Содержание

Банки с государственным участием — ближе или дальше от народа

Какие государственные банки России присутствуют на рынке, является ли Сбербанк государственным. Список госбанков РФ на все 100% принадлежащих Правительству.

Сбербанк — государственный?

Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.

Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.

Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.

Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.

Государственные банки РФ – полный список 2021 года

Портал 1000банков содержит сведения о банках, имеющих долю государственного капитала. Представлены данные обо всех действующих российских госбанках, не только крупнейших наподобие ВТБ или Сбербанка. Для каждой финансовой организации указаны номер лицензии ЦБ РФ, телефон горячей линии, общее количество отделений и банкоматов. Более подробная информация о государственных банках России из сводного перечня доступна по ссылкам.

Полный список государственных банков России уточняется еженедельно – добавляются новые, перестают выводиться прекратившие деятельность. О найденных ошибках просим сообщать на электронную почту (размещена в разделе Контакты).

Какие банки являются государственными

Согласно точному определению, государственным в нашей стране может быть исключительно Центральный Банк РФ. Именно эта высшая финансовая организация уполномочена на выпуск внутренней валюты государства, организацию ее распределения, контроль над реализацией и изъятие из оборота. Статус активов, выпускаемых банком, определен в качестве обязательств учреждения, которые обеспечены его капиталом. Правом принятия решений об эмиссии монет и банкнот, а также изъятии их из обращения, наделен Совет директоров Центрального Банка РФ.

Другие обязанности госучреждения включают:

  • разработку стратегии кредитного финансирования;
  • регулирование деятельности банковских организаций;
  • обеспечение надежности и непрерывности в работе всей денежной системы государства.

В качестве органа управления экономикой страны Центральный Банк координирует всю кредитную систему, в том числе:

  • кредитует финансовые учреждения;
  • осуществляет контроль их работы;
  • выдает и отзывает лицензии на осуществление деятельности в секторе финансов.

Конституцией РФ закреплена ключевая функция Центрального Банка в обеспечении стабильности экономики и устойчивости государственной валюты. Действующее законодательство определяет широкий круг полномочий финансового регулятора, которые позволяют ему функционировать независимо от других государственных структур.

Налоговые отношения

Налоговая и таможенно-тарифная политика

Навигатор

Документ

от 26.04.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.04.2021

Дата публикации: 26.04.2021

Документ

от 19.04.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.03.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 19.04.2021)

Дата публикации: 19.04.2021

Документ

от 26.03.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.03.2021

Дата публикации: 26.03.2021

Документ

от 22.03.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.02.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 22.03.2021)

Дата публикации: 22.03.2021

Документ

от 15.03.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.02.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 15.03.2021)

Дата публикации: 15.03.2021

Документ

от 05.03.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.02.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 05.03.2021)

Дата публикации: 05.03.2021

Документ

от 01.03.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.02.2021

Дата публикации: 01.03.2021

Документ

от 24.02.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.01.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 24.02.2021)

Дата публикации: 24.02.2021

Документ

от 17.02.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.01.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 15.02.2021)

Дата публикации: 17.02.2021

Документ

от 04.02.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.01.2021

Дата публикации: 04.02.2021

Документ

от 20.01.2021

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.12.2020 (с учетом данных Банка России, представленных 20.01.2021)

Дата публикации: 20.01.2021

Документ

от 23.12.2020

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.12.2020

Дата публикации: 23.12.2020

Документ

от 01.12.2020

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.11.2020

Дата публикации: 01.12.2020

Документ

от 09.11.2020

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.10.2020 (с учетом данных Банка России, представленных 09.11.2020)

Дата публикации: 09.11.2020

Документ

от 30.10.2020

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.10.2020 (с учетом данных Банка России, представленных 30.10.2020)

Дата публикации: 30.10.2020

Документ

от 27.10.2020

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.10.2020

Дата публикации: 27.10.2020

Посмотреть еще

Понятие о государственных банках

Финансовая отрасль очень важна для развития и существования остальных на территории государства. Ее структуры просто обязаны слажено работать, независимо от макроэкономических условий, поскольку в другом случае страна станет банкротом.

Государственные банки России или любого другого государства являются кредитными организациями, которые управляются непосредственно органами власти и имеют в активе только капитал своей страны. А вот коммерческие структуры отличаются от них тем, что финансируются только за счет частных лиц и компаний.

Российские государственные банки регулируют экономическую ситуацию в стране, контролируют деятельность приватных организаций финансового характера и могут оказывать влияние на кредитные операции международного характера. Финансирование всевозможных программ федерального уровня тоже происходит за счет данных структур. Государственные банки имеют цель финансового обеспечения проведения экономической политики касательно кредитования, они непосредственно регулируют проведение расчетных, инвестиционных и посреднических операций.

Деятельность крупнейших банков

При выборе финансовой организации для размещения депозитов или вкладов, осуществлении комплексного обслуживания следует изначально изучить правила финансовой деятельности в крупнейших банках России. Обращение в них предпочтительнее, чем предоставление услуг мелкой компании.

Крупные банки предлагают полный спектр финансовых услуг. У них большая величина активов нетто, что позволяет таким организациям успешно функционировать в ситуации нестабильности рынка. Эффективность работы крупных банков на территории Российской Федерации обеспечивается за счёт наличия развитой сети филиалов.

При наличии каких-либо финансовых проблем такие организации не лишаются лицензии. Они отправляются на санацию Центральным банком, что даёт им возможность дальше продолжать функционировать.

Как государственные банки влияют на банковский сектор?

В этом вопросе нет однозначного решения. С одной стороны, они стабилизируют рынок за счет проведения политики по снижению ставок, создают тенденцию в ипотечном секторе кредитования. Клиенты доверяют таким учреждениям, понимая, что в любой кризисной ситуации государство поддержит организацию с помощью льготных кредитов.

Еще один плюс госбанков – создание финансовой системы для тех отраслей экономики, которой не хотят заниматься частные лица. Яркий пример – сельское хозяйство.

Однако, кредитование по низким ставкам создает нечестную конкуренцию на банковском рынке. Негосударственным коммерческим кредитным организациям становится сложнее работать.

В европейский странах государственные кредитные организации выступают обычно в качестве регуляторов и не выходят на коммерческие рельсы. В России тоже наблюдается тенденция по снижению их доли в общей банковской системе.

Краткое резюме плюсов госбанков:

  • уменьшение бюджетного деф.;
  • стабилизация экономических показателей;
  • продвижение финансовой политики ЦБ РФ.

Минусы:

  • вмешательство в банковскую систему;
  • неравные условия по сравнению с другими коммерческими финансовыми учреждениями.

Преимущества банков с государственным участием

Согласно официальным данным, список государственных банков сегодня включает более 50 позиций. Такие организации обеспечивают клиентам стабильность и гарантируют сохранность средств. Однако они не могут предложить максимально высокий процент по вкладу.

Эксперты рекомендуют выбирать для кредитования банки с госучастием. Это исключает риски, связанные с досрочным погашением обязательств или вынужденной сменой кредитора в период действия соглашения.

Ведущие отечественные банки, которые управляются государством на основании владения контрольным пакетом акций:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Внешэкономбанк.

В таблице ниже представлен список банковских организации с государственным участием и указаны размеры его долей.

Информация актуальна на 2021 год и отражает неполный перечень финансовых учреждений с государственной поддержкой.

Список государственных банков России

*Процент может меняться в связи с покупками/продажами акций банков.

О проекте Контакты Редакция Реклама Обратная связь Карта сайта Политика конфиденциальности

Создание: DD Planet

Видео по теме

Источники

  • https://GidFinance.ru/analitics/investment/gosudarstvennye-banki-rossii-i-banki-s-gosuchastiem-spisok-na-2019-2020-god
  • https://mnogo-kreditov.ru/rejtingi-bankov/spisok-bankov-s-gosudarstvennym-uchastiem.html
  • http://1eb.ru/bank/2393-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2016.html
  • https://www.bankodrom.ru/spisok-gosudarstvennyh-bankov-rossii/
  • https://vKreditBe.ru/sberbank-chastnyj-ili-gosudarstvennyj-bank/

Президиум Совета Ассоциации банков России обсудил вопросы цифровизации и доступа к государственным информационным системам

Председатель Совета Ассоциации банков России, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что банковская система является драйвером цифровой экономики. Для того, чтобы цифровизация происходила ускоренно и при этом обеспечивалась безопасность клиентов и финансового сектора, необходимо принять ряд законов и нормативных актов. 

Он напомнил, что в прошлом году были приняты законы о маркетплейсе, цифровых финансовых активах, о расширении возможностей использования биометрии для удаленного оказания финансовых услуг. Также на законодательном уровне были реализованы нормы, связанные с системой быстрых платежей, что было одобрительно встречено банковским сообществом. 

Сейчас в комитете Госдумы ведется работа над совершенствованием законодательства, связанным с электронной подписью. Отдельные нормы законопроекта вступают в силу с 1 апреля следующего года, и вызывают вопросы у банковского сообщества. «На площадке комитета Госдумы, Банка России, Минцифры идут активные дискуссии по этому поводу. Надеемся, в ближайшее время спорные моменты урегулируем, и кредитные организации будут активно использовать цифровую подпись в деловом обороте», — сообщил Анатолий Аксаков.

Он также проинформировал, что близки к завершению согласования с  Минцифрой, Минфином, Банком России, Минэкономразвития по закону об электронном архиве, который решит проблему бумажных архивов и снизит издержки, в том числе кредитных организаций. 

Идут большие дискуссии и пилотные проекты, связанные с ипотечным кредитованием. В стадии реализации проект на блокчейне, направленный на то, чтобы практически в реальном времени в Росреестре фиксировались сделки по ипотеке, включая переход права собственности и фиксацию права собственности.

Завершая выступление, Анатолий Аксаков отметил, что в этом году предстоит большая работа и, чтобы она велась профессионально, необходимы активные дискуссии с участием банковского сообщества, Банка России и заинтересованных ведомств.

Председатель правления АО «Банк ДОМ.РФ» Артем Федорко отметил, что ключевым элементом регистрации ипотечной сделки является электронная закладная. ДОМ.РФ совместно с Банком России и Росреестром работают над тем, чтобы у всех кредитных организаций была возможность проводить сделки в электронной форме через Росреестр. 

Иван Зимин сообщил, что участниками проекта с цифровым профилем россиян уже являются 23 организации — 19 банков и 4 страховые компании. Он анонсировал запуск  в марте 2021 года пилотного проект по осуществлению ипотечных сделок на основе блокчейн-технологий. Также сейчас Банк России совместно с Росреестром работает над возможностью приведения ипотечного договора полностью в машиночитаемый вид. 

Заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин отметил важную роль банков в повышении эффективности ипотечных программ и программ жилищного строительства: цифровизация любого действия в банке приводит к оптимизации затрат на обслуживание сделки и делает ипотеку доступнее для граждан. Он выразил готовность рассмотреть предложения кредитных организаций об устранении помех, мешающих оптимизации издержек в работе с застройщиками.

Директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков  отметил, что для Минфина развитие ипотеки — один из важных рынков. Он предложил обсудить с участниками рынка точечные проблемы, взяв за основу дорожную карту по развитию ипотеки, чтобы убедиться,  что документ, который утвердит правительство, будет отвечать запросам рынка.

Заместитель председателя правления Совкомбанка, председатель комитета Ассоциации по финансовым технологиям Олег Машталяр рассказал о перспективах развития финансовых технологий как драйвера развития банковского сектора. 

Директор управления комплаенс Сбербанка Лариса Заломихина познакомила с опытом выстраивания умных процессов в комплаенсе, позволяющих обеспечивать выполнение регуляторных требований, операционную эффективность и положительный клиентский опыт. 

Директор по комплаенсу Альфа-банк, председатель комитета Ассоциации по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ирина Кононенко подняла вопрос стоимости для банков решений в области комплаенса, предлагаемых Банком России. 

Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский обрисовал перспективы развития Системы ЗСК (знай своего клиента). 

Президиум утвердил «Практические рекомендации банковского сообщества по внедрению принципов ESG-банкинг» (скачать), одобренные Проектной группой «ESG-банкинг» Ассоциации банков России.


Государственные банки России

263 просмотров

Загрузка…

Пожалуй, каждый второй человек когда-либо пользовался или только собирается воспользоваться услугами кредитных организаций. Неважно, с какой целью: для получения кредита, выпуска дебетовой карты или открытия вклада. Клиент банка хочет быть уверенным в стабильности выбранного учреждения. Считается, что самыми надежными организациями являются государственные. Разберемся, так ли оно на самом деле, какие банки с госучастием есть в России и чем они различаются.

Какие банки считаются государственными

Любой банк, доля активов которого принадлежит государству или любой федеральной структуре (например, Росатому или Росимуществу), можно считать государственным. Разница лишь в том, каким именно процентом акций владеет Федерация.

Так, государственные банки делят на организации:

  • с полным госучастием;
  • с частичным госучастием;
  • с косвенным госучастием;
  • находящиеся под контролем государства.

Есть еще две организации, по ошибке считающиеся государственными — Центробанк и Внешэкономбанк. Они находятся под контролем Правительства лишь условно, то есть они в силу законодательства являются подотчетными Госдуме. Однако государство не вмешивается в их деятельность.

Государственные банки с полным участием

Банки с полным госучастием — это те финансовые организации, 100% акций которых принадлежит государству, государственным структурам или субъектам страны. К таким, например, относятся АО «Россельхозбанк» (его активы на 100% принадлежат Росимуществу) или АО «МСП Банк» (100% голосов принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства).

Банки с частичным госучастием

Банки с частичным госучастием практически то же, что и с полным, только в этом случае государству принадлежат не все активы, а лишь их часть. ПАО «Сбербанк» — одна из таких организаций, 52,32% ее акций принадлежит Министерству финансов Российской Федерации. Еще один пример: АК БАРС — на 71,87% им владеет Республика Татарстан.

Банки с косвенным государственным участием

Косвенное участие государства в деятельности банка значит, что Федерация владеет организацией не напрямую, как в предыдущих случаях, а через принадлежащие ей учреждения. Например, 96,26% акций АО «БМ-Банк» принадлежит ПАО «ВТБ» , которым в свою очередь на 60,93% владеет Росимущество.

Банки, находящиеся под контролем государства

Подконтрольными банками являются организации после отзыва лицензии или находящиеся на санации и имеющие временную администрацию. Например, Центробанк. Например, у таким учреждениям относится ПАО “Траст”, сегодня 97,70% акций принадлежит Банку России.

Преимущества государственных банков перед частными

Для вкладчиков (и в целом для клиентов) государственные банки — синоним надежности:

  1. Во-первых, потому, что организации с госучастием не рухнут в период кризиса, с низкой вероятностью потеряют лицензию, а потому люди, хранящие деньги в этих учреждениях, могут не переживать о том, что они внезапно лишатся своих денег.
  2. Во-вторых, именно государственным банкам оказывают господдержку в первую очередь, что в кризисные время позволяет поддерживать ликвидность платежной системы.
  3. В-третьих, организации с господдержкой задают более низкую процентную ставку за счет того, что им доступны более дешевые финансовые ресурсы.

Лучшие предложения от Finabank

Мы подобрали только самые выгодные предложения с высокой вероятностью одобрения

Центробанк — государственный банк?

Центробанк как таковым банком в привычном нам значении этого слова не является. Чтобы было понятно, что именно из себя представляет Банк России, обратимся к Федеральному закону 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации». Согласно ему, организация выполняет следующие функции:

  • во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику;
  • осуществляет выпуск денег;
  • организует обращение наличных денег;
  • кредитует банки и организовывает систему их рефинансирования;
  • устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций;
  • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами;
  • отвечает за выдачу лицензии кредитными организациям и их отзыв;
  • контролирует деятельность финансовых организаций;
  • осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и т.д.

Таким образом, Банк России не занимается кредитованием обычных граждан. В задачи Центробанка входит поддержание уровня инфляции, развитие и укрепление банковской системы государства, обеспечение стабильности финансового рынка.

Полный список государственных банков России в 2021 году

Банки с госучастием ассоциируются у граждан с надежностью и стабильностью, ведь в кризисное время государство в первую очередь поддерживает именно их. Поэтому в завершение статьи приведем полный список государственных банков России.

 

Таблица 1 — Банки с полным госучастием

 

Название банка Владелец акций Доля участия
АО “Россельхозбанк” Росимущество 100%
ПАО “Российский Национальный Коммерческий Банк” Росимущество 100%
АО “Банк ДОМ.РФ” Росимущество 100%
ПАО “Промсвязьбанк” Росимущество 100%
АО “МСП Банк” Федерация по развитию малого и среднего предпринимательства 100%
АО “РОСЭКСИМБАНК” Внешэкономбанк 100%
ООО “Банк Элита” Калужская область 100%
АО “Роскосмосбанк” Роскосмос 100%
АКБ “НОВИКОМБАНК” Ростех 100%

Таблица 2 — Банки с частичным госучастием

 

Название банка Владелец акций Доля участия
ООО “Сибсоцбанк” Алтайский край 99,94%
АО “Банк Оренбург” Оренбургская область 99,76%
АО “Алмазэргиэнбанк” Якутия 98,94%
АО “Банк ЧБРР” Республика Крым 98,14%
АО “ВБРР” Роснефть 84,67%
ПАО “Банк Йошкар-Ола” Республика Марий Эл 77,91%
ПАО “ВТБ” Росимущество 60,93%
АО “Почта Банк” ПАО “ВТБ”

Росимущество

В равных долях — по 49,99%
АК БАРС Республика Татарстан 71,87%
ПАО “Банк ЗЕНИТ” Республика Татарстан 88,298%
ПАО “Сбербанк” Министерство финансов Российской Федерации 52,32%
КБЭР “Банк Казани” Казань 39,997%
АО “Газпромбанк” Росимущество

ПАО “Газпром”

Внешэкономбанк

49,87%

41,58%

8,53%

ПАО “Екатеринбург” Екатеринбург 29,29%
АО “Енисейский объединенный банк” Красноярский край 28,61%
ООО “Хакасский Муниципальный Банк” Абакан 26,04%

 

Таблица 3 — Банки с косвенным госучастием

 

Название банка Владелец акций Доля участия
АО “БМ-Банк” ПАО “ВТБ” 100%
“Кредит Урал Банк” АО “Гаспромбанк” 100%
ПАО “Росгосстрах Банк” ФК “Открытие” 96,26%
ООО “Сетелем Банк” ПАО “Сбербанк” 79,2%

 

Добавьте свой отзыв

Международный банк реконструкции и развития

Партнер стран со средним уровнем дохода

Группа Всемирного банка сотрудничает со странами со средним уровнем дохода, которые являются одновременно ее клиентами и акционерами. Эти страны являются локомотивами роста мировой экономики, привлекают масштабные инвестиции на цели развития инфраструктуры и импортируют немалую долю экспортной продукции из экономически развитых государств и из более бедных стран. Многие из них отличаются высокими темпами экономического и социального прогресса, неуклонно возрастает их роль в поиске решений общемировых проблем.

Однако даже в странах со средним уровнем дохода – зачастую, в отдаленных районах – проживает свыше 70% бедного населения планеты. А вследствие ограниченного доступа к частному финансированию эти страны уязвимы к экономическим шокам и кризисам транснационального масштаба, в том числе к изменению климата, вынужденному переселению и пандемиям. Всемирный банк – один из важнейших партнеров стран со средним уровнем дохода, на долю которых приходится более 60% портфеля проектов МБРР.

  • Мы предоставляем финансовые ресурсы в сочетании с аналитическими и техническими услугами.
  • Мы предоставляем правительствам рекомендации по стратегическим вопросам, помогая им в проведении реформ, направленных на совершенствование услуг, привлечение дополнительных частных инвестиций, а также во внедрении инноваций и обмене опытом.
  • Мы развиваем партнерские отношения со странами по мере возникновения новых проблем и изменения их характера, предоставляя им инновационные финансовые продукты и участвуя в разнообразных глобальных форумах.

В первую очередь, мы помогаем странам добиться устойчивого прогресса в области сокращения масштабов бедности и наращивания благосостояния. Мы уделяем особое внимание поддержке стран с уровнем дохода ниже среднего по мере их подъема по шкале экономического благополучия и перехода из числа клиентов МАР в ряды клиентов МБРР. Мы также расширяем свои возможности оказания странам помощи в преодолении нестабильности и конфликтов. И, как традиционный партнер стран со средним уровнем дохода, мы наращиваем объемы помощи всем этим странам в период кризиса.

Услуги МБРР

В рамках нашего партнерства со странами со средним уровнем дохода и более бедными кредитоспособными странами МБРР предлагает правительствам национального и субнационального уровня инновационные финансовые решения, включая финансовые продукты (займы, гарантии и продукты управления рисками), а также аналитические и консультационные услуги (в том числе на возмездной основе).

МБРР финансирует проекты во всех секторах и предоставляет техническую помощь и экспертную поддержку на каждом этапе проекта. Возможности МБРР позволяют не только удовлетворять потребности стран-заемщиц в необходимых им средствах, но и обеспечить передачу накопленного международного опыта и знаний, а также оказание технической помощи.

Консультационные услуги в области государственного долга и управления активами помогают правительствам, государственным учреждениям и организациям, занимающимся вопросами развития, укреплять институциональный потенциал, необходимый для сохранения и наращивания финансовых ресурсов.

МБРР поддерживает усилия правительств не только в области совершенствования управления государственными финансами, но и в сфере улучшения инвестиционного климата, устранения недостатков в области предоставления услуг, а также совершенствования мер политики и укрепления институтов.

Какие банки являются государственными? | Тонких Александр Игоревич, 27 июля 2020

Самым главным государственным банком является Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

Его собственником является на 100 % государство.

Но Банк России никогда не работает с физическими лицами. Это скорее надзорная и регулирующая структура.

Центральный банк дает финансирование другим банкам и осуществляет над ними функции контрольного органа.

Центральный банк также определяет правила денежного обращения и выпускает денежные банкноты Российской Федерации, распределяет их и изымает из оборота. Даже уничтожение старых купюр находится строго по его надзором.

А вот остальные банки работают уже и с гражданами и с юридическими лицами. В основном, и с теми, и с другими категориями.

Все банковские организации можно разделить на 2 группы:

1. 100% прямое участие государства:

Таких банка всего лишь 3:

-Россельхозбанк (собственник — Росимущество),

-ПСБ (Промсвязьбанк) (собственник — Росимущество),

-РНКБ (собственник — Росимущество).

2. Банки с государственным участием (с контрольным пакетом акций):

-Сбербанк — через Минфин России;

-ВТБ — через Росимущество;

-Банк Дом РФ — через ДОМ РФ;

-Банк ФК Открытие — через Центральный банк России;

-МСП Банк — через Федеральную корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства;

-Банк Траст — через Центральный банк России;

-Новикомбанк — через Ростех;

-Росэксимбанк — через ВЭБ.

То есть по этим банкам формально частичными собственниками являются тоже госструктуры. Такие как Банк России, Внешэкономбанк, Роснефть, Ростех и тп.

Есть еще некоторые региональные банки с региональными властями в качестве акционеров.

Государственные банки. Преимущества

Банкам с государственным участием присущ определенный консерватизм. Там, например, сложнее получить кредит, так как требования жестче. Но зато процентные ставки могут быть ниже. Там доходность депозитов может быть ниже. Но зато гарантий возврата больше.

Государство через банки со своим участием реализует разные социальные программы с хорошими условиями.

Документы — Правительство России

Распоряжение от 11 марта 2016 года №413-р. Будет способствовать расширению возможностей участия НБР и АБИИ в реализации инвестиционных проектов на территории России, в том числе в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке, развитию российского финансового рынка.

Справка

Документ

  • Распоряжение от 11 марта 2016 года №413-р

Внесено Минфином России.

В 2014–2015 годах были учреждены два новых глобальных многосторонних банка развития – Новый банк развития (далее – НБР) и Азиатский банк инфраструктурных инвестиций (далее – АБИИ), в которых Российская Федерация является как одним из крупнейших акционеров, так и приоритетным регионом операций.

Акционеры НБР – Россия, Бразилия, Индия, Китай и ЮАР, входящие в Форум БРИКС. Разрешённый к выпуску капитал НБР составляет 100 млрд долларов США, распределённый – 50 млрд долларов США, который делится на оплачиваемый акционерами капитал в размере 10 млрд долларов США и капитал, оплачиваемый по требованию, в размере 40 млрд долларов США. Капитал банка распределяется между странами БРИКС в равных долях – по 20%.

Учредителями АБИИ выступили 57 государств, из которых 37 стран, включая Россию, получили статус региональных членов, а 20 стран – нерегиональных. Учредительными документами АБИИ предусмотрено, что его региональные акционеры будут владеть 75% капитала банка, а нерегиональные государства будут обладать долей в капитале АБИИ в размере 25%. КНР, Индия и Российская Федерация выступят крупнейшими акционерами АБИИ, располагая, соответственно, первой, второй и третьей долями в его капитале (29,78%, 8,37%, 6,54%). Разрешённый к выпуску капитал АБИИ составляет 100 млрд долларов США и делится на оплачиваемый акционерами капитал в размере 20 млрд долларов США и капитал, оплачиваемый по требованию, – 80 млрд долларов США.

Планируется, что создаваемые банки развития будут финансировать инфраструктурные проекты на территории России, в том числе в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке.

Учредительными документами НБР и АБИИ предусмотрено кредитование в национальных валютах, которое должно стать одним из важных направлений операционной деятельности банков. В целях реализации инвестиционных проектов на территории России и эффективного управления казначейским портфелем и валютными рисками НБР и АБИИ планируют привлекать финансирование в рублях на российских финансовых рынках.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 511Федерального закона от 22 апреля 1996 года №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» подписанным распоряжением НБР и АБИИ отнесены к международным финансовым организациям, ценные бумаги которых допускаются к размещению и публичному обращению в Российской Федерации.

Принятое решение будет способствовать расширению возможностей участия НБР и АБИИ в реализации инвестиционных проектов на территории России и развитию российского финансового рынка.

Правовой статус, цели, функции, ценности и миссия

  1. Главная
  2. О банке
  3. Правовой статус, цели, функции, ценности и миссия

9113

Подписаться по RSS

Дата обновления:  12 Мар 2020, 15:06

Правовой статус

В соответствии со статьей 3 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» Центральный банк является юридическим лицом и находится в исключительной собственности государства, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Центральный банк принимает решения в пределах своих полномочий и функций независимо от других органов государственной власти и управления.

В соответствии со статьей 4 Закона Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» Центральный банк Республики Узбекистан является государственным органом, регулирующим сферу банковской деятельности и осуществляющим полномочия по лицензированию, регулированию и пруденциальному надзору.

Цели

В соответствии со статьей 5 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» основными целями деятельности Центрального банка являются обеспечение стабильности:

  • цен;
  • банковской системы;
  • функционирования платежных систем.

Функции

В соответствии со статьей 12 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» Центральный банк:

  • разрабатывает и реализует денежно-кредитную, в том числе валютную политику;
  • проводит мониторинг, анализ и прогнозирование уровня инфляции в Республике Узбекистан, публикует соответствующие информационные материалы и статистические данные;
  • осуществляет формирование и публикацию банковской, денежно-кредитной статистики, статистики внешнего сектора, включающей платежный баланс, международную инвестиционную позицию, внешний долг и резервные активы Республики Узбекистан;
  • ежегодно представляет Правительству Республики Узбекистан информацию по экономическим и финансовым вопросам, содержащим рекомендации по подготовке проекта Государственного бюджета;
  • организует наличное денежное обращение;
  • осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
  • регулярно устанавливает валютный курс для целей бухгалтерского учета, статистической и иной отчетности по валютным операциям, а также для исчисления таможенных и других обязательных платежей на территории Республики Узбекистан;
  • осуществляет государственную регистрацию банков и кредитных бюро;
  • лицензирует деятельность банков, микрокредитных организаций, ломбардов, платежных организаций, операторов платежных систем, валютных бирж, кредитных бюро и производство бланков ценных бумаг, а также регулирует и осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, платежных организаций, операторов платежных систем, валютных бирж, кредитных бюро и банковских групп;
  •  осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Республики Узбекистан банковские операции и иные сделки, необходимые для выполнения функций фискального агента правительства;
  • принимает меры по обеспечению стабильности функционирования платежных систем в Республике Узбекистан;
  • осуществляет мониторинг и контроль за соблюдением лицензируемыми Центральным банком организациями правил внутреннего контроля и порядка предоставления информации, связанной с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в специально уполномоченный государственный орган;
  • является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Республики Узбекистан, осуществляет операции и сделки, в том числе предусмотренные международными договорами Республики Узбекистан;
  • принимает меры по обеспечению защиты прав и законных интересов потребителей услуг кредитных организаций, повышению доступности финансовых услуг и уровня финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства;
  • осуществляет управление, учет и хранение международных резервов Республики Узбекистан, включая резервы Правительства Республики Узбекистан по соглашению.

Ценности

Предназначение
Предназначение – это стратегическое понимание важности работы в Центральном банке, это когда Вы понимаете стратегические цели Центрального банка и разделяете их;
Это осознание того, что работа в Центральном банке это служение обществу, государству;
Это чувство сопричастности к достижению стратегических целей Центрального банка;
Предназначение – это способность привносить в свою работу инновации; 
Это непрерывное развитие и самосовершенствование для реализации предназначения.

Ответственность
Ответственность – это готовность исполнять все свои обещания и выполнять все свои обязанности наилучшим образом.
Ответственность – это умение принимать решения в сложных ситуациях не только за себя, но и за команду в целом.
Ответственность — это не вина, это уверенность. Ответственность включает в себя личную подотчетность и способность действовать в рамках этических норм на благо себя, команды и Центрального Банка.
Ответственность – это понимание последствий, которые могут повлечь решения или действия самого человека.

Командность
Это понимание, что все Мы здесь объединены общей целью и активно работа­ем для её достижения.
Это уверенность в том, что в случае возникновения сложной задачи все Мы мобилизуем свои силы, и будем работать как единый слаженный меха­низм.
Это забота о членах команды. Когда думают, как то или иное решение по­влияет на других людей в команде.
Это понимание, что сильная команда — залог нашего успеха.
Это поддержка коллег, взаимовыручка — когда ты готов прийти на помощь.
Это гордость за принадлежность команде Центрального банка, за её достижения.


Банк Северной Дакоты — Институт местного самоуправления

Северная Дакота — единственный штат, в котором открыт государственный банк. Миссия Банка Северной Дакоты, основанного в 1919 году, заключается в «продвижении сельского хозяйства, торговли и промышленности», а также в «оказании помощи и помощи в развитии… финансовых институтов… в пределах штата».

BND функционирует в основном как «банк банкира» — это означает, что большая часть его ссуд осуществляется в партнерстве с местными банками и кредитными союзами.Около половины ссудного портфеля банка в размере 3,9 миллиарда долларов составляют бизнес-ссуды и ссуды для сельского хозяйства, выданные местным финансовым учреждением и частично финансируемые BND. Участвуя в этих ссудах, BND расширяет возможности кредитования местных банков Северной Дакоты, давая им дополнительную силу в конкуренции с крупными зарубежными банками.

Остальная часть ссудного портфеля BND состоит из жилищной ипотеки и студенческих ссуд. В соответствии со своей миссией поддерживать местные банки, а не конкурировать с ними, BND не предоставляет жилищные ссуды напрямую.Вместо этого он обеспечивает вторичный рынок, скупая ипотечные кредиты, выданные местными банками и кредитными союзами штата.

Студенческие ссуды — единственная часть кредитования банка, в рамках которой он работает напрямую с заемщиками. В то время как многие студенты покидают колледжи, обремененные ссудами под высокие проценты, BND предлагает одни из самых низких ставок по ссудам на обучение в стране.

Во многом благодаря BND, местные банки гораздо более многочисленны и надежны в Северной Дакоте, чем в других штатах.В Северной Дакоте на душу населения больше банков и кредитных союзов, чем в любом другом штате. Фактически, в стране почти , в шесть раз больше местных финансовых учреждений на человека, чем в стране в целом. В то время как на местные мелкие и средние банки и кредитные союзы (активы менее 10 миллиардов долларов) приходится только 29 процентов депозитов в стране (см. Этот график), в Северной Дакоте они занимают замечательные 83 процента рынка.

Помогая поддерживать большое количество местных банков и кредитных союзов, BND укрепил экономику Северной Дакоты, позволил малым предприятиям и фермам расти и стимулировал создание рабочих мест в штате.

За последний 21 год прибыль BND составила почти 1 миллиард долларов. Около 400 миллионов долларов из этой суммы, или около 3300 долларов на семью, были переведены в общий фонд штата, обеспечивающий поддержку образования и других государственных услуг, при одновременном снижении налогового бремени для жителей и предприятий.


История и структура

Отчаянно бедные и уставшие от зависимости от экономических сил за пределами штата, фермеры Северной Дакоты в 1915 году основали Беспартийную лигу.Эта политическая партия объединила прогрессистов, реформаторов и радикалов на платформе, призывающей вернуть контроль над экономикой государства своему народу. В то время фермеры были полностью зависимы от зерноперерабатывающих компаний за пределами штата, национальных железных дорог и банков Миннеаполиса, которые раздумывали над фермерами.

На выборах 1918 года Лига выиграла обе палаты законодательного собрания. Одним из первых законопроектов, которые приняли эти новые законодатели, были созданы государственная зерновая мельница North Dakota Mill and Elevator и государственный банк Bank of North Dakota (BND).

BND управляется Промышленной комиссией штата, состоящей из губернатора, генерального прокурора и уполномоченного по сельскому хозяйству, а также всех выборных должностных лиц. Комиссия, по сути, выполняет функции совета директоров банка. В банке также есть консультативный совет из семи членов, который назначается управляющим и состоит из людей, имеющих опыт работы в банковской сфере, включая представителей местных банков.

Основной депозитной базой BND является штат Северная Дакота.Все государственные фонды и средства государственных агентств (за исключением пенсионных фондов и трастов, управляемых государством) депонируются в банке. Банк платит конкурентоспособную процентную ставку, которая, как правило, примерно равна средней процентной ставке, выплачиваемой другими банками штата.

Физические лица также могут открывать счета в банке, но BND не продает эти услуги и не имеет банкоматов, отделений и других стандартных функций, общих для розничных банков. Это соответствует миссии банка — поддерживать местные банки, а не конкурировать с ними.

В отличие от большинства коммерческих банков, BND не является членом Федеральной депозитной страховой корпорации. Его депозиты вместо этого гарантированы штатом Северная Дакота.

Капитализация местной экономики

Основная миссия Банка Северной Дакоты — развивать экономику штата путем поддержки местных банков и кредитных союзов. Считается, что чем больше процветают эти общественные финансовые учреждения, тем больше у них возможностей для финансирования новых и растущих предприятий.BND работает почти со всеми 89 местными банками штата и многими его кредитными союзами.

Один из основных способов, которыми BND выполняет эту миссию, — это кредитование. Кредитный портфель банка на 3,9 миллиарда долларов состоит из четырех основных компонентов: ссуды для бизнеса, фермерских хозяйств, жилищного строительства и студенческие ссуды.

Его бизнес-ссуды и ссуды фермерам, составляющие половину ссуд, являются почти исключительно ссудами «участия». Эти ссуды выдаются местными банками и кредитными союзами, но часть средств предоставляет BND.Поступая таким образом, BND расширяет кредитные возможности местной финансовой системы штата. В конце 2014 года в портфеле BND было почти 2 миллиарда долларов в виде кредитов участия, что равнялось 10 процентам от общей стоимости непогашенных кредитов на счетах малых и средних общественных банков и кредитных союзов штата. Это партнерство помогает местным банкам конкурировать, позволяя им выдавать более крупные ссуды, чем они могли бы самостоятельно. Поскольку их бизнес-клиенты растут и им требуются более крупные ссуды, местные банки Северной Дакоты при поддержке BND могут продолжать удовлетворять их потребности, а не терять этих заемщиков в пользу крупных банков за пределами штата.

Другой сегмент портфеля BND — ипотека. Около 20 лет назад банк начал покупать жилищные ссуды у местных банков и кредитных союзов. В то время местные банки искали альтернативу традиционному вторичному рынку ипотеки. Они больше не хотели продавать свои жилищные ссуды Wells Fargo и другим крупным банкам — практика, которая давала их крупнейшим конкурентам постоянный поток новых клиентов. BND вмешался и предложил вместо этого выкупить их ипотечные кредиты.Это дало местным банкам возможность снимать ссуды со своих бухгалтерских книг, тем самым давая им возможность выдавать новые ссуды, но без передачи бизнеса своим конкурентам.

Эта договоренность также выгодна заемщикам. Во-первых, BND обслуживает покупаемые ипотечные ссуды, обеспечивая домовладельцам Северной Дакоты обслуживание своих ссуд на территории штата. Во-вторых, он гарантирует, что домовладельцы ежемесячно выплачивают проценты по ипотечным кредитам, а не переводятся на Уолл-стрит. В 2010 году BND приобрел около 7 процентов жилищных кредитов, выданных государством.В настоящее время он владеет ипотечными жилищными ипотечными кредитами на сумму около 650 миллионов долларов. Между ипотечными кредитами BND и местными банками и кредитными союзами примерно 20-25 процентов ипотечного долга штата хранятся и обслуживаются в Северной Дакоте.

Последний компонент ссудного портфеля BND состоит из студенческих ссуд. Это единственная сфера кредитования, в которой банк работает напрямую с заемщиками. BND предлагает ссуды жителям штата, обучающимся в школах, расположенных где угодно, а также жителям других штатов, посещающим школы в Северной Дакоте или любом соседнем штате.Его процентные ставки считаются одними из самых низких в стране. В начале 2015 года ставки банка составляли около 2 процентов для ссуд с переменной ставкой и 5 процентов для ссуд с фиксированной ставкой, что значительно ниже 10-15 процентов ставок, типичных для частных студенческих ссуд. В апреле 2014 года банк запустил новую программу, позволяющую резидентам консолидировать задолженность по студенческим займам. К концу года банк рефинансировал студенческие ссуды на сумму более 100 миллионов долларов, сэкономив деньги заемщикам за счет сокращения их процентных выплат.

Поддерживающие общественные банки и кредитные союзы

BND поддерживает финансовые учреждения штата и другими способами. Одна из его явных целей — расширить местную собственность банков и повысить их капитализацию. С этой целью у банка есть программа ссуды на акции банка, которая предоставляет ссуды для финансирования покупки акций банка резидентами Северной Дакоты. В 2008 году, например, BND предоставил ссуду, чтобы помочь сотрудникам Ramsey National Bank & Trust в Девилс-Лейк, Северная Дакота, получить контрольный пакет акций банка, гарантируя, что это учреждение, основанное в 1892 году и имеющее около 200 миллионов долларов. в активах, будет по-прежнему принадлежать на местном уровне.

BND функционирует как своего рода мини-Федеральная резервная система. Он очищает чеки как для банков, так и для кредитных союзов, предоставляет монеты и валюту, а также поддерживает систему автоматизированной клиринговой палаты, которая позволяет местным банкам предлагать своим клиентам услуги прямого депозита и автоматических платежей. Его программа Federal Funds помогает местным банкам с краткосрочными потребностями в ликвидности и имеет ежедневный объем более 300 миллионов долларов.

Государственный банк также позволяет местным банкам Северной Дакоты принимать депозиты и управлять фондами муниципальных и окружных властей.В других штатах такое случается редко, потому что банки должны выполнять довольно обременительные требования к залоговому обеспечению, чтобы принимать депозиты населения. Это может сделать привлечение государственных средств более дорогостоящим, чем оно того стоит. Но в Северной Дакоте эти требования к залоговому обеспечению отменяются аккредитивом от BND. Это дает местным банкам дополнительный источник вкладов и приносит пользу жителям, гарантируя, что средства их города и округа хранятся на местном уровне, а не передаются удаленным банкам Уолл-стрит.

В тяжелые экономические времена BND помогает стабилизировать банковскую систему Северной Дакоты.После недавнего финансового краха, когда местные банки в других штатах изо всех сил пытались сохранить достаточный уровень капитала, поскольку многие из ссуд на их счетах остались невыплаченными — балансовый кризис, вызвавший ошеломляющее количество банкротств, — банки Северной Дакоты обратились к BND. Государственный банк помог им увеличить коэффициент достаточности капитала, покупая ссуды в их бухгалтерских книгах и внося в них новые инвестиции в акционерный капитал через свою программу ссуды на акции банка.

Федеральные данные показывают, что местные банки Северной Дакоты более здоровы, чем их коллеги.Они более эффективны, тратят больше своих ресурсов на продуктивное кредитование и получают более высокую доходность от своих активов, чем местные банки на национальном уровне.

Влияние Банка Северной Дакоты

BND помог Северной Дакоте поддерживать местный банковский сектор, который заметно более устойчив, чем в других штатах. В Северной Дакоте больше местных банков (относительно населения), чем в любом другом штате. За последние десять лет объем ссуд на душу населения небольшими общественными банками (с активами менее 1 миллиарда долларов) в Северной Дакоте составил в среднем около 12000 долларов по сравнению с 9000 долларов в Южной Дакоте и 3000 долларов в национальном масштабе.Еще больше разрыв в кредитовании малого бизнеса. За последнее десятилетие общественные банки Северной Дакоты в среднем выделили на 49 процентов больше кредитов малому бизнесу, чем банки Южной Дакоты, и на 434 процента больше, чем в среднем по стране. (Чтобы увидеть графики этих и других показателей, перейдите сюда.)

Не только местные банки более многочисленны и активны в Северной Дакоте, но есть некоторые признаки того, что Банк Северной Дакоты позволил им поддерживать более высокое среднее соотношение кредитов к активам, что означает, что они могут выделять больше своих активы в экономически продуктивное кредитование, а не в более безопасные холдинги, такие как U.С. государственные ценные бумаги. Общественные банки Северной Дакоты обычно поддерживают более высокое среднее соотношение кредитов к активам, чем их коллеги в четырех соседних штатах и ​​по всей стране. Это соотношение также снизилось гораздо менее резко во время рецессии.

Расширение экономических возможностей

По большому счету, BND работает на коммерческой основе. Банк оценивает возможности получения кредита в зависимости от вероятности их погашения и обеспечивает возврат в BND. Как сказал президент и главный исполнительный директор банка Эрик Хардмейер в интервью журналу American Banker: «Если вы собираетесь создать государственный банк, вы должны укомплектовать его банкирами.Если вы укомплектовываете его экономическими разработчиками, у вас будет очень недолговечный и очень дорогостоящий эксперимент. Экономические девелоперы никогда не видели сделки, которая им не нравилась. Мы сталкиваемся с этим каждый день ».

Однако

BND отказывается от некоторой прибыли в целях дальнейшего экономического развития штата. Банк предлагает несколько программ, которые допускают более высокий уровень риска или более низкую доходность по определенным видам ссуд. Например, через свой фонд PACE («Партнерство в содействии расширению сообщества») BND выкупает процентную ставку на 1-5 процентов для некоторых бизнес-кредитов, создающих рабочие места.В 2009 году эта программа сэкономила бизнес-заемщикам на выплате процентов 3,5 миллиона долларов. BND выдает около 50 таких кредитов в год (все в партнерстве с общественным банком и местной организацией экономического развития), и в настоящее время у них около 300 непогашенных кредитов на сумму 50 миллионов долларов. BND реализует аналогичную программу для фермеров под названием Ag PACE.

BND также имеет Программу займов на развитие бизнеса, которая позволяет новым и существующим предприятиям получать займы с более высокой степенью риска, чем обычно приемлемо для кредитного учреждения, в то время как его Программа гарантирования займов начинающим предпринимателям гарантирует 85 процентов займа в размере до 100 000 долларов, выплачиваемых местным банком начинающему предпринимателю.

Рентабельность и отдача для государства

На конец 2014 года Банк Северной Дакоты имел 652 миллиона долларов капитала и 7,2 миллиарда долларов активов. Банк существенно вырос за последние два десятилетия. Его активы выросли в семь раз, а чистая прибыль, или прибыль, выросла с 22 миллионов долларов в 1995 году до 111 миллионов долларов в 2014 году.

Хотя BND упустил некоторую прибыль, чтобы расширить кредитование и снизить стоимость ссуд для заемщиков в Северной Дакоте, банк по-прежнему получает очень хорошую прибыль на свои активы.Рентабельность активов BND, или рентабельность активов, стандартный показатель эффективности банков, составила 1,54 процента в 2014 году по сравнению со средней рентабельностью активов в 1,01 процента для всех банков по стране.

Часть прибыли банка используется для увеличения его капитальной базы, что, в свою очередь, позволяет ему выдавать больше кредитов. Остальные выплачиваются в общий фонд правительства штата, что сокращает сумму налоговых поступлений, которые штат должен собирать. Размер ежегодного дохода, перечисляемого штату, определяется путем переговоров между законодательным органом и Правлением банка.За последние 20 лет BND перечислила в общий фонд 385 миллионов долларов. Это составляет около 3300 долларов на семью — это означает, что домохозяйства Северной Дакоты получили от государственных услуг на 3300 долларов больше, чем они должны были заплатить за счет налогов.

BND предоставляет государству другие прямые финансовые выгоды. Например, он может занимать в рамках дисконтного окна Федеральной резервной системы и напрямую предоставлять ссуды местным органам власти по более низким ставкам, чем предлагает рынок муниципальных облигаций.

BND также может предоставить экстренное финансирование, которое в противном случае пришлось бы взять на себя исключительно правительству штата или местного самоуправления.Когда в 1997 году долина Ред-Ривер подверглась сильному наводнению, BND быстро открыла кредитную линию в размере 25 миллионов долларов для города Гранд-Форкс, 12 миллионов долларов для Университета Северной Дакоты в Гранд-Форкс и 25 миллионов долларов для управления чрезвычайными ситуациями штата. Он также учредил программу ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для семей и предприятий. Частично благодаря этой поддержке экономика Гранд-Форкса восстановилась намного быстрее, чем ее побратим Ист-Гранд-Форкс, расположенный на другом берегу реки в Миннесоте.

Больше:

  • Видео: Bank of North Dakota
    В этом 26-минутном видеоролике, снятом Prairie Public Broadcasting, рассказывается история банка и текущие операции.
  • Закон штата Северная Дакота
    См. Разделы, начинающиеся с 6-09, в части кодекса, который устанавливает банк и регулирует его операции.

Все ли коммерческие банки регулируются и контролируются Федеральной резервной системой или только крупными коммерческими банками?

Федеральная резервная система является одним из нескольких органов банковского регулирования. Федеральная резервная система регулирует зарегистрированные государством банки-члены, банковские холдинговые компании, зарубежные отделения США.S. национальные банки и банки-члены штата, корпорации Edge Act, а также зарегистрированные государством филиалы и агентства иностранных банков в США. Национальные банки должны быть членами Федеральной резервной системы; однако они регулируются Управлением финансового контролера (OCC).

Федеральная резервная система контролирует и регулирует многие крупные банковские учреждения, поскольку она является федеральным регулирующим органом для банковских холдинговых компаний (БХК).Список 50 крупнейших БХК доступен в Интернете в Национальном информационном центре Федеральной резервной системы. Кроме того, согласно Закону Грэмма-Лича-Блайли от 1999 года Федеральная резервная система имеет право регулировать финансовые холдинговые компании.

Сложная банковская и регулирующая система США
Банковская и регулирующая структура в Соединенных Штатах сложна. Существуют федеральные и государственные регулирующие органы и учреждения, которые могут иметь федеральную хартию или хартию штата.Кроме того, разные регулирующие органы могут иметь разные регулирующие обязанности в отношении различных типов финансовых учреждений. И некоторые типы банковских учреждений могут регулироваться федеральными и государственными регулирующими органами.

На федеральном уровне существует пять регулирующих органов финансового сектора:

На уровне штата в каждом штате есть агентство или агентства, которые отвечают за надзор и регулирование зарегистрированных на уровне штата банков и сберегательных организаций.Например, в Калифорнии финансовые учреждения регулируются:

Список органов банковского надзора штата для всех штатов доступен по адресу:

Эти федеральные и государственные банковские регулирующие органы осуществляют надзор за широким спектром банковских учреждений и видов деятельности. Если вас интересует обзор регулирующего органа для конкретного типа банковского учреждения по ключевым типам регулирующей деятельности, позвольте мне порекомендовать онлайн-матрицу Федерального резервного банка Нью-Йорка банковских учреждений и их регулирующих органов.Эта публикация позволяет просмотреть список банковских учреждений и их основных регулирующих органов для нескольких типов регулирующей деятельности:

Выбранные банковские учреждения:

  • Национальные банки
  • Банки государств-членов
  • Государство, застрахованное FDIC Банки, не являющиеся членами
  • Государственные банки, застрахованные не FDIC
  • Федеральные сберегательные ассоциации застрахованных
  • Государственные сберегательные ассоциации застрахованных
  • Государственные сберегательные ассоциации застрахованных не FDIC
  • Федеральные кредитные союзы
  • Государственные кредитные союзы
  • Сберегательные ассоциации банков
  • Холдинговые компании
  • Иностранные филиалы U.S. Banks
  • Edge Act Corporation
  • Филиалы и агентства иностранных банков в США

Избранные нормативные операции:

  • Фрахтование и лицензирование
  • Филиал
  • Слияния, поглощения и консолидации
  • Требования к резервам Окно скидок
  • Страхование вкладов
  • Надзор и проверка
  • Пруденциальные лимиты, безопасность и надежность
  • Защита прав потребителей

ПРИМЕЧАНИЕ : Для получения информации об изменениях в нормативных актах, связанных с реформами финансового регулирования 2010 года (Додд-Франк), см. следующие:

Регуляторная реформа
Реализация Закона Додда-Франка: роль Совета управляющих Федеральной резервной системы — Совет управляющих Федеральной резервной системы

Финансовые Регуляторная реформа
Последствия реформы финансового регулирования: серия обсуждений закона Додда-Франка — Федеральный резервный банк Св.Луи


Ссылки

Спросите доктора Экона (октябрь 2003 г.)

Конференция надзорных органов штата Государственный банковский департамент

Федеральный резервный банк Нью-Йорка (2003 г.). Банковские учреждения и их регуляторы.

Ферлонг, Фред. (2000) «Закон Грэмма-Лича-Блайли и финансовая интеграция». Письмо FRBSF по экономике, Федеральный резервный банк Сан-Франциско, 2000–10, 31 марта 2000 г.

Харшман, Эллен, Фред К.Йегер и Тимоти Дж. Йегер. (2005) «Дверь открыта, но банки не спешат входить в сферу страхования и инвестиций». Региональный экономист, Федеральный резервный банк Сент-Луиса, октябрь 2005 г.

В чем разница между банком штата и федеральным банком

Многие люди не понимают, в чем основное различие между государственным и федеральным банком. Да, есть много разных нюансов, но есть один очень важный момент, который, пожалуй, единственный, на который стоит обратить внимание.

Транскрипция:

Вы когда-нибудь задумывались, в чем разница между зарегистрированным государством и федеральным банком? Привет. Меня зовут Фейсал Хан, я консультант по банковскому делу и платежам, и сегодня я отвечу на этот вопрос.

Государственный чартерный банк — это, по сути, банк, который может быть зарегистрирован или лицензирован в определенном штате. Допустим, есть банк, зарегистрированный в штате Флорида, и если этот банк хочет открыть филиал, скажем, в Майами, он просто информирует регулирующий орган во Флориде и открывает филиал в Майами, и им не нужно ничего получать. дополнительные лицензии и т. д.Им просто нужно разрешение, вы знаете, просто нужно сообщить государственному регулятору о разрешении, что они открывают там счет, филиал.

Теперь, если тот же банк, который фактически зафрахтован из Флориды, попытается открыть филиал, скажем, в Чикаго, они не смогут. Причина, по которой они не могут этого сделать, заключается в том, что они не имеют лицензии в штате Иллинойс, и им необходимо затем обратиться в Департамент банковского дела и финансов штата Иллинойс и получить оттуда банковскую лицензию. Это очень важно понять.Государственный банк может принимать клиентов со всех концов Соединенных Штатов. На это нет никаких ограничений. Нет никаких ограничений, что банк во Флориде может принимать клиентов только во Флориде. Нисколько. Единственное ограничение — они не могут открыть филиал за пределами этого штата, не получив лицензию в этом штате.

Федеральный банк, скажем, снова базируется во Флориде. Теперь, если они хотят открыть филиал в Майами, то же самое, они просто откроют его. Но если они хотят открыть филиал, скажем, в Чикаго, Лос-Анджелесе или Нью-Йорке, они открывают его.Почему? Потому что они регулируются на федеральном уровне. Им не нужна лицензия в каждом штате, чтобы открывать филиал, потому что у них есть федеральный мандат, они могут работать во всех 50 штатах и ​​трех территориях без получения каких-либо дополнительных лицензий, и это нормативная база, в соответствии с которой они работают. Оба банка, зарегистрированные на уровне штата и на федеральном уровне, могут принимать клиентов со всей территории Соединенных Штатов.

Итак, я надеюсь, что это развеивает заблуждение о том, что люди каким-то образом утверждают, что государственные чартерные банки не могут принимать клиентов из других мест.Это неправда. Если это изменится или вы считаете, что я ошибаюсь, напишите об этом в комментариях ниже, и я буду рад спросить. До скорого. Заботиться.

Последнее обновление этой страницы: 10 декабря 2019 г.

Дом

Новости


16 апреля 2021 г.


15 апреля 2021 г.

2021 Присяга и срок сдачи реестров

26 марта 2021 г.

NEW ALERT

CISA выпустил новое уведомление предупреждение об обнаружении активности угроз после компрометации с помощью CHIRP IOC Detection Tool.Инструмент для помощи защитникам сети в обнаружении активности, связанной с компрометацией цепочки поставок, затрагивающей SolarWinds и Active Directory / Microsoft 365. Получите доступ к предупреждению здесь. https://us-cert.cisa.gov/ncas/alerts/aa21-077a

16 марта 2021 г.

ОБНОВЛЕНИЕ: уязвимость сервера Microsoft Exchange

CISA обновила оповещение AA21-0762A относительно уязвимости Microsoft Exchange Server с дальнейшими инструкциями.Обновленное предупреждение можно найти здесь: https://us-cert.cisa.gov/ncas/alerts/aa21-062a

12 марта 2021 г.

Уязвимость сервера Microsoft Exchange

Директива по чрезвычайным ситуациям CISA 21-02 : Агентство по кибербезопасности и безопасности инфраструктуры (CISA) издало чрезвычайную директиву 21-02 в отношении уязвимостей локальных продуктов Microsoft Exchange. Дополнительную информацию можно найти здесь. https://www.cisa.gov/ed2102Открывается в новом окне. Все организации должны оценивать свою уязвимость и подверженность поставщиков уязвимости Microsoft Exchange и предпринимать необходимые меры по ее устранению.

12 февраля 2021 г.

Программа-вымогатель

Банкиры Целевая группа по борьбе с электронными преступлениями (BECTF), регулирующие органы государственного банка и США Государственная секретная служба разработала инструмент самооценки программ-вымогателей. Инструмент был разработан, чтобы помочь финансовым учреждениям оценить свои усилия по снизить риски, связанные с программами-вымогателями, и выявить пробелы для увеличения безопасность. Этот инструмент обеспечивает исполнительное руководство и совет директоров с обзором готовности учреждения к выявлению, защита, обнаружение, реагирование и восстановление после программ-вымогателей атака.

21 декабря 2020 г.

Предупреждение — ИТ-инцидент с программным обеспечением платформы SolarWinds Orion

13 декабря 2020 г. Агентство по кибербезопасности и безопасности инфраструктуры (CISA) выпустило предупреждение об активной эксплуатации платформы SolarWinds Orion . См. https://us-cert.cisa.gov/ncas/current-activity/2020/12/13/active-exploitation-solarwinds-software. Все финансовые учреждения должны оценивать риск для своих систем и принимать необходимые меры по исправлению положения.

Финансовым учреждениям рекомендуется получать обновления и информацию об угрозах и уязвимостях от Агентства по кибербезопасности и безопасности инфраструктуры по адресу http://www.cisa.gov или через Центр обмена информацией и анализа финансовых услуг (FS-ISAC) по адресу http: / /www.fsisac.com.

Ниже приведены ссылки на дополнительные ресурсы, которые могут использоваться финансовыми учреждениями при проведении оценки рисков и определении применимых мер по исправлению ситуации.

28 сентября 2020 г.

Праздничные дни в 2021 г. (PDF)

20 марта 2020 г.

FDIC Информация о коронавирусе для банков и потребителей 000

// www.fdic.gov/coronavirus/index.html

Ресурсы Федерального резерва по коронавирусу
https://www.federalreserve.gov/covid-19.htm

16 марта 2020 г.

Закрытие офиса департамента Связь

См. Прилагаемые .pdf инструкции или инструкции ниже.

Консультации : Физические адреса Департамента банковского дела и ценных бумаг в настоящее время закрыты. Мы поддерживаем операции посредством электронной связи.Пожалуйста, ознакомьтесь с приведенной ниже информацией, чтобы узнать об операционных изменениях за это время.

Операции филиала : Уведомления о временных изменениях операций филиала должны осуществляться в соответствии с теми же процедурами, что и при чрезвычайных погодных происшествиях. Электронное письмо с указанием того, какие места затронуты, какие операции в каждом месте будут изменены / ограничены, ожидаемая продолжительность и любая другая соответствующая информация, следует отправить назначенному вам куратору дела или выездному супервайзеру экзамена в качестве альтернативы.

Mail : Любой документ, который будет отправлен в Бюро банковского надзора, также должен быть отправлен в электронном виде на следующий адрес электронной почты: [email protected] Любой банк, который отправил документы по почте в течение последних трех (3) дней, должен повторно отправить эти документы в электронном виде на вышеупомянутый адрес электронной почты. Если вас беспокоят документы, недавно отправленные по почте, свяжитесь с Шейлой Хьюз по телефону (717) 783-8240 или по электронной почте sheihughes @ pa.губ.

Подача документов / Заявки : Все чеки должны по-прежнему отправляться в Бюро банковского надзора по обычной почте с оригинальной регистрацией. Электронные копии оригинальной документации и копии всех применимых чеков должны быть отправлены в электронном виде на следующий адрес электронной почты: [email protected] Общие вопросы относительно подачи документов следует направлять Шейле Хьюз по телефону (717) 783-8240 или по электронной почте [email protected] Вы также можете связаться с назначенными к вам менеджерами по работе с конкретными вопросами:

Джессика Делани, менеджер по делам: (717) 503-6179 или jdelaney @ pa.gov
Элисон Сестелло, куратор: (412) 565-7519 или [email protected]
Донна Веллер, куратор: (717) 783-2497 или [email protected]

Экзамены : Вопросы по экзаменам следует направить к назначенному EIC или вашему Выездному супервайзеру и / или Мэри Рутковски, начальнику полевых экзаменов по телефону (717) 503-5574 и [email protected]

Джессика Кессок, Выездной супервайзер: (717) 412-8100 или [email protected]
Майкл Гоффредо, Выездной супервайзер: (717) 439-2194 или migoffredo @ pa.gov

29 июля 2019 г.

Письмо секретаря о переходе на LIBOR (PDF)
Департамент призывает регулируемые государством банки, кредитные союзы и компании, предоставляющие финансовые услуги, принять меры и подготовиться к замене Лондонского межбанковского банка Предлагаемая ставка (LIBOR).

9 февраля 2018 г.

Письмо заместителя секретаря (PDF) относительно программ внутреннего аудита для финансовых организаций (PDF)

13 ноября 2017 г.

Письмо секретаря по кибербезопасности (PDF)
Департамент продолжает сотрудничать с федеральными регулирующими органами, финансовыми регуляторами других штатов и другими агентствами Содружества для решения проблем кибербезопасности.

Принципы федерального правительства по реагированию на киберинциденты

Директива о политике президента (PPD-41), опубликованная 26 июля 2016 года, устанавливает принципы, регулирующие реакцию федерального правительства на любые киберинциденты, будь то государственные или частные организации. В случае серьезных киберинцидентов PPD-41 также создает ведущие федеральные агентства и структуру для координации более широких ответных мер федерального правительства. Подробнее: http: // bit.ly / 2aeAUtZ.

Обновление кибербезопасности
Члены Федерального экзаменационного совета финансовых учреждений (FFIEC) выпустили исправленный буклет для менеджмента, который является частью Справочника FFIEC по экзаменам на информационные технологии (IT Handbook). Справочник по ИТ доступен здесь.

Департамент выпустил письмо заместителя секретаря по поводу отказа вашего учреждения от участия в программе «Накопленный прочий совокупный доход» (AOCI) по телефону 31 марта 2015 г., отчет по звонку .Учреждение, не являющееся учреждением с передовыми подходами, должно либо отказаться, либо не отказаться от требования о включении большинства компонентов AOCI в обыкновенный акционерный капитал уровня 1. Выборы безвозвратны . Просмотрите письмо заместителя секретаря (PDF) для получения важной информации.


крупнейших банков США по размеру активов (2021 г.)

Мы обнаружили, что получить текущий список крупнейших банков по размеру активов сложнее, чем следовало бы, поэтому мы решили поместить его здесь — данные прямо из FDIC в Апрель 2021 г.

В течение многих лет JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citi доминировали в отрасли, и этот год не стал исключением. Следующий уровень включает в себя U.S. Bank, PNC Bank, Capital One и другие — финансовые учреждения, которые вводят новшества сами по себе и для своей рыночной ниши.

Ниже мы перечислили только 250 крупнейших банков по размеру активов.

Сколько всего банков в США в 2021 году? Всего FDIC насчитывает 4983 банка. Это на 100 меньше, чем в прошлом году.

  • Средний размер активов составляет 4 миллиарда долларов, в основном за счет четырех крупнейших компаний. (Для сравнения, средний кредитный союз имеет в среднем 286 миллионов долларов активов.)
  • Средний размер активов, напротив, составляет 241 миллион долларов.
  • Самый маленький банк в списке — Emigrant Mercantile Bank с активами 3,4 миллиона долларов.

Для получения дополнительной информации по связанной теме см. The Ultimate Guide to the Future of Banking.

* Обратите внимание, что все листинги находятся в пределах 1000 единиц.

Узнайте, как MX помогает тысячам финансовых учреждений создавать денежные средства на основе данных.

Рейтинг Имя Итого активы
1 JPMorgan Chase Bank 3 025 285 000 долл. США
2 Банк Америки 2 258 832 000 долл. США
3 Wells Fargo Bank $ 1 767 808 000
4 Ситибанк $ 1,661,507,000
5 U.Национальная ассоциация S. Bank 544 774 160 долл. США
6 Truist Bank 498 944 000 долл. США
7 PNC Банк 463 097 309 долл. США 90 512
8 ТД Банк 401 511 800 долл. США
9 The Bank of New York Mellon 386 515 000 долл. США
10 Capital One $ 363 521 558
11 Charles Schwab Bank $ 342 023 000
12 State Street Bank and Trust Company 311 181 000 долл. США
13 Goldman Sachs Bank USA $ 271 652 000
14 Пятый третий банк $ 203 174 120
15 HSBC Банк США $ 197 980 343
16 Citizens Bank $ 183 365 970
17 Морган Стэнли Банк 175 627 000 долл. США
18 Союзный банк 172 019 000 долл. США
19 Северная трастовая компания $ 169 571 085
20 Национальная ассоциация KeyBank $ 168 974 607
21 BMO Harris Bank Национальная ассоциация $ 154 260 389
22 Банк регионов 146 476 000 долл. США
23 Первый Республиканский банк 142 502 134 долл. США 90 512
24 Трастовая компания производителей и трейдеров 142 219 684 долл. США
25 American Express Национальный банк $ 132 754 617
26 MUFG Union Bank $ 132 111 226
27 Национальный банк Хантингтона $ 122 837 617
28 Morgan Stanley Private Bank 29 Банк Кремниевой долины $ 113 839 098
30 Откройте для себя банк 111 335 503 долл. США
31 Федеральный сберегательный банк США $ 108 929 905
32 Capital One Bank (США) $ 108 388 248
33 BBVA США $ 101 630 248
34 Банк Запада $ 96 057 998
35 Банк Сантандер, Н.А. $ 89 502 032
36 Comerica Bank 88 120 000 долл. США
37 UBS Bank USA 87 260 490 долл. США
38 Банк синхронизации 85 303 000 долл. США
39 First Horizon Bank $ 83 877 372
40 Zions Bancorporation, N.A. $ 81 479 376
41 Городской национальный банк 76 261 355 долл. США
42 Банк подписи $ 73 888 344
43 Народный объединенный банк $ 63 216 459
44 E * TRADE Bank $ 62 755 565
45 New York Community Bank 56 282 514 долл. США
46 Банк Китая 56 124 597 долл. США 90 512
47 Banco Popular de Puerto Rico 55 209 000 долл. США
48 Synovus Bank 54 326 440 долл. США 90 512
49 ЦИТ Банк 52 384 680 долл. США
50 Восток Западный берег $ 52 225 880
51 First-Citizens Bank & Trust Company $ 49 883 318
52 TCF Национальный банк $ 47 767 517
53 БОКФ 46 483 210
54 Deutsche Bank Trust Company Americas 45 312 000 долл. США
55 CIBC Bank USA 44 130 834 долл. США
56 Frost Bank 42 428 110 долл. США
57 TIAA, ФСБ 41364 818 долл. США
58 Национальный банк долины 40 680 097 долл. США
59 Техас Кэпитал Банк 37 708 641 долл. США
60 Южный Государственный банк 37 669 996 долл. США
61 Первый национальный банк Пенсильвании $ 37,335,270
62 Western Alliance Bank 36 574 817 долл. США 90 512
63 BankUnited 34 883 487 долл. США
64 Пиннакл Банк $ 34 775 324
65 Prosperity Bank 34 069 681 долл. США
66 Хэнкок Уитни Банк 33 609 269 долл. США
67 BNY Mellon 33 413 000 долл. США
68 Ассошиэйтед Банк 33 372 697 долл. США
69 УМБ Банк 32 975 982 долл. США
70 Торговый банк $ 32 808 565
71 Вебстер Банк 32 623 400 долл. США
72 Raymond James Bank 31 580 477 долл. США
73 Charles Schwab Premier Bank, SSB 31 550 000 долл. США
74 Флагстар Банк, ФСБ 31 013 209 долл. США
75 Sallie Mae Bank 30 805 521 долл. США
76 Barclays Bank Delaware 29 961 000 долл. США
77 Стерлинг Нэшнл Банк $ 29 739 853
78 MidFirst Bank 29 602 861 долл. США
79 Pacific Western Bank 29 454 911 долл. США
80 Umpqua Bank 39}» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> 29 231 539 долл. США
81 TD Банк США 82 Банк ОЗК 27 162 596 долл. США
83 Юнайтед Банк 26 152 624 долл. США
84 Инвесторс Банк 85 Fulton Bank 25 754 729 долл. США
86 Первый национальный банк Омахи $ 24 746 119
87 Бэнк оф Америка Калифорния 24 583 000 долл. США 90 512
88 FirstBank $ 24 404 461
89 Арвест Банк $ 24 355 821
90 BancorpSouth Bank $ 24 094 996
91 Старый национальный банк $ 22 855 667
92 Первый Гавайский банк $ 22 662 246
93 Simmons Bank $ 22 308 633
94 Wells Fargo National Bank West $ 22 031 369
95 First Midwest Bank $ 20 730 793
96 Бэнк оф Гавайи $ 20 574 716
97 Америс Банк $ 20 350 488
98 Pacific Premier Bank $ 19 738 183
99 Атлантик Юнион Банк 19 584 709 долл. США 90 512
100 Банк Механики $ 19 127 228
101 Вашингтонский федеральный банк $ 19 063 216
102 Cathay Bank $ 19 024 182
103 FirstBank Пуэрто-Рико $ 18 778 630
104 Cadence Bank, N.А. 18 701 017 долл. США
105 Городской национальный банк Флориды $ 18 615 521
106 Глейшер Банк }» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> 18 492 383 долл. США
107 Банк клиентов 18 434 705 долл. США 90 512
108 United Community Bank $ 17 766 296
109 Независимый банк $ 17 747 717
110 Первый Межгосударственный банк $ 17 587 973
111 Банк надежды 17 104 484 долл. США
112 Columbia State Bank 16 577 223 долл. США
113 Trustmark Национальный банк $ 16 549 896
114 WesBanco Bank, Inc. $ 16 374 456
115 Centennial Bank 16 366 379 долл. США
116 Apple Bank for Savings $ 16 173 848
117 Восточный берег $ 15 952 528
118 Первый Финансовый Банк $ 15 898 051
119 Бремер Банк $ 15 743 847
120 Renasant Bank 121 Баннер Банк $ 14 742 680
122 Stifel Bank and Trust $ 14 672 010
123 Таун Бэнк 14 626 444 долл. США
124 Третья федеральная ассоциация Кливленда 14 549 040 долл. США 90 512
125 Citizens Business Bank 14 413 422 долл. США 90 512
126 Wilmington Savings Fund Society, FSB 14 298 695 долл. США
127 First Merchants Bank $ 14 044 203
128 Северо-Западный банк $ 13 958 775
129 Общественный банк $ 13 738 328
130 PlainsCapital Bank 13 594 696 долл. США
131 Optum Bank, Inc. $ 13 440 870
132 Axos Bank 13 301 163 долл. США
133 Rockland Trust Company 13 203 227 долл. США 90 512
134 Provident Bank $ 12 914 397
135 Беркшир Банк $ 12 831 337
136 Грейт Вестерн Банк $ 12 809 603
137 Сэнди Спринг Бэнк $ 12 784 021
138 Charles Schwab Trust Bank 12 474 000 долл. США 90 512
139 Банк Барода }» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> $ 12 091 711
140 ServisFirst Bank $ 11 931 536
141 Государственный банк Индии $ 11 564 374
142 BMW Банк Северной Америки $ 11 505 711
143 OceanFirst Bank $ 11 340 082
144 FirstBank $ 11 191 562
145 EagleBank $ 11 021 530
146 Израильский дисконтный банк Нью-Йорка $ 11 010 035
147 Первый Финансовый Банк $ 10 870 448 90 512
148 НБТ Банк $ 10 841 317
149 Busey Bank 10 525 494 долл. США
150 Международный коммерческий банк $ 10 517 055
151 First United Bank and Trust Company $ 10 499 021
152 Народный банк $ 10 255 710
153 Банк Комени 10 125 921 долл. США 90 512
154 Boston Private Bank & Trust Company $ 10 016 735
155 Доллар банк, Федеральный сберегательный банк $ 9 926 432
156 Банк фермеров и торговцев $ 9 871 778
157 Тристейт Кэпитал Банк $ 9 819 719
158 Вашингтон Траст Банк $ 9 803 057
159 Восточный банк $ 9 776 815
160 Enterprise Bank & Trust $ 9 727 577
161 Кросс-Ривер Бэнк 9 693 503 долл. США
162 Capitol Federal Savings Bank $ 9 626 153
163 Safra National Bank of New York $ 9 624 044
164 Торговый банк Индианы $ 9 410 173
165 Национальный банк парка 166 NexBank $ 9 151 935
167 Первый банк Содружества $ 9 055 507
168 S&T Банк $ 8 954 696
169 Veritex Community Bank $ 8 817 544
170 Колумбия Банк $ 8 784 587
171 Белл Банк $ 8,771,234
172 Comenity Capital Bank $ 8,575,605
173 Американский сберегательный банк, ФСБ $ 8 396 533
174 Seacoast National Bank 8 343 334 долл. США 90 512
175 Wintrust Bank $ 8 300 542
176 Woodforest National Bank 8 243 884 долл. США
177 BancFirst 8 195 430 долл. США 90 512
178 АМЕРИПРИЗ БАНК, ФСБ 8 157 881 долл. США
179 Промывочный банк 7 977 360 долл. США 90 512
180 Банк Калифорнии $ 7 867 910
181 Банковская компания Live Oak $ 7 833 510
182 Амерант Банк $ 7 761 170
183 Lakeland Bank $ 7,662,666
184 Банк Хапоалим Б.М. $ 7 633 214
185 Банк Три округа $ 7 629 234
186 Банк происхождения 7 597 259 долл. США 90 512
187 Интраст Банк $ 7 511 550 90 512
188 ConnectOne Bank $ 7 496 829
189 Mizuho Bank (США) $ 7 384 612
190 1-й источник банка $ 7 319 441
191 Кирни Банк $ 7 316 961
192 Beal Bank USA 7 299 289 долл. США
193 Первый банк $ 7 290 532
194 Метабанк $ 7 271 739
195 Первый банк безопасности $ 7 233 874
196 Банк Леуми США $ 7 224 089
197 HomeStreet Bank 7 189 782 долл. США
198 E * TRADE Сбербанк 7 182 089 долл. США
199 Премьер Банк $ 7 172 306
200 Amarillo National Bank $ 7 058 308
201 Саутсайд Банк 7 003 954 долл. США
202 Liberty Bank $ 6 973 520
203 First Foundation Bank $ 6 941 773
204 Сбережения Лютера Бербанка $ 6 903 054
205 Midland States Bank $ 6 857 988
206 Westamerica Bank $ 6 708 895
207 NBH Банк 6 656 382 долл. США
208 Восточный Бостонский сберегательный банк $ 6 619 632
209 Банк Наследия $ 6 610 848
210 Central Pacific Bank 6 590 900 долл. США 90 512
211 Первый банк $ 6 580 061
212 Банк Индии $ 6 489 275
213 Dime Community Bank $ 6 433 919
214 Byline Bank $ 6 383 680
215 Ridgewood Savings Bank 6 373 917 долл. США 90 512
216 Century Bank and Trust Company $ 6 342 913
217 Юнивест Банк и Траст Ко. $ 6 318 888
218 Пиннакл Банк $ 6 315 152
219 Банк Bancorp $ 6,280,420
220 Эмигрант Банк $ 6260197
221 Wilmington Trust $ 6,230,392
222 Hanmi Bank $ 6 201 210
223 Republic Bank & Trust Company 6 158 886 долл. США
224 Бангорский сберегательный банк $ 6 063 393
225 Allegiance Bank $ 6 046 137
226 Объединенный банк 5 976 909 долл. США
227 Johnson Bank $ 5 967 069
228 Lake Forest Bank & Trust Company 5 931 108
229 Первый американский банк $ 5 930 354
230 ТБК БАНК, ССБ 5 917 644 долл. США 90 512
231 TrustCo Банк 5 901 372 долл. США
232 Peapack-Gladstone Bank $ 5 892 261
233 Horizon Bank $ 5 874 671
234 Лейк-Сити Банк $ 5 822 227
235 Bankers Trust Company $ 5,796,998
236 Union Bank and Trust Company $ 5,755,847
237 Сберегательный банк Миддлсекс 5 752 015 долл. США
238 Brookline Bank 5 742 972 долл. США 90 512
239 Вашингтонская трастовая компания $ 5 712 705
240 Городской национальный банк Западной Вирджинии 5 693 218 долл. США
241 Сантье Банк $ 5 684 149
242 CrossFirst Bank $ 5 653 609
243 Salem Five Cents Savings Bank $ 5 636 898
244 Happy State Bank $ 5 636 821
245 Банк Колорадо 5 621 176
246 Сильвергейт Банк $ 5 586 115
247 MidWestOne Bank 5 549 659 долл. США
248 Большой Южный берег 5 530 949 долл. США 90 512
249 Нортфилд Банк $ 5 515 631
250 The Bryn Mawr Trust Company $ 5 428 909

Узнайте, как MX помогает тысячам финансовых организаций создавать деньги на основе данных.

Банковское дело

Банковское подразделение отвечает за регулирование и надзор за учрежденными государством и лицензированными финансовыми учреждениями, с целью поддержания стабильности и общественного доверия к учреждениям, учрежденным государством, и защиты общественных интересов.

Мы содействуем безопасности и устойчивости государственных финансовых учреждений, выявляя, отслеживая и устраняя риски для этих учреждений. Узнайте больше о нас.

Временное нормативное руководство — Временная работа из дома (обновлено)

Посмотреть руководство.

Закон CSBS / CFPB CARES о расторжении прав и указаниях о выкупе


Посмотреть руководство.

Законодательные изменения 2021 года

Приведенные ниже документы, содержащие инструкции от Отдела банковского дела, представлены в формате Adobe PDF.

20-028 Новое законодательство о трастах (10 июня 2021 г.)

Инструменты кибербезопасности для финансовых учреждений

Средство самооценки программ-вымогателей (R-SAT) для банков
Инструмент самооценки программ-вымогателей (R-SAT), адаптированный для небанковских организаций

Программа-вымогатель стала одной из самых заметных киберугроз для сетей нашей страны. Из-за достижений в области программ-вымогателей и их потенциально разрушительных последствий поставщики финансовых услуг должны пересмотреть и обновить свои меры безопасности.R-SAT — это краткая анкета, в которой описываются ключевые меры по защите бизнеса и которая может помочь руководству и советам директоров (в зависимости от обстоятельств) в оценке готовности. Готовность к программам-вымогателям поможет свести к минимуму риск полной потери записей.

Форма годовой отчетности

Форма годовой отчетности освобожденного кредитора

Правоприменительные меры

Ознакомьтесь с приказом Ocwen Financial Corp., изданным Отделом банковского дела, и найдите ответы на часто задаваемые вопросы.

См. Распоряжение Центра кредитования и ограниченного срока пребывания, изданное Банковским отделом.

Национальная многосторонняя система лицензирования и реестр (NMLS)

Конференция наблюдателей Государственного банка

Свяжитесь с нами

Банковское дело
Министерство труда и регулирования Южной Дакоты
1601 Н.Харрисон-авеню, люкс 1
Пьер, SD 57501
Телефон: 605.773.3421
Факс: 866.326.7504
электронная почта: [email protected]

банков — кого мы регулируем

Банковский отдел отвечает за надзор за зарегистрированными государством коммерческими банками, сберегательными банками и банковскими холдинговыми компаниями штата Айдахо с целью обеспечения безопасной и разумной банковской практики в интересах вкладчиков и акционеров, поддержания общественного доверия, содействия справедливой конкуренции и поощрения продолжение, поддержание и сохранение двойной банковской системы.Департамент преследует многие из тех же целей, что и Конференция органов государственного банковского надзора (CSBS), которая стремится поддерживать органы государственного банковского надзора, государственные банки и банковскую систему штата, продвигая хартию государственных банков в качестве «хартии выбора». » CSBS предлагает обучение как для банкиров, так и для регулирующих органов, предоставляет своевременный источник соответствующей информации и рекомендаций и поддерживает систему координации в банковском сообществе. Тесные рабочие отношения с CSBS помогли Департаменту выполнять свои нормативные обязанности.Айдахо стал 16-м банковским департаментом штата, получившим аккредитацию в рамках программы аккредитации CSBS, и первым западным штатом, удостоенным этой награды.

Кроме того, Банковская секция регулирует лицензированный бизнес и промышленное развитие. корпорации и независимые трастовые компании.

Межгосударственный / межведомственный надзор

Департамент продолжает тесно сотрудничать с федеральными и другими государственными регулирующими органами. агентств, чтобы обеспечить беспрепятственный надзор, минимизировать перебои и затраты для банковского сектора и эффективно использовать надзорные / регулирующие ресурсы.Нашим основным инструментом в этом деле является тесная координация экзаменов. Команды для коммерческие, доверительные и информационные технологии часто включают в себя как государственные и федеральные эксперты. По крайней мере, в одном случае в состав экзаменационной группы входили: эксперты из двух федеральных и четырех государственных агентств. Мы также продолжаем предоставлять и поддерживать «единую точку контакта» для государственных учреждений, работающих на многогосударственной основе.

Регулирующие сборы / нормативное бремя

Департамент твердо привержен обеспечению разумного регулирования без чрезмерные затраты для промышленности.Наши нормативные сборы остаются одними из самых низких в нация. Ежегодные взносы, взимаемые с банков, были дисконтированы по сравнению с установленными законом. уровня с 1987 года. За эти годы скидка привела к значительной экономии для государственных банков. Департамент не взимает плату за экзамен и большинство заявки обрабатываются за номинальную плату или без комиссии. Финансовые учреждения Айдахо платят значительно меньше, чем их федеральные коллеги.

Аккредитация

Конференция органов государственного банковского надзора установила стандарты аккредитации банков. надзор и регулирование.Процесс аккредитации требует детального рассмотрения всех факторы, необходимые для создания полнофункциональной регулирующей организации. Банковская секция была первоначально аккредитована в 1990 году. Каждый год комитет по аккредитации требует обновленной информации. Полномасштабная повторная аккредитация проводится каждые пять лет, и последний раз она проводилась в 2020 году. включал обширный самоанализ нашей деятельности с последующим аудитом на месте командой специалистов предметные эксперты.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *