Содержание

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов


*  с комиссиями

** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.

Бизнес-план не требуется ! 
  • Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
  • Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
  • Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
  • Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.

Инструмент финансирования - займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

💰 Кредит наличными до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

  • ремонт квартиры;
  • покупку автомобиля;
  • отдых;
  • образование;
  • покупку недвижимости;
  • свадьбу;
  • медицинские процедуры;
  • бытовые расходы.
Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

  • Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
  • С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
  • Введите ФИО и дату рождения.
  • Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
  • Выберите город.
  • Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
  • Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
  • Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
  • Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
  • Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
  • Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
  • Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
  • Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Как получить кредит ИП в 2020 и 2021 году

Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк. О каждом из шагов — подробнее в статье.

Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам. Расскажем, как получить кредит ИП.

Суть проблемы

Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?

Действительно, взять кредит ИП не так-то просто. Ключевая проблема — сложности в подтверждении основного дохода от предпринимательской деятельности. Хорошо, если бизнесмен успешно ведет свою деятельность уже более полугода, а как быть только начинающим субъектам.

Индивидуальному предпринимателю, который зарегистрировал ИП несколько дней назад, рассчитывать на выгодное банковское предложение не стоит. Если он и получит кредит, то это будет либо неподъемный процент, либо предоставление какого-либо имущества под залог, например своей квартиры.

Шаг 1. Оцените свои шансы

Прежде чем определить, как получить кредит ИП, обозначим четыре основных момента, которые напрямую влияют на получение займа в банковской организации:

  1. Уровень доходов — это количество денежных средств, поступающих в распоряжение ИП. В расчет берутся зачисления за определенный период времени, обычно это полгода. Уровень доходов ИП подтвердить сложнее всего. Здесь одной банковской выпиской и финансовой отчетностью не обойтись. Ведь прибыль — это показатель переменчивый, сегодня он есть, а завтра его может не быть. Поэтому придется не только подтвердить уже полученные прибыли, но и обозначить планы на будущее, что кредитные деньги не будут потрачены впустую. Это самое сложное в оформлении кредита предпринимателю.
  2. Кредитная история — это информация о поведении клиента в части кредитования, предоставленного ранее: как индивидуальный предприниматель ранее рассчитывался по полученным займам, имел ли просрочки, задерживал ли платежи, укрывался ли от уплаты. Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом.
  3. Период ведения бизнеса ИП. Конечно, чем дольше индивидуальный предприниматель существует на рынке, тем больше у него шансов получить заем на выгодных условиях. Минимальных ограничений в данном вопросе не установлено, каждый банк определяет требования в индивидуальном порядке. Однако есть общепринятый негласный норматив — полгода. Считается, что этого периода достаточно, чтобы оценить доходность ИП. Аналогичный период действует и для простых граждан — достаточно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы.
  4. Отсутствие задолженностей — это обязательное условие, и речь идет не только о налоговых платежах в государственный бюджет. Банк вправе проверить, нет ли задолженностей по другим обязательствам, которые принял на себя предприниматель. Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.

Анализ данных аспектов — это основополагающий этап, который позволит еще до обращения в банковскую организацию определить слабые стороны и подтянуть проблемные места. Например, индивидуальный предприниматель приведет свою финансовую отчетность в порядок, полностью погасит долги, составит интересный бизнес-план и только тогда обратится в банк. В таком случае сотрудники банка будут расценивать его как адекватного, надежного и платежеспособного клиента.

Теперь определим инструкцию, как оформить кредиты предпринимателям.

Шаг 2. Подготовьте документы

Начинаем с самого простого — это подготовка документации, необходимой для заявки на кредит предпринимателю.

Чтобы оформить заявку на кредит, потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Лицензия на ведение деятельности, если этого требует текущее законодательство.
  4. Финансовая отчетность и прочая документация, которая подтверждает уровень доходов индивидуального предпринимателя.

Финансовая документация, которая сможет подтвердить фактическую и плановую доходность предпринимательской деятельности, самый сложный вид документов. Что может потребоваться для кредита предпринимателю:

  • бухгалтерская финансовая отчетность;
  • налоговая декларация;
  • выписка по расчетному счету;
  • бизнес-план.

Совет. Банки более охотно одобряют кредиты своим клиентам. В таком случае заказывать выписку по операциям на расчетном счете не нужно, вся информация имеется у банка.

Шаг 3. Подайте заявку

Заполните заявку в банковской организации по месту обращения. В каждом банке действует своя форма заявки на кредит под ИП. Рассмотрите сразу несколько вариантов и подайте заявки в несколько кредитных учреждений.

Личное обращение в кредитный отдел — теперь не обязательное условие. Оформить заявку можно через интернет. Предложение актуально для клиентов банка. Например, для ИП, который обслуживается в данном банковском учреждении. Подать заявку в другую организацию возможно, но более проблематично.

Будьте внимательны при внесении своих персональных данных в сети Интернет. Не попадайтесь на уловки мошенников!

Рассмотрите альтернативы

Банковские организации — это не единственный вариант получения займа. Поэтому нужно рассмотреть все альтернативные варианты и предложения на рынке кредитования малого бизнеса. Если все банки откажут или же предложенные условия будут непосильны, то можно обратить свое внимание на другие компании.

Например, государственные фонды по поддержке малого бизнеса. Это региональные структуры, деятельность которых направлена на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Получить поддержку такого фонда тоже непросто, потребуется презентовать свой бизнес-план, обозначить перспективы. Однако условия, как взять кредит предпринимателю в фондах, намного выгоднее, чем в банках.

Или же инвестиционные фонды и частные инвесторы. Найти инвестора для своего бизнеса непросто. Мало кто захочет вкладывать деньги в сомнительный проект малознакомого человека. Найти инвестора можно на тематических встречах, форумах.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству "Прайм", по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного "одобрено" при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

"Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка", — объясняет Сигал.

Если нет "белого" дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК "Универ Капитал" Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. "Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства", – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

"Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку", — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

"Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком", — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

"Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки", — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. "Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей", — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

взять, оформить, получить — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости на любые цели.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%

Леруа Мерлен научила программных роботов сравнивать цены на товары

Леруа Мерлен научила программных роботов сравнивать цены на товары

«Леруа Мерлен», международная сеть магазинов по продаже товаров для строительства и обустройства дома, дачи и сада, расширила возможности программных роботов (RPA) в бухгалтерии с помощью платформы ABBYY FlexiCapture. Интеллектуальное решение на базе технологий ABBYY и UiPath, внедренное компанией IBS, автоматически сравнивает цены на товары в документах от 1600 поставщиков с данными в учетной системе «Леруа Мерлен», включая бумажные счета-фактуры, товарные накладные и УПД, находит различия и вносит корректировки в закупочные цены, чтобы информация о цене на товары всегда была актуальной. Теперь до 90% задач роботы решают самостоятельно. С ABBYY FlexiCapture они распознают в документах суммы, даты, штрих-коды и артикулы товаров, а затем корректируют цены в учетной системе. В результате эти процессы ускорились в 4 раза. 

Комплексное решение проверяет расхождения цен как в системе электронного документооборота, так и в бумажных документах. Робот отправляет PDF на обработку в платформу ABBYY FlexiCapture, которая автоматически классифицирует документы, определяет, есть ли указанные артикулы в базе данных, и передает информацию в UiPath. Большая часть данных обрабатывается без участия человека. Система позволяет отслеживать несовпадения цен в документах и отправляет уведомления бухгалтеру в случае нарушений.

«Политика «Леруа Мерлен» — «Низкие цены каждый день», поэтому они меняются постоянно. Мы можем обновить стоимость сегодня, в этот же день поставщик доставит товар в магазин и в этот же день он окажется в руках нашего клиента. В таком режиме ИТ-системы не всегда успевают обновлять закупочные цены. Благодаря качественной роботизации существенно увеличилась скорость обработки документов, согласование с отделом закупок и упростился весь процесс менеджмента этого бизнес-процесса. Теперь на бухгалтерах в среднем 10% вычитки и сверки цифр — до 90% задач роботы решают самостоятельно. Это позволяет избежать расхождений в бухгалтерской отчетности и закрывающих документах, тем самым повышая уровень бухгалтерского сервиса нашим поставщикам, а также гарантирует нашим покупателям доступность всех необходимых товаров по актуальной стоимости», — комментирует Степан Люкманов, руководитель проекта по роботизации процессов «Леруа Мерлен».

Проект реализован с партнером компании ABBYY – IBS. Разработка программных роботов на базе платформы UiPath заняла примерно два с половиной месяца. Затем специалисты IBS внедрили RPA-систему UiPath, которая передает документы на распознавание в ABBYY FlexiCapture, где данные переводятся в формат xml, разработали шаблоны документов, а также проинтегрировали решение с корпоративными ресурсами «Леруа Мерлен»: ERP-системой Oracle и платформой для электронного документооборота Directum. 

Решения ABBYY дополняют RPA-системы. Они дают роботам возможности классифицировать документы, извлекать данные, в том числе неструктурированные, и выполнять их логическую проверку. На международном и российском рынке ABBYY сотрудничает со всеми ведущими RPA-вендорами: UiPath, Automation Anywhere, BluePrism и многими другими.

Источник: Леруа Мерлен

Персональное банковское дело, кредитные карты, ссуды

2,500 Бонус за новую регистрацию

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards. Не действует с другими рекламными предложениями.

Очки заработка

На уровне Accelerated Rewards вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов).Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы на другие банковские продукты First Citizens:

  • Возврат денежных средств на текущий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
  • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат денежных средств и погашение кредита счета должны быть выполнены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или ипотечный кредит не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Держатели карт

уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

Бонусы

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

Лучшие личные займы в июне 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Персональные кредиты являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые удешевляют доступ к этим кредитам и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения.Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

Лучший общий

LightStream Personal Loans

На защищенном сайте LightStream

  • Годовая процентная ставка (APR)

    2.От 49% до 19,99% * при подписке на автоплату

  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Доступно финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
  • Сумма кредита до 100000 долларов
  • Без выдачи комиссии, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • LightStream сажает дерево для каждой ссуды
Cons
  • Требуется несколько лет кредитной истории
  • Нет возможности платить вашим кредиторам напрямую
  • Недоступно для студенческих ссуд или бизнеса ссуд
  • Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонние платформы кредитования)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самую низкую годовую процентную ставку среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев - самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

  • Годовая процентная ставка (APR)

    6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
  • Ежемесячные обновления VantageScore
  • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
  • Возможность выбрать дату платежа, когда вы принимаете заем (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
  • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
  • Не ФА простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
  • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs - хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может занять столько же времени, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите, чтобы платеж был пропущен по ошибке, и вам были нанесены дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным кредитам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату

  • Цель займа

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Защита от безработицы, если вы потеряете работу получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
  • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
  • Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
  • Совместные заявители могут подавать заявки
Cons
  • Кандидатам, которые являются держателями визы США, должно быть более двух лет, оставшихся на визе, чтобы иметь право на участие
  • Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

Кто это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Установив автоматические электронных платежей , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших ссуд

PenFed Personal Loans

Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение жилья, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

  • Суммы займа
  • Условия
  • Необходимый кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Профи
  • Членство в кредитном союзе доступно любому
  • Ссуды от 600 долларов
  • Можно получить физическое лицо в отделении
  • Может подавать заявку вместе с созаемщиком
Консультации
  • Средства поступают в виде физического чека
  • Необходимо быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
  • Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
  • Максимальная сумма кредита в размере 35 000 долларов США
  • Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed - это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду в 600 долларов от PenFed на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Необходимый кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку платежа
Плюсы
  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита, отсутствие комиссии за досрочное погашение
  • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
  • Возможность платить кредиторам напрямую
  • 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
  • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
  • Без скидки при автоплате
  • Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, ремонта дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды - это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы считаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочную выплату или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

После получения денег по ссуде вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство ссуд для физических лиц выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ссуды.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию, как правило, превышает 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды под низкие проценты или кредитной карты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды - это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму ссуды плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

  • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители - это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам соответствовать требованиям, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель - это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
  • Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
  • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
  • Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
  • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
  • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление - это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
  • Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство индивидуальных ссуд являются необеспеченными, что означает, что они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

Найдите лучшие личные ссуды

Наша методология

Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита для удовлетворения множества финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Отсутствие платы за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Персональные ссуды на 2021 год: от 2,49% годовых

На что я могу использовать личный кредит?
Получая личную ссуду, большинство кредиторов позволит вам использовать свои деньги для оплаты почти всего.Таким образом, если вам нужно консолидировать свой долг, оплатить непредвиденные медицинские расходы или произвести ремонт дома, эти ссуды позволят вам сделать это.

Каковы требования для получения личного кредита?
Чтобы определить ваш риск как заемщика, кредиторы проанализируют ваш кредитный рейтинг, ваш доход и любые другие долги, которые у вас есть на ваше имя.

Чтобы убедиться, что вы получите лучший личный заем, соответствующий вашим потребностям, вам также следует подготовить следующую информацию: цель вашего займа, сумму денег, которую вы хотите заимствовать, и предпочтительный график погашения.

Как быстро я получу свои средства?
Некоторые кредиторы предлагают быструю обработку и утверждение заявок, что означает, что финансирование может быть доступно в тот же день.

Повлияет ли проверка ставок на мой кредитный рейтинг?
Многие кредиторы используют льготный кредитный режим, чтобы дать вам приблизительные процентные ставки и условия ссуды, доступные вам на основе вашего кредита, дохода и других факторов. Если вы решите продолжить работу с ссудой, кредитор проведет серьезный кредитный запрос.Слишком много сложных запросов за определенный период может повредить вашему кредитному рейтингу; мягкий кредит не будет.

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей или без кредита?
Если у вас не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита. Однако предлагаемые вам процентные ставки, скорее всего, будут выше, а кредит будет стоить дороже. В качестве альтернативы вы можете добавить к своему приложению соавтора с хорошей репутацией, чтобы получить доступ к более привлекательным тарифам.

Могу ли я досрочно выплатить личный заем?
Да, но с вас может быть наложен штраф за досрочное погашение, который может составлять проценты за несколько месяцев или процент от оставшейся суммы кредита.

Какие документы мне нужны для подачи заявления?
Кредитор в значительной степени полагается на вашу прошлую финансовую историю, чтобы убедиться, что вы способны погасить ссуду. Документы, подтверждающие, что кто-то способен выполнить кредитные соглашения, включают подтверждение дохода и занятости (например, квитанции о заработной плате), информацию о банковском счете и выписки, а также подтверждение другого долга (например, формы ипотеки или автокредитования).

Что произойдет, если я пропущу платеж или не могу погасить ссуду?
Если вам нужно пропустить платеж, возьмите на себя ответственность и поговорите со своим кредитором о вариантах.Если у вас есть хороший послужной список платежей с кредитором, они могут быть готовы работать с вами, чтобы придумать благоприятное решение.

Однако, если вы не выполнили свои обязательства по ссуде, кредиторы могут предпринять действия, которые могут нанести ущерб вашему кредиту и финансам на долгие годы, включая отправку ссуды в инкассо, сообщение о невыполнении обязательств кредитным бюро и привлечение вас в суд. Это может сделать получение нового кредита дорогостоящим или невозможным в будущем.

Изменит ли моя ежемесячная задолженность крупные или дополнительные платежи?
Крупные и дополнительные платежи могут быть напрямую зачислены на ваш основной баланс, уменьшая общую стоимость и проценты, которые вы платите.Но вы всегда должны спрашивать кредиторов о штрафах за досрочное погашение, которые могут взиматься, если ссуда выплачивается раньше согласованного графика платежей.

Wells Fargo Частные студенческие ссуды

Wells Fargo уходит из бизнеса по предоставлению студенческих ссуд - мы продаем и передаем наши студенческие ссуды. Это означает, что в этом году частные студенческие ссуды Wells Fargo будут переданы новому держателю ссуды, а управление погашением будет осуществлять новый обслуживающий ссуды, Firstmark Services, подразделение Nelnet.

Если вы получили уведомление о том, что обслуживание вашего студенческого кредита было переведено в Firstmark Services, посетите Firstmark Services или позвоните по телефону 1-833-531-1307 для получения помощи в погашении.

Предупреждение: если вам нужна помощь или услуги, связанные с COVID-19, узнайте больше о том, как мы можем помочь.

Общие вопросы по студенческому кредиту?
Посетите CollegeSTEPS ® , чтобы получить рекомендации, которые помогут вам уверенно управлять своими деньгами во время учебы в колледже.

Часто задаваемые вопросы

Когда обслуживание ваших студенческих ссуд Wells Fargo будет передано, вы получите приветственное письмо от Firstmark Services с вашим новым номером счета и контактными данными. Получив это письмо, посетите Firstmark Services или позвоните по телефону 1-833-531-1307 для получения поддержки.

После перевода студенческой ссуды она больше не будет отображаться в Wells Fargo Online.Если ваша студенческая ссуда является вашей единственной учетной записью в Wells Fargo, у вас больше не будет доступа к Well Fargo Online после завершения этой передачи. Firstmark Services отправит вам письменные инструкции, описывающие, как настроить онлайн-доступ с использованием вашего нового номера учетной записи.

Да. Этот перевод обслуживания студенческой ссуды не повлияет на условия вашей студенческой ссуды. Ваши права и обязанности, как они определены в вашем первоначальном векселе / ​​заявке на получение ссуды / соглашении о потребительском кредите, останутся прежними.

Ссуды, находящиеся в статусе воздержания на момент передачи, останутся в отсрочке. Firstmark Services будет сохранять терпимость в течение согласованных дат.

Перед переводом студенческой ссуды вы получите по почте письменное сообщение от Wells Fargo, в котором будет указано, какие студенческие ссуды будут переведены и в какой день. Эти сообщения будут включать информацию и инструкции относительно вашей учетной записи, платежей, онлайн-доступа и другие детали.

После перевода студенческой ссуды она больше не будет отображаться в Wells Fargo Online ® . Если ваша студенческая ссуда является вашей единственной учетной записью в Wells Fargo, у вас больше не будет доступа к Well Fargo Online после завершения этой передачи. Firstmark Services отправит вам письменные инструкции, описывающие, как настроить онлайн-доступ с использованием вашего нового номера учетной записи.

До тех пор, пока не будет переведен ваш студенческий кредит, продолжайте перечислять выплаты по студенческому кредиту в Wells Fargo, как обычно.

Автоматические платежи (ACH): Если ваш платеж по кредиту настроен на автоматическое снятие с помощью ACH до перевода в Firstmark Services, ваши предпочтения ACH будут перенесены из Wells Fargo Education Financial Services в Firstmark Services. Ваша текущая сумма платежа будет по-прежнему вычитаться в одно и то же число каждый месяц, даже если дополнительные платежи производятся между датами оплаты. После перехода в Firstmark Services вы можете получить доступ к своей учетной записи в Firstmark Services, чтобы вносить какие-либо обновления в ваш ACH и настройки электронной переписки.

Bill Pay: Если вы пользуетесь услугой оплаты счетов через свой банк или другого провайдера и хотите продолжать пользоваться этой услугой, обновите информацию о своей учетной записи после перевода ссуды. Любые платежи, которые вы ранее настроили с помощью службы оплаты счетов, не будут работать без вашего нового номера учетной записи Firstmark Services и платежного адреса. Посетите Firstmark Services, чтобы узнать, как обновить настройки оплаты счетов и электронной переписки.

Если выплаты по студенческому кредиту производятся не вами, а другим лицом, сообщите ему об этих изменениях.

После того, как ваш студенческий кредит будет переведен в Firstmark Services, платежи должны быть отправлены в Firstmark Services. После этого перевода любые платежи, произведенные в Wells Fargo Education Financial Services, будут переведены в Firstmark Services для обработки в течение 120 дней с даты вашего перевода. По истечении этого 120-дневного периода платежи больше не будут приниматься Wells Fargo, и все полученные платежи будут возвращены. Посетите Firstmark Services для получения новых инструкций по оплате.

До перевода Wells Fargo Education Financial Services продолжит управлять историей платежей по вашей частной студенческой ссуде. После того, как обслуживание студенческого кредита будет передано Firstmark Services, эта информация может быть запрошена у нового обслуживающего вас ссуды в Firstmark Services.

Для получения налоговой информации за 2020 г., если вы получили уведомление о том, что ваш заем был переведен в Firstmark Services, обратитесь в Firstmark Services для получения дополнительной информации.

Если вы производили соответствующие платежи в 2021 году, Wells Fargo отправит вам по почте форму 1098-E налоговой службы (IRS) за ту часть 2021 года, в которой ваш заем обслуживался финансовой службой Wells Fargo Education. Он будет выпущен до 31 января 2022 года. Firstmark Services предоставит вам форму IRS 1098-E для любых соответствующих платежей, полученных в течение оставшейся части 2021 года.

По общим налоговым вопросам, связанным с любыми студенческими ссудами, которые все еще обслуживаются в Wells Fargo, обращайтесь в Wells Fargo по телефону 1-800-658-3567 с понедельника по пятницу: с 7:00 до 17:00 по центральному времени.

Заявки на освобождение нового соавтора будут приниматься не позднее, чем за 40 дней до передачи вашего студенческого кредита (ов) вашему новому обслуживающему персоналу. Если вы находитесь в пределах этого 40-дневного окна и не подали заявку на разрешение соавтора, или если передача вашего студенческого кредита (ов) уже произошла, вам нужно будет подать заявку на разрешение соавтора в Firstmark Services.

По поводу незавершенных заявлений о разрешении соавторов, связанных с еще не переведенными студенческими ссудами, обращайтесь в Wells Fargo по телефону 1-800-658-3567 с понедельника по пятницу: с 7:00 до 17:00 по центральному времени.

С 28 января 2021 г., 18:00 по центральному времени, мы больше не принимаем новые заявки на получение частных студенческих ссуд Wells Fargo или ссуд Wells Fargo Private Consolidation SM . Если вам нужно дополнительное финансирование, вам следует обратиться в офис финансовой помощи вашего учебного заведения, чтобы рассмотреть другие варианты. Там вы можете найти ресурсы и информацию о стипендиях, грантах и ​​федеральной помощи студентам. Кроме того, ваша школа, скорее всего, будет располагать информацией о других кредитных организациях, которые работают с вашей школой и предоставляют частные студенческие ссуды.

С 28 января 2021 г., 18:00 по центральному времени, мы больше не принимаем новые заявки на ссуды Wells Fargo Private Consolidation SM .

Если вы получили уведомление о том, что обслуживание вашего студенческого кредита было переведено в Firstmark Services, посетите Firstmark Services или позвоните по телефону 1-833-531-1307 .

Если вы не получили уведомление о том, что обслуживание вашей студенческой ссуды переведено в Firstmark Services, позвоните в Wells Fargo по телефону 1-800-658-3567 с понедельника по пятницу: с 7:00 до 17:00 по центральному времени.

Определение субстандартного кредита

Что такое субстандартный заем?

Субстандартная ссуда - это тип ссуды, предлагаемый по ставке выше базовой для физических лиц, которые не имеют права на получение ссуд по основной ставке. Довольно часто ипотечные заемщики получают отказ от традиционных кредиторов из-за их низких кредитных рейтингов или других факторов, которые позволяют предположить, что у них есть разумные шансы на дефолт по выплате долга.

Ключевые выводы

  • Субстандартные кредиты имеют процентные ставки выше, чем основная ставка.
  • Субстандартные заемщики, как правило, имеют низкие кредитные рейтинги или считаются людьми, склонными к дефолту по ссуде.
  • Процентные ставки Subprime могут варьироваться в зависимости от кредитора, поэтому рекомендуется присмотреться к нему, прежде чем выбрать один.

Как работает субстандартный кредит

Когда банки ссужают друг другу деньги посреди ночи для покрытия своих резервных требований, они взимают друг с друга основную ставку, процентную ставку, основанную на ставке по федеральным фондам, установленной Федеральным комитетом по открытым рынкам Федерального резервного банка.Как объясняется на веб-сайте ФРС: «Хотя Федеральная резервная система не играет прямой роли в установлении основной ставки, многие банки предпочитают устанавливать свои основные ставки, частично основываясь на целевом уровне ставки по федеральным фондам - ​​ставке, которую банки взимают друг с друга. краткосрочные займы - устанавливаются Федеральным комитетом по открытым рынкам ».

Основная ставка колебалась от минимума в 2% в 1940-х годах до максимума 21,5% в 1980-х годах. На заседании Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) 15 марта 2020 года Федеральная резервная система понизила целевой диапазон для ставки по федеральным фондам от 0% до 0%.25%. Это действие стало результатом усилий Федеральной резервной системы по борьбе с экономическими последствиями пандемии COVID-19. С 1990-х годов основная ставка обычно устанавливалась на 300 базисных пунктов выше ставки ФРС, что переводится в базовую ставку в 3,25% на основе последних действий ФРС на момент написания этой статьи.

4,25%

Базовая ставка США в марте 2020 года

Основная ставка играет большую роль в определении процентов, которые банки взимают со своих заемщиков.Традиционно корпорации и другие финансовые учреждения получают ставки, равные или очень близкие к основной ставке. Розничные клиенты с хорошей кредитной историей и хорошей кредитной историей, которые берут ипотечные кредиты, ссуды для малого бизнеса и автокредиты, получают ставки немного выше, но основанные на основной ставке. Кандидатам с низким кредитным рейтингом или другими факторами риска кредиторы предлагают ставки, которые значительно выше, чем основная ставка - отсюда и термин «субстандартный кредит».

Конкретная сумма процентов, взимаемых по субстандартной ссуде, не указана на камне.Разные кредиторы могут по-разному оценивать риск заемщика. Это означает, что заемщик по субстандартной ссуде имеет возможность сэкономить деньги, покупая все вокруг. Тем не менее, по определению, все ставки по субстандартным кредитам выше, чем основная ставка.

Кроме того, заемщики могут случайно натолкнуться на рынок субстандартного кредитования, например, откликнувшись на рекламу ипотечных кредитов, когда они фактически имеют право на более высокую ставку, чем им предлагают, когда они отслеживают рекламу. Заемщикам следует всегда проверять, имеют ли они право на более высокую ставку, чем та, которую им изначально предлагают.

Более высокие процентные ставки по субстандартным кредитам могут вылиться в десятки тысяч долларов дополнительных процентных платежей в течение срока действия кредита.

Особенности субстандартных кредитов

По крупным ссудам, таким как ипотека, дополнительные процентные пункты часто переводятся в десятки тысяч долларов дополнительных процентных выплат в течение срока действия ссуды. Это может затруднить выплату субстандартных кредитов для заемщиков с низкими доходами, как это было в конце 2000-х годов.В 2007 году большое количество заемщиков, владеющих субстандартными ипотечными кредитами, начали дефолт. В конечном итоге обвал субстандартного кредитования стал значительной причиной финансового кризиса и последовавшей за ним Великой рецессии. В результате ряд крупных банков вышли из бизнеса субстандартного кредитования. Однако в последнее время это начало меняться.

Хотя любое финансовое учреждение может предложить ссуду с субстандартной ставкой, есть кредиторы, которые сосредотачиваются на субстандартных ссудах с высокими ставками. Возможно, эти кредиторы предоставляют заемщикам, у которых есть проблемы с получением низких процентных ставок, возможность доступа к капиталу для инвестирования, развития своего бизнеса или покупки жилья.

Субстандартное кредитование часто считается хищническим кредитованием, которое представляет собой практику предоставления заемщикам ссуд с необоснованными ставками и фиксации их в долг или повышения их вероятности дефолта. Тем не менее получение субстандартной ссуды может быть разумным вариантом, если ссуда предназначена для погашения долгов с более высокими процентными ставками, такими как кредитные карты, или если у заемщика нет других средств получения кредита.

Experian plc - СТАВКА ПО УМОЛЧАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ПРИ НИЗКОМ НИЗКОМ ПОСЛЕ РЕЗУЛЬТАТА В СООТВЕТСТВИИ С ИНДЕКСОМ ПО УМОЛЧАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА S&P / EXPERIAN

Нью-Йорк, 17 мая 2016 г. - Данные по апрель 2016 г., опубликованные сегодня S&P Dow Jones Indices и Experian для индексов дефолта потребительских кредитов S & P / Experian, всеобъемлющего показателя изменений в дефолтах по потребительским кредитам, показывают сводную ставку 0.86% в апреле, что на семь базисных пунктов ниже, чем в предыдущем месяце. По данным первых дефолтов по ипотеке, в апреле ставка составила 0,69%, что на восемь базисных пунктов ниже, чем в предыдущем месяце. В случае дефолтов по автокредитам уровень дефолтов составил 0,97%, что на пять базисных пунктов ниже, чем в марте. Уровень дефолта по банковским картам увеличился на 17 базисных пунктов в апреле и на 60 базисных пунктов с начала года до настоящего времени, зафиксировав уровень дефолта в 3,09%.

В апреле общий уровень дефолтов в трех из пяти крупных городов увеличился. Майами сообщил, что показатель дефолта равен 1.21%, что на шесть базисных пунктов выше, чем в марте. В апреле в Нью-Йорке уровень дефолта составил 1,01%, что на два базисных пункта выше, чем в предыдущем месяце. В Далласе уровень дефолта составил 0,76%, что на один базисный пункт больше, чем в предыдущем месяце. Уровень дефолтов в Чикаго в апреле остался на уровне 1,03%. Лос-Анджелес был единственным городом, который сообщил о снижении показателя дефолта на 0,71%, что на 10 базисных пунктов ниже, чем в марте.

«За два месяца общий уровень дефолта по потребительским кредитам упал до нового минимума, а уровень дефолта по банковским картам вырос», - прокомментировал Дэвид М.Блитцер, управляющий директор и председатель индексного комитета S&P Dow Jones Indices. «После финансового кризиса потребители стали уделять больше внимания своим долгам, особенно долгосрочным финансовым обязательствам, таким как дома и автомобили. Коэффициент обслуживания ипотечного долга - процент располагаемого дохода, идущий на обслуживание ипотечного долга - находится на самом низком уровне с 1980 года. Общий коэффициент обслуживания долга, который включает ссуды с запланированными выплатами, близок к рекордно низкому уровню. Норма сбережений сейчас составляет около 5% от располагаемого дохода, что немного выше, чем в 2004-2006 годах.

«В отличие от низких показателей дефолтов по ипотеке и автокредитам, в последнее время по банковским картам наблюдается повышенный уровень дефолтов. Долгосрочное послекризисное снижение уровня дефолта по банковским картам стабилизировалось в 2014 году. С тех пор оно находится в диапазоне от 2,5% до 3,2%. Показатели невыполнения обязательств по банковским картам, автомобилям и ипотечным кредитам ниже, чем их докризисные уровни. Однако ставка по банковской карте более изменчива, чем другие, и более чувствительна к тенденциям потребительских расходов. Еще неизвестно, стабилизируется ли стандартная модель для банковских карт.”

В приведенной ниже таблице приведены результаты по индексам кредитного дефолта S & P / Experian за апрель 2016 года. Эти данные не подлежат сезонной корректировке и пересмотру.

Индексы дефолта потребительских кредитов S & P / Experian
Национальные индексы

Индекс

Апрель 2016 Уровень индекса

Март 2016 Уровень индекса

Апрель 2015 Уровень индекса

Композитный 0.86 0,93 0,97
Первая ипотека 0,69 0,77 0,83
Вторая ипотека 0,58 0,59 0,43
Банковская карта 3,09 2,92 3,18
Автокредиты 0,97 1,02 0.94

Источник: S & P / Experian Индексы дефолта по потребительскому кредиту
Данные по апрель 2016 г.

В таблице ниже представлены сводные индексы потребительских дефолтов S & P / Experian для пяти MSA:

Столичный статистический район Апрель 2016 Уровень индекса Март 2016 Уровень индекса Апрель 2015 Уровень индекса
Нью-Йорк 1.01 0,99 1,10
Чикаго 1,03 1,03 1,05
Даллас 0,76 0,75 0,90
Лос-Анджелес 0,71 0,81 0,90
Майами 1,21 1,15 1.20

Источник: S & P / Experian Индексы дефолта по потребительскому кредиту
Данные по апрель 2016 г.

Для получения дополнительной информации об индексах S&P Dow Jones посетите сайт www.spdji.com.

ОБ ИНДЕКСАХ S&P DOW JONES
S&P Dow Jones Indices - крупнейший глобальный ресурс для основных концепций, данных и исследований, основанных на индексах, и дом для знаковых индикаторов финансового рынка, таких как S&P 500® и Dow Jones Industrial Average® .На основе наших индексов в продукты инвестируется больше активов, чем у любого другого поставщика в мире. Благодаря более чем 1 000 000 индексов и более чем 120-летнему опыту создания инновационных и прозрачных решений, S&P Dow Jones Indices определяет то, как инвесторы оценивают рынки и торгуют ими.

S&P Dow Jones Indices - это подразделение S&P Global (NYSE: SPGI), которое предоставляет важную информацию для частных лиц, компаний и правительств, чтобы они могли уверенно принимать решения.Для получения дополнительной информации посетите www.spdji.com.

Об Experian
Мы - ведущая глобальная компания в области информационных услуг, предоставляющая данные и аналитические инструменты нашим клиентам по всему миру. Мы помогаем предприятиям управлять кредитным риском, предотвращать мошенничество, таргетировать маркетинговые предложения и автоматизировать принятие решений. Мы также помогаем людям проверять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг и защищаемся от кражи личных данных. В 2015 году журнал Forbes назвал нас одной из «Самых инновационных компаний мира».

У нас работает около 17 000 человек в 37 странах, головной офис нашей компании находится в Дублине, Ирландия, а штаб-квартира - в Ноттингеме, Великобритания; Калифорния, США; и Сан-Паулу, Бразилия.

Experian plc котируется на Лондонской фондовой бирже (EXPN) и входит в индекс FTSE 100. Общая выручка за год, закончившийся 31 марта 2016 г., составила 4,6 млрд долларов США.

Чтобы узнать больше о нашей компании, посетите http://www.experianplc.com или посмотрите наш документальный фильм «Inside Experian.”

Experian и используемые здесь знаки Experian являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Experian Information Solutions, Inc. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые в данном документе, являются собственностью их соответствующих владельцев.

ДЛЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ:
Дэвид Блитцер
Управляющий директор и председатель Индексного комитета
Нью-Йорк, США
(+1) 212 438 3907
[email protected]

Сугён Джордан
Глобальный руководитель отдела коммуникаций
Нью-Йорк, США
(+1) 212 438 2297
[email protected]

Джордан Такеяма
Experian Public Relations
714 830 7561
[email protected]

Индексы дефолта потребительских кредитов S&P / Experian, совместно разработанные S&P Dow Jones Indices LLC и Experian, публикуются в третий вторник каждого месяца в 9:00 по восточному времени. Они созданы для отслеживания дефолта потребительских балансов по четырем ключевым категориям ссуд: авто, банковская карта, первое залоговое право и второе залоговое право ипотеки. Индексы рассчитываются на основе данных, извлеченных из базы данных по потребительским кредитам Experian.Эта база данных заполнена данными по индивидуальным потребительским кредитам и платежам, которые кредиторы ежемесячно отправляют в Experian. База данных Experian включает ведущие банки и ипотечные компании и покрывает около 11 триллионов долларов непогашенных кредитов, полученных от 11 500 кредиторов.

Для получения дополнительной информации посетите: www.consumercreditindices.standardandpoors.com.

Experian plc - СТАВКИ ПО УМОЛЧАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В ФЕВРАЛЕ 2016 ГОДА СТАВИЛИ СТАБИЛЬНЫМ В СООТВЕТСТВИИ С ИНДЕКСОМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА S&P / EXPERIAN

Нью-Йорк, 15 марта 2016 г. - Данные по февраль 2016 г., опубликованные сегодня S&P Dow Jones Indices и Experian для S&P / Experian Consumer Credit Default Indices, всеобъемлющего показателя изменений в потребительских кредитных дефолтах, показывают сводную ставку 0.97% в феврале, в пределах одного базисного пункта от ставки за предыдущие два месяца. Уровень дефолта по банковским картам увеличился на четыре базисных пункта в феврале, зафиксировав уровень дефолта в 2,56%. Дефолты по автокредитам в феврале составили 1,05%, что на один базисный пункт выше, чем в январе. Первая ставка дефолта по ипотеке не изменилась в феврале и составила 0,84%.

В течение февраля в трех из пяти крупных городов уровень дефолтов снизился. Майами сообщил, что показатель дефолта равен 1.07%, что на 10 базисных пунктов ниже уровня дефолта в январе. В Далласе уровень дефолта составил 1,03%, что на восемь базисных пунктов меньше, чем в предыдущем месяце. В феврале в Нью-Йорке уровень дефолта составил 0,97%, что на семь базисных пунктов ниже. Чикаго не изменился в феврале, сообщив о дефолте 1,02%. Лос-Анджелес был единственным городом, который сообщил об увеличении показателя дефолта на 0,76%, что на четыре базисных пункта выше, чем в январе.

«Низкие и стабильные показатели дефолта по потребительским кредитам подтверждают положительную картину потребительской экономики, которую можно увидеть в последних данных о личных доходах и потреблении», - говорит Дэвид М.Блитцер, управляющий директор и председатель индексного комитета S&P Dow Jones Indices. «Другие положительные индикаторы потребительской экономики включают продолжающийся рост продаж автомобилей и рост цен на жилье. Показатели потребительского доверия и настроений остаются на высоком уровне после небольшого снижения в январе и феврале. Потребительские кредиты продолжают расти, хотя последние данные за январь показали несколько более медленные темпы, чем в четвертом квартале 2015 года ».

«Недавние успехи на рынке труда - большой скачок роста рабочих мест в феврале, уровень безработицы 4.9% и низкий уровень еженедельных первичных обращений за пособием по безработице - все это способствует хорошим условиям потребительского кредитования. Низкие и падающие цены на бензин означают дополнительные траты для многих потребителей, помогая как в расходах, так и в кредитных вопросах. Однако здесь может быть некоторый риск - цены на сырую нефть упали до недавнего минимума в прошлом месяце, прежде чем отскочить. В период с 11 февраля по 11 марта цены на нефть упали с 26,21 доллара до 38,50 доллара за баррель, увеличившись на 47%. Если это будет продолжаться, это может несколько снизить потребительские расходы.Хотя в текущих экономических отчетах в основном отсутствует инфляция, тот же сильный рост рабочих мест, стимулирующий потребительские расходы, может создать почву для будущего повышения цен или дальнейших действий со стороны ФРС по повышению процентной ставки. На данный момент существуют низкие уровни дефолтов и сильная потребительская экономика ».

В таблице ниже приведены результаты по индексам кредитного дефолта S & P / Experian за февраль 2016 года. Эти данные не подлежат сезонной корректировке и пересмотру.

Индексы дефолта потребительских кредитов S & P / Experian

Национальные индексы

Индекс Февраль 2016 Уровень индекса Январь 2016 Уровень индекса Февраль 2015 Уровень индекса
Композитный 0.97 0,96 1,12
Первая ипотека 0,84 0,84 1,00
Вторая ипотека 0.60 0,65 0,66
Банковская карта 2,56 2,52 2,84
Автокредиты 1,05 1,04 1.06

Источник: S & P / Experian Индексы дефолта по потребительскому кредиту
Данные по февраль 2016 г.

В таблице ниже представлены сводные индексы потребительских дефолтов S & P / Experian для пяти MSA:

Столичный статистический район Февраль 2016 Уровень индекса Январь 2016 Уровень индекса Февраль 2015 Уровень индекса
Нью-Йорк 0.97 1,04 1,14
Чикаго 1,02 1,02 1,18
Даллас 1,03 1,11 1,17
Лос-Анджелес 0,76 0,72 0,83
Майами 1,07 1,17 1.17

Источник: S & P / Experian Индексы дефолта по потребительскому кредиту
Данные по февраль 2016 г.

О S&P Dow Jones Indices
S&P Dow Jones Indices LLC, часть McGraw Hill Financial, является крупнейшим в мире глобальным ресурсом для концепций, данных и исследований, основанных на индексах. Компания S&P Dow Jones Indices LLC, где находятся знаковые индикаторы финансового рынка, такие как S&P 500® и Dow Jones Industrial AverageTM, обладает более чем 115-летним опытом создания инновационных и прозрачных решений, отвечающих потребностям инвесторов.В продукты, основанные на наших индексах, инвестируется больше активов, чем у любого другого поставщика в мире. Располагая более чем 1 000 000 индексов, охватывающих широкий спектр классов активов по всему миру, S&P Dow Jones Indices LLC определяет способ, которым инвесторы измеряют и торгуют на рынках. Чтобы узнать больше о нашей компании, посетите www.spdji.com.

Standard & Poor’s и S&P являются зарегистрированными товарными знаками Standard & Poor’s Financial Services LLC, части McGraw Hill Financial. Dow Jones является зарегистрированным товарным знаком компании Dow Jones Trademark Holdings LLC («Dow Jones»).Эти товарные знаки были лицензированы для S&P Dow Jones Indices LLC. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. S&P Dow Jones Indices LLC, Dow Jones, S&P и их соответствующие аффилированные лица (совместно именуемые «Индексы S&P Dow Jones») не спонсируют, не поддерживают, не продают и не продвигают какие-либо инвестиционные фонды или другие инвестиционные инструменты, которые предлагаются третьими сторонами и которые стремятся обеспечить возврат инвестиций на основе показателей любого индекса. Этот документ не является предложением услуг в юрисдикциях, где S&P Dow Jones Indices не имеет необходимых лицензий.S&P Dow Jones Indices получает компенсацию в связи с лицензированием своих индексов третьим лицам.

Об Experian
Мы - ведущая глобальная компания в области информационных услуг, предоставляющая данные и аналитические инструменты нашим клиентам по всему миру. Мы помогаем предприятиям управлять кредитным риском, предотвращать мошенничество, таргетировать маркетинговые предложения и автоматизировать принятие решений.

Мы также помогаем людям проверять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг и защищаемся от кражи личных данных.В 2015 году журнал Forbes назвал нас одной из «Самых инновационных компаний мира».

У нас работает около 17 000 человек в 37 странах, головной офис нашей компании находится в Дублине, Ирландия, а штаб-квартира - в Ноттингеме, Великобритания; Калифорния, США; и Сан-Паулу, Бразилия.

Experian plc котируется на Лондонской фондовой бирже (EXPN) и входит в индекс FTSE 100. Общая выручка за год, закончившийся 31 марта 2015 года, составила 4,8 миллиарда долларов США.

Чтобы узнать больше о нашей компании, посетите http: // www.Experianplc.com или посмотрите наш документальный фильм «Inside Experian».

Для получения дополнительной информации:
Soogyung Jordan
Communications
S&P Dow Jones Indices
[email protected]
(+1) 212-438-2297

Дэвид Блитцер
Управляющий директор и председатель Индексного комитета
S&P Dow Jones Indices
[email protected]
(+1) 212-438-3907

Джордан Такеяма
Experian Public Relations
[email protected]
(+1) 714-830-7561

Индексы дефолта потребительских кредитов S&P / Experian, совместно разработанные S&P Dow Jones Indices LLC и Experian, публикуются в третий вторник каждого месяца в 9:00 по восточному времени.Они созданы для отслеживания дефолта потребительских балансов по четырем ключевым категориям ссуд: авто, банковская карта, первое залоговое право и второе залоговое право ипотеки. Индексы рассчитываются на основе данных, извлеченных из базы данных по потребительским кредитам Experian. Эта база данных заполнена данными по индивидуальным потребительским кредитам и платежам, которые кредиторы ежемесячно отправляют в Experian. База данных Experian включает ведущие банки и ипотечные компании и покрывает около 11 триллионов долларов непогашенных кредитов, полученных от 11 500 кредиторов.

Для получения дополнительной информации посетите: www.consumercreditindices.standardandpoors.com.

Вся информация, предоставляемая S&P Dow Jones Indices, является обезличенной и не предназначена для нужд какого-либо лица, организации или группы лиц. Индексы S&P Dow Jones и его сторонние лицензиары не спонсируют, не поддерживают, не продают, не продвигают и не управляют какими-либо инвестиционными фондами или другими механизмами, которые предлагаются третьими сторонами и которые стремятся обеспечить возврат инвестиций на основе доходности любых индексов S&P Dow Jones. ' индекс.S&P Dow Jones Indices LLC не является инвестиционным консультантом, а S&P Dow Jones Indices и его сторонние лицензиары не делают никаких заявлений относительно целесообразности инвестирования в любой такой инвестиционный фонд или другой механизм. Решение об инвестировании в любой такой инвестиционный фонд или другое средство не должно приниматься на основании каких-либо заявлений, изложенных в этом пресс-релизе. Потенциальным инвесторам рекомендуется делать инвестиции в любой такой фонд или другое средство только после тщательного рассмотрения рисков, связанных с инвестированием в такие фонды, как подробно описано в меморандуме о предложении или аналогичном документе, который подготовлен эмитентом инвестиции или от его имени. фонд или другое средство.Включение ценной бумаги в индекс не является рекомендацией S&P Dow Jones Indices или его сторонних лицензиаров покупать, продавать или держать такую ​​ценную бумагу, а также не считается инвестиционным советом. Доступ к классу активов доступен через инвестиционные инструменты на основе индекса. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. Нет никакой гарантии, что инвестиционные продукты, основанные на индексе, будут точно отслеживать эффективность индекса или обеспечивать положительную инвестиционную доходность.

S&P Dow Jones Indices и его сторонние лицензиары не гарантируют точность, адекватность, своевременность и / или полноту любого индекса S&P Dow Jones, любых данных, включенных в него, или любых данных, на которых он основан, или любой связи с уважать его, включая, но не ограничиваясь, устные или письменные сообщения (включая электронные сообщения) в отношении них.S&P DOW JONES INDICES И ЕГО ТРЕТЬИ ЛИЦЕНЗИАРЫ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ НИКАКИХ ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ И ЯВНО ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ВСЕХ ГАРАНТИЙ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЦЕЛИ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ В ОТНОШЕНИИ ЗНАКОВ, НАЗНАЧЕННЫХ НА ИНДЕКСЕ ИЛИ ЛЮБЫХ МАРК. ИНДЕКСЫ S&P DOW JONES И ЕГО ЛИЦЕНЗИАРЫ ТРЕТЬИХ СТОРОН НЕ НЕСЕТ НИКАКОЙ УБЫТКИ ИЛИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ ОШИБКИ, УПУЩЕНИЯ ИЛИ ЗАДЕРЖКИ ИНДЕКСА ИЛИ ЛЮБЫХ ДАННЫХ, ВКЛЮЧЕННЫХ В НИХ, И ИХ РАСПРОСТРАНЕНИЕ. S&P Dow Jones Indices и его сторонние лицензиары не дают никаких гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении результатов, которые будут получены от использования информации, предоставленной S&P Dow Jones Indices и ее сторонними лицензиарами и используемой в этой услуге, а также S&P Dow Jones Indices и его сторонние лицензиары прямо отказываются от всех гарантий соответствия в отношении этого.

Без ограничения вышеизложенного, индексы рассчитываются S&P Dow Jones Indices и его сторонними лицензиарами на основе выборки данных, предоставленных S&P Dow Jones Indices или его стороннему лицензиару от третьих сторон, и ни S&P Dow Jones Indices, ни его третья сторона. лицензиары сторон проверяют адекватность, точность, своевременность или полноту таких данных. Ни S&P Dow Jones Indices, ни его сторонний лицензиар не гарантируют, что такие данные и / или их выборка будут репрезентативными для уровня фактического дефолта потребительского кредита или любого другого атрибута или деятельности.

Ни S&P Dow Jones Indices, ни его сторонние лицензиары не несут ответственности за какие-либо претензии или убытки любого характера в связи с информацией, содержащейся в этом документе, включая, помимо прочего, упущенную выгоду, штрафные или косвенные убытки, даже если это будет рекомендовано. о возможности того же. Эти материалы подготовлены исключительно в информационных целях. S&P Dow Jones Indices и его сторонние лицензиары не делают никаких заявлений относительно точности или полноты этих материалов, содержание которых в сентябре изменилось без предварительного уведомления.Методология включает в себя перебалансировку и поддержание индексов, которые составляются периодически в течение каждого года и, следовательно, в сентябре не отражают информацию в реальном времени. S&P Dow Jones Indices и его сторонние лицензиары не обязаны обновлять какие-либо опубликованные индексы в свете любых изменений данных, используемых для расчета такого индекса, или предоставлять кому-либо уведомление о таком изменении.

Аналитические услуги и продукты, предоставляемые S&P Dow Jones Indices, являются результатом отдельных мероприятий, направленных на сохранение независимости и объективности каждого аналитического процесса.S&P Dow Jones Indices разработало политику и процедуры для обеспечения конфиденциальности закрытой информации, полученной в ходе каждого аналитического процесса. Индексы S&P Dow Jones и его дочерние компании предоставляют широкий спектр услуг многим организациям, включая эмитентов ценных бумаг, инвестиционных консультантов, брокеров-дилеров, инвестиционные банки, другие финансовые учреждения и финансовых посредников, и, соответственно, в сентябре получают комиссионные или другие экономические выгоды от этих организаций, включая организации, чьи ценные бумаги или услуги они рекомендуют, оценивают, включают в модельные портфели, оценивают или иным образом рассматривают.

БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЯ НИКАКОГО ИЗ ВЫШЕИЗЛОЖЕННОГО, НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ S&P Dow Jones INDICES ИЛИ ЕГО ТРЕТЬИ ЛИЦЕНЗИАРЫ НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ КОСВЕННЫЕ, ОСОБЫЕ, СЛУЧАЙНЫЕ, КОСВЕННЫЕ ИЛИ КОСВЕННЫЕ УБЫТКИ, ВКЛЮЧАЯ УБЫТКИ, НЕ ОГРАНИЧИВАЕМЫЕ ПРИБЫЛЬНЫМИ УБЫТКАМИ, Потерянное время или доброжелательность, даже если они были предупреждены о возможности ТАКОГО УБЫТКА, ЛИБО В КОНТРАКТЕ, ПРАКТИКЕ, СТРОГОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ИЛИ ИНОСТРАННОМ. Никакая третья сторона, включая любого сублицензиата, инвестора, клиента или пользователя продукта, не предназначена быть сторонним бенефициаром по любому соглашению между лицензиатом, индексами S&P Dow Jones и / или любым из его сторонних лицензиаров или между ними.

Авторские права © 2015 S&P Dow Jones Indices LLC. Все права защищены.

Полное или частичное распространение, воспроизведение и / или фотокопирование запрещено без письменного разрешения.
© 2014 Experian Information Solutions, Inc. • Все права защищены

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *