Содержание

Как выбрать банк

Задумали взять кредит, сделать вклад или воспользоваться еще какой-либо услугой банка? Что ж, почему бы и нет, вот только как правильно выбрать наиболее надежное финансовое учреждение и самые выгодные программы? Сегодня мы постараемся в этом разобраться.

От того, какой банк вы в итоге выберете, будет очень многое зависеть, поэтому к подобному решению нельзя относиться халатно. Будьте внимательны, изучите предложения банков и условия их договоров с помощью интернета, затем составьте рейтинг, проанализировав все преимущества и недостатки кандидатов на сотрудничество с вами.

Соответственно, чтобы точно знать что искать, прежде чем приступать к этому занятию вам нужно решить для себя какая именно финансовая услуга вам интересна, тогда вы сможете провести свой анализ более конкретизировано, не распыляясь на ненужные мелочи.

Банковские программы

Помните, если вы хотите оформить кредит, попытайтесь выбрать тот банк, по программам которого сумма переплаты получается минимальной, а если хотите сделать вклад, обратите свое внимание на размер ежемесячных и ежегодных процентов. Это поможет вам сделать правильный выбор.

Не секрет, что в одном банке могут быть более выгодные программы для вкладчиков, а в другом – для заемщиков, и вы вполне можете воспользоваться услугами и тех и других по своему усмотрению.

Однако кредитор всегда идет на уступки заемщику, имеющему вклад в данном учреждении.

Советы вкладчикам

Если вы собираетесь положить в банк под проценты очень крупную сумму денег:

  1. во-первых, во избежание риска потери денег из-за закрытия банка лучше разделите сумму на части и откройте вклады в разных учреждениях;
  2. во-вторых, выбирайте надежный банк, который крепко стоит на ногах и долгое время осуществляет свою деятельность. Не покупайтесь на предложения с огромными процентами по вкладам в малоизвестных учреждениях.

,fyrjdcrbt drkflsКонечно, финансовые организации, имеющие десятки и сотни отделений по всей России, внушают определенное доверие. Они явно просуществуют еще не один год и этим всегда привлекают вкладчиков, опасающихся за сохранность своих денег. Однако по сравнению с более мелкими коллегами они имеют и свои недостатки, заключающиеся в недостатке сервиса, так как проявить индивидуальный подход к каждому клиенту при таком их количестве практически невозможно.

Эту проблему крупные кредиторы пытаются решить различными способами, например, реализовав обслуживание клиентов в интернете. Однако, несмотря на то, что теперь мы можем, не выходя из дома, сделать некоторые платежи и переводы, в большинстве случаев интернет банк не заменит посещения офиса, поэтому проблема хоть немного и уступила, но пока еще не решена.

Подведя небольшой итог можно сказать, что при выборе банка, независимо для какой цели, лучше не гнаться за выгодными процентными ставками, а сделать выбор в пользу надежности и качественного клиентского сервиса.

конкуренция банковТакже помните, что банки часто идут на различные уловки чтобы заполучить хороших клиентов. По этой причине они нередко утаивают некоторые нюансы своей деятельности. Поэтому, если вы хотите выбрать действительно достойное надежное финансовое учреждение, не опирайтесь в своем выборе на слова банковских сотрудников. Лучше узнайте мнение своих знакомых, которые уже пользовались услугами того или иного банка и почитайте отзывы клиентов, а посещая представительство финансового учреждения, обратите внимание на квалифицированность его сотрудников.

Выбор банка для получения кредита

Часто случается так, что по всем СМИ трубит громкая реклама о выгодных банковских кредитных программах на заманчивых условиях, которые доступны каждому. Толпы людей бегут оформлять займы и тут же попадают в кабалу. Поэтому грамотный подход к выбору финансово-кредитной организации не менее важен, чем подбор самой кредитной программы.

На что стоит обращать внимание при выборе банка

  1. Потенциальному заёмщику обязательно необходимо проверять сроки существования банка. Надо сказать, что как бы это не звучало банально, но «возраст» банка имеет немаловажное значение. Причём чем старше он будет, тем надёжней окажется в итоге. Особенно надёжными принято считать банки, которые были образованы ещё в далекие девяностые.
  2. Но при всём при этом тут тоже есть один нюанс: даже если банк существует на рынке не первый десяток лет, но он неоднократно за свою деятельность изменял названия или менялись его учредители – значит, у этой кредитной организации постоянно возникают какие–то проблемы. Постоянная смена собственников не очень хороший признак, поэтому на этот параметр также надо обращать особое внимание.
  3. Естественно, чем меньшую ставку по займу предлагает банк, тем он выгодней окажется для потенциального заёмщика. Однако этот параметр надо учитывать только в том случае, если все вышеперечисленные пункты совпали на сто процентов. Ведь низкая ставка вовсе не гарантирует заёмщику надёжность выбранного банка и что он со временем не повысит её или вовсе не потребует выплатить весь долг досрочно.

На заметку

выбор банкаНемаловажным показателем надёжности банка является его деловая репутация, так сказать, имидж. Причём именно в банковской сфере этот критерий играет определяющую роль. Надо изучить прессу и то, что она излагает по поводу конкретного банка. Ведь нередкие негативные упоминания о банке и нехорошие отзывы его клиентов  не только портят общее впечатление об имидже кредитной организации, но и указывают на то, что сотрудничество с таким партнёром лучше свести на «нет». Ибо оно может привести заёмщика к неприятным последствиям.

Чаще всего люди считают, что чем крупней банк и чем больше у него отделений по стране, тем он надёжней и стабильней. Однако на деле не всегда так получается. Ведь при подборе конкретного банка необходимо учитывать не только его пассивы, но и активы. Причём чем больше активов, тем надежней будет считаться кредитная организация.

Чем большая сумма займа требуется заёмщику, тем более крупный банк ему надо выбирать, так как именно такая организация сможет в полной мере обеспечить запросы своего клиента. Однако для небольших ссуд подойдёт и средний банк с наименьшим количеством растущих активов.

Кроме того, тот банк, который готов давать займ всем без разбора, также не должен внушать особого доверия клиентам. Любая солидная кредитная организация очень щепетильно относится к выбору своих клиентов. Ведь в том случае, если вдруг возникнут малейшие проблемы, такой банк может запросто подвести своих клиентов, в частности, заёмщиков.

Общий капитал кредитной организации также влияет на степень его надёжности. Дело в том, что если вдруг по объективным причинам банк начнёт нести убытки, он должен суметь выполнить все свои обязательства перед  клиентами. И сделать это можно будет только за счёт собственного резерва.

Также перед окончательным выбором финансово–кредитной организации не лишним будет досконально изучить её репутационный рейтинг. Найти подобные данные можно где угодно: в сети Интернет или официальных финансовых изданиях. Соответственно, чем надёжней банк и чем больше положительных отзывов о его деятельности, тем будет выше его рейтинг.

Дополнительная информация

Как давно человечество получило возможность не только использовать деньги, но и оставлять их в сохранности, даже если на них посягнула недобрая рука злоумышленника?

Сегодня каждый прекрасно знает – положил деньги на карточку и спи спокойно. Даже если карточка пропадёт, сегодня ее можно легко заблокировать и ни одна копейка не исчезнет с виртуального счета.

Подобным сервисом уже очень давно пользуются и россияне. Пластиковая карточка стала для них неотъемлемым атрибутом повседневной жизни.

Но действительно ли ваши деньги останутся в сохранности, если вы доверите их банку? Насколько это надежно и где гарантии, что пресловутый банк с самой лучшей репутацией не канет в лету уже завтра? Есть ли действительно надежные банки? По каким критериям их искать?

Какой рейтинг достоверней?

Для этого мы обратились за помощью в сети интернет, где поисковая программа легко может выдать любую информацию на данную тематику. Итак, что же нам говорят интернет-ресурсы? Здесь информацию можно рассортировать по двум категориям – «народный рейтинг» и «рейтинги банков», последняя из которых, судя по всему, категория «саморейтинга».

Нелестны «народные» рейтинги у Сбербанка России – негативные отзывы уже складываются в народные байки с яркими заголовками «Деньги наши, проблемы ваши», «История про 10 копеек» и так далее.

Просто рейтинги банков нам говорят об обратном. Первые строчки занимает все тот же уже известный нам Сбербанк России. Информация достаточно противоречива для того, чтобы сделать какой-либо вывод.

Что же делать?

  1. Вариант первый: идеальное хранилище для ваших сбережений можно определить путем проб и ошибок. Просто пробовать и пользоваться услугами того банка, который вам нравится или подсказывает интуиция.
  2. Вариант второй: почитайте отзывы. Важный совет — всегда обращайте внимание не только на негативные, но и на позитивные отзывы!

У любого банка, даже самого лучшего, чья репутация совершенно не запятнана, должны быть даже минимальные негативные отзывы. Пусть вас насторожит тот факт, если о банке отзываются только позитивно. Стоит усомниться в реальности подобных отзывов.

Не будем забывать о том, что насколько ни была бы современная банковская сфера систематизирована, ее все же контролируют живые люди и им свойственно порой ошибаться. Вот насколько эти ошибки уже грубы и подскажет вам, насколько этот банк хорош.

Нужно ли менять кредитора и почему

Как кредитные программы, так и кредиторы имеют значительные отличия. К сожалению, заемщику, в силу отсутствия определенных знаний, сложно понять все нюансы при оформлении кредита. Как правило, заемщик, даже внимательно не просмотрев договор, тут же его подписывает. А с тем и подписывается на выплату банку огромных дополнительных средств в виде комиссионных, различных банковских услуг и сборов.

Позже он понимает, что допустил оплошность, и если не станет погашать кредит, попадет в «черный» список с испорченной кредитной историей. Обратиться в суд – тоже не выход. Как поступить? Может, сменить своего кредитора?

Если клиент пожелал, можно ли уйти к другому кредитору

В государствах Запада делается это без проблем и в сжатые сроки. У нас же в стране сделать это весьма сложно.

Заемщику вполне обоснованно хочется знать, что нужно для смены своего кредитора, чтобы после всей этой процедуры вполне приемлемо погашать свой долг. К примеру, потребительский займ взят им под 17%, а в банке на другой улице такой же займ дают под 12% годовых. И условия для оформления одни и те же. Заемщик начинает метаться и в конце концов идет во второй банк со своим заявлением, чтобы данное финансовое учреждение погасило его долги перед первым банком. Заемщик же потом готов оплачивать под меньшие проценты свой кредит во втором банке. На деле его радужное настроение сменяется разочарованием, ведь банк, в который он обратился, потребует, чтобы заемщик предоставил специальную справку из первого банка, который не имеет к нему претензий и согласился отпустить клиента, даже не наказав штрафами.

И тут у заемщика появляются проблемы, о которых он даже и не предполагал. Процедура рефинансирования начинается с выплаты заемщиком комиссионных: дважды — за услуги нотариуса, нанятого первым кредитором, затем — вторым; первоначальный взнос в счет погашения второго кредита; за то, что кредит погашен заранее – согласно договору с первым банком; платеж за перемещение имущества во второй банк; и т.д.

Вот и подумает заемщик, стоит ли вообще начинать процесс смены кредитора.

Можно ли сменить кредитора, если банк сам пожелал этого

Порой сам банк по своему желанию меняет кредитора. Но речь не о том, что это будет выгодно клиенту. И только потому, что смена происходит из-за больших просрочек по кредиту.

В таком случае у заемщика будет другой кредитор – коллекторское агентство, которому банк продал обязательства по просроченному кредиту. Или другой банк, которому первым банком продан кредитный портфель вместе с долгом заемщика.

В чем суть договора рефинансирования

Если смена кредитора прошла согласно желанию заемщика, то прежний договор теряет юридическую силу. Но во втором банке, на его условиях, подписывается новый кредитный документ. Если же кредитора сменил сам банк, то и договор с его условиями погашения займа (штрафами, процентами, комиссионными) чаще всего не меняется.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как выбрать банк?

Fingramota_Deposity_Kak_vybrat_bank-03.jpg

Решили открыть депозит, но не знаете, какой банк выбрать? Fingramota.kz поможет разобраться с этим вопросом.

Если для всех банков Казахстанский фонд гарантирования депозитов устанавливает максимальные ставки, то есть ли смысл выбирать банк, куда отнести свои накопления? Вроде можно поступить проще – открыть таблицу с максимальными ставками по депозитам, которую размещает на своем интернет-ресурсе Казахстанский фонд гарантирования депозитов, и принять решение. Некоторые казахстанцы и вовсе выбирают банк для вклада исходя из географических предпочтений: удобно, когда банк возле дома, за углом - рядом, быстро, в любой момент – сбегал и снял.

– Примечательно, что аргумент – «отделение банка находится рядом с домом или работой» - один из наиболее распространенных при выборе банка, – говорит главный эксперт Управления методологии и анализа АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» Рузалия Гильмудинова. – В числе других распространенных аргументов – «ставка «хорошая» или дают «кэшбек», «хорошее обслуживание», «банк большой и известный» и даже такой: «просто работодатель зачисляет нашу зарплату в этот банк». И это – неверные ответы, построенные зачастую на мнениях знакомых, на кажущемся удобстве, на засевшей в подкорке рекламе или навязчивых слоганах. Перечисленные выше аргументы могут быть дополнительными, если по основному критерию «риск-доходность» банк прошел отбор потенциального вкладчика. Ведь, как правило, основываясь на эмоциональных, визуальных оценках, люди упускают более важные характеристики финансового института, может быть кажущиеся более сложные, профессиональные, но ключевые и более необходимые. Поэтому тем серьезнее, взвешеннее должен быть подход, если речь идет о больших суммах, размещаемых на долгосрочные депозиты.

       Вклад рус (1).png

Банк на выбор

   Поэтому прежде, чем определиться с типом депозитов, – их, как известно, сейчас три вида: несрочные, срочные и сберегательные – нужно определиться с банком. Быть капиталистом (или рантье – человеком, живущим на проценты с капитала), конечно же, приятно, но стать им без знаний, в расчете на удачу, не получится. Баловней судьбы – единицы, большинству же приходится трудиться, в том числе грамотно используя основы финансовых знаний. 

  В первую очередь, надо оценить надежность финансового института. В этом случае известность, раскрученность бренда, и даже величина банка – не критерии надежности. На что смотрим?

Лицензия финансового регулятора  

  Ни один банк в стране не имеет права работать с депозитами физических лиц без лицензии Национального Банка Казахстана. В наименовании любого банка обязательно будет присутствовать слово «банк». Номер лицензии обязательно будет указан в рекламе депозитов, займов, платежных карточек.

  Наличие лицензии выбранного банка можно проверить и самостоятельно: финансовый регулятор обновляет на своем сайте список банков, у которых есть соответствующая лицензия.

Участие в системе гарантирования

 Каждый банк, который работает в Казахстане и предлагает физическим лицам депозитные продукты, обязательно должен участвовать в системе гарантирования депозитов. Это означает, что в таком банке каждый депозит физического лица застрахован. И если что-то случится с банком, то КФГД выплатит сумму вклада (с учетом начисленного вознаграждения).

  Законодательство страны гарантирует сохранность депозитов в пределах 15 миллионов тенге для сберегательных депозитов в тенге; до 10 миллионов тенге для остальных вкладов в тенге и до 5 миллионов тенге – если депозит в иностранной валюте.

   Если сбережения больше гарантированной государством суммы, то часть, превышающая ее, будет выплачена в ходе процедуры банкротства банка из сформированной ликвидационной массы. Поэтому, чтобы не ожидать длительных процедур, будет разумнее распределить свои денежные средства между несколькими банками в пределах гарантируемой суммы.

 Те, кто хочет убедиться в том, застрахованы ли депозиты в выбранном банке, могут зайти на сайт КФГД: http://kdif.kz или позвонить в Фонд по телефону 1460. Звонок бесплатный.

Международные рейтинги банка

  Это немного сложнее, но и тут есть очень простой ориентир: чем ближе к началу алфавита индекс рейтинга, тем он надежнее. В основном наши финансовые институты рейтингуются у одного (или двух) из трех международных агентств: Fitch Ratings, Standard & Poor’s и Moody's Investors Service.

   Разобраться в буквах не сложно, поскольку, как правило, финансовые рейтинги используют всего 4 буквы латинского алфавита:  A, B, C, D. Соответственно: А – высокий рейтинг, надежный уровень финансового состояния. В – средний рейтинг, достаточно хороший уровень финансового состояния. С – низкий рейтинг, говорящий о плохом состоянии банка и необходимости оздоровления. D– дефолтный рейтинг, присваиваемый банкам в начале процесса процедуры банкротства.

  При этом каждый из рейтингов имеет подгруппы. Например: ВВВ+, ВВВ, ВВВ-, ВВ+, ВВ, ВВ-, В+, В, В-.  Чем больше букв в рейтинге, тем он лучше. Рейтинг со знаком плюс выше аналогичного (по количеству букв), который плюса не имеет.

 Чем ближе рейтинг к А – тем лучше; чем ближе к С – тем хуже.

  Важно также помнить, что все рейтинги даются с прогнозом. То есть рейтинговые агентства, которые регулярно пересматривают свои оценки, дают прогнозы, в какую сторону, по их мнению, может измениться рейтинг в ближайшее время. Прогнозы бывают такие: «Положительный» - состояние банка улучшится; «Стабильный» - состояние банка устойчивое; «Негативный» - состояние банка ухудшается.

Источники информации о банке и его рейтингах

   Есть несколько источников: сайты самих банков, в разделе «Рейтинги», сайты или публикуемая в СМИ информация рейтинговых агентств. А также - сайт Казахстанской фондовой биржи (www.kase.kz) в разделе «Продукты и услуги» - «Листинг» - «Список компаний». Эта информация обновляется биржей регулярно.

  На сайте Национального Банка Казахстана www.nationalbank.kz можно получить полную информацию о любом финансовом институте в разделе «Финансовый надзор» - «Банки второго уровня». Там так же – на странице с информацией о выбранном банке  – есть опция – «Примененные меры воздействия и санкции».

Финансовые показатели

  Это уже более сложный блок знаний. Но обязательно нужно получить ответы на такие вопросы, как: «Достаточный ли капитал у банка»; «Получает ли банк доход»; «Возвращают ли банку кредиты». На эти вопросы, как правило, ответ содержится в размещенном на сайте банка аудированном отчете. Также можно посмотреть информацию о всех без исключения банках на сайте www.nationalbank.kz, пройдя по цепочке: «Статистика» - «Банковский сектор» - «Финансовые показатели». Также на сайте финансового регулятора можно найти информацию о выполнении банком пруденциальных нормативов и другие полезные сведения.

Ставка выше – риски тоже?

   Ну а теперь о ставках. Действительно, КФГД регулярно, в зависимости от ситуации на финансовом рынке, устанавливает рекомендуемые максимальные ставки по депозитам. Банки прислушиваются к рекомендациям Фонда, но вольны предлагать клиентам свои условия. Мотивация различная: но есть общее правило – в высокие ставки закладываются более высокие риски банка. Критерий «риск-доходность» - один из важных индикаторов. Поэтому всегда не лишне посмотреть, что по аналогичным продуктам предлагают другие банки, держа за ориентир ставки КФГД.

Скрытые детали 

  Это скорее косвенные признаки, по которым можно уловить атмосферу банка, его общий настрой. Например, отношение персонала к клиентам, чистота и удобство в офисе или отделении (так, закат одного из казахстанских банков многие клиенты почувствовали задолго до официальных объявлений: персонал был рассеян, неприветлив, скапливались очереди, обветшалость интерьера, чего прежде за этим банком не водилось, плохой сервис).

  Важно обратить внимание на наличие банкоматов, развитость их сети поблизости, удобство интернет-банкинга, скорость прохождения стандартных операций, наличие колл-центра. Ну и остерегайтесь навязчивой рекламы, что называется на остановках, когда предлагается депозит на «эксклюзивных условиях» или кредит за 30 минут.   Таким образом, при выборе банка лучше совместить оба подхода – точный анализ и изучение ситуации «на местности», с пробежкой по отделениям банков-кандидатов. Можно даже провести простую операцию – например, платеж за коммунальные услуги, и перекинуться парой фраз с посетителями. И тогда, оценив всесторонне банк – аналитически и эмоционально, можно будет точно решить, доверить ли свои свободные средства, открыть там депозит или нет.

как выбрать банк | Fin-plan.org

Выбор банка

Если бы еще в середине 2014 года вы спросили меня, как выбрать банк, я, не задумываясь сказал бы, что не стоит париться на эту тему, берите любой банк из первой сотни рейтинга и смело несите туда до 700 т.р. (сумма, которую государство в случае чего вернет). Если у вас больше 700 т.р. - тогда лучше выбрать несколько банков, чтобы все вклады были застрахованы.

Но ситуация изменилась…

Центральный Банк на прошлой неделе прикрыл еще 3 банка: «ПрестижКредитБанк», «БВА Банк», «2Т Банк». С начала этого года лицензии отозваны у 56 банков (полный список здесь). 

Давайте вкратце разберем, что это были за банки и обратим внимание на некоторые «преддефолтные» показатели, чтобы понять, как оценить банк и на что при выборе банка обращать внимание.

Итак, «ПрестижКредитБанк» и «БВА Банк» - мелкие банки, находящиеся в конце рейтинга по размерам активов: на 797 и 754 строках соответственно (из 838). Что касается их финансовых показателей, даже людям, далеким от мира финансов, будет понятно, что убытки это плохо. Не буду грузить банковской отчетностью, но кому интересно вот 2 картинки с подсказками.

Показатели банка ПрестижКредитБанк перед закрытиемПоказатели банка ПрестижКредитБанк перед закрытием

Что касается «2Т банка» - тут немного сложнее, в рейтинге по активам он на 261 месте. При этом явных убытков в отчетности не видно. Уровень просроченной задолженности также в норме. Лицензию, тем не менее, отобрали с формулировкой: «проводил высокорискованную кредитную политику». Если перевести на русский получается что-то вроде «раздавал денежки с депозитов физ. лиц неблагонадежным заемщикам»… Что же бывает и такое, жаль но в отчетности банка это можно и не заметить.

Как же себя обезопасить при выборе банка и остались ли банки, которым можно доверять?

Итак, вот свод правил, которыми я сам руководствуюсь, чтобы определить какой банк надежный:

1. Убедиться, что ваш банк – это банк. То есть организация, владеющая соответствующей лицензией. И что данный банк является участником системы страхования вкладов. Для этого банк можно пробить здесь по названию.   

2. Обращать внимание на размер банка. Если мы просмотрим весь список банков, которые закрываются - это, как правило, небольшие банки. Как узнать размер банка? Есть прекрасный сайт banki.ru, где приведен соответствующий рейтинг. Размер определяется величиной активов банка. Активы банка – это все деньги банка, вложенные в кредиты физическим лицам, юридическим, другим банкам, в акции, в капитал других организаций, в ценные бумаги, имущество и т.д.

3. Оценить прибыльность банка. Если банк получает убыток – хорошего в этом мало. Но и если есть прибыль – здесь тоже рано радоваться. Необходимо оценить размер этой прибыли в соотношении с активами банка. Данный показатель называется рентабельность активов. Считается нормой, если он выше 2,5%. По данному показателю также ведутся рейтинги. 

4. Ну и последнее – пожалуй, самое сложное. Это структура активов и пассивов банка. Чтобы упростить задачу, сведу все к 2-м показателям: это динамика депозитов и уровень просроченной задолженности по выданным кредитам. Первый показывает приток или отток капитала вкладчиков из банка и косвенно сигнализирует об уровне доверия населения, привлекательности банка и т.д. Второй показатель – на мой взгляд, сейчас более актуален. Поскольку негативные тенденции в экономике набирают обороты, безработица будет расти, прибыль предприятий будет сокращаться, часть заемщиков сначала физические лица, а потом и юридические не смогут адекватно платить по своим кредитам. Просрочка будет расти и есть риск, что банк, отдав ваши кровные денежки в кредит, не сможет их забрать, чтобы вернуть вам обратно…

Теперь давайте, наконец, уже перейдем от теории к практике и разберем на примере как выбрать банк. На рисунке ниже приведена оценка банков по всем 4-м критерям. Я отобрал для примера топ-20 банков по величине активов (критерий 2 засчитан). Все эти банки участвуют в системе страхования вкладов (критерий 1 – засчитан), и у всех есть прибыль (критерий 3).


Рассмотрим показатель, на котором я акцентировал внимание – уровень просрочки. На графике этот показатель выделен синей линией. Я установил среднюю планку на уровне 5% в качестве желательного уровня (зеленая линия). Но практически половина банков даже из ТОП-20 по показателю просрочки выше этой линии. Конечно это крупные, системообразующие банки, вклады в этих банках до 700 т.р. застрахованы, и нельзя делать 100% выводы на основе 1-го показателя. Но задумайтесь, нужен ли вам сейчас лишний риск? 

Подведем итог: в целом банковской системе пока еще можно доверять, и есть банки, которые удовлетворяют даже самым строгим требованиям. Но в любом случае предварительная оценка банка просто необходима. Сегодня я бы посоветовал выбирать банки, просрочка по которым находится ниже зеленой линии на графике. Уже среди этих банков можно искать вклады с самыми высокими ставками.

Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать

Как выбрать банк для богатых

Кто считается богатым клиентом

У всех российских банков разный порог входа для VIP-клиентов. Традиционно считается, что на счёте у состоятельного клиента должно быть не меньше $1 млн, а чтобы чувствовать себя уверенно — $3–5 млн, говорит эксперт БКС Антон Шабанов. Как правило, к уровню заработка клиента у банка нет требований, но он может проверить источник происхождения богатства. Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что с ужесточением контроля за уходом от налогов в России и мире банки начали проверять чистоту происхождения капитала.

Сколько нужно вложить денег в банк, чтобы стать VIP-клиентом

 

Опрошенные «Сравни.ру» банки примерно одинаково описывают портрет состоятельного клиента. В основном это мужчины, возраст — 50–60 лет. Это владельцы бизнеса, топ-менеджеры компаний и рантье. Зачастую у них есть счета и в иностранных банках — швейцарских, английских и азиатских. В ряде банков указывают, что к ним всё чаще приходит и более молодое поколение — клиенты в возрасте 35–45 лет. «Это создатели так называемого “нового богатства”», — отмечает зампред правления Росбанка Улан Илишкин.

Что предлагают банки

Ставки по вкладам

Ставок по вкладам для VIP-клиентов в открытом доступе нет. Конкретные предложения персональный менеджер называет во время частного разговора. Обычно доходность по ним на 0,5–1% выше, чем по стандартным депозитам.

Дополнительные сервисы

«В целом предложения по рынку во многом похожи и достаточно быстро копируются конкурентами», — рассказывает старший вице-президент банка ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. Поэтому банки стараются предлагать дополнительные сервисы.

«Например, для тех, кто часто летает, важен суперуровень обслуживания в аэропортах», — говорит Антон Шабанов.  

«Самые востребованные нефинансовые услуги в этом сегменте — помощь в организации путешествий, бронирование билетов, ресторанов, справочная информация», — говорит директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгений Сафонов. У клиентов private banking ВТБ популярны запросы на организацию персональных экскурсий в Третьяковскую галерею или Пушкинский музей, посещения закрытых мероприятий, таких как биеннале, на приобретение билетов на концерты известных исполнителей.

Финансовый советник Наталья Смирнова говорит, что сейчас актуальны услуги  околофинансового характера: сервис личного налогового консультанта, юриста-международника, бизнес-консультанта, эксперта по созданию трастов и семейных фондов, предложение альтернативных инвестиций (искусство, вино, бриллианты и т.д.) и расширенного медицинского страхования с покрытием по всему миру и лечением в ведущих зарубежных клиниках.

Западные санкции повысили спрос на консультантов, которые помогают разместить капиталы клиента в безопасном месте. «Клиентам нужны международные юристы, которые бы помогли разобраться в законодательстве о контролируемых иностранных компаниях, автообмене финансовыми данными, а также сформировать или оптимизировать текущую структуру владения активами, в том числе через структуры номинального владения, что особенно востребовано для тех, кто под санкциями», — считает Смирнова.

В Альфа-Банке отмечают, что один из трендов сегмента private banking — наследование, так как многие состоятельные россияне начинают задумываться о передаче капитала наследникам. В этом случае клиенту нужны услуги консультанта, который разработает схему передачи капитала наследникам с точки зрения оптимизации налогообложения и отсутствия риска потери управления.

Обычно состоятельные клиенты в индивидуальном порядке обращаются к сотрудникам банка, и те помогают решать личные вопросы вроде поиска врача или хорошей школы, поясняет главный эксперт Frank RG Любовь Прокопова.  

https://www.sravni.ru/text/2017/6/2/podsnezhniki-na-karibakh-i-mesto-s-korolevoj-o-chjom-prosjat-vip-klienty/

Как выбрать банк?

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует обращать внимание на 7 пунктов.

Банк должен иметь историю — в идеале, несколько десятилетий, чтобы показать устойчивость и в 2008 году, и в непростые 90-е годы.

Высокий рейтинг надёжности банка от международных рейтинговых агентств, например, не ниже BBB по шкале агентства S&P.

Он должен быть комфортен для клиента.

Она должна подходить клиенту, надо посмотреть, есть ли услуги доверительного управления, широк ли ассортимент структурных продуктов, предложений по облигациям и акциям, включая первичные размещения, много ли инвестфондов и т.д. Далее нужно сравнить продуктовые линейки нескольких банков.

Надо сравнить их со среднерыночными. Если они сильно выше, то оценить, стоит ли ассортимент продуктов и предлагаемых решений этой комиссии.

Дополнительно следует уточнить систему взаимодействия с банком, удобство онлайн-кабинета, чтобы можно было полностью всем управлять дистанционно, включая документооборот с банком.

Если вы не живёте всё время в одной стране, следует изучить налоговое законодательство в стране банка, чтобы понимать, какие налоги будут применяться, в том числе налоги на наследство, если есть наследники.

Дополнительно уточните, были ли у выбранного банка или банков прецеденты замораживания счетов россиян — в случае если речь идет о выборе банка за границей (информация есть в открытых СМИ).

Автор: Татьяна Алёшкина для Сравни.ру, источник фото – shutterstock.com, инфографика – Мария Котышова

Как выбрать надежный банк для вклада

Как выбрать банк для вклада

Канули в Лету времена, когда деньги было принято хранить под матрасами. В наши дни все больше людей приходят к выводу, что финансы должны «работать» на своего владельца, постоянно повышая уровень его благосостояния. Именно поэтому сегодня большой популярностью у населения пользуются банковские вклады, поскольку с их помощью можно не только сохранить финансовые средства, но и существенно их приумножить.

Из всего многообразия инвестиционных проектов, предлагаемых современными банками, наиболее оптимальным и безопасным считается депозитный вклад. Используя этот финансовый инструмент, можно весьма ощутимо приумножить свой капитал с минимальными рисками. Главное – правильно выбрать организацию, которой вы доверите собственные денежные средства.

Стабильность – признак надежности

Для того, чтобы вести успешную инвестиционную деятельность, не обязательно быть экспертом в области фондовых рынков и досконально разбираться в тонкостях их работы. Достаточно ориентироваться в финансовых законах и быть в курсе экономической обстановки в стране. И, конечно, важно правильно оценивать возможности финансовой организации, которой вы планируете доверить свои деньги. Есть несколько основных признаков стабильности банка, которые свидетельствуют о надежности учреждения. Зная их, можно без труда определить, стоит ли сотрудничать с той или иной кампанией, или же подыскать более надежный вариант.

Размер активов

Большой размер банковских активов – один из главных признаков надежного учреждения. Благодаря мощной финансовой платформе банк способен оперативно решать все текущие денежные проблемы так, что это никоем образом не отражается на клиентах. Поэтому, выбирая организацию для инвестирования личных средств, внимательно изучите таблицу рейтингов банковских организаций.

Уровень ликвидности

Признак надежного банка – высокий уровень ликвидности. Согласно отчету ЦБ, минимальный показатель оборотных ресурсов в активах учреждения – 10%. Это гарантирует выполнение банком всех обязательств, что автоматически переводит его в разряд надежных и стабильных финансовых организаций.

Но важно понимать, что если показатель ликвидности серьезно завышен, то, скорее всего, банк промышляет спекулятивными махинациями.

Акционеры

Еще одним важный фактор, который необходимо учитывать – состав акционеров (учредителей) банка. Грамотное управление финансовой организацией позволяет оперативно решать все возникающие проблемы и постоянно повышать уровень сервиса в банке. К сожалению, такая информация редко встречается в свободном доступе.

Адекватные процентные ставки

Серьезная и надежная финансовая организация никогда не будет заманивать клиентов неправдоподобно высокими ставками по депозитным вкладам или сказочно выгодными процентами кредитования. Показатели и в первом, и во втором случае должны быть среднерыночными, конкурентоспособными, и быть выгодными как банку, так и его клиентам.

Условия депозитных вкладов

Выбирая финансовую организацию, необходимо тщательно изучить качество защиты ваших личных финансов. Банковская организация в обязательном порядке должна быть частью системы страхования инвестиций. Лишь в этом случае вам гарантирован возврат денег даже при условии потери банком лицензии.

Обратите внимания на сроки депозитов. Оптимальным периодом считается 6 календарных месяцев и больше. Но если вы планируете разместить денежные средства на более длительный срок, то разбейте вклад на несколько частей в разных валютах. Так вы убережете себя от колебаний фондового рынка.

Реклама – двигатель торговли

В данном случае, речь идет о продаже финансовой организацией своих услуг. Не стоит негативно относиться к разного рода рекламным кампаниям и промоакциям. Это лишь свидетельствует о заинтересованности банка в расширении клиентской базы и раскрутке нового финансового продукта. А вот если в ходе презентации нового депозитного вклада сотрудники предлагают неправдоподобно завышенные процентные ставки, то, возможно, у учреждения есть ряд серьезных проблем, связанных с оборотом личных средств.

Забота о населении

Если банковская организация участвует в программе защиты вкладов населения, это положительно влияет на его репутацию, поскольку такие банковские депозиты, гарантированные государством, - самый популярный финансовый инструмент. Увы, поддержка государства не является гарантией того, что ваш вклад находится в полной безопасности. Если вдруг банк объявит о банкротстве, возврат средств, конечно, возможен, но сопряжен с большими трудностями.

Клиентская база и депозитный портфель

Прежде чем оформить депозитный вклад, проанализируйте клиентскую базу финансовой организации. Еще один важный показатель – какое место банк занимает по депозитному портфелю для физических лиц. Проведите сравнительный анализ показателей организации, которой планируете отдать предпочтение, с кампаниями-конкурентами. Если она входит в двадцатку лидеров по объему вкладов от населения, то за сохранность своего капитала не переживать.

Не пренебрегайте общественным мнением

Прежде чем доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно почитайте отзывы клиентов. Особое внимание уделите теме депозитов. Это поможет представить полную картину и окончательно определиться в выборе.

Все вышеперечисленные рекомендации помогут вам взвесить все за и против и определить, насколько надежна финансовая организация. Только тщательное изучение всех достоинств и недостатков банка помогут сделать верный выбор и максимально обезопасить денежный вклад.

Выбираем депозит

Определившись с финансовой организацией, где вы планируете разместить свой денежный вклад, стоит определиться с видом депозитного продукта. Каждый из них имеет свои достоинства, недостатки и особенности.

Сегодня в сфере банковских услуг существует следующая классификация депозитных вкладов:

  • срочные вклады и депозиты «до востребования»
  • пополняемые и вклады без возможности пополнения
  • зависящие от выбранной валюты (мультивалютные, депозиты в евро, долларах или национальной валюте)

К слову, мультивалютные вклады удобны тем, что позволяют делать вклад на один счет в нескольких валютах. В этом случае по каждой части вклада будет начисляться индивидуальная процентная ставка.

Процентная ставка – определяющий фактор

Процентная ставка – определяющий факторБезусловно, главным критерием при выборе депозитного вклада является процентная ставка. Ее размер зависит от нескольких факторов – срока размещения депозита, суммы, валюты и возможности пополнения. Помните, что высокие проценты совершенно не гарантируют стабильность конкретной финансовой организации.

Как правило, после заключения договора, финансовая организация не может в одностороннем порядке менять условия и корректировать размер процентной ставки, но бывают исключения. Речь идет о депозитах с капитализацией процентов и продлением договора. Такие вклады могут иметь заниженную процентную ставку, но при этом приносить высокий доход.

Как начисляется процент

Сегодня банки практикуют несколько подходов к начислению процентов по депозитным вкладам:

  • процент начисляется и зачисляется в конце срока депозита на его стартовый размер;
  • проценты выплачиваются с определенной периодичностью, например, раз в месяц или квартал. В этом случае сумма автоматически переводится на банковскую карту или счет клиента:
  • формирование «сложного процента». Такой подход подразумевает автоматическое пополнение общего размера депозита процентами, начисленными на него за определенный период времени. Такая капитализация вклада означает, что уже в следующий раз процент будет начисляться на большую сумму.

Продление вклада и вывод средств

Пролонгация банковского депозита – автоматический процесс, суть которого заключается в том, что после окончания одного срока депозитного вклада, договор продлевается на новый срок без участия вкладчика. Но пролонгации подлежат далеко не на все виды вкладов, поэтому этот пункт необходимо оговаривать с менеджерами банка заранее.

В случае, если эта услуга не предусмотрена, то по завершении срока депозита деньги переводятся на счет клиента, а начисление процентов прекращается. Если вы не планируете завершать сотрудничество с банком, придется оформить новый счет. Для этого достаточно паспорта либо нотариально заверенной доверенности и других необходимых документов, если оформляете денежный вклад не на себя, а на родственника, например.

Советы экспертов по вкладам

Выбирая банк для вклада, которому вы планируете доверить собственные деньги, стоит прислушаться к авторитетному мнению профессионалов – финансовых аналитиков.

Их ценные советы помогут избежать досадной ошибки

  • большего доверия заслуживают крупные банки, имеющие филиалы и дочерние организации по всей стране. Это свидетельствует о том, что услуги организации пользуются спросом у населения;
  • проведите небольшое расследование и поинтересуйтесь у клиентов банка, сталкивались ли они с проблемами при с обналичивании средств, оформлении денежных переводов и других операций. Узнайте, как решаются возникающие проблемы, в какие сроки. Такой мониторинг поможет понять, заботится ли кампания о комфорте и удобстве своих клиентов;
  • оцените график работы организации. Любое сокращение рабочих дней свидетельствует о возможных проблемах учреждения;
  • высокий показатель процентных ставок по депозитом говорит об острой нехватке у банка оборотных средств, необходимых для эффективной и бесперебойной работы организации. Доверия такое учреждение не заслуживает.

Резюмируя вышесказанное

Подводя итоги, хочется еще раз заострить внимание на важных критериях оценки, которые станут определяющим фактором в выборе надежного и стабильного банка, которому без опасений можно вверить свои финансовые средства.

  1. Выясните, принадлежит ли финансовая организация к системе страхования депозитных вкладов населения. Как правило, эта информация находится в свободном доступе в сети Интернет.
  2. Определите для себя 3-4 финансовых организаций с привлекательными условиями депозитов, проведите сравнительный анализ их доходности. Не забываете, чем больше информации вы получите, тем меньше шанс сделать неправильный выбор.
  3. Изучайте рейтинги, читайте финансовые отчетности, предоставляемые банками. Особое внимание уделяйте условиям депозитных программ.
  4. Обязательно акцентируйте внимание на том, взимает ли финансовая организация комиссию за осуществление денежных операций – снятия наличных, перевод средств, пополнение вкладов и прочих. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции за расторжение депозитного договора.
  5. Не ленитесь тщательно изучать документы перед подписанием. Если вам не совсем понятны некоторые пункты – обязательно переспросите.

Только осмысленный, тщательно продуманный выбор банковской организации позволит вам выгодно и безопасно вложить свои средства, тем самым не только сохранив, но и существенно приумножив личный капитал.

Помните, что банк, заслуживающий доверия, всегда предоставляет клиентам максимально комфортные условия для сотрудничества, гарантирует сохранность их денежных средств и способен предложить выгодные процентные ставки. А в случае возникновения любых проблем решает их максимально быстро и без ущерба для вкладчиков.

Как выбрать дебетовую карту

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с ее помощью вы можете управлять деньгами, которые уже есть на вашем счете. Можно переводить деньги, платить за товары и услуги, снимать наличные в банкоматах — но только в пределах суммы на счете.

Карту вы получите после того, как откроете в банке счет, а не наоборот. Поэтому нужно максимально тщательно подойти к выбору как банка, так и карты, ведь, по сути, вы доверите банку свои деньги. И очень важно внимательно прочитать все условия договора и не подписывать его не глядя. Поскольку вы заключаете с банком договор банковского счета, ваши деньги на дебетовой карте будут застрахованы — по закону о страховании вкладов.

Как выбрать банк?

  1. Оцените надежность банка

    Прежде чем выбрать карту, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ). Сделать это можно по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте АСВ. И постарайтесь оценить финансовое состояние банка и так называемый рейтинг надежности (рэнкинг): выяснить, какие у него активы и капитал, есть ли прибыль. Информацию о финансовом состоянии конкретного банка вы можете найти на сайте Банка России.

  2. Оцените удобство банка

    Удобство банка — субъективный критерий, главное — чтобы его услуги отвечали вашим потребностям. На что обратить внимание?

    • Интернет-банк и мобильный банк. Скорее всего, вам пригодятся эти услуги. Лучше заранее собрать информацию о том, как они работают, насколько удобно они реализованы в выбранном вами банке.

    • Количество и расположение банкоматов и отделений банка. Посмотрите на карте, банкоматы и отделения каких банков есть рядом с вашим домом или офисом, проверьте график работы отделений. Логично, что чем больше банкоматов и отделений, тем удобнее клиенту банка.
    • Перспективы сотрудничества. Зачастую у постоянных и надежных клиентов банков появляются льготы. Возможно, в будущем вы воспользуетесь другими продуктами и услугами банка: возьмете кредит, сделаете вклад. Поэтому лучше заранее изучить, есть ли у банка предложения, которые в перспективе вам подойдут.
  3. Изучите отзывы о банке

    Не бойтесь задавать специалистам банка вопросы о картах и их обслуживании. Спросите друзей и знакомых, в каком банке они открыли счет и получили карту, довольны ли они условиями — так вы получите реальный опыт. Изучите отзывы о банке в интернете,  обратите внимание, насколько оперативно и корректно решает проблемы пользователей тот или иной банк. Это тоже важно: одни банки славятся заботливой и качественной клиентской поддержкой, другие — умением мастерски игнорировать жалобы клиентов.

Как выбрать карту?

  1. Определитесь, для чего вам карта

    Нужна ли вам карта срочно или вы готовы подождать ее выпуска? Собираетесь ли вы рассчитываться ею в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответив на эти вопросы, вы поймете, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.

    Подробнее: «Виды платежных карт»

  2. Сравните программы лояльностей разных банков
  • Кешбэк

    Кешбэк работает так: вы тратите при помощи карты деньги на покупки и услуги, и небольшой процент с этих покупок вам возвращают. Проверьте, за какие услуги и покупки вам будут возвращать деньги — во многих программах лояльности есть ограничения и дополнительные бонусы по местам и типам покупок.

  • Бонусы

    Путешественники могут копить мили на новый полет, любители шопинга — получать скидки на покупки в выбранных магазинах. Помимо программы лояльности от банка, можно дополнительно участвовать в программе лояльности от платежной системы, к которой принадлежит ваша карта.

  • Сравните оплату за обслуживание карты
    • Оплата за годовое обслуживание

      Обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. При выборе карты не стоит ориентироваться только на рекламные предложения — в них делают акцент на плюсах карты и молчат об ограничениях. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф.

      Если вы выбрали карту с ежегодной оплатой, при этом среди услуг есть кешбэк и проценты на остаток по счету, возможно, карта будет для вас бесплатной, если проценты или кешбэк компенсируют плату за обслуживание. Такие моменты тоже уточните в банке, попросите подобрать для вас удачное предложение.

    • Комиссия за переводы

      Чаще всего внутри одного банка переводы бесплатные, а вот при переводе в другой банк придется заплатить. Заранее подумайте, кому чаще всего вы будете переводить деньги (или от кого получать). Скорее всего, вам будет выгоднее открыть счет в том же банке, что у большинства ваших «финансовых контактов», большинство банков не берет комиссию за переводы между своими клиентами. Обратите внимание на такой нюанс: некоторые банки берут комиссию за перевод между счетами, открытыми в разных филиалах. То есть если у вас и у вашей бабушки счет в одном и том же банке, но у нее он открыт в пермском филиале, а у вас — в московском, то, возможно, вам придется платить комиссию, отправляя ей деньги. При этом есть банки, которые позволяют переводить без процентов и в другие банки. Заранее уточните условия переводов и внутри банка, и в другие банки.

    • Комиссия за снятие наличных в банкомате

      Если вы снимаете наличные в банкомате своего банка (то есть банка, в котором вы открыли счет и который выдал вам карту), то, как правило, вы не платите за это комиссию. Если же вы снимаете наличные в банкоматах другого банка, вам придется заплатить. Размер комиссии определяет банк. Впрочем, бывает, что несколько банков заключают партнерское соглашение, по которому их клиенты могут снимать деньги бесплатно. Тогда вы можете снять наличные в банкомате партнера вашего банка и не заплатить за это лишних денег. Заранее изучите условия снятия наличных денег: есть ли банки-партнеры у вашего банка, сколько комиссия за снятие в других банках. Но по возможности снимайте наличные в банкоматах своего банка.


    Основные критерии, оказывающие влияние на выбор банка и его продуктов

    Среди основополагающих критериев, оказывающих влияние на выбор респондента воспользоваться предложением того или иного банка, можно выделить продолжительность существования банка на рынке, развитость сети его банкоматов, а также привлекательные ставки по вкладам и кредитам. Это параметры оказались важны более чем для половины участников исследования. Также респонденты отмечали такие факторы как надежность банка, наличие у него большого количества отделений и возможности страхования вкладов. Значимость первого и последнего параметров (срок существования банка и выгодность ставок) особенно усилилась в ходе финансового кризиса, который вызвал опасения людей за сохранность своих денег.

    Поэтому среди населения возрос интерес к «Сбербанку» и «ВТБ24», которые находятся «вне конкуренции». Поддержка, которую обеспечило этим компаниям государство, является для россиян некой гарантией: что бы ни было на финансовом рынке, правительство не позволит, чтобы с этими банками что-то произошло, а, следовательно, и с деньгами их клиентов вряд ли что-то случится. В то же время 44% опрошенных, дабы перестраховаться и обезопасить себя от возможных финансовых рисков, выбирают банки, вклады в которых можно застраховать (см. рис. №4).

    Стоит также отметить, что критерии выбора банка для жителей столицы и регионов разнятся в некоторых аспектах. Так, москвичам более важно, чтобы обслуживающий их банк имел хорошо развитую сеть отделений (52%), причем чтобы одно из них располагалось близко от их дома или офиса (33%). Для многих оказалась важна престижность банка, людям свойственно выбирать банк, входящий в двадцатку самых известных банков России (41%).

    Для респондентов, проживающих в регионах, вероятнее всего, в силу меньших масштабов городов, расположение отделения банка относительно их дома или работы, оказалось не столь важно, как для москвичей. Этим они готовы жертвовать в пользу более выгодных процентных ставок (63%), надежности банка (51%) и низких тарифов на обслуживание (40%). Имея более низкий доход, жители регионов, больше ориентированы на надежность банка, возможность сэкономить на обслуживании и заработать на процентных ставках (см. рис. №4).


     
    Рис. №4: Характеристики, оказывающие влияние на принятие решения о выборе банка (в зависимости от региона проживания респондентов)

    Рассмотрим существующие различия критериев выбора банка среди мужчин и женщин. Состав тройки главенствующих факторов оказался одинаков как для мужской, так и для женской аудитории. Речь здесь идет, в первую очередь, о продолжительности существования банка на рынке, во вторую – о большом количестве банкоматов, в третью – о хороших ставках по вкладам и кредитам. Известно, что мужчины менее чем женщины склонны тратить время на ожидание. Скорее всего, именно поэтому (дабы не ездить и не ходить в поисках банкоматов), для них наличие большого количества точек, где можно снять деньги, оказалось важнее, чем для женщин (сравн.: 66% против 59%). Впрочем, также как и отсутствие очередей в отделениях (сравн.: 22% против 18%), наличие Интернет-банкинга (сравн.: 30% против 20%).

    Отметим, что у мужчин спектр критериев, определяющий выбор банка, оказался значительно меньше, чем у женщин. Представители сильного пола в основном обращают внимание на положение компании в иерархии банков, оперирующих на отечественном рынке, а также на возможности оперативного сотрудничества с ней. Женщины же выбирают банк, оценивая большее количество критериев: им, например, важен размер ставок по кредитам и вкладам, степень надежности банка, рекомендации знакомых, местоположение банка, уровень обслуживания в нем, тарифы на обслуживание и проч. (см. рис. №4.1).


     
    Рис. №4.1: Характеристики, оказывающие влияние на принятие решения о выборе банка (в зависимости от пола респондентов)

    По рейтингу пользования банковскими продуктами, среди физических лиц лидируют зарплатные проекты. Второе место в столице занимают дебетовые карты, их имеют более половины респондентов. Добавим, что и уровень пользования дебетовыми картами с овердрафтом здесь оказался несколько выше (12% против 9%). В регионах второе место занимают различного рода вклады (40%), в Москве же эта услуга находится на третьем месте, однако, количество людей, имеющих вклады, здесь, несмотря на это, оказалось больше (46%).

    Стоит отметить, что в регионах, в отличие от Москвы, широкое распространение получил кредит наличными (им пользуются 27%, в столице порядка 18%) – см. рис. №5. Вероятнее всего, это связано с разницей в уровнях доходов населения. Дело в том, что обычно кредит наличными выдается на приобретение бытовой техники, электроники и других относительно недорогих товаров, которые многие жители столицы могут приобрести без того, чтобы брать в долг. Людям же из регионов удобнее получить кредит, чтобы рассрочить платеж на несколько месяцев.


     
    Рис. №5: Пользование банковскими продуктами среди физических лиц (в зависимости от региона проживания респондентов)

    Как показало исследование, на пользование теми или иными банковскими продуктами также влияет пол респондента. Полученные данные свидетельствуют о том, что среди женской аудитории спектр пользования банковскими продуктами гораздо шире, чем среди мужской. Так, представительницы слабого пола чаще осуществляют денежные переводы, безналичные переводы с помощью специалистов в отделениях банков, обзаводятся кредитными и дебетовыми картами. В свою очередь мужская аудитория активнее пользуется брокерскими услугами (6% против 2%) и различными кредитами (автокредит, кредит наличными, например) – см. рис. №5.1.


    Рис. №5.1: Пользование банковскими продуктами среди физических лиц (в зависимости от пола респондентов)

     




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *