Содержание

Банк «Снежинский» — Частным лицам — Банковские карты

Российская карта национальной платежной системы «Мир» Удобная, надёжная в использовании карта с минимальными затратами на обслуживание Одна из самых популярных карт, открывающая дополнительные возможности удобных сервисов Пропуск в мир дополнительных привилегий, подчеркнёт высокий статус её владельца в любой стране Виртуальная карта исключительно для оплаты товаров и услуг в сети Интернет

Банк «Снежинский» предлагает своим клиентам банковские карты национальной платежной системы «Мир» и международной платёжной системы Visa в рублях и долларах США. Это современное и удобное средство расчётов, которое позволяет производить безналичную оплату товаров и услуг без комиссий по всему миру, а также в сети интернет. Оформите одну или несколько дополнительных карт к вашему счету для членов своей семьи.

Возможности, которые открывает карта Банка «Снежинский»:

  • Хранить собственные средства на счёте карты и контролировать их движение с помощью СМС или E-MAIL сервиса, интернет-банка, автоматизированной информационной системы, а также по выпискам, полученным через банкомат или в офисе Банка.
  • Пополнять карточный счёт любым удобным способом — самостоятельно или через доверенных лиц.
  • Пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру, в том числе в банкоматах и ПВН в городах присутствия Банка. Банкоматы Банка выдают рубли и доллары США.
  • При выезде за границу не декларировать денежные средства, находящиеся на счёте банковской карты и оплачивать покупки в любой местной валюте, при этом курс обмена, применяемый платёжной системой Visa, как правило, значительно выгоднее курса в пунктах обмена валюты.

Специально для клиентов старшего возраста — наше специальное предложение: картсчёт «Пенсионный».

Безопасность карточного счёта обеспечивается современной защитой от подделки самой карты и PIN-кодом, который известен только держателю карты. При открытии карточного счёта клиент может подключить бесплатную услугу E-MAIL-информирования, позволяющую контролировать своевременность денежных поступлений на картсчёт и расходные операции по нему, либо выбрать наиболее удобный для себя платный тариф с широким набором СМС-уведомлений.

Подробная информация о тарифах СМС и E-MAIL-информирования

В случае утери или кражи карты, а также в случае обнаружения подозрительных транзакций необходимо сразу же сообщить об этом в круглосуточную службу Банка по телефону (351) 245-33-33.

Для предприятий любого масштаба Банк предлагает зарплатные проекты, позволяющие рационально организовать выплату заработной платы сотрудникам с помощью банковских карт.

Овердрафт или карта с льготным периодом — что выбрать? — Татцентр.ру

Спектр банковских продуктов и услуг стремительно расширяется. Начальник Управления пластиковых карт АО «ТАТСОЦБАНК» Вадим Иванов рассказывает, зачем банки «красят деньги», чем отличаются овердрафт и кредитные карты и почему они могут быть выгоднее обычного кредита.

— Вадим Юрьевич, что такое овердрафт?

— Овердрафт в переводе с английского языка означает перерасход. Овердрафт позволяет получить кредитные средства от банка при нехватке собственных денег. Например, если пользователь расплачивается банковской картой в магазине, а собственных денег на счете карты для совершения покупки недостаточно, то банк одолжит клиенту недостающую сумму. Это происходит в автоматизированном режиме и на основании ранее подписанных договоров между банком и клиентом.

— В чем основные отличия между овердрафтом и кредитной картой? Или же это одно и то же?

— Здесь под кредитной картой лучше использовать такой термин как карта с льготным периодом кредитования. С октября 2018 года АО «ТАТСОЦБАНК» такую карту рад предложить своим клиентам. Продукт называется «Карта+». Я сам, да и многие клиенты уже воспользовались этим интересным продуктом.

Что касается отличий — они достаточно простые. Во-первых, овердрафт подключается к дебетовой зарплатной карте. Тогда как карта с льготным периодом кредитования выпускается к отдельному новому счету, который не привязан к зарплатному.

Кстати, о нашем новом продукте: АО «ТАТСОЦБАНК», в отличие от некоторых других банков, позволяет хранить на карте с льготным периодом кредитования собственные средства и, что важно, снимать собственные средства без комиссии. Профессионалы называют эту технологию «красить деньги».

Во-вторых, овердрафт имеет более краткосрочный характер, то есть овердрафт, как правило, будет автоматически погашен при первом же поступлении денежных средств на счет. То есть, как только вы получите зарплату на карту, деньги будут автоматически переведены в счет погашения долга, хотите вы того или нет. Карта с льготным периодом кредитования позволяет пользоваться заемными средствами длительное время, так как вам не обязательно погашать всю сумму задолженности сразу, вы можете вносить лишь минимальные ежемесячные платежи. Что касается нашего продукта, АО «ТАТСОЦБАНК» не устанавливает сумму минимального ежемесячного платежа. И это еще одно преимущество продукта «Карта +».

В-третьих, по овердрафту не предусмотрен льготный период кредитования, в отличие от карт, где при условии погашения задолженности в льготный период (может достигать 40, 50 и более дней) банк не начисляет проценты за пользование кредитными денежными средствами. И снова о «Карте+»: АО «ТАТСОЦБАНК» предоставляет льготный период и на операции снятия наличных, а срок окончания льготного периода клиенты могут посмотреть в личном кабинете системы «Телебанк».

Исходя из опыта пользования банковскими картами, отмечу еще один немаловажный факт для любого клиента-пользователя банковских карт: наличие у вас второй карты, например «Карты+», привязанной к другому счету, да еще и с возможностью использования доверенных вам банком кредитных денег. Это позволяет чувствовать себя более защищенным, застрахованным от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря карт или необходимость совершения срочных покупок. И с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» в любое время можно перевести деньги со счета на счет, с карты на карту и воспользоваться второй картой.

— Каковы основные преимущества и основные отличительные особенности овердрафта АО «ТАТСОЦБАНК»?

— Постараюсь кратко ответить на этот вопрос. Во-первых, кредитный лимит предоставляется на зарплатную карту — клиенту не надо открывать новый счет и новую карту и нести дополнительные расходы. Во-вторых, овердрафт выдается без залога и поручителей. В-третьих, задолженность погашается банком полностью в автоматизированном режиме без участия клиента. В-четвертых, решение о выдаче кредита принимается в срок до двух рабочих дней.

Ну, и наконец, информация о состоянии овердрафта полностью доступна в SMS-сообщениях по операциям с картой. АО «ТАТСОЦБАНК» «красит деньги» и в SMS-сообщениях, информируя клиента о доступном расходном лимите карты, задолженности по овердрафту и доступных кредитных средствах. Такую информативность смогли реализовать не все банки.

— Многие негативно относятся к такого рода займам. Развейте, пожалуйста, опасения с экспертной точки зрения.

— Овердрафт и карту с льготным периодом кредитования банки предоставляют как денежный займ под проценты, поэтому многие потребители воспринимают их как простой кредит.

Однако овердрафт и карта с льготным периодом кредитования имеют ряд выгодных отличий от кредита:

воспользоваться деньгами можно при необходимости в течение всего срока действия договора, а по обычному кредиту средства выдаются сразу же в полном объеме;

проценты нужно платить только за использованные деньги, при обычном кредите их начисляют ежемесячно в зависимости от суммы долга;

погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически при первом поступлении на зарплатный карточный счет (в случае с картой с льготным периодом кредитования также в день поступления средств на карточный счет), а не строго по графику, как по обычному кредитному договору.

— Какова динамика использования овердрафтов в АО «ТАТСОЦБАНК» за последние 2 года?

— Все клиенты без исключения, хоть раз попробовав удобство овердрафтного кредитования, подают заявки на продление овердрафта.

Ежедневно банк принимает на рассмотрение несколько заявок на овердрафт и карту с льготным периодом. Рост числа заявок особенно ощущается перед праздничными днями, когда люди радуют себя и своих близких подарками.

На правах рекламы

Эксперт рассказала, какой кредит считается выгодным

https://ria.ru/20210316/kredit-1601390410.html

Эксперт рассказала, какой кредит считается выгодным

Эксперт рассказала, какой кредит считается выгодным - РИА Новости, 16.03.2021

Эксперт рассказала, какой кредит считается выгодным

Главная его характеристика – вы должны мало переплачивать сверх тела кредита, либо не переплачивать вовсе. Такую возможность дает, например, карта рассрочки –... РИА Новости, 16.03.2021

2021-03-16T02:14

2021-03-16T02:14

2021-03-16T02:14

общество

кредит

ипотека

россия

александра краснова

сравни.ру

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

Названы признаки выгодного кредита

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_0:226:2839:1823_1920x0_80_0_0_fed19614dedcbc72cf3fbd2af90f2a8a.jpg

МОСКВА, 16 мар – РИА Новости. Главная его характеристика – вы должны мало переплачивать сверх тела кредита, либо не переплачивать вовсе. Такую возможность дает, например, карта рассрочки – если вы гасите долг вовремя, то платить проценты не надо, рассказала агентству "Прайм" директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру Александра Краснова.Выгодны могут быть и кредитные карты – по ним предусмотрен грейс-период, в течение которого можно вернуть деньги, не платя проценты. У многих банков он составляет 100-120 дней.Выгода обычного кредита зависит от его процентной ставки и прочих переплат. Достаточно выгодны кредиты на жилье – ипотека, как правило, обходится сопоставимо с арендой или даже выгоднее нее. Кредиты на дорогостоящие покупки, например, автомобиль, как правило, предполагают существенную переплату."Все зависит от того, что выгоднее человеку в данный конкретный момент — переплатить, но получить и использовать необходимое здесь и сейчас или продолжить копить и какое-то время обходиться без желаемого", – резюмировала Краснова.

https://ria.ru/20210315/radost-1601040321.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_55:0:2784:2047_1920x0_80_0_0_54f5177764049711108d2afab6407352.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, кредит, ипотека, россия, александра краснова, сравни.ру

Кредитные карты: все о преимуществах и рисках нового продукта «Кыргызкоммерцбанка»

ОАО «Кыргызкоммерцбанк» приступило к выпуску кредитных карт с льготным периодом на основе международных платежных систем MasterСard и Visa. С таким финансовым инструментом постоянный доступ к дополнительным денежным средствам станет возможен в любое удобное время как в Кыргызстане, так и за его пределами. Кредитная карта с льготным периодом — это современное решение на отечественном рынке, благодаря которому деньги на оплату товаров и услуг есть всегда.

Журналист финансового портала «Акчабар» побеседовалао новом продукте с управляющим директором-членом правления «Кыргызкоммерцбанка» Мадиной Отаровой.

- Как кредитные карты с льготным периодом различаются по типам и для кого они предназначены?

- Они предназначены для клиентов банка – держателей зарплатных карт, вкладчиков и индивидуальных предпринимателей, которые обслуживаются в финучреждении.  Более того, держатели зарплатных карт и ИП из сторонних банков также могут пользоваться данным продуктом. Только для них процентная ставка после окончания льготного периода будет выше, чем для клиентов «Кыргызкоммерцбанка». Льготный период един для всех держателей карты – до 45 дней, это дает возможность взять нужную сумму, приобрести необходимый товар или услугу, а затем возместить использованные средства без оплаты процентов.

- Расскажите, по какому принципу действует льготный период для держателей разных карт?

- В первую очередь мы ориентировались на клиентов, которые получают зарплату на карту. Изначально предполагалось сделать льготный период до 30 дней, но мы поняли, что многие клиенты получают зарплату не в конце месяца, а до 10-го числа следующего. В этом случае клиенты не смогли бы пользоваться льготным периодом. Именно поэтому установлен лимит в 45 дней, которые отсчитываются начиная с 1-го числа календарного месяца

Система подсчета льготного периода работает так: если клиент использовал кредитный лимит 1-го числа отчетного месяца, соответственно на его погашение у него остается 45 дней. Если, к примеру, 5-го числа, то остается уже 40 дней. Таким образом, льготный период начинается с 1-го числа отчетного месяца.

Как работает льготный период: в течение 45 дней клиент может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов. Минимальный платеж в размере 5% от использованной суммы производится в последний рабочий день календарного месяца, и до окончания беспроцентного периода необходимо погасить всю оставшуюся задолженность. В случае неполного погашения использованной суммы лимита проценты начнут начисляться на оставшуюся сумму долга с момента окончания льготного периода.

Чем позже к концу месяца (отчетного периода) клиент воспользуется кредитным лимитом, тем меньшее количество дней льготного периода у него останется. Преимущество в том, что, если клиент использовал, предположим, 10 тыс. сомов 5-го числа месяца и погасил его, не превышая льготный период, он ничего не должен банку, и ему не начисляются проценты. Но можно сделать иначе – внести в конце месяца минимальный платеж. Это автоматически означает открытие нового льготного периода в следующем месяце. Соответственно на все суммы, потраченные в следующем месяце, распространяется новый льготный период.

Самое главное – вовремя вносить минимальный месячный платеж, чтобы постоянно пользоваться льготным периодом. Также льготный период распространяется не только на безналичные покупки, но и на снятие наличных и переводы (на все виды транзакций, которые проходят по карте).

- Какие суммы кредитов доступны по разным видам карт?

- Сумма кредитного лимита по картам MasterСard Standard и Visa Classic для держателей зарплатных карт составляет до 50 тыс. сомов. По картам MasterСard Gold – до 500 тыс. Для вкладчиков кредитный лимит предоставляется до 750 тыс. сомов и составляет до 90% от суммы вклада. Для бизнеса максимальная сумма – 350 тыс. (для клиентов ККБ), а для индивидуальных предпринимателей, обслуживающихся в сторонних банках, максимальный лимит составляет 150 тыс. сомов

- Какие существуют риски для клиентов при использовании кредитной карты с льготным периодом? Предположим, клиент не рассчитал свои финансы, накопятся ли долги по кредитам?

- Это возможно, только если клиент потеряет работу. Во всех остальных случаях такая ситуация невозможна.

Когда держатель нашей зарплатной карты обращается в банк, он получает лимит в 70% от размера зарплаты, если в сторонний банк – 50%. Но мы как финучреждение обязательно рассчитываем его нагрузку: наличие кредитов в других банках,  детей, текущие расходы. Есть коэффициенты, которые позволяют рассчитать, что какому-либо клиенту лучше дать лимит не 70%, а 30% или даже 20% от суммы оклада. Мы не хотим создавать для клиента ситуацию, когда он не сможет платить банку.

Бывают случаи, когда клиент потерял работу, взял неоплачиваемый отпуск или больничный, тогда ему нужно просто обратиться в банк, и мы в индивидуальном порядке поможем урегулировать вопрос оплаты кредитного лимита.

- Существует ли система оповещения клиента о подходящем к концу льготном периоде? 

- Да, мы оповещаем держателей, но не о количестве оставшихся до конца льготного периода дней, а о необходимости погашения минимального месячного платежа в размере 5% от использованной суммы кредитного лимита. Это важно как для клиента, так и для финансового учреждения. Для нас важно, чтобы клиент сохранил свою положительную кредитную историю. Мы заранее звоним клиенту и сообщаем о необходимости погашения минимального месячного платежа. Параллельно работаем над смс-оповещением.

- Как клиенту погасить задолженность, если он уехал в отпуск и не находится в стране?

- Удобнее всего держателям зарплатных карт, так как они могут провести платеж через интернет-банкинг Homebank.kg – совершить перевод с зарплатной на кредитную карту. Если клиент в черте города и это выходной день, то оплатить можно через cash-in банкоматы «Кыргызкоммерцбанка». Если клиент за границей, он также может сделать перевод, однако придется оплатить комиссию.

- В чем преимущество льготных кредитных карт перед обычными дебетными, но с овердрафтом?

- На зарплатной карте с овердрафтом при поступлении на нее зарплаты средства полностью погашают овердрафт. Если он, к примеру, в две  зарплаты и клиент его полностью использовал, то при поступлении зарплаты клиент свои средства не увидит и даже останется должен по овердрафту. Более того, по овердрафту проценты начисляются постоянно. Опять же, если размер овердрафта в два оклада и половина не будет погашена, уже со следующего месяца проценты начисляются на непогашенную сумму даже при наличии льготного периода.

Преимущество кредитной карты в том, что это отдельная карта, по которой клиент может самостоятельно распоряжаться своими средствами и платить только 5% минимального платежа от лимита. Держателю такой карты намного выгоднее – таким образом он не путается между своими средствами. Также кредитная карта с льготным периодом намного выгоднее, чем обычный кредит, потому что на сумму обычного кредита с первого дня начисляются проценты. В нашей программе проценты начисляются только по истечении льготного периода.

- Какие возможности открывают кредитные карты для путешественников?

- Многие отели и сервисы аренды автомобилей за границей принимают к оплате только кредитные карты. За оплату дебетной картой может даже выставляться штраф. Также наши кредитные карты участвуют в программе Booking.com – путешественники зарабатывают до 7% при бронировании отелей с помощью сервиса. Более того, по карте MasterСard Gold держатель получает услуги консьерж-сервиса и страховку при выезде за границу. Особенно удобно путешествовать с нашей кредитной картой, когда свои деньги уже закончились и не хватает средств на какую-либо покупку или услугу.

- Что делать клиенту в случае утери карты или если к злоумышленнику попал ПИН-код кредитной карты?

- В случае утери или кражи карты, клиенту необходимо заблокировать ее в Homebank или позвонить в Call-center банка. Если же пройдет операция по карте с вводом ПИН-кода, финучреждение вряд ли сможет вернуть деньги держателю.

Карты нашего банка поддерживают 3D Secure. Если клиент включил эту опцию, при интернет-транзакциях система запросит ввод кода, который знает только держатель карты.

Но есть сайты, на которых можно проводить интернет-транзакции без ввода 3D Secure. В этом случае, если банк докажет банку-эквайеру, что транзакция была мошеннической, деньги вернут держателю карты.

- Вы позиционируете данный продукт как уникальный. В чем его особенности?

- На сегодня «Кыргызкоммерцбанк» единственный в КР банк, предоставляющий льготный период на все виды транзакций. Также в других финучреждениях действует система, согласно которой, пока клиент не погасит сумму использованного в этом месяце лимита, ему не доступен следующий льготный период. Мы решили отойти от этой практики, так как это невыгодно клиентам. Кредитная карта – это продукт, который часто выручает клиента в различных жизненных ситуациях, когда нужны не достающие средства. Самое главное – правильно пользоваться данным финансовым инструментом, вовремя погашать минимальный месячный платеж.

Могу с полной уверенностью сказать, что данный продукт на рынке Кыргызстана уникальный, и ни у одного банка такого нет.

Еще один плюс: можно отменить комиссию за годовое обслуживание. Если держатель карты активно проводит безналичные платежи, и они составляют более 50% от размера кредитного лимита, то комиссию за следующий год обслуживания он платить не будет.

- Это перенятый у других стран опыт?

- На рынке существует много различных кредитных продуктов, но в данном случае опыт мы целенаправленно не перенимали. Это желание самих клиентов. Мы проводили фокус-группы с участием клиентов, пользующихся кредитными картами, и спрашивали, что они хотели бы получать от банка. В итоге принято решение, что финучреждение лучше «недозаработает», но получит лояльность клиента, ведь это стоит намного больше.

- Возможно ли увеличение кредитного лимита?

- Еще одно важное преимущество – участие в программе Level UP. Если держатель своевременно погашает кредитный лимит и активно пользуется картой, через 3 месяца его лимит увеличат до 100% от заработной платы, через 6 месяцев – до 150% и через год – до 200%.

Зачастую клиенты жалуются, что 70% лимита – это мало. Для нас же важно научить клиента правильно пользоваться кредитным лимитом. И когда мы понимаем, что клиент ответственный и умеет пользоваться продуктом, мы можем выдать ему кредитный лимит и в два, и в три оклада.

- Можно ли заказать такую карту с индивидуальным дизайном?

- Это проект следующего года, в 2017-м мы решили оставить карты со стандартным дизайном.

Гироскутер Smart Balance по выгодным ценам в Санкт-Петербурге

Активная и жизнерадостная молодежь всегда стремится быть мобильной, весело и интересно проводить время в кругу друзей на свежем воздухе. И если раньше для передвижения по городу и для длительных прогулок многие использовали велосипеды, ролики и скейтборды, а на сигвеи смотрели как на что-то футуристическое и недоступное, то сейчас все кардинально изменилось, ведь купить гироскутер теперь может любой желающий.

Сегодня всем уже стало понятно, что будущее за электрическим транспортом, ведь он экономичный, не загрязняет окружающую среду, бесшумный и удобный в эксплуатации. Именно к таким современным транспортным средствам и относятся гироскутеры Smart Balance, которые работают на электродвигателях, питаются от электроаккумуляторов и легко поддерживают равновесие благодаря встроенным гироскопическим датчикам.

Где купить гироскутер в Санкт-Петербурге?

Магазин Гиро-СПБ занимается продажей мини-сигвеев известного и проверенного временем бренда Smart Balance. В нашем ассортименте есть гироскутеры по выгодным ценам для всех возрастных групп, а значит, вы сможете подобрать подходящую модель как для своего ребенка, так и для себя.

К преимуществам гироскутеров Smart Balance можно отнести то, что:
  • на них не нужно учиться кататься — достаточно просто сместить центр тяжести, чтобы привести мотор в действие и начать движение, а датчики удерживают горизонтальное положение площадки и позволяют человеку с легкостью балансировать;
  • передвижение на таком транспорте является абсолютно безопасным — максимальная скорость передвижения не превышает 18 км/ч, а вечером можно включить подсветку, чтобы быть заметным и ни с кем не столкнуться;
  • они с легкостью выдерживают большие нагрузки — максимально допустимый вес, при котором мини-сигвей сможет нормально работать, составляет 120 кг;
  • они отличаются хорошей проходимостью и высокой маневренностью — 10-ти дюймовые колеса позволяют с легкостью ездить на гироборде даже по неровным дорогам, при этом гироскутеры остаются компактными и их можно хранить даже в шкафу.

Гироскутер Smart Balance имеет хорошую комплектацию, поэтому вместе с ним вы получите зарядное устройство и брелок-пульт, с помощью которого можно включить или выключить подсветку. Также эта модель имеет встроенный динамик и позволяет слушать музыку во время прогулок — для этого просто нужно подключить гироборд через bluetooth к вашему смартфону.

Почему гироскутер выгодно покупать у нас?

Если вы хотите купить качественный, надежный и яркий гироскутер в Санкт-Петербурге, то мы с радостью поможет определиться вам с выбором. У нас не только самый широкий ассортимент гиробордов, но еще и самые привлекательные цены, поэтому вы сможете недорого приобрести гироскутер всем членам семьи и весело проводить выходные.

У нас выгодно совершать покупки, потому что:
  • мы все время проводим акции и делаем покупателям приятные скидки;
  • вы можете забрать товар самостоятельно (у нас есть два магазина-склада), заказать доставку Санкт-Петербурге у нас или воспользоваться услугами службы доставки;
  • наши клиенты сами выбирают удобный способ оплаты — наличными курьеру, через электронную систему платежей или кредитную карточку, также возможна оплата по квитанции Сбербанка;
  • мы предлагаем комплексный ремонт гироскутеров в Санкт-Петербурге;
  • мы занимаемся оптовыми продажами и предлагаем выгодные условия дропшипинга.

Гироскутер — удобное, современное, безопасное и очень экономичное транспортное средство, которое станет отличным подарком для взрослых и детей. А купить гироскутер в Санкт-Петербурге по выгодным ценам можно в нашем магазине.

Гироскутер видео

Награды, обзоры и лучшие предложения


Сегодня в новостях: средний долг по кредитной карте в Америке

Недавнее исследование Bankrate показало, что средний долг по кредитным картам варьируется в зависимости от штата: жители Аляски и жители обоих побережий обычно имеют больше долгов, чем жители Среднего Запада. Чтобы узнать больше о результатах, ознакомьтесь с полной статьей отраслевого аналитика Констанс Зоммер.


Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей.Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных.Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

Чем больше ты знаешь...

За последний год эмитенты кредитных карт изменили существующие программы вознаграждений, чтобы увеличить вознаграждение за такие предметы первой необходимости, как продукты, еда на вынос и бензин. Однако, согласно недавнему исследованию Bankrate, 31% держателей карт не выкупили никаких вознаграждений в 2020 году.

В этом руководстве:


Сравните лучшие кредитные карты 2021 года

Внимательный взгляд на лучшие кредитные карты Bankrate

Wells Fargo Active Cash℠ карта

Лучшее за 2% денежное вознаграждение
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получать неограниченное денежное вознаграждение за покупки по ставке, вдвое превышающей обычный 1%.
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто открыл еще одну кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев. Вам придется подождать, пока не пройдет шесть месяцев, чтобы подать заявку на получение карты Active Cash.
  • В чем уникальность этой карты? Большинство карт, которые приносят денежное вознаграждение в размере 2% или более, резервируют эту ставку для определенных категорий покупок и имеют ограничение на то, сколько вы можете заработать за квартал, прежде чем ставка упадет до 1%. С помощью этой карты вы можете получать неограниченный доход от соответствующих покупок.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Если вы ищете щедрые награды без категорий, ограничений или годовой платы, эта карта может изменить правила игры.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить высокую ставку вознаграждения в виде бонусной карты с возвратом денег без необходимости активации или выбора категорий заранее.
  • Эта карта не лучший выбор для: Стратегических покупателей, которые предпочитают разрабатывать свою стратегию возврата денег каждый квартал, прежде чем они начнут тратить.
  • В чем уникальность этой карты? Программа возврата денежных средств адаптируется к вашим привычкам в отношении расходов в наиболее подходящей категории в каждом платежном цикле, чтобы вы получали наибольшую ставку там, где вы потратили больше всего.
  • Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Категория автоматических бонусов может быть незнакомой функцией в сфере кэшбэков, но все же есть потенциал для получения больших доходов.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Best for 1.5% кэшбэк
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые предпочитают простой кэшбэк: никаких особых категорий или ограничений по заработку, только 1,5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
  • Эта карта не лучший выбор для: Крупных покупателей определенных категорий покупок (продукты, бензин, покупки в Интернете и т. Д.), Которые могут заработать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
  • В чем уникальность этой карты? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One обеспечивает полную ценность, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар наличных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards? Заработок кэшбэка по фиксированной ставке может и не являться ракетной наукой, но Quicksilver - один из самых ценных вариантов «пусти и забудь», который вы найдете.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Подходит для повседневных семейных покупок
  • Эта карта лучше всего подходит для: Современные семьи в дороге, которые много тратят на продукты, бензин, транзит и стриминговые подписки.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленной математики для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
  • В чем уникальность этой карты? Вам будет сложно найти карточку с ценными категориями наград, столь же ориентированную на семью, как эта.Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
  • Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express? Годовая плата в размере 95 долларов - одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает начальную годовую плату в размере 0 долларов в первый год. Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы от вознаграждений и льготы, вероятно, компенсируют затраты.

Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшая цена до 2% кэшбэка
  • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кому нравится идея превратить хорошие кредитные привычки в дополнительный возврат наличных (1 процент, когда вы делаете соответствующие покупки, еще 1 процент, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте).
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые тратят большие суммы в особых областях (бензин, бакалея, супермаркеты и т. Д.) И могут получить более высокую прибыль с изменяющейся картой категорий.
  • В чем уникальность этой карты? Система возврата денег, состоящая из двух частей, дает дополнительный стимул для своевременных платежей - не только ради вашего кредитного рейтинга, но и для того, чтобы заработать дополнительный 1 процент.
  • Стоит ли двойная наличная карта Citi®? Это может быть не самая яркая карта возврата денег, но она предлагает практичный и потенциально прибыльный способ зарабатывать на ходу.

Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

Chase Freedom Unlimited®

Лучший бонус за регистрацию
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить карту возврата денег с несколькими категориями и бонус за регистрацию, который вы можете легко заработать без перерасхода средств (бонус 200 долларов после того, как потратил 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета) .
  • Эта карта не лучший выбор для: Редких путешественников. Путешествие, приобретенное через Chase, является самой прибыльной категорией: 5 процентов за каждый потраченный доллар, поэтому люди, которые не часто бывают в отпусках или командировках, не получат полной выгоды.
  • В чем уникальность этой карты? Как Chase Freedom Unlimited, так и Chase Freedom Flex℠ являются частью программы Pay Yourself Back. До 31.12.21 вы можете использовать Pay Yourself Back с помощью этих карт для погашения пожертвований, сделанных соответствующими критериям благотворительности, для повышения стоимости ваших баллов на 25 процентов.
  • Стоит ли безграничная погоня за свободой? Путешественники и покупатели, которые максимально используют соответствующие критериям категории покупок, могут получить значительные вознаграждения за возврат денег. Бонус за регистрацию предлагает солидную ценность по сравнению с требованиями к низким расходам.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

Карта Wells Fargo Platinum

Лучшая переводная карта для хорошей кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для: Любой с хорошей кредитной историей, ищущий одно из более длительных доступных предложений по переводу баланса (18 месяцев с момента открытия счета 0% вводный годовой доход, 16.49% - 24,49% переменная годовая процентная ставка после).
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто хочет карту переноса остатка, которую он может заменить на карту ежедневных вознаграждений, как только перевод будет выплачен (без программы вознаграждений).
  • В чем уникальность этой карты? Инструменты расходования и составления бюджета My Money Map разработаны, чтобы помочь вам лучше управлять своими личными финансами - это плюс для потребителей, заботящихся о кредитоспособности.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Platinum? Вводные предложения по переводам баланса и покупкам хорошо сравниваются с аналогичными картами, но обычная годовая процентная ставка и комиссия за просроченные или возвращенные платежи (до 40 долларов за каждую) могут сделать неправильное управление вашим балансом довольно дорогостоящим.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Platinum.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Лучшая переводная карта для отличного кредита
  • Эта карта лучше всего подходит для: Человек с хорошей кредитной историей, ищущий предложение исключительно длинного баланса.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет долгосрочные выгоды. 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок и переводов баланса может сэкономить вам много денег, но после этого переменная годовая ставка равна 13.74% - 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Без системы вознаграждений карта теряет свой блеск по окончании вступительного периода годовых.
  • В чем уникальность этой карты? Предложение по первоначальному переводу остатка по карте Citi® Diamond Preferred® является одним из самых продолжительных на рынке кредитных карт.
  • Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® Card? Если ваша цель - максимально увеличить время, необходимое для погашения остатка, не увеличивая процентные платежи, у Citi Diamond Preferred есть предложение высшего уровня.

Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Лучшее для вашей первой проездной
  • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт, с вознаграждениями и преимуществами, которые также делают ее практическим опытом.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет путешествовать премиум-класса, например, посещать залы ожидания в аэропорту или бесплатно сдавать багаж.
  • В чем уникальность этой карты? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях без потери стоимости. Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
  • Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® Card? Программа вознаграждений позволяет довольно легко получить прибыль с помощью этой карты (плюс 25% баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).

Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучшее для гибких вариантов погашения
  • Эта карта лучше всего подходит для: Постоянных путешественников, которым нужен простой способ заработать награды и несколько вариантов их использования.
  • Эта карта не лучший выбор для: Сторонников бренда. Совместная карта может иметь более высокие ставки вознаграждения и предлагать привилегии, уникальные для конкретной авиакомпании или сети отелей.
  • В чем уникальность этой карты? Вы получаете большую гибкость при обмене миль. Варианты, которые приносят наибольшую выгоду, - это бронирование путешествия через Capital One, обмен миль в качестве начислений на прошлые командировочные расходы и перевод миль на любую из 15+ программ лояльности.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards? Годовая плата в размере 95 долларов сопоставима с аналогичными картами. Если вы уделяете повышенное внимание гибкости, то набор вариантов обмена миль должен иметь отдельную ценность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Кэшбэк Discover it®

Лучше всего для увеличения числа ротационных категорий
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать - а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы получать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые хотят получить кэшбэк, но предпочитают простой способ сделать это.Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
  • В чем уникальность этой карты? Одной из отличительных черт Discover является возврат денежных средств за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
  • Стоит ли кэшбэк Discover it®? Учитывая потенциальный доход и отсутствие годовой платы, это может быть очень ценная карта. Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Кредитно-здание с кэшбэком
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей без кредитной истории, особенно студентов, которые хотят ответственно строить свой кредитный профиль, а также получать вознаграждение за возврат наличных.
  • Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита. Если ваша кредитная история уже солидная, найти карту, которая предлагает более высокие ставки возврата денег и лучшие льготы, не должно быть трудным.
  • В чем уникальность этой карты? В нем действует программа поощрений, поощряющая ответственные кредитные привычки. Совершайте 12 своевременных ежемесячных платежей, и вы можете увидеть, что ваша ставка возврата наличных средств увеличится с 1 процента до 1,5 процента.
  • Стоит ли использовать кредитную карту Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees»? Новые пользователи кредитной карты обязательно оценят отсутствие годовой платы, что является частью апелляции о «нулевой комиссии» за карту. Если вы только начинаете эту часть своего финансового пути, Petal 2 может послужить полезным учебным пособием.

Прочтите полный обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

Discover it® Кэшбэк для студентов

Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для: студентов колледжей, заинтересованных в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о сменяющихся категориях бонусов.
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто считает, что его расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить.Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
  • В чем уникальность этой карты? Большинство карт возврата денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
  • Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it®? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы - разумеется, ответственно, - ваши заработки с возвратом наличных действительно могут стать достойными.

Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ужина и развлечений
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые хотят превратить свою признательность за еду и развлечения в дополнительные денежные вознаграждения (неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart). ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
  • Эта карта не лучший выбор для: Покупателей продуктовых магазинов, которые работают исключительно в супермаркетах и ​​оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
  • В чем уникальность этой карты? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому в ресторанах, развлечениях и занятиях спортом.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards? Сочетайте награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы
  • Эта карта лучше всего подходит для: Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
  • Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто делает покупки в супермаркетах и ​​оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
  • В чем уникальность этой карты? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
  • Стоит ли того карта Blue Cash Everyday® от American Express? Высококачественные категории карты хорошо подходят для регионов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday® из обзора American Express.

Джаспер Кэшбэк Mastercard®

Best for cash back реферальный бонус
  • Эта карта лучше всего подходит: Людям, чья сеть друзей шире, чем их кредитная история. Начните с 1% и получайте дополнительно 1% на целый год за каждого друга, которого вы приведете на борт (до 6% кэшбэка по приглашению друзей)
  • Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита, которые могут позволить себе быть более избирательными.Хороший или более высокий кредитный рейтинг должен открыть дверь для карт возврата денег, которые предлагают более высокие ставки с меньшими усилиями.
  • В чем уникальность этой карты? Реферальные бонусы по кредитной карте не являются чем-то новым, но Jasper Mastercard предлагает более высокие ставки возврата денег вместо обычных кредитов или баллов.
  • Стоит ли Jasper Cash Back Mastercard®? Даже без новизны реферальной программы, особенности Jasper и расслабленный подход к комиссиям (без ежегодных сборов или комиссий за зарубежные транзакции) делают его интересным вариантом для людей с справедливой кредитной историей.

Прочтите наш полный обзор карты Jasper Cash Back Mastercard®.

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят иметь шанс исправить положение на корабле, получая при этом скромный кэшбэк за соответствующие критериям покупки.
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500).Вам нужно будет внести ежегодный взнос в размере годового сбора: 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год.
  • В чем уникальность этой карты? Немногие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
  • Стоит ли кредитная карта Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита? Вам по-прежнему нужно сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение наличных денег как на выгоду, а не на цель.

Прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучшее для студентов без кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для: Учащимся, у которых могут возникнуть проблемы с одобрением кредитной карты, потому что у них нет кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, у которых достаточно кредитной истории (например, погашение кредита на покупку автомобиля или ведение счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявки.
  • В чем уникальность этой карты? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard обеспечивает возврат денежных средств (1 процент за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки).
  • Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов? Программа возврата денежных средств и преимущества, такие как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как в течение первых трех месяцев членства по карте было потрачено 500 долларов (пожизненная стоимость составляет 59 долларов), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.

Прочтите наш полный обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.


Как работают кредитные карты?

Кредитная карта - это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас и оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом. В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет. Кредитные карты обычно выпускаются банками и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги.

Оплата кредитной картой

Физически кредитные карты представляют собой плоские, тонкие кусочки пластика, а иногда и металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами.Вы также можете использовать их для бесконтактных цифровых транзакций через онлайн-порталы или связав их со смартфоном или другим мобильным устройством.

Кредитные лимиты

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов.Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

Оплата остатка по кредитной карте

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. Вы можете произвести частичную или минимальную оплату вместо полной оплаты остатка. Обратной стороной является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой, если ваш баланс останется неоплаченным по истечении льготного периода. По возможности лучше полностью и вовремя выплачивать остаток средств.

Bankrate Insights

Своевременная оплата счетов, в том числе счетов по кредитной карте, - это один из лучших способов погашения кредита. История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

Должен ли я получить кредитную карту?

Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения. Вот три вещи, о которых следует помнить:

  1. Ваш кредитный рейтинг. Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело особое значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.
  2. Сколько у вас долга. Федеральная статистика показывает, что в первом квартале 2021 года остатки на кредитных картах по всей стране сократились на 49 миллиардов долларов, хотя остатки по ипотечным кредитам, автокредитам и студенческим ссудам увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.
  3. Найдите карту, которая соответствует вашим целям. Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

Преимущества использования кредитной карты

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они обеспечивают удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

  • Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции простыми и практически мгновенными.
  • Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения.
  • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам.
  • Инструменты, разработанные, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит и управлять своим бюджетом.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно - не выходя за рамки своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

  1. Выбор кредитной карты по категории
  2. Выбор лучшего предложения кредитной карты

Метод категорий хорошо подходит для людей, у которых есть определенная цель: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д. Выбор по лучшему предложению обычно предполагает продвижение вашего поиска на один шаг вперед, будь то бонус за регистрацию или вводное предложение с нулевой процентной ставкой, которое обеспечивает особый стимул для новых держателей карт.

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, заинтересует карта, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент за каждую подходящую покупку, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Постоянный путешественник

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий предоставляют льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

  • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
  • Бесплатное проживание в отеле
  • Кредиты на регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
  • Страхование отмены поездки

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Bankrate Insights

В ответ на ограничения на поездки и изменения образа жизни во время пандемии многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений - подумайте о добавлении категорий бонусов и краткосрочных льгот. По мере того, как путешествие возвращается, ищите новые возможности, которые могут увеличить ценность вашего вознаграждения.
Собственник малого бизнеса
Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие карты вознаграждения для бизнеса также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

  • Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
  • Инструменты для управления расходами
  • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для работы с задолженностью и процентами: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для перевода баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант - это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Застройщик

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг - при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также в некоторой степени частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей.Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

  • Ослабленные требования к кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить квалификацию.
  • Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
  • Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, кто еще не имеет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

Выбор лучшего предложения кредитной карты

Предложение кредитной карты - это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию - это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца. Другие типы предложений кредитных карт включают:

  • Начальная ставка 0% годовых на покупки или переводы баланса
  • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
  • Скидки или начисления по выписке при покупках у определенных продавцов
  • Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты кредитных карт иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Эмитенты иногда вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции.

Бонусы за регистрацию и приветственные предложения

Вот некоторые из критериев, которые вы должны использовать при рассмотрении бонусов за регистрацию кредитной карты:

  • Соответствует ли бонус вашим привычкам в расходах и вашей цели получить карту в первую очередь? Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.
  • Вам действительно нужна новая карта, учитывая влияние приложения на ваш кредитный рейтинг?
  • Пропорционален ли бонус потребностям в расходах? Другими словами, подумайте о том, какую выгоду предлагает бонус по сравнению с тем, сколько вам придется потратить, чтобы его заработать.
0% вводная годовая процентная ставка

Когда дело доходит до вводных предложений по процентным ставкам, первый шаг в процессе выбора - это сосредоточение внимания на конкретном типе предложения, которое вас интересует: одно на новые покупки или другое на перевод остатка.Тогда вы можете сравнить предложения по:

  • Продолжительность вводного предложения. Чем дольше вводная ставка, тем больше времени у вас есть, чтобы временно избежать начисления процентов.
  • Комиссия за перевод остатка, если применимо. Большинство кредитных карт взимают определенный процент от переводимой суммы, обычно от 3% до 5%. Плата за перевод баланса не обязательно является препятствием для сделки, но вы должны принять ее во внимание.
  • Обычный год. Стандартная годовая процентная ставка, которая вступает в силу после истечения срока действия вступительного предложения, является важным фактором.Вы можете даже подумать об этом как о дополнительном стимуле для своевременной оплаты покупок или перевода баланса.

Bankrate Insights

Хотя бонусы за регистрацию могут быть прибыльными, регистрация нескольких кредитных карт только для отмены после того, как вы заработали бонус, проблематична, и ее следует избегать. Каждое жесткое нажатие на заявку на получение кредитной карты временно снижает ваш кредитный рейтинг. Кроме того, некоторые эмитенты кредитных карт ужесточили свои правила подачи заявок, чтобы воспрепятствовать такой практике.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Ваш годовой доход, общая кредитная история и другие факторы также имеют значение.Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore - 688.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
300 - 579 - Плохо 16%
580 - 669 - Удовлетворительно 17%
670-799 - Хорошо 46%
800-850 - Отлично 21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

Узнайте больше с Bankrate

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получаете по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

  • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
  • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

  • Годовой доход
  • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
  • Текущие банковские счета

Ищите персонализированные или предварительные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не отправляя заявление, которое вызовет серьезный запрос кредита.

У такого рода предложения есть два преимущества. Один из них - это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой - отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предложения - использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показывать вам персонализированные предложения от наших партнеров, которые соответствуют вашему кредитному профилю. На основании вашей информации вы можете получать специальные предложения и предварительно отобранные матчи. Имейте в виду, что предварительный квалификационный матч еще не является гарантией одобрения.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению и доставке, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
  • Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
  • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий - 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Обналичивает ли общество? Пластиковые и цифровые сдвиги в эпоху COVID

Хотя идея безналичного общества еще не стала реальностью, пандемия коронавируса еще раз показала, что слово «пока» по-прежнему актуально.

Аналитик

Bankrate.com Тед Россман говорит, что проблемы со здоровьем и условия изоляции, спровоцированные COVID-19, ускорили переход от личных денежных операций.Россман отмечает, что эта тенденция существовала до пандемии, поэтому потребительский спрос остается основным фактором.

«Что на самом деле приведет к отказу от наличных денег, так это больший потребительский спрос и доступ к картам, банковским счетам, финансовым приложениям и другим цифровым альтернативам», - пишет он в своей колонке «Банковские ставки» «Убивает ли COVID деньги?»

Хотя пандемия не зажгла огонь, она, безусловно, дала больше кислорода как минимум для одного типа безналичных транзакций: бесконтактных платежей.Россман приводит данные эмитентов кредитных карт и платежных сетей, сравнивающих популярность бесконтактных кредитных карт до и после появления COVID-19 на мировой арене:

  • В период с марта 2019 года по июль 2020 года использование бесконтактных платежей в США выросло на 150 процентов (Visa)
  • 58 процентов американцев, которые использовали бесконтактные платежи, с большей вероятностью воспользуются ими сейчас, чем до COVID-19 (American Express)
  • 79 процентов потребителей во всем мире в настоящее время используют бесконтактные карты, при этом чистота и безопасность являются их основными заботами (Mastercard)

В целом Россман ожидает, что платежи за покупки, как мелкие, так и крупные, по-прежнему будут отклоняться от денежных операций с личным участием.

«Чтобы перейти на безналичный расчет, нужно не переключиться с погружения карты в прослушивание телефона», - пишет он. «Это перевод транзакции, которая раньше проводилась с наличными деньгами, и перевод ее в цифровой формат».

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем для определения карточек, отображаемых на этой странице, включают:

АПРЕЛЬ

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой - по сути, временная отсрочка выплаты процентов - могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения - еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Ценность, ориентированная на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:


Информация о карте Centurion® Card от American Express и J.P. Morgan Reserve Credit Card была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Почему отказ от кредитных карт вредит вашей прибыли

  • Малые предприятия по всей стране могут терять миллиарды из-за того, что не берут кредит.
  • Предприятия, которые традиционно работают только с наличными и работают уже довольно долгое время, могут упускать возможность заработать больше денег.
  • Компании, работающие только с наличными деньгами, могут иметь более простые операции и меньшее количество клиентов, но обработка кредитных карт может увеличить доход и стимулировать новый бизнес.
  • Эта статья предназначена для владельцев предприятий с оплатой только наличными, которые рассматривают возможность приема кредитных карт.

Чтобы избежать платы за обработку кредитной карты и обойти необходимость в дополнительном оборудовании для считывания и чипе, удивительное количество малых предприятий до сих пор не принимает кредитные карты. К сожалению, отказ от кредитных карт может отрицательно сказаться на вашей прибыли. Вот разбивка того, почему некоторые предприятия не принимают карты, что вы можете потерять, отказываясь выполнять транзакции по кредитным картам, и как вы можете получить доступную обработку кредитных карт для своего малого бизнеса.

Что такое бизнес, основанный только на наличных деньгах?

Компания, работающая только с наличными деньгами, - это компания, которая принимает и выдает только наличные платежи.Для бизнеса, основанного только на наличных деньгах, чеки, платежи через ACH, электронные переводы и другие формы оплаты никогда не используются. Несмотря на распространенность этих электронных способов оплаты, вы, вероятно, столкнулись с множеством предприятий, работающих только с наличными.

Типы предприятий, работающих только за наличные

Следующие типы компаний обычно работают только за наличные:

  • Грузовики с едой и другие уличные торговцы
  • Няни, собачьи няни, ландшафтные дизайнеры и другие лица, нанятые для краткосрочных периодических услуг на дому
  • Торговые автоматы
  • Некоторые рестораны и кафе
  • Прачечные
  • Маникюрные салоны

Люди и компании, предоставляющие эти услуги, в основном продолжали заниматься только наличными деньгами, даже несмотря на распространение технологий кредитных карт и электронных платежей.Это могло быть по разным причинам, от практических соображений до обстоятельств, связанных с отраслью.

Тем не менее, если ваша компания занимается только наличными деньгами за пределами этих секторов, вы можете рассмотреть возможность приема кредитных карт. Мы разберем все «за» и «против» после того, как обсудим, почему бизнес, основанный только на наличных деньгах, продолжает существовать.

Примечание редактора: Ищете процессор для кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики предоставили вам бесплатную информацию:

Почему некоторые предприятия до сих пор не принимают кредитные карты

Есть несколько причин, по которым некоторые предприятия не принимают кредитные карты.Некоторые предприятия сталкиваются с внешними ограничениями, такими как решение карточных сетей не поддерживать легальные транзакции с каннабисом. Другие могут просто предпочесть иметь дело с наличными, потому что они всегда так делали. Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым компании, работающие только с наличными, не принимают кредитные карты.

Местоположение

В некоторых местах в Соединенных Штатах, например, в Нью-Йорке, чрезвычайно распространены предприятия, работающие только с наличными деньгами, где местные жители знают, что им нужно иметь наличные, иначе они рискуют оказаться не в состоянии заплатить за вещи.Как правило, в районах с очень высокой проходимостью (например, плотные городские центры с большим достатком или большой процент людей, не охваченных банковскими услугами) и удаленных районах (например, в сельских районах с ограниченным доступом в Интернет) более вероятно, что бизнес работает только за наличные, чем в пригородах и городах. , и города среднего размера.

В городских районах с множеством клиентов в непосредственной близости владельцы малого бизнеса могут иметь возможность работать на полную мощность, не принимая кредитные карты, просто потому, что клиенты готовы платить наличными. Предприятия в таких регионах могут отвергать безналичных клиентов, не отталкивая свое местное сообщество, потому что у них есть много других потенциальных клиентов поблизости.

Напротив, если продуктовый магазин в небольшом городе не принимает кредитные карты, он может быстро заработать отрицательную репутацию и выйти из бизнеса. Но в густонаселенном мегаполисе гастроном с оплатой только наличными - это лишь один из многих гастрономов в радиусе нескольких кварталов, поэтому клиенты, которые хотят расплачиваться в кредит, просто уйдут в другое место, в то время как клиенты, которые не против платить наличными, будут покровительствовать наличным деньгам. -только заведения недолго думая.

Отсутствие подключения к Интернету

В сельской местности подключение к Интернету иногда является причиной того, что предприятия не принимают кредитные карты.Они также могут принимать только наличные, потому что у них меньшее количество клиентов или больший процент клиентов, не охваченных банковскими услугами. Поскольку прием кредитных карт действительно стоит денег для бизнеса, плата за обмен может просто не окупиться для владельцев бизнеса в отдаленных районах.

Подобно городским жителям, клиенты в сельской местности, скорее всего, будут носить с собой наличные для покупок, понимая, что подключение к Интернету может быть проблемой. Таким образом, заведения, работающие только за наличные, их будут меньше отталкивать, чем жители большинства поселков, городов среднего размера и пригородов.

Выплаты из-под стола

Некоторые владельцы малого бизнеса предпочитают работать только за наличные по более гнусной причине: потому что с наступлением налогового сезона остается меньше бумажных следов. Когда владельцы бизнеса сообщают о своей прибыли в IRS в конце года, они должны отслеживать и честно сообщать о покупках за наличные. Покупки по кредитной карте можно перепроверить с компаниями, выпускающими кредитные карты, но наличные легче скрыть. Конечно, не все предприятия, работающие только с наличными, занимаются незаконной деятельностью, но это случается.

Неуверенность в принятии новых методов ведения бизнеса

Наконец, некоторые предприятия не предлагают процессинг кредитных карт просто по привычке. Маленькие семейные магазины, особенно те, которые существуют в течение длительного времени, часто очень устойчивы к изменениям и, возможно, откладывают принятие кредитных карт до тех пор, пока они даже не задумываются об этом.

Основные выводы : Причины того, что бизнес, основанный только на наличных деньгах, по-прежнему преобладает, включают местоположение, плохой доступ в Интернет, незаконные скрытые платежи и минимальное желание изменить устоявшиеся методы ведения бизнеса.

Плюсы отказа от приема кредитных карт

Отказ от приема транзакций по кредитным картам может иметь некоторые преимущества, даже если они обычно повышают прибыльность.

Нет комиссии за обработку кредитной карты

Любая компания, которая принимает платежи по кредитным картам, может подтвердить проблемы, связанные с комиссией за обработку кредитной карты. Во-первых, многим владельцам бизнеса трудно понять соглашения об обработке кредитных карт. Кроме того, обработка кредитных карт может обходиться малому бизнесу в тысячи долларов в месяц, поэтому, если ваша компания не может позволить себе существенные дополнительные расходы, вам могут показаться привлекательными операции с наличными деньгами.[Если вы когда-либо платили кредитной картой, вы знаете, что платежи по кредитным картам редко заканчиваются сразу же. Обычно платежи проходят от одного до трех рабочих дней (или дольше для определенных транзакций). Если для вашей компании невозможно дождаться поступления наличных денег на ваш счет, вы можете предпочесть способ оплаты только наличными.

Упрощенный бухгалтерский учет

Вы должны отслеживать расходы и доходы своей компании с помощью кассового учета или учета по методу начисления.Хотя многие эксперты малого бизнеса советуют использовать последний, опрос 2018 года показал, что треть малых предприятий использует кассовый учет. Это связано с тем, что кассовый учет фокусируется исключительно на поступлении и снятии наличных, а не на дополнительных, иногда сложных бизнес-задачах. Учет наличности может дать более реалистичное представление о движении денежных средств для малого бизнеса.

Недостатки отказа от приема кредитных карт

Хотя некоторые компании могут реально выжить, работая только с наличными деньгами, в других случаях отказ от приема кредитных карт может нанести ущерб.И вот почему:

Цифровые способы оплаты становятся все более распространенными.

Как ни крути, но мир становится все менее зависимым от наличных денег. Молодые люди и технически подкованные потребители всех возрастов стекаются не только за кредитами, но и за безналичными и безкарточными транзакциями через такие приложения, как Apple Pay и Google Pay, а крупные розничные торговцы, такие как Starbucks и McDonald's, предлагают альтернативные способы оплаты. По состоянию на 2013 год предприятия, работающие только с наличными деньгами, уже теряли миллиарды долларов в год, и по мере продолжения этой тенденции предприятия, которые даже не принимают стандартные кредитные карты, будут считаться еще более устаревшими.

Состоятельные клиенты чаще пользуются безналичным расчетом.

Исследование, проведенное в 2018 г. исследовательским центром Pew Research Center, показало неуклонно растущую тенденцию к транзакциям безналичных платежей, особенно среди высокооплачиваемых лиц моложе 50 лет.

«Примерно 3 из 10 взрослых в США (29%) говорят, что не совершают покупок за наличные в течение обычного неделя, немного больше, чем 24% в 2015 году », - говорится в отчете.

В отчете отмечается разница между потребителями с высоким и низким доходом, указывается, что «взрослые с годовым семейным доходом 75 000 долларов и более более чем в два раза чаще, чем те, кто зарабатывает менее 30 000 долларов в год, скажут, что они этого не делают. совершать покупки за наличные в обычную неделю (41% vs.18%) ».

Вы можете потерять деньги, не принимая кредитные карты.

По мере того, как растет ожидание клиентов платить за товары и услуги посредством безналичных транзакций, вероятность того, что вы потеряете деньги из-за отказа принять кредит, возрастает, поскольку Что ж. Это особенно верно, если вы пытаетесь привлечь людей с высоким доходом и людей моложе 50.

Клиенты еще менее готовы платить наличными, когда стоимость покупки превышает 25 долларов, поэтому, если вы не являетесь низким -дорогой розничный продавец, вам следует серьезно подумать о разрешении транзакций по кредитным картам.Многочисленные исследования банковских учреждений и независимых исследовательских ассоциаций показывают, что все меньше американцев носят с собой наличные, и эта тенденция, похоже, сохраняется.

Основные выводы : Плюсы бизнеса, основанного только на наличных деньгах, в основном связаны с более простыми операциями, а основные минусы связаны с возможностью снижения продаж.

Доступная обработка кредитных карт

У большинства владельцев малого бизнеса есть три основных опасения по поводу приема кредитных карт: обменные комиссии, возвратные платежи и внедрение новых технологий (например, систем считывания или чипов).Однако есть много доступных вариантов для владельцев малого бизнеса.

Комиссионные за обмен

Есть операционные сборы, связанные с обработкой кредитных карт, но они ниже, чем вы думаете. Комиссия зависит от типа кредитной карты и значительно ниже при оплате дебетовой картой, чем при оплате кредитной картой. Наиболее широко распространенные дебетовые и кредитные карты имеют комиссию от 0,05% до 2% от покупной цены, поэтому многие розничные торговцы принимают только определенные карты и устанавливают разрешенный законом минимум 10 долларов при покупках по карте.

Возвратные платежи

Возвратные платежи - это когда клиент, оплативший транзакцию с помощью кредитной карты, получает свои деньги обратно. Наиболее распространенный тип возвратного платежа - это когда клиент возвращает покупку и получает возмещение, но клиент также может запросить (хотя он может и не обязательно получить) возвратный платеж, если он считает, что с него несправедливо списали плату за товар или услугу. Это может произойти, если сотрудник случайно взимает плату с клиента дважды за один и тот же товар или услугу или иным образом завышает плату, но клиенты также могут попытаться получить мошеннические возвратные платежи.

За возвратные платежи взимается комиссия за обработку, которая оплачивается владельцем бизнеса и является частью того, почему некоторые компании публикуют такие правила, как «возмещения не подлежат» или «только кредит магазина». Предложение магазина в кредит позволяет розничному продавцу вернуть деньги покупателю, не выплачивая комиссию за возврат платежа компании, занимающейся обработкой кредитов. Если у вашего бизнеса высокий процент возвратов или запросов на возврат, вы можете ввести политику компенсации затрат на обработку возвратных платежей.

Программное обеспечение и оборудование для обработки кредитных карт

Если прошло несколько лет с тех пор, как вы в последний раз рассматривали возможность внедрения обработки кредитных карт, возможно, вы захотите вернуться к этому, потому что времена громоздких POS-систем, требующих тысяч авансовых платежей, уже отражены в зеркале заднего вида .Хотя эти системы все еще существуют, они больше не единственный вариант; на самом деле, создать систему кредитных карт намного дешевле, чем когда-либо.

Существует множество облегченных решений в стиле POS, которые идеально подходят для небольших пространств (и даже для мобильного бизнеса), например Square, который позволяет легко проводить пальцем на ходу. Существуют также решения для обработки кредитов только в Интернете, такие как PayPal, который очень хорошо работает как для небольших, так и для крупных онлайн-предприятий и даже для побочной суеты.

Ключевой вывод: Доступны варианты обработки кредитных карт с низкими комиссиями и недорогими технологиями.

Экономия денег Политика обработки кредитных карт

Общество без наличных денег может еще не наступить, но отказ от внедрения систем, необходимых для приема кредитных карт, может серьезно повредить вашей прибыли. Вот несколько способов принять карты, сохранив при этом минимальные затраты на обработку.

1. Спросите, дебетовая или кредитная карта.

Вы когда-нибудь задумывались, почему некоторые розничные продавцы спрашивают, хотите ли вы платить дебетом или кредитом? Это потому, что комиссия за обмен для дебетовых карт намного ниже, чем для кредитных карт. Если спросить клиента, это напомнит ему, что он может платить дебетом, что поможет вам сократить ежемесячные платежи.

2. Установите кредитный лимит.

Для предприятий законно устанавливать минимум 10 долларов для покупок по кредитной карте, что может компенсировать расходы, связанные с покупками по кредитной карте, и устранить комиссию за обмен при небольших продажах.

3. Тщательно продумайте политику доплаты.

Службы обработки кредитных карт всегда взимают комиссию за прием платежей, но некоторые предприятия предпочитают использовать политику доплаты, чтобы передать комиссию клиенту. Однако, прежде чем начать политику надбавки, вы должны знать все законы и правила, касающиеся надбавки и того, как это может повлиять на ваш бизнес, например, расстроить ваших клиентов.

Ключевой вывод: Возможно, вы не решитесь внедрить платежи по кредитным картам в своем бизнесе, но есть простые способы снизить расходы.

Макс Фридман участвовал в написании и исследовании этой статьи.

Крупные банки ожидают восстановления доходов по кредитным картам после пандемии

Кредитные карты Mastercard Inc. показаны на этом снимке, сделанном 8 декабря 2017 г. REUTERS / Benoit Tessier / Иллюстрация // Фото из файла

24 мая (Reuters ) - Крупные банки США готовы к тому, что в этом году остатки на кредитных картах снова начнут расти, поскольку ограничения на пандемию перестают поступать и проверки стимулирующих мер перестают поступать, что создает для отрасли подъем в одном из ее самых прибыльных предприятий.

Кредиторы, в том числе Capital One (COF.N), Citigroup (CN) и JPMorgan (JPM.N), рассылают больше рекламных акций, чтобы привлечь новых клиентов и побудить заемщиков тратить, сказал Эндрю Дэвидсон из маркетинг-трекера Mintel Comperemedia. . По оценкам компании, в марте было отправлено около 260 миллионов предложений.

Банки также расширили цифровой маркетинг в Facebook, Instagram, видеосайтах и ​​подкастах, сказал он.

«Крупные банки наращивают обороты в ожидании восстановления после пандемии», - сказал Дэвидсон.«Они действительно пытаются наверстать упущенное с прошлого года».

В то же время, согласно недавнему опросу Федеральной резервной системы и публичным комментариям руководителей банков, в том числе от Bank of America Corp. (BAC.N), кредиторы ослабляют стандарты кредитования. с прошлого года, когда кредиторы остановили большинство предложений по картам и отозвали лимиты по кредитам, опасаясь, что резкий рост безработицы приведет к серьезным потерям по ссудам.

Потерь не произошло.

Вместо этого правительство США разослало стимулирующие чеки, предложило расширенные пособия по безработице и поддержало владельцев малого бизнеса с помощью безнадежных ссуд. Это позволило многим американцам, зависящим от кредитных карт, тратить деньги, одновременно выплачивая остатки средств. Другие полагались на более высокие цены на жилье, чтобы брать взаймы под свои дома подешевле, а не использовать пластик.

В целом это оставило карточный бизнес в беде - все еще прибыльный, но приносящий меньшую прибыль.

По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, остатки на картах во время пандемии снизились на 14%.По данным Американской банковской ассоциации, доля счетов с возобновляемыми остатками упала до 39,7% в конце 2020 года с 44,1% годом ранее.

Квартальные финансовые отчеты основных кредитных организаций, включая JPMorgan Chase, Citigroup и Capital One, продемонстрировали эти тенденции. Но по мере того, как ограничения на пандемию начали ослабевать - возвращение обедов в закрытых помещениях, снятие ограничений на поездки, объявления о концертах, открытие офисов и снятие масок - руководители выразили оптимизм в отношении потребительских расходов и предстоящих займов.

Это особенно верно в отношении возобновления тарифов на карты для путешествий и развлечений, которые снизились на 80% в начале пандемии, заявил аналитикам в прошлом месяце генеральный директор Capital One Ричард Фэйрбанк.

Capital One поощряет восстановление расходов, постепенно увеличивая кредитные лимиты, сказал он. «Это дополнительная часть возможностей для роста», - сказал Фэйрбанк.

«БОЛЬШЕ УКРАШЕНИЯ»

Согласно данным ФРС, несмотря на сокращение остатков на счетах, количество карточных счетов увеличилось в течение последних двух кварталов, а сокращение кредитных линий прекратилось в мартовском квартале.

Банки отказались комментировать свои планы, помимо публичных заявлений.

Что все это значит для заемщиков кредитной карты? Это во многом зависит от того, смогут ли они сохранить достаточный доход, чтобы покрыть свои расходы, когда они смогут пойти поужинать и снова отправиться в путешествие.

Любой дефицит будет приятным местом для банков.

По данным CreditCards.com, средняя ставка по кредитной карте превышает 16%, а самая высокая - 25%.

Годовые ставки оставались высокими, даже несмотря на то, что ФРС держала ставки овернайт близкими к нулю, а стоимость большинства обычных ипотечных кредитов немного превышала 3%.

Это помогает банкам получать вдвое большую рентабельность активов с помощью карт по сравнению с другими предприятиями. По словам Чарльза Пибоди, аналитика Portales Partners, теперь, когда отрасль лучше чувствует экономику, банки будут пытаться побудить клиентов брать больше ссуд по картам.

«Они действительно хорошо разбираются в поведении потребителей», - сказал он. «Они сделают это более заманчивым».

Отчетность Дэвида Генри; Дополнительный репортаж Джоннель Марте из Нью-Йорка; Под редакцией Лорен Тара Лакапра и Аврора Эллис

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

Как работают кредитные карты?

Кажется, неписаное правило в жизни гласит, что когда вам исполнится 18 лет, у вас будет , чтобы получить кредитную карту. Может быть, вы думали, что наличие кредитной карты означает, что вы наконец-то стали взрослыми. Может быть, родители сказали вам, что он вам нужен в экстренных случаях. Или, может быть, вы поверили лжи о том, что она вам нужна, чтобы «продвинуться в жизни».

Все, что вы слышали о кредитных картах и ​​о том, как они работают, может быть не полной правдой. Почему? Потому что кредитные карты на самом деле предназначены для накопления долгов, а не для получения богатства.Правильно, основная цель компаний, выпускающих кредитные карты, - позволить вам занимать деньги до тех пор, пока вы не сможете вернуть их полностью. Потому что именно тогда они начинают взимать с вас проценты (и загребать бабло).

Мы отодвигаем занавес, чтобы показать вам все плохие, худшие и уродливые стороны индустрии кредитных карт - и насколько это действительно опасно.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Что такое кредитная карта?
Как работают кредитные карты?
Как работают проценты по кредитной карте? Кредитные карты
vs.Дебетовые карты: в чем разница?
Какие типы кредитных карт?
Сколько стоит использование кредитной карты?
Какая кредитная карта лучше всего?
Нужна ли мне кредитная карта?

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта - это способ оплаты, который позволяет вам купить то, что вы хотите прямо сейчас (на деньги, которых у вас нет), и заплатить за это позже. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда? Потому что это так.

Использование (и злоупотребление) кредитной картой - это билет в один конец на остров долгов.А как только вы окажетесь на острове, выйти из него станет еще труднее. Не верите нам? Послушайте: прямо сейчас текущий личный долг в Америке составляет колоссальные 14,64 триллиона долларов. 1 И только задолженность по кредитной карте составляет 770 миллиардов долларов. 2

Итак, как мы сюда попали?

Вот небольшой урок истории: до 1920 года заимствование денег (в форме кредита) не было нормой. Кредит в рассрочку (выплата первоначального взноса и обещание выплатить остаток месяц за месяцем) появлялся, чтобы «помочь» людям «купить» вещи, которые они не могли себе позволить.Затем появилось все больше и больше видов кредитов, и в 1958 году на сцену вышли кредитные карты Visa, Mastercard и American Express. Людям больше не приходилось ждать и копить на что-то. Поговорим о мгновенном удовлетворении - на совершенно новом уровне.

Теперь долг считается нормальной частью нашей культуры. Но не позволяйте этому вводить вас в заблуждение. Использование кредитных карт не сделает вас богатым - это просто сделает вас еще одной статистикой. . . плавать в долгах и жить от зарплаты до зарплаты.

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта - это современная долговая расписка с привязанными к ней условиями.(Так. Многие. Строки.) Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, вы занимаетесь у компании, выпускающей кредитную карту, потому что карта не привязана к вашему банковскому счету. Он привязан к их чистой прибыли.

Кредитные карты - это разновидность возобновляемой задолженности . Это означает, что чем больше вы списываете с карты, тем больше ваша задолженность. И чем больше вы вернете, тем больше сможете потратить.

Вот как работают кредитные карты:

Получить одобрение.

Подождите.. . вы говорите нам, что должны доказать, что можете справиться с долгами? Смешно, правда? Но это правда: компании, выпускающие кредитные карты, будут проверять ваш кредитный рейтинг, историю ваших займов и ваш доход. Они хотят знать, насколько вероятно, что вы вернете им деньги. Если вы кажетесь подходящим кандидатом (полоса очень низкая, ), вам выдадут новую блестящую карту с кредитным лимитом, основанным на вашем кредитном рейтинге.

Активируйте карту и начните пролистывать.

После того, как вы получите новый пластик, позвоните или отправьте текстовое сообщение по номеру на обратной стороне карты (или зайдите на их веб-сайт), сообщите им данные своей карты и viola ! Вы «гордый» обладатель новой кредитной линии и того, ради чего вы только что воспользовались своей картой.

Оплатите остаток (плюс проценты).

В конце каждого платежного цикла вы получите выписку по кредитной карте, в которой указан ваш текущий баланс. Вы должны вносить хотя бы минимальный платеж в установленный срок каждый месяц. (Минимальный платеж зависит от баланса вашей кредитной карты и типа карты.)

Если вы не заплатите в установленный срок, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. И если вы не выплатите все из своего баланса до конца платежного цикла, вы получите проценты.

Попрощайтесь с зарплатой.

Если вы не будете осторожны, кредитные карты заведут вас прямо в бесконечный цикл долгов. Следующее, что вы знаете, - потратите свои с трудом заработанные деньги на обед, который вы съели. . . прошлый месяц. Это не оплатит счет за свет.

Как работают проценты по кредитной карте?

Проценты по кредитной карте - это деньги, которые взимаются с вас, если вы производите минимальный платеж на баланс своей кредитной карты.

Вот в чем дело: интерес заключается в том, как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег. Это означает, что они хотят, чтобы вы вносили только минимальный платеж, чтобы они могли взимать с вас процентов больше процентов - и зарабатывать себе больше денег. Таким образом, чем больше баланс вашей кредитной карты, тем больше вы будете платить проценты каждый месяц.

Это часто отображается в выписке по кредитной карте как финансовый платеж (это одно и то же). И эта плата за финансирование зависит от того, что называется годовой процентной ставкой (годовых).

Что такое годовая процентная ставка?

APR (годовая процентная ставка) - это ставка, которую компании-кредиторы взимают с вас каждый месяц за заимствования у них. И каждый вид кредитной карты (мы рассмотрим их чуть позже) имеет свою годовую процентную ставку.

Средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составляет 16,3%. 3 Больно.

Есть два разных типа годовых: переменная и фиксированная. При переменной годовой процентной ставке ваша процентная ставка может измениться, поскольку она основана на среднем показателе по стране.Фиксированная годовая процентная ставка означает, что ваша ставка, как правило, не меняется. Но в зависимости от типа вашей кредитной карты есть несколько причин, по которым ваша фиксированная ставка может измениться (например, если вы задержали платеж более чем на 60 дней).

Psst, обратите внимание и на вводные ставки. Компании, выпускающие кредитные карты, любят использовать низкие процентные ставки, чтобы убедить вас подписаться на их карту, но пройдет совсем немного времени, прежде чем закончится пробный период и ваша ставка взлетит до небес.

Что, если я буду платить свой баланс каждый месяц?

Согласно нашему ежеквартальному исследованию, четыре из 10 американцев, у которых есть кредитная карта, имеют остаток средств и повышают проценты.И получите следующее: каждый пятый уже использовал кредитную карту до максимума - это означает, что они достигли этого кредитного лимита, и у него есть неприятная история, связанная с этим. («Сэр, ваша карта отклонена. У вас есть другая?»)

Правда о процентах заключается в том, что вы в конечном итоге платите больше за вещи в долгосрочной перспективе, поскольку вы передаете свои кровно заработанные деньги компании, которая становится богатой из-за того, что вы задерживаете платежи. Брутто. Фу. №

Кредитные карты

vs.Дебетовые карты: в чем разница?

Они выглядят одинаково. Они чувствуют то же самое. Но они точно не работают одинаково. Пришло время уладить великие дебаты о кредитах и ​​дебетах. Вот как кредитные карты отличаются от дебетовых:

  • Расходы: Хотя нет ничего более приятного, чем оплата наличными, дебетовые карты - следующий лучший вариант. Дебетовые карты снимают ваших собственных денег непосредственно с вашего банковского счета - так что вы фактически владеете тем, на что тратите свои деньги.Вы также более ответственны перед собой (и своим доходом), когда деньги физически уходят с вашего банковского счета, а не накапливаете счет по кредитной карте.
  • Удобство: Дебетовые карты предлагают вам удобство наличных денег без необходимости носить с собой кучу Бенджаминов. Практически везде, где используется кредитная карта (розничные магазины, бензоколонки, онлайн и т. Д.), Также можно использовать дебетовую карту. Вы даже можете купить авиабилеты или арендовать автомобиль с помощью дебетовой карты. Дебетовая карта может помочь вам везде, где есть кредитная карта - кроме долгов.
  • Безопасность: Мы слышим это постоянно, но дебетовая карта так же безопасна , как и кредитная карта. Если ваша дебетовая карта поддерживается такой компанией, как Visa или Mastercard (и вы используете ее в качестве кредита при совершении покупки), у вас есть те же меры защиты, что и у кредитной карты. Просто убедитесь, что вы часто проверяете свой банковский счет (что вам в любом случае следует делать), чтобы вы могли обнаружить любые подозрительные платежи.
  • Награды: Это один из самых серьезных аргументов, которые мы слышим: А как насчет моего кэшбэка? Мне нужны бонусные баллы! Хорошо, выслушайте нас.Во-первых, дебетовые карты начинают получать вознаграждение и предлагают льготы - без риска процентов и всех тех сборов, которые мы распаковали ранее. А с кредитной картой, даже если вы говорите, что погашаете остаток в конце каждого месяца, у вас не будет , чтобы получить - и не забывайте: компании, выпускающие кредитные карты, не хотят, чтобы вы . Риск слишком высок для жалких вознаграждений по кредитным картам.

Во-вторых, мы провели самый крупный опрос миллионеров (10 000, если быть точным), и знаете ли вы, сколько из них заявили, что вознаграждение по кредитной карте было ключом к их денежному успеху? Ноль .Абсолютно ни один из них.

И наконец, действительно ли дело в бонусных баллах? Или это проблема с денежным потоком? Не позволяйте кредитным картам и их вознаграждениям мешать более серьезной денежной проблеме. Что вам действительно нужно, так это бюджет, чтобы вы могли контролировать свои деньги, и резервный фонд, чтобы вы чувствовали себя в безопасности перед лицом любых жизненных проблем. Вы много работаете за свои деньги. Заставьте свои деньги работать на вас - не на компании, выпускающие кредитные карты.

Какие типы кредитных карт?

Единственный приоритет компании, выпускающей кредитные карты, - это зарабатывать деньги.Они могут предложить вам всевозможные льготы, чтобы подписаться на одну из своих карточек (например, поместить мордочку вашего питомца или логотип любимой команды на лицевую сторону карточки), но не поддавайтесь на эти уловки.

Давайте посмотрим на некоторые из наиболее распространенных типов кредитных карт и их значение для пользователей:

  • Необеспеченные кредитные карты: Это обычные обычные кредитные карты, предназначенные для людей с приличной кредитной историей. У них не так много льгот, поэтому процентная ставка обычно ниже.Но не дайте себя обмануть - средняя кредитная карта по-прежнему может влезть вам в серьезные долги.
  • Наградные кредитные карты: Как подсказывает название, поощрительные карты предлагают вознаграждения, такие как возврат денег, баллы или туристические льготы. Эти карты могут показаться приятной сделкой, но это делает их еще более опасными - в большинстве случаев кредитные карты с вознаграждением также имеют более высокие процентные ставки.
  • Кредитные карты студентов: Поскольку у большинства студентов колледжей практически нет кредитной истории, компании, выпускающие кредитные карты, создали специальные карты только для них.Эти карты обычно имеют низкие кредитные лимиты и не взимают ежегодную комиссию. Но 18-летний парень со способностью накапливать долги довольно опасен. К счастью, Закон о кредитных картах от 2009 года удерживает компании, выпускающие кредитные карты, от посещения кампусов колледжей или подкупа студентов бесплатными футболками для оформления кредитной карты. Но это не значит, что учащиеся по-прежнему не попадают в цель - так что будьте осторожны!
  • Кредитные карты для пополнения счета: Это карты без кредитных лимитов, поэтому вы можете взимать столько, сколько захотите.Но вот загвоздка: вы должны полностью погасить свой баланс в конце месяца. С такой картой не взимается никаких финансовых сборов, но если вы пропустите платеж, вы можете получить штраф за просрочку платежа и лимиты покупок - или даже ваша карта может быть аннулирована и внезапно деактивирована, пока вы пытаетесь заплатить за крем для свидания. брюле.
  • Розничные кредитные карты: Розничные кредитные карты можно использовать только в определенных магазинах. Кассиры часто поражают вас этим искушением на кассе, обещая процент от вашей покупки.Вы думаете, Ну, я много здесь делаю покупки. Я имею в виду, кто не хочет скидку? Но довольно скоро вы покупаете бесполезные вещи - просто ради скидки.
  • Обеспеченные кредитные карты: Если у кого-то нет кредитной истории или плохой кредитной истории (например, если он прошел через банкротство), банк или компания, выпускающая кредитную карту, могут порекомендовать обеспеченную кредитную карту. С ними вы сначала должны внести залог, который действует как ваш кредитный лимит. Но если у вас уже есть кредит, последних вещей, которые вам нужны, это еще одна кредитная карта.
  • Subprime кредитные карты: Subprime карты худшие худшие! Обычно они продаются людям с ужасной кредитной историей, поэтому у них очень высокие процентные ставки и сумасшедшие комиссии. Если кто-то уже пытался сыграть в кредитную игру и проиграл, это, как правило, единственная кредитная карта, для которой он будет одобрен.

Сколько стоит использование кредитной карты?

Компании, выпускающие кредитные карты, любят бездельников.И подумайте вот о чем: согласно нашему ежеквартальному исследовательскому отчету, у них на руках восемь из 10 американцев, так что любая крошечная сумма, выплаченная здесь и там, приносит им большие деньги.

Вот некоторые из наиболее распространенных комиссий, которые компании-эмитенты кредитных карт могут добавить к вашему ежемесячному балансу:

  • Годовая плата: Знаете ли вы, что с вас могут взимать плату только за «привилегию» владения кредитной картой? Ага. Смешно, но факт. Не все кредитные карты имеют годовую комиссию, и иногда компания, выпускающая кредитные карты, отказывается от комиссии в течение первого года.Но как только он заработает, годовая плата может составлять от 5 до 500 долларов, в зависимости от карты. Эм, нет, спасибо!
  • Плата за просрочку: Это плата, которую вы получаете за опоздание (как вы уже догадались). В частности, это когда вы опаздываете с отправкой минимального ежемесячного платежа. Закон о кредитных картах гласит, что ваша первая плата за просрочку платежа не может превышать 28 долларов США, а любая плата за просрочку платежа после этого в следующие шесть месяцев может вырасти до 39 долларов, но не более, чем минимальный платеж. 4 Тем не менее, плата есть плата.
  • Комиссия за перевод остатка: Допустим, у вас несколько кредитных карт, и вы хотите перевести остаток с одной карты на другую. Что ж, это будет стоить вам - с вас будет взиматься процент от суммы, которую вы переводите.
  • Плата за выдачу наличных: Поскольку компании-эмитенты кредитных карт не хотят, чтобы вы открывали для себя силу холодных, твердых наличных денег, они взимают с вас плату за авансы наличными. Это всякий раз, когда вы используете свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате или у кассира банка.С вас взимается процент от суммы, которую вы сняли, и у большинства кредитных карт супервысокая годовая процентная ставка для авансов наличными. Но, в отличие от других покупок, у авансовых платежей нет ежемесячного льготного периода. Это означает, что они начнут взимать проценты в тот момент, когда деньги окажутся у вас в руках, а не только когда закончится платежный цикл. Поговорим о ударе в живот!
  • Комиссия за превышение лимита: Не каждый пользователь кредитной карты должен иметь дело с этим - вы должны подписаться на эту опцию, прежде чем покупки сверх вашего кредитного лимита могут быть одобрены.Но если вы соглашаетесь позволить эти покупки пройти, вам придется заплатить до 25 долларов при первом превышении лимита и до 35 долларов при превышении более одного раза в шесть месяцев. 5 Но в любом случае с вас не может взиматься плата, превышающая сумму, которую вы израсходовали.
  • Комиссия за ускоренный платеж: Если вы боитесь, что не получите минимальный платеж раньше установленного срока, вы всегда можете заплатить комиссию за ускоренный платеж, чтобы убедиться, что ваш платеж не задерживается. Да, это меньше, чем штраф за просрочку платежа, но действительно ли вы хотите, чтобы с вас взимали дополнительную плату, просто чтобы вовремя оплатить счет?
  • Комиссия за зарубежную транзакцию: Если вы путешествуете или даже покупаете что-то в Интернете не на U.Долларов США, возможно, вам придется доплатить комиссию за зарубежную транзакцию.
  • Комиссия за возврат платежа: Эта комиссия взимается, если компания-эмитент кредитной карты должна отправить вам ваш платеж, потому что не может его обработать - например, если это была неправильная сумма или вы этого не сделали. иметь достаточно денег на вашем банковском счете, чтобы покрыть его.
  • Комиссия за замену карты: Если вы потеряете свою кредитную карту, с вас может взиматься плата за получение новой - и она будет еще выше, если вам понадобится срочно.

Какая кредитная карта лучше всего?

Нет ни одного. Серьезно - компании, выпускающие кредитные карты, говорят, что они заботятся о ваших интересах. Но они на самом деле просто заинтересованы в той средней процентной ставке в 16,3%, которую они хотят высосать из вас. Умножьте это на сумму долга по кредитной карте в Америке (помните - она ​​составляет ошеломляющие 770 миллиардов долларов), и мы говорим о 125 миллиардах долларов прибыли компаний, выпускающих кредитные карты, только на проценты . 125 миллиардов долларов!

Это взбесило.

Вы читали этот номер, стиснув зубы? Вы разозлились? Пора сказать , черт возьми, больше .

Нужна ли мне кредитная карта?

Абсолютно нет. Повторяем: вам не нужна кредитная карта. Нет, ни один, ни два, ни три. И даже не в экстренных случаях.

Вам, вероятно, говорили, что вам нужна кредитная карта постоянно, поскольку вы были достаточно взрослыми, чтобы знать, что такое кредитная карта.Но с каких это пор стоит следовать за толпой? (Подсказка: редко когда-либо.)

Итак, если у вас есть кредитная карта, самое время разрубить ее в клочья. Пора сказать этим тупым компаниям, выпускающим кредитные карты, что они больше не могут вас сдерживать. Это ваш доход . Это ваших денег. И вы тратите их на то, что вам нужно сегодня, - не на тот стейк-ужин из прошлого месяца или кожаную куртку из прошлого года. Вы сохраняете это для своего будущего. Ты. Движущийся. Вперед.

Хотите создать настоящее богатство - без долгов? С Ramsey + вы узнаете, как откладывать на случай чрезвычайных ситуаций, жить без долгов и уверенно составлять бюджет. Это проверенный способ улучшить свои финансы (и свое будущее). Хотите взглянуть? Подпишитесь на бесплатную пробную версию прямо здесь.

Почему мы все платим налог компаниям, выпускающим кредитные карты?

Это тяжелые времена для компаний, выпускающих кредитные карты.

Visa получила прибыль в 10,3 миллиарда долларов в 2018 году всего на 20 долларов.Выручка составила 6 млрд долларов по сравнению с 6,7 млрд долларов и 18,3 млрд долларов соответственно в 2017 году. Прибыль снова выросла до 3,0 млрд долларов в первом квартале 2019 года, что на 14 процентов больше, чем за тот же период 2018 года. Тем временем Mastercard получила 5,9 млрд долларов от прибыль в 2018 году выросла почти на 50 процентов по сравнению с 2017 годом, и в первом квартале 2019 года наблюдался аналогичный скачок на 25 процентов. Кроме того, отдельные банки, выпускающие такие карты, получают миллиарды больше, особенно с кредитных карт. Отчет Федеральной резервной системы за 2018 год показывает, что в период с 2011 по 2017 год крупные банки, выпускающие кредитные карты, получили доход от активов в размере 3.37 процентов и 5,37 процента - по сравнению с 1,32 процента для всех коммерческих банков в 2017 году.

Эти компании являются частью американской платежной системы - способом, которым мы перемещаем деньги из одного места в другое. И для потребителей никогда не было так просто перемещать свои деньги, оплачивать все - от продуктов до билетов в кино и гостиничных номеров - онлайн или лично, практически не задумываясь о том, что делает это возможным. Но эти огромные цифры прибыли вызывают некоторые вопросы: почему кредитные карты приносят столько денег? Стоят ли услуги, которые они предоставляют, десятки миллиардов? И почему дебетовые карты, которые функционируют почти так же, как кредитные карты, не являются одинаково прибыльными?

Короче говоря, компании, выпускающие платежные карты, используют общественные системы и гарантии, чтобы обмануть американскую публику, особенно с помощью кредитных карт.Они действуют как посредники, снимая комиссию с транзакций и используя свой размер, чтобы заставить предприятия принять их условия, которые затем поднимают цены для всех потребителей. Соответствующая прибыль, как для Visa, так и для компании и банков-эмитентов, фактически представляет собой налог на все, за что платят американцы.

И так не должно быть.

Чтобы понять, чем именно занимаются компании, выпускающие кредитные карты, сначала полезно подумать о платежных системах в более общем плане. Это просто способ для юридических лиц (физических лиц, предприятий или даже правительств) обменивать деньги.Звучит легко, но, как объясняет экономист Перри Мерлинг, детали сложны. Необходимо учитывать направление платежа (вы «подталкиваете» платежи от покупателей или «тянете» их от имени продавцов, или и то, и другое?), Платежеспособность участников, чистый баланс между ними и так далее.

Представление упрощенной версии этой ситуации приводит непосредственно к основополагающей платежной технологии - клиринговой палате, которая производит расчет платежей между всеми своими участниками одновременно. Вместо того, чтобы каждой стороне вести переговоры со всеми другими сторонами индивидуально, они рассчитываются с клиринговой палатой, которая рассчитывает чистые обязательства по всей группе.Таким образом, если банк A мог быть должен 50 долларов банку B, 40 долларов был должен банк C и был должен 5 долларов банку D, вместо этого он просто должен 15 долларов клиринговой палате, которая, в свою очередь, рассчитывает чистые платежи или обязательства для всех других банков. также. Большинство платежных систем являются своего рода расчетной палатой.

В американской платежной системе есть шесть основных столпов: наличные деньги, чеки, кредитные карты, дебетовые карты, телеграфные переводы и Автоматизированная клиринговая палата (ACH). Все они развивались отдельно, но они также пересекаются и фундаментально поддерживают друг друга.Чтобы понять, как Visa и Mastercard зарабатывают столько денег, полезно получить представление об основной инфраструктуре, на которую они полагаются.

Cash, пожалуй, самая интуитивно понятная из них, но она также весьма своеобразна по сравнению с другими системами. В отличие от других, у кассовой системы нет «владельца» и нет центрального координационного механизма, по которому осуществляется клиринг платежей. Вместо этого платежи согласовываются напрямую между людьми на основе доверия. Доллар США - один из самых известных предметов в мире, но сама идея национальной бумажной валюты развивалась на протяжении многих веков.Действительно, бумажные деньги изначально были разработаны частными банками, которые обычно использовали их как векселя - отсюда и термин «банкнота». Сначала в Китае правительства постепенно пришли к идее использования бумажных банкнот в качестве общего средства обмена (особенно для уплаты налогов), обычно обеспеченного резервами драгоценных металлов. Во время сильнейшего стресса (прежде всего войны) от металлической подложки часто отказывались, фактически оплачивая государственные нужды инфляционным налогом. В результате низкая стоимость бумаги впоследствии обычно подталкивала правительства снова к золоту.Но по мере того, как деньги, обеспеченные золотом или серебром, становились все более неработоспособными, государства постепенно переходили на фиатную валюту, не подкрепленную ничем, кроме доверия.

История американской наличности в точности следует этой схеме. Первоначально валюта с металлическим покрытием считалась идеальной, но государство обычно было вынуждено печатать деньги для финансирования войн, с «континентальными» во время войны за независимость и «гринбеками» в гражданской войне. После того, как мировой золотой стандарт рухнул во время Великой депрессии, фиатная валюта стала фактической (и в конечном итоге юридической) реальностью.

Аналогичная история с проверками. В первой половине XIX века чеки из одного банка, депонированные в другом, должны были проходить клиринг между каждым отдельным учреждением, что требовало значительных затрат и труда. Но в 1853 году банкиры Нью-Йорка собрались вместе, чтобы основать первую клиринговую палату по чекам - группу банков, которые согласились принимать чеки друг друга. Тогда каждый банк мог бы просто ежедневно рассчитывать нетто-расчет по отношению к клиринговой палате, что значительно упростило процесс.Другие города и регионы быстро последовали его примеру. Наконец, Федеральная резервная система (созданная в 1913 году) заставила банки объединить все клиринговые палаты и принимать все чеки по номинальной стоимости. Только тогда чеки стали национальной платежной системой.

После Второй мировой войны банки разработали системы оптического сканирования, которые упростили ситуацию, а затем ФРС подтолкнула их к разработке обработки на основе изображений, которая позволила очистить с помощью простого изображения. Сегодня, благодаря смартфонам и приложениям, практически все чеки проходят проверку, при этом банки даже не касаются листов бумаги, и любой чек можно оплатить в любом банке.

Это подводит нас к более крупным финансовым каналам, технология которых, в свою очередь, лежит в основе системы карточных платежей (а также всех видов бизнеса). Во-первых, это автоматизированная клиринговая палата, первоначально разработанная банками, пытающимися решить головную боль, связанную с клирингом чеков. Это было рождением прямого депозита, позволяющего работникам получать зарплату прямо на банковский счет. Таким образом, ACH привязан к каждому банковскому счету в стране. Более того, в отличие от любой другой системы, она может работать в обоих направлениях - как переводить платежи на счета, так и выводить их, что позволяет упростить автоматическую оплату счетов.И это дешево, с очень низкой комиссией за транзакцию. С годами ACH превратилась в важную систему для бизнеса.

А вот и самые серьезные проблемы - системы банковских переводов. В США есть две крупных системы: Fedwire, которая принадлежит и управляется Федеральной резервной системой, и Межбанковская платежная система Clearing House (CHIPS), которая находится в частной собственности. В основном они используются для очень крупных транзакций между предприятиями, в основном банками или другими финансовыми учреждениями.Fedwire проводит только отдельные транзакции и доступна для любого банка, имеющего счет в Федеральном резервном банке (а это большинство из них), в то время как CHIPS в основном используется крупными игроками с Уолл-стрит и функционирует как расчетная палата. Либо они довольно дешевы в использовании. Но по сути они работают как любой онлайн-банкинг, только с гораздо большими мерами безопасности, потому что задействованные суммы огромны - обычно более 3 триллионов долларов в день в Fedwire и около 1,5 триллиона долларов в CHIPS (который также является клиентом Fedwire).

Вся эта загадочная история указывает на важный урок: американские платежные системы работают так хорошо, как они работают, только благодаря государственным институтам и обширному государственному регулированию. Наличные деньги производятся государством. Доллар США в целом (поскольку подавляющее большинство долларовых транзакций не происходит с наличными деньгами) - это создание государства. ФРС контролирует национальную денежную массу, а также управляет самой крупной системой электронных переводов и крупнейшей клиринговой палатой по чекам в стране.

Действия правительства также сыграли ключевую роль в повышении эффективности платежей. Универсальное погашение чеков произошло только под давлением государства. Банки технически владеют ACH, но он широко регулируется для обеспечения стабильности и согласованности, а также предотвращения мошенничества - более того, ФРС управляет одним из двух «переключателей» ACH (которые координируют платежи между банками-членами ACH). Более того, сами банки поддерживаются государственной властью на всех уровнях. Федеральное страхование вкладов предотвращает массовое изъятие банковских вкладов и защищает сбережения, когда банки разоряются.И, как мы видели в 2008 году, когда финансовая система взорвалась безответственным кредитованием и мошенничеством, государство спасло ее.

Итак, как же подходят карточные сети и почему кредитные карты так смехотворно прибыльны?

Карточные сети - это частные компании - в основном Visa и Mastercard, которые вместе составляют около 72 процентов рынка, - к которым могут присоединиться банки и продавцы (на долю American Express приходится еще 22 процента, но она управляется собственными силами, без каких-либо ограничений. участие внешнего банка (за исключением пары исключений).Банки выдают своим клиентам карты, что позволяет осуществлять платежи в любом торговом центре, который также является частью сети, либо напрямую с банковского счета клиента с помощью дебетовой карты, либо с краткосрочной ссудой (обычно без обеспечения) с помощью кредитной карты. . В последнем случае, если ежемесячный остаток не выплачен полностью, банк взимает штрафную процентную ставку на оставшийся остаток.

Но сегодня большие деньги на кредитных картах не в кредитах и ​​процентах, а в комиссиях. Во-первых, существует «комиссия за обмен» - процентная ставка между банком продавца и банком клиента, устанавливаемая оператором сети для каждой транзакции.Затем компании, выпускающие карты, сами взимают дополнительные «комиссии за считывание» (обычно процент от каждой транзакции), а также меньшую комиссию за обработку данных и дополнительные комиссии за международные транзакции. Таким образом, когда клиент покупает что-либо с помощью карты, деньги за покупную цену поступают из банка, выпустившего карту, и отправляются продавцу, но затем банк продавца платит банку клиента комиссию за обмен. Наконец, продавец отдельно платит карточной компании комиссию за считывание.

Другими словами, компании, выпускающие карты, не напрямую собирают комиссию за обмен, а фактически собирают ее часть за счет собственных комиссий, поскольку общий объем комиссионных в основном определяется ставками обмена, которые они устанавливают. .Это сложная установка, но она позволяет компаниям, выпускающим карты, изображать, что они не являются финансовыми учреждениями (таким образом, избегая большого количества регулирования), и оставлять банкам головную боль, такую ​​как невыплаченные остатки на картах.

У этих сборов нет никакого морального или экономического оправдания. Компании, выпускающие кредитные карты, и их союзники в банках просто злоупотребляют своей рыночной властью, чтобы поглотить остальную часть общества и получить легкую жирную прибыль.

Ключ к пониманию того, что простые сетевые эффекты составляют огромную долю стоимости этих систем.Компании, выпускающие карты (изначально созданные банками, но позже выделившиеся в свои собственные компании), проделали большую работу, чтобы поднять их с мертвой точки с помощью рекламы, построения сетей, обеспечения взаимодействия в нескольких странах и т. Д., Но сегодня их размер и универсальность - вот почему кредитные карты так распространены. Как только они достигли достаточно большого масштаба, всем остальным приходилось присоединяться или терять тонны бизнеса. Как отмечается в исследовании платежей Федеральной резервной системы за 2018 год, в 2000 году их было 15,6 миллиарда и 8 долларов.3 миллиарда операций по кредитным и дебетовым картам без предоплаты соответственно, тогда как в 2017 году эти цифры составляли 40,8 миллиарда и 69,6 миллиарда. Вот почему сегодня карты Visa и Mastercard принимаются практически во всех крупных компаниях.

Более того, компании, выпускающие карты, и банки, выпускающие карты, полагаются на другие крупные платежные системы для самостоятельного перемещения денег. Продавцы, у которых они получают деньги, также нуждаются в стабильной платежной системе для ведения своего бизнеса, как и их потребители для ведения повседневной жизни.Без базовой инфраструктуры ACH, Fedwire и т. Д., А также без всех нормативных требований для защиты этих систем, карточные сети не были бы столь же стабильными и надежными, как они есть. Вполне возможно, что их вообще не существует.

Так почему же дебетовые карты не так выгодны? Просто: им не разрешено быть. В соответствии с требованиями финансовой реформы Додда-Франка ФРС ограничила комиссию за обмен по дебетовым картам на уровне 0,05 процента от суммы транзакции плюс 22 цента (хотя сюда включены не все типы дебетовых карт).Это снизило среднюю стоимость обмена дебетом, когда оно вступило в силу в 2012 году.

Но кредитные карты вообще не были включены в этот раздел Додда-Франка и, естественно, взимают гораздо более высокие суммы. Для потребительских кредитных карт комиссия за обмен обычно составляет 1,55–1,95 процента (то есть в 31–39 раз больше регулируемого дебетового процентного сбора) плюс 10 центов, но для некоторых корпоративных карт может достигать 2,95 процента. Действительно, все крупные игроки с течением времени неуклонно повышали свои сборы - настолько высокие, что некоторые крупные компании (например, сеть супермаркетов Kroger) начали отказываться от Visa в знак протеста.

У этих сборов нет никакого морального или экономического оправдания. Компании, выпускающие кредитные карты, и их союзники в банках просто злоупотребляют своей рыночной властью, чтобы поглотить остальную часть общества и получить легкую жирную прибыль. Торговцы заплатили 64 миллиарда долларов только Visa и Mastercard в 2018 году, что на 17 процентов больше, чем в предыдущем году, и на 77 процентов больше, чем в 2012 году. различных программ вознаграждения, в конечном итоге потребители платят в виде более высоких цен, включая тех, кто даже не пользуется кредитными картами.Действительно, цены на все американские товары и услуги, по оценкам, на 1-2,5 процента выше, чтобы покрыть только комиссионные сборы - фактически умеренный национальный налог с продаж, который поступает непосредственно в карманы нескольких крупных корпораций. (В прошлом году Visa и Mastercard заплатили 6,2 миллиарда долларов для урегулирования коллективного иска от 12 миллионов торговцев, которые обвинили их в незаконном установлении цен.)

Нет никаких причин, по которым кредитные карты не должны регулироваться как дебетовые карты - их непристойные размеры прибыли - достаточное тому подтверждение.Возможно, ФРС предоставит им немного более высокую ставку из-за более крупных и сложных сетей. В любом случае, простое изучение их бухгалтерских книг и обязательных графиков комиссий, которые сократят прибыль компании, выпускающей карты, на 95 процентов и приведут доходность банка-эмитента карты до уровня обычных банков, можно сделать легко, с огромной чистой прибылью. Некоторые крупные инвесторы проиграют на дешевых рейсах на отпуск, но все население (за исключением нескольких инвесторов и руководителей) получит существенный прирост своих реальных доходов.

Или сети можно просто национализировать. ФРС уже глубоко погрузилась во все аспекты американских платежных систем или полностью ими управляет. Для него было бы тривиальным делом взять на себя операции с кредитными картами, устанавливая комиссию в размере, необходимом для покрытия операционных расходов системы, и не более того.

Третий вариант - создание правительством собственной карточной системы, возможно, в рамках программы почтовых банковских услуг. Дебетовые и кредитные карты без излишеств, действующие как можно дешевле, могли бы стать альтернативой как для продавцов, так и для американцев, не охваченных банковскими услугами, в то время как старая добрая рыночная конкуренция вынудила бы Visa и Mastercard снизить цены.(Действительно, частично под давлением таких розничных продавцов, как Walmart и Target, ФРС недавно объявила о разработке системы расчетов в реальном времени. Это в первую очередь устранит задержку между покупкой и оплатой дебетовых карт, но также может в конечном итоге полностью обойти карточные сети. .)

Несмотря на запутанность институтов, большая часть американской платежной системы довольно дешевая, эффективная и надежная - результат более чем столетнего постоянного давления со стороны правительства и институционального строительства.И наоборот, огромные прибыли Visa, Mastercard и банков-эмитентов карт - сплошной паразитизм. В век всемирных компьютерных сетей и почти мгновенной связи покупка чего-либо не должна стоить практически ничего. Если приложить немного больше общественных усилий, это может стать реальностью.

Лучшие кредитные карты августа 2021 года: предложения и обзоры

Какие кредитные карты лучшие?


Что делает эти карты лучшими? Узнайте о выдающихся функциях каждой из лучших кредитных карт.

Chase Freedom Flex℠
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Freedom Flex предлагает широкие вознаграждения, не взимает ежегодную комиссию и предоставляет начальную годовую процентную ставку в размере 0% на покупки в течение 15 месяцев (затем от 14,99% до 23,74%). % применяется переменная годовая процентная ставка). Вы можете заработать денежный бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов на карту в течение трех месяцев после ее открытия.

Chase Sapphire Preferred® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Sapphire Preferred Card предлагает гибкие варианты погашения при бронировании авиабилетов.Покупки в путешествиях и обедах зарабатывают два неограниченных балла за доллар, которые можно обменять через Chase Ultimate Rewards на 25% дороже. Или вы можете передавать баллы в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам. Эта карта имеет годовую комиссию в размере 95 долларов США и не имеет комиссии за зарубежные транзакции.

Discover it® Возврат кэшбэка для студентов
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на получение этой карты. Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки. Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа в первый раз, когда вы платите за просрочку. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover вернет вам весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.

Discover it® Cash Back
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на эту карту.Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки. Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа в первый раз, когда вы платите за просрочку. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover вернет вам весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.

Blue Cash Everyday® Card от American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Blue Cash Everyday Card от American Express предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев (затем от 13,99% до 23,99 % применяется переменная годовая процентная ставка). Если вы планируете использовать карту для покупок, вы можете заработать 3% кэшбэка в супермаркетах США до 6000 долларов в год, а затем 1% обратно. Вы также можете заработать 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% назад на других подходящих покупках.С карты не взимается годовая комиссия. (См. Тарифы и сборы)

Chase Freedom Unlimited®
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Freedom Unlimited не взимает ежегодную комиссию и зарабатывает 5% кэшбэка за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% кэшбэка на все остальные покупки. Если вы получите эту карту и потратите 500 долларов в течение трех месяцев после ее открытия, вы можете заработать 200 долларов в качестве бонуса.

American Express Cash Magnet® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Эта карта сочетает в себе начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев с неограниченной 1.5% кэшбэка за покупки (тогда применяется переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%). Новые держатели карт могут заработать 150 долларов на счет в счет выписки, потратив не менее 1000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета. Эта карта не взимает ежегодную плату. (См. Тарифы и сборы)

Карта Hilton Honors American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: карта Hilton Honors American Express Card приносит пять баллов за доллар на заправочных станциях в США. Вы получите 100 000 бонусных баллов, если потратите 1000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев членства по карте.Кроме того, вы можете заработать до 100 долларов США в виде кредита в выписке за соответствующие критериям покупки, сделанные с помощью Карты в любом из отелей Hilton из первых 12. месяцев членства по карте. Срок действия предложения истекает 25.08.2021.

Discover it® chrome
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: эта карта предназначена для потребителей, которые хотят получить кэшбэк на бензин и покупки в ресторанах. Вы будете получать 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки ежеквартально. После этого вы получите обратно 1%, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки.Годовая плата не взимается, а вознаграждения никогда не истекают.

Southwest Rapid Rewards® Premier Credit Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: кредитная карта Southwest Rapid Rewards Premier предлагает два балла за доллар на покупки Southwest. Все остальные покупки приносят одно очко за доллар. Баллы, заработанные с помощью карты, могут помочь вам получить право на участие в программе Companion Pass, которая позволяет одному спутнику летать с вами бесплатно при наличии свободного места.

Chase Sapphire Reserve®
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: карта Chase Sapphire Reserve предлагает годовой кредит в размере 300 долларов США на счет командировочных покупок, оплаченных в течение года, включая авиабилеты.Как только вы заработаете кредит, вы можете начать зарабатывать три балла за доллар на туристических покупках. Вы также получаете три балла за обеды и один балл за все остальные покупки. Когда вы обмениваете баллы на полеты через Chase Ultimate Rewards, их стоимость путешествия увеличивается на 50%.

United℠ Explorer Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: United Explorer Card предлагает неограниченные 2 мили за доллар на питание, авиабилеты United и проживание в отелях. Все остальные покупки приносят 1 милю за доллар.Держатели карт получают ценные привилегии авиакомпаний, в том числе до 100 долларов США на оплату Global Entry или TSA PreCheck, бесплатную первую регистрацию багажа, приоритетную посадку и возврат 25% на покупки United в полете.

Карта Delta SkyMiles® Gold American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: лоялисты Delta могут быстро заработать бесплатные премиальные полеты с картой Delta SkyMiles Gold American Express. Покупки в Delta, ресторанах и супермаркетах США приносят 2 мили за доллар; все остальные покупки получают 1 милю за доллар.Вы также получите бесплатную и приоритетную посадку на первый зарегистрированный багаж на рейсах Delta.

Amazon Rewards Visa Signature Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Amazon Rewards Visa Signature Card - это кредитная карта с возвратом денежных средств, предназначенная для частых покупок на Amazon.com и Whole Foods Market. Карта приносит 3% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market, 2% в аптеках, заправочных станциях и ресторанах и 1% на все другие покупки. Когда карта сопряжена с правомочным членством в Amazon Prime, возвратите заработок на Amazon.com и Whole Foods Market увеличились до 5%. Эта карта не взимает ежегодную плату.


Ваша кредитная компания хочет, чтобы вы оставались в долгах?

Избегание ловушек, расставленных компаниями, выпускающими кредитные карты, может помочь вам остановить рост долга. Чтобы понять, как работают эти компании, давайте прогуляемся на их месте.

Лучший клиент компании - это тот, кто приносит наибольшую прибыль. Для компаний, выпускающих кредитные карты, это револьвер - клиент, который постепенно выплачивает долг, наблюдая, как его баланс неуклонно растет.Компании фактически получают небольшую прибыль от ответственного покупателя, который быстро и полностью погашает остатки. Чем дольше вы оставите баланс, тем дольше будут увеличиваться процентные ставки, и вы получите большой долг. Так почему люди попадают в эту ловушку?

Компании, выпускающие кредитные карты, успешно воспитывают лучших клиентов с помощью простого психологического трюка, используя минимальный ежемесячный платеж . Этот минимальный платеж настолько заманчиво низок - часто около 4 процентов - что побуждает людей платить именно его, а остальные откладывать.Допустим, у вас есть баланс в 5000 долларов, но сейчас требуется только 200 долларов. Если вы испытываете трудности в этом месяце, но подозреваете, что ваш корабль не за горами - в виде повышения, наследства или чего-то еще - вы отложите выплату больше, чем вам нужно, до тех пор. Но оплата только минимума означает, что ваш большой баланс вырастет еще больше за счет процентов, и в следующем месяце будет еще труднее заплатить больше минимума. По этой причине разумно выплачивать как можно большую часть своего баланса - желательно весь свой баланс каждый месяц.

Остерегайтесь карточек с подарками с низким процентом. Компании, выпускающие кредитные карты, как и любой другой бизнес, пытающийся вам что-то продать, будут использовать уловки, чтобы зацепить вас. Одним из самых популярных является низкий вводный курс . С этим планом вы сможете несколько месяцев сидеть на балансе с минимальным ростом. Однако, как только вы почувствуете себя комфортно, компания сменит вашу приятную низкую ставку на гораздо более высокую. Некоторые люди играют в игру, заключающуюся в переводе долга на новую карту с низкой вступительной ставкой каждые несколько месяцев, но это требует работы, и очень много запросов о кредитоспособности могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, скрывают скрытые платежи и правила, используя запутанный язык с мелким шрифтом. Некоторые, однако, отмечают, что строгие федеральные правила требуют этого технического языка [источник: Frontline]. Тем не менее, потребителю важно понимать термины. Например, если вы превысите свой кредитный лимит, вы получите комиссию за превышение лимита . Даже если вы опоздали всего на один день, вы получите бонус - штраф за просрочку платежа . И, несмотря на годы своевременных платежей, если вы однажды ошибетесь и оплатите счет поздно, вам, вероятно, придется попрощаться с низкой процентной ставкой.

Другая тактика, против которой возражают люди, - это универсальный стандарт . Допустим, вы ответственный пользователь кредитной карты, который никогда не пропускает платеж и не превышает установленный вами лимит. Вы получите письмо по почте, в котором сообщается, что из-за изменения вашего кредитного рейтинга процентная ставка по вашей кредитной карте повышается. Судя по всему, банк сообщил компании-эмитенту кредитной карты, что вы забыли о платеже по автокредиту несколько месяцев назад. «Но это не имеет ничего общего с моей кредитной картой», - возразите вы. Однако, согласно заключенному вами контракту, это так.Если вы опоздали с любым платежом более чем на 30 дней, компания-эмитент кредитной карты имеет право увеличить вашу процентную ставку [источник: Burt].

Узнайте больше о кредите и долге по отличным ссылкам на следующей странице.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *