Какая лучше зарплатная карта: ТОП-5 зарплатных карт в 2020 году для получения заработной платы

Зарплатная карта «Зарплата PRO» от ПСБ

Наименование компании

ИНН

10-2021-5051-100101-250251-500Более 501 Численность персонала

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион регистрации компании

Контакты

Зарплатным картам не хватает бонусов – Газета Коммерсантъ № 198 (6919) от 28.

10.2020

Зарплатные карты в качестве дебетовых, несмотря на свою бесплатность, в большинстве случаев не являются привлекательными для клиентов. Такой вывод следует из исследования КПМГ. Зачастую граждане готовы доплачивать за вторую карту, причем чаще не в зарплатном банке, и отдают ей предпочтение. Эксперты считают, что банкам стоит пересмотреть условия по зарплатным картам для повышения их привлекательности.

Дебетовая карта является самым популярным карточным продуктом, однако лишь 37% респондентов используют зарплатные карты в качестве основных. Большая доля респондентов (60%) предпочитает использовать для платежей дебетовые карты, отличные от зарплатной, отмечается в исследовании компании КПМГ.

«Любому банку наиболее выгодно стать основным для розничного клиента, получив максимальную долю его кошелька»,— считает руководитель группы по оказанию консультационных услуг для финсектора КПМГ Наталия Ракова. В КПМГ считают, что для банка идеальной выглядит ситуация, когда основной картой клиента является его зарплатная карта: «К этому стремятся все — и те, кто продает зарплатные проекты, и те, кто конкурирует при помощи продуктов».

Исследование «Розничное кредитование в России» проводилось КПМГ в третьем квартале 2020 года. Оценивали востребованность розничных кредитных продуктов, ключевые факторы, влияющие на выбор продукта, а также предпочтения по способу и форме получения информации о продуктах от банков. В исследовании приняли участие свыше 1,7 тыс. россиян.

В среднем на одного участника опроса приходилось чуть больше двух банковских продуктов, однако их количество растет с уровнем дохода клиента. «Действительно, на рынке есть тренд, когда работник получает зарплатную карту в одном банке, выбор которого часто обусловлен предпочтениями работодателя, а повседневные траты осуществляет через платежные карты другого банка»,— подтверждает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.

Выбор падает на премиальные дебетовые с начислениями кэшбэка, миль или баллов для путешествий и с наличием других привилегий и бонусов. Как отмечают в Сбербанке, «иногда клиенты предпочитают использовать отдельную карту для покупок онлайн или они хотят карту более премиальной категории для больших привилегий».

К этому может добавляться и психологический фактор. По словам исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, «потребитель не хочет активно оперировать той картой, где у него находятся зарплатные деньги», многим так просто спокойнее — там накапливаются средства, а при необходимости их можно перевести на другую карту.

Согласно данным ЦБ на 1 июля 2020 года, в России эмитировано 288,9 млн банковских карт. Из них на расчетные приходится 86,7% (250,7 млн карт), 13,2% — кредитные (почти 38,2 млн). Большая часть карт сосредоточена у физлиц, и лишь 1,5% у юрлиц. Статистики по зарплатным картам в России нет, но основной объем приходится на крупнейшие госбанки. В частности, в ГПБ на зарплатные приходится 76% выданных дебетовых карт, в ВТБ — около 50%, в «ФК Открытие» — 46%, в МКБ — 20%.

Ниша дебетовых карт уже поделена между крупнейшими банками, но часто тому или иному игроку удается вырываться вперед и увеличивать свою долю. Как примеры в КПМГ приводят «Тинькофф» и ГПБ. Среди наиболее интересных программ Дмитрий Вишняков выделяет продукты ВТБ, «Тинькофф», Райффайзенбанка и Альфа-банка. «Мы видим, что клиенты получают зарплату в других банках и переводят ее целиком сразу на наши карты, чтобы пользоваться услугами экосистемы»,— утверждают в Тинькофф-банке. При этом важны тарифы по переводу денег из одного банка в другой, уточняет господин Вишняков, клиенты ищут возможность бесплатных сервисов.

В таких условиях, по мнению аналитиков КПМГ, банкам следовало бы пересмотреть условия по продуктам для зарплатных клиентов, а также подходы к работе с ними, чтобы не потерять или приобрести статус основного банка для таких клиентов, а также повысить их привлекательность для клиентов, чтобы увеличить интенсивность использования этих карт.

Ольга Шерункова, Максим Буйлов

ЦБ решил разобраться с «зарплатным рабством» по-быстрому :: Финансы :: Газета РБК

Власти нашли новую возможность для развития конкуренции в банковской рознице

ЦБ может создать механизм бесплатных переводов с зарплатной карты на счет в другой банк. Это должно снять барьеры при выборе зарплатного банка, считает регулятор

Фото: Андрей Любимов / РБК

Банк России может ввести механизм бесплатного перевода денежных средств с карты зарплатного банка на счет этого же физического лица, открытый в другом банке. Предложение рассмотреть целесообразность предоставления такого права работнику содержится в докладе ЦБ «Подходы Банка России к развитию конкуренции на финансовом рынке».

По закону работник может выбрать любой банк, но на практике для реализации этого права существует несколько препятствий, говорится в докладе ЦБ. Одним из таких барьеров регулятор называет комиссию за перевод средств в другой банк.

К барьерам также относится тот факт, что зарплатный банк выбирает работодатель, исходя из собственных интересов: банки в рамках зарплатного проекта предоставляют компаниям специальные условия обслуживания, например льготное кредитование. Проблемой является и инертность потребителей: чтобы перейти в другой банк на обслуживание, «необходимо провести анализ рынка, выяснить, где условия лучше, предпринять усилия для перевода денежных средств, заплатив комиссию или физически переместив средства», объяснили в ЦБ.

«Такая ситуация вредна для конкуренции, так как снижает стимулы других финансовых организаций давать лучший продукт: высокие денежные и временные барьеры переключения не позволят этому предложению заслуженно получить потребителя», — отметили авторы доклада.

Что предлагает ЦБ для борьбы с «зарплатным рабством»

• Предоставить работнику право на бесплатный вывод денежных средств с банковской карты, выпущенной в рамках зарплатного проекта, на счета этого же физического лица в других банках. ЦБ отмечает, что это снизит издержки переключения между услугами разных банков.
• Дать возможность получать зарплату через Систему быстрых платежей по номеру телефона. Такая мера, как указывает регулятор, будет препятствовать работодателю в ограничении работника в выборе банка.
• Вводить в госорганах и госкомпаниях несколько зарплатных банков на выбор. Мера призвана расширить доступ банков к клиентской базе зарплатных проектов и усилить конкуренцию за работников — держателей зарплатных карт.

Как устроен зарплатный рынок

Мониторинг ЦБ выявил жалобы потребителей на препятствия при реализации права выбрать банк, в который перечисляется зарплата. Обслуживание зарплатных проектов крупных предприятий и государственных органов осуществляется в основном ограниченным количеством крупнейших банков.

Главный игрок на рынке зарплатных проектов — Сбербанк: его доля составляет 60%, следует из доклада ЦБ. Остальные 40% поделены между другими банками — разбивку этой доли по игрокам регулятор не привел.

Зарплатные карты занимают основную долю в общем объеме выданных карт — согласно исследованию аналитического центра НАФИ за 2018 год, доля дебетовых платежных карт на рынке составляет 84%, из которых 74% являются зарплатными и социальными. Это влечет за собой проблему конкуренции на рынке денежных переводов и безналичных платежей.

«В силу того, что распространение дебетовых карт происходит преимущественно в рамках так называемых зарплатных проектов, доминирование одного или нескольких банков в данном сегменте создает для них значительное преимущество на рынке безналичных платежей и переводов», — отмечают в ЦБ. В объеме карточных переводов Сбербанк занимает 94% рынка, в объеме платежей по картам за товары и услуги на его долю приходится 69% рынка.

Для остальных банков существуют барьеры распространения карт через зарплатные проекты, показал проведенный ФАС России и ЦБ опрос:

• наличие в сегменте крупных игроков (значительная доля и разветвленная сеть банкоматов) с более низкими средними издержками, что дает возможность снижать тарифы в зарплатных проектах, в том числе в рамках комплексного обслуживания;
• ограничения технологического характера — улучшение сервиса для клиентов и расширение продуктовой линейки требует дополнительных инвестиций;
• снижение доверия со стороны клиентов и их сотрудников к частным банкам как реакция на очищение банковского сектора от недобросовестных игроков.

Неэффективное законодательство

В 2014 году был принят закон, согласно которому работник получил право самостоятельно выбрать банк, на карту которого переводится его заработная плата: для смены обслуживающего банка достаточно сообщить работодателю об изменении соответствующих реквизитов, напомнили в ЦБ.

Отказать в реализации права сотрудника на смену банка работодатель не может, это будет грубым нарушением трудового законодательства, говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Однако это не решает проблемы так называемого банковского рабства. «В рамках зарплатного проекта работодатель несет всю финансовую нагрузку, оплачивая обслуживание так называемых зарплатных счетов и карт, де-факто же этих расходов может не быть вовсе или они носят символический характер. При смене банка сотрудник берет все расходы на себя, что, как правило, становится препятствием для сотрудников при реализации их законного права», — пояснил Горбунов.

Для госслужащих законодательство также не устанавливает ограничения при смене зарплатного банка, но на практике возникают ситуации, когда для отдельных категорий чиновников это право пытаются ограничить на уровне договора, например, во избежание утечки информации об уровне дохода, добавил юрист.

Зарплатные карточки

	Выписка на электронную почту
	Держателям зарплатных карточек предоставляется возможность бесплатного получения выписок об операциях с карточками и движении денежных средств по текущим (расчетным) счетам с использованием карточек на адрес электронной почты.
	SMS-оповещение
	Услуга позволяет абонентам МТС, A1 и Life:) — держателям зарплатных карточек получать информацию о каждой операции по счету, совершенной с использованием карточки или ее реквизитов.
	Лимиты по карточкам
	Услуга предоставляет возможность индивидуального установления лимитов расходования денежных средств при совершении операций с использованием банковской платежной карточки.
	Доступ в Интернет-банкинг/Мобильный-банкинг
	Возможность воспользоваться услугой «КопилкаБИБ»
	Отличный способ накопить необходимую сумму на важную для вас цель. Подробнее о сервисе «КопилкаБИБ» здесь.
	Возможность воспользоваться услугой «Валютный распорядитель»
	Инновационный сервис «Валютный распорядитель». С помощью данной услуги можно: — автоматически покупать валюту по привлекательному курсу; — самостоятельно определять, какая часть от поступлений будет переводиться в валюту ежемесячно; — выбрать счет, на который будет поступать валюта.
	USSD-банкинг
	Услуга позволяет абонентам МТС, A1 и Life:) — держателям зарплатных карточек получать информацию о балансе карточки и осуществлять блокировку/разблокировку карточки.
	Возможность оформления овердрафта
	Держатели зарплатных карточек в белорусских рублях могут воспользоваться услугой овердрафта.
	ВАЖНО: период предоставления овердрафта считается от даты образования каждой суммы задолженности и заканчивается моментом зачисления денежных средств на счет по учету кредитной задолженности клиента. Началом срока погашения овердрафта является дата образования задолженности по счету, возникающей после осуществления каждой операции за счет предоставленного овердрафта.
	Грейс-период устанавливается для каждой безналичной операции, совершенной с использованием карточки или ее реквизитов, в отдельности. Грейс-период распространяется только в отношении задолженности по овердрафту, которая образовалась при совершении безналичных операций с использованием карточки или ее реквизитов.
	Справочно: к безналичным операциям относятся операции по оплате товаров (работ, услуг) в организациях торговли (сервиса), в точках обслуживания банка, банкоматах и платежно-справочных терминалах самообслуживания банка, а также операции без предъявления карточки, включая совершение операций по оплате товаров (работ, услуг) через глобальную компьютерную сеть Интернет и системы дистанционного банковского обслуживания. Не относятся к безналичным операциям: получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств (кассах), перевод денежных средств с карточки на карточку/счет/электронный кошелек, погашение задолженностей по основному долгу и начисленным процентам по кредитам, займам, овердрафтам (в т.ч. с возможностью грейс-периода), внесение наличных денежных средств на карточку, любые операции, выполненные в подразделениях РУП «Белпочта», операции по оплате товаров (работ, услуг) в точках обслуживания, банкоматах и платежно-справочных терминалах самообслуживания других банков.
	Участие в Программах лояльности
	Совершай покупки с использованием банковских платежных карточек и получай часть потраченных денег обратно на карточку в качестве money-back: — BIB-Bonus; — Cash3You; — U. бонус.
	Возможность принимать участие в рекламных играх и акциях, проводимых банком совместно с международными платёжными системами
	Поддержка клиентов — держателей платежных карточек в режиме 24/7 (круглосуточно)
	по телефонам Контакт — центра 146 или в международном формате +375 17 239-02-39, в системах Интернет-банкинг/Мобильный банкинг, а также в мессенджерах Skype, Telegram, Facebook messenger, Viber, на официальном сайте Белинвестбанка.

Эксперты рассказали, куда исчезают деньги с зарплатных карт

Зарплатные клиенты стали неоднократно жаловаться на списание денежных средств с карт по непонятным для них причинам.

Как объяснили специалисты Life, в основном причина списаний заключается в банковских услугах, подключаемых при оформлении зарплатной карты. Так, многие забывают, что пока карта числится в зарплатном проекте, за ее обслуживание не надо платить. Но как только сотрудник увольняется, обязанность оплаты перекладывается на него. Также может образоваться долг, если по карте есть овердрафт. Во избежание проблем необходимо убедится в аннулировании карты банком.

Кроме того, некоторые карты привязаны к счету, поэтому необходимо не только блокировать «пластик», но и закрывать сам счет, чтобы не появилась задолженность из-за обслуживания.

Также в последнее время поступило немало жалоб на работу сотрудников банка. Чтобы привлечь клиента, они могут предложить взять кредит под проценты, которые увеличиваются, когда человек приходит в офис. То же касается бонусов и спецпредложений.

Специалисты отмечают, что зарплатная карта может быть выгодной для клиента при грамотном подходе. Например, финансовая организация может предложить более низкие ставки на ипотечный и автомобильный кредит, карты с увеличенным лимитом, повышенным кешбэком и другими бонусами.

Сотрудник вправе отказаться от получения зарплаты на карту, для чего достаточно написать заявление в бухгалтерию компании и попросить перечислять заработанное на карту другого банка.

Эксперты рекомендуют не соглашаться на разные заманчивые условия сразу. Лучше сравнить их с теми, что предлагают другие банки. Но в случае рефинансирования кредита следует обратиться к зарплатному банку, который может предложить оптимальные варианты.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» писал о том, что банки стали снижать число одобрений по кредитным картам.

Подписывайтесь на нас:

_{Фото: pixabay.com}

Зарплатное рабство | Новости Волжского

реклама

Волжане все чаще жалуются, что работодатели «настоятельно предлагают» оформлять зарплатные карты конкретных банков, видимо забыв, что выбор банка и пользование его услугами, остаётся за сотрудником.  У этого явления  есть неофициальное, но очень точное название — «зарплатное рабство», и  тем, кто с ним сталкивается, нужно уметь грамотно отстаивать свои законные права.

Как говорят специалисты, а также согласно законодательству, при устройстве на работу  сотруднику на выбор должны предложить, либо оформить новую  зарплатную карту, либо начать переводить зарплату на уже открытый банковский счет. При этом выбор всегда  — за работником.  

В большинстве компаний к наличию уже  давно  привычной для работника карты относятся с пониманием, однако в последние время особенно в г. Волжском участились  случаи, когда работодатель в единоличном порядке определяет, в каком банке обслуживается весь коллектив и даже  целая отрасль. И такое самоуправство, иначе это никак не назовешь, нарушает не только законные интересы работников, но и федеральный закон о конкуренции, так как искусственно создаются  неравные условия на рынке финансовых услуг.

Как удалось выяснить редакции «Волжская Правда», в нашем городе  «зарплатное рабство» наиболее распространено в бюджетных организациях, а также на некоторых крупных предприятиях с  большим коллективом работников, — такое  мнение высказывают, разумеется на условиях анонимности, жители города- спутника.  

Однако же, нужно раз и навсегда уяснить, что если работник хочет получать зарплату на карту конкретного банка, ему нужно известить об этом работодателя ссоответствующим заявлением, дав ссылку на Трудовой кодекс. 

Работодатель обязан удовлетворить такое заявление работника. Если он откажет, это уже повод  для  обращения в трудовой инспекцию , а также в  прокуратуру. Но, на практике, основная проблема возникает в том, что  большинство работодателей такое распоряжение дают устно, просто ставят перед фактом: теперь нас всех обслуживает такой-то банк. Ни писем, ни приказов – все происходит в устной форме.

Несогласные волжане имеют право обратиться с письменной жалобой на работодателя напрямую в УФАС. Для этого заявителю нужно подтвердить, что ему принудительно навязывают зарплатный проект того или иного банка:  аудио- или видеозаписи хорошего качества, чтобы было  понятно, где и когда они были сделаны. С такими материалами и обращениями антимонопольная служба готова работать.

Есть еще один выход из ситуации – написать обращение в профсоюз организации или предприятия, если он там есть. 

Как правило, профсоюз помогает составить заявление и подсказывает, куда его лучше направить.

Но, в действительности, решить проблему навязывания зарплатного проекта конкретного банка  работникам особенно бюджетных предприятий нелегко.

Редакция «Волжская Правда» предлагает всем волжанам, которые сталкивались с навязыванием зарплатных проектов того или иного банка, поделиться своими историями. 

Связаться с редакцией можно по электронной почте [email protected]  или по телефонам в Волжском: 777-026, 777-020.

Зарплатная карта Сбербанка – больше чем просто деньги

У каждого третьего жителя Татарстана, получающего зарплату на банковскую карту, это карта Сбербанка

У россиян постепенно формируется культура пользования зарплатными картами: ведь это не просто «электронный кошелек», а ключ к большому спектру банковских услуг. О преимуществах зарплатных карт и перспективах развития зарплатного проекта в Сбербанке рассказывает управляющий отделением «Банк Татарстан» ПАО «Сбербанк» Рушан Сахбиев.

УСПЕТЬ ЗА 90 МИНУТ

— Пожалуй, Сбербанк — лидер по количеству обслуживаемых зарплатных карт…

— Да, это так. Сегодня, когда рынок открыт и каждый работающий может самостоятельно выбирать, в каком банке обслуживаться, Сбербанку важно оставаться первым в сегменте зарплатных карт.

Чтобы оставаться первым, надо быть лучшим, предлагать клиентам наиболее выгодные условия и уникальные возможности. И Сбербанк за последнее время очень продвинулся в этом направлении, мы стали еще ближе к клиенту.

Так, теперь Сбербанк перечисляет зарплату на карты максимум за 90 минут с момента подачи реестра в банк, вне зависимости от масштабов компании, причем в 90% случаев этот процесс занимает всего 15 минут.

Это стало возможным благодаря тому, что мы модернизировали свои сервисы и технологии, сделав их универсальными для разных категорий клиентов: от крупных холдингов до малого и микробизнеса.

— Почему все больше компаний выбирают зарплатный проект Сбербанка?

— Потому что это удобно и выгодно. Так, если компания приобретает у нас сразу пакет услуг, то зарплатный проект мы можем предложить в качестве бонуса, то есть бесплатно. Это особенно актуально для малого бизнеса и бюджетных организаций.

Многим корпоративным клиентам нравится, что для зарплатных карт можно использовать индивидуальный дизайн. Это престиж и дополнительная реклама их бренда.

Еще один плюс — сервисное сопровождение, то есть бухгалтер организации всегда может обратиться в Сбербанк, если у него возникла какая-то проблема, связанная с перечислением зарплаты сотрудников.

Владельцам бизнеса выгодно пользоваться нашим зарплатным проектом еще и потому, что это один из инструментов повышения лояльности сотрудников, ведь зарплатная карта Сбербанка дает им массу преимуществ. Кстати, научить наших клиентов по максимуму использовать все возможности зарплатной карты — одна из наших ключевых задач.

БАНК В КАРМАНЕ

— Чем же зарплатная карта Сбербанка выгодна для ее владельца?

— Держателям зарплатных карт мы уже традиционно предлагаем льготные условия кредитования. При этом банк очень лоялен в плане требований к количеству поручителей, размеру обеспечения и количеству документов. Участникам зарплатного проекта, чтобы получить кредит, нужно представить всего два документа — паспорт и карту. Решение о выдаче будет принято в течение двух часов.

Клиенты также получают доступ ко всем нашим дистанционным сервисам. Это и «Мобильный банк», и «Сбербанк Онлайн», и одноименное мобильное приложение для смартфонов, которое признано одним из популярных, и услуга «Автоплатеж», которая экономит массу времени. Кроме того, клиенты могут воспользоваться нашей новой услугой «Копилка», которая позволяет откладывать деньги на крупную покупку, и копить бонусы «Спасибо», затем обменивая их на скидки в магазинах-партнерах.

Кроме того, Сбербанк может интегрировать в зарплатные карты дополнительные приложения и сервисы. Например, транспортное приложение, которое позволяет держать на карте второй «кошелек» и оплачивать с его помощью транспортные услуги. Такой проект уже успешно реализован, например, в Нижнем Новгороде. Кроме того, во всех регионах обслуживания Сбербанк предлагает бесконтактные карты с технологией оплаты покупок PayPass. Карта абсолютно безопасна при осуществлении расчетов.

ОДНА КАРТА — МНОГО ВОЗМОЖНОСТЕЙ

— В каких направлениях Сбербанк планирует развивать зарплатный проект?

— В этом году мы сосредоточим свое внимание на двух сегментах — малом бизнесе и госсекторе. До предприятий малого и микробизнеса зарплатные проекты еще не дошли в полной мере. Для них мы разработали комплексное предложение, которое позволяет экономить средства, если клиент покупает сразу несколько услуг.

Что касается госсектора, то это для нас отдельный клиентский сегмент, где обслуживаются учреждения, которые финансируются из бюджетов различных уровней, а также клиенты с долей государственной собственности. Среди наших клиентов — правительства регионов, региональные управления МВД, налоговые инспекции, судебные приставы, крупные медицинские клиники, вузы, школы и пр. Доля бюджетников среди работающего населения на территории региона достаточно высока. Очень важно, что бюджетники получают белую зарплату. Поэтому мы рады предложить им полный перечень преимуществ в рамках зарплатного договора, а также ряд дополнительных услуг.

Например, мы предлагаем кампусные карты для вузов, которые студенты могут использовать и как зачетку, и как пропуск в институт, для оплаты питания в столовой, уточнения расписания. Такие проекты мы уже реализовали в Казанском государственном энергетическом университете (КГЭУ) и Альметьевском политехническом техникуме. Плюс в ряде регионов Сбербанк запускает проект «Карта бюджетника» — это зарплатные карты с особыми условиями и индивидуальным дизайном.

У нас еще немало интересных идей, которые приятно удивят наших клиентов. Пользоваться зарплатной картой Сбербанка — это не просто удобно, а выгодно, интересно и даже модно.

# # #

МНЕНИЕ КЛИЕНТОВ

Николай фон Эссен — начальник отдела по связям с общественностью Казанского государственного энергетического университета:

— С 2013 года мы реализуем вместе со Сбербанком проект по выпуску кампусных карт. Кампусные карты имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными зарплатными: интеграция с системой доступа в вуз позволяет ее использовать в качестве электронного пропуска. Все кампусные карты оснащены технологией PayPass, позволяющей совершать платежи в одно касание. Использование карт Сбербанка очень удобно как для сотрудников университета, так и для студентов. Карты используются для расчетов в столовых, оплаты за обучение, сейчас перешли к реализации проекта электронной библиотеки. Кроме того, безналичная оплата покупок и коммунальных услуг, личные переводы — все это очень удобно, если пользуешься банковской картой, услугой «Мобильный банк» или интернет-сервисом «Сбербанк Онлайн». Можно сэкономить очень много времени, если большинство своих расчетов осуществлять безналично. Это уже вошло в привычку и стало частью образа жизни наших студентов и преподавателей.

Лилия Гузаирова — начальник планово-экономического отдела Управления образования Исполнительного комитета МО города Казани:

— Сегодня зарплатная карта дает возможность пользоваться практически всеми банковскими услугами. Имея карточный счет в Сбербанке, можно через интернет, не выходя из дома, открыть себе вклад на любой срок, купить или продать иностранную валюту, драгоценные металлы, оплатить кредит и многое другое. Удобство и гибкость интернет-сервисов Сбербанка постоянно повышаются, есть необходимые приложения для мобильных устройств. Это очень удобно!

Что такое дебетовая карта и как она работает?

Что такое дебетовая карта?

Определение дебетовой карты: дебетовая карта — это платежная карта, которая позволяет вам безопасно и легко совершать покупки в Интернете и лично, снимая деньги прямо со своего текущего счета. Вы не берете взаймы по кредитной линии, как по кредитной карте; деньги на вашей дебетовой карте ваши собственные. Вы также можете использовать дебетовую карту для получения наличных в банкоматах.

Помимо кассовых аппаратов и банкоматов, дебетовые карты работают с мобильными платежными платформами, такими как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, а также со многими приложениями для денежных переводов, такими как Venmo и Cash App.

Часто задаваемые вопросы

Как работает дебетовая карта?

Когда вы открываете текущий счет в банке, вы обычно получаете дебетовую карту. Когда вы используете карту для покупки чего-либо, например, проводя по ней в кассовом аппарате или вводя номер ее счета в интернет-магазине, деньги снимаются непосредственно с вашего текущего счета.

Есть ли комиссия с дебетовых карт?

Да, за некоторые дебетовые транзакции взимается комиссия, хотя ее часто можно избежать. Например, за использование банкомата вне сети вашего банка или за использование карты в другой стране может взиматься комиссия.Прочтите, чтобы узнать больше об общих комиссиях по дебетовым картам.

Типичная карта банкомата используется только для снятия наличных в банкомате, а не для покупок в розничных магазинах.

Вот как получить дебетовую карту

• Откройте текущий счет. Большинство банков и кредитных союзов выдают вам бесплатную дебетовую карту при открытии текущего счета. Активируйте его, следуя полученным инструкциям, и установите свой PIN-код для использования в банкоматах и ​​покупок.

• Рассмотрим предоплаченную дебетовую карту.Если у вас нет доступа к банковскому счету, альтернативой является предоплаченная дебетовая карта, которая также позволяет совершать покупки. Обратитесь к списку лучших предоплаченных дебетовых карт NerdWallet, чтобы выбрать полезные функции и низкие комиссии.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Дебетовые карты требуют, чтобы пользователи платили сейчас, так как карта снимает деньги непосредственно с вашего текущего счета для покупок или снятия средств в банкоматах.

Кредитные карты позволяют оплачивать покупки позже.По сути, вы занимаетесь деньгами у эмитента кредитной карты, понимая, что вы можете вернуть деньги в конце периода выписки.

В чем разница между дебетовой и банкоматной картой?

В то время как дебетовую карту можно использовать для покупок, а также для снятия наличных в банкомате, обычная карта банкомата используется исключительно для снятия наличных в банкомате.

Исключение составляют случаи, когда на карте банкомата есть логотип Visa или MasterCard, и в этом случае она работает как дебетовая карта и немедленно снимает средства с вашего банковского счета.

В чем разница между обычными дебетовыми картами и предоплаченными дебетовыми картами?

В то время как обычные дебетовые карты выполняют транзакцию в реальном времени с вашего банковского счета каждый раз, когда вы совершаете покупку или снятие средств в банкомате, предоплаченные дебетовые карты требуют, чтобы вы загружали карту заранее наличными, чеками, онлайн-переводами или посещением розничный продавец.

Предоплаченные дебетовые карты могут быть хорошим вариантом для людей, у которых нет доступа к банковскому счету, но которые не хотят использовать наличные для своих покупок в Интернете.Однако имейте в виду, что предоплаченные карты не помогают получить кредит.

Вот некоторые типичные комиссии по дебетовым картам.

Операции по дебетовым картам не всегда бесплатны. Вот некоторые затраты, на которые следует обратить внимание:

• Плата за внесетевой банкомат: Обычно около 3 долларов. Это происходит, если вы используете банкомат, которого нет в сети вашего банка.

• Комиссия за зарубежную транзакцию: Обычно от 1% до 3% от суммы транзакции. Это происходит, если вы совершаете покупки или снимаете деньги в банкомате за пределами США.S. (См., Сколько взимают крупные банки.)

• Комиссия за замену дебетовой карты: Обычно небольшая комиссия, иногда бесплатно (ускоренная доставка может стоить дороже). Это происходит, если карта утеряна или украдена и вам нужно отправить еще одну по почте.

• Комиссия за овердрафт или недостаточность средств: около 35 долларов США, но часто ниже для онлайн-банков и кредитных союзов. Это происходит, если вы тратите больше, чем есть на вашем текущем счете. (См., Сколько крупные банки взимают за овердрафты.)

• Ежемесячные сборы: Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание счетов за текущие счета и, в более широком смысле, за держателей дебетовых карт.Однако от этих сборов обычно можно отказаться, если вы поддерживаете минимальный баланс или ежемесячно вносите на свой счет определенную сумму денег.

Вот что делать, если ваша дебетовая карта украдена

Немедленно позвоните в свой банк. Вы можете оказаться на крючке по поводу списаний с утерянной или украденной дебетовой карты в зависимости от того, когда вы сообщите об утере или краже в свой банк. Вот максимальная сумма, за которую вы несете ответственность, исходя из того, когда вы сообщаете об утере или краже:

• До того, как будут совершены какие-либо мошеннические платежи: 0 долларов США.

• В течение двух рабочих дней: лимит 50 долларов США.

• В течение 60 календарных дней: лимит 500 долларов США.

• Через 60 дней: Без защиты.

Обзор предоплаченных дебетовых карт Netspend

Предоплаченные дебетовые карты Netspend — дорогая альтернатива текущему счету. Их легко получить, и для открытия не требуется банковская история или проверка кредитоспособности, но Netspend позволяет вам выбирать между ежемесячной оплатой или оплатой комиссии при каждой покупке.В любом случае, вы можете потратить на комиссию за год больше, чем вы можете заработать в виде процентов со сберегательного счета вашей карты. Существует удобная общенациональная сеть из более чем 130 000 пунктов пополнения счета, но она не бесплатна и нет бесплатного доступа к банкоматам.

Подходит для:

• Людям, которым нужна платежная карта, которая не позволяет вам оплачивать или взимать комиссию за овердрафт, если вы не выберете покрытие овердрафта.

• Люди, у которых в прошлом были проблемы с управлением банковскими счетами.

Netspend Card Pros

• 5,00% сберегательный счет APY для остатков до 1000 долларов США и 0,50% APY на сумму сверх этой суммы.

• Легкий доступ к добавлению и снятию наличных в сети розничных продавцов.

• Вы можете получить зарплату на два дня раньше, используя прямой депозит.

• Льготный период овердрафта или дополнительная подушка с опциональным покрытием овердрафта.

Netspend Card Cons

• Высокая ежемесячная плата за базовый тарифный план и невозможность полностью отказаться от комиссии.

• Нет бесплатной сети для пополнения или снятия наличных.

• Плата за бездействие в случае прекращения использования карты, а также другие комиссии, которых нет на многих предоплаченных картах.

• Дополнительная услуга овердрафта стоит 20 долларов за каждый овердрафт до пяти раз в месяц.

Общая информация о предоплаченных дебетовых картах

Что такое предоплаченная дебетовая карта?

Предоплаченная дебетовая карта — это тип платежной карты, которая позволяет вам тратить только те деньги, которые вы загружаете на карту.Они не помогут вам заработать кредит. Как и дебетовая карта, предоплаченная карта работает в любом торговом центре, который принимает ее платежную сеть, например, Visa, Mastercard или American Express. Это безопаснее и удобнее, чем наличные. Обычно на предоплаченной карте есть мобильное приложение для внесения чеков и перевода денег. Узнайте больше в нашем руководстве по предоплаченным дебетовым картам.

В отличие от текущих счетов, на предоплаченных дебетовых картах могут отсутствовать некоторые услуги, такие как бесплатные банкоматы или филиальные сети, чеки и другие. Если это не работает для вас, просмотрите наш список лучших текущих счетов.Или, если вы раньше испытывали трудности с банками, попробуйте второй вариант проверки.

Дебетовая карта с предоплатой, дебетовая карта и кредитная карта

• Дебетовые карты с предоплатой — платите до: вы переводите деньги на карту наличными, чеками, прямым переводом или банковским счетом перед оплатой транзакций.

• Дебетовые карты — платите сейчас: вы используете деньги непосредственно с текущего счета при оплате покупок или снятии денег в банкомате.

• Кредитные карты — платите позже: вы занимаете деньги в банке, когда используете карту, и платите деньги позже.

Как работает страхование FDIC по предоплаченным картам?

Предоплаченные дебетовые карты почти всегда имеют страховку FDIC, которая защищает ваши средства на случай банкротства эмитента. Только финансовые учреждения могут иметь страховку FDIC, поэтому предоплаченная карта управляется либо банком, либо компанией, выпускающей предоплаченные карты, которая сотрудничает с банком, чтобы предложить эту страховку. Вы должны зарегистрировать свою предоплаченную дебетовую карту со своим именем и другой идентификационной информацией, чтобы иметь право на страхование FDIC и другие меры защиты.

Лучшие текущие счета на июнь 2021 года

Зачем доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие текущие счета на июнь 2021 года

Методология Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы наши редакционные материалы были объективными и не подвергались влиянию рекламодателей. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Мы регулярно опрашиваем широко доступные финансовые учреждения, в том числе крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.Чтобы найти лучшие текущие счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: комиссии, требования к минимальному балансу и предлагаемая годовая процентная доходность (APY). Все перечисленные ниже текущие счета застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах.

Руководство по банковским ставкам для текущих счетов

Наши финансовые эксперты составили краткое руководство по выбору лучшего текущего счета. Обязательно прочтите информацию ниже, чтобы принять финансово обоснованное решение.

Вот дополнительная информация, которая поможет вам найти подходящий банковский счет.

Банки с лучшими текущими счетами на июнь 2021 года

Текущий счет Heritage Bank eCentive, 1,02% годовых (при квалифицируемых остатках от 0,01 до 25 000 долларов США)

Лучший текущий счет по общей ставке

Остаток к открытию: 100 долларов США

Плюсы: Годовая процентная ставка 1,02% на текущем счете eCentive применяется к соответствующим остаткам до 25 000 долларов США.Чтобы заработать APY, вам необходимо будет совершать не менее 10 транзакций по дебетовой карте в месяц (за исключением транзакций через банкомат), получать как минимум один прямой депозит в месяц и получать ежемесячные электронные отчеты. Нет ежемесячной платы за обслуживание и требований к минимальному балансу. Клиенты могут получить доступ к информации через приложение банка, мобильный браузер или с помощью текстовых запросов и предупреждений. Клиенты онлайн-банкинга также могут совершать личные платежи с помощью Popmoney. Банк возвращает до 25 долларов в месяц в виде комиссии за банкомат.«Гибридные» банкоматы банка также позволяют клиентам взаимодействовать с кассирами в режиме реального времени в определенные часы.

Минусы: Отсутствие хотя бы 10 транзакций по дебетовой карте в месяц означает, что вы будете зарабатывать всего 0,05% годовых. Вы также будете платить 4 доллара в месяц за отправку вам бумажных отчетов. Но вы можете избежать этого, подписавшись на eStatements

Heritage Bank имеет отделения всего в семи городах Миннесоты, Айовы и Южной Дакоты. Стоимость овердрафта и недостаточности средств составляет 33 доллара за каждую оплаченную единицу; 36 долларов за возвращенный товар.Если вы закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, вы заплатите 30 долларов за выход. Соответствующий баланс в размере 25 000,01 доллара США и выше приносит только 0,19 процента годовых.

Флагманская проверка военно-морского флота Федерального кредитного союза, до 0,45% APY и бесплатная проверка активных пошлин, 0,05% APY

Лучшие текущие счета для военнослужащих и ветеранов

Остаток для открытия: 0 долларов США (для обоих текущих счетов)

Плюсы: Флагманская проверка: эта учетная запись зарабатывает до 0.45 процентов APY. Даже самый низкий уровень APY на уровне 0,35 процента APY для балансов от 1500 до 9 999 долларов является конкурентоспособным. Вам будет возмещена плата за использование банкоматов вне сети в размере до 10 долларов за цикл выписки, если на этот счет поступает прямой перевод.

Бесплатная проверка на действительной военной службе: эта учетная запись может быть хорошим выбором для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе. Военные в отставке или резервисты также имеют право на получение этой учетной записи. Открытие этой учетной записи принесет вам до 20 долларов США за цикл выписки по оплате за внесетевые банкоматы.

Клиенты будут зарабатывать 0,05% годовых с этой учетной записью и получать бесплатные традиционные чеки. Вы также сможете получить прямой перевод на этот рабочий день раньше, чем обычно.

Минусы: Флагманская проверка: вам нужно поддерживать не менее 1500 долларов, чтобы получать проценты. Чтобы получить максимальную APY, вам потребуется не менее 25 000 долларов в этом аккаунте. Для получения скидки за доплату через банкомат необходим прямой депозит.

Free Active Duty Checking: на этот счет вам потребуется соответствующий прямой депозит от военнослужащих.В противном случае учетная запись будет преобразована в учетную запись с бесплатной ежедневной проверкой, если прямой военный депозит будет прекращен более чем на 90 дней.

Клиенты с этой учетной записью имеют право только на бесплатные традиционные чеки.

Текущий счет Ally Interest, от 0,10% до 0,25% APY

Лучший текущий счет для мобильного приложения и высокая доходность

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Ежемесячная плата за обслуживание по процентам отсутствует Проверка аккаунта.Ставка является многоуровневой на основе баланса вашего счета и процентных ставок ежедневно. Мобильное приложение Ally позволяет вам получать доступ к своей учетной записи 24/7, чтобы проверять остатки, находить банкоматы, оплачивать счета и вести другие банковские операции. В приложении вы также можете установить контроль карт и отправлять деньги людям, которых вы знаете, через Zelle. Ally предоставляет широкий доступ к банкоматам. Благодаря партнерству с сетью банкоматов Allpoint вы можете бесплатно пользоваться более чем 43 000 банкоматов по всей стране. Ally также возмещает до 10 долларов за цикл выписки за внесенные в сеть банкоматы, взимаемые другими банками.

Минусы: Вы должны поддерживать баланс в размере 15 000 долларов, чтобы заработать наивысшую APY. Клиенты должны пополнить счет в течение 30 дней, иначе он будет закрыт. Остерегайтесь некоторых сборов, таких как 20 долларов за исходящие внутренние переводы и 25 долларов в день за овердрафт (хотя Элли снисходит к первому нарушению). Комиссий за овердрафт можно избежать, зарегистрировавшись в системе защиты от овердрафта и подключившись к сберегательному счету Ally или счету денежного рынка.

nbkc bank Everything Account, 0,15% APY

Лучший текущий счет без / низких комиссий

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Нет комиссии за овердрафты, возвращенные товары, остановку платежей, кассовые чеки и другие услуги.Хотя вам не нужен начальный депозит сразу, вам нужно будет внести на счет не менее 5 долларов в течение первых 60 дней, чтобы он оставался открытым. Но для получения процентов вам понадобится всего один пенни на счету. Вы можете настроить периодические платежи по счетам в Интернете, а ваш смартфон можно использовать для внесения мобильных чеков. Клиенты могут бесплатно получить доступ к 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране. Банк возмещает до 12 долларов в месяц за комиссии банкоматов, которые могут взимать другие банки. Исходящие внутренние провода стоят 5 долларов.

Минусы: Международные переводы, будь то отправка или получение, стоят 45 долларов.

Radius Bank Rewards Checking, от 0,10% до 0,15% APY

Лучший текущий счет для неограниченных скидок на комиссию в банкоматах

Остаток для открытия: 100 долларов

Плюсы: Проверка вознаграждений Клиенты зарабатывают 1 процент кэшбэка на основе подписи покупает каждый месяц. Для счета Rewards Checking требуется только начальный депозит в размере 100 долларов США, и ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.В течение ограниченного времени дебетовая карта Rewards Checking будет приносить вам 1,5% кэшбэка за покупки на основе подписи, которые относятся к определенным категориям покупок. Rewards Checking клиенты имеют право на неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкоматы. Мобильное приложение Radius позволяет пользователям управлять своими счетами, осуществлять платежи и переводы, а также предлагает инструменты для создания бюджетов, просмотра расходов и отслеживания тенденций. Вы можете добавить свою дебетовую карту Radius в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Radius также предлагает учетную запись Essential Checking.Эта учетная запись предназначена для клиентов, которые хотят восстановить свою банковскую историю.

Минусы: Вы должны поддерживать средний дневной баланс в размере 2500 долларов, чтобы получать проценты по проверке и получать 1 процент кэшбэка за покупки на основе подписей. Клиенты могут обойти требования к балансу, внося прямой депозит в размере не менее 2500 долларов в месяц. Среди сборов: 25 долларов за недостаточность средств, 25 долларов за возвращенный товар (например, чек), 25 долларов за остановку платежа, 20 долларов за исходящий перевод внутри страны, 10 долларов за входящий перевод и 40 долларов за исходящие международные переводы.Если у вас овердрафт на срок более пяти дней, взимается ежедневная комиссия в размере 5 долларов США на срок до 30 дней.

Capital One 360 ​​Checking, 0,10% APY

Лучший текущий счет без требований к балансу

Баланс для открытия: $ 0

Плюсы: Текущий счет очень доступен: хотя минимальный баланс не требуется, счет не считается открытым до тех пор, пока он не будет профинансирован хотя бы копейкой. 360 Checking не требует ежемесячной платы за обслуживание, а первые 50 проверок бесплатны.Мобильное приложение Capital One позволяет управлять счетами, вносить депозиты с помощью смартфона и получать уведомления об аккаунте. Интернет-банк также поддерживает филиалы и заведения в стиле кафе.

Минусы: Взимается комиссия за такие услуги, как кассовые чеки (20 долларов США), остановка платежей по бумажным чекам (25 долларов США) и исходящие внутренние банковские переводы (30 долларов США). Capital One также взимает плату за недостаточность средств (9 долларов США) и комиссию за овердрафт (до 35 долларов США за транзакцию), если вы не привяжете свой текущий счет к сберегательному счету или счету денежного рынка.В 2019 году в Capital One произошла серьезная утечка данных, в результате которой были обнаружены учетные записи и приложения, в основном приложения для кредитных карт, более 100 миллионов клиентов в США и Канаде. Банк заявил, что устранил нарушение и предложил пострадавшим клиентам бесплатный кредитный мониторинг и защиту личности. Клиенты с текущим счетом должны согласиться отказаться от бумажных документов и принимать все сообщения электронной доставки.

Проверка залога доходности банка TIAA, 0,10% APY

Лучший текущий счет для гарантии APY

Остаток для открытия: 100 долларов

Плюсы: TIAA гарантирует, что его доходность будет в 5% лучших среди своих конкурентов.Ежемесячной платы нет, вне зависимости от баланса. Клиенты получают преимущества с дебетовой картой, включая расширенную гарантийную защиту при соответствующих критериях покупок на срок до одного года; 60-дневная ценовая защита с возмещением разницы между покупной ценой и объявленной ценой на подходящие товары до 250 долларов США; и до 250 долларов за раскаяние или недовольство покупателя в течение 90 дней с момента покупки, если продавец не примет возврат. Цифровые сервисы TIAA Bank позволяют вам отслеживать и управлять своими счетами, оплачивать счета, переводить деньги и отправлять деньги людям, которых вы знаете, через Zelle.Его общенациональная сеть из 80 000 банкоматов бесплатна. Если вы используете внесетевой банкомат, вам будет полностью возмещена комиссия за использование банкомата, если вы будете поддерживать средний дневной баланс в размере 5000 долларов США. В противном случае банк возмещает до 15 долларов в месяц.

Минусы: Существуют комиссии за недостаточность средств (30 долларов США), возврат депонированных предметов (10 долларов США), остановку платежей (25 долларов США), ускоренную оплату счетов за ночь (14,95 долларов США), кассовые чеки (10 долларов США) и другие.

Общая проверка Чейза и проверка колледжа Чейза; Chase Premier Plus и Sapphire Checking, 0.01% APY для проверки Sapphire и Premier Plus

Лучший текущий счет для бонусов за регистрацию

Баланс для открытия: Зависит от местоположения

Плюсы: Chase предлагает различные бонусы за регистрацию. Акция на сумму 225 долларов США доступна до 14 июля 2021 года для новых клиентов, проверяющих Chase, которые подписываются на Chase Total Checking с прямым депозитом от работодателя или правительства на срок не менее шести месяцев. Новые клиенты, которые являются студентами колледжей в возрасте от 17 до 24 лет, также могут получить 100 долларов, открыв счет Chase College Checking до 14 июля.Бонус недоступен для существующих клиентов, проверяющих Chase, или для людей, у которых была учетная запись в течение 90 дней или которые закрыли счет с отрицательным балансом в течение последних 3 лет. Вам нужно будет совершить не менее 10 подходящих транзакций в течение первых 60 дней после открытия счета Chase College Checking. Клиенты Chase имеют доступ к более чем 4700 отделениям по всей стране, 16000 банкоматов и высоко оцененным инструментам цифрового банкинга.

Минусы: Клиенты зарабатывают ничтожные 0,01% годовых на большинстве счетов.Единственное исключение касается «ставок взаимоотношений» для клиентов Chase Premier Savings, которые связывают этот счет со счетом Premier Plus или Sapphire Checking и соответствуют определенным требованиям к транзакциям. Ставки отношений распределены по уровням на основе баланса счета, и они также скудны: от 0,02 процента годовых для остатков до 49 999 долларов и 0,05 процента годовых для остатков от 250 000 долларов до 10 миллионов долларов плюс. Более элитные текущие счета требуют высоких минимальных остатков, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 25 долларов.Например, для проверки Chase Premier Plus требуется средний ежедневный баланс в размере 15 000 долларов США между связанными счетами Chase или первая ипотека Chase с автоматическими платежами. Чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 12 долларов США на счете Chase Total Checking, вам необходим ежедневный баланс в размере 1500 долларов США с ежемесячным прямым депозитом не менее 500 долларов США или ежедневным балансом в размере 5000 долларов США среди других счетов Chase. Клиенты Total Checking платят комиссию за внесетевые транзакции через банкомат и штрафуются на 34 доллара за овердрафт, хотя Chase снисходителен к случайным нарушителям.

Discover Cashback Debit, беспроцентный текущий счет, н / д APY

Лучший текущий счет для кэшбэка

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Известен в основном благодаря вознаграждениям по кредитным картам с возвратом денежных средств , Discover распространяет вознаграждения на свои текущие онлайн-счета. Дебетовый счет Cashback предлагает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов каждый месяц или, возможно, 30 долларов в месяц. Эти средства могут быть автоматически переведены на счет Discover Online Savings, в настоящее время зарабатывая конкурентоспособную APY.Для открытия текущего счета не требуется минимального остатка, но он должен быть пополнен в течение 45 дней, иначе банк может закрыть его. Заявления Discover Financial Services «Нет. Плата. Срок». Клиенты не платят комиссию за возвращенные чеки, овердрафты, ордера на прекращение платежа, недостаточность средств, новые чеки или ускоренную доставку при замене дебетовой карты. Представители службы поддержки доступны 24/7. Клиенты имеют доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов в США. Мобильное приложение, которое позволяет вам вносить депозиты или замораживать дебетовую карту, если вы ее потеряли, можно загрузить из App Store или Google Play.

Минусы: Discover имеет только один офис с полным спектром услуг, и он находится в Делавэре. Таким образом, вам нужно будет использовать веб-сайт, мобильное приложение или номер телефона службы поддержки клиентов для связи с банком и получить ответы на свои вопросы.

Требования к процентной ставке для текущего счета

Перед тем, как выбрать процентный текущий счет, обратите внимание на требования, которым вы должны соответствовать для получения максимальной прибыли. Возможно, вам потребуется настроить прямой депозит, зарегистрироваться в eStatements и / или совершать определенное количество покупок с помощью дебетовой карты каждый месяц.

Если вы не можете соответствовать критериям для получения одной из лучших ставок по текущему счету, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета, счета денежного рынка или CD.

Часто задаваемые вопросы о текущем счете

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это тип финансового инструмента, который предлагает повседневный доступ к вашим деньгам. Эти счета обычно идут с личными чеками и дебетовой картой.

В последние годы банки расширили свои услуги по расчетным счетам, включив в них онлайн-банкинг и мобильный банкинг.С текущими счетами нет ограничений на то, как часто вы можете получать доступ к своим деньгам. В отличие от сберегательных счетов, вы можете снимать, переводить, выписывать чеки и списывать средства с дебетовой карты так часто, как захотите.

Практически все банки и кредитные союзы предлагают текущие счета. Для очистки чеков и перевода средств банки используют Автоматизированную клиринговую палату, или ACH, общенациональную сеть, управляемую двумя национальными операторами ACH — резервными банками и сетью электронных платежей. Текущие счета обычно легко открыть с небольшим депозитом.Если они вообще получают проценты, они, как правило, меньше, чем на сберегательных счетах и ​​на счетах денежного рынка. Но текущие счета предлагают такой же уровень безопасности. Как и сберегательные счета и счета денежного рынка, текущие счета застрахованы на сумму до 250 000 долларов Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, в зависимости от того, открыт ли ваш счет в банке или кредитном союзе.

Зачем регистрировать текущий счет

Текущие счета благодаря своей доступности и безопасности являются хорошим финансовым центром — универсальным счетом, который можно использовать для оплаты счетов, совершения покупок и получения депозитов.

Текущие счета могут упростить вашу финансовую жизнь. Например, вы можете настроить свой текущий счет для получения автоматических депозитов от вашего работодателя и автоматического снятия средств для оплаты ваших счетов. Мобильные приложения позволяют совершать платежи, переводить деньги и просматривать историю транзакций на ходу.

Что мне следует искать в текущем счете?

Текущий счет обеспечивает легкий доступ к вашим деньгам и упрощает оплату счетов. Но вы не хотите, чтобы банковские комиссии сводили на нет ваш баланс.

При покупке текущего счета ищите:

• Отсутствие или низкие комиссии
• Нет требований к неснижаемому остатку
• Свободный доступ к банкоматам
• Онлайн и мобильный доступ

Зарабатывать проценты — еще одна привилегия учетной записи, которую вы, возможно, захотите добавить в список. В то время как некоторые банки предлагают процентные текущие счета, клиенты часто должны соответствовать определенным требованиям, чтобы получить максимальную доходность. Возможно, вам потребуется настроить прямой депозит, зарегистрироваться в eStatements и / или совершать определенное количество покупок с помощью дебетовой карты каждый месяц.Однако некоторым банкам, предлагающим привлекательные процентные ставки, требуется высокий средний дневной баланс для участия в программе. Возможно, вам лучше будет положить деньги на высокодоходный сберегательный счет или на счет денежного рынка. Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, относящимися к текущему счету перед регистрацией.

Безопасно ли открывать банковский счет в Интернете?

Пока вы общаетесь с банком, который шифрует ваши данные, открытие банка в Интернете должно быть безопасным. Ищите на сайте https-адрес.

Преимущества открытия текущего счета в Интернете

Текущие счета в Интернете могут предложить несколько преимуществ по сравнению со счетами в традиционных обычных банках. У онлайн-банков низкие накладные расходы, что означает, что они могут вернуть эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок и сниженных комиссий. В некоторых случаях онлайн-банки предлагают более широкий выбор цифровых функций, чем традиционные банки, чтобы помочь вам управлять своими деньгами на лету.

Можно ли открыть банковский счет онлайн без депозита?

В некоторых банках можно открыть банковский счет в Интернете без внесения первоначального депозита.Убедитесь, что банк не требует минимального остатка, чтобы не платить комиссию за обслуживание. Возможно, вы понесли ежемесячную плату за обслуживание, если не открыли счет с достаточным количеством денег. Так что проконсультируйтесь в своем банке, чтобы ознакомиться с его политикой.

Текущие счета бесплатны?

«Бесплатные» текущие счета не взимают ежемесячную плату и не требуют минимального баланса для открытия счета. Многие финансовые учреждения отказываются от ежемесячной платы за обслуживание для создания бизнеса, но могут взиматься другие сборы, например, за недостаточность средств (NSF), бездействие счета и телеграфные переводы, и многие другие.Вы можете найти бесплатные текущие счета. Исследование Bankrate и банкоматов в 2020 году показало, что 47 процентов текущих счетов в крупных банках являются бесплатными. Они гораздо чаще встречаются в местных банках и кредитных союзах. Но все же разумно следить за сборами. Банки и кредитные союзы, предлагающие бесплатные текущие счета, по-прежнему будут взимать плату за такие вещи, как овердрафты, которые могут легко стоить 30 долларов и более.

Какие банки предлагают лучшие бесплатные текущие счета?

Ищете бесплатный текущий счет со всеми прибамбасами? Вам повезло, вы можете изучить лучшие бесплатные текущие счета на странице лучших бесплатных текущих счетов Bankrate.

Прямо сейчас пара самых популярных бесплатных текущих счетов включает в себя процентный текущий счет Ally Bank и текущий счет 360 Capital One.

Проверка счетов без комиссии

Немногие банки вообще не взимают комиссий, но есть и такие, которые близки к этому. Если вы ищете текущий счет, который не взимает комиссию, мужайтесь: несколько банков в нашем списке лучших текущих счетов выше не взимают комиссий или взимают очень мало комиссий. Например, Discover не взимает комиссию со своего текущего счета Cashback Debit.Nbkc Bank (Национальный банк Канзас-Сити), общественный банк, предлагает длинный список комиссий, которые он не взимает: нет комиссии за овердрафт, остановку платежей, кассовые чеки и другие услуги. Ally — еще одно финансовое учреждение с благоприятными условиями для оплаты, хотя оно взимает комиссию за банковские переводы и овердрафты по счетам. Многие банки не взимают ежемесячную плату за обслуживание текущего счета, но за другие услуги взимается плата. Итак, когда дело доходит до комиссий, подумайте о своих банковских привычках и о том, к каким комиссиям вы можете быть уязвимы.Например, если вы используете внесетевые банкоматы, поищите учреждение, которое не наказывает вас за эти транзакции и не возмещает вам комиссионные сборы за банкоматы. Прочтите мелким шрифтом реквизиты текущего счета и график взносов учреждения, чтобы избежать сюрпризов.

Могут ли текущие счета приносить проценты?

По текущим счетам традиционно не выплачивались проценты, но многие банки и кредитные союзы теперь предлагают варианты с высокодоходными текущими счетами.

На эти счета начисляются проценты, которые составляют не реже одного раза в год.Однако они часто сопровождаются некоторыми оговорками. Например, вам, возможно, придется поддерживать минимальный или максимальный баланс и использовать свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц, чтобы заработать процентную ставку.

Кроме того, высокодоходные текущие счета обычно платят более низкую ставку, чем сберегательные счета.

Как застрахованы текущие счета?

Текущие счета, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка, в банках Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов США.Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), управляемый Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в своих кредитных союзах, страхует индивидуальные счета на сумму до 250 000 долларов. Деньги, которые находятся в пределах страховых лимитов и правил FDIC, безопасны, даже если банк FDIC обанкротится. Используйте Электронный оценщик страхования вкладов (EDIE) FDIC или Оценщик страхования акций для расчета вашего страхового покрытия. Подтверждение покрытия в FDIC или NCUA и в вашем банке всегда является лучшей практикой. Интернет-банки, застрахованные FDIC, до этого предела так же безопасны, как и обычные банки.Кроме того, цифровые банки часто не взимают ежемесячную плату за обслуживание. и платите более высокую урожайность. Инструмент BankFind FDIC позволяет легко подтвердить, что интернет-банк застрахован FDIC, поскольку он позволяет выполнять поиск по веб-адресу.

Как облагаются налогом проценты с текущего счета?

Проценты, полученные по сберегательным и текущим счетам, облагаются налогом по обычным ставкам подоходного налога, которые варьируются от 10 до 37 процентов.

Сколько текущих счетов я могу иметь?

Несмотря на отсутствие ограничений на количество текущих счетов, которые вы можете иметь, обычно нецелесообразно иметь более одного счета на человека и, возможно, до трех в семье, если пара хочет иметь общий счет плюс отдельное лицо. учетные записи.Кроме того, отдельный счет для бизнеса помогает отслеживать доходы и расходы бизнеса отдельно от повседневных домашних расходов.

Как получить бонус на текущий счет?

Хотите зарегистрировать новый текущий счет, чтобы получить бонус? Это может быть хорошей идеей для вас. TD Bank, например, в настоящее время предлагает бонус в размере 150 или 300 долларов за открытие текущего счета. Однако прочтите мелкий шрифт. Точные требования для получения бонуса будут различаться в зависимости от банка, и вам может потребоваться соблюдение минимального баланса или порога транзакций, чтобы претендовать на бонус.Вы можете изучить свои лучшие варианты проверки бонусов на счете с помощью Bankrate.

Что такое защита от овердрафта?

Банки предоставляют эту услугу для покрытия покупок, которые вы не можете оплатить из-за слишком малого остатка на счете. Но подписка на защиту от овердрафта может быть не самой лучшей идеей. Конечно, вам не нужно будет платить комиссию NSF, и банк покроет средства, избавляя вас от смущения, когда вы будете наблюдать за отклонением вашей дебетовой карты. Но вы получите комиссию, обычно около 33,47 долларов за перерасход за единицу товара, согласно исследованию Bankrate 2020 и комиссионных сборов в банкоматах.

Некоторые банки отказываются от комиссии за нечастых нарушителей, а другие просто отклоняют транзакцию. Но вместо того, чтобы выбирать защиту от овердрафта, посмотрите, можете ли вы связать другой счет, например сберегательный, с текущим счетом, чтобы средства можно было автоматически переводить по мере необходимости. Или узнайте о кредитной линии овердрафта с низкой процентной ставкой, если таковая имеется.

Что означают все номера текущих счетов?

Маршрутный номер

Внизу ваших чеков три набора чисел.Первые девять цифр между символами, напоминающими двоеточия, являются номерами маршрутизации. Они идентифицируют финансовое учреждение, связанное с учетной записью, и часто отображаются на видном месте на веб-странице учреждения. Эти номера нужны вам для настройки прямых депозитов или автоматических платежей.

Номер счета

Справа от номеров маршрутизации находится номер счета, который уникален для каждого владельца счета.

Номер чека

Последний набор чисел отражает номер чека, который вы также найдете в правом верхнем углу чека.

Будет ли текущий счет увеличивать или уменьшать ваш кредит?

Короткий ответ: нет, текущий счет не повредит вашей кредитной истории, за некоторыми исключениями. Банки могут проверять ваш кредитный отчет, когда вы открываете текущий счет, но это считается «мягким запросом», который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы подпишетесь на защиту от овердрафта, это приведет к «жесткому запросу», который может снизить ваш счет примерно на пять баллов. Это потому, что защита от овердрафта считается кредитной линией, как и кредитная карта.

Кредитные бюро могут игнорировать ваше банковское поведение, но оно находится под пристальным наблюдением таких компаний, как ChexSystems, национальное агентство по информированию потребителей, которое предоставляет банкам отчеты о любых изъянах в банковской истории соискателя счета. Записи о возвращенных чеках, неоплаченных сборах и других промахах могут затруднить получение одобрения. Но некоторые банки предлагают второстепенные текущие счета для тех, кому нужно начать все сначала. Эти учетные записи могут помочь вам восстановить свою банковскую историю, но часто не обладают всеми преимуществами обычного текущего счета.

Что такое второй шанс текущего счета?

Банковские счета второго шанса предлагают «второй шанс» людям, у которых проблемы с банковской историей, открыть счет. Это учетные записи с низким уровнем риска, которые содержат ограничения и условия для владельца счета, например, комиссии, от которых нельзя отказаться. История ваших банковских операций отслеживается уполномоченным на федеральном уровне агентством ChexSystems. Он записывает такие вещи, как возвращенные чеки и неоплаченные комиссии. Если вам было отказано в открытии стандартного текущего или сберегательного счета, банк, вероятно, проверил ваш отчет ChexSystems и посчитал вашу заявку рискованной.И в этом случае лучшим вариантом может быть второй шанс на открытие банковского счета.

Выбор второго чекового счета

Второй шанс чекового счета позволяет вам продолжить банковское дело, даже если ваша банковская история требует некоторой доработки. Преимущества второго текущего текущего счета включают страхование ваших вкладов FDIC и доступ к более традиционным банковским методам, таким как банкоматы и безналичные дебетовые транзакции. Иногда банки позволяют вам перейти к менее ограниченным счетам, как только хорошая история будет продемонстрирована с помощью вашего второго текущего текущего счета.

Тем, кто ищет второй шанс открыть счет, ищите условия, которые принесут пользу вашему финансовому будущему, например, разумные сборы. Вот несколько примеров учетных записей второго шанса и их требований.

Учреждение	Ежемесячные взносы	Минимальные требования для открытия	Наличие
Звонок	$ 0	$ 0	В каждом штате
Peoples Bank Cash Solutions Проверка второго шанса	$ 4.95	$ 30	В каждом штате
Основная проверка радиуса	$ 9	$ 10	В каждом штате
BBVA Easy Checking	$ 13.95	$ 25	Алабама, Аризона, Калифорния, Колорадо, Флорида, Нью-Мексико и Техас
Вудфорест Национальный банк Вторая проверка	$ 9.95	$ 25	Алабама, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Индиана, Кентукки, Луизиана, Мэриленд, Миссисипи, Нью-Йорк, Северная Каролина, Огайо, Пенсильвания, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Западная Вирджиния

Текущие счета и COVID-19

Федеральная резервная система вмешалась в начале пандемии коронавируса, чтобы попытаться удержать экономику на плаву.Несмотря на это, многие американцы испытывают трудности: 42 процента взрослого населения США сообщают, что их доход снизился во время пандемии, согласно опросу Bankrate, проведенному в декабре.

Но без быстрых действий ФРС экономический эффект мог быть больше.

В марте 2020 года ФРС дважды снижала ставки до почти нулевого диапазона. Такое снижение ставок является причиной того, что доходность некоторых высокодоходных текущих счетов снизилась.

Эти ставки, вероятно, останутся низкими, поскольку ФРС планирует какое-то время удерживать ставки около нуля.

Помимо текущих процентных счетов, на высокодоходных сберегательных счетах, счетах денежного рынка и компакт-дисках по большей части снизились ставки. Как правило, по этим счетам по-прежнему выплачивается больше процентов, чем по текущим счетам.

Включите сберегательные счета и счета денежного рынка в поисках высокой доходности. Это отличные места для парковки денег, которые могут вам понадобиться в ближайшие несколько месяцев.

Опрос: Те, кто пострадал от COVID-19 в финансовом отношении, платят в 4 раза больше банковских сборов

Те, чей доход пострадал от пандемии, платят в среднем гораздо более высокие ежемесячные платежи по текущему счету, чем те, кто не пострадал.Именно это показал опрос Bankrate, проведенный в декабре 2020 года и опубликованный в январе. В среднем пострадавшие от кризиса платят 11,41 доллара в месяц, а те, у кого не изменился доход во время пандемии, платят в среднем всего 2,79 доллара в месяц.

Миллениалы платят больше всего банковских комиссий (15,32 доллара США) в месяц, за ними следует поколение Z (13,89 доллара США). Silent Generation (1,59 доллара) платит наименьшие банковские сборы.

Как восстановить контроль над своими финансами и снизить ежемесячные банковские сборы во время пандемии

Вы сможете легко найти бесплатный беспроцентный текущий счет.Почти половина (47 процентов) этих счетов были бесплатными, согласно исследованию Bankrate 2020, посвященному расчетному счету и комиссиям в банкоматах. Если вы часто пользуетесь банкоматом, вам следует искать банк с банкоматами рядом с вами, или банк с большой сетью банкоматов, или банк, который возмещает комиссии за внесетевые банкоматы.

Приложение мобильного банкинга может предоставить вам легкий доступ к вашей учетной записи, чтобы вы могли быстро проверить свой баланс и недавние транзакции, чтобы избежать банковских комиссий. Приложение может также предлагать дополнительные функции составления бюджета, которые помогут вам лучше информировать вас о ваших денежных схемах.

Те, с кого взимается комиссия, должны увидеть, какие еще варианты доступны. Средний владелец счета работает в банке или кредитном союзе около 14 лет. За 14 лет многое может измениться. Ознакомьтесь с нашими рейтингами в рейтинге лучших банков и кредитных союзов на 2021 год.

Чековые и сберегательные счета

Текущие и сберегательные счета можно найти в банках, кредитных союзах и местных банках. Относительно недавнее внедрение онлайн-банкинга и мобильного банкинга позволяет осуществлять беспрепятственные переводы с одного счета на другой.Но текущие и сберегательные счета различаются во многом.

Чем текущий счет отличается от сберегательного?

	Расчетный счет	Сберегательный счет
Назначение	Текущие счета предназначены для повседневного использования: оплата счетов, покупка продуктов, транзакции по дебетовым картам.	Сберегательный счет предназначен для хранения наличных на случай чрезвычайных ситуаций, крупных покупок и долгосрочных целей.
Доступность	Предлагайте неограниченное снятие средств.	Ограничены до шести выводов в месяц. Есть некоторые исключения.
Гибкость	Предложите несколько способов тратить деньги, включая дебетовые карты, бумажные чеки, мобильные приложения и сторонние платежные сервисы, такие как Zelle.	Они менее гибкие. Многие счета не сопровождаются выпиской чеков. Некоторые из них поставляются с картой банкомата, но не все из них.
Прибыль	Часто не платят проценты, а если и платят, доход мизерный.	С большей вероятностью будут приносить проценты и урожайность выше

Рассчитайте потенциальную экономию с помощью высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей.Деньги, предназначенные для сбережений, должны находиться на высокодоходном сберегательном счете, приносящем проценты, а не на текущем счете, который ничего не приносит.

Воспользуйтесь этим бесплатным калькулятором сбережений, чтобы оценить рост ваших инвестиций с течением времени. С помощью этого калькулятора роста вы можете установить цель и выяснить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь ее. Помните, что доходность от сбережений, как правило, варьируется. Кроме того, снятие средств со сбережений может повлиять на ваши прогнозы сбережений.

Что искать в текущем счете

Бонусы

Некоторые банки будут платить вам сотни долларов, чтобы заставить вас открыть текущий счет, но эти бонусы обычно сопровождаются определенными условиями. Например, Chase будет платить 225 долларов новым клиентам, открывающим счет Chase Total Checking, но они должны настроить прямой депозит в виде зарплаты, пенсии или пособия по социальному обеспечению и держать счет открытым не менее шести месяцев. Bankrate может помочь вам найти лучшие бонусы при регистрации в банке.

Награды

Некоторые банки предлагают вознаграждение за возврат наличных, но для этого может потребоваться значительный минимальный баланс. Заметным исключением является Discover Bank, который не предъявляет требований к балансу и ежемесячно выплачивает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов.

Без комиссии

Исследование расчетных счетов и комиссий в банкоматах

Bankrate в 2020 году показало, что 47 процентов беспроцентных счетов не взимают ежемесячную плату за обслуживание и не предъявляют требований к балансу.На большинстве беспроцентных счетов комиссия не взимается при определенных условиях, например при прямом депозите. Банки Challenger, такие как Chime и Current, также предлагают счета без комиссии.

Возможные препятствия для открытия текущего счета:

К чековым счетам обычно предъявляются некоторые общие требования. А если вы их не встретите, может быть сложно открыть счет.

• Возраст:

  Обычно трудно получить текущий счет до 18 лет.При этом открытие совместного счета или депозитарного счета может быть вариантом для несовершеннолетних.

• Идентификационный номер:

  Большинство банков и кредитных союзов требуют для открытия счета две формы идентификации — карту социального обеспечения, паспорт, государственный идентификатор или водительские права.

• Минимальный депозит:

  Минимальный депозит для открытия текущего счета обычно составляет около 25 долларов или больше, хотя есть некоторые счета, которые позволяют и меньше.

• Адрес:

  При открытии счета вам необходимо предоставить подтверждение адреса. Для этого подойдут счета за коммунальные услуги, договоры аренды и страховые карты.

Что нужно знать о минимумах и комиссиях

При открытии текущего счета важно знать минимумы и комиссии. Вот объяснение различных типов минимальных требований и сборов, с которыми вы можете столкнуться:

• Минимальный остаток для открытия: Также известная как начальный депозит, это минимальная сумма денег, необходимая для открытия текущего счета.Этот минимум часто составляет 25 долларов или больше. Тем не менее, можно найти некоторые учетные записи, для открытия которых не требуется минимум.
• Минимальный баланс, чтобы избежать комиссий: Многие текущие счета требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Это минимальное требование может варьироваться от 250 до 1500 долларов. Часто, пока вы поддерживаете ежемесячный минимум, банк часто отказывается от комиссии.
• Ежемесячная плата: С текущих счетов часто взимается ежемесячная плата за «обслуживание».«Эти комиссии могут составлять до 100 долларов и более в год. Чтобы отказаться от комиссии, вам может потребоваться выполнить требования банка по минимальному балансу, зарегистрироваться для прямого депозита или даже открыть сберегательный счет.
• Комиссия за банкомат: Банки обычно взимают плату за использование дебетовой карты вашего текущего счета в несетевых банкоматах для снятия денег. Эти сборы обычно варьируются от 2 до 5 долларов (или больше в международных банкоматах). Но есть некоторые банки, которые не взимают плату за использование банкоматов вне сети, а некоторые даже возмещают вам плату за использование банкоматов вне сети.

Самые высокие ставки по текущим счетам на июнь 2021 года

Heritage Bank eCentive Checking	1,02% *	$ 0
Флагманская проверка Федерального кредитного союза ВМС	До 0,45% **	$ 0
Проверка интересов союзников	0,10% — 0,25%	$ 0
nbkc bank Everything Счет	0,15%	$ 0
Проверка вознаграждений Radius Bank	0.10% — 0,15% ***	$ 0
Capital One 360 ​​Checking	0,10%	$ 0
Проверка залога доходности банка TIAA	0,10%	$ 0
Chase Premier Plus Checking	0,01%	$ 25 ****
Откройте для себя Cashback Debit Checking	НЕТ	$ 0

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 17 мая 2021 г.Цены на некоторые продукты могут отличаться в зависимости от региона.

* Вы имеете право на получение APY, если вы совершаете 10 или более платежей по дебетовым картам и / или покупок, которые публикуются на ваш счет каждый месяц, делаете по крайней мере один прямой депозит или ACH каждый месяц и получаете электронные отчеты каждый месяц.

** APY для остатков от 25 000 долларов США.

*** 0,10 процента годовых при остатках от 2500 до 99 999,99 долларов США. 0,15 процента годовых при остатках от 100 000 долларов США и выше.

**** Плата в размере 25 долларов США может быть отменена в одном из следующих периодов ежемесячной выписки: (1) средний остаток на начальный день в размере 15 000 долларов США или (2) связанная соответствующая соответствующая первая ипотека Chase, зарегистрированная для автоматических платежей с вашего счета Chase.

Преимущества счета заработной платы

— 10 основных преимуществ счета заработной платы

Один из ведущих банков Индии — HDFC Bank предлагает несколько типов зарплатных счетов, адаптированных для различных отраслей корпоративной Индии и оборонного сектора. С каждым типом зарплатного счета связаны различные преимущества, которые делают банковские операции с HDFC Bank восхитительными.

Типы счетов заработной платы

HDFC Bank предлагает несколько типов счетов заработной платы, подходящих для различных секторов и потребностей.

• Счет премиальной заработной платы: для избранных корпораций в качестве приоритетного обслуживания. Предлагает страховку и льготные цены на различные кредиты.
• Счет с обычной зарплатой: Герой дебетовой карты! Более высокие лимиты расходов, возврат наличных средств и скидки.
• Счет заработной платы военнослужащих: Специально для военнослужащих. Делает банковское дело простым в любое время и в любом месте.
• Классический счет заработной платы: с улучшенными функциями безопасности
• Базовый депозитный счет в сберегательном банке — Заработная плата: Обеспечивает все основные удобства
• Зарплатный семейный счет: легкий доступ к банкоматам всех банков
• Счет для возмещения расходов: Простое управление средствами.Позволяет легко различать заработную плату и компенсационные кредиты.

Почему вам следует открывать счет заработной платы в HDFC Bank?

Банковские зарплатные счета HDFC имеют ряд преимуществ, которые делают его одним из наиболее предпочтительных банков для ведения бизнеса. Он не только предоставляет все общие преимущества, но и обеспечивает расширенный банковский опыт для всех владельцев зарплатных счетов.

Преимущества банковского зарплатного счета HDFC, предлагаемые для различных типов, включают:

• Проценты в размере 3.5–4% годовых от ваших сбережений на счету заработной платы
• Банковское дело в любом месте с помощью широкой сети банкоматов и отделений по всей стране
• Льготные ценовые предложения по кредитам, кредитным картам и другим подобным продуктам
• Помощь персональный менеджер по работе с клиентами для всех ваших банковских требований
• Простота открытия аналогичных счетов с нулевым балансом для членов семьи с такими же льготами и привилегиями
• Простое управление своим счетом заработной платы с помощью удобного мобильного телефона и NetBanking
• Бесплатная страховка на случай случайного возникновения смерти, несчастных случаев с авиаперелетами и мошенничества с дебетовыми картами
• CashBack предлагает при расходах на дебетовые карты
• Скидки на покупки и бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту
• Бесплатные бонусы для вашего зарплатного счета: Зарплатный счет в HDFC Bank также гарантирует, что вы получите следующее бесплатно стоимость —
• Чековая книжка на 25 листов каждые полгода
• Расчётная книжка
• E- Выписки
• Черновики до востребования (DD), подлежащие оплате во всех филиалах банка HDFC по всей Индии
• Услуга InstaAlert (уведомления по электронной почте и SMS о каждой транзакции)
• Получение чеков — местная клиринговая зона
• Запрос баланса в филиале
• Сертификат TDS
• BillPay

С HDFC Bank InstaAccount откройте сберегательный счет мгновенно, выполнив несколько простых шагов.Он поставляется с предустановленной HDFC Bank NetBanking и MobileBanking, и вы можете снимать наличные без карты. Нажмите здесь что бы начать!

Подробнее о различных способах внесения наличных на счет заработной платы можно прочитать здесь.

* Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и носит исключительно информационный характер. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

7 лучших предоплаченных дебетовых карт 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Как работает предоплаченная дебетовая карта?

Предоплаченная дебетовая карта — это карта, на которой уже есть средства, поэтому кредитный лимит — это сумма денег, оставшаяся на карте.Вам не нужно получать одобрение на определенный лимит, как в случае с кредитной картой. Вместо этого вы загружаете сумму, которую хотите разместить на карте, и это становится вашим лимитом. Вы можете использовать предоплаченную дебетовую карту в Интернете и в большинстве магазинов, которые принимают обычные дебетовые карты. Однако обычно вы не можете арендовать автомобиль с предоплаченной дебетовой картой. Когда вы используете карту для покупки чего-либо, покупка сразу же списывается с баланса.

Сколько стоит предоплаченная дебетовая карта?

Предоплаченные дебетовые карты различаются по стоимости.Некоторые из них бесплатны, некоторые взимают предоплату, а другие взимают ежемесячную плату. Обычно вы можете рассчитывать заплатить от 1 до 9,95 долларов за предоплату за покупку карты. Ежемесячная плата обычно достигает 9,95 долларов. Имейте в виду, что всякий раз, когда вы хотите «пополнить» карту, положив на нее больше денег, могут взиматься дополнительные сборы. Если вы используете карту в банкомате вне сети, с этого также взимается комиссия.

Стоит ли предоплаченная дебетовая карта своих затрат?

Обычно дешевле получить дебетовую карту через ваш банк, чем получить предоплаченную дебетовую карту.Предоплаченная дебетовая карта лучше всего подходит для подростка или сотрудника, которым вы хотите убедиться, что они не выходят за рамки лимита карты. Если к вам относится одна из этих ситуаций, возможно, вам придется заплатить за нее. Кроме того, если ваш кредит не самый лучший или вы не можете открыть банковский счет по какой-либо причине, то предоплаченная дебетовая карта окупится. Просто знайте все связанные с этим расходы, прежде чем приобретать предоплаченную дебетовую карту, чтобы вас не удивили ежемесячные платежи, комиссии за пополнение счета или любые другие расходы в этом направлении.

Как мы выбирали лучшие предоплаченные дебетовые карты

Доступно множество предоплаченных дебетовых карт, и мы хотели порекомендовать только лучшие из них.Мы исследовали и проанализировали множество карт, прежде чем сузить их до семи лучших. Мы выбрали эти лучшие предоплаченные дебетовые карты на основе таких факторов, как их сборы, особенности, льготы и простота использования.

11 Лучшая зарплата в Индии

1. Счет заработной платы HDFC

Для зарплатной учетной записи в банке HDFC существует бесплатное страхование личной жизни от несчастного случая в размере 1 лакха на счет заработной платы. На счету премиальной заработной платы свободный нулевой баланс. Для членов вашей семьи также существует семейный счет с зарплатой.В то время как SBI также начал взимать большие деньги за несоблюдение минимального баланса, этот нулевой баланс от HDFC Bank делает его одним из лучших счетов заработной платы в стране.

2. Счет заработной платы ICICI

Владельцы зарплатных счетов ICICI могут воспользоваться бесплатным переводом (тратты до востребования, чеки, платежные поручения) до 25 000 рупий в сети ICICI Bank.

ICICI Bank также зарегистрирован в PFRDA для предоставления услуг NPS корпоративным клиентам. Существует возможность защиты от нулевой ответственности в отношении утерянной карты дебетовой карты на сумму до 2 лакхов.Обратите внимание, что нормы и сборы часто меняются, поэтому перед открытием счета проконсультируйтесь в своем банке.

3. Счет заработной платы Citibank Suvidha

Физические лица могут воспользоваться овердрафтом в размере до 5-кратной суммы чистой ежемесячной заработной платы с помощью Заработного счета Citi Bank. Также можно обменять бонусные баллы на наличные. Если вы имеете на это право, возможны льготные цены на личную ссуду и жилищную ссуду. Однако сеть отделений несопоставима с некоторыми частными банками, что несколько отрицательно.

Зарплатный счет Citibank Suvidha адаптирован для удовлетворения банковских потребностей современных профессионалов. Благодаря льготной цене на продукты Ситибанка, мощной дебетовой карте, круглосуточному доступу к практичным платформам цифрового банкинга, зарплатный счет Suvidha является уникальным решением для всех ваших банковских потребностей.

Преимущества зарплатного счета Suvidha

• На этом зарплатном счете не требуется минимального остатка.
• Множество предложений по вашей дебетовой карте.
• Бесплатное личное покрытие в случае аварии 10 лакх рупий.
• Простота оплаты счетов за коммунальные услуги более чем 200 поставщикам услуг по всей Индии.
• Бесплатная доставка по запросу в 1100 населенных пунктов Индии.
• Бесплатный перевод денежных средств НЕФТЬ, RTGS и IMPS
• 3,25% годовых процентная ставка рассчитывается ежедневно, выплачивается ежеквартально.
• Овердрафт до 5 раз 1 кредит чистой ежемесячной заработной платы.
• Кредитная карта предлагает с учетом вашего образа жизни
• Счет на бесплатные инвестиционные услуги и доступ к последней информации об инвестициях.
• Также он предлагает нулевую комиссию по кредитной карте.

4. Счет заработной платы SBI

Счета заработной платы SBI настраиваются как специальный пакет для корпоративных клиентов / организаций в зависимости от деловых отношений с Банком. Персональные ссуды, такие как жилищные ссуды, автокредиты, ссуды xpress Credit и т. Д., На привлекательных условиях. Опять же, вам необходимо проконсультироваться с отдельными банками, прежде чем открывать счет.

5. Счет заработной платы в Банке Индии

У каждого сотрудника в Индии есть общий вопрос, какой из них является лучшим счетом заработной платы и какой банк лучше всего предоставлять льготы по счету заработной платы.

Открывая счет заработной платы, мы должны подумать о некоторых важных вещах, таких как процентные ставки, банкоматы, безопасность, дополнительные льготы, вознаграждения и т.д. Держателям нравится счет с нулевым балансом, отсутствие комиссии за транзакции, бесплатные международные дебетовые карты, бесплатный телебанкинг, SMS. Предоставляются бесплатные чеки до 100 за календарный год.

Страхование от несчастных случаев также предоставляется на сумму до 1 лакха.Также доступна возможность перевыпуска до четырех раз по счету заработной платы. Помимо этого, бесплатный доступ к банкоматам различных банков, бесплатное средство для оплаты счетов за коммунальные услуги через E-Pay, бесплатные золотые кредитные карты и многое другое. Если вы заинтересованы или являетесь инвестором в акции, Bank of India предоставляет вам возможность для онлайн-торговли акциями. Bank of India — идеальный банк для открытия зарплатного счета с множеством преимуществ для владельца счета.

6. Счет заработной платы в банке Union

Для зарплатного счета в банке Union не требуется минимального остатка.Union Bank предлагает специальные предложения для сотрудников, у которых есть зарплатный счет в Union bank.

Предоставляет бесплатную страховку от несчастных случаев и овердрафт. овердрафт — это 90% чистой заработной платы, зачисленной в предыдущем месяце. Счет заработной платы Union Bank предоставляет несколько чековых книжек. Он также имеет возможность открывать банковские счета из офисных помещений. Бесплатная страховка от несчастных случаев зависит от использования дебетовой карты. Дебетовые карты, выпущенные для бесплатного зарплатного счета, бесплатны.Банк также предлагает бесплатный интернет-банкинг, и пользователь может создать и сбросить пароль.

7. Счет заработной платы в Axis Bank

Как и в HDFC Bank, у Axis есть разные счета для заработной платы в зависимости от ежемесячного дохода. Для приоритетного аккаунта доступен специальный менеджер по работе с клиентами для всех банковских нужд. Вы можете пользоваться льготами, когда заходите в отделения Axis или звоните в центр телефонного банкинга.

8. Счет заработной платы банка Baroda

Счет заработной платы банка Baroda предоставляет возможность овердрафта на сумму до 1 лакха на ваш счет.

Как и в большинстве других банков, на вашем счету не разрешен минимальный остаток. Остальные преимущества счета практически аналогичны тем, что предлагают другие банки.

Одним из преимуществ сберегательного счета Bank of Baroda является огромная сеть отделений банка.

9.Центральный банк Индии

Центральный банк Индии, один из национализированных банков Индии, а также один из старейших и пользующихся наибольшим доверием банков в Индии. Вы можете открыть счет заработной платы в этом банке.Центральный банк Индии предлагает широкий спектр функций, которыми вы можете воспользоваться, если открываете счет в Центральном банке Индии.

Вот преимущества открытия вашего зарплатного счета в Центральном банке Индии.

Нет критериев минимального баланса для зарплатного счета в Центральном банке Индии.

Номер учетной записи будет бессрочным уникальным номером учетной записи. Вы можете преобразовать этот номер счета в пенсионный счет после выхода на пенсию.

Вы можете использовать свой счет заработной платы в Центральном банке Индии в качестве совместного счета со своим супругом или любым другим членом семьи, имеющим либо льготы, либо пособие по потере кормильца.

Бесплатно будет предоставлена ​​карта WONDER CARD, которая представляет собой дебетовую кредитную карту с некоторыми кредитными возможностями в зависимости от вашего класса заработной платы.

Денежные переводы через RTGS и NEFT бесплатны для владельцев зарплатных счетов в Центральном банке Индии.

Для владельца зарплатного счета розничные ссуды будут обрабатываться в ускоренном режиме, и никаких дополнительных сборов за это не будет.

Будет 10% скидка на шкафчик для владельцев зарплатных счетов.

10.Счет заработной платы Kotak Mahindra Bank

Kotak Mahindra Bank — один из крупнейших банков в частном банковском секторе Индии. Головной офис расположен в Мумбаи, Махараштра, Индия. Это началось В феврале 2003 года Резервный банк Индии (RBI) выдал лицензию Kotak Mahindra Finance Ltd. Kotak Mahindra Bank позволяет своим клиентам открывать счет заработной платы по двум каналам: онлайн и офлайн. Он предлагает различные типы счетов заработной платы в зависимости от ежемесячного дохода владельца счета. Кроме того, он предлагает широкий спектр банковских и финансовых услуг, в том числе инвестиционный банкинг, индивидуальный банкинг, общее страхование, страхование жизни и услуги по управлению капиталом.

Преимущества зарплатного счета в банке Kotak Mahindra:

• Он предлагает классическую дебетовую карту с лимитом снятия наличных 40 000/50 000 рупий в местных / международных банкоматах в день и лимитом покупок в размере 200 000 рупий в день.
• Обеспечивает личную защиту от несчастных случаев на случай смерти в размере до 2 лакхов рупий.
• Защита покупок на сумму до рупий. 50 000.
• Предоставление услуг через Интернет-банкинг и мобильный банкинг для удобного онлайн-банкинга

SMS-банкинг через приложение Kotak Bharat Banking.

Вы можете переводить средства в любое время 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, используя IMPS, даже в праздничный день.

11. Да Счет заработной платы в банке:

YES BANK, четвертый по величине банк частного сектора Индии, представляет собой высококачественный, ориентированный на клиента и ориентированный на обслуживание банк. YES BANK, основанный Рана Капур и Ашок Капур в 2004 году, превратился в коммерческий банк с полным спектром услуг, предлагающий полный спектр технологических продуктов, услуг и цифровых предложений для предприятий, малого бизнеса и розничных клиентов.

YES BANK занял первое место в Индии по версии Министерства электроники и информационных технологий за его образцовые показатели в области цифровых платежей в государственных, частных, иностранных и платежных банках Индии. Для наемных клиентов YES BANK предлагает своим клиентам смарт-счет заработной платы с минимально необходимым балансом в ноль, при условии ежемесячного начисления заработной платы и более высокой процентной ставки в размере 6% годовых. который также позволяет взимать проценты с не облагаемого налогом дохода в размере до 10 000 индийских рупий.

Удобство в банковском секторе

• Бесплатные и неограниченные транзакции в YES BANK и во всех других банках Индии.
• Вы можете делать RTGS / NEFT бесплатно через Интернет-банкинг и Мобильный банкинг
• Бесплатная установка IMPS через мобильный банкинг
• Бесплатное банковское обслуживание в любом месте во всех отделениях YES BANK
• Бесплатные функции по требованию в заранее определенных пределах
• Бесплатные SMS / Уведомления по электронной почте
• 24 * 7 Personal Banking Assistant для создания фиксированных вкладов, оплаты счетов, отправки денег, пополнения счета, проверки баланса и т. Д.

GoodReturns.in

11.Счет заработной платы PNB:

Счет заработной платы Сберегательного фонда Total Freedom Национального банка Пенджаба (PNB) является привлекательным вариантом для корпоративных сотрудников. Они могут получить свою зарплату на счету, а также воспользоваться овердрафтом в размере до 50 000 рупий или последней суммой заработной платы, зачисленной на счет, меньшей из двух. Взимаемая процентная ставка применяется к личным займам и корректируется в течение следующих 6 месяцев с момента следующего кредита на заработную плату.

Преимущества счета заработной платы PNB:

• Минимальный баланс, необходимый для счета заработной платы фонда Total Freedom Saving Fund, равен нулю.
• При открытии счета бесплатно предоставляется 40 листов чеков в год. Это в дополнение к 40 проверкам, разрешенным для обычных клиентов.
• Ежедневно разрешается бесплатный перевод средств в размере до 1 лакха со счета, если он находится в банке.
• Максимум 25 000 рупий разрешается выпускать бесплатно в месяц.

Лучшие предоплаченные карты июня 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Карты предоплаты — это относительно простой способ оплаты покупок без открытия кредитной карты или банковского счета. Они работают аналогично дебетовой карте в том, что вы можете использовать предоплаченную карту для оплаты счетов, настроить прямой депозит и использовать мобильный чек. Вы даже получите ту же страховку FDIC на 250 000 долларов, которая защищает ваши вклады в случае банкротства вашего банка.

Одна из причин выбрать карту предоплаты вместо других форм пластика заключается в том, что это относительно малорисковый способ распоряжаться своими деньгами.Родители могут использовать предоплаченные карты как способ научить своих детей деньгам, прежде чем сделать их авторизованным пользователем своей кредитной карты. А если вам трудно придерживаться бюджета, вы можете использовать предоплаченную карту, чтобы контролировать свои расходы, с целью в конечном итоге перейти на кредитную или дебетовую карту.

Если вы заинтересованы в открытии предоплаченной карты, вы можете выбрать из множества вариантов. Чтобы упростить процесс, выберите лучшие предоплаченные карты в округе, а ниже мы разбили все, что вам нужно знать перед регистрацией.(См. Нашу методику для получения дополнительной информации о том, как мы выбирали карты.)

Лучшие предоплаченные карты

Лучшая предоплаченная карта без ежемесячной платы

Bluebird® от American Express

Информация о Bluebird® от American Express была собрана независимо CNBC и не был рассмотрен и не предоставлен эмитентом карты до публикации.

• Комиссия за открытие карты

  До 5 долларов в магазинах, 0 долларов онлайн

• Ежемесячная плата

• Максимальный баланс

• Комиссия за пополнение баланса

  0 долларов в Walmart, до 3 долларов.95 в других магазинах

• Комиссия за снятие средств в банкоматах

  $ 0 внутри сети в банкоматах MoneyPass®; в противном случае 2,50 доллара США за снятие плюс комиссия оператора банкомата

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Вознаграждения

• Мобильный чековый депозит

Плюсы

• Отсутствие комиссии за открытие карты при открытии счета онлайн
• Нет ежемесячно комиссии
• Отсутствие комиссии за покупки, сделанные за пределами США
• Получайте зарплату на 2 дня быстрее, если зарегистрируетесь для прямого депозита
• Возможность создавать семейные учетные записи и управлять расходами детей

Консультации

• До 5 долларов США плата за открытие карты в розничных магазинах
• Bluebird® недоступна для жителей Вермонта

Лучшая предоплаченная карта с ограниченными комиссиями

Starbucks® Rewards Visa® Prepaid Card

Информация о предоплаченной карте Starbucks® Rewards Visa® была собрана независимо CNBC и не был рассмотрен и не предоставлен эмитентом карты до публикации.

• Комиссия за открытие карты

• Ежемесячная плата

• Максимальный остаток

• Комиссия за пополнение счета

• Комиссия за снятие наличных в банкомате

• Комиссия за зарубежные транзакции

Мобильный

• Вознаграждения

25 35 чек

Профи

• Без комиссии за открытие карты
• Без ежемесячной платы
• Вы можете установить ссылку на свою программу Starbucks Rewards
• Заработайте 150 бонусных звезд после использования своей предоплаченной карты Starbucks® Rewards Visa®, чтобы добавить минимум из 10 долларов на ваш счет в Starbucks

Минусы

• Вы не можете снимать средства в банкомате
• Комиссия в размере 3% за покупки, сделанные за пределами США.S.

Лучшая карта предоплаты для возврата денег

American Express Serve® Cash Back

Информация о кэшбэке American Express Serve® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты ранее к публикации.

• Комиссия за открытие карты

  До 3,95 долларов США в магазинах, 0 долларов США в Интернете

• Ежемесячная плата

  7,95 долларов США; без комиссии для жителей Техаса, Нью-Йорка и Вермонта

• Максимальный остаток

• Комиссия за пополнение счета

• Комиссия за снятие наличных в банкоматах

  $ 0 внутри сети в банкоматах MoneyPass®; в противном случае — 2 доллара.50 за снятие, плюс комиссия оператора банкомата

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Вознаграждения

  Безлимитный 1% кэшбэк за покупки

• Мобильный чековый депозит

Плюсы

• Неограниченный возврат 1% кэшбэка на покупок
• Отсутствие комиссии за открытие карты при открытии счета в Интернете
• Получите зарплату на 2 дня быстрее, если подпишетесь на прямой депозит

Консультации

• До 3 долларов.95 Плата за открытие карты в розничных магазинах
• Ежемесячная плата в размере 7,95 долларов США (кроме жителей Техаса, Нью-Йорка и Вермонта)
• Комиссия в размере 2,7% за покупки, сделанные за пределами США
• Депозит по мобильному чеку может занять до 10 дней

Лучшая предоплаченная карта для пополнения счета

БЕСПЛАТНАЯ перезагрузка American Express Serve®

Информация о БЕСПЛАТНОЙ перезагрузке American Express Serve® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Комиссия за открытие карты

  До 3,95 долларов США в магазинах, 0 долларов США в Интернете

• Ежемесячная плата

  6,95 долларов США; без комиссии для жителей Техаса, Нью-Йорка и Вермонта

• Максимальный остаток

• Комиссия за пополнение баланса

  $ 0 в более чем 45000 розничных магазинах, включая Walmart, CVS / аптеку, Rite Aid, Dollar General, Family Dollar и участвующие 7- ОДИННАДЦАТЬ пунктов

• Комиссия за снятие средств в банкоматах

  0 долларов США внутри сети в банкоматах MoneyPass®; в противном случае — 2 доллара.50 за снятие, плюс комиссия оператора банкомата

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Вознаграждения

• Мобильный чековый депозит

Плюсы

• Комиссия за пополнение баланса 0 долларов в более чем 45000 местах, включая CVS / Pharmacy®, доллар General®, Family Dollar®, Rite Aid®, Walmart® и участвующие пункты 7 ‑ ELEVEN®
• Отсутствие комиссии за открытие карты при открытии счета в Интернете
• Получайте зарплату до 2 дней быстрее, если вы зарегистрируетесь для прямого депозита

Минусы

• До 3 долларов.95 Плата за открытие карты в розничных магазинах
• Ежемесячная плата в размере 6,95 долларов США (за исключением жителей Техаса, Нью-Йорка и Вермонта)
• Комиссия в размере 2,7% за покупки, сделанные за пределами США
• Депозит по мобильному чеку может занять до 10 дней

Лучшая предоплаченная карта для семей

Предоплаченная карта FamZoo

• Комиссия за открытие карты

  0 долларов за первые 4 карты, затем 3 доллара за каждую дополнительную карту

• Ежемесячная плата

  5,99 долларов (или всего 2,50 доллара при предоплате в течение 24 месяцев в аванс)

• Максимальный остаток

• Комиссия за пополнение баланса

• Комиссия за снятие наличных в банкомате

  Нет, но оператор банкомата может взимать комиссию

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Вознаграждения

• Мобильный чек

Плюсы

• Отличный способ для родителей рассказать детям о деньгах
• Родители могут контролировать k ids, настроить автоматические повторяющиеся переводы (т.е. пособие), блокировка и разблокировка карт
• Нет платы за открытие карты для первых 4 карт (затем 3 доллара за карту)
• Нет комиссии за покупки, сделанные за пределами США

Минусы

• Ежемесячная плата до 5,99 долларов
• 3 доллара комиссия за открытие карты после первых 4 карт
• Нет депозита с мобильного чека

Лучшая карта предоплаты для покупателей Walmart

Walmart MoneyCard

Информация о Walmart MoneyCard была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Комиссия за открытие карты

• Ежемесячная плата

  5,94 доллара США; отменяется, когда вы загружаете 1000 долларов США или более на карту в предыдущем месячном периоде

• Максимальный баланс

• Комиссия за пополнение баланса

  0 долларов США в Walmart, до 5,95 долларов США в других магазинах

• Комиссия за снятие средств через банкомат

  2,50 доллара США за снятие, плюс комиссия оператора банкомата

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Награды

  Заработайте 3% кэшбэка в Walmart.com и в приложении Walmart, 2% кэшбэка на заправочных станциях Walmart и 1% кэшбэка в магазинах Walmart до 75 долларов в год.

• Мобильный чековый депозит

Плюсы

• Получайте вознаграждения за все покупки в Walmart
• Получите свою зарплату за 2 дня до дня выплаты жалованья и свои преимущества за 4 дня до дня выплаты пособия с ASAP Direct Deposit ™
• Получите карты для членов семьи в возрасте от 13 лет и старше.
• Низкая плата за открытие карты
• Ежемесячная плата не взимается, если вы загружаете на карту 1000 долларов или более в предыдущем месячном периоде.

Консультации

• 5 долларов.94 ежемесячная плата (если вы не соответствуете требованиям отказа)
• Комиссия 3% за покупки, сделанные за пределами США

Лучшая предоплаченная карта для пользователей PayPal

PayPal Prepaid Mastercard®

• Комиссия за открытие карты

  До 4,95 долларов США в магазинов, 0 долларов США онлайн

• Ежемесячная плата

• Максимальный баланс

• Комиссия за пополнение баланса

• Комиссия за снятие наличных в банкомате

  2,50 доллара США за снятие плюс комиссия оператора банкомата

• Комиссия за транзакцию за границу

900

Вознаграждения

• Мобильный чек

Плюсы

• Легко интегрируется с вашим счетом PayPal
• Вы можете получать специальные предложения и вознаграждения при совершении покупок в соответствующих магазинах
• Отсутствие комиссии за открытие карты при открытии счета в Интернете

Минусы

• 4 доллара.95 Комиссия за открытие карты в розничных магазинах
• 4,95 доллара США в месяц
• Комиссия 4% за покупки, сделанные за пределами США
• Эта карта недоступна в Вермонте

Что такое предоплаченная карта?

Подобно подарочной карте, вы увеличиваете стоимость предоплаченной карты, прежде чем сможете ее использовать, что по сути похоже на предоплату для будущих покупок. Но у предоплаченных карт есть еще несколько наворотов, например, возможность настроить прямой депозит и проверить свой баланс в мобильном приложении.Они также требуют большего внимания, так как вы можете понести комиссию за то, что просто имеете карту или пополняете ее наличными.

Карты предоплаты могут использоваться для покупок и оплаты счетов, как дебетовые или кредитные карты. Они принимаются почти везде, так как они часто поддерживаются крупными сетями карт, такими как Visa, Mastercard или American Express.

Эмитенты не будут проверять кредитоспособность, когда вы открываете предоплаченную карту, но вы также не создаете кредитную историю, когда используете карту.

Одним из недостатков использования предоплаченной карты является то, что вы можете совершать транзакции только на сумму, которую вы загрузили на нее.Если вы добавите 200 долларов к своей предоплаченной карте, вы сможете потратить только до 200 долларов. Любые покупки, которые вы пытаетесь совершить на сумму, превышающую 200 долларов, будут отклонены, пока вы не загрузите на свою карту больше денег.

Кроме того, часто существует ограничение на количество денег, которое вы можете иметь на своей карте. Карты в этом списке имеют лимиты от 5000 до 100000 долларов. Тем не менее, ограничение обычно очень похоже на кредитный лимит по кредитной карте.

Есть ли комиссия за предоплаченные карты?

Прежде чем открывать предоплаченную карту, важно понять, какие комиссии могут быть связаны с ней.Большинство предоплаченных карт взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере около 10 долларов США, что аналогично комиссии по текущему счету, которая может стоить до 15 долларов в месяц. Но вы также можете заплатить комиссию за открытие своей предоплаченной карты, обычно около 5 долларов.

Вы также можете рассчитывать на комиссию банкомата, комиссию за пополнение счета и комиссию за транзакцию за границу со многими предоплаченными картами.

PayPal Prepaid Mastercard® может стоить до 4,95 долларов США для покупки карты (0 долларов США, если вы получаете карту онлайн) и взимает с вас 4,95 доллара США в месяц за использование карты. Вы также можете понести комиссию за снятие средств через банкомат в размере 2 долларов США.50, комиссия за внесение чека составляет от 0 до 5% от общей суммы чека и 4% комиссии за покупки, сделанные за пределами США.

Существуют варианты с минимальными комиссиями. Bluebird® от American Express не взимает комиссию за открытие карты при открытии счета в Интернете (в противном случае это стоит до 5 долларов США), ежемесячной платы и комиссии за транзакции за границу.

Хотя, как правило, нет требований к минимальному балансу, вы можете застрять, выплачивая ежемесячную плату независимо от вашего баланса. Убедитесь, что вы знакомы с условиями обслуживания вашей карты, и обратитесь непосредственно к эмитенту карты для получения дополнительной информации.

Где получить предоплаченную карту

Вы часто можете найти предоплаченные карты на кассах, когда вы находитесь в супермаркете или розничных магазинах, таких как Walmart, обычно рядом с подарочными картами. Когда вы получаете предоплаченную карту в магазине, вы часто будете платить за открытие карты около 5 долларов.

В качестве более дешевой альтернативы выберите онлайн-карту, которая часто бывает бесплатной.

Как добавить деньги на карту предоплаты

Вы можете загрузить деньги на свою карту предоплаты различными способами, в том числе:

• Прямой депозит
• Наличные деньги в кассе участвующих розничных продавцов
• Перевод с текущих или сберегательных счетов
• Мобильный чековый депозит

Вы можете проверить баланс своего счета онлайн, через мобильное приложение эмитента вашей карты или по телефону.

Когда вам следует получить предоплаченную карту

Предоплаченные карты — хороший вариант для родителей, которые хотят дать своим детям потратить деньги, не передавая им наличные, которые потенциально могут потеряться. Вы можете запросить новую предоплаченную карту, если она пропала, и многие эмитенты карт позволяют заблокировать карту для предотвращения несанкционированного использования.

А поскольку вы можете понести комиссию за овердрафт с дебетовой карты или быстро накапливать остаток на кредитной карте, предоплаченная карта может помочь вам ограничить расходы ваших детей суммой, загруженной на карту.

Выбор карты предоплаты может быть хорошим выбором для вас, если у вас есть история перерасхода средств. Предоплаченная карта может быть лучшей альтернативой дебетовой или кредитной карте, поскольку она может вынудить вас придерживаться бюджета, отклоняя покупки, превышающие остаток на вашем счете. Но убедитесь, что это имеет финансовый смысл. Даже несмотря на то, что вы экономите на потенциальных процентных платежах или комиссионных за овердрафт, ежемесячная плата за предоплаченную карту также может быть очень высокой. Если вы решите, что использование предоплаченной карты облегчит вам управление своими финансами, не забудьте подписаться на бесплатную карту.

Как отменить предоплаченную карту

Когда вы решите, что вам больше не нужна предоплаченная карта, будь то из-за того, что вы выбираете кредитную или дебетовую карту, вам нужно будет предпринять некоторые действия. Вы не можете просто забыть о карте, потому что вы все равно можете нести ежемесячную плату.

Чтобы аннулировать предоплаченную карту, вам сначала нужно снять все деньги, находящиеся в настоящее время на вашем счете. Обычно вы можете снять деньги в банкомате, перевести их на другой счет или запросить чек.Как только ваш баланс достигнет 0 долларов, вы можете позвонить в эмитент карты, чтобы закрыть свою учетную запись.

Наша методология

Чтобы определить лучшие предоплаченные карты на рынке, Select проанализировал и сравнил 11 карт, которые предлагают преимущества для частных лиц и семей, которые ищут альтернативу кредитным и дебетовым картам для управления своими деньгами.

При ранжировании лучших предоплаченных карт мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Плата за открытие карты в размере 5 долларов или меньше, но еще лучше, если вы можете получить карту онлайн бесплатно
• Ежемесячная плата до 10 долларов
• Разнообразные способы для добавления денег
• Простота использования
• Льготы, такие как вознаграждения и бесплатные семейные счета
• Мобильное приложение

Имейте в виду, что, хотя предоплаченные карты являются альтернативой кредитной и дебетовой, они не помогут вам накопить кредит.Чтобы завести кредитную историю, вам необходимо регулярно и ответственно использовать кредитную карту, своевременно и полностью оплачивать счета каждый месяц. А если вам нужен простой способ вносить и снимать деньги для ежедневных транзакций, подумайте об открытии текущего счета с привязанной дебетовой картой, чтобы избежать комиссий через банкомат.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.