Содержание

Ипотека в Чехии: как выплатить быстрее или же начать на ней зарабатывать

Пять важных задач, над которыми стоит задуматься обладателям ипотеки

С каждым годом все больше иностранцев приобретают недвижимость в Чехии с помощью ипотеки. Этот финансовый инструмент помогает нам осуществлять мечты и строить лучшее будущее для себя и наших детей. Но не стоит забывать, что в первую очередь ипотека - это кредит. Долг чуть ли не наполовину нашей жизни.

Поэтому нужно принимать активные действия, чтобы избавиться от него побыстрее, или же направить в свою пользу и зарабатывать на деньгах банка. Если выплачивать ипотеку до старости не входит в ваши планы, то перечисленные ниже задачи будут полезны. 

Первая задача:

Сократить срок ипотеки без увеличения ежемесячного платежа. Стоит изучить ипотечный договор и посмотреть всю его затратную часть. В большинстве договоров присутствуют ненужные скрытые платежи или же неправильные схемы оплаты, из-за которых вы переплачиваете банку значительные суммы.

Вторая задача: 

Объединить невыгодное в выгодное. Если кроме ипотеки у вас есть другие кредиты, то лучшим решением будет объединить их в один ипотечный под низкий процент. Тем самым вы уменьшите ежемесячные платежи и не будете переплачивать лишние проценты.

Третья задача:

Начать использовать ипотеку как инструмент для заработка. Ипотека как финансовый механизм, позволяет вам использовать ипотечные деньги в своих целях, например, для открытия или развития бизнеса.

Четвертая задача:

Приобретите недвижимость для своих детей. Используйте ипотечный механизм для покупки квартиры своему ребенку, чтобы обеспечить ему хороший старт во взрослую жизнь.

Пятая задача: 

Купить еще одну недвижимость без привлечения собственных средств. Используйте свою первую недвижимость и ипотеку для покупки второй недвижимости. Этот вариант позволяет приобрести вторую инвестиционную недвижимость полностью без своих средств, или же с минимальными вложениями. Будущие арендные платежи будут полностью покрывать ежемесячные платежи по ипотеке.

Ипотечный кредит - это возможность!

Возможность обеспечить своё благосостояние с помощью денег банка.

Если у вас уже есть ипотека и вы намерены превратить ее в источник дохода, или же хотите перестать переплачивать, то обращайтесь в

«Центр Ипотек, Инвестиций и Страхования». Мы разберем вашу ситуацию и подберем лучшее решение. 

Контакты для записи на консультацию:

Телефон +420 777 08 08 09

E-mail: [email protected]

Web: www.ostafichuk-trust.cz

Facebook: https://www.facebook.com/hypoteky.investice.pojisteni.penze

Эксперт по недвижимости рассказала, как быстрее выплатить ипотеку

https://static.news.ru/photo/ec707bfe-9393-11eb-b726-96000091f725_660.jpg Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

Ипотечникам важно иметь на банковском счёте минимум два ежемесячных платежа по кредиту. Об этом NEWS.ru рассказала президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.


По её словам, клиент ни в коем случае не должен допускать просрочки платежа, иначе это значительно усложнит коммуникацию с банком и обернётся лишь новыми финансовыми трудностями. Поэтому дисциплинированность является главным фактором быстрой выплаты ипотеки.

Ни в коем случае нельзя допускать просрочки, ни по каким причинам, иначе вы окажитесь в стоп-листе. Если вы захотите рефинансировать кредит, банк не будет к вам лоялен, поскольку и вы не были лояльны к нему. Даже если вы захотите рефинансировать в другом банке, банк вряд ли согласится, увидев просрочку.

Ирина Радченко

президент Международной академии ипотеки и недвижимости

Поэтому, как отметила Радченко, необходимо иметь накопления на случай форс-мажорных обстоятельств.

Президент Международной академии ипотеки и недвижимости также добавила, что не стоит надеяться выплатить кредит за счёт сдачи недвижимости в аренду. Во-первых, далеко не каждый может себе позволить иметь ещё одну квартиру для личного пользования, а во-вторых, данный способ практически перестал работать из-за пандемии.

Есть такие варианты, когда сумма платежа в банк совпадает с ежемесячной арендной платой. Ну отлично, вы внесли 20–30 процентов от первоначальной стоимости и через 10 лет получите квартиру. Но могу сразу сказать, что сейчас стоимость аренды из-за пандемии упала на 30%, а стоимость квартир выросла. Поэтому найти такой вариант очень сложно, — предупредила Радченко.

Хотите получать новости быстрее всех? Подписывайтесь на нас в Telegram

Как правильно платить ипотеку

1. Примерка

Поставьте небольшой опыт и два-три месяца поживите, откладывая сумму примерно равную ежемесячному платежу. Проверьте, получается ли справляться с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, платёж какого размера был бы для вас комфортным.

2. Детали

Внимательно читайте договор с банком: он должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а дополнительные условия не должны делать ипотеку дороже из-за досрочного погашения. И неплохо бы заранее узнать у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Сейчас нередко это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Тщательно изучите рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки, которые могут показаться незначительными, сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6 % годовых), программе ипотеки с господдержкой до 6,5 %, партнёрских программах застройщика и банка со ставками от 0,5 %.

3. Большой первоначальный взнос

Всё просто: чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку и тем меньше будет переплата.

Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20 % (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. По сути это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12 %, то рефинансировать её можно под 8–9 %. Освободившиеся средства, кстати, можно направить на досрочное погашение кредита.

Оформить его можно в том же или другом банке, где будут наиболее выгодные и подходящие под вашу ситуацию условия. Но учтите: рефинансирование потребует затрат времени и денег. Поэтому реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет. 

5. Сокращение срока ипотеки

Основной аргумент против использования ипотеки в решении квартирного вопроса — переплата по процентам. Самый эффективный способ сократить именно переплату — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 2 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате.

Этот способ работает до тех пор, пока в ежемесячном платеже часть, которая идёт на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Пример

  • Двухкомнатная квартира в «Бьярме» — 2 030 000 ₽
  • Первоначальный взнос — 20 % или 406 000 ₽
  • Процентная ставка — 8,9 %
  • Тело кредита — 1 640 000 ₽
  • Общая сумма выплат банку — 3 516 743 ₽ (из них на погашение процентов — 1 876 743 ₽)
  • Ежемесячный платёж — 14 650 ₽
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — июнь 2040 года


Если вы будете ежемесячно вносить дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки сократится с 20 до 13 лет:

  • Тело кредита — 1 443 927 ₽
  • Погашение процентов — 1 034 414 ₽
  • Ежемесячный платёж — 14 650 ₽
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — июль 2033 года


Выгода составит почти 850 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 15 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 50–100 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите определённую сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. И тут приходит время для главного приёма — продолжайте каждый месяц платить 15 000 ₽, как будто ничего не менялось. А ту сумму, которая превышает необходимый платёж, вносите как досрочный.

Таким образом с каждым разом платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет платиться всё быстрее. А вы получите бонус в виде сниженного риска.

Психологически этот способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. К тому же, когда вы берёте ипотеку, вы как бы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 15 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, смена работы, отпуск, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет безвыходной, не вносить привычную сумму в 15 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Этот способ очень простой: платёж постепенно сокращается. Но его прелесть в том, что однажды вам хватит денег, чтобы полностью закрыть долг раньше срока.

Пример

  • Двухкомнатная квартира в «Бьярме» — 2 030 000 ₽
  • Первоначальный взнос — 20 % или 406 000 ₽
  • Процентная ставка — 8,9 %
  • Тело кредита — 1 640 000 ₽
  • Общая сумма выплат банку — 3 516 743 ₽ (из них на погашение процентов — 1 876 743 ₽)
  • Ежемесячный платёж — 14 650 ₽
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — июнь 2040 года

Если вы в первый год внесёте, например, маткапитал (466 617 ₽) на уменьшение ежемесячного платежа, то он сократится до 10 400 ₽. Далее вы можете ежемесячно вносить на ипотечный счёт столько, чтобы платёж составлял всё те же 14 650 ₽.  

Таким образом выплатить ипотеку полностью удастся почти в два раза быстрее, а выгода составит 1 162 992 ₽.


  • Общая сумма выплат банку — 2 353 751 ₽ (из них на погашение процентов — 713 751 ₽)
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — октябрь 2030 года

ВАЖНО! И стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать действительно эффективно, только если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Легкой вам ипотеки!

Поделиться

Твитнуть

Поделиться

Отправить

Зачем выплачивать ипотеку раньше? | Ipoteka Mortgage

… Хорошо не жили, нечего и начинать…

… Не с нашим счастьем…

… Долги – это плохо, надо выйти на пенсию mortgage free…

Ничего не напоминает? А если сосредоточится и подумать, сколько еще ограничивающих убеждений у нас тянется из детства?

Я бы хотела поговорить по поводу последнего. А именно – по поводу выплаты ипотеки быстрее.

Часто сталкиваюсь с парадоксальной ситуацией, что вместо того, чтобы наслаждаться жизнью, путешествовать, читать книги и гулять по вечерам, люди в это время работают на второй работе и пытаются выплатить ипотеку на 5-10 лет быстрее.

Какой в этом смысл? Чтобы что?

Инфляция же нас все равно победит.

Зачем агрессивно выплачивать существующую ипотеку, если можно наоборот, растянуть амортизацию, уменьшить платежи и, использовать эти деньги, если уж не на покупку инвестиционной недвижимости, на хотя бы на удовольствия или на более важные вещи – например образование (себя и своих детей), путешествия, да, хотя бы поход в ресторан с семьей.

Разве это не очевидно, что новый опыт и хорошее образование, не говоря уже об отношениях в семье – гораздо важнее выплаты ипотеки на несколько лет раньше?

Кроме того, учитывая количество денег, напечатанное государством, чем дольше вы будете отдавать ипотеку – тем более дешевыми деньгами Вы ее будете возвращать. А цена на недвижимость – будет расти вместе с инфляцией.

На примере моих хороших знакомых – муж – ужасный консерватор, при том при всем – умный и хороший человек, впрочем … немного со старой системой координат. Жена – интеллигентная, успешная, но занята – особенно двумя малышами … ей вообще, легче согласится, чем спорить и отстаивать свои (и семьи) интересы….

Купили они дом за 550 тыс. с минимальным первоначальным взносом – 5 лет назад – стоит он сейчас около 900 тыс.

Но – long story short – оба, естественно, работают на фул тайм. Дети тянут деньги – оба еще даже не в школе. Родителей здесь нету. Последний раз были в отпуске, наверное, еще в институте.

Прошло 5 лет – учитывая выплаты по ипотеке с минимальным первоначальным взносом и первоначальную амортизацию в 25 лет, сейчас у них осталось около 20 лет амортизации. Опять же, появились долги – достаточно дорогие (мы все знаем, какой процент на кредитных карточках и линиях, да и долги по машине никто не отменял).

То есть, общий платеж на $500Kсуществующей ипотеки – $2500 в месяц. Плюс около $700 дол на остальных $50K долгов (и это только проценты) – и на две машины около $800 в месяц.

Нет, ребята справляются. Только у жены глаз начал дергаться. А муж предпочитает работать по вечерам и выходным, потому что домой идти не хочется – жена почему -то стала очень нервная.

Они просто не тянут такие выплаты. У них и так стресса выше крыши – дети, дом, работа. Но вот – мужу приспичило выплатить дом за 20 лет (а то и меньше) чтобы выйти на пенсию без ипотеки.

После долгих дебатов, с женой и мужем – мы все-таки пришли к общему знаменателю. Все долги мы консолидировали под ипотеку и таки растянули амортизацию на 30 лет. То есть, их общи месячных долг с ($4000 в месяц уменьшился до $2400 в месяц). Если муж решит дальше работать дополнительные часы – он всегда может вкладывать дополнительные деньги в ипотеку. Но!

У них появился выбор. Муж всегда может вносить дополнительные платежи в ипотеку и тем самым выплатить ее даже за 15 лет! Но, на данный конкретно момент, у них значительно уменьшился уровень стресса, улучшились взаимоотношения, и появилась возможность решить приоритетные задачи – например – поехать в отпуск

А теперь, неожиданно, даже муж начал задумываться над покупкой инвестиционной недвижимости. Ведь на пенсию рассчитывать не приходится, а доход от сдачи инвестиционного жилья будет неплохим подспорьем…тем более тенанты его почти и выплатят к пенсии.

Все-таки быть Land Lord-ом совсем неплохо, особенно когда есть такая возможность.

Ваша Ирина

 

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты.Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (29 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Зачем раньше выплачивать ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

домовладельцев, которые планируют продать свой дом или рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются? ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете использовать для достижения этих целей.

Пять способов досрочного погашения ипотеки

Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит - это Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но меньшие проценты в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с 30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

  • Допустим, вы финансируете Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи составит около 1150 долларов в месяц
  • Используя ту же сумму кредита, но с 20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
  • Вы будете платить несколько сотен в месяц больше, но вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Лучшая часть? Экономия процентов на эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите заем до это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если у вас еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и , более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее - просто заплатить дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой остаток по ипотечному кредиту каждый месяц - или внесите большую единовременную выплату на свой основной суммы кредита каждый год - без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

Вот пример.

  • Допустим, вы взяли ипотечный кредит. на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
  • Это основная сумма и процентные платежи в размере 1370 долларов
  • 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита - это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для сумма кредита и процентная ставка:

  • Если вы вносите дополнительную основную сумму платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца термин
  • И вы сэкономите более 59 000 долларов в Выплата процентов

Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить 1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в инвестиционный счет.

С доходностью 5% над семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату - это платить половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас 28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) раньше.Обычные кредиты позволяют отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

Вы просто платите единовременно основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новые остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования на для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть более высокий процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление единовременные выплаты основной сумме долга, когда это возможно.

Вы унаследовали деньги, много заработали? бонусы или комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы не знаете, как будут применяться дополнительные платежи.

Проверьте свои варианты ипотеки (29 мая 2021 г.)

Недостатки досрочного погашения ипотеки

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать их дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов рано.

Причина? Почти столетие акции рынок имеет среднегодовую доходность 10%. Это означает, что домовладельцы потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

  • Использование всех дополнительных средств для оплаты ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала, что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например, заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
  • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не всегда идти вверх. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой ипотечный кредит. Депозит в счет ипотеки - это гарантированный возврат, равный вашей текущая процентная ставка
  • Если рынок недвижимости упадет, когда вы думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
  • Деньги, которые вы вкладываете в IRA. вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

досрочно выплачивает ипотеку лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут руководствуйтесь своим решением:

  • Как долго вы планируете оставаться в твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
  • Сколько у вас дополнительных денег работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели? одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
  • Какая процентная ставка по ипотеке будет вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие - особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
  • У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не смог покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель - быть освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку, тоже.

Это может быть особенно привлекательно если вы близки к финишу ипотеки и начинаете заново с рефинансирования не имеет смысла.

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить ипотеку быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки - и, возможно, на более короткий срок - вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в рискуете.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:

  1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
  2. Выплата дополнительных основных платежей
  3. Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год
  4. Перерасчет ипотечного кредита
  5. Единовременный платеж

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

Подтвердите новую ставку (29 мая 2021 г.)

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (29 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Зачем раньше выплачивать ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

домовладельцев, которые планируют продать свой дом или рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются? ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете использовать для достижения этих целей.

Пять способов досрочного погашения ипотеки

Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит - это Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но меньшие проценты в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с 30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

  • Допустим, вы финансируете Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи составит около 1150 долларов в месяц
  • Используя ту же сумму кредита, но с 20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
  • Вы будете платить несколько сотен в месяц больше, но вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Лучшая часть? Экономия процентов на эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите заем до это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если у вас еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и , более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее - просто заплатить дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой остаток по ипотечному кредиту каждый месяц - или внесите большую единовременную выплату на свой основной суммы кредита каждый год - без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

Вот пример.

  • Допустим, вы взяли ипотечный кредит. на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
  • Это основная сумма и процентные платежи в размере 1370 долларов
  • 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита - это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для сумма кредита и процентная ставка:

  • Если вы вносите дополнительную основную сумму платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца термин
  • И вы сэкономите более 59 000 долларов в Выплата процентов

Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить 1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в инвестиционный счет.

С доходностью 5% над семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату - это платить половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас 28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) раньше.Обычные кредиты позволяют отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

Вы просто платите единовременно основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новые остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования на для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть более высокий процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление единовременные выплаты основной сумме долга, когда это возможно.

Вы унаследовали деньги, много заработали? бонусы или комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы не знаете, как будут применяться дополнительные платежи.

Проверьте свои варианты ипотеки (29 мая 2021 г.)

Недостатки досрочного погашения ипотеки

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать их дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов рано.

Причина? Почти столетие акции рынок имеет среднегодовую доходность 10%. Это означает, что домовладельцы потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

  • Использование всех дополнительных средств для оплаты ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала, что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например, заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
  • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не всегда идти вверх. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой ипотечный кредит. Депозит в счет ипотеки - это гарантированный возврат, равный вашей текущая процентная ставка
  • Если рынок недвижимости упадет, когда вы думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
  • Деньги, которые вы вкладываете в IRA. вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

досрочно выплачивает ипотеку лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут руководствуйтесь своим решением:

  • Как долго вы планируете оставаться в твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
  • Сколько у вас дополнительных денег работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели? одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
  • Какая процентная ставка по ипотеке будет вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие - особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
  • У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не смог покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель - быть освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку, тоже.

Это может быть особенно привлекательно если вы близки к финишу ипотеки и начинаете заново с рефинансирования не имеет смысла.

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить ипотеку быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки - и, возможно, на более короткий срок - вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в рискуете.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:

  1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
  2. Выплата дополнительных основных платежей
  3. Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год
  4. Перерасчет ипотечного кредита
  5. Единовременный платеж

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

Подтвердите новую ставку (29 мая 2021 г.)

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (29 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Зачем раньше выплачивать ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

домовладельцев, которые планируют продать свой дом или рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются? ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете использовать для достижения этих целей.

Пять способов досрочного погашения ипотеки

Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит - это Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но меньшие проценты в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с 30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

  • Допустим, вы финансируете Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи составит около 1150 долларов в месяц
  • Используя ту же сумму кредита, но с 20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
  • Вы будете платить несколько сотен в месяц больше, но вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Лучшая часть? Экономия процентов на эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите заем до это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если у вас еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и , более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее - просто заплатить дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой остаток по ипотечному кредиту каждый месяц - или внесите большую единовременную выплату на свой основной суммы кредита каждый год - без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

Вот пример.

  • Допустим, вы взяли ипотечный кредит. на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
  • Это основная сумма и процентные платежи в размере 1370 долларов
  • 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита - это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для сумма кредита и процентная ставка:

  • Если вы вносите дополнительную основную сумму платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца термин
  • И вы сэкономите более 59 000 долларов в Выплата процентов

Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить 1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в инвестиционный счет.

С доходностью 5% над семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату - это платить половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас 28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) раньше.Обычные кредиты позволяют отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

Вы просто платите единовременно основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новые остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования на для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть более высокий процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление единовременные выплаты основной сумме долга, когда это возможно.

Вы унаследовали деньги, много заработали? бонусы или комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы не знаете, как будут применяться дополнительные платежи.

Проверьте свои варианты ипотеки (29 мая 2021 г.)

Недостатки досрочного погашения ипотеки

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать их дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов рано.

Причина? Почти столетие акции рынок имеет среднегодовую доходность 10%. Это означает, что домовладельцы потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

  • Использование всех дополнительных средств для оплаты ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала, что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например, заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
  • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не всегда идти вверх. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой ипотечный кредит. Депозит в счет ипотеки - это гарантированный возврат, равный вашей текущая процентная ставка
  • Если рынок недвижимости упадет, когда вы думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
  • Деньги, которые вы вкладываете в IRA. вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

досрочно выплачивает ипотеку лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут руководствуйтесь своим решением:

  • Как долго вы планируете оставаться в твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
  • Сколько у вас дополнительных денег работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели? одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
  • Какая процентная ставка по ипотеке будет вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие - особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
  • У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не смог покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель - быть освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку, тоже.

Это может быть особенно привлекательно если вы близки к финишу ипотеки и начинаете заново с рефинансирования не имеет смысла.

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить ипотеку быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки - и, возможно, на более короткий срок - вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в рискуете.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:

  1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
  2. Выплата дополнительных основных платежей
  3. Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год
  4. Перерасчет ипотечного кредита
  5. Единовременный платеж

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

Подтвердите новую ставку (29 мая 2021 г.)

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (29 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Зачем раньше выплачивать ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

домовладельцев, которые планируют продать свой дом или рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются? ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете использовать для достижения этих целей.

Пять способов досрочного погашения ипотеки

Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит - это Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но меньшие проценты в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с 30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

  • Допустим, вы финансируете Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи составит около 1150 долларов в месяц
  • Используя ту же сумму кредита, но с 20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
  • Вы будете платить несколько сотен в месяц больше, но вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Лучшая часть? Экономия процентов на эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите заем до это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если у вас еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и , более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее - просто заплатить дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой остаток по ипотечному кредиту каждый месяц - или внесите большую единовременную выплату на свой основной суммы кредита каждый год - без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

Вот пример.

  • Допустим, вы взяли ипотечный кредит. на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
  • Это основная сумма и процентные платежи в размере 1370 долларов
  • 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита - это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для сумма кредита и процентная ставка:

  • Если вы вносите дополнительную основную сумму платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца термин
  • И вы сэкономите более 59 000 долларов в Выплата процентов

Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить 1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в инвестиционный счет.

С доходностью 5% над семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату - это платить половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас 28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) раньше.Обычные кредиты позволяют отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

Вы просто платите единовременно основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новые остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования на для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть более высокий процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление единовременные выплаты основной сумме долга, когда это возможно.

Вы унаследовали деньги, много заработали? бонусы или комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы не знаете, как будут применяться дополнительные платежи.

Проверьте свои варианты ипотеки (29 мая 2021 г.)

Недостатки досрочного погашения ипотеки

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать их дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов рано.

Причина? Почти столетие акции рынок имеет среднегодовую доходность 10%. Это означает, что домовладельцы потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

  • Использование всех дополнительных средств для оплаты ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала, что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например, заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
  • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не всегда идти вверх. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой ипотечный кредит. Депозит в счет ипотеки - это гарантированный возврат, равный вашей текущая процентная ставка
  • Если рынок недвижимости упадет, когда вы думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
  • Деньги, которые вы вкладываете в IRA. вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

досрочно выплачивает ипотеку лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут руководствуйтесь своим решением:

  • Как долго вы планируете оставаться в твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
  • Сколько у вас дополнительных денег работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели? одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
  • Какая процентная ставка по ипотеке будет вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие - особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
  • У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не смог покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель - быть освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку, тоже.

Это может быть особенно привлекательно если вы близки к финишу ипотеки и начинаете заново с рефинансирования не имеет смысла.

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить ипотеку быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки - и, возможно, на более короткий срок - вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в рискуете.

Подтвердите свое право на рефинансирование (29 мая 2021 г.)

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:

  1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
  2. Выплата дополнительных основных платежей
  3. Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год
  4. Перерасчет ипотечного кредита
  5. Единовременный платеж

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

Подтвердите новую ставку (29 мая 2021 г.)

Как досрочно погасить ипотеку

Итак, вы хотите присоединиться к почти 40% американских домовладельцев, которые фактически полностью владеют своим домом. 1 Вы можете себе это представить? Когда банк не владеет вашим домом, и вы выходите на лужайку, трава ощущается под ногами по-другому - это свобода .

Но проблема в том, что в настоящее время вы застряли в тисках, которые называются ипотекой, как и большинство домовладельцев.

Не волнуйтесь. Мы покажем вам, как быстрее погасить ипотечный кредит, чтобы вы, наконец, пополнили ряды домовладельцев, не имеющих долгов. Давайте начнем.

4 способа досрочно погасить ипотеку

Хорошо, вы, вероятно, уже знаете, что каждый доллар, который вы добавляете к выплате по ипотеке, увеличивает ваш основной баланс. А это означает, что если вы добавите всего один дополнительный платеж в год, вы сократите срок вашей ипотеки на лет и - не говоря уже о сбережениях на процентах!

Вот несколько идей, которые могут вам помочь, чтобы серьезно задуматься о более быстром погашении ипотечного кредита:

1.Внесите дополнительные платежи за дом

Допустим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 220 000 долларов на 30 лет с процентной ставкой 4%. Наш калькулятор выплат по ипотеке может показать вам, как внесение дополнительного платежа за дом (1 050 долларов) каждый квартал позволит погасить ипотеку на 11 лет раньше и сэкономить более 65 000 долларов в виде процентов - ча-цзин!

Воспользуйтесь калькулятором выплаты по ипотеке и узнайте, как быстро вы сможете погасить свой дом!

Но прежде чем вы начнете вносить дополнительные платежи, давайте рассмотрим несколько основных правил:

  • Сначала обратитесь в свою ипотечную компанию.Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату.
  • Включите в свой дополнительный платеж примечание о том, что вы хотите, чтобы он был зачислен на основной баланс, а не на платеж следующего месяца.
  • Не тратьте свои с трудом заработанные деньги на необычную программу ускорения ипотечного кредитования. Вы можете достичь той же цели в одиночку.

Чем занимается выплата ипотеки раз в две недели ?

Некоторые ипотечные кредиторы позволяют вам подписываться на выплаты по ипотеке раз в две недели.Это означает, что вы можете вносить половину своего платежа по ипотеке каждые две недели. Это приводит к 26 половинным выплатам, что равняется 13 полным ежемесячным выплатам каждый год. Основываясь на нашем примере выше, этот дополнительный платеж может сократить срок 30-летней ипотеки на четыре года и сэкономить вам более 25000 долларов США в виде процентов.

Раз в две недели выплаты по ипотеке - хорошая идея?

Двухнедельный план оплаты может быть хорошей идеей , но никогда не платит дополнительных сборов, чтобы подписаться на него.Помните, в них нет ничего волшебного. Настоящая причина, по которой это помогает быстрее погасить ипотеку, заключается в том, что ваши дополнительные платежи составляют 13 ежемесячных платежей в год вместо стандартных 12. Поэтому, если ваш кредитор позволяет вам платить только раз в две недели, взимая с вас комиссию, не подписывайтесь.

2. Приготовьте свой обед к работе

Конечно, приносить на работу бутерброд с яичным салатом не так весело, как ходить в ресторан с коллегами. Но если вы обменяете обед вне дома на обед в ресторане, вы станете скудным и подлым аппаратом без ипотечных кредитов.

Предположим, упаковка обеда позволяет ежемесячно использовать 100 долларов для выплаты ипотеки. Основываясь на приведенном выше примере ссуды в размере 220 000 долларов, эти 100 долларов на обед помогут вам выплатить ипотечный кредит на четыре года раньше запланированного срока и сэкономить почти 27 000 долларов в виде процентов!

Не можете сэкономить целые 100 долларов из своего продовольственного бюджета? Не волнуйтесь. Даже небольшие жертвы могут иметь большое значение для погашения ипотеки в ближайшее время. Заставьте Эндрю Джексона работать на вас, ежемесячно добавляя всего 20 долларов к выплате по ипотеке.В нашем примере вы выплатите ипотечный кредит на год раньше, сэкономив при этом более 6000 долларов.

3. Рефинансирование - или притвориться, что вы сделали

Еще один способ погасить ипотеку раньше - обменять ее на более выгодную ссуду с более коротким сроком, например 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Давайте посмотрим, как это повлияет на наш предыдущий пример. Если вы сохраните 30-летнюю ипотеку, вы заплатите более 158 000 долларов в общей сумме процентов в течение срока действия ссуды. Но если вы перейдете на 15-летнюю ипотеку, вы сэкономите более 85 000 долларов - и вы заплатите за свой дом в половину случаев!

Конечно, ипотека на 15 лет, вероятно, будет сопровождаться большим ежемесячным платежом.Но если это вписывается в ваш жилищный бюджет, оно того стоит! И эй, может быть, вы увеличили свой доход или снизили стоимость жизни с тех пор, как впервые взяли ипотеку - тогда вы определенно сможете справиться с большим платежом.

Вы можете рефинансировать долгосрочную ипотеку в 15-летнюю ссуду. Или, если у вас уже есть низкая процентная ставка, сэкономьте на заключительных расходах рефинансирования и просто оплатите 30-летнюю ипотеку, как 15-летнюю ипотеку. Что делать, если у вас уже есть ипотека на 15 лет? Если вы можете его размахивать, представьте, что вы увеличите свои платежи, чтобы погасить его через 10 лет!

4.Уменьшение размера

Уменьшение размера вашего дома может быть решительным шагом. Но если вы полны решимости быстро погубить ипотечный кредит, подумайте о продаже дома большего размера и использовании полученной прибыли для покупки дома меньшего размера и менее дорогой.

С прибылью от продажи большого дома вы сможете полностью оплатить свой новый дом наличными. Но даже если вам нужно получить небольшую ипотеку, вам все равно удалось сократить свой долг. Теперь ваша цель - как можно быстрее избавиться от этого долга.Чем меньше баланс, тем быстрее вы сможете это сделать.

Не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить

Допустим, вы идете по пути сокращения. Прежде чем делать покупки для вашего следующего дома, сначала убедитесь, что все ваши утки выстроились в ряд, и знайте, сколько дома вы на самом деле можете себе позволить. Этот удобный контрольный список - отличное место для начала. Если вы не можете ответить «да» на все шесть вопросов, лучше отложить покупку дома.

  • Свободен ли я от долгов при расходах от трех до шести месяцев в чрезвычайном фонде?
  • Могу ли я внести как минимум 10% (желательно 20%) первоначальный взнос?
  • Достаточно ли у меня денег для покрытия расходов на закрытие и переезд?
  • Плата за дом составляет 25% или меньше моей ежемесячной заработной платы на дом?
  • Могу ли я позволить себе взять ссуду с фиксированной ставкой на 15 лет?
  • Могу ли я позволить себе текущее обслуживание и коммунальные услуги для этого дома?

Если вам нужна помощь в определении того, как будут выглядеть ваши новые ежемесячные выплаты по ипотеке, попробуйте наш калькулятор ипотеки.

Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы найти подходящий дом

Если вам нужна помощь в поиске домов, соответствующих вашему бюджету, или если вы готовы продать свой дом, проконсультируйтесь с опытным агентом по недвижимости, совет которого сэкономит вам время и деньги.

Агент покупателя может помочь вам сориентироваться в процессе покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. А когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не заплатили ни копейки больше, чем должны.

Вы можете найти надежного агента по недвижимости в вашем районе через нашу общенациональную сеть одобренных местных поставщиков (ELP) . Мы рекомендуем только тех агентов, которые понимают, насколько важно для вас купить дом, который вы можете себе позволить. Вы можете быть уверены, что ваш агент ELP не будет заставлять вас рассматривать дома, которые могут привести к сокращению вашего бюджета.

Увеличьте свой первоначальный взнос

Лучший способ купить дом - купить его со 100% -ной скидкой. Оплата дома наличными может показаться странным, но представьте себе, сколько удовольствия вы получили бы без выплаты по ипотеке, отягощающей вас!

Если вы не можете отложить покупку до тех пор, пока не сможете заплатить наличными, запланируйте внести минимум 10% от стоимости дома за заключительный стол.Конечно, 20% или больше даже лучше, потому что тогда вы избежите оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

PMI обычно стоит 0,5–1% от суммы кредита ежегодно. Например, по ипотеке на сумму 250 000 долларов PMI обойдется вам в 1 250–2 500 долларов в год. Зачем ежемесячно давать банку дополнительные деньги, если он не погашает вашу ипотеку быстрее?

Имейте в виду, что чем больше денег вы вложите в клиентскую часть, тем меньше денег вам понадобится для финансирования. В сумме это приводит к более низким ежемесячным выплатам по ипотеке, что упрощает досрочную выплату по ипотеке.

Готовы рефинансировать ипотеку?

Если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит, вы можете быстро погасить его, поговорите с нашими друзьями по телефону Churchill Mortgage . Специалисты по ипотечным кредитам в Churchill Mortgage покажут вам истинную стоимость и экономию каждого варианта ссуды. Они научат вас принимать лучшее решение, исходя из вашего бюджета и целей.

Свяжитесь с экспертом по ипотеке, которому вы можете доверять!

Калькулятор досрочного погашения ипотеки - NerdWallet

Как мне досрочно погасить ипотечный кредит?

Один из способов досрочно погасить ипотечный кредит - добавить дополнительную сумму к ежемесячным платежам.Но сколько еще вы должны заплатить? Калькулятор ранней выплаты по ипотеке NerdWallet рассчитает это за вас.

Заполните поля информацией о вашем жилищном кредите, затем укажите, сколько лет вы хотите его выплатить. Калькулятор не только подскажет, сколько нужно платить ежемесячно, чтобы быстрее выплатить основную сумму; он также показывает, сколько вы сэкономите на процентах.

Что делает калькулятор досрочной выплаты по ипотеке

Хотите досрочно погасить ипотеку? Может быть, у вас осталось 27 лет по ипотечному кредиту, но вы бы предпочли выплатить его за 18 лет.Калькулятор ранней выплаты показывает, как достичь своей цели.

Калькулятор выплат по ипотеке показывает:

  • Сколько больше основного долга вам придется платить каждый месяц, чтобы вы могли выплатить ссуду через определенное количество лет.

  • Сколько процентов вы сэкономите, выплачивая ссуду досрочно.

Есть много причин, по которым вы можете захотеть ускорить погашение ипотечного кредита, но мотивация обычно сводится к одному или обоим из них:

  • Вы хотите, чтобы ваш дом был свободным и чистым благодаря важной вехе в жизни, например как выход на пенсию, начало или конец учебы ваших детей в колледже.

  • Вы хотите уменьшить общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды.

Чтобы стабильно выплачивать ипотечный кредит раньше срока, вам необходимо знать, сколько еще нужно платить в счет погашения основного долга каждый месяц для достижения этой цели. Этот калькулятор позволяет вам это сделать.

При более быстрой выплате основной суммы по ипотеке имейте в виду, что каждый обслуживающий персонал имеет свои собственные процедуры для обеспечения того, чтобы ваши дополнительные платежи шли на основной баланс, а не на будущие платежи.Свяжитесь с вашим сервисным центром для получения инструкций.

Как использовать калькулятор досрочной выплаты ипотечного кредита

Чтобы правильно заполнить поля калькулятора, сверьтесь с недавним ежемесячным отчетом или первой страницей заключительного раскрытия информации, которое вы получили при закрытии ипотечного кредита.

  • В поле Срок ссуды (в годах) введите количество лет, в течение которых финансируется ваш дом.

  • В поле Какая была сумма ипотечного кредита? Укажите сумму кредита.В Заключительном раскрытии вы можете найти это в первой строке раздела «Условия займа».

  • В разделе «Процентная ставка» введите процент.

  • В поле «Сколько лет осталось по ипотеке?» Необходимо ввести целое число, округляя его в большую или меньшую сторону.

  • Аналогичным образом, в поле «Через сколько лет вы хотите выплатить ипотечный кредит?» Вам нужно будет ввести целое число, округляя в большую или меньшую сторону.

  • В разделе «Сколько вы еще должны (непогашенный остаток)?» Найдите эту цифру в недавней ежемесячной выписке или обратитесь к ипотечному обслуживающему персоналу.Или вы можете использовать калькулятор амортизации ипотечного кредита NerdWallet и перетащить ползунок, чтобы узнать, сколько вы еще должны.

Что вам показывает калькулятор выплат по ипотеке

В разделе «Итоговые результаты» есть два подзаголовка:

  1. «Как достичь своей цели» описывает, сколько вам придется платить в счет основной суммы и процентов каждый месяц, чтобы обеспечить выплату. Цель. В нем указан исходный платеж в счет основной суммы долга и процентов, а также сумма, которую вам придется добавить к минимальному ежемесячному платежу для достижения вашей цели.

  2. Сводка сравнения ссуд описывает общую стоимость ипотеки в виде основной суммы и процентных платежей, первоначальный ежемесячный платеж в счет основной суммы долга и процентов, общую стоимость основной суммы и процентов, если вы выплачиваете ее досрочно, и новую ежемесячную основную сумму - и выплата процентов для достижения вашей цели выплаты.

«Новые ежемесячные P&I» и «Исходные ежемесячные P&I» включают только основную часть и процентную часть ваших ежемесячных платежей. Ваш полный ежемесячный платеж будет включать основную сумму и проценты, а также другие ежемесячные расходы, такие как налоги, страхование домовладельцев и ипотечное страхование (если применимо).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки также позволяет вам вводить разные числа в поле «Через сколько лет вы хотите погасить ипотечный кредит?» поле, чтобы увидеть, как эти изменения повлияют на вашу общую экономию.

Другие способы досрочного погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки требует от вас дополнительных платежей. Но есть несколько способов досрочно погасить ипотеку:

  • Добавьте дополнительную сумму к ежемесячным платежам, как описано в этой статье.

  • Структурированный способ добавления дополнительных расходов: разделите ежемесячный основной платеж на 12, затем добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу. В итоге вы совершаете 13 платежей вместо требуемых 12 платежей каждый год.

  • Вариант приведенного выше совета: вносите одну двенадцатую ежемесячного основного платежа на сберегательный счет каждый месяц, а затем используйте эти деньги для осуществления 13-го платежа.

  • Выплачивать половину ипотечного платежа каждые две недели. Вы делаете 26 половинных платежей, что эквивалентно 13 полным платежам в год.Если вы хотите попробовать это, сначала убедитесь, что ваша ипотечная служба настроена на получение платежей раз в две недели.

  • Сделайте единовременный платеж в пользу принципала. Вы можете сделать это после получения бонуса, унаследования денег или выигрыша приза в лотерее - каждый раз, когда на ваш текущий счет попадает крупная сумма. Согласуйте с обслуживающим персоналом, чтобы деньги пошли на уменьшение основной суммы долга.

  • Рефинансирование на более короткий срок. Если вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой на более короткий срок, это беспроигрышный вариант.Например, вы можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку в 15-летнюю ссуду. Ежемесячные платежи почти наверняка будут выше, и вы оплатите заключительные расходы, но ваши общие процентные расходы будут значительно ниже.

Секреты выплаты ипотеки через 10 лет

Раскрытие редакционной политики

Интересующий объект

Если ваш единственный крупный долг - это ваша ипотека, и вы хотите выйти на пенсию - или вы просто готовы урезать на ваши общие ежемесячные расходы - возможно, сейчас самое подходящее время для того, чтобы навсегда избавиться от ежемесячных платежей за дом.

Если вы хотите погасить долг и улучшить свое финансовое положение, выплата ипотечного кредита может показаться естественным местом для начала. Если ваш первоначальный срок кредита и график погашения все еще требует, чтобы вы производили платежи еще на 20+ лет или около того, вам может быть интересно, возможна ли досрочная выплата.

Выплата ипотечного кредита через 10 лет требует определенных усилий, но при наличии правильных стратегий и инструментов вы можете существенно повлиять на оставшуюся сумму основного долга и, возможно, даже выплатить свой дом через десять лет или меньше.Итак, откопайте калькулятор выплат по ипотеке и воспользуйтесь этими полезными советами для выплаты ипотечного кредита через 10 лет.

Как досрочно погасить ипотеку

Начать побочную суету

Средняя побочная суета приносит 1 122 доллара в месяц и занимает в среднем всего 12 дополнительных часов в неделю вашего времени. Ежемесячно выделяя эту дополнительную сумму на ипотечный кредит, вы можете значительно снизить размер вашей задолженности. Вам нужно будет использовать калькулятор ссуды, чтобы вычислить цифры по ссуде, но для человека, начинающего ипотечный кредит в размере 200 000 долларов США на 30 лет под 5% годовых, выплата дополнительных 1 122 доллара каждый месяц может сократить срок погашения более чем на 20 лет.
Если у вас есть возможность посвятить больше времени или у вас есть партнер, который также может подстраховаться, вы сможете выплатить ипотечный кредит в два раза быстрее - или через 10 лет.

Посвятите все свои дополнительные непредвиденные доходы ипотеке.

Если вы серьезно настроены выплатить ипотечный кредит через 10 лет, планируйте направить любые дополнительные денежные поступления на выплату ипотеки. Добавьте свой годовой возврат налога, годовой бонус сотруднику, подарки, наследство или выигрыш в лотерею, и вы, вероятно, сможете накапливать значительную сумму каждый год.С 30-летней ипотекой в ​​размере 200 000 долларов, если вы сделаете дополнительный платеж в размере 12 000 долларов один раз в год, вам останется всего два месяца до достижения вашей 10-летней цели по выплате.

Выполняйте дополнительный платеж каждый месяц

В случае традиционного плана погашения, выплата вдвое больше ежемесячно сокращает время погашения вдвое. Но под влиянием сложных процентов внесение дополнительного ежемесячного платежа работает еще больше в вашу пользу. Например, если у вас пять лет 30-летней ипотеки на 300000 долларов по ставке 3.5% годовых, ваши ежемесячные платежи составят 1347,13 долларов. Выплачивая эту сумму каждый месяц, начиная с сегодняшнего дня, вы получите выплату по ипотеке через 9 лет и 10 месяцев.

Рефинансирование на 10-летний срок

Ипотечные компании обычно предлагают 30-летнюю ипотеку, но многие кредиторы выдают 10-летнюю ипотеку по запросу. Рефинансирование до 10 лет избавит вас от догадок в плане досрочного погашения и предоставит график, в котором точно указывается, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы отказаться от ипотеки к концу десятилетия.В качестве бонуса процентные ставки по 10-летним кредитам часто ниже, чем по 30-летним, поэтому вы, вероятно, будете платить меньше процентов каждый месяц по ссуде.

Когда хорошая идея - досрочно выплатить ипотечный кредит

Ваша ипотека - это ваш единственный крупный долг

Если вы погасили все свои другие долги, такие как автопредметы, студенческие ссуды и задолженность по кредитной карте, это Возможно, пришло время начать выплачивать ипотеку. Как только вы освободитесь от долгов, вы можете работать над другими инвестициями и целями увеличения благосостояния.

Вы активно готовитесь к выходу на пенсию

На пенсии ваш доход, вероятно, будет ниже, чем когда вы работаете, поэтому лучше планировать это заранее. Если вы планируете выйти на пенсию в ближайшие 15 лет, может быть хорошей идеей отказаться от выплаты ипотечного кредита, пока вы все еще работаете, чтобы вам нужно было беспокоиться только о регулярных домашних расходах, страховании и налогах.

У вас уже есть ликвидный чрезвычайный фонд

Как только вы начнете тратить значительную часть своего дохода на выплату ипотеки, одна непредвиденная чрезвычайная ситуация может полностью сорвать ваши планы, если вы не будете готовы.Если вы уже накопили денежные сбережения, чтобы покрыть расходы на 3–6 месяцев, у вас будет хорошая возможность начать агрессивный план выплат по дому.

Когда досрочно выплачивать ипотечный кредит - плохая идея

У вас есть другая задолженность с высокой процентной ставкой

Процентные ставки по задолженности по кредитной карте и векселям на машину часто выше, чем по ипотечному кредиту, поэтому любой дополнительный доход для погашения этого долга как можно быстрее.

Ваша ситуация с трудоустройством нестабильна

Если вы потеряете работу, вы можете быть вынуждены отказаться от своих планов досрочного погашения или, что еще хуже, рефинансировать свой жилищный заем и продлить выплаты, чтобы свести концы с концами, что действительно может помочь вам назад от достижения ваших финансовых целей.

У вас есть доступ к другим высокодоходным инвестиционным счетам

Скорее всего, ваша ипотека будет стоить вам менее 5% годовых. Если вы возьмете те же средства, которые вы использовали бы для дополнительных выплат по ипотеке, и вложите их в счет, приносящий 10% или более процентов, вы все равно выйдете вперед.Вы можете оказаться в гораздо лучшем финансовом положении через 10 или 15 лет, вложив эти деньги и продолжая выплачивать ипотеку в соответствии с первоначальным графиком.

Досрочно выплатили ипотечный кредит? Вот что делать дальше.

После того, как ваша ипотека будет аннулирована, важно предпринять надлежащие шаги, чтобы гарантировать закрытие ссуды и уведомление всех заинтересованных сторон. Вы также захотите сохранить свою финансовую стабильность, подготовившись к платежам, которые ранее обрабатывались через счет условного депонирования, таким как налоги или страхование.Это станет вашей ответственностью после выплаты ипотеки.

Для завершения выплаты вам необходимо:

  1. Получить от вашего ипотечного кредитора документацию, подтверждающую, что ваш кредит выплачен в полном объеме.
  2. Убедитесь, что право удержания было снято с вашего документа о собственности, и обратитесь в офис регистратора округа с внесенной вами полной документацией, если удержание все еще находится в записи по прошествии 90 дней.
  3. Сообщите своему налоговому инспектору о том, что ваш заем полностью выплачен.Убедитесь, что они будут отправлять все будущие счета по налогу на недвижимость непосредственно вам, а не вашей ипотечной компании.
  4. Сообщите страховой компании вашего домовладельца, что ваш кредит выплачен полностью и вы больше не будете производить платежи через условное депонирование. Это прекрасное время, чтобы переоценить уровень покрытия и при необходимости увеличить или уменьшить его.
  5. Обратитесь в свою ипотечную компанию и запросите возврат любой суммы, оставшейся на вашем счете условного депонирования.
  6. Откройте счет, чтобы начать откладывать средства на предстоящие налоги на недвижимость и страховку домовладельца.Вы можете начать с любого возмещения условного депонирования, которое вы могли получить.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *