Содержание

Что и как влияет на кредитную историю

Кредитные карты

Кредитная карта по сути тот же кредит. Если вы оформите карту, информация об этом появится в кредитной истории. Активное пользование кредиткой без просрочек положительно влияет на кредитный рейтинг. Но если не собираетесь её закрывать, это может негативно влиять на выдачу других кредитов. Кредитная карта считается открытым кредитом, пока в кредитной истории нет записи о её закрытии. Если подать заявку на новый кредит с открытой задолженностью по кредитке, банк может отказать из-за закредитованности. Но если ваш доход будет позволять гасить как кредит, так и кредитную карту, то вероятно одобрение. Кстати, лучшие кредитные карты на этой странице.

Досрочное погашение

Формально досрочное погашение кредита не влияет на кредитную историю. А вот косвенно это может повлиять на вашу репутацию в глазах банков, особенно, если вы часто погашаете кредит досрочно. В этих случаях банки недополучают проценты и, следовательно, меньше зарабатывают. Поэтому не все будут готовы выдать новый кредит.

Да, в отчёте нет пункта о досрочном погашении, зато есть планируемая дата выплаты кредита и фактическая. На эти даты банк и смотрит. По опыту скажу, что

если было всего несколько досрочных платежей и большая часть процентов выплачена, ничего страшного в досрочном погашении нет.

Займы

Микрозаймы влияют на кредитную историю так же, как и кредиты. Погасил без просрочек — всё хорошо, с просрочками — подпортил историю. Но для банков человек, берущий займы в МФО, особенно недавно, — так себе клиент. Банк считает его ненадёжным и необеспеченным. Следовательно, зачем ему давать кредит, если он еле займы выплачивает. Причём, неважно, как и какой был взят займ: онлайн, быстрый или беспроцентный. Данные запишутся в кредитную историю. Как к этому отнесётся какой-либо банк, зависит от его внутренней кредитной политики. Одно знаю точно: с открытым займом шансы почти на нуле.

Программы улучшения кредитной истории в МФО

Каждая третья микрокредитная компания предлагает услугу улучшения кредитной истории. Она работает так: сначала берёте займ на маленькую сумму, возвращаете без просрочек, затем берёте сумму побольше, за тем ещё больше. таким образом кредитная история улучшится, особенно для других МФО. Но банки неохотно одобряют кредиты клиентам МФО. Но если вам достаточно изредка обращаться за займом, такой вариант вполне подойдёт. Займы с улучшением КИ вы найдёте здесь.

Отказ в выдаче кредита

Отказ банка заносится в кредитную историю с пометкой типа «отказ из-за внутренней политики банка». В принципе, один-два отказа могут не влиять на КИ, ещё зависит, какие суммы вы запрашивали. Но если отказов накопилось три и больше, некоторые банки могут не обратить на это внимания, другие же тоже могут отказать или ужесточить условия выдачи.

А если человек сам отказался от одобренного кредита?

Если вы подали заявку на кредит, его одобрили, но теперь вы отказываетесь от него, то информация всё равно заносится в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершённые заявки.

  • Если отказаться от кредита до его одобрения, в кредитной истории появится строка типа «клиент отказался от предложенного кредита».
  • Если отказаться от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись типа «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Рассрочка

Если рассрочку предоставил сам магазин, она не влияет на историю, поскольку магазины не отправляют данные в БКИ. А если рассрочку оформит банк-партнёр, то всё по классике: выплатил без просрочек — молодец, с просрочками — кредитная история испорчена.

Рефинансирование

Рефинансирование — это тоже кредит, но с определённой целью. Влияния на кредитный рейтинг нет, в истории отображается как обычный кредит: клиент закрыл один договор и открыл другой. Имейте ввиду, что, как правило, рефинансироваться позволяют клиентам без просрочек.

Не путайте рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его взяли, перейти в другой нельзя. В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошёл вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

Как кредитная карта влияет на кредитную историю?

Сложно переоценить важность кредитной истории – это основополагающая структура, которая влияет, выдаст банк кредит или откажет в выдаче. Но не все представляют, из чего формируется кредитная история и как она связана с кредитной картой заёмщика?

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Кредитная карта – это пластиковое средство оплаты, выдаваемое банком на основе кредитного договора с физическим лицом. Изначально, на кредитке имеется некий баланс, который заёмщик может тратить на потребительские нужды. При этом должник обязуется погашать кредит. Происходит это не сразу, а постепенно и частично, путем ежемесячных платежей банку.

Постепенно ссуда будет погашена, а заёмщик получит приятный бонус к своей кредитной истории. И наоборот, просрочки по банковским платежам чреваты ухудшением кредитной истории, вплоть до того, что банки станут отказывать должнику в выдаче новых кредитов.

Отметим, что брать кредиты можно в разных финансовых учреждениях (например, в Сбербанке и Тинькофф). В процессе изучения платёжеспособности заёмщика, сотрудники банка обращают внимание на кредитную историю. Если за должником числится непогашенная действующая кредитная карта, то банк может и не дать кредит, сославшись на наличие задолженности перед другим банком. Следовательно, кредитка показывает текущее положение заёмщика, в том числе «чиста» его кредитная история или нет.

Что негативно влияет на кредитную историю?

Финансовая история заёмщиков постоянно пополняется новыми сведениями: как положительными, так и отрицательными. С плюсами проблем не возникает, скорее напротив, а вот минусы сказываются на дальнейшем общении заёмщика с банками.

Негативные факторы кредитной истории:

  1. Просрочки – информация о просрочках отправляется в Бюро кредитных историй (БКИ), а уже там вносится в личное дело должника. Серьезной просрочкой считается период свыше 15-30 дней, но некоторые банки терпят до нескольких месяцев.

Совет!

Если просрочка по кредиту составляет 7 дней, беспокоиться особо не стоит. Куда важнее быстро погасить задолженность и заплатить штраф. В таком случае кредитная история не пострадает.

  1. Несколько непогашенных ссуд – наличие сразу нескольких открытых кредитов свидетельствует о том, что заёмщик живёт в долг и тянет с закрытием кредитных карт. Поэтому, некоторые банки могут отказать в выдаче кредита, сославшись на этот негативный пункт в кредитной истории должника.
  2. Отметки о подаче заявок в разные банки – ставятся в кредитной истории должника, но не всегда доступны для банков. В данном случае у финансового учреждения могут возникнуть сомнения на счёт добросовестности заёмщика как плательщика.
  3. Судебные тяжбы – своеобразный сигнал банку о проблемах заёмщика с кредитными обязательствами. Даже если инициатором обращения в суд выступил сам должник, увы, его кредитное досье от этого не выиграет.
  4. Поручительство – несмотря на относительно безобидную форму ответственности по кредиту в пользу другого заёмщика, поручительство также снижает показатели кредитной истории. Поэтому, прежде чем ввязываться в «помощь» одному из родственников, следует крепко задуматься, потянет заёмщик кредит или банк будет вынужден обращаться к поручителям?
  5. Досрочное погашение ссуды – если заёмщик гасит кредит раньше срока, банк теряет причитающиеся ему проценты. Разумеется, такой вариант не выгоден в первую очередь кредитору, а значит пометку о досрочном погашении кредита также отнесём к негативной стороне для личного банковского досье заёмщика.

Подводя итог, заметим, что для улучшения кредитной истории вам потребуется соблюдать взятые на себя обязательства по кредиту и не иметь никаких просрочек. Тогда двери банков всегда будут открыты, а вы сможете оформить кредитную карту с комфортным лимитом средств.

Задать свой вопрос на сайте

«Влияют ли на кредитную историю микрозаймы в крупных банках?» – Яндекс.Кью

Обзоры кредитов, займов в МФО, разоблачение мошенников, безопасность в...  ·  findozor.netПодписаться

Влияет не самое наличие займов в кредитной истории и отсутствие просрочек и своевременность оплаты по кредитам и займам. Еще одна проблема - мфо крайне неаккуратно вносят данные о погашении - всегда проверяйте самостоятельно через бки

3  ·  Хороший ответ

Написать комментарий

Займы под 0% - Кредиты со скидками - Бесплатное РКО - Выгодные карты - Честные...  ·  zaimini.ruПодписаться

Микрозаймы влияют на кредитную историю, и с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю. > Подробно я разбирал способы улучшения кредитной истории, отвечая на вопрос - __Как улучшить кредитную историю?__ Тем не менее повторюсь. Исходя из Вашего вопроса, могу сделать вывод, что Вы хотите попробовать исправить (улучшить) кредитную историю. На данный момент есть... Читать далее

2  ·  Хороший ответ1

Друзья, если будут вопросы по восстановлению кредитной истории, пишите здесь, постараюсь оперативно ответить!

Ещё 1 комментарий

Написать комментарий

Мы работаем для пользователей, интересующихся вопросами, связанными с кредитам...  ·  vzayt-credit.ruПодписаться

Разумеется, влияют. В кредитной истории отражаются сведения по любым кредитным обязательствам, взятым на себя ее владельцем. Более того, в ней содержится информация о налогах, штрафах, алиментах, задолженностях по коммунальным услугам, банкротстве. Закон обязывает банки, а с 2014-го года и МФО, передавать все сведения о кредитах и должниках в БКИ (бюро кредитных... Читать далее

3  ·  Хороший ответ3

Через госуслуги получила сведения о БКИ, где я могу получить кредитную историю, на сайте данного БКИ оставила... Читать дальше

Ещё 1 комментарий

Написать комментарий

Мой блог — TopThinkBlog.ru. Подписывайся 🙂

Подписаться

Если говорить коротко, то — да, влияют. Так как все микрофинансовые организации обязаны вносить данные о своих клиентах в БКИ (бюро кредитных историй). Микрозаймы могут влиять как положительно, так и отрицательно. Положительно: вы можете улучшить кредитную историю, взяв несколько мелких займов и быстро их отдав. Отрицательно: любая, даже самая маленькая просрочка... Читать далее

Хороший ответ2

8 мифов про кредитную историю

Миф №1: Смена паспорта или фамилии поможет исправить кредитную историю

В нашей практике известен случай, когда человек почти 10 раз за короткий период менял паспорт, получал кредит и не платил по нему. И долгое время подобный подход действительно использовался недобросовестными заёмщиками для сокрытия кредитной истории — но только пока финансовый сектор не научился связывать старый и новый паспорта. 

Миф №2: Если погасить просроченный долг в одном банке, то другой обязательно должен дать новый кредит

Такой однозначной связи не существует. У каждого банка своя собственная кредитная политика. Кто-то сможет предоставить кредит даже при наличии текущей просроченной задолженности, если она, например, непродолжительна и на незначительную сумму, а другие не дадут новый кредит, даже если просроченная задолженность была два года назад и потом была погашена.

Миф №3: После погашения просроченного кредита история сразу же исправляется

Факт погашения просроченного кредита должен быть отражён в кредитной истории не позднее чем через 5 дней (это требование законодательства). Но говорить о том, что кредитная история исправлена, в таком случае не приходится: факт просрочки всё равно в ней уже зафиксирован.

Миф №4: Если не брал кредит, то история по умолчанию хорошая и при первом запросе кредит сразу оформят  

Это не совсем так. Отсутствие кредитной истории — это некий фактор неопределённости для кредитора, который будет принимать решение о предоставлении кредита на основании иных доступных ему факторов и источников информации. Большинство кредиторов в такой ситуации попробуют предоставить кредит или кредитную карту на незначительную сумму, чтобы оценить дисциплину платежей. Это правило работает для необеспеченных потребительских кредитов. Если же потребитель без кредитной истории подаёт заявку на получение автокредита или ипотеки, то такой кредит, скорее всего, будет ему одобрен, так как в данном случае кредит обеспечен залогом в виде транспортного средства или недвижимости. 

Миф №5: Поручитель не рискует кредитной историей 

Поручитель — такой же участник кредитной сделки, как заёмщик или созаёмщик. Его отличие только в том, что его обязательство вносить платежи по кредиту появляется после того, как основной заёмщик не справился с погашением кредита, и кредитор предъявляет требования к нему. Если, получив такие требования, поручитель не осуществляет погашение кредита, то в его кредитной истории также будет отражена информация о пропуске платежей. 

Миф №6: Долги по ЖКХ не портят кредитную историю 

Долги по ЖКХ могут быть учтены в кредитной истории, если соответствующая управляющая компания или Федеральная служба судебных приставов, осуществляющая взыскание такого долга, передадут информацию в бюро кредитных историй. Если кредитор её получит, он, безусловно, будет рассматривать её как негативный фактор при принятии решения о выдаче кредита. 

Миф №7: Кредитная история влияет на выдачу виз в другие страны 

Правила выдачи виз устанавливает каждая страна в отдельности (или их объединения). Сейчас в открытых источниках подобная информация отсутствует. Но в других странах кредитная история может быть использована при аренде машин, квартир, принятии на работу на должности, связанные с материальной ответственностью, и предоставлении ряда других услуг. 

Миф №8: При приёме на работу не могут проверить кредитную историю 

Крупнейшие зарубежные корпорации, у которых есть потребность в большом количестве персонала, при принятии сотрудника на работу могут проверить его кредитную историю. Правда, для этого нужно получить согласие потенциального работника. Для материально ответственных должностей существует практика регулярной проверки кредитной истории. Делается это для предотвращения хищений: если у работника появился просроченный долг на значительную сумму, то у него может возникнуть стимул для хищения вверенного ему имущества.

Автор: Олег Лагуткин, гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс»

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю и оформление новых займов

Многих заемщиков интересует, влияет ли кредитная карта на качество кредитной истории. По сути кредитная карточка, это программа кредитования, данные о которой обязательно передаются в БКИ. Меняется ли качество КИ при аккуратном внесении платежей и правда ли, что даже своевременная оплата займа не защитит от отказов при оформлении других кредитов?

Схема взаимодействия карты и истории заемщика

Клиент подписывает документы

Когда человек подает заявку на оформление кредитки, банк в первую очередь запрашивает данные из БКИ. Плохая КИ – это главная причина отказа в кредитовании, однако и чистая кредитная история не является оптимальным вариантом. Если потенциальный клиент ранее не оформлял займов, по заявке будет принято положительное решение, однако доступный лимит будет минимальным.

Интересно! Иногда финансовые организации одобряют кредитку даже при плохой КИ, тогда при добросовестном выполнении обязательств заемщик может улучшить ее.

Вместе с выпуском кредитки банк открывает ссудный счет, который отражает движение заемных денег и оплату долга. Эта информация главным образом нужна кредитору, однако она регулярно пересылается в БКИ. Соответственно, даже мелкие просрочки и отказ от внесения минимальной платы в платежный срок моментально отражаются на качестве КИ негативным образом.

В БКИ кредитная история человека формируется из совокупности его взаимоотношений со всеми кредитными учреждениями, а не с каждым банком отдельно.

Как кредитка влияет на дальнейшие займы?

Рукопожатие партнеров

При оформлении потребительских кредитов и иных займов делается запрос в БКИ, при этом в документе отражается не просто ее качество, а наличие активных и закрытых кредитов и информация по ссудным счетам:

  1. Своевременность внесения платы за все время действия договора.
  2. Размер задолженности и ее детализация, в частности штрафы за просрочку.
  3. Текущая финансовая нагрузка на клиента.

Исходя из этих данных, банк будет принимать решение об открытии нового кредита. Даже при отсутствии просрочек и долгов клиент может получить отказ ввиду высокой кредитной нагрузки, если на оплату кредитки и текущих потребительских нужд уходит львиная доля доходов.

В большинстве случаев владельцы карточек, аккуратно исполняющие свои обязательства перед банком, рассматриваются кредитором как добросовестные заемщики, поэтому процент одобрения целевых займов внутри той же организации достигает 82%. Однако появление первой же просрочки по одному из займов ведет к блокировке карты. Повлиять может и изменение уровня доходов, если перечисление заработных средств осуществляется на расчетный счет банка.

Аватар

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором

Кредитная карта и кредитная история

Важна ли кредитная история для получения кредитной карты? На что может повлиять плохая кредитная история?

Надо принимать во внимание, что кредитная история имеет для вас важное значение, если вы планируете стать заемщиком. Даже незначительные проступки, ошибки или нарушения, касающиеся ваших кредитов или займов, могут повлиять на принятие или не принятие положительного решения по вашему финансовому обеспечению банками на ближайшую перспективу. Это становится возможным потому, что все ваши нарушения финансовой дисциплины фиксируются и становятся вашей кредитной историей.

Кредитная карта и кредитная история.

Оформление кредитной карты

Имейте в виду, сотрудники банка будут проверять вашу кредитную историю в момент подачи заявления на оформления кредитной карты. От того, что они узнают из вашей кредитной истории, во многом зависит принятие решения о выдаче или отказе вам в этой услуге.

Например, если у вас есть нарушение в виде неоплаченного хотя бы один раз кредита, то высока вероятность того, что банк примет отрицательное решение по дальнейшему сотрудничеству с вами. Однако некоторые банки допускают несистематическая просрочка платежей, но это будет иметь отражение в дальнейшем на процентной ставке и кредитном лимите по карте.

Даже если вы не имели дел с кредитами прежде и впервые обращаетесь за оформлением кредитной карты, то даже в этом случае вы будете для банка потенциально рискованным клиентом и вам будут предложены средние или чуть выше средних условия кредитования. Безупречная кредитная история вам обеспечена, если вы уже когда-то оформляли не один кредит да еще на большую сумму и возвращали все в срок. Банки любят таких клиентов, поэтому будут готовы предложить кредитную программу на максимально выгодных условиях, это может выражаться в большом лимите кредитных средств под самый низкий процент.

Вы получили кредитную карту и используете ее

Не забывайте, что вы пишите свою кредитную историю и когда используете кредитную карту, поэтому кредитная история может динамично изменяться в этот момент. Важным условием использования кредитной карты является ежемесячный платеж, который не может быть меньше определенного процента от суммы задолженности (как правило, 5–10%). Как раз это условие может стать причиной изменения вашей кредитной истории в худшую сторону, например, если вы не исполните это обязательство, то это обязательно отразиться в дальнейшем. Помните, чем серьёзнее нарушения с выплатами долга по карте, тем сильнее будет испорчена кредитная история. В итоге всё это в комплексе может привести к разрыву сотрудничества банка с вами, а также, как последствие, к последующему отказу в выдаче кредитной карты или кредитного займа в другом банке, т. к. все банки имеют доступ к базе заемщиков, где отражается ваша кредитная жизнь.

Совет: относитесь со всем серьезностью к любому кредитованию. Примите за правило исполнять четко все правила банка, вам одобрили решение в выдаче карты и посчитали надежным человеком.

Все мы люди и бывают разные ситуации в жизни, если вдруг у вас возникли какие-либо трудности, то не поленитесь известить банк о вашей проблеме ещё до наступления просрочек или других нарушений по кредитной программе. Это даст вам возможность избежать больших затрат и ваша кредитная история сохранить информацию о вас, как о надежном заемщике..

Как улучшить кредитную историю — ДомКлик


В интернете часто предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Запомните: сделать это с помощью неизвестных посредников невозможно, поэтому доверять таким услугам нельзя. В материале расскажем, как можно повлиять на кредитную историю. 

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших кредитных отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Как принимается решение о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается индивидуально, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или указанные клиентом сведения не подтвердились при проверке банком.

Как повлиять на кредитную историю

Реально повлиять на историю можно только одним способом: платить по кредитам вовремя. Поэтому если у вас есть текущие просрочки, как можно быстрее погасите их, а в будущем старайтесь гасить кредиты вовремя. Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок.

Как правило, банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, в том числе ипотеки. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, рекомендуем вам до подачи новой заявки на кредит сделать следующее:

При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней нет задолженностей

Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам

Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого человека, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит

Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность (штрафы, нарушения). Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы самостоятельно проверить данные

О том, как получить кредитную историю, можно узнать в наших материалах Как проверить свою кредитную историю и Как получить кредитную историю.

Что еще важно знать

Для увеличения вероятности одобрения можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 10 дней. Также рекомендуем проверить:

Действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки

Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам

Задолженности по уплате штрафов или налогов

Сведения о банкротстве

Открытые судебные разбирательства

При наличии указанных обстоятельств рекомендуем их устранить: погасить задолженности, штрафы, исполнить решения суда, закрыть судебные разбирательства.

Кредитная политика любого банка время от времени меняется. А значит банк может изменить свое решение. Если вам отказали в кредите, подать новую заявку на этот же вид кредита можно примерно через два месяца, а на другой — в любое время.


Сейчас читают

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как выбрать квартиру в новостройке: 5 главных правил

ДомКлик собрал полную и уникальную информацию о домах по всей России

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *