Содержание

Как составить дивидендный портфель

На курсе мы разберем, что такое дивидендные акции и чем они отличаются от обыкновенных. По каким параметрам составлять свой портфель, где следить за отчетностями компаний и результатами собраний акционеров, а также как сформировать портфель с потенциалом роста стоимости самих акций. 

На дополнительном бонусном уроке вы узнаете, как ориентироваться во всём многообразии возможностей и по каким критериям производить выбор ценных бумаг в дивидендный портфель из американских компаний. Сейчас практически каждый может купить акцию Google, Apple или Facebook. Акции этих компаний свободно торгуются и доступны частным инвесторам. Американский рынок даёт море возможностей инвестору при формировании инвестиционного портфеля. 

Курс будет полезен тем кто хочет:

• инвестировать в дивидендные акции
• зарабатывать на росте стоимости бумаг
• регулярно получать высокие дивиденды
• заняться долгосрочными инвестициями. 

🎁 Подарок
Всем зарегистрированным участникам дарим подарок на выбор: лимитированное издание книги Бенджамина Грэма «Разумный инвестор» или брендированную футболку от МосБиржи. Для получения подарка напишите на почту [email protected] с темой «Подарок за курс»

Содержание курса «Как жить на дивиденды»

Урок 1. Виды акций. Мультипликаторы для оценки акций

— Виды акций.
Узнаете какие акции есть и чем они отличаются.

— Мультипликаторы для оценки акций.
По каким параметрам выбирать компании.

— Оценка стабильности выплаты дивидендов
Сравнение госкомпаний и частных компаний.

— «Дивидендные аристократы».
Какие из компаний стабильно выплачивают дивиденды

— Дивидендные календари
Как пользоваться и где смотреть

Урок 2. Разбор «дивидендных аристократов». Дивидендные акции в 2021 году

— Разбор «дивидендных аристократов»
Оцениваем компании для добавления в портфель

— Дивидендные акции в 2021 году
Какие компании и в каком размере будут выплачивать дивиденды в 2021 году

— Готовый шаблон для учета портфеля

Урок 3. Как собрать дивидендный портфель из американских компаний (в подарок)

— Особенности поведения бумаг в период дивидендных выплат
Узнаете как выглядит и формируется дивидендный гэп

— Обзор дивидендных бумаг на рынке США
Узнаете среднюю дивидендную доходность по каждому сектору американской экономики 

— Обзор американских бумаг, доступных для инвестирования на рынке РФ
Узнаете какие иностранные акции доступны на Московской бирже

— Принципы формирования портфеля
Поймете как сбалансировать дивидендный портфель из американских бумаг

Бонусом к курсу вы получите:

1. Список ресурсов, где можно отслеживать данные о дивидендных выплатах и информацию об эмитентах

2. Готовый список с дивидендными политиками компаний, имеющих привилегированный акции на Московской бирже

3. Доступ к материалам курса сроком на 1 год

4. Доступ к видеозаписи курса – на 3 месяца.

5. Запись вебинара «Как собрать дивидендный портфель из американских компаний»

Профиль инвестора Asset_allocation | Тинькофф Инвестиции Пульс

Согласно исследованию консалтинговой организации Innosight, в ближайшие годы биржевой индекс S&P500 ждет жесткая ротация. Состав индекса обновится более чем наполовину. В 1965 году тяжеловесы находились в S&P500 порядка 33 лет. В 1990 году средний срок пребывания компаний в индексе сократился до 20 лет, а к середине 2020-х должен снизиться до 14 лет. S&P уже покинули такие известные бренды, как Eastman Kodak $KODK, Dell $DELL и New York Times $NYT . На смену им пришли PayPal $PYPL , Seagate Technology $STX и Netflix $NFLX . Исследование Innosight показывает: длительность нахождения компаний в индексе зависит от общего состояния экономики и влияния новых технологий. Однако общая тенденция заключается в том, что средний срок пребывания в списке все время снижается. Вспомним «Алису в стране чудес»: теперь американским компаниям нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее! Конечно, есть несколько причин, по которым компании выпадают из индекса. Некоторые банкротятся или теряют долю рынка из-за конкуренции. Другие становятся объектами поглощения (эта причина была особенно значима в последнее время). Еще один из факторов повышенной турбулентности S&P500 – предпринимательский дух. В отчете Innosight отмечается, что стартапы, оцененные в несколько миллиардов долларов, выступают кандидатами на IPO и, следовательно, соответствуют критериям S&P500. Отдельно упоминаются компании-единороги Uber $UBER , Airbnb, Dropbox $DBX , Spotify $SPOT и Snapchat . Став публичными, они способны потеснить старую гвардию S&P500. Впрочем, на их пути может встать строгий индексный комитет. Например, осенью 2020 года инвесторы ожидали включения в S&P популярного производителя электрокаров Tesla Motors $TSLA , но этого так и не случилось. Формально компания вписывалась в рамки, однако против нее сыграли повышенная волатильность и неустойчивость показателей прибыли. Какие выводы напрашиваются для руководителей компаний? Надо держать нос по ветру, быть начеку. Нельзя благоденствовать вечно, не подстраиваясь под тренды. Пять ключевых факторов успеха: актуальная бизнес-модель, клиентоориентированность, высокие показатели эффективности, прочное положение в отрасли и внутренние резервы. Инвесторы же должны осознать дополнительную важность широкой диверсификации своих портфелей. Вряд ли будет хорошей идеей покупать акции отдельных компаний США, которые сегодня кажутся наиболее сильными или перспективными. Любой из нынешних фаворитов или кандидатов в будущие герои может допустить осечку и никогда не восстановиться после очередного падения котировок. А вот сделав ставку на весь индекс S&P500, вы неизбежно включите в свой портфель тех, кто выживет в конкурентной борьбе и образует ядро новой экономики США в 2020-30-е годы. $FXUS $SBSP $VTBA $AKSP #etf #passiveincome #assetallocation

Что делать, есть у вас дивидендная зависимость

«Знаете, что мне приносит настоящее удовольствие? Видеть, как приходят мои дивиденды». Джон Д. Рокфеллер

Редкий инвестор не подписался бы под словами первого в истории миллиардера. И тем не менее есть веские причины, чтобы усомниться в полезности и эффективности дивидендных выплат. Рассмотрим проблему с точки зрения инвестора.

Почему дивиденды приносят удовольствие

В биржевой истории бывали случаи, когда инвесторы получали дивиденды в ущерб самим себе. Самый известный — про компанию General Public Utilities (сейчас носит название First Energy), которая в конце 1960-х представила акционерам новый план выплат.

Инвесторам предложили сэкономить на налогах, выплатив дивиденды новыми акциями, которые компания сразу же выкупила бы по фиксированной цене. Хотя идея была безупречна с финансовой точки зрения, большинство акционеров выступило резко против. Акции компании обвалились на бирже, а ее директора в письмах засыпали оскорблениями.

В науке есть много объяснений этому феномену. Например, через временную стоимость денег: инвесторы больше ценят те бумаги, где получают осязаемую денежную прибыль раньше, даже если она незначительна. Также есть попытки связать это с физическим удовольствием от поступлений денег на счет: рациональный расчет в такие моменты попросту не работает.

В чем сходится большинство исследователей: компании платят, потому что этого хотят сами инвесторы. Но, что примечательно, на западных площадках хотят все меньше и реже. Доля компаний с регулярными выплатами с каждым годом сжимается.

Зачем компании платят дивиденды

Во времена Рокфеллера, который, к слову, умер почти 100 лет назад, а родился еще во времена Пушкина и Марка Твена, единственным показателем качества акций было то, платят ли по ней дивиденды. Это было связано с тем, что до 1934 г. компании в США не сдавали и не публиковали отчётность: SEC просто не существовало.

С середины 1930-х, то есть уже после появления Комиссии по ценным бумагам, дивиденды превратились в дополнительный инструмент оценки компании. Те, что платили, вызывали больше доверия: им не было смысла завышать прибыль и оставалось меньше ресурсов для непрофильных расходов.

К началу XXI века у компаний появился еще один мотив платить дивиденды: некогда динамичные компании достигали потолка роста в своем секторе и переходили на модель выплаты ренты, чтобы поддерживать хотя бы минимальный рост акций (электроэнергетика, нефтянка, телекомы, товары и услуги масс-маркета).

Погоня за дивидендами рациональна?

На этот вопрос есть четкий ответ от двух нобелевских лауреатов Модильяни и Миллера, которые защитили теорию «Индифферентности дивидендов». Коротко ее суть сводится к тому, что дивидендные выплаты не дают никакой дополнительной выгоды инвесторам.

В рыночной цене акции полностью учитывается вывод части прибыли: как на коротком, так и длинном горизонте. Математически выплата дивидендов ничем не отличается от продажи инвестором части своих акций. Это было подтверждено в работах его одного маститого экономиста Кеннета Френча.

В начале 2000-х Юджин Фама, один из отцов теории эффективного рынка, совместно с Френчем нашли объяснение тому, что некоторые крупные компании стабильно платят повышенные дивиденды: их бизнес несет больше системного риска. Фактически они предсказали замедление Walmart, McDonald’s, Coca-Cola, бывших лидерами роста в 1980-е и 1990-е гг.

Акции с дивидендами или без: в чем разница

На практике для инвестора все же имеет значение, платят по его акциям дивиденды или нет. Но эта разница не в пользу дивидендных бумаг, поскольку по ним приходится чаще платить налоги, теряя возможность реинвестирования. Акции роста, по которым компании ничего не платят, аккумулируют всю доходность ровно до того дня, пока инвестор сам не продаст бумаги.

Акции с высокими дивидендами, как правило, являются бумагами низкой стоимости. Например, Microsoft платит акционерам около 30% прибыли, но на одну акцию это всего 0,8% годовых. Intel

платит ровно ту же часть своей прибыли, но для него это 2,6% годовых. Стоимость акций второй компании занижена, но на это есть объективные причины, то есть данная фишка более рискованная.

В итоге, если следовать тактике отбора акций с самыми высокими дивидендами, в портфеле доля проблемных и отстающих от рынка компаний всегда будет выше нормы, а точка входа в бумаги может оказаться не оптимальной, поскольку весь рынок уже в курсе, где ожидаются самые высокие выплаты.

Пример из российских акций

Постоянная покупка дивидендных акций способна нанести вред портфелю, особенно в ситуации, когда конечная цель инвестора — приумножить свой капитал. Такие бумаги больше подходят для рантье, которые уже имеют широкий портфель активов и намерены жить на проценты, но не тому, кто на пути к созданию капитала.

Чтобы убедиться, что фокус на дивидендах не является нормой, можно провести простой эксперимент. Предположим, что мы инвестируем только в бумаги из топ-3 по дивдоходности на протяжении последних трех лет (лидеры доходности взяты с сайта Московской биржи).

Такой портфель за 2018–2020 принес бы 59%, том числе убыток в 4% в 2018 и прибыль 29% и 30% в следующие два года. Для сравнения покупка обычного ETF или БПИФ на индекс МосБиржи принесла за те же три года 81% с разбросом доходности от 11% до 38% ежегодно. Иначе говоря, дивидендные инвесторы рискуют постоянно находиться в проигрыше, несмотря на свои старания по выбору акций.

Лекарство против дивидендной зависимости

На российском рынке большинство компаний — дивидендные. Наш рынок стабильно занимает первые места в мировых рейтингах низкой стоимости по P/E, что собственно и объясняет повышенный размер дивиденда. В индексах МосБиржи/РТС и MSCI Russia наблюдается дефицит акций роста, которые бы сбалансировали дешевые дивидендные бумаги.

В перечне крупных российских компаний можно назвать всего четыре, которые являются фишками роста в классическом понимании: Яндекс, Mail.ru Group, TCS Group и Ozon. Но их доля в Индексе МосБирже невелика — всего 13%. Для сравнения, в США акции роста составляют половину основного индекса.

Это значит, что инвестору, нацеленному на долгосрочное увеличение своего портфеля, нужно добирать акции роста на зарубежных площадках. Учитывая малое число альтернатив на российском рынке, «здоровая» доля иностранных бумаг в портфеле должна находиться  на уровне 30–40% (за вычетом облигационной части, если она есть).

Выводы

Наука говорит о нерациональности получения дивидендов. Расчеты показывают: фокус на дивидендных бумагах снижает доходность портфеля. На зарубежных площадках наблюдается давний тренд в сторону ухода от прямых выплат в пользу акционеров. В годы роста налоговых ставок он может усиливаться. 

В портфеле инвесторов, которые находятся на этапе создания капитала, должны быть недивидендные бумаги. Иначе он будет перекошен в сторону большего риска с меньшей доходностью. Доля акций роста должна быть соизмерима с долей акций низкой стоимости, по которым платят повышенные дивиденды. Это значит, что около трети портфеля стоит отвести под зарубежные бумаги, связанные с инновациями и развитием.

БКС Мир инвестиций

Можно ли достойно жить на дивиденды и какой для этого нужен капитал?

С недавнего времени я выработал правило, что количество компаний в моём портфеле зависит от ожидаемой дивидендной доходности.

Поясню: я хочу, чтобы дивидендные выплаты за год полностью покрывали мне убытки в случае банкротства одного из эмитентов в моем портфеле.

Например, я ожидаю, что дивидендная доходность портфеля будет в районе 7%, тогда доля каждого эмитента в портфеле должна также равняться 7%, и, соответственно, всего в моём портфеле окажется 14-15 компаний. В данном случае убыток от обнуления стоимости акций одного из эмитентов будет полностью компенсирован мне дивидендными выплатами от всех остальных.

На что я обращаю внимание при отборе дивидендных акций в свой портфель:

  1. Наличие у эмитента понятной и продуманной дивидендной политики, прописанной в уставе компании.

    Чаще всего закрепляется фиксированный процент выплат (например, 25-50%) от прибыли или денежного потока за год. Радует, что компаний с понятной дивидендной политикой становится всё больше.

  2. Наличие причины для мажоритарного акционера направлять часть прибыли компании на дивиденды, а не выводить её каким-либо иным способом.
  3. История выплат.

    Очень хорошо, если эмитент имеет стабильную историю дивидендных выплат, которые ещё и растут во времени.

  4. Растущая динамика показателей компании.

    Инвестору не следует забывать, что только устойчивость и доходность бизнеса могут обеспечить достойные результаты инвестору на длинном горизонте времени. Дивиденды — это лишь следствие наличия прибыли и денежного потока у компании.

  5. Приемлемый уровень долговой нагрузки.

    Мне, как акционеру компании, принципиально важно, чтобы компания работала в интересах своих владельцев, а не своих кредиторов. Существует масса примеров, когда корпорации в течение многих лет работают исключительно на обслуживание долга, пытаясь просто остаться на плаву. Я стараюсь избегать таких историй.

Дивидендная стратегия, при всей своей кажущейся простоте, имеет массу подводных камней и требует от инвестора достаточно серьёзного уровня знаний и умений. Формальный подход, когда выбор эмитентов делается исключительно на основании высоких дивидендных выплат, может привести к серьёзным убыткам.

Как правильно инвестировать в акции, чтобы жить на дивиденды

Тема инвестирования знакома многим. Но не каждый знает о том, что вложенные деньги в акции и ценные бумаги способны принести хороший доход в будущем. И даже есть возможность жить на дивиденды. Как обеспечить себе безбедное будущее, рассмотрим в статье ниже. Найти много полезной информации про инвестиции для частных лиц можно на сайте https://selectinvest.ru/.

С чего стоит начать

Жизнь в старости не на копейки пенсии, а на дивиденды, которые приходят пассивным способом, является стимулом начать действовать в данном направлении.

Первые шаги для начинающих инвесторов будут выглядеть следующим образом:

  • Прежде всего необходимо нормализовать свой поток денег путем простых подсчетов расходов и приходов. Чтобы ввести в привычку вести контроль в денежном вопросе. Это позволит определить от каких покупок можно отказаться, чтобы появилась возможность вложить деньги на покупку акций или создания неприкосновенной подушки безопасности.
  • Определиться с целями и примерными суммами дивидендов. Это позволит принимать решения, исходя из тех условий, которые необходимы именно вам. Для кого-то пассивный доход должен перекрывать расходы на базовые нужды – еду и бытовые покупки. А для кого-то норма – приобретение нового автомобиля и путешествия на острова.
  • После этого почитать форумы и статьи на данные тематику. Найти экспертов в этом вопросе, финансистов. Возможно накопить и вложить первые деньги в обучение, потому что вопрос серьезный.
  • После изучения теории следует переходить к практике и формировать портфель, купив несколько акций разных компаний и постоянно отслеживать все колебания рынка, фондов и экономики всего мира.

Как формировать портфель

 

Многие эксперты рекомендуют покупать акции как российских компаний, так и зарубежных, чтобы он был смешанным.

Это позволит минимизировать риски. Примерный рост и прибыль от акций российского происхождения составляет 12% годовых, что при более крупных вложениях считается очень хорошим показателем.

Некоторые американские акции вполне могут приносить до 20%. К слову, выплаты дивидендов у российских компаний нестабильны, в отличие от зарубежных аналогов. Это связано с тем, что рынок инвестиций РФ пока еще очень молод и только начал свою активную деятельность, поэтому потенциал в принципе велик.

Получение дивидендов от акций — отличная возможность в будущем получать пассивный доход и обеспечить для себя безбедную старость.

Однако, прежде всего, в этом необходимо получить знания или поддержку от опытных инвесторов.

Твитнуть

Жизнь на дивиденды. Как сформировать хороший портфель.

Если в сфере недвижимости все сводится к «локации, локации и еще раз к локации». А когда инвестируешь на пенсию, все сводится к «доходу, доходу, доходу».

«Доход – это ключ № 1, когда вы становитесь старше», — говорит Двейн Фелпс, основатель и генеральный директор Phelps Financial Group в Кеннесо, штат Джорджия, США.

Фелпс говорит, что дивидендный доход – это то, что инвесторы должны планировать, начиная с 40 лет.

«Дивидендный доход может быть отличным источником дохода, но важно, чтобы инвесторы понимали разницу между процентным доходом и дивидендным доходом», — говорит Эндрю Кроуэлл, вице-президент по управлению активами в D. A. Davidson & Co. в Лос-Анджелесе.

Вот что вам нужно знать, чтобы создать образ жизни, который зависит от дохода дивидендов:

  • Что Такое Дивиденды?
  • Как жить за счет дивидендного дохода?
  • Как построить портфель дивидендных выплат?
  • Будьте готовы к волатильности!

Понятие дивиденды относится к денежным выплатам, обычно выплачиваемым ежеквартально, полученным за владение акциями компании.

Дивиденды отличаются от других инвестиционных доходов, таких как проценты по облигациям, в нескольких отношениях. Во-первых, дивиденды облагаются налогом по более выгодным ставкам налога на прирост капитала. Это может быть важным преимуществом для пенсионеров, которые, вероятно, не имеют много списаний, говорит Фелпс.

В то же время дивидендное инвестирование более рискованно, чем инвестирование с фиксированным доходом.

«Акции, как правило, более рискованные и волатильные, чем облигации, в то время как государственные облигации США, напротив, никогда не объявляли дефолт и поэтому считаются более безопасными», — говорит Кроуэлл.

В отличие от выплаты процентов, дивиденды не гарантируются. Но именно это отсутствие гарантий и делает их такими могущественными.

«Некоторые компании имеют большой опыт не только выплаты регулярных дивидендов, но и увеличения их ежегодно», — говорит Кроуэлл.

Ваш портфель дивидендов может приносить 3% сегодня, но может приносить и 5%, когда вы выйдете на пенсию. Эта надежда на увеличение дивидендов является одной из причин, почему Фелпс любит включать компании, выплачивающие дивиденды, в пенсионные портфели своих клиентов.

Как жить за счет дивидендов?

«Жизнь за счет дивидендов может быть сложной для инвесторов», — говорит Ричард Стейнберг, главный рыночный стратег группы Colony. «Они должны сначала сосредоточиться на своих расходах или скорости сжигания и сопротивляться желанию покупать только чрезвычайно высокодоходные акции, чтобы попытаться соответствовать неустойчивому образу жизни».

В сегодняшних условиях низких процентных ставок он говорит, что стремление построить диверсифицированную дивидендную стратегию со смешанной доходностью 4% имеет наибольший смысл, тогда если базовые акции будут расти в среднем на 3-4% в год, общая доходность будет близка к 7%.

Дивиденды, скорее всего, будут только одним источником пассивного дохода, который вы имеете на пенсии.

Начните с финансового плана, который определяет активы, обязательства и потоки доходов, которые у вас есть, говорит Кроуэлл. Ваш план будет служить для понимания того, сколько дохода требуется, так и о том, сколько можно инвестировать.

Как собрать дивидендный портфель?

Чтобы собрать дивидендный портфель, ищите компании, которые имеют историю регулярных и растущих выплат дивидендов по различным секторам и уровням выплат.

«Увеличение дивидендов напрямую связано с фундаментальными показателями и денежными потоками базовых компаний», — говорит Кроуэлл. «Последовательный рост демонстрирует дисциплину распределения капитала руководства и приверженность возвращению денежных средств акционерам».

Вы можете начать свой поиск, сосредоточившись на компаниях, которые последовательно выплачивали и увеличивали свои дивиденды в течение 10 лет или дольше.

«Чем дольше история роста, тем лучше, поскольку она показывает склонность компании возвращать деньги акционерам», — говорит Билл Макмахон, главный инвестиционный директор ThomasPartners.

Но, как известно всем инвесторам, прошлые результаты не являются показателем будущих результатов. Чтобы «отфильтровать компании, которые не имеют возможности поддерживать и увеличивать свою текущую ставку дивидендов», Макмахон предлагает «исключить компании с коэффициентами выплат, превышающими их исторические средние значения, компании, которые не генерируют достаточно свободного денежного потока, чтобы покрыть свои общие расходы на дивиденды, и чрезмерно сбалансированные балансы».

Быть заманенным в плохую инвестицию высокой доходностью – это обычная ловушка для дивидендных инвесторов.

«Высокая дивидендная доходность может на самом деле сигнализировать о компании, находящейся в бедственном положении», — говорит Кроуэлл. Это может быть «пресловутая канарейка в угольной шахте», поэтому инвесторы в дивиденды должны делать свою домашнюю работу.

«Напротив, некоторые акции находятся под временным давлением цен на акции, что делает их случайными высокодоходными», — добавляет он. «Предполагая, что инвестор сделал необходимую осмотрительность и имеет более долгосрочный временной горизонт, использование акций, пока они временно дешевы и предлагают более высокую доходность, может оказаться полезным с течением времени, поскольку инвестору платят за ожидание восстановления акций.»

Как диверсифицировать свой дивидендный портфель.

Учитывая риск, связанный с инвестированием дивидендов, диверсификация имеет важное значение. Сохранение долларовой суммы, инвестированной в каждую позицию, относительно распределенной «позволит портфелю выдержать сокращение дивидендов в любой компании без серьезного ущерба для общей доходности портфеля и потенциала получения дохода», говорит Макмахон.

Чтобы создать хорошо сбалансированный портфель дивидендов, включите компании «с различной политикой выплат, секторальными рисками и темпами роста», говорит он.

Например, вы можете объединить медленно растущую компанию с высокой дивидендной доходностью, такую как AT&T (тикер: T), которая имеет дивидендную доходность 5,34%, с более низкой доходностью, такой как Starbucks (SBUX), которая дает только 1,85%, но, вероятно, будет расти быстрее, говорит он.

При совместном использовании в портфеле «сочетание высокой доходности / медленного роста и быстрой доходности / низкой доходности обеспечивает прочную смесь текущей доходности (3,6% в этом простом примере с двумя портфелями акций) с более высокими, чем инфляция, ожидаемыми темпами роста дивидендов», -говорит Макмахон.

Вы также должны обратить внимание на цикличность отраслей, в которые вы инвестируете.

«Компания может легко покрыть свои текущие дивиденды, например, когда цена на товар высока, но прибыль и денежный поток могут оказаться иллюзорными, когда эта цена на товар падает», — говорит он.

Будьте готовы к волатильности.

Хотя диверсификация должна снизить волатильность вашего портфеля дивидендов, ее все же следует ожидать.

«Инвесторы, использующие дивидендные акции для получения дохода, должны иметь сильную Конституцию», — говорит Штейнберг. Акции, как правило, более волатильны, чем облигации и фиксированный доход.

«Будьте готовы выдержать взлеты и падения фондового рынка», — говорит он.

Хорошая новость заключается в том, что при возникновении волатильности ваши регулярные выплаты дивидендов могут смягчить любое снижение цен на ваши акции.

Расчет на щедрость. Как заработать на дивидендах американских компаний

Налоговая реформа в США положительно сказалась на прибыли и свободном денежном потоке компаний, что открыло перспективы повышения дивидендов. Инвесторы вкладывают средства в акции, по которым выплачиваются дивиденды, чтобы получать устойчивый доход и иметь возможностью реинвестировать его в покупку дополнительных бумаг. Поскольку многие компании, выплачивающие дивиденды, считаются финансово стабильными и зрелыми, цены на их акции со временем могут постепенно расти, а акционеры при этом будут периодически получать дивиденды, что является беспроигрышной стратегией для инвесторов.

Кто больше и дольше всех платит

Для оценки дивидендной доходности стоит обратиться к популярным информационным ресурсам вроде Yahoo finance, где у каждой акции указывается размер будущего дивиденда, экс-дивидендная дата и прочие необходимые показатели. Существуют и специализированные ресурсы, в частности сайт dividend.com, на котором есть рейтинги акций по дивидендной привлекательности, и многие другие полезные аналитические сервисы.

При выборе акций с прицелом на дивиденды инвесторов интересует доходность выше 3%. Из индекса S&P 500 четыре сектора сейчас имеют подобный показатель: телекоммуникационный, энергетический, недвижимости и коммунальных услуг.

Реклама на Forbes

Телекомы показывают дивидендную доходность больше 7%, энергетические компании — больше 3%. Нефтяные гиганты, в том числе Exxon Mobil и Chevron, не торопятся инвестировать в новые проекты, памятуя о драматическом падении цен на энергоносители в 2014 году. В итоге растущую прибыль от нефтяного ралли компании предпочитают распределять среди акционеров, в частности путем повышения дивидендов. Средняя доходность сектора недвижимости составляет почти 4%.

Отдельного упоминания заслуживает сектор коммунальных услуг. Компании из этого сегмента мало известны широкому кругу инвесторов, но показывают дивидендную доходность в среднем больше 3,5%. Сектор коммунальных услуг слабо коррелирует с динамикой широкого рынка, и это подойдет инвесторам, которые опасаются падения на фондовых площадках. Стоит выделить акции компаний AES и FirstEnergy, которые показывают лучшую динамику на фоне падающего сектора и к тому же имеют дивидендную доходность выше 4%.

Сектор информационных технологий традиционно показывает самую низкую дивидендную доходность — порядка 1,2%. IT-компании в большинстве своем молодые, поэтому стремятся тратить заработанную выручку на развитие. Исключение здесь составляют IBM и Qualcomm, у которых дивидендная доходность больше 4%. IBM выплачивает акционерам так много в силу возраста, а Qualcomm — из-за бизнес-модели, которая подразумевает продажу лицензий другим клиентам.

Если брать крупные компании из промышленного индекса Dow Jones, то средняя доходность по дивидендам составляет 2,5%. Все компании из этого индикатора выплачивают прибыль акционерам. Если купить по одной акции всех компаний из индекса Dow Jones, то можно получать порядка $21 в квартал. В среднем получается около $0,7 на одну акцию.

Политика по выплате дивидендов может отличаться, но если компания начала выплачивать дивиденды, то это становится долгосрочным решением с предсказуемыми и устойчивыми повышениями. В США многие компании платят дивиденды уже на протяжении более 20 лет и повышают их.

Существует даже биржевой фонд (ETF), объединяющий подобные компании. Он называется SPDR S&P Dividend ETF (SDY), в него входит 18 дивидендных бумаг, в частности таких известных компаний, как AT&T, Exxon Mobil, Coca-Cola, Procter & Gamble, а также четыре представителя сектора недвижимости. Средняя дивидендная доходность компаний из этого ETF — 4,34%. К слову, компания Coca-Cola выплачивает дивиденды уже более 40 лет.

Дивидендные фонды

В принципе любой биржевой фонд получает и выплачивает акционерам дивиденды с акций компаний, входящих в него.

Однако эти дивиденды могут распределяться двумя способами: денежными средствами, которые перечисляются инвесторам, или реинвестициями в базовые активы ETF. Сроки этих дивидендных выплат отличаются от установленных для акций компаний и варьируются в зависимости от ETF.

Как и у акций компаний, для биржевых фондов назначаются дата анонсирования, экс-дивидендная дата, дата закрытия реестра и дата выплаты. В день декларирования дивидендов ETF или компания объявляют размер дивиденда, на следующий день обычно приходится экс-дивидендная дата, в которую покупатель акций уже не будет иметь права на получение дивидендов, а через день-два реестр закрывается.

Таким образом, если инвестор хочет купить акции, чтобы получить дивиденд, — это необходимо сделать за день до экс-дивидендной даты. Спустя месяц или два акционеры получат свои дивиденды, о дате выплаты компания сообщает в день анонсирования. Как правило, выплаты производятся раз в квартал.

Например, у фонда SPY (ETF на индекс S&P 500) экс-дивидендная дата приходится на третью пятницу последнего месяца квартала. Последняя такая дата у акционеров SPY была 16 марта, а 30 апреля дивиденды были перечислены.

SPY собирает все полученные от компаний дивиденды на отдельный беспроцентный счет и распределяет итоговую сумму пропорционально среди инвесторов в конце квартала. За четвертый квартал обычно перечисляется больше, чем за другие кварталы в силу распределения дат выплаты.

Некоторые другие ETF могут временно реинвестировать дивиденды в базовые активы фонда, пока не наступит время для выплаты наличными. Естественно, это создает эффект рычага в фонде, что может немного улучшить его доходность на «бычьих» рынках и немного уменьшить на «медвежьих».

Фонды, которые не выплачивают дивиденды в виде денежных средств, предоставляют клиентам свои акции. Такой способ позволяет инвесторам сэкономить на брокерских комиссиях в сравнении с самостоятельным реинвестированием, однако не освобождает от выплаты налогов. Налоги исчисляются как с реинвестированных дивидендов, так и с выплат в форме денежных средств.

Решение о начале выплат

Противники выплат дивидендов называют их бесполезными и считают, что компания может тратить эти средства на инвестиции, что будет увеличивать ее стоимость и рыночную цену акций и в итоге положительно скажется на благосостоянии акционеров.

Реклама на Forbes

Однако когда компания достигает размера, при котором агрессивных темпов роста можно не ждать, но необходимо заинтересовать крупных инвесторов, возможно принятие решения по выплате дивидендов. Так произошло с Apple, которая долгое время не выплачивала прибыль акционерам и накопила большой объем свободных средств.

Стив Джобс противился идее выплат дивидендов, так как считал, что лучше сохранять деньги для новых проектов. К тому же глава компании имел печальный опыт 1997 года, когда корпорация была на грани банкротства и перестала выплачивать дивиденды. Тем не менее когда свободные денежные средства Apple превысили $100 млрд в 2012 году, IT-гигант все же решился на долгожданное возобновление дивидендной программы.

Решения о выплате, как правило, свидетельствуют о здоровом финансовом состоянии компании и принимаются всерьез и надолго. В США редко складываются ситуации, когда эмитент, ранее плативший дивиденды, решает отказаться от этого или сократить выплаты. Обычно это сигнализирует о глубоком кризисе в компании.

Из последних примеров стоит вспомнить General Electric, которая сократила дивиденды в конце 2017 года. В течение двух дней после объявления об этом решении акции компании подешевели больше чем на 12%, до $17,9. General Electric до сих пор не может оправиться от проблем со страховым бизнесом и проводит реструктуризацию, ее акции торгуются около $15.

Американские компании заботятся о предсказуемости своих дивидендов, чтобы порадовать инвесторов. В России же нередки ситуации, когда компания перестает выплачивать прибыль акционером, потом возобновляет выплаты и снова приостанавливает, что тяжело поддается прогнозированию и добавляет инвесторам волнений.

Реклама на Forbes

Так, «Мегафон» в октябре 2017 и в марте 2018 года решал приостановить выплаты, хотя демонстрировал рост выручки и прибыли. Сложно представить, чтобы акционеры AT&T с одной из самых высоких дивидендных доходностей (больше 6%) перестали вдруг получать дивиденды.

«Башнефть» в 2011 году приостановила выплату дивидендов, затем возобновила ее в следующем году, а в 2017-м снова решила отложить. Для сравнения, Exxon Mobil и Chevron не сокращали дивиденды даже в кризисные 2008 и 2014 годы.

Если инвестор сделал выбор в пользу дивидендных акций, то для формирования хорошего портфеля необходимо позаботиться о диверсификации рисков, поэтому включать в него стоит компании из разных секторов.

Например, дивидендный портфель можно составить из акций AT&T, AES, Chevron как представителей секторов с самой высокой доходностью. При этом нужно добавить бумаги компаний, которые представляют другие индустрии, но выплачивают хорошие дивиденды, в частности, для этого подойдет Blackstone с одной из самых привлекательных доходностей, превышающей 11%. Также для диверсификации есть смысл купить акции компаний CME Group, United Parcel Service (UPS) и IBM, у которых стабильный бизнес и дивидендная доходность больше 3%.

Цель дивидендного портфеля — сохранение вложенных средств. Хороший дивидендный портфель будет защищать от инфляции и резких рыночных колебаний.

Реклама на Forbes

Пример дивидендного портфеля

style=»width:187px;height:20px;»>

Название компании

Тикер

Сектор

Рыночная капитализация ($ млрд)

Цена ($)

Дивидендная доходность 

style=»width:187px;height:20px;»>

The AES Corporation

AES

Коммунальные услуги

7,97

11,99

4,32%

style=»width:187px;height:20px;»>

The Blackstone Group L.P.

BX

Финансы

38,34

31,30

10,81%

style=»width:187px;height:20px;»>

Pfizer Inc

CME

Здравоохранение

212,72

35,74

3,81%

style=»width:187px;height:20px;»>

Chevron Corporation

CVX

Природные ресурсы

245,26

128,49

3,46%

style=»width:187px;height:20px;»>

IBM Corporation

IBM

Информационные технологии

133,04

144,71

4,15%

style=»width:187px;height:20px;»>

AT&T Inc.

T

Телекоммуникации

196,72

31,98

6,26%

style=»width:187px;height:20px;»>

United Parcel Service, Inc.

UPS

Сервисы

96,91

115,61

3,12%

Как жить на свои дивиденды

Для большинства инвесторов безопасный и надежный выход на пенсию является приоритетом номер один. Большая часть активов многих людей идет на счета, предназначенные для этой цели. Однако после того, как вы наконец выйдете на пенсию, жить за счет инвестиций может быть так же сложно, как и накопить на комфортной пенсии.

Большинство методов вывода требуют сочетания расходования процентного дохода по облигациям и продажи акций для покрытия остальной части. Знаменитое правило четырех процентов личных финансов процветает на этом факте.Правило четырех процентов направлено на то, чтобы обеспечить пенсионерам стабильный поток средств, а также сохранить баланс счета, который позволит средствам просуществовать много лет. Что, если бы существовал другой способ получать четыре или более процентов из вашего портфеля каждый год без продажи акций и снижения основной суммы долга?

Один из способов увеличить свой пенсионный доход — это инвестировать в дивидендные акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Со временем денежный поток, создаваемый этими выплатами дивидендов, может пополнить ваш доход от социального обеспечения и пенсии.Возможно, он даже сможет обеспечить вас всеми деньгами, необходимыми для поддержания предпенсионного образа жизни. Можно жить на дивиденды, если немного спланировать.

Ключевые выводы

  • Планирование пенсионного дохода может быть непростым и неопределенным.
  • Увеличение доходов вашего пенсионного счета за счет потока дивидендов может быть хорошим способом сгладить пенсионный доход.
  • Определение правильного сочетания дивидендных акций с потенциалом роста дивидендов имеет жизненно важное значение.
  • Инвесторы и пенсионеры не должны отказываться от роста в пользу доходности.
  • Мелкие инвесторы могут использовать ETF для создания диверсифицированных портфелей роста дивидендов и акций с высокой дивидендной доходностью.
Стоит ли реинвестировать дивиденды?

Все дело в росте дивидендов

Дивиденды по акциям имеют тенденцию расти со временем, в отличие от процентов по облигациям. Это одна из основных причин, почему акции должны быть частью портфеля каждого инвестора.Кроме того, рост дивидендов исторически опережал инфляцию. Для инвесторов с длительным сроком действия этот факт может быть использован для создания портфеля, предназначенного исключительно для получения дохода от дивидендов.

Разумная стратегия для людей, которые все еще откладывают деньги на пенсию, — это использовать эти дивиденды для покупки большего количества акций фирм. Таким образом, они получат еще больше дивидендов и смогут купить еще больше акций.

Например, предположим, что вы купили 1000 акций акции, которая торговалась за 100 долларов, на общую сумму 100000 долларов.Дивидендная доходность по акциям составляет 3%, поэтому за последний год вы получили 3 доллара на акцию, что составляет 3000 долларов в виде дивидендов. Затем вы берете дивиденды и покупаете больше акций, так что ваши общие инвестиции составляют 103000 долларов. Предположим, что цена акций не сильно меняется, но компания увеличивает дивиденды на 6% в год. Во второй год вы получите дивидендную доходность в размере 3,18% от 103 000 долларов США при дивидендах в размере около 3 275 долларов США. Однако это доходность по себестоимости около 3,28%.

Эта стратегия реинвестирования дивидендов продолжает увеличивать доходность по стоимости с течением времени.Через десять лет гипотетический портфель из предыдущего абзаца принесет дивиденды в размере около 7 108 долларов. Через 20 лет вы будете получать более 24 289 долларов в год в виде дивидендов.

Что делать, если вы уже на пенсии?

Составление дивидендного дохода очень выгодно, если у вас большой временной горизонт, но как насчет того, что вы скоро выйдете на пенсию? Для этих инвесторов рост дивидендов плюс немного более высокая доходность могут помочь.

Во-первых, пенсионеры, желающие жить за счет дивидендов, могут захотеть повысить свою доходность.Высокодоходные акции и ценные бумаги, такие как товарищества с ограниченной ответственностью, REIT и привилегированные акции, как правило, не способствуют росту распределения. С другой стороны, инвестирование в них увеличивает доходность вашего текущего портфеля. Это будет иметь большое значение для оплаты сегодняшних счетов без продажи ценных бумаг.

Тем не менее, пенсионеры не должны уклоняться от классических акций роста дивидендов, таких как Procter & Gamble (PG). Эти акции повысят дивидендный доход на уровне инфляции или выше и помогут увеличить доход в будущем.Добавляя эти типы фирм в портфель, инвесторы жертвуют некоторой текущей доходностью ради более крупных выплат в будущем.

В то время как инвестор с небольшим портфелем может столкнуться с трудностями в полной мере за счет дивидендов, растущие и стабильные выплаты по-прежнему помогают сократить вывод основной суммы.

Дивидендные ETF

Иногда бывает сложно найти подходящие акции для выплаты дивидендов. Более того, достижение достаточной диверсификации является еще более сложной задачей для мелких инвесторов.

К счастью, некоторые ETF используют для вас дивидендные стратегии. ETF на рост дивидендов фокусируются на акциях, дивиденды которых в будущем могут возрасти. Если вы ищете текущий доход, лучше выбрать ETF с высокой дивидендной доходностью.

Итог

В то время как большинство методов вывода портфеля предполагает объединение продажи активов с процентным доходом по облигациям, есть еще один способ выполнить это критическое правило четырех процентов. Инвестируя в качественные дивидендные акции с растущими выплатами, как молодые, так и пожилые инвесторы могут получить выгоду от увеличения стоимости акций и роста распределения, который исторически опережал инфляцию.Все, что нужно, — это немного спланировать, и тогда инвесторы смогут жить за счет своих потоков выплаты дивидендов.

Как жить на дивиденды | Инвестиции 101

Если в сфере недвижимости все зависит от «местоположения, местоположения, местоположения». Когда инвестируют на пенсию , все дело в «доходе, доходе, доходе».

«С возрастом доход становится ключевым фактором №1, — говорит Дуэйн Фелпс, основатель и генеральный директор Phelps Financial Group в Кеннесо, штат Джорджия.

Фелпс говорит, что дивидендный доход — это то, что инвесторы должны планировать, начиная с 40-летнего возраста.

«Дивидендный доход может быть отличным источником дохода, но важно, чтобы инвесторы понимали разницу между процентным доходом и дивидендным доходом», — говорит Эндрю Кроуэлл, вице-председатель по управлению активами D.A. Davidson & Co. в Лос-Анджелесе.

Вот что вам нужно знать, чтобы вести образ жизни, основанный на доходе от дивидендов:

  • Что такое дивиденды?
  • Как жить за счет дивидендного дохода
  • Как создать портфель выплаты дивидендов
  • Будьте готовы к волатильности

Что такое дивиденды?

«Термин« дивиденды »означает денежные выплаты, обычно выплачиваемые ежеквартально, за владение акциями компании, — говорит он.

Дивиденды отличаются от других инвестиционных доходов, таких как проценты по облигациям, несколькими способами. Во-первых, дивиденды облагаются налогом по более выгодным ставкам налога на прирост капитала. По словам Фелпса, это может быть важным преимуществом для пенсионеров, у которых, вероятно, не так много списаний.

В то же время дивидендное инвестирование более рискованно, чем инвестирование с фиксированным доходом.

«Акции, как правило, более рискованны и изменчивы, чем облигации, в то время как государственные облигации США, напротив, никогда не допускали дефолта и поэтому считаются более безопасными», — говорит Кроуэлл.

В отличие от процентных выплат дивиденды не гарантированы. Но именно отсутствие гарантии является частью того, что делает их такими мощными.

«Некоторые компании имеют большой опыт не только выплаты регулярных дивидендов, но и ежегодного их увеличения», — говорит Кроуэлл.

Ваш дивидендный портфель сегодня может приносить 3%, а после выхода на пенсию — 5%. Эта надежда на увеличение дивидендов — одна из причин, почему Фелпс любит включать компании, выплачивающие дивиденды, в пенсионных портфелей своих клиентов.

Как жить за счет дивидендного дохода

«Инвесторам может быть сложно жить за счет дивидендного дохода», — говорит Ричард Стейнберг, главный рыночный стратег-аналитик The Colony Group. «Они должны сначала сосредоточиться на своих расходах или скорости сжигания и противостоять побуждению покупать только чрезвычайно высокодоходные акции, чтобы попытаться соответствовать неустойчивому образу жизни с расходами».

В сегодняшней среде с низкими процентными ставками он говорит, что «стремление к построению диверсифицированной дивидендной стратегии со смешанной доходностью 4% имеет наибольший смысл.«Затем», если базовые акции вырастут еще на 3–4% в год в среднем, общая доходность будет близка к 7% ».

Дивиденды, скорее всего, будут лишь одним сегментом дохода, который вы получаете на пенсии. пенсия или доход от аренды, и когда вы планируете получать социальное обеспечение, все будет зависеть от того, какой дивидендный доход вам нужен.

Начните с финансового плана, который «определяет активы, обязательства (и) потоки дохода», которые у вас есть, — говорит Кроуэлл. Ваш план будет служить для информирования как о том, сколько требуется дохода, так и о том, сколько можно инвестировать.»

Как создать портфель выплаты дивидендов

Чтобы создать портфель выплаты дивидендов, ищите компании, у которых есть история регулярных и увеличивающихся выплат дивидендов в различных секторах и уровнях выплат.

» Увеличение дивидендов осуществляется напрямую связанных с фундаментальными показателями и денежными потоками основных предприятий, — говорит Кроуэлл. — Последовательное увеличение демонстрирует дисциплину руководства в распределении капитала и приверженность возвращению денежных средств акционерам.»

Вы можете начать свой поиск, сосредоточив внимание на компаниях, которые постоянно выплачивали и увеличивали свои дивиденды в течение 10 или более лет.

» Чем дольше история увеличения, тем лучше, поскольку это показывает склонность компании возвращать деньги акционерам », — говорит Билл МакМахон, главный инвестиционный директор ThomasPartners.

Но, как известно всем инвесторам, прошлые результаты не указывают на будущие результаты. Чтобы« отфильтровать компании, которые не имеют возможности поддерживать и увеличивать свою текущую ставку дивидендов, «МакМахон предлагает» исключить компании с коэффициентами выплат, превышающими их средние за прошлые периоды, предприятия, которые не генерируют достаточный свободный денежный поток для покрытия своих общих дивидендных расходов, а также балансы с чрезмерной долей заемных средств.«

Заманить плохих инвестиций высокой доходностью — обычная ловушка для инвесторов, инвестирующих в дивиденды.

« Высокая дивидендная доходность может на самом деле сигнализировать о том, что компания терпит бедствие », — говорит Кроуэлл.

«Напротив, некоторые акции попадают под временное давление цены акций, что делает их случайными высокодоходными», — добавляет он. в долгосрочной перспективе использование акций, пока они временно низкие и предлагают более высокую доходность, может со временем оказаться полезным, поскольку инвестору платят за то, чтобы он дождался восстановления акций.«

Как диверсифицировать свой дивидендный портфель

Учитывая риск, связанный с инвестированием в дивиденды, диверсификация имеет важное значение. Сохранение долларовой суммы, инвестированной в каждую позицию относительно разнесенной», позволит портфелю выдержать сокращение дивидендов в любой «одна компания, не нанося серьезного ущерба общей доходности портфеля и потенциалу генерирования дохода», — говорит МакМахон.

Чтобы создать хорошо сбалансированный дивидендный портфель, включите компании «с разной политикой выплат, разной степенью подверженности рискам и темпами роста», — говорит он.

Например, вы можете объединить медленно растущую компанию с высокой дивидендной доходностью, такую ​​как AT&T (тикер: T ), которая имеет дивидендную доходность 5,34%, с компанией с более низкой доходностью, такой как Starbucks ( SBUX ), которая приносит доход. всего 1,85%, но, вероятно, дивиденды будут расти более быстрыми темпами, говорит он.

При совместном использовании в портфеле «комбинация высокоурожайного / медленного производителя и быстрорастущего / низкоурожайного производителя обеспечивает прочное сочетание текущей урожайности (3,6% в этом простом примере портфеля из двух акций) с более высокой, чем — инфляция объединила ожидаемые темпы роста дивидендов », — говорит МакМахон.

Также следует обращать внимание на цикличность отраслей, в которые вы инвестируете.

«Компания может легко покрывать свои текущие дивиденды, когда, например, цена на товар высока, но прибыль и денежный поток могут оказаться иллюзорными, когда цена на этот товар падает», — говорит он.

Будьте готовы к волатильности

Хотя диверсификация должна снизить волатильность вашего дивидендного портфеля, этого все же следует ожидать.

«Инвесторы, использующие дивидендные акции для получения дохода, должны иметь сильную конституцию», — говорит Стейнберг.Акции обычно более волатильны, чем облигации и фиксированный доход.

«Будьте готовы выдержать взлеты и падения фондового рынка», — говорит он.

Жизнь за счет дивидендов: как использовать пассивный доход для покрытия ваших расходов

Vital Dollar может получать компенсацию от компаний, продуктов и услуг, представленных на нашем сайте. Подробнее читайте в разделе о том, как мы зарабатываем деньги.


Возможность жить за счет своих инвестиций — мечта многих людей. Отсутствие необходимости работать для получения дохода или снимать деньги со своих инвестиций было бы окончательным с точки зрения финансовой свободы .

Хотя это мечта, это также реальная возможность при правильном сочетании времени и дисциплины.

В этой статье мы рассмотрим все детали, связанные с инвестированием для получения дивидендов, и, в конечном итоге, дойдем до того, что будет жить на дивиденды .

Что такое дивиденды?

Когда компания получает прибыль, она может реинвестировать эти деньги в бизнес (с надеждой на рост) или может распределить прибыль между акционерами в виде дивидендов.На самом деле многие компании делают и то, и другое. Они могут реинвестировать большую часть прибыли обратно в бизнес, используя часть прибыли для выплаты дивидендов акционерам.

Акционеры могут либо принять дивиденды в виде денежных средств , либо они могут быть реинвестированы для покупки дополнительных акций компании. Конечно, если вы живете на дивиденды, вы бы принимали эти деньги в качестве наличных и использовали бы их для своих расходов на жизнь, вместо того, чтобы полагаться на источник дохода, такой как работа.

Лучший выбор

Получите бесплатные акции от общественности.ком

Public.com предлагает дробных акций, и сделок без комиссии, сделок с акциями, ETF и криптовалютами. Вам понравится социальный аспект, который позволяет общаться с другими инвесторами. Получите бесплатный бонус при открытии счета по нашей ссылке. Предложение действительно для жителей США старше 18 лет при условии утверждения аккаунта. Это не рекомендация. Вы можете потерять деньги с любым вложением. Компания Open To The Public Investing является членом FINRA и SIPC.Применяются нормативные и твердые сборы. См. Public.com/disclosures/.

Что значит жить за счет дивидендов

Жизнь за счет дивидендов и источников пассивного дохода — это альтернатива снятию денег с вашего инвестиционного баланса для покрытия расходов на жизнь при выходе на пенсию. Если вы можете жить за счет дивидендов, а стоимость ваших инвестиций никогда не уменьшалась, вы могли бы жить за счет дивидендов бесконечно.Пока ваши расходы на жизнь остаются ниже суммы, которую вы зарабатываете в виде дивидендов, вы сможете сохранить капитал своих инвестиций.

Конечно, прожиточный минимум с годами растет, а это значит, что ваш дивидендный доход также должен увеличиться, если он собирается покрыть все ваши расходы. К счастью, многие компании постоянно увеличивают выплачиваемые ими дивиденды, и это увеличение часто опережает темпы инфляции. Если вы инвестируете в правильные компании, рост дивидендного дохода должен более чем покрыть инфляцию.

Хотя было бы здорово иметь возможность жить за счет дивидендов, не упускайте из виду тот факт, что жизнь за счет дивидендов — это только один вариант . Даже если вы никогда не сможете покрыть 100% своих расходов на жизнь за счет дивидендов, вполне возможно, что меньшая сумма пассивного дохода все равно изменит вашу жизнь.

Например, получение 1000–2000 долларов в месяц за счет ваших инвестиций может не покрыть все ваши расходы на жизнь, но, возможно, этого достаточно, чтобы вы могли выйти на пенсию на несколько лет раньше.Или, может быть, вы комбинируете свой дивидендный доход с деньгами, которые зарабатываете на подработке, чтобы иметь возможность уволиться со своей постоянной работы.

Жизнь за счет дивидендов может быть одной из ваших финансовых целей, но вы все равно можете многое выиграть, даже если вы не достигнете цели.

Получите бесплатные акции от Robinhood!

Robinhood — это бесплатное приложение для инвестирования, которое позволяет вам торговать акциями, ETF, опционами и криптовалютой без комиссии и минимумов.Прямо сейчас вы можете получить бесплатную акцию только за создание учетной записи по этой ссылке.

Какие виды инвестиций выплачивают дивиденды?

  • Акции — Самый популярный вариант для дивидендных инвесторов — это акции отдельных компаний. Обычно это крупные, хорошо зарекомендовавшие себя и узнаваемые компании, которые давно выплачивают дивиденды акционерам.
  • Паевые инвестиционные фонды — Некоторые паевые инвестиционные фонды также будут выплачивать дивиденды.Эти паевые инвестиционные фонды инвестируют в акции, по которым выплачиваются дивиденды, которые в конечном итоге передаются инвесторам (за вычетом платы за управление).
  • ETFs — Подобно паевым инвестиционным фондам, существуют также ETF (торгуемые на бирже фонды), которые включают в себя акции, выплачивающие дивиденды, и передают эти дивиденды инвесторам.
  • REIT — REIT (инвестиционные трасты в сфере недвижимости) позволяют инвестировать в недвижимость без необходимости владеть имуществом или управлять им. Инвестирование в REIT — это также отличный способ заработать дивиденды.Краудфандинг в сфере недвижимости и eREIT также являются хорошими вариантами. Например, у Fundrise есть дополнительный портфель дохода для инвесторов, которые хотят стабильный годовой доход при стабильной доходности.

Большая часть информации, которую вы прочитаете в Интернете об инвестировании в дивиденды, будет сосредоточена на отдельных акциях. Даже некоторые другие варианты, такие как паевые инвестиционные фонды и ETF, в конечном итоге инвестируют в акции компаний, выплачивающих дивиденды. Но другие типы активов, приносящих доход, также могут представлять варианты.

Инвестиционные платформы

Наши самые рекомендуемые платформы — Public.com, M1 Finance и Unifimoney. На любой из этих платформ вы можете легко инвестировать в акции и ETF, которые выплачивают дивиденды. Public.com даже предлагает полезный список акций и ETF, которые выплачивают дивиденды, чтобы вы могли легко найти идеальные инвестиции, соответствующие вашим целям.

Вы также можете приобретать дробные акции, что означает, что вы можете владеть любыми акциями или фондами независимо от их стоимости.

Позже в этой статье мы рассмотрим, сколько вам нужно инвестировать, чтобы получить определенный уровень пассивного дохода от вашего портфеля.Лучший подход — выбрать одну из этих платформ, начать прямо сейчас и регулярно добавлять деньги, чтобы продолжать расширять свое портфолио.

План реинвестирования дивидендов

План реинвестирования дивидендов (DRIP) дает инвестору возможность автоматически реинвестировать дивиденды. Многие брокерские компании предоставляют такую ​​возможность. С Public.com все, что вам нужно сделать, это перейти в настройки своей учетной записи и щелкнуть тумблер, если вы хотите, чтобы дивиденды автоматически реинвестировались.

Если вы в настоящее время находитесь в фазе увеличения ваших инвестиций, вам нужно включить эту опцию.Когда вы достигнете этапа, когда вы будете использовать доход от дивидендов для покрытия расходов на проживание, вы можете отключить автоматическое реинвестирование и получить дивиденды в качестве наличных.

Активный доход против пассивного дохода

Дивиденды привлекательны, потому что это пассивный доход. Вам не нужно выполнять какую-либо работу за деньги, которые вы зарабатываете в качестве дивидендов, это просто результат ваших инвестиций.

Активный доход — это деньги, которые вы зарабатываете как прямой результат своей работы (например, на обычной работе или оказываемых вами услугах, если вы работаете не по найму).Пассивный доход не требует вашего времени и усилий.

Большинство видов пассивного дохода требуют либо 1) денег для инвестирования, либо 2) времени и усилий на начальном этапе для создания потока пассивного дохода. Дивидендная стратегия относится к категории инвестиций.

Если вы хотите освободиться от необходимости работать, чтобы зарабатывать себе на жизнь, вам следует сосредоточиться на создании потоков пассивного дохода.

M1 Finance — бонус за регистрацию в размере 30 долларов США

M1 Finance (бесплатно) позволяет легко управлять своими деньгами.Выбирайте из множества профессионально созданных «пирогов» (портфолио) или создавайте свои собственные. Сделайте взнос на свой счет, и M1 Finance автоматически управляет инвестициями.

Сколько мне нужно денег?

Давайте посмотрим на размер портфеля, который вам понадобится, чтобы жить за счет дивидендов. В таблице ниже показано, сколько вы заработаете (при годовой дивидендной доходности 3% и 4% с портфелем в 500 000, 1 миллион и 2 миллиона долларов).

Конечно, дохода от портфеля в 500 000 долларов недостаточно, чтобы полностью покрыть расходы на жизнь среднего человека, но он может иметь большое значение для сокращения необходимого вам годового дохода из других источников. Среднестатистическому человеку потребуется создать портфель не менее 1 миллиона долларов, чтобы полностью покрыть расходы на жизнь за счет дивидендов. Портфель в 2 миллиона долларов даст сумму, обеспечивающую комфортный образ жизни для большинства людей.

Пример для жизни за счет дивидендов

А теперь давайте посмотрим, как это может закончиться.Средний доход домохозяйства в США оценивается примерно в 66 000 долларов (источник). В среднем пенсионеры тратят на пенсию примерно на 25% меньше, чем во время работы (источник), что обычно учитывается при планировании выхода на пенсию.

Имея в виду эти цифры, давайте возьмем 50 000 долларов годового дохода в качестве ориентира для определения того, что будет достаточно для покрытия расходов на жизнь после выхода на пенсию. Это может быть более или менее для вас, но это хорошая отправная точка.

Чтобы получать 50 000 долларов годового дивидендного дохода, вам понадобится портфель в 1 доллар.25 млн при средней дивидендной доходности 4%.

Если вы получаете социальное обеспечение, это уменьшит сумму, необходимую для вашей дивидендной стратегии. Среднее пособие по социальному обеспечению составляет около 17 000 долларов в год (источник). Чтобы получить дополнительные 33 000 долларов за счет пассивных дивидендных выплат (17 000 долларов на социальное обеспечение + 33 000 долларов в виде дивидендов = 50 000 долларов на жизнь), вам понадобится портфель на 825 000 долларов со средней дивидендной доходностью 4%.

Дополнительный доход от суеты также может уменьшить сумму, необходимую для выплаты дивидендов.Итак, как видите, вполне возможно комбинировать дивиденды с другим дополнительным доходом для покрытия расходов на жизнь, даже если вы не можете жить на 100% за счет дивидендного дохода.

Жизнь за счет дивидендов — долгосрочная цель

Достижение финансовой независимости — не краткосрочная цель. Если вы хотите жить за счет дивидендов, вам понадобится долгосрочная направленность, и вам придется ее придерживаться. Вам нужно будет последовательно работать над наращиванием инвестиционного баланса и дать этим инвестициям время, необходимое для их роста и увеличения.

Как мы видели в приведенном выше примере, жизнь за счет дивидендов — реалистичная цель, но ее нелегко достичь. Вам понадобится значительный инвестиционный баланс, прежде чем вы сможете покрыть свои расходы инвестиционным доходом, но если вы будете продолжать работать над достижением этой цели каждый месяц в течение нескольких лет, это вполне достижимо.

Торговля без комиссии!

Unifimoney — до 5000 долларов в биткойнах

Unifimoney — это приложение для инвестирования, которое предлагает сделки с акциями и ETF без комиссии, криптовалюту, робо-советника, высокодоходную проверку и кредитную карту.Новые пользователи имеют право на бонус до 5000 долларов в биткойнах!

Плюсы и минусы дивидендного инвестирования

Хотя в этой статье основное внимание уделяется тому, как создавать и увеличивать дивидендный доход, будет справедливо указать на плюсы и минусы дохода от этой дивидендной стратегии. Мы хотим быть уверены в том, что используем сбалансированный подход, поэтому обязательно учитывайте эти плюсы и минусы.

Pro # 1: Источник пассивного дохода

Наиболее очевидной причиной выбора инвестиций, приносящих дивиденды, является возможность получения пассивного дохода.Пассивный доход — вот о чем эта статья, и это главный фактор мотивации для многих инвесторов, инвестирующих в дивиденды.

Наивысший уровень финансовой свободы — это возможность оплачивать свои расходы на проживание за счет пассивного дохода, полученного от вашего инвестиционного баланса, без погружения в инвестиции и снятия средств с баланса.

Pro # 2: можно реинвестировать

Тот факт, что ваши инвестиции приносят дивиденды, не означает, что вам нужно взять эти деньги и использовать их на свои расходы на проживание.Конечная цель — получить достаточно дивидендов, чтобы покрыть все свои расходы, но пока вы работаете и можете содержать себя, вы должны реинвестировать эти дивиденды для роста актива.

Фактически, реинвестирование является важной частью процесса роста вашего портфеля. Дивиденды по акциям, которые вы реинвестируете, будут использоваться для покупки большего количества акций, и эти дополнительные акции принесут вам больше дивидендов, поэтому они продолжают расти (в идеале).

Когда вы дойдете до того, что хотите использовать дивиденды для некоторых или всех своих расходов на жизнь, вы можете просто отключить реинвестирование и начать получать выплаты дивидендов.

Pro # 3: Многие компании со временем увеличивают свои дивиденды

Многие из самых популярных акций с индивидуальными дивидендами постоянно увеличивают выплачиваемые ими дивиденды с течением времени. Фактически, увеличение дивидендов может даже опередить влияние инфляции.

Дивидендные короли и дивидендные аристократы — это компании, доказавшие свою успешность в выплате и увеличении дивидендов. Они должны стать краеугольным камнем вашего дивидендного портфеля.

Pro # 4: В целом считается безопаснее, чем фондовый рынок в целом

Портфель дивидендных акций обычно считается более безопасным по сравнению с инвестированием в рынок в целом.Эти качественные компании, как правило, имеют долгую историю и очень хорошо зарекомендовали себя, что делает их более консервативными с меньшим инвестиционным риском. Цена акций может расти медленнее, чем у некоторых более мелких компаний, но они также могут обеспечить большую защиту во время спада.

Titan: лучшая инвестиционная компания для всех

Titan обеспечивает управление активами мирового класса для среднего инвестора.Вы можете начать работу всего с 100 долларов и получить те же преимущества, что и при инвестировании в хедж-фонды и с помощью роботов-консультантов.

Con # 1: Налоги

Дивидендный доход является налогооблагаемым доходом. Сумма, которая будет облагаться налогом, будет зависеть от нескольких факторов, например от того, являются ли выплаты дивидендов квалифицированными или неквалифицированными (подробности см. В этой статье). Если вы владеете акциями компании, по которым не выплачиваются дивиденды, вы можете контролировать, когда вы продаете акции и платите налоги.С дивидендами у вас меньше контроля.

Ссылки по теме: Как платить нулевой налог на пассивный доход

Con # 2: Рост не гарантирован

В идеале акции или фонды, которые вы покупаете, будут расти в цене, а также будут выплачиваться дивиденды. Однако, как и в случае с другими акциями и инвестициями, нет никаких гарантий роста. Возможно, ваши инвестиции обесценится. Однако одна из причин, по которой инвесторы любят дивидендные акции, заключается в том, что эти хорошо зарекомендовавшие себя компании имеют большой послужной список и, как правило, хорошо работают.

Con # 3: Может привести к недостатку диверсификации

Многие из самых популярных дивидендных акций поступают из одних и тех же секторов, и, как правило, это крупные компании. Если вы инвестируете в акции только ради дивидендов, вы, вероятно, не получите большой диверсификации в своем портфеле акций. Возможно, вы захотите учесть это и инвестировать другими способами, чтобы получить правильное распределение активов, вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги в акции или фонды компаний одного и того же типа.

Начало работы с инвестированием в дивиденды

Если вы решите инвестировать для получения дивидендов, есть два основных способа сделать это:

Самостоятельный подход предполагает исследование акций и разработку собственных критериев, которые вы будете использовать при выборе акций, которые хотите купить. Вы будете полностью контролировать ситуацию, но на это потребуется время. Если вы не делали этого раньше, вам нужно освоиться с процессом и обучиться, чтобы добиться успеха.

Второй и более простой вариант — инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF, которые ориентированы на дивиденды. Вы можете потратить совсем немного времени на изучение нескольких вариантов, сделать свой выбор, и тогда вам не нужно будет выполнять много постоянной работы или исследований, кроме периодической проверки первоначальных инвестиций.

Public.com предоставляет список предлагаемых ETF в своей теме дивидендов. Итак, все, что вам нужно сделать, это посмотреть на различные ETF, которые они предлагают, и выбрать те, в которые вы хотите инвестировать.Затем вы просто сосредоточитесь на том, чтобы добавить больше денег к своим инвестициям. Вам не нужно постоянно оценивать отдельные компании и решать, в какие из них следует вложить ваши инвестиции. Вместо этого вы просто выберете фонд и продолжите покупать больше акций, когда это возможно.

Вот конкретные шаги, которые вы можете предпринять.

Шаг 1. Откройте брокерский счет и пополните его

Первый шаг — открытие брокерского счета. Нам нравится и рекомендуется Public.com, потому что:

  • Они предлагают торговать акциями и ETF без комиссии.
  • С помощью настроек DRIP вы можете автоматически реинвестировать дивиденды или принимать их в качестве наличных.
  • Они предоставляют полезный список дивидендных акций и ETF в своей теме дивидендов.
  • Их платформа. очень проста в использовании
  • Низкие минимальные вложения (1 доллар)

Конечно, есть и другие варианты, такие как Unifimoney, M1 Finance и Robinhood.

После открытия брокерского счета вы можете перевести деньги со своего банковского счета, чтобы начать инвестировать.

Читатели Vital Dollar получают бесплатные акции на Public.com. Получите бесплатную долю акций для открытия учетной записи Public.com здесь.

Лучший выбор

Получите бесплатные акции на Public.com

Public.com предлагает дробных акций, и сделок без комиссии, сделок с акциями, ETF и криптовалютами.Вам понравится социальный аспект, который позволяет общаться с другими инвесторами. Получите бесплатный бонус при открытии счета по нашей ссылке. Предложение действительно для жителей США старше 18 лет при условии утверждения аккаунта. Это не рекомендация. Вы можете потерять деньги с любым вложением. Компания Open To The Public Investing является членом FINRA и SIPC. Применяются нормативные и твердые сборы. См. Public.com/disclosures/.

Шаг 2: Исследование

После того, как вы откроете счет, вам нужно будет начать исследование, чтобы определить, какие акции или фонды вы хотите купить.Критерии для этих инвестиционных решений — слишком большая тема для рассмотрения в этой статье, но, к счастью, Public.com упрощает их предложения в теме дивидендов. Вы найдете список акций и ETF, которые идеально подходят для инвесторов, ориентированных на дивиденды.

Шаг 3. Покупайте акции и фонды, соответствующие вашим критериям

После того, как вы провели некоторое исследование и анализ, чтобы найти акции и фонды, в которые вы хотите инвестировать, вы можете продолжить и использовать свой брокерский счет для этих инвестиций.Для начала не обязательно должна быть большая сумма. Большинство платформ, включая Public.com, Robinhood и M1 Finance, позволяют начать с нескольких долларов, так что для начала вам не потребуется большой капитал.

Шаг 4: Реинвестировать

Это ключевая часть процесса. Вы хотите реинвестировать дивиденды, чтобы как можно дольше покупать больше акций. Реинвестирование радикально ускорит ваш прогресс, поскольку вы будете использовать дивиденды для покупки большего количества акций, которые принесут больше дивидендов, и так далее.

Не принимайте дивиденды наличными до тех пор, пока они вам не понадобятся, и откладывайте их как можно дольше.

Шаг 5: Продолжайте увеличивать свои инвестиции

Для достижения точки, когда вы сможете жить за счет дивидендов, потребуется большой портфель, и для этого вам нужно будет регулярно увеличивать свои инвестиции. Ваша инвестиционная стратегия должна включать цель, которой вы хотите способствовать каждый месяц. Положите это в свой бюджет, как и любые другие расходы. Сделайте своим приоритетом вкладывать эти деньги каждый месяц, и вы увидите, что ваш портфель растет быстрее, чем вы ожидали.

Шаг 6. Отключите реинвестирование и живите на дивиденды

Как только вы достигнете точки, когда вы зарабатываете достаточно дивидендов, чтобы покрыть свои расходы на жизнь, вы можете прекратить реинвестировать и использовать этот поток дохода в виде дивидендов для покрытия своих расходов. Конечно, если вы можете продолжать реинвестировать еще дольше, это прекрасно! Но в конечном итоге цель этой стратегии — это оплата наличными.

Fundrise: альтернатива акциям

Хотя акции, паевые инвестиционные фонды и ETF являются наиболее распространенными способами инвестирования для получения дивидендов, есть и другие варианты.Fundrise — самая популярная платформа для инвестирования в недвижимость и отличный актив для тех, кто хочет получать денежный поток из своего инвестиционного портфеля.

Как инвестор Fundrise вы будете владеть долей в портфеле приносящей доход собственности (многоквартирные дома, кондоминиумы, офисные здания и т. Д.). Вам не нужно будет исследовать недвижимость или выбирать отдельные инвестиции. Fundrise обрабатывает все эти детали.

Fundrise платит инвесторам ежеквартально, и у вас есть возможность реинвестировать дивиденды или получить денежную выплату.В вашем профиле есть параметр, и вы можете легко изменить его в любое время.

Кроме того, Fundrise предлагает несколько основных стратегий: дополнительный доход, долгосрочный рост и сбалансированный. Если ваша цель — жить за счет дивидендов, стратегия дополнительного дохода поможет максимизировать денежный поток, полученный от ваших инвестиций.

У

Fundrise также есть очень полезная функция целей. Вы можете установить цель получения определенной суммы дохода от своих инвестиций, и она сообщит вам, какую сумму вы должны регулярно добавлять на свой счет для достижения этой цели.

Для тех, кто хочет добавить некоторую диверсификацию и создать сбалансированный портфель, Fundrise — отличный вариант, который исторически обеспечивает стабильную окупаемость инвестиций.

Лучшая инвестиционная платформа в сфере недвижимости

Ключи к успеху

Вот несколько вещей, которые будут очень важны для вашего успеха как инвестора, стремящегося жить за счет дивидендов.

1. Погасить долг

Долг — враг. Выплатив долг, ваши ежемесячные расходы на жизнь будут ниже, что уменьшит размер того, что вам нужно зарабатывать в виде дивидендов. Вы также избежите выплаты высоких процентных ставок по кредитным картам и личным займам. Если у вас есть задолженность, помимо ипотеки, ее погашение должно быть главным приоритетом.

2. Установите лимит расходов

Вы знаете, сколько денег вам нужно на ежемесячные или ежегодные расходы на проживание? Большинство людей этого не делают.Установка лимитов расходов в вашем финансовом плане поможет вам держать ваши расходы под контролем, а также даст вам цель. Например, если ваш лимит расходов составляет 50 000 долларов в год, это показывает вам, сколько именно вам нужно, чтобы иметь возможность зарабатывать в виде дивидендов на годовой основе.

3. Начните инвестировать рано

Если вам интересно, когда лучше всего начать, то это сейчас. Начать никогда не рано, и, если у вас будет больше времени, ваши шансы на успех намного выше.

4. Будьте последовательны

Ранний старт — это здорово, но вам также нужно продолжать экономить и увеличивать свои инвестиции. Используйте последовательный подход, при котором вы ежемесячно экономите деньги, чтобы увеличить свои инвестиции. При последовательном и долгосрочном подходе вы встанете на путь успеха.

5. Увеличивайте свой доход

Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для своего инвестиционного успеха, — это увеличить свой доход, чтобы вы могли вкладывать больше или делать более частые взносы.

Есть несколько реальных способов увеличить свой доход. Вы могли:

  • Получите повышение на вашей текущей работе
  • Получите повышение
  • Сверхурочная работа
  • Найдите более высокооплачиваемую работу
  • Начать подработку
Пройдите нашу бесплатную викторину, чтобы найти свой идеальный побочный продукт

Просто ответьте на несколько простых вопросов, и вам сразу же предложат некоторые побочные действия, которые могут идеально вам подойти.Это бесплатно, и подписка на электронную почту не требуется — просто пройдите викторину и посмотрите результаты.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на дивиденды?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вы тратите каждый год и какие дивиденды приносят ваши инвестиции. Например, если вам нужно 40 000 долларов в год на расходы на проживание, а ваши инвестиции дают средний дивидендный доход в 4%, вам потребуется вложить 1 миллион долларов, чтобы получить 40 000 долларов в виде дивидендов.

Как мне зарабатывать 500 долларов в месяц в виде дивидендов?

Если ваши инвестиции приносят в среднем 3% дивидендной доходности, вам понадобится портфель в 200 000 долларов, чтобы приносить 6000 долларов в год (500 долларов в месяц). Если ваши инвестиции приносят 4% дивидендной доходности, вам понадобится портфель на 150 000 долларов.

Сколько мне нужно инвестировать, чтобы получать дивиденды на 1000 долларов в месяц?

Если ваши инвестиции приносят в среднем 3% дивидендной доходности, вам понадобится портфель в 400 000 долларов, чтобы приносить 12 000 долларов в год (1000 долларов в месяц).Если ваши инвестиции приносят 4% дивидендной доходности, вам понадобится портфель в 300 000 долларов.

Люди зарабатывают на жизнь за счет дивидендов?

Да, некоторые люди могут покрывать свои расходы на жизнь за счет дивидендов. Это непросто и требует долгосрочного внимания, но определенно возможно.

Можете ли вы потерять деньги на дивидендных акциях?

Да. Акции с дивидендами, как и другие акции и инвестиции, могут терять в стоимости.

Как узнать, выплачиваются ли дивиденды по акциям?

Public.com предлагает тему дивидендов, которая предоставляет список акций и ETF, которые выплачивают дивиденды. Вы также можете проверить статистику на любой финансовой платформе и увидеть выплаченные дивиденды.

Заключительные мысли

Жить на дивиденды может быть реальной целью, хотя это будет нелегко. Помните, что вам не обязательно полностью жить за счет дивидендов, чтобы добиться успеха. Этот подход также очень эффективен, когда он сочетается с другими источниками дохода (такими как социальное обеспечение, пенсия или подработка).

ЧИТАЙТЕ СЛЕДУЮЩИЙ: 9 шагов к финансовой независимости (как досрочно выйти на пенсию)


Сколько денег вам нужно инвестировать в акции, чтобы жить за счет дивидендов?

Всем, кто ищет источник пассивного дохода, будет интересно узнать ответ на вопрос: «Можно ли жить на дивиденды с акций?». Владение акциями приносит хорошую прибыль, если у человека достаточно компетенций для составления портфеля и понимания механизмов дивидендной стратегии.Чтобы полностью перейти на пассивный доход, нужно инвестировать в надежные ценные бумаги с хорошей дивидендной доходностью и высокой надежностью. Давайте проанализируем, сколько времени и денег потребуется, чтобы начать инвестировать в акции и как правильно управлять своим инвестиционным портфелем.

Содержание

Всем, кто ищет источник пассивного дохода, будет интересно узнать ответ на вопрос: «Можно ли жить на дивиденды от акций?» Владение акциями приносит хорошую прибыль, если человек достаточно осведомлен, чтобы составить портфель, и понимать механизмы дивидендной стратегии.Чтобы полностью перейти на пассивный доход, нужно инвестировать в надежные ценные бумаги с хорошей дивидендной доходностью и высокой надежностью. Давайте проанализируем, сколько времени и денег потребуется, чтобы начать инвестировать в акции и как правильно управлять своим инвестиционным портфелем.



Можно ли добиться достойного уровня жизни с дивидендами?

Есть два способа заработка на акциях: самостоятельное инвестирование и доверительное управление. В первом случае вам необходимо понимать механизмы рынка ценных бумаг, постоянно отслеживать тенденции и цены акций и вовремя улавливать сигналы для продажи или покупки акций.

Во втором случае инвестор передает право управления своими финансами профессионалу. В этом случае также есть два варианта: 1) профессиональный менеджер покупает и продает акции по своему усмотрению или 2) инвестор дает распоряжения инвестиционному менеджеру, и инвестиционный менеджер будет работать с биржевым маклером для их выполнения.

Дивидендная стратегия предполагает, что основной целью инвестора при построении портфеля является получение высоких доходов в виде процентов, а не роста стоимости акций.

Следовательно, необходима тщательная оценка потенциальной доходности ценных бумаг. Сбалансированный портфель обеспечит стабильную прибыль с ежегодным ростом. Если вы будете эффективно управлять инвестиционным процессом, вы сможете с комфортом жить за счет дохода от своих вложений.

Преимущества дивидендной стратегии

Инвестор получает два вида дохода от владения акциями: прибыль от разницы в обменном курсе между покупкой и продажей акций и доход от процентов.Дивидендная стратегия подходит для тех, кто не желает заниматься торговлей, но хочет инвестировать свои деньги, чтобы получить пассивный источник дохода.

Данная стратегия имеет следующие преимущества:

  • Умение прогнозировать доход. Американские компании стараются выплачивать одинаковую сумму дивидендов в течение года. Ежегодные увеличения выплат примерно одинаковы каждый год.

  • Стабильный денежный поток при сбалансированном портфеле.Американские компании в основном выплачивают дивиденды ежеквартально, хотя некоторые компании выплачивают дивиденды ежемесячно.

  • Компании, выплачивающие дивиденды, постоянно демонстрируют, что их положение на рынке стабильно и что они готовы делиться своей прибылью с акционерами. Следовательно, риск потерять вложение невелик.

  • Эффект сложных процентов. Инвестор увеличивает портфель за счет реинвестирования дивидендов, собственных средств и роста процентных выплат.В результате акционер с каждым годом будет получать все больше и больше дохода от дивидендов.

Дивидендная стратегия — это долгосрочное вложение. Покупая акции сегодня, инвестор может обеспечить себе достойный доход в будущем.



Сколько требуется начального капитала?

В качестве дивидендов можно вкладывать как небольшие, так и большие суммы денег. Вы также можете выбрать инвестиционную стратегию в зависимости от вашего финансового положения. Продавая бизнес, лишнюю недвижимость или другие активы, вы можете создать портфель акций для получения дивидендного дохода.Например, инвестиции в размере 10 000 долларов приносят 300 долларов в год с дивидендной доходностью 3%.

Вы можете начать формировать портфель с меньших сумм, например, покупая дивидендные акции на 100 долларов каждый месяц (или неделю). В этом случае вам понадобится больше времени, чтобы получить хороший процентный доход.

Сколько денег нужно инвестировать в акции?

Если инвестор планирует продолжить работу, но готовит денежную подушку на будущее, он может начать с любой суммы.Приобретая дивидендные акции на несколько лет и реинвестируя полученные проценты, они получат приличный пассивный доход через 20-30 лет владения портфелем.

Давайте рассмотрим пример. Покупка акций на 100 долларов каждый месяц (1200 долларов в год) в течение 30 лет приведет к доходу в 21000 долларов в год и накоплению более 55000 долларов в портфеле ценных бумаг. Часть акций за указанный период может значительно увеличить доходность, а реальная прибыль инвестора будет еще выше.

Тем, кто хочет жить на дивиденды прямо сейчас, необходимо вложить сумму, которая обеспечит приток необходимого дохода. Чтобы рассчитать, сколько вам следует инвестировать, возьмите сумму, необходимую для комфортной жизни (стоимость аренды, стоимость еды и т. Д.), И умножьте ее на 12 месяцев. Например, семья тратит 1000 долларов в месяц или 1200 долларов в год. Средняя доходность акций США составляет около 5%. Таким образом, требуемый начальный капитал будет составлять 24 000 долларов.

Чтобы рассчитать, сколько денег вам нужно изначально вложить, можно использовать простую формулу:

Инвестиции = Годовой доход / Дивидендная доходность x 100%

В нашем примере, описанном выше, это будет выглядеть так:

Инвестиции = 1200 долларов США / 5% x 100% = 24000 долларов США

Обратите внимание, что ставка налога и комиссия брокера должны приниматься во внимание при расчете необходимых первоначальных вложений или ежемесячных вложений.

Сколько времени потребуется, чтобы накопить необходимую сумму?

Как можно с комфортом жить за счет дивидендов по акциям? Чтобы достичь дохода в 100 долларов в месяц, нужно вложить 40000 долларов. Накопить эту сумму можно примерно за 7 лет. Чтобы достичь этой суммы, вам нужно экономить около 400 долларов в месяц (5000 долларов в год) и иметь доходность инвестиций не менее 5% в год. Вы должны вложить всю полученную прибыль в покупку новых акций. В первый год вы отложите 5000 долларов и получите доход в размере 250 долларов от процентов.Во второй год вы накопите 10 250 долларов (5250 долларов в прошлом году плюс 5 000 долларов в этом году) и получите годовой процентный доход в размере 763 долларов. За 7 лет вы накопите 40 710 долларов.

Обратите внимание на разницу. Если вы экономите 100 долларов в месяц, вам понадобится 21 год, чтобы добраться до 40000 долларов.

Имейте в виду, что это очень приблизительные расчеты. На рост дивидендного дохода могут влиять многие факторы, такие как размер прибыли компании, увеличение или уменьшение выплат по акциям, макроэкономические показатели и состояние экономики в целом.

Как можно учесть инфляцию и использовать индивидуальный инвестиционный счет для увеличения сбережений?

Несомненным преимуществом дивидендных акций является автоматический учет инфляции. Проценты по акциям выплачиваются из прибыли компании. Поэтому изменение уровня инфляции не влияет на них так сильно, как на банковские депозиты или другие операции.

Например, компания учитывает инфляцию при повышении конечной стоимости своей продукции в ответ на увеличение производственных затрат.Его денежные потоки растут, он сохраняет прибыль и выплачивает дивиденды, защищая инвесторов от инфляции.



Риски дивидендной стратегии

Использование дивидендной стратегии сопряжено со значительными рисками для акционера:

1. Отмена или уменьшение дивидендных выплат

Этот риск может быть компенсирован правильным балансом ценных бумаг в портфеле: акций компаний из разных отраслей, регионов и стран.

2.Банкротство компании

Трудно делать прогнозы на будущее, но ваши вложения могут быть защищены, если компания объявит о банкротстве. Если в вашем портфеле много разных компаний, их дивиденды могут покрыть убытки от банкротства одной компании.

Например, в портфеле инвестора 15 различных компаний, на каждую из которых приходится 6,7% портфеля. Если одна из компаний обанкротится, дивиденды остальных 14 не позволят инвестору разориться, но вы получите меньше ожидаемой прибыли.Если в активах инвестора есть акции только одной компании, акционер потеряет не только свой ежемесячный доход от дивидендов, но и все свои инвестиции, если эта компания станет банкротом.

Заключение

Владение дивидендными акциями позволяет вам жить только за счет прибыли от них, если вы начнете инвестировать за 15-20 лет до отказа от других источников дохода, таких как заработная плата, прибыль от собственного бизнеса и доход от аренды.

Для обеспечения комфортного уровня жизни минимальные вложения составят 400 000–500 000 долларов.Вы можете достичь этой суммы без начального капитала через 15-20 лет, если сформируете портфель дивидендных акций из всех ваших источников дохода и реинвестируете полученную прибыль.

Чтобы свести к минимуму риск потери ваших инвестиций или снижения прибыльности, вам необходимо знать, как построить хороший портфель. Вам следует оценить финансовую устойчивость компаний, проанализировать их платежные данные в предыдущие годы и выбрать акции с доходностью, близкой к средней по рынку. Опытные инвесторы положительно отвечают на вопрос: «Можно ли хорошо жить на дивиденды?». Но для этого нужно либо вложить много денег на старте, либо сформировать долгосрочную стратегию, если у вас нет начального капитала.

Жизнь за счет дивидендов при выходе на пенсию

Жить на дивиденды после выхода на пенсию — мечта многих инвесторов. Но в сегодняшних условиях, отмеченных растущей продолжительностью жизни, чрезвычайно низкой доходностью облигаций и завышенной оценкой фондовых рынков по сравнению с историей, пенсионеры сталкиваются с проблемами по всем направлениям, чтобы создать стабильный поток доходов, который продлится всю жизнь.

Прежде чем сосредоточиться на какой-либо конкретной стратегии или инвестиционном инструменте, пенсионеры должны понять, какой риск они готовы терпеть в контексте всего своего портфеля, и соответствующую норму прибыли, которую можно разумно достичь.


Хотя каждый из нас в конечном итоге придет к разным выводам и распределению активов, нас объединяют общие стремления — поддерживать приемлемое качество жизни на пенсии, хорошо спать по ночам и не переживать свои сбережения.

Дивидендное инвестирование — один из способов достижения этих целей. Стратегия может помочь сохранить ваш капитал в течение длительных периодов времени и генерировать растущий поток доходов независимо от рыночных условий.

Wall Street Journal представил практический пример того, как дивиденды могут способствовать здоровому и устойчивому выходу на пенсию.

В статье предполагалось, что вы выходите на пенсию с 1 миллионом долларов и желаете получить 40 000 долларов годового пенсионного дохода с поправкой на инфляцию. Также предполагается, что инфляция составляет 2%, доходность казначейских облигаций соответствует уровню инфляции, а дивиденды по акциям растут на 3,5% в год.

Далее говорится, что вы инвестируете 400 000 долларов в казначейские облигации и 600 000 долларов в акции с доходностью 3%, что дает 18 000 долларов дохода в виде дивидендов каждый год.

Израсходовав каждый доллар дивидендов, вы продаете часть своего портфеля облигаций, чтобы достичь целевого годового дохода в размере 40 000 долларов с поправкой на инфляцию.Примерно через 21 год ваш портфель облигаций будет полностью исчерпан.

Однако за этот период ваш годовой доход от дивидендов мог бы вырасти на треть и достигнуть 24 000 долларов в год, даже с учетом инфляции. Что наиболее важно, вы все равно будете владеть всеми своими акциями.

Если ваш дивидендный доход вырос примерно на 33% после поправки на инфляцию, то разумно полагать, что стоимость ваших акций могла бы вырасти на такую ​​же величину, поскольку их растущий денежный поток сделал их со временем более ценными, возможно, приблизившись к нулю. до 800000 долларов.

Предполагая, что вы выйдете на пенсию не ранее 60 лет, вам будет за 80, и у вас останется приличная сумма средств до конца вашей пенсии.


В то время как ваш первоначальный набор облигаций / акций будет варьироваться в зависимости от размера вашего гнездового яйца, вашей терпимости к риску и ваших целей доходности, вы создадите портфель из нескольких десятков качественных дивидендных акций, которые в совокупности приносят 3% или выше и увеличивают свои дивиденды на минимум 3,5% в год вполне достижимо.

Фактически, даже в сегодняшней рыночной среде, характеризующейся исторически низкими процентными ставками, мы считаем разумным создать консервативный портфель дивидендов с доходностью от 4% до 4%.5% без ущерба для качества бизнеса, безопасности доходов или диверсификации портфеля.

Тем не менее, как показал пример The Wall Street Journal, создание растущего потока дивидендов может помочь компенсировать сегодняшнюю низкую доходность облигаций, избегая при этом некоторых проблем, вызванных потенциально завышенными ценами на акции.

Давайте подробнее рассмотрим преимущества и риски зависимости от дивидендного дохода при выходе на пенсию.

Жизнь за счет дивидендов: преимущества компаний, выплачивающих дивиденды В дивидендах нет ничего волшебного.Как класс активов, мы ожидаем, что дивидендные акции принесут долгосрочную общую доходность, которая не так уж сильно отличается от доходности более широкого рынка.

Ключевое отличие состоит в том, что большая часть дохода поступает от дохода, а не от повышения цен. Это может снизить нестабильность и психологически облегчить пенсионерам придерживаться курса во времена турбулентности.

Если ваш поток доходов от дивидендов остается неизменным и вы можете сводить концы с концами, не касаясь основной суммы, есть некоторое утешение, зная, что вы вряд ли переживете свои сбережения или столкнетесь с серьезными неудачами в случае плохой работы рынка, особенно в критически важные ранние годы выхода на пенсию.

Проще говоря, зависимость от компаний, которые выплачивают безопасные и растущие дивиденды по пенсионному доходу, снимает многие проблемы, связанные с взлетами и падениями рынка.

Сосредоточение внимания на росте дивидендного дохода, а не на шуме, вызванном неустойчивыми ценами на акции, хорошо вписывается в долгосрочную инвестиционную стратегию и устраняет некоторые эмоциональные риски, связанные с инвестированием, такие как панические продажи во время спадов.

Хотя портфель акций с ростом дивидендов будет испытывать некоторую изменчивость рыночной стоимости, как и любая другая стратегия, ориентированная на акции, доход, который приносит качественный портфель, должен постоянно расти с течением времени.

Многим инвесторам нравится простота этого подхода по сравнению с системой систематического изъятия пенсионных доходов.

Какая ситуация звучит более напряженно — инвестор, который живет за счет денежного потока, производимого и распределяемого его инвестициями каждый месяц, или инвестор, который должен оценить безопасную скорость вывода средств в различных рыночных условиях, а затем выбрать, какие активы продать, чтобы получить достаточно денежный поток каждый год?

Жизнь за счет дивидендного дохода при выходе на пенсию может облегчить соблюдение плана, обеспечивая пассивный денежный поток, не испытывая стресса, связанного с выяснением, какие активы продавать и когда, особенно если еще один крах рынка не за горами.

Можно сосредоточиться на поиске безопасных выплат дивидендов, а не беспокоиться о волатильности рыночных цен и о том, как это может повлиять на суммы вывода средств в периоды спада. Пока дивиденды не уменьшаются, пассивный доход продолжает расти независимо от того, как ведет себя рынок.

Johnson & Johnson, многопрофильный гигант здравоохранения, является прекрасным примером привлекательности этой стратегии. График ниже показывает, что за последние два десятилетия цена акций J&J (синяя линия) испытала сильную волатильность, несмотря на репутацию фирмы как стойкого защитника.

Акции Johnson & Johnson во время финансового кризиса 2007-09 годов упали на 40%, а во время пандемии 2020 года они упали на 30%. Но фундаментальные показатели компании по-прежнему способствовали получению дивидендов (оранжевые полосы), обеспечивая инвесторам стабильно растущие зарплаты каждый год.
Источник: Simply Safe Dividends
Как продемонстрировала Johnson & Johnson, еще одним преимуществом владения дивидендными акциями после выхода на пенсию является то, что многие компании со временем увеличивают свои дивиденды, помогая компенсировать влияние инфляции.

Дивиденды S&P 500 за последние 50 лет росли в среднем на 5,7% в год, опережая средний уровень инфляции 4,1%, согласно The Wall Street Journal.

Хотя прошлые результаты не обязательно указывают на будущие результаты, пенсионеры, которые зависят от значительного размера дивидендного дохода, вероятно, будут в хорошем положении для защиты своей покупательной способности с помощью диверсифицированной корзины качественных дивидендных акций.

Это резко контрастирует с облигациями, по которым выплачиваются фиксированные проценты и мизерная доходность.Финансовый мир сильно изменился за последние 40 лет. Давно прошли те времена, когда доходность по облигациям была двузначной, и многие качественные акции теперь приносят значительно больше, чем корпоративные облигации.
Источник: The Hartford Funds.
Как заявил Уоррен Баффет в мае 2018 года, «долгосрочные облигации — ужасное вложение при текущих ставках и любых близких к текущим ставках».

Почему ненависть к долгосрочным облигациям? Как и многие другие вещи, это простая математика для Баффета. Доходность по долгосрочным облигациям сегодня составляет около 2%, а их процентный доход облагается налогом на федеральном уровне.Другими словами, их доходность после уплаты налогов составляет около 1,6%.

Между тем Федеральная резервная система нацелена на 2% годовой инфляции. Таким образом, для инвесторов, которые покупают сегодня и держат до погашения, доходность долгосрочных облигаций после уплаты налогов, скорректированная с учетом инфляции, составляет убыток в размере около 0,4% в год.

По словам Баффета, долгосрочные облигации с такими ставками «смешны». Трудно не согласиться, если учесть, что долгосрочная доходность акций составляла в среднем около 10% в год, и, в отличие от облигаций, дивидендные акции увеличивают свои доходы и выплаты.

Помимо обеспечения здоровой долгосрочной доходности и роста доходов, инвестирование в виде дивидендов исторически демонстрировало меньшую волатильность, чем фондовый рынок в целом.

Как видно ниже, акции с выплатой дивидендов в индексе S&P 500 за последние 47 лет показали значительно меньшую волатильность (т. Е. Более низкое стандартное отклонение), чем акции, не выплачивающие дивиденды.
Источник: The Hartford Funds

. Акции, выплачивающие дивиденды, часто имеют характеристики, которые нравятся консервативным инвесторам.Во-первых, неуклонно растущие дивиденды часто являются признаком устойчивости, стабильности и уверенности компании в своем базовом бизнесе.

Чтобы постоянно выплачивать дивиденды, компания должна получать прибыль сверх операционных потребностей бизнеса. Их также побуждают быть более осторожными с использованием наличных денег.

Эти качества отфильтровывают многие низкокачественные предприятия, которые имеют слишком большую задолженность, нестабильную прибыль и слабое генерирование денежных потоков — характеристики, которые могут привести к большим капитальным потерям и значительным колебаниям цен на акции.

Низкая волатильность цен на акции, приносящие дивиденды, привлекательна для пенсионеров, озабоченных сохранением капитала.

В сочетании с уменьшением потребности в продаже акций, чтобы свести концы с концами, инвестирование в дивиденды увеличивает шансы на сохранение и приумножение вашей основной суммы в течение длительных периодов времени. Это позволяет оставить наследство своей семье или любимым благотворительным организациям.

Дивидендное инвестирование также обеспечивает гибкость при продаже активов, если рыночные условия были благоприятными и вы хотите профинансировать специальные пенсионные мероприятия.Другим стратегиям, таким как аннуитеты, обычно не хватает такой гибкости.

Когда дело доходит до реализации дивидендной стратегии при выходе на пенсию, держание отдельных акций, а не ориентированных на дивиденды ETF или паевых инвестиционных фондов защищает весь доход, на получение которого вы подписались, сохраняя при этом полный контроль над тем, чем вы владеете.

Самостоятельное инвестирование в отдельные ценные бумаги исключает сборы, взимаемые ежегодно ETF и паевыми фондами, потенциально экономя тысячи долларов на этом пути.А с учетом того, что торговые комиссии были отменены в большинстве брокерских компаний, прямые финансовые затраты на реализацию этой стратегии практически равны нулю.

Однако активное управление портфелем требует времени и поведенческой дисциплины, что делает его неподходящим для некоторых людей. Инвесторам, заинтересованным в этом пути, лучшая производительность не гарантируется, но стратегия «сделай сам» действительно устраняет серьезное препятствие для получения прибыли — высокие комиссионные, взимаемые многими управляющими фондами и консультантами на Уолл-стрит.

Более высокие гонорары означают меньший дивидендный доход при выходе на пенсию. Относительно высокие комиссионные, взимаемые большинством управляющих фондами, также являются ключевой причиной, по которой Уоррен Баффет в своем письме акционерам от 2014 года посоветовал обычному человеку вкладывать свои деньги в недорогие индексные фонды для достижения наилучших долгосрочных результатов:

«Мой совет Доверительный управляющий не может быть проще: вложить 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в очень дешевый индексный фонд S&P 500 (я предлагаю Vanguard). эта политика будет лучше, чем у большинства инвесторов — будь то пенсионные фонды, учреждения или частные лица — которые нанимают высокооплачиваемых менеджеров…

Как физических лиц, так и учреждения будут постоянно призывать к активности со стороны тех, кто получает прибыль от предоставления советов или заключения сделок.В результате фрикционные издержки могут быть огромными и для инвесторов в целом лишенными выгоды. Так что игнорируйте болтовню, минимизируйте свои расходы и инвестируйте в акции, как в ферму ».


Согласно Wall Street Journal, средний фонд, отслеживаемый Morningstar, составляет около 1%. Если был инвестирован портфель в 1 миллион долларов в среднем взаимный фонд будет платить 10 000 долларов комиссионных, которые растут по мере роста стоимости счета.

Предположим, 1 миллион долларов был инвестирован в фонд, ориентированный на дивиденды, дающий 3.5%. Более 28% от полученного дивидендного дохода в размере 35 000 долларов США пойдет на сборы.

Но как насчет некоторых недорогих дивидендных ETF с комиссией всего 0,1%? Во многих случаях инвесторам, которые менее готовы тратить время или не имеют решимости покупать и держать дивидендные акции напрямую, было бы разумно оценить такие фонды для своих портфелей.

Однако они теряют ценное преимущество: контроль.

В частности, почти все ETF владеют десятками, сотнями или даже тысячами акций.Например, ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard (VYM) владеет около 400 компаниями.

Некоторые из этих предприятий являются хорошими предприятиями с надежными дивидендами, в то время как другие имеют более низкое качество и положат свои дивиденды на рубку. У одних высокая урожайность, другие практически не приносят большого дохода.

Проще говоря, ETF — это мешанина компаний, которые могут очень хорошо соответствовать вашим собственным потребностям в доходах и толерантности к риску.

ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard попал в затруднительное положение во время финансового кризиса, потому что он не был ориентирован на безопасность дивидендов.Дивидендный доход ETF упал на 25% за этот период, и потребовалось четыре года, чтобы восстановиться до нового максимума.
Источник: Simply Safe Dividends
Даже в хорошие времена дивидендные ETF производят переменные выплаты, которые непредсказуемо колеблются каждый период. Индивидуальные выплаты VYM приведены ниже и демонстрируют, насколько нестабильным может быть доход от фондов. Трудно понять, какую урожайность вы действительно покупаете.
Источник: Simply Safe Dividends
Выбор вручную собственных дивидендных акций дает вам немедленную видимость вашего потока доходов.Вы будете точно знать, сколько и когда вам платит каждая компания.

Выбор собственных холдингов с акцентом на безопасность доходов также может обеспечить более высокий и быстрорастущий доход по сравнению с большинством недорогих ETF. Вы также лучше поймете все свои инвестиции, что поможет вам с большей уверенностью пережить следующий спад.

Таким образом, владение акциями индивидуальных дивидендов для пенсионного дохода дает множество преимуществ. Ваш основной капитал может быть сохранен, ваш доход может поддерживаться независимо от того, где идут цены на акции, вы можете защитить свою покупательную способность за счет роста дивидендов, ваши инвестиционные сборы будут значительно ниже, и вы точно поймете, чем вы владеете и когда будете. оплаченный.

Однако есть несколько рисков, о которых следует помнить, когда речь идет о доходе от дивидендов после выхода на пенсию.

Риски жизни за счет дивидендного дохода Надлежащая диверсификация является одним из отличительных признаков построения портфеля. Если инвестор пойдет ва-банк на дивидендные акции для выхода на пенсию, он или она будут полностью сосредоточены на одном классе активов и инвестиционном стиле.

Большинство советов требуют, чтобы пенсионеры держали долю участия в капитале от 20% до 75% от общего портфеля, с облигациями и наличными деньгами, составляющими баланс.Однако распределение активов зависит от уникального финансового положения человека и его устойчивости к риску.

Основная цель инвестиций при выходе на пенсию — гарантировать минимальный дневной уровень жизни, чтобы вы не пережили свое гнездовое яйцо и могли спокойно спать по ночам.

Некоторые люди могут получить необходимую минимальную сумму дохода за счет сочетания пенсионного дохода, выплат по социальному обеспечению, аннуитетов, дохода от аренды и гарантированных процентов по депозитным сертификатам.

В таких случаях инвесторы, которые могут выдержать волатильность фондового рынка, могут направить более 80–100% своего портфеля на дивидендные акции, чтобы получить больший доход и добиться более сильного долгосрочного потенциала прироста капитала и роста доходов.

Хотя это противоречит традиционным советам по распределению активов при выходе на пенсию, которые призывают к более сбалансированному сочетанию акций и облигаций (плюс 2–3 года расходов на жизнь наличными), эти пенсионеры рассматривают свои гарантированные социальные выплаты и пенсионные выплаты как их «облигационный» доход. Поэтому им комфортно вкладывать больше средств в акции.

Увеличение доли акций (даже более качественных дивидендных акций) увеличит волатильность вашего портфеля по сравнению с владением комбинацией облигаций и акций.Плюсы в том, что вы будете получать больший доход, этот доход будет расти быстрее (выплаты казначейства фиксированы), и ваш портфель будет иметь гораздо больший долгосрочный потенциал для прироста капитала.

Однако ваша краткосрочная доходность будет менее предсказуемой, что может быть проблематичным, если вам нужно периодически продавать части своего портфеля, чтобы свести концы с концами при выходе на пенсию, или если вы не хотите сильно колебаться. 0% -ный доход от облигаций выглядит намного более привлекательным, если ваш портфель акций упадет на 25%.

Другой способ, которым вы можете столкнуться с проблемами при использовании дивидендной стратегии, — это владение только высокодоходными акциями, сосредоточенными в одном или двух секторах, таких как инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) и коммунальные предприятия. Если процентные ставки вырастут и вызовут массовый отток инвесторов из высокодоходных и низковолатильных секторов, это может привести к значительной волатильности цен и снижению показателей.

Дивидендные инвесторы также могут попасть в ловушку предвзятого взгляда на прошлое, если они не будут осторожны. Желание владеть постоянными производителями дивидендов привело к тому, что такие группы акций, как S&P 500 Dividend Aristocrats, стали популярными среди инвесторов.Дивидендные аристократы — это акции в S&P 500, которые увеличивали свои дивиденды не менее 25 лет подряд.

Эти акции привлекают внимание инвесторов по дивидендам, потому что они превзошли рынок, и нам нравится предполагать, что они всегда будут выплачивать и увеличивать свои дивиденды, что не гарантировано. В качестве примеров посмотрите на General Electric или AIG до финансового кризиса.

И General Electric и AIG не одиноки. По данным Wall Street Journal, компании, входящие в индекс S&P 500, снизили свои дивиденды на 24% в период с конца 2008 по начало 2010 года.Индекс Dividend Aristocrats также упал на 22%, превзойдя рынок в целом, но все же понес гораздо больший удар, чем облигации.

Пандемия стала еще одним напоминанием о том, что дивидендный доход не является безрисковым. Поскольку экономика США переживает самый резкий спад в истории, 25% компаний, охваченных нашим рейтингом дивидендной безопасности (333 из 1313), сократили свои дивиденды в 2020 году.

Это не отменяет стратегию инвестирования в дивиденды, а скорее подчеркивает важность дивидендов. сосредоточение внимания на владении компаниями, которые могут поддерживать свои выплаты в хорошие и плохие времена.

Суть в том, что дивиденды имеют риск. Инвесторы, придерживающиеся этой стратегии при выходе на пенсию, должны следить за дивидендной безопасностью своих портфелей, при необходимости вносить корректировки и диверсифицировать свои активы.

Ориентация на доходность за счет общей доходности (доход и доходность ) — еще одна ловушка, в которую попадают инвесторы в отношении дивидендов — просто потому, что стабильная компания выплачивает дивиденды, не означает, что это превосходные инвестиции или устойчивость к падению цен. на более широком фондовом рынке.Теоретически не имеет значения, исходит ли ваш пенсионный денежный поток от дивидендов, облигаций или продажи активов вашего портфеля.

Однако многие из нас предпочли бы оставить нашу основную сумму нетронутой и жить за счет дохода в виде дивидендов, который она генерирует каждый месяц, даже если бы это привело к несколько более низкой общей доходности. Этот менталитет в сочетании с желанием получать еще больший доход может вызвать побуждение к погоне за высокодоходными дивидендными акциями.

К сожалению, многие акции (за исключением некоторых REIT и MLP) с дивидендной доходностью более 5% сигнализируют о том, что что-то может быть структурно не так с их бизнесом или что дивиденды необходимо будет сократить, чтобы помочь компании выжить.В таких ситуациях ваш директор часто сталкивается с наибольшим риском долговременной эрозии.

Вы всегда должны понимать, что позволяет компании предлагать такие большие выплаты. По нашему мнению, инвесторам обычно выгоднее покупать акции с более низким уровнем риска, доходность которых составляет 5% или меньше. Эти компании, как правило, имеют лучшие перспективы сохранения и роста доходов и основной суммы инвестора с течением времени.

Люди, которые рассматривают инвестирование как больше рутинной работы, чем хобби, могут также найти недостатки стратегии инвестирования в дивиденды в количестве времени, необходимого для того, чтобы оставаться в курсе ваших вложений, и в обучении, необходимом для начала работы.

Хотя инвестирование — это не ракетостроение, оно требует наличия желудка для риска (т. Е. Волатильности цен), достаточной финансовой грамотности, чтобы понимать основы компании, стремления всегда быть в курсе качества ваших вложений и здравого смысла. .

Заключительные мысли Управление активами при выходе на пенсию может показаться утомительным процессом. Есть много важных решений, которые необходимо принять, исходя из вашего текущего финансового положения, долгосрочных целей, толерантности к риску и ожиданий в отношении качества жизни.Эти индивидуальные различия будут определять решения о распределении активов, но с ними не следует торопиться.

Принимая каждое решение, обязательно тщательно проверяйте размер комиссии, гибкость и мелкий шрифт инвестиционных стратегий, которые вы рассматриваете. Помните, что вы стремитесь достичь постоянной цели движения денежных средств и не обязательно стремитесь к достижению своей цели за счет какого-либо одного источника, такого как проценты по облигациям, аннуитетные выплаты, продажа активов или доход от дивидендов.

Качественные дивидендные акции могут служить основополагающим компонентом текущего дохода и общего дохода пенсионного портфеля.Правильно составленная корзина дивидендных акций может обеспечить безопасный текущий доход, рост дохода и долгосрочное увеличение капитала, чтобы помочь инвесторам придерживаться курса и продлить пенсионный портфель на всю жизнь. Программа Simply Safe Dividends была создана специально для того, чтобы помочь пенсионерам создать и поддерживать высококачественный портфель дивидендных акций. От определения самых безопасных дивидендных акций до отслеживания вашего ежемесячного дохода — наши простые в использовании инструменты портфолио, показатели безопасности дивидендов и исследования будут для вас на каждом этапе вашего пути.

Сколько вложено, чтобы жить за счет дивидендов?

Замените свой доход инвестициями на дивиденды

Если вы похожи на меня и любите идею пассивного дохода и выхода на пенсию, когда захотите, подумайте о том, чтобы заменить свой доход инвестированием в виде дивидендов. Это неприхотливое обслуживание, относительно безопасное место для хранения денег и делает всю работу за вас! Я собираюсь научить вас 1) Сколько вам нужно инвестировать, чтобы жить за счет дивидендов, 2) Как вырастить массивный дивидендный портфель практически без денег и 3) Как ускорить процесс и выйти на пенсию задолго до достижения совершеннолетия. 50.

Если вы предпочитаете посмотреть мой видеоролик о том, как жить за счет дивидендов и выходить на пенсию молодым, вот ссылка.

Что такое дивиденды?

«Дивиденды — это распределение части прибыли компании, которое определяется и управляется советом директоров компании и выплачивается определенному классу ее акционеров. Обычные акционеры компаний, выплачивающих дивиденды, обычно имеют право на участие, если они владеют акциями до экс-дивидендной даты.Дивиденды могут выплачиваться наличными или в виде дополнительных акций ». –Инвестопедия

Дивиденды с высоким и низким риском

Дивидендная доходность (сколько вам платят за акцию) сильно различается для разных публично торгуемых акций. Обычно от 2% до более 6,5%. И хотя более высокодоходные дивиденды могут показаться привлекательными для тех, кто хочет возместить свой доход, они сопряжены с собственными рисками.

Один из самых больших рисков, связанных с тем, чтобы жить за счет дивидендов, особенно при выходе на пенсию, — это общая нестабильность.Как вы понимаете, трудно составлять бюджет, когда ваш доход меняется от месяца к месяцу. Однако акции с выплатой дивидендов в индексе S&P 500 по сравнению с акциями, не выплачивающими дивиденды, имеют исторически более низкую волатильность за последние 47 лет.

Это становится очевидным, если вы посмотрите на высокие стандартные отклонения для неплательщиков дивидендов и лиц, не занимающихся выплатой дивидендов.

Сколько вложено, чтобы жить за счет дивидендов? (Расчет)

Годовой доход, который вы хотите / дивидендная доходность = сумма, которую вам нужно инвестировать

Если вы хотите получить дивидендный доход в размере 70 000 долларов, а ваша средняя дивидендная доходность составляет 4%, вам потребуется вложить 1 750 000 долларов.

Вот диаграмма, которая поможет вам наглядно представить количество акций, необходимое для выплаты дивидендов с приращением годового дохода в 1000 долларов.

Метод DRIP — Как увеличить дивидендный портфель

1,7 миллиона долларов — это большие деньги, которые могут показаться недостижимыми при вашей жизни. Однако, используя метод DRIP, вы можете использовать силу компаундирования в своих интересах.

Чтобы это работало, должны произойти 2 вещи.
1) Вы должны последовательно вкладывать определенную сумму денег КАЖДЫЙ месяц в свои дивиденды на протяжении многих лет.
2) Вы должны реинвестировать все дивиденды, которые вы получаете от владения этими акциями.

Делая эти две вещи, вы можете творить удивительные вещи.

Если у вас были начальные инвестиции в размере 5000 долларов США, а затем вы продолжали вносить 1500 долларов США каждый месяц в течение 25 лет с дивидендной доходностью 4% и средней скоростью роста акций и средней скоростью роста дивидендов.

Через 25 лет вы будете стоить 1,4 миллиона долларов. И в этот момент, исходя из наших расчетов, сделанных ранее в видео, у вас будет средний годовой доход в размере 57 000 долларов США, все полностью пассивные выплаты дивидендов, и вы, наконец, сможете стать финансово свободным.

Жизнь за счет дивидендов при выходе на пенсию

Когда вы приближаетесь к пенсии, вам может казаться невыносимым необходимость управлять своими активами. Это связано с изменением стратегии от роста к устойчивости / доходу. Необходимо принять множество решений, которые соответствуют вашему финансовому положению, долгосрочным целям и ожиданиям в отношении жизни во время выхода на пенсию.

Источник: Dividend Growth Investing and Retirement

Вот почему ни одно распределение активов не выглядит одинаково.Помните, что ваша конечная цель должна заключаться в достижении определенной цели денежного потока с помощью нескольких средств, таких как дивидендный доход, процент по облигациям, продажа активов и т. Д. Не так важно, какие средства вы используете для достижения своих целей по доходу, а, скорее, вы полностью понимаете размер комиссии и гибкость каждой инвестиционной стратегии.

«Качественные дивидендные акции могут служить основополагающим компонентом текущего дохода и общего дохода пенсионного портфеля. Правильно составленная корзина дивидендных акций может обеспечить безопасный текущий доход, рост дохода и долгосрочное увеличение капитала, чтобы помочь инвесторам придерживаться курса и продлить пенсионный портфель на всю жизнь.”- Просто надежные дивиденды

Часто задаваемые вопросы о инвестировании в дивиденды

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на дивиденды?

При средней дивидендной доходности 4% вам нужно будет инвестировать примерно 1,25 миллиона долларов, чтобы пассивно жить на 50 000 долларов за счет выплаты дивидендов.

Можете ли вы зарабатывать на жизнь за счет дивидендов?

Да. Денежный поток, генерируемый дивидендами, может вполне реально покрыть многие из ваших повседневных расходов, что в конечном итоге приводит к тому, что вы полностью проживаете только за счет выплаты дивидендов.Вероятность этого во многом будет зависеть от ваших расходов на жизнь и суммы инвестиций.

Как мне зарабатывать 500 долларов в месяц в виде дивидендов?

Чтобы зарабатывать 500 долларов в месяц за счет дивидендов, вам необходимо зарабатывать не менее 1500 долларов в квартал. При дивидендной доходности 4%, что эквивалентно вложению 150 000 долларов США для получения выплаты дивидендов в размере 500 долларов США в месяц.

Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?

Чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц, вам нужно инвестировать примерно 900 000 долларов в акции, приносящие дивиденды.При этом используется средняя дивидендная доходность 4%.

Дивидендная история

Просмотрите исторические данные о дивидендной доходности, выплатах и ​​цене акций для часто торгуемых фондов.

Дивиденды REML
Дивиденды SPHD
Дивиденды OXLC
Дивиденды SCHD
Дивиденды TRCH
Дивиденды PSEC

Терминология по дивидендам

Ниже приводится подробный список важных условий и дат выплаты дивидендов, с которыми следует ознакомиться, если вы намереваетесь инвестировать в акции с выплатой дивидендов.

Дивидендные даты

Дата декларации : Это дата, когда компания заявляет, что она будет выплачивать дивиденды. В декларации будет содержаться следующая информация: сумма, выплаченная в виде дивидендов, дата записи и дата выплаты.

Ex-Dividend Date : Вы должны владеть акциями, выплачивающими дивиденды, до этой даты, чтобы получить следующую запланированную выплату дивидендов.

Если вы приобрели акции в дату экс-дивидендов или после нее, выплата дивидендов по-прежнему переходит к предыдущему владельцу акций.

Дата выплаты : Это заранее определенная дата, когда компания будет выплачивать дивиденды акционерам в установленном порядке.

Источник: Royal Bank

Глоссарий по дивидендным акциям

Регулируемая ставка : Ставка, по которой годовой дивиденд может изменяться в зависимости от определенных факторов.

Средний дневной объем : Среднее количество акций, торгуемых в день по ценной бумаге в заданный период времени.

Бэквордация : Когда спотовая цена на товар выше будущей цены.

Балансовый отчет : Финансовый отчет компании и ее активов. Включая как то, чем он владеет (активы), так и то, что он должен (обязательства) на определенную дату. Обычно анализируется в последний день финансового квартала компании.

Разница между активами и обязательствами компании определяет чистую стоимость активов.

Базовая точка : Измерение процентной ставки, равное одной сотой процента. Например, 50 базисных пунктов равны 0.5 процентов и 100 базисных пунктов равны одному проценту.

CAGR : CAGR означает совокупный годовой темп роста и является темпом роста инвестиционного года по сравнению с годом.

Отзыв : возможность эмитента погасить ценную бумагу до наступления срока ее погашения.

Дата отзыва : самая ранняя дата отзыва привилегированных акций.

Цена вызова : Цена, которую эмитент должен заплатить, чтобы выкупить акции при вызове.

Ставка капитализации : Ставка капитализации, также известная как ставка капитализации, представляет собой чистый операционный доход объекта, разделенный на его покупную цену.

Более высокая ставка капитализации обычно означает более высокую рентабельность инвестиций.

Накопительный : Компания, выпускающая «кумулятивные» привилегированные акции, должна выплатить любые пропущенные дивиденды по этим акциям до выплаты дивидендов по обыкновенным акциям и до погашения привилегированных акций.

Дата объявления : Дата объявления дивидендов.

Захват дивидендов : Эта стратегия включает в себя покупку акций, выплачивающих дивиденды, в точное время, чтобы получить выплату дивидендов, с последующей продажей акций вскоре после этого.

Расшифровка стенограммы : Живите на дивиденды

Если вы хотите уволить своего босса, станьте финансово независимым и делайте все, что хотите. Когда угодно. Пора. Мы начинаем говорить о дивидендном инвестировании, о влиятельных, тайных, богатых людях.Не хочу, чтобы ты знал.

К концу этого видео вы будете точно знать, сколько денег вам нужно вложить, чтобы жить за счет дивидендов вечно. К концу этого видео вы не только узнаете все секреты создания огромного портфеля дивидендов, но и будете жить только за счет выплаты дивидендов. Но я также хочу дать одному из вас, наблюдающих прямо сейчас, толчок в их инвестиционном путешествии.

Итак, я раздаю 1500 долларов одному из вас. Я не понимаю, как можно ввести в конце видео.Так что следите за обновлениями. Итак, дивиденды — это когда компания, акциями которой вы владеете, предлагает вам часть своей прибыли. Эта точная сумма, которую вам дают, определяется советом директоров компании и часто выплачивается вам ежеквартально, а установленная сумма часто меньше процента, может быть, от двух до шести или семи процентов.

Итак, конечно, чем больше у вас акций компании INSEAD, тем больше выплат и больше дивидендов вы можете рассчитывать на получение. Теперь, как и при выборе акций, необходимо продумать процесс выбора дивидендов, чтобы выбрать компанию, от которой вы хотели бы получать дивиденды.

Потому что, как вы знаете, не все акции здесь одинаковы. Некоторые из них имеют невероятно высокую доходность, более шести и семи процентов окурков часто могут иметь отрывочную репутацию и по своей природе иметь больший риск. В то время как на другой стороне спектра у вас, возможно, более низкие выплаты, примерно на два с половиной процента.

Но 50 с лишним лет доказанного опыта увеличения дивидендов и их последовательной выплаты. Итак, прежде чем мы поговорим о том, сколько денег вам нужно вложить в акции, чтобы получать дивидендный доход и, конечно же, жить финансово свободно, давайте сначала поговорим о различных уровнях риска, связанных с дивидендами, и о том, как вы можете выбрать наиболее подходящие для своего портфеля.

Для того, чтобы накопить достаточно большое состояние, чтобы жить только за счет выплаты дивидендов. Мы должны очень стратегически подходить к тому, куда мы вкладываем деньги. Нам нужен не только достаточно существенный рост, чтобы вы могли стать финансово свободными до того, как вам исполнится 80, но нам нужна последовательность и предсказуемость здесь, в которой все это зависит от выбора правильной компании для инвестирования в ключевые вещи, на которые нужно обращать внимание, когда дело доходит до выбора. компания.

Чтобы инвестировать специально для дивидендов, им нужен длинный послужной список не только последовательных выплат дивидендов, но и последовательного увеличения этих выплат, потому что вы должны помнить в любой момент, компания может просто полностью сократить свои дивиденды.Теперь единственный способ, которым компания сможет следовать этому правилу, — это иметь стабильный, хорошо налаженный и чрезвычайно прибыльный бизнес.

Вот почему я рекомендую выбирать компании с выплатой дивидендов от 2 до 4%. Сейчас есть несколько фантастических компаний, которые предлагают больше, но в разделе, который скоро появится в этом видео, мы собираемся начать с небольшого количества денег, и чтобы накопить достаточно денег, чтобы жить только за счет дивидендов, есть больше, чем просто выплата дивидендов.

Нам также нужен рост запасов. Итак, теперь вы знаете разницу между, возможно, средней и высокодоходной акциями, и это более важно, чем просто число. И вам действительно нужно сосредоточиться на балансе бизнеса, стоящего за установленными запасами. Давайте посмотрим, сколько денег вам нужно вложить, чтобы жить за счет дивидендов, — это очень простая формула.

Я поделюсь с вами прямо сейчас. Все, что вам нужно сделать, чтобы найти это число, — это взять средний годовой доход, который является вашей целью.Скажем так, 70 000 долларов в год, и вы поделите их на свой средний дивидендный доход. Итак, в этом примере, если вы хотите зарабатывать 70 000 долларов в год только за счет выплаты дивидендов, и у вас средний дивиденд составляет три с половиной процента, это будет означать, что вам нужно вложить одну целую 7 миллионов долларов.

А теперь, прежде чем волноваться. И ты такой, отлично. У меня нет и близко к этой сумме. Я собираюсь показать вам, как вы можете как можно быстрее вырасти до этой безумной суммы денег.Потому что помните, что здесь цель состоит в том, чтобы вы могли жить финансово без дивидендов до выхода на пенсию, может быть, даже до 50 или 40 лет.

Так что следите за обновлениями. Я собираюсь показать вам, как вы можете достичь этой цели, потому что сейчас это кажется большим числом, но с инвестиционными наборами я собираюсь поделиться с вами. Будет намного проще. А теперь немного о семидесятых. Вам не нужно 70 000 долларов в год. Давайте просто попробуем подсчитать, если вы физическое лицо и хотите, чтобы только 50 000 долларов в год приносили 50 000 долларов в год только за счет выплаты дивидендов по ставке 3.Дивидендная доходность 5%, вам нужно вложить всего 1,4 миллиона долларов.

Вы только что сбрили 300 000 прямо здесь. Что ж, допустим, вы были немного рискованнее. Вы все еще хотели 50 000, но вместо средней доходности 3,5, допустим, ваша средняя доходность составляет где-то около четырех с половиной. Может даже 5%. Вам нужно будет вложить всего 1 миллион долларов. Вот и все. Итак, как вы в конечном итоге накопите портфель в 1 миллион долларов?

Ну, следуй за мной. Я собираюсь показать тебе хорошо, теперь ты, наверное, думаешь про себя, да ладно, это отстой.Оказывается, мне нужно три целых миллиона долларов, чтобы, наконец, жить только за счет моих дивидендных инвестиций. Как, черт возьми, я собираюсь получить такие деньги? И поэтому я представляю вам. Капельный метод.

Это стратегия. Это использует силу сложного процента и просто среднегодовой рост акций и дивидендов для создания огромного дивидендного портфеля, также известного как эффект снежного кома. И вот как это работает сейчас, чтобы построить многомиллионный инвестиционный портфель с дивидендами, необходимо выполнить несколько шагов, чтобы этот метод полосы действительно работал.

Во-первых, вам нужно иметь установленный бюджет на каждый месяц, чтобы покупать больше акций. Это должно быть такое же количество, если не немного увеличиваться, каждый месяц последовательно в течение многих лет и в будущем. Делая это на постоянной основе, вы покупаете акции этой компании по разным ценам каждый месяц в те месяцы, когда цена исключительно высока, у вас будет.

Куплено за вычетом запасов. А в месяцы, когда цена была ниже, вы купили бы даже больше акций, чем указанная компания.Но, делая это последовательно каждый месяц, вы распределяетесь по множеству разных ценовых категорий. Это, естественно, делает ваши вложения более безопасными. И делая это каждый месяц, только ваш вклад.

Мы будем каждый раз увеличивать ваши дивидендные выплаты. Но что еще? Мы можем сделать больше, реинвестируя ваши дивиденды. Каждый раз, когда вам платят, вы можете продолжать покупать больше акций этой компании. Таким образом, вы не только получаете больше акций за счет своих ежемесячных взносов, но и за счет реинвестирования своих дивидендов.

Итак, что будет дальше? Что произойдет, если вы объедините эти две вещи и продолжите расширять свое портфолио? Что ж, взгляните на эти цифры. Если бы у вас были начальные инвестиции в размере 5000 долларов США, а затем вы продолжали вносить 1500 долларов США каждый месяц в течение 20 лет с дивидендной доходностью 4% при средней скорости роста акций и средней скорости роста дивидендов.

Через 20 лет вы будете стоить 860 000 долларов, но станет еще лучше, если вы просто подождете еще пять лет и будете продолжать делать это в общей сложности 25 лет подряд, вы будете стоить один пункт 4 миллиона долларов.И в этот момент, исходя из наших расчетов, сделанных ранее в видео, у вас будет средний годовой доход в размере 57 000 долларов США, все полностью пассивные выплаты дивидендов, и вы, наконец, сможете стать финансово свободным.

И вот эта часть становится абсолютно безумной. Если вы продолжаете вносить 1500 долларов каждый месяц в течение 40 лет, четырех десятилетий. Вы будете стоить шесть целых четыре десятых миллиона долларов. Что это значит с годовым доходом? Какая будет дивидендная доходность в размере 4%, что равняется 256 000 долларов в год, только за счет ваших выплат дивидендов.

И так при надлежащей дисциплине и последовательности и ежемесячных взносах в сочетании с реинвестированием дивидендов. Вся эта стратегия капельного орошения складывается воедино. И теперь у вас есть проверенная формула создания огромного портфеля дивидендов. Я оставлю ссылку ниже на сайт, который использовал, чтобы вычислить эти числа.

Так вы сможете понять, что лучше всего подходит для вашего бюджета и как вы собираетесь достичь своих финансовых целей.

Итак, чтобы поблагодарить вас, ребята, за то, что вы пришли сюда и посмотрели мои видео, я хочу помочь одному из вас дать толчок вашему инвестиционному пути.Итак, я решил, что подарю 1500 долларов одному из вас. Теперь, когда есть три супер простых шага, которые занимают менее 30 секунд. Это позволит вам выиграть эти деньги.

Потому что здесь, на моем канале, я не только хочу научить вас, ребята, как зарабатывать больше денег самостоятельно, но я также хочу помочь, просто дать вам больше денег. Так что почти каждую копейку, которую я зарабатываю на YouTube, я возвращаю вам, ребята. Так что чем больше вы, ребята, приходите сюда и смотрите, делитесь, нравится. Чем больше и лучше будут эти розыгрыши.

Так что слушайте внимательно. Это три шага, которые вам нужно выполнить, чтобы попасть в него. Шаг номер один — лайкнуть видео. Если вы еще этого не сделали, это очень помогает каналу. Шаг номер два — подписаться. Если вы еще не проходили стажировку по уведомлениям о звонках, это позволяет, знаете, всякий раз, когда я загружаю видео, точно так же, как это, и я всегда объявляю своих победителей на вкладке сообщества на моем канале.

Итак, если уведомления включены и вы подписаны, вы сразу узнаете, когда я объявлю победителя, а затем наконец.Шаг номер три — просто прокомментируйте все, что хотите. Что-то интересное вы узнали из этого видео? У вас есть советы, которыми вы хотели бы поделиться с другими людьми?

Какие акции сейчас ждут с нетерпением? Какова цель, какова ваша цель дохода для выплаты дивидендов? Все, что вы хотите, просто спуститесь ниже, сделайте эти три вещи, например, подпишитесь и прокомментируйте, и вы войдете, чтобы выиграть. Я желаю вам удачи и до встречи. Мое следующее видео.

Что такое инвестирование в дивиденды? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Покупка акций компаний, выплачивающих стабильные дивиденды, — один из лучших способов инвестирования. Поскольку вы инвестируете для медленных и стабильных выплат в более зрелые компании, некоторые могут даже назвать инвестирование в дивиденды скучным.Но стабильная прибыль никогда не бывает скучной.

Предыдущие поколения инвесторов отдавали предпочтение дивидендному инвестированию — и хотя эти предыдущие поколения имели в целом более высокую доходность, чем сегодня, у стратегии дивидендного инвестирования все еще есть много преимуществ.

Что такое дивидендный доход?

Когда публично торгуемая компания получает прибыль, у нее есть три варианта использования денежных средств. Он может направить средства на исследования и разработки, сэкономить деньги или вернуть прибыль акционерам в качестве выплаты дивидендов.

Дивидендный доход немного похож на получение процентов в банке в обмен на хранение ваших денег на сберегательном счете. Если вы владеете одной акцией стоимостью 100 долларов, годовая дивидендная доходность 5% означает, что компания будет выплачивать вам 5 долларов в год в виде дивидендного дохода.

Для многих инвесторов регулярный доход в виде дивидендов — надежный и безопасный способ вырастить гнездышко. Стратегия инвестирования, основанная на дивидендном доходе, может быть важной частью портфеля любого вкладчика, особенно в качестве источника денежного потока, когда пришло время превратить пожизненные инвестиции в пенсионный чек.

Просто помните, есть преимущества и недостатки, которые необходимо понять, прежде чем начинать инвестировать в погоне за дивидендным доходом. Прежде всего: дивиденды никогда не гарантированы, и компании могут менять их по своему желанию. Кроме того, им чаще платят более крупные и зрелые компании, которые растут медленнее. Небольшие, менее авторитетные компании с большей вероятностью реинвестируют свои доходы обратно в себя и могут испытать более экспоненциальный рост акций, что является еще одним способом для вас приумножить свое богатство.

Дивидендные инвестиции в долгосрочные портфели

Если вы владеете акциями или индексными фондами, вполне возможно, что вы уже в какой-то степени инвестируете в дивиденды: например, около 77% акций S&P 500 выплачивают дивиденды. И хотя текущая дивидендная доходность S&P 500 не кажется такой уж большой — 1,70%, — это чертовски много выше, чем средние APY сберегательных счетов или даже ставки по казначейским облигациям. Тем не менее, с исторической точки зрения он низок.

На протяжении большей части 20-го века годовая дивидендная доходность S&P 500 составляла от 3% до 5%.В последнее время дивидендная доходность ниже, поскольку компании были более осторожны с выплатами наличными.

Для этого есть много причин. Наиболее очевидно, что низкие ставки по сберегательным счетам и доходность облигаций обеспечивают дивидендные акции с небольшой конкуренцией. Если бы на сберегательных счетах выплачивалось 3%, дивиденды в размере 1,79% не казались бы очень заманчивыми, но при нынешних процентных ставках стимулов для увеличения дивидендов меньше. Кроме того, за последние несколько десятилетий технологические компании стали более важными.И как отрасль, технологические компании обычно предпочитают вкладывать средства в новые продукты для быстрого роста, а не отправлять деньги акционерам.

Как реинвестирование дивидендов увеличивает вашу прибыль

Несмотря на эти тенденции, дивиденды остаются ключевым элементом, который может повысить общую прибыль от инвестиций. Когда вы реинвестируете дивидендные выплаты для покупки большего количества акций в своих инвестициях, вы помогаете своему портфелю извлекать выгоду из улучшенного эффекта начисления сложных процентов. На базовом уровне каждый дивиденд, который вы реинвестируете, дает вам право на дополнительные выплаты дивидендов в будущем, что может значительно увеличить доходность ваших инвестиций.

Допустим, вы инвестировали в индексный фонд S&P 500, начиная с января 2000 года, и удерживали свои инвестиции до сентября 2020 года. Ваша средняя годовая доходность, основанная только на приросте курса акций, составила бы 4,2% при совокупной доходности 136%. Довольно хорошо, правда? Но если бы вы реинвестировали все выплаты дивидендов обратно в фонд за тот же период, ваша годовая доходность составила бы 6,2% при совокупной доходности 247%. Простое реинвестирование дивидендов увеличило бы вашу прибыль почти вдвое.

Поиграйте немного с числами с помощью этого калькулятора, и вы сможете найти еще более впечатляющие эффекты.Предположим, вы вложили 10 000 долларов в индексный фонд S&P 500 в январе 1990 года. У вас было бы около 91 300 долларов сегодня, исходя только из прироста цен. Но добавьте реинвестирование дивидендов, и вы получите почти вдвое больше, или 180 000 долларов.

Налоговые льготы при инвестировании в дивиденды

Инвестирование в дивиденды может предоставить ценные налоговые преимущества инвесторам. Однако Налоговая служба (IRS) не считает все дивиденды одинаковыми. Существует два класса: «квалифицированные» дивиденды, облагаемые налогом по более низкой ставке долгосрочного прироста капитала, и «неквалифицированные» или «обычные» дивиденды, которые облагаются налогом как обычный доход.

Большинство дивидендов, выплачиваемых корпорациями США, являются квалифицированными дивидендами. Это означает, что если инвесторы владеют акциями в течение 60 дней (в большинстве случаев), доход от дивидендов облагается налогом по ставке долгосрочного прироста капитала. Некоторые другие дивиденды — от инвестиционных фондов недвижимости (REIT) или основных товариществ с ограниченной ответственностью (MLP) — обычно классифицируются как обычные дивиденды и облагаются налогом как обычный доход. Фонды денежного рынка и другие инструменты, подобные наличным деньгам, также выплачивают обычные дивиденды.

Дивиденды, полученные на пенсионных счетах с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) или 401 (k) s, как правило, не облагаются налогом, пока вы их не снимете.

Как оценить дивидендные акции

Дивидендная доходность — один из инструментов для оценки лучших дивидендных акций. Многие веб-сайты посвящены тому, чтобы помочь инвесторам найти высокодоходные дивидендные акции, но использование самой высокой дивидендной доходности может быть немного обманчивым.

Допустим, вы смотрите на акцию, которая выплачивала 5 долларов годовых дивидендов и до недавнего времени оценивалась в 100 долларов за акцию. Но бизнес компании оказался под давлением, и ее акции упали до 50 долларов, хотя компания по-прежнему выплачивает 5 долларов годовых дивидендов.За относительно короткий период времени дивидендная доходность увеличилась бы с 5% до 10%. В этом случае рост дивидендной доходности является признаком стресса, а не признаком здоровой компании.

Компания с падающей ценой акций может столкнуться с проблемами, и ее совету директоров может потребоваться пересмотреть размер дивидендов. Это подчеркивает надежность как ключевой элемент при выборе акций, приносящих дивиденды. Вам нужно спросить себя: «Достаточно ли безопасна эта компания, чтобы продолжать выплачивать обещанные дивиденды — и, возможно, даже постепенно их увеличивать со временем?» Одно из мест, где можно найти надежные дивидендные акции, — это посмотреть на акции Dividend Aristocrats, группы акций, которые исторически увеличивали дивидендные выплаты с течением времени.Акции в определенных секторах, таких как недвижимость и коммунальные услуги, также могут в среднем приносить более высокие дивиденды.

Еще одним показателем хороших дивидендов по акциям является коэффициент выплаты дивидендов, который исключает волатильные курсы акций из уравнения путем сравнения прибыли компании с выплатой дивидендов на акцию. Если компания зарабатывает 2 доллара на акцию в данном квартале и выплачивает дивиденды в размере 1 доллара на акцию, ее коэффициент выплат составляет 50%.

Более низкие коэффициенты выплат должны указывать на более устойчивые дивиденды — или низкий коэффициент выплат может означать, что компании необходимо увеличить свои дивиденды.Коэффициент выплат, превышающий 100%, указывает на то, что компания возвращает акционерам больше денег, чем зарабатывает, и ей может потребоваться снизить дивиденды или что ее прибыль находится под давлением. С другой стороны, неуклонно растущий коэффициент выплат может указывать на то, что компания здорова и дает надежную прибыль в зрелой отрасли.

Как получить дивидендные инвестиции

Если вы хотите начать получать доход с инвестирования в дивиденды, вы можете реализовать одну из следующих трех стратегий.

Стремитесь к высокой дивидендной доходности

Это классическая стратегия инвестирования в дивиденды. Основное внимание здесь будет уделяться медленнорастущим, устоявшимся компаниям с большим денежным потоком, которые платят высокие дивиденды. Такие инвестиции имеют смысл, если вы хотите сразу же получить доход. Просто помните, что высокая урожайность — это еще не все. Компании могут не увидеть такого большого роста стоимости акций, как другие компании с более низкой дивидендной доходностью.

Выберите высокий рост дивидендов

Инвесторы с более длительным временным горизонтом могут сосредоточиться на покупке акций компаний, которые быстро растут, но в настоящее время выплачивают дивиденды ниже среднего.Это не принесет такой большой прибыли в краткосрочной перспективе, но по мере роста фирмы и созревания ее бизнеса дивидендная доходность должна постепенно расти. Раннее участие означает, что инвесторы могут покупать больше акций и в конечном итоге получать больше дивидендов. Более дешевая «рентабельность» делает эту стратегию лучшего долгосрочного инвестирования.

Преследование дивидендов

Получение дивидендов — это более активный практический подход к получению дивидендного дохода. При захвате дивидендов нет необходимости владеть акциями компании в течение всего года или целого квартала, чтобы получить дивиденды.Вместо этого вы бросаетесь и покупаете их прямо перед выплатой дивидендов. Затем, как только вам заплатят, вы продаете их снова, чтобы иметь возможность покупать другие акции.

Но это не так просто, как кажется: чтобы получать ежеквартальную или годовую выплату дивидендов, вы должны владеть акциями до даты экс-дивидендов, которая обычно наступает за две недели до выплаты дивидендов. Затем, после выплаты дивидендов, вам нужно решить, когда продавать. Это становится сложным и рискованным, потому что цены на акции нестабильны и могут быть ниже после выплаты дивидендов, чем при их покупке.

Подобное снижение цены акций может легко уничтожить деньги, которые вы заработали на дивидендах, или даже больше. И даже если ваши акции увеличиваются в цене, если вы не торгуете на пенсионном счете с льготным налогообложением, получение дивидендов может привести к краткосрочному приросту капитала, который облагается налогом по более высокой ставке обычного дохода.

Риски дивидендного инвестирования

Каждая инвестиционная стратегия связана с риском, и вложение в виде дивидендов не исключение. Самый большой риск заключается в том, что дивиденды никогда не гарантированы.Компании могут сокращать и даже отменяют свои дивиденды. Во время пандемии Covid-19 это сделали некоторые очень известные компании старой гвардии: Wells Fargo, Dick’s Sporting Goods, Carnival, Goodyear Tire & Rubber, HSBC, Airbus и Rolls Royce, и это лишь некоторые из них.

Но есть и более тонкие риски. Диверсификация всегда должна быть в центре внимания любого инвестора, и тот, кто слишком много внимания уделяет дивидендам, скорее всего, проигнорирует некоторые сектора и классы компаний, которые им необходимы для хорошей диверсификации.Например, молодые, быстрорастущие технологические компании обычно не платят дивиденды.

Недостаток диверсификации всегда подвергает инвесторов повышенной волатильности. Инвесторы, ориентированные только на дивиденды, могут упустить значительный рост в тех секторах, которые могут не выплачивать дивиденды или выплачивать неконкурентоспособные дивиденды.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *