Содержание

правила, сравнение, отличие платежных систем

В данном материале мы рассмотрим различие, сходство и превосходство банковских карт.

Число банковских карточек, которыми пользуются граждане России, с каждым днем увеличивается. Каждый из нас привык платить за товар не наличными, а с помощью карты. Заработные платы поступают на кредитные карточки, кредиты тоже выдаются на них – это очень комфортно, а самое главное, безопасно. Давайте разберемся в банковских картах и рассмотрим их различия.

Какая банковская карта, платежная система лучше, выгоднее — Visa или MasterCard: правила, сравнение, платежных систем

Кроме стандартной карточки, на которую поступает зарплата, среднестатистический человек сегодня имеет у себя минимум 2 карточки разных банковских учреждений. Возникает вопрос – зачем же человеку нужно такое количество карт?

  • 1 карточка – это кредитка
  • 2 карточка – предназначена для накоплений

Когда человек решает открыть в каком-то банковском филиале депозит, тогда ему предложат взять пластиковую карточку. Во время оформления очередной карты, клиенту задают стандартный вопрос – какой платежной системе он отдаст предпочтение?

Сегодня есть несколько платежный систем. Однако большей популярностью на территории Российской Федерации пользуется карта Visa и карта MasterCard. Какую же из них выбрать? Какими преимуществами они обладают?

Благодаря карточкам Visa и MasterCard можно осуществлять следующие операции:

  • Проводить переводы денег.
  • Производить расчеты.
  • С помощью карточек регулируются обязательства участников финансовых оборотов.
Разница в картахРазница в картахРазница в картах

Представленные платежные системы обладают некоторыми преимуществами:

  • Благодаря им можно осуществить определенный вид сделки. К примеру, купить в онлайн-магазине товар, провести конвертацию. Такие операции, как правило, осуществляются очень быстро
  • Системы имеют минимальные комиссии
  • Анонимность каждого клиента гарантирована
  • Можно вывести денежные средства на любой счет в банке
  • Все операции проводятся с полной безопасностью
  • Можно благодаря такой карточке заплатить за телефон, интернет, коммунальные услуги

Представленные элементы очень тесно друг с дружкой связаны. Взаимодействия происходят по специальным правилам. И каждый участник обязан их строго соблюдать. Проще говоря, платежные системы, типа Visa и MasterCard считаются звеном, которое осуществляет различные операции банков, связанные с финансами.

Разница в картах

Разница в картах

Так какая же из этих карт считается лучше? Попытаемся их сравнить.

  • Обхват государств. У карточки Visa их 200, а вот у карточки MasterCard их 210. Здесь вторая банковская карта выигрывает.
  • Популярность. Если брать популярность среди стран, то Визой пользуется больше людей, нежели MasterCard. Первая система обладает 29% карточек от всей общей суммы, а вторая только 16%.
  • Распространенность на территории Российской Федерации. Карта Visa в нашем государстве имеет примерно 80 банковских учреждений партнеров, а 45% составляет ее доля. MasterCard имеет приблизительно 100 партнеров среди банков. Доля этой платежной системы составляет 49%.
  • Возможность оплаты. Заплатить с помощью карточки Visa  можно почти в 20 000 000 торговых фирмах всего мира. А заплатить картой MasterCard можно в 30 000 000 торговых компаниях.
  • Покупки в онлайн режиме. И первая, и вторая система позволяет производить безопасные переводы финансов за выбранный товар. Здесь победителя нет.
  • Безопасность. Обе карточки имеют свою безопасность. У карты Visa – это Money Transfer (можно переводить с одной карточки на другую идентичную, плюс пополнять карточку при помощи банкомата или терминала). Подобную систему имеет карточка MasterCard . Она называется MoneySend. Также она может использоваться многими банками, но при этом считается менее популярной. Помимо этого, карточка Visa обладает дополнительной системой, которую используют в качестве защиты – это Verified by Visa.
  • Специальные предложения карт. Система Visa имеет на территории Российской Федерации примерно 50 фирм-партнеров. Клиенты имеют право получить скидку от 5 % и до 10%. Также очень часто устраиваются для владельцев карточки различные акции. Система MasterCard оснащена бонусной программой Mastercard Rewards. Суть данной программы заключается в следующем – клиент, оплачивая свои покупки данной карточкой, становится обладателем бонусных баллов. Их он может обменять на различные презенты, которые есть в каталоге программы. Сегодня в этот каталог входит порядка 200 различных подарков. Помимо этого, карта имеет некоторые скидки, но их не очень много.

Итак, подводя итоги, получается следующее – MasterCard считается лучшей системой, чем Visa . Но несмотря на это вторая система, как и первая, считается удобной, безопасной, а главное доступной для всех граждан России.

Чем отличается банковская карта VISA от MasterCard и Maestro: разница

На первый взгляд может показаться, что особенной разницы между карточками нет. Этими карточками можно пользоваться в большинстве стран всего мира, обе они работают со многими банками. Если брать практику, то это значит следующее – чтобы отыскать заведение, в котором примутся эти карточки, нужно хорошо постараться.

Посмотрев на техническую точку зрения, стоит отметить, что и тут тоже разницы особой незаметно. Скорость, с которой осуществляются платежи, уровень безопасности и сервиса – почти одинаковые. Но чем же они все-таки отличаются?

  • Во-первых, в конвертации финансов во время оплаты в валюте
  • Во-вторых, в уровне сервиса во время применения карточек разного уровня
  • В-третьих, в наличии некоторых акций, которые устраиваются банками-партнерами этих систем

Обе карты имеют несколько уровней. Перечислим их.

Карта маэстроКарта маэстроКарта Маэстро

Начальный уровень:

  • Visa Electron и Maestro. Как правило, данные карточки относятся к зарплатным. Услуги и их уровень здесь идентичные, возможности минимальные у двух систем. Например, с такой картой можно осуществлять покупки с онлайн режиме.
  • Также карточка Maestro требует постоянно ПИН-код, а вот вторая карта — нет. Однако на практике будет все зависеть от вида самой системы, плюс от терминала, который установлен в той или иной торговой точке. Следующая отличительная особенность – применение карточки за пределами России.
  • По умолчанию обе карточки такой возможности не имеют. Подключить, конечно же, можно, но для этого необходимо давать запрос в банк. Как правило, такое подключение считается бесплатным. Но, а карточка Maestro Momentum, вообще, подобной возможности не имеет.

Стандартный уровень:

  • Visa Classic и MasterCard Standart. Карточки стандартного уровня почти не имеют различий. Клиент имеет право применить карты, дабы проводить при помощи их покупки в онлайне, для оплаты определенных товаров, услуг, для того, чтобы снять наличку в банкомате.
  • Если говорить про заграничные государства, то карточки функционируют там вполне нормально.

Уровень премиум класса:

Visa Gold предоставляет клиенту такие услуги:

  • Медицинское обслуживание во время путешествия.
  • Помощь юриста.
  • Бронирование билетов на железнодорожном вокзале, заказ места в ресторане и так далее.
  • Быстрая помощь за границей (если карточка была утеряна или украдена).

Visa Platinum позволяет клиенту пользоваться такими услугами:

  • Программой зашиты каждой совершенной покупки.
  • Программой продления гарантийного срока.

Есть еще одна карта премиум класса — Visa Infinite. Она появилась сравнительно недавно. Кроме выше перечисленных услуг, она позволяет клиенту получать бонусы, плюс небольшую скидку на получение страховой гарантии. Плюс благодаря этой карте можно организовать различные переезды, получить подробную информацию о каком-то ресторане, доставить товар в нужное место и стать обладателем других приятных мелочей.

Карты виза и мастеркардКарты виза и мастеркардКарты Виза и Мастеркард

MasterCard, которая относится к данному классу, тоже имеет в своем арсенале некоторые полезные программы, но по умолчанию зафиксированы лишь такие: программа лояльности от партнера банка, мгновенная помощь (когда карточка теряется клиентом). Остальные услуги предоставляются клиентам за отдельную плату. Следовательно, во время оформления карточки, стоит уточнить – может ли клиент пользоваться какой-то услугой после подключения.

Кому принадлежит платежная система Visa и MasterCard?

И первая, и вторая система имеют американское происхождение.

  • MasterCard – это система, которую создали в 60-х годах 20 столетия после того, как было подписано соглашение между банками США. После заключения этого соглашения создалась ассоциация нескольких банков. Это позволило упростить определенные операции, которые были взяты между отдельными подразделениями банков. Спустя 30 лет данная система была названа MasterCard, и по сей день она так называется.
  • Visa – это идентичная платежная система, которая появилась в США спустя 10 лет после того, как появилась MasterCard. Лишь в 2007 году создали специальную компанию, которая следила за функциональностью этой системы. В настоящее время филиалы Visa расположены на территории Канады и во многих европейских странах. Но лишь учреждение, которое находится в Европе, считается самостоятельным филиалом, управляющее европейскими организациями.

Процесс конвертации валют систем Mastercard и VISA – где выгоднее: сравнение

Система MasterCard очень похожа на систему Visa. Единственная отличительная особенность заключается в том, что в MasterCard платежной единицей считается евро. Все потому, что большинство банковских учреждений, которые находятся в России, осуществляют денежные переводы только в европейской валюте.

Да, курс обмена валюты данных систем почти не отличается. Тарифы обмена валюты, если работать с системой Mastercard, клиент узнает лишь после того, как осуществится операция. Но, а у системы Visa тарифы постоянно открытые. Теперь рассмотрим каждую систему отдельно.

Visa:

  • В этой системе основной расчетной валютой считается американский доллар. Если главный счет в банке в рублях, а покупка осуществляется в России, тогда конвертация не станет проводиться.
  • Если покупать какой-то товар в том государстве, где оплата осуществляется лишь в долларах, тогда осуществится один обмен. Если же оплата либо снятие финансов будет проводится в евро, тогда процесс будет таким: российский рубль, затем обмен будет происходит на доллары США, потом на евро. Тут осуществляется два обмена.
Карты виза и мастеркардКарты виза и мастеркард
Карты Visa или Mastercard

MasterCard:

  • Как было сказано выше, главной валютой данной системы считается евро. Во время расчета рублями в РФ обмен не осуществляется. Если нужно купить товар за евро, тогда конвертация проведется одна.
  • Если нужно оплатить в долларах, тогда рубли для начала переведутся в евро, и после этого в доллары.

Что лучше, выгоднее за границей: Visa или Mastercard?

Перед сезоном отпусков многих людей волнует, какую систему желательно выбрать, дабы пользоваться ею во время путешествия за границей. Это позволит минимум платить определенному банку, выплачивая ему проценты.

Итак, если вы собрались в другие страны, воспользуйтесь следующими советами.

  • По возможности, постарайтесь привязать карту к счету в определенной валюте. К примеру, если вы будете отдыхать в европейском государстве, тогда выберите евро. Так вы сможете сэкономить на конвертации.
  • Если же вам не удается привязать, тогда для поездки в Европу желательно взять MasterCard. Ведь в Европе система считается более выгодной, поскольку все покупки осуществляются только за евро.
Оплата картой за границейОплата картой за границейОплата картой за границей
  • Для отдыха в США желательно выбрать карту Visa. Ведь она будет конвертировать российские рубли в доллары.
  • Если соберетесь в Египет или Турцию, тогда вам стоит посмотреть на ту валюту, которая будет списываться. Если вы решите пользоваться местными деньгами, тогда разница будет очень маленькой.

Что лучше выбрать, взять: банковскую карту Visa или MasterCard?

Выбор той или иной платежной системы – дело личного предпочтения человека. Преимущества двух карточек могут свестись на минимум, здесь все зависит от тарифов банка. Следовательно, во время выбора карточки вы должны сравнить процентную ставку банка, продолжительность беспроцентного периода, плюс дополнительные платежи. К примеру, если говорить про конвертацию, тогда нельзя утверждать, что система Visa выгоднее, чем система MasterCard при расчете в долларах США. Поскольку величина комиссии банковского учреждения за конвертацию порой бывает не очень выгодная.

  • За большое число дополнительных полезных услуг карточка Visa, как правило, снимает с клиента определенную сумму. Сюда входит оплата за выпуск и обслуживание карточки, хотя данная услуга именно для клиента может быть даже не актуальной.
Лучше иметь обе картыЛучше иметь обе картыЛучше иметь обе карты
  • Так как платежная система Visa считается более распространенной, зачастую банки устраивают владельцам карточек разнообразные акции, привлекая тем самым еще и новых клиентов.
  • Если клиенту нужна карточка чтобы снимать наличные средства или рассчитываться картой в определенных магазинах, тогда стоит учитывать условия предоставления кредита.

Идеальный вариант – иметь одновременно обе карточки. Это дает возможность в любой конкретной ситуации выбирать самый выгодный для себя вариант.

Видео: VISA или MasterCard? Есть ответ!

 

Какая карта лучше: Visa или MasterCard

При оформлении кредитной карты в банке у клиента могут поинтересоваться, какую платежную систему он предпочитает. Их существует несколько, но в России самыми популярными являются Visa и MasterCard. Но какая из них лучше? Они имеют определенные различия и оптимальный выбор зависит от личных предпочтений держателя карты.

В чем отличие?

​На первый взгляд клиента кажется, что особой разницы нет. Технические основы работы платежных систем схожи. Все карты принимаются к оплате в подавляющем большинстве стран и позволяют осуществлять расчеты в сети интернет. Иногда встречаются торговые точки, в которых принимают только карты одной платежной системы, но это большая редкость.

Обе системы ранжируют свои карты по уровню:

В системе Visa это выглядит следующим образом:

  • Начальный уровень – Electron;
  • Средний уровень – Classic;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Платежная система MasterCard:

  • Начальный уровень – Maestro;
  • Средний уровень – Standart;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Начальный уровень – это, как правило, зарплатные и социальные карты. Они имеют минимальное количество дополнительных услуг. Кредитные карты начального уровня обычно мгновенного выпуска и неперсонализированные.

Картой Visa Electron возможно пользоваться заграницей. Иногда это не доступно по умолчанию и клиенту перед поездкой необходимо обратиться в банк. Картой Maestro Momentum пользоваться за пределами страны невозможно в принципе. Это относится и к расчетам в интернете. Maestro начального уровня не позволит рассчитаться в интернет магазине, а с Visa Electron это возможно, но, как правило, только после специального обращения в банк с соответствующим заявлением.

По карте MasterCard необходимо вводить пин-код для осуществления операции через терминал, а Visa это требует не всегда. Но сказать какой вариант лучше однозначно нельзя. Ввод пин-кода иногда причиняет некоторые неудобства, но в тоже время обеспечивает более высокую степень безопасности расчетов.

Если говорить о картах среднего уровня, то особых различий между платежными системами нет. Более заметна разница в премиум сегменте. Владелец кредитной карты Visa Gold дополнительно получит следующие услуги:

  • медицинская и юридическая поддержка;
  • помощь в бронировании билетов;
  • возможность экстренной выдачи наличных или перевыпуска карты в течение 72 часов в случае утери карты за пределами страны;
  • дополнительные скидки и бонусы при расчете картой в торгово-розничной сети.

Наличие этих сервисов очень часто становится решающим фактором при выборе карты для людей, которые часто ездят за границу.

Владельцам кредитных карт Platinum доступны услуги:

  • Защита покупок. Сервис предусматривает страхование от потери и кражи товаров, которые были приобретены с помощью карты.
  • Расширенная гарантия, которая действует на ряд покупок, осуществленных с помощью карты.

Карты премиум уровня платежной системы MasterCard по умолчанию предоставляют только услугу экстренной помощи при утере карты и участие в программах лояльности от партнеров банка-эмитента. Все остальные услуги подключаются за дополнительную плату. Поэтому можно сделать вывод, что в этом сегменте больше преимуществ у карт платежной системы Visa. Но, с другой стороны, владелец MasterCard сможет выбрать за отдельную плату именно необходимые для него услуги.

Конвертация валюты

Отдельного внимания заслуживают особенности проведения конвертации валют по разным картам. Это становится актуально, когда клиент хочет снять наличные или сделать безналичную оплату в валюте, отличающейся от валюты карточного счета. Дело в том, что большинство банков за обмен валюты начисляют комиссию, а курс не всегда выгоден для держателя карты.

Для Visa основной валютой является доллар США. Если основной счет открыт в рублях и покупка совершается на территории России, то конвертации не будет. При проведении оплаты в стране, где расчеты производятся в долларах США, конвертация будет одна. Если оплата или снятие наличных осуществляется в евро, то операция будет выглядеть следующим образом: рубли, доллары, евро. То есть будет две конвертации.

Для MasterCard основной валютой является евро. При расчете рублевой картой внутри страны конвертация также не происходит. Если необходимо произвести операцию в евро, то конвертация будет одна. При оплате в долларах, рубли сначала проконвертируют в евро, а потом в доллары. То есть конвертации будет две.

Таким образом, для клиентов, которые чаще пребывают в зоне действия евро, более выгодным будет открыть карту платежной системы MasterCard, а для тех, кто больше рассчитывается и снимает наличные в зоне действия долларов США, лучше открыть Visa.

Что выбрать?

На самом деле выбор платежной системы – это вопрос личных предпочтений клиента. Преимущества как одной, так и второй системы могут быть сведены к минимуму невыгодными тарифами конкретной карты определенного банка. Поэтому при выборе кредитной карты необходимо сравнить не только процентную ставку и длительность беспроцентного периода, но и все дополнительные платежи. Например, если говорить о конвертации, то нельзя сказать что Visa будет на 100% выгодней MasterCard, для расчетов в долларах. Так как размер комиссии банка за обмен может нивелировать всю выгоду.

  • Наличие большого количества дополнительных услуг премиальных карт Visa может вылиться клиенту в более дорогую стоимость выпуска и обслуживания карты, хотя этот сервис лично для него может быть и неактуальным.
  • Исходя из того, что система Visa более распространена, банки чаще проводят различные акции для действующих владельцев кредитных карт и привлечения новых.
  • Если необходима кредитная карта только для снятия наличных и расчета в торгово-розничной сети внутри страны, то руководствоваться стоит именно условиями предоставления кредитных средств.

Оптимальным вариантом можно считать наличие карт обеих платежных систем. Это позволит в каждой конкретной ситуации выбрать наиболее выгодный вариант.

Visa или MasterCard? Подбираем правильно!

При выборе банковской карты держатели руководствуются только тарифным планом и уровнем обслуживания. Однако, большое значение имеет и платежная система. Поэтому важно знать и понимать разницу между Visa и MasterCard.

Международная система Visa

Это американская компания, которой присвоен статус международной. Международная платежная система VisaИмеет разветвление на две части. Первая — Visa Inc., которая является головным офисом и находится в Соединенных Штатах. Вторая — Visa Europe Services Inc., которая расположена в Англии. Она ведет работу с банками Европы, получив на это документально подтвержденные полномочия от американского офиса.

Более 200 стран принимают к оплате банковские продукты этой компании. На территории РФ она получила распространение, начиная с 2012 года. Картой Виза в России можно рассчитаться в более чем 166 тыс. торговых объектов.

Глобальная система MasterCard

Платежная система, которая также является транснациональной. Платежная система MasterCardОбразовалась в США благодаря слиянию двух банков. В 2012 г. компания развернула свою деятельность на территории Российской Федерации. Спустя 2 года вынуждена была прекратить сотрудничество с некоторыми отечественными организациями ввиду неправомерного использования продукта МастерКард.

MasterCard Worldwide включает в себя такие торговые марки, как: непосредственно MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus.

Отличия Visa и MasterCard

Если рассматривать карту Visa или MasterCard со стороны технической эксплуатации, то между ними нет разницы, поскольку принцип работы у всех банковских платежных инструментов одинаковый. Отличительные моменты касаются только вопросов обслуживания.

Территория востребования

Виза или Мастеркарт в Европе - что лучше

Для США это Visa, для Европы — MasterCard. Данный показатель считается условным, поскольку банковские продукты обеих платежных систем принимаются к оплате по всему миру, а сами компании считаются международными.

Основная валюта счета

Согласно наиболее обслуживаемым странам, для карты Visa это доллар, для MasterCard — как евро, так и доллар. В зависимости от этого показателя будет проходить операция по конвертации. Если, имея рублевую Visa, вам нужно рассчитаться в одной из европейский стран, то обмен будет происходить следующим образом: сначала ₽ конвертируется в $, а только потом $ переводится в €.

При таком многоступенчатом переводе денежные потери будут намного больше, чем при расчете MasterCard, которая сразу конвертирует ₽ в €.

Уровни обслуживания

Одним из отличительных признаков банковской карты является ее класс: классический вариант обладает меньшим пакетом опций в сравнении с премиальным (Gold, Premium и т.д.). Поэтому при выборе Visa или MasterCard следует учесть, что эти системы предлагают своим потенциальным держателем разные по уровню обслуживания продукты.

Преимущества карт Visa Signature

Visa выпускает следующие категории карт: Virtual Card, Electron, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card, Business Credit, Business Debit, Business Electron Card, Corporate, Fleet, Debid, Prepaid Card, TravelMoney, Mini Card, Buxx, Horizon, Cash, Payroll, Check, Gold Check, Business Check, Platinum Check, Purchasing и Commercial.

MasterCard предлагает: Maestro, Standard, Gold, Platinum, World, World Black Edition, World Elite.

Важно

Некоторые из вышеперечисленных категорий в российских кредитно-финансовых учреждениях не выпускаются.

Программы лояльности

Каждая из компаний предоставляет различные акционные предложения с получением бонусов и скидок. За счет того, что платежная система Visa на территории России получила большее распространение, держатели карт этой марки имеют больше привилегий.

Дополнительные привилегии

Преимущества карт Visa SignatureПомимо специальных программ лояльности, владельцам платежных инструментов Visa предоставляется юридическая и медицинская помощь при выезде за границу (данной услугой могут воспользоваться только держатели премиальной серии). Для пользователей системы MasterCard такие услуги не являются доступными.

Общие черты у Visa и MasterCard

Несмотря на имеющиеся отличия, карточные продукты Visa и MasterCard все же имеют некоторое сходство. У них выделяют следующие общие черты:

  • безопасность совершения платежей, в том числе в сети интернет. Это обусловлено многоуровневой степени защиты, включая специально разработанные технологии Verified by Visa и 3D Secure от MasterCard
  • быстрота выполнения банковских операций
  • квалифицированное обслуживание
  • надежность функционирования в техническом аспекте
  • стоимость оказания банковских услуг в рамках обслуживания карты
  • технология расчета на терминальном оборудовании

Какую карту лучше использовать при оплате на терминальном оборудовании

В чем разница между Visa и MasterCardЕсли оценивать Visa и карточку MasterCard с точки зрения процесса расчета на платежном терминале, то Visa является более удобной. Это связано с тем, для карт этой МПС не требуется вводить PIN-код, в то время как для MasterCard система запрашивает пароль.

Однако, если учитывать тот факт, что данная процедура занимает несколько секунд, то при выборе Visa или MasterCard такое преимущество можно не принимать во внимание.

Что лучше: «Виза» или «МастерКард»?

При использовании карт начального уровня решающим моментом будет система конвертации. Для путешествующих по странам Европы выгоднее будет сделать выбор в пользу MasterCard, а для визита в США лучше взять Visa. Но оптимальным вариантом для тех, кто часто бывает за границей, будет выпуск обеих карт.

Также следует отталкиваться от уровня карточки. Однако, здесь стоит опираться на характер расходных операций потенциального держателя. Только исходя из них можно определиться с конкретным классом. Помимо того, следует обратить внимание на предложения банков по той или иной категории.

Важно

Если вам нужна классическая карта без дополнительных опций, то принципиального значения нет в том, что будет в приоритете — Виза или МастерКард.

Виза и МастерКард от СбербанкаЧем отличается МастерКарт от Визы Сбербанк

Сбербанк выпускает несколько общих для данных платежных систем серий банковских карт:

Карты с индивидуальным дизайном

Кредитки с дизайном на выбор выпускаются в двух вариантах:

  • классическая. Обслуживание: 750₽ в год
  • молодежная. Обслуживание: 150₽ в год

В качестве бонусной программы — «Спасибо от Сбербанка». Стоимость услуги индивидуального дизайна: 500₽.

Молодежная

Выпускается для лиц, возраст которых не выше 25 лет. В качестве бонусной программы выступает кэшбэк в размере 10% при оплате категории молодежных товаров. Стоимость обслуживания молодежной карты составляет 150₽ за один год.

Классическая

Стандартный классический вариант без дополнительных бонусов и переплат. Стоимость обслуживания- 750₽ в год. Возможен выпуск с доступной кредитной линией по процентной ставке 23.9%-27.9%. На условиях предодобренного предложения обслуживание кредитки осуществляется бесплатно.

Золотая

Карточка Gold от Сбербанка — это повышенный уровень обслуживания, стоимость которого составляет 3000₽ с дополнительными привилегиями в виде расширенных лимитов, бонусов и т.д.

Возможно оформление аналогичного варианта в качестве кредитной карты (ставка 23.9%-27.9%).

Премиальная

Обе карты являются кредитными (ставка 21.9%-27.9%). Их обслуживание оценивается в 4900₽ ежегодно. При этом держателям доступно участие в программах лояльности с функцией кэшбэка.

С транспортным приложением

Данным банковским продуктом можно оплачивать бесконтактным способом проезд в общественном транспорте. Данная услуга реализуется за счет установленного приложения. Стоимость обслуживания: 900₽ — первый год, далее — 600₽.

Momentum

Моментальная карта выпускается в течение 10 минут, дополнительных функций не имеет. Обслуживание осуществляется бесплатно.

Также есть некоторые не дублируемые другой платежной системой экземпляры.

У MasterCard:

Активный возраст

Это пенсионная карта с лояльными условиями и тарифными ставками. Выпуск и обслуживание совершаются бесплатно.

У Visa:

Аэрофлот (Classic, Gold, Signature)

Использование предполагает начисление миль за каждую совершенную покупку. Их количество регулируется выбранным уровнем карты.

Выпускается в качестве и дебетовой, и кредитной (процентная ставка — 21.9%-27.9%).

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Подари жизнь (Classic, Gold, Platinum)

При оплате этой картой 0.3% от потраченной суммы переводится на счет благотворительной организации. Туда же перечисляюсь и 50% от стоимости обслуживания за первый год обслуживания платежного инструмента.

Помимо дебетовой, возможен выпуск карточки с доступными кредитными средствами (для уровней Classic и Gold) с процентной ставкой 23.9%-27.9% годовых.

Visa с большими бонусами

Владельцам карты при оплате возвращается часть потраченных средств в размере: 10% при оплате на АЗС, стоянках, за услуги Gett и Яндекс.Такси; 5% — в ресторанах и кафе, 1.5% — в супермаркетах.

Обслуживание в год: 2400₽ за первый месяц использования, 4900₽ — за все последующие.

Читайте также

Карты Visa или Mastercard Сбербанк – какая лучше и чем отличаются?

На чтение 5 мин. Опубликовано

Пластиковая карта является альтернативой обычным деньгам. Её обладателем в современном мире может стать даже подросток. Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность пользоваться самыми передовыми банковскими продуктами, в том числе и выбирать между мировыми платежными системами.

Виды международных платежных систем

Платежная система – это совокупность таких правил и процедур, которые позволяют осуществлять и контролировать проведение финансовых операций и расчетов между участниками процесса. Бывает международная, которая работает и предоставляет услуги большому списку стран. Национальная платежная система, в свою очередь, действует в пределах одного государства. Тот, кто хочет оформить себе пластиковую карту, сталкивается с выбором платежной системы.

На данный момент, Сбербанк работает с тремя видами карт:

Важно! Мир является не международной, а национальной платежной системой. За границами Российской Федерации такие пластиковые карты не будут обслуживаться.

 

Платежная система MasterCard

Платежная система MasterCard

Банковские карты, выпущенные в системе MasterCard, обслуживаются более чем в 210 странах мира:

  • Всего в мире количество карт, выпущенных со знаком Мастеркард около 25% от общего числа.
  • В России этот тип также пользуется популярностью – выпущено около 38% банковских продуктов под его обслуживанием.

Платежная система Visa

Платежная система Visa

Банковский карты, обслуживающиеся в этой системе, работают более чем в 200 странах.
Мировой рынок охвачен на 28%, что делает Визу одной из самых популярных платежных систем.

Виза и МастерКард от Сбербанк что общего, и в чем различия?

Определенно, большинство начинают сравнивать именно эти две платежные системы. Это связано с тем, что их популярность во всем мире огромна. Сервисы очень похожи между собой. В большинстве ситуаций, карта Виза и карта МастерКард поведёт себе одинакового. В связи с этим, вопрос о выборе той или иной платежной системы может поставить клиента в тупик.

+’Общие черты:

  1. Надежность. С этого пункта стоит начать, так как, используя банковскую карту, важно знать, что она не подведет. Понимание, что уровень защиты денег на высоте, позволяет клиентам быть спокойными.
  2. Обе платежные системы имеют возможность работать с банкоматами по стране, при проведении платежей в Интернете не должно возникнуть.
  3. Возможность использования за границей Российской Федерации.
  4. Карту выпускают по истечении трех лет независимо от того, к какой системе она привязана.
  5. Использование системы бесконтактных платежей.
  6. Поддержка одинаковых валют.
  7. Годовой сбор за обслуживание карты не зависит от того, что будет выбрано Виза или МастерКард.

)

Отличий между платежными системами немного:

  • У партнеров Сбербанка могут проходить акции, которые направлены непосредственно на оплату Визой или же МастерКард

Пример. В линейках карт от Сбербанка есть специально выпущенные карты от Виза: серия от фонда Подари жизнь (от классической до платиновой), Цифровая карта Виза, Аэрофлот бонус (от классической до платиновой). Таким образом, если клиенту требуется накопить определенные бонусы, или делать благотворительные отчисления, вопрос с выбором платежной системы не поднимается.

Список актуальных акций можно увидеть на сайтах платежных систем. Так можно сэкономить на покупке товара или оплате услуги.

  • У Виза идентификатор CVV2, а у МастерКард CVC2. Это своего рода секретный код, пароль. Он располагается на оборотной стороне карты. Имеет только различные названия. Кроме названия, всё остальное у них идентично.
  • Самое основное отличие, о котором следует задуматься при выборе той или иной системы это в какой валюте будет происходить основная оплата. Точнее, в каких странах будет чаще всего использоваться такая карта.

Виза в случае расчетов использует доллар США. МастерКард использует евро. В Российской Федерации это не столь важно.

Однако, при выезде за границу, в случае использования карты конвертация валют будет производиться по определенным схемам:

  • Использование карт в Европе, на Кубе, в некоторых странах Африки. Если туристу понадобится оплачивать услуги или снимать деньги с карты системы МастерКард, получится прямая конвертация. Рубли будут переведены в евро. При этом произойдет оплата комиссионного сбора. Если турист оплатит с Визы, тогда произойдет следующая схема. Сперва рубли будут переведены в доллары США, потом уже сумма будет переведена в евро. Таким образом, произойдет двойная оплата комиссии. Что не очень выгодно.
  • Использование карт в США, Канаде, Странах Латинской Америки, Таиланде, Австралии. Ситуация аналогичная. Турист оплачивает услуги картой Виза. Происходит прямая конвертация рубля в доллар. Если оплата будет осуществлена с карты МастерКард, тогда сначала рубль переведут в евро, а уже евро будет конвертировано в доллар. В первом случае комиссия платится один раз, во втором случае – два раза.

Таким образом, получается, если карта будет участвовать в платежах за границей, то важно учитывать в какие страны будут посещаться чаще всего. Если же она не будет выезжать за пределы России, тогда стоит выбирать пластик по тем тарифам и бонусам, которые актуальны для каждого человека индивидуально.

В остальном, с технической точки зрения, платежные системы практически идентичны.

Платежные системы Visa и MasterCard

Отзывы владельцев как Виза, так и МастерКард

Сергей

Текст внутри блокаЯ не вижу особой разницы между Визой или МастерКардом. Себе делал МастерКард, так как предпочитаю отдых в странах Европы. Знаю, что это выгоднее для меня.

Лев

У меня есть две карты Виза и МастерКард. Для себя я выбрал такой алгоритм. Если еду в США или Канаду, то возьму с собой Визу, если в Европу, то только МастерКард.

Галина

Для меня однозначно карта Виза. Я много летаю, поэтому мне хочется по максимуму сэкономить. А у Сбербанка есть карта Аэрофлот бонус. Она выпускается только Виза.

Анна

Для меня выбор платежной системы не составил труда. У меня была первая карта Виза. Её и перевыпускаю. Выбор свой я никак не аргументирую, так как расплачиваюсь картой только в пределах России. Знаю про особенности с оплатой за границей, но мне, на данный момент, это не актуально.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *