Содержание

10 способов, как увеличить доход в 2 раза

14532

Есть только 2 прямых способа, чтобы увеличить доход: 1. Больше часов работать. 2. Больше получать за 1 час работы. Сегодня мы расскажем о 10 непрямых способах зарабатывать больше.
 


1. Остановитесь

 
Если вам больше 20 лет, а за спиной уже более 3-5 лет рабочего стажа, самое время остановиться и подумать над следующими моментами:

  • Нравится ли мне моя работа?
  • С радостью ли я иду утром на свою работу?
  • Приносит ли мне моя работа деньги, которые необходимы для той жизни, о которой я мечтаю?
  • Мешает ли мне мое окружение (близкие, друзья, френды в соцсетях) жить так, как я хочу?
Если вас всё устраивает — вы счастливчик. Поздравляем! Если — нет, самое время задуматься над составлением финансового плана. Он поможет поставить в  жизни любую цель, которую вы считаете важной, и  найти деньги для ее осуществления.
 

2. Экономьте

 
Бенджамин Франклин — старик с купюры в 100 долларов — сказал: «Сберечь 1 пенни — это заработать 1 пенни». Еще одно его высказывание на эту тему: «Лучше лечь спать без ужина, чем жить в долгах».

В основе обоих правил лежит простой принцип. Все мы зарабатываем какие-то деньги: большие или меньшие. При этом тот, кто зарабатывает больше и тратит больше, часто не задумывается об экономии.

Поэтому никто не запрещает человеку, получающему меньшую зарплату, экономить и богатеть.

Экономить можно на:

  • развлечениях, сократив их количество (совсем отказываться от развлечений не рекомендуется)
  • дурных привычках (постепенно ограничивая их число)
  • питании  
  • оплате услуг ЖКХ  
  • оплате жилья (если вы снимаете двухкомнатную квартиру, можно уменьшить ее метраж, переехав в меньшую, или снять жилье на пару с другом/подругой)


3. Храните сбережения в банках

 
Банки — это самое подходящее место для хранения денег, которые не понадобятся в ближайшее время. Тем более что в Беларуси есть «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов»
, которое в случае чего вернет вам деньги.

Чтобы выбрать банковский вклад на подходящих именно вам условиях, можно воспользоваться нашим калькулятором.

Если вы никогда не открывали вклад в белорусских банках, советуем вам обратить внимание на 3 условия:

  • фиксированную ставку (она не изменится в течение всего времени, которое ваши деньги будут лежать во вкладе)
  • возможность пополнения (вы сможете время от времени пополнять свой вклад)
  • капитализация процентов (к примеру, при ежемесячной капитализации — уже начисленные проценты будут прибавляться к сумме вклада, а, следовательно, сумма, заработанная на процентах, в следующем месяце также будет приносить доход)
Кроме того, важно не забывать, что вклады бывают отзывными и безотзывными. Если вы оформите именно второй тип вклада, то не сможете забрать деньги до конца срока размещения средств.

А если у вас нет времени на посещение банковского офиса, стоит присмотреться к онлайн - вкладам. Они открываются дистанционно, прямо с дивана, с помощью мобильного - или интернет - банкинга. Кстати, проценты по ним, обычно, выше!
 

4. Балуйте себя

 
Как мы писали во втором пункте, на развлечениях можно хорошо сэкономить, но… Только в том случае, если вы привыкли тратить на них больше половины зарплаты. Если не тратите вообще не копейки, начинайте тратить!

Возьмем простой пример. Человек зарабатывает какое-то количество BYN.  Часть денег он обычно отводит на обязательные платежи (ЖКХ, бензин, проезд), часть откладывает на мечту (поездка в Турцию), остальное — уходит на ежедневные расходы и еду.  Вроде бы, все финансово правильно. Но много вы сможете прожить в таком ритме? Жизнь-то идёт.

Поэтому во многих учебниках финансовой грамотности есть довольно простое правило:  Получив зарплату, отложите…

  • 10% на сбережения (вклад, копилка, конверт)
  • 10% на развлечения
— остальное можете распределять, как обычно.

Теперь жизнь не будет ни скучной, ни серой, ни монотонной. У вас есть деньги на «погулять», вкладывайтесь в этот бюджет. Не станет хватать, есть хороший повод подумать о том, как больше зарабатывать, и гораздо лучший повод подумать о дополнительном заработке, чем оказаться в ситуации, когда денег просто не хватает, ни на что.

 

5. Правильно ходите в магазин

 
Согласно статистике, большинство людей тратит на покупки в магазинах от 40 до 100% своего ежемесячного дохода. Не забывайте также и о смартфонах, планшетах и пылесосах, купленных в рассрочку — можно смело плюсовать ежемесячные платежи по ним в раздел «Покупки в магазине».

Чтобы правильно ходить в магазин, нужно придерживаться 5 простых правил:

  1. Перед походом в магазин составьте список покупок. И покупайте только то, что есть в списке
  2. Никогда не заходите в продовольственный магазин голодным!
  3. Старайтесь рассчитываться наличными! И не надо кидать гнилые яблоки в монитор, на котором открыт наш сайт! Это научный факт. Большинству людей легче потратить «невидимые» деньги, чем те деньги, которые они держат в руках. Кстати, по этой же причине, всегда легче тратить «чужие» деньги: родителей, супруга или супруги.
  4. Опасайтесь скидок, акций и распродаж, если вы не планировали потратить на них свои деньги. С одной стороны, приятно и нужно покупать вещь со скидкой, если вы эту покупку планировали. С другой стороны, когда вы заходите в магазин, где есть акционные товары или началась внезапная распродажа (а таких магазинов в последнее время всё больше), и покупаете за 3,99 BYN (скидка «—67%») набор тарелочек с милыми котятами, будьте готовы к тому, что сумма вашего располагаемого дохода уменьшится ровно на 3,99 BYN.
  5. Перед тем, как положить что-то в корзину, спросите себя: «А это мне действительно нужно?» 

6. Найдите сферу деятельности, которая вам интересна

 
Посмотрите по сторонам. Вы уверены, что десятки тысяч продавцов, строителей, бухгалтеров и даже… программистов любят дело, которым занимаются? Вы уверены, что многие из них не проклинают свою работу, мечтая о чем-то другом?

Возможно, у вас есть «скрытый талант», хобби, от которого другие приходят в восторг? Может быть, вы идеально ровно кладете плитку с завязанными глазами, делаете маникюр, от которого  ахают все ваши подруги, печете пироги, которые хвалят все, кто их пробует, знаете, как прокачать тело до состояния Геракла? Вам не кажется, что в этом и есть ваше призвание?

Попробуйте превратить интерес в деньги. Но не ныряйте в омут с головой. Сначала посмотрите, приносит ли эта деятельность достаточный доход. А если — да, то бросайте унылую работу и занимайтесь тем, что нравится только вам.

Это правило подтверждается простым психологическим фактом — человек, которому нравится его работа, зарабатывает гораздо больше своих коллег. В любом деле. Хотя бы потому, что в конце рабочего дня не убегает «по звонку» с рабочего места.
 

7. Экспериментируйте

 
Этот вариант подойдет для тех, кто не знает, чего хочет от жизни, или устал заниматься маникюром, который так нравится окружающим. Попробуйте себя в другом деле. В наращивании ресниц, в фотографировании свадеб, в стрижке собак, в поклейке обоев, в шитье одежды. Ни с первого, так со второго раза, что-нибудь возьмет и «выстрелит».

Кстати, не замыкайтесь в рамках себя, своего жилья и своего круга общения:

  • ходите на вечеринки, встречи, на выставки, на спортивные мероприятия и знакомьтесь с новыми людьми
  • заводите новых френдов в соцсетях, смотрите, что приносит им доход, «примеряйте к себе»
  • ищите новые способы заработка в Интернете. Они там есть. Если не видите сразу, просто научитесь продавать ставшие ненужными вещи на специализированных площадках, потом будет легче
 
Есть хороший анекдот: «В нашем офисе работает 15 человек, и только у двоих есть высшее образование: у уборщицы и у сантехника». Смешной ли он? Сначала — да, потом — немного нет.

Переучиваться — никогда не поздно. Как показывает практика, люди идут получать высшее образование (чаще всего — второе) и в 30, и в 40, и даже в 75 лет.

Почему любое образование так важно в любой момент?

Во-первых, возможно именно в вашем регионе переизбыток юристов и экономистов, а это хороший повод, чтобы окончить курсы программистов или фотографов.

Во-вторых, работодатели (не все, конечно) иногда заглядывают в диплом. И временами даже в приложение к диплому с оценками! И делают одним им понятные выводы. И на некоторые руководящие должности (и даже должности среднего звена) почему-то требуют «корочки» из ВУЗа.

В-третьих, если скрестить льва с тигром, получится зверь, которого за неимением других слов называют «лигером» и часто впечатляются его гигантскими размерами. Точно также и с образованием, — столяр, который знает электрику, на рынке более востребован, чем просто столяр. Сочетание нескольких образований дает не только новые знания, но и новые навыки, которые позволяют добиться конкурентного преимущества.

В-четвертых, любое образование: курсы, семинары, переподготовка — невозможны без человеческого общения. А где общение, там и новые связи, которые никто, как ни старался, отменить не смог.

В-пятых, просто попробуйте. Не понравится учиться — бросите. Главное, не превращать дополнительную учебу в очередную нудную обязанность.

Как бонус, читайте книги по саморазвитию, даже если жизнь удалась. Плохому в этих книгах не научат, а несколько новых, умных идей вы оттуда точно почерпнете.
 


9. Не используйте для дополнительного заработка способы, о которых «все говорят», или о которых «вас попросили никому не рассказывать»

 
Человечество придумало уже много «невероятно» простых способов заработать больше, о которых все говорят:

  • вложить деньги в криптовалюту
  • вложить деньги в финансовую пирамиду
  • вложить деньги в акции, облигации, паевые фонды, особенно если вы ничего не понимаете в этих инструментах, но по ним обещают от 40 до 150% годовых
Относительно новый способ — вложить деньги в иностранную Форекс - платформу, обещающую «небывалую доходность».

Здесь правило только одно: все способы заработка, которые дают доходность большую, чем доходность по банковским вкладам — это очень рискованный вид инвестиций. И он подходит только тем, кто хорошо разбирается в том, что происходит. Попробуйте заставить сотрудника белорусской Форекс-компании вложить деньги в английскую Форекс-компанию, пообещавшую «небывалую доходность».
 


10. Окружите себя правильными людьми

 
У любого человека только 2 ресурса:

И ими нужно распоряжаться правильно. Больше получать и больше экономить.

И если больше зарабатывать и лучше экономить деньги вы уже научились, то со временем все иначе — его можно только экономить, больше «получать» никто пока не научился.

Поэтому исключите из круга своего общения людей и предметы, которые «воруют» ваше время: любителей поговорить - пожаловаться - посплетничать, телевизор, дурные привычки, социальные сети. Хотя бы на время.

Потом постарайтесь сосредоточиться на действительно важных вещах: ЗОЖ, карьере, дополнительном образовании, поиске новой работы, переезде за границу, планировании.

И — да, не забывайте действовать! Это — главное.

До встречи в Париже и на Бали 🙂
 


 

Источник: www.infobank.by

Брайан Трейси – о том, как удвоить свой доход в 2020 году – Москва 24, 08.01.2020

А вы уже поставили себе цели на 2020 год? В интервью Москве 24 ведущий американский мотиватор и бизнес-тренер Брайан Трейси рассказывает, почему одни и те же планы кочуют из одного декабрьского списка в другой, в чем наши главные ошибки на пути к мечте, а также о том, как в ближайшие 12 месяцев увеличить свой доход как минимум вдвое.

Фото: Москва 24/Антон Великжанин

– Брайан, почему мы не добиваемся тех целей, которые ставим себе в начале года?

Большинство людей сходят с пути к целям уже через две недели. Но, на самом деле, очень легко быть успешным. Ты берешь цель, разбиваешь ее на маленькие части и делаешь один маленький шаг каждый день. То есть ты делаешь список всего, что тебе нужно будет сделать, чтобы добиться этой большой цели, и преобразуешь в чек-лист – каждое действие по порядку. И начинаешь с номера 1. И затем ты доводишь до конца шаг номер один. И потом переходишь к шагу номер два, шагу номер три. Все в мире, все в Москве построено с помощью чек-листа. Будь то башня, самолет, отель. Это самый мощный из всех инструментов успеха. Я люблю говорить: думай на бумаге. Запиши. А дальше просто делай один шаг за раз.

Это как если бы твоя цель была дойти от Москвы до Санкт-Петербурга. Кто-то пойдет быстрее, кто-то медленнее. Но если ты сделаешь первый шаг и не остановишься, то в итоге ты окажешься в Санкт-Петербурге.

– В Москве сейчас холодно, в такую погоду не хочется вылезать из-под одеяла и делать куда-либо шаги. Как все же найти в себе мотивацию делать что-то полезное?

Просто одна мотивация должна быть сильнее, чем другая. Все мы мотивированны – просто на разные вещи. Если ты хочешь дисциплинировать себя, побудить на немедленные действия, тебе нужна цель, которая больше и важнее, чем быть в тепле. А без этого ты будешь искать расслабления и удовольствия, ведь человеческие существа так устроены, что всегда ищут комфорта.

– Все мы хотим жить хорошо и ни в чем себе не отказывать. Как увеличить свой доход вдвое в 2020 году?

Во-первых, ты ставишь это себе как цель. Моя цель – зарабатывать вдвое больше или зарабатывать такую-то сумму к 31 декабря 2020 года. И ты ее обязательно записываешь.

А затем выписываешь все, что ты мог бы сделать, чтобы удвоить свой доход в новом году. Запиши как минимум 20 таких вещей. Думай на бумаге. Затем реши, какое из этих действий будет первым? А какое – самым важным? То есть ты превращаешь этот список в план. И начинаешь с шага номер один.

В нашем современном мире, чтобы зарабатывать больше денег, ты должен внести большую ценность. Нет никакого дефицита или нехватки денег. Если ты хочешь зарабатывать вдвое больше, значит, ты должен отдавать вдвое больше.

Есть четыре способа, которыми ты можешь достичь этой цели.

Первый: ты можешь делать больше каких-то действий – тех, которые наиболее тебе помогут. Например, если ты хочешь удвоить свой доход в продажах и ты продавец, значит, ты разговариваешь с вдвое большим количеством людей.

Моя подруга-риелтор так сосредоточилась на продаже более крупных домов, которые стоили вдвое дороже, чем те, что она продавала раньше. Она сфокусировала на них все свое внимание. Искала информацию в этой сфере, встречалась с людьми, посещала мероприятия, больше работала. И ее доход вырос в два раза очень быстро.

Фото: Москва 24/Антон Великжанин

Второй способ увеличить доход – делать меньше. То есть ты делаешь больше того, за что платят больше всего, и меньше других вещей, за которые платят меньше или вообще не платят.

Люди тратят впустую 50 процентов своего времени на работе. Они болтают с друзьями, проверяют почту, читают что-то в интернете. И эти действия не создают ничего. Ноль. А потом они удивляются, почему в конце недели или месяца они не заработали больше денег.

Спрашивай себя все время: как я могу создать больше ценности. Как я могу служить моим клиентам лучше. Как я могу служить своим клиентам быстрее, проще для них. Чтобы быть успешным, тебе нужно делать других людей счастливыми. И сделать их более счастливыми, чем кто-либо другой.

Третий путь увеличить свой доход – делать что-то совсем другое. Что-то, чего ты раньше не делал. Что-то, что никто не делал раньше. Ты смотришь по сторонам и говоришь – что я мог бы сделать, чтобы было новым и другим.

И четвертый способ – ты можешь полностью перестать делать действия, у которых низкая ценность. Перестань делать то, на что всем плевать.

Сегодня ключ к успеху – это большее знание. Ты должен знать больше. Если тебе нужно прокачать навыки – читай о них, учи, а потом практикуй. И ты можешь удвоить свой доход очень быстро.

– Мы часто начинаем бегать по утрам или пытаемся жить без сладкого, но проходит неделя, и мы сдаемся. Как все же привить себе полезные привычки?

Самодисциплина – самое важное качество для успеха. Каждый из нас знает, что ему нужно делать. Но люди ленивы. И это причина неудач номер один.

Чтобы достичь успеха, ты должен заставлять себя делать самые важные дела первыми. Но большинство людей делают сначала самое простое, то, что им поднимает настроение. Болтают, пьют кофе. Успешные люди тоже это делают, но в оставшееся время. Что бы ты ни делал первым, вскоре станет привычкой. А неуспешные люди – люди, у которых плохие привычки.

Ты тратишь время и силы на то, что не имеет ценности, а потом ты уже устал. И вскоре день уже закончился. И ты думаешь: завтра! Завтра я буду тяжело работать надо моими важными задачами.

На 2020 год выбери одну привычку, которая поможет тебе больше всего. Начни с нее, делай это снова и снова. Обычно, чтобы сформировать новую привычку, нужен 21 день.

1 января ты говоришь себе: какие привычки помогут мне больше всего? Вставать рано? Хорошая привычка. Запиши. Планировать весь день заранее. Начинать работать сразу без потери времени. Звонить или говорить с большим количеством людей. И ты делаешь список из 12 привычек, которые ты бы хотел в себе развить.

Фото: Москва 24/Антон Великжанин

И ты развиваешь одну привычку каждый месяц. Работай каждый день над этим – и это занимает три недели, иногда меньше.В конце одного года ты разовьешь в себе 12 новых привычек. И твой доход удвоится, утроится, у тебя больше денег, ты будешь успешнее, все будут тобой восхищаться. Ты можешь полностью изменить свою жизнь, если ты просто будешь развивать одну новую привычку в месяц.

И тебе не нужно так много. Богатые люди, согласно исследованиям, встают утром до 6:00 (обычные люди встают в самую последнюю минуту). И богатые люди планируют весь день заранее. Они читают книги о сфере, в которой работают, один час каждый день. Они слушают обучающие аудиопрограммы в машине, пока едут по делам. И работают, как правило, по 10 часов в день. Окружают себя другими успешными людьми.

И это все делают те люди, которые были бедны в начале своего пути. И просто начали приучать себя к простым полезным вещам. И это запустило механизм. Это не чудо. Я работал с миллионами людей по всему миру, которые поднялись со дна к вершине просто благодаря развитию полезных привычек.

– Может ли человек быть ленивым и неорганизованным, а затем полностью измениться, создать из себя новую личность и стать проактивным, деятельным, дисциплинированным?

Это возможно, но это как терять вес или становиться физически подтянутым. Ты начинаешь с простой деятельности. Встаешь чуть раньше и занимаешься спортом. Каждое утро. Потом планируешь день или используешь тот список, который уже составил накануне. И начинаешь работать, и ты работаешь все время. Ты не теряешь время впустую.

Сначала тебе приходится себя заставлять. Но когда ты работаешь и получаешь результат, это мотивирует тебя. Тебе становится легче, и вскоре тебе не нужно заставлять себя. Ты не должен наказывать себя: ты хочешь трудиться и делать свою работу хорошо. И ты начинаешь все время искать пути еще усовершенствоваться.

И начни читать. Если ты будешь читать по одной книге в неделю, ты будешь богатым. Ничто тебя не остановит. Это как заниматься спортом один или два часа каждый день в зале: ты будешь очень-очень подтянутым. А когда ты читаешь, ты становишься умственно сильным.

Одна книга в неделю – это обычно одна глава в день: читай 60 минут каждый день. Это будет 50 книг в год. И 500 книг через 10 лет. Не смотри телевизор. Выключи все – и вместо этого читай. И ты будешь богатым.

Фото: Москва 24/Антон Великжанин

Лучшее время для того, чтобы читать, это утро, когда ты бодр, и делать записи, пометки того, что ты мог бы применить уже в течение этого дня.

Люди, которые не записывают, терпят неудачу. К сожалению, у них нет большого будущего. Если ты записываешь, ты как будто выхватываешь это сознанием. И когда ты записываешь, ты программируешь это в свое бессознательное. А если не зафиксировать на бумаге – это как сигаретный дым, просто исчезает. Самые успешные люди из тех, что я встречал, – у них всегда есть с собой ручка и есть, на чем записать.

– Иногда проблемы накатывают, как снежный ком. Как в такие периоды не опускать руки?

Ты должен понять, что ты взрослый человек. Когда ты был ребенком, твои родители были ответственны за тебя. Но если ты взрослый, ты в ответе. А 80 процентов людей ищут отмазки, отговорки, винят других людей. Это не я, это моя семья, мой начальник.

Но любую ситуацию в твоей жизни создал ты сам. Никто за тебя этого не делал. Если ты создал эту ситуацию, ты так же можешь ее изменить. Что ты будешь делаешь? Если бы твоя жизнь была идеальной, как бы она выглядела?

Если бы твой дом был идеальным, какой бы дом у тебя был? Если бы твоя работа была идеальной, что это была бы за работа? Что бы ты делал?

Просто продолжай представлять идеальную ситуацию в каждой сфере своей жизни. Например, твое физическое здоровье. Сколько ты весишь? Ты счастлив со своим весом?

Как ты увеличиваешь вес? Ты ешь больше. Как ты уменьшишь свой вес? Будешь есть меньше. И ты на 100 процентов можешь контролировать то, сколько ты ешь.

И то же с доходом.

Можно повсюду найти людей, которые выполняют низкооплачиваемую работу, но они просто становятся лучше и лучше. И через год, два, три они зарабатывают в 10–20 раз больше, чем когда они только начинали. Это только дело личного выбора.

– Что делать, если у тебя есть большая цель, но в тебя никто не верит – твои коллеги, друзья, родственники?

Мои родители никогда не были успешными, и они критиковали меня постоянно. Так что я просто ушел. И создал свою собственную жизнь.

Я обнаружил "золотой треугольник" личностного успеха и благополучия, это три главных правила. Во-первых, возьми на себя ответственность за свое будущее на 100 процентов. Второе – ставь цели и записывай их, планируй. И третье – продолжай учиться, становись лучше и лучше. И учи все, что тебе нужно для того, чтобы быть успешным.

Я учу этому по всему миру. И выступал уже более чем в 80 странах. И каждый, кто успешен, практикует те же принципы. В Китае, Кении, Бразилии, Австралии. В любой точке мира.

Фото: Москва 24/Антон Великжанин

– И напоследок – нужно ли верить в себя или сомневаться в собственных силах нормально?

Сомневаться в себе нормально. Но вера – это результат того, что ты становишься лучше в том, что ты делаешь. Вера не основана на воздухе или мечтах, или фантазиях. Вера основывается на доказательствах. Когда ты начинаешь и выполняешь задачу, ты знаешь, что ты можешь начать и выполнить эту задачу. И твоя вера, уверенность в себе растут. Затем ты начинаешь и выполняешь более сложную задачу. И твоя уверенность растет. И ты приступаешь к еще более сложной задаче.

Как вырастить уверенность? Очень просто – возьмись за небольшое дело и достигни результата.

Это так же, как с физическими упражнениями. Если хочешь быть физически сильным, то ты занимаешься. Каждый день. Тебе необязательно делать много – ты можешь пойти на прогулку, сделать несколько упражнений. Тебе не нужно тренироваться 8 часов в день. 60 минут ежедневно сделают тебя одним из самых здоровых людей в мире.

То же самое с бизнесом, если ты хочешь быть успешным.

И вскоре ты не мечтаешь быть успешным, не надеешься. Ты знаешь – ты можешь быть успешным.

Читайте также


Наталья Корчмарек

Пути Увеличения Доходов · LHV

Без накоплений вы предоставляете свою жизнь воле случая

Для спокойствия

Если нет накоплений, то любые непредвиденные расходы могут нанести урон вашему экономическому положению и отрицательно сказаться на вашем духовном здоровье. Например, потоп в вашем доме может привести к тому, что вам придется взять кредит с высокой процентной ставкой для срочного ремонта. Согласно проведенному в США опросу, именно тревога о финансовом положении — наибольший источник стресса. Постоянный стресс негативно влияет на здоровье. Например, это ведет к повышенной тревожности, увеличению давления, влияет на переедание, ухудшает сон и способствует депрессии.

Вы сможете воплотить мечты в реальность

Если у вас есть накопления, вы сможете реализовать мечты, которые нуждаются в средствах. Например, сможете накопить средства для превого взноса вашего дома, на ремонт или даже путешествие вашей мечты. Если же предоставить воплощение мечты воле случая, то зачастую она может так и не исполниться. Именно поэтому реалистичный план действий — это первый и самый важный шаг для воплощения личной мечты.

Обеспечиваете своё финансовое благополучие и в пожилом возрасте

Самая распространенная причина накоплений — желание сохранить хорошее финансовое положение и в более старшем возрасте, когда доходы от зарплаты уменьшаются. Все знают, что с выходом на пенсию доходы становятся значительно меньше. Однако исследования показывают, что почти у половины пенсионеров доходы растут, а не снижаются, на что наверное, многие рассчитывают. Поэтому, финансовое благополучие при выходе на пенсию значительно ухудшается, если у пенсионера нет дополнительных накоплений. Мы рассчитали, что получающий зарплату нетто в 1000 евро 35-летний должен ежемесячно экономить около 180 евро (учитывая консервативную доходность в 2 %, получаемую с накопленных средств), чтобы сохранить при выходе на пенсию такой же уровень жизни.

Накопления помогают контролировать важные для вашей жизни решения

Если у человека нет накоплений, то на многие важные в его жизни решения (например, смена места работы или возвращение на работу из декрета) сильно влияет именно ежемесячная зарплата. Большая зависимость от зарплаты может значить, что ему приходится принимать предложение о работе, даже если она ему не подходит, или он должен возвращаться на работу сразу после прекращения выплаты декретного пособия, несмотря на то, что ребенок еще не готов к садику. Обладая финансовыми ресурсами, вы становитесь хозяином своей жизни и можете принимать поворотные решения самостоятельно и без спешки.

1-й шаг: поставьте конкретные цели

Если вы хотите достичь определенной финансовой цели, запишите ее. Даже просто записав цель, вы увеличиваете вероятность ее выполнения на 30 %. Хорошая цель — конкретная, измеримая, достижимая, важная для вас и с ясным сроком выполнения.

Прежде всего мы советуем сформировать резерв для непредвиденных расходов, т. е. создать фонд спокойствия (ФС). Это поможет, например, подготовиться к неожиданному длительному заболеванию или крупным расходам (например, прорыв трубы). К накоплениям ФС должен быть быстрый доступ. Это значит, что запасные средства нужно хранить на расчетном или накопительном счете, с которого вы сможете их снять максимум за пару дней.

В долгосрочной перспективе ФС может перерасти в сумму, которая потребуется для того, чтобы прожить полгода без доходов, конечно, исключив ненужные расходы. ФС на шесть месяцев, наверное, кажется многим очень большой и далекой целью, однако не следует отчаиваться. Главное — начать экономить уже сегодня. После успешного выполнения краткосрочных целей двигайтесь в разумном темпе к конечной цели.

В течение первых 12 месяцев вы смогли бы накопить двукратный ФС, при условии, что вы смогли бы экономить 10 % доходов и экстренные расходы составляют 70 % ваших доходов.

После достижения первичной 12-месячной цели экономии определите конкретную сумму, которую вы в дальнейшем будете откладывать ежемесячно, например 100 евро. Эту сумму вы могли бы поделить на три фонда. Это уже вам знакомый ФС, фонд больших покупок — ФБП (для воплощения грандиозных финансовых планов) и фонд хорошей жизни — ФХЖ (чтобы обеспечить хорошее финансовое положение и независимость также в долгосрочной перспективе).

Проще всего исходить из правила, согласно которому вы будете направлять в каждый фонд одну треть своих ежемесячных накоплений. Точная пропорция зависит от ваших предпочтений. Такое распределение накоплений поможет вам спокойно двигаться в направлении своей цели и обеспечению благосостояния в будущем.

В фонде больших покупок (ФБП) вы можете, например, копить деньги для длительного путешествия или покупки жилья. Период накоплений для достижения цели в фонде ФБП составит, вероятно, чуть меньше пяти лет, поэтому инвестировать средства данного фонда неразумно. Храните средства на расчетном или срочном счете.

Фонд хорошей жизни (ФХЖ) предназначен для долгосрочных накоплений с целью увеличения активов. Накопленные деньги вы сможете использовать для обеспечения благополучия в будущем — крупных жизненных перемен или достойной старости. Накопленные в ФХЖ средства разумно инвестировать в ценные бумаги. Таким образом, вы сможете избежать уменьшения покупательной способности и заработаете долгосрочный дополнительный доход.

2-й шаг: записывайте основные доходы и расходы

Составляйте простой и обзорный бюджет. Ваша цель — понять, сколько вы сможете реально сэкономить. Поэтому ищите расходы, которые можно уменьшить или вовсе убрать. Подумайте, как увеличить свои доходы, чтобы достигнуть поставленной цели накопления.

Основные возможные категории экономии — питание в ресторанах, развлечения, не нужные покупки и дорогие кредиты. Например, если у вас кредит c 10 %-ной ставкой, его необходимо хотя бы частично выплатить перед началом формирования накоплений. После подготовки бюджета можно оценить реалистичность цели экономии. Если она кажется нереалистичной, то вернитесь к первому шагу и приведите цель в соответствие с реальным бюджетом. Прямой путь к неудачной экономии — установить нереальные цели, так как со временем они полностью загубят вашу мотивацию что-либо копить.

При долгосрочном кредите следует рассчитать, меньше ли его процент (например, 3 %), чем ожидаемая доходность, которую можно было бы получить при долгосрочной инвестиции (например, 7 %). Если прогнозируемый инвестиционный доход больше расходов по кредиту (т. е. процент), то обычно разумнее инвестировать сэкономленное, а не использовать эти средства для досрочной выплаты кредита. Второе условие — разумный баланс кредитов (ежемесячные выплаты по кредитам — меньше трети ваших доходов).

3-й шаг: сделайте экономию удобной

После постановки целей и определения достаточных бюджетных средств для выполнения задуманного, следует сделать экономию максимально удобным процессом. Откройте отдельный счет и автоматизируйте накопления.

Основное правило: в день зарплаты сначала вносите средства на накопительный счет, а затем — на другие. В этом случае, вы точно будете расходовать средства в рамках своего расчетного счета. Лучше всего, если вы не будете ежедневно видеть остаток накопительного счета, тогда будет меньше соблазна для использования этих средств. Накопительный счет можно назвать в соответствии с целью, например у вас могут быть счет ФС, счет ФХЖ и счет ФБП. Накопления можно автоматизировать с помощью постоянного поручения, когда конкретная сумма, в день зарплаты, будет переводиться на накопительный счет.

4-й шаг: награждайте себя

Чтобы сделать процесс накопления приятным и интересным, придумайте премии, чтобы наградить себя за достижение целей накопления. Например, можно отметить достижение 50 % цели ФС приятным ужином в ресторане.

5-й шаг: пытайтесь увеличить сумму, которую вы откладываете

Постоянно следите за достижением цели и ищите возможности понемногу увеличивать ежемесячную сумму накоплений. Если вам удается в течение долгого срока достигать своих целей по накоплениям, то взвесьте возможность увеличения суммы постоянного поручения, скажем, на 10 %. Вы также можете использовать игровые решения, например микроинвестирование, в рамках которого небольшие взносы на ваш Счет роста осуществляются совместно с платежом по карточке. Благодаря микроинвестированию экономия составляет в среднем 7 евро в неделю.

Если же вы не можете выполнить поставленную цель, продумайте, как ее уменьшить, главное — привыкнуть экономить. Лучше всего это будет получаться, если экономия доставляет вам удовольствие благодаря достижению личной цели.

Для чего нужно начать инвестировать?

Долгосрочные накопления (фонд хорошей жизни) следует увеличивать методом инвестирования, даже если это всего пару десятков евро.

Инфляция

Обычное повышение цен или инфляция постоянно снижают покупательную способность денег, поэтому неразумно хранить долгосрочные накопления в наличных.

Например, 3 %-ная годовая инфляция в течение 10 лет снижает покупательную способность денег на 26 %. Это значит, что сегодняшние 1000 евро через 10 лет превратятся в 740 евро. Цель инвестиций — заставить деньги расти, чтобы прибыль была как минимум в размере инфляции, например 3 %. Таким образом, сэкономленные 1000 евро через 10 лет, как минимум, сохранят свою покупательную способность.

Долгосрочное инвестирование поможет вам значительно увеличить накопления

К примеру, крупнейший рынок акций США (индекс S&P 500) в последние 90 лет в среднем рос на 10% в год. Такая годовая доходность может значительно изменить результат ваших накоплений.

Если в течение 30 лет вы ежегодно экономите 1200 евро и храните эту сумму на расчетном счете, то общая сумма составит 36 000 евро.

Если вы инвестируете данную сумму с 10% годовой доходностью- то через 30 лет размер ваших накоплений составит около 200 000 евро, т. е. в шесть раз больше.

1-й шаг: начинайте немедленно

Начинать инвестировать необходимо как можно раньше. Время — самый важный фактор в инвестировании, так как основная доля инвестиционной прибыли возникает именно в результате реинвестирования прибыли на протяжении продолжительного срока. Это называется влиянием сложного процента. Сложный процент значит, что уже заработанная прибыль начинает приносить доход.

Например, при доходности 10 % в первый год вы зарабатываете с 1000 евро 100 евро прибыли. Уже на следующий год вы зарабатываете с инвестиции 1100 евро при той же доходности уже 110 евро прибыли. Продолжая таким же образом, к десятому году с выросшей до 2358 евро инвестиции вы зарабатываете 236 евро прибыли.

Результат: если вы начнете инвестировать в 25 лет, то ежемесячно нужно инвестировать всего 45 евро для того, чтобы при средней доходности в 10% заработать к 65 годам 250 000 евро. Если вы начнете на 10 лет позже, то для такого же результата вы должны будете ежегодно инвестировать уже 120 евро, т. е. в 2,5 раза больше.

2-й шаг: начните с небольших сумм

Зачастую считают, что для инвестирования необходимы большие средства, поэтому долго готовятся, чтобы собрать достаточную, на их взгляд, сумму. Это неправда!

Например, с помощью Счета роста LHV вы можете инвестировать начиная с одного евро. Сначала даже лучше инвестировать небольшие суммы, так как возможны ошибки, а небольшие промахи — лучше серьезных неудач. Вдобавок, в результате долгосрочного и постоянного инвестирования небольшие суммы вырастут. Если, например, вы инвестируете с помощью Счета роста 33 евро в месяц в течение 25 лет при доходности 10%, то окончательная сумма составит 40 000 евро.

3-й шаг: составьте инвестиционный портфель с подходящей вам долей риска

Больший риск означает, что стоимость активов будет колебаться больше, но в долгосрочной перспективе доходность обычно выше. И наоборот: при малом риске стоимость активов колеблется меньше, но долгосрочная доходность обычно ниже.

В широком плане инвестиции делятся на два класса активов: более рискованные, или инвестиции в акции, и консервативные, или инвестиции в кредиты (облигации, краудфандинговые кредиты и т. п.). Распространен вариант распределения инвестиционного портфеля между этими двумя вариантами, следуя следующему правилу.

Например, 30-летний инвестор со средним риском мог бы распределить свои инвестиции 20% в кредиты и 80% в акции.

В Эстонии многие предпочитают обладать и физической недвижимостью в качестве инвестиции, это может быть третьим классом активов инвестиционного портфеля. Так как физическая недвижимость часто приводит к концентрации риска (ибо одна покупка, скорее всего, составляет крупную долю вашего портфеля), то долю недвижимости в инвестиционном портфеле следует держать на умеренном уровне. Например, международные профессиональные инвесторы обычно хранят в недвижимости около 10–20% инвестиций. Если у вас есть инвестиции в недвижимость, то уменьшите долю других классов активов в портфеле в соответствии с объемом инветиций в недвижимость.

Желаемый уровень рискаДоля кредитов %Доля акций %
Низкий= ваш возраст= 100 - ваш возраст
Средний= ваш возраст - 10= 110 - ваш возраст
Высокий= ваш возраст - 20= 120 - ваш возраст

4-й шаг: проще всего начать инвестировать с более обширных фондов

Начинающему может показаться очень сложно выбрать конкретные акции для инвестирования. Проще начать с фондов, которые одновременно инвестируют в разные акции. Хороший пример: индексный фонд S&P 500 (фонд «500 крупнейших предприятий США» на Счете роста LHV), который инвестирует в 500 крупнейших биржевых предприятий США. Этот фонд позволяет вместо одного предприятия инвестировать в 500 компаний одновременно.

Для инвестирования в фонд можете выбрать пару подходящих общих тенденций. Один из трендов, например таков, что ценность 500 крупнейших компаний США, включая «Apple», «Ford» и «Coca-Cola», продолжит расти и в будущем. Проще поверить в увеличение общей ценности крупнейших компаний мира, чем знать, какая конкретная компания вырастет и в каком объеме. Кроме акционерных фондов, есть и те, которые инвестируют в недвижимость (например фонд «Недвижимость» Счета роста LHV) и в кредиты (например фонды облигаций Счета роста LHV).

5-й шаг: инвестируйте стабильно и приемущественно автоматически

Небезызвестно, что найти подходящий момент для инвестиции очень сложно. Поэтому, мы рекомендуем долгосрочным инвесторам начинать прямо сейчас и инвестировать по точному графику, например инвестируя по 100 евро в месяц. Если возможно, автоматизируйте инвестиции, например направив данную сумму с помощью постоянного поручения на свой Счет роста LHV.

Благодаря постоянному инвестированию вы сможете покупать ценные бумаги по средней цене (усреднение цены покупки), поэтому, вы не рискуете инвестировать по неприемлемо высокой цене. На графике ниже показана связь между средней ценой и частотой покупки.

Цена приобретения акцииПрибыль на акцию на конец года
1. Покупка на 1200 евро в конце года1100
2. Покупка два раза в течении года на 600 евро8624
3. Покупка в конце каждого квартала на 300 евро8426
4. Покупка каждый месяц на 100 евро8426

Более того, автоматизация инвестиции помогает перебороть бурные эмоции (излишний страх или оптимизм), которые часто появляются у инвестора, и зачастую, негативно влияют на доходность инвестиций. Типичная ситуация, когда в результате падения рынков появляется страх и инвестор хочет продать свои ценные бумаги по низкой цене. В рациональном плане в этот же самый момент он может купить ценные бумаги по более низкой цене, чем до начала падения рынка. Поэтому, в долгосрочной перспективе при падении рынка лучше всего продолжать покупать — купить за меньшие деньги больше акций, чем это было возможно ранее. Таким образом закладывается основа для лучшей доходности в будущем, когда рынок снова начнет расти.

6-й шаг: при возникновении вопросов или появлении более глубокого интереса приходите на консультации или семинары «Школа инвестора»

На бесплатных семинарах LHV мы обсуждаем анализ акций, классы активов и многие другие темы. Постоянное обучение поможет вам принять более сознательные и лучшие решения для увеличения своих активов.

Резюме

  1. Начинайте инвестировать сразу, как только у вас появляются какие-либо средства для долгосрочных накоплений (1-й и 2-й шаги).
  2. Выбирайте инвестиционную стратегию с подходящим для вас уровнем риска и обширный фонд, соответствующий вашей стратегии (3-й и 4-й шаги).
  3. Составьте точный (в идеале автоматический) график для инвестирования (5-й шаг).
  4. Экономьте больше и инвестируйте больше, обеспечивая таким образом личное благосостояние в будущем.

Статья 18. Увеличение уставного капитала общества за счет его имущества 

1. Увеличение уставного капитала общества за счет его имущества осуществляется по решению общего собрания участников общества, принятому большинством не менее двух третей голосов от общего числа голосов участников общества, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества.

Решение об увеличении уставного капитала общества за счет имущества общества может быть принято только на основании данных бухгалтерской отчетности общества за год, предшествующий году, в течение которого принято такое решение.

2. Сумма, на которую увеличивается уставный капитал общества за счет имущества общества, не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов общества и суммой уставного капитала и резервного фонда общества.

3. При увеличении уставного капитала общества в соответствии с настоящей статьей пропорционально увеличивается номинальная стоимость долей всех участников общества без изменения размеров их долей.

4. Заявление о государственной регистрации изменений, вносимых в устав общества, утвержденный учредителями (участниками) общества, в связи с увеличением уставного капитала общества, должно быть подписано лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа общества. В заявлении подтверждается соблюдение обществом требований пунктов 1 и 2 настоящей статьи.(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 209-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Данное заявление и иные документы для государственной регистрации изменений, вносимых в устав общества, утвержденный учредителями (участниками) общества, в связи с увеличением уставного капитала общества, а также изменений номинальной стоимости долей участников общества должны быть представлены в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, в течение месяца со дня принятия решения об увеличении уставного капитала общества за счет его имущества.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 209-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Такие изменения приобретают силу для третьих лиц с момента их государственной регистрации.

В случае, если общество действует на основании типового устава, в течение месяца со дня принятия решения об увеличении уставного капитала общества за счет его имущества общество сообщает в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации юридических лиц, об увеличении уставного капитала, а также об изменении номинальной стоимости долей участников общества.

(абзац введен Федеральным законом от 29.06.2015 N 209-ФЗ)(п. 4 введен Федеральным законом от 30.12.2008 N 312-ФЗ)

Открыть полный текст документа

В США могут увеличить налог на прирост капитала почти в два раза | Курсив

Президент США Джо Байден рассматривает возможность повысить налог на прирост капитала для богатых американцев, которые зарабатывают в год более $1 млн, с 20% до 39,6%. Также предлагается увеличить ставку подоходного налога с 37% до 39,6%. Об этом сообщает Bloomberg.

Ставки федерального налога в сумме с налогом на инвестиционный доход могут достигать 43,4%.

Пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки отметила, что предложение еще дорабатывается. Ожидается, что Байден опубликует его на следующей неделе в рамках повышения налогов для финансирования расходов. Администрация Байдена в последние недели также обсуждала повышения налога на недвижимость. Это коснется тех, кто зарабатывает в год более $400 тыс.   

Ключевые индексы в четверг снизились после новости о повышении налогов. Промышленный индекс Dow Jones снизился на 0,94%, до 33 815,90 пункта. NASDAQ также упал на 0,94% и составил 13 818,41 пункта. S&P 500 потерял 0,92% и остановился на отметке в 4 134,98 пункта.

Главный рыночный стратег Prudential Financial Куинси Кросби рассказала WSJ, что планируемое повышение налогов сюрпризом не является, но падение акций было подобно коленному рефлексу.

«На рынке есть заминка. Это не новость. Вопрос не в том, когда, вопрос: «Сколько?» – сказала она.

Ранее сообщалось, что индексы Dow Jones, NASDAQ и S&P 500 выросли в среду после двухдневного падения, которое произошло из-за опасений, связанных с COVID-19.

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

3 простых способа позволяющих удвоить, утроить деньги

На чтение 6 мин Опубликовано Обновлено

Для чего люди инвестируют деньги? Чтобы получить прибыль. Сколотить капитал для определенных целей: жизнь на пенсии, покупка недвижимости, обучение ребенка и прочее прочее.

Вкладывая сегодня, через год-два, десять-двадцать лет я хочу получить больше денег.

Как можно заработать (например удвоить деньги) на фондовом рынке? Какие у нас есть варианты? Трейдинг или спекуляции на акциях, фьючерсах и опционах. Выбор потенциально высокодоходных активов (акций компаний), способных в будущем показать хороший рост. Что еще можно предложить? Торговать на заемные средства, тем самые еще больше увеличить доход. Ну в крайнем случае, взять кредит и все деньги инвестировать. Так мы "точно разбогатеем".

Если серьезно, то почти все вышеперечисленное ведет не к заработку, а наоборот - постепенному сливу денег. Возможно кто-то и способен зарабатывать, используя повышенные риски (и имея определенные навыки), но для большинства подобные советы будет смертельны.

Для того чтобы удвоить (утроить, приумножить) свои сбережения достаточно использовать скучные инвестиции.  Плюс пара-тройка трюков, ускоряющих прирост капитала. Комбинирование всего этого способно дать достаточно хороший прогресс. Капитал будет расти как на дрожжах. Почти. Как это сделать?

Для начала немного математики ...

Метод 72

Математический метод 72, позволяет быстро рассчитать время для удвоение капитала. Число 72 делим на годовую ставку доходности (в процентах) и получаем количество лет, через которое капитал удвоится.

При ожидаемой годовой доходности в 10%, понадобится 7,2 года для удвоения (72 / 10 = 7,2).

Метод работает с небольшой погрешностью. Но для быстрого вычисления результата (в уме) подходит идеально.

Важно! Метод 72 не будет работать с экстремальными значениями доходности. Например, при ставке 100% годовых, всем понятно, что удвоение капитала произойдет через год. А по формуле 72 - на это требуется около 7 месяцев.

Диапазон доходности, которую может давать фондовый рынок, вполне хватает для правильного расчета по формуле семидесяти двух.

Правило прироста капитала в действии в таблице ниже.

Годовая доходностьКол-во лет для удвоения капитала
2%36
4%18
6%12
8%9
10%7,2
12%6
15%4,8
18%4
24%3

Дополнительно есть еще так называемая формула утроения капитала (метод 114). Подробно в этой статье (плюс там  простым языком описаны способы сложения прибыли  и убытков по годам,  вычисление среднегодовой прибыли за несколько лет и много чего необходимое для инвестора).

А теперь вернемся к нашим баранам.

Прирост капитала зависит всего от 3-х простых факторов (финансовых рычагов):

  • сколько денег вы вкладываете;
  • время инвестирования;
  • темпы роста капитала.

Изменяя любой из этих рычагов, мы можем повлиять на конечный результат. Причем очень значительно.

Рычаг №1 - размер имеет значение

Здесь все очевидно. Чем больше денег вкладываешь, тем больший результат получаешь. И главное в этом не размер первоначального взноса, а периодичность инвестиций.

В таблице показано, сколько денег можно накопить, откладывая ежегодно по 50, 100 и 150 тысяч в год. При ежегодной доходности в 8%. Обратите внимание на разницу в результате (при одинаковом сроке инвестирования).

Срок инвестиций, летРост капитала за период, при условии инвестирования ежегодно по:
50 000100 000 150 000
5316 тысяч633 тысячи950 тысяч
10782 тысячи1,56 млн.2,34 млн.
151,46 млн.2,93 млн.4,4 млн.
202,47 млн.4,94 млн.7,41 млн.
253,94 млн.7,89 млн.11,84 млн.
306,11 млн.12,23 млн.18,35 млн.
359,3 млн.18,61 млн.27,91 млн.
4013,98 млн.27,97 млн.41,96 млн.

Рычаг №2 - время инвестирования

Таблица выше также показывает магию прироста капитала за счет увеличения времени работы денег.

За счет правила сложного процента, капитал начинает увеличивается экспоненциально.

Экспоненциальный рост капитала

Смотрите данные из таблицы:

  • Откладывая по 50 тысяч - за первые десять лет вы сформируете 782 тысячи.
  • Чтобы получить еще столько же (удвоить капитал), вам нужно будет уже не 10, а чуть более 5 лет. Через 15 лет капитал - 1,46 миллиона.
  • На 25-м году инвестиций, всего за 1 год капитал будет прирастать на столько же, сколько вы накопили в первые 5 лет инвестиций (316 тысяч ежегодно). И эта сумма с каждым годом увеличивается.

Если не можете много откладывать, дайте больше времени вашему капиталу для роста.

Рычаг №3 - хочу больше прибыли

Темп роста капитала - еще один способ повлиять на финансовый результат.

Как это сделать обычному человеку (если исключить всякого рода спекуляции)? Выбор правильного класса инструментов. С приемлемой доходностью.

В инвестициях риск и доходность всегда связаны. Инструменты с низким риском (как правило это вклады, надежные облигации) предлагают инвесторам низкую доходность. В то же время, высокодоходные инструменты (мусорные облигации) взамен несут повышенные риски. И инвестор может не получить заявленную доходность из-за банкротства эмитента.

Фондовый рынок акций является некой средней точкой. Именно в акциях инвестор должен сосредоточить основные вложения. В долгосрочной перспективе рынок акций стабильно переигрывает инфляцию и облигации. Давая приемлемую доходность.

Для примера, средняя доходность фондового рынка США - 10% годовых. В России больше раза в полтора. Но у нас и инфляции повыше.

В таблице показан пример, как меняется конечный результат при разных нормах годовой доходности (6-10%) и ежегодных инвестиция в 100 000.

Срок, летДоходность 6%Доходность 8% Доходность 10%
101,39 млн.1,56 млн.1,75 млн.
152,46 млн.2,93 млн.3,5 млн.
203,9 млн.4,94 млн.6,3 млн.
255,81 млн.7,9 млн;11 млн.
308,38 млн.12 млн.18 млн.
3512 млн.19 млн.30 млн.
4016 млн.28 млн.49 миллионов

Обратите внимание, как небольшое повышение годовой доходности сильно положительно сказывается на конечном результате. Особенно на длинных периодах. Принося дополнительный доход в несколько миллионов.

Пример накопления с помощью рычагов

Все это конечно хорошо. Но как это все применить на практике?

Давайте разберем на примере. Считаем с помощью калькулятора инвестора.

ЦЕЛЬ: Хочу накопить 10 миллионов!

Доход у меня небольшой. И поэтому инвестировать большие суммы не смогу. Допустим я буду откладывать по 4 000 ежемесячно. Округлим до 50 тысяч в год.

На какую доходность ориентироваться? Пусть будет 8% годовых.

За 30 лет такими темпами капитал увеличится всего лишь до 6 миллионов. Не хватает еще четырех. Не беда! Увеличиваем время инвестиций до 36 лет. За шесть дополнительных лет - капитал как раз подрастет на 4 миллиона.

Откладывая по 50 тысяч ежегодно под 8% годовых - за 36 лет мы зарабатываем 10 миллионов.

Но 36 лет это как слишком много? Можем мы как-то уменьшить этот срок?

Легко. Попробуем увеличить ежемесячный взнос на 2 тысячи. В этом случае, срок накопления опускается до 31 года. Минус 5 лет.

Увеличив взнос до 8 тысяч (или 100 тысяч в год), цели мы достигаем еще на 3 года быстрее. Срок накопления сокращается до 28 лет.

Откладывая по 100 тысяч ежегодно под 8% годовых - 10 миллионов накопятся за 28 лет.

28 лет все равно солидный срок.

Что-еще можно сделать? - Увеличить доходность инвестиций.

Каким образом?

Ряд действий помогающие в этом:

Допустим, используя вышеперечисленные способы мы повысили доходность до 10% годовых.

Как это отражается на результате?

Инвестируя по 100 тысяч ежегодно под 10% годовых капитал вырастает до 10 миллионов за 24 года

Еще скостили 3 годика. Примечательно, что если бы мы при таких условиях увеличим срок инвестиций до 31 года, то на выходе нас будет ждать уже в 2 раза больше денег - 20 миллионов. Правило 72-х в действии.

Подождем еще 5 лет (увеличив срок до первоначальных 36-ти) - капитал подрастает до 33 миллионов.

Можно поработать и в обратном направлении. Попытаться уменьшить срок, путем увеличения инвестируемых сумм.

Выделяя ежемесячно по:

  • 15 тысяч - 10 миллионов копится за 19 лет.
  • 20 тысяч - 10 миллионов за 16,5 лет.
  • 25 тысяч - требуется 14.5 лет.

Удачных инвестиций!

Финансовая помощь от учредителя. Как выбрать наименее рискованное основание получения денег

При острой нехватке денежных средств и трудностях в получении банковского кредита компанию может выручить собственный учредитель (участник), если его финансовое состояние это позволяет. Перед юристом компании, получающей такую поддержку, встает вопрос, как оформить передачу денег. Существует несколько способов: безвозмездная передача (целевое финансирование), беспроцентный заем, дополнительный вклад в уставный капитал, вклад в имущество общества с ограниченной ответственностью.

Эффективность любого из этих способов зависит не только от простоты оформления, но и от возможных гражданско-правовых рисков и налоговых последствий. А те, в свою очередь, связаны с особенностями каждой конкретной ситуации – кем является участник, предоставляющий финансовую помощь (физическим или юридическим лицом), какова доля его участия в уставном капитале получающей компании, в какой организационно-правовой форме создана компания, принимающая помощь (общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество). Выбрать конкретное основание передачи денежных средств поможет анализ всех возможных аспектов.

Безвозмездная передача денежных средств

Самый простой в части оформления способ предоставления финансовой помощи – это обычная безвозмездная передача денежных средств ее участником в собственность компании. Его безопасно использовать, только когда помогающий компании участник – физическое лицо.

Порядок оформления

На практике безвозмездную помощь учредителя чаще всего оформляют договором целевого финансирования. Хотя такой вид договора не поименован в Гражданском кодексе, он допустим в силу пункта 2 статьи 421 Гражданского кодекса. Также практикуется финансовая помощь на основании совместного решения органов управления материнской и дочерней компаний, после которого материнская компания перечисляет деньги на счет «дочки». Однако в арбитражной практике до сих пор нет однозначного мнения о том, является ли финансовая помощь учредителя дарением, запрещенным между коммерческими организациями. Поэтому в данном варианте есть гражданско-правовой риск признания сделки недействительной, если участник, передающий компании деньги, тоже является юридическим лицом.

Налоговые последствия

Безвозмездно полученные денежные средства не облагаются налогом на прибыль, если доля участия передающей стороны в уставном капитале получающей компании больше 50 процентов (подп. 11 п. 1 ст. 251 НК РФ). Это правило применяется независимо от статуса участника, предоставившего безвозмездную помощь (юридическое или физическое лицо). Если же доля участия компании, предоставляющей денежные средства, в уставном капитале получающей стороны меньше или равна 50 процентам, то безвозмездная помощь в полном размере облагается налогом на прибыль (п. 8 ст. 250 НК РФ).
Получение денежных средств в виде финансовой помощи не облагается НДС ( подп. 1 п.3 ст. 39, п. 1 ст. 146 НК РФ).

Увеличение уставного капитала

Когда компания, получающая финансовую помощь, - общество с ограниченной ответственностью, получение денежных средств от участника можно оформить путем увеличения вклада в уставный капитал (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»). Правда, есть ограничение по сумме вклада. Если по окончании финансового года стоимость чистых активов общества окажется меньше увеличенного уставного капитала, то его придется снижать (п. 3 ст. 20 закона № 14-ФЗ). Иначе налоговая инспекция вправе потребовать ликвидации компании (например, постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 23.01.09 по делу № А43-6947/2008-19-203). Поэтому если размер ожидаемой финансовой помощи больше размера чистых активов, лучше выбрать другое основание для передачи средств.
В акционерном обществе финансовая помощь акционера в форме увеличения уставного капитала тоже возможна. Но только путем размещения дополнительных акций (ст. 28 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»). Из-за того, что оформление получения средств от акционера осложняется процессом эмиссии, для акционерного общества увеличение уставного капитала - не самый удачный вариант основания для передачи денег.

Порядок оформления

Процедура увеличения уставного капитала общества с ограниченной ответственностью установлена в статье 19 закона № 14-ФЗ. Она зависит от того, сколько участников общества будут вносить дополнительные вклады – все (тогда применяется п. 1 ст. 19 закона № 14-ФЗ) или только некоторые из них (тогда действует п. 2 ст. 19 закона № 14-ФЗ).

Если профинансировать общество согласны все участники, то процедура начинается с созыва общего собрания. На нем нужно принять решение об увеличении уставного капитала путем внесения дополнительного вклада. В течение двух месяцев со дня принятия такого решения (если уставом общества не установлен другой срок) участники перечисляют денежные средства на счет общества.

Не позднее одного месяца со дня окончания сроков внесения дополнительных вкладов потребуется еще одно общее собрание участников. Оно должно принять решение об утверждении итогов внесения дополнительных вкладов участников (п. 1 ст. 19 закона № 14-ФЗ). В течение месяца после принятия этого решения необходимо подать документы для государственной регистрации изменений в уставе (о размере уставного капитала и увеличении номинальной стоимости доли участника, внесшего дополнительный вклад).

Если финансовые поступления ожидаются не от всех участников, то процедура внесения дополнительных вкладов немного упрощается. Участники, желающие внести эти вклады, представляют в общество соответствующие заявления. Затем созывается общее собрание, которое принимает решение об увеличении уставного капитала и о внесении соответствующих изменений в устав. Оно же устанавливает срок для внесения дополнительных вкладов. Документы для госрегистрации изменений в уставе подаются в течение месяца после передачи обществу дополнительных вкладов всеми участниками, подавшими заявление, но не позднее полугода со дня принятия решения общего собрания об увеличении уставного капитала.

В случае опоздания с принятием решения об утверждении итогов внесения дополнительного вклада и о внесении изменений в устав увеличение уставного капитала признается несостоявшимся. Такие же последствия у просрочки подачи документов для государственной регистрации изменений в устав (п. 1 и 2 ст. 19 закона № 14-ФЗ). В этой ситуации общество обязано вернуть дополнительные вклады участникам (п. 3 ст. 19 закона № 14-ФЗ). Но на самом деле распоряжаться полученными средствами компания может практически сразу после их получения, никаких запретов на это нет. Даже если из-за нарушения процедуры оформления увеличение уставного капитала будет признано несостоявшимся, можно переквалифицировать передачу денежных средств в целевое финансирование или заем. Для этого нужно просто подписать соответствующее соглашение.

Налоговые последствия

Вариант с увеличением уставного капитала практически не имеет налоговых рисков для принимающей компании. Получение денежных средств в качестве дополнительного вклада не облагается НДС (подп. 4 п. 3 ст. 39, подп. 1 п. 2 ст. 146 НК РФ) и не учитывается в качестве доходов при налогообложении прибыли (подп. 3 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Вклад в имущество общества с ограниченной ответственностью

Альтернативный вариант финансовой помощи компании от ее участников - внесение вкладов в имущество. Это возможно только в обществах с ограниченной ответственностью (ст. 27 закона № 14-ФЗ), так как в законе «Об акционерных обществах» аналогичного положения нет. Полученный вклад общество может использовать на любые цели, никаких ограничений в законодательстве нет. Каких-либо встречных обязательств по отношению к участнику, внесшему вклад, у общества не возникает. Этот способ применим, только если у общества один участник либо когда финансовую помощь согласны оказать все участники. Статья 27 закона № 14-ФЗ не предусматривает возможности внесения вкладов в имущества отдельными участниками общества.

Порядок оформления

Для внесения вклада в имущество необходимо решение общего собрания участников общества (п. 1 ст. 27 закона № 14-ФЗ). А если участник у общества один, достаточно его решения (ст. 39 закона № 14-ФЗ). Но поскольку такой вклад не затрагивает размер уставного капитала и долей участников (п. 4 ст. 27 закона № 14-ФЗ), нет необходимости вносить изменения в устав и регистрировать их в налоговых органах. Поэтому данный вариант по срокам и способу оформления проще, чем увеличение уставного капитала. Но только в том случае, когда в уставе общества уже закреплена обязанность участников по внесению дополнительных вкладов. Иначе необходимо сначала внести такое положение в устав (для чего требуется созвать общее собрание участников), зарегистрировать это изменение, и только потом созывать новое собрание участников для решения о внесении вкладов в имущество.

Налоговые последствия

Как было отмечено ранее, получение денежных средств не признается объектом налогообложения НДС. Поэтому оснований для уплаты налога у получающей компании нет. В целях налогообложения прибыли вклад в имущество общества рассматривается как безвозмездно полученное имущество (п. 2 ст. 248 НК РФ). Следовательно, дохода не возникает только при условии, что доля участника, вносящего вклад, в уставном капитале получающей компании, больше 50 процентов (п. 8 ст. 250 НК РФ). Вклады остальных участников облагаются налогом на прибыль. Поэтому полностью избежать налогообложения можно лишь в ситуации, когда вклад вносит единственный участник общества.

Беспроцентный заем

Между компаниями и их участниками часто практикуется финансовая помощь в виде беспроцентных займов. Займы возможны в любой ситуации, независимо от правового статуса займодавца и организационно-правовой формы компании-заемщика.
При таком варианте, в отличие от предыдущих, компания получает деньги на возвратной основе, но из-за отсутствия обязанности по уплате процентов это все равно ощутимая поддержка. Учитывая взаимовыгодные отношения между компанией-заемщиком и ее участником-займодавцем, можно сразу установить большой срок возврата займа или увеличить его отдельным соглашением сторон, если к моменту окончания первоначального срока финансовое состояние заемщика не улучшается.

Прощение долга

Бывает, что вариант с беспроцентным займом используют, когда возврат денег не предполагается – фактически лишь для того, чтобы «прикрыть» безвозмездную передачу средств. По окончании срока займа материнская компания прощает долг. Но этот вариант тоже может быть расценен судом как запрещенное между коммерческими организациями дарение, если займодавец – юридическое лицо. Пользуясь этим, займодавец может потребовать вернуть сумму займа, ссылаясь на недействительность соглашения о прощении долга (например, если спустя какое-то время отношения между материнской и дочерней компанией ухудшатся).

Отношения кредитора и должника по прощению долга квалифицируется как дарение, если судом установлено намерение кредитора освободить должника от обязанности по уплате долга в качестве дара. Тогда прощение долга подчиняется запрету, установленному в подпункте 4 пункта 1 статьи 575 Гражданского кодекса. А об отсутствии намерения кредитора одарить должника может свидетельствовать, в частности, взаимосвязь между прощением долга и получением кредитором имущественной выгоды по какому-либо обязательству между теми же лицами (п.3 информационного письма ВАС РФ от 21.12.05 №104).

Можно предположить, что, прощая долг дочерней компании, материнская компания получает имущественную выгоду в силу личной заинтересованности в экономическом положении «дочки». Однако арбитражной практики, которая подтвердила бы этот вывод, нет. Суды не признают прощение долга дарением, если займодавец простил только часть долга в обмен на добровольную уплату оставшейся части (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 09.10.08 по делу № А21-3512/2007) или когда долг прощен в счет погашения другой задолженности (постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 22.01.09 № Ф04-248/2009(19774-А46-13). Ничем не обусловленное прощение долга в полной сумме суды, как правило, признают ничтожным (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 25.11.08 по делу № КГ-А40/10973-08).

Налоговые последствия

Операции по предоставлению займов не облагаются НДС (подп. 15 п. 2 ст. 149 НК РФ). Поэтому ни компания, предоставляющая заем, ни компания, его получающая, НДС с этой операции не платят.

Заемщик не включает сумму полученного займа в налоговую базу по налогу на прибыль, и займодавец тоже не платит этот налог с суммы возвращенного долга (подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Больше всего в связи с налогообложением заемщика интересует вопрос: должен ли он платить налог на прибыль в связи с тем, что заем беспроцентный? Понятие экономической выгоды в виде экономии на процентах существует только для налога на доходы физических лиц (то есть для заемщиков – физических лиц). У налога на прибыль такого объекта налогообложения нет, поэтому налог платить не нужно. Официально ФНС России признает эту позицию (письмо от 13.01.05 № 02-1-08/[email protected]). Тем не менее, на практике территориальные инспекции иногда пытаются доначислить заемщикам налог на прибыль с неуплаченных процентов, считая заем «безвозмездно полученной услугой». Однако суды эту практику признают незаконной (постановление Президиума Высшего арбитражного суда от 03.08.04 № 3009/04, постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 19.06.07 по делу № КА-А40/5440-07).

В случае прощения долга компания-заемщик включает сумму займа, которую ей не нужно возвращать, в налоговую базу по налогу на прибыль как безвозмездно полученное имущество. Но если доля компании-займодавца в уставном капитале заемщика превышает 50 процентов, то сумма прощенного долга не облагается налогом на основании подпункта 11 пункта 1 статьи 251 Налогового кодекса. Такого же мнения придерживается Минфин России (письма от 03.03.09 № 03-03-06/1/106, от 06.03.09 № 03-03-06/1/112), а значит, вероятность спора с инспекцией по этому вопросу минимальна.

Оформить вклад в уставный капитал проще, если в ООО один участник

Когда в обществе только один участник, он принимает решение об увеличении уставного капитала, размере вклада, порядке и сроке его внесения (п. 1 ст. 19, ст. 39 закона № 14-ФЗ). Не позднее месяца со дня окончания срока внесения дополнительного вклад участник перечисляет денежные средства на счет общества, а потом принимает решение о внесении изменений в устав. Изменения регистрируются на основании вышеуказанных решений единственного участника и документа, подтверждающего внесение вклада.

Возможные претензии налоговиков к участнику общества, передавшему деньги. Что можно возразить инспекции
Безвозмездная помощь

Передачу денежных средств инспекция может приравнять к реализации товаров, облагаемой НДС. Дело в том, что «товарами» в целях налогообложения признается любое имущество, реализуемое либо предназначенное для реализации (п. 3 ст. 38 НК РФ). А под «имуществом» понимаются виды объектов гражданских прав, относящихся к имуществу в соответствии с Гражданским кодексом (п. 2 ст. 38 НК РФ), в том числе и деньги (ст. 128 ГК РФ). При этом «реализацией товаров» считается передача права собственности на товары как на возмездной, так и безвозмездной основе (п. 1 ст. 39 НК РФ).

Что возразить

Эта точка зрения не соответствует Налоговому кодексу. Передача денежных средств, если она не связана с оплатой товаров, работ услуг или имущественных прав, сама по себе не считается реализацией в силу подпункта 1 пункта 3 статьи 39 Налогового кодекса.

Вклад в имущество ООО

Эту операцию налоговики тоже иногда приравнивают к безвозмездной передаче товаров и требуют заплатить НДС.

Что возразить

Согласно подпункту 4 пункта 3 статьи 39 Налогового кодекса не признается реализацией (а значит, и объектом налогообложения НДС) передача имущества, которая носит инвестиционный характер. Перечень возможных инвестиционных операций в данной статье открытый. Под инвестициями понимаются, в частности, денежные средства, вкладываемые в объекты предпринимательской или иной деятельности в целях получения прибыли или достижения иного полезного эффекта (ст. 1 Федерального закона от 25.02.99 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»). Вклад в имущество хозяйственного общества увеличивает размер его чистых активов. А этот показатель влияет на распределение прибыли общества между участниками (ст. 29 закона № 14-ФЗ). Поэтому вклад участника в имущество общества, в конечном счете, нацелен на получение прибыли, а следовательно, носит инвестиционный характер и не облагается НДС. Такого же мнения придерживаются и суды (постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 20.02.07 по делу № А-62-3799/2006).


Наиболее эффективные способы оформления безвозмездной помощи для конкретных ситуаций
Безвозмездная передача (целевое финансирование)

Идеально для случая, когда финансовую помощь передает участник, являющийся физическим лицом, и доля его участия в компании больше 50 процентов. Нет риска недействительности сделки (запрет на дарение не действует), нет налоговых последствий.

Вклад в имущество ООО

Подходит, когда в уставе ООО уже предусмотрена обязанность учредителя вносить вклад в имущество и при условии, что у общества только один участник. Простой способ оформления (не надо вносить изменения в устав) и нет налоговых последствий.

Вклад в уставный капитал

Можно применять в остальных случаях приема финансовой помощи обществом с ограниченной ответственностью. Сложный способ оформления, но минимальны риски признания сделки недействительной и нет налоговых последствий.

5 способов удвоить ваши деньги

Хотите удвоить свои деньги? При таких низких процентных ставках в наши дни трудно использовать банковский счет, чтобы заработать сколько-нибудь значительную сумму денег.

Для того, чтобы инвесторы потенциально удвоили или даже утроили свои деньги, им часто приходится брать на себя некоторый риск ради этого потенциального вознаграждения.

Для достижения такого уровня доходности с течением времени существует ряд вариантов, связанных с ограниченным риском. Между тем, у тех, кто хочет потушить свет, есть свой выбор из рискованных и дорогостоящих вариантов.

Ниже приведены пять возможных способов удвоить ваши деньги, от низкого риска до очень спекулятивного.

1. Получите совпадение 401 (k)

Поговорите о самых простых деньгах, которые вы когда-либо делали! Нет ничего проще или меньшего риска, чем удвоить свои деньги, чем воспользовавшись преимуществом совпадения с работодателем на счете 401 (k). Тогда вы можете остаться и использовать налоговые льготы плана для увеличения своих пенсионных сбережений.

Многие работодатели дают сотрудникам деньги только за то, чтобы они пополняли свой пенсионный счет.Например, работодатели могут составлять небольшой процент от того, что вы добавляете на счет - вы кладете 5 процентов своей зарплаты, а ваш работодатель добавляет еще 5 процентов. Это самый простой способ заработать с минимальным риском, и при этом вы по-прежнему получаете все преимущества плана 401 (k).

Если есть обратная сторона, то некоторые компании действительно требуют, чтобы вы оставались на работе в течение определенного периода времени, часто трех или четырех лет, прежде чем соответствующие фонды будут полностью обеспечены.

Этот калькулятор 401 (k) поможет вам подсчитать, сколько богатства вы можете накопить для выхода на пенсию.

2. Инвестируйте в индексный фонд S&P 500

Индексный фонд, основанный на индексе Standard & Poor’s 500, является одним из наиболее привлекательных способов удвоить ваши деньги. Хотя инвестирование в фондовый фонд более рискованно, чем в банковский депозитный сертификат или облигации, оно менее рискованно, чем вложение в несколько отдельных акций. Кроме того, в S&P 500 входят около 500 крупнейших и наиболее прибыльных компаний Америки, так что это хороший вариант для долгосрочного инвестирования.

S&P 500 также имеет привлекательную долгосрочную доходность, составляющую в среднем около 10 процентов в год в течение длительных периодов.Это означает, что в среднем вы сможете удвоить свои деньги чуть более чем за семь лет. При этом доходность в любой отдельный год, вероятно, будет сильно отличаться - выше или ниже - от средней. И S&P 500 тоже может пережить длительные полосы неудач. Например, индекс имел отрицательную доходность в течение 2000-х годов. Индекс S&P 500 компенсировал это в 2010-х, вернув 252 процента.

Купить индексный фонд S&P 500 несложно, и не нужно много опыта, чтобы инвестировать таким образом.

3. Купите дом

Недвижимость может показаться не способом быстрого удвоения ваших денег, учитывая ее репутацию компании, обеспечивающей медленный и стабильный рост, а не стремительный рост. Но если вы посмотрите, как структурировано большинство транзакций с использованием ипотеки, вы быстро поймете, что покупка дома может привести к увеличению вдвое.

На самом деле может быть относительно легко удвоить ваши деньги, купив недвижимость. Это связано с тем, что покупатели жилья часто полагаются на силу кредитного плеча, то есть на ипотеку, чтобы совершить покупку.

Например, представьте, что обычно покупаете дом за 200 000 долларов с 20-процентным первоначальным взносом. Вы положите 40 000 долларов (и мы исключим закрытие и аналогичные расходы). Насколько должна вырасти стоимость вашего дома, чтобы вы удвоили свои деньги? Всего 20 процентов. Когда стоимость вашего дома вырастет до 240 000 долларов, вы получите первоначальный взнос в размере 40 000 долларов плюс прирост капитала в размере 40 000 долларов, что дает общую прибыль в размере 100 процентов. В этом сила рычагов.

Конечно, в отличие от других инвестиций здесь, вам придется вкладывать дополнительные деньги, чтобы содержать свой дом в хорошем состоянии, не упускать из виду налоги на недвижимость и продолжать выплачивать ипотеку.Это означает дополнительные денежные затраты, но в противном случае вам придется платить арендную плату, и вы получаете выгоду, приобретая собственность.

4. Торговля криптовалютой

Неустойчивость криптовалюты - будь то биткойн, Ethereum или Dogecoin - дает спекулянтам возможность заработать на торговле. Конечно, это также возможность потерять деньги, но это всегда часть компромисса, если вы хотите быстро удвоить свои деньги.

Хотя за последний год многие криптовалюты взлетели вверх, они могут сильно подпрыгивать, что затрудняет их удержание при падении.Когда цены падают, может быть легко купить дорого, продать дешево и выручить, и в конечном итоге вы положите деньги в чужой карман, а не в свой.

Легко потерять деньги на криптовалюте, если вы не можете управлять своими позициями, и есть гораздо более простые и менее рискованные способы удвоить свои деньги.

5. Торговые опционы

Торговые опционы - один из самых быстрых способов удвоить свои деньги или потерять их все. Варианты могут быть прибыльными, но также довольно рискованными. Но чтобы удвоить с ними свои деньги, вам придется немного рискнуть.

Самые большие плюсы (и минусы) опционов возникают, когда вы покупаете опционы колл или пут. Вы можете заработать в два, три или четыре раза больше денег. Вот краткий обзор двух основных типов:

  • Колл-опцион дает вам право, но не обязанность, купить акции по определенной цене к определенной дате, по истечении срока опциона.
  • Опцион пут дает вам право, но не обязанность, продать акцию по определенной цене в определенное время по истечении срока действия опциона.

Вы заплатите определенную цену, чтобы стать владельцем опционного контракта, и эта премия может многократно возрасти. Обратной стороной является то, что срок действия опциона может быть совершенно бесполезным. Так что вам не захочется рисковать всеми своими деньгами, бросая кости с опционами.

У трейдеров также есть выбор из менее рискованных, но менее прибыльных опционных стратегий. И пока вы это делаете, нет причин не минимизировать свои торговые расходы, обратившись к ведущему брокеру.

Как скоро вы сможете удвоить свои деньги? См. Правило 72

Каждый хочет знать, как скоро он сможет удвоить свои деньги.На самом деле существует простой трюк, который позволяет быстро оценить, когда можно удвоить свои деньги. Это называется Правило 72.

Принцип прост. Разделите 72 на годовой доход, чтобы узнать, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши деньги. Например, если вы зарабатываете 8% годовых, на удвоение потребуется около 9 лет. Таким образом, чем выше доход, тем быстрее вы сможете удвоить свои деньги.

Но помните, что это приблизительное число, поэтому ваш номер даст вам только приблизительное число.Кроме того, более серьезная проблема заключается в том, что если вы инвестируете в финансовые рынки, ваша доходность будет значительно варьироваться из года в год. Таким образом, ваши доходы, вероятно, будут гораздо более неоднородными каждый год, чем в среднем.

Итог

Если вы хотите удвоить свои деньги в разумные сроки, вам придется пойти на некоторый риск. Вы просто не сможете заработать на безопасных банковских продуктах достаточно, чтобы достичь этой цели. Прежде всего, важно помнить, что вам не нужно совершать самые рискованные сделки - те, которые больше похожи на азартные игры, чем на инвестирование, - чтобы разбогатеть.У вас действительно есть варианты с высокой доходностью, которые могут ограничить (но не исключить) ваш риск, например, дом, фонды S&P 500 и сопоставление 401 (k).

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Что такое правило 72?

Норма прибыли Лет, чтобы удвоить
1% 72
2% 36
3% 24
4% 18
5% 14.4
6% 12
7% 10,3
8% 9
9% 8
10% 7,2
11% 6,5
12% 6

Однако этот простой расчет не является надежным. Если у вас есть немного больше времени и вы хотите получить более точный результат, вы можете использовать следующую логарифмическую формулу:

Т = ln (2) / ln (1 + r)

В этом уравнении «T» - это время удвоения инвестиций, «ln» - функция натурального логарифма, а «r» - сложная процентная ставка.

Таким образом, используя эту формулу для упомянутых выше инвестиций в размере 100000 долларов с доходностью 6%, вы можете определить, что ваши деньги удвоятся через 11,9 лет, что близко к 12 годам, которые вы получите, если просто разделите 72 на 6.

Вот как выглядит логарифмическая формула в этом случае:

Т = ln (2) / ln (1 + 0,06)

Если у вас под рукой нет научного калькулятора, обычно вы можете использовать его на смартфоне для расширенных функций. Однако базовый расчет может дать вам хорошую приблизительную цифру, если это все, что вам нужно.

Как использовать правило 72 для оценки сложных процентов

Как и в большинстве уравнений, вы можете перемещать переменные, чтобы решить другие, которые не являются точными. Если вы оглядываетесь на вложения, которыми владели в течение нескольких лет, и хотите узнать, какой была годовая доходность по сложным процентам, вы можете разделить 72 на количество лет, которое потребовалось для удвоения ваших инвестиций.

Например, если вы начали со 100 000 долларов, а восемь лет спустя остаток составляет 200 000 долларов, разделите 72 на 8, чтобы получить 9% годовых.

Зерно соли

Правило 72 легко вычислить, но это не всегда правильный подход. Во-первых, для этого требуется фиксированная ставка доходности, и хотя инвесторы могут использовать среднюю доходность фондового рынка или другие ориентиры, прошлые результаты не гарантируют будущих результатов. Поэтому важно исследовать ожидаемую доходность и быть консервативными в своих оценках.

Кроме того, более простая формула лучше всего работает при доходности от 6% до 10%.Правило 72 не так точно, если ставки находятся по обе стороны от этого диапазона.

Например, при ставке доходности 9% простой расчет возвращает время в два раза больше восьми лет. Если вы воспользуетесь логарифмической формулой, ответ будет 8,04 года - незначительная разница.

Напротив, если ваша доходность составляет 2%, ваш расчет по правилу 72 вернет время удвоения 36 лет. Но если вы вычислите числа по логарифмической формуле, вы получите 35 лет - разницу в целый год.

В результате, если вы хотите просто получить быстрое представление о том, сколько времени потребуется, чтобы ваши инвестиции удвоились, используйте базовую формулу. Но если вы рассчитываете эту цифру в рамках своего пенсионного плана или плана сбережений на образование, подумайте об использовании логарифмического уравнения, чтобы ваши предположения были как можно более точными.

Правило 72 лучше всего работает в течение длительных периодов времени. Если вы приближаетесь к пенсии, это может быть не так полезно, потому что краткосрочная волатильность может дать вашей годовой доходности меньше времени, чтобы сравняться.

Правило 72 против 70

Правило 72 дает достаточно точные оценки, если ваша ожидаемая доходность составляет от 6% до 10%. Но если вы ищете более низкие ставки, вы можете подумать об использовании вместо этого правила 70.

Например, возьмем наш предыдущий пример доходности 2%. При простом вычислении по правилу 70 время удвоения инвестиций составляет 35 лет - в точности то же самое, что и результат логарифмического уравнения.

Однако, если вы попытаетесь использовать его с доходностью 10%, простая формула даст вам семь лет, а логарифмическая функция вернет примерно 7.3 года, что имеет более широкое несоответствие.

Как и любое эмпирическое правило, правила 72 и 70 несовершенны. Но они могут дать вам ценную информацию, которая поможет вам с долгосрочным планом сбережений. На протяжении всего этого процесса подумайте о работе с финансовым консультантом, который поможет вам адаптировать инвестиционную стратегию к вашей ситуации.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Для чего используется Правило 72?

Правило 72 - это быстрая формула, которую вы можете использовать для оценки будущего роста инвестиций.Если вам известна средняя норма прибыли, вы можете применить простую формулу, чтобы определить, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши вложения, при условии, что вы не вкладываете в них больше денег.

Кто изобрел Правило 72?

Самая ранняя известная ссылка на Правило 72 происходит из книги Луки Пачоли 1494 года «Сумма арифметики». Эта книга использовалась в качестве учебника бухгалтерского учета до середины 1600-х годов, в результате чего Пачоли был удостоен звания отца бухгалтерского учета.

Когда деньги удваиваются каждые семь лет?

Чтобы использовать Правило 72 для определения того, когда ваши деньги удвоятся, все, что вам нужно знать, - это годовая ставка ожидаемой прибыли.Если это 10%, вы разделите 72 на 10 (ожидаемая норма прибыли), чтобы получить 7,2 года. Используйте эту же формулу, чтобы вычислить доходность других инвестиций, если учесть ожидаемую годовую норму доходности 72.

Правило 72: узнайте, как удвоить свои деньги

Вы у меня «удвоили деньги»?

Вы можете быстро удвоить свои вложения, если получите высокую доходность благодаря мощности сложных процентов . Но как узнать, какая норма прибыли вам нужна, чтобы удвоить свои деньги в следующие 3, 5 или 10 лет? Что ж, для этого есть формула, которая называется «Правило для 72 ».

Правило 72 - это не просто формула. Это проверенная временем формула, используемая как старыми, так и новыми инвесторами каждый день для оценки количества времени, которое потребуется, чтобы удвоить свои инвестиции - будь то в определенные акции, пенсионные счета или сберегательные счета.

Я использую правило 72 все время, и, скорее всего, если вы слушали InvestED или читали какую-либо из моих книг, вы видели, как я его использую.

Его легко освоить и легко использовать, поэтому он является отличным инструментом для всех инвесторов Правила №1, которые могут быть в его заднем кармане.

Что такое правило 72?

Правило 72 - это простое уравнение, которое поможет вам определить, сколько времени потребуется для удвоения инвестиций при фиксированной процентной ставке.

Это ярлык, который вы, как инвестор, можете использовать, чтобы оценить, увеличит ли вложение ваши деньги достаточно быстро, чтобы их стоило продолжать. Когда вы увидите, как быстро ваши деньги могут удвоиться, вы поймете силу сложных процентов.

Что такое сложный процент?

Сложные проценты - это то, что делает вас богатым с течением времени; чем дольше вкладываются ваши деньги, тем больше они растут.

Как? Что ж, поскольку вы получаете проценты на свои первоначальные инвестиции, эти доходы добавляются к первоначальной сумме при начислении процентов. Это дает больше прибыли, которую затем можно реинвестировать.

Это мощный цикл, который может привести к невероятному росту. Правило 72 рисует картину того, как быстро могут расти ваши деньги без каких-либо дополнительных вложений с вашей стороны.

Осознания того, как сложные проценты могут потенциально увеличить ваш инвестиционный портфель, должно быть достаточно, чтобы разжечь огонь под вами и вызвать у вас желание начать откладывать как можно раньше, даже если у вас только небольшая сумма.

Правило 72 Формула

Чтобы вычислить это уравнение, не нужен специальный калькулятор «Правила 72» - это просто.

Просто разделите 72 на фиксированную годовую норму прибыли, и вы будете знать, сколько лет потребуется, чтобы ваши деньги удвоились.

72 / норма прибыли = количество лет

Если вы пытаетесь вычислить , когда ваши деньги удвоятся при заданной процентной ставке, эту формулу можно использовать для определения процентной ставки, при которой ваши деньги должны удвоиться в установленный период времени:

72 / количество лет = норма прибыли

Для более сложных уравнений, связанных с оценкой ваших инвестиций, используйте мои инвестиционные калькуляторы, чтобы вычислить числа.

Примеры правила 72

Самый простой пример правила 72 - это тот, который мы можем обойтись без калькулятора:

При 10% годовой доходности, сколько времени потребуется, чтобы ваши деньги удвоились? Возьмите 72 и разделите на 10, и вы получите 7,2. Это означает, что при фиксированной годовой доходности 10% ваши деньги удваиваются каждые 7 лет.

Давайте попробуем еще один:

Учитывая процентную ставку 9%, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши деньги? Разделите 72 на 9, и получится 8 лет.

Давайте теперь свяжем это с реальным событием:

Хорошо, теперь давайте применим это к сценарию, в котором вы уже знаете, сколько лет вам нужно, чтобы удвоить свои деньги, поэтому вам нужно решить, какой будет процент ваших инвестиций. Вам просто нужно перевернуть уравнение.

Допустим, вы хотите удвоить свои деньги за 3 года, чтобы вы могли внести первоначальный взнос за дом.

Разделите 72 на 3, чтобы получить 24. Вам потребуется 24% прибыли на ваши инвестиции.Если вы потом решите не покупать дом и оставите свои деньги вложенными еще на 6-7 лет, то они удвоятся еще два раза!

Если вы начали с 10 000 долларов, то через 3 года у вас будет 20 000 долларов. Еще через 3 года у вас будет 40 000 долларов, а еще через 3 года - 80 000 долларов. Это в восемь раз больше, чем вы начали, плюс это заняло всего 9 лет при годовой доходности 24%.

В этом сила сложных процентов - то, что делает инвестирование невероятным способом приумножить ваше богатство с течением времени.

Недостатки Правила 72

Помните, Правило 72 является приблизительным, а не точным.

Возьмем пример выше. При накоплении средств для внесения первоначального взноса за дом точное количество лет, необходимое для удвоения инвестиций при темпе роста 24%, составляет 3,2 года. Хотя это очень близко, но не на 100%.

Правило 72 является наиболее точным с фиксированными процентными ставками около 10%, но чем дальше от 10%, тем менее точным оно становится.

При инвестировании в акции вы не получите фиксированной годовой нормы прибыли. Фондовый рынок нестабилен и не гарантирует стабильной доходности, особенно в краткосрочной перспективе.

Вот почему мы тщательно оцениваем компанию, прежде чем инвестировать в нее, чтобы знать, на какую среднюю годовую доходность () мы можем рассчитывать в течение следующих пяти-десяти лет.

Для наших целей Правило 72 достаточно точно, чтобы дать нам общее представление о том, когда мы можем ожидать удвоения наших денег.

Когда использовать правило 72

Итак, теперь вы задаетесь вопросом, когда использовать Правило 72. Существует так много сценариев, в которых эта простая формула может помочь вам - от планирования на будущее и оценки инвестиций до понимания влияния долга.

Для планирования финансовых целей

Как и в приведенном выше примере, вы можете использовать Правило 72, чтобы определить, когда вы сможете сделать большую покупку в будущем, например дом. Но это также может быть полезно для многих других финансовых целей, которые у вас есть.

Если у вас есть финансовые цели, и вы хотите знать, сколько времени пройдет до их достижения, или вы хотите знать, какая процентная ставка вам нужна для достижения своих 5- или 10-летних целей, тогда используйте Правило 72.

Например, если вам нужно 100 000 долларов на оплату учебы вашего ребенка в колледже через 10 лет, и вы начинаете с 50 000 долларов, тогда вам потребуется 7,2% (72/10) годовой нормы прибыли на ваши инвестиции.

Но если вы начнете с 15 000 долларов, вам нужно, чтобы ваши деньги удвоились 3 раза в следующие 10 лет.Это означает, что вы хотите, чтобы ваши деньги удваивались каждые 3,3 года и с годовой доходностью 21,8% (72 / 3,3).

Если вы инвестируете для выхода на пенсию, Правило 72 может быть чрезвычайно полезным. Сумма денег, которая вам понадобится для выхода на пенсию, очень велика, но если вы начнете рано, даже небольшая сумма может удваиваться снова и снова.

Правило 72 говорит вам: чем меньше времени у вас есть до выхода на пенсию, тем больше годовая норма прибыли вам понадобится на ваши инвестиции.

С другой стороны - если у вас есть много времени до выхода на пенсию, вы можете стремиться к меньшей годовой норме прибыли.

Для оценки инвестиций

Вы также можете использовать Правило 72 для оценки своих инвестиций. Конечно, так я и использую чаще всего.

Если я сравниваю две потенциальные инвестиции, и одна из них даст мне среднегодовую доходность 18%, а другая - 14%, то я удвою свои деньги в год раньше, если я воспользуюсь инвестициями, которые могут принести 18% прибыли. % годовых в среднем.

Если я оставлю инвестиции в покое на 15 лет, первый вариант почти удвоится почти в 4 раза, а второй вариант - только в 3 раза.

Чтобы лучше понять долг

Подобно тому, как сложные проценты работают на вас, когда у вас есть вложенные деньги, они также будут работать против вас, когда у вас есть долги.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте с годовой процентной ставкой 20%. Даже если вы производите минимальные ежемесячные платежи по этой карте и больше ничего не тратите, сумма вашей задолженности удвоится через три с половиной года.Ой.

Итак, если у вас есть долг, мы надеемся, что Правило 72 зажжет под вами огонь, чтобы избавиться от него как можно быстрее.

Как удвоить свои деньги

Правило 72 учит нас, что прекрасное вложение, приносящее высокую прибыль, поможет быстро удвоить ваши деньги.

Мне нравится стремиться к среднегодовым темпам роста в 26%.

Это означает, что мои деньги будут удваиваться каждые 3 года. Но вы не можете получить такую ​​высокую прибыль с помощью каких-либо вложений.Вы должны выбрать правильные компании, которые будут приносить большую прибыль из года в год.

Чтобы получить большую прибыль на свои деньги, во-первых, вы должны научиться инвестировать. Присоединяйтесь ко мне на моем следующем бесплатном вебинаре по инвестированию, чтобы узнать не только об основах инвестирования, но и узнать, как найти невероятные компании, которые принесут вам 26% годовой прибыли.

Как только вы это узнаете, вы сможете испытать магию сложных процентов на себе и удвоить свои деньги в кратчайшие сроки.

Фил Таун - советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, 3-кратный автор бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила - помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Сводка

Название статьи

Правило 72: узнайте, как удвоить свои деньги с помощью сложных процентов

Описание

Используйте Правило 72, чтобы сделать лучший выбор инвестирования, выяснив, сколько времени потребуется вложения, чтобы удвоиться.Начните получать прибыль от сложных процентов прямо сейчас!

Автор

Фил Таун

Имя издателя

Правило первое инвестирование

Логотип издателя

Как удвоить свои деньги

Инвестировать в себя также означает научиться возвращать деньги, которые вы теряете

Фото Александра Милса на Unsplash

Что бы вы сделали, чтобы удвоить свои деньги?

Я собираюсь рассказать вам, как вы можете удвоить свои деньги, не ограничивая бюджет, не работая больше, чтобы продвинуться вперед, не рискуя своими деньгами на этом сумасшедшем фондовом рынке и не связывая свои деньги до тех пор, пока вам не исполнится пятьдесят девять лет. пол-лет.

Слишком многие люди полагаются на рынок, надеясь, что он обеспечит им финансовую безопасность. Философия накопления / сложных процентов заставляет слишком многих предпринимателей брать на себя ненужные финансовые риски, связывая активы, которые в противном случае могли бы быть превращены в денежный поток.

Когда я впервые начал свой первый бизнес в пятнадцать лет, я занял третье место в конкурсе сельских предпринимателей, который получил приз в пятьсот долларов. Я хотел вложить эти деньги.Может быть, это сделало меня ботаником, жадным или умным, но в конечном итоге я хотел добиться успеха.

Я был еще недостаточно взрослым и недостаточно опытным, чтобы знать, что мне делать с этими деньгами. Все доступные варианты звучали ужасно. Когда я спросил президента местного кредитного союза, он предложил депозитный сертификат. Чтобы удвоить свои деньги, мне пришлось бы ждать двенадцать лет при процентной ставке 5-6%. Чтобы избежать уплаты налогов, до 59,5 лет мне приходилось пользоваться транспортными средствами с ограничениями.

Мне нужен был способ получше, и я стал одержим его поиском в раннем возрасте.

Две важные составляющие для роста денег

Во-первых, сейчас более, чем когда-либо, это ключ к повышению вашей способности создавать ценность, развивать свои навыки и находить способы монетизации за счет маркетинга, эффективности и масштабирования. Это может потребовать от вас переосмысления того, как вы ведете бизнес, охватываете людей или влияете на них, а также изучите способы использования технологий.

Инвестировать в себя также означает научиться возвращать потерянные деньги.Слишком много предпринимателей сосредотачиваются на зарабатывании денег, но в конечном итоге платят слишком много налогов, процентов и инвестиционных сборов.

Каждый доллар, который вы получаете от своего труда, важен, поэтому не забудьте защитить его от ненужных сборов. Возьмите сэкономленные деньги и разделите их на две категории: 1) ваш фонд спокойствия и 2) ваши вложения в развитие новых навыков и ресурсов.

Развитие этих новых навыков поможет вам зарабатывать больше. То, во что вы решите инвестировать, зависит от того, какие навыки вы хотите получить.Например, вам может понадобиться наставник, сотрудник или новая технология, которые помогут вам в вашем бизнесе.

Инвестирование в себя дает вам знания, позволяющие снизить риск и увеличить доход, поскольку создание стоимости определяет, как будут расти ваши инвестиции. Те, кто гонится за неуловимыми, пассивными инвестициями, которые не требуют размышлений, в совокупности и забывшем образе мышления, оказываются во власти рынка, который они не контролируют или не знают.

Я узнал это, когда мне было девятнадцать.

Я потратил все деньги, которые я сэкономил в своем первом бизнесе, чтобы стать лицензиатом системы LEAP.С помощью видеокассет и программного обеспечения он научил меня полезным методам продаж, как сэкономить на сложных затратах, вызванных сложными процентами, и экономикой, лежащей в основе страхования жизни и денег. Вложив в себя 5 500 долларов, я заложил прочную основу для заработка денег, когда я еще учился в школе, и гораздо большего дохода, когда я окончил ее.

Во-вторых, люди скажут вам инвестировать в недвижимость или на фондовый рынок, но если вы не являетесь экспертом ни в одном из этих вопросов, вы рискуете своими деньгами.Вместо этого сосредоточьтесь на том, что вы понимаете, умеете управлять и заинтересованы в обучении. Это критические факторы в управлении вашим риском.

Уолл-стрит всегда продает идею о том, что более высокий риск означает более высокую прибыль. Риск - это шанс проиграть. Если вы увеличиваете свои шансы на потерю и дольше ждете, чтобы окупить вложения, вы рискуете проиграть.

Предприниматели знают цену просчитанному риску.

Есть возможность управлять рисками посредством корректировок, личного участия и тестирования.Риски на фондовом рынке еще более удалены из-под контроля и участия, поэтому управляйте риском, чтобы удвоить свои деньги, и помните, что волатильность влияет на вашу доходность, а убытки снижают временную стоимость ваших денег.

Падение на рынке снижение производительности из-за беспокойства, стресса и беспокойства, которые отвлекают предпринимателей от их бизнеса. Инвестируя в то, что вы понимаете и можете контролировать, вы можете изменить направление.

Вместо накопления, сложных процентов или тридцатилетнего ожидания с пенсионными счетами сосредоточьтесь на движении денежных средств.Не отказывайтесь от контроля над своими деньгами, запирая их в ИРА в надежде, что в конечном итоге они принесут пользу в будущем. Вместо этого сосредоточьтесь на том, куда вы можете вложить свои деньги сейчас, чтобы получить максимальную отдачу.

Создайте денежный поток, чтобы покрыть свои основные расходы на жизнь, вместо того, чтобы сокращать и планировать бюджет или откладывать деньги на долгое время без измерения эффективности.

Реальность такова, что ты должен нести ответственность.

Отвечает за ваши деньги, ваши ассигнования и, в конечном итоге, ваши результаты.Вы инвестируете в то, что понимаете? Вы научились инвестировать в денежный поток или каких типов инвестиций следует избегать?

То, что делает вас уникальным, - это то же самое, что может удвоить ваши деньги. Поиск ответов на эти вопросы требует более тщательного обдумывания, но он также дает немедленные результаты, снижает риск и позволяет узнать, работает ваш план или нет. Вместо того, чтобы откладывать 10 процентов своего дохода и рисковать деньгами на рынке, которые не обеспечивают денежный поток на этом пути, вы можете получить экономическую независимость и активно инвестировать 100 процентов своего дохода, создавая активы денежного потока для оплаты своих доходов. основной образ жизни.

Это модель, отличная от той, которую использует большинство людей, и другой мыслительный процесс. Но это то, что банки и учреждения всегда делали для себя. Учреждения говорят вам делать что-то совершенно другое: инвестировать с помощью своих сберегательных программ и через фондовый рынок и ждать. И причина, по которой они это делают, заключается в том, что они могут взять ваши деньги и активно инвестировать их, чтобы приумножить их для себя с помощью немедленного денежного потока.

Займите деньги работой

Вот вам формула.

Если вы возьмете процентную ставку любой инвестиции и разделите ее на 72, она покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы ваши деньги удвоились; то есть, если нет налогов, сборов или каких-либо ненужных рисков.

Сберегательные счета

работают медленно, а фондовый рынок опасен, оставляя ваши деньги во власти системы, которая не предназначена для того, чтобы приносить вам больше денег. Перестаньте рисковать своими средствами и тратить вечность на то, чтобы добраться туда, куда вы хотите.

Вы можете удвоить свои деньги, сэкономив на процентах по ссуде, налогах и увеличив свой набор навыков и доход.Пора отказаться от системы составления бюджета, повысить ценность, перестать ждать тридцать лет в надежде выйти на пенсию, пока вы зависите от рынка, пронизанного рисками, которые вы не контролируете.

Инвестируя в первую очередь в себя, вы создаете большую ценность для себя и тех, кому служите. Возьмите эти деньги и инвестируйте их в то, что вы понимаете, зарабатывая деньги на покупке, вместо того, чтобы надеяться на некоторую отдачу от инвестиций в будущем. Управляйте своим риском, избегая того, чего вы не понимаете. Если вы действительно хотите заняться недвижимостью или фондовым рынком, сначала получите образование.Станьте эффективнее, сэкономив на налогах, процентах, неэффективных инвестиционных сборах и дублирующих покрытиях и расходах со страховкой.

Научитесь отличать возможности от лимонов и избегайте душевных страданий, связанных с инвестированием в то, что не приносит желаемой отдачи.

Для того, чтобы удвоить ваши деньги, не потребуются десятилетия. Начните использовать эти предметы прямо сейчас и посмотрите, что произойдет с вашим ростом.

Магия начисления процентов - как удвоить ваши деньги за 7 лет

Правда о деньгах в США.С. состоит в том, что если вы не родились с серебряной ложкой во рту, способов стать действительно богатым не так уж и много. Вот почему Джим Крамер с таким энтузиазмом помогает инвесторам спланировать жизнеспособную финансовую стратегию.

«Благодаря магии начисления сложных процентов, чем раньше вы начнете инвестировать в рынок, тем больше может быть ваша долгосрочная прибыль», - сказал ведущий «Mad Money».

Крамер уверен, что даже если у инвестора нет высокооплачиваемой работы, если он откладывает приличную часть своей зарплаты и разумно инвестирует ее каждый год, он сможет приумножить свое богатство и стать по крайней мере финансово независимым.

Когда Крамер исследовал историю вплоть до 1928 года, до Великой депрессии, средняя годовая доходность до конца 2014 года составляла около 10 процентов, включая дивиденды.

«Покажите мне класс активов с более высокой средней доходностью. Вы не можете этого сделать! Акции - не просто лучшая игра в городе, они действительно единственная игра в городе, если ваша цель - приумножить свое богатство», - сказал Крамер.

10-процентная средняя доходность S&P 500 поначалу может показаться не впечатляющей, несмотря на то, что это более чем вдвое больше, чем можно ожидать от 30-летней казначейской облигации, и намного больше, чем выплачивается по депозитному сертификату из банка. .

Однако с пониманием магии сложения это впечатляет. Например, если 100 долларов вложено в S&P 500 и он вырастет на 10 процентов за год, это принесет 110 долларов, через год - 121 доллар, а через третий год - 133 доллара.

Прибыль будет продолжать расти, потому что каждый год деньги делаются из прибыли предыдущего года. По словам Крамера, с такой среднегодовой доходностью в 10% можно удвоить свои деньги примерно за семь лет.

«Магия начисления процентов работает лучше, чем вы моложе, потому что это означает, что у вас будет больше времени для роста ваших денег», - сказал Крамер.

Например, если 22-летний молодой человек только начинает работать, у него есть более 40 лет до выхода на пенсию. Они могут инвестировать 10 000 долларов в индексный фонд S&P прямо сейчас, ожидая, что следующие 40 лет не будут сильно отличаться от последних 40 лет.

В этом случае, если средняя доходность останется на уровне 10 процентов, через 40 лет эти инвестиции в размере 10 000 долларов будут стоить более 450 000 долларов.Для того, чтобы заработать эти деньги, не нужно было подбирать акции, торговать ими или даже проводить исследования по отдельным компаниям.

«Все, что вам нужно сделать после того, как вы изначально сэкономили эти деньги, - это оставить их в стороне, в идеале в плане 401 (k) или IRA, чтобы вам не« приходилось платить прирост капитала или налоги на дивиденды с ваших доходов ». - сказал Крамер.

Та же самая логика может быть применена к людям разных возрастных групп, но лучше начать рано, чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств.

Как удвоить (или утроить) свой доход, инвестируя в себя

Задумывались ли вы когда-нибудь о своей жизни сейчас, и какой она была бы, если бы у вас было больше времени проводить с семьей и меньше беспокоиться о деньгах?

В настоящее время финансовый стресс - одна из самых неприятных вещей в жизни.Если вы когда-либо сталкивались с финансовым кризисом, вы знаете, как трудно иметь достаточный доход для оплаты своих обязательств или счетов.

Многие говорят, что деньги - не конечная цель жизни. Хотя это правда, деньги, безусловно, играют очень важную роль. Значение финансовой свободы меняется на разных этапах нашей жизни, но в конечном итоге это то, к чему стремятся многие люди.

В этой статье мы объясним, как добиться финансовой свободы, которую вы так долго искали.Читайте дальше, чтобы узнать секреты финансовой свободы.

Содержание

  1. Освободитесь от своих финансов
  2. Финансовая свобода для всех

Освободитесь от своих финансов

Финансовая свобода - это постоянный приток денежных средств от ваших активов для покрытия всех ваших регулярных потребностей.

Когда вы не беспокоитесь о своем доходе или проживании от зарплаты до зарплаты, вы обретаете большое чувство свободы. Это свобода получать и делать то, что вам действительно нужно в повседневной жизни.

Однако обретение финансовой свободы - это процесс роста, небольших улучшений и обретения эмоциональной силы.

Хотя в это трудно поверить, на самом деле получить финансовую свободу очень просто.

Для этого вам просто нужно убедиться, что ваши активы превышают ваши обязательства. Другими словами, вам нужно будет найти золотую середину, где ваши остатки совпадают с вашими расходами или превышают их. Это то, чего вы можете достичь при правильном плане.

Хотя не каждый человек достигнет финансовой свободы, потенциал для этого, безусловно, есть.Добиться этого успеха может каждый, независимо от уровня дохода.

Ниже приведены 9 секретов, которые помогут вам в достижении финансовой свободы.

1. Прекратите излишние траты

Мы часто тратим деньги внутренне, а не объективно.

Например, вы можете тратить, когда беспокоитесь, подавлены, беспокойны, истощены, из-за страха упустить что-то или чтобы доставить удовольствие другим. Это очень нездоровый способ распоряжаться своими финансами.

Чтобы прекратить эти привычные траты, зарегистрируйте все свои траты в течение месяца.

Так же, как некоторые люди ведут дневник питания, ведите дневник расходов. Помните, что не следует просто записывать, сколько и на что вы потратили деньги, также укажите обстоятельства, по которым вы потратили деньги. Была ли это импульсивная покупка в кассе или это было что-то, что вы планировали купить?

Это повышенное самосознание может позволить вам избежать запускающих ситуаций в будущем, когда вы рассматриваете импульсивную покупку.

2. Планируйте ежемесячный бюджет

Это отличная возможность стать серьезным.

Найдите место со своим супругом или партнером и составляйте ежемесячный бюджет, исходя из вашего дохода, а не расходов. Вы никогда больше не будете тратить больше денег, чем есть в наличии.

Перерасход - это то, что привело вас к дополнительным финансовым обязательствам. Убедитесь, что вы решаете каждый месяц, что входит и что будет выходить, и придерживайтесь этого бюджета… несмотря ни на что.

3. Разделенные кредитные карты

Возможно, вы относитесь к тому типу людей, которые всегда полностью оплачивают остаток по кредитной карте до окончания платежного цикла и наслаждается полученными бонусными баллами.Если это так, то вы уже далеко впереди.

Если нет, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы избавить свою жизнь от бремени, которое несет кредитная карта.

Многие карты имеют стратегии, настроенные таким образом, что, если вы сделаете определенное количество просроченных платежей, они значительно поднимут вашу процентную ставку. В конечном итоге это действительно может накапливаться, и вы не окажете никакой пользы своему финансовому положению. Если вы склонны к просрочкам платежей или имеете большой остаток на своей карте, сократите их!

Без надлежащего самоконтроля за расходами и платежами по кредитным картам вы в основном выбрасываете свои деньги.Чтобы лучше контролировать свои расходы, используйте для всех будущих покупок только наличные или дебетовые (и не забывайте ежемесячно вносить по крайней мере минимальный платеж с помощью разделенных карт!).

4. Увеличение сбережений

Нет сомнений в том, что для комфортного выхода на пенсию вы должны накапливать удовлетворительные сбережения на протяжении всей своей трудовой жизни.

Хорошая практика - откладывать до 15% своего дохода.

Начните со своего рабочего места 401 (k), если оно у вас есть.В противном случае следующим логическим шагом будет IRA Roth (если вы имеете право) или традиционная IRA (если вы не имеете права на получение Roth).

Увеличение продолжительности жизни означает, что вы сможете рассчитывать на 25–30 лет на пенсии или, возможно, даже значительно больше. Инвестируя сейчас в хорошие пенсионные планы, вы будете иметь гарантированный стабильный ежемесячный доход, когда придет время перестать работать.

5. Инвестируйте с умом

Рассмотрите возможность инвестирования в фонды.

В частности, вы получите более высокую прибыль, если инвестируете в различные типы паевых инвестиционных фондов, такие как долговые фонды, фонды акций и гибридные фонды, с надлежащим балансом, хотя это полностью зависит от ваших личных предпочтений и чувства риска.

Чтобы получить максимальную пользу от этих преимуществ, убедитесь, что вы инвестируете в различные активы. Еще один ресурс для инвестирования в паевые инвестиционные фонды - это SIP (Системный инвестиционный план), при котором вы ежемесячно вкладываете деньги в фонды. SIP работает путем усреднения цены за единицу акций.

Инвесторы паевых инвестиционных фондов осведомлены о преимуществах SIP (систематического инвестиционного плана). Во-первых, это наиболее безопасный способ инвестирования в паевые инвестиционные планы, позволяющий создавать богатство в течение длительного периода времени. Этот план также поможет вам лучше понять финансовую дисциплину, которая пригодится во всех ваших финансовых начинаниях.

6. Инвестировать в золото

На самом деле нет лучшего способа инвестировать в золото, чем иметь само физическое золото в вашем распоряжении.

Вы можете покупать золотые монеты и слитки на монетных дворах, а также у торговцев монетами и других частных продавцов.

Другой способ инвестировать в золото - это ETF (биржевые фонды).

Они похожи на паевые инвестиционные фонды, но представляют собой исключительно вложения золота. ETF хороши тем, что предлагают большую ликвидность; ETF владеет реальным физическим золотом, хранит его и сохраняет стоимость акций. Эти акции затем можно покупать и продавать на фондовом рынке, и одним большим преимуществом является то, что транзакционные издержки золотых ETF намного ниже, чем у физического золота.

Учитывая постоянно растущий спрос, вложения в золото могут быть очень разумным долгосрочным вложением.

7. Тайник на случай чрезвычайной ситуации

Будь то денежный подарок или бонус за работу, всегда старайтесь сэкономить лишние деньги, а не делать ненужные покупки.

Если вам будут платить раз в две недели, вы будете получать «дополнительную» зарплату (три вместо обычных двух) два раза в год. Либо сохраните эти зарплаты для своих чрезвычайных фондов, либо используйте деньги для погашения других обязательств, таких как ссуды, кредитные карты или другие долги.

Сделайте так, чтобы получить наличные было сложно.

Положите свои сбережения в альтернативный банк, может быть, в онлайн-банке, который вынуждает вас откладывать на несколько рабочих дней перевод денег на ваш обычный банковский счет.

8. Найдите прекрасных наставников

Найдите наставника, например друга или члена семьи, который полностью контролирует их финансы и уделяет внимание всему, что они делают.

Если у вас нет друзей или семьи, которые наслаждаются финансовой свободой, тогда найдите наставника онлайн! Существует множество блогов и веб-сайтов гуру, на которых можно найти советы многих людей, достигших финансовой свободы, и они существуют в первую очередь для того, чтобы вы узнали, как достичь этого для себя.

Также доступно множество форумов, на которых делятся советами и рекомендациями о том, как наилучшим образом достичь финансовой свободы. Читайте как можно больше и начинайте менять свои привычки к лучшему.

Терпение - ключ к финансовому успеху.

Быть терпеливым может быть довольно сложно, особенно когда вы боретесь со своими финансами, но вера того стоит. Вы всегда будете на правильном пути, если будете предпринимать правильные шаги, описанные выше.

Так что не расстраивайтесь, даже если вы экономите всего несколько долларов в месяц; все это складывается.Всего через несколько лет вы с гордостью оглянетесь на свои достижения и будете рады, что у вас хватило терпения их достичь.

Финансовая свобода для всех

Каждый может достичь финансовой свободы, независимо от своего финансового положения.

Воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы встать на путь к финансовой свободе и отбросить свои денежные проблемы в окно. Если вы хотите добиться финансовой свободы для себя и своей семьи, вы должны дисциплинированно подходить к своим финансам.

Следование простым секретам, приведенным выше, - отличное начало для того, чтобы ваши деньги работали на вас, чтобы вы могли меньше работать и больше жить!

Изображение предоставлено: rawpixel через unsplash.com

2 инвестиционных приема, чтобы удвоить ваши деньги

Актер Уилл Роджерс сказал: «Самый быстрый способ удвоить свои деньги - это сложить их пополам и положить в задний карман». К сожалению, сложенная долларовая купюра по-прежнему стоит всего 1 доллар, что не поможет, когда вы пытаетесь разбогатеть.Лучшая стратегия - инвестировать в фондовый рынок, чтобы превратить 1 доллар в 2 доллара, а затем 2 доллара в 4 доллара. Вот две уловки, которые помогут вам в этом.

1. Подождите

Ожидание - это проверенный метод удвоения ваших денег на фондовом рынке. Это может показаться не стратегическим или даже интересным, но всегда работает. Вы даже можете предсказать, сколько времени займет это удвоение, с помощью простого вычисления, известного как Правило 72. Чтобы использовать Правило 72, просто разделите 72 на годовой темп роста.Ответ - количество лет, которое потребуется, чтобы удвоить ваши деньги.

Источник изображения: Getty Images.

Вы можете легко применить Правило 72 к своим различным финансовым счетам, чтобы оценить, насколько быстро они удвоятся в цене. Например:

  1. Баланс вашего сберегательного счета, приносящий 1,5% годовых, удвоится через 48 лет, или 72, разделенные на 1,5.
  2. Ваш баланс 401 (k), приносящий 7% годовых, удвоится через 10,3 года, или 72, разделенные на 7.
  3. Ваш налогооблагаемый брокерский счет, приносящий 5.5% годовых после уплаты налогов увеличатся вдвое примерно через 13 лет, или 72, разделенные на 5,5.

Правило 72 превращает сложность сложных процентов в почти точную формулу, которую может использовать каждый. Овладейте ею, и вы сможете оценить время удвоения, но вы также можете использовать формулу, чтобы понять, что нужно для достижения ваших финансовых целей.

Допустим, вам нужно 1,5 миллиона долларов, чтобы профинансировать пенсию своей мечты через 30 лет, в 2050 году. Вы рассчитываете зарабатывать 7,2% в год на своем пенсионном счете, что означает, что ваш баланс будет удваиваться каждые 10 лет.Таким образом, вы можете удвоить свое богатство в три раза за 30 лет. Возвращаясь к 2050 году, вы можете понять, что вам нужно сегодня, чтобы достичь этой цели в 1,5 миллиона долларов:

.
  • К 2040 году вам понадобится 750 000 долларов, так что к 2050 году он может удвоиться до 1,5 миллиона долларов.
  • К 2030 году вам понадобится 375 000 долларов, так что к 2040 году он может удвоиться до 750 000 долларов.
  • К 2020 году вам понадобится 187 500 долларов, так что к 2030 году он может удвоиться до 375 000 долларов.

Обратите внимание, что это удвоение происходит без дополнительных взносов с вашей стороны - это исключительно за счет силы совокупного дохода при этом 7.Скорость роста 2% с течением времени. Постоянно добавляйте взносы или добейтесь более высокой нормы прибыли, и удвоение произойдет быстрее. Если вы снимаете деньги со счета или получаете более низкую доходность, удвоение займет больше времени.

2. Покупайте, когда все продают

Если вы поиграете с Правилом 72, вы быстро поймете, что можете ускорить удвоение своих денег, увеличив норму прибыли. Есть разные способы увеличить вашу прибыль, и все они сопряжены с определенным уровнем дополнительного риска.

Одна из стратегий, применимых к 2020 году, - это практика покупки, когда все продают. Если в конце этого года или когда-нибудь на самом деле рынок снова упадет в штопор, увеличьте свою инвестиционную активность, пока цены на акции упадут. Это увеличивает количество ваших акций и снижает среднюю стоимость одной акции. В результате вы получите больший выигрыш, когда в конечном итоге произойдет выздоровление.

Риск покупки после сбоя заключается в том, что вы не знаете, сколько времени может занять восстановление.Это могут быть дни, недели, месяцы или годы. И если факторы, вызвавшие обвал, также кардинально изменят долгосрочные перспективы по позициям, которые вы покупаете, вы можете никогда не увидеть такого большого роста восстановления. Если вы не уверены в том, как конкретные компании будут работать в будущем, сосредоточьтесь на своих покупках после краха на более широком рынке и индексных фондах с большой капитализацией.

Используйте время в ваших интересах

Нет ничего удивительного в том, чтобы удвоить ваши деньги на фондовом рынке. Это просто функция вашего роста и времени.

Поскольку темпы роста - это дикая карта в этом уравнении, используйте время в своих интересах, инвестируя сегодня и регулярно продвигаясь вперед. По мере того, как ваш баланс будет расти, вы увидите, как этот удваивающийся импульс в действии. Это не так просто, как сложить долларовую купюру, но гораздо выгоднее.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *