Содержание

Три крупнейших банка России выбыли из рейтинга лучших по версии Forbes :: Финансы :: РБК

В общей сложности в рейтинг вошли 450 банков из 23 стран мира, в том числе 15 — из России. Годом раньше в список входили 20 российских банков

Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС

В новую версию рейтинга лучших банков мира, составляемого журналом Forbes, вошли 15 банков из России — на пять меньше, чем было годом ранее. В отличие от других похожих списков рейтинг The World’s Best Banks составляется на основе оценок, данных клиентами в ходе проведенного компанией Statista опроса.

Участники исследования оценивали общую удовлетворенность услугами банков, а также давали оценку финансовым организациям по пяти отдельным показателям:

  • доверие — можно ли доверять банку, насколько он верен своим обещаниям и т.д.;
  • условия работы — доступность банкоматов, в которых можно бесплатно снять наличные, разумные ставки по кредитам, прозрачные правила начисления комиссий и т.д.;
  • уровень обслуживание клиентов — время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, возможность бесконфликтного разрешения проблем и т.д.;
  • цифровые услуги — простота использования сайта банка и полнота представленной на нем информации, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.;
  • качество финансовых консультаций — консультанты банка компетентны, при даче рекомендаций клиенту указывают на размер комиссий, стоимость услуг и риски и др.

В общей сложности в рейтинг вошло 450 банков из 23 стран мира, в том числе 75 — из США, 50 — из Японии, 40 — из Германии, по 30 — из Индии и Италии, по 20 — из Китая, Австралии и Швейцарии.

Греф назвал Путину самый трудный период своей работы в Сбербанке

Банки России, список банков России, рейтинг коммерческих банков, контакты, услуги, кредиты, вклады, ипотека

Список банков России

Банки России представляют собой кредитно-финансовые учреждения. Их главные аспекты работы:

  • хранение финансов,
  • экономическое управление,
  • кредитование население.

Выступают они в качестве агента биржи. В нашей стране Центральный Банк РФ выполняет контролирующую и регулирующую функции. Коммерческие и государственные финансовые учреждения получают прибыль от работы с клиентами. Поэтому перечень предлагаемых услуг достаточно большой.

Основные виды банков

На нашем сайте представлен список банков России. Все они предлагают сделать вклады и оформить кредиты. Все подобные финансовые учреждения делятся на несколько категорий:

  1. По форме собственности: коммерческие и государственные, акционерные. В некоторых государствах капитал ЦБ принадлежит полностью государству. Примером таких стран – Россия, Франция.
  2. По сфере деятельности: универсальные, специализированные. В мировой банковской системе принято считать, что специализация финансового учреждения благоприятно сказывается на уровне обслуживания клиентов и снижает стоимость банковских операций.
  3. По размеру активов: крупнейшие, средние, мелкие.

Главная цель любого банка – посредничество при перемещении финансов от кредитора к заемщику и в платежах. Благодаря обороту деньги превращаются в ссудный инструмент, который является источником дохода.

Государственные банки предлагают клиентам более низкие проценты по кредитам. Это связано с тем, что их деятельность поддерживается на государственном уровне. Такие учреждения готовы предложить более обширный пакет услуг. Но чтобы воспользоваться лучшими предложениями, придется подготовить достаточно большой пакет документов.

Коммерческие банки России представлены многочисленными финансовыми учреждениями. Благодаря конкуренции условия достаточно лояльны. В них можно взять кредит с минимальным набором документов или с плохой кредитной историей. Но из-за высоких рисков и отсутствия государственной поддержки процентные ставки достаточно высокие.

Как выбрать банк России в 2021?

На нашем сайте представлены только надежные банки. Вы можете посмотреть, где находятся их отделения, в каких местах установлены банкоматы, познакомиться с ключевыми позициями. Обратите внимание, что надежность финансового учреждения должна подтверждаться рейтингом. Он составляется на основе данных ЦБ по ключевым показателям деятельности.

Для удобства мы предлагаем найти подходящий вариант с учетом:

  • основных продуктов банка,
  • активов,
  • рейтинга.

В любой момент можете перейти на официальный сайт, чтобы изучить особенности работы организации, выбрать наиболее удобные условия для открытия кредитной карты.

Банки России в 2021 году предлагают много новых предложений. Чтобы не запутаться в выборе, обратите внимание:

  1. Надежные организации не предлагают слишком высокий процент по вкладам.
  2. Все финансовые учреждения должны быть участником системы страхования вкладов. В этом случае можете рассчитывать на возврат своих денег, если банк лишат лицензии.
  3. У крупных финансовых организаций есть большая сеть филиалов и банкоматов. Это свидетельствует о стабильности компании.

Кроме условий важным фактором является и месторасположение учреждения. Для удобства вы можете воспользоваться информацией, предоставленной на нашем сайте. Вы сразу же можете найти подходящий филиал или совершить звонок в банк для получения более подробных сведений.

Что не так с российскими банками?

В России принято регулярно бояться банковского краха. Особенно в августе, на который пришлось 3 из 5 кризисов последних 20 лет.

Август в России – месяц кризисов и ожидания кризисов. В августе 2017-го в центре обсуждения – проблемы крупных российских банков. Отток средств из «Открытия», еще вчера – крупнейшего по активам частного банка страны, ради которого, по данным СМИ, Центробанк вернулся к практике беззалоговых кредитов; а также непрекращающиеся обсуждения шаткого положения других столпов российской банковской системы. Что это – катастрофа или своеобразная российская норма?

В стране форс-мажоров и внезапных новостей невольно к ним привыкаешь, местному жителю трудно сохранить свежесть взгляда. Но давайте проведем мысленный эксперимент: какой бы увидел банковскую систему России человек со стороны – пришелец с планеты развитых финансовых институтов, укорененных рыночных ценностей и игры по правилам, задайся он целью разобраться, что происходит? Что именно ему бросилось бы в глаза и какие проблемы удалось бы обнаружить?

Боюсь-боюсь

Пришелец открывает российскую прессу, фейсбук и телеграм и натыкается на многочисленные мнения и слухи о проблемах в крупнейших банках России – сейчас обсуждаются минимум четыре из первой десятки частных банков. Какие-то из них признают отток средств, в отношении других почва для подозрений не вполне понятна. И это только то, что на слуху. Краткая предыстория показывает: за последние полтора года с рынка были удалены три банка из топ-50: Внешпромбанк, чья президент села на восемь с половиной лет за хищение, Татфондбанк и совсем недавно – «Югра». Означает ли это, что банковская система России терпит крах? С этим вопросом наш герой листает хронику с начала 90-х и пытается реконструировать всю логику событий.

За последние 20 лет, после большого взрыва под названием «переход от социализма к капитализму», Россия пережила как минимум пять банковских кризисов: четыре полноценных, когда с рынка массово вылетали или резко сжимались крупные игроки, и один мини-кризис. «Черный четверг» 1995-го, дефолтный зомби-апокалипсис 1998-го, мини-кризис 2004–2005 годов, когда по рынку ходили черные списки банков и произошел набег вкладчиков, финансовый кризис 2008-го, когда банки спасли, но система очень сильно пострадала, и, наконец, новая зачистка банковской системы Центробанком, которая началась в 2013-м, а самые тяжелые удары с потерей крупных игроков посыпались в 2015 году. После пяти шоков проблемы очередных крупных банков не должны сильно удивлять.

 

В результате пришелец понимает: на этой планете принято регулярно бояться – независимо от того, есть кризис или нет. Страх перед ним и нагнетание обстановки – это древний и укорененный обычай российской банковской системы. Тем более в августе – ведь так уж сложилось, из пяти перечисленных кризисов три пришлись на август.

Все или ничего

С начала 2013 года действующих банков в России стало почти в два раза меньше – было около 900, стало 530. Куда делись остальные? Абсолютное большинство существовали, пока Центробанк не отозвал у них лицензию. Зачем же он это делал?

Об этом можно судить по состоянию балансов этих банков на момент зачистки. Типичная картина: деньги выведены в офшоры или обналичены через подставные структуры (Татфондбанк имел одну из самых «изысканных» систем из «рогов и копыт»), и в балансе зияет дыра, до тех пор прикрытая недостоверной отчетностью. И тут наш независимый аналитик обнаруживает первую системную проблему российского банковского рынка – жадность.

Во многом это следствие незрелости, короткой истории развития финансовой системы. В Швейцарии, где банки существуют сотни лет, и население, и бизнес финансово грамотны, они более ответственно обращаются с деньгами. В России же жадность проявляется у всех: вкладчики идут на приманку самых высоких ставок, не глядя на репутацию и финансовое положение банка. Соответственно, это сокращает сроки вкладов и повышает цену денег. И многие банки живут с ощущением «пан или пропал» – либо удалось влегкую набрать денег и с ними раствориться, либо сума (а то и тюрьма).

Пример современного мошенничества в некрупных банках – «тетрадочные вклады». Типичный сценарий: мелкий банк набирает депозитов у физлиц, затем ЦБ обнаруживает вывод средств из банка, но перед самым отзывом лицензии банк уничтожает базу данных о депозитах. И тогда гораздо труднее доказать, что эти вклады вообще существовали и в каком размере. Поэтому депозиты в банк лучше нести не наличными, а переводить со счета, чтобы остался электронный след.

Жадность проявляется и в том, что банки навязывают потребителям кредиты, мало обращая внимание на риски. И главный бич – это кредиты не гражданам, за которых на самом деле расплатятся другие граждане за счет очень высоких кредитных ставок или же с помощью коллекторов, а кредиты компаниям, особенно дружественным структурам, которые по своим бизнес-показателям их получать не должны.

Например, в каком-то регионе директор предприятия дружит с руководителем местного офиса крупного банка, в котором не очень хорошо устроен внутренний надзор и комплаенс. Либо по дружбе, либо за откат банк выдает такому предприятию кредит, но тот его не возвращает. Накапливается просроченная задолженность, которая у российских банков атипично велика: в 2017 году это 6–6,5%, тогда как в развитых странах она заметно ниже. Хороший пример – Пробизнесбанк, лишившийся лицензии два года назад, но остаются и более крупные банки, где такие сценарии не являются чем-то нереальным.

Рубашка для друга

На уровне крупнейших игроков это выглядит как перекачивание денег из банка для финансирования проектов связанных с ним холдингов. Обывателям часто кажется, что если банки крупные, известные и напрямую не связанные с какой-то компанией, то они по определению самодостаточны и являются для своих владельцев главным активом, главным бизнесом. Нет, это часто не так. В банковской системе все наоборот. Если банк привязан к достаточно устойчивой промышленной структуре, его положению это не угрожает, он рухнет только вместе с ней. А некоторые банки используются как воронка для закачивания денег в аффилированные предприятия, принадлежащие тем же или дружественным владельцам.

Такое бывает и в развитых, здоровых финансовых системах, но регуляторы умеют с этим бороться. Регулятор внимательно следит, чтобы банки кредитовали дружественные структуры только на рыночных условиях и учитывали их риски. Проконтролировать это удается не всегда, и на Западе с этим тоже бывали проблемы. Например, ирландские банки оскандалились на кредитовании девелоперских проектов, принадлежащих их акционерам, – это вылилось в полномасштабный кризис 2008–2009 годов. Если в развитом мире проблема решена не до конца, то в России с этим еще более туго. Пример тому – Татфондбанк, лопнувший в марте 2017-го, – он был центром фондирования для такой вот империи нерентабельных проектов.

Рука государства

Другая проблема нашей финансовой системы – сверхконцентрация активов в руках государственных и полугосударственных банков. Они занимают больше двух третей банковской системы по активам, и эта доля растет с начала 2000-х годов. Соответственно, даже крупные частные банки оказываются все дальше отброшены на обочину. У них хуже доступ к кредитам, и они вынуждены за них переплачивать, они проигрывают в этом не только госбанкам, но и российским «дочкам» крупных иностранных банков, которые занимают еще порядка 12% рынка и у которых есть дешевое фондирование в силу наличия иностранных материнских компаний. Это приводит к тому, что процесс поглощения частных банков государственными продолжается, что только усугубляет проблему. Частным банкам, чтобы удержаться на плаву и прокормить связанные предприятия, приходится крутиться, ступая иногда на скользкий путь.

В развитом финансовом мире от государственных банков стараются избавляться, в США их нет вообще (не считая специальных институтов на ипотечном рынке), в еврозоне тоже стараются приватизировать банки и не допускать скрытых субсидий. Российские же государственные банки, пользуясь лучшим доступом к финансовым ресурсам, в последние годы стали активно захватывать и непрофильные сферы экономики, в которых прибыль сейчас выше, чем в кредитовании: интернет-торговлю (как, например, совместный проект Сбербанка и «Яндекс.Маркета»), сферу высоких технологий, недвижимость («ВТБ Недвижимость»). И это плохо, потому что система становится слишком концентрированной и риски в конечном итоге перекладываются на государство. Кроме того, в государственных структурах логика принятия решений скорее бюрократическая, чем экономическая.

К каким выводам приходит наблюдатель? Во-первых, нынешние проблемы частных банков – это старые системные проблемы, не дававшие о себе знать в периоды бурного роста экономики и дешевых денег. Когда волна сошла, долгосрочные и, казалось, перспективные проекты стали превращаться в проблемные, как карета Золушки обернулась тыквой.

Когда к экономической рецессии добавились санкции, подскочили процентные ставки, Центробанк пытался поддержать систему за счет отсрочки ужесточения нормативов и массы дешевых денег, но постепенно он начал забирать костыли. И сейчас мы видим, кто без костылей жить не может.

Во-вторых, многие проблемы российских банков решаемы. Ужесточение контроля со стороны ЦБ уже приводит к оздоровлению рынка, и постепенно удастся справиться и с жадностью, и с теми, кто слишком заигрался в инвестиции. Такие банки могут быть санированы без отзыва лицензии по примеру «Уралсиба» – ему нашли крупного частного инвестора, который под гарантии Центрального банка взялся за расчистку завалов.

Третий вывод – банки продолжат укрупняться. Само по себе это неплохо, так происходит и в развитых странах, просто потому, что в эпоху высоких технологий множество похожих мелких банков не нужны. Плохо то, что в России при этом будет расти доля госбанков, что создает долгосрочные потенциальные риски. Но в любом случае проблемы вкладчиков и клиентов тех банков, у которых сейчас, как обсуждается, сложное финансовое положение, это решит.

Источник

Финансы на каждый день – портал Вашифинансы.рф

Автокредитование

разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.
Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Если условием предоставления кредита является «первый взнос», то от заемщика потребуется оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денег. Кредитные средства чаще всего не выдаются на руки, а направляются непосредственно на счет автосалона-продавца. Как правило, при покупке автомобиля в кредит банк требует приобрести полис каско, предусматривающий страхование по рискам «угон» и «ущерб». Выгодоприобретателем по этому страхованию является банк-кредитор. В случае повреждения или угона автомобиля страховая выплата поступит банку в счет погашения кредита.

Законы: Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Агентство по страхованию вкладов

государственная корпорация, созданная для функционирования системы страхования вкладов и осуществляющая выплаты возмещений физическим лицам — клиентам банка в случае отзыва у него лицензии.
Создание системы страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, направленной на защиту сбережений населения во вкладах и на счетах в банках. В случае отзыва у банка лицензии вкладчику — физическому лицу в сжатые сроки выплачивается денежная компенсация до 100 % от вклада (но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательно). Таким образом, государство гарантирует возврат вклада, даже если банк прекратил свое существование. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается пропорционально по каждому из вкладов, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности. А если вклады открыты в нескольких банках, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Таким образом, с точки зрения защиты сбережений вкладчику лучше открывать несколько вкладов в разных банках, чем в одном. Вторая важнейшая функция АСВ — гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде России либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию. АСВ выплачивает гарантийное возмещение в случае аннулирования лицензии НПФ, признания его банкротом или других предусмотренных законом случаев.

Законы: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Акционерное общество

см. Акция

Акция

ценная бумага, дающая ее владельцу право на получение части прибыли акционерного общества и участие в управлении этим обществом.
Эта ценная бумага называется долевой, так как владение акцией означает владение частью (долей) имущества компании. Соответственно, коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, называется акционерным обществом. Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим владельцам право не только получать часть прибыли компании в виде дивидендов, но и участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общем собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать долю в прибыли (часто большую, чем по обыкновенным акциям), но при этом не дают права голоса на собрании акционеров. Определенное количество акций одного акционерного общества, находящееся в одних руках, называют пакетом акций. Различают блокирующий (более 25 %) и контрольный (более 50 %) пакет акций, обеспечивающие сильное влияние на принятие решений по работе компании. Акционер с небольшим количеством акций называется миноритарным (миноритарием). Законодательство РФ предусматривает для миноритарных акционеров специальные возможности, благодаря которым их права не могут быть ущемлены владельцами более крупных пакетов. И у него есть право на участие в собрании акционеров и участие в принятии решений на нем.

Законы: Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»
Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

Заказать дебетовую карту на дом – Альфа Банк 🅰 Оформить дебетовую карту с доставкой

Дебетовые карты с доставкой на дом

Возвращайте деньги за покупки и оплату услуг с помощью дебетовых карт Альфа-Банка. Оформите карту онлайн и закажите курьерскую доставку на дом. Вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах и пополнять счёт без потери начисленных процентов.

Преимущества карт с бесплатным обслуживанием:

ежемесячные бонусы и кэшбэк — до 2%;

перевод без комиссии клиентам других банков;

начисление на остаток — до 7% годовых.

Карту можно привязать к зарплатному счёту, а также использовать в качестве семейной. Это поможет увеличить сумму покупок и получать больше бонусов. При заказе с премиальным пакетом вам будут доступны дополнительные услуги:

бесплатный трансфер в аэропорт;

доступ в залы бизнес-класса;

персональный консьерж-сервис;

льготный курс конвертации валюты;

страхование в путешествиях.

Следите за платёжными операциями, контролируйте расходы с помощью мобильного приложения или интернет-банка.

Как получить

Для оформления дебетовой карты Альфа-Банка требуется только паспорт. Чтобы получить, заполните анкету на сайте. В заявке укажите личные и контактные данные, а также подтвердите согласие на обработку персональной информации. Через некоторое время вам поступит звонок или смс о готовности. Выберите удобный день и время доставки на дом.

крупный банк обязан иметь in-house процессинг » ЖУРНАЛ ПЛАС №9

О преимуществах эмиссии и обслуживании карт на базе собственного процессингового центра, а также о том, какие платежные форм-факторы и категории товаров оказались популярны у болельщиков Чемпионата мира по футболу 2018 года, журнал «ПЛАС» беседует с Сергеем Брыниным, директором процессингового центра Альфа-Банка.

ПЛАС:Насколько экономически целесообразно сегодня для кредитной организации построение собственного процессингового центра? Какие преимущества получает банк, имея процессинг in-house?

С. Брынин:Когда розничный банковский бизнес в России только начинал свое становление, иных вариантов, кроме как строить собственный процессинг, просто не было. Банки, в первую очередь крупные, заходя в розничный сегмент, просто были обязаны обзавестись процессинговым центром in-house. Поэтому можно говорить о том, что это наша историческая особенность. Другая схема в нашей стране, наверное, не сработала бы в условиях того времени.

И хотя наряду с процессингами крупных банков существуют независимые центры (самый яркий пример – компания UCS), основной процессинговый бизнес сосредоточен все-таки в руках банков. Рынок аутсорсинга процессинговых услуг существует лишь вкупе с другими банковскими услугами. Крупному банку целесообразно иметь свой процессинг, как с точки зрения скорости внедрения изменений, так и обеспечения безопасности. И наша рыночная практика – прекрасное тому подтверждение.

Мелкие банки, как правило, менее требовательны к каким-либо изыскам и довольствуются стандартным набором функций, поскольку сиюминутная цена вопроса для них всегда выходит на первый план. Если банк понимает, что инвестиции в собственный процессинг себя не окупают даже в далекой перспективе, ему дешевле воспользоваться услугами аутсорсинга крупных банков или независимых игроков, чем строить собственный процессинг.

Что касается Альфа-Банка, то мы такие услуги не предоставляем. Мы обеспечиваем собственную эмиссию, у нас развитый ecom-эквайринг и электронные переводы, а также проекты с нашими дочерними банками в Белоруссии и Казахстане.

Мы стараемся выбирать лучшее из оптимальных решений для каждой конкретной ситуации

Одно из основных конкурентных преимуществ, которые обеспечивает собственный процессинг, – он позволяет существенно сократить time to market. Более того, если банк хочет быть первым на рынке или получить какие-либо преимущества, но у него сторонний процессинг, банку все равно придется инвестировать в технологии стороннего ПЦ, и в результате новые услуги тут же станут доступны кому-то еще из конкурентов. Поэтому, инвестируя в себя, ты инвестируешь в свои конкурентные преимущества.

В перспективе, конечно, какие-то перемены можно ожидать со стороны облачных технологий обработки информационных потоков. Мы внимательно следим за этим направлением, но для нас критически важны вопросы надежности, доступности и безопасности. И пока мы не видим приемлемых решений, как по перечисленным параметрам, так и по цене.

ПЛАС: Похожа ли структура процессингового центра у всех крупных банков, или здесь можно выделить какие-то особенности? Делает ли Альфа-Банк акценты на развитие отдельных направлений в работе процессингового центра? Насколько с финансовой точки зрения затратно его строительство?

С. Брынин:Каждый банк строит для себя чуть-чуть отличное от других участников рынка решение. Но классический процессинговый центр обязательно включает в себя подразделение, которое ведет проекты по развитию как инфраструктуры ПЦ, так и бизнес-функциональности; техническую поддержку, которая обеспечивает работоспособность приложений и аппаратной «железной» части; подразделение, занимающееся обработкой транзакций и взаимодействием с контрагентами – платежными системами и клиентами по расчетам. В процессинговом центре реализуются задачи эмиссии и персонализации карт. Присутствует и какая-то часть логистики – те же карты надо правильно отсортировать, передать партнерам по доставке на места. В процессинговом центре Альфа-Банка также есть подразделения, которые занимаются развитием банкоматной сети и проектами по ее доходности, антифрод-мониторингом, и некоторые другие.

Что касается внутренних акцентов, то они прежде всего связаны с надежностью и доступностью. Мы всегда тщательно следим за этим и стараемся заранее предпринимать все необходимые действия для соответствия той же производительности бизнес-потребностям банка и т. д. Вопросы, касающиеся бизнес-функционала, решаются во взаимодействии с продуктовыми подразделениями. Поэтому процессинговый центр занимается исключительно такими проектами, которые актуальны для рынка и приносят прибыль.

В нашем центре используется оборудование известных брендов, хорошо зарекомендовавших себя с точки зрения надежности. Этот показатель является для Альфа-Банка критичным. Поэтому мы стараемся выбирать лучшее из оптимальных решений для каждой конкретной ситуации.

Поскольку развитие процессингового центра Альфа-Банка изначально носило поступательный характер, мы гармонично росли вместе с бизнесом, и сейчас, за более чем 20-летний период, можно говорить об инвестициях в десятки миллионов долларов.

ПЛАС:Какое общее количество банковских карт выпущено Альфа-Банком на сегодняшний день? Как распределен эмиссионный портфель по видам продуктов (дебетовые, кредитные, премиальные, предоплаченные), какая доля приходится на зарплатные проекты?

С. Брынин: На сегодняшний день в нашей базе «живет» более 10 млн активных карт, около 40% из них зарплатные. Стоит отметить, что клиенты становятся все более разборчивыми, они уже не хотят просто пользоваться картой, а ищут карты с дополнительными преимуществами. Именно поэтому Альфа-Банк предлагает кэшбеки и кобрендовые карты.

ПЛАС:К 1 июля 2018 года банки были обязаны перевести всех бюджетников на карты платежной системы «Мир». Насколько этот процесс оказался трудозатратным и сложным для банка?

На сегодняшний день в базе Альфа-Банка «живет» более 10 млн активных карт, около 40% из них зарплатные

С. Брынин:Как известно, Альфа-Банк – коммерческий банк, и мы предлагаем продукты, максимально востребованные потребителями. Карты национальной платежной системы  «Мир» также присутствуют в нашем «модельном ряду», но их доля по объективным причинам пока невелика. Все, что необходимо было сделать к 1 июля по бюджетным клиентам, мы выполнили. Отдельные специальные счета под бюджетные выплаты  открыли уже давно, и к ним выпускается карта «Мир». Никаких ограничений мы не накладывали – клиенты, которые хотели получить карту национальной платежной системы, обращались в банк с самого начала эмиссии и к настоящему времени уже давно ее получили. Какой-то специальной миграции на карты «Мир» банк не проводил.

ПЛАС: Каковы дальнейшие перспективы развития бесконтактных платежей? Достиг ли своего пика тренд развития мобильных сервисов, таких как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay? Ваша оценка динамики проникновения данных сервисов как на уровне банка, так и российского рынка в целом? В чем отличие российской модели проникновения Pays от зарубежных рынков? И что вы думаете о появлении на рынке более мелких игроков, предлагающих аналогичные сервисы (Huawei, Garmin)?

С. Брынин: Все виды бесконтактных платежей имеют достаточно хорошие перспективы для дальнейшего развития. В первую очередь это обусловлено наличием необходимой инфраструктуры, в которую участники рынка охотно вкладывают средства. По крайней мере в нашей стране сегодня все реже можно встретить POS-терминал без NFC-технологии. Кроме того, все больше банкоматов оснащается бесконтактными ридерами.

Во-вторых, это очень удобно, поскольку позволяет платить с помощью самых разных устройств. Количество бесконтактных форм-факторов великое множество, ведь платежный чип сейчас можно вставить практически куда угодно. И конечным потребителям платить бесконтактно стало делом привычным.

Полностью форм-фактор пластиковой платежной карты в ближайшей перспективе не исчезнет

Но, если посмотреть чуть внимательнее на наиболее известные платежные форм-факторы, то все они скорее являются нишевыми историями. Интерес, например, к платежным часам значительно упал, а браслеты хороши для акционных мероприятий (фестивали, спортивные мероприятия и др. активности), и поэтому на текущий момент самым интересным, на наш взгляд, платежным предметом (исключая телефон) является кольцо. Ну и самым востребованным средством платежа (из новых носителей данных) на текущий момент стал смартфон.

Телефонные платежи (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay и т. п.) – лидеры по динамике роста бесконтактных платежей. По данным платежных систем, Россия занимает лидирующие позиции по количеству таких транзакций в мире. Мы сравнили последние три года (2016–2018 гг.), за этот период рост бесконтактных платежей составил соответственно 17%, 41% и 50%, а в рамках Pays динамика еще более впечатляющая – 3%, 11% и 20%. На протяжении последних двух лет мы наблюдаем практически удвоенный рост токенизированных карт. Если по «пластиковому» бесконтакту рост постепенно подходит к своему пределу, то относительно Pays остается еще большой потенциал.

В целом структура рынка такова, что игроки вынуждены постоянно конкурировать. Как только что-то новое появляется у одного из банков (не обязательно технология, это могут быть условия обслуживания, программы лояльности и т. д.), это активно изучается и  внедряется другими участниками рынка. И пока в России будет сильная конкурентная среда, рынок будет активно развиваться.

ПЛАС: Как долго пластиковая карта будет оставаться востребованным форм-фактором? Ряд экспертов утверждает, что карты скоро исчезнут, ваше мнение по этому поводу?

Мы гармонично росли вместе с бизнесом, и сейчас, за более чем 20-летний период, можно говорить об инвестициях в десятки миллионов долларов

С. Брынин:«Скоро» – понятие относительное. Более чем уверен, что полностью пластиковые карты в ближайшей перспективе не исчезнут, хотя у нашей страны в силу хорошо развивающейся инфраструктуры бесконтактных платежей такая возможность есть. И хотя серьезные шансы на успешное развитие имеет технология цифровой доставки карт в смартфон Digital Delivery, пока она полностью не подменяет энергонезависимый носитель. Телефон можно забыть, потерять или у него в неподходящий момент разрядится аккумулятор, в конце концов, его могут просто украсть. Цифровая карта, безусловно, преобладает над остальными видами нестандартных форм-факторов, и потребители будут ею расплачиваться, но имея при этом в резерве физический носитель.

ПЛАС:Банковские карты с уникальным дизайном – насколько такие проекты интересны банкам с точки зрения как дополнительной рекламы, так и прибыли?

С. Брынин: У нас есть такой продукт – карты с индивидуальным дизайном. Например, молодежная дебетовая карта Next с особенным дизайном, а также проект, в рамках которого клиент может напечатать на карте любую свою фотографию, соответствующую конкретным требованиям. Несмотря на то что этот проект был запущен довольно давно, определенный спрос на данный продукт сохраняется.

Назвать карту с индивидуальным дизайном драйвером продаж, наверное, будет преувеличением, но какие-то дизайны действительно «стреляют». Например, очень быстро разошелся ограниченный тираж карт с Железным человеком (даже не хватило всем желающим), также заметный спрос был отмечен на предзаказе карты NEXT с POKRAS LAMPAS.

Производство и затраты на изготовление карт зависят от их тиража. Если это limited edition тиражом 5–10 тыс., то, конечно, такой заказ выполняется на заводе. Если нужна индивидуальная, так называемая фотокарта, то она выпускается непосредственно в банке самостоятельно на соответствующем оборудовании.

ПЛАС: Альфа-Банк активно взаимодействует с платежными системами. Совместно с Visa выпущена новая карта для путешественников AlfaTravel, а с Mastercard – онлайн-
карта для абонентов Билайна. Какие еще сервисы выглядят наиболее перспективными в этом отношении? Планируете ли вы проекты с другими ПС, например с НСПК?

С. Брынин:Карта для путешественников AlfaTravel является одним из хедлайнеров Альфа-Банка. Как показала практика, это самый удачный продукт 2018 года. Причем мы реализовали его очень быстро, от идеи до реализации прошло буквально 2,5 месяца. Команда с большим энтузиазмом работала над запуском и продолжает развивать этот проект.

Держатели карты AlfaTravel получают мили за оплату любых повседневных покупок по карте – до 5%, в зависимости от категории выбранной карты. Начисление миль происходит по итогам месяца. Клиенты могут копить их и обменивать на железнодорожные и авиабилеты, а также на целый ряд туристических услуг на сайте travel.alfabank.ru. Партнером проекта выступил онлайн-сервис aviakassa.com, интеграцию с которым Альфа-Банк произвел через Open API. В данном случае эта технология может быть использована оптимально. Потенциально к этому проекту можно добавлять любых других партнеров. Тогда клиенты смогут за накопленные баллы приобретать, например, товары повседневного спроса. Потенциал для развития такой схемы огромен.

Также совместно с платежной системой Mastercard и Билайном в мае нами была выпущена предоплаченная виртуальная карта «Онлайн карта Билайн», предназначенная для обслуживания пользователей приложения «МойБилайн» для удобной и безопасной оплаты товаров, работ и услуг как в мобильном приложении, так в интернете.

Мы проводим обновление банкоматного парка, в том числе благодаря АТМ, которые использовались на ЧМ-2018

Карта выпускается на основании заявления клиента в режиме реального времени в интерфейсе Приложения «Мой Билайн» без материального носителя. Валюта карты – рубли РФ, банковский счет при ее выпуске клиенту не открывается, Пополнить карту можно путем перевода с любой другой карты (не являющейся предоплаченной) или со счета мобильного телефона клиента.

Альфа-Банк открыт для сотрудничества со всеми. Например, мы внимательно смотрим за пилотным проектом НСПК с «Первым ОФД» по предоставлению сервиса, который предполагает, что клиент будет видеть в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении свои чеки от ритейлеров при совершении покупок по картам

Альфа-Банк – коммерческий банк, поэтому для нас важно, чтобы любая история была не только полезной, но и прибыльной.

ПЛАС:ЦБ отмечает незначительное сокращение банкоматных сетей российских банков в связи с их оптимизацией. Каким образом обстоят дела с сетью АТМ у Альфа-Банка? Не планируете ли вы сокращать количество банкоматов?

С. Брынин: Альфа-Банк на текущий момент обладает парком в 3,7 тыс. собственных банкоматов различной функциональности. Также пошли по пути объединения банкоматных сетей с рядом партнеров. На сегодняшний день общий пул составляет около 20 тыс. устройств, и в целом это покрывает потребности наших клиентов. Поэтому активного развития собственной сети банкоматов мы не планируем. Будем смотреть на конкретные кейсы под зарплатные проекты, оптимизацию размещения или возможность заработка. Также сегодня мы проводим обновление банкоматного парка, в том числе благодаря АТМ, которые использовались на Чемпионате мира по футболу 2018 в России.

Из основных тенденций можно отметить то, что основная нагрузка сегодня ложится на банкоматы, расположенные в отделениях; спрос на операции с наличными остается на достаточно высоком уровне.

ПЛАС: Каким образом, на ваш взгляд, внедрение Системы быстрых платежей, планируемое в 2019 году, повлияет на работу банков?

С. Брынин:С точки зрения процессов здесь, во-первых, меняется источник, точка входа транзакции – вместо карты указывается телефон. В дальнейшем инструментом для перевода будет служить номер счета. Ожидается, что этот сервис будет востребован клиентами, упростит, ускорит и, видимо, удешевит переводы между клиентами разных финансовых организаций.

ПЛАС:В каком направлении в ближайшем будущем будет развиваться банковский бизнес, связанный с процессингом?

С. Брынин: Процессинговые центры будут развиваться, даже несмотря на риски того, что гипотетически карта как физический носитель может исчезнуть. С точки зрения идентификации клиента (будет ли для этого использоваться номер карты или что-то другое, например, наступит эра прямого дебетования счета, что сейчас получает определенное распространение в мире), все равно будут сохраняться некие принципы, стандарты обработки информационных потоков, а значит, по-прежнему будет востребована система, которая обеспечит этот информационный обмен и проведение взаиморасчетов. Поэтому мы уверенно смотрим в будущее – место процессинговым центрам там найдется в любом случае.

для взаимодействия с иностранными контрагентами альтернативы SWIFT практически нет – Деньги – Коммерсантъ

О том, почему SWIFT не собирается отключать российские банки и что будет, если это все же произойдет, исполнительный директор российской национальной ассоциации SWIFT рассказал корреспонденту «Денег» Максиму Буйлову.

— Давайте начнем с того, что такое SWIFT и для чего он нужен.

— SWIFT — это сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Компания была создана в 1973 году и с тех пор занимается передачей финансовых сообщений между кредитными, финансовыми организациями и крупнейшими корпорациями по всему миру. По сути, SWIFT можно назвать межбанковской почтой с гарантированной доставкой, высоким уровнем безопасности и надежности. То есть это сеть, с помощью которой банки и другие организации общаются друг с другом. Помимо передачи финансовых сообщений SWIFT оказывает широкий спектр услуг (консалтинг, доступ к справочникам, услуги по технической поддержке пользователей и др.). Кстати, первый банк в нашей стране подключился к SWIFT в декабре 1989 года. С тех пор SWIFT бурно развивался: сегодня в России около 600 пользователей. В 2009 году в Москве был открыт офис SWIFT.

— Может президент одного банка через систему SWIFT передать сообщение президенту другого банка: «Приходи в боулинг завтра в 12:00»?

— Может. Правда, в SWIFT есть определенный формат сообщений. Существуют свифтовки — сообщения, структурированные таким образом, что вся информация в кодированном виде раскладывается по специальным полям. В результате банки говорят на одном языке, не важно, в какой точке мира они находятся. Такие сообщения особенно хороши тем, что легко обрабатываются компьютером. При этом обычный человек, который никогда раньше не видел свифтовку, вряд ли поймет, что в ней написано. О некоторых вещах можно догадаться, например дата, сумма, валюта, но надо знать код валюты. Там все закодировано: вместо названия банка используется BIC-код (банковский идентификационный код, позволяющий определить организацию-отправителя). Сами сообщения SWIFT разделены на категории в зависимости от сегмента рынка, всего их девять. Первая и вторая категории — платежи и расчеты, третья — казначейские операции, четвертая — инкассо и кассовые письма, пятая — рынок ценных бумаг, шестая — операции с драгметаллами и т. д. Каждая категория содержит необходимые форматы для обмена информацией в соответствующей области.

Описание этих сообщений содержится в руководстве пользователя SWIFT, которое выпускается централизованно штаб-квартирой компании на английском языке. Российская национальная ассоциация SWIFT ежегодно готовит перевод обновленной версии руководства пользователя — стандарты сообщения постоянно эволюционируют. Цикл изменений стандартов — это жестко регламентированная процедура. В частности, есть срок, до которого можно подать заявку на изменение стандарта, существует четкая процедура рассмотрения, голосования стран за или против предлагаемых изменений.

Хотелось бы добавить еще несколько слов о стандартах. Описанные категории сообщений — это МТ (тип сообщения — Message Type). Большинство из них имеют эквивалент в стандарте нового поколения ISO 20022 (там сообщения называются MX).

— Как же в таком регламентированном и закодированном сообщении пригласить товарища в боулинг?

— SWIFT позволяет отправлять сообщения в свободном формате. Можно, например, написать: «Уважаемые господа, информируем вас, что завтра у нас турнир по боулингу, поэтому банк будет закрыт». Для этого в рамках каждой категории есть специальная форма с кодом 99 в конце. Если сообщение предназначается казначейству, оно будет иметь код MT499, если подразделению, которое занимается драгметаллами,— то MT699, и т. д. Важно отметить, что такие сообщения будут восприниматься получателем как официальный документ.

— В этом формате сообщение тоже шифруется каким-то кодом?

— Нет, все пишется обычными буквами. Если такую свифтовку распечатать, она будет выглядеть как обычная таблица, которую каждый сможет прочесть. А разные коды категорий указываются потому, что в крупных банках существует внутренняя система маршрутизации входящих сообщений. Например, депозитарий банка, который ведет учет ценных бумаг, обычно получает пятую категорию сообщений. Так что, если приходит сообщение свободного формата для депозитария, чтобы оно сразу попадало по адресу, ему присваивают код MT599.

— Как вообще подключаются к SWIFT?

— Надо сразу пояснить, что SWIFT работает только с юрлицами. Раньше это были только участники финансового рынка — банки, брокеры, депозитарии, регистраторы и т. д., сегодня к SWIFT могут подключаться и нефинансовые компании. Это позволяет им унифицировать взаимодействие с обслуживающими компанию банками. Ведь у крупных корпораций банков-партнеров, как правило, не два-три. Представляете, стоит у нее 10, 15, 30 банк-клиентов. А с помощью SWIFT она может унифицировать это взаимодействие и общаться со всеми через один терминал.

— Вернемся к способу подключения.

— Когда более 40 лет назад SWIFT начинал работать, система подключения была сложной, вплоть до физического прокладывания специальных линий связи от клиента до пункта доступа. С тех пор все существенно изменилось и упростилось. Сейчас способы подключения к SWIFT можно разделить на две группы — собственное и коллективное. Собственное подключение предполагает построение у пользователя полномасштабного комплекса SWIFT и выделенные каналы связи или подключение к облаку SWIFT (через продукт Lite2). Коллективное подключение происходит через организации, предоставляющие услугу коллективного доступа в сеть SWIFT,— сервис-бюро. От пользователя до сервис-бюро организуется защищенный канал, а дальше, от сервис-бюро до SWIFT, сообщения проходят уже через выделенные каналы связи, которые предоставляют сертифицированные провайдеры. Эти каналы тоже шифруются, и через них ничего, кроме сообщений SWIFT, не передается.

— А от пользователя до точки входа передача данных идет тоже по выделенному каналу?

— В случае с сервис-бюро сообщения передаются через интернет, только сообщения шифруются высоконадежным оборудованием, которое сертифицировано SWIFT. Если говорить о надежности и защищенности от хакеров, у меня нет информации, что когда-то кому-то эту систему удалось взломать.

— Через SWIFT передаются только сообщения или деньги тоже?

— SWIFT — это не платежная система, это только информационное взаимодействие между банками. Через сеть передаются инструкции, платежные поручения и др. Самый простой пример: есть два банка — А и Б, у банка А открыт корсчет в банке Б. Как банку А управлять своим счетом? Он посылает через SWIFT инструкцию: «Переведи с моего счета на такой-то счет такую-то сумму». В России один банк может отправить деньги другому, используя сеть Банка России. В то же время для этих целей довольно широко распространено и использование SWIFT.

— От чего в таком случае зависит выбор?

— У всех российских банков корсчета в Банке России. Этими счетами можно управлять с использованием его системы. Если банку А нужно заплатить банку Б, он переводит со своего корсчета в ЦБ на корсчет в ЦБ банка Б. Если же у банка А корсчет в банке Б и ему надо перевести с него деньги банку С, для управления счетом в банке Б банк А использует SWIFT. Важно, что сами расчеты все равно осуществляются через систему Банка России, но уже накопленным итогом по результатам получения банком Б инструкций в течение дня.

— Что будет, если SWIFT, как недавно грозил Европарламент, отключит российские банки от своей системы?

— Мне не хотелось бы муссировать эту тему, тем более что после выступления европарламентариев SWIFT четко высказал свою позицию. Все продолжает работать как работало, и ни у кого из российских пользователей проблем с получением услуг SWIFT в полном объеме не возникает.

— Тем не менее не первый месяц муссируется тема, что российские банки могут отключить от SWIFT, и людей это волнует. Что будет, если это произойдет?

— Я вам скажу, что будет: в стране это практически ни на чем не отразится (рядовой клиент банка этого не заметит). А для взаимодействия с иностранными контрагентами альтернативы SWIFT практически нет. Российские компании, российские банки не смогут управлять корсчетами, открытыми в иностранных банках. Может быть, есть варианты — факс, другие допотопные способы передачи сообщений, но это все каменный век.

— Можно придумать какие-то способы шифрования, чтобы передавать сообщения через обычный интернет?

— Можно придумать способы мегашифрования, но эту систему шифрования надо предоставить всем контрагентам, а потом еще и уговорить их принимать сообщения, зашифрованные этим способом. Поэтому крайне непродуктивно рассуждать на тему, что будет, если отключат SWIFT. Все, кто был подключен к SWIFT, продолжают нормально работать.

— Может ли что-то поколебать позицию SWIFT?

— SWIFT — бельгийская компания, ее деятельность регулируется законодательством Евросоюза со всеми вытекающими из этого последствиями. В то же время SWIFT — кооперативное сообщество, не ставящее целью извлечение прибыли, которое принадлежит самим пользователям и действует в их интересах. Россия — один из самых быстрорастущих рынков. На основании показателей, которые у нас сейчас есть, у России все шансы попасть в совет директоров SWIFT. Там всего 25 мест, и присутствие страны в совете зависит от интенсивности использования SWIFT.

— Тем не менее рассмотрим гипотетическую, маловероятную ситуацию, что SWIFT стал недоступен для российских банков и компаний.

— Между собой российские банки смогут по-прежнему общаться через систему Банка России. У SWIFT есть понятие операционных центров (их три — в Голландии, Швейцарии и США). В России нет ни одного операционного центра, поэтому любое сообщение, которое отправляется из российского банка А в российский банк Б, попадает за границу. Я понимаю ваш вопрос, но не хотел бы комментировать эту тему. Она скорее политическая, чем коммерческая или экономическая.

— ЦБ недавно объявил о создании собственного SWIFT. Это возможно?

— Это вопрос технологический. Но тут не все так просто. Инфраструктура SWIFT строилась более 40 лет. В процессе этого построения были определенные подводные камни, которые приходилось обходить, возникали проблемы, находились их решения, есть наработки, экспертиза, опыт создания стандартов, их обновления и проч. Конечно, это все можно попробовать воссоздать, но вопрос, сколько времени на это потребуется и сколько это будет стоить. И еще один очень важный момент: у российских пользователей SWIFT построена инфраструктура приема, обработки, создания и отправки свифтовок. Не хотелось бы потерять проведенную работу и сделанные инвестиции!

— На чем-то ЦБ основывается, говоря, что к маю будет создана структура обмена сообщениями, аналогичная SWIFT?

— Я не могу об этом рассуждать, скорее это вопрос к самому Банку России. Но возьмем другой пример. Если мы с вами можем договориться завтра начать обмениваться сообщениями по формату SWIFT через e-mail, создали мы альтернативу SWIFT? Не факт. Это скорее резервный канал. Обеспечили мы такой же набор сервисов, который есть в SWIFT? Сомневаюсь. В SWIFT помимо общего обеспечения безопасности, криптографии, бесперебойности операционные центры, например, проводят проверку сообщений на предмет правильности заполнения полей. Нельзя в поле даты написать код валюты. Это сообщение просто не уйдет получателю. Там есть логические проверки и т. д.

— Есть в мире локальные сети, аналогичные SWIFT или даже подключенные к SWIFT?

— В ряде стран существуют национальные системы независимо от SWIFT. В то же время около 90 стран используют SWIFT в качестве основы для различных национальных систем. С учетом всего происходящего инициативы построения резервного решения, которые были представлены Банком России, выглядят разумными. Вопрос, как это все реализовать. Ведь это нужно сделать так, чтобы российские пользователи максимально задействовали существующую инфраструктуру, несли как можно меньшие затраты. С другой стороны, требования к приземлению трафика тоже вполне понятны.

— Чтобы сейчас построить внутреннюю систему, аналогичную SWIFT, какие существуют варианты?

— Я вижу два варианта развития — полностью на SWIFT и параллельно со SWIFT. Существуют примеры национальных платежных систем, построенных не на SWIFT: Fedwire в США, BOJ-NET/Zengin в Японии и др. Но у них исторически так сложилось. А европейская Target2 полностью базируется на SWIFT, который просто используется как транспорт для передачи сообщений.

— Мы, получается, тоже можем использовать в качестве транспорта в национальной платежной системе SWIFT?

— Технологически — без проблем. В Азербайджане уже так и есть. На сегодняшний день, с учетом имеющихся технологий, с учетом важности России для SWIFT, мне хочется надеяться, что можно найти способ решения этого вопроса.

— То есть существует два варианта построения внутреннего резервного канала общения между банками: делать его своими силами или с помощью SWIFT?

— Да. И если конструкция, о которой говорил Банк России, будет создана с помощью SWIFT, это поможет ей интегрироваться в мировую систему и банкам работать как работали, с минимальными затратами для российских пользователей и минимальными рисками.

Хроника отложенной реструктуризации и предсказания кризиса

KOEN SCHOORS98

51 «Российская Федерация», Обзор экономики МВФ, апрель 1992 г.

52 См. Кивилахти, Керо и Текониеми, «Финансовые и банковские реформы в России».

53 Эта информация была получена из интервью Сергея Николаевича Прыгунова,

вице-президента Уралвнешторгбанка, 6 июня 2002 года в Екатеринбурге.

54 Максим Довгялло и Андрей Ткаченко, «Кредитование российских банков для коммерческой недвижимости

и строительство», в Надежда Б.Косарева и Раймонд Дж. Стройк (ред.), Реформа городского управления

в России (Москва, Институт экономики города, 2000).

55 Для получения более подробной информации см. Также Schoors, «The Mired Restructuring».

56 См. «Банковский скандал», Ведомости, 7 июня 2002 г., с. 1.

57 Как уже упоминалось, Агропромбанк был воссоздан как потомок Россельхозбанка, а

позже слился с СБС и образовал СБС – Агро.

58 Тенденции российской экономики, различные выпуски.

59 Там же.

60 См. Также Уильям Томпсом, «Финансовая отсталость в современной перспективе: перспективы

для развития финансового посредничества в России», Europe-Asia Studies, 52, 4, 2000, p. 614,

для более подробной информации.

61 «Банки создают системы гарантий частных вкладов», Ведомости, 6 июня 2002 г., с. 1.

62 ЦБР, Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере, 1994, 4, с. 17.

63 Бюллетень банковской статистики, 1998, 11.

64 Постановления Верховного Совета России от 13 июля 1990 г. и 6 августа 1990 г. о преобразовании

специализированных государственных банков в коммерческие банки на территории Российской Федерации.

65 См. Роман Фридман и др., «Когда работает приватизация? Влияние частной собственности

на результаты деятельности компаний в странах с переходной экономикой », Quarterly Journal of Economics, 114, 4,

, ноябрь 1999 г., стр. 1153–1191, где представлен превосходный обзор влияния собственности после приватизации.

Структура

по корпоративной деятельности.

66

Полный и подробный отчет о сборе данных и тестировании см. В Koen Schoors, ‘Building a

Database on Russian Banks: Fieldwork Against the Odds’, Post-Communist Economies, 12, 2, June 2000.

67 Образцы данных идентичны тем, которые использовались в моей предыдущей статье, Коэн Шурс, «Сжатие кредита

во время раннего переходного периода России». Взгляд с банковской точки зрения », Economics of Transition, 9,1,2001,

pp. 205–228.

68 Чтобы установить эту классификацию, мы связали нашу выборку с данными, предоставленными Intelbridge, небольшой российско-американской информационной фирмой

.В 1994 г. Intelbridge выпустил справочник российских банков, содержащий

более 1500 банков. Справочник предоставил много информации, в том числе официальный адрес

, количество отделений, названия и адреса этих отделений, а также (запись 17), принадлежал ли ранее банк

одному из спецбанков. Мы использовали эту информацию. для построения фиктивных переменных

для московских банков, национальных банков, региональных банков и спецбанков, как описано ниже.

69 См. Schoors, «Создание базы данных по российским банкам», для получения более подробной информации.

70 Это соответствует идее мягких бюджетных ограничений, с которыми сталкиваются эти банки и, следовательно, их клиенты.

71 Альтернативным объяснением этого явления может быть классическая уловка от уплаты налогов, применяемая в банковском секторе

. Доходы от процентов облагаются налогом, а штрафы за просрочку — нет. Таким образом,

для банков и заемщиков взаимно выгодно погасить просроченную выплату процентов и вместо этого уплатить штрафы, разделив

налоговой выгоды между обеими сторонами.Однако нет данных о выплате штрафов, а также неясно

, почему спецбанки будут использовать эту налоговую уловку в большей степени, чем другие банки. Таким образом, данная налоговая уловка

не объясняет разницу между потомками спецбанков и других банков.

72 В России процентные ставки по депозитам сильно варьируются, потому что рынок депозитов сегментирован, и

из-за отсутствия страхования вкладов. Поэтому качество и репутация банка имеют решающее значение для вкладчика

.Банки с плохой репутацией смогут привлекать депозиты только под высокие процентные ставки, потому что

вкладчик потребует премию за риск. Таким образом, депозитная ставка является показателем качества кредитного портфеля банка

. Однако, если банки не хотят убытков от посредничества, более высокие ставки по депозитам означают более высокие ставки по кредитам на

(см. Таблицу 6). Более высокие ставки по кредитам имеют хорошо известные неблагоприятные стимулы и неблагоприятные условия отбора, определенные Stiglitz & Weiss, и, следовательно, среднее качество кредита будет ниже.Это

означает, что у нас есть проблема причинно-следственной связи: высокие ставки по депозитам сигнализируют о плохом качестве ссуд, но высокие ставки по депозитам

также будут влиять на качество ссуд за счет более высоких ставок по ссудам. Поэтому мы вводим депозитную ставку

только в уравнениях (3) и (4).

73 Дуглас У. Даймонд, «Мониторинг и репутация: выбор между банковскими ссудами и

напрямую размещенным долгом», Журнал политической экономии, 99, 4, август 1994 г., стр. 689–721.

74 В этом смысле измеренная высокая ставка по ссуде может фактически быть признаком скрытых безнадежных ссуд.Банки

могут скрыть безнадежные ссуды, перенеся старые ссуды и накопленную задолженность по процентам на новые ссуды. На бумаге

получены проценты и предоставлен новый заем, но на практике ничего не происходит, и плохие займы

скрываются за новыми кредитами. Эта практика называется «вечнозеленой».

75 М. Петерсен и Р. Раджан, «Преимущества кредитных отношений: данные малого бизнеса

», Journal of Finance, 49, 1994, стр. 3–37.

ЕБРР в России: обзор

В настоящее время ЕБРР поддерживает только свои существующие проекты и клиентов в России.

Операционный подход Банка, следуя указаниям большинства директоров, в настоящее время заключается в том, чтобы не начинать никаких новых операций в стране.

В России мы ориентируемся на:

Диверсификация экономики: частных предприятий и частных финансовых учреждений, которые поддерживают рост несырьевого сектора, являются ключевыми для диверсификации. Около 90 процентов инвестиций ЕБРР в России в 2013 году приходилось на частный сектор.

Инвестирование и установление стандартов для модернизации и инноваций: необходимо сосредоточить внимание на предприятиях, которые вводят новшества, внедряют современные новые технологии или обновляются до международных стандартов, особенно в отношении корпоративного управления, прозрачности, энергоэффективности, интеграции и гендерных вопросов.Повышение энергоэффективности — ключевой аспект модернизации различных секторов экономики.

Поддержка приватизации и развития частного сектора: роль частного сектора в экономике необходимо повысить за счет усиления существующих частных операторов; увеличение доли ММСП в экономике; реализация прозрачных и конкурентных стратегий приватизации государственных компаний; ведение политического диалога по приватизации; и продвижение ГЧП в качестве инструмента для привлечения дополнительных инвестиций частного сектора в секторы, в которых доминирует государство.

Расширение экономических возможностей в регионах России: Россия — федеративное государство, регионы которого сильно различаются по доходам на душу населения, безработице и инвестициям. Для содействия региональному развитию необходимо поддерживать проекты и реформы, которые способствуют переходу в регионах, менее развитых, чем Москва и Санкт-Петербург, и которые привержены улучшению инвестиционного климата.

Россия является не только страной, где работает ЕБРР, но и донором ЕБРР. В 2013 году правительство России учредило свой первый двусторонний фонд технического сотрудничества с взносом в размере 40 миллионов евро в течение пяти лет для поддержки основных операций ЕБРР в стране. Финансирование направлено на развитие проектов в сфере транспорта и инфраструктуры, энергоэффективности, агробизнеса и малого и среднего бизнеса. Россия также остается крупнейшим донором экологического окна ЭПСИ с общим вкладом в 60 миллионов евро.

Последняя стратегия ЕБРР в отношении России была принята 18 декабря 2012 года.

Политический ответ России на кризис с коронавирусом

ЕБРР следит за политическим ответом России на пандемию коронавируса.В нашей публикации, выходящей раз в две недели, выявляются основные каналы нарушения, а также отдельные показатели воздействия и реагирования.

Узнать больше

Текущий прогноз ЕБРР роста реального ВВП России в 2022 году 3,0%

Ожидается, что ВВП вырастет на 3,3 процента в 2021 году и на 3 процента в 2022 году, если страна сможет избежать третьей волны пандемии. Это отчасти будет зависеть от ускорения вакцинации, которая была довольно медленной.Прогноз подвержен ряду рисков, не в последнюю очередь геополитической напряженности, в частности, риску дальнейших санкций, а также волатильности цен на нефть и спроса.

Часто задаваемые вопросы по визам в Россию

Я не могу открыть и распечатать анкету в моем интернет-браузере.

Убедитесь, что на вашем компьютере установлена ​​программа под названием Adobe® Acrobat Reader (версия 4.0 или выше). Если нет, загрузите его бесплатно с веб-сайта Adobe Acrobat, установите и попробуйте повторно открыть ссылку на форму заявки.Это должно решить проблему. Если после установки Adobe Acrobat Reader вы по-прежнему не можете открыть ссылку на приложение, щелкните один раз правой кнопкой мыши, выберите в раскрывающемся меню параметр БЕЗОПАСНОСТЬ … жесткий диск и откройте его с помощью Adobe Acrobat Reader.

Что это за путевка?

Туристический ваучер — это документ, в котором перечислены туристические услуги, которые вам будут предоставлены (например,грамм. трансферы из аэропорта, размещение в гостиницах, экскурсии по музеям и).

Сколько денег в иностранной валюте я могу везти в Россию?

Вы можете легально ввозить любую сумму наличных денег в Россию, но вы должны декларировать сумму, превышающую 3000 долларов США. Легально вывозить из России можно всего 3000 долларов наличными. Если у вас больше, к оставшейся сумме должна быть приложена специальная справка российского банка «Разрешение на вывоз валюты».

Есть ли в России пункты обмена валюты?

Да, это так.Вы можете обменять иностранную валюту на законных основаниях в российских банках.

Есть ли ограничения на использование дорожных чеков (Thomas Cook, American Express, Visa) или кредитных карт в России?

Нет, ограничений нет. Кредитные карты и дорожные чеки не подлежат декларированию и могут свободно использоваться. Российские банки могут обналичить ваши дорожные чеки. Вы также можете купить дорожные чеки в российских банках. Вы можете найти банкоматы в отелях, аэропортах и ​​банках.

Я принимаю таблетки.Можно ли привезти лекарства в Россию?

Да, в разумных количествах для личного потребления.

У меня есть радиооборудование, не являющееся бытовым (например, радио, GPS, радиопередатчик). Законно ли ввозить его в Россию?

Во избежание каких-либо неудобств мы настоятельно рекомендуем вам декларировать это оборудование на таможне и проконсультироваться с сотрудником таможни. Если это запрещено в России, оно будет помещено на таможенное хранение и возвращено вам при выезде из России.

Я хочу взять с собой собаку или кошку. Каковы ветеринарные требования?

До прибытия в Россию все собаки и кошки должны пройти 21-дневный карантин в США. В течение последних 14 дней (но не раньше) они должны быть вакцинированы (проконсультируйтесь с ветеринаром), а контейнер для перевозки животных должен пройти специальную санитарную обработку. После этих процедур ветеринар выдаст сертификат, который вы должны получить в местном отделении Министерства сельского хозяйства (или аналогичного местного органа власти), а затем переведете его на русский язык.Обратите внимание, что в некоторых случаях российские карантинные органы могут потребовать, чтобы домашнее животное было помещено в карантин в России еще на 30 дней.

У меня есть приглашение посетить город (название города) в России. Получив визу, смогу ли я посетить другие города России?

Некоторое время назад мы усыновили ребенка в России, а теперь хотим поехать туда вместе. Нужна ли нам российская виза для нашего ребенка?

Нет, не знаешь. Дети, усыновленные в России, остаются гражданами России до достижения ими 18-летнего возраста (когда они могут выбрать собственное гражданство) и получают российский паспорт после усыновления.Российское законодательство не запрещает им одновременно быть гражданами США, однако требует, чтобы они въезжали в Россию с российскими паспортами.

Мне нужна двойная виза. Какие документы нужно предоставить?

Те же документы, что и для однократной визы, но необходимость двукратной визы должна быть отражена в вашем приглашении.

Как мне получить многократную визу?

Вашим партнерам в России следует обратиться в Министерство иностранных дел или его региональные отделения в России от вашего имени, чтобы получить приглашение на многократные визы.Затем это приглашение будет отправлено в консульство или отправлено вам напрямую. Как только консульство получит его, вы получите право на многократную визу.

Я потерял визу в Россию. Могу ли я получить дубликат?

Да, мы предоставим вам дубликат, но вам придется снова заплатить минимальный сбор за обработку (70 долларов за разовую запись; 120 долларов за разовую запись; 200 долларов за разовую запись), и это займет до 3 рабочих дней.

Как мне пригласить друзей или родственников из России в США?

Мы не можем вам с этим помочь.Вам следует связаться с окружным офисом Службы иммиграции и натурализации США или посольством и консульством США в России (для получения дополнительной информации нажмите на эту ссылку moscow.usembassy.gov.

Я приехал сюда из бывшего Советского Союза или России и получил гражданство США. Почему я должен подтвердить отсутствие российского гражданства, чтобы получить российскую визу?

Если вы являетесь гражданином России и приобретаете гражданство США, это не означает, что вы автоматически теряете российское гражданство, потому что по закону никто не может быть лишен гражданства, кроме как по его заявлению (восстановлен официально). .Российское законодательство не запрещает вам иметь более одного гражданства, а только считает вас гражданином России и поэтому требует, чтобы вы въезжали в Россию и выезжали из нее с российскими паспортами. Как государственное учреждение Генеральное консульство обеспечивает соблюдение законодательства штата, поэтому каждое лицо, в заграничных паспортах или проездных документах которого указано место рождения как «Россия» или «СССР», или одно из государств, входивших в состав бывшего СССР. , необходимо будет предоставить доказательства отсутствия гражданства РФ.

Хотя в моем паспорте написано, что я родился в России или СССР, я точно знаю, что я не гражданин России, но все мои документы, подтверждающие этот факт, давно утеряны. Что я делаю?

Вы можете отправить специальный запрос для подтверждения отсутствия российского гражданства в российские власти через консульство. Это займет время (1-6 месяцев), поэтому, пожалуйста, обращайтесь заранее. После получения ответа консульство выдаст вам официальный документ, подтверждающий, что вы больше не являетесь гражданином России.

Каковы требования для получения визы для граждан бывшего СССР?

Виза не требуется для граждан Армении, Азербайджана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Таджикистана, Украины и Узбекистана. Виза требуется для граждан Эстонии, Грузии, Латвии, Литвы и Туркменистана.

Могу ли я изменить статус визы в России (например, с туристической на бизнес или с деловой на образовательную и наоборот)?

Нет, вы не можете изменить статус визы, находясь в России.Для этого необходимо покинуть страну и повторно въехать по другой визе.

Я в России, что делать в экстренных случаях?

В экстренных случаях обращайтесь в ближайшее консульство или посольство вашей страны или российские власти. В России вы можете связаться с пожарной службой по телефону 01, с отделением полиции по телефону 02, с медработниками по телефону 03.

БРИКС против Swift: Россия возглавляет план выплат для защиты от санкций США | PaymentsSource

Россия и ее партнеры по БРИКС разрабатывают трансграничные альтернативы U.Платежные системы, в которых преобладает S.

США могут использовать свою мощь, чтобы исключить попавшие под санкции банки и корпорации из глобальной банковской инфраструктуры, поскольку международные банковские операции с использованием нескольких валют требуют конвертации в доллары США. Это требует использования базирующихся в США банков-посредников и Swift, что, по утверждению таких стран, как Китай, Россия, Иран и Турция, позволяет странам-мишеням последней версии U.С. внешняя политика должна быть исключена из международной торговли.

В марте нижняя палата парламента России одобрила использование системы SPFS (Система передачи финансовых сообщений) Банка России для международных переводов. Наиболее вероятными партнерами для этой системы являются страны БРИКС — Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР.

Россия начала разработку СППС в качестве альтернативы Swift в 2014 году после введения западных санкций против Москвы за аннексию Крыма.Целью СПФС было предотвратить отрезание России от мировой финансовой системы, как это произошло с иранскими банками. До сих пор СПФС использовалась только для обмена внутренними межбанковскими финансовыми сообщениями внутри России, и около 500 компаний, включая крупные российские банки, являются участниками системы.

Однако, по данным Reuters, Россия провела переговоры с Китаем, Индией, Ираном и Турцией о совместном использовании СПФС. В июне губернатор Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что «банки из нескольких стран собираются присоединиться (СПФС) и что тестовые подключения уже существуют.

Китай эффективно разработал двойную банковскую систему, позволяющую одной группе банков работать с США, а другой — к странам, подпадающим под санкции США. Кроме того, Народный банк Китая разрешает валютные свопы между банками-партнерами для поддержки недолларовой торговли в азиатском регионе, а Китай разработал Китайскую международную платежную систему (CIPS), позволяющую осуществлять клиринг и расчеты для трансграничных операций на основе юаня. торговля. RT сообщал в марте, что несколько российских банков присоединились к CIPS для облегчения платежных операций с Китаем.

Инициатива БРИКС сталкивается с тяжелой борьбой, поскольку банки, участвующие в альтернативе Swift, потенциально нарушающей санкции, могут рисковать возмездием.

«Создание альтернативной платежной системы в обход санкций США, ЕС и ООН будет рассматриваться как провокация», — сказал британский консультант Боб Лиддон. «Ни один банк не стал бы участвовать, если бы почувствовал риск того, что его отключат от Swift или исключат из корреспондентских банковских услуг в долларах США. Крупные китайские и турецкие банки, особенно турецкие банки, контролируемые европейскими банками, имеют гораздо более разнообразный бизнес, чем просто торговля с другими странами БРИКС, и не будут участвовать в системе БРИКС, если они рискуют потерять доступ к Swift — без этих банков, система БРИКС не умеет летать.

Кроме того, существует риск дальнейшего обострения и без того сложных торговых отношений между США, Китаем и другими странами.

«У таких стран, как Турция и Китай, есть причины не противодействовать США, поскольку их интересы в сделках с долларом США и финансовой системой сейчас и в ближайшем будущем более убедительны, чем любые интересы, обслуживаемые созданной Россией альтернативной платежной платформой. ограничивается несколькими странами », — сказал Хдил Абдельхади, главный юрист MassPoint Legal and Strategy Advisory в Вашингтоне, округ Колумбия.С. «Но, в конечном итоге, долгосрочные цели этих стран могут иметь решающее значение. Если страны БРИКС и другие страны увидят долгосрочные системные выгоды в инфраструктуре альтернативных платежей, они, возможно, будут с большей готовностью нести любые краткосрочные издержки ».

Другие аналитики, опрошенные для этой статьи, заявили, что вполне реально ожидать, что Россия сможет создать альтернативу Swift для облегчения торговли со странами, подпадающими под финансовые санкции.

«Технология трансграничных платежей, отличных от долларов США, существует, и Swift — не единственный вариант для этих транзакций», — сказала Эрика Бауманн, старший аналитик по оптовым банковским операциям в Aite Group.«Мы видим, как появляются поставщики технологий, которые могут заполнить нишу обслуживания развивающихся регионов».

Технические инструменты для создания альтернатив Swift уже созданы, — согласился Стив Мерфи, аналитик коммерческих и корпоративных платежей Mercator Advisory Group.

«К ним относятся трансграничные сети на основе блокчейнов, такие как IBM World Wire, JPM Chase IIN (Межбанковская информационная сеть) и JPM Coin, а также RippleNet», — сказал он.

Поиск альтернативы U.С. доллар распространяется и на мобильные платежи. Страны БРИКС разрабатывают облачный сервис мобильных платежей BRICS Pay, который будет использовать мобильный кошелек, аналогичный Apple Pay, и связывать собственные платежные системы стран БРИКС.

За исключением ЮАР, страны БРИКС имеют свои собственные независимые внутренние карточные схемы — China UnionPay, индийскую RuPay, бразильскую ELO и российскую систему Mir.

BRICS Pay позволит бразильцам, русским, индийцам, китайцам и южноафриканцам использовать свои собственные национальные валюты в качестве прямой основы для обмена иностранных платежей.

Российские, индийские и китайские потребители уже активно внедрили цифровые P2P-платежи в своих странах, о чем свидетельствует успех Alipay, Paytm и WeChat Pay. Таким образом, возможность совершать трансграничные мобильные платежи — естественное расширение функциональности, к которой они привыкли.

SWIFT код для банков в России

Учреждение Городской заголовок Название филиала Код Swift
1 АББ БАНК МОСКВА CMABRUMMXXX
2 АБМ БАНК ЛТД МОСКВА ABMBRUMMXXX
3 АБСОЛЮТ БАНК МОСКВА ABSLRUMMXXX
4 ПРИНЯТЬ КБ ОАО г. НОВОСИБИРСК ААОRU55XXX
5 АДМИРАЛТЕЙСКИЙ КБ ООО МОСКВА COAYRUMMXXX
6 АФ БАНК УФА BKAFRUMMXXX
7 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОИМПУЛЬС» ВОРОНЕЖ JSCGRU2VXXX
8 АГРОИНКОМБАНК АСТРАХАНЬ AGRBRU3AXXX
9 АГРОСОЮЗ БАНК ОРЕНБУРГ AGSZRU33XXX
10 АК БАРС БАНК ОАО КАЗАНЬ ARRSRU2KXXX
11 АКИБАНК, АО НАБЕРЕЖНЫЕ ЧЕЛНЫ AKOARU22XXX
12 АЛЕФ-БАНК МОСКВА ALEFRUMMXXX
13 АЛЕКСАНДРОВСКИЙ БАНК ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ITEHRU2PXXX
14 АЛЬФА-БАНК МОСКВА (ГЛАВНОЕ КАЗНАЧЕЙСТВО) ALFARUMMTSY
15 АЛЬФА-БАНК МОСКВА ALFARUMMXXX
16 АЛЬЯНС АЛЬДЖБА МОСКВА ALALRUMMXXX
17 АЛМАЗЕРГИЕНБАНК ЯКУТСК ALMZRU8YXXX
18 ЗАО АЛЬТА-БАНК МОСКВА ALTKRUMMXXX
19 АМБ БАНК, АО МОСКВА RBKBRUMMXXX
20 ЗАО АМИ-БАНК МОСКВА CLJARUMMXXX
21 АРЕСБАНК МОСКВА ARESRUMMXXX
22 АРТ-БАНК ВЛАДИКАВКАЗ ARTBRU3VXXX
23 АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК БЛАГОВЕЩЕНСК ASANRU8XXXX
24 АССОЦИАЦИЯ БАНК НИЖНИЙ НОВГОРОД ASOJRU2NXXX
25 АТБ БАНК МОСКВА ATBTRUMMXXX
26 АУЭРБАНК МОСКВА AUERRUMMXXX
27 АВАНГАРД БАНК МОСКВА AVJSRUMMXXX
28 АВЕРС БАНК КАЗАНЬ BKAVRU2KXXX
29 АВТОГРАДБАНК НАБЕРЕЖНЫЕ ЧЕЛНЫ AVGRRU22XXX
30 АВТОВАЗБАНК ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО ТОЛЬЯТТИ (ГОЛОВНОЙ ОФИС) AVBKRU3TXXX
31 БАНК БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) МОСКВА BINORUMMXXX
32 БАЛТИК БАНК РАЗВИТИЯ МОСКВА BADJRUMMXXX
33 БАЛТИК БАНК РАЗВИТИЯ ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ФИЛИАЛ) BADJRUMMSPB
34 БАЛТИК БАНК РАЗВИТИЯ ВЛАДИВОСТОК (ВЛАДИВОСТОСКИЙ ФИЛИАЛ) BADJRUMMVLD
35 БАЛТИКА БАНК ЗАО КАЛИНИНГРАД BBNKRU2KXXX
36 БАЛТИНВЕСТБАНК ОАО ST. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ UNEBRU2PXXX
37 БАЛТИЙСКИЙ БАНК МОСКВА BABJRU2PXXX
38 БАНКА ИНТЕСА ЗАО МОСКВА МОСКВА BCITRUMMXXX
39 БАНК АЛЕМАР МОСКВА ALEMRUMMXXX
40 БАНК БЦК-МОСКВА МОСКВА BCCMRUMMXXX
41 БАНКОВСКИЙ БФТ МОСКВА BFTFRUMMXXX
42 БАНК КАПИТАЛ-МОСКВА МОСКВА CAIWRUMMXXX
43 БАНК ФИНСЕРВИС, АО МОСКВА KOMXRUMMXXX
44 БАНК ИНВЕСТБАНК «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» ФИЛИАЛ МОСКВА CONVRUMMXXX
45 БАНК ЮГРА МОСКВА JUGRRUMMXXX
46 БАНК ХОВАНСКИЙ МОСКВА KHOVRUMMXXX
47 БАНК МЕЛЛИ ИРАН ЗАО МОСКВА MELIRUMMXXX
48 БАНК МОНЕТНЫЙ ДОМ ЧЕЛЯБИНСК MECLRU4CXXX
49 БАНК МОСКВА МОСКВА RJSCRUMMXXX
50 БАНК НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР МОСКВА NCCBRUMMXXX
51 БАНК КИТАЯ (ELUOSI) МОСКВА BKCHRUMMXXX
52 КИПРСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ООО МОСКВА BCYPRUMMXXX
53 КАЗАНСКИЙ БАНК, КБЕР, ООО КАЗАНЬ KABORU2KXXX
54 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО БЕЛОЯРСКИЙ (БЕЛОЯРСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM014
55 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО БЕРЕЗОВО (БЕРЕЗОВСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM013
56 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСК KHANRUMMXXX
57 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО LANGEPAS (LANGEPAS ФИЛИАЛ) KHANRUMM012
58 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО МЕГИОН (МЕГИОНСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM015
59 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО МОСКВА (МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM001
60 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО НЕФТЕЮГАНСК (НЕФТЕЮГАНСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM007
61 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО НИЖНЕВАРТОВСК (НИЖНЕВАРТОВСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM010
62 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО г. НОВОСИБИРСК (НОВОСИБИРСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM004
63 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО НЯГАНЬ (НЯГАНСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM016
64 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО ПИТ-ЯХ (ФИЛИАЛ ПЫТЬ-ЯХ) KHANRUMM009
65 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО РАДУЖНЫЙ (РАДУЖНЫЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM011
66 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО СОВЕТСК (СОВЕТСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM002
67 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM008
68 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО СУРГУТ (СУРГУТСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM005
69 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО ТЮМЕНЬ (ТЮМЕНСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM003
70 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО ТЮМЕНЬ (ТЮМЕНСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM003
71 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО ЮГОРСК (ЮГОРСКИЙ ФИЛИАЛ) KHANRUMM006
72 МОСКОВСКИЙ БАНК МОСКВА MOSWRUMMXXX
73 БАНК РАЗВИТИЯ ТЕХНОЛОГИЙ (КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК) МОСКВА BDTBRUMMXXX
74 БАНК ТОКИО-МИЦУБИСИ UFJ (ЕВРАЗИЯ) ЗАО МОСКВА BOTKRUMMXXX
75 БАНК ОРЕНБУРГ ОАО ОРЕНБУРГ ORBGRU3SXXX
76 БАНК ПРАЙМ ФИНАНС ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ PRFNRU2PXXX
77 БАНК РЕСО КРЕДИТ МОСКВА RETLRUMMXXX
78 БАНК «РОССИЯ» ST. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ROSYRU2PXXX
79 БАНК РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ МОСКВА ROSKRUMMXXX
80 БАНК САНКТ — ПЕТЕРБУРГ ОАО ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ JSBSRU2PXXX
81 БАНК ТРОЙКА ДИАЛОГ МОСКВА TDBKRUMMXXX
82 БАНК УРАЛ ФД МОСКВА (МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ) АО «ОРУ4ПМСК «
83 БАНК УРАЛ ФД ПЕРМЬ (БАНК «УРАЛ ФД») АО «ОРУ4ППРМ «
84 БАНК УРАЛ ФД ПЕРМЬ JSCORU4PXXX
85 БАНК ВТБ СЕВЕРО-ЗАПАД ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ICSPRU2PXXX
86 БАНК «ВЕСТЛБ ВОСТОК» (ЗАО) МОСКВА WELARUMMXXX
87 БАНК24.РУ ОАО ЕКАТЕРИНБУРГ УРАЛРУ4EXXX
88 BANKHAUS ERBE МОСКВА WBCCRUMMXXX
89 BANQUE SOCIETE GENERALE VOSTOK МОСКВА SOGERUMMXXX
90 BANQUE SOCIETE GENERALE VOSTOK ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ФИЛИАЛ) SOGERUMMSPB
91 ООО «БАРКЛЕЙС БАНК» МОСКВА BARCRUMMXXX
92 ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «БАРКЛЕЙС КАПИТАЛ» МОСКВА BARCRU2MXXX
93 БКС БАНК г. НОВОСИБИРСК BCSBRU55XXX
94 БФА БАНК ST.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ PETKRU2PXXX
95 БФГ-КРЕДИТ БАНК МОСКВА BFGBRUMMXXX
96 БНП ПАРИБА ВОСТОК МОСКВА BNPARUMVXXX
97 БНП ПАРИБА ЗАО, МОСКВА МОСКВА BNPARUMMXXX
98 БОРСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК BOR BOCRRU2BXXX
99 БРАТСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК, ОАО БРАТСК BRATRU6BXXX
100 БТА — КАЗАНСКИЙ БАНК КАЗАНЬ BTKZRU2KXXX

Банки ставят Россию в дыру

МОСКВА —

Чтобы найти иллюстрацию химеры, которой является российская экономика, достаточно посмотреть на похожее на крепость здание, где офисы банка Менатеп возвышаются над одной из столичных улиц. самые оживленные магистрали.

Снаружи здание по-прежнему напоминает штаб-квартиру того, что когда-то было шестым по величине банком в России, с активами более 3 миллиардов долларов и 3700 сотрудниками, работающими отсюда в лесные массивы Сибири.

Но образно говоря, здание представляет собой выпотрошенную оболочку. Как и большинство из более чем 1500 российских банков, Менатеп функционально мертв.

Его капитальная база, которая когда-то оценивалась более чем в 300 миллионов долларов, сейчас оценивается как минимум в десятки миллионов долларов.Штат сотрудников сократился до менее 1000 человек. И хотя автостоянка переполнена, а в коридорах слышен обманчивый шум активности, практически никаких сделок не ведется.

«Единственное, что происходит в этом здании, — сказал председатель исполкома банка Александр Юрьевич Зурабов, — это переговоры с нашими кредиторами».

Жизненный цикл Менатепа — это микрокосм взлетов и падений российской банковской системы. Сегодня весь сектор фактически банкрот.Долги на миллиарды долларов иностранцам ожидают рассмотрения или были списаны разгневанными кредиторами; доверие вкладчиков, которое никогда не было сильным, исчезло.

Правительственные чиновники предложили программу возрождения системы путем закрытия одних банков и национализации других, но эти меры зависят от двух неопределенных событий: быстрого принятия парламентом разрешающих законов, что маловероятно с учетом нестабильного политического климата в России, и вливания капитал от иностранных кредиторов и международных организаций, таких как Всемирный банк и Международный валютный фонд, в масштабах, которые, по мнению наблюдателей, маловероятны.

«Реструктуризация банковской системы — весьма феноменальное занятие, — заметил Ник Пейдж, российский банковский аналитик Banque Paribas в Лондоне. «Для этого нужна огромная политическая сила воли, чего нет» в России.

Это серьезное препятствие для любых усилий по возрождению российской экономики. Валовой внутренний продукт страны в сентябре был на 9,9% ниже, чем годом ранее, согласно государственной статистике, которая, как многие полагают, занижает это падение. Пока не действует система, облегчающая финансовые переводы, предоставление кредитов и предоставляющая вкладчикам и предприятиям место для безопасного хранения денег, экономическая ситуация в России почти наверняка станет более мрачной в ближайшие месяцы.

«Я абсолютно уверен в том, что будет новая банковская система», — сказал Уильям Ф. Браудер, давний наблюдатель за российской экономикой со своего поста управляющего директора Hermitage Capital Management, офшорной инвестиционной компании со значительным интересом в этой сфере. страна. «Но каждый день этого не происходит, вы теряете значительную часть своего ВВП».

Тем временем официальные лица правительства и центрального банка, а также ведущие банкиры начали расширенную серию обвинений в том, кто виноват в крахе российских банков — когда-то одним из самых заметных символов предполагаемых экономических реформ в стране, теперь наиболее явные признаки наивности международного финансового сообщества.

Правительственная серия ошибок

Непосредственной причиной распада банков стал ряд шагов, предпринятых правительством 17 августа. Он фактически объявил дефолт по краткосрочным государственным векселям на сумму около 60 миллиардов долларов, известным как ГКО, из которых 25% принадлежали отечественным банкам в их портфелях активов. Он также перестал поддерживать курс рубля, по сути, вызвав девальвацию, которая уничтожила большую часть оставшегося капитала банковской системы, которая поставила миллиарды долларов на то, что рубль останется стабильным по крайней мере до середины октября.

Наконец, правительство ввело 90-дневный мораторий на выплату российскими банками и другими компаниями долгов иностранцам — шаг, который дал отечественным банкам передышку, но только за счет дальнейшего подрыва их позиций за рубежом и ухода из страны. обеспечение, находящееся в их собственности за пределами России, включая ценные бумаги, подлежит аресту кредиторами.

Эти шаги почти мгновенно сделали банки страны неплатежеспособными. Депозиты в рублях и долларах были заморожены, оставив сберегательные счета во власти продолжающейся нестабильности национальной валюты.Поскольку даже действующие предприятия и их клиенты не могли получить доступ к своим счетам, выплаты по банковским кредитам также прекратились.

Конечно, корни проблем банков гораздо глубже. Они восходят к 1988 году, когда здесь было легализовано частное коммерческое банковское дело, но без создания сильной регулирующей системы. За прошедшее десятилетие российские банки приняли многие атрибуты своих западных коллег. Их регулярно проверяли такие сторонние бухгалтерские фирмы, как Arthur Anderson & Co.(который рецензировал книги Menatep), публиковал годовые финансовые отчеты, размещал акции на фондовых биржах Европы и США и публиковал глянцевые брошюры для привлечения инвесторов.

Но по большей части это была лишь внешность, говорят банковские аналитики.

«Я лично не хотел бы пытаться проводить аудит российского банка, не с командой менеджеров, которая, возможно, не сообщит вам все, что вы хотите знать», — сказал Стивен Шеволей, аналитик по ценным бумагам из Thomson BankWatch на Кипре, где многие У российских банков есть офшорные отделения.В любом случае, сказал он, банки сообщают о своих финансовых результатах только один раз в год, «и к тому времени, когда вы их увидите, им может быть пять месяцев. В России за пять месяцев многое может измениться ».

Самое главное, российские учреждения не выполняли ту роль, которую выполняют коммерческие или инвестиционные банки в других промышленно развитых странах.

«Наши банки — не настоящие банки», — сказал Олег Т. Богомолов, директор Института международных экономических и политических исследований РАН.«Они не вкладывали деньги в производство и не обеспечивали предприятия оборотным капиталом. Их больше интересовали спекулятивные сделки, чем инвестиции ».

И не были обычными депозитарными учреждениями. По большей части российская общественность не обращала внимания на Менатеп и другие крупные банки. Лишь около 25% россиян имеют банковские счета, и более 70% из них были в государственном Сбербанке, единственном банке в стране, который предлагает гарантию вкладов (хотя и не тот, который защитит вкладчиков от убытков, связанных с девальвацией). .

«Здесь никогда не будет доверия среди вкладчиков, но никогда не было», — сказал западный экономический обозреватель в Москве. «Две трети денежной базы России приходилось на матрас».

Молодой коммунист основан «Менатеп»

«Менатеп» был основан в 1988 году, когда частные банковские услуги были легализованы при бывшем главе Коммунистической партии Михаиле С. Горбачеве. Организаторами выступила группа технологов во главе с активистом комсомола Михаилом Б.Ходорковскому, тогда 24 года. Название банка — это аббревиатура от названия организации «Межотраслевой центр научно-технических программ».

Первоначально прибыль группы поступала от продажи бывших в употреблении компьютеров и от валютных спекуляций. К 1991 году банк был достаточно сильным, чтобы стать первым российским предприятием, предлагающим акции населению после большевистской революции 1917 года.

Но в сферу реального богатства он вошел в 1995 году по схеме «ссуды в обмен на акции». В обмен на ссуды правительство предложило финансистам и промышленникам с наиболее политическими связями по сниженной ставке акции в самых богатых российских компаниях, занимающихся добычей природных ресурсов, через серию фиксированных аукционов.В следующем году правительство воспользовалось своим правом не возвращать ссуды, оставив компании в руках лидеров бизнеса.

Ходорковский, политические связи которого простирались до Кремля, принадлежал к элите. На аукционе — где торги были настолько откровенно сфальсифицированы, что это даже спровоцировало жалобы трех других влиятельных банков — призом Менатепа стала ЮКОС, вторая по величине нефтяная компания в стране, которую он купил по цене, которая, как сообщается, была такой же низкой. как 168 миллионов долларов. Доходы ЮКОСа в то время составляли 3 миллиарда долларов в год.

В итоге Ходорковский собрал империю из 40 нефтяных, горнодобывающих, химических, издательских и строительных компаний. ЮКОС оставался самым важным.

Это было нормально, когда в прошлом году акции ЮКОСа достигли своего пика (около 3 долларов) на торгах на Московской фондовой бирже, а цены на нефть оставались достаточно высокими, чтобы обеспечить компании положительный денежный поток. Но в начале этого года ЮКОС превратился в нечто, больше напоминающее мертвый груз. При себестоимости добычи, которая является самой высокой среди всех российских нефтяных компаний, ЮКОС убыточен всякий раз, когда цена на нефть сорта Юрал опускалась ниже 10 долларов за баррель, как это было в начале лета.

Это оказалось двойной катастрофой для «Менатепа»: по мнению аналитиков, ЮКОС не только выводил капитал из банка, но и заложил акции ЮКОСа в качестве обеспечения по кредитам от нескольких западных банков. По мере того, как акции ЮКОСа резко упали в цене — недавно они котировались на уровне 89 центов и никто не принимал, — кредиторы Менатепа завалили его маржинальными требованиями или требовали, чтобы банк возместил утраченное обеспечение наличными.

«Менатеп был маленьким банком, сидящим на слоне ЮКОСа, — сказал здесь один банковский аналитик, — что было типично для банка в финансово-промышленной группе.

Действительно, казалось, что большинство таких крупных российских банков существуют в основном для того, чтобы спекулировать государственными ценными бумагами и направлять дешевые ссуды своим дочерним компаниям, а не сторонним предприятиям. В глазах Запада это напоминало инсайдерские сделки, которые спровоцировали кризис сбережений и займов в США в 1980-х годах.

«В США существует концепция мошенничества, — сказал Браудер из Hermitage Capital. «Существует концепция, согласно которой конфликт интересов — это бизнес-возможность, которую нельзя упускать.

Но банкиры защищают эту практику как наиболее разумное коммерческое кредитование, которое они могли бы сделать в России, где отсутствие надежной финансовой отчетности делает работу с незнакомцами особенно опасной.

«С чисто банковской точки зрения, — сказал Зурабов из Menatep, — предоставление кредита связанным сторонам было менее рискованным делом, потому что вы лично знаете, что происходит на этих предприятиях, и можете быть уверены, что они не собираются обманывать. ты. Вам даже не нужно было видеть от них проверенные отчеты.”

Но прошлым летом большинство банкиров увидели впереди грозовые тучи.

«В конце июля мы почувствовали, что что-то не так, — сказал Зурабов. «Цены на все торгуемые ценные бумаги падали, независимо от действий правительства. Это действительно была ловушка для российских банков ».

По его словам, в первые две недели августа Menatep выплатила более 50 миллионов долларов для удовлетворения требований о внесении залога. В масштабах отрасли такие требования о внесении залога обошлись банкам примерно в 3 миллиарда долларов — кровотечение, которое прекратилось только после того, как Центральный банк дал им разрешение прекратить выплаты иностранным кредиторам на 90 дней.

К надвигающейся катастрофе добавились позиции банков по так называемым валютным форвардным сделкам, которые были спекулятивными ставками на стабильность рубля по отношению к доллару и другим иностранным валютам.

К концу июня, по оценке лондонского банковского аналитика Пейджа, эта ставка была настолько велика, что всего лишь 10% девальвация стерла бы треть капитала банковского сектора в размере 6,4 миллиарда долларов. В «Менатепе» руководители нервно наблюдали за ситуацией, когда рубль медленно слабеет.В конце июля они подсчитали, что уже потеряли 70 миллионов долларов на существующих валютных форвардных контрактах — если рубль останется на прежнем уровне.

Авария была намного хуже. За неделю после действий правительства 17 августа рубль потерял примерно половину своей стоимости.

Менатеп, как и весь банковский сектор, необратимо оказался в минусе.

За прошедшие два месяца банкиры и финансовые аналитики напрасно и с растущим беспокойством ждали, когда правительство и Центральный банк предпримут шаги по возрождению важнейшего сектора.

«Когда в комнате горит, вы не садитесь в комитет и не спрашиваете:« Кто чует дым? », — заметил аналитик московского банка, пожелавший остаться неназванным.

План

классифицирует банки

Проект программы Центрального банка по классификации обанкротившихся банков по четырем категориям платежеспособности, чтобы можно было спасти только самых сильных, недавно просочился в московскую газету Kommersant Daily, но формальных шагов в этом направлении было мало. взятый. В любом случае критики программы заметили, что сам процесс классификации банков, вероятно, станет жертвой политического вмешательства — такого рода фаворитизм, который позволил банкам с плохим управлением расти.

План реструктуризации также почти наверняка потребует вливания капитала из-за границы. Неясно, откуда появятся эти деньги; Хотя Центральный банк предположил, что он может позволить иностранным банкам конвертировать невыплаченные долги, причитающиеся им российскими партнерами, в доли владения в российских банках, немногие иностранные учреждения, вероятно, будут наслаждаться дальнейшим инвестированием в банкротную систему, которая уже стоила им сотен долларов. миллионы долларов.

С другой стороны, некоторые могут возразить, что настало время инвестировать, поскольку банковской системе в России некуда идти, кроме как вверх.

«Очевидно, произошел общий обвал», — сказал Зурабов. «Теперь нам придется перестраивать всю систему с нуля».

Завтра: падение семи ведущих магнатов России.

«Темные башни» входят в Deutsche Bank, компанию, которая хранит секреты Трампа: NPR

Deutsche Bank был готов работать с Дональдом Трампом, в то время как другие не хотели. В своей книге Дэвид Энрич подробно описывает стремление Deutsche Bank стать крупнейшим банком в мире и то, как его корпоративная культура привела к бесчисленным скандалам. Эммануэль Данан / AFP через Getty Images скрыть подпись

переключить подпись Эммануэль Данан / AFP через Getty Images

Deutsche Bank был готов работать с Дональдом Трампом, когда другие не хотели.В своей книге Дэвид Энрич подробно описывает стремление Deutsche Bank стать крупнейшим банком в мире и то, как его корпоративная культура привела к бесчисленным скандалам.

Эммануэль Данан / AFP через Getty Images

В 1990-х годах, задолго до того, как он стал президентом, Дональд Трамп был известен как безденежный нью-йоркский бизнесмен с шаткой кредитной историей.

«Его послужной список невыполнения обязательств по кредитам и жестких ограничений на своих деловых партнеров был очень длинным и хорошо задокументирован», — говорит финансовый редактор New York Times Дэвид Энрич.«Любое крупное финансовое учреждение, у которого есть компетентные системы управления рисками, — они ни за что не собирались вести дела с Дональдом Трампом».

Войдите в Deutsche Bank, который, по словам Энрича, был «игроком второго уровня» в банковском мире в 1990-х годах. Стремясь сделать себе имя, банк был готов работать с Трампом, когда другие не хотели.

«Банк так жаждал прибыли, краткосрочной прибыли и так жаждал сделать себе имя в Соединенных Штатах, что он действительно стремился просто игнорировать любые красные флажки, которые появлялись перед клиентами», — говорит Энрих. .«Трамп объявил дефолт по размещению облигаций. Он не смог бы погасить ссуду. Он подал бы в суд на банк. И тем не менее, раз за разом руководители Deutsche Bank продолжали возвращаться к нему, чтобы продолжить работу».

С тех пор

комитетов Конгресса запросили у банка записи о Трампе, в том числе отчеты о подозрительной деятельности, которые обычно подаются в регулирующие органы. Тем временем семья Трампа подала в суд на банк, чтобы запретить ему выполнять повестки в суд, полученные от комитетов Конгресса.

В целом, по оценкам Энрича, Deutsche Bank ссудил Трампу около 2 миллиардов долларов, что помогло ему подготовить почву для политического подъема.

«Я думаю, что это большая часть причины того, что Дональд Трамп сегодня президент, из-за финансовой поддержки, которую он получал на протяжении многих лет от своего кредитора последней инстанции», — говорит Энрих.

Enrich в течение многих лет составлял отчеты о Deutsche Bank, который в 2007 году был крупнейшим в мире с активами в 3 триллиона долларов. Он прослеживает скрытые действия банка — от отмывания денег для российских олигархов до нарушения международных санкций — в новой книге Dark Towers.

Основные моменты интервью

Темные башни

Deutsche Bank, Дональд Трамп и эпический след разрушения

Дэвида Энрича

Об опасениях Deutsche Bank по поводу того, что Трамп занимает политический пост … что этот человек мог быть причастен к взяточничеству или что его деньги могли быть получены нечестным путем. Банк очень опасался вести дела с Трампом, когда приближались выборы, и фактически отклонил [a] запрошенных ссуд, которые он предоставил в начале 2016 года. …

Внутри банка сотрудники отдела комплаенс-контроля наблюдали за некоторыми транзакций, которые поступали и исходили с банковских счетов Дональда Трампа, а также с банковских счетов Джареда Кушнера. Кушнер также был крупным клиентом Deutsche Bank.И они видели, что деньги в некоторых случаях текли к международным источникам, в некоторых случаях к богатым россиянам, что вызывало много опасений с точки зрения отмывания денег. Таким образом, сотрудники отдела комплаенс-контроля в банке, по сути, дали сигнал и заявили: «Эти транзакции вызывают беспокойство». Мы должны сообщить о них федеральному правительству как о подозрительных. И эти опасения были как бы подняты на флагшток в Deutsche Bank, и менеджеры и руководители высшего уровня в конечном итоге решили, что нет, эти опасения не нужно передавать правительству или даже сообщать правительству.Но внутри банка были большие опасения, что с банковскими счетами Трампа происходит что-то странное.

Внутри банка были большие опасения, что с банковскими счетами Трампа происходит что-то странное.

Дэвид Энрич

О связях Deutsche Bank с нацистским режимом

Это был банк, который помогал во всем, от финансирования строительства концентрационных лагерей. Это помогло с финансированием компании, производившей отравляющий газ.Он участвовал в «арианизации» предприятий по всей Европе, в том числе в странах, завоеванных Германией. Он продавал золото, которое нацисты извлекли из зубов евреев, продавая его на международном уровне, чтобы получить твердую валюту для нацистов. Итак, это был банк, который действительно был важной частью нацистской военной машины. Честно говоря, это верно для большинства крупных немецких компаний, которые существовали в то время и существуют до сих пор. Так что дело не в том, что Deutsche Bank был исключительно злым в тот период — но я не думаю, что есть какая-то санация этого основного факта: реальность такова, что они были стороной геноцида.

О преобразовании Deutsche Bank в 1990-е годы

Deutsche Bank превратился из полного ничтожества на Уолл-стрит и в Лондоне в практически мгновенное превращение в одного из ведущих игроков на улице. Эдсон Митчелл [возглавлявший лондонский офис банка] был тем, кто руководил этим обвинением, и он был довольно импульсивным, очень харизматичным и очень энергичным продавцом. … В основном благодаря своей личности и силе убеждения, имея в своем распоряжении несколько миллиардов долларов, которые можно было бы потратить на найм людей, [Митчелл] нанял тысячи и тысячи людей, не только из Merrill Lynch, но и из через Уолл-стрит.Так Deutsche Bank внезапно стал одним из самых агрессивных мест для работы на Уолл-стрит.

О том, как руководство генерального директора Йозефа Аккермана сменило банк в 2002 году

[Акерманн] хотел увеличить прибыльность банка за два года примерно на 600 процентов. Это безумно. Это очень амбициозно. [Он был] безрассудным, он был надсмотрщиком, и его сотрудники очень боялись разочаровать его. Он мог очень рассердиться. А иногда [он] обвинял своих подчиненных в неудачах не только наедине, но и публично.Так что люди действительно боятся делать что-либо, что могло бы вызвать его гнев. Итак, каждый стремится сделать мандат Аккермана своей личной миссией. Вся структура стимулирования внутри банка быстро изменилась. Изменилось и то, как банк решал, предоставлять ли ссуды или заключать другие сделки для клиентов. Если бы в ближайшей перспективе это не принесло огромной прибыли, они бы просто не вели бизнес больше.

Последствия этого видятся задним числом как вполне предсказуемые, а именно: банк будет делать то, что не в интересах клиентов, а в интересах банка.И я думаю, что это очень прямая грань между этим менталитетом и ситуацией, когда банк начинает грабить своих клиентов, манипулировать рынками, отмывать деньги, нарушать санкции, и так далее.

О нарушении Deutsche Bank американских санкций

Это международный банк, имеющий представительства, штаб-квартиру в Германии и представительства по всему миру, но, поскольку у него крупная американская деятельность, он должен соблюдать американские законы В то время американские законы вводили очень строгие санкции в отношении Ирана, Сирии, Мьянмы и Ливии, а также других мест.Но Deutsche Bank хотел вести бизнес в этих странах. Тот факт, что они находились под санкциями, в некотором смысле повысил ценность услуг, которые банк мог предоставлять, потому что не так уж много банков были готовы предоставлять финансовые услуги в этих странах.

Итак, они просто пошли дальше и сделали свой бизнес, и они приложили огромные усилия, чтобы скрыть то, что они делали. Они [участвовали] в практике, известной как «зачистка», когда они удаляли любые ссылки, например, на сирийских контрагентов, с которыми они работали, во избежание запуска каких-либо предупреждений в их американских компьютерных системах или в американских регулирующих органах.И в течение нескольких лет они вели бизнес на миллиарды долларов с организациями, которые, в частности, в случае Ирана, были очень тесно связаны с иранскими вооруженными силами и позже были обвинены в том, что действительно помогали финансировать множество террористических актов, которые происходили. в Ираке после войны в Ираке.

Об отмывании денег Deutsche Bank для российских клиентов

Многие западные банки очень опасались вести дела с этими русскими, потому что у них было много подозрений.И действительно, большая часть этих денег пришла из-за коррупции, клептократии и тому подобного. Deutsche Bank был счастлив заполнить этот пробел.

Дэвид Энрич

Бизнес по отмыванию денег был очень прибыльным для Deutsche Bank, и это действительно происходило во всем мире. Больше всего это было с российскими покупателями. А Deutsche Bank имеет долгую и гордую историю того, что он один из немногих западных банков, [который] более или менее непрерывно работает в России в течение очень долгого времени.А Россия в начале 2000-х была местом, где многие люди очень быстро разбогатели, часто подозрительными способами. Для них стало очень важно иметь возможность вывести свои деньги из России и конвертировать их из рублей в евро, доллары или фунты стерлингов. … Многие западные банки очень опасались вести дела с этими русскими, потому что у них было много подозрений. И действительно, большая часть этих денег пришла из-за коррупции, клептократии и тому подобного.Deutsche Bank был счастлив заполнить этот пробел. Она предложила россиянам ряд обходных путей, при которых они могли либо перевести свои деньги в такую ​​страну, как, например, Латвия, а затем отправить их телеграфом в США.

О хаосе в офисе Deutsche Bank в Джексонвилле, Флорида, США. который анализирует подозрительные транзакции

Это было место, где у них есть тысячи и тысячи сотрудников, которые обучены искать потенциально подозрительные транзакции, связанные с отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов, взяточничеством и тому подобными.В любом банке это одна из, если не самая важная, операция по предотвращению возникновения у банка проблем и нарушения закона. И операции Deutsche Bank были катастрофическими.

Я разговаривал, вероятно, с 20 людьми, которые были там в настоящее время или ранее, и без всяких ошибок каждый из них сказал мне, что никогда не работал в таком заведении, как Deutsche Bank. Причина этого в данном случае не в том, что их сотрудники плохо справляются с тем, что они делают.[Компания] по сути настроила их на провал. Их технологические системы полностью устарели. В некоторых случаях людей не обучали должным образом. Но более того, их начальство оказывает огромное давление, чтобы они просто выполняли транзакции как можно быстрее, и чем меньше шума вы поднимете по поводу какой-либо конкретной транзакции, тем лучше. Как сказал мне один человек, существует огромное давление, чтобы просто заключить сделку. Это явно противоречит представлению о том, чтобы хорошо выполнять свою работу, внимательно и действительно консервативно относиться к тем, с кем вы ведете бизнес, но это был путь Deutsche Bank.

Сэм Бригер и Мудж Зади подготовили и отредактировали аудио этого интервью. Бриджит Бенц, Молли Сиви-Неспер и Меган Салливан адаптировали его для Интернета.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *