Содержание

Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам) / КонсультантПлюс

5.1. Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "б" настоящего пункта, не представляются.(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.(п. 5.3 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

(см. текст в предыдущей редакции)

5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.

(п. 5.5 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

(п. 5.5.1 введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

Счета на имя несовершеннолетних или недееспособных лиц

Несовершеннолетние лица в возрасте до 14 лет (малолетние) не вправе самостоятельно открывать текущие счета, счета по вкладам и вносить денежные средства на текущие счета, счета по вкладам. Опекун вправе от имени своего подопечного (малолетнего) открыть в банке текущий счет или счет по вкладу при условии при условии, что указанные денежные средства, включая капитализированные (причисленные) проценты на их сумму, застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и суммарный размер денежных средств, находящихся на счете или счетах в одном банке, не превышает предусмотренный Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам.

Законный представитель малолетнего обязан представить в банк:

  • Документ, удостоверяющий личность представителя
  • Свидетельство о рождении ребенка (малолетнего)
  • Документ, подтверждающий его полномочия представителя:
    • Родитель малолетнего представляет документ, подтверждающий его родительские права малолетнего — паспорт
    • Усыновитель малолетнего представляет — документ, подтверждающий усыновление им малолетнего
    • Опекун малолетнего представляет — документ, подтверждающий назначение его опекуном малолетнего

Родитель малолетнего представляет документ, подтверждающий его родительские права малолетнего:

Усыновитель малолетнего представляет:

  • Документ, подтверждающий усыновление им малолетнего
  • Решение суда об установлении усыновления, либо свидетельство об усыновлении, либо паспорт где в графе «Дети» записан усыновленный малолетний

Опекун малолетнего представляет:

  • Документ, подтверждающий назначение его опекуном малолетнего

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада, а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: "Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами". Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:


  1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке - с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье "Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам"

  2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если - для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.

Как происходит открытие вклада при посещение банка?

Следующий шаг - само посещение банка. Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно - с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.




Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть - на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?

Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:


  • Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.

  • Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.
    Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались - нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили.
    Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.К началу страницы

    Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

    Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

    Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

    Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

    В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/[email protected] «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 11статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

    Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 11 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

    Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

    Счета за пределами территории РФ

    В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

    Переводы юридическими лицами - резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица - резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

    Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

    Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

    Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/[email protected] «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

    Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам - резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам - резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.К началу страницы

    В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

    Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/[email protected] «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02.К началу страницы

    Пунктом 8 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

    Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

    Перейти Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и платежные реквизиты вашей инспекции

    При обращении в налоговый орган с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих прав на получение указанной информации необходимо одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом, выдавшем взыскателю исполнительный лист) копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению.К началу страницы

    Заявителю - гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ). В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

    • гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
    • организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

    При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

    В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

    Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный № 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

    В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее - запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

    При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

    Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

    Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

    Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

    При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.


    Открытие и ведение счетов

    Открытие и ведение счетов

    АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет открытие и ведение расчетных, специальных и иных счетов клиентам. Открытие счета в рублях осуществляется банком в минимальные сроки, при условии предоставления требуемого, согласно действующему законодательству РФ, пакета документов.

    Мы ценим Ваше время и предлагаем обслуживание через систему дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк». Система «Клиент-Банк» позволяет совершать банковские операции, не выходя из дома или офиса и управлять счетами Вашей компании в онлайн-режиме через интернет 24 часа в сутки.

    Для того, чтобы открыть счет в АО «АБ «РОССИЯ», необходимо ознакомиться с перечнем документов для открытия и ведения счета, с Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание и обратиться в ближайшее отделение Банка, обслуживающее юридических лиц с полным комплектом документов.

    Опытный, внимательный персонал окажет Вам услуги в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати, а также иную консультационную помощь.

    Перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить для открытия счета

    Договоры и бланки для открытия счета

    Договор и бланки для открытия специального банковского счета участника закупок

    Договоры и бланки для открытия первого счета

    Договор банковского счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве для корпоративных клиентов

    Договоры и бланки для открытия 2-го и последующих счетов

    Анкеты по ПОД/ФТ

    Сведения для целей CRS

    Документы для подключения Системы ДБО «Клиент-Банк»

    Договоры и бланки для ведения и закрытия счета

    Бланки документов на переоформление счета при реорганизации, при переходе на обслуживание по Договору в форме Договора присоединения

    Дополнительные соглашения к договору и иные заявления для ведения счета

    Анкеты по ПОД/ФТ

    Сведения для целей CRS

    Документы для подключения Системы ДБО «Клиент-Банк»

    Порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ по счетам юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в АО «АБ «РОССИЯ»

    Условия предоставления и реализации услуги по зачислению денежных средств от физических лиц на расчетный счет юридического лица, осуществляющего реализацию природного газа населению

    Бланки Заявлений на закрытие счета

    Договор расчетного счета застройщика

    Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» установлено требование об открытии Застройщиком расчетного счета в уполномоченном банке для расчетов при реализации объектов долевого строительства. АО «АБ «РОССИЯ» является уполномоченным банком, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенным Банком России в перечень банков, соответствующих критериям, установленным Правительством Российской Федерации.

    Документы для сопровождения расчетного счета застройщика

    Перечень документов, необходимых для проведения операций по расчетному счету застройщика, утвержден Постановлением Правительства РФ от 01.08.2018 № 897.

    Архив

    Интересует открытие счета?

    Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

    Спасибо, ваша заявка принята.
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

    Часто задаваемые вопросы | Кредит Европа Банк

    Уважаемый Клиент!

    В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона №106-ФЗ Заемщик может обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода по кредиту в любой момент в течение времени действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.

    В связи с этим с 01 октября Банк прекратил принимать требования о предоставлении льготного периода.

    Если Вы столкнулись со сложностями по оплате ежемесячных платежей в погашение кредитных обязательств, то Банк предлагает Вам воспользоваться реструктуризацией задолженности. Вы можете обратиться в Банк по телефонам, указанным ниже, и Вам будет предложено оптимальное решение, подходящее именно Вам.

    Контактная информация:

    Если у Вас НЕТ просрочки по кредитным обязательствам: 8 800 700 7757
    Если у Вас ЕСТЬ просрочка по кредитным обязательствам: 8 800 700 7765

    Более подробная информация - в разделе нашего сайта «Реструктуризация».

    Если Вы физическое лицо и у Вас ипотечный кредит, пожалуйста, направляйте обращения на электронный адрес [email protected], указав Ваши фамилию, имя, отчество полностью, номер и дату Кредитного договора (Договора займа), а также контактный телефон для связи, мы свяжемся с Вами, обсудим ситуацию и предложим варианты решения.

    Если Вы обращались в Банк за льготным периодом, обратите внимание, это важно!

    Банк не подтверждает предоставление льготного периода в случаях:

    • если в течение предусмотренных законом 90 дней с момента начала льготного периода заемщик не предоставил документы в Банк;
    • предоставленные заемщиком документы не соответствуют требованиям предоставления льготного периода;

    Последствия, в случае если Банк не подтвердит предоставление льготного периода:

    Банк отменяет льготные платежи, неоплаченные суммы по графику погашения кредита выставляются на просрочку и на них начисляются пени, штрафы и проценты за пользование кредитом.

    Клиент может обратиться в Банк за предоставлением льготного периода один раз по каждому из договоров.

    Список документов, которые могут быть приняты Банком в подтверждение снижения дохода:

    1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.

    2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

    3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

    4. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода, в размере установленном для целей предоставления  льготного периода.

    Документы для открытия депозита. Полный перечень

    Сегодня мы поговорим про документы для открытия депозита. Несмотря на то, что банковский депозит не является полноценным источником пассивного дохода, он является прекрасным средством для защиты имеющихся накоплений от пагубного воздействия инфляции.

    Для того чтобы процесс открытия депозита не вызвал у вас каких-либо трудностей, вам необходимо знать перечень документов, которые вам потребуются, а также порядок открытия вкладов.

    В первую очередь следует грамотно выбрать банк. Следует помнить, что лишь выбор надежного кредитного учреждения является гарантией того, что ваши денежные средства будут в безопасности.

    Перед тем, как приступить к открытию депозита, вы должны ответить на следующие вопросы:

    1. В какой именно валюте вы желаете сделать вклад.
    2. Определить приемлемый для вас размер процента по депозиту.
    3. Определить оптимальный для вас срок депозита.
    4. Решить, какой именно объем денежных средств вы желаете доверить кредитному учреждению.
    5. Решить, какой тип депозита вам больше подходит: с капитализацией или без нее.
    6. Определить, появится ли у вас необходимость в преждевременном закрытии вклада.
    7. Тип процентной ставки: фиксированная или плавающая.

    На основе ответов на представленные выше вопросы вы сможете выбрать такой тип депозита, который будет максимально соответствовать вашим потребностям.

    Документы для открытия депозита. Что нужно иметь при себе

    После того, как вы выбрали кредитное учреждение и определились с подходящим типом депозита, вам следует посетить ближайшее отделение банка. Для открытия депозита, вам потребуются следующие документы:

    1. Внутренний паспорт или временный документ, удостоверяющий вашу личность, который выдается миграционными органами.
    2. Если в момент открытия депозита, вы находитесь на службе в вооруженных силах, то от вас потребуют предъявить военный билет.
    3. Пенсионное удостоверение, если вы являетесь пенсионером.
    4. ИНН.

    Некоторые кредитные учреждения для открытия депозита могут потребовать от вас предъявить свидетельство о рождении или удостоверение студента. Если вы являетесь гражданином иного государства и желаете открыть вклад в отечественном банке, то от вас потребуют предъявить миграционную карту.

    Юридическим лицам нужны следующие документы для открытия депозита:
    1. Копия устава вашей фирмы.
    2. Документ о прохождении государственной регистрации.
    3. Акт о том, что ваша фирма поставлена на учет в налоговой инспекции.
    4. Копия ЕГРЮЛ.
    5. Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
    6. Образцы печатей компании и подписей руководителей.
    7. Протокол собрания, согласно которому был назначен директор вашей фирмы.
    8. Паспорт директора.
    9. Доверенность на выполнение финансовых операций.

    Если вы являетесь владельцем ИП, то для открытия вклада вам потребуется иной перечень документов, а именно:

    1. Справка о том, что вы встали на учет в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя.
    2. Документ о том, что вы были внесены в качестве индивидуального предпринимателя в ЕГРИП.
    3. Образец печати вашего ИП и вашей подписи.
    4. Копия свидетельства о регистрации вашего ИП.
    5. Ваш паспорт.
    6. Лицензия на занятие той или иной деятельности.

    Порядок открытия депозита

    При наличии всех перечисленных выше документов процесс открытия вклада не вызовет у вас каких-либо трудностей. Как правило, процесс оформления всех необходимых документов занимает не более 20 минут, после чего вам выдадут на руки договор об открытии вклада, а также специальную книжку, в которой будут фиксироваться доходы/расходы, а также проценты по депозиту.

    Обычно процесс открытия депозита состоит из следующих этапов:

    1. Вам необходимо обратиться к сотруднику выбранного кредитного учреждения и сообщить ему, какой тип депозита вы желаете открыть.
    2. Далее Вы передаете работнику банка весь перечень необходимых документов, чтобы он внес данные о вас в специальную базу.
    3. На следующем этапе Вам предложат заключить письменный договор.
    4. После подписания контракта, вам следует внести деньги на счет наличными или по перечислению.
    5. После поступления оговоренной денежной суммы на счет, Вам выдадут на руки сберегательную книжку.

    В процессе принятия решения об открытии депозита вам необходимо уделить особое внимание валюте, в которой вы будете создавать вклад.  Опытные инвесторы рекомендуют открывать вклады в американских долларах или евро. Несмотря на то, что валютные вклады отличаются более низкой процентной ставкой, они считаются более надежными. Это связано с тем, что курс упомянутых выше валют значительно меньше подвержен резким колебаниям.

    Надеюсь, этот материал помог вам разобраться в том, какие именно документы для открытия депозита вам потребуются. Помните, что имеющиеся сбережения намного надежнее хранить в банке, чем дома.

    C этой статьей еще читают:

    Что принести в банк, чтобы открыть текущий счет

    Открытие текущего счета - довольно простой процесс, но вам нужно обязательно взять с собой нужную документацию. Текущие счета - это депозитные счета, которые позволяют хранить наличные, снимать и переводить деньги, выписывать чеки и оплачивать счета. Ваш банк или финансовое учреждение также предоставит вам дебетовую карту, чтобы вы могли осуществлять банковские операции через банкоматы. Если вы хотите проводить обычные финансовые операции, вы можете выбрать один из множества вариантов текущего счета.

    После того, как вы выберете банк и заполните некоторые документы, вы можете уйти с действующим счетом. Но этот процесс может немного усложниться, потому что обычно вам нужно предоставить документы, подтверждающие вашу личность. Если вы не предоставите необходимые документы, это может расстроить вас и задержать вашу возможность использовать аккаунт. Читайте дальше, чтобы узнать, что вам нужно иметь с собой, чтобы сразу же запустить свою учетную запись.

    Ключевые выводы

    • К чековым счетам обычно предъявляются очень мало требований.
    • При открытии учетной записи убедитесь, что у вас есть удостоверение личности государственного образца, удостоверяющее вашу личность.
    • Вам также понадобится ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, а также что-то с вашим адресом, например счет за коммунальные услуги или кабельное телевидение.

    Обеспечение бесперебойной работы

    Как правило, существует очень мало требований к участию в чековых счетах. Все банки требуют, чтобы владельцы счетов были не моложе 18 лет, хотя большинство допускают, чтобы несовершеннолетний был указан в качестве совместного владельца счета с родителем или законным опекуном.Банк может отказать вам, если у вас есть судимость за мошенничество или финансовые преступления, или если другой банк закрыл ваш счет из-за неправильного управления, например неоплаченного овердрафта.

    Чтобы процесс открытия текущего счета прошел гладко и эффективно, вам необходимо принести в банк соответствующие документы. Хотя не все банки требуют все эти документы, лучше иметь их при себе, даже если они вам не нужны.

    Удостоверение личности государственного образца

    Почти каждый банк требует от вас предъявить действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией при открытии текущего счета.Это подтверждает, что вы являетесь тем, кем себя называете, и позволяет банку сопоставить ваше имя с вашим лицом.

    Наиболее распространенной формой государственного удостоверения личности с фотографией являются водительские права. Если вы не водите машину, обратитесь в свой автомобильный департамент (DMV) и подайте заявление на получение государственного удостоверения личности. В отличие от водительских прав, вам не нужно проходить тест, чтобы его получить. Просто убедитесь, что вы принесете в DMV свидетельство о рождении или действующий паспорт и подтверждение адреса.

    Другие формы удостоверения личности государственного образца включают действительный паспорт или U.С. Военное удостоверение личности. Просто обратитесь в банк, чтобы убедиться, что они приемлемы.

    Банку нужен ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, чтобы он мог сообщать в IRS о любом процентном доходе, который вы получаете.

    Карточка социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика

    Банки также требуют, чтобы у вас был действующий номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (TIN), чтобы открыть текущий счет.Если у вас есть SSN, возьмите с собой карту социального обеспечения в банк, чтобы представитель мог проверить документ. В противном случае принесите подтверждение вашего ITIN. Если у вас нет ни того, ни другого, обязательно подайте заявку на получение ITIN, прежде чем идти в банк, чтобы открыть свой счет. Вы можете сделать это, заполнив и отправив форму W-7 в налоговую службу (IRS). Помните, что ее получение может занять несколько недель.

    Подтверждение адреса

    Вам также необходимо принести что-то, подтверждающее ваш текущий адрес.Хотя некоторые банки позволяют вам открывать текущий счет с помощью почтового ящика, большинство из них требует, чтобы вы указали физический адрес на счете. Лучший способ подтвердить свой адрес - это предъявить действующий официальный документ с вашим именем и адресом. Достаточно вашего последнего счета за коммунальные услуги, счета за кабельное телевидение, выписки по кредитной карте или даже счета за мобильный телефон.

    Если вы относитесь к числу тех, кто отказался от бумажных документов, вы можете распечатать выписку из своего онлайн-аккаунта. Другие варианты подтверждения вашего адреса включают недавнюю выписку по ипотеке или договор аренды, подписанный вами и вашим арендодателем.

    Особые соображения

    Учетные записи студентов

    Если вы открываете студенческий счет, банк может также потребовать подтверждение вашего зачисления в соответствующее учебное заведение. Учетные записи студентов идут с низкой комиссией или вообще без комиссии, а также могут иметь другие льготы, такие как скидки на кредитные карты и другие долги. Чтобы получить доступ к этим льготам, вам может потребоваться ваш студенческий билет.

    Совместные счета

    Для совместных учетных записей убедитесь, что другой человек также присутствует, чтобы вы оба могли сразу же использовать учетную запись.Поскольку дополнительные держатели счетов принимают / принимают на себя такие же обязательства по счету - комиссии, остатки и т. Д. - они также должны принести с собой необходимую документацию, указанную выше.

    Доверенность

    Для тех, кто хочет иметь особые полномочия подписи на счете, важно иметь при себе доверенность (доверенность), которую банк должен хранить в файле. Доверенности - это юридические документы, которые дают другому лицу право проводить определенные транзакции для первоначального владельца счета. Это обычное явление для пожилых людей, а также для больных или нетрудоспособных по иным причинам.

    Дополнительные услуги

    Если вы новый клиент, банк может сразу разрешить вам подать заявку на получение кредита. Если вас соблазнит, вы можете ускорить процесс, предоставив дополнительную информацию. Подумайте о том, чтобы принести две последние квитанции о заработной плате с работы или - в случае определенных ссуд или ипотеки - налоговые декларации не менее чем за два года. Предоставление необходимых документов на месте может помочь вам получить немедленный доступ к необходимым вам услугам.

    Что нужно для открытия банковского счета?

    Если вам нужно открыть счет в банке, вы будете хорошо информированы и готовы к работе с необходимыми документами, что сэкономит вам время и деньги.Вы должны выполнить несколько шагов, чтобы убедиться, что сделали правильный выбор. Если вам интересно, что вам нужно для открытия банковского счета, вот все, что вам нужно знать.

    Чтобы начать работу, вам необходимо убедиться, что вы имеете право открыть счет. В большинстве случаев вам должно быть не менее 18 лет и у вас должен быть номер социального страхования. Для лиц в возрасте от 14 до 18 лет учетная запись должна быть открыта у одного из родителей или законного опекуна в качестве совладельца учетной записи. Если вы соответствуете этим основным требованиям, продолжайте читать о том, что еще вам нужно знать.

    Сколько денег нужно, чтобы открыть счет в банке?

    Многие люди хотят знать, сколько стоит открытие банковского счета. Большинству банков для открытия банка не требуется много времени. У большинства интернет-банков нет минимального начального депозита. Во многих кредитных союзах это всего 5 долларов. Лучше всего спросить банк об их требованиях к минимальному начальному остатку, чтобы узнать, сколько стоит открытие банковского счета.

    Даже если вам не нужно много денег для открытия банковского счета, следите за соблюдением требований о ежемесячном минимальном остатке.Некоторые банки могут взимать с вас комиссию за обслуживание, если ваш баланс становится ниже минимальной суммы баланса.

    Какой вид банковского счета мне открыть?

    Если вам интересно, какой банковский счет вам следует открыть, спросите себя, для чего вы будете использовать свой банковский счет. Вот основные типы счетов:

    Текущий счет: Текущие счета используются для повседневных расходов. Это учетная запись, которую вы будете использовать для оплаты счетов. Вы можете заказать чеки для оплаты счетов или запросить дебетовую карту, привязанную к учетной записи, чтобы использовать ее для покупок.Большинство текущих счетов также предлагают онлайн-оплату счетов, так что вы можете создавать регулярные платежи или планировать оплату счетов. Вы можете настроить прямой депозит бесплатно, чтобы ваш работодатель мог переводить вашу зарплату прямо на ваш текущий счет в день выплаты жалованья. Некоторые банки предлагают номинальную процентную ставку на ваш баланс.

    Текущая средняя ставка по стране для текущего счета с процентными ставками менее 100 000 долларов составляет 0,06% годовых.

    Сберегательный счет: Если вы хотите отложить немного денег и заработать небольшую сумму процентов, но при этом иметь возможность быстро получить доступ к средствам, лучше всего использовать сберегательный счет.Обычно вы не можете потратить свои сбережения так же легко, как если бы это был текущий счет. Вашими вариантами являются снятие наличных в банке, перевод средств на связанный текущий счет или банковский перевод. Федеральный закон ограничивает сумму, которую вы можете снимать со своего сберегательного счета, до шести транзакций снятия и перевода на одну выписку.

    Текущая средняя ставка по стране для сберегательного счета на сумму менее 100 000 долларов составляет 0,09% годовых.

    Счет денежного рынка: Счета денежного рынка похожи на сберегательный счет, но вы получите более высокую процентную ставку.У них могут быть некоторые льготы для текущего счета, такие как выписка чеков и банкоматная карта, но вы все равно будете ограничены до 6 снятий в месяц, иначе вы столкнетесь с огромными комиссиями и штрафами.

    Текущая средняя ставка по стране для счета денежного рынка менее 100 000 долларов составляет 0,19% годовых.

    Депозитные сертификаты (компакт-диски): Если вы накопили единовременную денежную сумму, которая вам не понадобится в следующие 6-8 месяцев для покрытия счета или чрезвычайной ситуации, компакт-диск может выплачивать вам наилучшие проценты. показатель. Вы будете получать больше процентов с компакт-диска, чем с денежного рынка или сберегательного счета, потому что вы не можете потрогать свои деньги в течение определенного периода времени.

    Текущая средняя ставка по депозитному сертификату по стране варьируется: 0,20% годовых за три месяца, 0,38% годовых за шесть месяцев, 0,54% годовых за 12 месяцев и 1,06% за 60 месяцев.

    Как выбрать правильный берег?

    Есть много банков на выбор как онлайн, так и в вашем городе. При выборе банка вы можете сравнить несколько, чтобы решить, какой из них лучше всего подходит для вас. Вот некоторые вещи, которые вы, возможно, захотите найти:

    • Банковские сборы: Вы можете спросить: «Сколько стоит открытие банковского счета?» Несмотря на то, что вам не нужно платить за открытие одного, ежемесячные сборы, такие как плата за снятие средств в банкомате, плата за обслуживание, плата за овердрафт и годовая плата за кредитную карту, могут складываться.
    • Рассмотрим кредитные союзы: Кредитные союзы предоставляют конкурентоспособные процентные ставки и доступные банковские услуги, потому что они некоммерческие. Большинство банков кредитных союзов принимают только членов определенных профессий, колледжей, сотрудников федерального правительства, военных или жителей определенного района. Национальная ассоциация кредитных союзов обеспечивает поиск кредитных союзов в вашем районе.
    • Цифровой доступ : Есть ли у банка хорошее приложение для смартфонов или онлайн-сервисы, чтобы вы могли осуществлять банковские операции из любого места, 24 часа в сутки?
    • Расположение: Хотели бы вы время от времени заходить в местное отделение, чтобы обналичить чек, внести депозит или поговорить с кем-нибудь в отделении? Это может быть полезно, если вы только изучаете основы банковского дела и можете воспользоваться советом местного банкира.Если вы думаете об онлайн-банке, какие банкоматы вы можете использовать? Как сделать депозит? Как связаться со службой поддержки, если у вас есть вопросы?
    • Минимальный ежемесячный остаток: некоторые банки могут взимать с вас комиссию за обслуживание, если вы не храните определенную сумму на счете.
    • Другие услуги: Вы бы предпочли банк, который также предлагает автокредиты, кредитные карты, бизнес-ссуды или инвестиционные услуги?

    Как открыть текущий счет

    Что нужно для открытия банковского счета? Независимо от того, какой тип учетной записи вы решите открыть, вам нужно будет заполнить заявку.Вам нужно будет подписать карточку с подписью (к которой банк может получить доступ, чтобы подтвердить, что это вы) в местном отделении или отправьте ее по почте в свой онлайн-банк.

    Чтобы открыть текущий счет или счет любого другого типа, вам также потребуется следующее:

    • Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например водительские права, удостоверение личности государственного образца или паспорт. Некоторым банкам может потребоваться два идентификатора. Свидетельство о рождении, карта социального страхования или кредитная карта на ваше имя могут служить вторым удостоверением личности.
    • Дата рождения.
    • Начальное сальдо. В зависимости от того, сколько требует ваш банк, будьте готовы принести наличные или чек для пополнения вашего нового счета. Для открытия чековых и сберегательных счетов обычно не требуется больше 25 долларов.
    • Физический адрес. Хотя вы можете указать почтовый адрес, в соответствии с федеральным законом требуется указать почтовый адрес.
    • Номер социального страхования (SSN) или идентификационный номер налогоплательщика (TIN).

    При открытии текущего счета обязательно попросите дебетовую карту.Чеки не являются обязательными и могут быть заказаны за определенную плату, но с онлайн-оплатой счетов и дебетовой картой вы, вероятно, можете пропустить заказ чеков. Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты, если у вас хороший кредит.

    Не забудьте запросить форму прямого депозита с заполненной информацией. Вам нужно будет передать ее своему работодателю, чтобы ваши чеки бесплатно переводились прямо на ваш текущий счет.

    Как открыть сберегательный счет

    Чтобы открыть сберегательный счет, вам понадобятся те же элементы, что указаны выше для текущего счета.Федеральная резервная система ограничивает сберегательные счета до шести снятий и / или переводов в месяц. Если у вас есть текущий текущий счет, вы можете связать его, чтобы упростить перевод средств между двумя счетами.

    Как открыть счет на денежном рынке

    Вам понадобятся те же элементы контрольного списка, что и при открытии текущего счета выше. Счета денежного рынка обычно требуют более высокого минимального остатка, чем текущий или сберегательный счет, поэтому будьте готовы пополнить свой счет наличными, чеком или переводом.Типичный начальный депозит может варьироваться от 1 до 10 000 долларов. Чем больше начальный баланс, тем лучше процентная ставка.

    Как открыть счет CD

    Как и в приведенном выше списке элементов текущего счета, вам понадобится идентификатор, номер социального страхования (в большинстве случаев) и деньги для пополнения счета. Прежде чем открывать компакт-диск, необходимо провести дополнительное исследование, потому что процентная ставка может сильно варьироваться в зависимости от того, как долго вы храните на нем свои деньги.

    Чтобы открыть счет для компакт-дисков, выберите наиболее удобную для вас длину компакт-диска.Чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Убедитесь, что у вас есть резервная сумма сбережений на случай чрезвычайной ситуации - снятие денег с компакт-диска до истечения срока может стоить вам штрафных санкций.

    Сравните лучшие банковские счета

    Что нужно для открытия банковского счета?

    Если вы никогда раньше не открывали банковский счет, вам, вероятно, интересно, как работает этот процесс. В частности, какая квалификация, информация и документы вам необходимы, чтобы открыть счет? Независимо от того, открываете ли вы свой первый банковский счет или переходите в новый банк, мы рассмотрим правила участия и необходимые документы и информацию.Собираетесь ли вы в местное отделение или открываете счет в Интернете, лучше всего подготовиться к процессу.

    Право на участие в банковском счете

    Во-первых, вам необходимо убедиться, что вы имеете право открыть банковский счет. Чтобы открыть счет, вам должно быть не менее 18 лет. Однако вы можете открыть совместную учетную запись как несовершеннолетний с родителем или законным опекуном в качестве совладельца учетной записи. Некоторые банки предлагают счета для несовершеннолетних. Эти учетные записи позволяют как несовершеннолетнему, так и взрослому управлять счетом, обучать несовершеннолетнего владельца банковскому делу.

    Вы обязательно захотите уточнить в своем потенциальном банке его требования к участию в программе. Например, некоторые банки могут отказать вам в открытии текущего счета, если у вас есть история овердрафтов или просроченных платежей. Банки могут даже изучить вашу криминальную историю, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо преступления, связанные с финансами. Вам также может потребоваться быть гражданином США, чтобы открыть банковский счет в определенных учреждениях.

    Если вы подаете заявку на открытие счета кредитной карты, банк также проверит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг.В зависимости от карты, на которую вы подаете заявку, вам часто потребуется довольно приличный кредитный рейтинг, чтобы открыть счет.

    Что нужно для открытия банковского счета?

    Чаще всего для открытия банковского счета вам потребуется предоставить документы и личную информацию. Во-первых, вам необходимо иметь хотя бы одну форму удостоверения личности с фотографией. Некоторые банки могут потребовать две формы идентификации. Эти формы могут быть государственным удостоверением личности, картой социального страхования, паспортом или свидетельством о рождении.

    Вам необходимо будет предоставить личную информацию, например дату вашего рождения, физический адрес и номер телефона. Возможно, вам придется предъявить подтверждение адреса, например, какой-то счет за коммунальные услуги на ваше имя. Кроме того, многие банки не принимают P.O. коробки в качестве действительной формы адреса.

    Иногда банки также запрашивают ваш адрес электронной почты. Хотя это не всегда может быть необходимо, это может значительно упростить управление вашим банковским счетом.

    Если вы открываете учетную запись как совместную, другое лицо, участвующее в этой учетной записи, должно будет предоставить ту же информацию.

    Банковский счет Первоначальный депозит

    Когда вы открываете банковский счет, вам часто требуется внести начальный депозит. Сумма депозита зависит от банка и типа счета. Для многих текущих счетов требуется депозит в размере не менее 25 долларов, а для некоторых может потребоваться минимальная сумма депозита, чтобы избежать комиссий.

    С другой стороны, многие из лучших сберегательных счетов вообще не требуют минимального депозита, хотя для некоторых может потребоваться минимальный остаток, чтобы воспользоваться их самыми высокими ставками.Это определенно то, что нужно проверить в своем потенциальном банке, прежде чем подавать заявку. Обычно вы можете пополнить свой начальный депозит чеком, дебетовой / кредитной картой, денежным переводом или электронным переводом.

    Что нужно для открытия банковского счета в Интернете?

    Многие банки полностью выходят из сети, и каждый традиционный банк позволяет вам осуществлять банковские операции онлайн. В любом случае, если вы надеетесь открыть банковский счет в Интернете, требования обычно такие же.Это включает номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

    К счастью, большинство банков примет электронную подпись для вашего заявления. Таким образом, вам обычно не нужно будет отправлять или отдавать какие-либо формы по почте, но правила банка могут отличаться.

    Если для банковского счета требуется минимальный начальный депозит, вы можете легко сделать это с помощью онлайн-перевода. Чтобы настроить перевод, вам потребуется предоставить важную информацию для другой учетной записи, в частности, маршрут и номера учетных записей.Вы можете отправить чек по почте, хотя это менее безопасно и занимает больше времени.

    The Takeaway

    Открытие банковского счета - это обычно простой и быстрый процесс. Это особенно верно, когда вы подготовлены со всей необходимой информацией и документами. Помимо форм удостоверения личности, социального обеспечения и подтверждения адреса, вам следует заранее узнать в своем банке, есть ли у них какие-либо дополнительные требования.

    Советы по открытию банковского счета
    • Прежде чем открывать банковский счет, вам необходимо провести исследование.В настоящее время существует так много вариантов! Вы должны убедиться, что в конечном итоге у вас будет лучшая учетная запись для вас и ваших финансов. Проверьте комиссии и минимальные суммы, так как они могут подкрасться к вам. Заранее сравните и сопоставьте свои варианты.
    • Также важно проверить сам банк, прежде чем совершать транзакцию. Ознакомьтесь с отзывами о банке и его продуктах, особенно о счетах, которые вы хотите открыть. Например, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в банке, вы можете обнаружить, что они предлагают только текущие счета.

    Фото: © iStock.com / Franck-Boston, © iStock.com / sanjeri, © iStock.com / Eva-Katalin

    Лорен Перес, CEPF® Лорен Перес пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами, со специальными знаниями в области сбережений, банковских и кредитных карт. Она является сертифицированным преподавателем по личным финансам® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Лорен получила степень по английскому языку в Университете Рочестера, где она специализируется на языке, средствах массовой информации и коммуникациях.Она родом из Лос-Анджелеса. Несмотря на то, что Лорен время от времени ходила по магазинам, она осознавала важность управления деньгами и сбережений с юных лет. Лорен любит давать рекомендации друзьям и семье по кредитным картам и пенсионным счетам, основываясь на часах исследований, которые она проводит в SmartAsset. Контрольный список сберегательного счета

    : документы, необходимые для открытия счета

    Открытие сберегательного счета - это быстрый и простой процесс. В большинстве случаев это можно сделать дома.Чтобы упростить процесс, убедитесь, что у вас есть все документы и информация, необходимые для открытия сберегательного счета.

    Контрольный список: что вам нужно для открытия сберегательного счета

    Прежде чем сравнивать счета в разных банках и кредитных союзах, вот что вам понадобится для подачи заявления:

    • Удостоверение личности государственного образца: водительские права или паспорт .
    • Номер социального страхования. Некоторые банки принимают индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), если у вас нет номера социального страхования.
    • Дата рождения.
    • Адрес.
    • Контактная информация.
    • Информация о банковском счете. Многие банки требуют внесения первоначального депозита, поэтому имейте свой счет и маршрутный номер из текущего счета.

    На что следует обратить внимание при открытии сберегательного счета

    Рассмотрите несколько ключевых факторов, чтобы найти сберегательный счет, который будет соответствовать вашим потребностям и поможет вам приумножить свои деньги.

    Страхование вкладов

    Поищите финансовые учреждения, предлагающие страхование вкладов.Банки должны быть застрахованы через FDIC, а кредитные союзы застрахованы через NCUSIF.

    Большинство организаций застраховывают до 250 000 долларов на индивидуальном сберегательном счете в маловероятном случае банкротства учреждения.

    Процентная ставка

    Когда вы экономите, вы платите сами. В зависимости от того, где вы открываете сберегательный счет, банк или кредитный союз также будут платить вам проценты.

    В настоящее время мы работаем в условиях низких процентных ставок, поэтому вы не собираетесь получать большой доход от своего сберегательного счета.Однако онлайн-банки представляют собой лучший вариант для вашего потенциального дохода. Фактически, эти банки без физических отделений платят в 25-50 раз больше, чем нормы сбережений в крупнейших банках страны.

    Подумайте об этом так: вы идете по улице и видите пенни, десять центов с четвертью. Если вы можете взять только один, это не будет ни копейки.

    Характеристики

    Вероятно, у вас будет ряд потребностей в экономии. Имея это в виду, сравните функциональность различных сберегательных счетов.

    Например, некоторые банки предлагают удобство создания дополнительных сберегательных счетов, которые могут иметь большое значение для вашего ментального учета. Один дополнительный счет можно назвать «отпускным фондом», а другой - «фондом оплаты обучения». Это поможет вам различать сохранение для разных целей.

    Прочтите обзоры банков Bankrate, чтобы сравнить банки и некоторые полезные функции, которые они предлагают.

    Совет эксперта: как увеличить свой сберегательный счет

    Сделайте вкладывание денег на свой сберегательный счет частью обычной рутины.Попросите своего работодателя направить часть вашей обычной зарплаты на ваш сберегательный счет или автоматизировать ежемесячные переводы с вашего текущего счета. В любом случае, вы выиграете от стратегии «установил и забыл», которая позволяет вам экономить, даже не задумываясь.

    Если вы молоды и начинаете откладывать от 10 до 15 процентов своей зарплаты, вы настроите себя на успех в долгосрочной перспективе. По мере того, как ваш заработок увеличивается в течение вашей профессиональной карьеры, эта сумма от 10 до 15 процентов становится более значимой и позволяет вам сэкономить значительную часть денег.

    Также важно выявить неожиданные возможности для увеличения ваших сбережений. Это могут быть большие куски, такие как возврат налогов или подарок, или они могут быть такими маленькими, как деньги, которые вы экономите с помощью купонов. Каждый раз, когда вы неожиданно получаете наличные деньги, самое время подумать о том, как их спрятать, а не как их потратить.

    Наконец, регулярно пересматривайте свои потребности. Знайте, что базовый уровень ваших сбережений - ваш чрезвычайный фонд - должен развиваться в зависимости от вашего возраста. Буфер расходов на шесть месяцев будет иметь другое число, когда вам 20 с небольшим, чем когда вам 55 лет с детьми в колледже.Цель вашего спасения всегда будет двигаться. Убедитесь, что вы корректируете свою стратегию, чтобы поддерживать запас прочности, необходимый для покрытия любых незапланированных расходов.

    Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Как специалист по личным финансам, он регулярно цитируется в СМИ за его подробные комментарии и практические советы потребителям.

    Подробнее:

    Как открыть счет в коммерческом банке за 6 шагов (+ Контрольный список)

    Открытие коммерческого банковского счета - важный шаг при открытии нового бизнеса.Отделив свою бизнес-учетную запись от личной, вы сможете лучше организовать работу и легче отслеживать свои финансы. Открытие учетной записи занимает всего несколько минут, но важно быть готовым и знать, какую учетную запись вам следует получить, где вы должны ее получить и какие документы вам понадобятся.

    1. Выберите лучший счет

    Выберите наиболее подходящий тип учетной записи. Банки, кредитные союзы и онлайн-банки предлагают аналогичные счета, но разные услуги и комиссии.Некоторые предлагают бесплатные учетные записи без минимального остатка, а некоторые предлагают другие способы отказаться от ежемесячной платы. Как правило, онлайн-аккаунты не взимают комиссию и являются лучшим выбором для предприятий, у которых нет денежных вкладов. Традиционные счета предлагают более широкий спектр банковских продуктов и услуг. Вы также можете рассмотреть возможность открытия сберегательного счета для бизнеса, чтобы отделить свой оборотный капитал от сберегательных фондов.

    Банковский счет Free Business

    Большинство банков взимают с вас от 12 до 29 долларов в месяц за обслуживание вашей учетной записи, но есть несколько банков, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.Некоторые из них, такие как Chase Bank, наш выбор для лучшего бесплатного текущего счета, откажутся от комиссии, если вы сохраните минимальный баланс.

    Имейте в виду, что наличие бесплатного текущего счета для бизнеса не означает, что с вас вообще не будут взиматься какие-либо комиссии. Например, с вас по-прежнему может взиматься плата за транзакции, банковские переводы и овердрафты.

    Традиционный расчетный счет для малого бизнеса

    Традиционный текущий счет для малого бизнеса похож на личный текущий счет.Он включает в себя возможность вносить и снимать средства, выписывать чеки или осуществлять электронные переводы средств, а также совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты. Как правило, это комиссия за обслуживание, комиссия за транзакцию, комиссию за банкомат и комиссию за депозит. Один из очень удобных вариантов - Bank of America с отделениями и банкоматами по всей стране.

    Расчетный онлайн-счет для бизнеса

    Текущий онлайн-счет для бизнеса - хороший выбор для предприятий, которым не нужно посещать физический филиал или обрабатывать ежедневные денежные операции, поскольку эти счета обычно не позволяют вносить наличные.Кроме того, большинство онлайн-счетов являются бесплатными или позволяют избежать ежемесячной комиссии за счет поддержания ежемесячного минимального баланса.

    First Internet Bank, названный Newsweek лучшим текущим счетом для малого бизнеса на 2021 год, не имеет ежемесячной платы за обслуживание и требует всего 25 долларов, чтобы открыть счет через свой веб-сайт. Если вам нужна помощь, сотрудники отдела взаимоотношений First Internet доступны по телефону или электронной почте в обычные рабочие часы банка.

    Сберегательные счета предприятий

    Сберегательный счет - это надежное место для хранения ваших денег, пока они приносят проценты.Оцените условия счета, включая годовую процентную доходность (APY), комиссию по счету и требования к балансу, чтобы найти лучший сберегательный счет для бизнеса, соответствующий вашим потребностям.

    2. Найдите правый берег

    Найти правильный берег может быть непросто, когда есть так много вариантов. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при выборе места для открытия коммерческого банковского счета:

    • Существующие банковские отношения: Если у вас есть существующие отношения с банком, может быть удобно открыть коммерческий банковский счет в том же банке.Вы можете создавать кредитную историю, получать персонализированное обслуживание, работать вместе над бизнес-целями, получать рекомендации по дополнительным бизнес-продуктам и получать доступ к ресурсам малого бизнеса.
    • Доступные расходы: Учтите комиссии, которые банк может взимать с вас, например, плату за ежемесячное обслуживание, депозиты, транзакции и использование банкоматов. Также подумайте, возместят ли они вам плату за внесетевые банкоматы.
    • Удобная сеть: Убедитесь, что расположение отделений и количество банкоматов соответствуют вашим потребностям.
    • Хорошие возможности в Интернете / на мобильных устройствах: Подтвердите, что ваш банк предлагает хорошие возможности в Интернете, включая оплату счетов в Интернете, электронные переводы денежных средств и мобильные депозиты. Если ваша компания принимает платежи через платежные приложения, такие как Zelle, проверьте, есть ли какие-либо дополнительные комиссии и сколько времени займет публикация транзакций.
    • Простота интеграции бухгалтерского учета: Убедитесь, что ваш банковский счет и бухгалтерское программное обеспечение интегрированы.
    • Поддержка на будущее: Если вы ожидаете, что вам понадобится нечто большее, чем просто банковские счета, убедитесь, что ваш банк предлагает ссуды для малого бизнеса, кредитные линии и кредитные карты.

    3. Проверить расходы по счету

    Большинство банков обычно взимают комиссию. Обычно банки отказываются от них, если соблюдаются определенные критерии, такие как поддержание минимального баланса, оплата счетов или соблюдение лимитов транзакций. Обязательно выясните, будет ли взиматься комиссия за транзакцию, плата за досрочное прекращение или минимальная плата за остаток на счете.

    Комиссия за текущий счет для бизнеса

    • Ежемесячная плата (от 0 до 29 долларов США в месяц): Фиксированная плата, которая не взимается при соблюдении определенных критериев, таких как поддержание минимального баланса
    • Комиссия за транзакцию (от 40 до 50 центов за транзакцию): Комиссия, которая начисляется, если количество транзакций превышает месячный лимит, который обычно начинается с 100 транзакций в месяц
    • Комиссия за внесение наличных (от 2% до 3% за депозит): Комиссия, которая взимается, если депозиты наличными превышают ежемесячное пособие, которое часто начинается с 5000 долларов США в месяц
    • Комиссия за банкомат (от 2 до 3 долларов за транзакцию): Комиссия за транзакции в банкоматах вне сети
    • Комиссия за банковский перевод (от 15 до 45 долларов за транзакцию): Комиссия за входящие и исходящие электронные переводы внутри страны и за границу

    Комиссия за сберегательный счет для предприятий

    • Ежемесячная плата (от 0 до 15 долларов в месяц): Фиксированная плата, которая не взимается, если вы соответствуете определенным критериям, включая поддержание минимального баланса или привязку вашего сберегательного счета к текущему счету
    • Ежемесячная комиссия за перевод баланса (от 5 до 20 долларов за транзакцию): Комиссия за транзакцию, если вы превышаете шесть переводов баланса в месяц
    • Комиссия за депозит наличными (от 2% до 3% за депозит): Комиссия, которая взимается, если депозиты наличными превышают ежемесячную норму, которая обычно начинается с 5000 долларов США в месяц
    • Комиссия за банковский перевод (от 10 до 45 долларов за транзакцию): Комиссия за входящие и исходящие электронные переводы внутри страны и за границу

    4.Соберите необходимые документы

    Документы, которые вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета, могут различаться в зависимости от финансового учреждения. Как правило, вас просят предоставить идентификационный номер работодателя (EIN), документы об учреждении вашего предприятия и любые федеральные лицензии или лицензии штата, которые варьируются от штата к штату. Чтобы убедиться, что у вас есть все необходимые документы, мы подготовили для вашего удобства бесплатный загружаемый контрольный список необходимых документов по корпоративной структуре.

    Требования к банковскому счету для индивидуальных предпринимателей

    • Личное удостоверение личности: Для открытия коммерческого банковского счета вам понадобится номер социального страхования, а также две формы личного удостоверения личности.Допустимые типы удостоверений личности включают водительские права, паспорт и карту социального страхования.
    • Сертификат фиктивного названия компании: Вам также может потребоваться сертификат фиктивного названия компании, также известный как сертификат ведения бизнеса (сертификат DBA), если ваша компания работает под другим именем, чем ваше собственное.

    Требования к счету в банке партнерского бизнеса

    • Идентификационный номер компании: Чтобы открыть счет в коммерческом банке, вам понадобится ваш федеральный EIN и копия вашего учредительного документа.
    • Организационные документы: К ним относятся ваше соглашение о деловом партнерстве и любые другие организационные документы, которые вы могли подготовить при формировании партнерства.
    • Другая возможная документация: Вам также может потребоваться подписанная декларация о некорпоративном бизнесе и любые необходимые бизнес-лицензии. Бизнес-лицензии распространены на предприятиях здравоохранения или в ресторанах.

    S Corporation (S-corp) Требования к банковскому счету для бизнеса

    • Идентификационный номер компании: При открытии бизнес-счета вам необходимо предъявить федеральный EIN.
    • Учредительный договор и корпоративный устав: Вам необходимо предоставить свои заверенные учредительные документы и, возможно, свой корпоративный устав.
    • Корпоративное решение: Возможно, вам также потребуется предоставить корпоративное решение, подписанное всеми вашими должностными лицами, а также карточку с подписью, подписанную лицами, подписывающими счета.
    • Бизнес-лицензии: Предприятия, которым нужна лицензия, например рестораны, также должны предоставить свою лицензионную документацию.

    Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Требования к счету в коммерческом банке

    • Идентификационный номер компании: Чтобы открыть счет в коммерческом банке, вам понадобится ваш федеральный EIN, а также копия вашего учредительного документа.
    • Организационные документы: Вам необходимо предоставить организационные документы, используемые для создания вашей S-корпорации или партнерства.
    • Другая возможная документация: Вам также может потребоваться подписанная декларация о некорпоративном бизнесе и любые необходимые бизнес-лицензии; бизнес-лицензии распространены на предприятиях здравоохранения или в ресторанах.

    C Corporation (C-corp) Требования к банковскому счету для бизнеса

    • Идентификационный номер компании: Как и в случае с ООО, вам нужен федеральный EIN, чтобы подать заявку на открытие коммерческого банковского счета.
    • Учредительный договор: Вам также потребуются сертифицированные учредительные документы; вы получите свои учредительные документы в рамках процесса регистрации.
    • Корпоративный устав: Если ваш учредительный договор не содержит достаточной информации о том, кто имеет право подписывать, вам также может потребоваться предоставить дополнительный корпоративный устав, который уточняет эту информацию.
    • Корпоративное решение: Возможно, вам также потребуется предоставить корпоративное решение, подписанное всеми вашими должностными лицами, а также карточку с подписью, подписанную лицами, подписывающими счета.
    • Бизнес-лицензии: Предприятия, которым нужна лицензия, например, предприятия здравоохранения или рестораны, должны предоставить свою лицензионную документацию.
    • Дополнительные требования для некоммерческих организаций: Если вы работаете в качестве некоммерческой организации, вам нужно будет предъявить письмо 501 (c) из IRS или другую документацию, не подлежащую налогообложению.

    Требования к счету в коммерческом банке для стартапов

    • Личное или служебное удостоверение личности: Вы должны предоставить либо удостоверение личности, например водительские права или карту социального обеспечения, для индивидуального предпринимателя, либо EIN для других видов бизнеса.
    • Организационная документация: Вам также необходимо предоставить документацию, используемую для организации вашего бизнеса, такую ​​как свидетельство о фиктивном фирменном наименовании, операционное соглашение LLC или учредительные документы.
    • Бизнес-лицензии: Если вашему начинающему бизнесу нужна лицензия, вам также потребуется предоставить лицензионную документацию при открытии бизнес-счета.

    5. Откройте счет онлайн или лично

    Большинство банков предоставляют возможность открыть коммерческий банковский счет лично в филиале или через Интернет. Банки, работающие только в режиме онлайн, разрешают открытие только в Интернете, поскольку у них нет физических отделений. Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично, вам необходимо иметь необходимые документы для вашей конкретной структуры компании, готовые для показа или отправки на веб-сайте банка.

    Вы можете посетить филиал для личного обслуживания клиентов. Учетные записи только онлайн обычно предлагают номер телефона службы поддержки или чат.

    6. Внесите свои средства

    После того, как вы открыли свой бизнес-счет, последним шагом является внесение средств. Вы можете сделать это, выписав чек на свой бизнес с другого счета, например личного счета, выполнив электронный перевод средств между банковскими счетами или внося наличные. Как только это будет сделано, ваш аккаунт будет готов к использованию.

    Если ваша компания принимает чеки, большинство банков предлагают мобильный депозит, иногда называемый удаленным депозитом или удаленным захватом депозита, который можно сделать через мобильное банковское приложение на смартфоне. Если вы ожидаете больших объемов чеков, поинтересуйтесь, есть ли у вас сканер чеков, чтобы вы могли легко сканировать сразу несколько чеков. Ваш банк может взимать с вас ежемесячную плату за использование сканера.

    Преимущества открытия коммерческого банковского счета

    • Разделите свои деловые и личные финансы: Разделение бизнес-счетов и личных банковских счетов может помочь вам управлять денежным потоком и значительно упростить отслеживание финансового состояния вашего бизнеса.
    • Постройте деловые отношения с банковским сектором: Построение взаимоотношений с вашим банком или кредитным союзом означает, что вы можете получить индивидуальную помощь для достижения ваших бизнес-целей.
    • Поддерживайте чистую финансовую отчетность: Коммерческий банковский счет может помочь обеспечить чистую и организованную финансовую отчетность, когда пришло время платить налоги.
    • Защитите свои личные счета от ответственности: Операции с ограниченной ответственностью - LLC, C-corps и S-corps - могут лучше защитить вашу ответственность с помощью корпоративного банковского счета, а не личного счета.

    Открытие коммерческого банковского счета с помощью других бизнес-продуктов

    Владельцы бизнеса могут захотеть рассмотреть возможность открытия коммерческого банковского счета с дополнительными бизнес-продуктами для более рационального и эффективного способа управления своими финансами. Например, объединение бизнес-банковского счета с бизнес-кредитной картой и процессингом продавца позволяет вам увидеть общую картину ваших доходов и расходов.

    Дополнительные статьи и ресурсы, которые помогут вашему бизнесу

    • Лучшие банки для малого бизнеса : Если вы не уверены, какой банк выбрать, просмотрите наш список пяти лучших банков для малого бизнеса.
    • Советы по разделению деловых и личных финансов : Открытие коммерческого банковского счета - это всего лишь один из способов разделить ваши деловые и личные расходы. Чтобы защитить свои личные финансы от деловых операций, ознакомьтесь с девятью советами и передовыми методами, приведенными в этой статье.
    • Что такое APY? : Знание разницы между APY и годовой процентной ставкой (APR) и их влияния на ваши банковские счета может помочь вам решить, какой банк может больше всего помочь вашему бизнесу.

    Итог

    Открытие коммерческого банковского счета - важный шаг при открытии нового бизнеса. Отделив свой бизнес-аккаунт от личного, вы сможете лучше организовать работу и легче отслеживать свои финансы. Посмотрите, есть ли у вашего банка или кредитного союза какие-либо вводные предложения, и обязательно сравните ставки по сберегательным и текущим счетам с другими финансовыми учреждениями.

    Как открыть банковский счет в США без SSN

    Автор: betsy_wise

    8 июля 2021 г.

    Прочитать за 14 минут

    Может быть, вы готовы начать бизнес, а нужен банковский счет для совершения покупок, отслеживать доходы и платить сотрудникам .Проблема в том, что вы не знаете, как открыть банковский счет, потому что ваш иммиграционный статус не позволяет вам получить номер социального страхования (SSN).

    Знание ваших вариантов открытия банковского счета без SSN означает, что вы можете планировать свое будущее.

    В этом посте мы расскажем о важности открытия банковского счета, о необходимых документах и ​​о том, как подать заявку на альтернативный номер IRS, чтобы вы могли подавать налоговую декларацию и платить налоги. Наконец, вы можете выбрать из списка банков, в которых вы можете открыть банковский счет без SSN .

    Почему важно открывать банковский счет?

    Дело в том, что не рекомендуется носить с собой большие суммы наличных или хранить деньги дома . Вы не только ставите под угрозу свою личную безопасность, но и соблазняете тратить доход от бизнеса на личные вещи. Не говоря уже о том, сколько времени вы потратите, перебирая свои карманы или сумку, чтобы отслеживать, что вы потратили или собрали в качестве дохода .

    Вот почему вам нужен банковский счет.Но не только личное.

    Вам также понадобится отдельный банковский счет для вашего бизнеса

    Если вы являетесь владельцем бизнеса, очень важно, чтобы вы также открыли коммерческий счет.

    Открывая банковский счет на имя своей компании, вы разделяете свои личные и деловые расходы. Затем, когда вам нужно собрать налоговую информацию в конце года, у вас уже есть запись о ваших депозитах и ​​снятии средств.

    #DidYouKnow
    Смешение личных и коммерческих расходов известно как смешение, и оно может серьезно повредить вашим финансам.

    Кроме того, b y имея банковский счет, вы можете зарегистрировать свой бизнес, подать заявку на получение кредитной карты и начать набирать кредитный рейтинг. Наличие кредитной истории в крупных кредитных бюро означает, что кредиторы могут проверить вашу кредитную историю, чтобы решить, давать ли вам взаймы деньги. Кроме того, большинство банков предлагают владельцам банковских счетов бизнес-кредитные и дебетовые карты.

    Можно ли открыть банковский счет без номера социального страхования? Что делать, если я не гражданин или не резидент?

    Ответ не так прост, как «да» или «нет».”

    Банки предлагают финансовые продукты, которые приносят пользу их клиентам и при этом представляют наименьший риск для банковского учреждения. Деятельность большинства банков регулируется Федеральной резервной системой, Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и советом директоров. Поэтому они соблюдают правила, установленные регулирующими органами, и корпоративную политику.

    Однако некоторые банки не требуют, чтобы вы были гражданином или резидентом для открытия банковского счета (поэтому вам не нужен SSN) .Ниже вы найдете список банков, которым не требуется номер социального страхования для работы с ними.

    Могу ли я открыть банковский счет без депозита?
    Да, определенно можно. Мы рекомендуем вам открыть счет в онлайн-банке (ведь зачем идти в отделение, если все можно делать со своего смартфона?). Узнайте здесь об онлайн-банках, которые позволят вам открыть счет без депозита.

    Как открыть банковский счет без SSN

    Скорее всего, , чтобы открыть банковский счет без SSN, вам понадобится ITIN .Получив его, вы можете использовать идентификационный номер для открытия банковского счета. Банк также проверит ваше имя, дату рождения (возьмите копию свидетельства о рождении) и ваш текущий адрес.

    Но вам не обязательно нужен ITIN (хотя мы рекомендуем его получить). В зависимости от банка, вместо SSN или ITIN, они могут принимать номер паспорта, идентификационные номера государственного образца, такие как муниципальные и общественные идентификационные карты или иностранное удостоверение личности.

    Как подать заявку на получение ITIN

    An I ndividual T axpayer I dentification N umber ( ITIN ) - это 9-значный номер налоговой обработки, который IRS использует для регистрации налоговых платежей и обрабатывать федеральные налоговые декларации.

    Получатели ITIN могут соблюдать федеральные нормы и правила штата при получении дохода. ITIN используется в основном людьми, которые не имеют права на получение SSN.

    Чтобы получить ITIN, , вы заполняете специальную форму IRS, отправляете необходимые документы для подтверждения своей личности и подаете заявку . Если у вас есть налоговая декларация, вы можете подать ее при подаче заявления. Если все в порядке, вы получите свой ITIN примерно через 6 недель.

    Найдите более подробные пошаговые инструкции о том, как подать заявку на получение ITIN.

    Какие банки не требуют номер социального страхования?

    Вам не нужен SSN, чтобы открыть банковский счет в этих основных банках:

    Если не SSN, какой документ вам нужен?

    Вместо номера социального страхования этим банкам требуются следующие документы:

    1. Alliant Credit Union: может потребоваться дополнительная документация; например, паспорт
    2. Bank of America: вы можете открыть счет с ITIN, но это не обязательно.
    3. Chase: Вам нужен ITIN и удостоверение личности с фотографией
    4. Citibank: SSN или ITIN не требуются; вам нужно будет подтвердить свой адрес
    5. PNC: SSN или ITIN не требуются
    6. Wells Fargo: SSN не требуется

    Пошаговое открытие банковского счета
    1. Посетите банк или кредит союз по вашему выбору (или перейдите на сайт интернет-банка)
    2. Выберите нужный продукт (текущий счет, сберегательный счет, депозитный сертификат и т. д.))
    3. Предоставьте свою информацию (имя, день рождения, действительный идентификатор и, в большинстве случаев, SSN)
    4. Согласитесь с условиями
    5. Подпишите и получите условия счета
    6. Пополните свой счет требуемым минимальным депозитом (если есть)
    7. Начните использовать свой счет (вносить депозиты, производить платежи с помощью дебетовой карты или снимать наличные)

    Не знаете, какой банк выбрать? Прочтите Как выбрать банк для малого бизнеса.

    Какие документы мне нужны, чтобы открыть банковский счет?

    Перед тем, как подавать документы, банкам обычно требуется, чтобы заявители были не моложе 18 лет .Однако в некоторых случаях несовершеннолетние могут быть совладельцами аккаунта родителей или законного опекуна.

    Большинство банков потребуют следующие документы:

    • ID с фотографией , например, водительские права или паспорт. Некоторые штаты выдают водительские права иммигрантам без документов. Если вы не водите машину и хотите получить удостоверение личности с фотографией, Департамент автотранспортных средств выдает удостоверения личности с фотографией, не являющейся водителем. Свяжитесь с вашим штатом, чтобы узнать об их конкретных требованиях.
    • Действительный служебный номер или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика
    • Подтверждение места вашего проживания : Банки принимают копии счетов за коммунальные услуги и кабельное телевидение, а также подписанных договоров аренды.

    После того, как служащий банка соберет всю необходимую информацию, требуется депозит для открытия банковского счета.

    Вам не нужен SSN для планирования своего будущего

    Имея банковский счет, вы можете подать заявку на получение кредита и повысить свой кредитный рейтинг. Не только это, но вы также можете вести бизнес и подать заявку на ссуду. Вы обнаружите, что банковский счет помогает вам организовать, экономит ваше время и открывает двери для будущего финансового роста.

    Теперь, когда вы узнали о важности открытия банковского счета, рекомендуем прочитать:

    Могут ли иммигранты без документов подавать налоги в США?

    В Camino Financial мы заинтересованы в том, чтобы помочь вашему бизнесу добиться успеха. Наш девиз «Ни один бизнес не останется без внимания» - свидетельствует о нашем стремлении помочь клиентам получить финансирование, необходимое для воплощения своих деловых мечтаний в реальность.

    Мы действительно помогаем всем владельцам бизнеса, даже тем, у кого нет SSN.

    Наши микрозаймы и ссуды малому бизнесу просты, быстры и легки. Мы не требуем кредитной истории или залога для обеспечения наших ссуд. После своевременных выплат в течение 9 месяцев вы можете перейти на ссуду с большей суммой и более выгодными ставками. Мы рекомендуем вам узнать, как наши ссуды для малого бизнеса могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

    Другие вопросы об открытии банковского счета
    Какие типы счетов вы можете открывать?

    Есть много финансовых продуктов.Выбор одного из них будет зависеть от ваших конкретных потребностей и того, чего вы планируете достичь.

    Некоторые из наиболее популярных типов счетов:

    • Текущие счета
    • Сберегательные счета
    • Инвестиционные счета
    • Счет депозитного сертификата (CD)
    • Коммерческие счета (для предприятий)
    Что требуется, чтобы открыть счет в банке?

    Вам понадобится следующее:

    • Удостоверение личности с фотографией государственного образца (водительские права, удостоверение личности государственного образца или паспорт).Некоторым банкам может потребоваться два идентификатора. Например, свидетельство о рождении, карта социального страхования или кредитная карта на ваше имя могут служить вторым идентификатором.
    • Дата рождения
    • Адрес
    • Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
    • Начальный баланс. Количество будет зависеть от банка по вашему выбору, но обычно не превышает 25 долларов США
    Можно ли открыть банковский счет в Интернете?

    Да.Это просто, быстро и безопасно. Учтите, что не все банки и кредитные союзы предлагают эту услугу. Узнайте, какие варианты онлайн-банкинга лучше всего подходят для малого бизнеса.

    Может ли иностранец открыть банковский счет в США?

    Если вы еще не прибыли в США, вы можете начать процесс открытия банковского счета в своей стране.

    Вы можете открыть свой счет онлайн в таких банках, как Chase и Bank of America.Кроме того, вы можете открыть счет в США в отделении HSBC или Ситибанка в вашей стране.

    Сколько стоит открытие банковского счета?

    Обычно банки не взимают комиссию за открытие текущего счета. Однако имейте в виду, что обычно требуется минимальный депозит, поэтому при посещении филиала для открытия счета имейте немного наличных. Размер депозита может составлять от 25 долларов или меньше до нескольких сотен долларов для премиум-аккаунтов.

    Каковы критерии оценки, чтобы выбрать лучший банк?

    Есть лота банков в США, что может усложнить процесс открытия банковского счета.Но выбор лучшего банка не должен вызывать стрессов.

    В вашем случае первым фильтром будут учреждения, которые не принимают ITIN. После этого вам нужно будет проанализировать, в чем преимущества каждого банка. Вот некоторые из вещей, которые вам необходимо учитывать:

    • Комиссии и сборы, которые они взимают
    • Типы счетов, которые они предлагают
    • Если у них есть дополнительные преимущества
    • Насколько хорошо их обслуживание клиентов

    Также попробуйте ответить следующие вопросы: Какой банк предлагает вам наилучшие проценты по своим сберегательным счетам? У кого есть филиал рядом с вами? У кого самая большая сеть банкоматов? Предлагают ли они онлайн-банкинг?

    Как отправить деньги за границу, не имея банковского счета?

    Если у вас есть семья за пределами США и вы хотите перевести им деньги, вам не нужен банковский счет.Есть много сервисов денежных переводов, которыми вы можете воспользоваться.

    Что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

    • Для открытия коммерческого банковского счета вам потребуются документы о регистрации, идентификационный номер работодателя и документы, удостоверяющие личность.
    • Вы можете открыть коммерческий чековый и сберегательный счет.
    • Бизнес-счет в банке необходим, чтобы вести бизнес отдельно от личных финансов.
    • Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые заинтересованы в открытии коммерческого банковского счета и хотят знать, что им нужно для начала.

    Банковские счета для предприятий помогут вам профессионально управлять финансами вашего бизнеса и отделить эти средства от ваших личных финансов. Открытие коммерческого банковского счета требует больше усилий, чем открытие личного счета. Необходимо собрать документы, определить имена и привести в порядок лицензии. Узнайте, почему у вас должен быть банковский счет для бизнеса и что вам нужно сделать, чтобы его открыть.

    Преимущества коммерческого банковского счета

    Открытие отдельного коммерческого банковского счета - важный шаг в ведении малого бизнеса.Хотя у вас может быть только один личный банковский счет, вашему бизнесу, скорее всего, потребуется несколько счетов.

    По данным Управления малого бизнеса США, большинство банковских счетов для предприятий предлагают преимущества и льготы, которых нет на личных банковских счетах. Вот четыре причины, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.

    1. Защита с ограниченной ответственностью

    Бизнес-банкинг помогает ограничить вашу личную ответственность, храня бизнес-средства отдельно от ваших личных средств.

    «Независимо от того, каким бизнесом вы владеете, вы всегда должны разделять личные и коммерческие финансы», - сказал Час Рампенталь, главный юрисконсульт LegalZoom.«Первый и самый важный шаг к успешному разделению ваших финансов - иметь отдельные банковские счета».

    2. Защита покупок для клиентов

    Многие банки предлагают торговые счета в качестве варианта бизнес-банкинга. Торговые услуги являются преимуществом для бизнеса, поскольку они обеспечивают защиту покупок для ваших клиентов, а также их личную информацию.

    3. Профессионализм

    Счет в коммерческом банке позволяет выписывать чеки на имя предприятия - что более профессионально, чем просить клиентов выписывать чеки на ваше имя.Ваши клиенты также могут расплачиваться кредитными картами, а сотрудники могут выполнять банковские задачи от имени компании.

    4. Варианты кредитования

    Некоторые банки предоставляют возможность получения кредитной линии, которую вы можете использовать в экстренных случаях. Многие также предлагают бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создание кредитной истории для своего молодого бизнеса.

    Ключевой вывод: Счет в коммерческом банке позволяет хранить финансы вашего бизнеса отдельно от ваших личных средств. Преимущества коммерческого банковского счета заключаются в том, что он помогает ограничить вашу личную ответственность, и клиенты могут платить вашей компании напрямую.Кроме того, банк может также предоставить вам кредитную линию и бизнес-кредитную карту, которую вы можете использовать для создания кредитной истории.

    4 типа банковских счетов для предприятий

    Как и в случае с персональным банкингом, существует несколько типов банковских счетов для предприятий. В зависимости от ваших потребностей вам, вероятно, потребуется открыть более одной учетной записи.

    Вот четыре распространенных типа банковских счетов для предприятий:

    • Текущий счет: Текущий счет для бизнеса - отличный выбор для управления заработной платой, расходами и другими основными финансовыми задачами, которые поддерживают работу вашего бизнеса.
    • Сберегательный счет: В дополнение к текущему счету вам, вероятно, понадобится бизнес-сберегательный счет для хранения ваших доходов.
    • Торговый счет: Если вы планируете принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, узнайте в своем банке, можете ли вы создать торговый счет. «В зависимости от того, с кем вы работаете, некоторые банки также предлагают торговые услуги», - сказала Джулия Спахиу, основатель и финансовый директор Edi and Sienna Group. "Я предлагаю всем своим клиентам сделать покупки, прежде чем рассчитываться по одному конкретному счету, и пересматривать вашу ставку не реже одного раза в год.«
    • Счет кредитной карты: Вы можете использовать бизнес-кредитную карту в экстренных случаях или для других целей для вашего бизнеса. Главное преимущество кредитной карты для владельцев стартапов или тех, у кого плохая кредитная история, заключается в том, что она может помочь построить или улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса.

    Ключевой вывод: Четыре основных типа коммерческих банковских счетов - это чековые, сберегательные, торговые и кредитные карты.

    На что следует обратить внимание при выборе банка для бизнес-счета

    Владельцы бизнеса имеют множество вариантов банковского обслуживания, и каждый банк предлагает что-то свое.Не торопитесь, просматривая различные варианты, пока не найдете подходящий банк для своего бизнеса.

    «Всегда делайте покупки», - сказал Майк Свигунски, основатель и генеральный директор Global Career. «Банки так же заинтересованы в привлечении новых клиентов, как и в удержании существующих, поэтому используйте это в своих интересах, чтобы заключить более выгодные сделки».

    Вот что следует учитывать (и о чем спрашивать) при оценке различных банков:

    Комиссии

    У каждого банка разные структуры комиссий и особенности. Бизнес-счета обычно имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем личные счета.

    Бонусы за регистрацию

    Трейси Оделл, вице-президент по контенту FinanceBuzz, рекомендует спросить, предлагает ли банк какие-либо бонусы.

    «Иногда банки предлагают бонусы за открытие в них бизнес-счета», - сказала она. "Например, банк может предложить 300 долларов США, если вы откроете счет и поддерживаете определенный минимальный баланс. Эти предложения могут быть отличным способом заработать небольшой дополнительный доход, но имейте в виду, что эти бонусы облагаются налогом. Не удивляйтесь если вы получите 1099 за бонус в следующем налоговом сезоне."

    Требования к обслуживанию счета

    Часто к счетам в коммерческих банках предъявляются требования, которым вы должны соответствовать; в противном случае с вас могут взиматься комиссии. Например, банки часто требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, но это минимальная сумма варьируется от банка к банку - и она может быть минимальной за день или за месяц. Если у вас несколько учетных записей, банк может засчитать все ваши счета в общую минимальную сумму или они могут рассматривать каждый счет отдельно.

    Вместо поддержания определенного минимального баланса некоторые банки со своими текущими счетами для предприятий не будут взимать с вас комиссию, если вы потратите определенный минимум на дебетовую или кредитную карту, привязанную к вашей учетной записи, или если вы используете одну из прочие услуги банка.

    Функции

    Внимательно подумайте, какие функции учетной записи являются обязательными при сравнении банков. Например, вам нужен коммерческий банковский счет с подробной аналитикой? Вам нужно мобильное приложение, позволяющее вносить чеки в цифровом виде? Вам нужна бизнес-дебетовая карта? Было бы полезно получать оповещения, когда ваш баланс приближается к минимальному?

    Ключевой вывод: При поиске банка для своего бизнес-счета не торопитесь, исследуя различные требования, функции, комиссии и бонусы за регистрацию.

    Как открыть коммерческий банковский счет по типу компании

    По словам Гранта Олдрича, основателя и генерального директора OnlineDegree.com, открытие коммерческого банковского счета происходит по тому же процессу, независимо от вашего типа бизнеса, за исключением индивидуального предпринимательства, как открытие личные сбережения или текущий счет.

    «Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам необходимо принести свою карточку социального обеспечения вместо EIN», - сказал Олдрич.

    Индивидуальным предпринимателям по-прежнему необходимо иметь при себе свою бизнес-лицензию, сертификат DBA и документы, удостоверяющие личность.

    Какие документы необходимы для открытия коммерческого банковского счета?

    Перед тем, как открыть счет в банке, вам необходимо подготовить следующую документацию:

    • Учредительный договор
    • Бизнес-лицензии
    • Сертификат Doing Business as (DBA)
    • Идентификационный номер работодателя (EIN)
    • Документы, удостоверяющие личность

    «Владельцы бизнеса должны учитывать различные факторы при открытии коммерческого банковского счета», - сказал Рампенталь.«Очень важно подготовить все необходимые документы с самого начала, чтобы облегчить безболезненный процесс».

    Вот дополнительная информация о каждом из документов, которые вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета.

    Учредительный договор

    Ваш учредительный договор показывает банку, как устроен ваш бизнес, и вы используете эти юридические документы для регистрации своего бизнеса в государстве и других организациях.

    «Если вы создаете бизнес как ООО, коммандитное товарищество, корпорация или другое отдельное юридическое лицо, чтобы открыть банковский счет, вам потребуются учредительные документы, которые вы подали в штат, если вы являетесь единственным владельцем», - сказал Тиффани Райт, президент The Resourceful CEO, финансовой консультационной фирмы для малого и среднего бизнеса, и директор проектов Cogent Analytics.

    Бизнес-лицензии

    Рампенталь сказал, что банки, скорее всего, попросят вашу текущую бизнес-лицензию, чтобы доказать, что вам законно разрешено вести бизнес в вашем регионе.

    «Это также гарантирует, что ваш бизнес несет ответственность за все предпринятые действия, включая налоги и финансы», - сказал он. «Обратитесь к властям штата, округа и местного самоуправления, чтобы определить, нужны ли вам какие-либо лицензии для ведения бизнеса».

    Сертификат Doing Business as (DBA)

    DBA, часто называемый «вымышленным именем», позволяет вам вести бизнес, «например, маркетинг или рекламу, или принимать деньги под именем, которое отличается от существующего имени вашего бизнес », - сказала Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.

    Суини добавил, что большинству банков требуется заверенная копия DBA для открытия коммерческого банковского счета, поскольку предпринимателям не разрешается использовать свой личный банковский счет под своим фирменным наименованием.

    «Подача заявки на DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую организацию», - сказал Суини. «Например, представьте предпринимателя по имени Том Джонсон. Том - индивидуальный предприниматель, который ведет собственный бизнес и хочет открыть магазин сэндвичей под названием Subs 'n Chips.Том хочет, чтобы этот бизнес работал под именем Subs 'n Chips, а не под его собственным именем, Том Джонсон. Таким образом, ему нужно будет зарегистрироваться в качестве администратора баз данных, чтобы он мог вести бизнес под этим именем, в том числе принимать и подписывать чеки, выписанные на имя Subs 'n Chips ».

    Идентификационный номер работодателя (EIN)

    Если вы Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам понадобится EIN, ваш номер социального страхования и водительские права или паспорт, по словам Леви Кинга, соучредителя и генерального директора компании по кредитным решениям и мониторингу Nav.

    EIN также используются для предотвращения кражи личных данных, мошенничества и отмывания денег. Кинг добавил, что, хотя некоторые банки позволяют индивидуальному предпринимателю открывать счета без EIN, его создание все же выгодно.

    Рампенталь сказал, что EIN необходим для управления налогами и оплаты труда сотрудников.

    «Индивидуальные предприниматели могут использовать свой номер социального страхования для целей налогообложения бизнеса вместо EIN», - добавил он. «Вы можете получить EIN для своего бизнеса, обратившись в IRS.«

    Идентификационные документы

    Наконец, вам необходимо предоставить документы, удостоверяющие вашу личность.

    Формы подтверждения» могут включать выданное государством удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, - сказал Рампенталь. используется для подтверждения [того, что] владелец бизнеса действительно является лицом, которое владеет и / или управляет соответствующим бизнесом ».

    Ключевой вывод: Чтобы открыть счет в коммерческом банке, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваше личность и легитимность вашего бизнеса.

    Когда следует открывать банковский счет для бизнеса?

    Лучшее время для открытия коммерческого банковского счета - это до принятия первого платежа за товары или услуги вашей компании. Обычно банковский счет для бизнеса открывается в процессе регистрации. Банковский счет не может быть открыт до тех пор, пока у предприятия нет лицензии на ведение деятельности и идентификационного налогового номера (который будет идентификационным номером работодателя или номером социального страхования для индивидуального предпринимателя).

    В чем разница между банком и кредитным союзом?

    Банки и кредитные союзы в основном предлагают одни и те же услуги клиентам и членам.Оба предназначены для управления деньгами (например, чековые и сберегательные счета), ссудных и других финансовых услуг.

    Различия связаны с организацией, классификацией и регулированием каждого типа финансового учреждения. Банки - это коммерческие предприятия, которые могут находиться в индивидуальной или государственной собственности. Кредитные союзы по определению являются некоммерческими организациями. Они находятся в коллективной собственности членов профсоюзов, поэтому ни один кредитный союз никогда не может быть индивидуальным предпринимателем.

    Разница в классификации привела к различиям в правилах для двух типов учреждений.Многие правила, введенные после финансового кризиса 2008 года, не применялись к кредитным союзам. Услуги в банках и кредитных союзах могут иметь разные сборы или процентные ставки, связанные с их услугами, и процессы утверждения будут отличаться. Кредитные союзы, например, могут иметь требования, касающиеся того, кто может быть членом кредитного союза. Например, многие кредитные союзы ограничивают членство жителями округа, в котором расположен кредитный союз.

    Что лучше: подавать лично или онлайн?

    Рампенталь сказал, что некоторые банки не предлагают возможность открытия бизнес-счета в Интернете либо для снижения риска кражи личных данных, либо из-за характера определенных предприятий.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *