Содержание

Как взять кредит за границей через интернет?

Некоторые наши сограждане берут заем за рубежом непосредственно через интернет-сайт. Это вызвано тем, что в ЕС процентная ставка намного ниже, чем в России. В этой статье познакомим читателей с информацией, как взять кредит за границей через интернет. Оформят ли заем в заграничном банке, как перевести его на депозитный счет на родине, ведь проценты за депозит у нас намного выше.

Как взять кредит за границей через интернет?

Возможно ли это теоретически?

По законодательству оформить кредит в заграничном банке может любой гражданин. Теоретически можно выбрать любую валюту.

Большинство государств ставят для кредитования возрастную границу, составляющую 21 год – лицам младше кредиты не предоставляются (за исключением некоторых стран).

Выдаются деньги только после конвертацию в российские рубли. Срок погашения кредита колеблется в пределах 10-30 лет. До этого момента все звучит просто замечательно, но есть и отрицательные моменты.

Проблема в том, что ссуда в заграничном банке для граждан, находящихся в РФ, выдается только через специальные представительства.

Эти банки не выдают средства на зарубежных условиях, дочерние предприятия используют совсем другие процентные ставки. Это вызвано тем, что работа дочерних фирм регулируется российским законодательством.

Возможен ли небольшой процент?

В РФ кредит оформляется примерно под 15%, за границей: 5-7%. За рубежом такие низкие проценты доступны преимущественно резидентам страны.

Заём выдается при некоторых условиях:
 

  • Человек, берущий кредит, реально находится на территории государства банка-кредитора или имеет вид на жительство;
  • Регулярно и без задержек выплачивает налоги;
  • Есть в государстве кредитора недвижимость;
  • Оформляет ипотеку за рубежом;
  • На родине чистая кредитная история;
  • Имеются родственники в государстве кредитора.

Самая простая модель из вышеперечисленных – наличие родственников. Бумаг для заграничного банка приходится собирать не менее чем для отечественных финансовых организаций.

Какие документы потребуют у заемщика?
 

  • Заграничный паспорт;
  • Справка о доходах;
  • Справка из местной налоговой, что заемщик не имеет задолженности по налогам;
  • Справки, подтверждающие регулярные доходы заемщика;
  • Трудовой договор с работодателем;
  • Документы о недвижимости в России;
  • Справка о месте проживания;
  • Другие справки по требованию конкретного банка.

Помощь интернета

Из всего вышеперечисленного вытекает, что ответ на вопрос, как взять кредит за границей через интернет, не решается напрямую.

Заём за рубежом взять самостоятельно, проживая в РФ, без посредника невозможно. А вот привлечение

грамотного посредника радикально меняет дело.

Таким посредником становится обычно ресурс Web Money или аналогичный, получить доступ к сотрудничеству можно через интернет. Получаемая сумма такого кредита небольшая, срок договора короткий.

Можно ли купить жилье в России с помощью кредита?

Стало популярным брать кредит в швейцарском или другом европейском банке под низкую ставку для покупки дома.

Это осуществимый сценарий, но преодолеть придется несколько этапов:
 

  • Открыть собственный счет в иностранном банке;
  • Сообщить в Центральный Банк РФ об открытии заграничного счета. Это не имеет для человека никакого значения, но таково требование законодательства;
  • Оформите кредит, предварительно проверив гарантии банка, его ликвидность и рейтинг;
  • Желательно не заниматься этим самостоятельно, лучше нанять солидную консалтинговую компанию.

Успешность проекта зависит от профессионализма компании. Клиенту такой компании можно расслабиться, ему на всем протяжении процесса будут подсказывать необходимые шаги и действия, чтобы благополучно оформить ссуду.

Легче всего оформить кредитный договор за рубежом тем, кто получил вид на жительство, является налоговым резидентом. Многие банки даже не спрашивают, для чего берутся деньги.

Но отдельные финансовые организации дают кредит только на конкретные цели, такие как приобретение жилья. Поэтому перед оформлением ссуды нужно узнать требования банка относительно целей кредитования.

Ипотека за рубежом

Относительно ипотечного кредитования условия сильно отличаются в разных странах:
 

  • Испания, Кипр, Марокко
    ведут наиболее доступную политику в этом вопросе, но придется открыть счет в банке этого государства.
  • В Арабских Эмиратах взять ипотеку можно на похожих условиях, но только если клиент имеет месячный доход не менее 10.000$ в месяц. Срок ипотечного договора не более двенадцати лет.
  • В Германии, Франции, Италии и Швейцарии взять ипотеку чрезвычайно сложно.

Вывод: Знаете ли вы нюансы, как взять кредит за границей через интернет? Оформление разного типа займов зарубежным гражданам разрешено.

Для сбора документа человеку желательно находится в стране кредитора, предоставить массу банку массу справок. Поэтому для облегчения процесса используется помощь посредников – консалтинговых фирм.

Небольшие ссуды помогут оформить такие ресурсы как Вебмани. Модным стало для покупки жилья в России брать займы в иностранных банках.

Для этого подыщите подходящее государство, в некоторых законодательство лояльно для взятия ипотеки иностранцами, в других сделать это не получится.

Большинство наших соотечественников даже не знают, что могут кредитоваться в западных банках, не выезжая из страны. Удавалось ли это вам? Поделитесь своими мыслями и наблюдениями в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как взять кредит за границей через интернет.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Расскажем как взять кредит за границей — Только рабочие способы

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.Расскажем как взять кредит за границей

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

 

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

  • Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
  • Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
  • Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
  • Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
  • Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
  • Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
  • В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

  • Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
  • Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
  • Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
  • Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

kredit nalichnimi bez spravki o dohodahкредиты без справок и поручителей без отказа

Ипотека за границей

Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования. Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.

В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%. К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.

Как получить кредит в иностранном банке? – Юрий Моша – Блог – Сноб

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.

Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.

То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.

Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.

Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.

Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».

Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.

Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.

И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».

Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.

Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк. 

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10. Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии. То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу. Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки. Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны. Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка пл

Как получить кредит за границей?

Представим, что вы уехали за границу, и однажды вам потребовалось взять кредит. Пока займы за рубежом у российских граждан явление непопулярное. Но постепенно россияне начинают брать в иностранных банках ипотеку, автокредиты и другие целевые займы. О том, как получить деньги в дали от дома, выяснил Сравни.ру.

Особенности национальных займов

Оказавшись вдали от границ родины, российский гражданин имеет право пользоваться банковскими услугами во всех государствах, но с поправкой на особенности каждой страны. Будь то вклад или кредит, у вас должен быть банковский счет. В европейских странах практически каждый банк вам откроет его и примет деньги в любой валюте при предъявлении заграничного паспорта. Но далеко не каждый американский банк будет столь доверчив: у вас должен быть социальный статус, официальная работа или доходы на территории США. Поэтому речи о кредите даже не может быть, если вы обычный турист или безработный студент.

Часто в безвыходных положениях, кредит берется на приятеля или родственника, легально проживающего на территории данного государства. Некоторые открывают фирмы и оформляют кредиты на юридическое лицо, поскольку к ним доверие намного выше.

Практики уверяют, что взять кредит за пределами России самостоятельно практически невозможно. Особенно, если сумма довольно серьезная. Сотрудники кредитных отделов обычно общаются с квалифицированными посредниками. При оформлении ипотечного кредита, займ и вовсе оформляется на риэлтора, а при покупке бизнеса с банком общается исключительно иностранная консалтинговая компания.

По данным специалистов агентства независимой бизнес-аналитики «Инвесткафе», цели на кредиты, которые берут россияне за рубежом, среднестатистические: потребительские расходы на технику, обучение, автомобили, жилье и расходы на развитие бизнеса. В основном, распространена практика на рынке ипотечного кредитования. Хотя в принципе, при наличии загранпаспорта и документов, подтверждающих платежеспособность клиента – то есть, прежде всего, выписки по счету в банке – кредит можно оформить без особых сложностей.

Что потребуется для кредита?

В стандартный пакет для выдачи зарубежного кредита входят: удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Если же вы решились взять кредит сами, готовьтесь, что различные банки могут предъявить высокие требования к российскому заемщику. Например, может потребоваться долгосрочная рабочая или учебная виза или трудоустройство в стране присутствия банка. Для ипотечного кредита долгосрочная виза обязательна. Взять кредит в стране на срок больше своего пребывания в ней практически невозможно. Может потребоваться и поручитель – резидент данной страны.

Проще, если требование сводится к тому, чтобы заемщик должен являться клиентом данного банка в России. Для этого обычно бывает достаточно письма из вашего банка и копии контракта с вашим работодателем. Реже иностранные банки проверяют заемщика на «благонадежность». Обычно финансовое состояние им не интересно – важно, чтобы был первоначальный взнос не менее 10%.

Банки, которые представлены в РФ или российские банки за рубежом предложат более выгодные условия или потребуют меньше документов, поскольку риски в этом случае меньше, если «гражданство» клиента и банка совпадают, – отмечают в «Инвесткафе». Также очень желательно для получения кредита в иностранном банке заранее обратиться в дочернее предприятие этого банка в России заручиться его поручительством.

Приоритетные цели

Ипотечные кредиты – самые распространенные займы российским гражданам за границей. Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном, что брать ипотечный кредит на покупку зарубежной недвижимости гораздо выгоднее в зарубежном банке той страны, в которой приобретается недвижимость. По данным ИК «Финам», на середину прошлого года средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах Евросоюза и США составляла 3,5%-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60%-80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам были в Финляндии, чуть выше – в Израиле, они составляли 3,1%-3,8% и 3,5%-4,5% годовых. Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки, в среднем – 3,1%-5% годовых. По данным агентства Gordon Rock, страны, в которых легче получить кредит: Великобритания, Германия, Испания, Кипр, Франция, Израиль. Схожие мягкие условия за рубежом распространены и для автокредитования – ставки не превышают 4%. Ставки по потребкредитам чуть выше – от 5%-7% годовых.

А с недавних пор иностранные банки стали кредитовать малый и средних российский бизнес. Поскольку основать компанию за рубежом намного быстрее и дешевле, чем в России, а юридическим лицам доверяют больше, многие предприниматели намеренно едут из России для получения кредита на развитие собственного бизнеса. В последнее время такая практика нашла распространение в Китае, где российские бизнесмены инвестируют в технологический, производственный и торговый сектор. Ставки по кредитам в КНР ниже, чем в среднем в РФ приблизительно в 2,5 раза.

Можно ли взять и получить кредит за границей под низкий процент

Что нужно, чтобы взять кредит за границей? Процентная ставка по кредитам в России отпугивает многих сограждан брать кредит в отечественных банках. Поэтому россияне решают проблему альтернативным путем, оформляя заем в зарубежных финансовых учреждениях, где можно сэкономить на комиссии.

оформление кредита

оформление кредита Вернуться к оглавлению

Сложности в получении кредита россиянам

По статистике, каждый второй россиянин хотя бы раз в жизни оформлял кредит с целью покупки автомобиля, бытовой техники, мебели или недвижимости, или брал деньги на развитие бизнеса. Но многих граждан отпугивают ставки по ипотеке, которые составляют 12-14%. Для сравнения, в Европе этот показатель составляет 4-6%. Заманчиво, не так ли? Многие люди, пораженные такой щедростью западных банков, изучают условия для получения ссуды.

Как взять кредит и можно ли взять кредит гражданам России за рубежом? Процесс оформления займа имеет примерно такой же порядок, как и в России. Чтобы получить заветную сумму, заемщик должен доказать свою платежеспособность. Какие шансы имеет наш соотечественник на получение займа за границей?

Видео, чем отличаются кредиты в России и за рубежом:

Следует учесть тот факт, что в России нет ни одного филиала зарубежного банка. Поэтому в такой ситуации необходимо задуматься над тем, стоит ли собирать кипу бумаг для оформления ссуды. Иностранные финансовые учреждения, прежде чем открывать дочерние конторы, исследуют условия местного рынка, в том числе экономическую ситуацию страны. А отечественные банки подливают масла в огонь, убеждая граждан, что под такими низкими процентами скрываются подводные камни.

паспорт гражданина РФ

паспорт гражданина РФ

Конечно же, никто не запрещает ехать в Европу для оформления займа. Но так ли просто взять кредит в другой стране?

Прежде всего необходимо детально изучить условия и требования конкретного финансового учреждения. Выяснить, какой пакет документов может затребовать представитель финансовой компании, и какой залог необходимо предоставить кредитору.

Большинство банков предпочитают выдавать деньги своим гражданам, делая отказы иностранцам, в том числе и тем, которые длительное время живут в стране на законных основаниях, ведут бизнес или владеют недвижимостью. Банкиры довольно сильно рискуют, предоставляя заем иностранцам, которые перестанут платить по обязательствам. А рассматриваться спор в случае нарушения будет по правилам той страны, в которой проживает заемщик.

Вернуться к оглавлению

Для каких целей может понадобиться кредит?

Перед тем как взять кредит, необходимо выяснить, для каких целей

мы берем в зарубежном банке деньги. Особой популярностью среди россиян пользуется ипотека, на втором месте — заемный капитал на развитие бизнеса, далее — покупка автомобиля, а затем — приобретение бытовой техники и электроники.

Кредит за рубежом на образование также не особо распространен, поскольку учиться за границу едут чаще всего дети олигархов либо успешные люди, которые желают получить второе высшее образование.

деньги для дома

деньги для дома

Оформить ипотеку в развитых странах можно под 4-6%, срок такой сделки может составлять несколько десятилетий. Причем стоимость квадратного метра апартаментов в Европе не слишком отличается от стоимости квадратного метра российских новостроек.

Что касается процентных ставок на другие объекты, то купить автомобиль в кредит можно под 4% годовых, а ставка по потребительскому кредиту равна 7%.

Если вы хотите получить заем на развитие бизнеса, то европейские банки неохотно кредитуют нерезидентов. А Китай, наоборот, предлагает приезжим выгодные условия по кредитованию.

Вернуться к оглавлению

Как взять кредит за рубежом и как подготовиться к сделке?

Если вас заинтересовали невысокие процентные ставки по кредитам в зарубежном банке, то тщательно подготовьтесь к сделке, чтобы взвесить все за и против и окончательно принять решение.

низкий процент

низкий процент

 

Прежде всего, необходимо прощупать почву и выяснить все тонкости этого вопроса. Сделать это можно, если отправить электронные письма зарубежным банкам в надежде получить одобрение. Чтобы взять кредит за рубежом, нужно подготовиться к сделке. Для этого сделайте следующее:

  1. Определитесь с видом займа. Русские заемщики могут получить кредит за рубежом в виде ипотеки или потребительского кредита. Если сравнивать эти виды ссуд, то процесс оформления ипотеки несколько проще по сравнению с потребительским кредитом, у которого условия получения денег жестче.
  2. Ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды разных государств, чтобы выяснить, какие страны имеют программы кредитования нерезидентов и лояльнее относятся к иностранцам. Турция и Кипр предоставляют для россиян неплохие шансы на получение займа, а вот оформить ипотеку в Италии получится не каждому. Стоимость недвижимости в Германии и Франции относительно невысока, но при оформлении сделки россиянину придется столкнуться с трудностями. Получить ипотеку легко в Китае, если вы живете или учитесь в этой стране более года.
  3. Узнайте все тонкости по получению ссуды. Для этого лучше всего обратиться в консалтинговую компанию, где представители подскажут, в какой банк выгоднее обратиться. Также они помогут собрать необходимые документы и написать заявление.
  4. Прежде чем заниматься подготовкой, желательно оформить визу в ту страну, где вы намереваетесь получить кредит.

Чтобы не упустить важные нюансы процесса оформления займа, воспользуйтесь услугами посредников или консалтинговой компании. Таким образом, вы оградите себя от неудобств в общении, если не понимаете иностранный язык, и будете осведомлены в тонкостях местного законодательства.

Вернуться к оглавлению

Делаем попытки оформить кредит

Если вы не из пугливых и уверены в своих силах, то отправляйтесь оформлять кредиты в других странах. Несмотря на то, что у банков есть программы кредитования иностранных заемщиков, они все же отдают предпочтением соотечественникам.

немецкий банк

немецкий банк

Совсем другое отношение к иностранцам, которые имеют депозитные счета в зарубежных банках. Но и здесь есть свои нюансы. Перед одобрением займа кредитный инспектор должен быть уверен, что деньги, которые хранятся на депозите, заработаны вами законным путем. Для этого вам необходимо доказать законность финансовых операций и свою платежеспособность.

И это еще не все отрицательные моменты процесса получения ссуды в зарубежном банке. Если с полученными средствами вы собираетесь выехать обратно в Россию, то следует учесть комиссию по погашению кредита. А если кредитная операция попадет в поле зрения отечественной налоговой службы, то побеспокойтесь об уплате необходимых налогов. Если учесть эти стороны зарубежного кредитования, то условия могут показаться не такими заманчивыми.

Сразу стоит сказать, что покупать недвижимость вам придется в той стране, где вы получили ссуду. А значит, приобрести квартиру в России на иностранные деньги у вас не получится.

Если вас и это не отпугнуло, то подавайте заявление на получение кредита.

Ваш запрос будет рассматриваться с учетом всех показателей уровня жизни.

Оценив вашу платежеспособность, кредитор обязательно примет во внимание имущество, которое вы предоставляет в залог. Наличие залога — очень важный момент в принятии решения финансовым учреждением. От этого может зависеть процентная ставка по кредиту. Но здесь кредитная организация имеет преимущество. Если вы не сможете платить по ипотеке, то ваша недвижимость перейдет банку, после чего будет выставлена на продажу.

Какие документы необходимо предоставить россиянину, чтобы получить кредит в другой стране? Прежде всего, это паспорт, справка с места работы о доходах, сведения об имуществе, выписка с лицевого счета. Пакет этих документов заемщик должен предоставить лично.

паспорт и справкипаспорт и справки

Документы для получения кредита

Получив всю необходимую информацию об иностранном заемщике, банк решает, одобрить или отказать в выдаче ссуды. Если же финансовая организация решила не рисковать в выдаче денег, то свой отказ она вправе не озвучивать. В случае если было принято положительное решение, заемщик получит кредит в ближайшее время.

Вернуться к оглавлению

Какие страны предлагают самые заманчивые условия?

В кредитные учреждения, каких стран лучше всего обратиться гражданам Российской Федерации для оформления ипотеки? Прежде чем выбирать недвижимость в том или ином государстве, необходимо произвести анализ экономического положения страны, условий оформления ипотеки и программ лояльности к иностранцам.

Доступную программу по кредитованию жилья предлагает Франция, где можно купить недвижимость на любой вкус, будь то квартира в большом городе, комфортабельная вилла в городе-курорте, особняк или замок. Французские банки предлагают самые низкие проценты по Европе, всего 2-3%, и небольшие суммы первоначального взноса, что не может не радовать заемщиков. Цены на квадратный метр апартаментов относительно низкие, но омрачают картину высокие ставки по налогам на недвижимость.

французский банк

французский банк

Большинство экономических экспертов рекомендуют для покупки недвижимости Германию, поскольку эта страна имеет сильнейшую экономику, и немецкие банки активно выдают ипотеки гражданам России. Процентная ставка по ипотеке составляет 3-4%, а невысокая стоимость жилья привлекает в страну эмигрантов. Чтобы оформить ссуду, россиянину необходимо собрать внушительный пакет документов, возможно, понадобится поручительство.

Кипр — одна из стран, которая дружелюбно относится к гражданам России. Привлекает русских заемщиков программа, по которой заемщик может получить гражданство всего за 3 месяца, если суммарная стоимость его недвижимости составит не менее 2,5 миллиона евро. Процентная ставка на ипотеку составляет 5%, но если заемщик оформляет ссуду в другой валюте, то оформить кредит можно под 3,5%.

банк на Кипре

банк на Кипре

Турция также любит русских заемщиков, но благодаря условиям отелей с программой All inclusive и пакетному туризму покупка недвижимости не очень популярна среди российских туристов. Ставка по ипотеке в стране равна 6-8%. В 95% случаях оформления займа кредитные учреждения дают положительный ответ, а срок подписания необходимых документов составляет 3 дня. Налоги на недвижимость имеют одни из самых низких ставок.

Оформление ипотеки в Соединенных Штатах Америки — очень сложная процедура, в ходе которой банки тщательно проверяют иностранных заемщиков. Но условия оформления кредита отличаются в зависимости от штата. Ставка по ипотеке составляет около 5%. Одним из условий оформления сделки является открытие заемщиком счета, на котором должна находиться сумма в размере годовой или двухгодичной оплаты за приобретаемую недвижимость.

банк в США

банк в США

Оформить кредит в другой стране вполне реально. Таким способом вы сэкономите на выплате процентов. Тщательно обдумайте свои действия, выясните тонкости процесса сделки, сравните положительные и отрицательные стороны зарубежного кредитования. И не забудьте изучить ставки по налогам на недвижимость, чтобы такой заем не получился невыгодным.

Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?

Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью среди населения России. Это обосновано тем, что процентная ставка за рубежом колеблется в пределах 4-6%, что совершенно не сравнится с российскими показателями. Специалисты в области финансов утверждают, что кроме доступной процентной ставки иностранные кредиты привлекают простотой оформления и максимально короткими сроками.

Как взять кредит за рубежом: особенности, сложности и законность

Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон. Это обосновано тем, что на территории РФ нет ни одного иностранного банка. Более того, открытие филиалов невозможно, так как это запрещено действующим законодательством. Что касается дочерних предприятий, условия кредитования здесь практически не отличаются от отечественных финансовых компаний.

Для того, чтобы оформить кредит за рубежом, стоит детально ознакомиться со всеми условиями его оформления. Изначально необходимо выяснить, какой пакет документов потребуется для получения кредитных средств и какой залог может запросить кредитор.

Сложность иностранных кредитов прежде всего заключается в том, что многие банки предпочитают выдавать ссуды только гражданам своей страны, минуя иностранцев (даже тех, которые длительное время проживают за границей). Такая позиция иностранных банкиров обоснована тем, что возникает слишком высокий риск невыполнения обязательств по кредиту.

как получить кредит в иностранном банке

Плюсы и минусы иностранного кредитования

У получения кредита в другой стране есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать перед тем, как его оформлять. Среди преимуществ можно отметить:

  • Доступные фиксированные процентные ставки.
  • Длительные сроки предоставления кредитных средств.
  • Доступные условия.
  • Широкое разнообразие кредитных программ.
  • Комфортное оформление и максимально автоматизированная система.
  • Иностранное законодательство является более гуманным, чем отечественное.
  • Полное исключение разных комиссий и сборов.

Недостатки:

  • Возникновение определенных сложностей в процессе получения кредитных средств.
  • Необходимость предоставления внушительного пакета документов.
  • Договора и прочая сопутствующая документация оформляются на иностранном языке, что может вызвать разного рода непонятки.
  • Необходимость изучения законодательства страны, где оформляется кредит.
  • Комиссии за международные платежи.
  • Личное присутствие заемщика во время получения кредитных средств.

Можно ли получить кредит за границей? – Конечно можно, но стоит заранее готовить себя к тому, что на пути к достижению цели могут возникнуть сложности.

Читайте также: Что такое быстрые онлайн-займы и мифы о них?

Кредит за границей: виды займов из Европы

Получение кредита за рубежом предусматривает выдачу денег для следующих целей:

  • Приобретение жилья.
  • Покупка автомобиля.
  • Развитие бизнеса.
  • Потребительские нужды.
  • Кредит наличными и так далее.

Кредиты за границей предусматривают совершенно разные программы кредитования, точно также, как и в нашей стране.

Ипотечные кредитов за границей – решение проблем с жильем

Кредиты за границей на покупку жилья в России, в большинстве случаев, выдаются на достаточно лояльных условиях. Как показывает практика, для нерезидентов сумма займа будет на порядок ниже, чем для лиц с иностранным подданством, но условия в первом случае будут более приемлемыми.

Сложность ипотечного кредитования в иностранных банках заключается в том, что сумма первоначального взноса для россиян будет на порядок выше. Это является своеобразной страховкой для зарубежной финансовой компании.

Если вы задумываетесь над вопросом, как получить ипотечный кредит за рубежом, стоит изначально изучить все условия иностранных кредитных компаний, а также проконсультироваться со специалистами. Это поможет исключить ошибки и возможную потерю денежных средств.

Проблемой является то, что когда деньги берутся за рубежом, а цель – потратить их в России, то нужно сначала их перевести в страну.

Налоговые органы точно заинтересуются тем, откуда у вас появилась крупная сумма (читай – нужно оплатить налог на прибыль от деятельности за границей), а также придется заплатить за международный перевод, потому что привезти наличные в чемодане не получится.

В результате получается столько дополнительных платежей, что в некоторых случаях лучшим решением будет взять деньги в кредит в обычном банке в стране.

Читайте также: Как купить и сколько стоит остров?

Оформление потребительских кредитов за рубежом

Чтобы оформить потребительский кредит за рубежом, необходимо пройти следующие этапы, учитывая особенности каждой отдельной финансовой организации:

  • Стоит изначально установить доверие. Для этого необходимо собрать требуемый пакет документов, чтобы уверить представителей финансовой компании в вашей надежности и платежеспособности.
  • На течении недели банк будет заниматься проверкой предоставленных данных. В том случае, если месячный доход заемщика составляет менее 1.5 от суммы регулярного взноса по кредиту, на получение ссуды практически не остается шансов.
  • Если будет принято положительное решение по кредиту, зарубежная финансовая компания вышлет Договор, который необходимо будет зарегистрировать в государственном финансовом учреждении России.

Рассматривая все варианты того, как взять потребительский кредит за границей, стоит изучить предложения нескольких банков. Это необходимо для того, чтобы получить ссуду на самых выгодных условиях.

оформить кредит в банке за границей

Читайте также: Инвестиции в недвижимость: как и во что вложить деньги?

Что нужно знать о кредитах за рубежом для бизнеса?

Рассматривая вопрос, как получить кредит за границей для юридических лиц, в большинстве случаев кредитор предоставляет заемщику одноразовую выплату на условиях стандартного кредитного Договора. Что касается прочих вариантов, банк может предложить открытие кредитной линии, что более предпочтительно, если бизнес подразумевает сезонность продаж.

Для того, чтобы оформить бизнес-кредит, необходимо предоставить следующие данные:

  • Адрес регистрации и фактического места проживания заемщика.
  • Данные об образовании и трудовом стаже. Здесь стоит отметить, что преимуществом для клиента будет, если его образование соответствует типу бизнеса, которым он занимается.
  • Адрес компании, сфера бизнеса и контактные данные клиента.

Как оформить кредит за рубежом: что нужно и куда обращаться?

Для того, чтобы получить деньги в долг в иностранном банке, необходимо отправить по электронной почте письмо-запрос в финансовую компанию.

Что касается подготовительных шагов, это:

  • Выбор вида займа. Здесь важно учесть, что потребительские кредиты выдаются на порядок сложнее, чем ипотечные.
  • Изучение условий кредитного Договора.
  • Получение визы в ту страну, где будет производиться кредитование.
  • В том случае, если клиент не владеет иностранным языком, стоит обратиться к посредникам или воспользоваться услугой интернет-кредитования.

Кредит за границей онлайн можно оформить, находясь на территории России, если банк это позволит.

Если у вас есть депозит в иностранном банке, можно рассчитывать на лояльность финансовой компании в процессе оформления кредита. Но для этого вам нужно будет доказать, что депозитные средства заработаны легальным путем.

Читайте также: Кредит онлайн на карту: как получить без справок и c плохой кредитной историей

После того, как банк рассмотрит все предоставленные документы, будет принято решение о выдаче кредитных средств. В случае отказа, кредитная компания оставляет за собой право не разглашать причины. Но, при одобрении, клиент сможет получить запрашиваемую сумму в самые короткие сроки.

Кол-во просмотров: 749

Как взять кредит за границей?

Кредиты за рубежом для россиянК настоящему моменту система кредитования в России достаточно развита. Однако распространено мнение, что брать займы в иностранных банках – намного выгоднее. Действительно, зарубежные программы кредитования отличаются низкими процентными ставками (в среднем 3-6% годовых) и гибкими сроками предоставления.

Получить кредит за рубежом достаточно сложно, но реально, если учесть несколько условий. Главное убедить выбранный банк в своей платежеспособности. Несмотря на то, что займы для иностранных граждан всегда связаны с повышенными рисками для банка, большинство зарубежных кредитных организаций вполне охотно заключают договоры с россиянами.

В России существуют специальные посреднические компании, которые сотрудничают с иностранными банками. Они всегда готовы проконсультировать клиента, как взять кредит за границей на максимально выгодных условиях и какие документы для этого понадобятся. Для тех, кто намерен самостоятельно оформить кредит и уже выбрал банк, желательно хорошо знать иностранный язык и разбираться в тонкостях законодательства этой страны.

Правила выдачи зарубежных кредитов

В настоящее время при помощи брокерских компаний можно взять кредит в любой иностранной валюте. Для заемщика, который собирается приобрести недвижимость за границей, лучшим решением будет оформить ипотеку в банке той же страны. Банки охотнее всего предоставляют иностранным клиентам именно ипотечные кредиты, ведь они связаны с наименьшими рисками.

Списки документов, необходимых для кредита за рубежом для россиян, могут в разных странах отличаться. Помимо основных, там могут потребовать предоставления различных дополнительных справок, например, рекомендацию российских банков, с которыми сотрудничал клиент. Основными документами являются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах за последние 1-2 года;
  • данные о собственности;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • лицензия на осуществление финансовых операций за границей, выданная банком России.

Больше шансов получить кредит появляется в дочерних банках крупных финансовых организаций России, а также в зарубежных банках-партнерах. К примеру, турецкий DenizBank – дочерняя компания Сбербанка. В нем можно оформить ипотеку или открыть депозитный счет.

Потребительские кредиты в основном предоставляются для иностранных граждан только на срок пребывания в стране. Поэтому, оформляя займ, необходимо заранее получить долгосрочную визу. Банки с большим доверием относятся к заемщикам, которые постоянно находятся в их стране, имеют вид на жительство, постоянную работу или бизнес. По законам некоторых стран (например, в Италии и Финляндии) владение недвижимостью на их территории и уплата налогов приравнивается к предпринимательской деятельности.

Проще всего оформить кредиты за границей россиянам, имеющим там недвижимость. В этом случае займ выдается под залог этого имущества. Еще одно условие всех зарубежных кредиторов: первоначальный взнос в размере 10-30%. Одобрение заявки произойдет с большей вероятностью, если клиент имеет высокий уровень дохода.

Особенности кредитования в разных странах

Не только перечень документов, но и условия кредитования в разных странах отличаются. К примеру, в Германии или Италии получить кредит могут только резиденты стран ЕС. В других государствах, например, во Франции, Турции и Испании, получить кредит можно, даже если заемщик не владеет там собственностью и не ведет бизнес. В банках США кредитная политика тоже достаточно лояльна по отношению к иностранным клиентам.

В Испании у потенциального заемщика могут потребовать справку об отсутствии долговой нагрузки в родной стране. В Финляндии кредит одобрят, если клиент имеет недвижимость у себя на родине, также там могут предоставить ипотеку на ее приобретение.

В большинстве других государств все иначе: полученные средства разрешается потратить, не вывозя за пределы страны (особенно если речь касается приобретения жилья в ипотеку). В редких случаях могут пойти на уступки, если у клиента есть поручитель – гражданин этой страны, готовый предоставить свою недвижимость под залог. Но разумеется, заручиться такой поддержкой достаточно сложно, если только у заемщика в этой стране не проживают родственники.

Недостатки кредитования за рубежом

Несмотря на то, что формально на получение иностранного кредита российскими гражданами никаких запретов нет, осуществить это не слишком просто, а в итоге – не всегда выгодно. Главную опасность для заемщика представляет колебание курса валют. Это довольно непредсказуемое явление, особенно если речь идет о десятилетиях. И для тех, чей доход исчисляется в основном рублями, существует риск, что когда-нибудь ежемесячный взнос сильно возрастет.

Кредитные эксперты чаще всего советуют клиентам брать иностранные займы в той валюте, в которой они получают зарплату. В этом случае процентная ставка зарубежного банка действительно будет очень выгодной.

Стоит учитывать, что потратить кредитную сумму в России можно, только заплатив комиссию за перевод средств. Кроме того, кредитом за рубежом наверняка заинтересуется налоговая инспекция.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о