Содержание

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Санкт-Петербурге

Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Шаг первый

Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».  Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников. Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос  по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

После получения подтверждения, что субсидия одобрена, заемщикам предстоит определиться с застройщиком и банком.

Шаг второй

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса можно узнать в многофункциональном центре, расположенном в вашем районе. Также непосредственно у застройщика или брокера недвижимости – они предоставят информацию по конкретному дому, где вы хотите купить квартиру. Здесь есть два решения: отталкиваться от банка-оператора субсидии и выбирать из тех объектов, с которыми он работает, или обратиться в компанию по продаже недвижимости и выбрать из тех объектов, которые имеют соответствующую аккредитацию.

Шаг третий

Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

Что делать, если нет субсидии

Получить субсидию – непросто. Помимо больших требований к очередникам и длинных листов ожидания, заемщикам предстоят процедуры согласования и оформления. Да и не каждый житель России может рассчитывать на такую выплату от государства. Поэтому во многих банках предусмотрена ипотека с минимальным первоначальным взносом. Кредитование в таком случае ведется на особых условиях. Также благодаря специальным программам от банков совместно с брокерами и застройщиками можно существенно снизить и сумму первого взноса, и ежемесячный платеж по кредиту. 

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Недвижимость под залог имеющегося жилья

от 7,99 %

Квартира

ежемес. платежот 12 127 ₽

до26 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья)

от 8,09 %

Квартира

ежемес. платежот 12 180 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Для работников РЖД (вторичный рынок)

8,5 %

Квартира

ежемес. платежот 12 398 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Особая ипотека

8,9 %

Квартира

ежемес. платежот 12 613 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Целевая ипотека

от 9,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 12 721 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 9,2 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 12 776 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Целевой ипотечный кредит

9,4 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 12 885 ₽

от300 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ипотека под залог имеющегося жилья

9,59 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 12 989 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 9,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 13 159 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 10 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 13 215 ₽

до40 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

7 вариантов ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный ипотечный взнос – это та сумма денег, которая требуется для получения банковского ипотечного кредита. Накопить получается не у всех, так как уровень зарплат по стране в целом и в Краснодаре в частности довольно невысокий, и собирать требуемую сумму пришлось бы долго.
Но как показывает практика, даже не имея на руках накоплений, можно взять в ипотеку жильё. Существует целых 7 вариантов.

Если есть собственное жильё

1. Ипотека под залог собственного жилья

Вариант для тех, кто, имея жильё, хочет купить квартиру другой площади, в другом районе, в новостройке, или ещё одну. В этом случае банки обычно могут выдать кредит до 80% стоимости имеющегося жилья (может и меньше, зависит от конкретной недвижимости и общих доходов заёмщика). Обе квартиры при этом будут считаться залоговыми и числиться банковской собственностью, так что даже сдача в аренду должна будет согласовываться.

 

Важно понимать, что банк предъявляет высокие требования к залоговым квартирам. Недвижимость должна быть расположена в том же населённом пункте, что и банк, не быть муниципальной, подлежащей сносу и капремонтам. Все прописанные в квартире должны письменно подтвердить своё согласие на залог, и будут являться залогодателями.

2. Ипотека под два кредита с залогом жилья

Если процентные ставки довольно высокие, а выданной банком суммы (максимум 80%) недостаточно для покупки новой квартиры, можно взять два кредита, в разных банках. При этом кредит за имеющуюся квартиру идёт как первоначальный взнос за новую. Большая сумма позволяет снизить проценты выплат, но нужно понимать, что в этом случае придётся выплачивать два ипотечных кредита двум банкам, соблюдая все графики выплат. С другой стороны, как только заём за одну из квартир будет погашен, она перестанет быть залоговым имуществом.

Если собственного жилья нет

3. Ипотека за счёт потребительского кредита

Вариант, если собственного жилья нет, и надо срочно решать проблему с первым ипотечным взносом. В Краснодаре подобные услуги предлагают самые разные банки, и обычно можно найти тот, который выдаст достаточную сумму потребительского кредита соответственно вашим доходам. Выданной суммы должно быть достаточно на уплату первого взноса по ипотеке, а общий ежемесячный ипотечный платеж не должен быть больше 45% от суммы, которая остаётся после гашения потребительского кредита. Кроме того, выдаваемый ипотечный заём может быть снижен, так как траты на потребительский кредит учитываются как минус от дохода. Учтите, что на потребительских кредитах ставки обычно выше, а чтобы снизить их, можно брать кредиты в разных банках.

4. Ипотека под залог недвижимости третьих лиц

Таким способом пользуются молодые семьи, чтобы разъехаться с родителями. У молодых людей может не быть своей недвижимости, но она есть у близких родственников, и если они согласны, под её залог можно получить ипотечный кредит. Оформить обычный кредит на людей старшего возраста обычно сложно, собирать на первоначальный взнос – долго, а такой вариант вполне допустим. Более того, некоторые банки готовы принимать под залог недвижимость не только близких родственников, но и друзей, что редко, но встречается.

Государственные программы

5. Материнский капитал

В данном случае деньги на первоначальный ипотечный взнос выдаёт не непосредственно банк, а Пенсионный фонд. Существуют банки и программы, которые готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но это не повсеместная практика. Использование материнского капитала имеет ряд особенностей: так, Пенсионный фонд нужно уведомить о выплате не ранее, чем за полгода (планируете получить капитал весной – пишите заявление осенью).

 

Если часть денег уже была использована, например, для обучения ребенка, оставшаяся часть не может пойти как первоначальный взнос, только для погашения уже действующего ипотечного кредита.

6. Ипотека для особых категорий населения (учителя и военные)

Во многих банках есть отдельные программы военной ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса принимается жилищный сертификат. Молодым учителям предоставляется кредит, только если они работают в государственных или муниципальных учебных заведениях и им не более 35 лет.

Из плюсов таких программ – не нужно собирать деньги на первоначальный взнос, и при этом можно пользоваться стандартными условиями кредитования, без повышенных процентных ставок, и даже на льготных условиях. Но нужно быть осторожными, выбирая застройщика, который не разорится – даже среди тех, кто предоставляет возможность использовать военную ипотеку.

7. Ипотека для молодых семей

Молодые семьи часто не имеют высоких зарплат и собственного имущества, и накопить первоначальный взнос получается не у многих, а в то же время появляются и планируются дети, что ещё более отодвигает покупку собственного жилья. Многие банки предлагают программу ипотеки для молодой семьи, без первоначального взноса. На данный момент наиболее выгодные условия – у Сбербанка, но можно искать и другие варианты. При этом с появлением ребёнка молодой семье часто предлагают дополнительные компенсации и снижение ставок, более подробно нужно узнавать непосредственно в банковских организациях.

Как снизить процентные ставки в банке

  1. Если у вас есть зарплатная карта в банке, который выдаёт ипотечный кредит, это может повлиять на условия и ставки.
  2. Банки регулярно проводят акции по определённым условиям (например, льготные ставки для молодых семей). Стоить внимательно изучить предложения рынка, прежде чем обратиться к конкретному заимодателю.

Как взять ипотеку без первоначального взноса максимально безопасно

Выбирайте крупные, работающие несколько лет организации. В любом случае, это должны быть банки, а не конторы-однодневки. Проверяйте все документы с юристом, который специализируется на сделках с недвижимостью. Если есть возможность, стоит обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать оптимальный вариант. На самом деле, переплата юристам и брокерам иногда может быть несущественна по сравнению с теми льготами и условиями, которые можно получить, досконально разбираясь в особенностях банковских программ ипотечного кредитования.

 

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2021 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

 

Читайте также:

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Октябрь 2021

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

  • «Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
  • «Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
  • «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
  • «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
  • «Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

Ипотека с маленьким первым взносом: почему это опасно :: Новости :: РБК Инвестиции

Огромные переплаты, риск остаться без жилья и другие нюансы — разбираемся, каких ошибок ни в коем случае нельзя совершать и как избежать финансового рабства при получении ипотечного займа

Фото: Алексей Смышляев / ТАСС

В апреле 2020-го стартовала государственная программа льготной ипотеки на новостройки, рассчитанная до 1 ноября 2020 года. Ставка по кредитам в рамках программы может составлять до 6,5% и действовать весь срок кредитования, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15%.

Для многих заемщиков последнее условие становится препятствием — поэтому они ищут обходные пути. Например, берут потребительский кредит для уплаты первого взноса или же ипотеку, не подпадающую под льготную госпрограмму, но предполагающую низкий первоначальный взнос или его отсутствие.

«Сегодня минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%. Такие параметры кредитования доступны в ряде банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, ВБРР, Металлинвестбанк. Данные параметры кредитования действуют только по базовым программам и не распространяются на ипотеку с господдержкой», — рассказала «РБК Инвестициям» управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Ипотечные ставки падают. Когда наступит лучшее время для покупки жилья

Стремление поскорее купить собственное жилье без достаточного уровня благосостояния может обернуться кредитной кабалой. Особенно — если заемщик поведется на «ультравыгодное» предложение взять ипотеку с минимальным первым взносом. Выгода здесь мнимая, и опасны такие кредиты не только для заемщиков, но и для экономики в целом. Рассказываем почему.

Ипотека с маленьким первоначальным взносом рискованна, а заемщик в итоге переплачивает

Условия по ипотеке с низким первоначальным взносом могут оказаться далеко не такими выгодными, как кажутся на первый взгляд. Первоначальный взнос — гарант платежеспособности заемщика, и чем он ниже, тем выше риски просрочек или банкротства клиента, неспособного выплатить кредит. Банк компенсирует эти риски за счет более высокой процентной ставки, из-за чего заемщик в итоге переплачивает.

Фото: Klaus Ohlenschlдger / ТАСС

«В ряде организаций, в том числе в Сбербанке и ВТБ, при первоначальном взносе менее 20% действует стандартная надбавка к ставке в размере 1%. Если же размер собственных средств составляет 20% и выше, заемщик может рассчитывать на более низкую ставку. Соответственно, при выборе банка следует оценить параметры конкретной программы и правильно рассчитать собственные финансовые возможности», — отметила Мария Литинецкая.

Низкий первый взнос еще и увеличивает срок кредита: это повышает размер ежемесячных платежей и цену страховки. В итоге получается, что клиенты, у которых и так проблемы с деньгами, отдают банкам больше тех, кто заплатил высокий первоначальный взнос.

Еще один момент — поскольку ипотеку с маленьким первым взносом обычно желают взять люди с небольшими или нестабильными доходами, то банки проверяют их наиболее тщательно.

Председатель совета директоров «Базис Инвестмент Компани» Дмитрий Лебедев заявил «РБК Инвестициям», что показатель долговой нагрузки заемщика очень важен для банка. Ипотечный кредит не должен быть доступен всем и каждому — человек должен брать кредит, если действительно может с ним справиться, заявил эксперт.

«Если человек не смог накопить первоначальный взнос, это говорит о том, что у него либо маленький доход, либо недостаточно ответственности или понимания. Банки понимают, что давать кредит такому человеку не стоит, потому что, скорее всего, он не рассчитается. У него нет запасов и нечего вложить, хотя он хочет вступить в долгосрочный проект на десятилетие, при котором будет обязан платить серьезные суммы ежемесячно. Чем меньше первоначальный взнос — тем суммы выше», — добавил Дмитрий Лебедев.

Ипотека без первоначального взноса — опасность не только для физических лиц, но и для финансового сектора

Если банк предлагает ипотеку вообще без первоначального взноса, то ее практически во всех случаях могут выдать лишь под залог другой недвижимости. Это очевидно плохой вариант: заемщик рискует уже имеющимся жильем.

Фото: Группа ПИК

Кроме того, это еще и невыгодно. Ведь жилье под залог при кредитовании будет оцениваться существенно ниже рыночной стоимости.

Дмитрий Лебедев отметил, что ипотека без первоначального взноса опасна не только для физических лиц, но и для финансовой системы в целом.

«По опыту кризисов разных стран, одна из причин, почему они происходят, — это выдача финансовыми организациями ипотеки без первоначального взноса. Основные выводы финансистов по всему миру — и это доказано на практике — кредиты без первоначального взноса очень рискованны и при изменении экономической ситуации обрушивают рынок. Заемщики, которые берут такие кредиты, бросают платежи и не возвращают долги», — заявил Лебедев.

Покупка в рассрочку вместо ипотеки — вариант еще хуже

Подвид «выгодной» альтернативы ипотеке: приобретение жилья в рассрочку без первоначального взноса. Как правило, такое предлагают застройщики, желающие поскорее реализовать объекты, которые плохо продаются.

Для них риски минимальны: ведь покупатель не сможет оформить жилье в собственность, пока не выплатит всю сумму. А вот заемщик рискует: если внезапно лишится источника доходов и перестанет погашать долг, то застройщик вправе забрать квартиру.

При этом переплата заложена и в этом варианте: всегда выгоднее сразу оплатить застройщику полную стоимость жилья, и не важно, каким образом — из своих средств или через ипотеку. При выборе рассрочки покупателю придется заплатить на 12–15% больше.

Фото: Гавриил Григоров / ТАСС

Рассрочку обычно дают на срок до завершения строительства — если купить жилье на высоких стадиях готовности, то ежемесячные платежи могут оказаться очень высоки. А если не удастся найти деньги к нужному сроку, то договор с застройщиком будет расторгнут, а покупателя могут ждать немалые штрафы.

Когда лучше покупать жилье в кризисном 2020 году: что важно знать

Как избежать финансового рабства?

Во-первых, стоит изучить все имеющиеся на рынке льготные программы и предложения.

Во-вторых — тщательно подсчитать все затраты и определить, в какую сумму в итоге обойдется ипотечный кредит. При выборе банка нужно отталкиваться от условий вроде процентных ставок и сроков.

В-третьих — создать финансовую подушку безопасности, размер которой будет в несколько раз превышать объем текущих расходов. И наконец, постараться накопить максимально возможную сумму на первоначальный взнос — чем больше он будет, тем выгоднее условия по ипотеке.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис

Если же доступен только вариант с небольшим первоначальным взносом, то стоит взять созаемщика — в этом случае банк может снизить процент по кредиту. Но найти предложение с такими условиями становится все труднее: из-за пандемии и снижения ставок многие банки ужесточили условия выдачи жилищных кредитов.

«Ведомости» со ссылкой на данные мониторинга маркетингового агентства Маrcs сообщили, что четыре из десяти крупнейших банков по величине ипотечного портфеля (Райффайзенбанк, «Открытие», Альфа-банк и Промсвязьбанк) увеличили минимальный взнос заемщика. Издание нашло программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% от стоимости жилья у 19 банков из тридцатки крупнейших. Однако по большей части такие условия они предлагают зарплатным клиентам или владельцам материнского капитала.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор»

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса в Москве

Помощь в получении ипотеки без первого взноса позволяет убедить банковские учреждения в собственной платежеспособности и дисциплинированности. Достаточно малейшей ошибки, чтобы получить отказ, поэтому стоит обращаться к специалистам, которые знают, как подготовить заявку и в какие финучреждения ее нужно подать.

Существует две причины, согласно которым банковские учреждения требуют заемщиков оплатить часть стоимости квартиры или дома в размере 10-30 % от стоимости недвижимости при оформлении кредитного договора. Первая — привлечение неплатежеспособных заемщиков: ипотека с нулевым взносом, по мнению банков, обычно привлекает субъектов с низкой платежной дисциплиной. Вторая — нестабильность рынка недвижимости, при которой цены на жилье стремительно поднимаются или падают. Специалисты компании «Роял Финанс» помогают клиентам взять ипотеку без первоначального взноса, несмотря на то, что банки неохотно идут на такие сделки.

Кредитный брокер — верный помощник заемщиков

Каждый, кому нужна помощь в получении ипотеки без первоначального взноса в Москве, может доверить оформление бумаг, выбор программы и банка профессионалам из компании Royal Finance. Мы сотрудничаем со многими финансовыми организациями и можем быстро найти выгодное решение, исходя из возможностей и потребностей клиента.

Ипотечные брокеры:

  1. Изучат банковские продукты и предложат на выбор более выгодные, учитывая требования клиента, особенности недвижимости и финучреждения.
  2. Сформулируют несколько вероятных сценариев по расходам на оформление, ежемесячным выплатам по кредиту, чтобы помочь реально оценить свои финансовые возможности.
  3. Окажут помощь в подготовке пакета документов.
  4. Обеспечат полное сопровождение, начиная с подачи заявки и заканчивая подписанием договора в банке.

Как показывает практика, самостоятельно взять ипотеку без первоначального взноса очень сложно, поэтому помощь кредитного брокера — лучший выход из ситуации. При поддержке компетентных специалистов можно сэкономить время, деньги и силы.

Чтобы воспользоваться услугами специалистов Royal Finance, достаточно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону 8 (499) 649-48-74. Менеджеры оперативно свяжутся с вами для консультации и обсуждения дальнейших действий. Мы гарантируем полное сопровождение клиента и помощь в решении всех вопросов, связанных с оформлением ипотеки. Даже без первоначального взноса вы станете владельцем недвижимости!

Fannie Mae по ипотеке с низким первоначальным взносом требует всего 3% от суммы

3-процентная скидка по ипотеке варианты

Сегодняшние покупатели жилья имеют широкий выбор вариантов ипотеки с низким или нулевым первоначальным взносом.

Вы, наверное, слышали о ссуде FHA на 3,5%. Но многие покупатели жилья впервые не знают об ипотечных кредитах Fannie Mae и Freddie Mac с пониженной ставкой на 3%.

Ссуды HomeReady и Home Possible предназначены для малообеспеченных покупателей жилья с гибкими правилами, которые делают домовладение более доступным.

Напротив, обычная ссуда 97 доступна при любом уровне дохода. Это отлично подходит для покупателей жилья, которые в противном случае могли бы иметь право на получение кредита, но не имеют ресурсов — или желания — внести 5% первоначальный взнос или более.

Эти ипотечные ссуды с трехдневной ставкой были запущены несколько лет назад. Теперь это одна из самых востребованных программ для сегодняшних покупателей жилья.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды (13 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


3% снижение права на ипотеку

Fannie Mae и Freddie Mac — агентства, устанавливающие правила для «Соответствующие ссуды» — предлагают три ипотечные программы с низким первоначальным взносом.

Эти 3-процентные ипотечные кредиты открывают двери для покупателей жилья, которые не иметь «типичный» первоначальный взнос по стандартной ссуде в размере 5% или более.

  • Обычный 97 ссуда — ипотека с первоначальным взносом 3% для новых и повторных покупателей жилья. Без ограничений по доходу
  • HomeReady заем — ипотечный кредит на 3% от Fannie Mae. Применяются ограничения дохода
  • На главную Возможный — ипотека на 3% от Freddie Mac. Применяются ограничения дохода

Основное различие между этими программами — их целевая аудитория.

Программы HomeReady и Home Possible в основном предназначены для покупателей жилья с низким и умеренным доходом, а также для домохозяйств из разных поколений и покупателей в определенных «районах проживания меньшинств».

У них есть особые гибкие возможности, которые делают домовладение более доступным для правомочных заемщиков, например возможность использовать доход арендатора или соседа по комнате, чтобы помочь вам получить квалификацию.

Обе программы доступны как для новых, так и для повторных покупателей жилья, хотя обычно они больше ориентированы на новичков.

Обычный 97 более привлекателен. Отличный вариант для дома покупателей с хорошей кредитной историей, но скромными сбережениями — или для покупателей, которые хотят зарабатывать небольшой первоначальный взнос, чтобы их деньги не были связаны с недвижимостью, и они могли инвестируйте его в другое место.

Помимо этих различий, обычные 97, HomeReady и Home Возможные имеют аналогичные правила для квалификации:

  • Минимальный кредитный рейтинг 620
  • Надежный доход и занятость
  • Чистый кредитный отчет (без потерь права выкупа или банкротства в последние годы)
  • Отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%, в большинстве случаев
  • Дом должен быть «основным местом жительства» (вы будете жить там постоянно)
  • Ипотечный кредит не может превышать соответствующие лимиты ссуды; в настоящее время 548 250 долларов США в большинстве районов
  • Может потребоваться учебный курс для первого покупателя жилья
  • Первоначальный взнос и заключительные расходы могут быть покрыты за счет подарочных фондов и / или программ помощи при первоначальном взносе

Многие ипотечные кредиторы имеют право делать все три вида ссуд.Хорошая идея — поискать кредитора, который это сделает. Тогда ваш кредитный специалист может помочь вам сравнить требования и ставки, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для ваша ситуация.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды (13 октября 2021 г.)

Условная 97 ипотека

Сегодня все больше и больше кредиторов предлагают 3% -ную скидку 97 ипотека как альтернатива стандартному 5% минимальному первоначальному взносу.

Этот кредит может быть идеальным для вас, если:

  • У вас есть хороший кредит или отличный кредит, но скромные сбережения
  • Вы не хотите потратить все свои сбережения на первоначальный взнос и закрытие расходов
  • Вы хотите как можно скорее отменить частную ипотечную страховку
  • Вы хотите купить дом дороже, чем позволяют лимиты FHA по ссуде

В отличие от ссуд HomeReady и Home Possible, обычная ипотека 97 не имеет ограничений по доходу.Таким образом, это лучший выбор, если вы получаете значительный доход или если вы хотите совершить покупку с партнером или созаемщиком, и ваш совокупный доход будет выше допустимого предела.

Обычная ипотека 97 немного более гибкая, чем другие варианты 3% -ной скидки Fannie and Freddie. Но он по-прежнему имеет более жесткие ограничения, чем обычный кредит с 5%, 10% или 20% вниз.

Например, вы должны купить дом в качестве основного места жительства. Инвестиционная недвижимость и дома для отдыха не допускаются согласно обычной программе 97.

И, если все заемщики, указанные в заявке на ссуду, покупают впервые, необходим курс обучения домовладению. (Хотя это не следует рассматривать как обман, потому что эти курсы могут быть очень ценными.)

Некоторые покупатели жилья предпочитают вносить больший первоначальный взнос, поскольку это снижает их ставку по ипотеке и ежемесячные платежи, но при этом большой первоначальный взнос не требуется.

Сделав меньший первоначальный взнос сейчас, покупатели могут избежать роста цен на жилье и начать наращивание собственного капитала.Выбор остается за вами.

Проверьте свое право на участие в программе условного 97 (13 октября 2021 г.)

The Fannie Mae HomeReady ипотека

ипотечная программа Fannie Mae’s HomeReady — отличный вариант ссуды для покупатели с низкими доходами. Некоторые из ключевых преимуществ включают:

  • Доход арендатора может быть засчитан в вашем заявлении
  • Доход от жильцов, не занимающихся арендой, может учитываться в вашей заявке на получение кредита, если вы прожили с ними не менее года.
  • Вы не обязаны тратить что-либо из своего кармана.100% вашего первоначального взноса и заключительных расходов может быть получено из подаренных средств или помощи при первоначальном платеже (DPA)

Гибкость подсчета дополнительных источников дохода для вашей ипотечной квалификации почти не имеет себе равных с любым другим типом кредита.

Это делает ссуду HomeReady особенно привлекательной для семей, состоящих из нескольких поколений, с работающими родителями и детьми; покупатели жилья, которые хотят сдать в аренду одну из своих комнат; и заемщики, у которых есть сосед по комнате, но они хотят приобрести дом самостоятельно.

Вы даже можете использовать ссуду HomeReady для покупки 2-, 3- или 4-квартирной собственности и сдачи в аренду дополнительных квартир для получения дополнительного дохода, если вы сами в ней живете. Но имейте в виду, что требования к многоквартирному кредиту немного строже.

Также обратите внимание, что общий доход семьи, указанный в вашей заявке на получение кредита, не может превышать лимит Fannie Mae, который составляет 80% от среднего местного дохода в вашем районе. Вы можете узнать свой местный средний доход с помощью инструмента поиска Fannie Mae.

Проверьте свое право на участие в программе HomeReady (13 октября 2021 г.)

The Freddie Mac Home Возможная ипотека

Возможная ипотека Freddie Mac’s Home очень похожа на Fannie Mae Дом готов.

  • Пределы дохода установлены на уровне 80% от местного медианного значения
  • Доход постояльцев может быть засчитан в вашем заявлении, если арендатор проживает с вами не менее одного года
  • Полный первоначальный взнос и заключительные расходы могут быть получены из подарочных фондов или помощь при предоплате (DPA)

Однако ключевое отличие состоит в том, что Freddie Mac будет считать только доход от аренды на ваше приложение. Доход других жителей домохозяйства, как члены семьи и соседи по комнате, не могут считаться.

Как и Fannie Mae, Freddie Mac позволяет заемщикам приобретать недвижимость на 2–4 единицы с уплатой 3%, если домовладелец проживает в одной из квартир на постоянной основе.

Что такое ипотека ’97 LTV ‘?

Вы можете увидеть эти кредитные программы, называемые «ипотечными кредитами на 97 LTV». LTV означает «отношение кредита к стоимости», то есть показатель, позволяющий сравнивать сумму вашего кредита с рыночной стоимостью вашего дома.

В случае ипотеки 97 LTV сумма вашей ссуды составляет 97% от вашей стоимость дома.

LTV — еще один способ поговорить о первоначальных платежах. Если в кредите есть 3% требование о первоначальном взносе, то максимально возможный LTV составляет 97%, потому что вы вносите не менее 3% от стоимости покупки из собственного кармана.

Таким образом, обычные займы 97, HomeReady и Home Possible вся ипотека ’97 LTV. ‘

Иная ипотека с низким и без первоначального взноса варианты

С введением обычного ипотечного кредита 97 компания U.С. правительство облегчает потенциальным покупателям возможность стать домовладельцами.

Fannie Mae и Freddie Mac присоединяются к FHA, VA и USDA в предлагая покупателям ссуды с низким первоначальным взносом по всей стране.

Кредит FHA

Традиционные привлекательные условия 97 помогли ему захватить долю рынка за счет кредита FHA, который является еще одним популярным малым первоначальным платежом вариант при поддержке Федерального управления жилищного строительства.

Однако у FHA есть свое место.

FHA ссуды требуют первоначального взноса в размере 3.5%, и вам нужен только рейтинг FICO из 580, чтобы пройти квалификацию.

Для заемщикам с кредитным рейтингом от 580 до 620, кредит FHA обычно единственный жизнеспособный вариант. И покупатели жилья с далеко не идеальным кредитом — даже выше 620 — ссуды FHA могут оказаться более рентабельными, чем обычные 97.

Заемщики с кредитным рейтингом выше среднего, обычно экономьте, используя условный 97.

VA кредит
Кредиты на

ВА — еще один популярный продукт для сравнения обычных 97.

В наличии ветеранам и военнослужащим военной службы США, штат Вирджиния ссуды допускают 100-процентное финансирование и никогда не требуют постоянного ипотечное страхование — только единовременный взнос за финансирование.

ВА Ставки по ипотеке обычно составляют около 25 базисных пунктов (0,25%). ниже ставок для сопоставимого обычного кредита, а кредиты VA обеспечены Управление по делам ветеранов.

Кредит USDA

ссуд USDA — третий вариант сравнения.

долларов США ссуды гарантированы U.С. Департамент сельского хозяйства. Хотя они иногда называемые «Сельские жилищные ссуды», кредиты можно использовать и во многих пригородах. В Определение «сельская местность», данное Министерством сельского хозяйства США, охватывает большую часть суши США.

Ссуды

USDA предлагают очень низкие ставки и обеспечивают 100% финансирование. У них также более низкие ставки по ипотечному страхованию, чем по ссудам FHA и по большинству обычных ипотечных кредитов.

Короче говоря, у сегодняшних покупателей жилья есть множество вариантов финансирования. Часто вопрос заключается не в том, «Могу ли я позволить себе жилье?», А в том, «Какой кредит наиболее доступен для меня?»

Проверьте варианты жилищного кредита (13 октября 2021 г.)

Частное ипотечное страхование (PMI) vs.Ипотека FHA страховая премия (MIP)

Стандартные ссуды 97, HomeReady и Home Possible идут с частным ипотечным страхованием (PMI). Эта ежемесячная плата, которая защищает ипотечного кредитора в случае дефолта, требуется для всех обычных ссуд с понижением менее 20%.

ссуд FHA также включают взносы по ипотечному страхованию (известные как «МИП»).

Так как узнать, что лучше?

Для правильного заемщика выбор Обычная ссуда под 3% по сравнению с ссудой FHA с низким первоначальным взносом:

  • Обычные ссуды не взимают авансовый сбор за страхование ипотеки, только и годовая плата (оплачивается ежемесячно).Кредиты FHA взимают предоплату за страхование ипотеки и ежегодно
  • PMI могут быть отменены, как только вы достигнете 20% капитала. Ипотека FHA Страхование обычно длится весь срок действия ссуды.
  • Если у вас более высокий кредитный рейтинг, вы получите более низкие ставки PMI. FHA Ставки по ипотечному страхованию одинаковы независимо от кредита.

Нельзя сказать, что обычный кредит всегда лучше, чем FHA. Есть много случаев, когда кредит FHA более доступен (особенно если вы имеют низкий кредит).

Например, если ваш кредит находится на низком уровне для обычного кредит — около 620 — и вы делаете первоначальный взнос в размере 3%, PMI может стоить значительно больше, чем ипотечное страхование FHA.

Покупатели жилья должны рассмотреть все варианты ссуды с низким первоначальным взносом чтобы увидеть, какой из них имеет лучший баланс между процентной ставкой, авансовыми платежами, ипотечное страхование, и долгосрочные расходы.

«Правильный» тип ссуды будет отличаться для каждого заемщика.

3 процента вниз по ипотеке FAQ

Могу ли я получить ипотечный кредит со скидкой 3%?

Да! Обычная программа 97 допускает снижение на 3% и предлагается многими кредиторами.Кредит HomeReady от Fannie Mae и кредит Freddie Mac’s Home Possible также позволяют снизить процентную ставку на 3% с дополнительной гибкостью в отношении дохода и кредитной квалификации. Ссуды FHA занимают второе место с минимальным первоначальным взносом 3,5%.

Кто имеет право на получение ипотечной ссуды на 3%?

Чтобы претендовать на получение обычной ссуды на 3% ниже, вам обычно необходим кредитный рейтинг не ниже 620, двухлетний стаж работы, стабильный доход и отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%. Если вы подаете заявление на получение ссуды HomeReady или Home Possible, также существуют ограничения дохода.Ссуды FHA позволяют получить минимальный балл FICO 580 и не ограничивать доход, но имеют требование о первоначальном взносе в размере 3,5%.

Могут ли впервые покупатели использовать обычную программу 97 для покупки дома?

Да. Вы можете использовать обычную ссуду 97 с пониженной ставкой на 3 процента, если вы впервые или неоднократно покупали.

Что означает «покупатель жилья впервые»?

Для большинства программ вы впервые покупаете жилье, если у вас не было дома в течение последних трех лет. Есть и другие исключения из этого правила для тех, у кого дома не могут быть отремонтированы до приемлемых для жизни стандартов, у тех, у кого есть передвижные дома (личная собственность) и другие.

Обычный 97 — это то же самое, что и программа HomeReady?

Нет, это две разные ипотечные программы. Ссуда ​​HomeReady предназначена для заявителей, которые соответствуют критериям получения дохода и относят их к категориям с низким или средним уровнем дохода. Обычный 97 не имеет ограничений по доходу и более широко доступен.

Разрешены ли в программе авансовые платежи, превышающие 3 процента?

Размер вашего первоначального взноса по обычному кредиту не ограничен.Хотя, если вы положите 5% или более, вы больше не будете использовать обычную ипотеку 97, а скорее «обычную ссуду 95». При снижении на 10% и более это просто «стандартный» обычный заем. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и ежемесячные платежи.

Лучше ли ипотека «3 вниз» через Fannie Mae и Freddie Mac, чем ссуда FHA?

Не существует «лучшей» ипотечной программы с низким первоначальным взносом. То, что лучше для одного покупателя жилья, может оказаться не лучшим для другого.У каждой программы есть свои преимущества и недостатки. Чтобы найти подходящую программу, вам следует сравнить процентные ставки, ставки ипотечного страхования, авансовые платежи и проценты, выплачиваемые в течение срока действия ссуды. Подумайте, как долго вы будете оставаться дома и сколько вы хотите заплатить авансом.

Могу ли я использовать ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) с обычной 97?

Нет, обычная 97 не допускает ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, только ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой на срок «до 30 лет».

Каков предел ссуды по программе 3-процентной скидки через Fannie Mae и Freddie Mac?

Обычные ссуды с понижением на 3 процента должны соответствовать стандартному лимиту ссуды Fannie Mae в размере 548 250 долларов США.«Соответствующие ссуды с высоким балансом», с более высокими кредитными лимитами в дорогих областях, не допускаются в рамках традиционной программы 97.

Какое максимальное количество квартир в доме по программе первоначального взноса в размере 3 процентов?

Стандартная программа 97 разрешает проживание только на одну семью в основном жилом доме (имеется в виду одноквартирный дом, кондоминиум или кооператив). Тем не менее, ссуды HomeReady и Home Possible со снижением на 3% позволяют использовать 2-, 3- и 4-квартирные дома.

Соответствуют ли дома для отдыха критериям нормы 97?

Нет, программа первоначального взноса в размере 3 процентов предназначена только для основного жилья.Вам понадобится другой кредит на отпуск или на второй дом.

Могу ли я использовать обычные 97 для инвестиционной недвижимости?

Нет, программа трехпроцентного авансового платежа предназначена только для первичных домов. Вы не можете профинансировать аренду или инвестицию в недвижимость с помощью этого продукта.

Требует ли обычная ипотечная программа 97, чтобы покупатели жилья посещали консультации покупателя жилья?

Если все заемщики, указанные в заявке на ипотеку, впервые покупают жилье, по крайней мере один заемщик должен будет пройти онлайн-курс обучения покупателя жилья.

Требует ли стандартная 97 ипотечная страховка?

Да, соискатели ипотеки должны платить взносы по частному ипотечному страхованию (PMI). Однако, в отличие от кредитов FHA, обычный PMI может быть аннулирован, если домовладелец получит не менее 20% собственного капитала.

Могу ли я рефинансировать ссуду, не относящуюся к Fannie Mae, у Fannie Mae в рамках 97-процентной программы LTV?

Нет, рефинансируемая ссуда должна быть жилищной ссудой Fannie Mae.

Как определить, является ли моя ссуда ипотечной ссудой Fannie Mae?

Чтобы определить, поддерживает ли Fannie Mae вашу текущую ссуду, спросите своего кредитора или воспользуйтесь онлайн-инструментом Fannie Mae для поиска ссуды.

Разрешает ли ипотечная программа на 97 процентов рефинансирование наличными?

Нет, 97-процентная ипотечная программа не допускает рефинансирования наличными. Заемщики могут осуществлять рефинансирование только с внесением наличных или рефинансированием с «ограниченной выплатой».

Снижение ставок по ипотеке на 3%

Сегодняшние процентные ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме. Это включает ставки по обычным кредитам 97, HomeReady и Home Possible.

Ипотека с низким первоначальным взносом в сочетании с низкой процентной ставкой может домовладение более доступным, чем вы могли ожидать.

Проверьте свои ставки и право на участие сегодня, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Подтвердите новую ставку (13 октября 2021 г.)

Первоначальный взнос для первого покупателя дома

Покупателям жилья впервые не нужен большой первоначальный взнос

Покупатели жилья впервые получают доступ ко многим ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом.

Например, обычные ссуды позволяют вам купить дом с пониженной стоимостью 3% и кредитным рейтингом 620, а ссуды FHA позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5% при минимальном кредите 580.

Есть даже ипотечные кредиты для впервые покупающих жилье с 0% вычетом. Двумя наиболее распространенными являются ссуды USDA и VA. Однако к ним предъявляются особые требования, поэтому не все подойдут.

Даже если вы не можете получить ссуду с нулевой предоплатой в качестве первого покупателя жилья, есть большая вероятность, что вы попадете в квалификацию с понижением всего на 3% или 3,5%.

Найдите жилищный заем с низким первоначальным взносом (13 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Основы: Что такое первоначальный взнос?

Если вы не можете купить свой новый дом за наличными, нужно финансирование — ипотека.

Иногда банк ссужает вам вся сумма, необходимая для покупки дома. Это известно как 100 процентов. финансирование.

Однако большинство ипотечных ссуд требуют некоторого взноса от вас, заемщика. Этот взнос — сумма, которую вы вносите на счет дома из собственного кармана, — называется «первоначальным взносом».

Например, если вы покупаете новый дом за 100 000 долларов и заняв 90 000 долларов (90 процентов), вы бы вложили 10 000 долларов в дом. Это 10-процентный первоначальный взнос.

Какой средний первоначальный взнос на дом? для нового покупателя?

Многие люди, впервые покупающие жилье, верят, что вам нужно 20 процентов вниз. Но когда они начинают изучать варианты ипотеки, они обнаруживают, что они могут позволить себе дом с гораздо меньшими деньгами из собственного кармана.

Фактически, средний первоначальный взнос для впервые покупающих дом составляет всего 6 процентов. Для дома за 300 000 долларов это составляет 18 000 авансовых платежей.

И вы можете поставить вниз еще меньше.Если у вас есть кредитный рейтинг 620, вы можете претендовать на ипотека с понижением всего на 3 процента — или 9 000 долларов из собственного кармана для дома за 300 000 долларов.

Благодаря ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, доступные сегодня, многие покупатели жилья впервые находят процесс намного более доступный, чем они думали изначально.

Не забывайте о затратах на закрытие

Первоначальный взнос — не единственная оплата, которую платят за дом впервые. Вам также необходимо оплатить затраты на закрытие.

Затраты на закрытие покрывают все комиссии, связанные с оформлением кредита — от комиссии кредитора до оценки, отчета о кредитоспособности, платы за право собственности и т. Д.

Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита. (Хотя они редко достигают 5 процентов, если только кредит не совсем небольшой.)

Это означает, что вы должны внести в бюджет не менее 3–4 процентов суммы ссуды наличными, сверх вашего бюджета первоначального взноса.

Например, если вы покупаете дом за 300 000 долларов и планируете внести 5-процентный первоначальный взнос, вы должны включить в свою смету около 4 процентов для покрытия расходов на закрытие сделки.

  • Цена дома — 300000 долларов
  • 5% первоначальный взнос — 15000 долларов
  • Сумма кредита — 285000 долларов
  • 4% на закрытие расходов — 11400 долларов
  • Общая необходимая экономия — 26000 долларов

Когда вы планируете купить дом.

В противном случае ваша экономия на первоначальном взносе может сильно пострадать, когда вы поймете, что вам нужно использовать их также для оплаты заключительных расходов.

Проверьте свой бюджет на покупку жилья сегодня (13 октября 2021 г.)

Можете ли вы позволить себе первоначальный взнос прямо сейчас?

Часто покупают жилье впервые переоценивают, сколько им нужно для первоначального взноса.Рассмотрим ссуду FHA, популярная ипотека для впервые покупающих жилье, которая требует только 3,5 процента вниз.

Для дома стоимостью 250 000 долларов это авансовый платеж в размере 8 750 долларов, что почти в точности равно сумме сбережений среднего американца: 8 863 доллара.

кредитов FHA — не единственные кредит для первого покупателя жилья с низким первоначальным взносом. Все следующие ссуды позволяют первым покупателям жилья откладывать 5% или меньше:

Конечно, вы можете решить заплатить больше, чем требуется первоначальный взнос по жилищному кредиту в зависимости от ваших финансовых целей.Более высокий первоначальный взнос может снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и помогут сэкономить на процентах.

Но если ваша главная цель — стать домовладельцу в ближайшем будущем, одна из этих ссуд может помочь вам осуществить свою мечту раньше, чем вы думали.

Подтвердите свое право на покупку жилья (13 октября 2021 г.)

Сколько

должны выложить покупатели дома впервые?

Некоторые кредиты сдаются внаем покупатели ставят ноль процентов. Но только определенные покупатели жилья будут иметь право на эту ипотеку. программы.

На самом деле, большинство впервые покупающих жилье должны внести не менее 3 процентов покупной цены дома за обычный заем или 3,5 процента за заем FHA.

Представьте, что вы хотите купить дом. Вот сколько вам, возможно, придется записать как первый раз дома покупатель, в зависимости от вашей квалификации:

Кредитный рейтинг Отношение долга к доходу Тип займа Авансовый платеж Сумма авансового платежа
500-580 4039 % Заем FHA 3.4% 0 долл. США
640+ До 41% Заем USDA 0% 0 долл. США

Чтобы претендовать на одну из ссуды для первого покупателя жилья с нулевым снижением, вы должны соответствовать особым требованиям.

  • Для ВА кредит, вы должны быть подходящим ветераном вооруженных сил США или обслуживающий персонал
  • Для получения кредита USDA вам необходимо купить дом в квалифицированной «сельской» местности — что обычно означает население 20000 или меньше — и соблюдение местных ограничений дохода

Но другой два типа ссуд, обычные и FHA, являются намного легче найти.

Вы по-прежнему должны соответствовать требованиям к кредитному рейтингу и трудоустройству. и рекомендации по доходу с одним из них, как и с любым другим ипотечным кредитом.Но нет никаких «особых» требований для получения FHA с низким первоначальным взносом или обычный заем для покупателя жилья впервые.

Сколько

должен выложить покупатель жилья впервые?

Сумма, которую вы внесете как первый покупатель дома, зависит от вас. Например, вы можете претендовать на получение обычной ссуды с понижением всего на 3 процента. Но тогда вам придется платить за страхование ипотеки.

В отличие от страхование домовладельцев, ипотечное страхование не принесет вам прямой выгоды.Вместо этого он компенсировал бы вашему ипотечному кредитору, если вы не выполнили свои обязательства по ссуде.

Если вы можете себе это позволить, вы могли бы решите внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы избежать страхования ипотеки. Это снизит сумму вашего кредита и ежемесячный платеж.

Взгляните на один пример:

* В приведенном выше примере предполагается 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой и ставкой 3.75% процентная ставка

Как видно из таблицы выше, есть определенные преимущества при внесении большего первоначального взноса. А именно у вас меньше сумма займа. Это означает, что ваши ежемесячные платежи меньше.

Вы также сможете избежать частной ипотеки страхование (PMI), если вы откладываете 20 или более процентов. Это может побрить другого 100 долларов или более от вашего ежемесячного счета.

Но внесение меньшего первоначального взноса также имеет свои преимущества — даже если они не так очевидны.

Преимущества пуха меньшего размера платеж

Когда вы вносите меньший первоначальный взнос, вы сохраняете деньги в вашем аварийном фонде. И вы сэкономите немного денег, чтобы улучшить и ремонт на новом месте (что в конечном итоге приходится делать многим покупателям жилья).

Plus, с меньшим первоначальным взносом, вы можете получить дом и начать строительство собственного капитала раньше — вместо того, чтобы ждать до 14 лет, чтобы сэкономить 20% первоначального взноса.

Во время за эти 14 лет цена на недвижимость, вероятно, будет продолжать расти. с вашими сбережениями.

Наконец, помните, что ваша ипотека не установлена ​​в камень.

Если вы хотите поскорее попасть в дом, имеет смысл внести меньший первоначальный взнос из того, что вы сэкономили сейчас (или что вы сохраните в ближайшем будущем).

Затем вы обычно можете рефинансировать через несколько лет дорога, чтобы избавиться от ипотечного страхования и снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Прочие словами, вы можете войти в дверь домовладения с меньшим пухом платеж по первому ипотечному кредиту.Затем, после того, как вы накопите немного капитала, вы можете переход на более «идеальный» заем.

Подтвердите право на покупку дома (13 октября 2021 г.)

Помощь при первоначальном взносе при первом покупателе дома

Хорошие новости: если вы впервые дома покупатель, возможно, вам не придется самостоятельно покрывать весь первоначальный взнос.

Покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут подать заявку на получение гранта или ссуды под низкий процент, называемой «помощь при первоначальном взносе», чтобы помочь внести свой авансовый взнос.

По всей стране действует более 2 500 таких программ для приобретения жилья впервые.Много из этих программ осуществляются некоммерческими организациями или местными органами власти. Квалифицированные покупатели могут получить от 2000 до более 39000 долларов в счет авансового платежа и / или помощь при закрытии расходов.

Количество программ помощи при первоначальном взносе по штатам

Источник: Ресурс авансового платежа и Городской институт

Трудно обобщить, кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе, потому что все 2500 программ могут иметь несколько разные правила.Но обычно в этих программах предпочтение отдается новым покупателям жилья, районам с низким и средним доходом и целевым районам «застройки».

Поищите ближайшие к вам программы для начинающих покупателей жилья, чтобы узнать, на какую помощь при первоначальном взносе вы можете претендовать.

Они часто находятся в ведении государственных и местных органов власти, и их можно найти в Google «гранты на авансовый платеж в [штат, округ, или город] ».

Использование подарочных средств для покрытия авансового платежа

Многие программы для покупки жилья впервые позволяют покрыть весь первоначальный взнос подарочными фондами.

Например: если вы покупаете дом за 250 000 долларов с Ссуда ​​FHA на 3,5 процента, весь ваш первоначальный взнос в размере 8750 долларов США может быть подарком от родителей.

  • Обычный заем 97 и Freddie Mac Home Possible также позволяют 100 процентов первоначального взноса поступать из подарочных фондов
  • Заем Fannie Mae HomeReady, напротив, требует минимального взноса заемщика в размере 3 процентов. Это означает, что вам придется заплатить из своего кармана не менее 7500 долларов на дом стоимостью 250 000 долларов

Подарочные деньги могут быть получены от родителя, друга, работодателя, или любой, кто достаточно великодушен, чтобы помочь вам с покупкой дома.

Однако, если вы собираетесь использовать подарочные средства на ваш первоначальный взнос, они должны быть надлежащим образом задокументированы дарителем и покупатель дома. Это означает написание «подарочного письма», чтобы показать своему ипотечному кредитору, что деньги поступили из проверенного источника.

Это дополнительный шаг в процессе покупки дома будет стоить того. Обязательно позвольте своему кредитный специалист или агент по недвижимости заранее знают, что вы будете использование подарочных средств для внесения первоначального взноса.

Программы покупки жилья впервые

Как впервые покупающий дом, вы можете выбрать, сколько денег вы хотите внести в покупную цену.

Первоначальный взнос может быть сколь угодно большим или небольшим — при условии, что вы сделаете минимальные инвестиции, требуемые вашим кредитором и программой ссуды.

Шесть наиболее распространенных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, используемых впервые покупателями жилья, — это ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA, обычные 97 и ипотеки HomeReady или Home Possible.

Каждый из них описан ниже.

Кредиты FHA — первоначальный взнос 3,5%

кредитов FHA требуют первоначального взноса в размере 3.5 процентов цена покупки минимальная.

с при поддержке Федерального департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) ссуды FHA пользуются популярностью у покупатели жилья впервые, потому что программа допускает кредитный рейтинг ниже среднего.

Если у вас кредитный рейтинг 580 или выше, вы можете получить одобрен для получения ссуды FHA всего на 3,5 процента.

И некоторые кредиторы даже позволяют кредитный рейтинг 500 до 579, если вы можете снизить хотя бы на 10% оплата.

Благодаря этим и другим льготам стандарты утверждения ипотеки FHA считаются наиболее благоприятными для начинающих покупателей.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду FHA. Начни здесь (13 октября 2021 г.)
VA кредиты — 0% первоначальный взнос
Ссуды в размере

VA доступны военнослужащим США и ветеранам вооруженных сил.

Эти ипотечные кредиты обеспечивают 100-процентную вариант финансирования — что означает нулевой первоначальный взнос — и ставки по ипотечным кредитам VA часто бывают ниже, чем у других программ.

Еще одним большим преимуществом для начинающих покупателей жилья является что ссуды VA не требуют постоянного ипотечного страхования.

В отличие от ссуд FHA и USDA, по которым ипотечное страхование начисляется ежемесячно, ссуды VA просто включают один авансовый «гарантийный взнос», и все.

Без ежемесячной платы за страхование ипотечной ссуды домовладельцы могут сэкономить тысячи в течение срока своих ссуд.

Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды VA. Начни здесь (13 октября 2021 г.)
Кредиты USDA — первоначальный взнос 0%
Ссуды

USDA или «Сельское жилищное строительство» также позволяют получить 100-процентное финансирование.Программа доступна для домов в сельской местности и менее густонаселенных пригородных районах по всей стране.

США Департамент сельского хозяйства, который поддерживает эти ипотечные кредиты, обычно определяет «менее населенный» как район с 20 000 жителей или меньше.

Еще одним важным правилом для займов USDA является предел дохода. Чтобы претендовать на ипотеку для сельского жилья, вы не можете составляют более 115 процентов местного среднего дохода (это означает, что вы на 15 процентов выше медианы).

Ставки по ипотеке

USDA часто такие же низкие, как и по ипотеке VA ставки.И ипотечное страхование для кредитов USDA обычно дешевле, чем для FHA. кредиты.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду USDA. Начни здесь (13 октября 2021 г.)
Заем Обычный 97 — первоначальный взнос 3%

Обычная ссуда 97, как следует из названия, является разновидностью обычной ссуды. Эти ипотечные кредиты обеспечены Fannie Mae и Freddie Mac.

Доступно для покупателей жилья с хорошим кредитный рейтинг 620 или выше, для обычного кредита 97 требуется всего на 3 процента ниже.И это позволяет покрыть весь первоначальный взнос при желании подарочными средствами.

HomeReady и Home Возможная ипотека — снижение на 3%

HomeReady и Home Possible ипотечные кредиты — это две другие стандартные кредитные программы с требованиями первоначального взноса в размере 3 процентов.

Они предназначены для малообеспеченных и / или домохозяйства, состоящие из нескольких поколений, но могут подавать заявки все покупатели жилья.

Программа HomeReady поддерживается Fannie Mae и «Дом возможен» Фредди Мак.Эти займы могут потребовать от заемщиков пройти курс обучения для покупателей жилья во время прикладной процесс.

Покупатели жилья, использующие HomeReady или HomePossible получить доступ к льготным ставкам по ипотеке, а также использовать доход постояльцев и другие жители домохозяйства, чтобы помочь встретить требования к доходу домохозяйства кредитора.

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе при первом покупателе жилья

Где я могу получить помощь при первоначальном взносе?

В стране действует около 2 500 программ для новых покупателей жилья, предлагающих помощь при первоначальном взносе.Как правило, они находятся в ведении правительства штата или местного самоуправления. Найдите ближайшие к вам программы с помощью Googling «помощь при предоплате в [мой город или округ]». Или спросите у своего риэлтора список вариантов.

Многие программы помощи при первоначальном взносе предлагают гранты или безнадежные ссуды — это означает, что деньги, которые вы используете для покрытия вашего первоначального взноса, могут не нуждаться в возврате.

Что лучше: внести первоначальный взнос или закрыть расходы?

Вы должны будете покрыть первоначальный взнос и закрывающих расходов при покупке дома.Затраты на закрытие, которые покрывают такие вещи, как сборы кредитора, оценка, кредитная отчетность и сборы за право собственности, обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы ссуды.

Многие программы помощи при первоначальном взносе также могут использоваться для оплаты расходов на закрытие. Или вы можете договориться о том, что продавец жилья частично или полностью покрывает ваши заключительные расходы. (Но обычно это происходит только на рынке покупателей.)

Могу ли я использовать ссуды FHA, USDA или VA для строительства дома для отдыха?

Государственные ссуды с низким первоначальным взносом, включая FHA, USDA и VA, предназначены для того, чтобы помочь покупателям приобрести первичное жилье.Это дом, в котором вы планируете жить постоянно. Таким образом, эти поддерживаемые государством кредитные программы не могут быть использованы для покупки домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нужен ли мне первоначальный взнос наличными для рефинансирования моего дома?

Нет, но вам нужно достаточно собственного капитала, чтобы соответствовать требованиям вашего ипотечного кредитора или кредитной программы. Например, если вы должны 190 000 долларов за дом на 200 000 долларов, у вас будет только 10 000 долларов, или 5 процентов собственного капитала, чего будет недостаточно для большинства кредитов рефинансирования.

Для большинства обычных займов рефинансирования и рефинансирования FHA требуется не менее 20 процентов стоимости дома в капитале, прежде чем вы сможете рефинансировать.

Уменьшит ли первоначальный взнос мои ежемесячные платежи?

Первоначальный взнос снизит сумму займа, что, в свою очередь, может снизить ваши ежемесячные платежи. Например, если вы вносите 20-процентный первоначальный взнос по ссуде в размере 200 000 долларов, вы получаете только 160 000 долларов. Это приведет к меньшему разбросу платежей за 30 лет, чем если бы вы выплачивали большую сумму кредита за тот же период времени.

Другие факторы, такие как условия погашения и процентная ставка, также влияют на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Найдите ссуду с низким первоначальным взносом, которая подходит вам

У первых покупателей дома есть много вариантов внесения первоначального взноса.

Чтобы свести к минимуму ваши наличные расходы, обязательно тщательно изучите варианты ссуды, поскольку для многих требуется всего от 0 до 3 процентов.

Тогда сделайте убедитесь, что вы найдете участвующего кредитора, который предлагает необходимую вам кредитную программу.

И не забудьте изучить ближайшие варианты помощи при авансовом платеже. Помощь доступна для тех, кто впервые покупает жилье и знает, где ее искать.

Подтвердите новую ставку (13 октября 2021 г.)

Жилищные ссуды со 100% финансированием доступны в 2021 году

100% финансирование жилищных ссуд для новых и постоянных покупателей жилья

Жилищные ссуды со 100% финансированием — это ипотечные кредиты, которые финансируют всю покупную стоимость дома, устраняя необходимость в первоначальном взносе.Новые и повторные покупатели жилья имеют право на 100% финансирование через общенациональные программы, спонсируемые государством.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение ипотеки с нулевой выплатой сейчас. Начните здесь (12 октября 2021 г.)

Существуют ли 100% кредиты в 2021 году?

Вы держите пари. И есть хорошие шансы, что вы пройдете квалификацию.

Никогда не думали, что сможете купить дом из-за жестких требований к первоначальному взносу? Что ж, существует ряд вариантов ипотеки, которые позволяют вам профинансировать 100% покупной цены.

Многие покупатели жилья впервые предполагают, что 100% -ные ссуды перестали существовать после спада на рынке ипотечных кредитов в конце прошлого десятилетия. Но некоторые жилищные ссуды с нулевой выручкой сохранились и доступны в 2019 году.

Из этой статьи вы узнаете о некоторых из этих типов ссуд. Вы, вероятно, будете удивлены, узнав, что вы все еще можете купить дом практически без денег из собственного кармана.


В этой статье:


Почему кредиторы по-прежнему предлагают 100% ссуды

Многие покупатели нового жилья задаются вопросом, почему для большинства типов ссуд требуется первоначальный взнос.Почему банк не может просто профинансировать 100% покупной цены дома?

Все сводится к тому, что банк, кредитор или инвестор хотят, чтобы им вернули деньги.

После многих исследований банки и кредитные учреждения определили, что чем выше первоначальный взнос по ссуде, тем ниже шансы на то, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства. По сути, покупатель с большей долей собственного капитала имеет больше шансов в игре.

Фактически, сумма первоначального взноса более важна при определении риска, чем даже кредитный рейтинг.

Вот почему несколько лет назад стандартная сумма первоначального взноса составляла 20%. Для чего-то меньшего требовалось какое-то страхование, например, частное ипотечное страхование (PMI), чтобы кредитор получил свои деньги обратно, если заемщик не вернул ссуду.

К счастью, существуют программы, по которым государство страхует кредитора, даже если первоначальный взнос по ссуде равен нулю. Эти обеспеченные государством ссуды предлагают альтернативу с нулевым первоначальным взносом по сравнению с обычными ипотечными кредитами.

Ниже приведены некоторые из этих типов ссуд.

Нажмите здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевой оплатой (12 октября 2021 г.)

Как купить дом без денег

Многие подающие надежды покупатели жилья спрашивают: «Можете ли вы купить дом без денег?» Ответ положительный.

И я покажу вам, как это сделать.

Первый шаг — использовать программу, не требующую первоначального взноса.

Как указано ниже, существует множество вариантов, например жилищный заем USDA и заем VA. Даже FHA может быть ссудой с нулевой ставкой, если вы получите подарочные фонды для покрытия 3.Первоначальный взнос 5% (подробнее об этом ниже).

Не знаете, какой заем подходит вам? Все зависит от права на участие.

Хотя ссуды FHA доступны практически всем, кто соответствует критериям, вам нужен военный опыт, чтобы претендовать на ссуду VA, и вам нужно покупать в сельской или пригородной местности для USDA. Подробнее о факторах права ниже.

Получив ссуду, вам нужно выяснить, как покрыть заключительные расходы.

Затраты на закрытие в среднем составляют от 1% до 5% от покупной цены дома и включают такие вещи, как сборы за оформление, стоимость титула и даже налоги на недвижимость и страхование, которые вы должны оплатить заранее.

Советы по покрытию дополнительных затрат на покупку дома

Итак, как вы оплачиваете эти дополнительные расходы? Есть несколько способов.

Подарочные средства. Вы можете получить подарочные средства от члена семьи, некоммерческой организации, церкви, работодателя, программы помощи при первоначальном взносе или другого утвержденного источника. Большинство типов ссуд позволяют использовать подарочные фонды для покрытия заключительных расходов.

Вторая ипотека. Если ваша первая ипотека не покрывает достаточную сумму необходимых авансовых средств, вы можете получить вторую ипотеку.Fannie Mae спонсирует программу под названием Community Seconds®, которая позволяет вам получить дополнительное финансирование для покрытия вашего первоначального взноса и закрытия расходов от муниципалитета, некоммерческой организации, работодателя или другой программы доступного жилья. В некоторых случаях вы можете взять взаймы больше, чем стоит дом, и использовать эту дополнительную сумму для покрытия расходов на закрытие.

Кредит кредитора. Кредиторы могут предоставить кредит на покрытие расходов на закрытие сделки, если вы выберете процентную ставку выше рыночной. Например, если ставки около 4.0%, вы можете взять ставку 4,25% и получить тысячи долларов на покрытие ваших заключительных расходов прямо от кредитора.

Кредит продавца. Когда продавцы действительно хотят продать дом, они предлагают продавцу кредит. Они включают в договор купли-продажи соглашение, чтобы помочь покупателю оплатить заключительные расходы. Продавцы обычно могут предложить от 3% до 6% покупной цены дома для покрытия расходов покупателя. Эти средства не могут быть использованы для первоначального взноса, но могут уменьшить или устранить необходимость в покрытии расходов на закрытие сделки.

Кредитные карты. Вы можете использовать денежный аванс для покрытия расходов на закрытие сделки при покупке дома. Но заранее сообщите своему кредитору, откуда поступают средства, потому что он так или иначе узнает. Кредитор должен будет добавить дополнительный ежемесячный платеж по кредитной карте к вашим коэффициентам долга, что может лишить вас права на получение ипотеки. А больший баланс кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг, так что будьте осторожны.

Программы поддержки первоначального взноса и гранты. Хотите верьте, хотите нет, но многие города, штаты и округа США предлагают тот или иной вид помощи при первоначальном взносе. Есть и общенациональные программы. Вам просто нужно откопать то, что доступно в вашем районе. Во многих случаях вы можете получить помощь в отношении первоначального взноса и всех заключительных расходов, связанных с ссудой.

Лазейка в стоимости жилья в USDA. ссуд USDA позволяет вам взять ссуду больше, чем покупная цена, если оценщик говорит, что дом стоит больше, чем вы платите.Например, дом продается за 200 000 долларов, но оценщик говорит, что он стоит 205 000 долларов. Вы можете взять ссуду на общую сумму 205 000 долларов и иметь пять тысяч долларов на покрытие расходов по закрытию. USDA — единственный тип ссуды, допускающий эту стратегию.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды без выкупа здесь (12 октября 2021 г.)

100% финансирование: жилищный заем USDA

Ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США существует уже много лет, но в последнее время он стал более популярным, потому что он не требует никаких денежных вложений и имеет мягкие кредитные требования.

Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это законная ипотечная программа, которой с 1949 года воспользовались более миллиона покупателей жилья. Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США — это ссуда, финансируемая правительством, которая существует для помощи развитию сельских сообществ путем поощрения домовладения. Вот почему этот вид кредита также известен как кредит на развитие сельских районов.

Чтобы получить право на участие в программе, у вас должен быть достаточный доход, чтобы обеспечить оплату жилья, но не слишком большой доход. Вы должны быть в пределах, установленных USDA.

Вы также должны купить дом, который находится в географических границах Министерства сельского хозяйства США.Хотя программа нацелена на сельские районы, многие подходящие районы являются пригородными. Вы будете удивлены тем, насколько доступны крупные города из районов, отвечающих критериям USDA. Квалифицированный кредитный специалист может помочь вам определить, соответствуете ли вы требованиям.

Ипотека USDA даже позволяет продавцу оплачивать ваши расходы на закрытие сделки. Это означает, что вам не нужно вносить предоплату или оплачивать расходы по открытию ипотечного кредита, если продавец соглашается заплатить их за вас. С ссудой Министерства сельского хозяйства США может быть дешевле переехать в дом, который вы покупаете, чем арендовать тот же дом.

Существует предоплата в размере 2%, которая может быть включена в сумму вашего кредита и не должна выплачиваться из вашего кармана. Министерство сельского хозяйства США также взимает 29 долларов в месяц с каждых 100000 долларов в качестве постоянной платы, чтобы сделать программу жизнеспособной для будущих покупателей жилья.

Даже с учетом этих дополнительных затрат ссуды Министерства сельского хозяйства США — прекрасная возможность перейти в домовладение с небольшими первоначальными затратами и довольно низкими ежемесячными расходами, учитывая низкие процентные ставки, доступные для этой программы.

Подтвердите свое право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением (12 октября 2021 г.)

100% финансирование: жилищный заем VA

Другой ипотечный заем, который позволяет вам профинансировать 100% стоимости дома, — это жилищный заем VA.Эта ссуда предоставляется кандидатам, обычно имеющим не менее двух лет военного опыта или 90 дней, если они все еще служат.

По оценкам Управления по делам ветеранов, 23 миллиона человек в США имеют право на жилищный кредит VA. Это примерно каждый 13 человек, и многие даже не подозревают, что имеют право на участие.

Любой, кто имеет на это право, должен воспользоваться этой программой жилищного ссуды с нулевой оплатой. Ссуды VA имеют очень низкие ставки — обычно даже ниже, чем у обычных ссуд.И они не требуют ежемесячной платы за страхование ипотеки, как USDA, FHA или обычные ссуды.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение ссуды VA с нулевой ставкой здесь.

По сравнению с любой другой ипотечной ссудой с низким первоначальным взносом, жилищные ссуды VA являются наиболее доступными — как с предоплатой, так и с ежемесячными затратами.

Вам нужно будет внести авансовый взнос за финансирование VA, но он почти всегда будет меньше стоимости частного ипотечного страхования или первоначального взноса.

Получив ссуду VA, вы можете купить дом с нулевой вычетом и попросить продавца оплатить некоторые или все ваши затраты на закрытие сделки, что означает, что вы можете владеть домом без наличных денег.

Кредиторы обычно также допускают более низкие кредитные рейтинги по ссудам VA. В то время как большинству ипотечных кредиторов требуется всего 640 баллов, некоторые позволяют получить всего 620 баллов.

Жилищный заем VA — самый простой доступный вариант 100% жилищного финансирования. Если вы служили в армии, стоит проверить ипотечный кредит VA.

Домашняя ссуда FHA может быть ипотекой с нулевой выкупом

Федеральное жилищное управление США, или FHA, ссуды требуют первоначального взноса в размере 3,5%, что может быть довольно большой суммой.При покупке дома на 300 000 долларов это 10 500 долларов. Но есть несколько неясное правило FHA, которое позволяет вам в некотором роде обойти это требование.

Согласно правилам FHA, вы можете получить в подарок всю сумму первоначального взноса. Подарок может быть от члена семьи, некоммерческой организации, жениха или другого имеющего право на предоплату источника подарка. Это означает, что вам не нужны собственные деньги для покупки в FHA, если вы можете найти источник подарка.

Таким образом, хотя технически ссуда требует первоначального взноса и не является стопроцентной ссудой, эффект тот же.Если у вас есть источник подарка, вам не нужно ничего придумывать для первоначального взноса.

Те, кто впервые покупает жилье, получают подарки в виде авансового платежа чаще, чем вы думаете. Есть вероятность, что вы знаете подходящего донора, который может помочь вам полностью или частично с первоначальным взносом.

Еще одно нишевое предложение FHA — ссуда Good Neighbor Next Door. Учителя, полицейские и некоторые другие государственные служащие могут купить дом всего за 100 долларов. Это не совсем 100% финансирование, но очень близко к нему.

Нажмите здесь, чтобы узнать ставки FHA на сегодня (12 октября 2021 г.)

Ипотека без первоначального взноса

Есть несколько вариантов, если вы находитесь на рынке закладных без первоначального взноса. Правительство США хочет, чтобы люди покупали дома.

Легко понять, почему.

По оценкам Национальной ассоциации строителей жилья, домовладение составляет от 15 до 18% экономики страны. Это здорово.

Без жилья экономика США практически остановилась бы.

Итак, дядя Сэм создал способы покупать с нулевым вычетом и даже даст вам фантастическую ставку по этим займам.Ипотечные кредиты без первоначального взноса часто имеют более низкие ставки, чем кредиты, требующие 20% -ной предоплаты.

Ссуды USDA, FHA и VA поступают, по сути, из одного источника — государственных организаций, которые хотят стимулировать домовладение.

Вы можете быть арендатором, но правительство не хочет, чтобы вы оставались таким надолго.

Его миссия — предоставить среднему покупателю варианты ссуды с низким первоначальным взносом и без него. И этим государственным организациям даже не требуется, чтобы у вас был высокий кредитный рейтинг.Мягкое кредитование поднимает процентную ставку домовладения и способствует развитию экономики США, и это победа для всех.

Первый покупатель дома без первоначального взноса

Если вы впервые покупаете дом, вам, вероятно, не на что придраться. Может вообще ничего. Но тысячи покупателей в месяц могут завершить покупку дома — и эти покупатели не так уж сильно отличаются от вас.

Главное — найти правильную программу займа или комбинацию программ.

Если вы покупаете за пределами крупного метро, ​​проверьте ссуду Министерства сельского хозяйства США.Это программа без первоначального взноса. Необязательно быть первым покупателем дома, чтобы его приобрести, но обычно им пользуется именно он.

Если у вас военное прошлое, вы можете иметь право на ссуду от Департамента по делам ветеранов. Для этого ничего не требуется, а ставки обычно ниже, чем для FHA.

Если вы выбираете программу ссуды, которая требует первоначального взноса, поищите вторичные программы. Ваш город, штат или округ может предоставлять субсидии и помощь при первоначальном взносе, чтобы помочь новым покупателям дома выйти на рынок жилья.Узнайте больше о программах помощи при первоначальном взносе здесь.

Не думаете, что можете купить дом без первоначального взноса? Это может быть не так сложно, как вы думаете.

Какой средний первоначальный взнос за дом?

Исторически средние авансовые платежи по ипотеке колебались вместе с ценами на жилье, процентными ставками и другими факторами. В течение десятилетий средний размер первоначального взноса по стране составлял около 20%. Но средний размер первоначального взноса за последнее десятилетие снизился.По состоянию на 2019 год средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет примерно 7%, а для повторных покупателей он выше (16%).

Помните, что финансовое положение заемщика влияет на размер первоначального взноса. Например, покупатель жилья впервые с небольшим количеством денег на банковском счете или без них может выбрать ссуду Министерства сельского хозяйства США с нулевой оплатой. Однако этот вариант ссуды предусматривает предоплату и ежемесячную плату, увеличивающую ежемесячный платеж.

Другой покупатель, впервые покупающий товар с достаточными сбережениями, может решить отложить 20% или более, чтобы ежемесячные платежи были низкими.

В любом случае покупатели не должны «следовать за толпой», когда дело касается авансовых платежей. Им следует взглянуть на свою ситуацию и выяснить, что для них лучше. К счастью, сегодняшний рынок ипотечных кредитов позволяет им выбрать 0% вниз, 20%, 50% или любую другую сумму.

Нажмите здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевой оплатой (12 октября 2021 г.)

Могу ли я получить ипотеку без выплаты денег?

Одним словом, да. Доступны ипотечные кредиты, при которых требуемый первоначальный взнос равен нулю.Их часто называют «100% -ными ссудами» — ссуды, по которым ссуды составляют 100% рыночной стоимости конкретного дома.

Ипотека без первоначального взноса обычно доступна только через определенные программы, спонсируемые государством.

Чтобы помочь людям стать домовладельцами, правительство страхует кредиторов на случай невыполнения заемщиком кредита. Это позволяет банкам и ипотечным компаниям выдавать выгодные ссуды даже для начинающих покупателей с небольшим кредитом и без денег.

Ниже приведены три государственные программы, которые, как известно, обеспечивают 100% -ное страхование ссуд.

USDA — Ссуда ​​USDA — это ссуда без предоплаты, предоставленная Министерством сельского хозяйства США. Эти ссуды часто предоставляются заемщикам с низким или средним доходом, которые не могут позволить себе традиционную ипотеку и хотят жить в сельской местности или пригороде.

FHA — ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды предназначены для покупателей с низким и средним доходом, а также для тех, у кого недостаточно совершенный кредит. Право на участие имеют новые и повторные покупатели, и покупатели могут получить подарочные средства для покрытия 3.Требование 5% первоначального взноса.

VA — Ссуды VA — это ссуды с нулевой оплатой, гарантированные Департаментом по делам ветеранов США. Чтобы иметь право на получение ссуды VA, вы должны быть действующим или бывшим военнослужащим. Те, кто имеет право на обслуживание, получают сверхнизкие ставки по ипотеке и не должны платить ежемесячную ипотечную страховку.

Несколько слов о 100% займах и затратах на закрытие

Один момент, который следует учитывать при разговоре о ссуде с нулевой выплатой, — это то, что вам нужно подумать о затратах на закрытие.Каждый раз, когда открывается ипотечный кредит, с ним связаны расходы, такие как оценка, титул, сборы за оформление ссуды, ипотечные баллы и многое другое. Кто-то должен платить эти сборы.

Обычно покупатель несет ответственность за оплату большей части заключительных расходов. Это может варьироваться от 2000 до 5000 долларов и более. Вот почему некоторые впервые покупатели жилья удивляются, когда им приходится выкладывать несколько тысяч долларов даже при получении 100% -ной ипотечной ссуды.

Но есть способы обойти эти расходы.Самый распространенный способ — получить от продавца кредит на конечную стоимость сделки.

В некоторых случаях продавец будет предлагать покупателям помощь при закрытии сделки. Это стоит денег продавцу, но увеличивает шансы на продажу дома. Поговорите со своим агентом по недвижимости о запросе помощи при закрытии сделки. Он не всегда доступен, но когда он есть, он очень помогает тем, кто покупает со 100% -ным финансированием ипотеки.

Щелкните здесь, чтобы связаться с лицензированным и авторитетным кредитором (12 октября 2021 г.)

Жилищные ссуды с нулевой выкупом будут доступны в 2021 году

Нулевое финансирование живо и здорово.Если вы знаете о доступных специальных программах, вы можете купить дом ни за что.

Для начала свяжитесь с кредитором, который специализируется на 100% -ных ипотечных кредитах. Получите предварительное одобрение на ссуду, чтобы вы могли начать делать покупки для дома. Через 30–60 дней вы можете переехать в дом, который вы купили, с небольшими деньгами или вообще без денег из собственного кармана.

Получите предварительное одобрение на получение кредита с нулевой выплатой здесь (12 октября 2021 г.)

ипотечных кредитов без первоначального взноса

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Как выглядит ваш самый доступный путь к домовладению?

До COVID было стандартной практикой стремиться получить 20% от стоимости покупки дома в качестве первоначального взноса. Но экономические условия, вызванные COVID-19, заставили финансовые учреждения затянуть пояса, и теперь 20% — это почти требование для большинства обычных ипотечных кредитов.

Куда это приведет людей, желающих купить дом во время пандемии? Варианты еще есть. Сегодня доступны различные варианты ипотеки без первоначального взноса, особенно для ссуд, финансируемых государством, и несколько вариантов с низким первоначальным взносом.

«Вот почему людям важно изучить все варианты кредитования», — говорит Брайан Рубинштейн, старший директор Ally Home, подразделения ипотечного кредитования Ally Financial. По словам Рубенштейна, поскольку некоторые кредиторы ужесточают стандарты первоначального взноса, некоторые кредиторы могут этого не требовать.

Конечно, даже если вы найдете ипотеку без выплаты кредита, вам все равно нужно быть готовым взять на себя расходы, связанные с домовладением.

«Эти автомобили помогут вам стать собственником дома, когда иначе вы не смогли бы этого сделать. Но это все равно сводится к следующему: можете ли вы позволить себе ежемесячный платеж в долгосрочной перспективе? » говорит Майкл Шабо, старший вице-президент по жилищному кредитованию Draper & Kramer Mortgage Corp., национальной фирмы, занимающейся кредитованием недвижимости.

Плюсы и минусы ипотечной ссуды с низким или нулевым первоначальным взносом

Действительно, варианты с минимальным или нулевым первоначальным взносом могут преодолеть разрыв с домовладением для тех, кто хочет купить, но не может позволить себе большую сумму аванса.Но снижение стоимости дома менее 20% имеет свои преимущества и недостатки. Вот основные моменты, о которых следует помнить при взвешивании вариантов.

Прежде чем изучать варианты с низким или нулевым авансовым платежом, важно понять PMI или частное ипотечное страхование. PMI — это дополнительный платеж, включенный в ваш ипотечный кредит, который обычно применяется, когда вы кладете менее 20% на новый дом. Это работает как страховка для вашего кредитора, поскольку финансирование более 80% стоимости дома считается рискованным.PMI может добавить несколько сотен долларов к ежемесячным выплатам по ипотеке, которые могут увеличиться. При выборе ссуды с нулевым или низким первоначальным взносом очень важно учитывать PMI в уравнении, чтобы убедиться, что вы получаете хороший вариант.

Ссуда ​​для первого покупателя дома Минимальный первоначальный взнос Сумма авансового платежа в долларах США за дом 250 000 долларов Ежемесячный платеж (страхование основного долга и процентов / ипотечного кредита) *
Обычный ЗаемWITH Mortgage Insurance 3% 7,500 долларов США

1,363 долларов США

(1,123 долларов США / 240 долларов США)

Кредит FHA 3.5% 8,750 долл. США

1,311 долл. США

(1,137 долл. США / 174 долл. США)

Займа VA 0% 0 долл. США

долл. США 0%

$ 0

$ 1243

(1169 $ / 74 $)

Обычный заем БЕЗ Ипотечного страхования 20% $ 50,000

Преимущества Недостатки
Легче купить тем, у кого нет сэкономленного 20% первоначального взноса При нулевом или низком первоначальном взносе требуется больше времени, чтобы заработать значительный капитал
Сохраняет большую часть ваших денежных средств, поэтому у вас есть наличные Менее 20% — более высокий риск, который может привести к тому, что вы заплатите более высокую процентную ставку. аренда) Платежи PMI могут быть дополнительным финансовым бременем
Налоговые льготы (вычитаются проценты по ипотеке) Повышенный риск попасть в большее количество домов, чем вы можете себе позволить
Сокращает время, необходимое для экономии на первоначальном взносе Более высокие ежемесячные платежи, потому что вы финансируете больше дома

Варианты ипотечной ссуды с нулевой скидкой

Варианты ипотеки с нулевым первоначальным взносом.

Ссуда ​​USDA

Если вы ищете ипотеку с нулевой оплатой без PMI, вам может подойти ссуда USDA. Эти ссуды поддерживаются Министерством сельского хозяйства США (USDA) и предназначены для того, чтобы помочь семьям с низкими доходами найти более доступное домовладение.

Однако, чтобы получить льготы по этой ссуде, вы должны соответствовать определенным требованиям.

Прежде всего, у вас должен быть скорректированный доход ниже лимита округа, в котором вы хотите совершить покупку. В каждом округе есть ограничения по доходу, которые часто обновляются через веб-сайт Министерства сельского хозяйства США.Имейте в виду, что если ваш доход превышает лимит округа, в котором вы хотите купить дом, вы не будете иметь права. Чтобы узнать, подходит ли место, которое вы хотите купить, воспользуйтесь этим инструментом определения права собственности от Министерства сельского хозяйства США.

Чтобы получить жилищный кредит USDA, вам также необходимо купить дом в сельской местности. Когда вы думаете о сельской местности, вы можете не осознавать, что она включает в себя и многие пригородные районы. Фактически, 97% недвижимости в США квалифицируются как «сельские» для этого типа ссуды.

Обратите внимание: с этим вариантом рефинансирование до более выгодной процентной ставки не является вариантом, и могут возникнуть штрафы за досрочное погашение, говорит Хоган.

VA Кредит

Это вариант ипотеки с нулевым первоначальным взносом для семей военнослужащих. Ссуда ​​VA поддерживается Департаментом по делам ветеранов и предназначена для нынешних и бывших военнослужащих или их оставшихся в живых супругов. Если вы соответствуете этим требованиям, ссуда VA может быть выбором для ветеранов, ищущих домовладение. «Ссуды VA — лучшие ссуды на рынке. У него нет ни денег, ни ипотечной страховки », — говорит Шабо.

Вы можете избежать PMI с помощью ссуды VA, но вы также можете понести дополнительные сборы, которые в противном случае не увидели бы при обычной ипотеке, говорит Хоган.Он продолжает, если вы ветеран и имеете 10-20% первоначального взноса, возможно, вам в любом случае будет лучше получить обычный кредит с более высокой ставкой по ипотеке.

Домашние ссуды для врачей

Также называемый ссудой для врачей, это не гарантированный вариант для жилищных ссуд с нулевой скидкой, но его стоит изучить, если вы врач, медсестра или медицинский работник. Если вы соответствуете требованиям, вы можете увидеть первоначальный взнос от нуля до минимума без PMI. Медицинские жилищные ссуды различаются в зависимости от штата, поэтому выбирайте варианты в зависимости от того, где вы живете.

Варианты ссуды с низким первоначальным взносом

Варианты ипотеки с нулевым первоначальным взносом ограничены. Но это не значит, что вам нужно отказываться от покупки дома на 20%. На самом деле существует довольно много вариантов минимального (предположим, от 3 до 5%) первоначального взноса.

Ссуда ​​FHA

Ссуды FHA могут предлагать более низкие варианты первоначального взноса плюс более мягкие требования к кредитам, что делает этот тип ссуды еще одним альтернативным путем к домовладению.

При поддержке Федеральной жилищной администрации (FHA) вы можете получить ссуду FHA всего за 3.На 5% ниже.

Pro Tip

Существуют тысячи программ помощи при авансовом платеже, но они различаются в зависимости от вашего местоположения. Изучите свой штат и округ, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Ссуды FHA особенно популярны среди покупателей жилья впервые. Имейте в виду, что с этой опцией вам придется платить PMI в течение всего срока ипотеки. Кроме того, ссуды FHA сопровождаются критериями приемлемости, такими как минимальный кредитный рейтинг 580, отношение долга к доходу ниже 43% и подтверждение стабильного дохода.

HomeReady и Home Possible Mortgages

«Существуют две разные программы, которые предлагаются специально для начинающих покупателей жилья: HomeReady и Home Possible», — говорит Джеймс Макканн, старший кредитный специалист Modern Lending Team, ипотечного кредитора из Калифорнии. Программа Home Ready доступна через Fannie Mae, а Home Possible — через Freddie Mac.

HomeReady и Home Possible — это обычные ипотечные кредиты, специально разработанные для новых покупателей и позволяющие получить скидку 3%.В отличие от обеспеченных государством ссуд, таких как ипотека VA или USDA, обычные ипотечные ссуды поступают от частных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы. Некоторые обычные ссуды могут быть обеспечены либо Freddie Mac, либо Fannie Mae, двумя организациями, спонсируемыми государством.

«Она все еще ниже на 3%, но они дают вам небольшую передышку по процентной ставке и, как правило, по страхованию частной ипотечной ссуды», — говорит Макканн. «Обе эти программы имеют ограничение дохода, зависящее от адреса». Чтобы выяснить, имеете ли вы право на ипотеку HomeReady, используйте эту карту, чтобы определить максимальный доход в вашем районе.Компания Home Possible предлагает аналогичный инструмент.

Обычная ипотека 97

Обычная ипотека 97 названа потому, что она покрывает 97% покупной цены дома с низким первоначальным взносом, составляющим всего 3%. Их можно приобрести у Freddie Mac или Fannie Mae. Недавно обновленная, новая версия обычной ипотеки 97 доступна для тех, кто впервые покупает жилье, или для тех, кто не владел недвижимостью в течение последних трех лет.

Типичные проверки доходов и занятости применяются так же, как и для большинства частных займов.

С этой опцией вам придется использовать PMI и, возможно, иметь более высокую процентную ставку по сравнению с некоторыми другими опционами, поддерживаемыми государством, предупреждает Макканн. Хотя вы можете избавиться от PMI, если накопите достаточно капитала в своем доме.

Стоит ли PMI?

Если вы внесете небольшой первоначальный взнос (менее 20%) на покупку дома, вы, как правило, застрянете с оплатой PMI. Хотя PMI, безусловно, увеличивает стоимость домовладения, для многих людей это того стоит. Но стоит ли PMI для вас того, зависит от вашей личной ситуации.

Владение домом и внесение ипотечных платежей за собственность, которой вы владеете, вместо того, чтобы платить арендную плату, может быть отличным способом накопить богатство за счет собственного капитала вашего дома. И в зависимости от типа ипотеки дополнительные расходы по PMI не будут постоянными. Так что раннее попадание в дом может быть лучше для вас в долгосрочной перспективе.

Но владение домом сопряжено со значительными первоначальными затратами и текущими расходами на содержание собственности. Если учесть затраты на содержание дома и оплату PMI, владение может быть не дешевле из месяца в месяц, чем аренда, в зависимости от того, где вы живете.В зависимости от того, насколько надежен ваш источник дохода или как долго вы планируете жить в доме, поспешная покупка может быть не лучшим выбором.

Варианты помощи при внесении авансового платежа

Варианты с нулевым или низким первоначальным взносом — не единственный способ купить дом без 20% наличных денег. Есть еще несколько вариантов, которые можно изучить, помимо первоначального взноса.

Программы помощи

Во-первых, стоит потратить время на изучение программ помощи при первоначальном взносе в вашем штате и округе.«Программы помощи при первоначальном взносе отлично подходят для людей, которые хорошо зарабатывают и имеют хорошую кредитную историю, но не смогли сэкономить тонну за долгие годы», — говорит Макканн. «Он решает проблему с пропавшим активом».

Некоторые из этих программ выдают вам грант на ваш первоначальный взнос, в то время как другие предлагают ссуды для покрытия вашего первоначального взноса с помощью ссуды, которая может быть простительной.

Bottom Line

При рассмотрении вопроса о покупке с ипотекой без выплаты денег, с низким первоначальным взносом или с помощью помощи при первоначальном взносе, убедитесь, что вы не вкладываете больше жилья, чем можете себе позволить.«Ваш дом может стать обузой, а не благословением», — говорит Хоган.

Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что ежемесячные выплаты по ипотеке будут комфортными, а сбережений останется достаточно для покрытия непредвиденных расходов, связанных с домовладением.

Многие эксперты рекомендуют выплатить долг и иметь резервный фонд на 3-6 месяцев, прежде чем переходить к какому-либо варианту ипотечного кредита.

Создайте реалистичный бюджет, используйте этот калькулятор ипотеки и встретитесь с ипотечным кредитором, чтобы начать изучать свои варианты и выяснить, какой размер ипотечного платежа вы можете с комфортом покрыть каждый месяц.

Кредиты для новичков: как финансировать

Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов для выбора наиболее подходящего. Хотя множество вариантов финансирования, доступных для начинающих покупателей жилья, может показаться ошеломляющим, если вы потратите время на изучение основ финансирования недвижимости, вы сможете сэкономить значительное количество времени и денег.

Понимание рынка, на котором расположена недвижимость, и того, предлагает ли он стимулы для кредиторов, может означать дополнительные финансовые льготы для вас.А внимательно изучив свои финансы, вы можете убедиться, что получаете ипотеку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. В этой статье рассказывается о некоторых важных деталях, которые необходимы покупателям жилья впервые, чтобы совершить крупную покупку.

Ключевые выводы

  • Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов для выбора лучшего из них.
  • Кредиторы будут оценивать вашу кредитоспособность и вашу способность погашать на основе вашего дохода, активов, долгов и кредитной истории.
  • Когда вы выбираете ипотеку, вам нужно будет выбрать между фиксированной или плавающей ставкой, сроком погашения ипотечного кредита и размером первоначального взноса.
  • Обычные ссуды — это ипотечные ссуды, которые государство не страхует.
  • В зависимости от ваших обстоятельств вы можете иметь право на более выгодные условия через FHA, VA или другой гарантированный государством заем.

Типы кредитов

Обычные ссуды

Обычные ссуды — это ипотечные ссуды, которые не застрахованы или не гарантированы федеральным правительством.Обычно это ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это одни из самых сложных типов ипотечных кредитов из-за их более строгих требований — большего первоначального взноса, более высокого кредитного рейтинга, более низкого отношения дохода к долгу и возможности требования частного ипотечного страхования. Однако, если вы можете претендовать на обычную ипотеку, она обычно дешевле, чем ссуды, гарантированные федеральным правительством.

Обычные ссуды определяются как соответствующие ссуды или несоответствующие ссуды.Соответствующие ссуды соответствуют руководящим принципам, таким как лимиты ссуд, установленные спонсируемыми государством предприятиями (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac. Эти кредиторы (и многие другие) часто покупают и упаковывают эти ссуды, а затем продают их как ценные бумаги на вторичном рынке. Однако ссуды, которые продаются на вторичном рынке, должны соответствовать определенным требованиям, чтобы их можно было классифицировать как соответствующие ссуды.

Максимальный соответствующий кредитный лимит для обычной ипотеки в 2021 году составляет 548 250 долларов США, хотя он может быть больше для определенных областей с высокой стоимостью.Ссуда, превышающая эту сумму, называется крупной ссудой, которая обычно имеет несколько более высокую процентную ставку. Эти ссуды несут в себе больший риск (поскольку они включают больше денег), что делает их менее привлекательными для вторичного рынка.

Для несоответствующих ссуд кредитное учреждение, гарантирующее ссуду, обычно портфельный кредитор, устанавливает свои собственные правила. В соответствии с законодательством, несоответствующие ссуды не могут быть проданы на вторичном рынке.

Ссуды Федерального жилищного управления (FHA)

Федеральное жилищное управление (FHA), входящее в состав U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предоставляет американцам различные программы ипотечного кредитования. Заем FHA имеет более низкие требования к первоначальному взносу и его легче получить, чем обычный заем. Ссуды FHA отлично подходят для тех, кто впервые покупает жилье, потому что, помимо более низкой стоимости авансового кредита и менее строгих требований к кредитованию, вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. Ссуды FHA не могут превышать установленных законом лимитов, описанных выше.

Однако все заемщики FHA должны уплатить взнос по ипотечному страхованию, включенный в их выплаты по ипотеке.Ипотечное страхование — это страховой полис, который защищает ипотечного кредитора или правообладателя, если заемщик не выполняет платежи, умирает или иным образом не может выполнить договорные обязательства по ипотеке.

VA Кредиты

Департамент США по делам ветеранов (VA) гарантирует ссуды VA. VA не выдает ссуды, а гарантирует ипотечные ссуды от квалифицированных кредиторов. Эти гарантии позволяют ветеранам получать жилищные ссуды на выгодных условиях (обычно без первоначального взноса).

В большинстве случаев ссуды VA легче получить, чем обычные ссуды. Кредиторы обычно ограничивают максимальную ссуду VA обычными лимитами по ипотечной ссуде. Перед подачей заявки на ссуду вам необходимо запросить у VA ваше право на получение кредита. Если вас примут, VA выдаст свидетельство о праве на получение кредита, которое вы можете использовать для подачи заявки на ссуду.

В дополнение к этим типам и программам федеральных ссуд, правительства и агентства штатов и местных органов власти спонсируют программы помощи для увеличения инвестиций или домовладения в определенных областях.

Требования к капиталу и доходам

Стоимость жилищной ипотечной ссуды определяется кредитором двумя способами — оба метода основаны на кредитоспособности заемщика. Помимо проверки вашей оценки FICO в трех основных кредитных бюро, кредиторы будут рассчитывать отношение суммы кредита к стоимости (LTV) и коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы определить сумму, на которую они готовы предоставить ссуду. вам плюс процентная ставка.

LTV — это сумма фактического или подразумеваемого капитала, доступная в качестве обеспечения, под которое заимствуется.Для покупки жилья LTV определяется путем деления суммы кредита на покупную цену дома. Кредиторы предполагают, что чем больше денег вы вкладываете (в виде первоначального взноса), тем меньше вероятность того, что вы не погасите ссуду. Чем выше LTV, тем выше риск дефолта, поэтому кредиторы будут взимать больше.

DSCR определяет вашу способность платить по ипотеке. Кредиторы делят ваш ежемесячный чистый доход на расходы по ипотеке, чтобы оценить вероятность того, что вы не погасите ипотечный кредит.Большинство кредиторов потребуют DSCR больше единицы. Чем больше коэффициент, тем выше вероятность того, что вы сможете покрыть расходы по займам, и тем меньший риск принимает на себя кредитор. Чем больше DSCR, тем больше вероятность того, что кредитор согласится договориться о ставке по ссуде; даже при более низкой ставке кредитор получает лучшую доходность с поправкой на риск.

По этой причине при переговорах с ипотечным кредитором вам следует указать любой тип квалифицируемого дохода. Иногда дополнительная работа с частичной занятостью или другой бизнес, приносящий доход, могут иметь решающее значение для получения ссуды или отсутствия права на нее или получения наилучшей возможной ставки.

Частное ипотечное страхование (PMI)

LTV также определяет, нужно ли вам приобретать частную ипотечную страховку (PMI). PMI помогает оградить кредитора от дефолта, передав часть кредитного риска ипотечному страховщику. Большинство кредиторов требуют PMI для любой ссуды с LTV более 80%. Это означает любую ссуду, в которой вы владеете менее 20% собственного капитала дома. Страховая сумма и ипотечная программа определят стоимость ипотечного страхования и порядок ее получения.

Большинство премий по ипотечному страхованию собираются ежемесячно, вместе с условным депонированием по налоговому страхованию и страхованию имущества. Как только LTV станет равным или меньше 78%, предполагается, что PMI будет автоматически исключен. Вы также можете отменить PMI после того, как дом достаточно вырос в цене, чтобы дать вам 20% капитала, и по прошествии установленного периода, например, двух лет.

Некоторые кредиторы, такие как FHA, оценивают ипотечное страхование как единовременную выплату и капитализируют ее в сумму ссуды.

Как правило, старайтесь избегать частного ипотечного страхования, потому что это расходы, которые вам не выгодны.

Есть способы избежать оплаты PMI. Один из них — не брать взаймы более 80% стоимости недвижимости при покупке дома; другой — использовать финансирование собственного капитала или вторую ипотеку, чтобы заложить более 20%. Самая распространенная программа называется ипотека 80-10-10. 80 обозначают LTV первой ипотеки, первые 10 обозначают LTV второй ипотеки, а вторые 10 представляют собой собственный капитал, который у вас есть в доме.

Хотя ставка по второй ипотеке будет выше, чем ставка по первой, на смешанной основе, она не должна быть намного выше, чем ставка ссуды 90% LTV.Ипотека 80-10-10 может быть дешевле, чем оплата PMI. Это также позволяет вам ускорить выплату второй ипотеки и быстро погасить эту часть долга, чтобы вы могли досрочно погасить свой дом.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с плавающей ставкой

Еще одно соображение заключается в том, следует ли получить ипотеку с фиксированной или плавающей ставкой (также называемой переменной ставкой). В ипотеке с фиксированной ставкой ставка не меняется в течение всего срока кредита. Очевидным преимуществом получения ссуды с фиксированной ставкой является то, что вы знаете, какие ежемесячные расходы по ссуде будут составлять весь период ссуды.И, если преобладающие процентные ставки низкие, вы зафиксировали хорошую ставку в течение значительного времени.

Ипотека с плавающей процентной ставкой, такая как ипотека с только процентной ставкой или ипотека с регулируемой ставкой (ARM), предназначена для помощи тем, кто впервые покупает жилье, или людям, которые ожидают, что их доходы существенно вырастут в течение периода ссуды. Ссуды с плавающей ставкой обычно позволяют вам получить более низкие начальные ставки в течение первых нескольких лет ссуды, и это позволяет вам претендовать на большее количество денег, чем если бы вы пытались получить более дорогую ссуду с фиксированной ставкой.

Конечно, этот вариант может быть рискованным, если ваш доход не растет вместе с увеличением процентной ставки. Другим недостатком является неопределенность рыночных процентных ставок: если они резко вырастут, условия вашего кредита резко возрастут вместе с ними.

Как работает ипотека с регулируемой процентной ставкой

Наиболее распространены типы ARM на один, пять или семь лет. Первоначальная процентная ставка обычно фиксируется на определенный период времени, а затем периодически, часто каждый месяц, сбрасывается.После сброса ARM он подстраивается под рыночный курс, обычно путем добавления некоторого заранее определенного спреда (в процентах) к преобладающей ставке казначейства США.

Хотя увеличение обычно ограничено, корректировка ARM может быть дороже, чем преобладающая ипотечная ссуда с фиксированной ставкой, чтобы компенсировать кредитору предложение более низкой ставки во время вводного периода.

Ссуды с выплатой только процентов — это тип ARM, в котором вы платите только проценты по ипотеке, а не основную сумму в течение вводного периода, пока ссуда не превратится в фиксированную ссуду с выплатой основной суммы.Такие ссуды могут быть очень выгодными для заемщиков-новичков, потому что только выплата процентов значительно снижает ежемесячную стоимость заимствования и позволит вам претендовать на получение гораздо большей ссуды. Однако, поскольку вы не платите основную сумму в течение начального периода, сальдо по ссуде не изменяется до тех пор, пока вы не начнете выплачивать основную сумму.

Итог

Если вы впервые ищете ипотеку для дома, вам может быть трудно разобрать все варианты финансирования.Найдите время, чтобы решить, сколько жилья вы действительно можете себе позволить, и затем профинансируйте его соответствующим образом. Если вы можете позволить себе вложить значительную сумму или иметь достаточный доход для создания низкого LTV, у вас будет больше возможностей для ведения переговоров с кредиторами и будет больше вариантов финансирования. Если вы настаиваете на получении самой крупной ссуды, вам могут предложить более высокую ставку с поправкой на риск и частную ипотечную страховку.

Соотнесите выгоду от получения более крупного кредита с риском. Процентные ставки обычно колеблются в течение всего процентного периода и часто корректируются в ответ на изменения рыночных процентных ставок.Кроме того, учитывайте риск того, что ваш располагаемый доход не увеличится вместе с возможным увеличением затрат по займам.

Хороший ипотечный брокер или ипотечный банкир должен быть в состоянии помочь вам пройти через все различные программы и варианты, но ничто не поможет вам лучше, чем знание ваших приоритетов при получении ипотечной ссуды.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

— Wells Fargo

Мы помогаем большему количеству людей покупать дома даже без большого первоначального взноса.


Подать заявку онлайн

Наша упрощенная ипотечная заявка проведет вас через каждый шаг.

Подать заявку

Пройти предварительную квалификацию

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять.

Начало работы

Обратитесь к консультанту

Первоначальный взнос от 3%

В Wells Fargo вы можете иметь право на получение обычной ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой с первоначальным взносом от 3%.Эти жилищные ссуды также могут быть разделены на подарочные фонды и программы помощи при первоначальном взносе. При низком первоначальном взносе потребуется страхование ипотеки, что увеличивает стоимость кредита и увеличит ваш ежемесячный платеж. Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

Мечта. План. Дом. SM ипотека

  • Предназначен для правомочных заемщиков с доходом ниже или ниже 80% от среднего дохода по региону (AMI)
  • Гибкие кредитные стандарты, если у вас ограниченная кредитная история или неидеальный кредитный рейтинг
  • Можно купить свой первый или следующий дом
Дополнительные возможности для тех, кто впервые покупает жилье
  • По крайней мере один заемщик должен быть первым покупателем жилья
  • Нет требований к среднему доходу по региону

Здесь в помощь

Обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке сегодня, чтобы обсудить сумму ссуды, тип ссуды, тип собственности, доход, требования к образованию впервые покупателя жилья и требования к образованию покупателя жилья, чтобы убедиться в праве на участие.

Другие варианты низкого первоначального взноса

ссуд Федерального управления жилищного строительства (FHA) предусматривает финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой с возможностью первоначального взноса от 3,5%.

  • Может позволить вам использовать подарок или грант для покрытия всех или части первоначального взноса и заключительных расходов.
  • Требуется меньшая сумма аванса, но обычно вы должны платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
  • Позвольте вам пройти квалификацию вместе с вторым заявителем, даже если этот человек не живет в доме.
  • Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.

Ссуды FHA имеют преимущество низкого первоначального взноса, но учитывают все связанные с этим затраты, включая авансовое и долгосрочное страхование ипотеки, а также все комиссии. Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общие затраты на все варианты финансирования вашего дома.

Подсказка

Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить ежемесячную и долгосрочную стоимость всех кредитов.Требования по страхованию ипотечного кредита могут привести к тому, что вы будете платить больше в течение срока ссуды.

Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой на основные места проживания для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. За подробностями обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.

  • Предлагает варианты с низким и нулевым первоначальным взносом и не требует ежемесячного страхования ипотеки.
  • Позволяет получить затраты на закрытие за счет подарка или гранта.
  • Требуется единовременная плата за финансирование VA, которая может быть внесена в ваш ссуду или оплачена наличными при закрытии.
  • Может предоставлять до 100% финансирования с максимальной суммой кредита в 484 350 долларов США (более высокие суммы возможны в областях с высокими затратами). Клиенты должны соответствовать всем требованиям для участия в программе VA. Пожалуйста, обсудите со своим консультантом по ипотеке Wells Fargo Home Mortgage текущие требования к участию в программе VA.

Военнослужащие и ветераны

Выделенная команда и специализированные услуги исключительно для правомочных членов службы.Учить больше

Программа гарантированного сельского жилья, реализуемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать собственниками жилья.

  • Обеспечивает финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
  • Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая сохранять предсказуемость платежей в течение срока кредита.
  • Возможно, вы сможете оплатить закрытие, судебные издержки и другие предоплаченные сборы.
  • Вы будете платить единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Примечание

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор. Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Больше ресурсов для покупки жилья

Узнайте больше о ваших возможностях и ожиданиях из этих полезных видео.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

доступных вариантов ипотеки | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Доступ к домовладению

Первоначальный взнос от 3% делает покупку дома возможной.

Пройдите предварительную квалификацию

Посмотрите, как наши варианты низкого первоначального взноса могут соответствовать вашему бюджету

Chase DreaMaker℠ Ипотека

3% Первоначальный взнос

У нашей ипотеки DreaMaker есть вариант с низким первоначальным взносом, гибкие правила кредитования и лимиты дохода.Плюс получите 500 долларов после прохождения образовательного курса.

Федеральное жилищное управление (FHA)

3.5% Первоначальный взнос

Заем FHA имеет низкие варианты первоначального взноса, без ограничений по доходу и гибких правил кредитования, возможно, будет легче получить его.

Стандартное агентство ипотеки

3% Первоначальный взнос

Стандартный агентский кредит — хороший вариант для людей с более высоким кредитным рейтингом, которым может не понадобиться низкий первоначальный взнос.

Кредит по делам ветеранов (VA)

0% Первоначальный взнос

A U.S. Гарантированная ссуда Департамента по делам ветеранов (VA) предлагает низкие или нулевые варианты первоначального взноса и не требует ежемесячного страхования ипотеки.

Получите 2500 или 5000 долларов на свой новый дом

Наш эксклюзивный грант Chase Homebuyer Grant предлагает от 2500 до 5000 долларов клиентам в отдельных регионах по всей стране.Используйте средства, чтобы снизить процентную ставку или покрыть расходы на закрытие сделки. За дополнительной информацией обращайтесь к своему консультанту по жилищному кредитованию.

Калькулятор доступности жилья

Оцените, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего калькулятора доступности. Просто введите свой ежемесячный доход, расходы и ожидаемую процентную ставку, чтобы получить оценку.Измените условия ссуды, чтобы увидеть предполагаемую стоимость дома, сумму ссуды, первоначальный взнос и изменение ежемесячного платежа. Как только вы найдете цену, которую можете себе позволить, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию или посетите местный филиал, чтобы начать работу.

Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли у Chase варианты ипотеки с низким первоначальным взносом или низким кредитным рейтингом?

Да, мы предлагаем ссуды DreaMaker, Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA), которые предлагают варианты с низким первоначальным взносом и гибкими требованиями к кредитному рейтингу.Кроме того, вы можете претендовать на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 или 5000 долларов США и / или пособия на образование для покупателя жилья в размере 500 долларов США (только для DreaMaker), которые можно использовать для снижения ваших конечных расходов и / или первоначального взноса (в зависимости от требований к продукту). В вашем районе могут быть доступны соответствующие программы жилищной помощи и помощи при первоначальном взносе.

Что такое грант Chase Homebuyer Grant и как я могу узнать, отвечаю ли я требованиям?

Мы предлагаем грант в размере 2 500 или 5 000 долларов, доступный для продуктов DreaMaker, Standard Agency, Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA) при покупке основного места жительства, если недвижимость находится в подходящем для переписи районе.Грант может быть использован для оплаты баллов, затрат на закрытие и / или авансового платежа (в зависимости от требований к продукту).

Сколько мне нужно для первоначального взноса?

Нет установленной суммы. Фактически, для многих продуктов требуется всего 3% пуха. Сегодня существует множество кредитных продуктов, которые можно адаптировать к вашим потребностям и финансовым ресурсам. Имейте в виду, что для первоначального взноса менее 20% по обычным кредитам потребуется частное ипотечное страхование (PMI).

Какие варианты жилищного кредита доступны, если я хочу более низкие ежемесячные платежи?

Мы предлагаем конкурентоспособные ставки с более низкими вариантами ежемесячной оплаты по ссудам DreaMaker, Федерального жилищного управления (FHA), по делам ветеранов (VA) и Standard Agency.

Обязан ли я получать образование для покупателя жилья?

Нам потребуется обучение покупателей жилья по ипотеке DreaMaker от всех заемщиков, которые покупают жилье впервые.

Существуют ли программы жилищной помощи, помогающие с первоначальными взносами или закрытием счетов?

Да, существуют программы для конкретных сообществ, которые могут помочь с вашим первоначальным взносом и заключительными расходами. Узнайте больше онлайн или

спросите консультанта по жилищному кредитованию о ваших возможностях.

Первые покупатели жилья

Покупка дома может быть одновременно увлекательной и стрессовой, особенно для начинающего покупателя.Вот несколько советов, которые помогут вам пройти сложный процесс.

Покупка и аренда

Когда вы собираетесь переехать или думаете о том, чтобы стать домовладельцем, важно взвесить плюсы и минусы покупки иаренда дома.

Кредит Федерального управления жилищного строительства (FHA)

Ипотека FHA — это застрахованная государством ссуда, предлагающая первоначальные взносы от 3.5%. Ссуды FHA выдаются сроком на 15, 20, 25 или 30 лет и имеют фиксированную процентную ставку.

Кредит по делам ветеранов (VA)

У ссуды VA есть низкие варианты первоначального взноса или их нет, а также нет требований по страхованию ипотечного кредита.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *