Содержание

Equifax расскажет о том, как исправить свою кредитную историю

Дата публикации: 27 Мая 2013

30 мая в 12 часов по московскому времени состоится бесплатный вебинар «Темные пятна в кредитной истории: просрочки» для всех, кто когда-либо брал кредиты и заинтересован в поддержании или исправлении своей кредитной истории. Для участия в вебинаре необходима предварительная регистрация.

На данной онлайн консультации эксперт бюро кредитных историй «Эквифакс» расскажет о самой, пожалуй, острой проблеме — просрочках: почему данная информация так важна для банков при принятии решения о выдаче кредита, как правильно выплачивать кредит, чтобы не испортить кредитную историю и как исправить «темные пятна», если вдруг допустил пропуск платежа в срок.

По данным аналитиков БКИ «Эквифакс», в России наблюдается значительный рост людей с испорченной кредитной историей, если в 2007 году таких людей было 10,18%, то за 5 лет доля горе-заемщиков увеличилось более чем в 1,5 раза и составляет на сегодняшний день 17%. И только 56,8% заемщиков никогда не допускали просрочек (даже технических) и 20% пропускали платеж на срок от 1 до 30 дней.

17% от общего числа заемщиков c большой вероятностью довольно долгое время не смогут воспользоваться услугами кредитных организаций, проверяющих своих заемщиков через БКИ, так как они допустили просрочку более чем на 90 дней и рассматриваются как «заемщики с плохой кредитной историей».

Но важно помнить, что кредитная история – не приговор. Всегда есть возможность восстановить кредитную репутацию. Стоит отметить, что это не быстрый процесс — стать персоной нон грата для банков гораздо проще, чем восстановить честное имя. Кредитная история заемщика хранится в БКИ 15 лет и удалить или отредактировать ее невозможно. Вот почему так важно держать руку на пульсе и контролировать свою кредитную историю — регулярно запрашивать свой кредитный отчет из БКИ, и чем чаще заемщик пользуется кредитными продуктами, тем чаще он должен проверять кредитную историю для предотвращения возможных репутационных рисков.

Получить свой кредитный отчет из бюро кредитных историй “Эквифакс” вы можете на сайте интернет-сервиса “Кредитная история онлайн” – это единственный онлайн ресурс в России, который позволяет получить кредитный отчет напрямую из БКИ и воспользоваться своим правом на получение своей кредитной истории бесплатно.

Что такое Всемирный банк. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Изначально под Всемирным банком понимался только Международный банк реконструкции и развития, который был создан для восстановления Европы и Японии после Второй мировой войны, но сейчас в структуру Всемирного банка входят пять крупных подразделений:

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) — основное кредитное учреждение Всемирного банка, предоставляющее странам со средним и кредитоспособным с низким уровнем доходов кредиты и кредитные гарантии, а также занимающееся аналитическими и консультационными услугами.

Международная ассоциация развития (МАР) — предоставляет беднейшим странам мира беспроцентные займы на длительный срок (до 40 лет). Бюджет формируется за счёт взносов стран-членов. МАР ежегодно вкладывает $14 млрд в беднейшие страны, 50% всех денег уходят в Африку.

Международная финансовая корпорация (МФК) — стимулирует развитие частного сектора в развивающихся странах с переходной экономикой за счёт кредитов и прямых инвестиций в капитал компаний. Корпорация привлекает других инвесторов для участия в своих проектах. Также МФК предоставляет техническую помощь, консультационные услуги. В отличии от МБРР и МАР, кредиты предоставляются на рыночных условиях и не требуют правительственных гарантий.

Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ) — содействует направлению прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны, дополняя деятельность МБРР, МФК и других международных финансовых организаций. МАГИ предоставляет частным инвесторам гарантии от политических рисков сроком до 20 лет.

Также в структуре Всемирного банка есть Международный центр по урегулированию инвестиционных споров, деятельность которого направлена на обеспечение правовых возможностей для примирения сторон в международных инвестиционных спорах.

Основные цели Всемирного банка:

  • ликвидация нищеты и голода;
  • обеспечение всеобщего начального образования;
  • поощрение равенства мужчин и женщин и расширение прав и возможностей женщин;
  • сокращение детской смертности;
  • улучшение охраны материнства;
  • борьба с ВИЧ/СПИДом, малярией и другими заболеваниями;
  • обеспечение устойчивого развития окружающей среды;
  • формирование глобального партнерства в целях развития.

Пример употребления на «Секрете»:

«После того, как в июне 2020 года сообщили о нарушениях в рейтингах Doing Business за 2018 и 2020 годы, руководство Всемирного банка приостановило выпуск следующего отчёта и запустило серию проверок и аудитов методологии рейтинга. Кроме того, поскольку отчёты затрагивали этические вопросы, включая поведение бывших должностных лиц Совета Банка, а также нынешних и/или бывших сотрудников организации, руководство передало вопросы на рассмотрение контролирующим органам ВБ».

(Из заявления Всемирного банка о прекращении выпуска рейтинга Doing Buiness.

Нюансы

Всемирный банк представляет собой акционерное общество, где акционеры — страны-участницы. Сейчас их 189. Количество голосов страны зависит от доли в капитале банка. Акционеры представлены советом управляющих, который фактически является высшим органом, принимающим решения. Совет управляющих проводит совещания раз в год.

Конкретные полномочия по управлению банком в период между заседаниями переданы 25 исполнительным директорам, которые работают в штаб-квартире Всемирного банка в Вашингтоне. Они образуют совет директоров, возглавляемый президентом банка. Пять из них представляют конкретные страны — США, Японию, Германию, Францию, Великобританию. Остальные 20 — группы стран.

История

Всемирный банк и Международный валютный фонд — крупнейшие финансовые организации, которые было решено создать по итогам Бреттон-Вудской конференции в 1944 году.

Советский союз являлся одним из активных участников Конференции, однако отказался от участия в деятельности Всемирного банка и МВФ, так как не мог оказывать влияния на принимаемые решения. Россия стала акционером Всемирного банка в 1992 году.

Факт

Всемирный банк выпускает множество аналитических материалов об экономике разных стран. Благодаря этому мы, в частности, знаем основных должников России, на сколько лет Россия отстаёт от развитых стран и как жалобы москвичей на дороги помогли карьере Собянина.

Статью проверила:

Книга рекордов. АРБ: Ассоциация российских банков

ВАШИНГТОН, 11 октября. /ТАСС/. Долговое бремя стран с низким уровнем дохода на фоне пандемии COVID-19 увеличилось в 2020 году на 12% и достигло рекордных $860 млрд. Такая оценка содержится в опубликованном в понедельник докладе Всемирного банка (ВБ).

Как отмечается в пресс-релизе к документу, страны мира отреагировали на пандемию введением различных масштабных мер, направленных на борьбу с коронавирусом и преодоление экономических последствий его распространения. «Хотя эти меры были направлены на устранение чрезвычайной ситуации в области здоровья [населения], смягчение последствий пандемии для бедных и уязвимых [стран] и выведение государств на путь восстановления, долговое бремя стран с низким уровнем дохода увеличилось в 2020 году на 12%, до рекордных $860 млрд», — говорится в сообщении. Согласно приведенным данным, внешний долг всех стран с низким и средним уровнем дохода вырос в прошлом году на 5,3% и составил $8,7 трлн.

Как отмечает пресс-служба ВБ, ухудшение показателей задолженности «было широко распространенным явлением, затронувшим страны во всех регионах [мира]». «Нам нужен комплексный подход к проблеме долга, включающий сокращение задолженности, более быструю реструктуризацию и повышение прозрачности. Приемлемый уровень долга жизненно важен для экономического восстановления и сокращения бедности», — заявил президент ВБ Дэвид Мэлпас, слова которого приводятся в сообщении.

По мнению Мэлпаса, в целом восстановление мировой экономики от последствий пандемии идет неравномерно. «Перспективы для большей части развивающегося мира остаются непростыми на фоне медленных темпов вакцинации, роста инфляции, ограниченной поддержки, слишком небольшого количества рабочих мест, нехватки продуктов питания, воды и электричества», — заявил Мэлпас, выступая на полях ежегодной осенней сессии руководящих органов Международного валютного фонда и ВБ. Мэлпас также отметил, что в текущем году ВБ ожидает роста мировой экономики на 5,7%, а в следующем — на 4,4%. При этом, согласно оценкам, доход на душу населения в странах с развитой экономикой в текущем году увеличится почти на 5%, а в странах с низким уровнем дохода — только на 0,5%.

Источник

Как улучшить свою кредитную историю

Если Вы уже не первый раз получаете отказ на заявление на кредит в банке, стоит задуматься о том, что может быть что-то не так с Вашей кредитной историей. Если Вы точно знаете, что у вас не было просроченных кредитов или других проблем при взаимодействии с банком, стоит проверить свою кредитную историю, и если в ней допущены ошибки, обратиться с заявлением на исправление недостоверность данных.

Кредитная история – это то, как, когда и сколько вы брали кредитов и как их погашали. Все ваши действия записываются в кредитной истории, которая хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый гражданин России имеет право бесплатно раз в год узнать данные своей кредитной истории. Для этого делается запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй, откуда вам сообщат, в каком именно бюро хранится ваша история. После этого вы подаете заявление в бюро по почте, через телеграф или лично.

Ошибки могут закрасться в кредитную историю из-за невнимательности банковских сотрудников, когда Вас перепутали с однофамильцем или полным тезкой. Также может быть не внесена информация о проведенном платеже или быть другие ошибки.  К заявлению нужно приложить документы, если они смогут подтвердить вашу правоту. В любом случае, бюро обязано рассмотреть вашу заявку в течение 30 дней, и если данные подтвердятся, внести изменения и отправить вам письменный отчет и кредитную историю с внесенными изменениями.

Если кредитная история действительно были испорчена несвоевременными выплатами по кредиту, то придется потратить пару-тройку лет на ее улучшение. Для этого необходимо брать небольшие кредиты и вовремя их возвращать. Лучше всего, если вы сможете их вернуть немного раньше срока.  Возможно, придется брать кредиты на невыгодных условиях, но зато потом вы сможете получить более дешевые деньги. Сложней всего исправить кредитную историю тем, кто выплачивал долг через коллекторскую компанию или по суду. В таком случае банк может согласиться выдать новый кредит только под залог квартиры или другого ликвидного имущества и с высокими процентами.

Чтобы постоянно брать небольшие кредиты, удобней всего оформить кредитную карту с овердрафтом. Как правило, банки охотно идут на предоставление овердрафта по зарплатным картам. Приятно то, что есть льготный период беспроцентного использования кредитных средств. Такой карточкой можно расплачиваться за товары в магазинах и за услуги в салонах, ресторанах, кафе, на заправках, в парикмахерских.

Хорошая новость состоит в том, что данные в бюро кредитных историй хранятся не более 15 лет, так что у вас есть возможность забыть ошибки молодости. Многие банки при принятии решений о кредитовании рассматривают намного более короткий период. Так что 2-3 года позитивной кредитной истории вполне смогут исправить дело. Особенно, если все это время вы работали в крупной стабильной компании, и ваш доход постоянно увеличивался.

Нестабильность, а именно частая смена работы и постоянные переезды также отрицательно влияют на кредитную историю. Банки с неохотой дают деньги в кредит таким клиентам.

Если, несмотря на то, что все факторы свидетельствуют в пользу положительной кредитной истории, вы не можете получить кредит, возможно, все дело в размере дохода. Платеж за кредит не должен превышать определенного % от вашей зарплаты или суммарного дохода. Дети и прочие иждивенцы уменьшают долю дохода, которую вы сможете безболезненно выплачивать за кредит.  Также не все банки соглашаются принимать во внимание неподтвержденные доходы.

Как исправить плохую кредитную историю

Сегодня кредитную историю могут запросить не только банки при поступлении от потенциального заемщика заявки на получение кредита, но и работодатель, принимая решение о трудоустройстве сотрудника. Кредитная история — это ваша финансовая репутация, или своего рода «финансовый паспорт». «Приморская газета» разбиралась, какие шаги можно предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю.

Читайте также: Как улучшить кредитную историю
 

За прошедший год Банк России снизил ключевую ставку с 10 до 7,75%, что закономерным образом повлекло снижение ставок по кредитам в коммерческих банках. Чем дешевле кредит, тем он более доступен и привлекателен для заёмщика. И в этом заложены дополнительные риски, как для заёмщика, так и для банка.

С каждым годом эксперты отмечают рост закредитованности населения и «омоложение» несостоятельных заемщиков. Банкам, чтобы не выдавать «плохие» кредиты, необходимо предъявлять более жёсткие требования к заёмщикам. Одно из требований — хорошая кредитная история.

Шаг № 1 — следить за оплатой имеющихся кредитов

Руководитель розничного бизнеса ВТБ в Приморском крае Александр Вялков советует исправно платить по всем счетам и обязательствам. А также договориться с банком, в котором у вас просрочен кредит, о реструктуризации долга. Ведь именно банк вносит в БКИ данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша репутация улучшится. Это требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигнете цели.

— Если вы решили исправляться, первое, что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются, — говорит эксперт. — Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк, объяснить ситуацию и постараться договориться об отсрочке либо иных возможных формах изменения графика или платежа.

Добропорядочный клиент при возникновении проблем с погашением текущих платежей по своим обязательствам может обратиться к кредитору с вопросом о проведении реструктуризации задолженности, либо ее рефинансировании.

— Можно будет установить более лояльный график платежей или заключить мировое соглашения (если задолженность уже в стадии судебного или исполнительного взыскания). Подобные инструменты позволят избежать возникновения просроченной задолженности, а как следствие, и испорченной кредитной истории. При наличии уже сформированной отрицательной кредитной истории такие действия помогут исправить ее, — отметила территориальный менеджер управления по работе с проблемной задолженностью Приморского отделения Сбербанка Анна Габрусенко.

Шаг № 2 — оплатите всю просроченную задолженность

Не копите долги! Если у вас возникли финансовые трудности, нужно как можно скорее уведомить об этом банк, пока долги по кредиту не превратились в лавину, которая грозит накрыть вас с головой. Банк на основании вашего заявления может рассмотреть возможность реструктуризации долга, то есть изменении условий кредитного договора в целях снижения вашей долговой нагрузки. Реструктуризация может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процентной ставки, временной отсрочке платежей по кредиту и т. д.

Можно обратиться за рефинансированием — получением нового кредита в целях погашения обязательств по предыдущим — в этот же банк или в другой.

Необходимо знать, что банк имеет право отказать и в реструктуризации, и в рефинансировании. Чтобы минимизировать риск отказа, нужно представить в банк документы, подтверждающие возникновение у вас финансовых трудностей (изменение условий оплаты труда, рождение ребёнка, болезнь близких и т. д.) и погасить уже имеющуюся просроченную задолженность.

Читайте также: Как снизить платеж по ипотеке

Шаг № 3 — начинаем отсчёт

В соответствии с действующим законодательством «срок давности» вашей кредитной истории составляет 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Ошибочным будет думать, что как только вы оплатите всю просроченную задолженность, ваша кредитная история будет восстановлена, а информацию о просрочках можно из неё удалить. Имевшие место просрочки — это свершившийся факт вашей финансовой биографии, и в один день не получится стать хорошим заёмщиком.

Шаг № 4 — принесите деньги в банк

Все банки любят «прозрачных» кредитоспособных заёмщиков. Чтобы повысить свой статус для банков, нужно получать «белую» зарплату (подтвердить вашу платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ), иметь депозиты. Можно также использовать долгосрочные инвестиционные инструменты с одновременной защитой от рисков, например, накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Так банк будет видеть, что вы умеете копить, планировать бюджет и ставите долгосрочные цели.

Шаг № 5 — возьмите маленький кредит на небольшой срок

Создать свою финансовую репутацию можно при помощи небольших кредитов или займов в микрофинансовых организациях.

Главное — внимательно следить за каждым своим платежом, ни в коем случае не допускать просрочек, контролировать своевременное поступление каждого платежа. Так в вашей кредитной истории появятся записи о добросовестном погашении кредита. А это отличное начало.

— Не стоит думать, что существует идеальная кредитная история. Один банк может выдать клиенту кредит, изучив его кредитную историю, другой банк — отказать тому же клиенту с той же историей. Важно не допускать систематических просрочек платежа в течение длительного времени, — рекомендует заместитель начальника Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Василенко.

Красноярцам предлагают улучшить кредитную историю за деньги

Восстановить кредитную историю за 6 тысяч. Такую услугу предлагает клиентам один из банков. К нам в редакцию обратился мужчина, который успел воспользоваться такой услугой, он утверждает: это мошенничество. Ирина Шевага разбиралась в ситуации.

Андрей Васильевич человек хоть и небогатый, но долгов перед банком никогда не имел. На этот раз обратился за кредитом — дом достроить. Отказали: плохая кредитная история. Тут же предложили помочь — нужно платить 3 месяца по 2 тысячи — потом дадут 100 в кредит. Мужчина согласился, правда, позже вспомнил: до этого брал кредит лишь один раз, и тот погасил досрочно. Никаких долгов нет. И исправлять, по сути, нечего.

Андрей Мандрыкин, житель Красноярска: «Я хотел бы, чтобы они расторгли договор, чтобы меня уже не касалось это. И не хотел бы брать уже в этом банке кредит. Я не хочу оплачивать деньги, которые я не брал в этом банке».

Андрей Васильевич оказался не единственным, кому предложили почистить кредитную историю. В Интернете уже активно обсуждают эту тему: одни пишут, что это мошенничество, другие — реальная помощь для заемщиков.

Евгений: «Народ, это капец полный, это вообще жесть какая-то, выплатил за 3 месяца — вообще ничего не дали, отказ пришел, просто кинули. Я до сих пор отойти не могу, и деньги отказываются возвращать, вообще теперь не знаю, что делать».

Елена: «Ввели в заблуждение. Я должна платить за воздух. Исправится после этого кредитная история или нет — неизвестно. Теперь мне банк названивает, говорят: гасите долг. Но ведь я ничего на руки не получала. Расторгнуть этот договор нереально».

Олег: «Эта программа работает, никакого лохотрона нет. Дали 10000».

Вся информация о полученных займах хранится в бюро кредитных историй. И если вдруг действительно ранее имелась задолженность по процентам, то восстановить свою кредитную историю, заплатив банку 3 месяца по 3 тысячи, невозможно.

Михаил Колбин, юрист: «Это просто основано на финансовой безграмотности населения. Еще одной уловкой банка. Многие люди не знают, что если они просто возьмут кредит в банке на эту же сумму, получат деньги, будут ими пользоваться, то это, по сути, является тем же самым».

Мы отправили запрос в банк, но пока специалисты комментариев не дают.

Если в банк звонят клиенты, им дают исчерпывающую информацию о восстановлении кредитной истории. Схема простая — сначала вы платите банку, потом вам перечисляют эти же деньги за вычетом процентов, но самое главное — гарантии, что после этого вам все-таки одобрят заветный кредит, никто не дает.

Ирина Шевага, Дмитрий Комаров, Владимир Фетисов

Как исправить кредитную историю, если она испорчена: основные способы

Если у человека плохая кредитная история, ему будут отказывать в выдаче займа. Возможно, он имеет несколько действующих задолженностей, просрочки и неполное погашения, другие долги. С плохой КИ тяжело взять кредит, поэтому её важно исправить. Есть несколько законных способов, как решить данную проблему и увеличить шанс получить заём.

Оспаривания кредитных договоров

В отчёте из БКИ могут быть кредиты, которые человек не оформлял. Подобное случается, если мошенники оформили заём на имя конкретной личности, либо произошла ошибка. Нужно действовать по определенной схеме, чтобы решить проблему.

Как поступить, если на человека оформлены чужие кредиты:

  1. Обратиться в банковское учреждение, где был получен кредит. Посмотреть, на чьё имя он оформлен, взять копию договора.
  2. Провести графологическую экспертизу подписи на официальной бумаге. Если человек не подписывал договор в конкретное время, допустим, он был за границей, то стоит подтвердить этот факт документально.
  3. Если суд встанет на сторону истца, удастся восстановить кредитную историю. Банк исправит допущенную ошибку.
  4. Запросить проведение внутреннего расследования в банке. Потребуется предоставить доказательства, а в заявлении указать дату оформления кредита и величину задолженности. Нужно попросить копию заявления.
  5. Если организация не хочет проводить внутренние расследования, следует обращаться с иском в суд. Нужно приложить выписку из КИ, а также итог почерковедческой экспертизы.

Чтобы не сталкиваться с подобной ситуации, не нужно давать посторонним людям паспорт, а при его утере следует сразу обращаться в полицию.

Погашение задолженностей

Открытые кредиты не портят историю, но уменьшают вероятность положительного ответа. При наличии просрочек КИ ухудшается. Чтобы исправить ситуацию, нужно погасить существующую задолженность.

После этого сведения о просрочках не исчезнут, но информация о новых платежах улучшит ситуацию. В случае погашения кредита нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности. Она подтвердит, что долг был возвращен, что важно при возникновении спорной ситуации.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности — это внесение изменений в условия выплаты кредита. При появлении финансовых проблем заемщику нужно сразу действовать. Он может запросить реструктуризацию, и банк пойдёт на встречу. Он снизит величину выплаты и продлит время, на которое был выдан кредит.

Также кредитор может дать отсрочку по выплате 2-3 грядущих платежей. За это время клиент должен позаботиться о том, чтобы улучшить финансовое положение. С помощью реструктуризации можно сохранить КИ и не ухудшить ситуацию при имеющихся рассрочках.

Рефинансирование

Данный термин подразумевает объединения нескольких кредитов, которые открыты в различных банках. Это позволит предупредить появление просрочек. При проведении рефинансирования банк закроет долги человека перед банками, где были открыты кредиты.

Сумма задолженностей не уменьшится, но изменится в большую сторону срок кредитования. Также снизится ежемесячный платёж. Минус процедуры в том, что увеличится переплата по открытым кредитам из-за продления срока. Если погасить задолженность преждевременно, тогда удастся сэкономить деньги на процентах.

Кредитную историю нельзя удалить, исправить или очистить. Все компании, предлагающие данную услугу – мошенники. Скорректировать записи можно только тогда, когда данные были добавлены по ошибке. Исправлять кредитную историю нужно только законными способами и в будущем стараться не допускать просрочек.

Восстановление кредита после просрочки

Многие из нас случайно пропустили оплату кредитной картой или оплатили счет по кредитной карте с опозданием на несколько дней, потому что мы ждали получения зарплаты. Этот тип просрочки по кредитной карте легко решить, и он может даже не повлиять на ваш кредитный рейтинг, но если вы позволите своим счетам по кредитной карте оставаться неоплаченными в течение нескольких месяцев, вы рискуете получить такую ​​просрочку по кредитной карте, которая может значительно повредить ваш кредит. .

Хотя незначительную просрочку платежа по кредитной карте относительно легко исправить, игнорирование счетов по кредитной карте в течение длительного периода времени обходится дорого.Ваш кредитный счет может быть закрыт и списан, ваш долг может быть отправлен в сборы, а ваша заработная плата может быть погашена. Кроме того, в вашем кредитном отчете останется унизительная отметка, которая может оставаться в течение семи лет.

Что такое просрочка по кредитной карте?

Если платеж по кредитной карте просрочен, ваш счет считается просроченным. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не сообщают о просроченном кредитном счете в кредитные бюро, пока ваш платеж не просрочен более чем на 30 дней, поэтому, если вы вовремя поймаете свой просроченный счет по кредитной карте и произведете платеж, ваш просроченный счет не будет иметь негативных последствий. на вашем кредитном рейтинге.

Если ваш кредитный счет остается просроченным в течение 60 дней, это не только повлияет на ваш кредитный рейтинг, но и эмитент вашей кредитной карты может также повысить ваши проценты до годовой ставки штрафа. Если ваша учетная запись остается просроченной в течение 120 дней или более, ваш кредитор может решить закрыть ваш счет кредитной карты и отправить ваш долг в инкассо.

Как я могу проверить, не просрочен ли счет по моей кредитной карте?

Если вы хотите узнать, является ли ваш счет по кредитной карте просроченным, войдите в свою учетную запись в Интернете или позвоните по номеру обслуживания клиентов, указанному на обратной стороне кредитной карты.Вы сможете проверить свою историю платежей и проверить, есть ли у вас просроченные счета. Ваш кредитор также свяжется с вами — по почте, электронной почте, с помощью текстовых сообщений или мобильного телефона — когда вы опаздываете с платежом, поэтому вы, возможно, уже получили уведомление о потенциальной просрочке платежа по кредитной карте.

Если вы обнаружите, что счет по вашей кредитной карте просрочен, произведите платеж как можно быстрее. Если это ваша первая просрочка, и вы опоздали менее чем на 30 дней, вы даже можете связаться с эмитентом кредитной карты и снять плату за просрочку платежа.

Как мне погасить серьезную просрочку платежа?

Если ваш кредитный счет просрочен более 30 дней, вам необходимо как можно быстрее расставить приоритеты для совершения платежей. Многие люди испытывают проблемы с выплатой долга по кредитной карте, особенно когда он начал выходить из-под контроля, но чем раньше вы начнете производить платежи, тем скорее вы выйдете из строя и вернетесь в нормальное русло.

Если вам нужна помощь в погашении серьезной просрочки, обратитесь к эмитенту кредитной карты.Многие кредиторы имеют программы помощи нуждающимся, в том числе программы помощи при COVID-19, предназначенные для помощи людям, испытывающим финансовую незащищенность из-за пандемии коронавируса. Например, вы можете снизить ежемесячный платеж или запросить план отказа от кредитной карты, который позволит вам отложить платежи на определенный период времени.

Если просроченная задолженность по кредитной карте уже погашена, обратитесь в агентство по взысканию долгов и попытайтесь разработать план платежей.Вы даже можете договориться об урегулировании долга, которое позволит вам урегулировать свой долг путем выплаты большей части вашего баланса — обычно от 50 до 80 процентов — единовременным платежом.

Что происходит с вашей кредитной картой во время просрочки платежа, можно ли ее использовать?

В первые дни просрочки по кредитной карте вы все еще можете использовать свою кредитную карту. Имейте в виду, что если ваша просрочка превышает 60 дней и ваш эмитент кредита применяет штраф в годовой процентной ставке, вам придется платить более высокие процентные ставки как по непогашенному остатку, так и по любым новым покупкам, списанным с вашей карты.

Если срок просрочки задолженности превышает четыре месяца, ваш банк или эмитент кредитной карты может закрыть или аннулировать ваш кредитный счет. Это означает, что вы больше не сможете использовать свою кредитную карту для покупок, но по-прежнему будете нести ответственность за погашение невыплаченного долга.

Аннулирует ли банк мою кредитную карту, если я буду просрочен?

Если ваш долг просрочен достаточно долго, ваш банк может аннулировать вашу кредитную карту. Это называется списанием средств и обычно происходит через 120–180 дней просрочки платежа.Списание выглядит как уничижительный знак в вашем кредитном отчете, что означает, что это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу — плюс, ваш долг может быть отправлен в коллекторское агентство, а ваша заработная плата может быть направлена ​​на покрытие непогашенного остатка.

Вредит ли просрочка моему кредитному рейтингу?

Просрочка по кредитной карте может повредить вашему кредитному рейтингу. Если вы можете произвести платеж по кредитной карте, пока ваш счет просрочен менее 30 дней, маловероятно, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг.Однако если ваша учетная запись будет просрочена более чем на 30 дней, это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если ваш долг остается просроченным достаточно долго, он в конечном итоге появится в вашем кредитном отчете как оскорбительный знак. Обычно это происходит через три или четыре месяца просрочки и может совпасть с решением эмитента вашей кредитной карты аннулировать вашу кредитную карту. Уничижительный знак нанесет еще больший ущерб вашему кредитному рейтингу и может помешать вам получать ссуды или лучшие кредитные карты в будущем, поэтому сделайте все возможное, чтобы погасить свой просроченный счет кредитной карты, прежде чем он станет унизительным.

Восстановит ли погашение взысканий мой кредитный рейтинг?

Если ваш долг был отправлен в агентство по сбору платежей, погашение взыскания может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, негативные последствия наличия уничижительного знака на вашем кредитном отчете все равно сохранятся.

Когда и как удалить просрочку из моего кредитного отчета?

Если у вас есть просроченная задолженность по кредитной карте, которая еще не была списана или отправлена ​​в инкассо, своевременная выплата долга — лучший способ уменьшить влияние просрочки на ваш кредитный рейтинг.В вашем кредитном отчете по-прежнему будет указано, что вы пропустили несколько платежей, но хорошая история своевременных платежей может преодолеть короткий период просрочки.

Если ваш долг просрочивался так долго, что стал унизительным, вы можете ожидать, что этот уничижительный знак останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если старый долг не выпал из вашего кредитного отчета через семь лет, обратитесь в три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) и попросите их удалить просроченную задолженность из вашего кредитного отчета.

У вас также может быть просроченная задолженность по вашему кредитному отчету, которая на самом деле вам не принадлежит. Вы не поверите, но каждый пятый потребитель обнаруживает ошибки в своих кредитных отчетах — вот почему важно регулярно запрашивать копии ваших кредитных отчетов и оспаривать любые обнаруженные вами ошибки. Если в вашем кредитном отчете есть непогашенная задолженность, которую вы не признаете, удалите ее как можно быстрее. Таким образом, вы можете поддерживать кредитный отчет и кредитный рейтинг, которого вы заслуживаете.


От редакции: Все обзоры подготовлены Bankrate.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте банка.


Как мне оправиться от плохой кредитной истории и улучшить свой кредитный рейтинг?

Как мне оправиться от плохой кредитной истории и улучшить свой кредитный рейтинг?

Исправление и восстановление после плохой кредитной истории — непростая задача.Несмотря на всю рекламу и гарантии, распространяемые компаниями по ремонту кредитов, не существует «быстрого и легкого» метода восстановления вашего кредита и улучшения вашего кредитного рейтинга.

Фактически, прежде чем мы углубимся в эту тему, вы должны знать, что любые компании, обещающие быстрые решения, — это компании, которые либо пытаются обмануть вас, либо поставят вас в более ужасную ситуацию, чем вы уже находитесь.

Вы должны просто ответственно решать проблемы, указанные в вашем кредитном отчете, и взять на себя обязательство предпринять шаги, необходимые для восстановления, восстановления и улучшения вашей кредитной истории.Продолжайте читать, чтобы узнать, как лучше всего выполнить этот процесс.

Шаг 1. Определите, есть ли ошибки в вашем кредитном отчете

Первым шагом к восстановлению после менее чем благоприятной кредитной истории и восстановлению вашей кредитной истории для улучшения вашего кредитного рейтинга является тщательная оценка вашего кредитного отчета, чтобы определить, есть ли какие-либо ошибки. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, наиболее частая жалоба, которую они получают, — это неверная информация в кредитных отчетах.

Если обнаружены ошибки, немедленно сообщите в организацию, указанную в вашем кредитном отчете, а также в кредитное бюро.Будет проведено расследование — на основе информации, которую вы предоставите, и той, которую они найдут, — поэтому будьте как можно более подробными. Если решение будет принято в вашу пользу, рассматриваемые элементы будут удалены из вашего кредитного отчета.

Шаг № 2: Рассмотрите программу управления долгом

Если в вашем кредитном отчете представлено много счетов, вы можете обнаружить, что практически невозможно достичь соглашения с каждым по платежам, которые возможны с вашим бюджетом.

Например, если в вашем кредитном отчете есть 10 непогашенных счетов, вы можете согласиться на 10 долларов в месяц за каждый с учетом имеющегося у вас дохода; однако каждый может потребовать минимальный платеж в размере 50 долларов в месяц.Большинство людей не могут позволить себе выплачивать 500 долларов в месяц в кредит. Здесь в игру вступит программа управления долгом.

Они берут то, что вы можете себе позволить (или как можно более близкое к этому), затем они проводят переговоры с кредиторами, чтобы разработать план, который поможет вам выплатить свой долг. Да, они берут плату за свои услуги, но обычно она не слишком большая.

В конце концов, оно того стоит.

Если вы ищете способ без стресса оправиться от плохой кредитной истории и улучшить свой кредитный рейтинг, вы получите огромную выгоду от услуг, предлагаемых сегодняшними программами управления долгом.

Шаг № 3: Избегайте закрытия счетов кредитной карты

Если вы читаете это — скорее всего, вы в настоящее время не пользуетесь кредитными картами. Большинство людей, которые хотят оправиться от плохой кредитной истории и улучшить свой кредитный рейтинг, немедленно прекратят использовать любые кредитные карты, которыми они владеют.

К сожалению, многие совершают ошибку, закрывая неиспользованные кредитные карты. Вы не должны этого делать.

Но есть одно исключение.

Если с кредитной карты взимается ежегодная комиссия, лучше всего закрыть ее; тем не менее, в противном случае вы должны оставить его открытым.

Если вы закроете счет кредитной карты, это мгновенно увеличит коэффициент использования кредита в вашем кредитном отчете. Это может снизить рейтинг вашего кредитного отчета. Вместе с вашей историей платежей коэффициент использования кредита составляет в общей сложности 70% от общей оценки вашего кредитного отчета.

Если держать открытыми кредитные карты, с которых не взимается комиссия, общий коэффициент использования кредита значительно снизится.

Дополнительные стратегии

Теперь, когда вы познакомились с тремя основными стратегиями восстановления после плохой кредитной истории и улучшения вашего кредитного рейтинга, мы хотели бы выделить дополнительные стратегии, которые могут помочь вам успешно восстановиться после плохой кредитной истории:

  1. Независимо от того, какие у вас есть счета, обязательно оплачивайте их вовремя. Эффективность платежей считается главным предиктором того, как вы будете выполнять свои платежи в будущем.
  2. Если вы еще этого не сделали, зарегистрируйтесь в Experian Boost.Это улучшит ваш кредитный рейтинг, если вы вовремя оплатите свой мобильный телефон и / или коммунальные услуги.
  3. Избегайте подавать заявки на кредит, поскольку сложные запросы негативно повлияют на ваш общий кредитный рейтинг.

Теперь, когда вы прочитали это руководство, вы на правильном пути к восстановлению после плохой кредитной истории, восстановлению кредита и повышению общего кредитного рейтинга. Если вам нужна дополнительная информация об улучшении вашего финансового здоровья и средств к существованию, мы в Somerville Bank можем вам помочь!

Свяжитесь с нами сегодня в одном из наших офисов, чтобы получить дополнительную помощь от сертифицированного финансового специалиста.

Ремонт в кредит

Кредитный ремонт / управление долгом
Мошенничество с ремонтом кредитов

Только время, сознательные усилия и личный план погашения долга улучшат ваш кредитный отчет.

Если у вас плохая кредитная история, остерегайтесь компаний, которые обещают «очистить» ваш кредитный отчет за определенную плату. Если компания заявляет, что может стереть вашу плохую кредитную историю, не верьте им. Правда в том, что они не могут доставить. После того, как вы заплатите им сотни или тысячи долларов авансовых платежей, эти компании ничего не сделают для улучшения вашего кредитного отчета.Хуже того, многие просто исчезают с вашими деньгами.

Компании по ремонту кредитов, такие как эти, размещают рекламу в газетах, на телевидении, радио и в Интернете. Вы даже можете получать звонки от продавцов телемаркетинга или получать по почте листовки, предлагающие услуги по ремонту кредитов. Но игнорируйте их заявления и остерегайтесь компаний, которые:

  • Хотите, чтобы вы заплатили за услуги по ремонту кредита до того, как будут предоставлены какие-либо услуги;
  • Не сообщать вам о ваших законных правах и о том, что вы можете делать самостоятельно бесплатно;
  • Рекомендовать вам не связываться напрямую с кредитным бюро;
  • Предложите вам попытаться изобрести «новый» кредитный отчет, подав заявку на получение идентификационного номера работодателя вместо вашего номера социального страхования; или
  • Советуем вам оспорить всю информацию в вашем кредитном отчете или предпринять какие-либо действия, которые кажутся незаконными, например, создание новой кредитной личности.Если вы последуете незаконным советам и совершите мошенничество, вы можете подвергнуться судебному преследованию.

Вам могут быть предъявлены обвинения и судебное преследование за мошенничество с использованием почты или электронного перевода, если вы используете почту или телефон для подачи заявки на кредит и предоставите ложную информацию. Федеральным преступлением является предоставление ложных сведений о ссуде или заявке на получение кредита, искажение вашего номера социального страхования и получение идентификационного номера работодателя в Налоговой службе под ложным предлогом.

В соответствии с Федеральным законом о кредитных ремонтных организациях компании, занимающиеся ремонтом кредитов, не могут требовать от вас оплаты до тех пор, пока они не выполнят обещанные услуги.

Вы стали жертвой?

Если у вас возникли проблемы с компанией по ремонту кредитов или вы считаете, что потеряли деньги в результате мошенничества, не стесняйтесь сообщать о них. Хотя вы можете опасаться, что обращение к правительству только усугубит ваши проблемы, это неправда. Существуют законы, которые защищают вас. Немедленно свяжитесь с Банковским Департаментом или Федеральной торговой комиссией.

Закон о кредитных ремонтных организациях

По закону организации, занимающиеся ремонтом кредитов, должны предоставить вам копию «Права на файл потребительских кредитов в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством» до подписания контракта.

Компании по ремонту кредитов должны также предоставить вам письменный договор, в котором прописаны ваши права и обязанности. Прочтите эти документы , прежде чем подписать договор. Закон содержит для вас особые меры защиты. Например, компания по ремонту кредита не может:

  • делать ложные заявления о своих услугах;
  • взимает с вас плату, пока они не выполнят обещанные услуги; или
  • будут оказывать любые услуги до тех пор, пока они не подпишут вашу подпись в письменном контракте и не закончат трехдневный период ожидания.В течение этого времени вы можете расторгнуть договор без уплаты каких-либо комиссий.

В вашем контракте необходимо указать:

  • условия оплаты услуг, включая их общую стоимость;
  • подробное описание услуг, которые должны быть выполнены;
  • сколько времени потребуется для достижения результата;
  • любые гарантии, которые они предлагают; а также
  • название компании и юридический адрес.
Самопомощь может быть лучшим

Все, что клиника по ремонту кредитов может сделать для вас на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно.

Закон позволяет вам требовать расследования информации в вашем файле, которую вы можете оспорить как неточную или неполную. Это бесплатно. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности:

  • Вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета, если вам было отказано в кредите, страховке или трудоустройстве в течение последних 60 дней. Если ваше заявление на кредит, страховку или трудоустройство отклонено из-за информации, предоставленной кредитным бюро, компания, в которую вы подали заявку, должна предоставить вам название, адрес и номер телефона этого кредитного бюро.
  • Вы можете бесплатно оспаривать ошибки или устаревшие элементы. Попросите кредитное агентство предоставить форму спора или отправьте свой спор в письменной форме вместе с любой подтверждающей документацией. Не отправляйте им оригиналы документов.

Четко укажите в своем отчете каждый элемент, который вы оспариваете, объясните, почему вы оспариваете информацию, и запросите повторное расследование. Если новое расследование выявит ошибку, вы можете попросить отправить исправленную версию отчета любому, кто получил ваш отчет в течение последних шести месяцев.Соискатели могут иметь исправленные отчеты, отправленные любому, кто получил отчет о трудоустройстве в течение последних двух лет.

После завершения повторного расследования кредитное бюро должно предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению. Если элемент был изменен или удален, кредитное бюро не может вернуть спорную информацию в ваш файл, если поставщик информации не проверит ее точность и полноту, а кредитное бюро не предоставит вам письменное уведомление с указанием имени, адреса и номера телефона провайдер.

Вы также должны письменно сообщить кредитору или другому поставщику информации о том, что вы оспариваете позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров. Если поставщик затем сообщает о предмете в любое кредитное бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Кроме того, если вы правы, то есть если информация является неточной, поставщик информации не может использовать ее снова.

Если повторное расследование не разрешит ваш спор, попросите кредитное бюро включить вашу версию спора в ваш файл и в будущие отчеты.Помните, что повторное расследование не взимается.

Самостоятельное обследование

Даже если у вас неплохая кредитная история, рекомендуется провести собственную кредитную проверку.

Если вы планируете крупную покупку, например дома или автомобиля, вы можете получить копии своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что информация верна. Банки, ипотечные брокеры и другие кредиторы часто изучают вашу кредитную историю, чтобы определить, давать ли вам взаймы деньги.Следовательно, предварительная проверка точности информации в вашем кредитном отчете может ускорить процесс предоставления кредита.

Могут случиться ошибки в вашем кредитном отчете. Эти ошибки могут быть простыми канцелярскими ошибками или путаницей в фамилиях. Например, информация может быть непреднамеренно перепутана в отчетах членов семьи с одинаковыми именами, таких как отцы и сыновья.

Поскольку отрицательная информация остается в вашем отчете в течение семи лет, особенно важно немедленно уведомить кредитные бюро, если вы подозреваете ошибку.Помните, вы имеете право оспорить любую неточную или устаревшую информацию.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ и ИСПРАВЛЕНИЕ ошибок в вашем кредитном отчете:
  • Проверяйте свой кредитный отчет один раз в год на предмет неточностей.
  • Заранее проверьте свой кредитный отчет, если вы собираетесь профинансировать крупную покупку или если вы планируете подать заявку на ипотеку или автокредит.
  • Сообщайте об ошибках в кредитное бюро и кредитору, отправив ПИСЬМЕННОЕ объяснение вашего спора.И кредитное бюро, и кредитор должны провести расследование.
  • Если ваш спор не разрешен, вы можете попросить кредитное бюро включить изложение спора в свои файлы и в будущие отчеты.
  • Свяжитесь с банковским отделом, если вам нужна помощь в разрешении спора.
Как получить копии кредитного отчета

Три общенациональных агентства по информированию потребителей — Equifax, Experian и Trans Union — предоставляют потребителям по их запросу бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев.Три компании создали центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, через который вы можете заказать бесплатный кредитный отчет:

Для получения дополнительной информации Федеральная торговая комиссия имеет дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах .

Сообщение отрицательной информации

Точная отрицательная информация, как правило, может передаваться в течение семи лет, но есть исключения:

  • Информация о банкротстве может подаваться в течение 10 лет;
  • Информация, представленная в связи с заявлением о приеме на работу с зарплатой более 75 000 долларов США, не имеет ограничений по времени;
  • Информация, полученная в результате подачи заявки на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов, не имеет ограничений по времени;
  • Информация, касающаяся судебного процесса или судебного решения против вас, может быть предоставлена ​​в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше; а также
  • Информация по умолчанию, касающаяся U.S. Застрахованные государством или гарантированные студенческие ссуды могут быть заявлены в течение семи лет после определенных действий поручителя.
Кредитная консультация

Профессиональная помощь может быть именно тем, что вам нужно для управления долгом.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов или если вы не можете решить свои кредитные проблемы самостоятельно, вы можете обратиться к кредитному консультанту. Кредитные консультанты, также известные как «оценщики долга», являются некоммерческими организациями, которые должны иметь лицензию в Коннектикуте.Они пытаются составить планы погашения, приемлемые для вас и ваших кредиторов, а также могут помочь вам составить реалистичный бюджет. Департамент банковского дела регулирует деятельность организаций, имеющих лицензию на осуществление деятельности по урегулированию долга. Список этих организаций можно найти на нашем сайте.

Лицензированные оценщики долга могут получать ваши деньги и передавать их потребительским кредиторам от вашего имени. Большинство оценщиков долга также предлагают консультации лицам, столкнувшимся со значительной задолженностью или банкротством, советы по управлению деньгами и помощь в составлении планов и бюджетов погашения долга.

Для получения дополнительной информации свяжитесь с Банковским Департаментом.

Как восстановить кредит после нескольких промахов

Никто не совершенен! Если вы допустили (или несколько) ошибку, связанную с долгом, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как исправить свою кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Мы рассмотрим семь распространенных ошибок и обсудим, как восстановить кредитоспособность. Кроме того, мы раскрываем два метода, которые не помогут восстановить ваш кредит.

Советы по восстановлению кредита

Изучите и контролируйте свой кредитный отчет

Существует три основных агентства кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax — и вы можете бесплатно проверять отчет каждого агентства один раз в год.Проверка вашего собственного кредитного отчета , а не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Это может быть неудобно, но вам придется лично столкнуться с любыми ошибками, включенными в ваш кредитный отчет. Как только вы узнаете, что вредит вашей кредитной истории, вы можете приступить к ее восстановлению.

Регулярный мониторинг вашего кредита поможет вам понять факторы, влияющие на ваш счет, и увидеть, как окупаются ваши усилия по восстановлению. Легко отслеживать свой кредитный рейтинг и ключевые факторы, которые на него влияют, с помощью Upgrade Credit Health — набора бесплатных инструментов кредитного мониторинга и кредитного обучения.

Если у вас были какие-то кредитные ошибки, возможно, вы слышали о «уничижительных записях» или «отрицательных записях». Информация о кредитном отчете обрабатывается с помощью системы кодов, и определенные коды статуса считаются унизительными из-за их значительного негативного воздействия на ваш кредитный профиль и кредитный рейтинг. 1 Наиболее распространенная уничижительная запись — просроченные платежи; коды других серьезных кредитных ошибок — таких как повторное вступление во владение или банкротство — также считаются унизительными.

Кредит на восстановление: 7 ошибок и способы их устранения

1.Один или несколько просроченных платежей
История платежей сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Фактически, это самый важный фактор для FICO и Vantage 2 , поэтому просроченные платежи — это ошибка, которую вы должны немедленно устранить.

Просроченные платежи обычно сообщаются в соответствии с количеством дней просрочки: 30, 60, 90, 120 или 150 дней просрочки. По мере того, как ваш платеж поступает позже, он становится все более вредным для вашего кредитного рейтинга, поэтому платеж, просроченный на 90 дней, наносит больший ущерб, чем платеж, просроченный на 30 дней.

Что делать, если вы действительно опоздали на ? Через 180 дней кредитор может «списать» долг. Вы все еще должны деньги, но кредитор списал их со счетов. Кредиторы также могут отправить или продать сильно просроченную задолженность коллекторскому агентству. Наличие счета «в коллекциях» — одна из самых нежелательных составляющих вашего кредитного отчета.

Как отремонтировать
Сделайте платеж (ы) как можно скорее. Помните, чем дольше вы ждете, тем больше ущерб будет нанесен вашей кредитной истории.Если вы имеете дело с взыскателем долгов, необходимо рассмотреть уникальные вопросы; важно знать свои права и как реагировать соответствующим образом.

Как только вы заплатите долг, кредитор обновит ваш кредитный отчет, чтобы показать, что счет был оплачен. Однако запись о том, что вы заплатили поздно, останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Хорошие новости? Влияние на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшается. Большинство отрицательных моментов мало повлияют на ваш счет через два года, поэтому наберитесь терпения, продолжайте вносить своевременные платежи, и вскоре вы будете на пути к более высокому кредитному рейтингу. 3

Чтобы всегда быть в курсе ваших платежей, установите напоминание в календаре или зарегистрируйтесь в автоматических платежах. Цель своевременной оплаты распространяется на все ваши счета, включая коммунальные услуги, аренду и услуги сотовой связи.

2. Высокая степень использования кредита
Использование кредита — измеряющая остатки вашей задолженности по кредитным картам относительно кредитных лимитов карт — еще одна важная составляющая вашего кредитного рейтинга. Общее практическое правило использования кредита — не превышать 30%. 4 Это относится к каждой отдельной карте и к общему коэффициенту использования кредита. Если вы исчерпали свои кредитные карты, это отобразится в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как отремонтировать Самый простой способ исправить высокую загрузку — погасить остаток на кредитной карте и не списывать с нее слишком большие суммы. Другая тактика, например, запрос на более высокий кредитный лимит и выполнение нескольких платежей каждый месяц, также может помочь.

Компании, выпускающие кредитные карты, как правило, отправляют информацию о ваших балансах и лимитах в кредитные бюро один раз в месяц, так что проблема использования кредита может быть решена относительно быстро.

3. Слишком много сложных запросов
Серьезные запросы возникают, когда финансовое учреждение — например, банк, компания, выпускающая кредитные карты или ипотечный кредитор — обращается к вашему кредитному отчету, потому что вы подаете заявку на кредит. Каждый раз, когда вы берете на себя все больше долгов, возрастает риск того, что вы не сможете произвести все свои платежи. Таким образом, ваш кредитный рейтинг обычно снижается при подаче серьезного запроса, поскольку он указывает на то, что вы подаете заявку на новый кредит.

Один жесткий запрос не сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг 5 , но, например, подача заявки на получение нескольких кредитных карт в короткие сроки может иметь более значительное влияние.

Вы также можете ошибиться при поиске лучшей процентной ставки по ипотеке, автокредиту или студенческой ссуде. Компании по оценке кредитоспособности будут рассматривать несколько запросов на одну и ту же ссуду как один жесткий запрос, но только если запросы находятся в пределах определенного периода времени (обычно от 14 до 45 дней). Если вы распределите свои приложения на слишком много недель, ваш кредитный рейтинг может отражать несколько сложных запросов.

Как отремонтировать Потерпи. Сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение 24 месяцев, что является относительно недолгим воздействием, и ваш кредитный рейтинг обычно возвращается к уровню, который был до запроса, в течение примерно шести месяцев.Узнайте больше о способах защитить свой кредитный рейтинг при подаче заявки на кредит.

4. Взыскание или возвращение права выкупа
Некоторые ссуды «обеспечены» активом, например, домом или автомобилем, что означает, что кредитор может конфисковать объект, если вы перестанете производить платежи. Возвращение во владение или потеря права выкупа останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Как отремонтировать Хотя обращение взыскания и повторное вступление во владение являются очень негативными кредитными событиями, их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшится.После обращения взыскания на дом некоторые кредиторы требуют периода ожидания 6 в несколько лет, прежде чем вы получите право на новую ипотеку.

А пока сосредоточьтесь на добавлении положительных моментов в свой кредитный отчет, своевременно выплачивая другие долги. Вы также можете поработать над выплатой долга и выработкой более эффективных денежных привычек, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

5. Банкротство
Банкротство — это сложный юридический процесс, который дает вам возможность полностью или частично погасить свои долги.Из всех вещей, которые негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, заявление о банкротстве является одним из самых серьезных.

Как отремонтировать Обычно существует два типа личного банкротства: Глава 7 и Глава 13. Глава 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет; Глава 13 за семь лет. Как и в случае со всеми негативными записями, влияние со временем исчезнет, ​​но период восстановления может быть значительным.

Чтобы начать добавлять положительную информацию в свой кредитный файл после банкротства, попробуйте безопасную карту.Защищенная карта требует, чтобы вы вносили наличные авансом в качестве обеспечения ваших расходов. Не все эмитенты защищенных карт сообщают о платежных операциях в кредитные бюро, поэтому обязательно выберите тот, который это делает, чтобы вы могли продолжить восстановление своего кредита.

6. Налоговое удержание
Если вы не платили налоги, правительство может наложить арест на вашу собственность и активы. Налоговое удержание считается серьезным кредитным событием, но не все залоговые права будут отражены в вашем кредитном отчете. Крупные бюро кредитной отчетности недавно приняли решение 7 , что они будут включать только залоговые права, которые соответствуют определенным стандартам идентификации и проверки.

Как отремонтировать
Оплатите налоговую задолженность. Неоплаченные налоговые залоги могут оставаться в вашем кредитном отчете на неопределенный срок, а уплаченные налоговые залоги остаются в силе в течение семи лет с даты платежа. 8 После того, как вы заплатите налоги, вы можете запросить «снятие средств», в результате чего из вашего кредитного отчета будет удалено уведомление об удержании залога.

7. Ошибки в вашем кредитном отчете
Когда вы будете анализировать свой кредитный отчет, вы можете обнаружить, что в вашем отчете есть ошибка, которая не является вашей ошибкой, поэтому следите за неточностями и ошибками.

Как это исправить
Если вы заметили что-то неточное в своем отчете, следуйте инструкциям, чтобы оспорить ошибку. Все три бюро позволяют потребителям отправлять диспуты онлайн, по телефону или по почте.

Если у вас есть несколько просроченных платежей, оспаривание одной учетной записи, о которой неточно сообщается, скорее всего, не приведет к немедленному исправлению вашего кредита, но каждая мелочь может помочь, поэтому убедитесь, что ваш кредитный отчет точен.

2 вещи, которые

не помогут восстановить кредит

Если вы пытаетесь восстановить кредит, дважды подумайте, прежде чем использовать следующие методы:

1.Оплата всего наличными или дебетовой картой
Хотя полезно держать остатки на кредитной карте на низком уровне, полный переход на наличные и дебетовые платежи не улучшит вашу кредитную историю. Денежные и дебетовые операции не помогают установить историю погашения долгов.

2. Ссуды до зарплаты
Кредиторы до зарплаты обычно не отчитываются перед основными кредитными бюро 9 , поэтому своевременные платежи не улучшат вашу кредитную историю. С другой стороны, если вы не можете погасить ссуду до зарплаты и кредитор отправит ваш счет сборщику долгов, сборщик может сообщить об этом в бюро кредитных историй, что может повредить вашей кредитной истории.

Хотите узнать больше о повышении кредитного рейтинга и достижении финансовых целей? Посетите раздел Credit Health Insights для Upgrade.


Как закрытие счетов влияет на мой кредитный рейтинг

Многие люди не знают, что закрытие аккаунтов может повлиять на ваш кредитный рейтинг — но не всегда в положительную сторону! Знание того, как правильно закрыть счет, поможет вам сохранить кредитоспособность.

Верный путь

Перед тем, как закрыть какие-либо счета, вы должны сначала оценить, сколько у вас счетов, сколько они вам стоят, для чего вы их используете и как они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.Закрытие учетной записи может сэкономить вам деньги на ежегодных сборах или снизить риск мошенничества с этими учетными записями, но закрытие неправильных учетных записей может фактически повредить вашему кредитному рейтингу.

Проверьте свои кредитные отчеты в Интернете, чтобы увидеть статус своего счета, прежде чем закрывать счета, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Важно хорошее сочетание кредитов, а слишком большое количество счетов одного типа может повредить вашему счету. Но помните, что счета, которые были открыты в течение длительного времени, и счета с высокими кредитными лимитами, но низким балансом, могут положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы все же решите закрыть некоторые учетные записи, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, начните с просмотра неактивных учетных записей, которые вы больше не используете. Карты, которыми вы не пользуетесь, но взимаете высокие ежегодные сборы, могут быть кандидатами на закрытие, чтобы сэкономить ваши деньги.

Когда вы закрываете счета, не забудьте оставить открытым хотя бы один из ваших старых кредитных счетов. И подумайте о том, чтобы держать достаточно открытых счетов, чтобы ваши общие остатки на всех открытых картах составляли менее 35% от общих кредитных лимитов.

Если вам сложно контролировать свои расходы, назначьте одну карту для регулярного использования и старайтесь ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Остальные карты храните в надежном месте только на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы не допустить перерасхода средств.

Не туда

Старайтесь не закрывать самую старую учетную запись в своих кредитных отчетах. Это может сократить вашу активную кредитную историю и навредить вашему счету.

Не выбрасывайте старые карты и ожидайте, что ваши счета закроются автоматически. Когда вы закрываете счета, правильный способ — позвонить или отправить письмо в отдел обслуживания клиентов эмитента карты (а не в кредитную компанию).Вы должны получить письмо с подтверждением закрытия счета в течение 10 дней.

У вас не должно возникнуть соблазна закрыть сразу несколько учетных записей при закрытии учетных записей. Постепенная оплата и закрытие счетов может быть лучшим планом, если вы не уверены в том, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг или сумму долга, которую вам нужно нести. Если вы хотите аннулировать несколько кредитных счетов, откладывайте закрытие с течением времени, чтобы потенциальные кредиторы не отнеслись к этому негативно.

Не помещайте все свои остатки на одну карту при закрытии счетов, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Если ваш кредитный баланс превысит 35% доступного лимита на этой карте, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Продолжайте следить за своими кредитными отчетами на предмет обновлений после закрытия счетов, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг. Подождите 30-60 дней, пока кредитор не сообщит о закрытии счета, а кредитные компании обновят записи. Хотя счета и история платежей останутся в вашем отчете в течение семи или более лет, они должны быть помечены как «закрытые».

Теперь, когда вы знаете больше о том, как закрытие счетов может повлиять на ваш кредитный рейтинг, получите свой кредитный отчет и рейтинг.

Будьте на шаг впереди своего кредита. Посмотрите, куда может пойти ваш счет — исследуйте сценарии «а что, если» с помощью Score Simulator.

Сколько времени занимает ремонт кредита? Пошаговое расписание

Написано Говардом Дворкиным, CPA и председателем Debt.com

Время, необходимое для восстановления кредита , может широко варьироваться в зависимости от ряда факторов — от количества ошибок, которые вы должны исправить, до того, что вы хотите выполнить, как только ваш кредит будет исправлен.Поскольку люди часто восстанавливают свой кредит с определенной целью — например, покупка дома или согласование процентной ставки с кредитором — важно знать, сколько времени может занять этот процесс, чтобы вы могли эффективно планировать наперед.

Имея это в виду, мы собрали информацию ниже, чтобы помочь вам понять различные временные интервалы, которые могут быть связаны с восстановлением кредита. Если вы хотите начать работу или вам нужна дополнительная информация, позвоните нам или заполните форму справа, чтобы связать с задолженностью.com-аккредитованный поставщик услуг.

Важное обновление: бюро предлагают бесплатные еженедельные отчеты до апреля 2022 года

В свете беспрецедентного финансового кризиса, вызванного пандемией COVID-19, кредитные бюро расширили бесплатный доступ к кредитным отчетам. Теперь вы можете загружать свой кредитный отчет из каждого бюро один раз в неделю через Annualcreditreport.com. [1]

Мы рекомендуем использовать эти бесплатные еженедельные отчеты, чтобы часто проверять свой кредит во время этого кризиса, чтобы вы могли избежать ошибок.

Содержание

Начало отсчета ваших первых споров

Кредитный ремонт начинается с того, что просматривает ваши кредитные отчеты для выявления потенциальных ошибок. Загрузка отчетов с сайта Annualcreditreport.com занимает около получаса. Это время, которое обычно требуется для входа в систему, ответа на контрольные вопросы и загрузки трех ваших отчетов . Затем вы просматриваете свои отчеты, чтобы узнать, что в них написано, и отметить любые ошибки.Если вы никогда раньше не просматривали отчеты о кредитных операциях, полное рассмотрение всех трех отчетов может занять 1-2 часа.

Как только это будет сделано, необходимо составить писем о спорах и собрать документацию, прежде чем отправлять свои споры в кредитные бюро . Время, необходимое для этого шага, варьируется в зависимости от характера ваших споров и того, насколько вы организованы в отношении ведения финансовой документации. Эта часть процесса может занять от нескольких часов, если вы организованы, до нескольких дней, если вам нужно найти заявления и документацию, подтверждающую вашу позицию.

Если вы восстанавливаете кредит самостоятельно , вы определяете, насколько быстро проходит эта часть процесса, потому что вы находитесь за рулем. Если вы оплачиваете услугу ремонта в кредит, компания поможет вам ускорить процесс, чтобы это было сделано как можно быстрее.

После того, как ваши первые споры будут отправлены в кредитные бюро, начнутся официальные часы для ответов. У кредитного бюро есть 30 дней на то, чтобы связаться с кредиторами для проверки информации и ответа.Вот почему рекомендуется отправлять письма заказным письмом, чтобы иметь подтверждение даты доставки.

Из ответа на постановление

Через 30 дней кредитное бюро должно ответить на ваш запрос. В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация, если бюро нужно что-то еще для проверки или отклонения спора. В результате до разрешения споров могут возникать конфликты.

Факт. Ошибки, которые появляются во всех ваших кредитных отчетах, должны оспариваться каждым кредитным бюро в индивидуальном порядке.

Кроме того, вам, возможно, придется подать более одного письма о возражении. Если вы обнаруживаете большое количество ошибок, вы обычно не хотите отправлять больше, чем несколько спорных элементов за раз в каждом письме о возражении. В результате вам, возможно, придется подавать несколько споров за раз и разрешать их по группам.

В целом ремонт кредита занимает около от трех до шести месяцев , чтобы разрешить все споры, которые необходимо разрешить среднему потребителю. Конечно, если вам нужно исправить всего несколько ошибок или вы исправляете кредит каждый год, это может занять не так много времени; вы можете закончить чуть больше одного месяца.С другой стороны, если вы никогда не исправляли кредит и у вас есть много спорных вопросов, это может занять больше времени.

Если вы выполняете работу самостоятельно, , по сути, вам придется продолжать работать, пока она не будет сделана. Если вы сохранили представительство, ваша компания по ремонту кредитов должна быть в состоянии дать вам представление о том, сколько времени это займет в вашей ситуации.

Восстановление во время ремонта

Важно помнить, что восстановление кредита — это обычно один шаг (часто первый), который вы делаете, когда хотите получить на лучший кредитный рейтинг .Таким образом, хотя процесс ремонта может занять всего 3-6 месяцев, восстановление кредита может занять больше времени. Для достижения хорошего кредитного рейтинга может потребоваться до года или больше, , в зависимости от того, как низко вы начинаете .

Чтобы ускорить процесс повышения кредита, вы можете начать предпринимать шаги для получения кредита , пока вы удаляете предметы с помощью ремонта кредита. Итак, следите за своими платежами, чтобы создать положительную историю платежей и предпринять шаги по снижению долговой нагрузки по кредитной карте, чтобы коэффициент использования кредита был как можно ниже.

Этот раз-два коррекции кредита поможет вам перейти от плохого кредитного рейтинга к хорошему. Но нужно запастись терпением. Если вы работаете над достижением такой важной цели, как — новый дом , дайте себе как минимум шесть месяцев или год на улучшение. Это гарантирует, что у вас будет время получить необходимый кредит до подачи заявления.

Объявление

Базовый график процесса восстановления кредита

Этап восстановления кредита Расчетное время до завершения
Шаг 1: Загрузите ваши кредитные отчеты Полчаса
Шаг 2: Проверьте отчеты на предмет ошибок 1-2 часа, в зависимости от знакомства с кредитными отчетами
Шаг 3: Составьте письма о споре и соберите документацию От нескольких часов до недели, в зависимости от вашего записей
Шаг 4: Ожидание ответа Максимум до 30 дней на спор
Общее необходимое время 1-6 месяцев, в зависимости от количества споров, которые вам нужно разрешить

Имейте в виду, что если вы нанимаете службу ремонта кредита , график остается прежним, в общий.Однако большая часть фактической работы происходит за кулисами:

  1. У вас есть первоначальная консультация, которая длится около 30 минут, на которой вы разрешаете компании запрашивать ваши кредитные отчеты и разрешать споры от вашего имени.
  2. Они выполнят шаги 2–4 за вас, при необходимости позвонив вам для получения информации или документации.
  3. Они информируют вас о своем прогрессе и сообщают вам о разрешении каждого спора.

Процесс по-прежнему занимает от 1 до 6 месяцев, в зависимости от количества споров, которые вам нужно подать.Среднестатистический потребитель обычно завершает процесс восстановления кредита примерно за 3-6 месяцев, но может быть и меньше, если в ваших отчетах есть только несколько ошибок, которые нужно исправить.

Хотите узнать больше о процессе восстановления кредита, прежде чем принять решение?

Debt.com собрал подробное руководство по процессу восстановления кредита , чтобы вы могли понять, что это такое, как оно работает и три различных варианта ремонта. Мы расскажем вам все, что вам нужно знать, чтобы выбрать лучший способ восстановить кредит.Если у вас все еще есть вопросы, перейдите в раздел «Задать вопрос эксперту», ​​чтобы получить необходимые ответы от нашей группы экспертов.

5 советов по восстановлению кредита после банкротства »

Нужно быстро восстановить кредит? Позвольте Debt.com найти для вас аккредитованную службу восстановления кредитоспособности, чтобы вы могли без промедления очистить свои кредитные отчеты.

ПодробнееCall To Action Link

Последнее изменение статьи: 28 сентября 2021 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Отзыв от

7 способов восстановить кредит

Важным первым шагом в восстановлении кредита является наличие плана.И хотя ситуация у каждого человека разная, есть несколько полезных стратегий, которые следует учитывать.

Вот семь советов, которые могут помочь вам восстановить свой кредит.

1. Просмотрите свой кредитный отчет

На ваш кредитный рейтинг влияет ряд факторов. Таким образом, знание того, что указано в вашем кредитном отчете, поможет вам точно определить, где вы находитесь. Ваш кредитный рейтинг может дать вам общее представление о вашей кредитоспособности. Но ваш кредитный отчет может содержать гораздо больше деталей.

Хороший первый шаг — запросить бесплатный годовой кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax®, Experian® и TransUnion®.Если в вашем отчете есть ошибки, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но вы имеете право оспорить ошибки или неполную информацию в своем отчете.

2. Оплачивайте счета вовремя

Иногда легче сказать, чем сделать своевременную оплату всех счетов. Но ваша платежная история является основным фактором вашего кредитного рейтинга. А отрицательная информация в вашей истории платежей — например, пропущенные или просроченные платежи по кредитной карте — могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение многих лет. Отсутствие платежей может иметь и другие последствия, например штрафы за просрочку платежа.

Но более старая отрицательная информация может иметь меньшее значение, чем более свежая информация. Таким образом, чем дольше вы оплачиваете счета вовремя, тем лучше для вашей истории платежей. И тем лучше для вашего кредитного рейтинга.

Вы можете подумать о настройке бюджета, автоматических платежей или напоминаний, чтобы не отставать от счетов. А внесение хотя бы минимального платежа по кредитным счетам — например, по кредитной карте — позволит поддерживать ваши счета в актуальном состоянии и поддерживать хорошую репутацию. Но имейте в виду, что оплата только минимума может иметь другие негативные последствия для вашего кредитного рейтинга.

3. Погасить просроченные счета

Если у вас есть счета, которые не были оплачены вовремя и просрочены, вам наверняка захочется, чтобы вас наверстали. А если вы задержали платежи по кредитной карте, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы снова застрять.

Вы также можете рассмотреть возможность обращения к своим кредиторам, если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета. Они могут помочь вам составить план оплаты. А если вы являетесь клиентом Capital One и у вас возникают проблемы с оплатой, вам следует напрямую связаться с Capital One, чтобы обсудить возможные варианты.

4. Станьте авторизованным пользователем

Если у вас есть любимый человек или кто-то, кому вы доверяете, с хорошим кредитным рейтингом, они могут добавить вас в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись. Это позволяет делать покупки. Но в конечном итоге ответственность за платежи несет владелец основного счета. И их ответственное использование может помочь вам заработать кредит и повысить ваш рейтинг. Кроме того, обычно нет проверки кредитоспособности или необходимости подавать заявку, чтобы стать авторизованным пользователем.

Обязательно проконсультируйтесь с эмитентом карты, чтобы узнать, как они обрабатывают сообщения об авторизованных пользователях в кредитные агентства.

5. Рассмотрите безопасную кредитную карту

По мере того, как вы работаете над повышением кредитоспособности, вам может пригодиться обеспеченная кредитная карта. С его помощью можно совершать покупки, как с помощью традиционной кредитной карты. Но это считается «обеспеченным», потому что для открытия счета вам необходимо внести деньги в качестве гарантийного депозита.

Когда у вас есть защищенная карта, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, такие как Capital One, сообщают о вашем статусе в бюро кредитных историй. Поэтому, если вы своевременно вносите хотя бы минимальный платеж и ответственно используете карту, это может помочь вам улучшить свой кредит.

6. Сохраняйте часть своего кредита доступной

Используемая вами часть доступного кредита также называется использованием кредита. Это важно, поскольку сохранение использования кредита ниже 30% может показать, что вы ответственно управляете кредитом и не тратите слишком много средств.

7. Будьте в курсе своих достижений

По мере того, как вы работаете над повышением своего кредитного рейтинга, подумайте о приобретении такого инструмента кредитного мониторинга, как CreditWise, от Capital One.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *