Содержание

‎App Store: Погашение кредитов

Оплачиваете кредит?
Оплачивайте выгодно и удобно кредит или заём любого банка или микрофинансовой организации России с любой банковской карты.

Преимущества приложения:
— Оплата кредита онлайн, без посещения банка, не выходя из дома.
— Можно оплатить через приложение кредит любого банка России. В том числе кредит ОТП Банк, Home Credit, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф банк, Русфинанс Банк, Восточный Банк, Сетелем, Почта Банк, Русский Стандарт, МТС банк, Банк Дом.РФ.
— Оплатить кредит можно по номеру счета, номеру карты или номеру договора, в зависимости от вашего банка.
— Оплата кредита с карт Visa, Masterсard, Maestro или МИР любого банка России (карта должна поддерживать сервис безопасности 3-D Secure).
— Сохраняется вся история платежей, осуществленных в сервисе «Погашение кредитов» от «Золотой Короны». В любой момент можно проверить информацию по ранее совершенному платежу или повторить его.

— Просмотр и отправка квитанций на электронную почту.
— Настраиваемые напоминания о платежах: push-уведомления и электронная почта.
— Используется защищенное соединение, данные защищены в соответствии со стандартом PCI DSS.
— Бесплатный круглосуточный Информационный центр.

Наш сайт:
https://koronapay.com/repayment/online

Информационный центр:
— круглосуточный телефон +7 495 766-19-80,
— адрес электронной почты [email protected],
— Telegram +7 (913) 472-65-93,
— WhatsApp +7 (495) 222-33-20.
Если вам нравится приложение, поставьте нам 5 звёзд. Это поможет другим людям найти сервис удобного погашения кредитов. Если у вас есть вопросы, пишите на [email protected] – мы поможем

Нас находят по запросам: оплатить кредит онлайн, оплата кредита, оплата кредитов, заплатить кредит, погашение кредита, погашение займа, погашение кредитов, погашения кредитов, банк, МФО, koronapay, мои кредиты

Услуга по переводу денежных средств без открытия счета предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г. (г. Новосибирск, ул. Кирова, д. 86, ОГРН: 1025400002968), на основании Договора о комплексном обслуживании клиента по оказанию услуг с использованием Личного кабинета «Погашение кредитов» (текст представлен на сайте rnko.ru).

Как быстро погасить кредиты, если их много: правильно отдаем долги

Использование кредитных средств – нормальная практика для быстрого решения неотложных и перспективных житейских проблем. Важно только правильно и точно рассчитать собственные возможности по своевременному возврату займа – в противном случае поспешно взятые кредиты могут значительно усложнить жизнь заемщика. Поэтому желательно определить заранее, как выплатить кредит, – это поможет не только решить поставленные перед собой задачи, но и своевременно погасить задолженность.

Чем грозит невыплата долга?

Задержки оплаты по займам – серьезные нарушения кредитного договора, которые влекут за собой санкции, предусмотренные договором. За невыполнение кредитных обязательств предусмотрено несколько видов ответственности, включая:

  • финансовую – начисление пени, штрафов, требование досрочного внесения долга по кредиту;
  • имущественную – продажу недвижимости, автотранспорта, принадлежащего заемщику, в счет оплаты долга;
  • уголовную, в соответствии с УК РФ.

Именно поэтому, при нарушении графика платежей из-за непредвиденных ситуаций, необходимо сразу обратиться в банк. Возможно, кредитор пойдет навстречу заемщику, установив временную отсрочку платежей, изменив график выплат или продлив договор на новых условиях.

Как быстро погасить кредит?

Наличие долговых обязательств требует более серьезного отношения к собственным финансам: часть из них необходимо направить на погашение задолженности. Существует ряд рекомендаций специалистов о том, как быстро отдать кредит.

  1. Анализ ситуации и сокращение расходов, за исключением самых необходимых (на питание, оплату коммунальных счетов, учебы, пользования транспортом и др.). Продумать, без каких затрат можно обойтись, и строго следовать принятым решениям.
  2. Отказ от новых займов, которые только увеличивают существующие долги, не позволяя рассчитываться по ранее взятым.
  3. Увеличение ежемесячных взносов по займу, что в итоге поможет существенно сэкономить на уплате процентов. Следует еще раз просмотреть кредитный договор – нет ли в нем санкций за досрочное погашение, нужно ли официально уведомлять банк о своем намерении и т.д. Если банк не возражает против того, чтобы досрочно погасить займ – действуйте.
  4. Поиск дополнительных источников доходов (подработки на основной работе, временная работа, фриланс и др.). Этот способ ускорить погашение долгов рассчитан на временные трудности – обычный режим можно восстановить только по завершении платежей. Четко поставленная цель и предварительные расчеты помогут погасить долги и сбросить с себя груз ответственности перед банком. Все дополнительно полученные средства желательно направлять на оплату долга. 
  5. Использование программ лояльности банков, которая выражается в снижении процентов по кредиту. Для этого необходимо отслеживать новости – многие банки периодически пересматривают процентные ставки в сторону понижения, действуя так в целях привлечения новых клиентов. Льготный процент может быть предложен и к уже существующим заемщикам банка – для этого нужно своевременно вносить положенные суммы в счет погашения займа.

Программы лояльности используются также по отношению к постоянным клиентам банка (участникам зарплатного проекта, к лицам, разместившим депозиты или оформившим кредитную карту). Для них, при обращении за займом, годовая ставка может быть скорректирована в сторону уменьшения.

Как погасить кредиты, если их много?

В первую очередь – определиться с очередностью погашения. Метод актуален для заемщиков с несколькими незакрытыми договорами займов – чтобы упорядочить выплаты, рекомендуется разработать собственный график и определить очередность расчетов по каждому из договоров. Удобнее начинать с мелких сумм, по которым, как правило, начисляются самые высокие проценты. Уменьшив количество незакрытых займов, можно приступать к расчетам по крупным договорам. 

Рефинансирование – чем может помочь?

Рефинансирование кредита, которое сегодня можно получить во многих банках, – это новый кредит на менее жестких условиях, предлагаемый для погашения старого. Для рефинансирования можно выбрать другой банк, либо воспользоваться услугами своего банка-кредитора. Выгода такого способа погашения задолженности – в возможности получить новый кредит с пониженной годовой ставкой, часто – без услуг страховки. Если непогашенных кредитов несколько, их следует объединить в один и закрывать на более выгодных условиях.

Банки для рефинансирования

Рефинансирование (перекредитование) выгодно многим банкам, позволяя снижать риски невозврата кредитов и увеличивая общий доход при продлении договора. Вот некоторые них:

Название

Ставка, %

От 7,5

  • Промсвязьбанк

От 9,9

  • Райффайзен Банк

От 7,99

От 6,9

От 7,9

  • Интерпромбанк

От 11,0

От 11,4

Больше информации можно получить на специализированных сайтах.

Вывод

Обязательства, взятые на себя по кредитным договорам, подлежат строгому выполнению. Заемщик должен знать, как выплачивается кредит – подробные разъяснения обязательно присутствуют в кредитном договоре. Важно также помнить, что каждый день просрочки несет за собой увеличение долга в виде пени и штрафных санкций от кредитного учреждения.

Часто задолженность возникает в результате сложных жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь заемщика и др.), в любом случае о возникших затруднениях следует уведомить банк. Учреждение, как правило, идет навстречу, и по просьбе клиента заем может быть пролонгирован – это поможет избежать развития конфликта и ответственности, которая наступает в результате отказа от платежей по кредиту.

FAQ – часто встречающиеся вопросы

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита, предназначенного для закрытия предыдущего. Рефинансирование (перекредитование) предусматривает более выгодные условия, включая пониженную процентную ставку, увеличенные сроки погашения.

Какой способ погашения кредита самый эффективный?

Для клиентов, которые еще не знают, как погасить кредит, кредитные учреждения предоставляют несколько возможных способов: онлайн через платежные терминалы или наличными в банке. Среди них наиболее удобными и эффективными признаны интернет (онлайн) платежи, которые можно сделать максимально быстро, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо: ПК, планшет или телефон, подключенные к интернету, и наличие средств на банковской карте клиента, с которой деньги перечисляются на счет кредитора.

Как погашать кредиты, если их много?

Существует ряд рекомендаций по погашению нескольких кредитов. Одна из них – в первую очередь оплатить самые мелкие по сумме кредиты, по которым, как правило, устанавливаются самые высокие процентные ставки. Уменьшив, таким образом, количество открытых договоров, необходимо установить очередность выплат по оставшимся кредитам – это поможет систематизировать платежи, сделать их регулярными и в течение намеченных сроков полностью рассчитаться по кредитам

Стоит ли брать новые кредиты для закрытия прошлых?

Для закрытия старых кредитов рекомендуется воспользоваться услугами рефинансирования, которые предлагают сегодня многие банки. Метод предусматривает получение нового целевого займа – на более выгодных условиях – для того, чтобы погашать прошлый кредит.

Как заплатить меньше процентов по кредиту – Финансы – Коммерсантъ

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.


Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.


Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.


Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.


Как быстро выплатить кредит — эффективные советы, инструкция

Содержание материала

С развитием банковской  сферы в нашей стране  все больше  россиян  обращаются за услугой  кредитования  в различные кредитные учреждения. Но, учитывая  достаточно жесткие  условия займа, каждый третий заемщик старается как можно быстрее погасить  задолженность. Чтобы  быстро выплатить долг, необходимо действовать последовательно, составить схему погашения займа. Регулярные действия, направленные на закрытие кредита, позволят быстро и с пользой для себя выплатить долг.  В этой статье мы расскажем, как быстро выплатить кредит  и  какие действия  необходимо предпринять.

Как быстрее выплатить кредит

Советы как быстро выплатить кредит

Для закрытия кредита необходимо придерживаться главных правил общения с окружающим миром и деньгами:

  1. Прогоните большие проценты! Людей мотивируют цифры. Если кредитов несколько, то надо посчитать, по какому приходится платить большие проценты и какой является главным источником убытка. Сначала погасите займы с максимальной процентной ставкой.
  2. Платите себе. После зарплаты надо выплачивать себе 10%, это позволит создать капитал, который подарит безопасность и достойное будущее. Подобная техника — эффективный психологический метод, дающий человеку ощущение уверенности в будущем. Чем увереннее вы себя чувствуете, тем быстрее получится выплатить займ.
  3. Изучите психологию кредита. Далеко не у всех заемщиков возникают трудности с выплатой кредита. Чтобы окончательно избавиться от финансовых долгов и закрыть их, необходимо понимать, что кредит — особые отношения между кредитором и должником. У кредитора больше возможностей и лучше положение, чем у должника. У первого мгновенная радость от покупки или решения важных вопросов быстро уходит, а остаются: долг, тревожность, легкий страх насчет оплаты займа.

    Погашение кредита

  4. Перестаньте играть роль «Должника». Это социальная роль. Психологи уверены, что подобная модель поведения формируется на основе установки о долге. Люди, которые берут кредит, считают: они что-то кому-то должны. И дело не в финансах. Свое заработанное такие люди не могут или не умеют требовать. Люди-должники глушат в себе внутреннего кредитора.
  5. Пробудите в себе защитника! Необходимо научиться требовать то, что окружающие вам обязаны или должны. Надо научиться отстаивать свои права и защищать их. Обязательно необходимо ответить себе: «нужно ли мне делать то, что я сейчас делаю другим людям? Я беру на себя лишнее, перекладываю на свои плечи ненужную ответственность и обязанности?»

    Психология должника

Помните, что люди в роли должника ощущают стыд и вину. Часто они что-то не получают от близких и родных. Важно обратиться к психологу, провести диагностику детско-родительских отношений (часто корни «должника» лежат именно в детстве).

Как быстро выплатить кредит по кредитной карте

Шаг 1. Табу миграции долгов

Если перемещать долг с карты на карту, можно упростить жизнь на время. Но общая картина ситуации не меняется. Кажется, что один кредит, который был погашен за счет другого, является большим успехом. А это расслабляет и снижает мотивацию. Наличие нового займа негативно влияет на кредитный рейтинг.

Шаг 2. Создавать свой денежный запас

Финансовые трудности появляются, когда нет сбережений для чрезвычайных ситуаций. К долгам и заимствованию могут добавиться расходы. Это усложнит ситуацию с кредитными выплатами.

Нельзя использовать все имеющиеся сбережения для закрытия задолженности. Особенно в моменты, когда нет уверенности в стабильном росте дохода. Сбережения позволят закрыть долг, если в кармане человека остаются средства для жизни еще на 3-6 месяцев.

Кредитные карты

 

Правильная мотивация себя, грамотная организация структуры выплат позволят решить проблему с закрытием кредита последовательно и с комфортом для своего бюджета.

Шаг 3. Отказаться от использования кредитной карточки

Кредитную карту необходимо спрятать подальше и не пользоваться ею. Это позволит закрыть долги без соблазна снять доступные средства.

Шаг 4. Вносить дополнительные платежи

Кроме регулярных ежемесячных выплат по займу, делайте дополнительные платежи. Чем больше сумма на счету, тем быстрее уменьшатся долг и проценты.

Вносите дополнительные платежи

Шаг 5. Снизить расходы

Если доход фиксированный и не растет большими темпами, необходимо пересмотреть свой бюджет. Откажитесь от лишних покупок, дополнительных сервисов. Важно «экономить» разумно, с пользой для себя, а не в ущерб.

Шаг 6. Используйте дополнительные доходы

Любые бонусы, премии, неожиданные денежные вливания позволят оплатить кредит пораньше. Найдите новый источник дохода. Подойдут: подработка, презент или возврат долга. Любые дополнительные деньги применяйте для выплаты кредита.

Снижение расходов

Шаг 7. Платить заранее

Благодаря внесению средств на счет до дня обязательной выплаты, проценты будут начисляться в меньших размерах. Это позволит снизить объем переплаты, избавит от больших платежей в конце срока действия кредита, даст возможность быстрее выплачивать займ. По кредитной карте долг необходимо погашать по особенным правилам.

Важно: для закрытия кредитной карты за год-полтора, платите по 1,5-2 минимальных платежа ежемесячно.

Как быстро выплатить кредит и закрыть договор

Шаг 1. Следите за успехами

Чтобы увидеть прогресс, регулярно следите за тем, как снижается сумма долга. Заметные позитивные перемены станут стимулом для погашения кредита в ближайшее время.

Шаг 2. Узнать всю информацию по кредиту

Какие начисляются проценты, какова комиссия, сроки и условия возврата денежного долга? Важно знать все данные по кредиту. Особенно, когда есть несколько займов.

Информация о кредите

 

Шаг 3. Следовать правилу «10 процентов»

Если платить по долгу маленькими суммами, кредитное общение затянется на длительный период. Увеличение объема выплат на 10% будут незаметны в бюджете семьи, но кредит получится закрыть быстрее. Когда займов несколько, сосредоточьте внимание на одном. После закрытия одного кредита приступайте к ликвидации другого.

Шаг 4. Упорядочить семейный бюджет

Люди, знающие, куда точно идут их деньги, могут добиться успеха в бизнесе и приумножить свой капитал. Выплачивайте все долги и составьте бюджет. Проследите, куда идут деньги на протяжении двух недель. Проанализируйте актуальность покупок, составьте бюджет семьи на месяц.

Систематизация семейного бюджета

Откажитесь от развлечений, покупайте только полезные для здоровья продукты, не ужинайте в кафе или ресторанах. Одежду выбирайте комфортную, а не брендовую и модную. Часто люди тратят деньги на вещи, которые им не нужны. Если грамотно применять свои финансы, можно быстро погасить кредит и выйти на новый финансовый уровень.

Видео. Правильно  распределяем семейный бюджет

Шаг 5. Найти или создать дополнительный доход

У многих людей есть хобби или дела, которые им нравится делать. Отсюда можно получить дополнительный доход для семьи. Вариантов заработка много: рукоделие, обучающие уроки, консультации, продажа товаров, подработка в Интернете и др. Также заработать можно на продаже вещей, которыми не пользуетесь.

Шаг 6. Табу штрафам

Если не получается выплатить обязательный платеж по кредиту, не позволяйте займу стать просроченным. Это испортит отношения с банком, создаст негативную кредитную историю. Многие финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают «каникулы по кредиту», ведь банки заинтересованы в том, чтобы человек выплатил задолженность.

Шаг 7. Разговор с кредиторами

Отвечайте на звонки и письма, не пропадайте. Ощущаете, что ситуация стала тяжелой и не получается вовремя закрыть кредит? Обязательно проинформируйте об этом кредитора. Это позволит избежать ненужных выяснений отношений и защитит от неприятностей. Сообщите, что вы не стремитесь никого обманывать и объясните причину, которая не позволяет закрыть займ в ближайшее время. Расскажите о своих стараниях, скажите, что ищете метод для решения.

График платежей

Банки не стремятся к судебному выяснению отношений. Многие финансовые структуры предлагают клиентам более выгодные условия по кредиту (порой они снижают процентную ставку на некоторый период или меняют график платежей). Иногда кредиторы даже отменяют штрафы на некоторый период (из-за просрочки по выплате) или предоставляют реструктуризацию долга. Если банк не предложил реструктуризацию, можно самостоятельно обратиться в другую фирму.

Шаг 8. Увеличение дохода и пересмотр приоритетов

Можно работать больше, брать дополнительные дни или часы, трудиться сверхурочно. Это позволит получить премию. Всегда уделяйте внимание тем долгам, которые требуют больше финансовых вложений и отличаются высокими процентами: их нужно закрывать первыми.

Шаг 9. Провести реструктуризацию и рефинансирование

Если оформлять кредит на крупную покупку или большую сумму для развития бизнеса, то можно оптимизировать процесс выплаты. Когда выплачено минимум 1/3 всей суммы, можно проводить реструктуризацию.

Суть реструктуризации

Иногда банки не только выдают новый займ, закрывая старый, но и меняют условия выплат, увеличивая их сроки или снижая процентную ставку. Но не каждый банк предоставляет услугу реструктуризации займа, поэтому надо рассмотреть вариант обращения в другую финансовую фирму.

Реструктуризация нужна заемщикам, которые не могут выплачивать свой долг. Меры реструктуризации могут быть направлены на:

  • списание части долга;
  • изменение размера и срока выплат;
  • обмен долга на долю в собственности.

Реструктуризовать долг можно с помощью пролонгации или посредством уменьшения процентной ставки. Эта услуга предоставляется не каждому клиенту, чаще всего этот сервис доступен получателям ипотечного кредита. В случае пролонгации займа общая сумма увеличивается.

Когда человек хочет реструктуризовать свой долг, а банк отказывается, возможно рефинансирование. Но для этой цели привлекается другой банк.

Заключение

Для выплаты кредита необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности, регулярно вести учет семейного бюджета, знать обо всех доходах и расходах, выбрать самый выгодный метод закрытия займа. Но в основе всего лежит личностный рост, освобождение от социальной роли должника. И только после решения этих вопросов возможна выплата всех своих кредитов и выход на путь финансового благополучия.

Видео. Как быстро погасить кредит?

Быстрая выплата студенческой ссуды с помощью 7 стратегий

Лучший способ выплатить студенческую ссуду — ежемесячно платить больше минимума. Чем больше вы заплатите в счет погашения кредита, тем меньше будете должны проценты и тем быстрее исчезнет остаток.

Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы узнать, как быстро вы можете избавиться от ссуд и сколько денег в виде процентов вы сэкономите. Вот семь стратегий, которые помогут вам погасить студенческие ссуды еще быстрее.

Нет штрафов за досрочную выплату студенческих ссуд или выплату сверх минимальной суммы.Но есть предостережение относительно предоплаты: сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд, которые принимают ваш счет, могут применить дополнительную сумму к платежу в следующем месяце.

Это приводит к более раннему сроку погашения, но не поможет вам быстрее выплатить студенческие ссуды. Вместо этого дайте указание своему обслуживающему персоналу — онлайн, по телефону или по почте — применить переплату к вашему текущему балансу и придерживаться запланированного срока платежа в следующем месяце.

Вы можете внести дополнительный платеж в любой момент месяца или произвести единовременный платеж по студенческой ссуде в установленный срок.Любой из них может сэкономить много денег.

Например, вы должны 10 000 долларов под ставку 4,5%. Выплачивая дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы были бы свободны от долгов более чем на пять лет раньше запланированного срока, если бы у вас был 10-летний план погашения.

2. Рефинансируйте, если у вас хороший кредит и стабильная работа.

Рефинансирование заменяет несколько студенческих ссуд на одну частную ссуду, в идеале по более низкой процентной ставке. Чтобы ускорить погашение, выберите новый срок кредита, который меньше, чем остаток по текущим кредитам.

Если вы выберете более короткий срок, ваш ежемесячный платеж может увеличиться. Но это поможет быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

Например, рефинансирование 50 000 долларов с 8,5% до 4,5% может позволить вам выплатить задолженность по студенческому кредиту почти на два года быстрее. Это также сэкономит вам около 13000 долларов на процентах, даже если выплаты останутся примерно такими же.

Вы хороший кандидат на рефинансирование, если у вас кредитный рейтинг не ниже 600, солидный доход и отношение долга к доходу ниже 50%.Вам не следует рефинансировать федеральные студенческие ссуды, если вы хотите или нуждаетесь в таких программах, как погашение с учетом дохода и прощение ссуд на государственные услуги.

Сэкономит ли рефинансирование ваши деньги?

Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд предлагают скидку на процентную ставку в четверть пункта, если вы позволите им автоматически списывать платежи с вашего банковского счета. Многие частные кредиторы также предлагают вычет при автоматической оплате.

Экономия от этой скидки, вероятно, будет минимальной — снижение процентной ставки по ссуде в размере 10 000 долларов с 4.От 5% до 4,25% вы сэкономите около 144 долларов США при 10-летнем плане погашения. Но это все еще дополнительные деньги, которые помогут быстро выплатить студенческие ссуды.

Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы зарегистрироваться или узнать, доступна ли скидка на автоплату.

4. Выплачивайте раз в две недели

Эта простая стратегия — способ обманом заставить себя доплатить по долгу: выплачивайте половину вашего платежа каждые две недели вместо того, чтобы делать один полный платеж ежемесячно.

В конечном итоге вы будете делать дополнительный платеж каждый год, сокращая время в графике погашения и уменьшая процентные расходы в долларах.Воспользуйтесь калькулятором платежей по студенческому кредиту раз в две недели, чтобы узнать, сколько времени и денег вы можете сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как быстрее всего погасить студенческие ссуды?

Самый быстрый способ погашения студенческой ссуды включает выплату процентов во время учебы в школе, использование автоплатежей и осуществление платежей раз в две недели. По возможности делайте дополнительные платежи в счет основной суммы. Рассмотрите возможность рефинансирования. Если нет, придерживайтесь стандартного плана погашения, а не планов, ориентированных на доход или терпение.

Есть ли ссуды для выплаты студенческих ссуд?

Да, есть ссуды, которые вы можете использовать для выплаты студенческих ссуд.Этот процесс известен как рефинансирование студенческой ссуды; вы можете погасить один или несколько займов через частного кредитора, часто по более низкой процентной ставке.

Когда вы выплачиваете студенческую ссуду?

Выплата федеральной и частной студенческой ссуды обычно начинается через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу или бросите учебу. Однако вам не нужно ждать, чтобы начать выплаты.

5. Выплата капитализированных процентов

Если ваши ссуды не субсидируются федеральным правительством, проценты будут начисляться во время вашего учебы в школе, льготного периода и периодов отсрочки и отсрочки.Эти проценты капитализируются, когда начинается погашение, а это означает, что ваш баланс растет, и вы будете платить проценты на большую сумму.

Рассмотрите возможность ежемесячной выплаты процентов по мере их начисления, чтобы избежать капитализации. Или внесите единовременную выплату процентов до окончания льготного периода или отсрочки. Это не ускорит процесс выплаты сразу, но потребует избавиться от меньшего баланса.

6. Придерживайтесь стандартного плана погашения

Правительство автоматически устанавливает федеральные студенческие ссуды на 10-летний срок погашения, если вы не выберете иное.Если вы не можете делать большие дополнительные платежи, самый быстрый способ выплатить федеральные займы — это придерживаться стандартного плана погашения.

Если вам на самом деле не нужны эти возможности и вы можете позволить себе придерживаться стандартного плана, это будет означать более быстрый путь к освобождению от долгов.

Если вы получаете прибавку к зарплате, бонус рефинансирования студенческой ссуды или другую непредвиденную финансовую прибыль, выделите хотя бы часть этой суммы на ваши ссуды. Подумайте о том, чтобы использовать эту разбивку: 50% дополнительного дохода может идти в долг, 30% — на сбережения и 20% — на развлекательные, дискреционные расходы.

Вы также можете начать побочную ссуду, чтобы быстро погасить студенческие ссуды. Продавайте такие вещи, как одежду, неиспользованные подарочные карты или фотографии; сдать в аренду свободную комнату, парковочное место или машину; или используйте свои навыки для работы на фрилансе или проконсультируйтесь на стороне.

Подумайте о том, чтобы установить для себя правила, например, положить любые полученные вами купюры на 5 или 10 долларов в счет ссуд. Некоторые приложения для экономии денег, такие как Digit и Qapital, также помогут вам установить цели и правила экономии.

Как быстро выплатить студенческую ссуду: 10 шагов к успеху

Если выплата студенческих ссуд кажется слишком далекой — или, что еще хуже, совершенно невозможной — выслушайте меня.Ты можешь сделать это.

Давайте сначала определим некоторые ожидания. У меня нет специальных фокусов или лайфхаков, которые бы помогли вам избавиться от всего этого за 30 дней. Это не произойдет в одночасье, как и я не вырос в одночасье. Потребовалось много терпения, чтобы наконец достичь отметки в пять футов шесть дюймов.

Но, выполнив эти 10 шагов, вы сможете быстро избавиться от задолженности по студенческой ссуде. Я не собираюсь лгать вам всем — выплата студенческой ссуды требует времени, тяжелой работы и множества жертв, но это вполне выполнимо! Несколько лет назад, используя те же самые шаги, я смог выплатить свою задолженность по студенческому кредиту в размере 36 000 долларов всего за 18 месяцев! Чем быстрее вы избавитесь от своих кредитов, тем скорее вы сможете жить на своих условиях.Итак, давайте сделаем это!

Как выплатить студенческую ссуду за 10 шагов

  1. Получите ограниченный бюджет.
  2. Узнайте дату выплаты.
  3. Платите больше минимального платежа.
  4. Принесите некоторые финансовые жертвы.
  5. Выплата студенческих ссуд снежным комом долга.
  6. Применяйте каждое повышение и возврат налогов для выплаты студенческих ссуд.
  7. Увеличьте свой доход с помощью побочной суеты.
  8. Не рассчитывайтесь на прощение студенческой ссуды.
  9. Рефинансируйте студенческие ссуды — если это имеет смысл.
  10. Сохраняйте мотивацию, и вы погасите задолженность по студенческой ссуде как можно скорее!

1. Получите ограниченный бюджет.

Да, это меняет правила игры. Если вы еще этого не сделали, сейчас самое время составить бюджет и придерживаться его. Ежемесячный бюджет с нулевой базой покажет вам, куда идут ваши деньги и где вы можете их сократить. (Я смотрю на вас, вечернее долларовое меню. Эти мясистые буррито с фритосами могут накапливать калорийность и финансовую ценность!)

Получите новую ставку по студенческому кредиту от компании, пользующейся доверием Ramsey, за 10 минут.

Когда вы придерживаетесь бюджета, вы можете даже найти «лишние» деньги, о которых даже не подозревали, что намного лучше, чем надеяться найти 10 долларов в своей старой ветровке из средней школы. Как только вы начнете каждый месяц вкладывать все эти дополнительные деньги в студенческие ссуды, вы сразу же начнете добиваться прогресса!

Самый простой способ составить бюджет — воспользоваться нашим бесплатным приложением для составления бюджета EveryDollar. Вы даже можете внести в свой бюджет отдельную статью для каждой выплачиваемой студенческой ссуды.Таким образом, вы увидите прогресс в погашении задолженности по студенческой ссуде — и это будет приятно.

2. Узнайте дату выплаты.

Воспользуйтесь нашим калькулятором выплаты студенческой ссуды, где вы можете ввести свой ежемесячный платеж, остаток ссуды и процентную ставку для каждой полученной студенческой ссуды. Вы увидите дату выплаты каждой ссуды, если продолжите вносить эти минимальные платежи. Возможно, вам сначала не понравится то, что вы видите, но не волнуйтесь. Перейдите прямо к пункту № 3, чтобы увидеть, что произойдет, если вы сосредоточитесь на том, чтобы платить больше минимума.

3. Платите больше минимального платежа.

Вы, наверное, слышали это раньше. Если вы платите только минимальный платеж каждый месяц, вы ничего не добьетесь быстро. Возможно, вы даже не откажетесь от накопленного интереса! Выплачивая более крупные платежи, вы сможете быстрее погасить сумму своей задолженности. Начните играть с калькулятором выплаты студенческой ссуды, чтобы выяснить, как быстро вы сможете погасить ссуду, внося дополнительные платежи.

Вот пример:

  • Допустим, у вас есть типичная сумма студенческой ссуды, с которой выпускается средний студент, которая составляет 38 792 доллара. 1 (Это число может состоять из нескольких ссуд, но в данном примере мы скажем, что это все одна ссуда.)
  • При процентной ставке 5,8% (что является средней по отрасли) и 10-летним сроком кредита (что очень часто) минимальный ежемесячный платеж составляет 426,78 доллара. 2
  • Из-за процентов ваша общая сумма выплаты составит 51 489 долларов — это на 12 697 долларов больше, чем ваш первоначальный заем! Ой.Это дует .
  • Но допустим, вы решили ежемесячно платить всего на 20% больше минимального платежа (это 85,36 ​​доллара США). Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит 512,14 доллара, а это означает, что вы выплатите всю ссуду примерно за восемь лет и сэкономите 2794,04 доллара на процентах (плюс за два года своей жизни)! Это больше походит на это.
  • Если вы платите больше, чем , каждый месяц на 20% больше минимального платежа, вы погасите ссуду еще быстрее (мне этот план нравится еще больше).Вы уловили картину!

Слово для мудрых: когда вы платите больше, чем минимальный ежемесячный платеж, сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд могут положить эту дополнительную сумму на платеж в следующем месяце. Это отодвигает срок погашения, но на самом деле вы не сможете погасить ссуду быстрее. Скажите обслуживающему вас ссуде, чтобы он оставил дату погашения в следующем месяце такой же и просто применил дополнительную сумму денег к вашему текущему остатку ссуды.

Может быть, вы слышали о платежах раз в две недели, когда вы делаете два платежа в месяц.Я бы посоветовал настроить это только в том случае, если у вас есть только одна ссуда, которую вы выплачиваете, и двойные платежи мотивируют вас работать еще больше , чтобы выплатить ее. В противном случае я хочу, чтобы вы выдавали каждый заем по одному, от самого маленького к большему, с помощью так называемого метода снежного кома долга. (Я расскажу об этом подробнее в пункте 5.)

С учетом всего сказанного, если у вас возникают проблемы даже с внесением минимального платежа каждый месяц, вы можете подумать, что платить больше денег — несбыточная мечта.С этим в мыслях . . .

4. Принесите некоторые финансовые жертвы.

Помните, я раньше упоминал о жертвоприношении? Нравится отказываться от ночного фастфуда? Вот где это пригодится.

Посмотрите на свой образ жизни. С какими дополнительными вещами вы живете, без которых вы можете обойтись? Пока, кабельный пакет. Увидимся, коробки для подписки на буги. Возможно, сократите стоимость жилья вдвое, найдя соседа по комнате. У вас есть комната для гостей, которая в наши дни мало используется? Сдай эту присоску! Только подумайте, как быстро вы могли бы выплатить свои ссуды, если бы ваши расходы на жилье сильно снизились.

Как насчет продажи ненужного барахла? Покопайтесь в своем туалете, гараже и хранилище, чтобы увидеть, что вы можете разместить на eBay, Facebook Marketplace или Craigslist. Затем подсчитайте, сколько вы тратите на питание вне дома каждую неделю. Откажитесь от латте с овсяным молоком за 7 долларов и сварите кофе дома. Съешьте остатки (они не , а плохо) или приготовьте еду на неделю вместо того, чтобы тратить 10–20 долларов на обед. Наберитесь смекалки в продуктовом магазине. Поверьте, существует множество творческих способов сэкономить.Но все начинается с желания пойти на временные жертвы ради долгосрочной выгоды.

5. Выплата студенческих ссуд снежным комом долга.

Метод долгового снежного кома помог тонне людей избавиться от долгов, и он может работать и для студенческих ссуд. Сначала перечислите всех ваших ссуд (частные ссуды, обеспеченные ссуды, необеспеченные ссуды — вы называете это) от наименьшего остатка до наибольшего. Сначала начните платить с наименьшего остатка по студенческому кредиту.Бросьте любые лишние деньги, которые у вас есть, на выплату этого первого долга, продолжая при этом платить минимум по всем остальным.

После выплаты первого долга переходите ко второму по величине остатку. Возьмите все, что вы вложили в первую, и добавьте это к минимуму второго баланса. Как только этот долг будет выплачен, переходите к следующему и повторяйте этот процесс, пока, наконец, не выберетесь из долга. Бум.

Вы можете подумать: Нет — это займет вечность! Не скручивай.Большинство людей, которые идут по этому плану с или , выплачивают свои долги в течение 18–24 месяцев! Это не , а навсегда, не так ли? Мне больше всего нравится работать с методом снежного кома долга, так это то, что вы почувствуете прогресс, которого добиваетесь, по мере того, как исчезает каждый студенческий заем. Выплата этих небольших ссуд в первую очередь даст вам пару быстрых выигрышей и поможет вам сохранить мотивацию к быстрому погашению более крупных студенческих ссуд!

Просто убедитесь, что вы не кладете в карман дополнительные деньги при выплате каждой ссуды.Сохраняйте импульс, вкладывая эти деньги в следующий платеж по кредиту.

Совет от профессионалов: не делайте этого в одиночку. Возьмите такой курс, как Университет финансового мира (FPU), и узнайте, как работать над планом, который изменил жизни почти 6 миллионов человек. Этот план поможет вам оставаться без долгов и избавиться от них как можно быстрее. Вы можете получить FPU сегодня (и премиум-версию приложения EveryDollar, о которой я упоминал ранее) с бесплатной пробной версией Ramsey +.

6.Применяйте каждое повышение и возврат налогов для выплаты студенческих ссуд.

Что делает большинство людей, когда им повышают зарплату? Они продувают это, как будто это ничего. А затем они задаются вопросом, почему им показалось, что не получили прибавки к .

По мере того, как вы продолжаете расти в своей карьере и по мере продвижения по службе, направьте свой дополнительный доход на погашение этих студенческих ссуд. Не переезжай в дом побольше. Не покупайте новую машину. Не покупайте дизайнерские нитки. И не обновляйте свой смартфон.Раньше вы жили без этих дополнительных денег, и вы можете прожить без них еще немного. Сейчас не время улучшать свой образ жизни. Вы можете сделать это позже, когда у вас не будет платежа в мире! Используйте свой рост дохода, чтобы добиться значительных успехов в борьбе с задолженностью по студенческим ссудам.

То же самое и с возвратом налогов. Сколько вы знаете людей, которые берут эти «бесплатные деньги» и сжигают их на новой мебели, одежде или телевизоре с плоским экраном диагональю 55 дюймов? Один дополнительный депозит на банковский счет, и внезапно в вашей голове звучит голос: Побалуйте себя!

Вот не очень забавный факт: ваш возврат налогов — это не бесплатные деньги от государства.Они просто возвращают вам ваши деньги, потому что вы заплатили им слишком много. Они просто держали ваших денег в течение всего года с нулевым процентом заработка! Если вы действительно хотите побаловать себя, возьмите этот возврат и направьте его прямо на выплату значительной части студенческой ссуды!

7. Увеличивайте свой доход с помощью побочной суеты.

Если ваша самая большая проблема — доход, возьмите работу на неполный рабочий день по ночам или в выходные, чтобы вы могли быстро накопить наличные.Затем бросьте эти лишние деньги прямо в долг по студенческой ссуде! Есть масса вариантов побочной суеты — от вождения Uber и доставки еды до выгула собак и работы по дому. Выплачивая студенческие ссуды, я водил Lyft и Uber и занимался внештатным маркетингом, чтобы расплачиваться с плохими парнями еще быстрее.

И не надо бить меня оправданием: «У меня нет времени на другую работу». Если у вас есть время пообщаться с друзьями, прокрутить Instagram или посмотреть Netflix, у вас есть время, чтобы заработать несколько дополнительных денег.

Помните, дополнительная работа не будет длиться вечно. Вы просто пытаетесь сделать все возможное и выбросить из своей жизни долг по студенческому кредиту, чтобы вы могли с перейти на вместе со своей жизнью.

8. Не рассчитывайте на прощение студенческой ссуды.

Ладно, это действительно меня трогает. Я знаю, что люди, вероятно, говорили вам, что брать студенческие ссуды не составляет большого труда, потому что вы можете просто получить их позже.

Но прощение студенческой ссуды — это не совсем сбывшаяся мечта, как это ни звучит.Во-первых, в рамках текущей программы существует множество требований, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право на участие (например, работать на государственной службе в течение 10 лет). И даже тогда прощение не гарантировано.

Так вот, в последнее время стало намного больше разговоров о том, что правительство повсеместно списывает задолженность по студенческим ссудам. Хорошо, это было бы круто, но не рассчитывайте на это. Я имею в виду, Байден много говорил об этом милом прощении студенческой ссуды. На данный момент он аннулировал текущие студенческие ссуды на сумму почти 3 миллиарда долларов. 3 Это может показаться большим, пока вы не услышите, что текущий долг по федеральному студенческому кредиту составляет 1,57 триллиона долларов (по состоянию на лето 2021 года). 4 Итак, после всех этих разговоров было списано только 0,19% долга. Послушайте: политики дают много пустых обещаний. Неважно, кто в Белом доме. Вы несете ответственность за свои деньги и свои долги.

Вам лучше иметь хорошо оплачиваемую работу (вам на самом деле нравится ), чтобы вы могли выплачивать свои студенческие ссуды как можно быстрее.Таким образом, вы не будете тратить годы своей жизни на ожидание прощения ссуд — этого может никогда не случиться.

П.С. Если вам нравятся подкасты, вам нужно проверить серию подкастов, которую я разместил, под названием Borrowed Future — все о кризисе задолженности по студенческим займам в Америке. В частности, послушайте Эпизод 6: Не рассчитывайте на прощение студенческой ссуды. Это действительно хорошо.

9. Рефинансируйте студенческие ссуды — если это имеет смысл.

Прежде чем вы попадете в объятия слишком нетерпеливого кредитора, знайте, что рефинансирование студенческих ссуд — не лучший шаг для всех.Если кто-то сказал вам, что это лучший способ выплатить студенческие ссуды, они солгали. Но это не значит, что вам не следует хотя бы рассматривать вопрос о рефинансировании.

Когда вы рефинансируете, вы берете все свои ссуды — федеральные, частные, часто их сочетание — кредитору, который выплачивает их за вас. И теперь вы должны этому новому кредитору деньги, которые он вам только что предоставил.

При рефинансировании цель состоит в том, чтобы обеспечить лучшую ставку и лучшие условия оплаты — что означает, что вы платите меньше каждый месяц и за меньший период времени одному кредитору вместо большего количества денег в течение более длительного периода времени одному или нескольким кредиторам. .

Еще лучше, если вы в состоянии продолжать платить ту же сумму, которую платили до рефинансирования. Потому что это означает, что вы вкладываете в основную сумму каждый месяц больше, чем раньше, и избегаете больших процентов. Плюс — и вот что самое лучшее — если у вас есть другие долги, помимо недавно рефинансируемой студенческой ссуды, вы можете увеличить свой долг как снежный ком еще быстрее, как только вы выберете эту студенческую ссуду. (Вернитесь к # 5 для ускоренного курса долгового снежного кома!)

Помните, однако, что вы рефинансируете, чтобы получить лучшую ставку и условия оплаты.Если это не то, что вам предлагают, не рефинансируйте. Плохая сделка. Обязательно сделайте домашнее задание и прочтите мелкий шрифт, иначе вы можете оказаться в яме глубже, чем раньше.

10. Сохраняйте мотивацию, и вы погасите задолженность по студенческой ссуде как можно скорее!

Послушайте, я здесь не для того, чтобы избивать вас, потому что вы брали студенческие ссуды в прошлом. Я не хулиган. Но я хочу, чтобы вы испытали на себе силу жизни без долгов. Нет необходимости затягивать выплаты по студенческому кредиту на следующие пять, 10 или даже 20 лет.Когда на ваших деньгах не появляется имя Салли Мэй каждый месяц, вы можете сделать с ними гораздо больше. Подумайте только, сколько мускулистых буррито с фритосами можно было купить за высвободившиеся деньги!

Если вы готовы начать свой путь к избавлению от задолженности по студенческой ссуде, начните с нашего 64-страничного краткого руководства Уничтожьте задолженность по студенческой ссуде: пошаговый план выплаты студенческой ссуды Быстрее . Тогда переходите к бесплатной пробной версии Ramsey +, к вашему членству в контенте, который проведет вас через ваш путь без долгов, и к инструментам, которые вам понадобятся, чтобы это произошло.

Помните, единственное волшебство в этом — это вы и то, как много вы готовы работать. Но оно того стоит. Вы стоите это. Продолжайте бороться за хороший бой (и за плохой долг!).

5 способов быстрее погасить студенческую ссуду — Федеральное пособие для студентов

Существуют управляемые способы погашения студенческих ссуд более эффективно и обеспечения максимальной отдачи от каждого платежа.

Вот пять способов быстрее погасить студенческие ссуды и сэкономить деньги:

1

Помните, что при задержке или снижении выплат проценты продолжают расти.

Рассмотрите возможность выплаты студенческой ссуды в течение льготного периода или пока вы еще учитесь в школе, даже если в этом нет необходимости. Если можете, постарайтесь платить по крайней мере столько, чтобы покрыть сумму процентов, которые вы накапливаете каждый месяц. Таким образом, меньшие проценты будут капитализированы и добавлены к вашему основному балансу при вводе погашения.

2

Знаете ли вы, что вы можете снизить процентную ставку на 0,25%, подписавшись на автоматический дебет?

Если вы подписались на автоматическое дебетование, ваш сервисный центр по студенческому кредиту будет автоматически списывать платеж по студенческому кредиту с вашего банковского счета каждый месяц.Это не только гарантирует, что вы вносите платежи вовремя, но также можете получить вычет процентной ставки за регистрацию. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать, имеет ли ваш кредит право на снижение процентной ставки.

3

Дополнительные платежи могут способствовать дополнительной экономии и более быстрой выплате кредита.

Ежемесячная небольшая доплата может снизить процент, который вы платите, и со временем снизить общую стоимость кредита. Продолжайте вносить ежемесячные платежи, даже если вы удовлетворили будущие платежи, и ваши ссуды будут погашены быстрее.Спросите своего обслуживающего персонала, можно ли сначала выделить дополнительную сумму платежа на ваши ссуды с более высокой процентной ставкой.

4

Дополнительные платежи по кредиту снижают ваши общие расходы.

Один из простых способов быстрее выплатить ссуду — направить возврат налога на погашение части задолженности по студенческой ссуде. Одна из причин, по которой вы, возможно, получили возмещение, в первую очередь, заключается в том, что вы получаете налоговый вычет за уплату процентов по студенческому кредиту.

5

Существуют варианты прощения ссуды для учителей, государственной службы, погашения с учетом дохода, военных и американских корпораций.

Существует ряд ситуаций, при которых вам может быть прощено остаток по федеральному студенческому кредиту. Существуют программы прощения и выплаты ссуд учителям, государственным служащим, военнослужащим Соединенных Штатов и многим другим.

Большинство этих программ предъявляют особые требования к участникам, но если вы считаете, что можете им соответствовать, вам определенно следует провести небольшое исследование. Кроме того, узнайте, предлагает ли ваш работодатель помощь в выплате сотрудникам ссуд на обучение. Есть много тех, кто это делает!

11 советов, которые помогут быстрее погасить автокредит

По мере того как кредиторы делают автокредиты доступными для большего числа заемщиков, сроки займа могут растягиваться до 96 месяцев, а заемщики могут получить оплату за автомобиль на срок до восьми лет! Длительная ссуда может привести к значительному увеличению процентов, поэтому ее досрочная выплата может сэкономить деньги и сократить расходы на ежемесячный бюджет.

Вот как быстрее погасить автокредит

Определение размера вашей задолженности, изучение вариантов погашения ссуды и поиск способов оплаты большего размера ссуды — все это может способствовать более быстрому погашению.

Определите текущий баланс и штрафы по выплате

Первый шаг при планировании того, как быстрее выплатить ссуду на покупку автомобиля, — это изучить детали вашей ссуды. Некоторые кредиторы затрудняют досрочное погашение автокредитов, потому что они получат меньше процентов.В лучшем случае ваша ссуда была рассчитана с использованием простых процентов, что означает, что выплата процентов основана на непогашенной ссуде. Если вы выплатите ссуду досрочно, вы будете платить меньше процентов.

Штраф за досрочное погашение

Если ваш кредитор разрешает досрочную выплату, спросите, есть ли штраф за предоплату. Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение, что может снизить любую экономию процентов, которую вы получите, выплачивая ссуду досрочно.

Затем проверьте свой баланс и убедитесь, что любые дополнительные платежи идут в счет основной суммы кредита.Некоторые финансовые учреждения будут автоматически применять дополнительные платежи к процентам или другим сборам, а не к уменьшению основной суммы долга. Возможно, вам придется указать, что перевод или чек является «платежом только в основную сумму», поэтому сначала сделайте это со своим кредитором.

Посчитайте, сколько вы сэкономите

После того, как вы выяснили, сколько вы должны и налагает ли ваш кредитор штрафы за досрочное погашение, воспользуйтесь калькулятором автокредитования, чтобы определить, сколько вы сэкономите, если погасите автокредит раньше.Если есть штрафы за предоплату, они могут свести на нет любую экономию.

Даже если ваши расчеты показывают минимальную экономию для досрочного погашения кредита, вы можете найти другие преимущества, которые окупятся. Например, отказ от кредита путем досрочного погашения может улучшить ваш кредитный рейтинг и высвободить деньги в ежемесячном бюджете.

Рассмотрите возможность рефинансирования текущего кредита на покупку автомобиля

Если ваш автокредит был предоставлен с высокой процентной ставкой или другими ежемесячными сборами, рефинансирование автокредита может предоставить вам лучшие условия и более низкие платежи, если ваш кредитный рейтинг увеличился с момента подачи заявки на ссуду (что вероятно, если вы вносят ежемесячные платежи в полном объеме и в срок).

Рассматривая варианты рефинансирования, помните, что ваша цель — быстро погасить ссуду. Рефинансирование с помощью новой 72-месячной ссуды — это все еще относительно долгий срок: 72 месяца — это шесть лет, более чем полдесятилетия. Вместо этого вы захотите рассмотреть более короткий срок — скажем, 60 месяцев или меньше — и, если возможно, более низкую процентную ставку. Если вы рефинансируете долгосрочную ссуду, подумайте о том, чтобы ежемесячно вносить дополнительную сумму в счет основной суммы кредита, чтобы погасить ссуду быстрее.

Использовать методы выплаты основной суммы

Как мы уже упоминали, если у вас есть ссуда с простой процентной ставкой, вы можете погасить ее быстрее, сделав дополнительные платежи в счет основной суммы долга.Поскольку вы быстрее выплатите основную сумму, вы будете платить меньше процентов и снизить общую стоимость кредита.

Вот как можно быстрее погасить автокредит, внося дополнительные платежи в счет основного баланса.

Выплаты раз в две недели

Если вы измените периодичность платежа на каждые две недели, а не один раз в месяц, вы будете вносить один дополнительный платеж каждый год.

Вот как это работает. Разделите ежемесячный платеж за автомобиль пополам и производите платеж каждые две недели.Вы будете платить 50% от вашего платежа 26 раз в год, что составляет 13 ежемесячных платежей в течение 12 месяцев.

Этот метод также сократит ваши процентные платежи в течение срока кредита, поскольку вы уменьшаете остаток на счете более быстрыми темпами.

Округлите платежи по автокредиту

Еще один способ немного увеличить график платежей — округлить платеж до ближайших 50 долларов. Например, если вы взяли взаймы 13 000 долларов под 5% годовых на 72 месяца, ваш ежемесячный платеж составит 209 долларов.При обычном графике платежей вы будете платить 2074 доллара США в виде процентов в течение срока действия кредита.

Если округлить этот платеж до 250 долларов, вы выплатите ссуду как минимум на 13 месяцев раньше и сэкономите не менее 395 долларов в виде процентов.

Еще один способ погасить ваш автокредит быстрее — это вложить любые дополнительные деньги, которые вы можете найти или заработать, на ваш автокредит. Вот несколько идей:

Снежный ком (или лавина) выплаты ваших долгов

Эти подходы могут помочь вам выплатить все долги, в том числе автокредит.

При использовании метода снежного кома вы сначала платите все деньги в счет погашения самого маленького долга, пока он не будет погашен. Затем примените деньги, которые вы платили, в счет этого долга, к следующему по величине долгу, и продолжайте работу по схеме, как только этот долг будет выплачен. Вы делаете то же самое при использовании метода лавины, только с вашими долгами с наивысшими процентами.

Чем дольше вы будете платить снежным комом или лавиной, тем эффективнее вы погасите долг. Ключ к успеху — оставаться дисциплинированным в платежах и сопротивляться новым долгам в течение этого периода.

Использовать возврат налогов, бонусы и прибавки к заработной плате

Возврат налогов, бонусов и повышение заработной платы в счет автокредита сейчас может показаться болезненным, но в долгосрочной перспективе более быстрое погашение автокредита высвободит ваш бюджет для более приятных расходов в будущем, таких как отпуск или еда вне дома.

Повышение зарплаты при выплатах по автокредиту — особенно эффективный метод погашения автокредита. Повышение зарплаты обычно не приводит к значительному увеличению зарплаты, и вы легко можете потратить эту небольшую дополнительную сумму на свой ссуду.Со временем это поможет быстрее снизить остаток по автокредиту, и вы никогда не пропустите деньги, потому что не рассчитывали получить их для своих обычных расходов.

Получайте дополнительный доход

Если вы не можете найти лишних денег для погашения кредита на покупку автомобиля, попробуйте заработать дополнительный доход в свободное время на нетрадиционной работе. Вы можете сдавать в аренду комнату в своем доме, работать во дворе для друзей и соседей, продавать предметы на распродаже во дворе или в Интернете или сидеть дома с домашними животными. Если вы потратите весь свой дополнительный заработок на ссуду на покупку автомобиля, это сократит остаток.

Снижение дополнительных расходов

Временное сокращение других статей ежемесячного бюджета также может высвободить денежные средства, которые вы можете добавить к ежемесячному платежу за автомобиль. Можете ли вы обойтись без кабеля или уменьшить тариф на передачу данных на мобильный телефон? Уменьшение бюджета на ресторан и развлечения или отказ от новой одежды известных брендов или других предметов в течение года или двух может помочь вам быстро выплатить ссуду на покупку автомобиля.

Как досрочная выплата автокредита влияет на размер кредита

Погашение кредита на покупку автомобиля полностью может помочь или навредить вашей кредитной истории, в зависимости от определенных факторов.

При погашении автокредита помогает кредит

Это может помочь, когда улучшит отношение долга к доходу (DTI). Кредиторы часто смотрят на DTI как на способ оценить вашу способность брать и погашать ссуды. Наличие завершенной ссуды в рассрочку в вашей кредитной истории может сработать в вашу пользу, когда вы захотите подать заявку на другую ссуду, такую ​​как жилищная ипотека.

При погашении автокредита вредит ваш кредит

Однако это может повредить вашему кредитному рейтингу, если у вас нет другого типа открытой ссуды в рассрочку.Кредиторы вносят в таблицу открытые кредитные счета как более благоприятные для вашего кредитного рейтинга, чем закрытые кредитные счета. А без другой ссуды в рассрочку, такой как ипотека, студенческая ссуда или персональная ссуда, вы ограничите диверсификацию своей кредитной истории. Даже если ваш кредитный рейтинг немного снизится из-за погашения кредита на покупку автомобиля, оно того стоит, если у вас есть кредит под высокие проценты. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг здесь.

FAQ

Сколько 72 месяца в годах?

Срок 72 месяца — шесть лет.

Как выйти из автокредита?

Есть несколько способов выйти из автокредита. Вы можете выплатить его, рефинансировать, продать автомобиль физическому лицу или дилеру или обменять его на более дешевый автомобиль.

Что происходит, когда вы расплачиваетесь за машину?

Когда вы оплачиваете автомобиль, кредитор отправляет вам право собственности или заявление об освобождении от удержания. В штатах, где кредитор владеет титулом до тех пор, пока ссуда не будет выплачена, они отправят вам титул, когда вы заплатите за автомобиль, помеченный как свободный и свободный от каких-либо залогов.В штатах, где право собственности принадлежит физическому лицу, а не кредитору, кредитор отправит документ об освобождении от удержания, заявив, что автомобиль больше не имеет права удержания.

Что лучше — выплачивать основную сумму или проценты по автокредиту?

Лучше платить основную сумму. В большинстве автокредитов основная сумма кредита — это фиксированная сумма, которая не меняется, но сумма, которую вы платите в качестве процентов, может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, как быстро вы выплачиваете основную сумму. Досрочное сокращение основной суммы уменьшает сумму, которую вы должны платить в качестве процентов.

Как погасить ссуду быстрее: 3 ключевые стратегии

1. Сократите несколько небольших расходов в своем бюджете

Один из способов получить дополнительные деньги для дополнительной оплаты — это сократить несколько небольших расходов из вашего бюджета. Конечно, вы могли бы сэкономить сотни долларов каждый месяц, если бы упаковали свою квартиру и уменьшились до меньшего размера в менее дорогом районе. Но поступая так, вы, вероятно, сделаете себя несчастным, поэтому, возможно, не стоит впадать в такую ​​крайность.Вместо этого обратите внимание на более мелкие изменения, которые вы можете внести.

Если вы хотите узнать, как быстрее погасить ссуду, постарайтесь сэкономить повседневные сбережения и использовать их для погашения непогашенной ссуды. Вот всего несколько способов:

  • Приготовьте себе кофе, а не покупайте его вне дома
  • Пропустите один прием пищи на вынос в неделю
  • Отмените кабель и замените свой тариф на потоковую услугу за четверть стоимости
  • Понизить тарифный план мобильного телефона (если вы работаете удаленно и у вас есть домашнее подключение к Интернету, вам может не понадобиться столько данных, сколько раньше)
  • Прекратите членство в спортзале и займитесь спортом дома или на улице
  • Сделайте свой дом техническое обслуживание, а не оплата таких услуг, как уборка снега и уход за газоном

Это лишь несколько примеров, и каждый из них сам по себе не может сильно повлиять на ситуацию.Но дело в том, что сокращение мелочей может помочь вам сделать больше, чем минимальный платеж, и погасить свой долг, не разрушая свою жизнь.

2. Увеличьте свой доход с помощью подработки

Если вы хотите узнать, как быстрее погасить ссуду и избавиться от остатка в этом году, увеличение вашего дохода может быть правильным решением. А если вы не получаете повышения на работе, вам, возможно, придется взять дело в свои руки и подстраховаться. У вас есть разные варианты, и то, какое дополнительное занятие вы выберете, должно зависеть от ваших навыков, вида работы, которую вы любите выполнять, и от того, предпочитаете ли вы работу, которую вы можете выполнять удаленно или нет.

Некоторые возможности для получения дохода, на которые стоит обратить внимание, включают:

  • Вождение в компании, работающей с поездками
  • Присмотр за домашними животными
  • Присмотр за домом
  • Услуги по уходу за детьми
  • Репетиторство
  • Телемаркетинг
  • Веб-дизайн
  • Копирование
  • Медицинские счета
  • Доставка продуктов или еды

Имейте в виду, что вы можете получить больше, чем одну побочную работу. Только не перенапрягайтесь до такой степени, что вы рискуете отстать в своей основной работе.

8 советов по быстрой выплате студенческой ссуды

Хотя некоторые могут возразить, что за хорошее образование нельзя назначить цену, многие сегодняшние выпускники сталкиваются с изнурительной задачей погасить студенческие ссуды, пытаясь накопить на жилье, оплатить счета и создать семью. Если вы чувствуете себя подавленным, есть несколько способов быстро погасить студенческие ссуды.

8 способов быстрой выплаты студенческой ссуды

Некоторые из лучших стратегий по быстрой выплате студенческой ссуды включают:

  1. Внесите дополнительные платежи.
  2. Создать фонд оплаты труда колледжа.
  3. Начните рано с подработки в колледже.
  4. Придерживайтесь бюджета.
  5. Рассмотрите возможность рефинансирования.
  6. Подать заявление о прощении ссуды.
  7. Понизьте процентную ставку за счет скидок.
  8. Воспользуйтесь налоговыми скидками.

1. Сделайте дополнительные платежи

Если вы можете себе это позволить, делайте более крупные платежи, чтобы быстрее сократить основную сумму и сократить общее время выплаты. Уменьшая основной баланс, вы сводите к минимуму продолжительность периода ссуды и начисляемые проценты.

Например, студенческая ссуда в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 6,8 процента и 10-летним периодом окупаемости будет стоить 288 долларов США в месяц. Используя калькулятор студенческой ссуды, вы можете увидеть, что выплата 700 долларов в месяц вместо 288 долларов позволяет заемщику погасить ссуду чуть более чем за три года.

Другая стратегия — добавлять платежи, отправляя чеки каждые две недели, а не ежемесячно. «Только не забудьте посоветовать своему обслуживающему вас кредитному агенту применить ваш дополнительный платеж к вашему основному балансу, а не переводить ваш счет в статус« оплачивается вперед »», — говорит Джессика Ферастоару, консультант по студенческим ссудам в Take Charge America.«Это позволит вам быстрее выплатить основную сумму долга и сэкономить деньги на процентах».

Вывод: Крупные платежи помогут вам быстрее сократить основную сумму, что позволит вам быстрее выплатить ссуду.

Следующие шаги: Чтобы реально определить, насколько крупными могут быть ваши выплаты по кредиту, проконсультируйтесь со своим бюджетом и посмотрите, где вы можете сократить расходы, чтобы приспособиться к более крупному платежу по кредиту.

2. Создайте фонд погашения колледжа

Если вы не уверены, сколько еще вы можете ежемесячно выделять на свои студенческие ссуды, настройте автоматические переводы на отдельный сберегательный счет специально для задолженности по колледжу.Автоматический перевод денег в сбережения эффективен, потому что вы не сможете потратить их на что-то несущественное, например на одежду или ужин в ресторане.

Просто не забудьте создать отдельный счет для выплаты долга за обучение. Не используйте текущий или сберегательный счет, который у вас уже есть, потому что у вас может возникнуть соблазн использовать эти деньги для чего-то другого, кроме студенческих ссуд. Сравните сберегательные счета и положите деньги на высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль.

Вывод: Создание учетной записи специально для средств погашения студенческой ссуды может быть отличным способом разделить ваши финансы.Это также может помочь вам контролировать внебюджетные расходы, позволяя вам вносить дополнительные платежи.

Следующие шаги : Изучите сберегательные счета с высокой доходностью, затем обратитесь в предпочтительный банк, чтобы открыть новый счет специально для сбережений по студенческим займам.

3. Начните рано с работы на неполный рабочий день в колледже

Получение работы на неполный рабочий день во время учебы в колледже — один из способов сдержать задолженность колледжа, потому что вы можете использовать эти заработки, чтобы получить фору для выплаты своих остаток средств.

Допустим, вы можете работать неполный рабочий день, что позволяет вам откладывать 500 долларов в месяц. Через год это 6000 долларов, которые вы можете направить на погашение ссуд. Более того, вы можете зарабатывать до 6970 долларов в год, не влияя на ваше право на получение финансовой помощи в зависимости от потребностей.

Вывод: Если вы все еще можете правильно управлять своей учебной работой, неполный рабочий день — отличный способ заработать достаточно денег для накопления студенческих ссуд, одновременно обучаясь навыкам управления временем.

Следующие шаги: Проверьте ресурсы вашего учебного заведения или центр карьеры, чтобы узнать, нанимают ли они какую-либо работу в кампусе.Как правило, работа на территории кампуса предполагает понимание необычного или загруженного расписания занятий.

4. Придерживайтесь бюджета

Незнание того, как правильно управлять финансами, может помешать студентам быстро погасить свои ссуды. Это может привести к задержкам в достижении более эффективных финансовых целей. Планируя и понимая свой ежемесячный денежный поток, вы можете пойти на некоторые необходимые жертвы и не упасть с бюджетного вагона.

«Если вы пытаетесь погасить свои студенческие ссуды быстрее, один из лучших способов достичь своей цели — это разработать бюджет», — говорит Ферастоару.«Если вы можете достигать цели сбережений каждый месяц, придерживаясь бюджета, вы можете использовать эти деньги для выплаты студенческих ссуд».

Вывод: Ваше финансовое здоровье и привычки в отношении расходов могут существенно повлиять на вашу способность выплачивать студенческие ссуды. Соблюдайте бюджет в период погашения.

Следующие шаги: Оцените свои привычки в расходах и свою способность соблюдать бюджет. Если вам трудно поддерживать солидный бюджет в качестве студента колледжа, воспользуйтесь калькулятором студенческого бюджета, который поможет вам не сбиться с пути и оставаться на достигнутом.

5. Рассмотрите возможность рефинансирования

Если вы не знаете, как быстро погасить студенческие ссуды — или если это не представляется возможным, — вы можете платить слишком большие проценты.

В этом случае вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ссуды с более низкой процентной ставкой или более коротким периодом погашения. Хотя рефинансирование федеральных займов у частного кредитора приведет к потере некоторых федеральных льгот, оно также может позволить вам быстрее погасить свои займы.

Время является ключевым моментом в этой стратегии.Как правило, ваш кредитный рейтинг будет самым низким сразу после окончания учебы, что обычно означает, что предлагаемые вам процентные ставки будут выше.

«Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, потребуется несколько лет ответственного погашения долгов в установленный срок. У вас также должна быть постоянная работа », — говорит эксперт по студенческим ссудам Марк Кантровиц. «Присмотритесь к кредитам с лучшими ставками. Лучшая заявленная ставка не обязательно является ставкой, которую вам предложат, поэтому вам может потребоваться подать заявку на несколько займов, чтобы узнать, какой кредитор предложит вам более выгодную сделку.”

Вы можете рефинансировать свои ссуды более одного раза, что может оказаться полезным, если вы резко улучшите свой кредитный рейтинг или увеличите свой годовой доход.

Вывод: Если вас ошеломляет перспектива быстрой выплаты ссуд, рефинансирование может быть хорошим вариантом, особенно если у вас есть частные ссуды. Хотя это не для всех, рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку или другие условия погашения.

Следующие шаги: Перед подачей заявки сравните предложения от нескольких кредиторов, чтобы определить, действительно ли рефинансирование сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.Также внимательно взвесьте преимущества и недостатки рефинансирования федеральных студенческих ссуд, прежде чем идти по этому пути.

6. Подайте заявку на прощение ссуды

Программы прощения могут частично устранить задолженность по студенческой ссуде, но каждая программа имеет уникальные требования и строгие стандарты утверждения.

Самая известная программа — прощение ссуд на государственные услуги (PSLF). Чтобы иметь право на участие в этой программе, вы должны работать на полную ставку на государственной службе в правительстве или некоммерческой организации и произвести 120 соответствующих выплат в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.Получить одобрение для участия в программе сложно, поэтому внимательно прочитайте детали, чтобы не сбиться с пути.

Программа прощения ссуд учителям — еще один вариант. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь соответствующий кредит в рамках программы прямого ссуды или программы FFEL и преподавать полный рабочий день в течение пяти лет подряд в школе с низким доходом или в агентстве по оказанию образовательных услуг. По крайней мере, один из этих лет должен быть после 1997/98 учебного года. Программа прощает до 5000 или 17 500 долларов, в зависимости от вашей специальности.

Также возможно получить прощение части вашей студенческой ссуды, если вы используете план погашения, ориентированный на доход. По истечении 20- или 25-летнего срока погашения по этим программам любой оставшийся баланс прощается. Если у вас истекает срок погашения до 2026 года, прощенная сумма не облагается налогом.

Вывод: Если вы готовы работать по определенной профессии и соблюдать множество других требований программы, вы можете получить прощение значительной части ссуды, потенциально сэкономив вам тысячи долларов.

Следующие шаги: Обязательно тщательно изучите эти программы, если хотите получить квалификацию. Вы должны убедиться, что делаете соответствующие выплаты и работаете у подходящего работодателя.

7. Понизьте процентную ставку за счет скидок

Большинство кредиторов предложат скидку от 0,25 до 0,5 процента, если вы настроите автоматические выплаты по ссуде.

Кроме того, частные кредиторы могут предлагать другие скидки по процентной ставке, если вы соответствуете определенным критериям, например, своевременное внесение определенного количества платежей или получение другого кредита в той же компании.Если у вас есть частные студенческие ссуды, обратитесь к своему кредитору и узнайте о любых возможностях снижения процентных ставок или скидок.

Вывод: Возможно, удастся снизить процентную ставку по существующим кредитам, настроив автоплату или спросив о скидках за лояльность.

Следующие шаги: Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать о различных программах скидок, которые могут быть доступны.

8. Воспользуйтесь налоговыми вычетами

Федеральное правительство предлагает вычет процентов по студенческой ссуде по налогам на проценты, уплаченные в течение года по квалифицированным ссудам.Закон позволяет вычесть до 2500 долларов в зависимости от вашего скорректированного валового дохода. Вычет доступен как для федеральных, так и для частных студенческих ссуд.

Вы можете подать заявку на этот налоговый вычет, если по закону вы обязаны платить проценты по квалифицированной студенческой ссуде, и ваш статус регистрации не связан с подачей заявки отдельно. Для этой программы также существуют скорректированные лимиты валового дохода, которые устанавливаются ежегодно. Вам не нужно перечислять детали, чтобы претендовать на этот вычет.

Те, кто имеет право на вычет, обычно сэкономят несколько сотен долларов на подоходном налоге, что может помочь в выплате студенческой ссуды.«Если вы платите меньше налогов, это может высвободить дополнительные деньги для выплаты долга. Было бы неплохо поговорить с налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы пользуетесь всеми соответствующими налоговыми льготами, связанными с вашим образованием », — говорит Ферастоару.

Вывод: Вычет процентов по студенческой ссуде позволяет вычесть до 2500 долларов в виде процентов, уплаченных по федеральным и частным студенческим ссудам. Может быть полезно использовать сбережения, полученные за счет этого вычета, для более быстрой выплаты долга за образование.

Следующие шаги: Посоветуйтесь с налоговым консультантом, чтобы узнать, имеете ли вы право на какие-либо налоговые льготы, и убедиться, что вы не упускаете эту возможность.

Сколько времени нужно на погашение студенческой ссуды?

Обычно на погашение остатка студенческой ссуды уходит от 10 до 30 лет, но сроки варьируются в зависимости от человека и зависят от нескольких факторов, включая процентную ставку, общий остаток задолженности, годовой доход заемщика и план погашения.

«Если ваша общая задолженность по студенческой ссуде на момент окончания учебы меньше, чем ваш годовой доход, вы должны иметь возможность погасить свои студенческие ссуды через десять лет или меньше», — говорит Кантровиц. «Однако средний срок выплаты студенческой ссуды составляет 16 лет».

Типы планов погашения

Выбор плана погашения имеет наибольшее влияние на то, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов:

  • Федеральный стандартный план погашения: Если вы получите федеральную студенческую ссуду, вы автоматически будете зачислены на стандартный план, который рассчитан на 10 лет.
  • Федеральный расширенный план погашения: Федеральные заемщики могут подать заявку на расширенный план, если у них есть прямой заем или заем FFEL. Выплаты производятся на срок до 25 лет.
  • Федеральный поэтапный план погашения: Федеральные заемщики с прямыми займами или займами FFEL имеют право на поэтапный план. Срок составляет от 10 до 30 лет, выплаты начинаются с низкого уровня и увеличиваются каждые два года. Этот вариант предназначен для заемщиков, доход которых сейчас может быть низким, но, вероятно, будет регулярно увеличиваться.
  • Федеральные планы погашения, ориентированные на доход: Некоторые заемщики с федеральными займами могут иметь право на планы погашения, ориентированные на доход, которые увеличивают размер вашего ежемесячного платежа в зависимости от вашего текущего дохода и размера семьи. Срок погашения для планов, ориентированных на доход, обычно составляет от 20 до 25 лет, в зависимости от конкретного плана.
  • Планы погашения частных студенческих ссуд: Если у вас есть частные студенческие ссуды, ваш план погашения полностью зависит от того, что предлагает ваш кредитор.Большинство кредиторов предлагают планы погашения от пяти до 20 лет, и обычно вы можете выбрать тот срок, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Выбранный вами план погашения обычно влияет на доступные процентные ставки.

Уменьшение выплат по студенческому кредиту

Уменьшение выплат по студенческому кредиту обычно означает, что погашение ссуды займет больше времени. Самый простой способ сократить выплаты по студенческому кредиту — перейти на более длительный план погашения, будь то подписка на что-то вроде расширенного плана погашения, погашения с учетом дохода или рефинансирования.При распределении выплаты по ссуде на более длительные сроки каждый ежемесячный платеж будет немного ниже, хотя обычно это приводит к увеличению процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

В некоторых случаях вы можете рефинансировать с тем же сроком, но с более низкой процентной ставкой, что снизит ваши ежемесячные платежи без увеличения срока погашения.

Плюсы и минусы досрочной выплаты студенческой ссуды

Вот некоторые из преимуществ и недостатков досрочной выплаты студенческой ссуды.

Плюсы

  • Достигайте других финансовых целей быстрее. Быстро выплатив студенческие ссуды, вы сможете больше сосредоточиться на таких вещах, как выход на пенсию, домовладение и сбережения.
  • Повысьте соотношение долга к доходу. Избавление от ссуды снижает размер вашей задолженности по отношению к вашему доходу, что поможет вам получить другое финансирование, например ипотеку или кредитные карты.
  • Выплачивайте проценты за вычетом процентов в течение срока ссуды. Чем меньше времени вы тратите на погашение ссуд, тем меньше вы платите по ним проценты. Выплачивая ссуды досрочно, вы можете снизить общую стоимость ссуд на сотни долларов.

Cons

  • Может потерять право на прощение ссуды. Если вы работаете над прощением ссуды с помощью плана погашения, ориентированного на доход, или прощения ссуды на общественные услуги, внесение дополнительных платежей или полная выплата ссуды уменьшат сумму, которую вы увидите, как прощение.
  • Может упустить прибыль на фондовом рынке. Дополнительная оплата студенческой ссуды вместо инвестирования может привести к тому, что вы упустите прибыль. В некоторых сценариях вы можете заработать на инвестировании больше денег, чем то, что вы бы сэкономили на процентах, выплачивая ссуду досрочно.
  • Основное внимание уделяется другим формам долга. Досрочная выплата студенческой ссуды не стоит того, если вы имеете дело с другими формами долга под высокие проценты. Например, если у вас есть остаток по кредитной карте с процентной ставкой 16 процентов, имеет смысл направить дополнительные платежи на этот счет, а не на студенческую ссуду с процентной ставкой 5 процентов.

Подробнее:

Зарегистрируйте банковский счет и расширьте возможности своего финансового путешествия с помощью персонализированных инструментов и ресурсов.

Как быстрее погасить автокредит — 7 советов по раннему погашению автокредита

Если вы выплачивали ссуду на покупку автомобиля и у вас остался год или более, возможно, вы задаетесь вопросом, как погасить свой автомобиль раньше.

Досрочная выплата кредита на покупку автомобиля может сэкономить вам деньги в виде процентов, которые вы в противном случае выплачивали бы.

Однако у досрочного погашения автокредита есть и недостатки, в том числе возможный штраф за предоплату.

В этой статье мы обсудим семь советов, как досрочно погасить автокредит.

Если у вас есть вопросы об автокредитовании или личном ссуде для скорейшего погашения автокредита, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Преимущества досрочного погашения автокредита

Самая большая выгода от досрочного погашения автокредита — это сбережения.Чем раньше вы выплатите автокредит, тем больше денег у вас будет каждый месяц.

Самый быстрый способ погасить автокредит — просто заплатить наличными за оставшийся баланс, но убедитесь, что получили расчетное предложение перед отправкой этого платежа, потому что оно не всегда полностью совпадает с суммой, указанной в ваших выписках. .

Кроме того, поскольку некоторые кредиторы взимают штраф за предоплату, обязательно позвоните своему кредитору и спросите о любых возможных сборах, с которыми вы можете столкнуться за досрочную выплату, а также обязательно изучите свои варианты выплаты.

После того, как вы ознакомитесь с вариантами, обсуждаемыми в этой статье, мы предлагаем вам проверить цифры, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вашего бюджета.

Например, вы можете рассчитать, сэкономите ли вы больше на процентах, выплачивая свой автокредит досрочно или делая дополнительные дополнительные платежи с каждым платежом, произведенным в течение срока кредита, чтобы выплачивать его быстрее, но избегайте необходимости делать все это. однажды.

Основные преимущества досрочного погашения автокредита:

Экономия на процентах: При досрочном погашении кредита на покупку автомобиля вы сразу же сэкономите деньги, просто избавившись от необходимости вносить ежемесячный платеж, включающий проценты, добавленные к сумме кредита.

Высвобождение средств для других расходов: После выплаты ссуды у вас будут деньги в банке, которые вы сможете использовать для выплаты или погашения других ссуд и счетов или депонирования на сберегательный счет, где вы можете наблюдать ваши деньги растут!

Не больше, чем стоит ваша машина: Стоимость всех автомобилей обесценивается, как только они продаются и выгружаются со стоянки. Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вероятность того, что стоимость автомобиля в какой-то момент упадет ниже остатка по ссуде.Если вы планируете хранить машину в течение многих лет, иметь «отрицательный капитал» не проблема. Но если вы решите продать автомобиль, выкупная стоимость может оказаться меньше вашей задолженности по нему, и вы все равно будете нести ответственность за выплату кредита.

Всегда ли окупается ли автомобиль раньше срока?

Досрочная оплата автомобиля может сэкономить вам деньги, но также может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитное бюро Experian объясняет: «Каждый раз, когда вы вносите существенные изменения в свою кредитную историю, включая выплату ссуды, ваш кредитный рейтинг может немного снизиться.”

Если у вас нет отрицательных моментов в кредитной истории, это падение должно быть временным; Ваши кредитные рейтинги снова вырастут через несколько месяцев.

Также имейте в виду, что после выплаты кредита и закрытия счета ваш автокредит останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, и что до тех пор, пока вы всегда производите платежи вовремя, кредит продолжит положительно влиять на вашу кредитную историю.

Несмотря на то, что закрытые счета по-прежнему влияют на ваш кредитный рейтинг, открытые положительные кредитные счета имеют большее влияние, чем закрытые.

Некоторые банки, кредитные союзы и финансовые компании взимают штраф за досрочное погашение кредита на покупку автомобиля. Они делают это, чтобы компенсировать деньги, которые они потеряют из-за того, что не получат долгосрочные проценты по вашей ссуде.

Прежде чем взять на себя обязательство выплатить автокредит, убедитесь, что вы можете себе это позволить. Если вы уже близки к истечению срока ссуды и можете выделить несколько сотен или несколько тысяч долларов для ее погашения (а у вашего кредитора нет штрафа за досрочное погашение), то погашение ссуды того стоит.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте под высокие проценты или другие долги с более высокими процентными ставками, то погашение кредита на покупку автомобиля может не выполняться. Поскольку процентные ставки по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредитным картам, вам, вероятно, будет лучше сначала погасить или погасить свою кредитную карту.

Для автокредитов под 0% годовых действительно нет никаких преимуществ в досрочном погашении автомобиля. Поскольку вы не платите никаких процентов, нет ничего плохого в сохранении ссуды.

Семь советов по досрочному погашению кредита на машину

Как лучше всего досрочно погасить автокредит? Вот несколько советов и приемов, которые помогут быстрее погасить ссуду.
  1. Не пропускайте никакие платежи: Самый быстрый способ избежать досрочного погашения кредита — это пропустить или отложить платеж, что может привести к проблемам с потенциальными штрафами, штрафами или дополнительными сборами. Если ваша цель — досрочно выплатить ссуду, это должен быть шаг номер один в процессе.
  2. Выплачивайте половину ежемесячного платежа каждые две недели: Досрочное погашение автокредита — это иногда просто вопрос творческого подхода при внесении платежей.Всегда вносите запланированный ежемесячный платеж и рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей каждые две недели. Такой способ оплаты эквивалентен внесению дополнительного платежа в этом месяце.
  3. Округление: Ежемесячные более мелкие «округленные» платежи помогут быстрее погасить ссуду. Например, если ваша ссуда составляет 250 долларов, подумайте о том, чтобы время от времени выплачивать 275 долларов или даже 300 долларов, если можете. Эти небольшие платежи будут суммироваться, и вы будете приятно удивлены прогрессом выплат.
  4. Выполняйте один крупный дополнительный платеж каждый год: Ежегодный дополнительный платеж может значительно сократить срок кредита.Обязательно отслеживайте остаток по кредиту, чтобы увидеть положительное влияние этих дополнительных платежей.
  5. Вносите хотя бы один дополнительный платеж в течение срока ссуды: Если вы не можете позволить себе производить один крупный платеж каждый год, подумайте о том, чтобы сделать хотя бы один крупный платеж хотя бы один раз в течение срока ссуды, и чаще, если вы можете себе это позволить.
  6. Рассмотрите возможность рефинансирования ссуды: Банки и кредитные союзы предлагают различные варианты ссуд, которые помогут вам погасить ссуду на покупку автомобиля быстрее и по более низкой ставке.А если у вас есть дом, вы можете использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) от CU SoCal для выплаты ссуды.
  7. Воспользуйтесь неожиданным доходом: Если вы получили повышение заработной платы, урегулирование или другой неожиданный доход, вы можете рассмотреть возможность использования этих средств для погашения кредита на покупку автомобиля. Самый быстрый способ погасить автокредит — всегда наличными.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Более 60 лет Кредитный союз Южной Калифорнии с гордостью обслуживает округ Ориндж, округ Сан-Бернардино, округ Риверсайд, что делает CU SoCal самым быстрорастущим кредитным союзом Южной Калифорнии.


Подайте заявку на получение автокредита CU SoCal сегодня! В CU SoCal мы предоставляем кредиты на основе характера, а не только на основе кредитного рейтинга. Если понадобится автокредит, мы поможем. Мы прислушиваемся к вашей истории и не ограничиваемся вашим кредитным рейтингом сегодня, чтобы предложить правильный автокредит, который поможет вам стать финансово сильнее завтра.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *