Содержание

Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
  • Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
  • Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
  • Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

Какие документы нужны для оформления ипотеки - Ипотека

Для подачи заявки на ипотеку больше не нужно приносить документы в банк. Заявку

можно подать онлайн и получить решение за 5 минут.

Все документы при этом также можно загрузить онлайн. Расскажем подробнее о том, какие документы для подачи заявки на ипотеку нужны чаще всего.

Если вы зарплатный клиент Сбера
  • Российский паспорт

Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбера
  • Российский паспорт
  • Справка о доходах и налогах или справка по форме банка
  • Заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р / СТД-ПФР 

❗️ Читайте также: «Как подать заявку на ипотеку Сбера онлайн и получить решение за 5 минут»

Если вы работаете по договору ГПХ
  • Российский паспорт
  • 3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
  • Основание для получения дохода за последние 12 месяцев — фото или скан договора ГПХ

Если вы зарабатываете на сдаче недвижимости в аренду
  • Российский паспорт
  • 3-НДФЛ — 1 декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
  • Копия договора аренды или найма недвижимости. Договор должен быть заключен на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас одно место работы
  • Российский паспорт
  • Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
  • Документ о стаже: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально заверенная копия

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас несколько мест работы
  • Российский паспорт
  • Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка
  • Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
  • Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР
  • Документ на выбор: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально удостоверенная копия

Если вы госслужащий
  • Российский паспорт
  • Документ для подтверждения дохода на выбор: справка о доходах и налогах, справка по форме банка или справка по образцу гос. учреждения
  • Документ о стаже на выбор: справка от работодателя о стаже или заверенная копия контракта. Для гражданских должностей — заверенная копия трудовой книжки, СТД-Р или СТД-ПФР

⚡️ Справка по образцу гос. учреждения может быть принята как единственный документ, подтверждающий доход и стаж.

Если вы самозанятый

И получаете доход на карту Сбера, подключив сервис «Свое дело»:

  • Российский паспорт
  • В анкете в блоке «Доход» выберите «Способ подтверждения дохода» — «Самозанятый»

Если вы получаете доход на карту другого банка, вам нужно подключить «Своё дело» в Сбере и дождаться зачисления профессионального дохода на карту.

❗️ Читайте также: «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Если вы работающий пенсионер и получаете пенсию и зарплату на карту Сбера
  • Российский паспорт

Если вы работающий пенсионер, получаете зарплату на карту Сбера, а пенсию на карту другого банка
  • Российский паспорт
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию на карту Сбера, а зарплату на карту другого банка
  • Российский паспорт
  • Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
  • Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

❗️ Читайте также: «Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке»

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию наличными, а зарплату на карту другого банка
  • Российский паспорт
  • Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
  • Справка из ПФР о размере пенсии
  • Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход
  • Российский паспорт
  • Второй документ на выбор (любой документ из списка ниже)
    – водительское удостоверение
    – удостоверение личности военнослужащего
    – удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
    – военный билет
    – загранпаспорт
    – страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

❗️ Читайте также: «Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода»

Если вы зарабатываете на интеллектуальной собственности (например, вы писатель или музыкант)
  • Российский паспорт
  • 3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
  • Основание для получения дохода за последние 12 месяцев (договор ГПХ или аналог) — фото или скан

Рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн

Если у вас другой случай или есть вопрос

В этом случае напишите в чат менеджеру в личном кабинете ДомКлик.

Документы о доходах в банк для ипотеки

Вопрос:

ИП запрашивал в банк необходимые документы для подачи заявления о возможности получения ипотечного кредита. Требуются следующие документы:

* Налоговая декларация (за период, установленный НК РФ. Копия НД должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации или должна быть представлена почтовая квитанция об отправке декларации в Налоговые органы по почте, или должен быть представлен один из следующих документов: квитанция, извещение, уведомление или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в нал. органы), содержащий: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.)

За какой срок необходимо предоставить декларацию и как ее правильно оформить (подтвердить), чтобы ее приняли. Декларация сдается электронно с помощью вашего сервиса.

Ответ:

Декларацию по УСН Вы можете предоставить за истекший 2014г.

Её можно скачать из действия налогового календаря Подать декларацию по УСН и заплатить налог за 2014 год, на последнем шаге.
В том случае, если отчетность сдается через сервис "Электронная отчетность" подтверждением того, что декларация была представлена в налоговую являются квитанция о приеме и извещение о вводе.
Для распечатывания данных документов Вам необходимо зайти в раздел "Электронная отчетность", указать год - 2014, выбрать ФНС. В появившемся списке найти Декларацию по УСН за 2014г., нажать на активную ссылку и в открывшемся окне скачать саму декларацию, а также квитанцию о приеме и извещение о вводе.

Поскольку декларация подавать электронно, Вы можете заверить её подпись и печатью (при наличии).
Что касается квитанции о приеме и извещения о вводе, то обычно достаточно предоставить их в банк просто в распечатанном виде. Если банк затребует на них отметку налоговой (штамп), тогда Вам с указанными документами надо будет обратиться в свою налоговую, чтобы они завизировать документы. После этого их можно будет представить в банк.
Необходимость отметки налоговой на квитанции и извещении уточните непосредственно в банке.

Актуально на дату 08.06.2015 г.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей – сложности и нюансы

Для большинства россиян ипотека – это вопрос дохода. Чаще всего решить проблемы с жильем в кредит мешает банальный недостаток средств. Но есть целая категория граждан, которым оформить заем не дают банки. Речь об индивидуальных предпринимателях - успешных бизнесменах, которые работают «на себя». Почему финансовые организации неблагосклонны к ИП и как оформить ипотеку, если официально у вас нет зарплаты?

Нет зарплаты – нет ипотеки?

Не секрет, что при подаче заявления на ипотеку потенциальный заемщик проходит тщательную проверку. Банковские эксперты оценивают наличие активов, кредитную историю и другие показатели, но главное, что их интересует – уровень месячного заработка клиента. В случае с обычным офисным работником подтвердить эту сумму нетрудно. Достаточно справки о доходах по форме 2-НДФЛ, которая выдается в бухгалтерии работодателя. А вот индивидуальные предприниматели уже на этом этапе сталкиваются с главной проблемой – с точки зрения банка, у многих из них нет зарплаты.

Главное отличие ИП от наемного сотрудника - принципиально иная форма получения регулярного дохода. Подавляющее большинство индивидуальных предпринимателей не только сами ведут свою бухгалтерию, но и работают по упрощенной схеме налогообложения. Для бизнеса – это выгодная система, но она не дает банкам адекватно оценить доход заемщика. У предпринимателя, который работает по «упрощенке», нет фактической «зарплаты». Он получает прибыль, платит налоги и прочие издержки, а затем забирает остаток дохода. В такой ситуации самому себе начислять з/п, платить с неё налог как работодатель, получать деньги как работник и еще раз платить подоходный налог было бы абсурдно.

Проблема в том, что сам факт существования бизнеса и уплаты обязательных пошлин ИП мало о чем говорит банку. Дисциплинированность гражданина по отношению к фискальным органам не является гарантией стабильного дохода его предприятия и платежеспособности будущего ипотечника. А по обороту бизнеса сложно судить об уровне доходов. Поэтому важную роль играет тип налогообложения, выбранный заемщиком.

Декларация индивидуального предпринимателя, который работает по общей схеме (с выплатой зарплаты самому себе), на практике обычно не вызывает нареканий. Также банки достаточно благосклонно относятся к ИП, которые платят единый налог с прибыли (доходы минус расходы), так как в этом случае эксперты могут адекватно оценить стабильность бизнеса. А вот заемщикам, которые работают по «упрощенке», ЕНДВ или патентной системе, доказать свою платежеспособность труднее. Поэтому кредитные организации часто отказывают им в ипотеке.

Что повышает шансы ИП на ипотечный кредит?

При подаче заявки на покупку жилья в ипотеку индивидуальному предпринимателю важно понимать, что для банка он заведомо менее привлекательный кандидат, чем обычный сотрудник со стабильной и высокой «белой» зарплатой. Однако более придирчивое отношение финансовой организации вовсе не означает непременный отказ. Эксперты выделяют несколько факторов, которые повышают шансы бизнесменов получить кредит на выгодных условиях:

  • Ипотека в «своем» банке

ИП разумнее подавать ипотечную заявку в кредитную организацию, где у него открыт текущий расчётный счет, по которому регулярно осуществляется движение средств.

  • Максимальная сумма взноса

Велика вероятность, что банк одобрит ипотеку для ИП, но в целях перестраховки потребует больший взнос, чем обычно. Лучше рассчитывать на максимум своих возможностей.

  • Прозрачный бизнес

Большим преимуществом при оценке кредитной заявки будет подробная бухгалтерская документация ИП, которая подтвердит прозрачность и стабильность его бизнеса.

  • Хорошая кредитная история

В идеале на момент подачи ипотечной заявки у индивидуального предпринимателя не должно быть непогашенных кредитов. Несомненным плюсом будет безупречная кредитная история, особенно успешно закрытый заем на развитие бизнеса.

  • Специфика бизнеса

Иногда решающим фактором становится характер бизнеса. К примеру, сезонность – тревожный звоночек для банковских экспертов, так как ставит под сомнение стабильность дохода будущего ипотечного заемщика.

Сложно, но можно – как ИП договориться с банком

В любом случае первым делом бизнесмену стоит составить список банков, которые в принципе готовы предоставить ипотеку индивидуальному предпринимателю. Перечень лояльных финансовых организаций будет не слишком большим, зато в некоторых из них есть специальные кредитные программы для ИП. При этом необходимо учитывать, что условия такой «специальной» ипотеки, скорее всего, будут жестче, чем обычной: более высокие ставки, более строгие требования.

При отсутствии дополнительных преимуществ вроде идеальной кредитной истории или прозрачной схемы налогообложения с прибыли объективные шансы получить кредит в общем порядке невелики. В этом случае стоит обратить внимание на дополнительные опции оформления ипотеки на квартиру:

  • Найти созаемщика

Банки гораздо лояльнее относятся к ИП, если он выступает созаемщиком по ипотеке. В партнеры и заявители лучше выбрать супруга или близкого родственника со стандартным трудоустройством по ТК.

  • Предложить залог

Дорогой и ликвидный залог также считается адекватной альтернативой справке 2-НДФЛ для некоторых банков. Квартира, офис или загородный дом, принадлежащие предпринимателю, могут стать обеспечением займа. Это делает ИП более надежным заемщиком в глазах банка и повышает шансы на ипотеку.

Ипотека – серьезное решение и финансовая нагрузка для любого заемщика, но индивидуальному предпринимателю важно особенно тщательно оценить все риски и стабильность своего бизнеса. Также полезной будет помощь ипотечного брокера – это позволит сэкономить время на оформление документов и повысит шанс на одобрение заявки.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Автор: Сергеева Дарья, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Необходимые документы для оформления кредита

Содержание статьи:

Окончательный пакет документации может зависеть от вида кредитования, а также от требований конкретного банка. Но существует общий для всех случаев список необходимых документов для получения кредита. В этот перечень входят:

  • заявка в банк на предоставление займа;
  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство соцстрахования;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки или трудового договора.

Помимо базового пакета документов для получения кредита понадобятся бумаги, указывающие на состоятельность клиента. На основе этих данных устанавливаются размер займа и процентная ставка.

Перечень документов для подтверждения дохода

На оформление кредита могут претендовать юридические и физические лица, ИП и организации, а также пенсионеры. Сообразно формам занятости могут быть использованы различные подтверждения дохода:

  • справка по форме 2-НДФЛ — отражает доход и выплачиваемые с него налоги;
  • декларация 3-НДФЛ — актуальна для ИП и физлиц, зарабатывающих частной практикой;
  • справка по банковской форме — применима относительно клиентов, часть доходов которых скрыта от налогообложения;
  • выписка с карт-счета — может быть использована клиентами банка, получающими зарплату на пластиковую карту;
  • справка из ПФР или иного пенсионного фонда — по закону пенсия рассматривается в качестве критерия состоятельности.

Свидетельства о стабильном доходе — необходимые документы для получения кредита в большинстве случаев. Они являются основной гарантией того, что клиент платежеспособен, а долг будет погашен в срок. Отказ предоставлять сведения о доходах способен испортить отношения с банком, а многие займы взять просто не получится (например, потребительский кредит наличными).

Документы на получение кредитной карты

Воспользоваться заемными средствами можно посредством оформления кредитной карты. Иногда для ее получения достаточно заявки и паспорта. Такие лояльные условия предлагает, в частности, Сбербанк своим постоянным клиентам. Если нужна карта с большим кредитным лимитом, скорее всего, потребуются дополнительные бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода.

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Документы для автокредита

Чтобы купить машину по программе автокредитования, понадобятся следующие бумаги:

  • платежный договор с автосалоном;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • страховой полис;
  • свидетельство о первом взносе.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает сбор различных справок, причем часть из них подается только после того, как заем будет одобрен. В список основных документов для получения кредита по ипотеке входят:

  • гражданский паспорт и прочие удостоверения личности;
  • справка о регистрации;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Состав документов для получения кредита по ипотеке может варьироваться. Например, если компания, где работает заемщик, затрудняется дать информацию по НДФЛ, допустимо предоставление справки банковского образца со сведениями о стаже, доходах и удержаниях за последние полгода.

Здесь были рассмотрены базовые пакеты. Окончательный перечень документов для получения кредита нужно уточнять в каждом конкретном случае в том банке, где будет оформляться заем.

Дают ли ипотеку ИП, какие документы нужны для ипотеки

Требования по документам у разных банков отличаются, но сходятся в одном – предприниматель должен подтвердить доход, достаточный для получения кредита.

Стандартный перечень документов для ИП на получение ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление-анкета на получение кредита по типовой форме Банка.
  • Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика (копия свидетельства о браке, копия свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о расторжении брака).
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 28 лет).
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о присвоении ИНН.
  • Выписка из ЕГРИП — без отметки налоговой можно распечатать с сайта, с отметкой ИФНС нужно заказывать через ЛК ИП.
  • Документ, подтверждающий доход заемщика — зависит от налогового режима ИП.

Список документов подтверждающих доход ИП на УСН:

  • Декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения.
    Сумма дохода за год для банка указана на 3 странице в разделе 2.1.1 по строке 113.
    Для заполнения анкеты на ипотеку обычно вычитают из общей суммы налога полученного сумму налога по строке 133 этого же раздела. Страховые взносы и торговый сбор дополнительно вычитать не нужно, т.к. эти суммы идут в зачет оплаты налога.
  • КУДиР — книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения. На УСН с объектом «доходы» в КУДиР учтены только доходы предпринимателя. Для изучения финансовой ситуации банк может попросить представить сведения по расходам. Это могут быть выписки с расчетного счета ИП или КУДиР, заполненная в части расходов.

Документы на ипотеку для ИП на ЕНВД

Предприниматели на ЕНВД в подтверждение доходов показывают банку Декларации по ЕНВД. Т.к. отчетность по ЕНВД квартальная, то для определения суммы годового дохода складываются показатели строки 100 в декларациях за 1,2,3 и 4 кварталы. Из общей суммы дохода вычитается налог.

Вмененный доход из декларации может существенно отличаться от фактических доходов предпринимателя, что невыгодно сказажется на размере кредита. Для того, чтобы подтвердить доход ИП могут дополнительно предоставить выписки по счетам из банков или справки в произвольной форме.

Подтверждение дохода для ипотеки ИП на Патенте

Подтверждением дохода ИП на патентной системе налогообложения является Патент на применение ПСН и Книга учет а доходов ИП на патенте.

Патент содержит сумму потенциально возможного дохода по данному виду деятельности ИП и из этой суммы рассчитывается налог. Но фактические доходы предпринимателя как правило существенно выше (в этом и преимущество ПСН). Поэтому для подтверждения дохода на патенте важно предоставить именно книгу доходов, в которой предприниматели фиксируют поступления денег.

Из суммы доходов вычитают налог, оплаченный по патенту и сумму страховых взносов ИП, т.к. на патенте взносы не уменьшают налог.

Доходы ИП на общей системе налогообложения для банка.

Если ИП применят общий режим налогообложения и платит НДФЛ, то подтверждением дохода для него является декларация 3-НДФЛ. Доходом для банка считается общая сумма налоговой базы из строки 060, уменьшенная на сумму налога по строке 070.

Декларации подаются в банк с отметкой налогового органа о принятии отчетности, либо с квитанциями о приеме в электронном виде, либо с приложением копии квитанции об отправке заказным письмом с описью вложения.

Частые вопросы

Как ИП оформить справку 2-НДФЛ

Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ заполняется только налоговыми агентами. Т.е. выдается работодателем своим сотрудникам. Индивидуальный предприниматель самому себе не может оформить 2-НДФЛ, т.к. не является налоговым агентом. Если предприниматель совмещает собственный бизнес с работой по найму, то по месту работы получает в бухгалтерии справку 2-НДФЛ. При этом доходы по ИП и по месту работы можно и нужно суммировать для получения ипотеки.

Как ИП на УСН получить вычет за покупку жилья

Налоговый вычет распространяется только на плательщиков НДФЛ. Если ИП применяет специальные налоговые режимы (УСН, патент, ЕНВД) и не платит НДФЛ, то вычетом воспользоваться не может.
Вычет возможен если ИП применяет общий режим и платит НФДЛ или работает по найму и работодатель платит за него НДФЛ в бюджет.

Читать похожие статьи:

Какие документы нужны для оформления ипотеки и где их взять

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку, не получится просто прийти в банк и взять недостающую сумму. Кредитное учреждение попросит вас собрать пакет документов и предоставить подтверждение вашей способности выплачивать долг.

Какие именно нужны документы, зависит от программы и правового статуса заемщика.

Хотите купить квартиру в новостройке в ипотеку? С Авахо выбрать новостройку в Москве и области — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир +7 495 320-99-22.

Для быстрой ипотеки «По двум документам»

Простой, но наименее выгодный вариант — взять ипотеку по упрощенной программе, по двум документам. Если банк предлагает такую программу, то ставка по ней, как правило, будет выше. Еще потребуется большой первоначальный взнос — обычно от 30% до 50%.

Менеджер попросит вас оригиналы:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Когда будете заполнять анкету на ипотеку, нужно будет назвать сумму вашего дохода. Его записывают в две графы — основной и дополнительный, документальное подтверждение не потребуют. Шанс получить ипотеку по двум документам будет, если ежемесячный платеж составит не больше 30-45% от общего дохода.

Если покупатель у квартиры не один, нужно предоставлять паспорт и второй документ от каждого.

Документы для стандартных программ

Для обычной ипотеки, без каких-то специальных программ, требуется тот же паспорт, СНИЛС и еще два документа с работы — копия трудовой, заверенная работодателем, и справка 2-НДФЛ с информацией о ваших доходах за последние шесть месяцев.

Так должна выглядеть 2-НФДЛ

Справку 2-НДФЛ можно заменить справкой о доходах по форме банка. Так делают, когда работодатель не может подготовить 2-НДФЛ. Например, если ваш официальный доход меньше суммы, которая реально выдается на руки.

Справку о доходах тоже получают на работе — возьмите нужный шаблон у менеджера банка и отдайте его в бухгалтерию. Там документ распечатают на бланке компании и заполнят поля — данные о работнике, контакт и адрес офиса, помесячный доход.

Шаблона для справки о доходах нет, заполняется по форме банка

Если зарплата «белая», но со справкой 2-НДФЛ есть проблема, можно попробовать заменить ее выпиской с зарплатной карты. Например, это актуально, когда компания большая, головной офис с бухгалтерией в столице, а вы работаете удаленно в другом регионе — пока сделают справку, оформят пересылку и вы дождетесь курьера, может пройти больше месяца. А это риск упустить нужную квартиру.

Ставка в таких программах выгоднее, чем в ипотеке по двум документам. Первоначальный взнос меньше — нужно внести 5-20% от стоимости квартиры.

Документы для льготных программ

Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.

Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.

Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.

Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:

  • Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%. Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
  • Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
  • Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.

Для ипотеки с использованием материнского капитала нужно будет принести в банк свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда о размере материнского капитала. Такую можно получить на Госуслугах.

Какие документы нужны предпринимателям и самозанятым

Для таких категорий граждан список документов другой. На этапе подачи заявки попросят только паспорта, а дальше нужно будет принести:

  • ИНН.
  • Свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход.
  • Для ИП — выписка из ЕГРЮЛ.
  • Если вы сдаете декларации — то их копии, с отметками налоговой инспекции о том, что вы их сдали. Обычно просят за последний год.
  • Если вы ИП, то выписку с расчетного счета. Для самозанятых подойдет выписка с обычного счета, куда вы принимаете деньги.

Предпринимателям и самозанятым взять ипотеку сложнее, чем обычным гражданам. Например, ИП могут попросить открыть расчетный счет в банке, где планируется выдача кредита, принести подтверждение стабильного дохода за год и дольше, а также иметь 30-50% первоначального взноса.

Проще попробовать получить ипотеку как физлицо, по двум документам — ставка и первоначальный взнос практически те же самые, а сложностей с документами и справками будет меньше.

Особые ситуации

Есть три особых ситуации, в которых заемщику нужно принести в банк дополнительные документы для получения ипотеки:

  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет;
  • Для тех, кто в браке — свидетельство о регистрации брака и разрешение на сделку от супруга;
  • Если заемщик в браке, но при этом жилье оформляется только на него — нужен брачный договор с такими прописанными условиями.

Какие документы попросят после одобрения ипотеки

Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.

Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:

  • Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
  • Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
  • Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
  • Отчет об оценке – его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
  • Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
  • Кадастровый или технический паспорт квартиры – должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.

Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:

  • Правоустанавливающие документы застройщика;
  • Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
  • Разрешение на строительство многоквартирного дома.
  • Проектная декларация объекта недвижимости.
  • Проект договора участия в долевом строительстве.
  • Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

  • Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
  • Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
  • Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
  • Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.

Полный контрольный список документов, необходимых для ипотеки

Когда вы покупаете дом, хорошей идеей будет сбор документов для ипотеки перед подачей заявления. Отслеживание документов может занять время, но выполнение этого до того, как они вам понадобятся, может помочь вам быстрее добраться до закрывающего стола.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

После подачи заявки и во время андеррайтинга вы будете должны своему кредитору пакет документов, подтверждающих, что вы можете погасить ссуду. Для подтверждения заявки на ипотеку обычно требуется документальный след:

  • Доходы и занятость.
  • Активы и долги.
  • Кредитная история.
  • Личность.
  • История аренды.
  • Другая информация, например, развод, банкротство или подарочные фонды.

Информация о заявке на ипотеку


Первым шагом в подаче заявки на ипотеку является заполнение стандартной формы, которая называется Единая заявка на жилищный кредит. Каждый заемщик должен заполнить эту форму, в которой запрашиваются личные и финансовые данные.Кредиторы используют это приложение, чтобы определить ваше право на получение ипотеки.

Заявление «является первым шагом, когда заемщик просто говорит:« Вот что я вам обо мне рассказываю »», - говорит Джефф Чекко, брокер по недвижимости из The Ashton Real Estate Group в Нэшвилле, штат Теннесси. «Это быстро приводит к тому, что банк говорит:« Хорошо, теперь нам нужно, чтобы вы показали нам документы, подтверждающие это приложение »».

Проверка доходов


Кредитор запросит несколько документов, чтобы подтвердить, что вы можете выплатить сумму, которую вы хотите занять.

Когда кредиторы проверяют доход заемщика, они «ищут стабильности и стабильности», чтобы убедиться, что заемщик может позволить себе выплаты по ипотеке, говорит Марк Зихмер, вице-президент по ипотечному кредитованию в CrossCountry Mortgage.

Вот что вам понадобится в качестве подтверждения дохода:

Формы W-2. Ваш ипотечный кредитор, скорее всего, попросит W-2 за последние один-два года для каждого заявителя. Если у вас их нет, обратитесь к своему работодателю или попросите IRS предоставить копии документов, которые вы подали вместе со своими налоговыми декларациями.

Корешки заработной платы. Кредиторы обычно запрашивают квитанции о заработной плате за последние 30 дней и могут потребовать от вашего работодателя подписать их. Квитанции о заработной плате могут быть доступны в бумажной или электронной форме. Если вы получаете другие виды платежей, такие как сверхурочные или комиссионные, вам также необходимо будет предоставить для них документы. Форма W-2 или квитанция о заработной плате могут показать, сколько вы заработали для этого дохода.

Налоговые декларации. Кредиторы проверит ваши налоговые декларации за последние два-три года, чтобы проверить доход, который вы указали, и требуемые вычеты.Возможно, вам потребуется предоставить копии деклараций вместе с формой 4506-C IRS, которая позволяет кредитору получить вашу налоговую справку.

Документы на алименты или алименты. Если вы полагаетесь на этот вид дохода, вы должны предоставить доказательство того, что вы будете продолжать получать выплаты в течение как минимум трех лет после даты подачи заявления на ипотеку. Копия постановления суда может быть приемлемой.

Для самозанятых работников, фрилансеров и независимых подрядчиков большинству кредиторов требуется как минимум два года постоянной самозанятости в той же отрасли.Вы можете показать это в контрактах или письмах от текущих клиентов, или, если у вас есть бизнес, вы можете предоставить свою бизнес-лицензию или подтверждение страхования. Кредитор может запросить федеральные налоговые декларации, как личные, так и коммерческие, на срок не менее двух лет, а также форму анализа движения денежных средств и отчет о прибылях и убытках за текущий год, подписанный сертифицированным бухгалтером.

Активы и долги


Кредиторы проверяют ваши долговые обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу: они захотят убедиться, что у вас есть активы, которые будут финансово устойчивыми после уплаты первоначального взноса и закрытия.Вы укажете в своем заявлении на ипотеку все ежемесячные платежи по долгам - автомобильные и студенческие ссуды, кредитные карты, существующие ипотечные кредиты - и активы, такие как банковские и инвестиционные счета.

Ваш кредитор может запросить следующие документы для подтверждения ваших активов и долгов:

Выписки с банковского счета. Ваш ипотечный кредитор проверит, можете ли вы покрыть свой первоначальный взнос и заключительные расходы, а также, при необходимости, поддержать денежные резервы. Обычно вы можете отправить банковские выписки за два-три месяца, чтобы показать свой баланс.

В зависимости от того, как вы настроили свою учетную запись, вы можете получить эти выписки по почте или загрузить их копии в Интернете. Кредитору потребуется документация, объясняющая источник любого крупного депозита.

Пенсионные и инвестиционные счета. Если вы планируете использовать деньги с пенсионного или инвестиционного счета для покрытия своих денежных средств при закрытии, вам необходимо будет предоставить выписки за два-три месяца с этих счетов. Сюда входят индивидуальные пенсионные счета, планы 401 (k), вложения в акции и депозитные сертификаты.Отправляйте каждую страницу, даже пустую.

Подарочное письмо при использовании подарочных средств. Некоторые кредитные программы позволяют использовать финансовые подарки от членов семьи для покрытия вашего первоначального взноса. Родственник, который планирует дать вам деньги для этой цели, должен будет подписать подарочную форму, подтверждающую, что выплаты не ожидается. Кредитор может также попросить копию выписок из банка донора, чтобы подтвердить источник денег.

Проверка кредита


Проверка вашей кредитной истории - важная часть подачи заявления на ипотеку, хотя вы фактически не будете предоставлять копии своих кредитных отчетов.Вместо этого кредитор попросит вашего разрешения проверить вашу кредитную историю.

«Конечно, некоторые вмятины и царапины не мешают покупателям получить ссуду», - говорит Зихмер.

Но если просроченные платежи, сборы, судебные решения или другие уничижительные знаки обнаруживаются в ваших кредитных отчетах, кредитор может попросить письмо, в котором разъясняются эти пункты.

Кредитор также проверит ваш кредитный рейтинг, и он будет влиять на вашу процентную ставку.

По каждой кредитной программе, Checko говорит: «Существует минимальный кредитный рейтинг, который вам понадобится для участия в программе.Процентная ставка указана по шкале, соответствующей вашему кредитному баллу ».

Как правило, более высокий кредитный рейтинг означает более низкую процентную ставку.

Другие записи


Кредитор может запросить дополнительные ипотечные документы, в зависимости от в вашей ситуации:

Подписанная копия договора купли-продажи Это документ, созданный вами и продавцом, в котором указана цена покупки и другие сведения о доме, который вы покупаете.

История арендных платежей и справки. Если вы снимали жилье, вам может потребоваться предоставить подтверждение платежей за последние 12 месяцев, например аннулированные чеки, а также контактную информацию арендодателей за последние два года.

Постановление о разводе. Найдите копию постановления о разводе, в котором указано, должны ли вы выплачивать алименты или алименты.

Записи о банкротстве или обращении взыскания. Спросите своего кредитора, сколько времени вам нужно ждать перед повторным выходом на ипотечный рынок, если у вас есть один из них в вашей кредитной истории.В случае банкротства кредитор может потребовать доказательства того, что ваши долги были погашены и больше не являются непогашенными. Для обращения взыскания вам, возможно, придется подождать семь лет, прежде чем вы получите право на новую ипотеку и предоставите доказательство того, что право собственности было передано.

Удостоверение личности для неграждан. Хотя вам не нужно быть гражданином США для получения ипотеки, ваш кредитор может спросить о вашем постоянном месте жительства и иммиграционном статусе. Возможно, вам потребуется предоставить кредитору копию вашей грин-карты, документа о разрешении на работу или утвержденной визы.Как и в случае с любым заемщиком, кредитор хочет убедиться, что вы разумно ожидаете получения дохода.

Альтернативные данные в помощь тонкому кредитному файлу. Если у вас небольшая кредитная история или ее нет, кредитор захочет увидеть подтвержденную историю платежей кредиторам в соответствии с договоренностью. Для кредитного скоринга кредитор может использовать альтернативные данные, такие как коммунальные услуги заемщика, мобильный телефон, аренда, кабельное телевидение и другие регулярные платежи по счетам.

Резюме: документы, необходимые для ипотеки


Просматривая контрольный список, найдите каждый документ и начните систематизировать файлы.

Отсканируйте бумажные формы, пометьте их в соответствии с соглашением об именах и сохраните в папке на рабочем столе. Вы даже можете использовать свой смартфон для сканирования документов и создания PDF-файлов прямо со своего телефона.

Но если вы планируете подавать бумажные документы своему кредитору, сделайте их копии, чтобы не передавать оригиналы, и храните их в одной папке или конверте. Вы сможете быстро получить их из одного центрального пункта, когда ваш кредитор запросит следующие ипотечные документы:

Информация о заявлении на ипотеку

  • Подробная информация о типе ипотеки, которую вы хотите.
  • Информация о доме, который вы планируете приобрести.
  • Основная идентификационная информация для каждого заемщика.
  • Информация о занятости за последние два года.
  • Ежемесячный доход и домашние расходы.
  • Список ваших активов - чем вы владеете - и ваших обязательств - того, что вы должны.
  • Подробная информация о сделке с домом, например цена покупки.
  • Заявление о любых юридических проблемах, которые могут повлиять на ваше финансовое положение.
  • Ваша подпись, подтверждающая, что предоставленная вами информация верна и точна.
  • Дополнительная информация для правительственного мониторинга.
  • Договор купли-продажи подписан всеми сторонами.
  • Удостоверение личности государственного образца.
  • Формы W-2 на два года.
  • квитанции о заработной плате на 30 дней.
  • Налоговые декларации за один-три года.
  • Подписано и датировано формой 4506-C IRS.
  • Для самозанятых: декларации по подоходному налогу с предприятий и физических лиц, подписанный отчет о прибылях и убытках, а также список всех коммерческих долгов.
  • Выписки за два-три месяца по всем счетам, указанным в заявке, таким как банковские и инвестиционные счета, кредитные карты и студенческие ссуды.
  • Документация по любым крупным депозитам по активам или выпискам из банка.
  • Судебное постановление или постановление суда по каждому обязательству в связи с судебным иском.
  • Письмо с объяснением просроченных платежей, сборов, судебных решений или других уничижительных пунктов в ваших кредитных отчетах.
  • Документы о банкротстве и увольнении.
  • Тонкий кредитный файл: история платежей за коммунальные услуги, мобильный телефон, кабельное телевидение, страхование автомобиля и другие счета.

Фактический список документов, запрашиваемых вашим кредитором, может варьироваться в зависимости от кредитора, ипотеки, которую вы хотите, и вашего финансового положения. Спросите у кредитора список документов, которые вам могут потребоваться, и начните собирать его до того, как начнете процесс подачи заявки.

Если все будет готово с самого начала, это поможет вам закрыть дом с меньшим стрессом.

Документы, которые вам понадобятся для письма о предварительном одобрении ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки до того, как вы отправитесь за покупками домой, не требуется, но это хорошая идея, особенно на рынке продавца, где конкуренция среди покупателей высока. В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать ваше предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, - говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор по ипотеке в Bryn Mawr Trust, в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

Вероятно, у вас уже есть много необходимых записей или легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и от того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как прокурор или правительство округа», - говорит Энди Куш, директор по продажам жилищных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

Ваш кредитор может потребовать дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дату найма.

Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Куенца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

Доходы и занятость

Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вам платят. Этот шаг является наиболее простым для работников, получающих зарплату из одного источника, который предоставляет годовую форму W-2, и которые имеют небольшие или совсем не имеют сверхурочных или сменных различий.

Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных деклараций и деклараций штата.

  • Работники по найму W-2: копии форм W-2 и две последние квитанции о заработной плате. Если доход включает сверхурочную работу, бонусы или дифференциальную оплату, вам может понадобиться квитанция о заработной плате за последний год.

  • Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самостоятельным заемщикам, включая индивидуальных предпринимателей, товарищества и S-корпорации, необходим отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты и двухлетние записи, включая форму 1099s you используется для отчета о доходах и налоговой декларации.

  • Доходы от недвижимости. Документируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость арендуемой собственности, если вы будете использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

Список здесь.

Узнайте о лучших ипотечных кредиторах 2021 года и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Активы

Выписки из банковского счета: Скопируйте выписки за 60 дней по каждому счету, активы которого вы используете для получения ипотеки.Включите даже пустые страницы выписок.

Пенсионные и брокерские счета: выписки из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков за два месяца. Последний квартальный отчет от 401 (k) s, показывающий утвержденный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включайте все страницы, даже пустые.

Долги

Ежемесячные платежи по долгу: Кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.Включите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотеку.

Задолженность по недвижимому имуществу: если ваша текущая собственность находится в ипотеке, имейте самую последнюю выписку с указанием номера ссуды, ежемесячного платежа, остатка по ссуде, а также имени и адреса кредитора, а также страницу с декларацией страхового полиса.

Прочие записи

Аренда: Арендаторам необходимо показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

Развод: приготовьте судебное решение о разводе, если применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, какие документы ему понадобятся и сколько времени вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

Подарочные письма об авансовом платеже: Кредиторы захотят обсудить ваш первоначальный взнос. Вам нужно будет указать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получать письма от жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег.Подарочные письма не требуются для предварительного утверждения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», - говорит Куш.

Уф. На этом все готово. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы вам снова понадобятся при подаче заявления на получение кредита.

Резюме: документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки

  • Документы о доходах и трудоустройстве, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.

  • Выписки по активам на банковских, пенсионных и брокерских счетах.

  • Ежемесячные платежи по долгу и любые отчеты о долгах по недвижимости.

  • Записи об арендных платежах, разводе, банкротстве и обращении взыскания.

Как подать заявку на жилищный кредит за 6 шагов

Если вы не знаете, как подать заявление на получение жилищного кредита, такая простая вещь, как забывание указать банковский счет или старый адрес, может впоследствии привести к сбою. Хотя многие кредиторы предлагают онлайн-варианты, чтобы упростить процесс подачи заявки на ипотеку, выполнение этих шести шагов для подачи заявки на жилищный заем может сэкономить ваше время и сэкономить возможные задержки в процессе получения кредита.

1. Соберите финансовые документы

Точные ответы на вопросы заявки на жилищный кредит могут предотвратить сюрпризы, когда процесс ипотеки уже начат. Если вы заранее предоставите правильные ипотечные документы, у вас, вероятно, будет более гладкая процедура ипотеки.

Вот что вам понадобится:

  • ФИО . Укажите свое полное официальное имя и добавьте суффиксы в поле имени, чтобы использовалась только ваша кредитная информация.
  • Иждивенцы .Определение иждивенцев зависит от типа ссуды. Например, ссуды, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), требуют указания возраста и количества детей в семье.
  • История адресов . Вам нужно будет указать адреса за два года. Кредитор сопоставляет эту информацию с вашим кредитным отчетом.
  • Итого активы . Соберите выписки из банка и пенсионные отчеты за два месяца. Если у вас есть деньги в фонде 401 (k) и / или в пенсионном фонде, их добавление усилит вашу заявку.
  • Информация о занятости и доходах . В дополнение к квитанциям о заработной плате и W-2 за последние два года укажите название компании, адрес и номер телефона вашего нынешнего работодателя. Кредиторам потребуется информация, чтобы еще раз подтвердить вашу занятость перед закрытием.
ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Особые документы для особых обстоятельств

Предоставьте документы для документирования любых уникальных проблем с доходом, кредитом или заявлением, в том числе:

  • Распоряжение о разводе (чтобы показать долги, уплаченные бывшим супругом)
  • Подтверждение алиментов, которые вы выплачиваете или получаете
  • Документация о банкротстве
  • Планы федеральных или просроченных налоговых платежей
  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц (если вы работаете не по найму)
  • Космические займы

2.Знать основные требования к ипотечному кредиту

В мире кредитования минимальные требования к ипотеке основаны на «трех составляющих» андеррайтинга - возможности, залог и кредитная репутация. Проще говоря, они относятся к соотношению вашего долга к доходу (DTI), кредитному рейтингу и активам. Если вы не знаете, как подать заявку на получение жилищного кредита, знание следующих рекомендаций поможет вам лучше понять, как кредиторы оценивают вашу заявку.

Коэффициент DTI . Кредиторы делят ваш общий долг на ваш доход до вычета налогов, чтобы определить ваш коэффициент DTI.Это важная мера, позволяющая определить, сможете ли вы погасить ссуду. Правило «квалифицированной ипотеки» рекомендует коэффициент DTI на уровне 43% или ниже.

Кредитный рейтинг . Хотя вы можете получить одобрение на получение ипотеки с рейтингом всего 500 (и 10% первоначальным взносом), вы получите более низкую процентную ставку с рейтингом 740 или выше. Своевременная оплата счетов и поддержание кредитного баланса ниже 30% могут повысить ваш кредитный рейтинг.

Проверка активов . Когда вы получаете жилищный кредит, кредиторы обычно рассматривают три фактора, связанные с вашими активами:

  • Сколько у вас есть на первоначальный взнос и закрытие расходов .Чем больше вы можете положить, тем ниже будет ваш платеж.
  • Сколько у вас дополнительных денег . В условиях кредитования это называется денежными резервами. Дополнительные два или три месяца выплаты по ипотеке в банке могут повысить ваши шансы на одобрение.
  • Как деньги попали . Крупные денежные вклады могут быть красным флагом. Если за деньгами нет бумажного следа, кредиторы могут отказать вам в одобрении ипотеки.

Отношение суммы кредита к стоимости . Отношение ссуды к стоимости (LTV) измеряет процент от стоимости вашего дома, который вы берете в качестве ипотечного кредита.Коэффициент LTV может повлиять на вашу процентную ставку, размер займа и ежемесячный платеж.

3. Выберите подходящий вид ипотеки

Кредитный специалист рассматривает вашу заявку на ипотеку, чтобы убедиться, что она соответствует требованиям ряда различных программ. В таблице ниже описаны преимущества некоторых из наиболее распространенных типов ссуд:

Тип кредита Почему стоит выбрать именно его
фиксированный на 30 лет Вы хотите получить минимально возможную фиксированную ставку
фиксированный на 15 лет Вы хотите погасить кредит быстрее по более низкой процентной ставке
Обычный Вы хотите внести первоначальный взнос в размере 3% и иметь кредитный рейтинг не менее 620
FHA У вас кредитный рейтинг 580, и вы можете получить 3.Первоначальный взнос 5%
У вас есть кредитный рейтинг 500 и вы можете внести предоплату 10%
VA Вы являетесь подходящим действующим военнослужащим, ветераном или правомочным супругом
У вас нет денег для первоначального взноса
Вы не хотите платить по ипотечному страхованию
Вам нужна гибкость программы без минимального кредитного рейтинга
USDA Вы хотите купить дом в сельской местности без первоначального взноса
Ваш доход от низкого до среднего
ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Краткое руководство по типам ссуд

  • Ссуды с фиксированной процентной ставкой на 30 лет позволяют выплатить ссуду в течение 30-летнего графика платежей
  • Ссуды с фиксированной ставкой на 15 лет позволяют погасить ссуду через 15 лет
  • Обычные ссуды следуют руководящим принципам, установленным спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac.
  • Ссуда ​​FHA s застрахована Федеральной жилищной администрацией.
  • Ссуды VA гарантированы Министерством по делам ветеранов США.
  • Ссуды USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США для финансирования домов в сельских районах, соответствующих критериям USDA

4. Примите во внимание факторы, которых нет в заявке на ипотеку.

Когда вы подаете заявление на жилищный кредит, вы берете на себя один из самых больших долгов, которые, вероятно, возьмете на себя в своей жизни.Эти советы могут удержать вас от подачи заявки на ссуду, превышающую возможности вашего бюджета, и помогут вам учесть расходы на домовладение сверх вашего ежемесячного платежа.

Выберите «уровень комфорта оплаты ». Тот факт, что кредиторы позволяют вам брать взаймы до 43% вашего общего дохода (или выше, в некоторых случаях), не означает, что вы должны тратить так много. Кредиторы не оценивают ваш образ жизни или ежедневные личные расходы, поэтому, выбирая ежемесячный платеж, убедитесь, что вы оставили место на:

  • Расходы на здравоохранение
  • Расходы по уходу за детьми
  • Образовательные цели
  • Коммунальные услуги
  • Продовольственные товары
  • Сберегательные цели

Добавьте в свой бюджет расходы на домовладение .Сломанный водонагреватель, благоустройство ландшафта и регулярное техническое обслуживание - все это на ваших копейках как домовладельцу. Согласно отчету HomeAdvisor о домашних расходах за 2020 год, домовладельцы потратили 3192 доллара на содержание дома. Страховые компании предлагают выделить 1% от продажной цены или 1 доллар за квадратный фут на эти расходы, чтобы смягчить удар непредвиденных расходов.

5. Выберите правильный тип ипотечного кредитора

Составьте список ипотечных компаний и получите оценку ссуд как минимум от трех до пяти кредиторов.Или используйте инструмент сравнения ставок, чтобы кредиторы связались с вами перед заполнением заявки на ипотечный кредит. К счастью, у вас не будет недостатка в вариантах, в том числе:

Ипотечные банкиры . Ипотечные банки предлагают широкий спектр программ, и весь процесс ипотеки обычно осуществляется собственными силами. Это может привести к более быстрому закрытию и большей гибкости при работе с заемщиками, попавшими в уникальную ситуацию.

Ипотечные брокеры . Ипотечные брокеры работают с несколькими кредиторами, чтобы предоставить больше возможностей, чем один ипотечный банк.Однако брокеры обычно полагаются на банки для утверждения и финансирования вашего кредита и не имеют никакого отношения к тому, одобрен или отклонен ваш кредит.

Институциональные банки . Ваш местный банк может предложить ипотеку по более низкой ставке, если у вас большой депозит. Однако в зависимости от банка предложение ссуд может быть ограничено.

6. Заполните заявку на ипотеку

После того, как вы выполните описанные выше шаги, процесс подачи заявки должен быть быстрым и легким - вам просто нужно решить, как вы хотите подать заявку.Каждый кредитор должен предоставить оценку кредита (LE) в течение трех рабочих дней после получения вашего заявления на ипотеку. Сохраните копии каждой полученной сметы, чтобы позже обсудить вашу процентную ставку и стоимость закрытия.

  • Онлайн заявка . Будь то ваш ноутбук, настольный компьютер или смартфон, многие кредиторы предлагают варианты подать заявку на ипотеку онлайн.
  • Телефонные приложения . Многие кредиторы позволяют заемщикам подавать заявки по телефону. Кредитный специалист проведет вас через каждый раздел и по ходу дела даст вам обратную связь.
  • Личное заявление . Личные встречи могут быть менее вероятными в мире ипотечного кредитования после COVID-19, но, в зависимости от правил вашего штата, они все же возможны. Вы сможете просмотреть свой кредитный отчет, просмотреть оценку кредита и получить письмо с предварительным одобрением на месте с личным заявлением на ипотеку. Имея на руках все ваши ипотечные документы, кредитор может переместить вашу заявку на окончательную стадию утверждения.
ЧТО, ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Изменения в кредитной заявке на 2021 год

В новую девятисекционную унифицированную форму подачи заявок на жилищную ипотеку, которую кредиторы должны использовать с 1 марта 2021 года, внесены четыре больших изменения.В их числе:

  1. Раздел подарков и грантов, в котором указано, от кого поступил подарок и как он доходит до вас.
  2. Раздел комбинированного финансирования , если вы берете первую и вторую комбинацию ипотечных кредитов, например, ссуду 80-10-10.
  3. Раздел дохода от аренды, если вы используете доход от аренды для получения права на приобретение дома.
  4. Раздел только для военных заемщиков , который запрашивает подробную информацию о вашей военной службе.

Процесс ипотеки после подачи заявки на жилищный кредит в 2021 году

Ипотечные кредиторы внесли изменения в процесс ипотечного кредитования в 2020 году, чтобы помочь остановить распространение COVID-19. Вот список действий, которые вам нужно будет выполнить после того, как вы получите предварительное одобрение на получение ипотеки.

Найдите дом

После того, как вы пройдете предварительное одобрение, вы будете точно знать, сколько дома вы можете себе позволить. Со времени пандемии охота на дома ведется по-другому: Национальная ассоциация риэлторов (NAR) призывает агентов ограничивать количество личных посещений, поэтому вы можете сначала совершить виртуальный тур, чтобы проверить дома из своего списка.Поработайте с агентом по недвижимости, чтобы найти подходящий дом, который соответствует вашим критериям и вписывается в ваш бюджет.

Сделать предложение

Когда вы найдете подходящий дом, ваш агент по недвижимости может помочь вам подать предложение, в котором указана цена покупки, дата закрытия и любые непредвиденные обстоятельства по контракту. Продавец либо вернется со встречным предложением, либо отклонит ваше предложение, либо примет его. Ожидается, что в 2021 году спрос на жилье будет высоким, поэтому стоит ожидать усиления конкуренции по более высоким ценам.

Заблокируйте свой тариф

После того, как ваше предложение будет принято, вы окончательно определитесь с условиями кредита. Ставки все еще находятся на историческом минимуме, но ожидается, что они будут постепенно расти в течение года. Получите блокировку ставки по ипотеке, чтобы защитить себя от любых скачков.

График осмотра и оценки дома

Домашний осмотр выявляет потенциальные проблемы. Он защищает ваши вложения и дает вам аварийный люк (с возможностью проверки), если продавец отказывается устранять проблемы или договариваться о цене.Ваш кредитор закажет оценку дома, которая представляет собой объективное мнение о стоимости вашего дома на основе недавних аналогичных продаж домов. Тем не менее, вы можете получить отказ от оценки или, в случае штатов, все еще затронутых ограничениями COVID, может быть приемлемой оценка только снаружи дома.

Оформить дополнительные документы

Во время окончательного процесса ипотеки ваш кредитор может перепроверить информацию в вашем заявлении на ипотеку и запросить обновленные документы, такие как квитанции об оплате и банковские выписки.Кредиторы также повторно проверяют ваш кредитный рейтинг, поэтому не открывайте новые кредитные линии и не совершайте крупных покупок до закрытия. Для некоторых кредиторов все еще существуют исключения, такие как подтверждение занятости по электронной почте. Самостоятельно занятые заемщики могут рассчитывать на дополнительные требования для подтверждения того, что бизнес работает и приносит доход.

Проверить окончательные цифры

Заключительная информация публикуется за три рабочих дня до закрытия. Сравните окончательные цифры с оценкой вашего кредита и обсудите любые проблемы со своим кредитным специалистом.

Закройте покупку и получите ключи

После проверки дома, чтобы убедиться, что он готов к заселению, вы приходите на закрытие. Однако большинство кредиторов предлагают электронные замки, что означает, что вы будете подписывать у нотариуса виртуально через компьютер или их комбинацию. Как только вы подпишете заключительные документы и внесете свои заключительные средства, вы получите свои ключи. Поздравляю!

yourLoanTracker - Ипотека - Wells Fargo

Зачем использовать

ваш LoanTracker SM

Следите за продвижением кредита в любое время со своего компьютера, смартфона или планшета. И от начала до конца ваш консультант по жилищной ипотеке будет сопровождать вас. ваш LoanTracke r доступен не для всех кредитов; поговорите с консультантом по жилищной ипотеке для получения подробной информации.

  • Получите поддержку, когда она вам понадобится . Консультант по жилищной ипотеке ответит на любые ваши вопросы, касающиеся и вашего LoanTracker , а также для навигации по всем этапам финансирования нового дома.
  • Не уплачивайте кредит .Проверяйте прогресс вашего кредита в любое время и в любом удобном для вас месте. В вашем списке дел показаны ваши следующие и наши шаги. Вы будете получать уведомления по электронной почте и в текстовом виде по мере достижения важных этапов выдачи кредита.
  • Продолжайте кредитный процесс . Загрузите необходимые документы и сразу же просматривайте раскрываемую информацию - больше не нужно ждать доставки почты. Вы даже можете подписать отдельные документы в на вашем LoanTracker .

Войдите в

ваш LoanTracker Проверяйте статус уже имеющейся у вас ссуды и выполняйте важные задачи по ссуде.

Подпишись

Как это работает

Панель инструментов your LoanTracker показывает важные вехи в процессе жилищного финансирования. В списке дел указаны ваши задачи.

С помощью вашего LoanTracker вы можете подавать документы в электронном виде. Если у вас нет электронной копии, вы можете отсканировать или сфотографировать бумажный документ и вместо этого загрузить его.

Выберите электронную доставку, и мы отправим раскрытие информации о ссуде и другие документы через на ваш LoanTracker .

Мошенничество с банковским переводом

Прежде чем переводить средства, обязательно проверьте все инструкции и контактную информацию, чтобы избежать мошенничества с недвижимостью. Узнать больше

ACRIS

Новинка! Назначить встречу онлайн

Мы рекомендуем вам совершить транзакцию онлайн. Если вы не можете совершить транзакцию онлайн, теперь вы можете назначить встречу, чтобы посетить один из наших бизнес-центров.

Услуги доступны по предварительной записи

Земельно-кадастровая и городская книги

  • Подать документы
  • Изучите, изучите и распечатайте записи о собственности (не более одного часа)
  • Запросить заверенные копии имущественной документации
  • Оплатить регистрацию документов кредитной картой или чеком

Назначить встречу

Автоматизированная информационная система городского реестра (ACRIS) позволяет искать записи о собственности и просматривать изображения документов для Манхэттена, Квинса, Бронкса и Бруклина с 1966 года по настоящее время.

  • Найдите район собственности, квартал и участок (BBL) или адрес
  • Создание титульных листов и налоговых форм для учета документов
  • Расчет налогов на передачу собственности

Городской регистр теперь принимает все документы в электронном виде
Все налоговые декларации о передаче недвижимого имущества, включая декларации о передаче недвижимого имущества, находящегося в Статен-Айленде, должны подаваться в электронном виде с использованием ACRIS. Налоговые декларации по передаче недвижимого имущества для передачи недвижимого имущества, расположенного на Статен-Айленде, также должны быть поданы в бумажной форме.

Процесс рассмотрения и принятия документов



Системные объявления

Требование освобождения от налога на передачу недвижимого имущества в Нью-Йорке для переводов в пользу компаний фонда жилищного строительства (HDFC) или от них - использование ACRIS для создания NYC-RPT
Начиная с 19 августа 2016 года, налогоплательщики могут иметь право требовать полную или частичную Освобождение от налога на передачу недвижимого имущества для передачи недвижимого имущества или экономических интересов в нем компаниям фонда жилищного строительства или от них, или организациям, в которых компания фонда жилищного строительства владеет контрольным пакетом акций (все вместе это называется «передача HDFC») в соответствии с разделом 11 -2106 (b) (9) Административного кодекса города Нью-Йорка («Освобождение от HDFC»).

Действующий 24 марта 2017 г. , форма NYC-RPT была изменена и теперь включает:

  1. Новое условие передачи w. Передача в HDFC или организацию, контролируемую HDFC
  2. Новое Приложение L - Исключение HDFC

Для получения дополнительной информации о том, как подать заявление на освобождение от нового налога на передачу недвижимого имущества («RPTT») при передаче недвижимого имущества с учетом определенных ограничений на доступное жилье, щелкните здесь .