Содержание

Какие виды банковских карт бывают? | Личные деньги | Деньги

Банковские карты можно использовать для оплаты любых товаров и услуг, а также для снятия наличных. Собственником является банк, выпустивший карту, а держателем — клиент банка.

Место применения 

В зависимости от места применения карты могут быть локальные, международные и виртуальные. 

Локальные карты предназначены для совершения операций в системе банка, который выдал карту. Снять деньги или оплатить услугу/товары такой картой можно только в банкоматах и терминалах этого банка. Также с помощью такой карты нельзя осуществлять транзакции в интернете за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность. Сейчас такие карты довольно редки. 

  • Международные

Международные банковские карты — это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различаются по своему функционалу. С таких карт можно снимать наличные в банкоматах и терминалах по всему миру (с комиссией). Также можно оплачивать ими покупки через интернет. Международные банковские карты используются в международных системах платежей. Наиболее популярные — Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB и China Unionpay.

Это карты, предназначенные для операций в интернете. На них нет магнитной полосы и чипа, их нельзя использовать в банкоматах и терминалах. Владелец не сможет получить наличные в кассе банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. 

Тип средств 

По типу средств, размещенных на карте, они бывают дебетовые и кредитные, предоплаченные и с разрешенным овердрафтом. 

Владелец такой карты ограничен только теми деньгами, что есть на ней. И деньги эти должны быть его собственными. Для таких карт банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка: некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта. 

Дебетовые карты бывают с овердрафтом: они позволяют совершать операции, превышая лимит собственных средств, то есть уходить в минус. Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре. Такие карты часто бывают привязаны к счетам зарплатных проектов. Выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы. Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт необходимой суммы.

Кредитные карты имеют определенный объем средств, предоставляемых банком клиенту. От обычных кредитных продуктов эти карты, во-первых, отличаются тем, что практически всегда по ним предусмотрен льготный период (от 30 до 100 дней), на время которого на оплаченные покупки процент не начисляется. Во-вторых, процент по кредитным картам (который начисляется по истечении льготного периода) на несколько пунктов выше, чем по обычному кредиту.

Сумма предоставляемых в долг денег по кредитке индивидуальна для каждого клиента. Владелец карты может использовать средства по мере необходимости, при этом проценты будут начисляться только на сумму, которая была фактически использована. Особенностью данной карты является то, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. За периоды, когда кредитные средства не используются и на счету отсутствует задолженность, комиссия не взимается (за исключением оплаты дополнительных услуг, например, мобильного банка). Отметим, что при снятии наличных в банкомате может взиматься комиссия.

Категория

Банковские карты имеют категории, они зависят от финансовых вложений клиента в банке. Если клиент совершает множество операций с крупными суммами или у него много денег на счету, ему могут предложить (или же он сам может оформить такую карту при желании) статусы Gold, Platinum, VIP и другие. В большинстве случаев все клиенты при открытии счета получают статус Classic. Чем выше категория карты, тем больше у нее возможностей и тем больше привилегий она предоставляет держателю (скидки, приоритет обслуживания, консьерж-службы и т. д.). Но при этом стоимость обслуживания возрастает пропорционально категории карты. 

Назначение

В зависимости от назначения карты могут быть зарплатными, корпоративными, предоплаченными, предвыпущенными и подарочными. 

Зарплатные карты выдаются сотрудникам компаний в рамках зарплатных проектов. 

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компании в её интересах (например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т. д.). Денежные средства на счету карты принадлежат компании, и сотрудники, использующие её, должны предоставлять отчеты, подтверждающие целевое использование средств.

Предоплаченная банковская карта — это карта, на которой имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Такие карты, как правило, имеют короткий срок действия, не дают возможность обналичивать средства и пополнить счёт. 

Предвыпущенная банковская карта — это карта, которая выпускается ещё до написания заявления на получение и прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта дает возможность совершать те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств. Проведение оплаты по таким картам не требует предъявления документов. 

Подарочные карты непополняемые и не дают возможности получить наличные. Имеющиеся на ней средства могут быть использованы только на оплату покупки.

Пластиковые карты - описание, виды пластиковых карт, отличия

Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.

Пластиковые карты и их виды

Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:

  • Ширина – 85,6 мм;
  • Высота – 53,98 мм;
  • Толщина – 0,8 мм;
  • Радиус – 3,2 мм.

Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:

В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:

  • Первые шесть знаков – кодировка банка;
  • Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
  • Последний знак – контрольный.

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

Сравнение платежных систем Visa и MasterCard
Visa MasterCard
выпускаются в основном для системы США были разработаны как альтернатива для Евросоюза
лимиты на снятие средств отсутствуют лимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют
имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5% такая комиссия отсутствует
для снятия средств в сети используется код CVV2 для снятия средств в сети используется код CVC2
основная валюта – доллар США основная валюта - Евро

Кредитные карты Виза

Кредитные карты МастерКард


В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Кредитные и дебетовые карты

Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.


Читайте также: Чем отличается дебетовая карта от зарплатной


Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.


Дебетовые карты Виза

Дебетовые карты МастерКард


Виды пластиковых карт в зависимости от назначения

  • Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример — клубные карты;
  • Карта с данными о владельце – информационная;
  • Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
  • Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
  • Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
  • Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.

Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.

Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.

Пластиковые карты Виза и МастерКард отличия

Виды пластиковых карт по категории клиентов

  • Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
  • Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
  • Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.

Главная задача таких карт – реклама, которая достигается за счет выделения статуса определенной группы потребителя.

Виды пластиковых карт по характеру применения

  • Персональная– выдается отдельным клиентам;
  • Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
  • Корпоративная карта — выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.

Виды пластиковых карт по методу записи сведений

  • Графические.
  • Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
  • Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
  • Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
  • Чип-карта.

Безопасность пластиковых карт

Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

7 477 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Как привязать карту Сбербанка к телефону?

Следующая статья

Виртуальная карта Qiwi Visa

6 секретов банковских карт, о которых полезно знать всем

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Мы пользуемся банковскими картами ежедневно. Снятие денег в банкомате, безналичная оплата покупок и счетов, расчеты с друзьями — вот лишь краткий список привычных финансовых операций. Но есть несколько мелочей, связанных с банковскими картами, о которых мы даже не задумываемся.

AdMe.ru рассказывает о маленьких секретах банковских карт, которые повысят вашу финансовую грамотность.

1. Расшифровываем номер карты

  • У большинства карт 16-значный номер (реже 13 или 19 цифр). Первая цифра — идентификатор платежной системы (4 — VISA, 5 — MasterCard). Следующие 5 цифр идентифицируют банк-эмитент. Так, зная всего 6 цифр, можно узнать о типе карты, платежной системе и банке, который ее выпустил. Проверьте сами.
  • Следующие 9 цифр пригодятся только банку, так как идентифицируют конкретного владельца карты. Куда интереснее проверить карту на подлинность по номеру.

2. Проверочное число и магия цифр

  • Непосредственно номер карты определяют цифры с 9-й по 15-ю. Их присваивает специальный алгоритм. Вероятность совпадения всех 7 цифр номера на двух картах ничтожна мала, так как количество возможных вариаций числа из 7 цифр больше, чем жителей на Земле.
  • Последняя цифра (проверочное число) высчитывается математически на основе алгоритма Луна. Именно она предотвращает непреднамеренные ошибки, которые возникают при ручном вводе. Алгоритм Луна легко проверить на собственной банковской карте.

3. Карта под ультрафиолетом

  • Немногие знают, что банковские карты защищают так же, как и обычные деньги. Например, один из способов защиты — нанесение знаков подлинности, которые можно увидеть под ультрафиолетовым излучением. На картах Visa — букву «V», на MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

4. Кредитная или дебетовая?

  • Карта может быть кредитной или дебетовой. Главное их различие заключается в том, чьи деньги находятся на карте — клиента или банка. Кредитные карты часто выпускаются как дополнение к дебетовым. Главное, помните, что банк не вправе оформлять для вас кредитную карту без вашего ведома.
  • Овердрафтовые карты являются компромиссом между кредитными и дебетовыми. Карта с овердрафтом позволяет перерасход средств, но обычно лимит по ним ниже, чем по кредитным.

5. Технический овердрафт

  • Существует понятие «технический овердрафт», когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. Задолженность может образоваться при оплате в валюте в другой стране (из-за курсовой разницы) или в том случае, если счет пополнили деньгами с карты другого банка, а сразу после пополнения их сняли.
  • Бояться технического овердрафта не нужно: он гасится автоматически после поступления денег на счет, а проценты

Какие карты бывают, виды банковских карт

Сложно найти человека, который не слышал бы о том, что представляют собой пластиковые карты. Это неудивительно, ведь подобные банковские продукты стали неотъемлемой частью жизни наших современников. Существует огромное количество их разновидностей, условий и особенностей использования, возможностей. Рассмотрим, какие карты бывают, и что представляет собой каждый из видов.

Виды пластиковых карт

В банковском рынке присутствует многообразие пластиковых карт

Суть и принцип функционирования банковских карт

Для того чтобы принимать во внимание отдельные виды пластика, сначала стоит определиться с его понятием. По сути, карта являет собой лишь платежное средство – инструмент, который представлен в форме кусочка пластика. Он привязывается к определенному счету в банке, поэтому позволяет клиенту запросто использовать собственные средства. В связи с этим утрата, порча или блокировка карточного продукта вовсе не означает потерю всех денег на счету. А теперь самое время ознакомиться с ключевыми разновидностями банковских продуктов и детально рассмотреть их особенности и тонкости.

Основные варианты классификации направлений

Несмотря на то, что львиная доля организаций сегодня готова предложить своим клиентам огромное количество банковских карт, все они схожи по своему функционалу, признакам и основным принципам работы. Отличительная особенность заключается только в тарифах, комиссионных сборах. Но прежде чем переходить к рассмотрению сравнительных параметров, следует изучить типы пластика. На рынке финансовых услуг сегодня существует следующая классификация продуктов:

  1. По владельцу средств, находящихся на счете. Выделяют кредитные карты, дебетовые продукты, элементы с овердрафтом, предоплаченные варианты.
  2. По территориальному признаку применения. Карточки могут быть локальными, международными, внутрибанковскими и виртуальными.
  3. По используемой системе платежей. В рамках данного параметра выделяют такие продукты, как Visa, Master Card, Золотая корона, Express.
  4. По показателю лояльности в отношении клиента.
  5. В зависимости от способа хранения данных устройства могут иметь чип, быть оснащенными магнитной лентой, являться комбинированными.

Посредством сочетания различных параметров, представленных в данном списке, образуется обширный ассортимент.

Дебетовые карты для пользователей

Они представляют собой пластики, имеющие непосредственную привязку к текущему депозитному счету. Данный вид является наиболее распространенным, ведь он эксплуатируется зарплатными клиентами, пенсионерами. Основная особенность состоит в возможности распоряжения со стороны клиента только деньгами, которые он сам ранее разместил на своем счете. Если эта сумма закончилась, деньги не будут доступны до очередного пополнения карты. Также продукты, имеющие дебетовый лимит, обладают следующими особенностями:

  • возможность привязки к конкретному счету в банке;
  • выпуск продукта даже для лиц, не достигших совершеннолетия;
  • для самостоятельного оформления карты требуется достижение 18 лет;
  • рассмотрение заявки на выпуск происходит в кратчайшие сроки (несколько минут) в связи с отсутствием необходимости получения специальных разрешений;
  • для проведения мероприятий по оформлению требуется только паспорт;
  • отсутствие нижних планок по остатку сумм;
  • защиты посредством системы страхования вкладов;
  • вероятность начисления небольшого процента по остатку;
  • расчет любым способом.
Суть овердрафта

Овердрафтные карты позволяют пользоваться средствами банка

Таким образом, данная карта выступает в качестве удобного и комфортного платежного инструмента, привязанного к определенному счету в банке. Более того, имеется вероятность расширения функционала подобных продуктов.

Пластик с овердрафтом

Это – один из наиболее востребованных банковских продуктов. Львиная доля держателей пластика не в курсе механизма его функционирования, поэтому им приходится воздерживаться от его применения в пользу другого варианта. Если рассматривать подробно, то овердрафт представляет собой кредитование дебетового счета клиента. Т. е. если был заключен соответствующий договор, клиент обретает возможность расчета на сумму, которая выше остатка. Основные черты этой системы таковы:

  • открытие кредитного лимита осуществляется не для всех, ведь банки создали огромный набор требований к клиенту;
  • основное условие состоит в стабильных поступлениях;
  • для старта функционирования овердрафта необходимо действие карты на протяжении нескольких месяцев;
  • лимит варьирует, исходя от определенной финансовой структуры и типа продукта;
  • отсутствие необходимости в предоставлении каких-либо документов при открытии овердрафта;
  • трудно назвать данную форму сделки выгодной;
  • для использования лимита достаточно снятие большей суммы, нежели остаток на счете;
  • процесс погашения осуществляется в автоматическом режиме.

Как вывод, можно отметить, что овердрафт в рамках данной карты выступает в качестве наиболее удобного и комфортного типа кредитования, позволяющего в любой момент иметь доступ к заемным ресурсам.

Кредитные карты

Такая карточка представляет собой возможность пользования средствами в любое время суток и в любом месте. Существует несколько характеристик и особенностей, которыми наделены подобные продукты:

  • необходимо открытие кредитного счета и фактическое оформление ссуды;
  • лимит представлен суммой, которая предоставлена финансовой структурой в качестве кредита;
  • оформление длится от пары часов до пары недель;
  • для получения потребуется клиентское удостоверение личности;
  • выдача осуществляется только для лиц, достигших 18-летнего возраста, а также обладающих постоянной работой;
  • ставки процентов довольно немаленькие и достигают 40-50%;
  • есть возможность использования дебетового лимита.
Платежные системы карт

Различие карт есть и по платежным системам

Таким образом, кредитка являет собой особое платежное средство, предоставляющее заемщику доступ к счету по кредиту. В зависимости от типа банка, такой продукт может наделяться несколькими дополнительными свойствами.

Предоплаченный продукт

Рассматривая вопрос о том, какие есть карты, стоит обязательно обратить внимание на этот тип пластика. Он является достаточно новым, поскольку появился пару лет назад, поэтому пока не обзавелся достаточной популярностью. Спектр применения здесь значительно расширен. К основным характеристикам можно отнести следующие моменты и особенности:

  • возможность оформления неименной карточки;
  • расчеты может осуществлять любой владелец вне зависимости от того, кто покупал этот продукт;
  • есть ограничение в виде лимита;
  • отсутствие возможности использования овердрафта;
  • непригодность для расчетных мероприятий в пределах сети;
  • возможность снятия наличных средств и расчетов в терминалах.

Такая карта выступает в качестве отличной замены подарочному сертификату и денежному подарку.

По территории применения

До этого времени речь велась о градации карточных продуктов по владельцам денег, в качестве которых могут выступать держатели или другие лица, приобретшие предоплаченный продукт. Но мало выбрать карту, следует определиться с территорией ее применения:

  1. Внутрибанковские системы. Это те элементы, которые могут быть обналичены строго в банкоматах банка, выпустившего их.
  2. Локальные продукты. Данные карточки могут быть использованы исключительно на неограниченной территории.
  3. Международные продукты. Они имеют отношение к масштабным системам мирового плана и могут быть использованы в любой точки мира. Плюс заключается в их пригодности для путешественников.
  4. Виртуальные карты. Они используются в целях расчетных мероприятий в интернете. Они не могут присутствовать в физической форме, поэтому не используются в банкоматах и классических магазинах.
Золотая пластиковая карта

Золотые карты являются самыми элитными

По платежным системам и механизмам

Стоит обратить на виды подобных продуктов и в рамках данного признака. В данной ситуации все имеет зависимость от персональных пожеланий и предпочтений клиента:

  • крупнейшие и самые распространенные варианты – Visa, Master Card;
  • внутренние механизмы, они удобны для людей, которые не планируют выезжать за рубеж;
  • система American Express, которая может стать выгодной для путешественников, поскольку заграницей она считается популярной.

Все эти инструменты являются достаточно выгодными и надежными и подразумевают большое количество совершаемых действий.

По степени и уровню престижа

Стоит также выделить отдельную классификационную ступень в отношении степени лояльности к клиенту:

  1. Электронные варианты. Это самый простой, базовый уровень. Такие карточки могут открываться любому клиенту, и его финансовое состояние, как и обороты, не важны. Но стоит понимать ограниченность перечня услуг по каждому продукту, ведь сюда не относятся даже платежи в режиме онлайн.
  2. Стандартные варианты. Это наиболее распространенная форма пластиковых продуктов, предполагающая обширный диапазон сервисов и услуг. Стоимость обслуживания более высокая, нежели по электронным вариантам.
  3. Продукты класса премиум. Это специальные платиновые, золотые, бриллиантовые программы, а также продукты, которые предполагают предоставление в адрес клиента дополнительных сервисов. Однако и стоимость их оформления, эксплуатации выше.

Вот мы и рассмотрели, какие продукты карточного характера существуют в настоящее время, и каковы особенности их применения. Таким образом, нынешняя банковская система подразумевает огромное количество востребованных программ для пользования клиентов.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Виды банковских карт. Какие бывают банковские карты

На сегодняшний день существует несколько типов банковских карт, которые отличаются географическими характеристиками применения, мерой принадлежности финансов, назначением. Изучим каждый подвид банковских карт детальнее.

Виды карт в зависимости от территории использования

  • Виртуальные
  • Международные
  • Локальные.

Под виртуальными банковскими картами принято понимать те карты, что служат с целью реализации операций посредством Интернета. По возможностям они практически ничем не отличаются от стандартных карточек, кроме того что они не существуют физически, а только в виде набора платежных данных, и это делает совершенно невозможным применять карты в терминалах, банкоматах. К тому же, владельцы карточек не могут рассчитывать на получение наличности в кассе банковского отделения, не считая услуги по закрытию карточки, в случае наличии на ней остатка со знаком плюс. Следовательно, виртуальная карта в сущности представляет собой только платежные реквизиты, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг с помощью эквайринга.

Под международными банковскими картами понимают карточки существующих международных банковских систем. Самыми популярными среди них принято считать MasterCard и Visa. Карты данных систем могут быть различных видов, они имеют абсолютно разные функции. Самые популярные функции дают возможность выполнять операции почти в каждом терминале, банкомате по всему земному шару, реализовывать оплаты покупок в интернете и торговых точках оборудованных терминалами по приему платежей. Большая часть карт, что выпускают банки, в основе имеют именно  такие платёжные системы.

Под внутрибанковскими или локальными картами понимают такие карты, которые служат с целью реализации операций исключительно в пределах системы учреждения-эмитента. Их допустимо применять исключительно в терминалах, банкоматах банка-эмитента. Тогда как терминалы и банкоматы прочих банков не всегда предоставляют обслуживание подобных карт. Что касается оплаты покупок в магазинах, их реально выполнять исключительно в случае присутствия терминала этого банка. Выполнять операции в сети интернет посредством данной карты невозможно, не считая операций на ресурсе банка-эмитента исключительно, если данная возможность предусмотрена.

В зависимости от принадлежности средств

  • Предоплаченные карты
  • Кредитные
  • Дебетовые
  • Карты с разрешенным овердрафтом.

Под предоплаченной банковской картой принято понимать такие, на которых в момент их выпуска зачислена некая денежная сумма. При этом все расчеты выполняются исключительно от банка-эмитента. Подобная карточка дает возможность делать покупки, выполнять оплату услуги, по аналогичному принципу, что и стандартная дебетовая карта. То банковское учреждение, которое выпустило такую карту, способно вносить лимиты в ее использование, к примеру:

  • Исключена возможность пополнения карточного счета
  • Нет возможности обналичивать деньги
  • Невозможность произвести возврат денег, при утрате карты либо после истечения срока ее действия
  • Малый срок действия карты, после завершения которого, невозможно ее заменить.

Одним из подвидов предоплаченных банковских карт можно считать подарочные карты.

Все кредитные карты служат с целью реализации операций посредством кредитных денег. Что касается специфики, кредитная карта – практически то же самое, что оформление кредита. Главное различие полагает в следующем: деньги допустимо использовать по мере надобности, а начисление процентов выполняется исключительно на сумму, что была по факту потрачена.

По своему характеру кредитные карточки многоразовые, это значит, погасив взятую сумму допустимо заново тратить кредитные деньги. Тогда как за те периоды, когда кредитные деньги не используются, а на балансе нет задолженность, не предусмотрена комиссия.

Размер кредита устанавливается в персональном порядке, по таким самым правилам, как и во время оформления обычного кредита.

Следует помнить, что банки могут выпускать кредитки, на которых не предусмотрено наличие остатка со знаком плюс. И это значит, если после внесения денег на балансе карты сформировался «плюс», его запрещено тратить, кроме как на погашения кредита после его задействования в дальнейших операциях. При этом деньги списываются в срок, предусмотренный в соглашении для погашения кредита.

Как правило, по кредитным картам предусмотрены более низкие проценты, нежели по карточкам с дозволенным овердрафтом, и все же более высокие, нежели по целевым кредитам.

В отличие от обычного кредита, использование кредитной линии по карте предполагает наличие «льготного периода» — установленный срок, на протяжении которого проценты за расходование заемных денег не начисляются. Продолжительность данного периода устанавливается зависимо от конкретного банка, как правило, этот период составляет 50-60 дней.

Важно понимать, кредитными картами очень выгодно пользоваться во время оплаты покупок, поскольку за снятие наличных денег в банкоматах, многие банки дополнительно берут некий процент, порядка 3-5% от суммы снятия.

Расчетная или дебетовая банковская карта дает возможность реализовать операции в рамках денежных средств, что содержится на балансе. Иными словами владелец карточки имеет возможность расходовать исключительно личные деньги. Некоторые банки устанавливают показатель неснижаемого остатка – это определенная сумма, по мере достижения которой клиент более не сможет реализовывать операции, прежде чем на баланс не будут перечислены средства. Более того, в банковских условиях может быть установлено начисление процентов на остаток средств. Подобная карточка, как правило, является удобной заменой бумажных денег, кроме того дает возможность реализовывать оплаты посредством интернета. Большинство карт, эмиссия которых происходит на территории Украины – это дебетовые карты.

Под банковскими картами с дозволенным овердрафтом стоит понимать усовершенствованные дебетовые карты, характерной чертой которых есть возможность превысить существующие на балансе персональные средства. При этом превышение денег реализуется посредством кредита, он в автоматическом порядке открывается на карточке в том случае, если сумма реализуемой операции превышает остаток со знаком плюс.

Максимальная сумма овердрафта обсуждается в соглашении во время открытия карты. Как правило, карты с дозволенным овердрафтом имеют привязку к счетам зарплатных карт, а потому предоставленная сумма погашается в автоматическом режиме после начисления зарплаты. Кроме того, по счёту допустимо выполнение автоматизированных платежей, даже при отсутствии денег на балансе, и это приравнивается к кредиту.

Комиссионные платежи за овердрафт начнут начисляться после превышения ограничения личных средств и до момента перечисления на баланс суммы нужной, учитывая размер комиссии. В основном, размер процентных ставок за операции овердрафта намного более высокие, нежели по стандартным кредитным картам.

В зависимости от назначения

  • Предвыпущенные
  • Корпоративные
  • Зарплатные карточки
  • Личные (персональные).

По сути, предвыпущенные банковские карты являют собой карты, выпускаемые еще до момента формирования клиентом заявки на ее оформление. Данная карта исходно не имеет сведений о ее хозяине, на карте нет инициалов владельца. Такая карточка прикрепляется к счету, что открывается на имя клиента. Благодаря подобной карте есть возможность реализовывать такой же перечень операций, как и с помощью стандартной дебетовой, включая использование онлайн-банкинга, получение процентов на остаток средств. И все же для большей безопасности не рекомендовано применять подобные карточки в роли основных, сберегать на них крупные средства, поскольку реализация оплаты посредством таких карт не нуждается в подаче соответствующих документов. К тому же, такие карты могут не принять с целью бронирования номера в гостинице, для оплаты в интернет-магазинах, для аренды автотранспорта.

Подобные предвыпущенные карты весьма удобны, если нужно очень быстро оформить карточку, поскольку в данном случае такая процедура может занять не более чем пару минут. Еще их зачастую применяют банки с целью уплаты процентов либо же пополнения кредитного счёта.

Под корпоративными картами принято понимать такие, которые выпускаются для реализации оперативных покупок, произведения оплаты услуг работниками компаний в ее интересах, к примеру, оплата автомоек, заправок, ресторанов. Финансы, зачисленные на счет карточки, находятся во владении компании. По этой причине, любые операции, реализуемые по карточке, стоит подтверждать с помощью чеков, прочих документов, что удостоверяют их целевое применение.

Что касается зарплатных карт, их выдают всем работникам предприятия в пределах зарплатных проектов (соглашение учреждения с банком относительно перечисления на карточки зарплаты). Как правило, условия использования зарплатных карт намного более выгодные для сотрудника, нежели в случае использования персональных карт. К тому же, банки для владельцев зарплатных карточек очень часто существенно упрощают процедуру взятия кредита, а также условия кредитования. Зависимо от конкретного предприятия такие карты нужно возвращать по завершению работы в организации либо же допустимо продолжать ее использовать до полного истечения ее срока действия.

Персональные банковские карты открываются  самостоятельно и используются для личных нужд клиента. Как правило, такие карты именные (на карте нанесено имя-фамилия клиента и напечатана его фотография). В зависти от необходимости такие карты могут иметь кредитный лимит, офердрафт, возможность пополнения собственными средствами с начислением процентов на собственные средства. Такие карты наиболее универсальные и безопасные, при использовании.

Дополнительные возможности банковских карт

Банковские карты уже давно прочно вошли в жизнь украинцев. Оплата товаров и услуг в сети Интернет, получение зарплат, пенсий, стипендий, процентов по депозитам, переводы средств близким и родственникам – это неполный перечень возможностей, которые открывает банковская карта. В следствие широкой распространенности карт, в Украине стала популярна услуга оформления микрокредитов на карту. Данной услугой ежедневно пользуются десятки тысяч украинцев. Одним из ведущих онлайн-сервисов Украины, который выдает деньги в долг на карту, является ТМ «Твої Гроші». Обратившись к нам за кредитом, Вы получите следующие преимущества:

  • Быстрое оформление заявки, принятие решения и выдача денег (всего 15 минут)
  • Подать заявку на кредит через веб-сайт  можно круглосуточно, без выходных, не выходя из дома
  • Минимум документов – только паспорт гражданина Украины и налоговый код
  • Возраст заемщика от 18 до 70 лет
  • Для получения кредита не нужна справка о доходах, поручители и залог
  • Деньги можно получить наличными в сети отделений Твої Гроші

Твої Гроші – флагман в мире предоставления быстрых кредитов!

Как устроена банковская карта

Рассмотрим каждый элемент банковской карты и его предназначение

Фоновую картинку на стандартной карте выбирает банк. В некоторых банках за небольшую сумму вы можете выбрать дизайн карты, загрузив свою картинку или фото. Главное — не нарушать авторские права.

1. Номер карты

В номере карты может быть 13, 15, 16, 18 и даже 19 цифр. Самый распространенный вариант — 16 цифр.

Номер вашей карты и номер вашего счета — это не одно и то же. К одному счету можно выпустить несколько карт.

2. Логотип платежной системы

Кроме логотипа платежной системы, на карте могут быть указаны логотип эмитента и/или компании-партнера.

Карты бывают кобрендинговые (то есть совместные карты банка с одной или несколькими компаниями-партнерами) или кобейджинговые (совместные карты обычно двух платежных систем). На таких картах логотипов будет больше.

3. Наименование банка

На карте указывают наименование банка-эмитента, выпустившего карту. Платежная карта — собственность банка. Юридически клиенты банка — владельцы счета и держатели карты.

4. Срок действия карты

У карты есть срок годности — как правило, от года до пяти лет. Месяц и год окончания действия карты указаны на ее лицевой стороне в формате "месяц/год" (последние две цифры). Если на вашей карте указано 03/19, она будет действовать до 31 марта 2019 года включительно.

5. Имя держателя карты

Имя держателя карты указано (или эмбоссировано, то есть выдавлено) на карте латинскими буквами. Карты бывают как именными, так и неименными (в таком случае имя держателя на карте не указывается).

6. Чип

Встроенный микропроцессор, который содержит информацию о карте и ее держателе. Чип нужен для идентификации клиента, когда он пользуется платежной картой в банкомате или терминале.

7. Магнитная полоса

Магнитная полоса (как и чип) содержит информацию о карте и ее держателе. С ней нужно быть внимательнее — карта может размагнититься, если неправильно ее хранить. Карту нельзя нагревать или оставлять рядом с работающими электроприборами.

С 2015 года Банк России запретил банкам выпускать карты только с магнитной полосой — на всех картах для безопасности платежей должен быть чип. Пока еще можно встретить карты с магнитной полосой без чипа — это карты, которые были выпущены до начала 2015 года и все еще действуют.

8. Голограмма платежной системы

Один из способов защиты карты от подделки — голограмма. Голограмма может располагаться и на лицевой стороне карты.

9. Полоса для подписи

На оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. Распишитесь на карте, когда получите ее, без подписи держателя карта недействительна. Некоторые карты выпускаются без полосы для подписи.

10. Код проверки подлинности

Его еще называют CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта. Благодаря такому коду можно совершать покупки через интернет с большей безопасностью.

11. Данные банка

На карте указаны номер телефона банка, выдавшего карту, и его адрес. Выпишите эти данные и храните под рукой. По указанному на карте номеру телефона нужно обращаться в банк, если вы, к примеру, потеряете карту и ее придется срочно заблокировать.


Банковские карты. Виды банковских карт, назначение, преимущества :: SYL.ru

Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата – все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!

Как появились банковские карты

банковские карты виды банковских картЕще с прошлого столетия признаком богатого человека считалось наличие счета в банке. Ведь для того, чтобы его завести, требовалась немалая начальная сумма, которую у себя хранил банк. В 50-х годах появилась первая банковская карта, по сути, являющаяся признаком того, что человек – постоянный клиент и хранит свои сбережения именно в этом финансовом учреждении. Позднее эта идея получила свое развитие, и уже в наше время завести банковскую карту может позволить себе любой гражданин без какого-либо риска. Сейчас наличие счета в банке не говорит о том, что у человека много денег, да и мошенникам придется сильно постараться, чтобы украсть с нее все средства и данные, ведь в каждую карточку встроен уникальный чипсет, а владелец счета знает кодовое слово для шифрования данных. В крайнем случае карту можно просто моментально заблокировать с момента обнаружения исчезновения средств на ней. В общем, удобная эта штука в наше время – банковские карты. Виды банковских карт сейчас самые разнообразные, и людям, впервые решившим завести такую, бывает нелегко определиться, какая именно карта ему подойдет. С этим и следует разобраться.

Основные виды карт

По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:

  1. Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
  2. Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.

В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.

преимущества банковских карт

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

  • Безналичного расчета в магазинах.
  • Оплаты покупок через интернет-магазин.
  • Хранения большой суммы денег в электронном виде.
  • Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
  • Экономии на курсах валют.

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта - по сути своей – ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Кредитная карта или расходы без границ

В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.

дебетовая карта

Что такое овердрафт?

Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.

Карты с разрешенным овердрафтом – это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.

Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.

Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, "Виза" у него или "МастерКард".

кредитная карта

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

  1. Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard – в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
  2. В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
  3. Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Предоплаченные карты

Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая – на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.

Хороший пример предоплаченной карты – это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты – это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.

Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, "Яндекс.Деньги", которые также распространены только для определенного спектра услуг.

Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.

предоплаченные карты

Оформление карт

Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.

Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.

Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.

Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.

Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.

банковская карта сбербанка

Мобильный банк

Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное – о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.

К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.

международные банковские карты

Система бонусов

В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.

Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.

На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *