашения Срок исполнения Кредитные критерии
Займы SBA $ 50 000 - $ 5 млн - $ 5 млн. 6% - 13% 5-25 лет 30 дней - 6 месяцев Обычно требуется минимальный кредитный рейтинг для бизнеса (FICO SBSS)
Традиционные банковские займы 250 000 долларов США + 5% - 10 % 1–20 лет 2–4 месяца Обычно требуется сильный личный и / или деловой кредитный рейтинг
Онлайн-кредиты $ 25 000 - $ 500 000 7% - 30% 1 - 5 лет 2-7 дней
Менее важный, но все же главный фактор
Микрозаймы 500 - 50 000 долларов 8% - 15% 1-5 лет 1-3+ месяцев Менее важный, но все же главный фактор
Денежные средства торговцу $ 200 - $ 250 000 15% - 150% 3 - 12 месяцев 1 - 7 дней Не требуется
Кредиты денежного потока 200 - 100 000 долларов 25% - 90% 6 - 12 месяцев Минуты - 3 дня Менее важно, но все же фактор
Кредитные карты для бизнеса 250–25 000 долларов США 13% 25% 30 дней 1–3 недели Личный и / или деловой кредит являются основным фактором.
Финансирование поставщиков 1000–100 000 долларов США 0–36% 10–120 дней От часов до недель Обычно требуется хорошая кредитная оценка бизнеса

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить - получите сопоставление на основе вашего бизнеса и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Виды финансирования бизнеса

Прежде чем приступить к изучению вариантов финансирования, следует знать, чего вы хотите. Вы ищете долгосрочное финансирование? Вам нужны наличные в течение нескольких дней? Вам нужны деньги для рефинансирования долга или покупки недвижимости? Помните, что многие типы финансирования не только имеют разное время обработки от заявки до выплаты, но также могут иметь правила, касающиеся расходования денег.Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с каждым из этих наиболее распространенных вариантов финансирования бизнеса.

Традиционные банковские кредиты

Когда вы думаете о получении денег для пополнения оборотного капитала или рефинансирования долга, не сразу ли приходят на ум традиционные банковские ссуды? Это неудивительно, поскольку эти ссуды являются одними из самых старых и уважаемых в отрасли. К счастью, они постоянно развиваются, предоставляя владельцам малого бизнеса широкий выбор. Вы можете подумать о том, чтобы узнать, что они предлагают в своем существующем банке.Многие банки предлагают возможности сбережений для тех, у кого уже есть чековый и сберегательный бизнес. Для заемщиков, которые хотят связать платежи по кредиту с существующим счетом, они могут даже снизить процентную ставку!

Независимо от того, рассматриваете ли вы ссуду в обычном банке или выбираете один из новых онлайн-банков для финансирования своего бизнеса, вам нужно знать, сколько времени вам нужно, чтобы вернуть ссуду. Существует три типа срочных ссуд, популярных среди малого бизнеса: от краткосрочных ссуд (которые могут иметь более высокую процентную ставку, но быстро получить финансирование) до среднесрочных и даже долгосрочных ссуд.) В зависимости от того, сколько вы хотите взять в долг и какой должен быть размер ежемесячного платежа, банк должен быть в состоянии помочь вам найти ссуду, которая соответствует вашему бюджету.

Кредиты МБА

Администрация малого бизнеса (или SBA) помогает подбирать заемщиков малого бизнеса и кредиторов по широкому спектру способов развития вашего бизнеса. Сегодня широко используются три программы финансирования. В их числе:

SBA 7 (a) Кредиты

Это самые распространенные ссуды SBA, предлагающие квалифицированные U.S. предприятиям под низкие проценты ссуды на пополнение оборотного капитала через различные партнерские кредитные учреждения. Суммы ссуд варьируются, но совсем недавно предел был увеличен с 2 до 5 миллионов долларов. Прелесть ссуд SBA 7 (a) заключается в том, что они предназначены для помощи малым предприятиям, которые пытались получить финансирование в другом месте (и потерпели неудачу), чтобы получить ссуды по конкурентоспособным ставкам и на выгодных условиях. Тем не менее, чтобы получить его, вам все равно понадобится хорошая кредитная история или отличная кредитная история, а также продемонстрированная деловая история. Однако, если вы ищете крупный источник денежных средств для покупки или расширения бизнеса, это может быть подходящим вариантом.

SBA 504 Кредит

Хотите профинансировать крупную покупку недвижимости? Скорее всего, вам понадобится доступ к более крупным средствам, предоставляемым в рамках программы ссуды 504 SBA. Ссуды предоставляются на приобретение основных средств, таких как машины, а также имущества. Из-за высокой цены на покупки такого типа кредитная программа ответила ограничением в 20 миллионов долларов. Однако будьте готовы отложить немного денег. Чтобы купить недвижимость по программе 504, вам нужно будет продемонстрировать свою способность выплатить такую ​​большую сумму и иметь денежный резерв, равный первоначальному взносу - или более.Низкие ставки и стабильные условия погашения - лишь некоторые из причин, по которым растущие компании обращаются к этой программе, когда приходит время строить планы масштабного расширения.

Экспресс-кредиты SBA

В «ускоренной» версии кредитной программы 7 (a) SBA привлекло предпочтительные финансовые учреждения, чтобы они взяли на себя некоторые риски при обработке ссуд для более быстрого оборота. Вместо того, чтобы ждать недели или даже месяцы, чтобы узнать, одобрены ли вы, программа экспресс-кредита SBA может вынести вердикт всего за пару дней.Однако из-за того, что они не соблюдают строгие правила андеррайтинга, предел для этих кредитов меньше - всего 350 000 долларов. Вы также можете платить немного более высокие процентные ставки по этим ускоренным займам. Тем не менее, оно того стоит, если вам нужны быстрые деньги и вы имеете право на участие в традиционных программах SBA.

Микрозаймы SBA

Еще одна категория финансирования SBA - программа микрозаймов. Как следует из названия, их количество намного скромнее, но они открыты для тех, кто находится на стадии стартапа или даже на этапе запуска своего бизнеса.Даже если вы только начинаете свой бизнес, приходите к столу с бизнес-планом, прогнозами продаж и всем, что вам нужно, чтобы доказать свой успех! Требует ли банк обеспечения, зависит от кредитора, и предел ссуды для этих ссуд с конкурентоспособными процентными ставками составляет всего 50 000 долларов.

Кредитная линия

Нравится ли вам гибкость использования кредитной карты столько (или меньше), сколько вы хотите, но вы бы предпочли воспользоваться наличными? Тогда вам может быть предоставлена ​​кредитная линия для бизнеса.Как и в случае с кредитной картой, банк устанавливает лимит, больше которого вы не можете потратить, но вы можете продолжать занимать, а затем возвращать его снова и снова. Преимущества такой возобновляемой кредитной линии заключаются в том, что вы можете брать в долг только то, что вам нужно. К недостаткам можно отнести более высокую процентную ставку, аналогичную ставкам по кредитным картам. Чем выше кредитный рейтинг вашего бизнеса, тем более конкурентоспособную ставку вы сможете получить. При ставках от 7 до 36% в ваших интересах держать кредит под контролем, чтобы иметь право на получение более низких годовых процентных ставок.

Кредитные карты для бизнеса

Среди основных финансовых инструментов, которые должны учитывать все владельцы бизнеса, есть одна или две бизнес-кредитные карты, предпочтительно те, которые приносят кэшбэк или вознаграждение при каждой покупке. Сегодняшние визитные карточки не только позволяют высвободить наличные деньги в чрезвычайной ситуации, но и предоставляют широкий арсенал инструментов для планирования и управления. Посмотрите, что покупают ваши сотрудники, распределите расходы по категориям для лучшего планирования бюджета и используйте льготы для отчетности, чтобы упростить налоговое время! С вознаграждениями, варьирующимися от авиабилетов до выписки по счету и наличными, скорее всего, будет пара карточек, которые помогут вам выжать немного больше из ваших расходов.Просто убедитесь, что вы своевременно оплачиваете свои карты и совершайте покупки, чтобы получить лучшие годовые сборы и бонусные предложения для новых карточных счетов.

Финансирование оборудования

Если фритюрницы в вашем ресторане не работают или вам нужно быстро заменить производственную линию, вы можете подумать о финансировании оборудования. Как следует из названия, это то же самое, что ссуда на оборудование. Вы занимаете деньги у кредитора с явной целью покупки оборудования, и оборудование становится залогом, необходимым для обеспечения ссуды.Как и при финансировании любых материальных ценностей (например, автомобиля или дома), вы продолжаете производить платежи до тех пор, пока не истечет срок кредита. Тогда техника в полном объеме! Ставки могут варьироваться от низких 8% до более 30%, поэтому постарайтесь найти наиболее подходящую для вас годовую процентную ставку. Неудивительно, что чем больше вы имеете право на крупную ссуду, тем больше лет вам придется возвращать. Это также может напрямую повлиять на вашу ставку.

Финансирование счетов

Если вы продаете товары или услуги, вы, скорее всего, отправляете счета своим клиентам.Эти счета, также называемые счетами-фактурами, могут быть переведены в наличные через кредитора. Эта практика финансирования счетов-фактур представляет собой ссуду, основанную на вашей дебиторской задолженности, поэтому, если вы не делаете много продаж, вы не сможете занять много. К счастью, кредитор может сделать беспроигрышную ставку на то, смогут ли они получить деньги, поэтому это идеальный выбор для новых предприятий с хорошими прогнозами доходов, но не с отчетностью за полные два года. Финансирование по счетам - один из самых дорогих видов ссуд для малого бизнеса, поэтому обязательно внимательно прочтите свой договор.Некоторые кредиторы ожидают, что вы будете делать ежемесячные платежи на основании вашего соглашения, в то время как другие могут взять на себя процесс взыскания с ваших клиентов. Если вы хотите полностью контролировать порядок выставления счетов и сбора средств вашим клиентам, вы, вероятно, захотите избежать этого второго варианта.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знакомы с основами ссуды на коммерческую недвижимость. Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество затрат, от цены здания или самой собственности до затрат на закрытие, сборов, обследований, инспекций, налогов и страхования права собственности.Ссуды на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые «крупными ссудами»), но могут предлагать более низкую процентную ставку. Риск для банка обычно довольно низок, поскольку имущество становится залогом, поэтому ожидайте, что стоимость заимствования будет более экономичной, чем некоторые другие варианты финансирования.

Автокредиты

Если у вас есть бизнес даже с одним автомобилем, вы, вероятно, столкнетесь с потребностью в автокредитовании. Опять же, если вы когда-нибудь покупали машину, эта будет вам знакома.Разница, конечно, в том, что вы можете подать заявку в банк, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. В зависимости от вашей отрасли, автопарк может появиться у вас в будущем, поэтому найдите кредитора, который вам нравится. Не забывайте о финансировании напрямую через дилерский центр или производителя. Существуют компании, финансирующие автопарк, которые предоставляют только бизнес-автокредиты и в курсе всех доступных программ.

Кредит поставщика

Хотя это не самый гибкий вариант финансирования малого бизнеса, кредит продавца может быть полезен для высвобождения оборотного капитала, обычно расходуемого на оптовые товары, материалы или другие ресурсы, которые могут использоваться для других целей.В кредитном соглашении с поставщиком вы получаете товары до оплаты с установленным периодом времени для его погашения. Этот вид финансирования определенно относится к категории краткосрочных кредитов, так как ожидается, что вы заплатите в течение месяца или нескольких месяцев. Стоимость может представлять собой установленную процентную ставку от стоимости товара или комиссию за просрочку платежа. Если вам не нужна единовременная сумма наличных, кредит поставщика может помочь вам увеличить кредитную прибыль вашего бизнеса, особенно если известно, что поставщик отчитывается перед кредитными бюро.При принятии решения, с каким поставщиком установить кредитные отношения, это может быть важным фактором.

Онлайн-кредиты

Чем онлайн-ссуды отличаются от традиционных ссуд? Это может быть ряд факторов, но главное отличие состоит в том, что основная часть процесса подачи заявки на получение кредита выполняется онлайн. Типичный онлайн-кредитор не требует, чтобы вы приходили к кредитору лично для проверки или заполнения документов. Фактически, многие онлайн-ссуды предлагают компании, у которых нет физического магазина для посещения.

Онлайн-ссуды различаются по объему, цене и назначению, но предполагается, что они более эффективны и позволяют ускорить переход от заявки к финансированию. Многие также могут предоставить вам предварительное одобрение, чтобы вы знали, есть ли у вас хорошие шансы на участие, общую сумму вашего кредита и расходы - прежде чем вы когда-либо подадите заявку. В свою очередь, онлайн-ссуды обычно дороже, поскольку они могут не проходить тот же процесс проверки, что и традиционные кредиторы. Некоторые традиционные банки также могут предлагать 100% кредитные продукты онлайн, в том числе более популярные краткосрочные кредиты.

Микрозаймы

Знаете ли вы, что SBA - не единственный вариант получения микрозаймов? Многие онлайн-кредиторы и даже традиционные банки предлагают форму этих небольших стартовых кредитов, которые становятся все более популярными среди опытных предпринимателей. Однако все чаще некоммерческие и общественные организации выступают в качестве микрокредиторов, используя гранты и финансовые инициативы, чтобы помочь вливать деньги в свои сообщества через квалифицированный бизнес.Чтобы найти микрозайм для вашей отрасли, может быть полезно посетить местный офис SBA или профессиональную организацию, которая представляет вашу отрасль. Микрозаймы обычно имеют лимит около 50 000 долларов.

Денежные средства продавца

Быстрый, но дорогой вариант для тех, у кого есть широкий спектр кредитов, выдача наличных для продавца работает с обработкой вашей кредитной карты, чтобы брать процент от каждой транзакции по кредитной карте до тех пор, пока сумма кредита не будет возвращена.Кредитор будет смотреть на ваши средние ежедневные продажи по кредитным картам, чтобы определить, сколько вы можете взять в долг, а также гарантии по ссуде, и деньги по ссуде поступят быстро (обычно через день или два). Процесс подачи заявки намного проще, чем просто о любом другом виде финансирования. Минус, конечно, стоимость. С «факторными ставками», определяющими стоимость ссуды - вместо процентных ставок - сумма годовых может сбивать с толку и быть высокой. Будьте готовы заплатить до 80% за привилегию заимствования, что может быстро затмить выгоду, которую вы получаете от ссуды.

Кредиты денежного потока

Когда банку требуется обеспечение для обеспечения ссуды, но вы не хотите рисковать активами, вы можете рассмотреть ссуды с денежным потоком. Они используют прогнозируемую сумму денежных средств, которую вы ожидаете получить от продаж или ликвидируемых активов, в качестве средства определения риска. Банк может определить, что вы годны на определенную сумму, только на основании денежного потока. Они также смогут взять на себя методы сбора и ликвидации наличных средств, если это потребуется для получения кредита.Процентные ставки и затраты на них различаются, но обычно они ограничиваются теми компаниями, которые получают доход в миллионы долларов. Они не подходят для стартапов.

Краудфандинг

Если у вас хорошие связи и сеть активных поклонников или клиентов, краудфандинг может быть для вас вариантом. Разработанный для того, чтобы спонсоры могли вкладывать средства для финансирования одного из нескольких уровней, от вас могут ожидать что-то взамен - обычно продукт или эксклюзивные льготы.Краудфандинг имеет вирусную природу, и он лучше всего работает, когда делится в социальных сетях с блестящей маркетинговой платформой и четким призывом к действию. Хотя краудфандинг оказался чрезвычайно успешным для некоторых брендов, даже превзойдя цели финансирования, это плотное пространство, в котором многие люди конкурируют на самых популярных краудфандинговых платформах. Доставить свое сообщение может быть сложно, и лишь небольшой процент проектов достигает своей цели финансирования.

Однако, поскольку деньги не возвращаются, это беспроцентный способ сбора средств.Вы платите только комиссию за платформу, комиссию за перевод средств на ваш банковский или онлайн-счет наличными, а также все, что стоит для выполнения пожертвований донорам.

Грант с

Самым востребованным источником финансирования бизнеса должны быть гранты для малого бизнеса. Гранты - это «бесплатные» деньги, поскольку их не нужно возвращать. Однако из-за этого они нужны всем, и конкуренция даже за самые щедрые грантовые программы идет ожесточенно.Правительственные гранты - это те, которые легко приходят в голову, но это не единственный вариант. Многие частные компании, общественные организации и некоммерческие организации имеют программы грантов в размере от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Требования различаются в зависимости от группы, поэтому изучите, соответствуете ли вы критериям. Гранты иногда можно спутать с розыгрышами или конкурсами. Если гранты требуют, чтобы люди голосовали за победителя или выбираются случайным образом, они могут не быть настоящими грантами. Вам также никогда не придется платить вступительный взнос, чтобы претендовать на грант.

Семья и друзья

Хотя смешивание отношений с бизнесом может стать беспорядочным, многие из наших близких - просто люди, которые поддерживают наши усилия, имея небольшую финансовую поддержку. Если ваша семья и друзья верят в ваш проект, вы можете попросить их внести свой вклад, но при этом следуйте некоторым рекомендациям. Во-первых, проясните, будут ли они выдавать вам ссуду или вы ожидаете, что это будет подарок. Ссуды должны сопровождаться базовым контрактом, в котором четко разъясняются условия погашения (сумма, подлежащая выплате, сроки платежа, а также любые проценты или сборы.)

Семья и друзья также могут быть источником технической поддержки или обучения. Не стесняйтесь включать их в бизнес-планы, когда это необходимо. Как и во всем, что касается близких, постарайтесь не позволять эмоциям мешать реализации надежного плана финансирования. Даже по мере роста вашего бизнеса старайтесь относиться к вопросам денег строго профессионально.

Бизнес-ангелы

Если вы какое-то время окружали толпу стартапов, вы, вероятно, слышали этот термин.Бизнес-ангелы - это люди, а не компании, у которых есть средства инвестировать в любую интересующую их деловую возможность. Как правило, они богаты, целеустремленны и тщательно исследуют возможности, прежде чем приступить к делу. Они могут даже обнаружить потенциал для присоединения к бизнесу, прежде чем он когда-либо сдвинется с мертвой точки.

Зачем им это? Капитал. Они хотят кусок пирога, часто добиваясь партнерского статуса за счет своих инвестиций. Они могут захотеть внести свой вклад в бизнес, предлагая свои идеи и ожидая их воплощения в жизнь.Для опытного стартапа, у которого есть несколько других вариантов, бизнес-ангелы предоставляют огромную возможность для быстрого роста и обмена опытом, но за это приходится терять некоторую автономию в том, как вы управляете своей компанией. Если вы согласны нанять напарника на долгое время, это стоит рассмотреть.

Венчурный капитал

Для еще более ускоренного роста вы можете искать венчурный капитал. Обладая теми же преимуществами, что и бизнес-ангел (включая акционерный капитал), эти фирмы могут вывести ваш бизнес от идеи на рынок в обмен на совместное владение.Эти фирмы инвестируют поэтапно, или «раунды», вкладывая миллионы или более в компанию, которую они хотят видеть в росте. У каждого раунда есть обозначенная буква; первый раунд называется «серия A», второй - «серия B» и так далее. Большинство компаний, привлекающих венчурных капиталистов, работают в сфере технологий, финансов или отрасли, которая готова к огромному и немедленному росту. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «подорвать» рынок, вы можете стать хорошей инвестицией для одной из этих фирм, ищущих доли в самых ярких новаторах.

Факторы утверждения финансирования бизнеса

Теперь, когда вы немного понимаете, что может предложить каждый тип финансирования, сколько они могут стоить и что от вас потребуется, вы можете лучше подготовиться к процессу подачи заявки. Это повысит ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса. Однако помимо образования будет документация. Кредитор может запросить ряд пунктов, но наиболее важными из них являются:

  1. Кредитные баллы. И ваш личный кредитный рейтинг, и кредитный рейтинг вашего предприятия имеют значение. Однако, если вы новичок, у вас может не хватить кредитной истории. Вот почему так важно, даже если вы еще не пришли на рынок ссуды, начать создавать бизнес-кредиты. Как это сделать? Начните с того, что попросите своих поставщиков и поставщиков услуг сообщать о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Затем продолжайте использовать кредит, чтобы ответственно повышать свой счет. Если вы можете получить доступ к более мелким кредитным продуктам, таким как корпоративные кредитные карты, чтобы помочь вам установить высокий кредитный риск, это тоже поможет.Держите баланс как можно ниже.
  2. Время в работе. Банкам нравится просматривать документацию минимум за два года в существующем бизнесе как способ подтвердить, что вы знаете, что делаете в своей текущей отрасли. Что делать, если у вас нет этой истории? Есть способ обойти это, используя ваши личные активы в качестве залога или показывая прогнозы продаж, неоплаченные счета или планы роста. Помните, что банки не склонны брать на себя рискованные проекты, поэтому чем больше истории вы сможете продемонстрировать, тем больше вероятность, что они одобрят вас и предложат лучшие ставки для выбранного вами типа финансирования.(Стартапы еще не вышли из игры, но без этих двух лет успешной работы, по общему признанию, труднее найти средства.)
  3. Денежный поток. Наряду со временем, проведенным в бизнесе, кредиторы хотят узнать, сколько денег у вас есть для погашения долга. Они хотят видеть данные о продажах, платежах, поступающих в ваш бизнес, и ваших расходах - или расходах, расходуемых вашим бизнесом. Здоровый денежный поток можно продемонстрировать с помощью отчетов о движении денежных средств, финансовых отчетов и даже налоговых деклараций.Используйте каждый доступный отчет, который у вас есть, чтобы сообщить банку, что с погашением не возникнет проблем и что они должны рискнуть для вас.

Чем лучше вы будете подготовлены перед подачей заявки, тем больше у вас шансов получить одобрение. Вашему кредитору потребуется больше информации о вашем бизнесе, чем то, что мы указали выше. Дополнительные необходимые документы могут включать:

  • Налоговые декларации физических лиц
  • Налоговые декларации предприятий
  • Выписки из банковского счета за последние шесть месяцев
  • Бизнес-план
  • Финансовые прогнозы
  • Непогашенные долги
  • Учредительный договор, соответствующие лицензии и подтверждения заявок

Наличие этих документов Прежде чем начать поиск финансирования, вы сделаете процесс более гладким.Традиционные кредиторы, работающие в обычных условиях, и те, кто работает с SBA, вероятно, потребуют почти все эти вещи, поскольку их требования по ссуде более строгие, а ссуды намного больше. Некоторые онлайн-кредиторы с более высокими ставками и предполагающими больший риск могут не требовать всего. Фактически, они могут получить значительную часть вашей деловой информации из существующих онлайн-баз данных и источников, при этом кредитный отчет предприятия имеет высокий приоритет.

Определение необходимого финансирования бизнеса

Кредитор может также запросить подробный список того, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано.Вы хотите, чтобы этот список был конкретным. Вы ищете средства для расширения? Вы рефинансируете ссуду? Вы покупаете активы в преддверии напряженного сезона?

Хотя заманчиво искать столько денег, сколько вы можете получить, вы хотите просить ровно столько, сколько вам нужно. Составьте подробный список товаров, которые вы собираетесь приобрести, с указанием ориентировочной стоимости. Будете ли вы нанимать сотрудников, как сейчас многие малые предприятия? Документируйте предполагаемую стоимость найма и размер оплаты работнику.Вы покупаете оборудование? Узнайте, какое оборудование и среднюю стоимость его приобретения. Определить, сколько вам нужно - и какой срок погашения вам нужен - станет проще после того, как вы обновите свои финансовые прогнозы, чтобы оценить, сколько вам нужно и когда вы сможете вернуть его.

10 видов финансирования бизнеса: 10-минутный обзор

лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Какой бизнес-кредит получить проще всего?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства.Есть много кредиторов, которые предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса. Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может соответствовать требованиям, предъявляемым кредиторами к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Требуются ли личные гарантии для ссуд для начинающего бизнеса?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию.Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы начинаете новый бизнес, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно если вы новый владелец бизнеса. Иногда проверка вашего личного кредита - единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный профиль при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль существенно влияет на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы обеспечить надежную кредитоспособность, кредиторы изучают ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше.

Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, колеблется от 620 до 640 и более.Однако требования зависят от типа программы SBA, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для ссуды SBA 7 (a) или экспресс-ссуды SBA 7 (a) заемщики должны иметь балл 640 или выше. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, у вас должен быть кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA - 620 баллов. 640 является предпочтительным.

Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды предприятиям с кредитным рейтингом от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Можно ли получить бизнес-ссуду, если у вас плохая кредитная история?

Это может быть сложно, но возможно. Есть кредиторы, которые не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг.

Если ваш кредитный рейтинг невысокий, поддержите другие аспекты стоимости вашего бизнеса для кредиторов, такие как выручка или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, то есть вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не в состоянии ее выплатить, вы на крючке.

Какая документация необходима для получения бизнес-кредита?

Среди документов, которые вам нужно будет предоставить кредиторам, - ваш годовой доход от бизнеса и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего договора коммерческой аренды. , а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционный способ заимствования денег долгое время заключался в привлечении средств в местном банке или кредитном союзе, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, получая ссуды в руки владельцев бизнеса за считанные дни.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды, которую вы выберете, вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

В любом случае вы можете ускорить весь процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, относящиеся к вашему предприятию.

Какие активы можно использовать для обеспечения бизнес-кредита?

Кредиторы различаются по размеру залога, который они примут, но в целом можно использовать все, что имеет ценность. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность.

Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это могут быть автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет.

Срок действия традиционной банковской ссуды составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев.

Ссуды для малого бизнеса SBA имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются ссуды на 10 лет.

На какие условия окупаемости вы можете получить денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы производите платежи плюс комиссионные и проценты до тех пор, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где можно найти заявку на получение кредита SBA?

Есть несколько способов найти заявку на получение кредита SBA. Вы можете выполнить весь процесс своими руками, начав с поиска кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнить магазины, а затем подать заявку непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку - это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени.В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.

Процентные ставки по ссудам в рассрочку обычно ниже, чем по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа.Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность предоставить больше гарантий.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса - это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы.Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог - обычно это недвижимость или ценное оборудование. Если вы не вернете деньги по кредитной линии, банк или кредитор могут наложить арест на ваш залог.

При необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

Что такое Закон о гибкости программы защиты зарплаты?

Программа защиты зарплаты (PPP) является частью закона CARES, в соответствии с которым в марте 2020 года компаниям и частным лицам была предоставлена ​​помощь на сумму более 2 триллионов долларов США для борьбы с пандемией. ГЧП предоставляло владельцам малого бизнеса безнадежные ссуды при условии, что они использовали деньги для удержания рабочих в платежной ведомости.Программа оказалась чрезвычайно популярной, и деньги, предназначенные для ссуд, быстро закончились.

В соответствии с новым стимулом, одобренным в конце декабря, правительство США предоставляет 284 миллиарда долларов в виде новых кредитов ГЧП владельцам малого бизнеса. Владельцы малого бизнеса, получившие ссуду ГЧП в первом раунде, но увидевшие снижение продаж на 25% или более, могут подать заявку на новую ссуду ГЧП.

Как вы можете использовать ссуду для малого бизнеса?

Бизнес-ссуды можно использовать для нескольких целей. Некоторые владельцы бизнеса берут кредитную линию для расширения своего бизнеса, управления денежными потоками или просто для душевного спокойствия.Срочные ссуды и рассрочка могут быть использованы для покрытия дорогостоящего оборудования, инвентаря или других деловых целей. Ссуды на оборудование обычно используются для покупки определенного оборудования, аналогично тому, как ссуды на недвижимость можно использовать только для приобретения недвижимости.

В зависимости от типа ссуды для малого бизнеса могут быть ограничения на использование полученных средств. Например, некоторые банки не позволят вам использовать средства срочной ссуды для спекулятивных инвестиций и других рискованных начинаний.

Как Закон CARES поддерживает малый бизнес?

В первые дни пандемии COVID-19 федеральное правительство приняло Закон CARES, пакет стимулов на сумму 2 триллиона долларов, направленный на помощь нуждающимся частным лицам и малому бизнесу.Две программы, рожденные в соответствии с законом CARES, разработанные специально для малого бизнеса, - это Программа защиты зарплаты и ссуды Управления малого бизнеса на случай чрезвычайных ситуаций, связанных с COVID-19. ГЧП, которое финансировалось дважды, предоставляет простительные ссуды владельцам малого бизнеса, которые удерживают сотрудников на заработной плате, в то время как EIDL представляют собой ссуды с низкой процентной ставкой, которые владельцы бизнеса выплачивают в течение 30 лет.

% PDF-1.5 % 65 0 объект > эндобдж xref 65 88 0000000016 00000 н. 0000002759 00000 н. 0000002858 00000 н. 0000003290 00000 н. 0000003325 00000 н. 0000003438 00000 н. 0000004483 00000 н. 0000005501 00000 п. 0000006583 00000 н. 0000007646 00000 н. 0000008665 00000 н. 0000009541 00000 н. 0000009979 00000 н. 0000010525 00000 п. 0000010608 00000 п. 0000011039 00000 п. 0000011546 00000 п. 0000011961 00000 п. 0000012464 00000 п. 0000013380 00000 п. 0000014542 00000 п. 0000017191 00000 п. 0000020462 00000 п. 0000023232 00000 п. 0000023355 00000 п. 0000023470 00000 п. 0000023595 00000 п. 0000023623 00000 п. 0000023701 00000 п. 0000023796 00000 п. 0000023831 00000 п. 0000024061 00000 п. 0000024156 00000 п. 0000024244 00000 п. 0000024339 00000 п. 0000024652 00000 п. 0000024766 00000 п. 0000024890 00000 п. 0000094254 00000 п. 0000094328 00000 п. 0000094351 00000 п. 0000094429 00000 п. 0000094517 00000 п. 0000094606 00000 п. 0000094722 00000 п. 0000094909 00000 п. 0000095252 00000 п. 0000095318 00000 п. 0000095435 00000 п. 0000095665 00000 п. 0000095781 00000 п. 0000095968 00000 п. 0000096336 00000 п. 0000096410 00000 п. 0000096716 00000 п. 0000096790 00000 н. 0000096813 00000 п. 0000096891 00000 п. 0000097068 00000 п. 0000097415 00000 п. 0000097481 00000 п. 0000097598 00000 п. 0000097775 00000 п. 0000098147 00000 п. 0000098221 00000 п. 0000098566 00000 п. 0000098640 00000 п. 0000098950 00000 п. 0000099024 00000 н. 0000099362 00000 п. 0000099436 00000 н. 0000100253 00000 н. 0000100300 00000 п 0001658225 00000 п. 0001658590 00000 п. 0001658664 00000 п. 0001659005 00000 п. 0001659079 00000 п. 0001659102 00000 п. 0001659180 00000 п. 0001659357 00000 п. 0001659702 00000 п. 0001659768 00000 п. 0001659885 00000 п. 0001660062 00000 п. 0001660446 00000 п. 0001661127 00000 п. 0000002056 00000 н. трейлер ] / Назад 1886573 >> startxref 0 %% EOF 152 0 объект > поток hlRmHSa ~ {yW Դ MņAe ~ $ e`ŝg9 ?.9L (`5 ي H) IJA נ>

Прибыльность и ссуды для малого бизнеса: как они соотносятся на самом деле?

«Прибыль» - это простая идея: выручка за вычетом расходов. То, что вы зарабатываете, за вычетом того, что вы должны, - это то, что вы в конечном итоге получаете.

И вы могли бы подумать, что получение прибыли - это цель каждого владельца малого бизнеса, но в действительности на самом деле все немного сложнее.

Как оказалось, прибыльность вашего бизнеса напрямую влияет на ваше право на финансирование бизнеса - это доказательство того, что у вашего бизнеса достаточно ликвидного капитала , чтобы выплатить ссуду, что, естественно, хотят видеть кредиторы.

Так почему же многие владельцы малого бизнеса не демонстрируют прибыльность, и что они могут сделать, чтобы по-прежнему претендовать на ссуду для малого бизнеса?

Прибыльность и положительный денежный поток

Первый шаг к ответу на эти вопросы - понять разницу между прибыльностью и положительным денежным потоком - по крайней мере, в глазах потенциального кредитора.

Если ваш малый бизнес имеет положительный денежный поток, это означает, что у вас больше денежных потоков, поступающих в на , чем на из за тот же период времени.

Можно подумать, что это приводит к прибыльности, но это не совсем так. Почему нет?

Все это связано с одним финансовым документом:

Хотя другие документы, такие как отчет о прибылях и убытках, могут показать, является ли ваш бизнес прибыльным или нет, ваши кредиторы будут в основном заботиться о ваших налоговых декларациях, когда они будут искать для рентабельности.

Ваши налоговые декларации являются завершающей частью финансовых документов, и именно на них многие кредиторы основывают свой андеррайтинг по одной простой причине: это то, что вы показываете правительству, поэтому они считаются более законными.

В основном, ваш денежный поток зависит от того, поступают ли ваши деньги в течение установленного периода времени, в то время как ваша рентабельность (для бизнес-кредиторов) зависит от того, что показывают ваши налоговые декларации.

Денежный поток положительный, рентабельность отрицательная

Многие владельцы малого бизнеса находятся в интересном положении: положительный денежный поток , но не показывают прибыльность в своих налоговых декларациях.

Просто: даже если у вас положительный денежный поток, ваши налоговые декларации все равно могут показывать чистый убыток из-за компенсации сотрудникам, процентных расходов, затрат на амортизацию и т. Д.Это снижает ваш доход, но не требует выплаты наличных, поэтому в ваших налоговых декларациях отражается убыток, не влияя на ваш денежный поток. Выгода? Убыток уменьшит прибыль бизнеса - и налоги на прибыль.

Но, как мы уже говорили, прибыльность является важным фактором для вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. Это показывает, что у вашего бизнеса достаточно дополнительных денег, чтобы вернуть то, что вы взяли в долг, - что хотят видеть все кредиторы.

Устранение проблемы прибыльности

Как можно решить эту проблему?

Постарайтесь показать прибыль вместо убытков в налоговых декларациях, особенно , если вы знаете, что в ближайшее время вам потребуется финансирование бизнеса.

Но есть еще несколько вещей, которые следует учитывать:

1. Кредиторы и дополнительные средства

Некоторые кредиторы добавят обратно элемента в ваши налоговые декларации - например, компенсация должностному лицу, амортизация и процентные расходы. Я уже упоминал ранее - чтобы увидеть, действительно ли вы прибыльны в соответствии с тем, что вы заявляете в своих налоговых декларациях.

Важно отметить, что это политика только для некоторых кредиторов , а не для всех. Обязательно ознакомьтесь с политикой возврата каждого кредитора, прежде чем подавать заявку или добиваться финансирования через них, чтобы не тратить время зря.

2. Важность вашего типа ссуды

Вид финансирования, который вы ищете, также является важным фактором. Особенно в индустрии альтернативного кредитования существует множество кредиторов со всевозможными структурами ссуд, и некоторые очень заботятся о прибыльности, а другие совсем не заботятся.

Кредиторы, которые имеют дело с краткосрочными ссудами, ссудами под активы (например, финансирование оборудования или финансирование счетов-фактур) или бизнес-кредитными картами, не ищут прибыльности в ваших налоговых декларациях.Их больше интересует ваш личный кредитный рейтинг и, в меньшей степени, ваш годовой доход и время в бизнесе.

Между тем, кредиторы традиционных срочных ссуд и ссуд SBA гораздо больше заботятся о прибыльности вашего бизнеса. Фактически, это может повлиять на вашу заявку на ссуду - так что знайте, показывает ли ваша налоговая декларация прибыль до подачи заявки на .

Какой вид финансирования вы подаете и с какими кредиторами вы будете работать, повлияет на то, как вам нужно приближаться к прибыльности в ваших налоговых декларациях.Выясните это, и, в зависимости от потребностей вашего бизнеса, вам, возможно, не придется ничего менять.

Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.

Ваш банк отказывается от выгодных кредитов? Вот как сказать "да" еще

Это простая предпосылка для местных банков и других кредиторов: если вы предоставите ссуду кредитоспособному заемщику, вы можете получить прибыль. Для крупных заемщиков - обычно более крупных предприятий с бухгалтерией и готовой документацией - это легко реализовать на практике.Напротив, оценка кредитоспособности малого бизнеса часто бывает сложной и требует много времени, в результате чего ваши кредитные специалисты отказываются от желаемого дохода для вашего банка. Банки отклоняют около 40% заявок для малого бизнеса (по некоторым оценкам, до 80%) - и это только учитывая компании, которые подали заявки.

А теперь представьте на минуту, что у кредиторов внезапно появился эффективный и точный способ оценки бизнеса и предоставления финансирования: если бы они это сделали, они могли бы найти эти отклоненные ссуды на удивление прибыльными.Со временем малый бизнес перерастет в крупный, и хорошо, если у вас уже есть прочные отношения. Выгоды на этом не заканчиваются: когда растущие компании получают капитал, необходимый для расширения, найма и выполнения значимой работы, это трансформирует все сообщество.

Вот как вы можете сказать «да» большему количеству бизнес-заемщиков, повысить свою прибыльность и при этом подстегнуть экономию.

Почему ваша стратегия кредитования малого бизнеса может не работать

Оценка малого бизнеса и андеррайтинг, выполняемые вручную, часто отнимают время.Вашим кредитным специалистам может потребоваться несколько недель для обработки одной заявки от малого бизнеса из-за всех внешних источников, которые они должны оценить. В результате приложения для крупного бизнеса затмевают своих аналогов для малого бизнеса.

Но в ваш ущерб.

Вы и ваши сотрудники тратите время на принятие стратегических бизнес-решений. Что, если бы вы могли сказать «да» большему количеству заемщиков из малого бизнеса за меньшее время - и получить ценный доход от этих вновь обретенных отношений?

Исследование Wells Fargo показало, что 66% пожилых владельцев бизнеса готовы платить больше за дополнительное удобство и скорость в банковском деле.В том же исследовании 76% владельцев бизнеса из числа миллениалов сообщили, что готовы платить более высокие ставки за более быстрое обслуживание. Ключом к революционным изменениям в кредитовании малого бизнеса являются технологии, которые помогают быстрее принимать решения без потери контроля.

Как модернизировать бизнес для увеличения прибыли

Сегодня финтех вышел за рамки потребительского банкинга и прочно вошел в деловой сектор. Существует множество платформ для выдачи, управления и обслуживания кредитов, а такое программное обеспечение, как LendingFront, охватывает весь процесс от начала до конца.

С помощью современных инструментов вы можете оценивать данные, относящиеся к типичным профилям малого бизнеса, и определять кредитоспособность на месте. Для ссуд до определенной суммы, например 25 000 или 50 000 долларов (или как вам угодно), вы можете автоматизировать весь процесс - и вернуть вашим кредитным специалистам драгоценное время для взаимодействия с крупномасштабными счетами. С помощью цифровой панели управления и обслуживания вы можете легко отслеживать выплаты.

Комплексное технологическое решение расширяет кадры вашей команды, устраняя при этом многие административные нагрузки, которые приводят к потере времени и денег, а также к разочарованию клиентов.Повышая эффективность обработки кредитов малому бизнесу, вы можете выполнять больше запросов и повышать уровень предоставляемых услуг.

Хотите узнать больше о кредитовании малого бизнеса? Ознакомьтесь с другими рассылками LendingFront здесь.

Finance 101: Как банки зарабатывают деньги?

Вы когда-нибудь задумывались, почему ваш текущий счет бесплатный? Очевидно, это не потому, что ваш банк проявляет благотворительность.Крупные банки зарабатывают большие деньги. Деньги, которые приводят к непристойным бонусам на Уолл-стрит, о которых мы так часто слышим. Но банки зарабатывают деньги, даже если они не участвуют в транснациональных инвестиционных сделках Уолл-стрит и в хедж-фондах на миллиард долларов. Старомодный «розничный банкинг» (т. Е. Прием вкладов и выдача ссуд) - это самостоятельный бизнес.

Банкам всегда хватает денег на привлечение новых клиентов; некоторые банки предлагают новым вкладчикам бесплатные чеки, денежные бонусы или плееры iPod (и это лишь некоторые из них).

Это потому, что банки не могут зарабатывать деньги, пока у них нет ваших денег.

Сэкономленная копейка - это копейка поста

Помните те дни, когда ING Direct и другие высокодоходные сберегательные счета предлагали процентную ставку 5% и более? Я как сумасшедший клал деньги на эти счета и думал: «Как банки могли так раздавать деньги?»

Все это связано с фундаментальным способом зарабатывания денег банками: банки используют деньги вкладчиков для выдачи ссуд. Сумма процентов, взимаемых банками по ссудам, превышает сумму процентов, которые они выплачивают клиентам, имеющим сберегательные счета, - а разница составляет прибыль банков.

Например: в настоящее время у вас есть чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете, который может выплачивать 1,50% годовых. Банк использует эти деньги для пополнения чьего-либо счета:

  • Ипотека под 5,50% годовых
  • Студенческий кредит под 6,65% годовых
  • Кредитная карта под 16,99% годовых

Ваш банк мог выплатить вам 150 долларов за год, но он заработал на сотни или тысячи больше процентов по ссудам (что стало возможным благодаря вашим деньгам).Теперь представьте, как этот процесс повторяется с миллионами клиентов банков и с миллиардами долларов.

Сборы, пошлины, сборы

Да, банки зарабатывают большие деньги, взимая с заемщиков проценты, но сборы, которые банки меняют, столь же прибыльны.

  • Комиссия за счет. Некоторыми типичными финансовыми продуктами, которые взимают комиссию, являются текущие счета, инвестиционные счета и кредитные карты. Считается, что эти комиссии предназначены для «технического обслуживания», хотя обслуживание этих счетов обходится банкам относительно мало.
  • Комиссия за банкомат. Бывают случаи, когда вы не можете найти банкомат своего банка, и вам придется согласиться на другой банкомат, чтобы получить немного наличных. Что ж, это, вероятно, обойдется вам в 3 доллара. Такие ситуации случаются постоянно и просто означают больше денег для банков.
  • Штрафные санкции. Банки любят взимать штраф за какие-то неудачи клиентов. Это может быть платеж по кредитной карте, который вы отправили в 17:05. Это может быть чек, выписанный на сумму, которая на один пенни превышает сумму, имеющуюся на вашем текущем счете.Как бы то ни было, рассчитывайте заплатить штраф за просрочку платежа или пресловутую плату за овердрафт в размере от 25 до 40 долларов. Это отстой для клиентов, но банки в восторге.
  • Комиссии. У большинства банков есть инвестиционные подразделения, которые часто функционируют как брокерские конторы с полным спектром услуг. Конечно, их комиссионные за совершение сделок выше, чем у большинства дисконтных брокеров.
  • Регистрационный взнос. Когда потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды (особенно жилищной ссуды), многие банки взимают комиссию за выдачу ссуды или подачу заявки.И они могут позволить себе включить эту сумму комиссии в основную сумму вашего кредита, что означает, что вы также будете платить проценты по ней! (Так, если ваша комиссия за подачу заявки на получение кредита составляет 100 долларов, и ваш банк применяет ее в виде 30-летней ипотечной ссуды под 5% годовых, вы заплатите 94,40 доллара США в виде процентов только на комиссию в размере 100 долларов).

В последнее время банки сильно страдают из-за повышения процентных ставок и выхода сборов из-под контроля. Предоставление банкам бизнеса может показаться опасным для себя, но, конечно, это все же лучше, чем прятать деньги под матрасом.Однако поймите, как работают банки, и вы будете знать, где искать комиссионные и как не набивать карманы банков, выплачивая больше процентов, чем вы зарабатываете.

Об авторе: Саймон недавно закончил колледж, живет в Бруклине.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *