Содержание

Проверить свою кредитную историю поможет портал госуслуг — Ульяновск сегодня

Курсы валют

Биржевой курс
$  61.46
 61.01

Лента новостей

30 октября, воскресенье

11:25Викторины, экскурсы и дискуссии. Ульяновские библиотеки подготовили программу ко Дню народного единства

08:30Ульяновцы сегодня подключатся к акции «Географический диктант»

29 октября, суббота

17:37Ульяновских предпринимателей приглашают за субсидиями

16:04Ульяновская прокуратура напоминает об особенностях госконтроля в 2023 году

14:13Юрпомощь ульяновцам: компенсация за травмоопасную езду с горки, долги по договорам и неполученное наследство

13:03ДК «Руслан» познакомит ульяновцев с «Легендами Симбирской земли»

12:12Ульяновских старшеклассников зовут на фестиваль ГТО за дополнительными баллами для вуза

10:44Сбор помощи мобилизованным ульяновцам и их семьям продолжается

09:30Проспект Гая будет перекрыт до 15:00

08:45Ульяновцам нужно уплатить налоги до 1 декабря

07:3729 октября – День комсомола!

28 октября, пятница

19:58В воскресенье ульяновцы подключатся к акции «Географический диктант»

18:56Полномочий у прокурора в гражданском и арбитражном процессах теперь больше

17:55Городская поликлиника №1 имени С. М. Кирова приглашает ульяновцев на единый день диспансеризации

17:36Посмотрели мультики и сняли свои! В детской художественной школе прошел День анимации

Все новости

Быть в курсе

Проверить свою кредитную историю поможет портал госуслуг

Благодаря учетной записи на портале госуслуг желающие могут в режиме онлайн и на безвозмездной основе проверить свою кредитную историю.

Такая информация поможет уточнить свой  рейтинг как заемщика, от которого зависит одобрение кредита, сведения об имеющихся картах и кредитах, просрочках по платежам, поданных и одобренных заявках, а еще —  вовремя обнаружить недостоверные сведения.

Кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их несколько. Банки передают данные в разные БКИ. Госуслуги не предоставляют сами отчеты о кредитных историях, только список БКИ, которые, в свою очередь, могут предоставить эту услугу: в одном бюро можно бесплатно заказать две кредитные истории за год.

Каков алгоритм действий?

1. Сделайте запрос о перечне БКИ, где хранится ваша кредитная история: gosuslugi.ru/329476/2
2. Найдите сайт конкретного БКИ из списка и сделайте запрос. На сайтах многих БКИ можно авторизоваться через Госуслуги и получить отчет онлайн.
3. Проверьте отчет о своей кредитной истории и проверьте, все ли в ней корректно.

Поделиться:

Кредитная история — что это, как узнать свою кредитную историю

О том, что существует кредитная история (КИ), слышали все, кто уже брал или пытался взять кредит. Однако далеко не все понимают, что это такое, почему банки желают проверить кредитную историю потенциального заемщика, и почему клиент должен дать на это согласие.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называют данные об исполнении конкретным лицом своих обязательств. Это касается большей частью обязательств по кредитам, а также по займам в МФО и по прочим финансовым делам.

В России существуют специальные Бюро кредитных историй (БКИ) где хранится подобного рода информация на россиян. Реестр таких организаций можно найти на сайте Центрального банка России.

Некоторые думают, что если они не брали кредиты, то и кредитной истории на них нет. Это не совсем так.

  • В кредитную историю попадают сведения о рассрочках, займах в микрофинансовых организациях (МФО), о поручительствах по чужим кредитам, по неисполненным обязательствам другого рода, алиментам и пр.;
  • Кредитную историю того, кто не имел всего вышеперечисленного, часто называют «нулевой». Банки, при обращении в БКИ видят, что данный гражданин не брал кредитов и т.п., не имел других обязательств.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

от 12%

ставка в год

до 700 тыс ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Из чего состоит кредитная история?

Кредитная история физического лица складывается из четырех частей.

  • «Реквизиты» гражданина: имя, фамилия, отчество, номер и дата паспорта, ИНН, ОГРН и прочие сведения для полной идентификации.
  • Тут хранится дополнительная информация о физическом лице. О некоторых обязательствах, фактах банкротства и пр.
  • Особая часть, в которой раскрыта информация о происхождении данных кредитной истории и получателях этой информации. К примеру – о банках, которые подали сведения и организациях, запросивших эти данные.
  • Информация о всех прошлых и текущих обязательствах. Сведения и кредитах, займах, поручительствах, просроченных обязательствах по суду и пр.
Интересный момент – последняя часть кредитной истории составляется только для физических лиц. У юридического лица не предполагается преемственности в поведении, т.к. оно не является человеком.

Откуда появляются сведения в кредитной истории?

Данные в БКИ обязаны поставлять банки и небанковские кредитные организации, управляющие по делам о банкротстве физического лица. Сюда также поступают сведения о финансовых обязательствах по суду неисполненных в течение 10 дней.

Кредит «MTS Cashback»МТС Банк, Лиц. № 2268

от 0.01%

ставка в год

до 1 млн ₽

на срок до 3 лет

Подать заявку

Какой бывает кредитная история?

Все кредитные истории можно разделить на хорошие и плохие. Хорошие формируются у заемщиков исправно выполняющих свои финансовые обязательства, плохие – есть следствие нарушений этих обязательств. Получить новый кредит с плохой кредитной историей гораздо сложнее.

Откуда берется плохая кредитная история?

Кредитную историю портит любое зарегистрированное неисполнение законных обязательств. В этот список чаще всего попадают:

  • просрочки платежей по кредитам и займам;
  • просрочки платежей за коммунальные услуги, связь, за жилье и по алиментам.

Особое внимание нужно уделять не до конца погашенным банковским кредитам и займам в МФО. Часто кредиторы не сообщают клиенту о незакрытом обязательстве до тех пор пока пени и штрафы не составят внушительную сумму, ради которой выгодно передать дело в суд или продавать долг коллекторам.

Рассчитывать на «забывчивость» не стоит, срока давности здесь нет. Кроме того, кредитную историю можно проверить онлайн, чем активно пользуются даже при выдачи «быстрых кредитов».

Кредит «Наличными»Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

от 4.9%

ставка в год

до 3 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Испортить кредитную историю может не только сам заемщик, но также банки, микрофинансовые организации и даже государственные органы, если они подадут в БКИ неверные данные, или эти данные будут неправильно внесены в реестры.

У плохой КИ может быть еще одна, явно криминальная, причина. Иногда мошенники умудряются оформить кредит, а чаще – заем или рассрочку, на имя другого человека.

Как проверить свою кредитную историю?

С плохой кредитной историей можно бороться. Но прежде, чем делать это следует проверить состояние своей истории в БКИ. Это можно сделать несколькими способами, в т.ч. бесплатно.

Можно начать процесс через сайт «Госуслуги».

Порядок действий тут довольно прост:

  1. Войти в свой аккаунт на сайте «Госуслуги» (При необходимости – зарегистрироваться там).
  2. Дать заявку на нужную госуслугу.
  3. Получить список БКИ в которых хранится история данного лица.

После этого следует обращаться в непосредственно в БКИ или запрашивать информацию через банки. Госуслуги выступают здесь посредником, помогают найти места хранения конкретной истории.

Кредит «На любые цели»Банк «Открытие», Лиц. № 2209

от 8.9%

ставка в год

до 5 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Бесплатно получить информацию можно 2 раза в год.

Другой вариант – зайти на сайт Центрального банка России и получить нужные сведения:

Для того чтобы получить информацию необходим код, который можно получить в кредитных организациях, у нотариуса или на почте.

Проверить свою кредитную историю можно платно через посредника. Здесь не требуется личных усилий. Найти организацию готовую предоставить гражданину данные о его кредитной истории можно обычным поиском в интернете.

Как исправить плохую кредитную историю?

Как исправить кредитную историю – тема заслуживающая отдельного разбирательства. Назовем только некоторые общие моменты.

Если в кредитной истории будет обнаружена неверная информация – следует сразу же письменно обратиться в Бюро кредитных историй с требованием разъяснить ситуацию и внести изменения.

Когда есть причины подозревать мошенничество, нужно немедленно обращаться в правоохранительные органы, здесь к пятну на кредитной истории может добавиться невыплаченный (и не полученный) кредит.

Кредит «Рефинансирование»СберБанк, Лиц. № 1481

от 5.5%

ставка в год

до 10 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Если кредитная история испорчена самим заемщиком, то у него остается выбор: оставить все как есть или попытаться исправить ее. Плохая кредитная история с течением времени сама не изменяется, но ее можно исправить активными действиями. Вот некоторые из них:

  • Найти в предложениях банков доступные для лиц кредиты с плохой кредитной историей. Получать и исправно погашать такие кредиты для формирования новой истории.
  • Получить краткосрочный заем в МФО на небольшую сумму, под любой процент. Рассчитаться в срок и повторить операцию несколько раз.
  • Получить в банке кредитную карту и активно пользоваться овердрафтом. Смысл тот же, что было описан для МФО.

Бывает так, что кредитная история испорчена, но нет срочной нужды в новых заимствованиях. Но исправление лучше все-таки не откладывать, т.к. это не быстрый процесс.

Рекомендуем еще

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Кредит наличными онлайнБанк ВТБ, Лиц. № 1000

от 4.4%

ставка в год

до 7 млн ₽

на срок до 7 лет

Подать заявку

Часто задаваемые вопросы

Что входит в кредитную историю?

Кредитная история представляет собой сбор сведений о рассрочках, займах в МФО, о поручительствах по чужим кредитам, по неисполненным обязательствам другого рода, алиментам и пр.

Можно ли бесплатно проверить свою кредитную историю?

Да. Для этого можно обратиться в БКИ или банк, но не чаще 2 раз в год. Далее за уточнение кредитной истории будет взиматься оплата.

Как можно исправить плохую кредитную историю?

Можно воспользоваться одним из способов:

  1. Несколько раз взять и вовремя погасить краткосрочный займ в МФО.
  2. Получить кредитную карту в банке и пользоваться овердрафтом.
  3. Найти и получить в банке кредит для плохой кредитной истории и исправно его погашать.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

В этой статье:
  • Как проверить свой кредитный рейтинг
  • Что означают кредитные рейтинги?
  • Что влияет на мой кредитный рейтинг?
  • Понижает ли проверка ваш кредитный рейтинг?

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг из многих источников, включая Experian. Изучение того, что означают ваши кредитные баллы и что на них влияет, может помочь вам, когда вы будете готовиться к подаче заявки на новый кредит.

Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы решить, насколько вероятно, что вы погасите свои долги вовремя. Существуют сотни моделей кредитного скоринга, хотя FICO ® Оценка является наиболее распространенным. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные предложения вы, вероятно, получите от кредиторов в виде более низких процентных ставок и других выгодных условий.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг:

  1. Посетите бесплатный веб-сайт кредитного скоринга. Многочисленные веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги; просто обратите внимание на условия, прежде чем зарегистрироваться. Некоторые бесплатные сайты предлагают образовательные баллы, которые призваны дать вам представление о том, как вы справляетесь с кредитами. Вы можете получить бесплатный FICO ® Оценка через Experian.
  2. Обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты или кредитору. Многие компании, предоставляющие кредитные карты и автокредиты, предлагают бесплатные кредитные рейтинги, которые вы можете проверить, войдя в свою учетную запись онлайн или получив ежемесячную выписку. Как правило, вы должны зарегистрироваться, чтобы получить номер.
  3. Посетите некоммерческого кредитного консультанта. Кредитные консультанты часто могут бесплатно получить ваши баллы и обсудить с вами детали. Чтобы найти его, свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования.

Что означают кредитные баллы?

Поскольку существует так много моделей оценки кредитоспособности, у вас, вероятно, будет несколько оценок. Если вы возьмете свою оценку с одного сайта или продукта, она, скорее всего, будет немного отличаться от той, которую вы найдете в другом продукте.

Так что не зацикливайтесь на одном конкретном счете или даже на точном числе. Вместо этого обратите внимание на то, в какой диапазон вы попадаете. Большинство веб-сайтов и эмитентов карт предлагают некоторый контекст, стоящий за счетом, в дополнение к номеру.

Эта информация, как правило, включает ваше положение и то, является ли ваш результат плохим, удовлетворительным, хорошим, очень хорошим или исключительным. Вы также, вероятно, найдете информацию о том, почему ваш результат такой, какой он есть. Ваш диапазон баллов может помочь вам понять, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность и какие типы кредитных продуктов вам, скорее всего, будут одобрены.

Что влияет на мой кредитный рейтинг?

Важно понимать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы знать, как его улучшить в случае необходимости. Для ФИКО ® Оценка, версия оценки кредитоспособности, которую вы получите через Experian, имеет пять основных факторов, влияющих на вашу оценку. Все они имеют разный вес:

  • История платежей : Ваша история платежей — насколько регулярно вы вовремя оплачиваете счета — составляет 35% вашего балла FICO ® . Просроченные или пропущенные платежи могут негативно сказаться на вашем балле FICO ® , в то время как система своевременных платежей — лучший способ сохранить его на высоком уровне.
  • Сумма долга : Сумма доступного долга, который вы используете, называется коэффициентом использования вашего кредита и составляет 30% вашего счета. Это рассчитывается путем деления того, сколько кредита вы используете, на общую сумму кредита, доступного вам. Таким образом, если у вас есть три кредитные карты с общим кредитным лимитом в размере 10 000 долларов США, а общий баланс на всех трех картах составляет 3 000 долларов США, коэффициент использования составляет 30%. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30%, а для лучших результатов — ниже 7%.
  • Продолжительность кредитной истории : Продолжительность использования кредита, включая ваши самые старые и самые новые счета, а также средний возраст всех ваших открытых счетов, составляет 15% вашего балла FICO ® . Как правило, чем дольше вы использовали кредит, тем выше ваши баллы.
  • Сумма нового кредита : Общая сумма нового кредита составляет 10% от вашего балла FICO ® . При этом учитывается, сколько счетов вы недавно открыли и сколько недавних сложных запросов у вас есть в вашем кредитном отчете. Слишком много новых счетов и запросов может указывать на более высокий кредитный риск.
  • Набор кредитов : Различные типы кредитов, которые вы используете, составляют 10% вашего балла FICO ® . Если у вас есть разные виды кредита, такие как кредитные карты и кредиты в рассрочку, вы получите более высокий балл, чем если бы у вас был только один тип кредита, например, розничные карты.

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны получить некоторые рекомендации по вашему профилю баллов и понять, почему ваш балл находится там, где он есть. Это будет включать информацию о том, что мешает ему и что помогает вашей оценке, как на изображении ниже:

Эти рекомендации помогут вам понять, что вам нужно сделать, чтобы поддерживать хороший балл FICO ® , и что вам нужно сделать, чтобы улучшить его. Например, если плохая история платежей является одной из причин, по которой ваш балл FICO ® находится на более низком уровне, вам следует сосредоточиться на своевременной оплате счетов. Рассмотрите возможность автоматизации платежей, чтобы никогда больше не пропускать их.

Как получить свой FICO

® Score бесплатно

Поймите причины, которые помогают или вредят вашему FICO ® Оценка, включая вашу историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, влияющие на ваш общий кредит.

Получите свой балл FICO ®

Понижает ли его проверка вашего кредитного рейтинга?

Проверка собственного кредитного рейтинга считается легким запросом и никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой счет так часто, как вам нравится, и знать, что ваш кредит не будет затронут. Целесообразно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.

Помимо проверки кредитного рейтинга, вы должны проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вся информация в нем верна. Если вы видите что-то, что, по вашему мнению, является неточным, вы можете подать спор в соответствующее бюро кредитных историй.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Тим Максвелл

Обновлено: 22 августа 2022 г. / 16:51 / Новости Си-Би-Эс

Важно понимать свой кредитный рейтинг, что он означает и какие факторы на него влияют. Питер Дазели / Getty Images

Как только вы откроете кредитную карту и начнете проводить считывание, вы можете рассчитывать на то, что скоро найдете кредитный рейтинг и отчет, связанный с вашим именем. Вы даже можете получить кредитный рейтинг, вообще не имея кредитной карты. Если вы когда-либо брали кредит или имели счета, скорее всего, у вас есть счет.

Ваш кредитный рейтинг может определить вашу способность финансировать основные жизненные цели, такие как владение домом или учеба в колледже. Это может повлиять на то, будете ли вы одобрены для кредитных карт, автокредитов или ипотечных кредитов, а также на процентные ставки и условия, которые кредиторы распространяются на вас. Работодатели, страховщики и арендодатели также могут ссылаться на ваш кредитный рейтинг, поскольку они оценивают, обеспечены ли вы в финансовом отношении.

Если вы новичок в этом и хотите узнать больше или просто хотите быть в курсе своей кредитной истории, вот быстрый и простой способ проверить свой кредитный рейтинг прямо сейчас. Просто нажмите на свое состояние, чтобы начать.

Важно понимать свой кредитный рейтинг, что он означает и какие факторы на него влияют.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Существует несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. На самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, их как минимум четыре:

  1. Проверьте свой банк, кредитную карту или выписку по кредиту. Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги. Вы часто можете найти свой результат в своем ежемесячном отчете или войдя в свою учетную запись в Интернете. Возможно, вам придется подписаться на услугу, чтобы получать свои баллы.
  2. Воспользуйтесь бесплатным сервисом оценки кредитоспособности. Убедитесь, что вы понимаете условия компании, прежде чем подписываться на ее службу кредитного рейтинга. В то время как некоторые скоринговые службы предлагают бесплатные кредитные рейтинги, другие предоставляют баллы только клиентам, которые ежемесячно платят за свои услуги кредитного мониторинга.
  3. Купите кредитные рейтинги в бюро кредитных историй или у другого поставщика. Вы можете приобрести кредитные баллы в одном из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian или TransUnion. Ваши оценки также доступны через других платных поставщиков, таких как FICO и VantageScore.
  4. Проконсультируйтесь с консультантом некоммерческой организации. Кредитные консультанты часто могут бесплатно предоставить вам ваш кредитный отчет и оценку, а также просмотреть детали вместе с вами. Национальный фонд кредитного консультирования является ценным ресурсом для поиска кредитного консультанта в вашем районе.

Важно внимательно проверять свои отчеты на наличие ошибок или неточностей. Плохой кредитный отчет повредит ваш общий балл. Узнайте, не повлияет ли что-либо негативно на ваш кредитный рейтинг, получив бесплатный отчет от Experian уже сегодня.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Когда вы получаете свой кредитный рейтинг, имейте в виду, что существует множество моделей кредитного скоринга, и у вас, вероятно, есть несколько кредитных рейтингов. Ваш кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от сайта или бюро.

FICO и VantageScore — две широко используемые модели подсчета очков, но эти оценки разбиваются еще дальше. Согласно Debt.com, существует как минимум 16 различных кредитных рейтингов FICO, и многие из них зависят от отрасли.

Старайтесь не обращать слишком много внимания на точную сумму кредитного рейтинга. Вместо этого сосредоточьтесь на кредитном диапазоне, в который попадает ваша оценка, так как это позволяет вам узнать, где находится ваша кредитоспособность и является ли она плохой, удовлетворительной, хорошей, очень хорошей или исключительной.

Хороший показатель FICO находится между 670 и 739., в то время как хороший VantageScore находится в диапазоне от 720 до 780. И наоборот, кредитный рейтинг FICO считается удовлетворительным или плохим, если он падает ниже 670. Таким образом, VantageScore между 658 и 719 считается удовлетворительным, а баллы 600 или ниже считаются либо бедный или очень бедный. Вот разбивка для лучшего сравнения:

Диапазон кредитных баллов

FICO:

  • Плохо: <580
  • Удовлетворительно: 580-669
  • Очень хорошо: 07900-769
  • 0006
  • Исключительное: 800+

Vantagescore:

  • Очень плохо: 300-600
  • Плохо: 601-657
  • Ярмарка: 658-719
  • Хорошо: 720-780
  • .

    Как правило, если ваш кредитный рейтинг хороший или лучше, у вас больше шансов получить кредитные продукты с выгодными процентными ставками и условиями. Более низкие баллы обычно затрудняют получение кредитов и кредитных карт, и вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете заплатить еще тысячи долгов за свою жизнь.

    Если ваш кредит ниже среднего, подумайте о том, чтобы исправить свой кредит, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

    Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

    Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны увидеть список до пяти факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Основные факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг FICO, включают следующее:

    • История платежей: 35% вашего кредитного рейтинга
    • Суммы задолженности: 30% от вашего кредитного рейтинга
    • Длина кредитной истории: 15% от вашего кредитного рейтинга
    • Различные типы кредитов: 10% от вашего кредитного рейтинга
    • Новый кредит: 10% от вашего кредитного рейтинга

    Что вредит вашему кредитному рейтингу?

    Как видно из приведенных выше факторов, некоторые аспекты вашей кредитной истории могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Элементы, которые больше всего навредят вашему кредиту:

    • Просроченные или отсутствующие платежи: Своевременные платежи — одна из лучших кредитных привычек, которым вы можете следовать, поскольку история платежей составляет наиболее значительный процент вашего кредитного рейтинга. Согласно FICO, пропуск хотя бы одного платежа может привести к падению вашего кредитного рейтинга до 180 баллов, в зависимости от того, как долго задерживается платеж, и вашей кредитной истории.
    • Высокие остатки долга: Процент использования вашего кредита — сумма вашего доступного кредита, который вы используете — составляет до 30% вашего кредитного рейтинга. Эмпирическое правило заключается в том, чтобы уровень использования кредита не превышал 30%. Чем ниже, тем лучше.
    • Информация об отрицательном счете: Определенная информация в вашем кредитном отчете может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение многих лет. Банкротства, лишение права выкупа, изъятие, списание и расчетные счета являются примерами отрицательной информации о счете, которая может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет или дольше.

    Впервые опубликовано 8 июля 2022 г. / 20:41

    © 2022 CBS Interactive Inc.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *