Содержание

Что важно знать о картах «Мир»

Поддержка: вопросы и ответы

Общие вопросы

Что такое карта «Мир»?

Карта «Мир» — это национальная платежная карта, которая создана специалистами АО «НСПК» на базе отечественных разработок в соответствии с высокими международными стандартами безопасности. С этой картой вам доступны не только привычные финансовые операции, но и широкий спектр дополнительных функций и бонусов. С картой «Мир» вы можете:

  • платить за товары и услуги лично или в интернете, при этом получать кешбэк до 50% с покупок у партнеров сервиса лояльности платежной системы «Мир»;
  • оплачивать проезд в транспорте в одно касание;
  • получить заработную плату, пенсию или стипендию и увеличить ее благодаря начислению процента за остаток на карте;
  • использовать ее на сайтах государственных органов для идентификации;
  • и многое другое.

Почему карта «Мир» так называется?

В 2015 году во всероссийском творческом конкурсе на разработку логотипа и наименования карты участвует свыше 5,5 тысяч заявок. Однако наиболее точно отразить идею и дух национальной платежной системы удается жительнице Удмуртии Елене Сосновской. Она подбирает название, которое максимально полно соответствует перспективам развития, социальной роли и пониманию безопасности бренда национальной платежной карты. Так, названием национальной платежной системы и первой национальной платежной карты становится емкое и многозначное слово «МИР» — близкое и понятное каждому жителю России.

Какие карты «Мир» существуют?

Банки-партнеры платежной системы «Мир» выпускают следующие типы карт «Мир»:

  • «Мир» дебетовая;
  • «Мир» классическая;
  • Mir Supreme.
  • Друг от друга эти карты отличаются уровнем сервиса, бонусными предложениями и программами лояльности. Уточнить условия выпуска и обслуживания разных типов карты «Мир» вы можете на сайте или в отделении любого банка-партнера платежной системы «Мир».

Где я могу получить больше информации о карте «Мир»?

Исчерпывающую информацию о платежной системе и карте «Мир» вы найдете на сайте mironline.ru, а также у специалистов в отделении любого банка-партнера платежной системы «Мир».

Что такое MirAccept?

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала собственную технологию MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например, покупку в онлайн-магазине, держатель карты должен ввести пароль, который банк присылает ему смс-сообщением на привязанный к карте мобильный телефон.

Кроме того, сейчас банки-участники платежной системы «Мир» активно переходят на новую версию данной технологии, MirAccept 2.0. Ее отличие в том, что при оплате покупок с помощью карт «Мир» банк сможет использовать и другие способы подтверждения покупки наряду с привычным кодом из SMS-сообщения, а также можно будет быстро, удобно и безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете.

Где и как использовать карту?

Где я могу отслеживать актуальные акции и кешбэки за оплату?

Все актуальные предложения для пользователей карт «Мир» можно посмотреть на сайте privetmir.ru и в мобильном приложении «Привет, Мир!». Для получения кешбэка и других бонусов по акциям вам нужно зарегистрировать свою карту в программе лояльности, следуя инструкции на сайте или в приложении.

Я могу использовать карту «Мир» для интернет-платежей? Это безопасно?

Да, вы можете использовать карту «Мир» для оплаты товаров и услуг там, где вам удобно это делать — в интернете или лично в банковском терминале, магазине, ресторане, кафе или аптеке. Любой ваш платеж, любая финансовая операция по карте «Мир» защищена собственными технологиями безопасности платежной системы «Мир».

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала собственную технологию MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например, покупку в онлайн-магазине, держатель карты должен ввести пароль, который банк присылает ему смс-сообщением на привязанный к карте мобильный телефон.

Кроме того, сейчас банки-участники платежной системы «Мир» активно переходят на новую версию данной технологии, MirAccept 2.0. Ее отличие в том, что при оплате покупок с помощью карт «Мир» банк сможет использовать и другие способы подтверждения покупки наряду с привычным кодом из SMS-сообщения, а также можно будет быстро, удобно и безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете.

Я могу оплатить картой «Мир» проезд на транспорте?

Сегодня оплата проезда бесконтактной картой «Мир» возможна в общественном транспорте в 79 регионах.

Эта возможность также реализована на всех станциях метрополитенов Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Екатеринбурга. В ряде регионов также реализована не просто оплата разовых поездок, но и механика учета льгот держателя карты.В некоторых городах действуют скидки при оплате картой «Мир» проезда в транспорте.

Актуальные предложения доступны здесь

Правда ли, что при оплате товара картой «Мир» мне вернут часть денег обратно?

Да, это так. При оплате товаров и услуг картой «Мир» вы можете получить до 50% от суммы чека деньгами обратно на карту. Это происходит благодаря работе программы лояльности платежной системы «Мир» — выгодной системы вознаграждения держателей карты. Среди участников программы лояльности платежной системы «Мир» как крупные торговые и сервисные сети, так и магазины, аптеки и кафе шаговой доступности. Чтобы получать кэшбэк вам нужно зарегистрироваться на портале privetmir.

ru и привязать карту. Там же вы найдете полный список партнеров программы лояльности платежной системы «Мир».

Как я могу вернуть кешбэк?

Это очень просто. Чтобы получать кешбэк с каждого платежа, вам нужно:

  • оформить карту «Мир»;
  • зарегистрироваться на privetmir.ru и привязать карту;
  • оплатить товар или услугу у партнеров сервиса лояльности;
  • получить кешбэк от оплаты обратно на карту.

Полный список партнеров сервиса лояльности платежной системы «Мир» вы найдете на сайте privetmir.ru.

Как получить карту

Могу ли я получить карту «Мир» дистанционно?

Это зависит от условий банка, в котором вы планируете оформить карту «Мир». Обратитесь напрямую в выбранный вами банк и уточните, предусмотрена ли там возможность дистанционного оформления.

Я могу получить бесконтактную карту «Мир»?

Да, конечно. Многие банки выпускают бесконтактные карты «Мир». Уточните информацию по выпуску бесконтактных карт в конкретном банке-эмитенте.

Сколько стоит обслуживание карты «Мир»?

Тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» устанавливает банк-эмитент. Стоимость годового обслуживания зависит от типа карты. Уточнить размер тарифов можно, обратившись в конкретный банк. Как правило, тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» ниже или сопоставимы с аналогичными тарифами других платежных систем. Выпуск и обслуживание ряда карт, например, социальных или карт «Мир» для пенсионеров бесплатны.

Я работаю в бюджетной сфере. Сколько стоит обслуживание карты «Мир» для меня?

До 1 июля 2018 года банки должны обеспечить картами «Мир» всех работников бюджетных организаций. Это право закреплено в Федеральном законе от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 161 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральном законе «О национальной платежной системе». При замене старой зарплатной карты на карту «Мир» условия и тарифы на обслуживание сохранятся в прежнем объеме.

Я пенсионер. Когда я получу свою карту «Мир»?

Банки выпускают пенсионные карты «Мир» постепенно. Ваш банк оформит для вас карту «Мир», как только истечет срок действия вашей старой пенсионной карты. Если вы впервые обратились за получением пенсии с 1 июля 2017 года, вам выпустят карту в первую очередь. Перевод пенсионных выплат на карты «Мир» будет завершен до 1 июля 2021 года. Если вы не хотите получать пенсию на банковскую карту, вы также можете выбрать получение выплат наличными или на счет, к которому на привязана никакая карта.

Как и где я могу получить карту «Мир»?

Вы можете получить карту «Мир» в любом банке-партнере платежной системы «Мир».

На сегодняшний день большинство банков России выпускают и обслуживают карты «Мир».

Чтобы получить свою карту:

  • выберите подходящий вам банк;
  • уточните тарифы на выпуск и обслуживание карты;
  • заполните заявление онлайн на сайте банка или в его отделении;
  • получите карту.
Где принимают карту «Мир»?

Карта «Мир» работает в Крыму?

Карта «Мир» работает на всей территории Крыма без исключений. Вы можете беспрепятственно снять с нее деньги в любом банкомате, расплатиться в магазине или кафе, внести на карту наличные в банковском отделении или терминале.

Где принимают карту «Мир» на территории РФ?

На территории России карта «Мир» работает в любой точке, где обслуживают банковские карты. О том, что магазин, интернет-магазин, заправочная станция, кафе или сервисная компания принимают карты «Мир», свидетельствует логотип платежной системы «Мир» на кассовом аппарате, терминале или сайте. Если вы его не нашли, уточните информацию у продавца или сотрудника.

Я могу использовать свой смартфон в качестве карты?

Да, Вы можете подключить свою карту «Мир» к андроид смартфону, совместимому с приложениями Mir Pay и Samsung Pay.

Вы сможете использовать смартфон для проведения бесконтактных платежей по карте «Мир» на соответствующих банковских терминалах и расплачиваться в терминалах, которые не принимают бесконтактные карты. Уточнить о возможности подключения сервисов можно у банка, выпустившего вашу карту. Подробнее о технологии Samsung Pay — на сайте Samsung, о технологии Mir Pay – на нашем сайте mironline.ru.

Безопасность

Как защищена карта «Мир»?

Карта «Мир» соответствует всем современным стандартам безопасности – как российским, так и международным.

В интернет-магазине меня просят ввести данные карты. Это безопасно?

Стандартная процедура оплаты товаров и услуг в интернете предполагает, что вы вводите следующие данные: номер карты, срок ее действия, фамилию и имя владельца карты, код проверки подлинности CVP (ППК2) из 3 цифр на обороте карты, а также пароль, который вам присылает банк в SMS-сообщении.

Он придёт на номер телефона, к которому привязана ваша карта. Этот код знаете только вы, а действует он несколько минут. Он необходим для того, чтобы банк убедился, что платеж проводите именно вы.

Помните – не называете никому по телефону или в СМС номер и секретный код с оборота карты, а также код подтверждения, который банк присылает вам на телефон. Сотрудники банков и магазинов никогда не запрашивают эти данные у своих клиентов.
И всегда внимательно проверяйте названия сайтов магазинов, в которых вы оформляете заказ. Название сайта должно начинаться с https://, а «замочек» рядом с ссылкой показывает защищенность интернет — соединения.

Посмотреть все вопросы

Узнайте больше
о платежной системе «Мир»

О платежной системе «Мир» Бонусы и привилегии Преимущества платежной системы «Мир»

Безопасный платеж — Банк России

Безопасный платеж — Банк России

Как расплачиваться банковской картой, чтобы не стать жертвой злоумышленников?

Банковской картой удобно пользоваться, поэтому сегодня она во многом заменяет бумажные деньги. Но, как и раньше, не стоит забывать о защите своих финансов от злоумышленников.

  • Банкоматы в безопасных местах

    Выбирайте банкоматы, которые стоят в безопасных местах: в банках, учреждениях и офисах, крупных торговых центрах. В таких местах обычно есть камеры и охрана — там злоумышленникам сложнее что-то сделать с устройством.

  • Осмотрите банкомат

    Прежде чем вставить в банкомат карту, осмотрите его: нет ли на нем «посторонних» частей: злоумышленники могут использовать накладную клавиатуру, микрокамеры, снимающие ввод ПИН-а или так называемые скиммеры — устройства, считывающие данные с магнитной полосы карты. Если вы заметили такие устройства, сообщите об этом в банк, позвонив по номеру, указанному на банкомате….

  • Обращайтесь за помощью к сотрудникам банка

    Будьте осторожны, обращаясь за помощью, посторонних лучше не привлекать. Если вам нужна помощь в работе с банкоматом, выбирайте те, что стоят в отделении банков — там обычно есть работник, который может помочь.

  • Вводите ПИН, прикрывая клавиатуру

    Вводите ПИН-код, прикрывая клавиатуру рукой. Если у банкомата очередь, не вставайте слишком близко к человеку, который вставил карту в банкомат — не нарушайте его личное пространство.

  • Не забывайте деньги, карту и чек

    Если вы снимаете деньги с карты, не забудьте взять не только их, но и карту, а также чек, подтверждающий операцию. Советуем пересчитать деньги и сохранить чек — в редких случаях банкомат может выдать неправильную сумму, тогда для разрешения спорной ситуации он вам понадобится. Чтобы оперативно контролировать расходы, вы можете обратиться в банк и подключить СМС-информирование об операциях по карте. С ним проще не только контролировать расходы, но и вовремя отследить операции, которые вы не совершали: например, дважды списанную или неправильную сумму покупки….

  • Если банкомат не выдал карту

    Если банкомат не вернул вам карту или не выдал деньги, списав их со счёта, — позвоните по номеру, указанному на банкомате и следуйте указаниям работника банка.

Микрокамера

Накладная клавиатура

Скиммер

Банкомат с «посторонними» элементами — надстройками злоумышленников

Не используйте карту в местах, не вызывающих у вас доверия.

В процессе оплаты вас могут попросить:

  • ввести ПИН-код,
  • предъявить документ удостоверяющий личность,
  • расписаться на кассовом чеке.

Если оплата не прошла

кассовый аппарат выдаст чек с отказом. Сохраните этот чек на случай, если банк случайно спишет деньги.

Адрес начинается с https://

Значок работающего антивируса

Значок защиты платежных систем

Верификационный код безопасности

Покупать в Интернете можно не любой картой. На оборотной стороне вашей карты должен быть указан специальный верификационный код безопасности. Этот код нужен для подтверждения операций в интернете. Придерживайтесь основного правила: оплачивая покупки в интернете, не сообщайте продавцам и не вводите ПИН-код карты. Если у вас просят ПИН, то перед вами злоумышленники. О таких случаях следует сообщать в банк.

Безопасность работы с картой в интернете начинается с выбора правильных средств работы:

Карта

Рекомендуем завести для онлайн-покупок отдельную карту и установить на ней лимит операций в сутки: так, если злоумышленники получат доступ к вашим данным и карте, они не смогут украсть все ваши деньги.

Подробнее…

Компьютер

Делайте покупки с личного компьютера, на котором установлена актуальная версия антивирусного программного обеспечения с последними обновлениями. Если вы делаете покупки с чужого компьютера, не сохраняйте на нем данные, которые вводите.
Если у вас портативный компьютер, планшет, телефон, относитесь к ним ответственно — не оставляйте их без присмотра в общественных местах, поставьте пароль доступа к устройству.

Подробнее…

Сайты

Делайте покупки, только на сайтах, обеспечивающих безопасное соединение. Адрес такого сайта начинается с https://
Внимательно проверяйте, на каком сайте вы делаете покупку. Злоумышленники часто создают поддельные сайты, которые внешне очень похожи на известные вам сайты и сайт вашего онлайн-банка в том числе. Поэтому внимательно проверяйте весь адрес страницы, различие возможно всего в пару символов.
Рекомендуем делать покупки на сайтах, которые используют технологию безопасной оплаты. Например,»Verified by Visa» или «MasterCard SecureCode». С помощью этих технологий продавец проверяет действительно ли держатель карты разрешил операцию, запрашивая у вас верификационный код, который указывается на обороте карты.
Старайтесь не работать с картой через публичные (бесплатные) сети wi-fi.

Подробнее…

  • Интернет и мобильный банк

    С помощью интернет-банка или мобильного приложения удобно оплачивать счета, услуги ЖКХ, налоги и штрафы. Однако, здесь тоже важно соблюдать правила безопасности.

  • Никому не сообщайте логин и пароль

    Никому не сообщайте логин и пароль для входа и храните эти данные там, где посторонний не сможет их увидеть. Если ваш банк предлагает вам придумать пароль самостоятельно, старайтесь не брать комбинации, которые вы уже используете на других сайтах. Пароль и логин стоит периодически менять, особенно, если вы думаете, что кто-то другой мог узнать эти данные.

  • Пользуйтесь картой через специальное приложение

    Если вы хотите пользоваться банковской картой с мобильного телефона, то лучше делать это не через браузер, а через специальное приложение, так безопаснее. Скачайте официальное приложение, выпущенное банком. У такого приложения обязательно указан разработчик — сам банк. Не устанавливайте приложения других разработчиков — такие программы могут быть выпущены злоумышленниками….

  • Мобильный интернет—банк связан с номером вашего телефона

    Мобильный и интернет-банк, как правило, связан с номером вашего мобильного телефона, и злоумышленники могут воспользоваться этим, чтобы получить доступ к вашим банковским данным. Будьте внимательны и не передавайте свой телефон посторонним, если пользуетесь банковским приложением. Для подтверждения операций, проводимых через интернет или мобильное приложение, банк присылает СМС с одноразовыми кодами на номер вашего телефона. Никому не сообщайте такие коды и проверяйте все реквизиты платежа перед тем, как его подтвердить….

Как принимать платежи по кредитным картам – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Многие люди, начинающие новый бизнес сегодня, слишком молоды, чтобы даже помнить об импринтерах кредитных карт старой школы — вы знаете, эти неуклюжие пластиковые устройства, которые делали копировальный отпечаток кредитной карты рядом с рукописной квитанцией? К счастью для нас, технология обработки платежей за последние 30 или около того лет упростила прием кредитных карт. Кроме того, многие из ведущих на сегодняшний день услуг по обработке кредитных карт объединяют платежи с другими функциями, такими как электронная коммерция и управление запасами.

В этом руководстве мы расскажем, как принимать платежи по кредитным картам, выполнив всего несколько простых шагов. Мы предоставим обзор основного процесса, а также несколько различных методов обработки платежей, чтобы вы могли выбрать лучший вариант для своих нужд и бюджета.

Избранные партнеры

866-455-0201

Узнайте больше

через веб-сайт Stax

2

Cardx

2

Cardx

Узнайте больше

веб-сайта Via card

3

.0003

платежный депо

3

платежный депо

833-522-0568

Узнайте больше

через веб-сайт платежного депо

4

Chase

4

Chase

Платежи по кредитным картам

Прием кредитных карт относительно быстрый и простой для любого вида бизнеса, и вы можете совершать покупки лично или через Интернет.

Этапы обработки кредитной карты

Независимо от того, получаете ли вы карточные платежи лично или онлайн, процесс транзакции обычно включает следующие основные этапы:

  • Клиент проводит, вставляет или касается своей кредитной карты или мобильного устройства или вводит номер своей кредитной карты, чтобы ввести свою информацию в платежный процессор.
  • Платежный процессор связывается с банком-эмитентом карты, чтобы убедиться в наличии средств или кредитного лимита и обнаружить потенциальное мошенничество.
  • Если банк одобряет транзакцию, платежная система списывает со счета клиента и кредитует ваш торговый счет на сумму транзакции.

Различие между различными способами приема платежей по кредитным картам в основном заключается в том, как вы вводите информацию о карте во внешнем интерфейсе.

Платежи кредитными картами в магазине

Для приема платежей кредитными картами в розничных точках, таких как ресторан или магазин, вам потребуется кассовая система (POS) со считывателем карт или терминал для кредитных карт, который может обрабатывать сделки самостоятельно.

Современные POS-системы, такие как Square и Clover, включают аппаратное и программное обеспечение, позволяющее обрабатывать как карты, так и операции с наличными.

При необходимости клиенты обычно могут ввести личный идентификационный номер (ПИН) для дебетовой карты или расписаться, чтобы авторизовать транзакцию на экране или на квитанции, распечатанной из терминала для кредитных карт.

Онлайн-платежи

Чтобы принимать онлайн-платежи для электронной коммерции или другого бизнеса, вам необходима учетная запись у поставщика платежных услуг (PSP), например PayPal, Stripe, Square или Shopify.

Вам нужно будет подключить его к витрине вашего интернет-магазина, что обычно довольно просто с помощью правильного конструктора веб-сайтов. Многие современные конструкторы веб-сайтов, такие как Squarespace, Kajabi и Shopify, а также торговые площадки, такие как Etsy, предназначены для облегчения онлайн-покупок и легкой интеграции с платежными системами. Хотя большинство разработчиков веб-сайтов поставляются с сертификатом уровня защищенных сокетов (SSL) для обеспечения безопасности вашего клиента, вам, возможно, придется использовать автономный сервис, если вы хотите принимать платежи через Интернет. Вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим службам SSL-сертификатов для получения дополнительной информации.

Если ваш существующий веб-сайт не работает с платежными системами, вам может потребоваться просто подключиться к своей учетной записи — например, с помощью кнопки PayPal «оплатить сейчас» на вашем веб-сайте — и позволить клиентам совершать платежи через третью- партийный сайт. Этот процесс будет менее гладким и может потребовать больше ручной работы с вашей стороны, чтобы поддерживать порядок заказов.

Обработка мобильных платежей

Вы можете принимать физические карты в любом месте без другого оборудования, кроме вашего мобильного телефона, через приложения для обработки мобильных платежей. Эти легкие решения отлично подходят для продаж на ходу в таких местах, как фермерские рынки, художественные ярмарки, торговые выставки и вечеринки.

Square — самый известный и простой в использовании процессор мобильных платежей. Его кард-ридер представляет собой крошечное приспособление, которое вставляется прямо в разъем для наушников (включая разъемы Lightning) на вашем смартфоне.

Вы можете просто загрузить приложение Square Point of Sale на свое устройство Android или iOS, ввести заказ клиента или общую сумму и провести транзакцию картой, как в POS-терминале в магазине. При необходимости клиенты могут расписаться, чтобы авторизовать транзакцию прямо на экране.

Операции по кредитным и дебетовым картам

Операции по кредитным и дебетовым картам выглядят одинаково, но различаются в конце. Они оба поддерживаются сетями кредитных карт, поэтому процесс в точке продажи выглядит одинаково: введите информацию, свяжитесь с банком и обработайте транзакцию.

Со стороны клиента разница заключается в том, что транзакция по дебетовой карте немедленно снимает деньги с его банковского счета, а транзакция по кредиту — нет.

С вашей стороны оплата выглядит иначе. Транзакции по дебетовой карте обычно рассчитываются быстрее, и деньги поступают на ваш торговый счет в тот же день. Обработка кредитной карты требует, чтобы обработчик платежей положил деньги на ваш счет (и рассчитался с клиентом позже), и это может занять до нескольких дней.

Тарифы на дебетовые и кредитные карты также могут различаться в зависимости от типа вашего счета в платежной системе. И сеть кредитных карт может ограничивать минимальные транзакции для дебетовых карт, но разрешать их для кредитных карт (из-за нормативных требований).

Торговый счет и поставщик платежных услуг

Традиционно для приема платежей по кредитным картам требовалось открыть особый вид банковского счета, называемый торговым счетом. Вы подписываетесь в банке и заключаете контракт на комиссию, а затем получаете или покупаете необходимое оборудование для обработки платежей.

Поставщики платежных услуг, такие как PayPal, Square, Stripe и им подобные, значительно упрощают и во многих случаях удешевляют этот процесс. Они похожи на учетные записи продавца, но вы можете легко зарегистрироваться и управлять учетной записью онлайн. Кроме того, вы можете легко переводить деньги на свой счет PSP и выводить их, чтобы возвращать деньги, делать покупки или вносить средства на свой банковский счет.

Если вы начинаете с нуля, поставщик платежных услуг, скорее всего, будет самым простым и доступным способом принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса.

Featured Partners

866-455-0201

Learn More

Via Stax’s Website

2

CardX

2

CardX

Learn More

Via Cardx’s Website

3

Payment Depot

3

Payment Depot

833-522-0568

Узнать больше

Через веб-сайт платежного отделения

4

Chase

4

Chase

Узнать больше

Через кредитную карту 9 00483 Веб-сайт Chase’s0049

Когда вы принимаете оплату кредитной или дебетовой картой, с вас будут взиматься следующие стандартные сборы:

  • Обменный курс: Это процент от продажи, который идет Visa, Mastercard или другой компании-эмитенту кредитных карт. Ставки могут варьироваться от 1,5% до 3,5%, обычно выше для премиальных карт.
  • Комиссия за транзакцию: Это скидка, которую вы платите поставщику платежных услуг или обработчику в дополнение к обменному курсу. Некоторые процессоры взимают фиксированную ставку за транзакцию, которая покрывает их долю и обменный курс, а другие используют модель «обмен плюс», которая взимает с вас обменный курс плюс их собственную переменную комиссию.
  • Плата за услугу: В зависимости от провайдера вы можете платить ежемесячную или годовую абонентскую плату за использование услуги. Большинство PSP для малого бизнеса, такие как Stripe и PayPal, отказываются от этой платы и взимают только фиксированную комиссию за транзакции.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего принимать платежи по кредитным картам?

Наиболее удобный и доступный способ принимать платежи по кредитным картам для вашего бизнеса зависит от нескольких факторов, включая то, что вы продаете, где вы это продаете, объем продаж и то, как ваши клиенты предпочитают платить. Поставщики платежных услуг с фиксированной ставкой лучше всего подходят для предприятий, которые продают менее 5000 долларов в месяц, в то время как более сложные модели могут быть лучше для более крупных предприятий.

Как я могу бесплатно принимать платежи по кредитным картам?

Вы не можете принимать кредитные карты без оплаты комиссии, потому что это основной способ, с помощью которого сети кредитных карт получают оплату за свои услуги. Однако вы можете снизить комиссию, добавив дополнительную комиссию к платежам по кредитным картам или подняв цены. Вы можете стимулировать оплату наличными, предлагая скидку для клиентов, которые платят наличными.

Есть ли приложение для приема платежей по кредитным картам?

Существует несколько мобильных приложений для приема платежей с мобильных кредитных карт, включая приложения Square, PayPal Here, Payanywhere, Clover и QuickBooks. Square проще всего использовать и транспортировать благодаря небольшому устройству чтения карт, которое помещается прямо в карман.

Как дешевле всего принимать платежи по кредитной карте?

Платежные системы с фиксированной комиссией за транзакции обычно являются наиболее доступным вариантом для компаний, объем продаж которых не превышает 5000 долларов США в месяц. Процессоры с моделями interchange-plus лучше всего подходят для крупных предприятий с большими объемами продаж.

Как я могу принимать кредитные карты на своем телефоне?

Чтобы принимать карточные платежи с помощью смартфона, необходимо загрузить приложение для обработки мобильных платежей, например Square, PayPal Here, Payanywhere или Clover. Когда вы зарегистрируетесь, они отправят вам устройство для чтения карт, которое подключается к разъему для наушников вашего телефона, чтобы вы могли принимать физические карты и проводить все транзакции через свой телефон.

Можно ли принимать платежи по кредитным картам без торгового счета?

Раньше для приема карточных платежей необходимо было открывать мерчант-счет. Сегодня предприятия могут пропустить этот шаг, работая напрямую с универсальным поставщиком платежных услуг (PSP). Это, как правило, также дешевле для предприятий по сравнению с учетной записью торговых услуг.

Как лучше всего принимать оплату кредитной картой при частной продаже?

Платежи по кредитным картам предназначены не только для бизнеса. Благодаря платежным приложениям потребительского уровня, таким как Venmo и PayPal, теперь вы можете принимать платежи по кредитным картам для личных платежей, таких как разделение счета за ужин с друзьями или продажа товаров на Facebook Marketplace. Для более подробного ознакомления с двумя самыми популярными потребительскими приложениями на рынке вы можете ознакомиться с нашим сравнением Venmo и PayPal.

Как я могу принимать платежи по картам в Интернете?

Поставщики платежных услуг, такие как PayPal, Stripe и Square, позволяют принимать платежи по картам в Интернете. Просто откройте учетную запись у одного из этих поставщиков и укажите ссылку для оплаты вашими клиентами. Многие современные веб-конструкторы имеют интеграцию с самыми популярными на сегодняшний день платежными системами, что позволяет легко принимать платежи непосредственно через ваш веб-сайт.

Вам нужна машина для обработки кредитных карт?

Вам не нужна машина для обработки кредитных карт. Например, существуют мобильные приложения, которые позволяют вводить данные карты клиента в телефон для приема платежей. Некоторые из этих приложений также работают с небольшими картридерами, которые могут подключаться к вашему телефону через разъем для наушников или Bluetooth, поэтому вам не нужно вручную вводить информацию о карте.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дана Миранда — сертифицированный преподаватель по личным финансам (CEPF), с 2011 года пишет и редактирует материалы, посвященные личным финансам, карьере и цифровым медиа. Она писала о работе и деньгах для New York Times, CNBC, The Motley Fool, The Penny Hoarder, колонки для Inc. и многого другого. Дана обучала журналистов, писателей и редакторов тому, как писать для Интернета, через Университет долины Юты, Королевский университет в Кингстоне, ACES: Общество редакторов, Национальную ассоциацию независимых писателей и редакторов, онлайн-курсы и частные тренинги. Найдите ее на danasitar.com.

Роб — писатель и редактор SMB из Нью-Джерси. До прихода в Forbes Advisor он был продюсером контента в Fit Small Business. В этой роли он отвечал за написание, редактирование и разработку стратегии контента, ориентированного на владельцев малого бизнеса. До этого он работал в PCMag бизнес-аналитиком.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как принимать платежи по кредитным картам в магазине или в Интернете (2022 г.)

Несмотря на распространение новых способов оплаты, операции с кредитными картами по-прежнему преобладают: 79% населения США владеют хотя бы одной кредитной картой. Исследование Массачусетского технологического института показало, что клиенты готовы тратить до 100% больше при оплате кредитной картой.

Многие владельцы малого бизнеса могут упростить процесс оплаты для потребителей, связавшись с процессором кредитных карт. Да, эти платежные системы взимают комиссию за транзакцию, но она может быть компенсирована более крупными суммами транзакций, которые часто сопровождаются приемом кредитных карт.

Как осуществляется оплата кредитной картой?

Когда клиент проводит, вставляет или прикасается своей кредитной картой к вашему физическому платежному терминалу, ваш платежный процессор обменивается серией сообщений с финансовым учреждением клиента, которое выбирает, утвердить ли платеж.

Платежный процессор является связующим звеном между продавцом (вами) и компанией-эмитентом кредитных карт. В обмен на предоставление этой услуги обработчик платежей берет комиссию с продаж вашей кредитной карты — обычно от 2% до 3% — и может также взимать небольшую фиксированную плату за каждую транзакцию.

Если платеж одобрен, средства переводятся вашему поставщику платежных услуг. Через один-два рабочих дня остаток (за вычетом комиссии) переводится на расчетный банковский счет вашей компании, и деньги становятся вашими. Компании, выпускающие кредитные карты, также обычно взимают комиссию с продавцов в размере от 2,4% до 2,9% от суммы покупки плюс дополнительную фиксированную комиссию за каждую транзакцию.

Как принимать платежи по кредитным картам

Прежде чем вы сможете принимать кредитные карты, вы должны открыть банковский счет. Текущие счета малого бизнеса позволят вам получать доход от компаний, выпускающих кредитные карты. Оттуда настройка для получения платежей зависит от того, где происходит торговля: в обычном магазине, в Интернете или в пути.

Как принимать платежи по кредитным картам в магазине

Оплата в магазине осуществляется в обычном розничном магазине, ресторане или офисе. Если ваш бизнес работает в физическом месте, вам потребуются следующие услуги и оборудование для приема платежей по кредитным картам.

  • Платежный процессор. Это поставщик, который фактически обрабатывает транзакции, когда ваш клиент платит кредитной картой. Примеры включают Stripe и Square. Вы также можете зарегистрироваться у поставщика торговых счетов, такого как Payment Depot или Stax. Эти службы похожи на платежные системы, но их правила позволяют им обслуживать предприятия с высоким уровнем риска (например, телемаркетинг) или компании, которым необходимо обрабатывать огромное количество транзакций за один день. Из-за своей более сложной природы торговые счета могут быть излишними для большинства владельцев малого бизнеса. Вы также можете отказаться от платежных систем и торговых счетов, ведя бизнес через Shopify Payments. Платформа не требует от вас использования платежных систем или торговых счетов для получения оплаты.
  • Система точек продаж. Это аппаратно-программный пакет для продавцов, который предлагает физические и компьютерные инструменты, необходимые для совершения платежных транзакций. Программный компонент отслеживает ваши продажи, контролирует ваши запасы и держит вас в курсе налоговых переводов. Аппаратный компонент может включать мобильные считыватели карт, стационарные считыватели карт и сканеры штрих-кода. Эти пакеты продаются поставщиками платежных услуг, такими как Shopify, PayPal, Square, Clover, Toast и QuickBooks. Обычно вы покупаете оборудование и ежемесячно платите за программные услуги.
  • Платежные терминалы. Платежный терминал — это физическое устройство, которое может обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам. Некоторые продавцы получают свои платежные терминалы как часть системы торговых точек (POS). Если в вашем POS-сервисе нет платежного терминала, вы можете приобрести его на заказ. Вы будете использовать это устройство для обработки всех физических платежей по кредитным картам, в том числе с магнитными полосами, чипами EMV и RFID-чипами для оплаты касанием.

Как принимать онлайн-платежи по кредитным картам

Онлайн-платежи по кредитным картам, также называемые платежами электронной торговли, охватывают финансовые транзакции, совершаемые через Интернет. Транзакции на вашем сайте электронной коммерции Shopify считаются онлайн-платежами по кредитной карте.

Система онлайн-платежей работает во многом так же, как и обычная платежная система. Процессоры платежей по-прежнему передают финансовую информацию, а банки клиентов и компании-эмитенты кредитных карт либо одобряют транзакцию, либо отклоняют ее. Как продавец, вы все еще можете ожидать, что деньги от этих продаж поступят на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

Для реализации этого типа транзакции вам потребуется следующее:

  • Платежный процессор. Опять же, вам понадобится обработчик платежей или поставщик платежных услуг, и вы можете обратиться к тем же поставщикам, которых использовали бы для обычных продаж.
  • Платежный шлюз. Онлайн-покупки осуществляются через платежный шлюз. Он работает так же, как платежный терминал в точке продажи, но представляет собой часть программного обеспечения, специально разработанного для обработки платежей через Интернет. Подписки на программное обеспечение POS, включая основные предложения Shopify, предлагают услуги платежного шлюза.

Как принимать платежи по мобильному кредиту

Платежи по мобильному кредиту удобны, если вы перемещаете бизнес из одного места в другое. Если вы продаете еду на разных фермерских рынках или футболки на разных концертных площадках, вам нужно настроить систему мобильных платежей.

Мобильные платежи по кредитным картам работают практически так же, как обычные или онлайн-платежи. Вот что вам понадобится:

  • Приложение для точек продаж. Люди регулярно используют приложения для мобильных платежей, такие как Apple Pay, Google Pay, PayPal и Venmo, для личных платежей, чтобы переводить деньги друзьям. Эти услуги также работают для розничных продаж. Только для розничной торговли есть варианты от Square, Clover и приложения Shopify, которые предлагают лучшую в отрасли функциональность.
  • Оборудование для точек продаж. Чтобы принимать платежи по кредитным картам на ходу, вам понадобится устройство, которое может обрабатывать чипы кредитных карт и транзакции с оплатой одним касанием с мобильного устройства. Думайте об этом оборудовании как о портативном эквиваленте платежных терминалов в розничных магазинах. Эти считыватели карт подключаются к вашему планшету, смартфону или компьютеру и позволяют обрабатывать платежи на месте. Для пользователей Shopify есть Shopify Tap & Chip Card Reader для устройств iOS, которые могут выполнять транзакции с помощью вставки чипа или касания для оплаты.

Кредитные и дебетовые карты: в чем разница для продавцов?

Продавцы могут взимать плату как с кредитных, так и с дебетовых карт, используя одно и то же программное и аппаратное обеспечение точек продаж. Операции по дебетовой карте снимают деньги непосредственно с банковского счета клиента. Крупные банки могут взимать только ставку 0,05% плюс 21 цент за транзакцию по дебетовой карте. Ваш платежный процессор может добавить к этому дополнительную комиссию, но как продавец вы все равно будете платить меньше, чем за транзакцию по кредитной карте.

Кредитные карты позволяют потребителям тратить больше денег, чем на самом деле есть на их банковских счетах, и это приводит к увеличению объемов покупок для розничных продавцов. Многие продавцы приветствуют платежи по кредитным картам, потому что высокая сумма покупок в корзине компенсирует дополнительные сборы, взимаемые компаниями, выпускающими кредитные карты.

Заключительные мысли

Принимая кредитные карты, ваш малый бизнес удовлетворит потребности многих клиентов, которым удобно платить картой. Покупатели обычно предпочитают карты наличным деньгам при совершении своих самых крупных покупок. Да, вы будете платить комиссию за каждую покупку по кредитной карте, но вы можете получить выгоду от более крупных сумм покупок, связанных с платежами по кредитной карте.

Прием платежей по кредитным картам Часто задаваемые вопросы

Как я могу получить платеж с кредитной карты?

Вам потребуется расчетный банковский счет и счет для обработки платежей. Вы можете выбрать традиционные платежные системы, такие как Stripe и Square, или универсальную платежную систему, такую ​​как Shopify Payments. Если вы продаете товары и услуги лично, вам также потребуется аппаратное обеспечение (например, устройство для чтения карт), которое позволит вам обрабатывать транзакции по кредитным картам и транзакции с оплатой в одно касание с мобильного устройства. Как только ваше оборудование и платежные сервисы настроены, клиенты могут начать платить вам с помощью кредитной карты. В зависимости от выбранных вами поставщиков деньги от этих транзакций обычно поступают на ваш банковский счет в течение двух-четырех рабочих дней.

Как принять оплату кредитной картой вручную?

Чтобы вручную принять платеж по кредитной карте, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт, например, устройство для чтения карт Tap & Chip Card Reader для устройств iOS. Такое устройство подключается к вашему компьютеру, планшету или смартфону через Bluetooth. Он позволяет осуществлять безопасные зашифрованные платежи, которые проходят через платежный процессор и, в конечном итоге, на ваш банковский счет.

Как принять оплату кредитной картой без физической карты?

Вашему клиенту не нужно предъявлять физическую карту, чтобы вы могли принимать платежи по кредитным картам. Используя своего поставщика платежных услуг, вы можете настроить платежи без карты (CNP), которые выполняются через веб-браузер. Затем вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте, а не нажимать или вставлять пластиковую карту. Вы также можете принимать мобильные платежи в приложениях, которые выполняются на таких платформах, как Apple Pay и Google Pay, и ссылаться на кредитные карты пользователей. Клиенты просто оплачивают ваш бизнес со своих счетов, которые ссылаются на их кредитные карты в качестве источника платежа.

Как принять оплату кредитной картой без считывателя?

Если у вас нет физического устройства для чтения карт, вы можете вручную ввести информацию о карте клиента в программное приложение вашего платежного провайдера.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *