Содержание

Как правильно закрыть кредит без последствий

Брать кредит приятно: деньги приходят быстро прямо в ваши руки или на банковскую карту, и сразу можно купить нужную вещь, оплатить путешествие или учебу, сделать ремонт… Вот только возвращать кредит приходится скрепя сердце.

И это еще полбеды. Случается, что после выплаты кредита и процентов вам вдруг предъявляют финансовые претензии. На самом деле не каждый умеет погасить кредит быстро, правильно и без негативных последствий в виде неожиданного долга. Вот об этом и поговорим далее.

Подводные камни при погашении кредита

Если есть такая возможность, то кредит лучше выплатить досрочно. Во-первых, вы сэкономите на процентах, а во-вторых, раньше освободитесь от этой кабалы и будете спокойны. Из-за ухудшения финансовой дисциплины населения банки обычно относятся к досрочному погашению лояльно. Но есть нюансы.

В кредитном договоре могут быть предусмотрены санкции (штрафы) за досрочное погашение кредита, ведь в этом случае банк или микрофинансовая организация (МФО) теряет прибыль из-за не доплаченных вами процентов. Поэтому перед тем, как принять решение, внимательно почитайте свой договор, а лучше позвоните на горячую линию организации, выдавшей заём, или поговорите в офисе с консультантами.

Согласно статье 16 Закона Украины «О потребительском кредитовании» клиент может закрыть досрочно кредит без отказов и любые штрафы за это незаконны. Если в вашем договоре прописаны такие пункты, вы можете их оспорить, но это потребует денежных, временных и нервных затрат. Если вы готовы бороться за свои права или ваш кредитный договор не предусматривает санкций, то вы можете погасить кредит в любое время. Иначе придется ждать окончания оговоренного срока.

Впрочем, и здесь вас могут поджидать неприятности:

  • Через несколько месяцев или даже лет вы обнаружите, что недоплатили десяток гривен, которые уже превратились в сотни.
  • Или вы оставили счет открытым, а вам продолжали начислять плату за его обслуживание.
  • Или МФО позарилась на ваше залоговое имущество…

Как быстро закрыть кредит без неприятных неожиданностей, читайте далее.

Как закрыть кредит без последствий

Вот несколько рекомендаций насчет того, как погасить кредит правильно:

  1. Прежде всего нужно удостовериться, что задолженности нет. Для этого мало заплатить весь долг: вы можете неправильно посчитать остаток или не учесть какую-то комиссию. Возьмите в банке (МФО) квитанцию, в которой будет четко указано: ваш долг 0 гривен 00 копеек. Обязательно закройте этот счет (т. е. прекратится его обслуживание, которое может быть платным).
  2. Также уточните, открывались ли на ваше имя дополнительные счета (депозитный, кредитный, для зачисления процентов и пр.). Закройте его. Иначе забытые непогашенные проценты по кредиту станут новым долгом.
  3. Не тяните с оплатой до последнего дня. Часто бывает, что платеж не сразу заходит на нужный счет; иногда это занимает 1-3 дня, и может образоваться просрочка с автоматическим штрафом.
  4. В случае досрочного погашения кредита одной суммой обязательно скажите об этом кассиру. Иначе часть денег может пойти как ежемесячная выплата, а переплата – остаться на счете до следующего платежа. В договоре может быть прописана обязанность клиента уведомить банк о досрочном погашении долга заранее путем написания заявления в отделении банка.
  5. В любом случае попросите справку об обнулении и закрытии счета.
  6. Внимательно прочитайте все полученные документы, не отходя от кассы и не выходя из офиса учреждения: проверьте правильность написания ваших данных (ФИО, номер и серия паспорта, ИНН и пр.), а главное – всех цифр.
  7. Сохраняйте все квитанции и чеки об оплате кредита (и ежемесячные, и окончательные) минимум три года.

Важный шаг к цели «как закрыть кредит» – получить справку об отсутствии задолженности и претензий к бывшему должнику со стороны банка. В будущем это избавит вас от возможных претензий со стороны финансовой компании.

Если вы брали кредит под залог, то нужно совершить еще несколько действий:

  1. Информация о залоговом имуществе вносится нотариусом в специальный государственный реестр, и без изъятия из реестра соответствующей записи распоряжаться своим имуществом (автомобиль, квартира) вы не сможете. А значит после получения в банке справки о закрытии кредита нужно получить еще справку об изъятии имущества из госреестра.
  2. В случае со страхованием автомобиля КАСКО есть смысл переоформить договор в страховой компании, исключив из него сторону «банк» (или другую компанию, выдавшую кредит).
  3. В случае с недвижимостью банк обязан уведомить о ситуации нотариуса. Если банк «забыл» сообщить нотариусу о закрытии кредита и необходимости снять обременение с имущества, подайте в банк соответствующее заявление или сами обратитесь к любому нотариусу с этим вопросом.

Кстати, при досрочном погашении кредита на год можно вернуть страховку по залогу: обратитесь в страховую компанию с соответствующим заявлением. Чем больше времени осталось до окончания действия договора, тем больше денег вы получите.

Вместо выводов

Итак, чтобы правильно закрыть кредит, нужно соблюдать нехитрые правила:

  • еще во время регулярных выплат сохранять все чеки и квитанции: оригиналы платежных документов помогут доказать вашу правоту в случае возникновения спорных ситуаций;
  • не допускать просрочки, которая грозит штрафом;
  • в случае полного погашения кредита (досрочно или в срок) обязательно сообщите о своем желании кассиру или сотруднику учреждения, чтобы деньги пошли куда надо;
  • получите выписки со счетов, квитанции и справки об отсутствии долга с вашей стороны и претензий со стороны кредитора;
  • закройте все счета, которые были открыты на ваше имя;
  • если кредит был залоговый, получите подтверждение изъятия записи об обременении вашего имущества из реестра вещных прав;
  • в случае необходимости верните часть платы за страховку или переоформите ее, исключив банк из договора, и переоформите техпаспорт, если в нем есть отметка о кредите;
  • наслаждайтесь свободой!

Как правильно закрыть кредит в банке?

31012020_300_8Это не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь погашение задолженности еще не означает выполнение обязательств перед банком.

О том, как правильно закрыть кредит расскажем далее.

Оглавление статьи

Погашение и прекращение: алгоритм действий

Прежде всего, отметим, что оплата всей задолженности по кредиту еще не означает прекращение обязательств. Да, по мнению заемщика долг может быть погашен, но кредитный договор останется в силе. Чтобы избежать подобной ситуации рекомендуем следующее:

  • изучить условия договора;
  • уточнить сумму последнего платежа;
  • снять обременение;
  • получить справку о погашении обязательств;
  • закрыть счет;
  • отследить направление информации в БКИ.

Далее поясним выполнение каждого пункта.

Последний платеж и получение справки

Итак, перед тем, как внести последний платеж необходимо уточнить у сотрудника кредитного учреждения его размер, с точностью до копейки. В таких случаях лучше немного переплатить, нежели недоплатить. Средства лучше не вносить через сторонние организации, а принести непосредственно в организацию, с которой заключался договор. Чек, подтверждающий это действие, подлежит обязательному хранению.

Во-первых, рекомендуем внимательно изучить условия заключенного договора, в том числе раздел о порядке прекращения его действия. Например, в типовом договоре одного из крупнейших банков страны указано:

«Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.».

«Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным  взысканием Задолженности по Договору.».

Это значит, что окончанием действия договора будет полное погашение задолженности. Поэтому после возврата денег и процентов заемщику следует написать заявление о получении подтверждающего документа.
8f40a5aea875bd
Удивительно, но самым сложным действием на практике зачастую оказывается именно получение бумаги об отсутствии задолженности перед банком или другой кредитной организацией. Финансовые организации не желают выдавать своим клиентам такие бумаги. И это легко объясняется. Ведь тогда в последующем банк не сможет предъявить никаких претензий в случае возникновения неоднозначной или конфликтной ситуации.

Однако, эта обязанность предписана банковским учреждениям на законодательном уровне. Полученный документ обязательно должен содержать все банковские реквизиты, быть закреплен печатью организации.

Только правильное оформление справки снимает ответственность с заемщика перед заимодавцем.

id 190 2

Счета и обременения

Далее следует аннулирование всех связанных с кредитом счетов. Если договор подкреплялся залогом, то с него необходимо снять обременение.

Нужно уведомить представителя банка о намерении закрыть счета. Вот тут сотрудники могут предложить оставить их в активном статусе. Каждый человек сам для себя решает, в зависимости от уровня доверия к кредитной организации, как поступить в данной ситуации. Все-таки,

если существует такая необходимость, лучше вместо кредитного счета открыть дебетовый.

На крупных кредитах (например, кредитование на приобретение автомобиля или ипотека), как правило, висит обременение. Оно может быть выражено в форме залога или поручительства. Необходимо напомнить банковскому служащему, что после выплаты всей ссуды в полном объеме жилые помещения освобождаются от залогового бремени, а поручители перестают быть таковыми (их отношения с банком в качестве созаемщика прекращаются).

Кроме того нужно отслеживать, чтобы банк своевременно отправил информацию о состоянии договора в бюро кредитных историй (БКИ). Иначе, если решите, например, взять кредит наличными и без поручителей, то высока вероятность отрицательного решения. А

справка о закрытии кредита также будет являться доказательством исполнения обязательств.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как правильно закрыть кредит в банке:

Как правильно закрыть кредит в Сбербанке

Взяв банковский заём, каждый из нас надеется погасить его досрочно. И это правильно, ведь чем раньше вы погасите основной долг, тем меньше будет сумма переплаты. Погашение кредита в Сбербанке не является исключением. Важно знать основные правила и тонкости данного процесса.

Когда лучше закрывать кредит

Очевидно, что чем раньше, тем лучше. Но как повлияет досрочное гашение на общий размер переплаты, точнее, насколько это будет выгодно для заемщика?

Аннуитетный платеж

Наиболее часто используемый график погашения ссуды. Платеж осуществляется равными долями ежемесячно за исключением последнего. При этом в первом цикле гашения, платежи по процентам значительно превышают долю основного долга. Поэтому имеет смысл быстрее погасить кредит в первой половине срока. В самом конце доля процентов незначительна в сравнении с основным долгом.

Дифференцированный платеж

Основной долг погашается равными долями ежемесячно. Проценты начисляются на остаток по основному долгу. График платежей идет на убывание за счет уменьшения начисленных процентов. Соответственно, чем раньше погасили, тем меньше заплатили.

Если овердрафт открыт на дебетовой карте, можно просто иметь на счете плюсовой остаток, равный задолженности по лимиту кредита. При этом проценты не будут начислять вообще, а средствами можно воспользоваться при необходимости.

Возобновляемая кредитная линия

Применяется к кредитным картам. Суть начисления процентов такая же, как при вышеописанном способе. Единственное отличие – лимитом кредита можно пользоваться неограниченное количество раз до окончания срока. Проценты не начисляются при соблюдении условий льготного периода. Задаваясь вопросом, как закрыть полностью кредитку Сбербанка, стоит подумать, не понадобится ли она в ближайшем будущем. Ведь при грамотном ее использовании и выгода для держателя очевидна.

Погашение частями

Погасить кредит в Сбербанке частично можно в любое время без ограничений и комиссий.

Если это не кредитная карта, о погашении следует уведомить сотрудников банка, написав заявление с указанием суммы и счета списания. При этом у вас должен быть погашен платеж текущего месяца.

Если выплаты идут на погашение обычного потребительского кредита, вы можете выбрать один из двух возможных вариантов дальнейшего развития событий:

  • оставить неизменным ежемесячный платеж, сократив срок кредитования;
  • оставить срок без изменений, а сумму ежемесячного взноса уменьшить.

Выбор зависит от вашего текущего финансового состояния. Для более скорого погашения воспользуйтесь первым вариантом, хотите снизить нагрузку по платежам или просто перестраховаться – второй.

Исключением является ипотека. Здесь возможно только уменьшение ежемесячных платежей до тех пор, пока вы не найдете достаточную сумму для полного погашения кредита. Это связано с юридическими тонкостями регистрации сделки.

Как быстрее погасить

В любом случае погашать кредит досрочно стоит. Единственный совет: если вы хотите делать это небольшими суммами, что будет незначительно при погашении, не ходите в банк каждый месяц. Откройте депозит (это можно сделать через Сбербанк Онлайн), копите определенное время, например, полгода. Хороший вариант – копилка. Можно настроить ее автоматическое пополнение с заработной платы либо пенсии на фиксированную сумму, в процентном соотношении от полученных доходов (расходов).

А потом направляйте накопленное на частичное досрочное гашение.

Полное закрытие

Закрыть кредит в Сбербанке полностью также можно в любое время. При этом погашается весь остаток основного долга, плюс проценты на дату оплаты. Если есть начисленные пени и неустойки – они оплачиваются в первую очередь.

Узнать сумму задолженности

Уточнить информацию есть возможность через вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн, или отправку СМС на контактный номер банка. Подробную информацию по начислению следует получить в круглосуточном центре поддержки клиентов по телефону либо непосредственно в отделении банка.

Особенности погашения кредитной карты

Кредитная карта – продукт более дорогой и сложный, поэтому часто возникает вопрос, как и когда закрыть досрочно кредитку Сбербанка.

Так как по карте предусмотрены комиссии, в расчет полной задолженности идут и они. Это могут быть ежегодное обслуживание, комиссии за снятие наличных и другие расходы.

Для закрытия гасим всю необходимую сумму, пишем заявление на закрытие у оператора. Лимит кредитования списывается сразу, а счет закрывается только через месяц, так как за этот срок могут поступить какие-то ранее проведенные по карте транзакции.

Где погашать

Для клиентов сбербанка есть следующие способы погашения кредита:

  • Наличными в кассе банка. Понадобится паспорт или карта для идентификации.
  • Через купюроприемники электронных устройств Сбербанка.
  • С помощью Сбербанк Онлайн. Необходимая сумма должна лежать на счете.
  • Через мобильный сервис банка.
  • Перечислением через бухгалтерию работодателя.

Как погасить кредит, если поблизости нет отделений и устройств Сбербанка? Можно обратиться в организацию, осуществляющую переводы от физических лиц:

  • банки;
  • почтовые отделения;
  • салоны связи.

Для этого понадобится предоставить полные реквизиты банка. Сумму для погашения необходимо вносить с учетом времени доставки перевода. Как правило, это 1-3 рабочих дня (на почте срок доставки значительно больше).

Как правильно погасить кредит

Есть несколько правил досрочного погашения.

  1. Обязательно спросить точную сумму у сотрудников банка. То, что вы видели в Сбербанк Онлайн несколькими днями раньше, уже не будет актуально, начисление процентов происходит каждый день.
  2. Написать заявление, даже если для этого придется отстоять очередь. Иначе сумма для гашения так и останется лежать на счете.
  3. Производить погашение в рабочий день после даты планового платежа.
  4. Истребовать выписку по ссудному счету, если есть сомнения в начислении (после его закрытия сделать это будет проблематично). При необходимости предоставить квитанции об оплате.
  5. После закрытия ссуды брать справку, где будет информация о том, что задолженность выплачена в полном объеме.
  6. Отключать ненужные услуги.
  7. Написать заявление на возврат неиспользованной суммы страховой премии, если такая возможность оговорена в условиях страхования.
  8. Убедиться в уничтожении карты, на которую осуществлялось кредитование.

Закрываем кредит правильно

Закрываем кредит правильно

Закрытие кредита — это полное исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При закрытии кредита задолженность по кредитному договору отсутствует, а банк не имеет претензий к клиенту. Пункты, которые нужно предусмотреть, дабы избежать всех казусов, перечислил investor100.ru.

Различают два вида закрытия кредита:

• Плановое, когда заемщик вносит платежи в соответствии с первоначальным графиком. Кредит закрывается в день, указанный в условиях кредитного договора;
• Досрочное закрытие кредита предполагает ускоренное погашение задолженности клиентом. Кредит закрывается ранее срока, предусмотренного условиями кредитного договора.

Как правильно закрыть кредит

Для закрытия кредита необходимо обеспечить на своем счете сумму, достаточную для погашения оставшейся задолженности по основному долгу и процентам. Если вы сомневаетесь в точной сумме обязательств, можете уточнить ее размер в отделении банка, в личном кабинете или, узнав данные по телефону горячей линии. Необходимую сумму средств нужно зачислить на свой счет для погашения кредита и оформить заявление на закрытие кредита. Оно обычно составляется в офисе банка, некоторые учреждения дают такую возможность с помощью использования приложений и личного кабинета клиента. Если вы оформляете заявление на досрочное погашение займа через менеджера, попросите его сделать копию заявления.

В заданный день заявление должно быть исполнено: поступившие суммы направляются в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов.

Чтобы удостовериться, что банк закрыл кредит, рекомендуем на следующий рабочий день после даты исполнения заявления посетить отделение банка и запросить документ, подтверждающий закрытие кредита — акт, справку или иной документ, в котором будет указано, что кредит закрыт и претензий банк не имеет.

Это необходимо для того, чтобы обезопасить себя в будущем. Очень редко (в силу человеческого фактора или технических сбоев) кредит не закрывается досрочно, клиент продолжает быть должником, не подозревая об этом. Если через несколько месяцев или лет банк предъявит к вам претензии по возврату долга, заявление на досрочное погашение и справка об исполнении обязательств будут гарантом для вас.

Закрытие кредитной карты

Немного иная процедура при закрытии кредитной карты. Чтобы полностью погасить задолженность по кредитке, нет необходимости писать заявление на досрочное погашение кредита. Достаточно просто внести необходимую сумму на счет кредитной карты и дождаться зачисления. Лимит будет восполнен, и можно продолжать пользоваться кредитной картой в дальнейшем.

Если же вы планируете вовсе отказаться от данного банковского продукта, просто заплатить необходимую сумму будет недостаточно — банк будет продолжать начислять комиссию за ежегодное обслуживание. Чтобы расторгнуть договор по кредитной карте, нужно посетить отделение кредитора, передать пластик менеджеру и написать заявление на закрытие счета и расторжение договора. Разумеется, при этом задолженность по кредитной карте должна отсутствовать.

Договор по кредитной карте может быть закрыт банком в довольно длительный период — до 30-40 дней. Спустя указанное время также рекомендуем подойти в офис за получением документов, подтверждающих закрытие обязательств. Кстати, только после этой процедуры договор по кредитке в бюро кредитных историй будут отражаться в статусе закрытых.

Особенности закрытия ипотеки

Тут внести сумму и погасить долг недостаточно — недвижимость будет продолжать находиться под обременением. Чтобы отметка об ипотеке была погашена, необходимо произвести соответствующие изменения в регистрирующем органе.

После исполнения обязательств по договору последовательность действий следующая:

• Заемщик обращается в банк с просьбой выдать справку об исполнении обязательств;
• Кредитор готовит справку, а также выдает погашенную закладную на недвижимость;
• Документы передаются заемщиком в госреестр (ЦОН) для искоючения (подтверждения передачи) записи об ипотеке;
• В случае корректности данных регистрационный орган снимает обременение на недвижимость.

Закрытие потребительского кредита

После досрочного или планового закрытия потребительского кредита нужно обратиться в отделение банка, где оформлялся займ, и написать заявление — обращение с просьбой предоставить документы о закрытии кредита. В течение 30-ти дней банк проверит ваш запрос и, удостоверившись в обнулении задолженности, выдаст подтверждение в письменном виде.

Форма документа может быть различной: это может быть письмо, справка, уведомление или акт исполнения обязательств, но в нем обязательно должны содержаться следующие параметры:

• ФИО заемщика;
• Реквизиты договора: сумма, номер кредитного договора;
• Дата выдачи кредита и дата закрытия;
• Фраза о том, что на сегодняшний момент (или на дату выдачи справки) задолженность отсутствует, банк претензий не имеет.

В зависимости от фирменного бланка кредитора в документе могут содержаться и другие параметры: плановый срок закрытия, сумма переплаты, процентная ставка и др. Главный критерий корректности справки о закрытии кредита — это возможность идентификации закрытого обязательства.

Фото: из открытых источников

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​ Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Как правильно закрыть кредит в банке?

 

Выплатили кредит? Не спешите радоваться. Кредит можно считать закрытым только после выполнения нескольких операций. Именно они являются гарантией спокойного сна заемщика. Итак, что нужно сделать, чтобы быть на 100% уверенным в погашении кредита?

Закрытие кредита – не менее важная часть отношений с банком, чем процесс оформления. Многие заемщики до сих пор считают, что достаточно произвести самостоятельные расчеты и сделать последний платеж. При этом может образоваться небольшая задолженность, которая вырастет в огромный штраф. Более того, после последнего платежа кредитный договор может оставаться действительным. Поэтому каждый заемщик должен знать правила закрытия кредита. 

Онлайн микрозаймы в Жезказган

Многим людям приходилось испытывать досаду из-за мелких финансовых проблем. При этом, «цена вопроса» стоила небольших денег, но их отсутствие мешало реализовать задуманные планы. Такие ситуации постоянно возникают у тысяч жителей Казахстана.

Основные проблемы при закрытии кредита