Содержание

Как надолго сохранить свою пластиковую карту?

Как надолго сохранить свою пластиковую карту? Что стоит знать чтобы карта прослужила долго? Методы защиты пластиковой карты.

Пластиковая карта — предмет, который используется постоянно. Скидочные, банковские, магнитные ключи, парковочные… Карты повсеместно вошли в наш быт, и уже сложно представить обычную жизнь без их использования. Но большинство людей знает о том, как правильно использовать и хранить карты только в общих чертах. Карта может размагнитится, потеряться, стереться и даже растрескаться. Как этого избежать и оставить свою карту в первоначальном качестве — мы и расскажем.

Пластиковая карта состоит из, непосредственно, пластикового прямоугольника и одного или нескольких встроенных носителей информации (магнитная лента, чип, микросхема). Меры предосторожности для карт с различными носителями информации похожи. Чтобы карта прожила долго — стоит соблюдать следующие меры.

Нельзя держать карту рядом с металлическими, излучающими радиоволны, намагниченными предметами. Подальше от сотового телефона, микроволновки, ключей, роутеров, планшета, офисной аппаратуры, и конечно, магнитов. Для того чтобы карта начала размагничиваться нужен довольно тесный и долгий контакт с этими предметами (кроме магнитов). Ничего страшного не произойдет от того что ваша карта меньше часа лежала в одном кармане с телефоном или полежала на принтере в офисе. Но все-таки, такого соседства каты лучше избегать.

Еще одним «врагом» карты является — статическое электричество. Даже такой маленький заряд способен повредить или уничтожить данные на пластиковой карте. Статическое электричество лучше всего накапливает обычная бытовая пыль.

Кроме этого, микрочастицы пыли царапают изображения на карте, со временем делая его неузнаваемым. Пластик плохо держит краску, потому что обладает почти нулевой впитываемостью. (кроме методов термопечати). Изображения приходится покрывать пленкой или лаком, царапины на которых тоже очень заметны. Поэтому карту надо постоянно держать в чистоте.

Для карт с магнитной полосой есть одна особенность. Срок службы магнитной ленты ограничен. Это связано, и с тем, что лента со временем стирается об считыватель, и с тем, что информация записанная на ленту имеет ограниченное количество циклов считывания. Срок службы такой карточки обычно от года до двух. Хранить такие карты дольше этого срока не нужно.

Что еще можно сказать о мерах предосторожности? То, что карту можно гнуть не более чем на 30 градусов, иначе можно сломать внутреннюю микросхему или повредить ленту. Карту нельзя оставлять на морозе более чем минус 20 градусов, на морозе пластик трескается. Нельзя нагревать более чем на +50 градусов. Нельзя кидать карту в воду, в кислоту, бензин, растворитель, щелочь — она там удивительно быстро портится.

Отдельно и очень важно — нельзя носить карту в заднем кармане брюк! Все вышеперечисленные риски могут произойти с картой находящейся в этом месте. Многие вещи портятся в соседстве с попой.

Итак, а как же защитить карту от всех этих опасностей? На сегодняшний день ничего лучше защитного чехла не придумано. Чехлы могут совмещать в себе несколько видов защиты карты. Могут даже экранировать ее от незаконного считывания. Карта может использоваться, не вынимаясь из чехла. Дизайн чехла для карты может дополнять дизайн карты. Наша компания реализует чехлы для защиты пластиковых карт любых видов. Мы умеем печатать на чехлах для карт, а так-же реализуем чистые чехлы как заготовки под тампопечать. Ознакомится с ассортиментом можно пройдя по ссылке.

Как правильно хранить банковскую карту

Банковская карта — это не просто кусок пластика с красивой картинкой, она имеет различные технические «навороты»: магнитную полосу, электронный микрочип и NFC-модуль. Чтобы Ваша карта работала корректно, необходимо соблюдать простые рекомендации по хранению карты:

  • не сгибать более чем на 30 градусов;
  • не царапать;
  • не мочить в воде, кислоте, бензине и т.п.;
  • не хранить вблизи электроприборов, магнитов и металлических предметов. Мобильные телефоны и монеты также могут оказать негативное воздействие на карту;
  • не оставлять на солнце и температуре выше +40oС или ниже -20oС;
  • не хранить вместе с ПИН-кодом;
  • не писать ничего на карте, кроме подписи владельца в предназначенном для этого месте.

Использовать карту нужно только по её прямому назначению. Она не подходит для открывания бутылок, игры на гитаре, нарезания продуктов и прочего. Кроме того, банковская карта принадлежит только её владельцу и её нельзя передавать третьим лицам.

Важно! Неработающую банковскую карту выбрасывать нельзя. Даже если Ваша карта перестала читаться в банкоматах и терминалах, она будет работать до конца срока, указанного на лицевой стороне карты. То есть карту можно будет по-прежнему использовать, например, для интернет-покупок. Поэтому при выдаче новой карты работник банка, как правило, изымает прежнюю карту и впоследствии уничтожает её.

Карту можно уничтожить и самостоятельно — разрезать, сжечь и т.д., главное — разрушить электронный и NFC-чип, магнитную полосу, номер карты, имя владельца и логотип платежной системы.

Если карта перестала работать, можно оперативно выпустить новую. Сроки и стоимость перевыпуска во всех банках разные. Банк «Вологжанин» выпускает карты в течение двух недель, при этом дополнительная плата за перевыпуск с клиента не взимается.

bankvl.ru

vk.com/bankvl, facebook.com/bank.vologzhanin

 

ЗАО «Банк «Вологжанин». Лицензия №1896 ЦБ РФ от 21.06.2012 г. Реклама

Зачем нужно хранить банковские карты в пакетиках

В настоящее время с трудом найдется человек, не имеющий в собственности хотя бы одну пластиковую карточку. Банковский продукт используется для получения заработной платы, пенсии, льгот. Картами расплачиваются в магазинах, аптеках и даже в общественном транспорте.

Однако, нередко можно встретить граждан, хранящих свои карточки в пакетиках. Для чего это делается и есть ли вообще смысл хранить таким образом банковский пластик?

Почему люди так делают

Одно дело, когда видишь подобное явление у бабушки, хотя они предпочитают не пользоваться карточкой. Но нередко на глаза попадаются взрослые, работающие граждане, достающую карточку из пакетика, файла или даже фольги. Данная мера была разрекламирована интернетом.

Как защитить банковскую карту? Смотрите видео:

Сохраняет от затирания

В этом даже есть смысл, поскольку из-за длительного использования на некоторых видах карточек буквы и цифры начинают затираться и становятся трудно читаемыми.

Но с другой стороны, большинство банковских продуктов подлежат замене уже через 3-5 лет использования. За это время надписи на карте могут затереться, но полностью не исчезнут.

Где можно оформить кредит без отказа? Узнаете тут.

Сохраняет от механических повреждений

Что еще может произойти с карточкой – возникнуть царапины или трещины от контакта с мелочью, ключами или другими предметами. Смысл в этом действительно есть. Дополнительная защита предотвратит мелкие повреждения, но от загибания или поломки все же не спасет.

Новые чехлы для защиты карт. Фото banggood.com

Защита магнитной полосы от стирания

Чтобы кто не думал, но магнитная полоса так просто не сотрется. По крайней мере от обычного использования. Чтобы затереть полоску до состояния непригодности, необходимо делать это намеренно и достаточно долго. Кроме того, большинство карт оснащено чипами или вовсе бесконтактные, поэтому затирания не происходит.

Защита от воды

Видимо, это связано с распространенным заблуждением, что от намокания карта становится непригодной для использования. На самом деле, обычная вода, пролитая случайно на пластик не причинит никакого вреда.

Что такое профессиональный стаж? Подробнее по ссылке.

Даже если одежда, в которой находилась карта, намокла под сильным дождем, банковский продукт по-прежнему продолжит работать. Поэтому хранить пластик в пакете для защиты от влаги не имеет смысл.

Защитит ли пакет от воровства данных с карты. Фото yaplakal.com

Нарушиться работа может, только если карту постирать в стиральной машине. Но при таких обстоятельствах пакет вряд ли сможет помочь.  

Защита от грабителей

С помощью пакета можно защититься от злоумышленников, которые могут незаметно снять деньги при помощи терминала. Подразумевается работа грабителя в людном месте, например в метро или автобусе. Данный метод рассчитан на бесконтактные карты.

И наличие пакетика совершенно ни от чего не защищает. Чтобы проверить, что карта работает даже в целлофане, можно попробовать оплатить покупку в магазине бесконтактно.

Спасает от размагничивания

Еще один миф о картах – если хранить пластик рядом с телефоном он размагнитится. По мнению некоторых граждан, пакет может защитить от подобного.

Как воруют деньги с карт банка? Ответ в видео:

Во-первых, чтобы карта размагнитилась необходимо воздействие мощного магнита. Тот, что находится в динамике телефона, не способен навредить пластику. Ну а при наличии мощного магнита, никакой пакетик не поможет сохранить карточку. 

Заключение

 Носить банковский продукт в пакетиках – абсолютно бесполезная идея. Такой метод способен защитить лишь от незначительных повреждений или затирания цифр. Если сохранность карты вызывает опасение, лучше хранить ее в отдельном отделении кошелька или приобрести специальный металлический чехол.

«Разрушители легенд», или самые популярные мифы о банковских картах

Банковские карты с каждым годом становятся всё популярнее и сейчас ими пользуются даже дети, но мифы вокруг них продолжают жить. Мы собрали десять самых популярных мифов о банковских картах и попросили экспертов подтвердить их или опровергнуть.

Миф 1. В некоторых банках можно заказать анонимную пластиковую карту.

«Да, это так. Некоторые банки предлагают предоплаченные карты, которые не требуют идентификации клиента», – начальник Управления банковских карт Банка Хоум Кредит Сергей Королев.

Миф 2. Неудачные попытки ввода пин-кода не обнуляются в течение нескольких месяцев, и если ввести пин неправильно третий раз за год – карту заблокируют.

«Зависит от того, какие настройки сделаны в конкретном банке. Многие банки сбрасывают счетчик попыток ввода ПИНа раз в сутки, некоторые не сбрасывают никогда, т.е. если ввести неправильный пин код 3 раза подряд, то карта заблокируется», – директор департамента процессинга Банка Петрокоммерц Михаил Киселёв.

Миф 3. Хранить деньги на карте опасно, лучше сразу снимать зарплату в банкомате.

«Это не так. Напротив, карта защищает ваши деньги лучше, чем кошелёк. Но только в том случае, если вы соблюдаете правила безопасности и не храните вместе с картой пин-код. Идеальный способ хранить пин-код – запомнить его и не записывать нигде»

, –Сергей Королёв.

Миф 4. Расплачиваться картой за границей очень дорого, снимается комиссия.

«Это не так, если валюта карточного счёта совпадает с валютой совершения операций, то  курсовая разница не возникает», — Сергей Королёв.

«Зависит от тарифов конкретного банка, которые надо изучить до начала использования карты за границей», – Михаил Киселёв.

Миф 5. Если мошенники украли деньги с карты, вернуть их невозможно.

«Неверно. По факту каждой несанкционированной транзакции по вашему заявлению проводится проверка, и если будет подтверждено, что клиент не совершал операцию, банк вернёт деньги держателю. Однако помните – нельзя держать вместе или рядом с картой пин-код, поскольку это нарушение правил безопасного использования карты (см. выше). Банковские сотрудники всегда предупреждают о том, что пин-код должен храниться отдельно от карты, чтобы в случае кражи преступники не могли ею воспользоваться. Если вы нарушили это правило – банк не несёт ответственности за последствия. Также важно контролировать операции по карте и своевременно информировать банк о несанкционированных операциях», — Сергей Королёв.

Миф 6. Мошенники могут сделать «слепок» с карты, так что нельзя отдавать карту даже официанту.

«По правилам пользования картой, карту нельзя передавать третьим лицам. В случае передачи карты третьему лицу (которым может быть и официант), существует риск копирования карты. В этой связи предпочтительно использование чиповых карт, их пока мошенники копировать не научились», – Михаил Киселёв.

Миф 7. Карту нельзя хранить рядом с мобильником, т.к. она может размагнититься.

«Карту с магнитной полосой  не следует хранить рядом с сильными магнитами, она действительно может размагнититься. Однако магнит, имеющийся в динамике мобильного телефона, не представляет опасности для магнитной полосы карты», — Михаил Киселёв.

Миф 8. Карту нельзя мочить, т.к. она перестанет работать.

«Это не так. Если карта намокла, то в этом нет ничего страшного, она будет работать», – Сергей Королёв. 

«В случае попадания обычной воды на карту никаких проблем возникнуть не должно, а вот если карту постирать в стиральной машине, то вероятность её выхода из строя достаточно высока», – Михаил Киселёв. 

Миф. 9. Если в карте есть чип, то с помощью компьютера всегда можно проследить за владельцем и его местонахождением. 

«Обычный чип на карте невозможно отследить. Но если держатель карты ею активно пользуется, то информация о совершённых операциях будет передаваться в банк-эмитент. Это относится так же и к карте с магнитной полосой», – Михаил Киселёв. 

Миф 10. Льготный период – это всего лишь рекламный трюк, на самом деле есть скрытые комиссии и всё равно клиент переплатит.

«Это неверно. Льготный период – не трюк, он действительно позволяет пользоваться заёмными деньгами без уплаты процентов. Но, как и все высокотехнологичные продукты, кредитная карта требует от своего владельца внимания и знаний о том, как правильно её использовать. К примеру, поскольку кредитка – инструмент для безналичных платежей, льготный период, как правило, распространяется только на суммы, потраченные именно таким способом. А если вам пришлось ввиду какой-то крайней необходимости снять с кредитной карты наличные – на эту сумму проценты начинают начисляться сразу, льготный период на неё не распространяется. Иногда люди об этом забывают и потом не могут понять, откуда взялась задолженность», – Сергей Королёв. 

Как хранить пароли и пины, чтобы не потерять деньги

Андрея взломали в Одноклассниках: увели весь урожай с фермы и поставили всем бывшим одноклассницам единицы на фотографии — теперь на встрече выпускников ему не рады.

Алексей Малахов

не записывает пароли на бумажке

У Андрея 5 карт разных банков. Запомнить все пароли и коды от карт он не может, поэтому пароли он хранил на бумажке под клавиатурой и никому не говорил. Если правда не говорил, остается только одно: хакеры научились взламывать бумажки с паролями.

Пин нельзя записывать на бумажке и хранить ее в кошельке вместе с картами: если кошелек украдут, вор сможет снять все деньги. Тем более нельзя писать пин на карте: это равносильно подписи на приговоре о своем финансовом расстреле.

Специалисты по информационной безопасности рекомендуют создавать разные пароли для каждого сайта. Это не должен быть пароль из простого слова, даты или qwerty123.

Запомнить все это сложно, но реально. У меня уникальный пароль для каждого сайта, а для каждой карты свой пин. Я их нигде не записываю и даже не помню некоторые наизусть, но всегда ввожу с первого раза. Я освоил техники, которые позволяют упростить жизнь и освободить память для более важных вещей.

Расскажу, как освободить свой разум и помнить все.

Начальный уровень — не хочу ничего запоминать

Заставить компьютер помнить пароли за вас

Если вы не хотите запоминать кучу паролей, можно завести программу, дополнение к браузеру или приложение для телефона, которое будет за вас придумывать сложные пароли — например, 29Gsf!&Rjjx292)(2424r — а потом подставлять их на сайтах.

Оно даже запомнит, какой у вас логин на тематическом форуме: kisa1956 или allaivanovna56. Достаточно запомнить мастер-пароль и вводить его при запуске программы. Однако если забыть мастер-пароль, то восстановить доступ к менеджеру паролей будет практически нереально.

Заставить телефон помнить данные карт за вас

Тут даже запоминать ничего не придется, пароль всегда с вами: это отпечаток пальца или ваше лицо, если у вас Айфон Х. Многие приложения поддерживают оплату через «Гугл-пэй» или «Эпл-пэй», не нужно вводить реквизиты карты, телефон все сделает сам. В магазинах можно платить, прикладывая к терминалу телефон вместо карты, но при покупке свыше 1000 Р все же придется ввести пин.

Платить Самсунгом неделю

Я плачу телефоном в приложениях по заказу еды, чтобы каждый раз не вводить данные карты, и на обеде, если забываю карту в кабинетеЯ плачу телефоном в приложениях по заказу еды, чтобы каждый раз не вводить данные карты, и на обеде, если забываю карту в кабинете

Не запоминать одноразовые пароли

Некоторые сайты и приложения предлагают настроить дополнительную проверку личности: ее называют двухфакторной аутентификацей. Обычно это код, который приходит на телефон в смс после ввода пароля, или письмо со ссылкой, на которую нужно нажать. Я советую включать такую проверку при любой возможности, особенно если у вас везде один и тот же пароль или вы пытаетесь сберечь что-то ценное. Пароль может быть везде простой и одинаковый, а коды для проверки будут всегда разные.

Я плачу телефоном в приложениях по заказу еды, чтобы каждый раз не вводить данные карты, и на обеде, если забываю карту в кабинете

Герои фишинга

Как не попасться на удочку хакеров

Бывают и специальные приложения, код из которых нужно вводить при входе на сайт. Это код для сайта, где хранится моя криптовалюта. Даже если бы вы узнали мой логин и пароль, моих биткоинов вам не видать: код меняется каждые 10 секунд, а генерируется он только на моем телефонеБывают и специальные приложения, код из которых нужно вводить при входе на сайт. Это код для сайта, где хранится моя криптовалюта. Даже если бы вы узнали мой логин и пароль, моих биткоинов вам не видать: код меняется каждые 10 секунд, а генерируется он только на моем телефоне

Продвинутый уровень — хочу помнить, не напрягаясь

Запомнить пин по данным карты

Пин может находиться прямо на вашей карте, но его будете видеть только вы. Секрет прост: нужно придумать алгоритм генерации пина с помощью номера карты. Я делаю так: беру значимое для меня двузначное число 42 — ответ на вопрос жизни, вселенной и всего такого. Это мой якорь и первые две цифры моего пина. А вторые две цифры я беру с карты: четвертую и вторую с конца номера.

Бывают и специальные приложения, код из которых нужно вводить при входе на сайт. Это код для сайта, где хранится моя криптовалюта. Даже если бы вы узнали мой логин и пароль, моих биткоинов вам не видать: код меняется каждые 10 секунд, а генерируется он только на моем телефоне

Пин или подпись

Как безопаснее платить в магазинах и кафе

Следуя своей логике, для этой карты я бы поставил пин 4232Следуя своей логике, для этой карты я бы поставил пин 4232

Вы можете придумать свою систему: выбрать другой якорь и брать другие цифры — например, месяц срока годности или первую из месяца и последнюю из номера карты. В итоге для каждой карты пин будет разным. Даже не помня его наизусть, но помня алгоритм, вы посмотрите на карту и освежите код в памяти.

Придумать легкий, но сильный пароль для каждого сайта

Для всех сайтов у меня разные пароли из 14 и больше символов, но я всегда ввожу их с первого раза. Все потому, что у меня есть алгоритм, позволяющий генерировать пароль из адреса сайта и не запоминать его:

Следуя своей логике, для этой карты я бы поставил пин 4232

Как правильно: надежный пароль

  1. Первый символ — это количество букв после точки. Для сайта с доменом.ru это «2», для.com — «3», для.avia — «4» и так далее.
  2. Далее у меня идет ядро пароля, которое делает его большим и сильным. Это фраза моего любимого героя игры, но я вам ее не скажу, а то взломаете меня еще. Для примера возьмем фразу «VivaLaFrance».
  3. После ядра я пишу первые две буквы адреса сайта.

Пароль для сайта yandex.ru — 2VivaLaFranceya, а для google.com — 3VivaLaFrancego. Можно усложнить алгоритм как угодно: писать цифры буквами, брать больше букв из имени сайта в определенном порядке и тому подобное. Все это сделает пароль еще сложнее и крепче, но главное, чтобы он был длинным.

Компания «Интел» напоминает, что длина пароля важнее его сложности: семь символов компьютер сможет подобрать за минуты, а на десять уйдут годаКомпания «Интел» напоминает, что длина пароля важнее его сложности: семь символов компьютер сможет подобрать за минуты, а на десять уйдут года

Эпический уровень — готов к сложностям

Заставить математику работать на вас

Иногда мне нужно поставить пин куда-нибудь, кроме карты: на телефон, мобильное приложение, сейф. Тогда я, не мудрствуя лукаво, составляю код из первых чисел какой-нибудь последовательности. Можно брать последовательность чисел Фибоначчи, простых чисел, числа пи после запятой — если вы, конечно, все это помните. Эти ряды бесконечны, можно использовать комбинацию любой длины.

В свое время я использовал числа из любимого сериала (да простят меня истинные фанаты) «Остаться в живых»В свое время я использовал числа из любимого сериала (да простят меня истинные фанаты) «Остаться в живых»

Использовать память рук

Долгое время я не мог вспомнить свой код от домофона, но каждый раз спокойно его набирал. Пальцы запомнили последовательность движений и сами тянулись к нужным кнопкам. Я не мог продиктовать номер мамы, но пальцы сами набирали его, стоило лишь открыть на смартфоне панель вызова.

Но для этого нужно время, гораздо проще открыть перед собой панель вызова и начать набирать нужную последовательность цифр: пин, номер страховки, телефона, дату рождения племянника. Тренируйтесь время от времени, а когда придет пора вспоминать — откройте панель набора и позвольте вашим пальцам самим набрать нужное число.

Память рук — замечательная вещь. На клавиатуре моего рабочего ноутбука нет кириллических букв, но я как-то написал эту статью. Просто пальцы сами тянутся к нужным клавишамПамять рук — замечательная вещь. На клавиатуре моего рабочего ноутбука нет кириллических букв, но я как-то написал эту статью. Просто пальцы сами тянутся к нужным клавишам

Легендарный уровень — хочу помнить все

Превратить числа в истории

Рекорд по запоминанию числа пи — 30 млн знаков после запятой. Я таким результатом похвастаться не могу, но могу научить, как после небольшой тренировки запоминать номера телефонов или пинов.

Дело в том, что наш мозг не предназначен для эффективного запоминания цифр, но хорошо запоминает истории и события. Превратим число в историю. Например, пин 4232.

В четыре часа утра Васю разбудил стук в дверь. Вася открыл, а на пороге стояло два мужика. Они протянули ему три розы и сказали: «Поздравляем с двумя годами трезвости».

Память рук — замечательная вещь. На клавиатуре моего рабочего ноутбука нет кириллических букв, но я как-то написал эту статью. Просто пальцы сами тянутся к нужным клавишам

ОБЕЗОПАШИЛОВО

Звучит бредово, но в этом суть. Бредовые и сюрреалистические истории наш мозг запомнит даже лучше обычных. Легко представить себе эту историю в голове и собрать из ключевых элементов пин — 4232. Как-то раз я смотрел передачу про американца, который мог запомнить таким образом больше сотни цифр: он писал в голове рассказ, вплетая числа в ключевые элементы сюжета. Правда, после каждой новой цифры ему было нужно время, чтобы что-нибудь сочинить.

Ассоциировать цифры с буквами и составлять слова

Это более продвинутый вариант предыдущего способа. Каждой цифре ставится в соответствие буква по легко запоминаемому ассоциативному правилу: 0 = «н», потому что слово начинается с буквы «н», 8 = «в», так как в ней тоже два кружочка и тому подобное. Необходимо будет составить табличку, содержащую только согласные буквы и запомнить ее наизусть.

Пример таблицы соответствия чисел и букв из книги «Фокусы и развлечения» Якова ПерельманаПример таблицы соответствия чисел и букв из книги «Фокусы и развлечения» Якова Перельмана

Добавляя к согласным гласные, можно составлять слова, обозначающие числа: «город» обозначает число 192, а «деревня» — 2980. Составляя из таких слов предложения, можно запоминать длинные последовательности чисел. Номер телефона 8 800 555-77-78 можно конвертировать во фразу «Вова ныне папа без засова». Если вызубрить таблицу и наловчиться переводить согласные в цифры, то из фразы можно быстро извлечь нужный номер.

В книге рекомендуется брать заранее заготовленные и заученные слова для быстрого составления ассоциаций и фраз.

Я узнал об этом способе из видео Дмитрия Пучкова. Оттуда же взял иллюстрации. На этой показаны счетные слова для первого десятка. С помощью таблички можно придумать и запомнить и сто, и тысячу счетных слов, с помощью которых затем составлять фразыЯ узнал об этом способе из видео Дмитрия Пучкова. Оттуда же взял иллюстрации. На этой показаны счетные слова для первого десятка. С помощью таблички можно придумать и запомнить и сто, и тысячу счетных слов, с помощью которых затем составлять фразы

Не можете запомнить, когда у начальника день рождения — 05.04 или 04.05? Зато сможете запомнить фразу «На обои пролили щи» и поздравлять его в апреле. А с помощью фразы «Из Оки торчат усы» вы сможете запомнить номер его кабинета — 37.

Когда освоите интересные вам техники, то можно переходить к их практическому использованию, например:

  1. Защитить свой Айклауд.
  2. Защитить реквизиты своей карты.
  3. Сойти с ума и стать параноиком.

Распространенные заблуждения про банковские карточки / Habr

Работая долгое время области банковского ПО, а в частности по всяким электронным платежам, вместе с коллегами я составил мини-ЧАВО на тему банковских пластиковых карт. Многие вопросы очевидны, а некоторые могут быть весьма туманными. В России бизнес пластиковых карт набирает обороты, что приятно, и лучше быть подкованным по «матчасти».

Итак, 10 распространенных заблуждений.

1. Количество денег хранится на самой карте.

На обычной кредитной или дебетовой карте (даже если она с чипом) нет никакого счетчика денег. Карточка — это просто идентификатор. Бывают исключения в виде особых дополнительных приложений-кошельков на картах с чипом. Обычно это могут быть скидочные программы, виртуальные деньги (например, литры бензина) и т.д. В общем, что-то несвязанное напрямую с обычным использование карты. Но такие особые приложения принимаются только в торговых точках, участвующих в поддержке этого конкретного типа карт.

2. Каждый, кто хочет принимать платежи через банковские карточки, может подключиться напрямую в Визу, Мастеркард или любую другую международную систему.

Нельзя просто так кому угодно подключиться напрямую в Визу или Мастеркард. Это могут делать только богатые банки или независимые процессинговые центры, так как нужно особое оборудование, немалые страховые счета, сертификация по безопасности и много других «мелочей» (даже не каждый банк может себе такое позволить). Все остальные желающие принимать карты пользуются их услугами.

3. Банкоматы или терминалы для платежей подключены прямо в Визу или Мастеркард.

Крупные международные платежные системы не держат своих банкоматов или платежных терминалов. Любой банкомат или терминал обязательно принадлежит какому-то банку, который в свою очередь либо сам, либо опосредовано (см. п.2) подключен в платежную систему.

4. У меня «на карте» $200. Это все, что я могу потратить.

Остаток на счету и сумма, которую можно потратить в день с карты, сильно между собой несвязаны. Конструктивнее говорить о дневном лимите по карте. Дневной лимит зависит от множества факторов, и может быть как меньше остатка на счету, так и больше. Например, даже если на счету миллион, вам врядли дадут снять в банкомате более нескольких тысяч в день (и это не ограничение банкомата как устройства). И наоборот, но если вы VIP-клиент, у которого обычно на счету миллионы, а сейчас вы в казино и все уже продули, то после звонка в банк, в индивидуальном порядке какой-то из высоких менеджеров может дать команду установить лично для вас нужный лимит, чтобы вы смогли-таки расплатиться. В этом случае банк берет на себя ответственность, что вы ему потом все отдадите.

5. При использовании карты ПИН-код проверят сам банкомат или платежный терминал.

В подавляющем количестве случаев любое использование карты подразумевается соединения с банком, выдавшим карту. Если вы суете карту Сбербанка в банкомат в Австралии, то разрешение на выдачу денег все равно будет запрошено напрямую из Сбера прямо на ваших глазах. Все это потому, что ПИН-код может быть проверен только банком, выпустившим карту. Исключением являются карты с чипом. Такие карты могут сами проверить ПИН (так как сама карта-чип — это миникомпьютер, умеющий выполнять крипто-функции). Также, иногда для использования карты для оплаты покупки (а не снятия наличных), торговая точка может не связываться с авторизационным центром для каждой покупки, если сумма меньше какого-то лимита. Это может быть актуально для небольших сумм, когда сумма покупки меньше стоимости сессии обмена по электронному каналу. Так как суммы невелики, и иногда применяются дневные счетчики по картам, авторизованным таким образом, то и риски нарваться на большие потери из-за мошеннических операций тоже невелики.

6. На магнитной полосе записан ПИН, который может «украсть» любой сотрудник банка, стоит только отвернуться, пока твоя карточка у него в руках.

На самом деле, на магнитной полосе записана крипто-свертка ПИНа и номера карты, полученная при помощи криптографического ключа, который хранится внутри суперохраняемой железяки в банке. То есть с помощью данных с магнитной полосы можно только проверить ПИН, да и то, если знать секретный ключ. Обычно в качестве алгоритма шифрования используется 3DES. «Суперохраняемая железяка» — это аппаратное устройство для хранения ключей и проведения крипто-операции на их основе. То есть после начального ввода ключей (персонализации) в этой устройство они никогда не передаются вне физического корпуса в чистом виде.

Помимо серьезных мер по физической охране этих устройств, сами они имеют защиту от проникновения. Например, если попытаться открыть его корпус для подключения «сниффера», то все ключи буду автоматически стерты.

Интересна методика начального ввода ключей. Например, реален вот такой сценарий. Выбирается N сотрудников безопасности банка, например, 3 (в идеале, они даже знать друг друга не должны лично). Каждый генерирует вариант ключа и никому его, конечно, не показывает. Затем, они по очереди заходят в помещение, где стоит оборудование по хранению ключей, и вводят каждый свой ключ. Затем, когда все ключи введены, устройство делает операцию XOR между ними, и это сохраняет внутри себя в качестве ключа. Получается, что ключ не знает никто вообще. И чтобы его восстановить, надо получить исходные компоненты от каждого из тех N сотрудников безопасности, которые обязаны заботиться о конфедециальном их хранении.

Как я уже писал, в безопасности полумер нет, и подобные административные меры нужны, когда кончается сила криптографии, и начинается человеческий фактор.

Важное замечание: никто из сотрудников банка, никогда, ни при каких условиях не будет спрашивать вас ПИН. Но если б вы знали, сколько раз из десяти, клиенты, звонящие в банк, на вопрос оператора об их секретном слове (которое задавалось при открытии счета), говорят ПИН.

7. При совершении покупки деньги сразу попадают напрямую со счета клиента на счет магазина.

Обычно реальный обмен деньгами (пусть и электронными), происходит в конце рабочего дня. А в момент самой покупки производится только блокировка суммы из доступного лимита (см. п.4). Списание же обычно происходит через несколько дней, когда до банка-владельца счета дойдет финансовое представление от банка, через чей терминал был проведен платеж.

8. Сумма, написанная на вашем чеке при оплате картой, в точности будет списана с вашего счета.

На самом деле, сумма, списанная при авторизации, может отличаться существенно от суммы, которая списана по финансовой транзакции. Особенно это проявляется при оплате аренды машин и оплате гостиниц, так как эти торговые точки могут «вдогонку» списать дополнительные расходы (пример, недостачу бензина, или неоплаченный мини-бар). Но не только этим типам торговых точек также разрешено увеличивать или уменьшать конечную сумму.

Также, сумма, заблокированная при авторизации, может отличаться от суммы, списанной со счета, в случае, если валюта счета отличается от валюты операции, так как реальное списание средств со счета происходит через 1-2 дня, а за это время курс конвертации может измениться.

9. Сумма, заблокированная на счету при оплате картой, так или иначе спишется с моего счета.

Сумма, заблокированная при авторизации, может никогда быть не списана со счета. Через 10 (для банкомата) или 45 (все остальные терминалы) дней без прихода в ваш банк финансового подтверждения операции из платежной системы она будет разблокирована. Это и «хорошо» и «плохо». Это «хорошо», когда вы сделали операцию, от которой хотите тут же отказаться. Сразу после операции вы звоните в банк, объясняете оператору причину отказа, и если она разрешенная, то операция «отменяется», и блокировка может быть снята. В этом случае если вдруг на операцию придет финансовое подтверждение от торговой точки (через пару дней), то сам банк будет разбираться с ним без вашего участия (и ваших денег). Это «плохо», когда вы таки подождали день-два, и финансовое подтверждение уже пришло в банк до вашего звонка, тогда «откатить» операцию будет уже сложнее. Банк будет вынужден начать официальное разбирательство по этому случаю, которое может длиться эти 45 дней. В течение этого времени сумма покупки может оставаться заблокированной.

10. Владельцы дебетовых (а не кредитных) карт не могут оказаться «должны банку».

Как уже говорилось в п.4 — логика авторизации покупки основана не на реальной сумме на счету, а на дневных лимитах, то как и для кредитных карт, так и для дебетовых, можно «залезть в минус», если банк ставит дневные лимиты, немного превышающие остаток на счету даже для дебитных карт.

Надеюсь, эта информация поможет вам избежать некоторых неприятных сюрпризов при использовании пластиковых карточек.

Посты по теме:

Как хранить деньги на банковских картах с максимальной выгодой?

Все реже можно встретить работодателя, заставляющего своих сотрудников получать заработную плату через кассу в бухгалтерии. На смену бесконечным очередям пришли пластиковые дебетовые карты, на которые приходит не только оплата труда, но и пенсии, и социальные пособия, и субсидии.

Нередко поступившие на счёт дебетовых карт деньги остаются там, на долгое время, их хозяин руководствуется принципом, что лучше пусть копятся, нежели лежат под подушкой. Вместе с тем, оставлять деньги на обычной зарплатной карте едва ли лучшее решение, чем хранить их дома. Очень часто работодатель заключает договор с самым известным банком, а на его картах деньги лежат почти так же, как и дома, то есть, не принося вам ни копейки дохода. Если задаться целью, выбрать себе дебетовую или кредитную карту самостоятельно, можно подобрать очень выгодные варианты.

Как найти простейшие способы получить выгоду?

Банки постоянно озабочены тем, как удержать клиента именно у себя. Для этого они предлагают им самые разные программы лояльности, начисляя за покупки дополнительные бонусы (кэшбэк). Кроме этого, есть и накопительные карты, которые ещё называют доходными.

Что такое кэшбэк? Как им пользоваться?

Кэшбэк представляет собой вознаграждение, которое финансовая организация начисляет своим клиентам за то, что они расплачиваются именно ее пластиковой картой. Обычно банк устанавливает по различным категориям процент, который начисляет с каждой покупки по истечению определенного промежутка времени. Иногда это месяц, иногда несколько дней. Не стоит думать, что банк работает себе в убыток. На деле он заключает с ретейлами соглашения и получает комиссию за каждую оплаченную покупку своей картой. Все остаются в прибыли: банк получает денежное вознаграждение за операцию, магазин приобретает клиента, а покупатель имеет приятный бонус в виде возврата части потраченных денежных средств на свой счёт.

Что за баллы могут быть начислены дополнительно?

Поскольку банки заинтересованы в как можно большем количестве клиентов, свои программы лояльности они постоянно совершенствуют, заключая партнёрство с различными фирмами. Обычно дополнительные баллы, которые потом можно обменять на деньги, или повышенный кэшбэк доступны у тех компаний, с кем у банка заключено партнёрство. Их можно получить у авиакомпаний, сервисах по бронированию отелей и билетов, покупая товары у фирм— партнёров.

Процент на остаток — что это такое?

В зависимости от условий банка, на дебетовых картах может быть доступно начисление процента на остаток денежных средств на счете. Пользуясь такой картой, человек тратит деньги, а на остаток банк каждый день начисляет оговорённый в договоре процент. Иногда процент начисляется на минимальную сумму на счете за месяц, такие условия менее выгодны. Чтобы получить процент на остаток, бывает необходимо выполнить ряд условий, например, совершить в отчетном периоде траты на несколько тысяч гривен. Доходные карты иногда требуют затрат на своё обслуживание, поэтому с условиями необходимо ознакомиться непосредственно перед заказом карты, чтобы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.

Какие есть проблемы, связанные с безопасностью?

Для снятия с карты наличных в банкомате, вам понадобится пин—код, который вы установите у банковского сотрудника при получении карты или обнаружите в запечатанном конверте. Никому никогда не сообщайте эти четыре цифры! Даже сотрудникам банка! Хоть людям и известна эта, казалось бы, прописная истина, мошенникам часто удаётся обвести вокруг пальца незадачливых пользователей банковской карты.

Как защититься от мошенников?

Все банки регулярно предупреждают своих клиентов, что сегодня наиболее уязвимы для мошенников те покупатели, которые оплачивают свои покупки в интернете. Злоумышленникам даже пластиковая карта уже не нужна, чтобы провернуть свои «операции», а ведь такие её атрибуты как номер, срок действия, CVV2/CVC2 коды на обороте и смс—пароль были призваны обезопасить использование карточек.

Чтобы себя максимально обезопасить банки рекомендует следующее:

  • Не расплачиваться картой на малоизвестных сайтах в интернете;
  • Делать покупки в интернете с тех карт, где вы храните совсем небольшие суммы. Ещё лучше, если вы будете переводить на карточку нужную сумму непосредственно перед самой покупкой;
  • Обращать внимание на срок действия антивирусного программного обеспечения.

При использовании банкоматов также нужно не терять бдительности:

  • Знать установленный пин—код на карте наизусть, не записывать его в телефоне в памяти смс—сообщений, не носить с собой бумажку с нацарапанными цифрами в кошельке;
  • Снимать деньги в банкомате у людей на виду как можно реже;
  • Осматривать банкомат прежде, чем вставить в него пластиковую карту, на предмет скиммеров — приборов, предназначенных для кражи данных. Их мошенники, как правило, пытаются маскировать так, чтобы они не отличались от банкомата. Ваша задача быть внимательным и при малейшем подозрении не пользоваться устройством;
  • Не обращаться за помощью для проведения операции к незнакомым людям. Порой злоумышленники могут притвориться даже банковскими работниками;
  • Если ваша карта забыта в банкомате или потеряна, вы должны немедленно позвонить на горячую линию банка или обратиться в его офис, чтобы заблокировать пластик.

Соблюдая перечисленные меры предосторожности вы, как минимум, не позволите снять мошенникам большие средства с вашего счёта в банке, как максимум, убережёте ваши деньги от попадания к злоумышленникам. Хранить деньги на пластиковых картах во многом выгоднее, нежели дома наличными, но не стоит забывать и о других финансовых инструментах. Например, на банковском вкладе хранить свои средства куда безопаснее.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *