Содержание

Оформление кредита в иностранном банке │ InternationalWealth.info

Иностранные банки в отличие от банков стран СНГ, выдающих кредиты клиентам под фиксированный процент, используют так называемые «плавающие» проценты, определяемые суммой ставки LIBOR и премии банковского учреждения. Премия банка составляет 2—5%.

Зарубежные банки на стадии оценки способности компании погасить кредит анализируют рыночный сектор деятельности предприятия. Поэтому банковские учреждения рассматривают выход компании на новые рынки в качестве дополнительных рисков. При заключении кредитного договора с иностранным банком советуем особое внимание обратить на список видов деятельности, которые банковское учреждение запрещает, а также проанализировать данные список на соответствие стратегии развития компании.

Стоит отметить отличие кредитор зарубежных банков, заключающееся в значительном числе обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности. К примеру, соблюдение определенных финансовых коэффициентов, активы не обременяются и не продаются, отсутствие финансовой задолженности, превышающей определенную сумму.

Требования иностранного банка к заемщику из стран СНГ:

  1. Прозрачность. Прозрачность структуры холдинга и управления, раскрытие данные обо всех бенефициарах, прозрачность схемы движения финансовых потоков внутри холдинга.
  2. Наличие так называемой «белой» выручки. В некоторых ситуациях возможно случае, при которых основная прибыль аккумулируется не на производственной или торговой компании страны СНГ, а на предприятии нерезиденте, которое выступает в качестве казначейства. В этой ситуации должна четко прослеживаться прозрачность движения финансовых потоков.
  3. В качестве обеспечения по выдаваемому кредиту заемщик должен иметь ликвидное имущество, в том числе и акции самого кредитуемого предприятия.
  4. Отсутствие перед государством значительной налоговой задолженности.
  5. Отсутствие значительной задолженности по кредитам, а также требований со стороны кредиторов к ее погашению, включая в судебном порядке.
  6. Потенциальный заемщик и все аффилированные с ним предприятия, частные лица не должны упоминаться в крупных скандалах с серьезной публичной оглаской.
  7. Не во всех иностранных банках обязательно наличие консолидированной отчетности согласно МСФО, но это дополнительный плюс.
  8. Бизнес-план. Кредит выдается всегда под определенный перспективный проект, а не под текущую деятельность.
  9. Возможно требование проведение всех операций с кредитными денежными средствами через определенный счет в иностранном банке, выдающем этот кредит, где деньги находятся в залоге. Также это может относиться к средствам, получаемым компанией при реализации инвестиционного проекта, кредитуемого банком.
  10. В некоторых ситуациях иностранный банк может потребовать поручительства или банковскую гарантию от банка страны, резидентом которой является заемщик.
  11. Предоставление независимых аудиторских заключений от признанных всемирно аудиторских компаний.
  12. Предоставление заключения международной юридической фирмы согласно результатам due diligence потенциального заемщика. Due diligence может выполняться также и самими банком без использования услуг внешних консультантов.
  13. Выбор валюты и формы погашения кредита при удовлетворении всех требований иностранного кредитора.

Во время финальной процедуры главенствует Национальный банк. Окончательный договор регистрируется и в Национальном банке страны и в Министерстве финансов. Получить ссуду в зарубежном банке можно только с согласия этих государственных институтов. Также необходимо получить лицензию Национального банка, разрешающую инвестировать средства заграницу. Для этого готовится справка о доходах и заграничный паспорт. Далее подается заявка и подготовленные документы в областное управление Национального банка. Помимо этого, потенциальный заемщик должен пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Срок выдачи лицензии – 40 с даты подачи заявления при отсутствии дополнительных вопросов со стороны ведомств к заявителю. Стоит отметить, что данная услуга является платной. Срок подготовки документов на получение кредита или ссуды – примерно 2-3 месяца.

Уважаемые читатели нашего блога. Прежде, чем просить у банка кредит или доступ к торговому финансированию, нужно пробыть клиентом банка хотя бы 3-6 месяцев и показать себя с хорошей стороны. Для того, чтобы получить кредит в иностранном банке, нужно сначала открыть счет в оффшорном или иностранном банке. И открыть счет за рубежом мы с радостью Вам поможем. 

 

С любыми вопросами об открытии иностранных банковских счетов, пожалуйста, обращайтесь по е-майлу: [email protected]

Возможно ли, гражданину России взять кредит в иностранном банке

По закону граждане России имеют право прибегать к услугам не только отечественных, но и иностранных банков. Однако на практике люди, которые решают воспользоваться предложениями банков, принадлежащих другим странам, нередко сталкиваются с проблемами.

Большая часть иностранных банков вообще предпочитает не работать с гражданами иных государств. Это объясняется высокой степенью рисков. Даже если банк сотрудничает с иностранцами, их обращения, например, заявки на выдачу кредита, рассматриваются куда более строго, а ожидание ответа может занять довольно много времени.

Если вы, будучи иностранцем, являетесь резидентом, т.е. проживаете в стране длительный срок, имея на то законные основания – к примеру, официальную работу – шансов получить положительный отклик одного из местных банков у вас больше. Ситуация упрощается и для тех, кто имеет двойное гражданство.

Желающие взять кредит в иностранном банке должны в первую очередь открыть в нем счет. Чтобы это сделать, нужно иметь официальный источник доходов, что должно подтверждаться в документальном порядке. Также вас могут обязать предъявить документы, содержащие сведения о вашем имуществе, составе семьи, выписку по лицевым счетам, открытым в российских банках, и другие данные.

Некоторые иностранные банки требуют наличия поручительства человека, являющегося гражданином этой страны или же ее резидентом. Все собранные документы надо перевести на английский язык и обязательно нотариально заверить. Если для общения с банком и перевода документов понадобятся услуги переводчика, все расходы будете нести только вы.

Если вы хотите перевести деньги со счета иностранного банка на российский счет, будьте готовы к тому, что за эту операцию и за обмен валюты платится комиссия. А если речь идет о крупной сумме, такой перевод, вероятно, не обойдет вниманием налоговая инспекция. Она может потребовать уплату подоходного налога с переведенной суммы.

Тот, кто надумал взять ипотеку в зарубежном банке для покупки жилья в России, совершенно точно получит отказ. Ипотечный кредит вам могут выдать только в случае приобретения недвижимости внутри данного государства. Причем, иностранный банк может потребовать заложить имущество, имеющееся у вас в этой стране.

Если вы планируете прибегать к услугам иностранных банков, попробуйте заранее стать клиентом того из них, который имеет в России свои отделения: Юникредит Банк, Ситибанк, Восточный Банк, Райффайзен и др. – они зарегистрированы в нашей стране в качестве банков с иностранным участием. Тогда при нахождении за границей вероятность успеха при обращении в их местные отделения будет выше.

Узнать ответы на другие вопросы можно в разделах Юридическая помощь и Советы заёмщикам портала Zaim.com

На правах рекламы

Как взять кредит в иностранном банке

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью жизни многих из нас. Посредством заемных денег мы реализуем те или иные цели (покупка авто, квартиры, бытовой техники и так далее).

Условия получения кредитов и особенности их погашения в различных банках рознятся. По этой причине мы ищем более приемлемый для нас банк, условия в котором будут в наибольшей степени соответствовать нашим возможностям.

Не секрет, что самыми дешевыми кредитами являются заемные средства зарубежных банков.  Размер ипотеки в европейских странах и в Америке колеблется от 4 до 6 процентов, размер же потребительского кредита достигает лишь 10 процентов. Выгоды очевидны, возникает правомерный вопрос – «Как взять кредит в иностранном банке?»

Ряд российских банкиров привлекательность западных условий связывают с «длинными» кредитными средствами, то есть акцентируют внимание на корысть. Однако нас не интересую банкирские нюансы, наша цель – получение ипотечного кредита на пару десятков лет с «западной» кредитной ставкой.

Следует отметить, что дочерние предприятия зарубежных финансовых учреждений, которые действуют в нашей стране, при кредитовании руководствуются реальными условиями российского рынка. Подчеркнем, что в нашей стране отсутствуют зарегистрированные филиалы зарубежных банков. Увязать такое состояние дел можно с российским законодательством, которое предусмотрело ряд ограничений для открытия таких филиалов. Правомерно заявить, что кредитоваться придётся в зарубежных странах.

Как известно, обращение в иностранный банк не является противозаконным. В то же время надо понимать, что для иностранных банков вы не будете долгожданным клиентом. Как правило, крупные банки предусматривают возможность кредитования иностранцев. В реальности же кредитуются свои граждане и люди, которые законно проживают на территории страны.

Обижаться в этом случае не следует, так как подобного рода недоверие обосновано. Кредитование иностранцев сопряжено с рисками для зарубежных банков. Например, вы являетесь гражданином РФ, заняли средства у какого-либо банка за рубежом. В процессе погашения кредита у вас с финансовым учреждением возникли разногласия. В этом случае конфликт будет разрешаться в соответствии с законодательством РФ. Это основная причина, по которой в иностранных банках неохотно выдают кредиты россиянам.

По-другому относятся к тем потенциальным клиентам, которые обладают видом на жительство, проживают на территории страны достаточно длительный срок на законных основаниях. Повысить вероятность получения кредита в иностранном банке позволяет бизнес, который реализуется за рубежом.

В ряде европейских стран вас будут считать бизнесменом, если на их территории вы начнете сдавать в аренду объекты недвижимости (достаточно всего одного объекта) и в последующем добросовестно платить налоги.

Теперь представим, что вы задались целью оформить кредит в каком-либо иностранном банке. Достигать данную цель рациональнее одновременного использования двух подходов:

— заполнить формы соответствующих заявок на английском и отправить их в интересующие вас банки;

— заглянуть на тематические форумы в Интернете. Тут вы сможете отыскать тех пользователей Интернета, которые кредитовались в иностранных банках и, соответственно, получить от них дельный совет.

Получить интересующую вас информацию позволит лишь критический подход к делу. В частности можно узнать, что вероятность успеха за рубежом выше у людей, которые располагают депозитным счетом.

Однако, как правило, в зарубежных банках открыть депозитный счет можно лишь после того, как будут досконально изучены ваши намерения относительно использования заемных средств. Для этого потребуется время и ваши аргументированные доказательство того, что вы как клиент являетесь финансово состоятельным и имеете законные источники прибыли.

Для случаев, когда иностранные заемщики переводят заемные средства в Россию, зарубежные финансовые учреждения предусматривают комиссию.

Допустим, что вы перевели кредит оформленный за рубежом в Россию, тогда велика вероятность того, что вы станете объектом пристального внимания отечественных налоговых органов. Теперь сложим процентную ставку, стоимость иностранных заемных средств. Получим в итоге не совсем привлекательные условия.

Выше мы вели речь о нецелевых кредитах. Нас же больше привлекает ипотеки со ставками от 4 до 6 процентов. Зарубежные банки не видят проблем при выдаче россиянам ипотечных кредитов. В этом плане самыми либеральными являются такие державы как Испания и Кипр. Но и в этом случае имеется один нюанс – объекты недвижимости, покупаемые за ипотечные деньги, должны находиться в странах, в которых был оформлен такого рода кредит.

Простыми словами, если вы получите кредит в европейском банке, то вы не сможете за эти деньги купить жилье на территории РФ (независимо от населенного пункта).

Из выше рассмотренной ситуации выход все же есть. Необходимо наличие родственника, другого поручителя, проживающего на территории страны, в которой вы запланировали получить кредит.

Как видите, подводных камней достаточно много, но если подойти к делу должным образом, то оформить кредит за границей вполне реально.

Как получить кредит в иностранном банке? – Юрий Моша – Блог – Сноб

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.

Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.

То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.

Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.

Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.

Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».

Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.

Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.

И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».

Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.

Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк. 

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10. Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии. То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу. Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки. Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны. Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно». Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке. Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным. И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования». Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США. Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк. Вскоре Zaim.com расскажет о том, можно ли взять ипотеку за границей.

Получить кредит в иностранном банке

Заполните анкету на кредит на нашем сайте и мы поможем Вам получить кредит!

После принятия решения о взятии кредита стоит вопрос о поиске самого выгодного предложения. Некоторые могут обратиться за помощью к профессионалу, некоторые справляться своими силами. Но есть  другой вариант: попробовать получить кредит в иностранном банке.

Всем известно, что процентные ставки в Европе или же в Америке ниже, чем в России. Поэтому многие считают, что это будет очень хорошим решением, но проблема состоит в том, что получить кредит в иностранном банке не так уж и просто.

Как получить кредит в иностранном банке

Дело усложняется тем, что далеко не все банки желают видеть среди своих заёмщиков нерезидента их страны. Поэтому многие просто отказывают, а некоторые отсылают в соответствующие отделения этого банка в России. Проще будет оформить займ не в своей стране, если Вы постоянно проживаете на этой территории или имеете гражданство страны, где хотите взять займ. Вы можете также получить кредит в иностранном банке, если ведёте хозяйственную деятельность в той стране.

Проще обстоит дело с взятием кредита на недвижимость. Условия оформления и выплаты долга почти не отличаются от тех, которые предлагают гражданам своей страны. Да и дают ипотеку они с большей охотой, нежели денежный займ. Но только при соблюдении условия, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории страны, где берётся и оформляется кредит.

Такая же ситуация складывается и в России. Банки гораздо более лояльно относятся к тем, кто хочет получить кредит под залог квартиры. И это вполне понятно. Наличие залога снижает риски банка к нулю, ведь он в случае неуплаты может просто забрать имущество, тем самым не потеряв ни копейки. Получить кредит под залог квартиры можно не только на квартиру. Можно просто взять деньги на какие-либо цели, просто в качестве гарантии оставив недвижимость. К тому же, получить кредит под залог квартиры на выгодных условиях гораздо легче, нежели без него.

Документы для оформлени

Чтобы грамотно оформить все документы и впоследствии ни о чём не жалеть, нужно знать, как правильно получать кредит. Для того чтобы иметь большой выбор мест, куда можно было бы обратиться за займом Вы должны соответствовать требованиям, которые выставляют банки. Хотя они  отличаются в зависимости от индивидуальных критериев каждого банка, но имеются и общие условия. Во-первых, и одно из самых важных условий, это платёжеспособность. Для того чтобы доказать, что Вы сможете оплатить долг и вернуть все средства, надо представить справку о доходах и о стаже работы, который должен быть более одного года.  Также для благоприятного взятия кредита без трудностей нельзя, чтобы у Вас в истории займов была задолженность.

Важным в разделе, как правильно получать кредит, является освещение темы выбора подходящего банка. Можно заняться этим самостоятельно, спросить у знакомых, воспользоваться сайтами или обратиться к брокеру. В любом случае на этот пункт стоит обратить внимание, так как это решает очень многое во всём процессе. После того, как выбор сделан, надо отправить заявку в организацию. Это можно сделать с помощью сервиса в интернете или сходить для этого в само отделение.

Важно в процессе сбора документов доказать свою способность оплатить долг. Поэтому если есть дополнительный доход, можно предоставить и документ, его подтверждающий. Далее, необходимо внимательно ознакомиться с документами при оформлении. Обратить внимание на пункт о наличии или отсутствии штрафа при досрочном погашении и на другие важные подробности. После заключения договора уже не забывайте, что каждый месяц у Вас есть обязанность. Ни в коем случае не допускайте запоздалых выплат. Специалисты советуют каждый месяц откладывать какую-то сумму на непредвиденные ситуации. Теперь у Вас есть основные знания о том, как правильно получать кредит.

Автор: Наталья М.

Можно ли взять кредит в другой стране — Мир

В России, по данным портала сравнения кредитных продуктов Creditura.ru, банки выдают кредиты в среднем под 8–19%, а получить займ на карту без проверки можно под 180–365% годовых. На этом фоне привлекательной становится возможность получить ссуду за границей. Например, в Германии средняя ставка составляет 2% годовых. Но перед тем как собираться за кредитом в иностранный банк, стоит разобраться, возможно ли оформить такую ссуду и что для этого потребуется.

Кто может взять кредит за границей

Теоретически брать кредиты за рубежом могут все без исключения граждане России. Никаких ограничений в этом плане на уровне законодательства не установлено. Но иностранные банки не всегда рады заемщикам из других стран, и причина этому кроется в повышенных рисках. Взыскать просроченную задолженность с гражданина другого государства, уехавшего на родину, будет практически невозможно.

Чаще всего рассчитывать на положительное решение по заявке на кредит в другой стране смогут те, кто подходит по следующим условиям:

  • Постоянное проживание в государстве, где оформляется кредит. У клиента должен иметься документ, что он пребывает в стране на законных основаниях.
  • Доход в стране оформления ссуды. Это может быть официальная трудовая деятельность или собственный бизнес. В некоторых государствах людей, сдающих жилье в аренду, автоматически приравнивают к бизнесменам.
  • Наличие счета в банках страны оформления кредита и движений по нему. Это позволит финансовым учреждениям проверить как доходы, так и расходы человека.

Кроме того, желательно иметь недвижимость и другие активы в стране, где будет оформляться кредит.

Что необходимо для того, чтобы взять кредит за границей

Перед тем как взять кредит в иностранном банке, потребуется собрать пакет необходимых документов. Он может различаться в разных финансовых учреждениях и для различных программ. Но чаще всего в него входят следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • ВНЖ или другой документ, подтверждающий легальность пребывания в стране;
  • документы о доходах (справки, выписки или декларации).

Дополнительно могут потребоваться и другие документы. Точный их перечень следует уточнять у менеджера банка после выбора подходящего кредитного предложения.

После подготовки пакета документов остается подать заявку на кредит, дождаться ее одобрения и заключить договор. Чаще всего заемщик получает деньги на банковский счет и дальше уже может распоряжаться ими по своему желанию.

Многие банки для снижения рисков запрашивают от заемщиков с гражданством других стран дополнительное обеспечение. В качестве него принимают:

  • залог недвижимости, акций или другого ликвидного имущества;
  • поручительство граждан страны или других лиц;
  • гарантии третьих лиц, например работодателя.

В некоторых ситуациях банки могут одновременно запросить два вида обеспечения, например залог и поручительство.

С какими сложностями можно столкнуться

На практике получение кредита за границей доступно далеко не всегда. Иностранные банки стараются свести к минимуму риски при выдаче денег в долг. Часто заемщики из других государств могут столкнуться с отрицательным решением по заявке по следующим причинам:

  • отсутствие или недостаточный объем обеспечения;
  • недостаточный срок пребывания в стране оформления кредита;
  • отсутствие необходимых документов;
  • небольшой уровень дохода и т. д.

Повлиять на решение кредитной организации может предоставление дополнительного обеспечения или доказательств платежеспособности.

Возможны и другие сложности:

  • Необходимость посетить отделение банка. Если заемщик проживает в другой стране, это потребует дополнительных затрат времени и финансов.
  • Вероятность начисления налогов при переводе в РФ. Доказать, что перечислены кредитные средства, удастся не всегда. Из-за них может потеряться вся экономия.
  • Потери на конвертации. Они возникают как при использовании средств в РФ, так и при использовании дохода в рублях для оплаты задолженности.

Чаще всего рассматривать кредиты в иностранных банках есть смысл только тем, кто получает доход в валюте и планирует потратить средства в стране, где оформляется ссуда.

Российские граждане могут получить кредит в иностранных банках. Но оформить его будет непросто, и далеко не все получат одобрение по заявке. Кроме того, несмотря на привлекательные ставки, экономия от кредита, оформленного в другой стране, может оказаться ниже ожидаемой.

Что нужно знать о счетах оффшорной компании


В какой стране можно открыть счет оффшорной компании?

На российском рынке в последнее время появилось много предложений от зарубежных банков. На сегодня около 120 европейских, американских и азиатских финансовых учреждений работают с отечественными клиентами. Важнейшей характеристикой зарубежного банка является его географическое положение. Это один из критериев репутации заведения. Обычно клиенты, которые собираются открыть счет в иностранном банке, в первую очередь интересуются именно местом его нахождения.

Но при выборе финансового учреждения не следует ориентироваться только на репутацию государства или наличие у вас партнеров в этой стране. Такой подход может привести к принятию неправильного решения. В итоге вам придется работать с учреждением, которое не соответствует необходимым требованиям.

Например, стоимость банковских услуг может оказаться непомерно высокой, а менталитет банковских служащих отличаться от того, к которому мы привыкли, сотрудничая с российскими банками. Иногда обнаруживается, что у банка имеются «предубеждения» перед оффшором, где зарегистрирована ваша фирма. Географическое положение финансового учреждения необходимо принимать во внимание. Но первостепенными факторами должны быть соответствующая специализация банка и правильная работа счета.

Что определяет репутацию зарубежных банков?

Для любого банка репутация является важнейшей характеристикой. Как правило, люди стремятся открывать счета в надежных учреждениях, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Нередко и зарубежные партнеры считают, что для проведения определенной операции компания должна иметь счет в банке, принадлежащем к солидной рейтинговой категории. На репутацию финансового учреждения влияет ряд факторов.

  1. Возраст банка, его история. Например, прибалтийские учреждения основаны в 1990-х гг. Большинство швейцарских банков являются «долгожителями», имея более чем 200-летнюю историю.
  2. Численность штата. В крупнейшем швейцарском банке трудится в сумме около 40 тыс. сотрудников. Его отделения находятся во всех уголках планеты. А в США есть такой банк, где трудится всего 24 человека. Зато они говорят на 18 языках.
  3. Количество отделений. Данный фактор тоже имеет значение для репутации учреждения. Но следует учитывать, что многочисленность филиалов не всегда означает, что с этим банком удобно работать. Например, один из крупнейших британских банков, работая под девизом «ваш местный банк», открыл около 500 отделений в различных странах. Но практика показывает, что данный банк с большим трудом открывает счета российским клиентам. К тому же, эта услуга доступна не во всех зарубежных филиалах.

Как определить надежность иностранного банка?

Под надежностью финансового учреждения подразумевается его способность выполнить свои обязательства перед конкретным клиентом в определенную дату. Существует несколько критериев данной характеристики. На надежность банка влияет его возраст. Вряд ли учреждение с 300-летней историей окажется несостоятельным.

Парадокс, но в реальности случаи банкротства известных банков становятся толчком, стимулирующим к новому витку их развития. К примеру, дело британского банка Barings, которое было у всех на слуху в 1996 г. Данное учреждение обанкротилось в результате спекулятивных действий его сотрудника, решившего сыграть на курсе японской иены. Из-за просчетов этого менеджера Barings потерял $1 400 000 000, что более чем в 2 раза больше, чем собственный капитал учреждения. Закономерно, что результатом таких убытков стало банкротство.

Но вскоре Barings выкупила крупная банковская группа из Нидерландов. На сегодня это учреждение успешно работает под названием ING Barings. Среди клиентов этого банка был принц Чарльз и королева Елизавета II. Клиентская база считается одним из значимых показателей функционирования банка. Серьезному учреждению, даже с большими долгами, вряд ли дадут «умереть». Его выкупит другой большой банк. Смена акционеров не отразится на клиентах учреждения, разве что поменяется общая политика банка. Например, может быть прекращено открытие счетов российской или другой аудитории. Такие прецеденты уже случались на практике у некоторых банков из США.

Определить надежность учреждения можно по его местонахождению. Например, банки из Северной Америки и Европы можно считать практически стопроцентно надежными. Для учреждений из других стран такой показатель намного ниже. Следует обращать внимание и на сумму компенсации, которая выплачивается учреждением в случае банкротства. Это регламентируется государственной системой страхования вкладов. В США указанная сумма равняется примерно $100 000. В Великобритании фиксированного лимита не существует. Здесь сумма компенсации зависит от количества средств на счету клиента.

Что такое специализация банка?

Все банковские учреждения имеют специализацию. Например, один банк ориентирован на проведение большого числа транзакционных операций, другой – на сохранение и рост капитала. Таким образом, банки можно условно разделить на две группы.

  1. Сберегательные. Порядка 70 % банков, работающих на российском рынке, являются именно такими. Это учреждения из Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна, Австрии и др. Обычно они устанавливают солидный неснижаемый остаток средств на счету и ограничивают число расчетных операций.
  2. Расчетные. Как правило, они не выставляют требований к остаткам денег на счетах. Банки расчетного типа находятся преимущественно в США, Гонконге, скандинавских государствах.

Также существуют учреждения, которые не ограничивают свою деятельность одним определенным направлением. Они занимаются и управлением капиталом, и расчетами. К таковым принадлежат банки Кипра, прибалтийских стран.

Чем отличается инвестиционный (сберегательный) счет от расчетного?

Вышеприведенная классификация зарубежных банков базируется на дифференциации типов счетов, предлагаемых финансовыми учреждениями. Расчетный счет служит для транзитных операций. Его владелец может распоряжаться своими деньгами без ограничений, проводя любые разрешенные законом транзакции и выполняя требования банка предоставить копии контракта, если сумма разового платежа не является типичной для этого клиента или превышает некий заранее оговоренный лимит.

Сберегательный счет – это, своего рода, «копилка», которая служит для аккумулирования средств. Число транзакций по счету данного типа является минимальным. В разных банках оно составляет порядка 3–20 операций в месяц. Очевидно, что фирме, которая выполняет функцию накопления инвестиций, более выгодно открыть сберегательный счет. Расчетный счет целесообразно открыть для фирмы, которая используется для проведения расчетов.

Что такое номерной счет?

Некоторые финансовые учреждения предлагают открыть номерной счет, в реквизитах которого не указывается имя владельца или название компании (если счет является личным или корпоративным соответственно). В нем есть только набор цифр. Но это не значит, что банк ничего не знает про своего клиента. При открытии любого счета необходимо сообщить имя бенефициара, а также предоставить в банк ксерокопии его паспортов.

Впервые номерной счет появился в Швейцарии. Хотя он связан с именем бенефициара, личность этого человека является тайной, которая доступна только некоторым сотрудникам банка, где был открыт такой счет. Кроме абсолютной конфиденциальности личности владельца значимым преимуществом номерных счетов является обеспечение конфиденциальности банковских переводов. При переводе денег с номерного счета на любой другой учреждение-получатель видит только сам номер счета. Следует отметить, что многие европейские банки отказываются работать с номерными счетами. Поэтому сумма, отправленная с такого счета, может возвратиться назад.

Также необходимо помнить, что для номерных счетов справедливы все положения, которые распространяются на банковские счета других типов. И в определенных случаях (к примеру, при подозрении в отмывании средств) сведения, представляющие банковскую тайну, могут оказаться раскрытыми. Многие эксперты придерживаются мнения, что использование номерных счетов на сегодня является нецелесообразным. К тому же, банков, которые практикуют подобные счета, осталось очень мало.

Номерной счет не является тождественным анонимному. До сих пор бытует мнение относительно существования анонимных банковских счетов. В свое время некоторые учреждения открывали счета посредством сети Интернет. Для этого клиент должен был выслать ксерокопию паспорта. В результате получалось так, что в банк была послана копия документов одного человека, но на практике счетом распоряжалось другое лицо – фактически аноним. На сегодня ситуация полностью изменилась. Банки больше не открывают счета «заочно». Банковские сотрудники и профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета, обязаны визировать подлинность ксерокопий паспортов, причем делать это в присутствии владельцев документов.

Где лучше открыть счет для компании, зарегистрированной в оффшоре?

Сразу следует отметить, что не существует идеальных банков, идеальных счетов и идеальных клиентов. Поэтому речь пойдет о поиске финансового учреждения, где можно открыть счет, который будет оптимально подходить для деятельности вашей оффшорной компании. Если требуется открыть счет для проведения коммерческих операций, значит, частота таких операций будет высокой. Поэтому следует выбирать учреждение, где отсутствуют ограничения количества исходящих/входящих платежей.

Также следует обращать внимание на место, где осуществляется процедура открытия счета, наличие требований, касающихся внесения первого депозита или существования «неснижаемого» остатка. Поинтересуйтесь, работает ли банк с рублем и прочими «мягкими» валютами, оцените, подходят ли вам способы управления счетом и предлагаемые тарифы, насколько сложна процедура открытия счета. Уточните, требуется ли предоставлять рекомендации. Желательно, чтобы в банке были сотрудники, разговаривающие на русском языке.

Корпоративный счет на компанию или личный на свое имя: что лучше?

Общеизвестно, что банки не открывают личные счета клиентам для ведения предпринимательской деятельности. Личные финансовые интересы и интересы бизнеса четко разграничиваются. Разумеется, вы всегда сможете сделать перевод прибыли, распределенной компанией, на собственный личный счет. Но для этого необходимо быть подлинным владельцем данной фирмы.

Сама техника перевода финансов с расчетного счета юрлица на личный счет физлица не предусматривает особых сложностей. Теоретически затруднения могут возникнуть только при появлении каких-либо подозрений. Например, банк (получатель или отправитель) может задать вопросы на предмет происхождения денег. Финансовые и кредитные учреждения из-за обязанностей по противодействию отмывания прибыли, полученной преступными методами, должны в подобных ситуациях задавать подобные вопросы. Банки пристально следят за транзакциями по счетам физлиц. Проведенные операции не должны иметь характера регулярной бизнес-деятельности.

Обычно личные счета открываются в банках Люксембурга, Австрии, Швейцарии. Как правило, речь идет об инвестиционных (накопительных) счетах. В таких ситуациях «пропуском» в банк является наличие определенной суммы («неснижаемого» остатка) на счету. Ее размер варьируется от 50 тыс. до 0,5 млн долларов и зависит от условий конкретного учреждения. Есть основания полагать, что размер неснижаемого остатка будет увеличиваться со временем.

Иногда функции личного счета может выполнять корпоративный. Например, если вы хотите купить недвижимость с оформлением ее не на себя, а на иностранную компанию, которую вы контролируете.

Резиденты РФ должны уведомлять налоговые службы по месту своей регистрации об открытии вклада или личного счета в зарубежном банке на протяжении месяца после подобного действия. Нарушение этого требования карается в административном порядке (наложением штрафа). Если счет открывается на иностранную компанию (в т. ч. оффшорную), необходимость обязательного уведомления фискальных служб об открытии счета в зарубежном банке законодательством РФ не предусмотрена.

Какие требования выдвигают банки к обороту средств на счету?

Обычной практикой зарубежных банков является установление определенных требований к своим потенциальным клиентам. При открытии счета банковские служащие озвучивают некоторые устные условия, которые не прописываются в договоре с данным финансовым учреждением. Такие требования могут касаться договоренности по величине первого депозита, среднемесячных остатков, годового оборота и проч.

Что касается ежегодного оборота денег на счету, один известный австрийский банк, который работает только с крупными клиентами, фиксирует данный показатель на отметке 10 млн долларов. Но компания не обязана выйти на такой оборот на протяжении первого года. Это условие оговаривается отдельно с каждым клиентом. Если компания достигнет 10-миллионных оборотов, она может рассчитывать на специальные условия, к примеру, уменьшение тарифов на перевод средств и прочие льготы.

Какие существуют требования, касающиеся первоначального депозита?

Для активации на открытый счет вносится определенная сумма – т. н. первоначальный депозит. В большинстве банков сберегательного типа размер первого взноса равняется величине неснижаемого остатка. В некоторых случаях швейцарские банковские учреждения предлагают клиентам определить свой порядок внесения средств на счет. Например, UBS в своих правилах отмечает, что считает идеальным клиента, который на протяжении первых 2 месяцев переведет на свой счет $300 000, а в течение первых 2 лет – $1 000 000.

Банки расчетного типа устанавливают гораздо меньшие размеры первоначального депозита. Обычно его размер не превышает 5 тыс. евро или долларов. При этом ряд банков позволяет в дальнейшем использовать эту сумму (к примеру, один известный банк из Дании). Но есть и такие учреждения, которые не предоставляют подобной возможности.

Какие существуют требования, касающиеся неснижаемого остатка на счету?

Как правило, банки, которые открывают счета для коммерческих транзакций, допускают полное обнуление счета. Но есть среди них и такие, которые требуют наличия неснижаемого остатка. Его размер зависит от конкретного учреждения. Если на счету останется сумма меньше неснижаемого остатка, то за ведение счета банк может взимать дополнительную комиссию. В крайних случаях клиенту отправляется уведомление о возможности закрытия счета.

В австрийских банках величина неснижаемого остатка варьируется в рамках €100–500 тыс., в швейцарских – $300–1000 тыс. Некоторые учреждения сберегательного типа внедряют более «щадящие» ставки. На сегодня наиболее низкий неснижаемый остаток равняется $17 тыс. Такую ставку установил один банк из Дании.

Учреждения, которые специализируются на расчетно-сберегательных и расчетных услугах, обычно не выдвигают требований к наличию остатка на счете. Например, подобные условия отсутствуют в банках Кипра и Прибалтики, в ряде гонконгских учреждений. Но лихтенштейнский банк, который открывает расчетные счета, требует наличия определенного неснижаемого остатка.

Любопытно, что среди учреждений, которые не внедряют никаких требований, касающихся невозможности обнулить счет, есть и банки, специализирующиеся на сберегательных счетах. Есть такой банк и в Швейцарии. Правда, он взимает очень высокую (2,5 тыс. долларов ежегодно) плату за обслуживания счета. Но если вы планируете выполнить регистрацию компании в Швейцарии, полезно будет знать, что в этой стране тоже есть банки, позволяющие обнулить счет.

Можно ли расходовать неснижаемый остаток?

Каждый банк выдвигает свои условия, при которых можно израсходовать средства, имеющиеся на счету в виде неснижаемого остатка. Напомним, что обычно сумма такого остатка входит в первичный депозит. В большинстве случаев часть первого взноса можно использовать. Но есть и некоторая сумма, которая «замораживается» на счету. Именно так работают многие банки расчетно-сберегательного типа, например, банк Лихтенштейна, где первоначальный депозит составляет €5000, а неснижаемый остаток – €2500.

Некоторые учреждения не допускают траты денег из неснижаемого остатка, иначе счет будет заблокирован. Но есть среди банков и такие, которые разрешают клиентам израсходовать остаток. При этом вводятся дополнительные тарифы, например, плата за ведение счета.

При открытии счета в сберегательных банках размер неснижаемого остатка обычно равняется величине первого взноса. В зависимости от политики учреждения возможно достижение этого показателя на протяжении некоторого периода времени (например, 1–3 лет). Но при достижении данной суммы ее нельзя снижать в дальнейшем.

Существует возможность договориться с банком о единичном снижении остатка на некоторый период времени. Если возникнет необходимость в крупной сумме, оговорите такой момент с банковскими сотрудниками, заверив их, что вскоре полученная прибыль вновь осядет на вашем сберегательном счете.

Что такое дополнительные банковские продукты?

Иногда для выполнения определенной операции или ведения фирмой обычной деятельности клиенту требуется не только традиционный счет, но и нестандартные услуги банка, например, безотзывный депозит, merchant account (мерчант аккаунт), условно-целевой депозитный или брокерский счет и т. п. Применение таких инструментов возможно в банке, где открыт основной счет фирмы, либо в другом кредитном учреждении. Для начала необходимо определить, какой продукт вам понадобился. Затем выясните, доступен ли он в нужной вам форме, способен ли конкретный банк предоставить вам эту услугу.

Есть банки, предоставляющие клиентам возможность пользоваться рядом нестандартных продуктов при открытии традиционного счета. Например, в стандартный набор банковских услуг, которые предоставляются наряду с обслуживанием счета, банка Nordea (Дания) включена небольшая брошюра на тему аккредитивов.

Обычно каждый банк, предоставляющий нестандартные услуги, предлагает свой перечень подобных инструментов, устанавливая отдельные тарифы на них. Но следует учитывать, что расценки на такие продукты, как правило, превышают стоимость такой же услуги в банке, который специализируется непосредственно на данном направлении.

В каких валютах открываются счета в зарубежных банках?

Банковские учреждения предлагают открывать счета в различных валютах, но наиболее популярными являются евро и доллар. Также существует возможность открыть счет в швейцарских франках, британских фунтах стерлингов, реже – в рублях. В техническом плане это выглядит следующим образом. Открывается 1 мультивалютный счет или несколько моновалютных с отдельными номерами. Клиент всегда может отправить платежное поручение в банк с целью перевода денег в валюте, отличающейся от валюты открытия счета. В подобных ситуациях платеж выполняют, конвертируя средства по внутреннему курсу учреждения на дату платежа.

Какие карты выпускают иностранные банки?

Подавляющее большинство банков предлагают выпуск кредитных карт. Правда, условия отличаются в зависимости от учреждения. Карту можно получить непосредственно после открытия счета. Для этого необходимо заполнить соответствующую заявку в процессе интервью с представителями банка. Если имеются какие-либо особые требования к выпуску карты, ее получают через некоторое время. Например, некоторые банки Швейцарии выпускают карты только в случае, если на депозите у клиента лежит сумма свыше $300 000.

При выпуске карт есть определенные требования, касающиеся тарифов, аннулирования, обналичиваемой суммы, страхового покрытия. Они зависят от условий конкретного банка. Также имеются платежные лимиты. Например, клиент может расплатиться своей картой, если стоимость покупки не выше установленной банком суммы.

Пользователи, привыкшие к отечественной банковской системе, часто удивляются, насколько требования иностранных банков к нерезидентам, для которых выпускается карта, не похожи на аналогичные условия, действующие в РФ. Как правило, зарубежные банковские учреждения при выпуске карты закладывают в нее цену выполнения судебных решений, если возникнет овердрафт по счету из-за недобросовестного поведения клиента. Поэтому клиент обязан иметь солидное страховое покрытие, которое блокируется на счету.

Величина этого покрытия привязывается к лимиту расходов, который бывает существенным (как правило, порядка €10–20 тыс.). Указанное соотношение может составлять 1:5 в банках Австрии и 1:1,5 – в США. Какая сумма должна быть заблокирована на карточном счете, можно без труда рассчитать самостоятельно.

Но на практике все гораздо лучше, ведь существуют различные виды карт. Например, можно заказать не MasterCard или Visa, а аналоги ассоциированных компаний Cirrus Maestro и Visa Electron. В таком случае вы сможете тратить все средства, которые имеются на карте. Нередко указанные карты привязываются к текущему счету без блокировки средств на нем. Однако данные разновидности карт имеют ограничения в применении. Например, может оговариваться суточный лимит расходов. Да и не все онлайн-магазины принимают оплату посредством подобных карт.

Сейчас в банковском сегменте существует значительная конкуренция. Поэтому многие иностранные банки демонстрируют стабильную тенденцию к удовлетворению пожеланий пользователей. Они снижают ставки на обслуживание карт, демократизируют условия выпуска, предлагают нестандартные продукты, к примеру, оформление карты по личному эскизу клиента.

Какие существуют тарифы для инвестиционных операций?

Под данным термином подразумеваются операции, которые заключаются во вложении средств в разноплановые финансовые инструменты (облигации, драгметаллы, акции, деривативы, коммерческие и межбанковские кредиты). При открытии подобного счета клиент должен заполнить анкету. На основании ответов из нее банковский сотрудник дает рекомендации клиенту касательно определенных инвестиционных программ, что помогает сделать выбор касательно инструментов инвестирования. В зависимости от предпочтений клиента различают два базовых способа управления счетом.

  1. Клиент передает свой капитал в доверительное управление банку. Подписывается asset management mandate (мандат на управление активами клиента). В дальнейшем банк самостоятельно решает, куда инвестировать клиентские средства. При таком способе управления клиент не проводит практически никаких операций. Комиссия банка (плата за управление) может составлять 1–5 % от инвестируемой суммы.
  2. Клиент самостоятельно совершает инвестиционные операции. Расценки на их проведение примерно одинаковы во всех зарубежных банках и зависят от валюты счета, величины капитала, периода инвестирования, кредитного рейтинга эмитента бумаг, типа применяемых инструментов, в которые вкладываются средства. Размер комиссии за ведение инвестиционного счета составляет 0,15–0,25 % в год. Тариф зависит от величины капитала. Чем он больше, тем меньшей будет комиссия.

При размещении 5 млн франков в швейцарском банке комиссия банка составляет 0,25 % от этой суммы. Но если размер вклада превышает 20 млн франков, то тариф снижается до 0,15 %. При инвестировании средств в монеты или драгметаллы комиссия варьируется в пределах 0,2–0,25 % вне зависимости от размеров капитала. Минимальный тариф составляет $1.

Существуют и исключения из вышеописанных правил. Например, если клиент все средства вкладывает в ценные бумаги, которые были выпущены обслуживающим банком либо его группой, то обслуживание счета может быть бесплатным.

Общая комиссия по операциям равняется 0,1 % от суммы транзакции, минимальный порог – $5. Она во многом зависит от разновидности используемых финансовых инструментов и «географических» аспектов. Если транзакция осуществляется с обычными инвестиционными продуктами (например, акциями) в рамках одного государства, то за одну такую операцию нужно заплатить 0,2–1,1 % от суммы сделки. Чем больше будет эта сумма, тем ниже комиссия. В других случаях тариф может достигать 2,2 %. Это зависит от типа применяемых финансовых инструментов государства и стоимости транзакции.

Расценки также могут зависеть от валюты счета и ее доходности. Если она отличается от валюты, являющейся основной для данного банка, то величина комиссии возрастает при конвертации. Чем «доходнее» выбранная валюта, тем больше будет комиссия.

Нередко банки, специализирующиеся на обслуживании расчетных счетов, предлагают клиентам открывать и инвестиционные счета у них. Поэтому при выборе финансового учреждения для открытия счета для инвестирования не всегда целесообразно ориентироваться лишь на привлекательность тарифов. В первую очередь обратите внимание на показатели эффективности стратегии банка, его тактику руководства инвестиционным портфелем и прочие тематические моменты.

Насколько сложно получить кредит в зарубежном банке?

На сегодня существует несколько способов получить кредит в зарубежном банке. Все они предусматривают выполнение определенных условий. Рассмотрим существующие варианты.

  1. Швейцарские банки, которые специализируются на финансировании организаций, экспортирующих природные ресурсы из СНГ и России. Такие учреждения выдвигают требования к виду деятельности и обороту фирмы. Последний должен превышать определенную сумму, например, $20 млн в год. Подобные банки заинтересованы только в тех клиентах, которые планируют применять финансовые ресурсы данного учреждения. Только в расчетных целях оперировать своим счетом не получится.
  2. Кипрские банки. Несколько лет назад ряд банков Кипра внедрили услугу финансирования строительства или приобретения коммерческой недвижимости в России под залог этого же объекта. Другими словами, кредиты, выдаваемые кипрскими банками, являются целевыми. Финансовые учреждения сами оценивают недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. При этом элитная жилая недвижимость не рассматривается в качестве залога. Речь идет преимущественно о бизнес-центрах.

Что касается размеров выдаваемых кредитов, то зарубежные банки обычно практикуют подход, согласно которому 1 кредит на $100 млн менее привлекателен, чем 5 кредитов величиной по $20 млн каждый. Закономерно, что получение кредита в зарубежном банковском учреждении дает заметные преимущества. Ведь процентные тарифы там гораздо ниже, чем в банках РФ.

Кто распоряжается счетами фирмы?

Счет оффшорной фирмы может открывать, управлять и закрывать только уполномоченное на это лицо. Таковым является директор компании и ее поверенный (человек, имеющий доверенность, в которой указано его право открывать/закрывать корпоративные счета). Вся информация об указанных лицах, включая ксерокопии их паспортов и подписанные банковские формы, хранится в банке. При смене управляющего счетом вы обязаны проинформировать банк о произошедших изменениях и выполнить процедуру смены управляющего согласно порядку, существующему для таких случаев в данном финансовом учреждении.

Как осуществляется управление счетом компании?

Есть несколько способов удаленного управления счетом. Варианты, которые практикуются в банках Люксембурга, Лихтенштейна и Швейцарии, можно назвать «личным знакомством». Банковский работник знакомится с будущим клиентом во время первой встречи, затем получает инструкции в телефонном режиме. При такой схеме клиенту первоначально нужно пройти идентификацию по кодовому слову, затем – по голосу либо по другим личным характеристикам, известным банковскому сотруднику, который выполняет обслуживание счета.

Многие финансовые учреждения предлагают дополнительные способы идентификации. Это могут быть факсы со специальными кодовыми таблицами, шифровка инструкций, другие кодирующие приспособления. Некоторые банки, включая швейцарские, в подобных ситуациях просят клиентов позвонить в банк, чтобы дополнительно подтвердить факт послания факса.

Но в последнее время подавляющее большинство клиентов управляет счетами посредством электронных инструментов управления. Например, интернет-банкинг позволяет проводить международные платежи в онлайн-режиме. Клиентам предлагается применять различные системы по типу «банк-клиент».

Есть учреждения, которые предлагают сначала зайти на сайт банка, потом – на собственную персональную страницу, с которой и осуществляются транзакции. Другие банки продают специализированное программное обеспечение. Его необходимо установить на своем компьютере. Управление счетом осуществляется посредством такой программы. Реже банки предлагают воспользоваться услугами e-mail. Например, такое может быть, если идет речь о пересылке копий контрактов, которые подтверждают проведенную операцию.

Можно ли в режиме реального времени отследить состояние корпоративных счетов?

Благодаря повсеместному внедрению интернет-банкинга такая возможность появилась. Клиент может получать сведения о состоянии счета и передвижении средств по нему в онлайн-режиме. В любое время вы сможете видеть остаток средств, формировать и отправлять платежи без звонка или факса в финансовое учреждение.

Даже швейцарские банки, отличающиеся наибольшим консерватизмом в плане применения современных технологий, пошли навстречу пожеланиям клиентов и сделали доступными для них системы интернет-банкинга, хотя и с несколько ограниченным функционалом. Подобные системы базируются на принципе «view only». Другими словами, клиент может отслеживать состояние своих счетов, но проводить какие-либо транзакции запрещено.

Как обеспечивается конфиденциальность счетов?

Сведения, которые вы сообщаете банку, подпадают под защиту, регламентируемую законами о банковской тайне. Среди прочего финансовое учреждение обязуется ограничить доступ к вашим данным со стороны третьих лиц. Банковские работники несут ответственность за разглашение подобной информации. Все банки уделяют повышенное внимание аспектам безопасности, касающимся работы клиента с его счетом. Но на практике нельзя исключить утечку информации из-за халатности или некомпетентности банковских служащих. Подобные случаи редки, но полностью застраховаться от них невозможно.

Иногда банковские служащие по старой памяти обращаются к бывшему интродюсеру, который когда-то представлял клиента в данном учреждении. Например, если понадобилось получить документальное обоснование проводимого платежа, но хозяин счета по каким-либо причинам в этот момент не доступен (не отвечает на звонки, письма). Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно своевременно уведомлять банк о смене своего e-mail, номера телефона и т. п.

Не стоит верить заявкам банков об абсолютной конфиденциальности. Ведь в большинстве государств финансовые учреждения ответственны «за недоносительство». Вместе с этим, есть ответственность и за информирование клиента «о доносе». При возникновении подозрений, что действия клиента являются незаконными, банк заполняет определенный формуляр, чем ставит в известность компетентные службы о появлении подобных сомнений.

Международные кредиторы — MarketWatch

PALM BEACH GARDENS, Fla. (MarketWatch) — Если вы ограниченный в наличных деньгах заемщик с недвижимостью, вы можете заметить, что все больше иностранных банков или их филиалов предлагают ссудить вам деньги в Соединенных Штатах .

Показательный пример: Lloyds TSB Offshore Limited, дочерняя компания лондонской Lloyds TSB Group PLC, финансирует дома для отдыха и инвестиционную недвижимость в различных валютах примерно в 10 штатах США. У него есть офисы в Майами, Стэмфорде, Коннектикуте и Лос-Анджелесе.

Стоят ли эти сделки?

«Если вы заимствуете деньги у иностранного юридического лица, могут возникнуть проблемы», — говорит Артур Уилмарт-младший, профессор права в Университете Джорджа Вашингтона.

Во-первых, вам нужно внимательно изучить, куда обращаться в случае возникновения проблемы. Предположим, что ожидаемые деньги не поступили или факты вашей сделки были искажены. В США вы обычно можете обратиться в государственный или федеральный регулирующий орган для получения информации о банке или ипотечной компании.Но что, если кредитор находится в другой стране?

Также учтите, что условия иностранного ипотечного кредита могут существенно отличаться от условий в США.

Кроме того, вам необходимо определить, как деноминированы ссуды. «Если ссуды основаны на британских фунтах или австралийских долларах, существует некоторый валютный риск или риск обесценения», — сказал Уилмарт.

Lloyds TSB Offshore Limited, согласно Банковскому департаменту Коннектикута, является иностранной банковской организацией, деятельность которой в основном регулируется Федеральной резервной системой.Но если вам понадобится помощь, возможно, вы не сможете полагаться на ФРС, если организация, с которой вы имеете дело, находится в другой стране.

Если вы имеете дело непосредственно с юридическим лицом в иностранной юрисдикции, правила в юрисдикции этого юридического лица будут применяться, несмотря на любые дочерние офисы, зарегистрированные в Соединенных Штатах, согласно ФРС.

Lloyds TSB Offshore Limited зарегистрирована в Сент-Хелире, Джерси, на Нормандских островах. По словам представителя компании, основная деятельность компании находится на острове Мэн, что на Британских островах.

И Комиссия по финансовым услугам Джерси, и Комиссия по финансовому надзору острова Мэн предупреждают на своих веб-сайтах, что у них нет полномочий предписывать регулируемому учреждению возмещать жалобы клиентам.

Переменные платежи

Объявляя о своей программе, Lloyds признает, что «в текущих условиях инвестор с типичной международной ипотечной ссудой в 1 миллион долларов должен быть готов справиться с колебаниями в платежах на несколько сотен долларов и более каждый месяц.«В нем упоминаются колебания валютного рынка и соответствующие изменения ипотечной ставки.

В отличие от большинства ипотечных кредитов в США, программа Ллойда не предлагает никаких процентных ставок или пределов выплат, ограничивая, насколько высоки или низки могут быть процентные ставки или платежи. Хотя ипотечные кредиты в США обычно имеют ежемесячные выплаты, По словам Криса Гардинера, заместителя директора Lloyds TSB Offshore и главы офиса в Стэмфорде, Lloyds TSB Offshore Limited осуществляет ежеквартальные выплаты.

Lloyds предоставит ссуду на сумму не менее 150 000 долл. США. Максимальный срок составляет 30 лет, а возрастное ограничение — 70 лет. лет.Штраф за предоплату отсутствует. По словам Гардинера, в отличие от большинства кредиторов США, он не проверяет кредитные рейтинги. Он изучает собственный капитал и проверяет доход с помощью такой документации, как платежные ведомости работодателя и налоговые декларации.

Для самозанятых, сказал Гардинер, банк проверит заверенные счета и балансовые отчеты. Учреждение заявляет, что оно будет делать до 75% от стоимости предварительно утвержденного финансирования, а в некоторых случаях и до 80%.

В рамках этой программы заемщикам разрешается менять валюту ежеквартально.По словам Гардинера, они могут делать это дважды в год бесплатно, после чего взимается комиссия в размере 150 долларов за смену валюты. После изменения валюты погашение требуется в этой валюте, исходя из обменных курсов на тот момент. «Однако у вас есть три месяца для обмена валюты до запроса платежа», — заявили в компании.

Процентная ставка может изменяться каждые три месяца из расчета на 1,5% сверх ее стоимости фондов за соответствующий период. По состоянию на 10 декабря этот курс в США.S. долларов составлял 6,76%.

Колеблющиеся ставки

Уилмарт предупреждает, что большинство иностранных жилищных кредитов имеют регулируемые ставки в то время, когда направление процентных ставок не определено. Часто индексом является LIBOR — лондонская межбанковская ставка предложения, которая представляет собой процентную ставку, по которой банки занимают друг у друга займы на лондонском межбанковском рынке.

Если кредиторы опасаются кредитования других банков, будьте готовы к резкому росту вашей ставки. В последнее время проблемы возникают у нескольких европейских банков.

Конечно, может произойти и обратное, если ставки упадут.

В другом банковском вопросе Конгресс, наконец, может рассмотреть возможность предоставления потребителям единого места для звонка по любой проблеме с банком США. Подкомитет Палаты представителей по финансовым учреждениям и потребительскому кредитованию проведет публичные слушания 12 декабря по «Закону о горячей линии для потребителей финансовых услуг 2007 года», объявила председатель подкомитета Кэролайн Б. Мэлони, штат Нью-Йорк.

Супруги Гейл Либерман и Алан Лавин — синдицированные обозреватели.Их последняя книга — «Быстрые шаги к финансовой стабильности» (Que / Penguin). Вы можете связаться с ними на сайте www.moneycouple.com.

Как взять деньги в долг из-за границы?

Любой бизнес, большой или малый, работающий на местном или международном уровне, в какой-то момент нуждается в финансировании для поддержания или расширения бизнеса. Сегодня, когда границы стираются и происходит глобализация, люди обращаются к иностранным инвесторам за финансированием бизнеса.

Одной из основных причин отказа от привлечения капитала внутри страны является относительно более высокая процентная ставка.Если бизнес может получить льготную ссуду от иностранного инвестора с фиксированной процентной ставкой всего 2,75% годовых, заимствование изнутри страны представляется менее целесообразным. Заимствовать деньги на борту можно также за счет прямых иностранных инвестиций.

Прямые иностранные инвестиции или ПИИ — это когда иностранный инвестор инвестирует в бизнес, расположенный в другой стране. Большой бизнес склоняется к этому варианту, потому что приток прямых иностранных инвестиций не приводит к возникновению долгов. Долга нет, потому что ПИИ — это не просто перевод средств, они основаны на понятии длительного интереса.Таким образом, в соответствии с условиями прямых иностранных инвестиций иностранному инвестору предоставляется как минимум 10 процентов прав голоса в компании в качестве контрольного пакета акций.

Компания может получить льготный кредит двумя способами — автоматическим и государственным:

  1. Автоматический путь: при автоматическом маршруте заемщик может получить ссуду от иностранного юридического лица без предварительного разрешения Резервного банка Индии. Однако здесь кредитный договор должен быть зарегистрирован в RBI.
  2. Маршрут утверждения
  3. : В соответствии с маршрутом утверждения, чтобы получить ссуду от иностранной организации, заемщик должен подать заявку в RBI в установленной форме через уполномоченного дилера, как указано RBI.

Есть в основном три типа инвесторов:

  1. Индивидуальный
  • FVCI (иностранные венчурные инвесторы)
  • Пенсионный фонд / фонд обеспечения персонала
  • Финансовые учреждения
  1. Компания
  • Иностранный траст
  • Суверенные фонды благосостояния
  • NRIs (индейцы-нерезиденты) / PIOs (лица индийского происхождения)
  1. Иностранные институциональные инвесторы
  • Фонды прямых инвестиций
  • Партнерство / Фирма-собственник
  • Прочие

Как подать заявку и получить бизнес-кредит в иностранном банке

Вы собираетесь подать заявку на получение кредита в иностранном банке как владелец малого бизнеса или начинающий предприниматель? Если ДА, вот 7 простых шагов, чтобы получить гарантированную ссуду в иностранном банке. Одним из факторов, обеспечивающих эффективное ведение бизнеса, является наличие средств.

Финансирование очень важно для любого бизнеса. Как бизнесмену или женщине, наступит момент, когда вам понадобится ссуда для бизнеса, а в некоторых случаях ссуда может быть предоставлена ​​в иностранном банке, особенно если вы являетесь международным бизнесменом.

Зачем нужно подавать заявку на получение бизнес-кредита в иностранном банке?

Дело в том, что существуют международные контракты, для выполнения которых требуются международные займы, следовательно, банкам необходимо предоставлять займы для иностранных предприятий.

Иностранный бизнес-кредит определяется как жизнеспособный вариант финансирования бизнеса в иностранном банке или финансовом кредитном доме, особенно если они имеют зарубежные связи или если ожидается, что они выполнят проект в странах, где иностранные банки или финансовые кредитные организации имеют сильное присутствие.

Тот факт, что иностранные банки обычно представлены в Соединенных Штатах, упрощает для предприятий в США доступ к иностранным бизнес-кредитам. Иностранные банки представлены в Соединенных Штатах одним из четырех способов.Банковское учреждение может быть филиалом, агентством, международным банковским учреждением или иностранным банком.

Большой процент иностранных банков находится в 3 штатах: Калифорнии, Иллинойсе и Нью-Йорке. Несомненно, физическое местонахождение кредитного учреждения не так важно, как это было несколько десятилетий назад из-за электронного банкинга и онлайн-сервисов.

Если у вас есть бизнес и вы хотите получить доступ к иностранным займам для своего бизнеса, вот несколько простых рекомендаций, которым вы должны следовать; Вот некоторые из шагов, которые вы должны выполнить, если хотите подать заявку и получить бизнес-ссуду в иностранном банке;

Как подать заявление и получить бизнес-ссуду в иностранном банке

1.Ознакомьтесь с требованиями к бизнес-займам

Если вы подаете заявку на получение иностранного кредита как предприятие, работающее в Соединенных Штатах, один из первых шагов, которые вам нужно предпринять, если вы уверены, что заем иностранного бизнеса — это правильный путь, — это убедиться, что вы прочитали все требования к иностранной компании, ищущей ссуду в иностранном банке или финансовом кредитном учреждении.

Вам необходимо убедиться, что вы выбрали иностранные банки или финансовые кредитные учреждения, в которых вы хотите получить бизнес-ссуду, а затем прочитали все, что вы можете, на их официальном веб-сайте или позвоните им, чтобы получить из первых рук информацию обо всем, что требуется от вас для доступа к их бизнес-кредит в качестве иностранной компании.Благодаря этому вы будете лучше подготовлены к подаче заявки на бизнес-ссуду, и шансы на то, что ваша заявка будет отклонена, уменьшатся.

2. Подготовьте заявку на получение бизнес-кредита

Если вы закончили со своими выводами и смогли выделить один или несколько иностранных банков и финансовых кредитных организаций, у которых вы имеете право получать ссуды для иностранного бизнеса, следующим шагом для вас будет сбор всех необходимых документов в соответствии с условиями. на их веб-сайте подготовьте заявку на получение бизнес-кредита и убедитесь, что вы соответствуете ожидаемым стандартам.

Некоторые из общих документов, которые ожидают от вас при подаче заявления на получение бизнес-кредита, — это убедительное заявление, в котором указывается, зачем вам нужен иностранный бизнес-кредит, свидетельство о регистрации, ваше налоговое освобождение, ваша финансовая отчетность и, конечно же, ваш бизнес-план.

Фактически, ваш бизнес-план должен включать резюме руководства и владельцев бизнеса, финансовые результаты и прогнозы (прибыль и убыток, баланс и отчеты о движении денежных средств), а также личную финансовую информацию, включая налоговые декларации за три года.

3. Подайте заявку

После проведения комплексной проверки и надлежащей упаковки заявки на получение бизнес-кредита вам необходимо подать заявку на получение кредита. Вы можете выбрать надежную курьерскую компанию, которая поможет вам доставить вашу заявку. Просто убедитесь, что у вас есть контактное лицо из банка или финансового учреждения.

Дело в том, что вам нужно постоянно оставаться на связи, чтобы знать, когда будет одобрен заем и сколько будет одобрено.Это необходимо, потому что тот факт, что вы имеете право на получение бизнес-кредита в качестве иностранной компании, не является гарантией того, что кредит будет вам предоставлен. В некоторых случаях вам может потребоваться лоббирование, чтобы получить точную сумму, на которую вы подавали заявку.

Правила подачи заявления на получение ссуды в иностранный банк

а. Ваш бизнес должен быть надлежащим образом зарегистрирован и иметь право на получение иностранных займов

Конечно, не каждый бизнес может получить доступ к иностранным займам, и есть уровни иностранных займов, которые могут быть доступны предприятиям.Например, вы должны стать конгломератом или корпорацией, чтобы иметь доступ к кредитам Всемирного банка.

Тот факт, что Всемирный банк выдает ссуды предприятиям для реализации международных проектов, не дает каждому предприятию права на получение таких ссуд. По сути, статус вашего бизнеса — это часть того, что определит, имеете ли вы право на получение иностранного кредита или нет.

Обратите внимание, что кредиторы получат доступ к вашему кредитному рейтингу и соотношению вашего долга к доходу, чтобы определить, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды.Кредитный рейтинг выше 650-700 считается приемлемым, но не гарантирует получение ссуды. Большинство кредиторов будут искать кредитный рейтинг, который, по крайней мере, находится в диапазоне от 700 до 800, и ваши выплаты по личному долгу не должны превышать 33 процентов от валового ежемесячного дохода.

Таким образом, продолжительность вашего бизнеса будет иметь большое значение для определения того, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита в качестве иностранной компании. Дело в том, что иностранные кредиторы предоставляют необеспеченные линии оборотного капитала и срочные ссуды предприятиям, которым более 2 лет и которые имеют надежный учет входящей дебиторской задолженности.

г. Ваш бизнес должен иметь стандартные финансовые отчеты

Пойдем прямо сюда; Если вы только начинаете свой бизнес, вы определенно не имеете права на получение кредита для иностранного бизнеса. Это потому, что прежде чем какой-либо банк или финансовое учреждение сможет предоставить вам ссуду как иностранной компании, они захотят увидеть ваш финансовый отчет и объем ваших деловых операций за определенный период времени.

Это позволит им снизить риск предоставления бизнес-кредита вашей компании.

Исследователь / старший писатель в журнале Profitable Venture Magazine Ltd

Джой Нвокоро — внештатный бизнес-журналист, исследователь, переводчик и инструктор по продажам, который работал с многочисленными клиентами, в том числе с НПО «Женщины во всемирном банке», исследовательской неправительственной организацией из Нью-Йорка, США. Америки. Она имеет степень бакалавра по английскому языку и литературе.

Последние сообщения Джой Нвокоро (посмотреть все)

Краткое руководство по кредитованию иностранных граждан

Сколько раз вы видели рекламу ссуд, предоставленных иностранным гражданам, но как только вы звоните, полученный ответ вызывает еще большую путаницу? Есть очень простой способ исправить путаницу.Нам необходимо понять, как различать два разных типа иностранных граждан, которые приобретают недвижимость в Соединенных Штатах.

Первый — это иностранец, который приезжает в США для работы по визовой программе EB-3 или L-1. У этих людей есть номер социального страхования, человек с печатью, «разрешено только работать», кредитная история и место работы, которое кредитное учреждение может проверить. В каком-то смысле у них есть все критерии, необходимые для обычного заемщика, за исключением отметки «Нет» в U.Поле S. Citizen или поле Permanent Resident в заявлении на получение кредита. Это иностранец, о котором говорят многие кредиторы.

Вторые, на которых сфокусирована данная статья, являются настоящими иностранными гражданами. Они живут и работают в своей стране, не имеют номера социального страхования, а их место работы и банковский счет находятся в иностранном учреждении. Вот несколько советов по оформлению кредитной заявки для таких клиентов:

  1. Примите заявление на получение кредита как обычно, за исключением, конечно, столбца с номером социального страхования, который остается пустым.Укажите место работы, предприятие и банковское учреждение, даже если имя может отличаться от того, к которому вы привыкли.
  2. Спросите их, бывают ли они в США регулярно, иногда или редко. Также важно выяснить, какой способ общения будет наилучшим. Кредитор всегда должен быть готов вежливо позвонить заемщику (-ам) и прояснить любые вопросы, которые могут у нас возникнуть.
  3. Спросите, как они хотят отправлять им документы — по электронной почте или заказным письмом.Все правила раскрытия информации не применимы к иностранным гражданам, но было бы разумно разработать политику по подготовке и отправке всех соответствующих раскрытий.
  4. Спросите, поступил ли авансовый платеж в банковское учреждение США. Если нет, то где это? Если они планируют перевести авансовый платеж из иностранного банковского учреждения, убедитесь, что вы сначала обратитесь к эскроу-компании. Кроме того, уточните в титульной компании, какой у них требуется удостоверение личности. Паспорт является обязательным, въездная виза в США является бонусом, но ваша титульная компания сообщит вам, какой тип удостоверения личности им требуется.Обычно им нужны две формы удостоверения личности.
  5. Спросите, расположены ли они рядом с посольством или консульством США в их родной стране. Помните, что если кредитные документы нуждаются в подписях за границей, они должны быть подписаны и нотариально заверены в дипломатическом учреждении США, без исключения.

Это всего лишь несколько рекомендаций, которые вам следует знать. Имейте в виду, что многие иностранные заемщики плохо говорят по-английски. Поиск в Google предоставляет довольно много услуг устного перевода в Интернете. Вы также можете найти местного переводчика или спросить иностранного гражданина, есть ли у него член семьи, который говорит по-английски и может помочь с переводом.

Эрик Тран, управляющий партнер DH Capitals, начал свой бизнес по кредитованию частных лиц 25 лет назад, предоставляя ссуды застройщикам / инвесторам, которые не могли получить традиционное банковское финансирование. На протяжении своей карьеры он занимался всеми аспектами процесса кредитования, такими как андеррайтинг, оценка и снижение рисков, уделяя особое внимание оценке, поскольку это краеугольный камень бизнеса по кредитованию частных лиц

Подать заявку на получение ссуды наличными | Коммерческий

Банковские овердрафтные счета

Вы можете удовлетворить финансовые потребности своей компании с помощью наших займов на банковский овердрафтный счет, которые вы можете свободно использовать в течение указанного срока и лимитов (возобновляемых) и выплачивать проценты, как правило, в трехмесячный период (31 марта, 30 июня, 30 сентября , 31 декабря), которые реагируют на изменения процентных ставок на рынке.

Возобновляемая ссуда с фиксированной процентной ставкой (банковский овердрафтный счет)

Вы можете удовлетворить свои финансовые потребности, не подвергаясь влиянию изменений процентных ставок на рынке.

Спот-кредит

Вы можете удовлетворить краткосрочные финансовые потребности своей компании с помощью наших спотовых кредитов.

TL / спот-кредит в иностранной валюте с досрочным погашением

Вы можете удовлетворить краткосрочные финансовые потребности своей компании, не подвергаясь влиянию изменений процентных ставок на рынке.

МаксиПОС Кредит

MaxiPOS Loan — это кредит, который вы можете использовать в качестве резерва на непогашенные заблокированные суммы на ваших счетах и ​​общую дебиторскую задолженность по частям, если у вас есть POS-терминал İş Bank и договор с Maximum.

Золотой заем

Если вы имеете дело с добычей золота или торговлей золотом, вы можете получить выгоду от наших продуктов за счет разумных сроков погашения.

Финансирование коммерческой недвижимости

Вы можете использовать «Финансирование коммерческой недвижимости» для удовлетворения ваших финансовых потребностей при покупке коммерческой недвижимости, такой как фабрика, магазин, подготовительная школа и офисы.

Кредит на коммерческий автомобиль и автопарк

Для того, чтобы торговать быстрее, вы можете воспользоваться сниженными процентными ставками в рамках кампаний, которые наш банк организует для брендов с контрактами.

TL Чековая скидка / Кредит на покупку

Это ссуды, которыми вы можете воспользоваться для финансирования своих краткосрочных потребностей в денежных средствах. Вы можете разместить на скидку сразу несколько своих чеков с помощью TL Check Discount / Purchase Loan.

Чековый заем для переговоров в иностранной валюте

Вы можете превратить банковские чеки, за исключением чеков, выписанных в İş Bank, в наличные через ссуду на покупку с индексированным чеком в иностранной валюте.

Индексированный чековый кредит на покупку в иностранной валюте

Вы можете превратить банковские чеки, за исключением чеков, выписанных в İş Bank, в наличные через ссуду на покупку с индексированным чеком в иностранной валюте.

TL Экспортный кредит

Вы можете использовать экспортную ссуду на подходящих условиях для финансирования своей экспортной деятельности, а также продаж и поставок, рассматриваемых как экспортная деятельность и деятельность по получению иностранной валюты.

Кредиты Эксимбанка

Вы можете использовать кредиты от Eximbank через наш банк.

Кредит на экспорт в иностранной валюте

Вы можете пополнить оборотный капитал, который может вам понадобиться для вашей экспортной деятельности, с помощью ссуды в иностранной валюте для экспорта.

Инвестиционный заем

Вы можете использовать индексированный или деноминированный в иностранной валюте инвестиционный заем, направленный на финансирование ваших денежных потребностей, связанных с покупкой оборудования и / или рабочего места.

Дневной кредит

Вы можете удовлетворить свои временные финансовые потребности, возникающие в течение дня, не превышающего одного дня, с помощью дневной ссуды, которую вы можете использовать без выплаты процентов (нулевой процент).

Кредит поставщика

Если вы осуществляете производство или деятельность, предоставляя товары и / или услуги крупным компаниям через цепочку поставщиков, вы можете удовлетворить свои краткосрочные потребности в денежных средствах с помощью нашего продукта ссуды для поставщиков.

Кредиты в иностранной валюте

Вы можете использовать ссуду в иностранной валюте от нашего банка в рамках коммюнике относительно Решения № 32 о Законе о защите стоимости турецкой валюты и циркуляров Центрального банка Турецкой Республики, разъясняющих эти коммюнике и Коммюнике Министерства внешней торговли и при соблюдении определенных условий.

Кредит в национальной валюте

Вы можете удовлетворить свои финансовые потребности на срок более 1 года и на сумму не менее 5 миллионов долларов США (или эквивалентную сумму) от нашего банка без необходимости быть экспортером или без поощрительного сертификата.

Проектное финансирование

Наш Банк поддерживает как расширенные инвестиции действующих предприятий, так и проекты, которые будут реализованы совершенно новыми путем предоставления среднесрочных и долгосрочных кредитов наличными и / или безналичными.

Индексированные ссуды в иностранной валюте

Вы можете получить подходящий источник финансирования через наши индексированные ссуды в иностранной валюте, при которых у вас возникнет задолженность в иностранной валюте в периоды, когда рост обменных курсов ниже процентных ставок турецких лир, но вы будете использовать их в качестве турецких лир.

Кредит на деятельность в сфере туризма

Мы обеспечиваем финансовые потребности компаний, которые осуществляют деятельность в туристическом секторе в «межсезонье», например, ремонт и техническое обслуживание, обновление и увеличение производственных мощностей.

Кредит на аренду коммерческой недвижимости

Вы можете использовать ссуду на аренду коммерческой недвижимости для оплаты арендной платы за арендуемые вами коммерческие объекты (магазин, фабрика, подготовительный класс, офис и т. Д.)) для использования в вашей коммерческой деятельности.

Скидка по аренде на аренду

Вы можете использовать дисконтирование арендной платы для финансирования ваших потребностей в оборотном капитале в обмен на доход от аренды, который вы получаете от недвижимости, которой вы владеете.

Сельские займы

Если вы импортируете инвестиционные товары из-за границы, вы можете удовлетворить свои среднесрочные или долгосрочные финансовые потребности через наш Банк в наших зарубежных банках-корреспондентах в рамках страхования учреждений, обеспечивающих экспортные кредиты.

Форфейтинг

Вы можете получить финансирование до наступления срока погашения, переведя свою повременную дебиторскую задолженность, возникающую в результате международных коммерческих операций, в наш Банк посредством форфейтинга.

Кредит на покупку со скидкой

С помощью TL Check Discount / Purchase Loan вы можете использовать сразу несколько своих чеков на скидку.

Среднесрочный инвестиционный заем на оборудование / технику

Мы удовлетворяем финансовые потребности, возникающие при покупке машин и / или оборудования членами Ассоциации производителей машин и компаний, которые эти члены продают в иностранной валюте в рамках TL, иностранной валюты или сертификата стимулирования инвестиций.

Экспортный кредит на машины и оборудование

Мы удовлетворяем финансовые потребности экспортеров, являющихся членами Ассоциации производителей оборудования, перед отгрузкой посредством ежемесячных займов с выплатой равных долей в рассрочку.

Защищенный обменный курс (необязательно) Кредит в иностранной валюте

Для прекращения беспокойства по обменному курсу! Если вас беспокоит повышение обменных курсов на дату погашения вашего займа в иностранной валюте и / или займа, индексированного в иностранной валюте, вы можете использовать заем в иностранной валюте с защитой от обменного курса (необязательно), чтобы контролировать свои долги, а также защищен от колебаний обменного курса.

Dome stic Гарантированный по счетам полис / скидка по счетам другого банка

Это ссудный продукт нашего банка, предназначенный для удовлетворения требований наших торговых клиентов, имеющих дебиторскую задолженность, в обмен на политику / вексель в иностранной валюте, который имеет гарантию по векселю действующего местного банка. .

Внутренний аккредитив со скидкой

Это коммерческий кредитный продукт нашего Банка, предназначенный для удовлетворения требований о дисконте по аккредитивам, открытым для нашего Банка банками-эмитентами, и в пользу наших клиентов, которые находятся в дебиторской позиции в связи с коммерческой деятельностью, осуществляемой внутри страны.


Варианты финансирования

Готовы к экспорту, но беспокоитесь о расходах? Большинству малых предприятий для того, чтобы начать работу, нужна какая-то ссуда или помощь в финансировании экспорта.

Ваш коммерческий банк — хорошее место для начала. У федерального правительства есть множество программ финансирования экспорта, доступных через Экспортно-импортный банк США, Администрацию малого бизнеса США и Министерство сельского хозяйства США.

Эти ресурсы могут помочь в определении того, какие варианты финансирования могут быть лучше всего для вас:

  • Ваш местный U.С. Офис администрации малого бизнеса

  • Экспортно-импортный банк

  • Ваше государственное управление по продвижению экспорта или экспортному финансированию

Работа с коммерческими банками

Услуги коммерческого банка, используемые для финансирования внутренней деятельности, такие как возобновляемые кредитные линии для пополнения оборотного капитала, часто используются для финансирования экспортных продаж до получения платежа.Банки не предоставляют регулярное финансирование исключительно в индивидуальном порядке; они предпочитают устанавливать постоянные деловые отношения.

Первым логическим шагом, если вы хотите финансировать краткосрочные экспортные продажи, является обращение в местный коммерческий банк, который ваша компания уже использует. Если банк ранее предоставлял кредит вашей компании, он будет знаком с вашим финансовым положением, потребностями в кредите, отчетом о погашении и способностью работать. Банк может пожелать поднять общий лимит существующей кредитной линии оборотного капитала, расширить ее объем для покрытия экспортных операций или утвердить отдельную линию, специально адаптированную для операций, связанных с экспортом, которые включают такие механизмы, как дисконтирование.

Вы также можете обратиться в коммерческий банк с международным отделом. Такой банк будет знаком с экспортным бизнесом, а также сможет предоставлять международные банковские услуги, связанные с документарными инкассо и аккредитивами, включая дисконтирование тратт. Промежуточный подход — сохранить отношения с вашим банком, но обратиться к банку-корреспонденту, у которого есть международный отдел.

Если у вас уже есть отношения с коммерческим банком, особенно с тем, в котором есть отдел, посвященный международному бизнесу, вы можете сэкономить время и силы.Посетите международный отдел банка, чтобы обсудить планы экспорта, доступные банковские услуги и применимые сборы. Вы можете узнать о таких вопросах, как сборы за открытие или подтверждение аккредитива, сборы за обработку тратт и опыт работы банка с правительственными учреждениями США, которые предлагают помощь в финансировании экспорта. Как правило, представитель банка, обслуживающий ваш счет, не находится в международном отделе. Таким образом, в ваших интересах наладить и развивать тесные рабочие отношения с международным отделом.

Ответственность за погашение ссуды на оборотный капитал обычно лежит на вас, на продавце, даже если иностранный покупатель не платит. Банк принимает во внимание это непредвиденное обстоятельство при выборе кредитной линии на экспорт оборотного капитала. Однако и вы, и банк выиграете, если вы улучшите качество экспортной дебиторской задолженности за счет использования аккредитивов, кредитного страхования или гарантий оборотного капитала от Ex-ImBank или Управления малого бизнеса США.

При отгрузке капитальных товаров вы можете пожелать, чтобы коммерческий банк предоставил среднесрочные ссуды напрямую иностранному покупателю для финансирования продажи.Такие ссуды доступны для устоявшихся иностранных покупателей на более стабильных рынках. Но там, где есть элемент риска, банк может потребовать резервный аккредитив, обращение к экспортеру в случае невыполнения обязательств или аналогичное поощрение к погашению. Вы должны быть осведомлены о ссудах в собственном банке, обеспеченных гарантиями и страховкой Ex-Im Bank — при условии, что коммерческий банк готов их использовать.

Просмотрите наиболее активных кредиторов SBA 7 (a) по объему кредитования и найдите отдельных кредиторов, утвержденных SBA.Просмотрите список местоположений банков, которые могут помочь вам в обеспечении оборотного капитала, поддерживаемого EXIM, и другого финансирования (кредиторы с делегированными полномочиями EXIM).

Программы финансирования экспорта США

Американским экспортерам часто требуются ссуды для облегчения экспорта товаров или услуг за счет предоставления ликвидности, необходимой для принятия нового бизнеса, роста международных продаж и более эффективной конкуренции на международном рынке. Существует множество различных типов государственных программ США, которые помогают в финансировании вашего экспортного бизнеса.Щелкните здесь, чтобы просмотреть ссылки (в зависимости от будущего состояния):

  • Финансирование развития бизнеса: По мере развития вашего экспортного бизнеса государственные программы помогают финансировать вашу экспортную деятельность, такую ​​как участие в торговых выставках и перевод литературы по продукции. Эти программы также позволяют американским компаниям приобретать, строить, обновлять, модернизировать, улучшать или расширять объекты и оборудование, которые будут использоваться в Соединенных Штатах для производства товаров или услуг, участвующих в международной торговле.

  • Экспортное финансирование оборотного капитала: Производство необычно большого заказа или большого количества заказов может вызвать неожиданную и серьезную нагрузку на ваш оборотный капитал. Даже в обычные периоды недостаточный оборотный капитал может сдерживать рост экспортера.

  • Финансирование проекта: Позволяет компаниям США получать финансирование для крупномасштабных проектов, требующих больших капиталовложений, таких как инфраструктура, телекоммуникации, электроэнергия, водоснабжение, жилье, аэропорты, отели, высокие технологии, финансовые услуги и природные ресурсы. добывающая промышленность.

7 Международные студенческие ссуды на 2021 год

Заявление об отказе от ответственности

Самые низкие указанные ставки включают автоматическую дебетовую скидку: фиксированная 4,25–12,59% годовых и переменная 1,13–11,23% годовых. Процентные ставки для вариантов с фиксированным и отсроченным погашением выше, чем для вариантов погашения процентов. С вас начисляются проценты, начиная с момента выплаты, во время учебы в школе, во время вашего увольнения / льготного периода и до полной выплаты ссуды.Выбранный вариант погашения будет применяться во время учебы в школе и в периоды отлучения / отсрочки. Когда вы вводите погашение основной суммы и процентов, невыплаченные проценты будут добавлены к Текущей основной сумме кредита. Переменные ставки могут увеличиваться в течение срока кредита. Рекламируемые переменные ставки отражают начальный диапазон ставок и могут отличаться за пределами этого диапазона в течение срока кредита. Объявленные годовые процентные ставки действительны по состоянию на 25.02.2021. и взять ссуду в размере 10 000 долларов первокурснику, у которой нет других ссуд Салли Мэй.Дополнительная информация относительно скидки на автоматическое дебетование: Заемщик или соавтор должен зарегистрироваться в системе автоматического дебетования через Салли Мэй, чтобы получить скидку на снижение процентной ставки на 0,25 процентного пункта. Это преимущество применяется только во время активного погашения до тех пор, пока текущая сумма к оплате или назначенная сумма успешно снимается с авторизованного банковского счета каждый месяц, и может быть приостановлена ​​на периоды отсрочки или отсрочки, если она доступна для ссуды. Суммы ссуды: от 1000 долларов США до 100% сертифицированных школой расходов: сумма ссуды не может превышать стоимость посещения за вычетом финансовой помощи, полученной, как подтверждено школой.Салли Мэй оставляет за собой право утвердить меньшую сумму кредита, чем утвержденная школой сумма. Срок погашения от 5 до 15 лет: этот пример погашения основан на типичной студенческой ссуде с умным вариантом, предоставленной заемщику-новичку, который выбирает переменную ставку и фиксированный вариант погашения для ссуды в размере 10000 долларов США, с двумя выплатами и переменной годовой процентной ставкой 6,88%. . Он рассчитан на 51 платеж в размере 25,00 долларов США, 119 платежей в размере 136,17 долларов США и один платеж в размере 112,58 долларов США при общей стоимости кредита в размере 17 591,81 доллара США. Переменные ставки могут увеличиваться в течение срока кредита.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.