Содержание

Оспариваем «плохую» кредитную историю | NoBanki.ru

«Плохая кредитная история» не повод для отказа в кредите, потому что каждый банк дает свою оценку: один посчитает вашу КИ отрицательной, другой — положительной. Но, тем не менее, существуют общие критерии: если по кредиту не прошел ни один платеж заемщика, или задержка очередного платежа составила более 90 дней, то перед нами отрицательная кредитная история.

Если банк Вам отказывает в кредите, в первую очередь необходимо проверить Вашу КИ. Довольно часто бывают ситуации, когда ее портят банковские специалисты по своей невнимательности или неграмотности. Возможно также смешение информации по вашим банковским продуктам и КИ однофамильца или полного тезки.

 

 

Напоминаем, что Вы можете один раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно (при непосредственном обращении в НБКИ) и неограниченное число раз — за плату. Теперь практически в каждом банке эту услугу можно заказать.

Российское законодательство дает возможность исправить кредитную историю каждому гражданину. Поэтому если вы обнаружили в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать ее исправления.  И начинать нужно с официального запроса в БКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором будут перечислены все недостоверные данные, попавшие в вашу кредитную историю. Специалисты НБКИ внимательно проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных. Если не возникнет спорных ситуаций, банк внесет соответствующие изменения в кредитную историю, а сотрудники БКИ подготовят письменный ответ и вышлют вам кредитную историю с внесенными в нее поправками. Очень важно в данной ситуации понимать 

исправление кредитной истории — это процесс изменения информации не соответствующей действительности на достоверную.

 

Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации в вашу кредитную историю через суд.

 

Чтобы оспорить сведения в вашей кредитной истории, вам необходимо: 

 

1 ВАРИАНТ (ПОДГОТОВИТЬ И ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ): 

  1. Заполнить запрос на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.
  2. Поставить подпись и дату на заполненном запросе.
  3. Направить запрос на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1.

 

2 ВАРИАНТ (ОБРАТИТЬСЯ В ОФИС БЮРО):

  1. Обратиться в офис НБКИ по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д.29, офис 204, этаж 2. Без предварительной записи по понедельникам и средам, с 9:00 до 17:00, без перерыва на обед.
  2. Заполнить запрос на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.

 

Специалисты НБКИ проверят достоверность сведений, входящих в вашу кредитную историю, в течение месяца с момента получения вашего запроса. О результатах проверки вам будет отправлен отчет.

 

 

Как исправить кредитную историю самостоятельно?

Банковский займ является одной из самых популярных услуг у любого коммерческого банка. Пожалуй, каждый второй гражданин Казахстана хоть раз брал кредит или пользовался кредитной картой. Но далеко не все заемщики являются добросовестными. Некоторые из них не выплачивают кредиты в срок по ряду причин: по молодости, по глупости, в связи с потерей работы. Список причин нарушение договора банковского займа можно продолжать до бесконечности, но факт остается фактом: несвоевременные выплаты и постоянные задержки негативно влияют на вашу кредитную историю и, как правило, затрудняют возможность получения кредита в будущем. Однако, не стоит отчаиваться, ведь существует несколько проверенных способов улучшить свою кредитную историю и увеличить свои шансы на одобрение заявки на кредит. 

Что такое кредитная история?

Если вы когда-нибудь брали кредит в банке или являетесь пользователем кредитной карты, значит, у вас есть кредитная история, которая является своеобразным паспортом в финансовом мире и «зеленым светом» для получения кредита. В кредитной истории заемщика содержится вся информация о текущих и погашенных кредитах, включая точные суммы задолженностей по всем займам, количество открытых и погашенных займов, количество просроченных дней по выплатам, даты оформления и полные суммы кредитов. Все эти данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

Как узнать свою кредитную историю?

В течение одного календарного года можно получить персональный кредитный отчет совершенно бесплатно. Для казахстанцев существуют несколько способов узнать свою кредитную историю.

1. E-gov

На сайте электронного правительства можно получить справку в течение 15 минут. Для этого необходимо авторизироваться на сайте, то есть ввести свой персональный логин и пароль, пройти в раздел «Налоги и финансы», выбрать подраздел «Экономика и Финансы», найти вкладку «Получение персонального кредитного отчета» и нажать на кнопку «Получить услугу». Далее необходимо заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Уже обработанную справку можно получить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».

2. Первое кредитное бюро

На сайте Первого кредитного бюро необходимо также зарегистрироваться, зайти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и сайт в течение минуты предоставляет готовый документ, с которым можно ознакомиться.

Как исправить кредитную историю?

Один известный казахстанский банкир на вопрос о кредитной истории ответил, что кредитную историю нельзя исправить, ее можно только улучшить. И мы знаем способы как это сделать.

1. Открыть депозит

Самый первый способ – это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик и что у вас есть активы. Если вы имеете возможность откладывать хотя бы маленькие суммы, воспользуйтесь ею. При подаче заявки на кредит, даже при плохой кредитной истории, банк обязательно примет во внимание наличие депозита и регулярно поступающих туда вложений и ваши шансы увеличатся.

2. Взять кредит на небольшую сумму 

Если вам нужна крупная сумма денег, а банк вашу заявку не одобрил, попробуйте взять кредит в Казахстане на суммы поменьше и выплачивайте его в срок. После нескольких вовремя погашенных кредитов на небольшие суммы, банк обязательно одобрит займ на более крупную сумму. Если в вашей кредитной истории присутствует погашенный кредит с просрочками и два добросовестно оплаченных, ваша кредитная история значительно улучшится и вы сможете рассчитывать на то, что получите кредит на желаемую сумму.

3. Взять микрозайм

Однако, если с вашей кредитной историей совсем все плохо и ни один банк не одобряет кредит даже на маленькие суммы, а кредитную историю исправить все же требуется, то микрозайм станет для вас настоящим спасательным кругом. Например, вы можете получить кредит онлайн в Кредит24. У компаний, занимающихся микрокредитованием тоже есть требования к заемщику, но зачастую они не такие высокие, как в банках, поэтому вам вполне могут одобрить займ на небольшую сумму. Бывает так, что человек, желающий улучшить свою кредитную историю оформляет микрозайм на 3-5-7 дней и погашает его буквально через пару часов, с целью избежать процентов по займу. Так делать можно, но мы советуем вам выплачивать задолженность не в день займа, а погашать точно в предписанный срок, чтобы ваше старание изменить кредитную историю не было таким очевидным. Например, если вы взяли микрозайм на три дня, выплачивайе его ровно через три дня, в указанную дату погашения займа. По закону компании, занимающиеся оформлением микро-кредитов, передают ваши данные в БКИ, поэтому пара вовремя оплаченных займов также может привести к положительным изменениям в кредитной истории и повлиять на одобрение заявки в банке уже на более внушительную сумму.

Исправление кредитной истории – немного кропотливый процесс, но результат всегда оправдывает все сложности, ведь улучшенная кредитная история позволяет плодотворно сотрудничать с кредитными организациями. 

Ответы на 34 вопроса по кредитной истории

Информация взята с официального сайта Центробанка России. Там же есть актуальный список бюро кредитных историй, внесённых в государственный реестр.

Моя история хранится во всех БКИ?

Не факт. Скорее всего, в нескольких.

Как узнать, в каких бюро хранится кредитная история?

Нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Как проверить кредитную историю?

Проще всего через интернет или в офисе бюро, если оно недалеко от вас.

С офисом всё просто:

  1. Пришли с паспортом.
  2. Написали заявление.
  3. Через несколько минут распечатанная кредитная история у вас на руках.

Проверить КИ онлайн можно тремя способами:

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии?

Нельзя. Только по полным паспортным данным.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Нужно её исправить.

Как это сделать?

  1. Написать заявление в бюро.
  2. Дождаться положительного решения после проверки.
  3. Кайфовать…

Но не всегда всё так просто. Читайте как исправить ошибку в своей истории.

Как изменить кредитную историю?

Чтобы внести изменения в кредитную историю, нужно отправить заявление о внесении изменений в бюро кредитных историй. Если вы хотите сделать это онлайн, образцы таких заявлений есть в статье про исправление кредитной истории.

Почему не одобряют кредит без кредитной истории?

Потому что присутствует риск невозврата долга. Банк не может посмотреть, как вы соблюдали предыдущие кредитные обязательства, поэтому не знает, чего от вас ожидать. Но кредиты без кредитной истории иногда выдаются, потому что всегда же есть человек, который делает это впервые.

Что делать, если нет кредитной истории, а кредит не дают?

Не стоит сразу винить отсутствие кредитной истории. Проверьте штрафы, долги за коммуналку, оплату алиментов и т. д. А вот тут все возможные причины отказа в кредите.

Где можно взять кредит без кредитной истории?

На самом деле можно везде. Если нужна небольшая сумма, то проще и быстрее взять займ или кредитку. Если нужен именно кредит, то их выдают, как правило, с подтверждением дохода, чтобы банк рассчитал, потянете вы долговую нагрузку или нет. Однако, автору этой статьи Тинькофф одобрил 150 000 ₽ на свою дебетовую карту без подтверждения дохода с нулевой кредитной историей.

Что делать, если кредитная история плохая?

Плохую кредитную историю надо улучшать.

Как улучшить кредитную историю?

У нас есть план из 5 шагов к улучшению КИ.

Как восстановить кредитную историю?

Если вы хотите восстановить историю, которая была удалена по истечении 10 лет с момента последнего изменения, то не получится. Теперь вы начинаете кредитную историю с чистого листа. Если вы имеете ввиду исправление ошибки в кредитной истории, читайте как её исправить. Если вы хотите вернуть плохую кредитную историю в состояние хорошей, читайте как её улучшить.

Как очистить/стереть/удалить/закрыть кредитную историю из БКИ?

Кредитную историю нельзя просто так ни очистить, ни стереть, ни удалить. Она должна храниться 10 лет с момента последнего изменения. Если прибегнуть к незаконному удалению КИ из базы, это уголовная ответственность. Если сотрудник бюро кредитных историй предлагает вам такие услуги за деньги, он нарушает закон. Либо это могут быть мошенники, которые возьмут ваши деньги, а вы так и останетесь с той же самой КИ. Лучше улучшать историю, об этом написано выше.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

В нашей статье мы описали как минимум 6 способов получить кредит с плохой ки, а также условия, которые увеличивают шансы на одобрение, дополнительные рекомендации и альтернативы кредиту.

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля?

Очень просто: берёте кредит и выплачиваете без просрочек. Вуаля! У вас хорошая кредитная история. Если делать так и дальше, вы всегда будете желанным клиентом любого банка.

Что влияет на кредитную историю

Зачастую взаимодействие с банковскими продуктами прямо не влияет на КИ, зато может влиять на дальнейшее отношение банков к заёмщику. У нас есть спецстатья, рассказывающая, что и как влияет на кредитную историю.

Как исправить испорченную кредитную историю

Выгодные кредитные предложения для заемщиков с плохой кредитной историей. Что делать, если банки не дают кредит? Самые надежные способы от Национального бюро кредитных историй.

Причины плохой кредитной истории

Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:

  • нарушение заемщиком условий кредитного договора;
  • ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
  • мошенничество со стороны третьих лиц.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

Как можно испортить кредитную историю

Кредитная история не становится плохой просто так. На снижение рейтинга заемщика влияют разные факторы:

Причина Описание и возможные последствия
Большое количество одновременно действующих задолженностей Если оформлена ипотека, потребительский кредит, автокредит, рассрочка и другие виды займов, у нового кредитора появятся сомнения в платежеспособности потенциального клиента.
Просрочки платежа или неполное внесение суммы по графику Регулярные задержки негативно сказываются на кредитной истории заемщика. Если предполагаете, что задержите выплату, обратитесь к сотрудникам банка, чтобы заранее найти выход из ситуации. Негативно сказываются на КИ, как разовые просрочки длительностью более 30 дней, так и многократные задержки в 2-3 дня.
Большое количество заявок на займы Если за последнее время от вашего имени подано много заявок на банковские кредиты или займы в МФО, и в большинстве компаний отказали, скорее всего, все новые запросы тоже отклонят. В кредитной истории фиксируются сведения по всем отказам в кредите с указанием даты, суммы и наименования компании. Не делайте массовую рассылку заявок, ограничьтесь 2-3 запросами.
Количество несвоевременно погашенных кредитов Если просрочки возникали по нескольким займам, а также были начислены штрафы или пени, в новом кредите могут отказать. Банк воздержится от сотрудничества с недобросовестным клиентом. Если все задолженности погашены без задержек могут предложить более выгодные условия кредитования.
Большое количество займов в МФО У микрокредитных компаний высокие ставки, минимальные суммы и короткие сроки кредитования. К микрозаймам прибегают только в крайних случаях. Если обращений в МФО очень много, это насторожит банк, так как создаст впечатление, что заемщик не умеет распоряжаться своими финансами.
Прочие долги В кредитную историю попадают не только кредиты, но и долги по оплате ЖКХ, услуг связи, алиментов. Но только если по ним вынесено судебное решение и они не были погашены в течение 10 дней.

В большинстве случаев ответственность за плохую кредитную историю лежит на самом заемщике. Но бывают ситуации, когда досье испортилось по другим причинам.

Источник: http://brobank.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как в банке объяснили ошибку

Насчет оплаты мне звонил сотрудник отдела взыскания — этот отдел работает с должниками. Я сказал, что у меня ипотечные каникулы, и на этом разговор завершился. После я перезвонил в банк и попал в отдел клиентского обслуживания. Там подтвердили, что никаких просроченных платежей не видят.

Но в следующие две недели сотрудники отдела взыскания продолжали мне звонить. В клиентском отделе объяснили это так: заявок на ипотечные каникулы слишком много, а коммуникация между отделами плохо отлажена. Информация, что я на каникулах, видна сотрудникам клиентского отдела, а в отдел по взысканию почему-то не поступила.

Потом звонки из банка прекратились, и я на три месяца успокоился.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Источник: http://journal.tinkoff.ru/oshibka-v-ki/

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т.д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Источник: http://domrfbank.ru/loans/articles/credit-history-guide/

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

Источник: http://bki24.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.

  1. Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
  2. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
  3. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-ispravit-kreditnuu-istoriu

Мошенничество

Мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными и оформить кредит на большую сумму или много мелких микрозаймов. Преступники получат деньги, но не погашают долга, а человеку приходится доказывать, что это не он оформлял кредит. В большинстве случаев сделать это очень сложно, вопрос может решиться только в судебном порядке.

Если потеряли паспорт, немедленно обратитесь в правоохранительные органы и напишите заявление. Взамен утерянного документа выдают справку, по которой можно доказать факт пропажи. Если мошенники воспользовались данными после даты внесения паспорта в список недействительных, можно легко исправить кредитную историю. Если банк откажется от взаимодействия и не будет решать проблемы, обращайтесь в полицию.

При выдаче заемных денег банки и МФО обязательно проверяют базу данных недействительных паспортов. Если сотрудник кредитора этим пренебрег, ответственность ложится на него.

Иногда мошенникам не удается получить кредит, а все поданные заявки банки и МФО отклоняют. При этом кредитная история все равно будет испорчена. Все отказы попадают в досье заемщика и неминуемо снижают его кредитный рейтинг. Если эти записи не удалить из истории, банки продолжат отказывать в выдаче кредитов. Поэтому, если когда-либо теряли паспорт или знаете, что ваши паспортные данные стали известны посторонним лицам, обязательно запросите свою кредитную историю и проверьте информационную часть досье.

Источник: http://brobank.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Источник: http://domrfbank.ru/loans/articles/credit-history-guide/

Как понять, что произошла ошибка

Если отказывают в оформлении займов в нескольких банках, возникает повод запросить свою кредитную историю. Бесплатно получить свое досье заемщика может каждый россиянин дважды в год на сайтах Бюро кредитных историй. Но сначала узнайте, в каком БКИ хранятся ваши данные. Это можно сделать двумя способами в Центральном Каталоге Кредитных Историй или через портал Госуслуг:

  1. Для обращения в ЦККИ понадобится код субъекта кредитной истории.
  2. Для получения перечня БКИ через Госуслуги необходима подтвержденная учетная запись на государственном портале.

Если хотите запросить информацию, но два бесплатных запроса за год уже исчерпаны, можно оформить заявку на платный отчет. Количество платных запросов кредитной истории не ограничено, но делать их желательно не раньше чем через две недели, после внесения последнего платежа. А еще лучше через месяц, чтобы БКИ и банки успели обменяться данными. Особенно важно сделать запрос и проверь досье, если погашен долгосрочный кредит на большую сумму.

Сведения в кредитной истории хранятся в БКИ 10 лет. Датой отсчета считается дата последнего платежа по кредиту. Если просрочка возникла больше 10 лет назад, этих данных в досье не будет. С 1 января 2022 года срок хранения записей в кредитной истории сократят до 7 лет со дня последней выплаты.

Если обнаружили ошибку в кредитной истории, подайте в БКИ заявление с доказательствами. Ими может стать:

  1. выписка по счету за подходящий период;
  2. квитанция с датой платежа более ранней, чем указал банк;
  3. справка об отсутствии задолженности, выданная кредитором;
  4. другой подтверждающий документ.

Именно по этой причине сохраняйте документы по каждому выплаченному кредиту на весь срок хранения информации в кредитной истории.

БКИ самостоятельно решает вопрос с банком, который предоставил ошибочную информацию. О результатах сообщат в течение 30 дней. Если за этот срок ответ не получен и кредитный рейтинг не исправлен, запросите письменное объяснение. Если некорректные записи отказываются менять, а причина возникновения ошибки никак не связана с вашими действиями, можно обратиться в суд.

Источник: http://brobank.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

Как обновить кредитную историю?

  1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
  2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
  3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

Можно ли удалить плохую кредитную историю

Любые предложения об обнулении, очистке или исправлении кредитной истории за деньги – мошеннические. Удаление информации из досье заемщика раньше срока незаконно. Корректировки записей в КИ возможны, только если данные были внесены по ошибке. Сотрудники БКИ не вправе оказывать такие услуги, а если вам такое предлагают, помните, что это противозаконно.

Если решитесь оплатить «помощь» в исправлении кредитного досье, которое хранится в БКИ, будьте готовы, что после получения денег мошенники исчезнут и перестанут выходить на связь. Удаление фактических данных и обнуление кредитной истории происходит спустя 10 лет совершенно бесплатно и для всех заемщиков, которые сумели за все это время не влезть в долги.

Источник: http://brobank.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Источник: http://bki24.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Источник: http://domrfbank.ru/loans/articles/credit-history-guide/

Моя кредитная история в порядке

Отлично! Тогда можете смело подавать заявку на кредит. Перед оформлением кредита обязательно сравните имеющиеся предложения на рынке и внимательно изучите условия. Не знаете, с чего начать? Посмотрите кредитные продукты от Банка ДОМ.РФ.

Источник: http://xn--h2alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить плохую кредитную историю в Бюро кредитных историй?

Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьезно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, четко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже “запятнана”? Можно ли исправить ситуацию?

Что такое кредитная история?

Для начала, давайте разберемся, что включает в себя понятие кредитной истории. Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заемщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надежности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

  • положительная (хорошая) — если заемщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;
  • отрицательная (плохая) — если заемщик не оплачивал ссуды вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;
  • чистая — если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Как вы можете оказаться с плохим кредитом на руках?

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит. Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае если:

  • вы брали средства в ненадежной организации;
  • ваши личные данные попали в руки мошенников;
  • условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Если же причина попадания в черный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придется самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно ее изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ, с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Мы подготовили несколько советов, как можно улучшить кредитную историю:

  • нужно погасить активный просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный займ, платеж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определенный период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому, если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьезно;
  • добросовестно оплачивайте все активные займы. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
  • воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определенный период времени;
  • оформите микрозайм на банковский счет. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заемщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Мини займы помогут исправить ситуацию

Многие думают, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. На самом деле, это не так — микрофинансовые организации предоставляют помощь в получении кредита должникам. Если вы попали в просрочку, и сейчас имеете очень низкий рейтинг, хотя старые кредиты уже погашены, вы можете оформить займ на короткий срок в организации, которая предоставляет услуги микрокредитования.

Благодаря скоринговой системе сервиса Майкредит, которая анализирует множество факторов помимо кредитной истории, взять кредит с плохой кредитной историей здесь довольно просто. Мы предлагаем максимально выгодные условия и четко прописываем их в договоре. В нашем сервисе вы самостоятельно выбираете сумму, срок займа и рассчитываете процентную ставку с помощью кредитного калькулятора. Мы стараемся пойти навстречу клиенту в любой ситуации и готовы помочь улучшить кредитную историю.

Как аннулировать свою кредитную историю?

Сколько времени надо чтобы восстановить кредитную историю?

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Исправление ошибки осуществляется в 3 этапа.

  1. Убедиться, что имеет место ошибка.
  2. Получить официальное доказательство наличия ошибки в КИ.
  3. Получить в ЦБ РФ список БКИ, в которых хранится кредитная история.
  4. Подать заявления на исправление КИ в БКИ, где хранятся неверные данные.

Кто чистит кредитную историю?

Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.

Что можно сделать с плохой кредитной историей?

Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа. Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.

Как долго длится плохая кредитная история?

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй? Как долго хранится кредитная история, определено ФЗ. Срок установлен в 10 лет с момента последнего изменения. Ранее срока КИ может быть аннулирована по решению суда или, когда пользователь сам оспорил свою КИ в БКИ.

Как долго держится плохая кредитная история?

Сейчас БКИ должны хранить полную кредитную историю человека в течение 10 лет с того момента, как в нее внесли последнюю запись. … Если человек допускал просрочки, но более семи лет назад полностью погасил кредит, то информация об этом долге исчезнет из кредитной истории.

Как лечить плохую кредитную историю?

Способы исправления кредитной истории

  1. Кредитная карта Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. …
  2. Микрозайм в МФО …
  3. Микрокредит в банке …
  4. Специальные программы …
  5. Рефинансирование или реструктуризация кредита …
  6. Товары в рассрочку

Что портит кредитную историю?

Что портит кредитную историю

Испортить кредитную историю (КИ) могут просрочки по платежам, банкротство, наличие долгов и неоплаченных штрафов, частые обращения к КИ, банковские ошибки и мошеннические действия.

Как улучшить свою кредитную историю в Сбербанке?

Получив кредитную историю и обнаружив в ней недостоверные факты, необходимо:

  1. Подать в БКИ, организующее хранение КИ, заявление об исправлении допущенной неточности.
  2. Дождаться проведения проверки информации в БКИ.
  3. Получить из БКИ ответ, содержащий результаты проверки.

Какой банк исправляет кредитную историю?

“Кредитный доктор” — название первого этапа программы “Улучшения кредитной истории”, предлагаемой Совкомбанком. Участник программы оплачивает банку услугу реабилитации личной истории, формирующейся в БКИ.

Что будет если не платить кредитный доктор?

Что будет, если не платить за «Кредитный доктор»? Если участник программы на любом этапе прекратит своевременно вносить платежи, он тем самым нарушит условия кредитного договора.

Где взять деньги в долг если везде отказывают?

Способы получить деньги

  • «Тинькофф Банк».
  • «Восточный экспресс».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Русский Стандарт».
  • КБ «Пойдем».

Как понять что у тебя плохая кредитная история?

Если плательщик в ходе обслуживания кредита допустил просрочку или совсем прекратил выплаты, это фиксируется в кредитной истории. Информация о частых нарушениях кредитного договора отрицательно влияет на качество истории, и ее называют «плохой».

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей Украина?

Отвечая на вопрос, какие банки дают кредит с плохой историей, стоит рассмотреть предложения следующих финансовых организаций.

  • Unex Bank работает с клиентами, которые старше 21 года и младше 65 лет. Максимальная сумма кредита — 50 000 гривен. …
  • Кредобанк. …
  • Credit Agricole Bank. …
  • Альфа-Банк. …
  • Банк Кредит Днепр. …
  • Банк Конкорд.

Как оспорить свою кредитную историю?

Если, получив отчет о своей кредитной истории (КИ), вы не согласны с указанными в нем сведениями, то вы вправе их оспорить в течение всего срока хранения КИ — 10 лет с момента ее последнего изменения. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в свое бюро кредитных историй (БКИ).

Как исправить свою кредитную историю?

Способы исправления кредитной истории

  1. Кредитная карта Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. …
  2. Микрозайм в МФО …
  3. Микрокредит в банке …
  4. Специальные программы …
  5. Рефинансирование или реструктуризация кредита …
  6. Товары в рассрочку

Можно ли оспорить кредитную историю?

В соответствии с частью 3 статьи 8 Федерального закона о кредитных историях[1] субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в соответствующее бюро кредитных историй заявление о внесении в нее изменений и (или) дополнений.

Как исправить ошибку в бюро кредитных историй?

Если в своей кредитной истории заемщик видит ошибку (например, кредит полностью погашен, а в истории задолженность продолжает числиться), то он может ее оспорить, подав в свое бюро кредитных историй (БКИ) претензию. Бюро в течение 30 дней будет проводить проверку информации, содержащейся в кредитной истории.

Как оспорить Бки?

Чтобы оспорить свою кредитную историю (далее – также «КИ») нужно подать соответствующее заявление в свое бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Обычно в БКИ отправляется запрос с нотариально заверенной подписью по почте.

Сколько времени надо чтобы восстановить кредитную историю?

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Что делать если у меня плохая кредитная история?

Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа. Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.

Кто отвечает за кредитную историю?

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют.

Как снять с себя плохую кредитную историю?

Способы улучшения кредитной истории

  1. Кредитная карта Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. …
  2. Депозит …
  3. Рефинансирование или реструктуризация …
  4. Микрокредит в банке …
  5. Микрозайм в МФО …
  6. Покупка товаров в рассрочку

Как внести изменения в свою кредитную историю?

Если кредитная организация отказывает в исправлении информации, можно также обратиться в Бюро для подачи заявления на внесение изменений в кредитную историю удобным вам способом:.

  1. лично в офис Объединенного Кредитного Бюро для частных клиентов
  2. письмом по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии?

Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:

  1. Через портал «Госуслуги». Для этого понадобятся паспорт и СНИЛС. …
  2. На официальном сайте Банка России. Для этого нужен код субъекта кредитной истории. …
  3. Через Центральный каталог кредитных историй. Нужно отправить туда запрос, указав адреса электронной почты.

Как сделать запрос в Нбки?

Чтобы сделать запрос кредитного отчета через Интернет, понадобится иметь учетную запись на официальном сайте НБКИ и подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг. Кроме того, можно отправить запрос письмом или телеграммой или воспользоваться услугой личной подачи заявления в офисе НБКИ для физических лиц.

Как внести изменения в Окб?

Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте.

Как изменить данные в Нбки?

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление и перечислить все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Мы обратимся к источнику формирования кредитной истории, передавшему оспариваемые данные, и попросим его проверить правильность информации.

Как увеличить свой кредитный рейтинг?

Как повысить кредитный рейтинг?

  1. Проверка кредитного отчета в БКИ
  2. Своевременное погашение задолженностей
  3. Займ в МФО
  4. Кредитная карта
  5. Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.
  6. Микрокредит в банке
  7. Товары в рассрочку

Какой кредитный рейтинг хороший?

600-850 баллов — хороший показатель, при котором можно рассчитывать на стандартные условия кредитования в любом банке и низкую вероятность отказа. Отличным считается диапазон 701-850.

10 способов восстановления после плохой кредитной истории в 2021 году

Есть некоторые неблагоприятные позиции в вашем кредитном отчете? Примите меры, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг! Вы можете использовать множество методов, которые сделают ваши отчеты привлекательными для кредиторов.

Вот 10 отличных способов оправиться от плохой кредитной истории. Не все подойдут вам, но есть вероятность, что по крайней мере некоторые из них дадут вам возможность перейти от плохой репутации к хорошей — и за меньшее время, чем вы думаете.

Если вы сосредоточены на своих кредитных рейтингах, например, на счетах FICO, знайте, что погашение счета инкассации не сильно увеличит эти цифры (если вообще повысит).Это связано с тем, что свидетельство того, что счет не был оплачен, останется в вашем отчете в течение семи лет.

Однако, если вы удовлетворите это требование по взысканию долга, кредиторы, домовладельцы и работодатели увидят, что вы поступили правильно. Скорее всего, у вас возникнет ощущение, что вы находитесь на более выгодном финансовом пути после того, как сойдете с рельсов.

Использование кредита является основным фактором оценки кредитоспособности. Компания, выпускающая кредитные карты, сообщит агентствам кредитной истории информацию о вашем текущем балансе, и, если он окажется слишком высоким по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, будет казаться, что вы превышены.

Хорошие кредитные рейтинги обычно отражают использование кредита 30% или меньше.

Это снижает кредитный риск. Поэтому, если вы можете погасить свой долг намного ниже 30% от кредитного лимита, сделайте это сейчас.

К следующему платежному циклу компания, оценивающая кредитоспособность, учтет эту информацию, что приведет к более высокому баллу.

Если вы не можете погасить долг, попробуйте попросить компанию-эмитент кредитной карты увеличить ваш кредитный лимит. Если они согласны, коэффициент использования вашего кредита автоматически снизится.

Например, возможно, вы должны 900 долларов по кредитной карте с лимитом в 1000 долларов. Таким образом, соотношение составляет 90%.

Однако, если новый лимит составляет 5000 долларов, коэффициент становится 18%, что ставит вас в безопасную зону. Если вы были ответственным клиентом этого кредитора, он может согласиться, даже если ваш кредитный рейтинг низкий.

Худшее, что вы можете сделать со своей кредитной историей и счетами, — это пропустить платежи. Пара просроченных платежей в далеком прошлом не будет драматически ужасной, но их череда за последние несколько лет указывает на то, что вы испытываете финансовые затруднения, и приведет к резкому падению ваших кредитных рейтингов.

Просрочка платежей нанесет вред вашему кредитному отчету и баллу в течение семи лет, с меньшим негативным воздействием со временем.

Хотя вы не можете стереть историю, вы можете изменить будущее. С этого момента соблюдайте установленные сроки.

Чем больше своевременных платежей указано в ваших отчетах, тем меньше будут иметь значение старые звонки.

Невозможно создать высокий кредитный рейтинг без на самом деле с использованием кредитных продуктов. Самый простой способ перезагрузить счет — использовать кредитную карту не реже одного раза в месяц, сохранять низкие расходы (если ваш лимит составляет 1000 долларов, не превышайте 300 долларов) и вовремя и полностью оплачивать счета.

Сделав это, вы предоставите отличные данные в свои кредитные отчеты, доказывая, что все, что вы делали в прошлом, было аномалией. Помните, что кредитные рейтинги используют только информацию, указанную в кредитном отчете, чтобы получить оценку, поэтому вы хотите, чтобы в вашем файле отображалось много сборов и платежных операций.

Если у вас есть только один текущий счет в вашем кредитном отчете, а остальная информация менее чем благоприятна, медленно, но верно добавляйте больше счетов в свой кредитный портфель.В конце концов, вы захотите дополнить свои кредитные отчеты одним-двумя кредитами, парой разных кредитных карт и, возможно, финансовой компанией.

Ваш кредитный баланс составляет 10% от вашего общего кредитного рейтинга FICO.

Ответственно управляйте всеми своими счетами. Это гарантирует, что любые проблемы, которые у вас были раньше, теперь будут омрачены использованием различных типов учетных записей.

Получите копию своего кредитного отчета и внимательно отсканируйте ее на предмет ошибок. Безусловно, ошибки или мошенничество могут повредить вашим отчетам и оценкам.

Возможно, похититель личных данных открыл счет на ваше имя и оставил вам — и ваш кредитный отчет — просроченный счет. Закон о справедливой кредитной отчетности, который регулируется Федеральной торговой комиссией, дает вам право оспаривать такую ​​информацию.

Когда предмет будет удален, ваш кредит мгновенно увеличится.

Если у вас нет времени или энергии, чтобы оспорить старую или ложную информацию в вашем отчете, которая наносит ущерб вашей кредитной истории, подумайте о том, чтобы обратиться в службу восстановления кредита.За определенную плату эта компания сделает все за вас.

Профессионал просканирует ваши отчеты, сосредоточится на любых негативных данных, которые можно и нужно удалить, и будет действовать от вашего имени. Ниже приведены наши наиболее рекомендуемые поставщики услуг:

  • Бесплатная консультация: 1-855-200-2394
  • Лучшие результаты юридических фирм по ремонту кредитов
  • В 2016 году из кредитных отчетов клиентов было удалено более 9 миллионов отрицательных статей
  • Более 500 000 клиентов по ремонту кредитов помогли с 2004 г.
  • Отменить в любое время
  • Нажмите здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и подробностях.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Бюро лучшего бизнеса В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
См. Листинг BBB 2004 $ 89.95 10/10
  • Бесплатная консультация: 1-855-200-2393
  • Помог с более чем 7.5 миллионов удалений от имени участников с 2012 года
  • Бесплатный доступ к сводке вашего кредитного отчета
  • Трехэтапный план проверки, оспаривания и изменения вашего кредитного отчета
  • Онлайн-инструменты, помогающие клиентам отслеживать результаты
  • Нажмите здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и подробностях.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Бюро лучшего бизнеса В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
См. Листинг BBB 2012 $ 99 9.5/10
  • Бесплатная консультация: 1-888-805-4944
  • На предприятии с 1989 г.
  • Быстрый темп: Sky Blue ежемесячно оспаривает 15 вопросов, отслеживайте свой прогресс 24/7
  • 90-дневная 100% гарантия возврата денег
  • Низкая стоимость в 79 долларов, чтобы начать, отменить или приостановить членство в любое время
  • Нажмите здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и деталях.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Бюро лучшего бизнеса В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
См. Листинг BBB 1989 $ 79 9.5/10

Конечно, вы можете сделать все это бесплатно, но это все равно, что нанять садовника, который подстригает ваш газон, когда вам не спиной. При определенных обстоятельствах может иметь смысл позволить сделать это эксперту.

Если вы не можете открыть новую кредитную карту или взять ссуду из-за плохой кредитной истории, подумайте о том, чтобы попросить друга или члена семьи, у которого есть хороший кредит, помочь вам. Если вы подключите учетную запись кредитной карты этого человека в качестве авторизованного пользователя, она будет отображаться в вашем кредитном отчете.

До тех пор, пока владелец учетной записи полностью выплачивает остаток каждый месяц и никогда не пропускает платеж, ваши собственные кредитные отчеты и баллы будут в выигрыше — и вам не придется ничего делать.

Если вы ежемесячно вносите арендную плату вовремя, вы можете получить на нее кредит. Комиссионные компании, такие как Rental Kharma и RentTrack, отправят эту информацию в кредитные агентства.

Или, если у вас есть учетная запись мобильного телефона или коммунального предприятия с историей положительных платежей, которую вы хотели бы указать в своих отчетах, у Experian есть бесплатная программа Boost ™, которая позволяет отображать эти учетные записи в вашем отчете, который может сразу повысить ваши результаты.

Experian Boost считает, что телефонные и коммунальные платежи незамедлительно улучшат ваш кредитный рейтинг.

Experian утверждает, что Boost ™ повышает средний балл FICO 8 для пользователей на 13 пунктов.

Как видите, нет причин паниковать или сдаваться, если у вас плохой кредит. Есть способы оправиться от плохой кредитной истории с помощью правильных действий — вам просто нужно это сделать!

Создание кредита требует времени, но, используя один или несколько из вышеперечисленных методов, вы можете увидеть улучшение своего кредитного рейтинга раньше, чем вы думаете.

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наши правила редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами. Перед публикацией статей и обзоров на нашем сайте они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными.Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» нашего сайта.

Что делать без денег и плохой кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Джим Дроске имеет почти идеальный кредитный рейтинг 839 от Experian с использованием скоринговой модели FICO 9.В начале 2020 года он достиг максимальной отметки 850, но с тех пор его оценка упала после того, как в его кредитном отчете появилось два запроса на рефинансирование ипотеки.

Тем не менее, сегодня у Дроске есть то, что кредиторы считают отличным кредитным рейтингом. Однако он знает, что не попал туда за ночь. Сегодня работа Дроске заключается в том, чтобы помогать людям увеличивать кредитоспособность в качестве президента Illinois Credit Services, компании по предоставлению кредитных консультаций.

Интересно, что бы он посоветовал тем, кто только начинает без денег или с плохой кредитной историей, CNBC Select спросил Дроске, что бы он сделал, если бы ему пришлось начать все с нуля.«Есть много того, что можно и нельзя», — говорит он.

Ниже мы расскажем о трех шагах, которые сказал эксперт по ремонту кредитов.

1. Он найдет любой источник дохода

«Во-первых, вы должны получать некоторую сумму дохода, чтобы оставаться на плаву», — говорит Дроске. «Вы не можете ничего добиться без какого-либо дохода».

Хотя это может показаться очевидным, идея состоит в том, что вам следует сделать ставку на зарабатывание денег, если у вас их нет. Только тогда вы сможете оплачивать свои счета, что поможет вам увеличить кредитоспособность.Помните, что ваша история платежей является наиболее важным фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг.

Нынешний экономический климат затрудняет поиск стабильной работы, но подумайте о том, чтобы пополнить свой доход другими способами, пока мы ждем восстановления.

Вот несколько идей:

Используйте кредитную карту для возврата денег для всех ваших расходов

Для любых важных покупок, которые вы делаете (например, продуктовые), используйте кредитную карту, которая дает вам возврат денег.Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards позволяет участникам со средним кредитным рейтингом квалифицироваться, а держатели карт получают 1,5% кэшбэка за все свои покупки.

2. Он вытащит свой кредитный отчет

Если у вас плохая кредитная история, выясните, что вас сдерживает, — говорит Дроске.

«Запустите свой кредитный отчет и посмотрите, что там. Иногда люди не хотят смотреть, потому что знают, что это не будет тем, что они хотят видеть — но вы должны».

Ваш кредитный отчет дает хорошее общее представление о состоянии вашего кредитного здоровья.На нем вы найдете различную информацию о ваших учетных записях, запросах и публичных записях. Просроченные счета (просроченные платежи), которые вы видите, остаются в вашем кредитном отчете до семи лет. Просроченные платежи также негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, пока они остаются в вашем отчете, но их влияние со временем уменьшается.

Получайте свой кредитный отчет бесплатно еженедельно на AnnualCreditReport.com. Убедитесь, что информация верна. Около четверти американцев имеют ошибку в своих кредитных отчетах, что может снизить ваш кредитный рейтинг и повлиять на ваши шансы на получение нового кредита.

3. Он построит (или перестроит) кредит как можно скорее.

Наличие хорошего кредита важно, если вы когда-нибудь захотите снять квартиру, купить дом, получить автокредит или открыть бизнес. Хороший кредитный рейтинг помогает вам претендовать на получение ссуд и кредитных карт, а более высокие баллы дают вам более низкие процентные ставки.

Чем раньше вы начнете создавать кредитный профиль, тем лучше: кредитные рейтинги учитывают продолжительность вашей кредитной истории или то, как долго у вас был кредит на ваше имя.

«Чтобы получить хороший кредит, вам необходимо показать, что вы ответственно относитесь к нему, поэтому начните восстановление как можно скорее», — говорит Дроске.

По общему признанию, сложнее улучшить свой кредитный рейтинг, когда у вас нет денег. Уловка состоит в том, чтобы выработать хорошие привычки, работая с имеющимися у вас ресурсами. Защитите свой счет, вовремя оплачивая ежемесячные счета, и не взимайте больше, чем вы можете себе позволить. Если у вас есть остаток на кредитной карте, постарайтесь выплатить столько, сколько вы можете себе позволить (в идеале — весь остаток). Таким образом вы сэкономите на процентах и ​​сохраните низкий уровень использования кредита. Долги по кредитной карте являются самыми дорогими из-за высоких процентных ставок.

«Не используйте ли , а не кредитные карты в качестве ссуды», — говорит Дроске. «Используйте их как удобный способ оплаты вещей. Взимайте только от 5% до 10% вашего кредитного лимита и выплачивайте его полностью каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов».

Для тех, кто только начинает работать без кредита, начните с защищенной кредитной карты (предназначенной для новичков) или посмотрите, может ли член семьи добавить вас в качестве авторизованного пользователя к одной из своих кредитных карт. Таким образом, вы можете воспользоваться их хорошим кредитным поведением и увидеть, как растет ваш собственный рейтинг.

Нет кредита? Начните наращивать кредит с помощью этой карты

Защищенная кредитная карта Discover it® предназначена для тех, кто впервые зарабатывает кредит или желает создать свою резервную копию. Карта не имеет годовой платы, имеет выгодную программу возврата денег и щедрый приветственный бонус. Discover будет соотносить доллар к доллару со всей суммой кэшбэка, которую вы заработали в первый год работы новым владельцем карты.

Итог

Если у вас нет денег или плохой кредит, не расстраивайтесь. В какой-то момент все начинают с нуля.Начните с поиска источника дохода, а затем продвигайтесь вверх. Убедитесь, что все ваши счета оплачиваются вовремя, и защитите свой счет, выплачивая как можно большую часть своего возобновляемого баланса каждый месяц.

«Плохая кредитная история — это не пожизненное заключение», — говорит Дроске. «Счета могут восстанавливаться. Процесс таков: уменьшить количество плохих вещей, создать правильный хороший кредит, получить образование, чтобы понять, как работает кредит и время. Время лечит».

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

5 шагов к восстановлению кредитной истории в Канаде

Шаг 5: Примите хорошие финансовые привычки

Развитие умных расходов и привычек сбережений имеет решающее значение для восстановления вашего кредитного рейтинга , и один из лучших способов сделать это — создать бюджет это точно отражает, сколько вы зарабатываете и сколько тратите.Имея бюджет, вы будете знать, как жить по средствам, и сможете лучше распоряжаться своими деньгами.

Бюджет — это, по сути, план расходования ваших денег. Отдавая каждый доллар на работу, вы сможете заранее определить, хватит ли у вас денег, чтобы покрыть все свои расходы. А если у вас недостаточно денег для покрытия расходов, вы можете использовать свой бюджет, чтобы расставить приоритеты и сосредоточить деньги на областях, которые наиболее важны для вас. Эта бесплатная электронная таблица калькулятора бюджета — отличный инструмент, который поможет вам начать строить реалистичный бюджет.

После того, как вы составили бюджет, пора выработать привычку устанавливать денежные напоминания. Создайте контрольный список всех платежей по счетам и отметьте все даты платежей в повестке дня, настенном календаре, приложении для смартфона или уведомлении Календаря Google. Какой бы метод вы ни выбрали, он будет выполнять ту же функцию: он поможет вам запомнить, куда и когда должны быть отправлены ваши деньги, чтобы вы никогда не совершили просроченный платеж.

Еще одна хорошая финансовая привычка — научиться экономно жить.Экономная жизнь — это больше, чем просто скупать гроши и отказываться от вещей, которые приносят вам радость, просто чтобы сэкономить несколько долларов. Вместо этого нужно делать осознанный выбор, чтобы вы могли с комфортом жить по средствам. Живя по средствам, вы сможете погасить свой долг и восстановить свой кредит быстрее, чтобы вы могли наслаждаться маленькими — и большими — радостями жизни. Вот несколько привычек скромного образа жизни, которые вы можете включить в свою повседневную жизнь.

Придерживайтесь этих хороших финансовых привычек, и вам будет намного легче получить и сохранить свою новую и лучшую кредитную историю.

Как исправить плохой кредитный рейтинг

TotallyMoney: анализ вашей оценки

TotallyMoney предлагает различные инструменты, которые помогут вам понять ваш кредитный отчет.

Функция анализа TotallyMoney позволяет проанализировать вашу кредитную историю за последние шесть лет, чтобы вы могли увидеть, как она влияет на ваш кредитный рейтинг сегодня.

В анализ включены:

  • История ваших платежей: всегда ли вы платите вовремя?
  • Использование кредита: использовали ли вы 25% или более доступного кредита?
  • Активность вашего счета: сколько счетов вы открыли и закрыли?

TotallyMoney: Кредитный помощник

Кредитный помощник — это функция в приложении TotallyMoney.Он сканирует данные вашего кредитного отчета TransUnion, чтобы дать вам представление о том, как вы используете кредит. Сюда входят типы используемого кредита, включая кредитные карты, овердрафты, ссуды и ипотеки.

Он отслеживает использование кредита и его изменение с течением времени, а также указывает, могут ли какие-либо конкретные привычки заимствования обходиться дорого.

Отсюда вы можете увидеть, есть ли какие-либо области, в которых вы можете улучшить использование кредита.

Никогда не пропустите погашение

Своевременные платежи по кредитным картам, займам, ипотеке, телефонным договорам и счетам за коммунальные услуги — это основной способ сохранить свой кредитный рейтинг на максимально высоком уровне.

Пропущенные платежи пагубно сказываются на вашей оценке и оставляют след в вашем файле на срок до шести лет.

Самый простой способ оставаться в курсе событий — это настроить прямое дебетование.

Свяжитесь со своим кредитором, если вам сложно произвести выплаты. Возможно, вам удастся составить план погашения, который повредит вашему кредитному рейтингу меньше, чем отсутствие платежей в целом.

Ограничьте жесткий поиск в своей учетной записи

Существует два типа кредитного поиска, которые могут выполняться в вашей учетной записи:

  • мягкий поиск
  • жесткий поиск

Мягкий поиск не о чем беспокоиться.Обычно они проводятся кредиторами или сайтами сравнения, когда вы проверяете свое право на получение кредитной карты или ссуды. Вы сможете увидеть мягкие поисковые запросы в своем кредитном файле, но кредиторы их не увидят.

При заполнении заявки на кредитный продукт кредиторы проводят тщательный поиск. Тщательный поиск изучит ваши кредитные данные, чтобы решить, принимать ли вас.

Усердный поиск виден другим кредиторам, и слишком много усердных поисков за короткий промежуток времени может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Это потому, что это заставляет вас казаться отчаявшимся занять деньги и, следовательно, более высоким риском.

Прежде чем подавать заявку на кредит, обратите внимание на «мягкую проверку» или «проверку соответствия». Таким образом вы сможете узнать, будете ли вы приняты до подачи заявки.

Сократите свой долг за счет сбережений

Если у вас есть свободные деньги, один из способов исправить плохой кредитный рейтинг — это сократить общий долг. Это может показаться очевидным, но многие люди сохраняют сбережения, даже когда они должны деньги.

Обычно вы обнаруживаете, что платите больше процентов по своим долгам, чем зарабатываете на своих сбережениях.Таким образом, помимо улучшения вашего кредитного рейтинга, погашение долгов сбережениями может улучшить ваше финансовое положение.

Хотя вам может быть удобнее иметь сбережения, стоит знать, что если вы используете их для погашения долга, вы не только заплатите меньше процентов, но и получите больше доступного кредита.

Это означает, что в те моменты, когда вы полагались на свои сбережения (например, в чрезвычайной ситуации), вы можете вместо этого использовать кредит.

Проверьте имеющийся у вас кредит

Некоторые кредиторы рассматривают ссуды до зарплаты и другие дорогостоящие кредиты как признак того, что вы можете испытывать финансовые затруднения.Это заставит их опасаться одалживать вам деньги.

Если вы задолжали кредиторам до зарплаты, проверьте, возможно ли погасить задолженность с помощью овердрафта или кредитной карты для перевода денег.

Если у вас были разные кредитные карты на протяжении многих лет и теперь вы не используете некоторые из них, подумайте о закрытии неиспользуемых карточных счетов.

Большой общий кредитный лимит, даже если он не используется, может быть негативно воспринят некоторыми кредиторами.

Но лучше не использовать более 25% доступного кредита.Это означает как по каждому кредитному продукту, так и в целом. Это показывает, что вы контролируете свои заимствования.

Рассмотрим кредитную карту для создания кредитной карты

Если вы хотите исправить плохой кредитный рейтинг, вы должны показать кредиторам, что можете занять деньги и вернуть их вовремя.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете обнаружить, что единственными кредитными картами, на которые вы имеете право, являются кредитные карты для создания кредитной карты или «плохие кредитные карты».

Эти карты часто имеют высокие годовые процентные ставки и низкие кредитные лимиты.

Ответственное использование кредитной карты для создания кредитной карты — заимствование небольшой суммы каждый месяц и ежемесячная погашение остатка — может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Чтобы избежать пропуска платежей, следует каждый месяц настраивать прямой дебет.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Мы знаем простой способ улучшить ваш кредитный рейтинг, который может вас удивить: выплатить свой долг, не добавлять новые долги и позволить своему кредитному рейтингу исчезнуть. Пришло время улучшить свой кредитный рейтинг, избавившись от него.

Но не волнуйтесь — отсутствие кредитного рейтинга — это хорошо!

Заинтригованы? Мы это разберем. . .

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое сообщает банкам и кредиторам, насколько вероятно, что кто-то выплатит долг. Высокий балл, обычно 800 или выше, считается «исключительным» большинством агентств кредитного мониторинга. А гораздо более низкий балл, обычно 579 или ниже, считается «плохим» и иногда мешает кому-то занять деньги. 1

Что вам нужно знать, так это то, что это число на самом деле просто мера того, насколько комфортно кому-то брать на себя горы (и горы) долгов.

Нам нравится называть это «Я люблю оценку долга». И не зря. Просто посмотрите, как рассчитывается этот балл, и вы поймете, почему.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Это может быть не так сложно, как деление столбиком — старомодным способом с ручкой и бумагой для заметок — но расчет вашего кредитного рейтинга действительно включает пару важных факторов, на которые стоит обратить внимание.Согласно FICO, есть пять факторов, которые могут повлиять на ваш результат:

  • История платежей (35%)
  • Задолженность (30%)
  • Продолжительность кредитной истории (15%)
  • Новый кредит (10%)
  • Кредитная структура (10%) 2

В кредитном рейтинге нет абсолютно ничего, что указывало бы на то, что вы хорошо управляете своими финансами (например, балансируете на чековой книжке или инвестируете в паевые инвестиционные фонды). На самом деле он отслеживает, насколько вам комфортно брать в долг для оплаты вещей в течение вашей жизни.

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Если у вас кредитный рейтинг выше 800, кредиторы могут относиться к вам как к королевской семье и незамедлительно расстелить красную ковровую дорожку. Но вот в чем загвоздка: ваш «превосходный» результат никоим образом не указывает на то, что вы хорошо обращаетесь с деньгами. Это просто означает, что вы умеете занимать много денег!

Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?

Вот несколько вещей, которые могут улучшить кредитный рейтинг:

  • Оплата счетов вовремя
  • Погашение долга
  • Проведение остатка меньше лимита кредита
  • Оспаривание неточностей

Но мы уже говорили об этом раньше и скажем еще раз: лучший способ «улучшить свой результат» — это полностью отказаться от кредита. Мир, кредитный рейтинг — тебя бросили! Ваш финансовый успех зависит от цифр на вашем банковском счете, а не от цифр в вашем кредитном отчете.

Единственный способ по-настоящему улучшить свой кредитный рейтинг — это погасить долги и вести образ жизни без долгов уже сегодня. По мере того, как вы укрепляете свою собственную финансовую безопасность, вы можете увидеть, что это «исключительно важное» число начинает сокращаться. Но не волнуйтесь. . . на самом деле, когда вы знаете, что можете праздновать. И как только эти цифры полностью исчезнут, это означает, что вы сделали это.Добро пожаловать в вашу новую жизнь, полную свободы от долгов и финансовой безопасности.

Но слушайте внимательно: хотя цифры в вашем отчете потеряют всякий смысл, вы все равно захотите следить за своим кредитом. Если вы не похоронили все свои наличные на заднем дворе, кража личных данных и мошенничество с дебетовыми картами могут застать вас врасплох. Ежегодно получайте бесплатную копию своего отчета в одном из трех крупных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — для проверки на подозрительную активность. 3

Поэтому вместо того, чтобы задаваться вопросом, как вы могли бы увеличить свой счет на несколько пунктов или беспокоиться о краже личных данных, начните сосредотачиваться на накоплении богатства и обеспечении своей финансовой стабильности на будущее своей мечты.

Как мне построить богатство без кредитного рейтинга?

Вместо того, чтобы зацикливаться на вещах, которые вы не можете сделать без кредитного рейтинга, подумайте о том, что вы можете делать, когда у вас нет ежемесячных платежей и у вас нет долгов.Вы всегда хотели отправиться в поход по югу Франции? Вы когда-нибудь хотели инвестировать в фондовый рынок, чтобы выйти на пенсию так, как вам хочется? Или вы думали о том, чтобы сэкономить на учебе вашего ребенка в колледже?

Что ж, когда вы не отправляете треть (или больше) своей зарплаты кредиторам за все взятые вами ссуды, вы можете делать все, что захотите, со своим доходом — в том числе инвестировать на будущее и давать щедро.

Готовы жить без кредитной истории?

Хорошо, теперь вы знаете наш совет о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.Спойлер: Это не связано с открытием другого счета кредитной карты или взятием рискованной ссуды на новый автомобиль. Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, лучшее, что вы можете сделать, это выплатить все свои долги и полностью с ними распрощаться.

Отказ от кредитного рейтинга — это всего лишь один шаг на пути к финансовому спокойствию. Не знаете, с чего начать? Ознакомьтесь с нашим тестом для начала работы. Мы поможем вам понять, где вы сейчас находитесь с деньгами, чтобы вы могли достичь того, чего хотите: управлять своими деньгами как профессионал!

Удалить плохой кредит | Как удалить плохую кредитную историю

Удалить плохой кредит

Чтобы стереть плохую кредитную историю, вам сначала нужно понять состояние отрасли, когда речь идет о кредитном скоринге и кредитной истории.Ваш кредитный рейтинг определяется с помощью сложной системы, применяющей взвешенные значения ко многим факторам данных. Наиболее важными являются длина вашей кредитной истории, количество и типы учетных записей, которые у вас есть, размер задолженности по сравнению с общей кредитной линией и своевременность осуществления платежей. Большинство кредитных отчетов содержат ошибки. Скорее всего, ваш — один из них.

Плохая кредитная история — это не только число — это постоянное клеймо, которое отрицательно сказывается на повседневной жизни и мешает вам сохранять спокойствие.Специалисты RMCN по восстановлению кредита помогают восстановить ваш кредитный рейтинг, внедряя комплексные стратегии на основе конкретных случаев. Наши программы кредитной коррекции удаляют плохую кредитную историю и устраняют все неточности в виде налоговых залогов, банкротств, судебных решений, списаний и даже ложных комментариев, портящих ваш кредитный отчет и препятствующих вашему финансовому профилю.

Распространенные ошибки кредитной отчетности

Кредитные репозитории имеют дело с миллионами кредитных файлов и постоянно обновляют информацию в этих файлах.При попытке управлять таким большим объемом данных неизбежны ошибки. Вот некоторые из наиболее распространенных ошибок:

  • Дубликаты записей
  • Счета других лиц
  • Платные или закрытые счета, которые не были удалены
  • Элементы, которые были успешно оспорены, но так и не были удалены
  • Счета или сборы в результате кражи личных данных
  • Опубликованы ошибки баланса
  • Записи о кредитных операциях, сделанных без вашего ведома и согласия
Зачем восстанавливать плохой кредит?

Низкий кредитный рейтинг сдерживает все хорошие вещи, такие как низкие процентные ставки по кредитным картам, ссуды, ипотека, возможности трудоустройства и низкие страховые взносы, тем самым ограничивая ваше финансовое будущее.Это влияет на вашу способность пользоваться преимуществами, которые дает хороший кредитный рейтинг в тот момент, когда вы вступаете в свою профессиональную жизнь. Следовательно, необходимо удалить плохую кредитную историю, если это основная причина вашего низкого кредитного рейтинга. Несколько положительных моментов, связанных со здоровым кредитным рейтингом, включают:

  • Высокие шансы на одобрение кредитной карты и кредита
  • Больше покупательной способности
  • Лучшие ставки автострахования
  • Низкие ставки страхового взноса
  • Возможность заключения договора на сотовый телефон без залога
  • Легкое одобрение для квартир и домов для сдачи в аренду
Дорога к выздоровлению

Закон о честной кредитной отчетности (FCRA), Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) позволяют вам исследовать и оспаривать сомнительные элементы в вашем кредитном отчете.Удаление несправедливых списков из вашего кредитного отчета является законным, этичным и даже ответственным. Вы, как потребитель, можете стереть плохой кредит, оспаривая записи самостоятельно, при условии, что вы знаете протокол. Со временем, благодаря практике ответственного управления капиталом, вы сможете еще больше восстановить свой кредитный рейтинг.

По закону кредитные бюро должны предоставить соответствующие доказательства своих записей или удалить спорные предметы. Мы знаем законы досконально и можем исправить ваши неточности, а также некоторые другие элементы.Если у вас нет времени или вы не знаете, с чего начать, обратитесь за помощью к специалистам по телефону RMCN Credit Services . Мы возлагаем на кредитные бюро юридическую ответственность за то, что они перечисляют в вашем кредитном отчете, и представляем случай, чтобы стереть плохой кредит.

Не откладывайте, удалите плохой кредит прямо сейчас!

Мы понимаем, что при прочих равных вы будете вести дела с теми, кого знаете, кого любите и кому доверяете. Мы строим свой бизнес поочередно. Узнай нас. Мы вам понравимся и вы нам поверите.Свяжитесь с профессиональными специалистами по ремонту кредитов в RMCN Credit Services сегодня. Если в вашем кредитном отчете есть неточности, и вы не можете найти правильное решение, позвоните нам по телефону 888-4-MY-REPAIR (бесплатно) или (972) 529-0900 . Вы также можете заполнить нашу контактную форму, и мы скоро свяжемся с вами.

Руководство по ремонту кредитов DIY

Поврежденная кредитная история и плохие кредитные рейтинги могут серьезно помешать вашей финансовой жизни.

Вам будет труднее получить ссуды и кредитные карты, чем людям с хорошей кредитной историей.Если вы все же получаете ссуду или кредитную карту, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем люди с более высоким кредитным рейтингом. Вы также не сможете получить кредитные карты с лучшими вознаграждениями и преимуществами.

Однако, если у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь — есть несколько практических способов начать переломить вашу ситуацию и встать на путь к хорошей кредитной истории.

Восстановление кредита включает шесть основных этапов:

  1. Оцените свою кредитную ситуацию.
  2. Оспорить неточную информацию о кредитном отчете.
  3. Погасить долги.
  4. Узнайте о привычках ответственного кредитования.
  5. Сделайте новый кредит.
  6. Подожди.

В зависимости от ситуации вы можете пропустить шаг или два. Тем не менее, разумно понимать весь процесс на случай, если в будущем снова возникнут неожиданные финансовые проблемы.

Шаг 1. Оцените свою кредитную ситуацию

Прежде чем принимать меры для улучшения своей не столь выдающейся кредитной истории, проверит ваши три кредитных отчета и наберет баллов.Вы должны определить, почему ваши кредитные рейтинги упали в первую очередь.

Вы, вероятно, уже имеете хорошее представление о том, что произошло, пропустили ли вы платежи по кредитной карте или не выполнили обязательства по личному кредиту. Тем не менее, всесторонний и честный взгляд на свое финансовое положение — это первый шаг на пути к большой кредитоспособности. Это также дает ценную возможность выявить и оспорить неверную информацию, которая может ухудшить ваши оценки .

Вот пример того, как вы должны выполнить этот шаг.

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг: Вы должны иметь возможность бесплатно проверять кредитный рейтинг для каждого из ваших отчетов. Вы можете просмотреть счет с помощью кредитной карты. В противном случае многие онлайн-сервисы позволяют получить бесплатный кредитный рейтинг, просто зарегистрировавшись.
  2. Изучите свои кредитные отчеты: В соответствии с федеральным законом вам разрешается один бесплатный кредитный отчет от каждого крупного бюро потребительского кредитования — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев. Вы можете получить свои бесплатные отчеты на AnnualCreditReport.com. В то время как ваши кредитные рейтинги дают полезное представление о вашей ситуации, отчеты о кредитных операциях предоставляют подробную картину, которая должна облегчить обнаружение точных проблем в игре. Составьте список любой потенциально негативной информации, которую вы обнаружите, включая просроченные платежи, счета для инкассо, запросы и кредитные карты с большим балансом по сравнению с их лимитами.
  3. Создайте план действий: После того, как вы просмотрели отчеты, чтобы определить, над чем вам нужно работать, просмотрите шаги, описанные ниже, и решите каждую проблему с помощью соответствующего решения.

Если вы думаете, что зашли слишком далеко, чтобы во всем разобраться самостоятельно, подумайте о консультации по кредитным вопросам. Кредитные консультанты предоставляют рекомендации по кредитным вопросам, которые могут оказаться неоценимыми, помогая вам ориентироваться в мутных водах долга. Проверьте официальный список одобренных министерством юстиции США кредитных консультационных агентств, чтобы найти ближайшие к вам консультационные службы.

Шаг 2: оспаривание неточной информации

Если вы обнаружите какие-либо неточности при просмотре отчетов о кредитных операциях, у вас есть законное право их оспорить.Когда вы оспариваете учетную запись, кредитное бюро должно исследовать и удалить элемент из вашего кредитного отчета, если он не подтвержден как точный.

Удаление может повысить ваш кредитный рейтинг в определенных случаях, если удаленный элемент был отрицательным. Но даже если удаление не улучшит ваши оценки, все равно важно убедиться, что вся информация в ваших отчетах верна.

Например, положительный ипотечный счет, который вам не принадлежит, может не повредить вашему кредитному рейтингу.Но это может затруднить получение займа в будущем, потому что на бумаге кажется, что вы должны больше денег, чем вы.

Оспорить позицию в кредитном отчете довольно просто. Начните с определения неточной информации. Затем определите, какое кредитное бюро сообщает об ошибках. Наконец, выполните следующие действия.

  1. Отправьте 609 письмо о споре заказным письмом (с уведомлением о вручении) в соответствующее бюро кредитных историй. Запросите подтверждение неверной информации.Ваш спор не гарантирует удаление информации, но требует от бюро проверки точности.
  2. Ждите ответа. Процесс может занять месяц или больше. После расследования бюро должно удалить ошибочную информацию из вашего кредитного отчета, если она не может быть проверена.
  3. Если ваш спор не достиг того решения, на которое вы надеялись, у вас есть другие варианты. Вы можете связаться с бюро, связаться с кредитором, предоставившим данные, подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей или даже поговорить с поверенным по защите прав потребителей, если того требует ситуация.

Если вы действительно нашли целые учетные записи, которые не были указаны в своих кредитных отчетах, рассмотрите возможность сообщения об инциденте в Федеральную торговую комиссию и примите осторожные меры, чтобы предотвратить такие проблемы, как кража личных данных в будущем.

Мы рекомендуем кредитный мониторинг, даже если вы не обнаружили ничего необычного в своих кредитных отчетах. Службы кредитного мониторинга предупреждают вас об изменениях в ваших кредитных отчетах, помогая выявлять мошеннические счета и несанкционированный доступ к кредитам.Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют держателям карт бесплатные услуги по мониторингу кредитоспособности, или вы можете подписаться на бесплатные услуги, такие как CreditWorks Basic от Experian.

Если вас беспокоит мошенничество, вы также можете заблокировать свои кредитные отчеты, чтобы не подавать заявки на кредит на ваше имя, пока ваши отчеты не разморозятся. Все три основных кредитных бюро должны предоставлять замораживание бесплатно.

Кредитные блокировки — еще один вариант. Они похожи на зависания, но могут иметь более удобные функции, например возможность мгновенной блокировки / разблокировки.Однако эти функции могут быть платными.

Инсайдерский совет

Обсуждение информации в ваших кредитных отчетах требует времени. Вы можете выполнить этот процесс самостоятельно или обратиться за помощью в компанию по ремонту кредитов. Просто не забудьте подробно изучить возможные варианты, чтобы убедиться, что вы работаете с законным агентством. Также помните, что вы платите кому-то за услугу, которой можете попытаться управлять самостоятельно (например, подать налоговую декларацию или заменить масло в автомобиле).

Шаг 3. Выплата долгов

Погашение существующей задолженности является одновременно одним из самых сложных и наиболее важных элементов процесса восстановления кредита.Это почти всегда требует много времени, усилий и (конечно) денег. Но как только вы примиритесь со своими долгами, вы сможете заложить основу для будущей стабильности.

Сумма вашей задолженности (особенно использование вашей кредитной карты) составляет 30% ваших баллов FICO. Погашение долга по кредитной карте часто является очень эффективным способом улучшить свои кредитные рейтинги.

Готовы начать? Вот несколько вариантов устранения долга.

Расчетная ставка

Если ваши долги все еще текущие или немного просрочены (что означает, что вы еще не перешли в режим дефолта), вы можете составить план по сокращению остатков.Это может остановить кровотечение до того, как ваша кредитная ситуация выйдет из-под контроля. Часто вам может потребоваться просто скорректировать бюджет и по-другому расставить приоритеты для долгов.

Рассмотрим, например, остаток на кредитной карте.

Выполняя только минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте, вам могут потребоваться годы, чтобы свести остаток к нулю, в зависимости от размера долга. Вот почему вам следует стараться оплачивать остаток на карте ежемесячно или как можно быстрее в противном случае.

Краткое руководство

Два популярных метода погашения долга

Подумайте о том, чтобы справиться с долгами с помощью проверенных методов погашения, таких как лавина долгов или снежный ком.

Долговая лавина связана с выплатой долгов, начиная со счетов с самыми высокими процентами. Такой подход может со временем снизить сумму процентов, которые вы платите.

С помощью снежного кома долга вы сначала расплачиваетесь с долгами, начиная с самого маленького остатка.Такой подход создает серию небольших успехов, которые могут дать ценную мотивацию для решения ваших более пугающих долгов. Выплата небольших индивидуальных долгов также может улучшить ваши кредитные рейтинги быстрее.

Показать большеПоказать меньше
Консолидировать долг

Управлять кучей долгов сразу может быть непросто, особенно если у одного или нескольких из них высокие процентные ставки.

Консолидация долга включает в себя получение ссуды для погашения нескольких долгов за один раз, оставляя вам один счет для оплаты вместо них (вы также можете использовать такие услуги, как Tally).В идеале процентная ставка по новому кредиту должна быть намного ниже, чем по большинству кредитных карт.

Такая консолидация долгов по кредитным картам также может повысить ваши кредитные рейтинги, поскольку остаток ссуды в рассрочку не повлияет на ваш кредит так же, как остаток возобновляемого счета. Однако влияние на ваши кредитные рейтинги также зависит от вашей способности производить платежи по ссуде (и платежи по любым другим оставшимся долгам) вовремя каждый месяц.

Консолидация долга — отличный способ решить проблемы с долгами с высокими процентами.Но если вы выберете этот путь, оставьте свои старые кредитные карты открытыми. Вы можете измельчить их или отложить в сторону, но возраст учетных записей и их отсутствие на балансе могут улучшить ваши кредитные рейтинги в долгосрочной перспективе. (Примечание. Закрытие кредитной карты не приводит к немедленной потере кредита в соответствии с возрастом учетной записи. Однако закрытые счета удаляются из ваших кредитных отчетов через 7–10 лет.)

Инсайдерский совет

Вы также можете рассмотреть возможность использования кредитных карт для перевода остатка средств, хотя при плохой кредитной истории может быть сложно получить одобрение.Эти карты имеют начальную ставку 0% для переводов баланса. Начальная годовая процентная ставка 0% позволяет вам переместить остаток со счетов с высокими процентами и дает вам некоторое время для выплаты долга без процентов.

Вести переговоры с кредиторами

Кредиторы хотят получить свои деньги. Если вы не можете поспевать за платежами, которые изначально согласились произвести, кредитор может согласиться на переговоры. Более управляемый план платежей или договоренность, которая позволяет ему проявиться как можно более благоприятно, были бы предпочтительнее, чем полный дефолт.

Обратитесь к кредиторам, если у вас проблемы с текущим минимальным платежом. Вы можете запросить корректировки с учетом вашего финансового положения. Сертифицированный кредитный консультант также может обсудить план управления долгом (DMP) от вашего имени, как правило, за определенную плату.

Помимо улучшений плана платежей, вы также можете обсудить возможность погашения долга на сумму, меньшую его общей суммы. Но для погашения долга обычно требуется крупная единовременная выплата, что может быть непросто.Кроме того, если вы не просрочили платеж, большинство кредиторов не поддержат идею единовременного погашения.

Счета инкассации

Следует отметить, что при оплате старых счетов инкассо следует проявлять осторожность. Когда вы не платите долг, ваши кредиторы и коллекторские агентства, покупающие долг, могут иметь право подать на вас в суд. Однако по мере того, как долг становится старше, срок его погашения может истечь. После истечения срока давности сборщик долгов больше не может подавать на вас в суд.

Часы с ограничением по времени погашения долга различны в каждом штате.Вы можете узнать больше о долгах с истекшим сроком давности в этом руководстве от Федеральной торговой комиссии.

Если вы сделаете хотя бы небольшой платеж по долгу с просроченной давностью, вы можете перезапустить часы сбора. Другими словами, один платеж может открыть дверь для потенциального судебного процесса в отношении вашего оставшегося невыплаченного баланса. Поэтому, если вы планируете погасить старый счет для погашения, обычно лучше сначала подождать, пока вы не накопите полную единовременную сумму погашения. Вы также можете поговорить с адвокатом по потребительскому долгу за советом.

Наконец, даже если вы платите или оплачиваете счет для инкассо, не ожидайте немедленного скачка ваших кредитных рейтингов. Если кредитор не использует новую скоринговую модель (например, FICO 9), выплаченные сборы могут продолжать наносить ущерб вашим кредитным рейтингам, пока учетная запись находится в ваших отчетах.

Однако хорошая новость заключается в том, что по мере того, как коллекции стареют, они все меньше и меньше влияют на ваш кредит. По истечении семи лет с даты дефолта по исходной учетной записи коллекции должны быть полностью удалены из ваших кредитных отчетов.

Шаг 4. Изучите ответственные кредитные привычки

После того, как вы разберетесь с просроченными долгами, просроченными счетами и большим остатком на кредитных картах, найдите время, чтобы научиться тому, как вы можете быть уверены, что никогда больше не столкнетесь с этими проблемами.

Выполняйте все платежи вовремя

Это немного очевидно, но вы никогда не должны пропускать ссуду или платеж по кредитной карте, если только этого нельзя избежать. История платежей — один из самых важных факторов во многих моделях кредитного скоринга.

минимальных платежей достаточно, если вы только пытаетесь избежать штрафов за просрочку платежа, но мы настоятельно рекомендуем вам выплачивать полную сумму выписки по кредитной карте каждый месяц, чтобы избежать процентных сборов (если у вас нет ставки 0%). Однако это в первую очередь относится к покупкам, поскольку по авансам и переводам остатка проценты начисляются немедленно.

Мы также рекомендуем активировать автоматические платежи, чтобы вам никогда не пришлось изо всех сил отправлять платеж до установленного срока.Просто следите за своим онлайн-аккаунтом, чтобы платежи всегда происходили.

О просроченных платежах нельзя сообщать в кредитные бюро до тех пор, пока они не просрочены как минимум на 30 дней, но вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа и / или другими последствиями с кредитором с момента опоздания.

По истечении 30-дневного периода ожидания о просрочке платежа, скорее всего, будет сообщено в бюро потребительского кредитования. Новый просроченный платеж в ваших кредитных отчетах почти наверняка повредит вашим кредитным рейтингам.

Инсайдерский совет

Как часто вам нужно использовать кредитную карту, чтобы показать положительную историю платежей? Что ж, модели кредитного скоринга обычно смотрят на просрочки (просроченные платежи), а не на то, сколько месяцев вы заплатили вовремя. Поэтому не имеет значения, используете ли вы свою карту время от времени или каждый день, если вы платите вовремя. Просто убедитесь, что вы используете свою карту достаточно, чтобы она оставалась активной.

Держите остаток на кредитной карте на низком уровне

Отношение вашей общей задолженности по кредитной карте к вашим кредитным лимитам называется использованием кредита.Использование кредита играет важную роль в ваших кредитных рейтингах.

Современный FICO Score 8, например, рассчитывает 30% ваших кредитных баллов из категории сумм задолженности ваших кредитных отчетов. Использование вашего кредита является наиболее важным фактором, рассматриваемым здесь.

VantageScore 3.0 использует другой подход. Он использует кредитное использование для 20% своей формулы скоринга и вашу общую задолженность для еще 11%.

Однако это не означает, что большие расходы по кредитной карте в течение месяца автоматически причинят вам вред.Пока ваши остатки выплачиваются до даты закрытия выписки, ваш коэффициент использования кредита должен оставаться низким без ущерба для ваших баллов.

Не занимай больше, чем можешь себе позволить

Никогда не занимайте столько денег, чтобы вовремя не выплатить их. Мы настоятельно рекомендуем ежемесячно полностью выплачивать остаток по кредитной карте. Если вы не можете взять на себя обязательство оплачивать свою кредитную карту в полном объеме каждый месяц, вам, вероятно, следует избегать их вообще, пока вы пытаетесь восстановить кредит.

То же самое и с кредитами. Если вы не совсем уверены, что сможете без опасений позволить себе ежемесячный платеж, возможно, ссуда — неправильный шаг.

Шаг 5. Создайте новый кредит

Если вы выплатили и / или договорились о старых долгах, исправили неточную кредитную информацию в своих отчетах и ​​разработали твердые правила работы с кредитами в будущем, возможно, вы готовы начать создание новых кредитных счетов.

Есть несколько способов получить новый кредит.Мы расскажем вам о некоторых из лучших вариантов, которые обычно доступны людям с плохой кредитной историей.

Стать авторизованным пользователем

Найдите надежного друга или члена семьи с последовательной историей полных и своевременных платежей и попросите добавить его в качестве авторизованного пользователя на его или ее счет кредитной карты.

Вы можете получить карту авторизованного пользователя для фактического использования или вы можете быть добавлены, но не получить карту вообще. Платежная информация аккаунта (положительная или отрицательная), как правило, все равно будет отображаться в ваших кредитных отчетах.Некоторые эмитенты карт не сообщают об аккаунтах авторизованных пользователей в кредитные бюро.

Могут существовать определенные требования, которые не позволяют вам стать авторизованным пользователем. Однако обычно проверка кредитоспособности не требуется.

Открыть кредитную карту

Есть несколько кредитных карт, на которые вы, вероятно, сможете претендовать, даже если ваш кредитный рейтинг очень низкий. Большинство из них защищены.

Конечно, вам, возможно, придется внести возвращаемый депозит и оплатить карту, на которой отсутствуют вознаграждения и льготы.Тем не менее кредитные карты по-прежнему являются одними из самых полезных инструментов для восстановления кредита.

Discover it® Secured (Review) — отличная отправная точка, поскольку предлагает относительно надежную программу вознаграждения за возврат наличных, что редко бывает для защищенных карт.

Инсайдерский совет

Большинство необеспеченных кредитных карт требуют приличного кредита (или, по крайней мере, относительно незапятнанной кредитной истории). Есть исключения, предназначенные специально для людей с плохой кредитной историей, например, First PREMIER® Bank Credit Card (Review) и Surge Mastercard.Однако мы не рекомендуем эти варианты, потому что они обычно предполагают кучу дополнительных комиссий, высокие годовые ставки даже для кредитных карт и плохую поддержку клиентов.

Имейте в виду, что подача заявки на новую кредитную карту приведет к серьезному расследованию. Серьезное расследование может негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги, но влияние часто невелико или вовсе отсутствует. Обратной стороной является то, что ответственное использование кредита с течением времени должно иметь положительное влияние на кредит. Это положительное влияние может компенсировать любое падение баллов, связанное с запросом, которое вы можете испытать.

Обязательно следуйте приведенным выше рекомендациям по созданию кредита, если вы собираетесь использовать карту для работы над своими кредитными рейтингами.

Попытайтесь получить ссуду от застройщика

Кредитные ссуды для застройщиков предназначены для того, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит. Вы вносите равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита, но не получаете наличные вперед. Вместо этого вы получите средства после того, как ваш баланс будет полностью оплачен. Обычно вам придется платить проценты и определенные сборы, хотя ни одна из них не может быть слишком высокой.

Кредит строителю ссуды могут быть очень полезны сами по себе. Они также хорошо работают вместе с другими методами, такими как обеспеченные кредитные карты. Совместное использование обоих типов кредита увеличивает разнообразие ваших учетных записей, а хорошее сочетание кредита может улучшить ваши оценки.

Попробуй

Обзор: Самокредитование застройщика

Месяц за месяцем работайте для увеличения кредита

Шаг 6: Подождите

В общем, единственное, что может удалить точную отрицательную информацию из ваших кредитных отчетов, — это время.Просроченные платежи, счета для инкассо и другие отрицательные элементы обычно остаются в ваших кредитных отчетах в течение 7–10 лет. В редких случаях вам удастся удалить действительные просроченные платежи, но рассчитывать на это не стоит. С отрицательными кредитными записями часто ничего не остается, кроме как подождать, пока они не будут удалены из ваших отчетов.

К счастью, влияние отрицательной кредитной информации на ваши кредитные рейтинги имеет тенденцию уменьшаться по мере того, как эта информация становится старше. Вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг повысится после того, как информация будет удалена из ваших отчетов (при прочих равных), но есть большая вероятность, что они будут постепенно увеличиваться даже раньше.

Также пройдет время, прежде чем вы почувствуете влияние ваших новых учетных записей и положительного поведения. Главное — набраться терпения и придерживаться своей стратегии. Сохраняя ответственность, даже люди с наихудшей кредитной историей могут в конечном итоге получить желаемые ссуды и лучшие кредитные карты с отличными ставками.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *