Содержание

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

Содержание

Скрыть
  1. Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
    1. Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
      1. Что потребуется?
      2. Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
    2. Заявление о снижении ставки в ВТБ
      1. Образец
      2. Нюансы заполнения
    3. Как банк рассматривает подобные заявки?
      1. Как повысить вероятность одобрения?
    4. Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

        Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

        Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.


        Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

        В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.

        Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.

        Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

        Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями

        ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

        Что потребуется?

        Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

        1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
        2. возможность использования средств материнского капитала;
        3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
        4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

        Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

        Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

        Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ

        Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

        • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
        • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
        • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
        • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

        Заявление о снижении ставки в ВТБ

        Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

        • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
        • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
        • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
        • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

        Образец

        Стандартной формой заявления выступает следующая.


        Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

        1. снижение процентной ставки по ипотеке;
        2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
        3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
        4. комбинирование описанных выше вариантов.

        Нюансы заполнения

        В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

        В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

        Как банк рассматривает подобные заявки?

        Рассмотрение заявки со стороны клиента

        осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

        Как повысить вероятность одобрения?

        Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

        1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
        2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
        3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.


        Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

        Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

        Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

        Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.

        Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

        ]]>

        Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

        Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

        Статья: К вопросу об уменьшении ежемесячного платежа по кредиту, полученному по целевому жилищному займу в сфере накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
        (Шеншин В.М., Калинин А.А.)
        ("Право в Вооруженных Силах", 2018, N 11)Семья, в которой начиная с 1 января 2018 г. родился второй и третий ребенок, вправе также сократить расходы на обслуживание. Указанная льгота предоставляется заемщикам при получении в банке кредита или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов на покупку жилья на первичном рынке. Государство субсидирует выплату процентной ставки сверх 6% . Льгота по выплате процентной ставки будет действовать при рождении второго ребенка - в течение трех лет с даты выдачи кредита; третьего ребенка - в течение пяти лет с указанной даты. При рождении третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет - с даты окончания срока ее предоставления. А если третий ребенок родится после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному при рождении второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, предоставление субсидии будет возобновляться начиная с даты его рождения.

        Нормативные акты: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 20.02.2019
        "Послание Президента Федеральному Собранию"Четвертое. Правительству и Центральному банку нужно последовательно выдерживать линию на снижение ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем - до 8 процентов и ниже, как это и установлено в майском указе. При этом особые меры поддержки мы должны предусмотреть для семей с детьми, разумеется. Напомню: с прошлого года для семей, в которых родился второй или последующий ребенок, действует программа льготной ипотеки. Ставка для них - 6 процентов. Все, что выше, субсидируется государством.

        Путин поручил снизить ипотечную ставку для семей с детьми

        https://realty.ria.ru/20210215/ipoteka-1597590236.html

        Путин поручил снизить ипотечную ставку для семей с детьми

        Путин поручил снизить ипотечную ставку для семей с детьми - Недвижимость РИА Новости, 15.02.2021

        Путин поручил снизить ипотечную ставку для семей с детьми

        Владимир Путин поручил правительству вместе с ЦБ до 31 марта представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах. Недвижимость РИА Новости, 15.02.2021

        2021-02-15T18:59

        2021-02-15T18:59

        2021-02-15T20:29

        ипотека

        центральный банк рф (цб рф)

        правительство рф

        /html/head/meta[@name='og:title']/@content

        /html/head/meta[@name='og:description']/@content

        https://cdn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2918:1641_1920x0_80_0_0_71f4057c0cc79e060ad7e65f48324f52.jpg

        МОСКВА, 15 фев — РИА Новости. Владимир Путин поручил правительству вместе с ЦБ до 31 марта представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах.При этом члены правительства должны рассмотреть возможность снижения процентной ставки для семей, имеющих двух и более детей. Перечень поручений президента опубликован на сайте Кремля.В рамках антикризисных мер весной прошлого года в стране запустили программу субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. По мнению главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, льготную ипотеку под 6,5% необходимо оставить лишь в отдельных регионах.Решение проблем обманутых дольщиковПо итогам совещания по экономическим вопросам, прошедшего 21 января, президент поручил рассмотреть выделение дополнительных средств для более быстрого решения проблем обманутых дольщиков.Сделать это необходимо в целях опережающего завершения соответствующих мероприятий.Трудоустройство безработныхКроме того, правительству необходимо разработать меры по содействию трудоустройству безработных, включая субсидирование работодателям найма таких граждан, а также их профессиональное обучение и дополнительное профобразование.Поручение должно быть выполнено до 1 марта, после чиновники будут отчитываться ежеквартально.ВакцинацияДо 20 февраля министры должны отчитаться об организации массовой вакцинации от коронавируса в стране. При необходимости — обеспечить дополнительно финансирование мероприятий.Помимо этого, Путин поручил провести анализ эффективности отечественных вакцин от SARS-CoV-2 против новых штаммов вируса. Доклад представят до 15 марта.

        https://realty.ria.ru/20210215/ipoteka-1597551935.html

        https://realty.ria.ru/20210215/ipoteka-1597471580.html

        Недвижимость РИА Новости

        [email protected]

        7 495 645-6601

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

        2021

        Недвижимость РИА Новости

        [email protected]

        7 495 645-6601

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

        Новости

        ru-RU

        https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

        https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

        Недвижимость РИА Новости

        [email protected]

        7 495 645-6601

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

        https://cdn25.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_c14ea97b0f0351642f583c906fc1c085.jpg

        Недвижимость РИА Новости

        [email protected]

        7 495 645-6601

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

        Недвижимость РИА Новости

        [email protected]

        7 495 645-6601

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

        ипотека, центральный банк рф (цб рф), правительство рф

        МОСКВА, 15 фев — РИА Новости. Владимир Путин поручил правительству вместе с ЦБ до 31 марта представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах.При этом члены правительства должны рассмотреть возможность снижения процентной ставки для семей, имеющих двух и более детей. Перечень поручений президента опубликован на сайте Кремля.15 февраля, 16:05Льготная ипотекаСбербанк оценил идею ЦБ продлить льготную ипотеку только в части регионовВ рамках антикризисных мер весной прошлого года в стране запустили программу субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. По мнению главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, льготную ипотеку под 6,5% необходимо оставить лишь в отдельных регионах.

        Решение проблем обманутых дольщиков

        По итогам совещания по экономическим вопросам, прошедшего 21 января, президент поручил рассмотреть выделение дополнительных средств для более быстрого решения проблем обманутых дольщиков.

        Сделать это необходимо в целях опережающего завершения соответствующих мероприятий.

        15 февраля, 06:03

        Исследование: молодые россияне стали реже брать ипотеку

        Трудоустройство безработных

        Кроме того, правительству необходимо разработать меры по содействию трудоустройству безработных, включая субсидирование работодателям найма таких граждан, а также их профессиональное обучение и дополнительное профобразование.

        Поручение должно быть выполнено до 1 марта, после чиновники будут отчитываться ежеквартально.

        Вакцинация

        До 20 февраля министры должны отчитаться об организации массовой вакцинации от коронавируса в стране. При необходимости — обеспечить дополнительно финансирование мероприятий.

        Помимо этого, Путин поручил провести анализ эффективности отечественных вакцин от SARS-CoV-2 против новых штаммов вируса. Доклад представят до 15 марта.

        Как снизить процент по ипотеке в 2021 году?

        На чтение 9 мин. Просмотров 145 Обновлено

        Как снизить процент по ипотеке в 2021 году? Учитывая, что ипотека не выдается без процентов, то вопрос о низкой ставке интересует каждого заемщика.

        Думать, что процент у всех кредитов одинаков – ошибочно. До момента оформления ипотеки нужно интересоваться процентной ставкой, которая напрямую влияет на показатель переплат.

        Возможно ли сэкономить на ипотеке? Вопрос не абсурдный, если воздействовать на уменьшение процента, который зависит от некоторых фиксированных факторов. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты брали ипотеку, а заемщики в свой черед могут воздействовать на проценты в силу своих возможностей.

        Давно не является секретом то, что если отказаться от страховки, показатель ипотечных ставок возрастает автоматически, но есть и другие способы изменения процентов.

        От чего зависит процент по ипотечному кредиту?

        Оформление ипотеки – это единственная возможность для некоторых семей стать владельцем собственного жилья. Даже несмотря на то, что заемщику приходиться переплачивать во много раз, ипотечное кредитование все равно пользуется популярностью.

        В жестких условиях банков предусмотрено выплачивание процента, отказаться от которого невозможно. Но альтернативный способ существует – попытаться уменьшить кредитную ставку. Сделать это самостоятельно заемщик не может, а подыскать несколько вариантов уже не проблематично.

        На ставку оказывает влияние:

        • Период кредитования – чем меньше срок, тем и меньше показатель процента (из-за рисков невозврата).
        • Сумма – банку выгоднее давать большее количество денег, из которых он в итоге получит заметную прибыль.
        • Список документов – чем больше бумаг предоставит заемщик, тем меньше рисков для банка, который будет готов проявить лояльное отношение.
        • Категория клиента – чем больше у заемщика источника доходов, тем и на большие привилегии он может рассчитывать.
        • Кредитная история – может повлиять на снижение ставки, особенно, если заемщик уже сотрудничал с этим же банком.
        • Присутствие обеспечения – дополнительный ликвидный объект станет еще одним плюсом в оформлении ипотеки.
        • Сумма первоначального взноса – лучше вносить большую часть от полной стоимости недвижимости (также поможет понизить значительно ставку).
        • Тип приобретаемого объекта – процент на покупку в новостройках и на готовое жилье отличается, а определяется исключительно только банком.

        • Проводимые акции – еще один шанс заемщику получить низкий процент, так в преддверии какого-нибудь праздника.
        • Единоразовые комиссии, влияющие на фиксированную ставку по ипотеке.
        • Страхование – если его нет, то кредит обходится дороже на 1-3 %.
        • Выбранный способ проведения сделки – при электронной регистрации ставка выставляется ниже, чем при оформлении обычных бумаг (действует не во всех банках).
        • Участие в отдельной программе – может оказать воздействие на итоговую ставку при наличии материнского капитала, социальной или военной ипотеки.

        Учитывать заемщик должен не только эти факторы, но и существующие разовые комиссионные сборы, внеплановые платежи и другие операции, влияющие на ставку по ипотеке.

        Спешить оформлять не нужно даже при необходимости срочного получения денег. В своих интересах клиент может почитать закон о снижении ставок, рассмотреть возможные ситуации и перечень всех надежных банков.

        Рекомендуем к просмотру:

        Как сэкономить на процентах и дополнительных платежах?

        Понижение ставки не произойдет само собой, а некоторые заемщики не знают даже, что такое возможно. В одном и том же банке процент по кредитам определяется индивидуально для каждого клиента. Система работает автоматически, но ею управляет персонал, который знает, как повлиять на ставку без ущерба для обеих сторон.

        Сэкономить позволяют несколько хитростей:

        • Заемщик должен внимательно подойти к выбору кредитного продукта, а для этого нужно просчитать несколько вариантов с учетом всех пунктов.
        • Прежде чем оформлять ипотеку, нужно постараться внести максимальный взнос в банк (это влияет на риски кредитора).
        • Не пренебрегайте своей репутацией как клиента (у заемщика должна быть положительная кредитная история).
        • При возможности найдите платежеспособного поручителя.
        • Под залог нужно предоставить любой ликвидный объект (движимый или недвижимый).
        • Поинтересуйтесь текущими лояльными программами по кредиту, так ипотека с господдержкой (право на льготу нужно подтверждать).

        Повлиять на процентную ставку заемщик сам не может, но придерживаться некоторых советов совсем не трудно. Большинство клиентов банка в меру своей неосведомленности выплачивают большие проценты, которые ложатся на плечи обузой.

        Далеко не всегда ипотека становится в тягость заемщику – выгодные условия найти можно в каждом банке, уделив немного времени на их изучение прежде чем подписывать бумаги.

        Как снизить процент по действующей ипотеке?

        Как же действовать, если по ипотечной программе процент уже насчитан и договор оформлен? Заемщик имеет право обратиться в банк для решения этого вопроса, но в большинстве случаев клиента ждет разочарование. Даже если и будет снижена ставка, то совершенно несущественно и на общую сумму выплат это сильно не повлияет.

        Уменьшение процентных ставок по ипотеке вероятно, если вы ее уже получили по следующим схемам:

        • Реструктуризация. Позволяет выиграть на переплате за счет изменения размеров ежемесячного платежа. В банке могут пересчитать доход заемщика, если он увеличился по сравнению с датой, на которую оформлялась ипотека.

        • Рефинансирование. Такая услуга банка называется «кредит в кредит», которую можно оформить в любой финансовой организации, которая ее предлагает. Суть заключается в том, что заемщик снова обращается как потенциальный клиент, но уже с целью экономии на ипотеке – для этого будут пересчитываться сроки договора и ставка соответственно.

        • Государственная поддержка. Заемщик может стать участником соцпрограммы, если попадет в соответствующую категорию (молодые семьи, военные, пенсионеры). Для выплат можно задействовать материнский капитал или лояльные условия для военнослужащих.
        • Судебное разбирательство. Банк может нарушить условия договора и в таком случае заемщик вправе обратиться за защитой своих интересов. При грамотном подходе можно снизить переплату и пересчитать процент.
        • На случай приобретения объекта недвижимости в новостройке до полного строительства банк выдает кредит под более высокий процент, который может быть снижен после ввода дома в эксплуатацию. Ставку могут снизить на 1-3 % если оформить страховку и оценить квартиру.

        Полезное видео:

        Клиент банка не должен опускать руки и тогда, когда уже насчитали ставку базовую по кредитам, ведь и после подписания ее можно изменить – это не раз доказано практикой.

        Заемщик может действовать в своих интересах постоянно и не нужно бояться обращаться в банк для пересмотрения вашего вопроса. Большинство финансовых учреждений идут навстречу клиенту, так как заботятся о своей репутации и о клиентской базе.

        Подходы банков к пересмотру процентной ставки

        Банк в 2021 году использует свои методы для снижения процентных ставок, но делает он это всегда не в ущерб своей выгоде. Иначе зачем ему выдавать кредит? В некоторых банках действуют соцпрограммы, которые нацелены на уменьшение ставок по ипотеке.

        Заемщик в свой черед должен иметь в виду:

        1. Выбрать ипотечную программу и при необходимости подготовить документы.
        2. Узнать условия по снижению ставок и стать их участником.
        3. Чувствовать себя защищено и сэкономить на ставках позволит договор страхования.
        4. Онлайн регистрация сделки позволит снизить ставки хотя бы частично.

        Надеяться, что ставка уменьшится после обращения, может каждый клиент, но банк не обязан удовлетворять требования тем более, когда договор уже заключен. Свой процент банки устанавливают исходя из рефинансирования центральных банков.

        Большинство финансовых организаций имеют возможность снижать процентную ставку в силу своей конкуренции, а также своим постоянным клиентам.

        К пересмотру процента банк может использовать такие подходы:

        • Изменение валюты – перевести выплаты по ипотеке можно с долларов в национальную валюту или наоборот, просчитав насколько это будет выгодно.
        • Снижение помесячного платежа – пересчитывается при изменении обстоятельств у заемщика после его обращения.
        • Изменение срока выплат – можно погасить долг быстрее, но для этого нужно написать заявление по форме, предоставляя новые документы о доходах.

        Будет полезно просмотреть:

        На положительное решение банка о снижении процента влияет:

        1. Отсутствие просроченных задолженностей и наличие благоприятной истории по другим кредитам.
        2. Действующий кредит должен быть оформлен на срок от 12 месяцев.
        3. Ипотека не должна была ранее подвергаться реструктуризации.
        4. Остаток на счете не менее 500 тысяч (сумма выставляется отдельно каждым банком).

        Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

        Благодаря программе государственного субсидирования можно снизить размер процентной ставки по ипотеке. Заемщик в таком случае должен доказать свою финансовую стабильность и факт того, что вовремя погасит долг банку.

        Продолжать выплаты по завышенных процентах по ипотеке клиент будет только тогда, когда не сможет доказать оптимизацию расходов.

        Привилегией по снижению процентной ставки могут воспользоваться некоторые категории:

        • Молодые семьи и многодетные.
        • Военные.

        Подтвердить свою льготу нужно документально и это поможет сэкономить на процентах. Безвозмездная субсидия предоставляется в пределах 30 % от стоимости жилья на основе предоставления документов из Департамента жилищного фонда.

        Использовать государственные сертификаты можно и на погашение ипотечной задолженности или как первоначальный взнос (ждать несколько год нет необходимости).

        В некоторых банках получить льготу на ипотеку стало просто. Так в Сбербанке действует даже специальная программа для заемщиков. Дотация на человека будет увеличиваться на 5 %, если это касается категории многодетных семей.

        С льготной категорией клиентов банки охотно работают по одной причине – их платежеспособность частично защищается государством. Для клиентов преклонного возраста разработали другую персональную программу, в основе которой лежит и небольшой первоначальный взнос и льготная процентная ставка.

        Рефинансирование на ипотеку военных стало доступным с 2015 года, когда уровень индексации снизился. Военную ипотеку пересчитывают по программе НИС с меньшей выплатой кредита и уменьшением размера долга.

        Изменить ипотеку на льготных условиях можно через воздействие таких факторов:

        • Уменьшение процента.
        • Снижение суммы взноса.
        • Увеличение сроков выплат основного долга.

        Видео по теме:

        Что необходимо сделать заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке?

        Сама по себе ставка не понизится, поэтому в интересах заемщика делать все, чтобы изменить ее в выгодную сторону. Желательно заниматься этим вопросом еще до подписания договора, но прибегнуть к реструктуризации/ рефинансированию также возможно. Лучше договориться с банком об изменении условий, нежели платить штрафы и пеню.

        Чтобы максимально воздействовать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить подтверждающие документы (справку об изменении зарплаты, сертификат о наличии материнского капитала и прочее).

        Ипотечная программа пересчитывается после обращения заемщика с соответственным заявлением, на которое банк должен среагировать, подыскав оптимальный вариант и для себя, и для клиента.

        Чем раньше заемщик обратиться за изменением условий, тем и быстрее спасет ситуацию. У банка нет специальных кредитов со сниженными ставками, но есть легальные способы, чтобы их пересчитать. Даже если процент уменьшиться на одну-две единицы – это уже положительно отразиться на истории платежей и на величине переплат.

        Путин поручил снизить ипотечную ставку для многодетных семей

        2021-02-15T20:11:00+03:00

        2021-02-15T22:22:13+03:00

        2021-02-15T20:11:00+03:00

        2021

        https://1prime.ru/state_regulation/20210215/833046694.html

        Путин поручил снизить ипотечную ставку для многодетных семей

        Экономика

        Новости

        ru-RU

        https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

        https://россиясегодня.рф

        Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ до 31 марта предоставить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев... ПРАЙМ, 15.02.2021

        льготная ипотека, владимир путин, недвижимость, новости, экономика, бизнес

        https://1prime.ru/images/83288/66/832886629.jpg

        1920

        1440

        true

        https://1prime.ru/images/83288/66/832886629.jpg

        https://1prime.ru/images/83288/66/832886628.jpg

        1920

        1080

        true

        https://1prime.ru/images/83288/66/832886628.jpg

        https://1prime.ru/images/83288/66/832886616.jpg

        1920

        1920

        true

        https://1prime.ru/images/83288/66/832886616.jpg

        https://1prime.ru/finance/20210215/833039124.html

        Агентство экономической информации ПРАЙМ

        7 495 645-37-00

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://россиясегодня.рф/awards/

        Агентство экономической информации ПРАЙМ

        7 495 645-37-00

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://россиясегодня.рф/awards/

        Агентство экономической информации ПРАЙМ

        7 495 645-37-00

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://россиясегодня.рф/awards/

        Агентство экономической информации ПРАЙМ

        7 495 645-37-00

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://россиясегодня.рф/awards/

        Агентство экономической информации ПРАЙМ

        7 495 645-37-00

        ФГУП МИА «Россия сегодня»

        https://россиясегодня.рф/awards/

        МОСКВА, 15 фев — ПРАЙМ. Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ до 31 марта предоставить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев снижение ставки для семей с двумя и более детьми, следует из перечня поручений по итогам совещания с членами правительства, опубликованного на сайте Кремля.

        Молодые россияне стали реже брать ипотеку

        "Представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2021–2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей", — говорится в сообщении.

        Читайте также:

        Льготную ипотеку могут продлить в ряде регионов

        Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

        Ипотечные кредиты считаются востребованными продуктами банков, так как позволяют каждому человеку стать владельцем собственного жилья при отсутствии достаточно значительных сбережений для этих целей. Выдаются они только платежеспособным и ответственным заемщикам.

        Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

        Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56. Это быстро и бесплатно!

        Ставка устанавливается на основании разных факторов, но при этом каждый плательщик желает ее снизить, чтобы переплата по займу была невысокой. Существует возможность снизить процент даже по действующей ипотеке, для чего могут использоваться разные способы.

        Реально ли снизить ставку по ипотеке

        Средняя процентная ставка по ипотечным займам равна 12%, что считается достаточно неплохим показателем. Некоторые банки при поддержке государства вовсе снижают этот показатель до 10 или 8 процентов.

        Важно! Многие люди, оформившие ипотеку больше пяти лет назад, вынуждены уплачивать платежи по ней по ставке от 15%, что считается невыгодным, поэтому они стараются найти возможность для снижения этого показателя.

        Снизить ставку по договору можно только несколькими способами, причем все они являются достаточно сложными и необычными.

        Как получить ипотеку без первоначального взноса? Советы читайте по ссылке.

        Варианты решения проблемы

        Снижение ставки по действующей ипотеке допускается только двумя способами:

        • осуществление процедуры реструктуризации или рефинансирования в другом банке;
        • подача иска в суд.

        Наиболее востребованным методом считается реструктуризация, которая предполагает изменение основных параметров имеющегося кредита.

        Выполнить процедуру можно в том же банке, в котором уже имеется оформленный кредит или в другом учреждении.

        Как снизить процентную ставку по ипотеке? Советы в этом видео:

        Для реструктуризации должны быть веские основания, к которым относится:

        • у плательщика значительно изменилось финансовое состояние, так как у него ухудшилось здоровье;
        • гражданина сократили на работе;
        • он вынужден переехать в другой город;
        • была снижена зарплата.

        Важно! В некоторых ситуациях реструктуризация требуется даже при улучшении финансового положения гражданина, поэтому ему хочется снизить срок кредитования, что приведет к увеличению ежемесячного платежа.

        Какие нужны документы

        Для перекредитования подготавливается документация:

        • заявление на реструктуризацию, сформированное по специальной форме самого банка;
        • копия кредитного договора;
        • справка, подтверждающая увеличение или уменьшение дохода, а также иные факты, на основании которых совершается данный процесс;

        Образец анкеты на предварительную оценку возможности реструктуризации кредита.

        • разные приказы об увольнении или сокращении, а так же иные схожие документы, выступающие подтверждением обоснованности совершения реструктуризации.

        Важно! Предварительно формируется новый график платежей, который изучается ипотечным заемщиком, чтобы он убедился, что действительно целесообразно пользоваться этим способом изменения платежей по ипотеке.

        При формировании заявки, на основании которой уменьшаются ежемесячные платежи, следует указать причину для этого. Обычно вписывается потеря работы или снижение заработка, появление ребенка в семье или потеря кормильца, а также может доказательством выступать появление иждивенца.

        Как получить ипотеку матери-одиночке под небольшой процент? Читайте тут.

        Причины реструктуризация

        Обычно необходимость в этом процессе возникает по разным причинам:

        • появление в семье новорожденных детей или иждивенцев, поэтому женщина вынуждена выйти в декрет или отпуск, поэтому теряется основная часть ее дохода;
        • уменьшение или увеличение заработка заемщика, связанное с увольнением, сокращением или повышением на работе;
        • иные причины, которые приводят к изменению материального состояния заемщика.

        Важно! Любая причина должна подтверждаться официальными документами.

        Какие варианты предлагаются банком

        Если имеются доказательства того, что у заемщика действительно ухудшилось материальное состояние, поэтому он не может далее уплачивать платежи по договору, то банк может предложить несколько вариантов, позволяющих снизить кредитную нагрузку:

        • увеличение срока кредитования, причем нередко предлагается даже это на 10 лет, что позволит значительно снизить ежемесячные платежи;
        • ежеквартальное, а не ежемесячное перечисление платежей, что позволяет человеку набрать нужное количество средств за три месяца;
        • формирование для заемщика индивидуального графика платежей, для чего учитывается его финансовое состояние, сезонность заработка и иные параметры, поэтому при таком графике он сможет без проблем и просрочек уплачивать средства по займу;
        • предоставление кредитных каникул, являющихся отсрочкой платежа, за счет которых некоторый промежуток времени заемщик вовсе не уплачивает какие-либо средства, кроме процентов по займу, что увеличивает срок кредитования и переплату, но позволяет человеку за это время улучшить свое материальное положение;
        • некоторые банки предлагают снижение процентной ставки при электронном оформлении кредита;
        • снизить ставку наиболее оптимально и выгодно, если пользоваться разными акционными предложениями банковских организаций.

        Важно! Не всегда банки положительно реагируют на заявки заемщиков по изменению условий кредитования, так как для них снижение ставки представлено уменьшением прибыли, что всегда невыгодно для любой коммерческой организации.

        Какими способами можно снизить ставку по ипотеке, оформленной в Сбербанке

        Если уже имеется оформленный ипотечный кредит, то снизить ставку или изменить другие условия можно только при наличии соответствующих причин.

        Для этого подается в банк заявление с подробным описанием сложной финансовой ситуации, в которую попал заемщик. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту в Сбербанк можно скачать ниже бесплатно.

        Важно! На основании данного заявления банк может предложить рефинансирование или реструктуризацию, для чего формируется дополнительное соглашение к стандартному кредитному договору.

        Образец заявления о реструктуризации ипотеки.

        Также можно стать участником разных государственных программ, предназначенных для поддержки ипотечных заемщиков, что значительно снизит ставку по кредиту. Для получения помощи актуально обращаться в АИЖК, представленное специальным агентством, работа которого связана с непосредственной поддержкой ипотечных заемщиков.

        Важно! Если пользоваться государственной помощью, то заявление можно подавать не только в АИЖК, но и непосредственно работникам Сбербанка.

        Как получить ипотеку по самой маленькой процентной ставке

        Если еще не оформлен крупный займ, то каждый человек желает получить его на самых выгодных условиях.

        Снижение ставки процента считается реальной возможностью, причем для этого можно пользоваться разными вариантами:

        • представление работникам банка большого количества документов, подтверждающих высокую платежеспособность заемщика;
        • предоставление недвижимости или транспортных средств банку в качестве залога;
        • внесение значительного первоначального взноса по ипотеке, причем обычно банки требуют его в размере от 10 до 15 процентов, но если он будет равен 50%, то это может положительно сказаться на ставке процента;
        • зарплатным клиентам банки предлагают действительно выгодные условия, так как работники учреждения знают доход потенциального заемщика, поэтому могут снизить для него ставку процента;
        • при наличии личного страхования можно рассчитывать на снижение ставки от 1 до 3 процентов;
        • снижение переплаты возможно за счет использования маткапитала или иных вариантов государственной поддержки;
        • для уменьшения размера ипотеки желательно покупать квартиру в строящемся доме, так как ее цена будет намного ниже, чем стоимость жилья в уже готовом строении.

        Таким образом, даже перед оформлением займа имеется возможность снизить ставку процента. Это значительно уменьшит переплату, что считается важным для каждого потенциального заемщика.

        Что такое страхование квартиры при ипотеке? Читайте тут.

        Нюансы оформления рефинансирования

        Данный процесс так же предназначен для корректировки графика выплат по ипотеке. Он осуществляется в отношении задолженности по займу.

        Важно! Обычно такая возможность предлагается только заемщикам, которые уже не меньше двух лет справляются с платежами по ипотеке.

        Перед оформлением рефинансирования надо убедиться в значительной разнице в процентной ставке, а иначе процедура будет не слишком выгодной.

        Как быстро погасить ипотеку? Советы от эксперта тут.

        Это обусловлено необходимостью покупки повторно страхового полиса, а также требуется еще раз зарегистрировать обременение для другого банка.

        Кредитные ставки по ипотеке снижены в Сбербанке, смотрите в этом видео:

        Как снизить проценты через суд

        Нередко заемщики стараются воспользоваться разными предложениями банков для уменьшения ставки процента, но при этом постоянно получают отказ от банковского учреждения. В такой ситуации они могут обратиться в суд.

        Разбирательство в суде будет начато только при наличии веских оснований, например, банком была значительно завышена ставка процента или с нарушениями условий кредитного договора были начислены комиссии.

        Важно! Даже при ведении судебного разбирательства заемщики должны добросовестно уплачивать платежи по кредиту, так как наличие просрочек всегда негативно сказывается на возможности снижения ставки процента.

        Такие судебные процессы обычно длятся достаточно долго, причем работники суда тщательно изучают график платежей, а также обстоятельства, по которым заемщик подал иск.

        Поэтому истец должен обладать документальными доказательствами своей правоты и необходимо привлекать свидетелей.

        Заключение

        Таким образом, каждый заемщик может снизить ставку процента по уже действующему займу или по кредиту, который только планирует оформить.

        Для этого можно пользоваться разными возможностями и предложениями.

        Если по действующему кредиту банк постоянно отказывает в возможности уменьшения процентной ставки без объективных причин, то заемщик может обратиться в суд для принудительного снижения показателя.

        Бесплатная консультация

        Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

        Бесплатная консультация

        Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: | Оставить отзыв

        В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

        12.02.2018

        В последнее время все чаще можно столкнуться с ситуацией, когда банк меняет ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Это происходит, в первую очередь, из-за повышения ключевой ставки Центробанком. Законно ли это? И есть ли возможность у потребителя рефинансировать кредит? Давайте разбираться.

        Более подробно узнать об ипотечных кредитах и их условиях вы можете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

        Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

        В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

        Изменение процентной ставки банком

        Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права в одностороннем порядке менять процентную ставку в большую сторону, кроме случаев, предусмотренных ФЗ и договором с клиентом. Уменьшение процентной ставки, в свою очередь, возможно.

        Случаи, предусмотренные ФЗ:

        • изменение по согласованию с клиентом
        • изменение по решению суда
        • изменение в связи с отказом клиента заключать договор страхования

        Что делать?

        Если так случилось, что банк в одностороннем порядке поднял процентную ставку по ипотеке, но ваш случай не попадает под исключение, не отчаивайтесь! Закон на вашей стороне.

        Без подписания дополнительного соглашения к вашему договору увеличение процентной ставки не может произойти. При этом, никто не может заставить вас подписать подобное соглашение. Это возможно лишь по обоюдному согласию.

        Если все же ваши права были нарушены и банк позволил себе незаконно повысить процентную ставку по ипотеке, вы можете поступить следующим образом:

        • подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя
        • обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор
        • подать жалобу на банк в прокуратуру

        Чтобы узнать юридические тонкости, связанные с недвижимостью, приходите на семинары, которые пройдут на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

        Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

        Рефинансирование ипотечного кредита

        Рефинансирование – это изменение кредитного договора или заключение нового для того, чтобы улучшить условия вашей ипотеки, например, таким образом вы можете уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок или снизить процентную ставку.

        Не все банки охотно идут на рефинансирование своих заемщиков, но на сегодняшний день это не является проблемой, так как вы можете обратиться в сторонний банк.

        При рефинансировании кредита в банке, где вы брали ипотеку, процедура оформляется как трансформация условий по текущему договору, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не надо.

        Отказ в рефинансировании

        Вам могут отказать в рефинансировании кредита. После подачи вашего заявления, банк обязательно проверит вашу платежеспособность, так как за прошедшее время она могла поменяться. Несоответствие каких-либо данных может стать причиной отказа.

        Кроме того, вам могут отказать в рефинансировании, если у вас были просрочки по оплате, поэтому следите за тем, когда вы вносить деньги за ипотеку. Это может вам пригодиться.

        И помните, что если жилье вы покупали в браке, будет необходимо согласие супруга. Если вам не удастся его получить, то вам также могут отказать.

        Выбирая банк для рефинансирования своего кредита, учитывайте, что зарплатные клиенты для кредитных учреждений интереснее, так как они имеют более полное понимание их финансовых историй. Это значит, что банк пойдет вам на встречу, будет меньше проблем с рефинансированием и, возможно, вам даже удастся получить скидку.

        10 способов снизить ставку по ипотеке

        Покупка дома - самая крупная покупка, которую совершит большинство людей. И если вы не знаете о доступных вариантах финансирования, это может обойтись вам гораздо дороже, чем вы ожидали.

        Управление расходами на домовладение начинается с ипотечного кредита и процентной ставки по нему. Чем ниже вы можете повысить ставку по ипотеке, тем меньше денег вы заплатите в течение срока ссуды.

        Вот 10 способов снизить ставку по ипотеке.

        Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

        Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

        Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

        1. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг

        Основа низкой ставки по ипотеке начинается с поддержания как можно более высокого кредитного рейтинга. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг как на дорожную карту вашей кредитоспособности. Высокий балл доказывает, что вы, скорее всего, вернете ссуду. А низкий балл означает, что вы делаете более рискованную ставку, а это означает более высокие проценты для вас.

        Три кредитных бюро (Experian, TransUnion, Equifax), как правило, довольно скрытно относятся к тому, как рассчитываются их баллы.Кредитные баллы FICO® рассчитываются следующим образом:

        • 35% основано на вашей истории платежей (так что делайте эти платежи вовремя!)
        • 30% основано на использовании вашего кредита (используйте только 20% или меньше доступного кредита , если возможно)
        • 15% зависит от продолжительности кредитной истории (избегайте закрытия счетов, которые у вас долгое время были с хорошей репутацией)
        • 10% основаны на новых кредитных счетах (открывайте новые счета только при необходимости )
        • 10% рассчитано на основе кредитного баланса (кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать различные типы ссуд, такие как кредитные карты и личные ссуды)

        2.Иметь долгую и последовательную историю работы

        Помимо хорошего кредитного рейтинга, ипотечные кредиторы также хотят видеть последовательную и долгую историю работы. Если вы много лет работаете на одном и том же месте и имеете стабильный или растущий годовой доход, кредиторы с большей вероятностью предоставят вам жилищный заем по привлекательной ставке.

        И наоборот, если вы в последнее время несколько раз меняли работу, кредиторы могут с большим подозрением относиться к предоставлению вам большой ссуды, потому что ваш доход не такой надежный.Банки и кредитные союзы проверит ваш статус занятости до того, как вы сделаете предложение о покупке дома и до даты окончания покупки дома. Если вы сменили работу или уволились во время закрытия, это может поставить под угрозу вашу способность получить жилищный заем.

        3. Делайте покупки по лучшей цене

        Один из самых умных шагов, который вы можете сделать: оцените магазин по лучшей ипотеке. Сравнивать ставки по ипотеке в Интернете довольно просто. Найдите время, чтобы сравнить онлайн-банки с национальными банками и местными кредитными союзами.

        Кредитные союзы - это особенно хорошее место для покупок. Это потому, что у них, как правило, более низкие комиссии, чем у традиционных банков, и они передают часть этих сбережений своим членам. Кредитные союзы также могут быть более склонны работать с потребителями, у которых невысокий кредитный профиль.

        4. Спросите у своего банка / кредитного союза о более выгодной ставке

        Как вам новаторский совет: попросите свой банк снизить вашу ставку. Худший сценарий? Они говорят «нет.«

        Если у вас исключительный кредитный рейтинг, попросите своего кредитора сопоставить процентную ставку конкурента. Вы также можете просто запросить более низкую процентную ставку на основе вашей исключительной кредитной истории. Кредиторы хотят, чтобы бизнесом были люди с отличными кредитными рейтингами. Я иногда буду сражаться (так сказать), чтобы получить бизнес заемщиков с высокой кредитоспособностью.

        5. Положите больше денег

        В-пятых, примите во внимание, сколько денег вы планируете вложить в свой дом. покупка.Жилищные ссуды на сумму, превышающую 417 000 долларов, классифицируются как «гигантские ссуды» и считаются несущими больший риск для банка. Они обычно также имеют более высокую процентную ставку.

        Потребители могут получить выгоду, вложив достаточно денег, чтобы снизить жилищную ссуду из категории гигантских ссуд. Эта стратегия может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

        Однако будьте осторожны: очень маленькие жилищные ссуды также имеют высокие процентные ставки. Постарайтесь, чтобы сумма ссуды превышала 100 000 долларов, чтобы попасть в «золотую середину» процентных ставок по ипотеке.

        6. Сократите ссуду

        Финансовым учреждениям нравится, когда покупатели жилья быстро выплачивают ссуду. Попробуйте взять ипотеку на 10 или 15 лет по более низкой ставке. Фактически, любой заем на срок менее 30 лет должен снизить процентную ставку, которую вы будете платить.

        7. Рассмотрим компромисс между регулируемой и фиксированной ставкой по ссуде

        Еще одно соображение, которое покупатели жилья могут сделать для снижения своей процентной ставки по ипотеке, - это регулируемая ставка или фиксированная ставкаипотека с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно предлагают более низкую ставку в течение первых пяти или семи лет. Если у вас есть возможность погасить жилищный кредит очень быстро, возможно, стоит подумать об ипотеке с регулируемой ставкой.

        Но будьте осторожны. По истечении этого срока ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой корректируются выше. Для неподготовленных потребителей или в тех случаях, когда в течение пяти или семи лет произошел значительный сдвиг процентных ставок, покупатели жилья могут увидеть резкое увеличение ежемесячных выплат по ипотеке.

        С другой стороны, ипотека с фиксированной процентной ставкой ничего не оставляет на волю случая. Вы знаете, что получаете заранее. Этот компромисс - это то, что домовладельцы должны учитывать.

        8. Оплата баллов

        Ипотечные баллы - это предоплата, выплачиваемая покупателями жилья для снижения своих ставок по ипотеке. Каждый балл равен 1% от стоимости ссуды, и выплата балла обычно снижает текущую процентную ставку на 0,125%. Например, выплата балла по кредиту в 250 000 долларов будет стоить дополнительно 2500 долларов, но при этом ваша процентная ставка снизится на 0.125% в течение срока кредита.

        баллов помогут вам сэкономить деньги, если вы собираетесь оставаться дома надолго. Снижение ставки по ипотеке позволит сэкономить деньги в течение 15 или 30 лет.

        9. Настройте автоматические выплаты по ипотеке

        Иногда самые простые вещи могут сэкономить деньги. Некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку для клиентов, которые настроили автоматический платеж по ипотеке. Просто имейте в виду, что если вы закроете свой счет или смените банк, ваш первоначальный банк-кредитор может отменить скидку на процентную ставку, применявшуюся для настройки автоматического платежа по ипотеке.

        10. Рефинансирование

        Наконец, нынешние домовладельцы, желающие снизить свои ежемесячные ипотечные кредиты, должны серьезно рассмотреть возможность рефинансирования существующих ипотечных кредитов.

        Домовладельцы должны следовать всем вышеупомянутым предложениям - особенно при поиске лучших ставок - при поиске рефинансирования. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы решить, действительно ли стоит рефинансирование, включая комиссию за рефинансирование.

        Уменьшите размер платежа по ипотеке без рефинансирования

        Не все хотят рефинансировать

        Выплаты по ипотеке - самые большие ежемесячные регулярные расходы во многих США.S. домашних хозяйств, что является одной из причин, по которым в стране наблюдается бум мини-рефинансирования.

        Текущие ставки по ипотеке остаются неизменно низкими, и домовладельцы используют свое право на рефинансирование жилищного кредита.

        Однако возможность рефинансирования будет доступна не каждому. Например, вы можете недавно работать не по найму или работать с налоговым залогом.

        Хорошая новость в том, что - даже без рефинансирования - есть способы сэкономить на ипотеке.

        Подтвердите новую ставку (24 июля 2021 г.)

        Вы можете внести изменения в свой платеж

        Срок ипотечной ссуды обычно не превышает 30 лет.В течение этих лет сумма процентов, которую вы выплачиваете, накапливается (и может стать довольно большой).

        При сегодняшних ипотечных ставках, 30-летний обычный кредит с фиксированной ставкой при лимите ипотечного кредита 2016 года в размере 548 250 долларов потребует около трехсот тысяч долларов в виде процентных платежей для выплаты кредита.

        Это большие проценты, чтобы платить.

        Эти три нижеприведенных метода не снизят ваш платеж сегодня на , но они принесут значительную долгосрочную экономию за счет снятия основного остатка по кредиту.

        Чем меньше ваш баланс, тем меньше процентов вы заплатите банку.

        В любое время года вы имеете право «досрочно погасить» ипотеку. Вы делаете это, делая второй, отдельный платеж своему кредитору в дополнение к регулярному запланированному платежу.

        По сегодняшним ставкам внесение всего одного дополнительного платежа в год сократит срок кредита примерно на 4 года.

        Умножьте выплаты за 4 года на сумму ежемесячного основного долга + причитающиеся проценты, и вы поймете, сколько денег можно сэкономить, выполнив один дополнительный платеж в год.

        «Округляйте» ежемесячный платеж по ипотеке

        Каждый месяц, когда наступает срок выплаты по ипотеке, «округляйте» до ближайшей сотни долларов. Если ваш платеж составляет 1450 долларов, пошлите своему кредитору еще пятьдесят долларов.

        Когда ваш платеж будет получен, ваш кредитор зачислит уплаченные дополнительные деньги на ваш основной баланс, что уменьшит вашу задолженность. Это сокращает общую продолжительность вашего кредита и, опять же, экономит ваши деньги.

        Округление в большую сторону не даст того же эффекта, что и дополнительный платеж ежегодно, но вы существенно сократите свои долгосрочные расходы.

        Округление может сократить срок вашего кредита на два года и более, в зависимости от размера вашего кредита и того, сколько лет остается в вашем сроке.

        Введите план выплаты ипотечного кредита раз в две недели

        Многие кредиторы предлагают двухнедельный план выплат по ипотеке, с помощью которого вы можете производить выплаты по ссуде раз в две недели, а не один раз в месяц.

        В году 52 недели, что соответствует 26 «половинным платежам», что равняется 13 «полным платежам», что делает двухнедельные программы аналогичными одной дополнительной оплате в год.

        Но стоит ли того, чтобы двухнедельные ипотечные программы через вашего кредитора? Как правило, не.

        Внесите изменения в структуру кредита

        Изменение платежа по ипотеке дает долгосрочные сбережения, но как насчет того, когда вам нужна помощь сегодня?

        Вот несколько методов, которые могут вам помочь.

        Обратитесь к своему кредитору, чтобы аннулировать ипотечное страхование

        Если вы использовали ссуду с низким первоначальным взносом во время покупки или использовали обычную ссуду с выплатой менее 20%, вполне вероятно, что вы оплачиваете частную ипотечную страховку (PMI).

        Однако

        PMI не вечен - особенно потому, что стоимость домов растет.

        Рост стоимости жилья снижает соотношение кредита к стоимости (LTV) дома и может дать вам возможность отменить свой PMI прямо сейчас.

        Первый шаг - связаться с вашим текущим кредитором и попросить удалить ваш PMI. Ваш кредитор либо удовлетворит этот запрос, либо отклонит его.

        Если запрос отклонен, но вы хотите продолжить, у вас есть три варианта:

        1. Уменьшите свой LTV до 78% с помощью единовременной выплаты.Ваш PMI будет отменен.
        2. Добавьте в свой дом особенность, повышающую ценность, и проведите оценку дома.
        3. Запросить новую оценку дома. Если LTV ниже 78%, ваш PMI аннулируется.

        Обратите внимание, что для отмены PMI может потребоваться телефонный звонок в ваш банк. Делайте заметки по каждому звонку, если вы разговариваете с несколькими представителями банка.

        Сделать заявку на модификацию кредита

        Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке и рискуете задержать платеж, как можно скорее обратитесь к своему кредитору - возможно, вы имеете право на изменение ссуды.

        Модификация ссуды - это процесс изменения условий ссуды без рефинансирования, и кредиторы часто работают, чтобы помочь нуждающимся домовладельцам.

        Правительство стимулирует банки к участию в программе модификации, так что не упускайте этот вариант.

        Сделайте запрос о снижении налога на недвижимость

        По данным Национального союза налогоплательщиков, до 60% домов в США завышены, что означает, что большинство домовладельцев в США платят слишком много налога на недвижимость.

        Существует формальный процесс обжалования оценки вашего дома. Проконсультируйтесь с администрацией вашего округа или другим местным налоговым органом.

        Вы можете уменьшить свой налоговый счет на 10% и более.

        Какие сегодня ставки по ипотеке?

        При низких ставках по ипотеке есть широкие возможности для рефинансирования. И вы не можете знать, получите ли вы одобрение, пока не попытаетесь подать заявку.

        Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

        Подтвердите новую ставку (24 июля 2021 г.)

        9 способов снизить выплаты по ипотеке

        Выплата по ипотеке: самые большие расходы

        Вы можете обрезать купоны, чтобы уменьшить счет за продукты. Вы можете принести на работу сумку с обедом. И вы можете отказаться от ежедневного латте, чтобы скорректировать свой бюджет. Но самая большая часть вашей зарплаты - это, вероятно, выплата по ипотеке.

        Собираетесь ли вы купить свой первый дом или уже несколько лет делаете выплаты по ипотеке, вы можете предпринять шаги, чтобы удерживать выплаты по ипотеке на низком уровне даже при повышении процентных ставок.

        Подтвердите право на покупку дома (25 июля 2021 г.)

        9 стратегий по снижению выплат по ипотеке

        Хотя не все из них применимы к каждому сценарию ссуды, а некоторые требуют денежных затрат, один из них может сработать для вас. Обратите внимание, что некоторые стратегии могут увеличить ваши общие расходы по кредиту при одновременном снижении суммы платежа.

        1. Купите дом подешевле

        Самый разумный шаг, который вы можете сделать перед покупкой дома, - это установить собственный лимит ежемесячной оплаты жилья.Не забудьте указать свою основную сумму и проценты, налоги и страховку домовладельца, а также, возможно, ипотечную страховку и комиссию ТСЖ.

        Если вы будете придерживаться этой суммы ежемесячных выплат по ипотеке, это может означать, что вам нужно немного снизить свои ожидания, как только вы начнете смотреть на дома. Однако гораздо лучше «закупить недостаточно» и подняться позже, чем «перекупить» и изо всех сил пытаться произвести платеж.

        2. Увеличьте первоначальный взнос

        Ваш первоначальный взнос сильно влияет на ваш платеж.Если вы покупаете дом за 400 000 долларов и вкладываете 40 000 долларов (10 процентов), ваша основная сумма и проценты составляют 1719 долларов. Это с 30-летней ссудой с фиксированной ставкой под 4,0 процента.

        Но подождите; Более того, вы также оплачиваете частную ипотечную страховку (PMI). При 700 баллах FICO это еще 180 долларов в месяц. Если у вас есть наличные для внесения 20-процентного первоначального взноса, ваши выплаты упадут почти на 200 долларов в месяц. И вы можете пропустить оплату PMI, сэкономив почти 400 долларов.

        3. Попросите продавца оплатить ваш PMI

        Даже если у вас нет денег для внесения более крупного первоначального взноса, вы можете сократить ежемесячный счет за жилье с помощью авансового PMI.Попросите продавца заплатить эту сумму вместо того, чтобы просить о снижении цены. Затраты на закрытие, оплачиваемые продавцом, могут сократить ваши ежемесячные расходы намного больше, чем снижение цены на ту же сумму.

        Например, в приведенном выше примере вы можете приобрести полис MI с единой премией примерно за два процента от суммы кредита, или 7200 долларов. Попросив продавца покрыть это, вместо снижения цены на недвижимость, вы сэкономите значительно больше в течение срока кредита.

        4. Очки выплаты

        Вы можете «выкупить» свою процентную ставку, заплатив баллы при закрытии сделки.Выплачивая один или несколько баллов, каждый из которых равен одному проценту от остатка по кредиту, вы можете снизить ставку по ипотечному кредиту.

        Обычно один пункт снижает вашу 30-летнюю фиксированную ставку на 0,125 до 0,25 процента. Но с ARM 5/1 или 3/1 вы получите гораздо большее сокращение.

        Эту помощь вы можете получить от продавца. Размер льгот, которые вам разрешены, зависит от кредитной программы, например, FHA допускает до шести процентов от суммы кредита.

        Подтвердите право на покупку дома (25 июля 2021 г.)

        5.Отказ от страхового покрытия ипотечного кредита

        Если у вас уже есть дом и вы ищете способ сократить ежемесячные платежи, посмотрите, насколько вы близки к устранению своего PMI.

        Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, ваши платежи по PMI прекратились, когда вы достигли даты, указанной в ваших документах о раскрытии PMI. Это должен быть месяц, когда остаток по кредиту упадет до 80 процентов от первоначальной стоимости дома.

        Когда отношение вашей ссуды к стоимости достигает 78 процентов, ваш PMI должен исчезнуть автоматически, если ваши платежи актуальны.

        Вы также можете попросить исключить свой PMI, если вы внесли дополнительные платежи, чтобы уменьшить остаток по ссуде ниже 80 процентов от первоначальной стоимости вашего дома.

        Наконец, некоторые кредиторы позволяют вам отказаться от страхового покрытия, если вы платите за оценку, чтобы доказать, что у вас более 20 процентов собственного капитала.

        6. Верните кредит

        Хотя большинство кредиторов не активно продвигают эту услугу, вы можете запросить ссуду на «переработку» или «повторную амортизацию».

        Вы делаете это, выплачивая единовременную выплату основной суммы, уменьшая основной баланс.Затем кредитор пересчитывает ваш платеж на основе меньшего остатка.

        Пересчет имеет смысл, если условия вашего кредита лучше, чем те, которые доступны в настоящее время.

        7. Рефинансирование

        Рефинансирование ссуды вместо ее повторного использования стоит немного дороже, но вы можете получить еще более низкие ежемесячные платежи в зависимости от вашей процентной ставки и срока ссуды.

        Refinancing снижает ваш платеж двумя способами: во-первых, за счет снижения процентной ставки, а во-вторых, за счет повторной амортизации остатка на балансе в течение нового срока кредита.

        Подтвердите право на покупку дома (25 июля 2021 г.)

        8. Запросить новую налоговую оценку

        Часть платежа по кредиту включает налог на недвижимость. Если вы считаете, что размер вашего налога слишком высок, вы можете подать апелляцию, чтобы снизить налоговое бремя. Но будьте осторожны: новая оценка может выявить, что ваш дом стоит больше, чем раньше, и ваши налоги могут возрасти.

        9. Выберите ARM

        .

        Большинство новых домовладельцев не сохраняют свою первую покупку недвижимости более нескольких лет.Так зачем платить за 30-летнюю фиксированную ставку, которую вы не используете? Гибридные продукты ARM 7/1, 5/1 и 3/1 предлагают фиксированные начальные ставки. Эти ставки могут быть на 0,5–1,25 процента ниже 30-летней ставки.

        При получении кредита в размере 300 000 долларов ваш платеж будет следующим с учетом текущих ставок одного национального кредитора:

        • 30-летняя фиксированная ставка 4,00 процента: 1432 доллара США
        • 7/1 ARM при 3,75 процента: 1389 долларов США
        • 5/1 ARM при 3,25 процента: 1306 долларов
        • 3/1 ARM при 3,00 процентах: 1265 долларов США

        Таким образом, в этом случае ARM может сэкономить до 167 долларов в месяц с вашего платежа.

        Какие сегодня ставки по ипотеке?

        Текущие ставки по ипотеке по-прежнему низкие, хотя в 2017 году ожидается их повышение. Чтобы получить самый низкий платеж, выберите ссуду с низкой ставкой (это может быть ипотека с фиксированной ставкой), активно совершайте покупки и делайте это как можно раньше. процентные ставки растут.

        Подтвердите право на покупку дома (25 июля 2021 г.)

        Как снизить выплату по ипотеке

        CNN -

        Меньший ежемесячный платеж по ипотеке полезен во всех смыслах.Мало того, что меньший платеж означает, что вам нужно тратить меньше денег каждый месяц на свой дом, но и крупный платеж по ипотеке может затруднить покрытие ваших повседневных расходов или накопление денег на пенсию, семейный отпуск или черный день.

        Многие кредиторы также хотят, чтобы у заемщиков соотношение долга к доходу было ниже 43%. Это означает, что, вообще говоря, все ваши ежемесячные платежи по долгам должны составлять не более 43% вашего ежемесячного валового дохода. Меньший размер ипотечного платежа облегчает достижение этого ориентира.

        Итак, если вы хотите обеспечить более низкую выплату по ипотеке для дома, который вы хотите купить, или если вы хотите более низкий ежемесячный платеж для дома, который у вас уже есть, как вы можете это сделать? К счастью, есть несколько способов достичь этой цели. Вот пять самых простых способов снизить размер выплаты по ипотеке, некоторые из которых могут привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе.

        Если у вас уже есть дом с ежемесячным платежом по ипотеке, который вы хотите уменьшить, одна из стратегий - продлить срок вашей ипотеки.Обычно это делается путем рефинансирования вашего дома для погашения существующей ипотеки новой ипотечной ссудой.

        Когда вы рефинансируете, есть два способа продлить ипотечный кредит. Один из них - просто начать ипотеку с самого начала, а другой вариант - полностью изменить условия погашения кредита.

        Допустим, у вас уже семь лет 30-летней ипотеки. Если вы рефинансируете основную сумму, оставшуюся по вашей текущей ипотеке, в новую 30-летнюю ипотеку, ваши ежемесячные платежи упадут, потому что вы теперь распределяете выплаты на новый 30-летний период и в то же время начинаете с более низкой основной суммы. поскольку вы уже выплатили часть первоначальной ипотеки.

        Или, если в настоящее время у вас есть 15-летняя ипотека, вы можете рефинансировать новую жилищную ссуду на 20 или 30 лет, таким образом продлив срок кредита и распределив выплаты на более длительный срок.

        По теме: Почему вы должны получать ипотеку на 15 лет и почему не должны .

        Насколько вы можете снизить платеж, предоставив жилищный кредит? Хотя детали будут варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств, заемщик, который только что начал 15-летнюю ипотеку на сумму 250 000 долларов с фиксированной годовой процентной ставкой 4%, получит более 1849 долларов в месяц в виде основной суммы долга и процентов.Если бы этот человек перешел на 30-летний жилищный кредит с той же годовой процентной ставкой, его платеж упал бы до 1194 долларов в месяц.

        Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов по рефинансированию на LendingTree, онлайн-рынке ссуд.

        Даже если вы не хотите резко менять график погашения, вы все равно можете снизить платеж за счет рефинансирования, если вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, чем у вас по текущей ипотеке. Влияние более низкой процентной ставки может быть драматичным, когда речь идет о вашем ежемесячном платеже, хотя особенности варьируются в зависимости от вашей ситуации.

        Рассмотрим следующий пример: 30-летний жилищный заем на сумму 300 000 долларов США с годовой процентной ставкой 4% потребует ежемесячной выплаты основного долга и процентов в размере 1432 долларов США. Если вы можете погасить ту же сумму кредита в течение того же срока, но под 3% годовых, ежемесячный платеж упадет до 1265 долларов в месяц.

        По теме: 3 причины, по которым еще не поздно рефинансировать ипотеку .

        iStock

        Более низкая процентная ставка может уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке при рефинансировании.

        Хотя процентные ставки уже не достигли рекордно низкого уровня, который мы видели в 2020 году, вы все равно можете получить ставки в диапазоне 3% по 30-летней ипотеке. В зависимости от вашей текущей процентной ставки, это все равно может иметь большое значение для вашего ежемесячного платежа, хотя важно помнить о расходах на рефинансирование, чтобы убедиться, что вы действительно экономите деньги в долгосрочной перспективе.

        Для людей, которые уже заплатили 10 или более лет по 30-летней ипотеке, есть другой способ снизить процентную ставку - перейти на более короткий кредит.Процентные ставки, как правило, ниже по более коротким жилищным кредитам, поэтому, если у вас уже 10 лет 30-летней ипотеки, вы потенциально можете рефинансировать 20-летний жилищный заем, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку и платежи и при этом погасить свой дом. в общей сложности 30 лет.

        Проверьте свои ставки сейчас на LendingTree и просмотрите предложения от нескольких кредиторов.

        Еще один способ обеспечить меньшую сумму платежа по ипотеке при первой покупке дома - это внести больший первоначальный взнос.Этот шаг означает, что в целом вы будете брать меньше займов, что неизбежно приведет к снижению ежемесячного платежа.

        Насколько ниже? Допустим, вы хотите купить новый дом за 400 000 долларов, но пока накопили только 20 000 долларов для первоначального взноса. Ежемесячная выплата основного долга и процентов по новой 30-летней ипотеке на сумму 380 000 долларов составит 1814 долларов в месяц под 4% годовых. Кроме того, вам также придется платить за частную ипотечную страховку, или PMI, до тех пор, пока у вас не будет не менее 20% капитала в вашей собственности.Согласно LendingTree, PMI обычно колеблется от 0,15% до 1,95%, но может достигать 2,5% и более.

        Но если бы вы смогли сэкономить 20% суммы кредита, или 80 000 долларов, ежемесячная выплата основной суммы и процентов по новой 30-летней ипотеке в размере 320 000 долларов составила бы 1528 долларов в месяц под 4% годовых. А при первоначальном взносе в размере 20% вы также полностью избежите затрат на PMI.

        По теме: Есть ли смысл откладывать 20% при покупке дома?

        Хотя PMI может быть исключен из вашего ипотечного кредита автоматически, как только у вас будет не менее 22% капитала, у вас может быть шанс прекратить платить PMI перед этим, если вы готовы заплатить за оценку, чтобы доказать, что теперь у вас есть не менее 20% собственного капитала в вашей собственности.Преимущество этого пути состоит в том, что вам не нужно проходить через трудности рефинансирования, чтобы снизить ежемесячный платеж.

        Однако, если вы знаете, что у вас есть 20% капитала в вашем доме, вы можете предпочесть полностью рефинансировать с новым кредитором, возможно, чтобы использовать несколько из вышеперечисленных методов в новой ипотеке. В этом случае наличие 20% капитала в вашей собственности (или более) может дать вам новый жилищный заем без PMI и , потенциально даже с лучшими ставками и условиями.

        Посмотрите, имеете ли вы право на рефинансирование, которое может снизить ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

        Наконец, не забывайте, что вы можете попросить кого-то другого эффективно субсидировать часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке, если вы готовы сдать в аренду дополнительное пространство. Это может означать преобразование подвала вашего дома в отдельную квартиру, но также может потребоваться найти соседа по комнате или иногда сдавать комнату.

        iStock

        Подумайте о том, чтобы сдать часть вашего дома в аренду или найти соседа по комнате, чтобы покрыть ежемесячный платеж по ипотеке.

        Этот вариант, конечно, не для всех, и вы должны помнить о правилах вашей текущей ипотеки относительно сдачи в аренду вашей собственности, а также о любых местных постановлениях об аренде жилья. Но стоит подумать об аренде части вашего дома, если вы хотите платить меньше за жилье, а другие варианты из этого списка не подойдут.

        Связано: Узнайте плюсы и минусы, прежде чем брать наличные из дома с рефинансированием .

        Уменьшить размер выплаты по ипотеке может быть непросто, но хлопоты могут окупиться, если сложить годы потенциальных сбережений, а также иметь больше свободных денежных средств каждый месяц. Просто помните, что для рефинансирования ипотеки обычно требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, и что заключительные расходы могут повлиять на то, сколько вы сэкономите в долгосрочной перспективе.

        Если вам интересно, можете ли вы претендовать на более низкую выплату по ипотеке, лучше всего обратиться к кредитору или получить бесплатную квоту по ипотеке на онлайн-рынке ссуд, чтобы найти лучшие варианты.Более низкая процентная ставка, более низкий ежемесячный платеж или и то, и другое могут быть вашими, если вы готовы предпринять несколько простых шагов, чтобы начать процесс.

        Узнайте больше о том, как снизить выплаты по ипотеке в LendingTree.

        Вы хотите рефинансировать, но не знаете, что делать дальше? Прочтите руководство CNN Underscored по , как рефинансировать ипотечный кредит .

        Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

        Что такое ипотечные баллы и стоит ли их платить?

        Покупка дома - самая дорогая покупка, которую большинство из нас когда-либо совершает, поэтому, естественно, стоит обратить внимание на все, что может снизить стоимость ипотеки. Помимо переговоров о выгодной цене и покупок по лучшим ставкам по ипотеке, некоторые сообразительные покупатели жилья покупают ипотечные баллы, также называемые «дисконтными баллами», чтобы снизить размер выплачиваемых процентов.

        Что такое ипотечные баллы?

        Ипотечные баллы - это комиссии, которые заемщик платит ипотечному кредитору для снижения процентной ставки по ссуде.Иногда это называют «скупкой ставки». Каждый покупаемый заемщиком балл стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке на 300 000 долларов будет стоить 3 000 долларов.

        Каждая точка обычно снижает ставку на 0,25 процента, поэтому одна точка снижает ставку по ипотеке с 4 процентов до 3,75 процента на весь срок действия ссуды. Однако степень понижения ставки зависит от кредиторов. Способность ипотечных пунктов снижать ставки также зависит от типа ипотечной ссуды и общей среды процентных ставок.

        Заемщики могут покупать более одного балла и даже доли балла. Например, пол-балла по ипотеке в 300 000 долларов обойдется в 1 500 долларов и снизит ставку по ипотеке примерно на 0,125 процента.

        Баллы выплачиваются при закрытии и указываются в документе сметы кредита, который заемщики получают после подачи заявки на ипотеку, и в заключительной информации, которую заемщики получают до закрытия ссуды.

        Пункты дисконтирования по ипотечным кредитам по сравнению с APR

        Хотя покупка пунктов дисконтирования по ипотеке фактически является предоплатой процентов, годовая процентная ставка (APR) - это способ облегчить сравнение кредитов среди различных комбинаций ставок и пунктов.Он включает не только процентную ставку, но и оплачиваемые вами баллы, а также любые комиссии, которые кредитор взимает за предоставление кредита. Ознакомьтесь с кратким объяснением Грега Макбрайда, CFA, главного финансового аналитика по банковским вопросам:

        Как ипотечные баллы учитываются в рекламируемых ставках

        Независимо от того, найдете ли вы ставку на веб-сайте ипотечного кредитора или через третью сторону, ипотечный кредит ставки, которые вы видите в рекламе, могут включать или не включать баллы. Одна ставка может даже показаться привлекательно низкой, но это может быть связано с тем, что вы уже учтены в том, что вы можете не захотеть платить.В разделе «Банковская ставка» мы указываем, включают ли рекламируемые ставки по ипотеке баллы, чтобы вы могли провести объективное сравнение между кредиторами.

        Пример того, как ипотечные баллы могут снизить процентные расходы

        Если вы можете позволить себе покупать дисконтные баллы сверх первоначального взноса и затрат на закрытие, вы снизите свои ежемесячные выплаты по ипотеке и сможете сэкономить много денег. Ключ - оставаться дома достаточно долго, чтобы вернуть предоплаченные проценты. Если вы продадите дом всего через несколько лет, рефинансируете ипотеку или погасите ее, покупка дисконтных пунктов может оказаться убыточной.

        Вот пример того, как баллы дисконтирования могут сократить расходы на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долларов США:

        Основная сумма кредита 200 000 долл. США 200 000 долл. США
        Процентная ставка 4% 3,5%
        Пункты скидок Нет 4000 долларов США
        Ежемесячный платеж $ 954 $ 898
        Всего процентов $ 144 016 $ 123 336
        Пожизненная экономия Нет $ 20 680

        В этом примере заемщик купил две точки дисконтирования, каждая из которых стоит 1 процент от основной суммы кредита, или 2000 долларов.При покупке двух пунктов за 4000 долларов авансом процентная ставка заемщика снизилась до 3,5 процента, снизив их ежемесячный платеж на 56 долларов и сэкономив 20 680 долларов в виде процентов в течение срока кредита.

        Какая точка безубыточности?

        Чтобы рассчитать «точку безубыточности», в которой этот заемщик возместит то, что было потрачено на предоплаченные проценты, разделите стоимость ипотечных баллов на сумму, которую сниженная ставка экономит каждый месяц:

        $ 4,000 / $ 56 = 71 месяц

        Это показывает, что заемщику придется оставаться в доме 71 месяц, или почти шесть лет, чтобы возместить стоимость дисконтных баллов.

        «Добавленная стоимость ипотечных баллов для снижения вашей процентной ставки имеет смысл, если вы планируете сохранить дом в течение длительного периода времени», - говорит Джеки Бойс, старший директор по жилищным вопросам и услугам по банкротству некоммерческой организации Money Management International. Консультационная организация по вопросам задолженности, расположенная в Шугар Ленд, штат Техас. «В противном случае вероятность возмещения этих затрат невелика».

        Вы можете использовать калькулятор ипотечных баллов Bankrate и калькулятор амортизации, чтобы выяснить, сэкономит ли покупка ипотечных баллов ваши деньги.

        Что такое пункты выдачи ипотеки?

        Существует еще один тип ипотечных точек, называемый «исходными». Пункты выдачи - это сборы, уплачиваемые кредиторам за выдачу, рассмотрение и обработку ссуды. Пункты выдачи обычно стоят 1 процент от общей суммы ипотеки. Таким образом, если кредитор взимает 1,5 пункта выдачи ссуды по ипотеке в размере 250 000 долларов, заемщик должен заплатить 4 125 долларов США.

        Ипотечные баллы и ссуды ARM

        Ипотечные баллы по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) работают как баллы по ипотеке с фиксированной ставкой, но большинство ARM корректируют через пять или семь лет, поэтому еще важнее знать безубыточность балл перед покупкой баллов.

        «Учитывайте вероятность того, что вы в конечном итоге рефинансируете эту регулируемую процентную ставку, потому что у вас может не быть ссуды на достаточно долгий срок, чтобы получить выгоду от более низкой ставки, которую вы обеспечили выплатой баллов», - говорит Макбрайд.

        Можете ли вы обсудить баллы по ипотеке?

        Вы можете решить, платить ли баллы по ипотеке, в зависимости от того, имеет ли эта стратегия смысл для вашей конкретной ситуации. Получив предложение от кредитора, проанализируйте цифры, чтобы увидеть, стоит ли платить баллы, чтобы снизить ставку на весь срок кредита.

        Иногда можно также согласовать точки отправления. По словам Бойса, покупатели жилья, которые откладывают 20% и имеют хорошую кредитоспособность, имеют наибольшее влияние на переговорах.

        «Потрясающий кредитный рейтинг и отличный доход поставят вас в наилучшее положение», - говорит Бойс, отмечая, что кредиторы могут уменьшить количество пунктов выдачи, чтобы привлечь наиболее квалифицированных заемщиков.

        Облагаются ли ипотечные баллы налогом?

        Пункты дисконтирования по ипотеке, которые представляют собой предоплаченные проценты, не облагаются налогом в отношении ипотечной задолженности на сумму до 750 000 долларов.Налогоплательщики, претендующие на вычет по ипотечным процентам и скидочные баллы, должны указать вычет в Приложении А формы 1040.

        «Обычно это не проблема для покупателей жилья, поскольку процентов по ипотеке часто бывает достаточно, чтобы сделать более выгодным перечисление ваши вычеты, а не стандартные вычеты », - говорит Бойс.

        Однако, если вы не соответствуете целому ряду требований IRS, вы не можете вычесть все баллы, уплаченные вами в том же налоговом году. Каждый год вы можете вычитать только ту сумму процентов, которая применяется в качестве процентов по ипотеке за этот год.Баллы списываются в течение срока кредита, а не в течение одного года.

        Пункты происхождения, с другой стороны, не облагаются налогом.

        «Баллы, которые не являются процентами, но являются платой за такие услуги, как подготовка ипотеки, оценочный сбор или нотариальные сборы, не могут быть вычтены», - говорит Бойс.

        Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, если вы не уверены, какие расходы на покупку жилья подлежат вычету из налогооблагаемой базы.

        Подходят ли вам ипотечные пункты?

        Покупка ипотечных баллов - это способ внести предоплату, чтобы снизить общую стоимость кредита.Это имеет смысл, если вы планируете оставаться дома в течение длительного периода времени. Сумма, которую вы будете экономить каждый месяц, скорее всего, окупит ваши первоначальные затраты.

        Для многих заемщиков, однако, оплата дисконтных баллов в дополнение к другим расходам на покупку дома является слишком сложной финансовой задачей, и покупка баллов не всегда может быть лучшей стратегией для снижения процентных расходов.

        «Может иметь финансовый смысл использовать эти средства для более крупного первоначального взноса», - говорит Бойс.

        Чем больше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, потому что это снижает отношение кредита к стоимости, или LTV, то есть размер вашей ипотеки по сравнению со стоимостью дома.

        В целом заемщикам следует учитывать все факторы, которые могут определить, как долго они планируют оставаться в доме, такие как размер и местонахождение собственности и их рабочая ситуация, а затем выяснить, сколько времени им потребуется, чтобы окупиться раньше. покупка ипотечных пунктов.

        Подробнее:

        При доплате по основной сумме ипотечного кредита выплачивается

        Когда вы вносите предоплату по ипотеке, это означает, что вы вносите дополнительные платежи на остаток основной суммы кредита. Выплата дополнительной основной суммы по ипотечному кредиту может сэкономить вам тысячи долларов процентов и помочь вам быстрее наращивать капитал.

        Существует несколько способов внесения предоплаты по ипотеке:

        • Выплачивайте дополнительный платеж по ипотеке каждый год
        • Добавляйте лишние доллары к каждому платежу
        • Применение единовременной выплаты после получения наследства или другой непредвиденной прибыли
        • Некоторая комбинация вышеперечисленного

        Сколько я могу сэкономить, выплачивая дополнительную сумму по ипотеке?

        Преимущество выплаты дополнительной основной суммы по ипотеке заключается не только в небольшом сокращении ежемесячных процентных расходов.Это происходит в результате погашения непогашенного остатка по кредиту за счет дополнительных выплат по основной сумме ипотечного кредита, что сокращает общую сумму процентов, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.

        Вот пример того, как предоплата экономит деньги и время:

        Кейлин берет ипотеку на сумму 120 000 долларов под 4,5% годовых. Ежемесячная основная сумма ипотеки и проценты составляют 608,02 доллара. Вот что происходит, когда Кайлин вносит дополнительные платежи по ипотеке:

        Минимум каждый месяц 30 лет 98 888 долл. США $ 0
        13 выплат в год * 25 лет, 9 месяцев $ 82870 $ 16 018
        100 долларов каждый месяц 22 года, 6 месяцев $ 70 944 $ 27 944
        50 долларов каждый месяц 25 лет, 8 месяцев $ 82 452 $ 16 436
        25 долларов каждый месяц 27 лет, 8 месяцев $ 89 864 $ 9 024

        Калькулятор графика погашения ипотечного кредита Bankrate может помочь вам определить влияние дополнительных платежей на вашу ипотеку.Щелкните «Показать график погашения», чтобы открыть раздел, в котором можно рассчитать эффект от дополнительных платежей.

        Каковы недостатки предоплаты моей ипотеки?

        У предоплаты есть потенциальные недостатки. Во-первых, привязка наличных у себя дома означает, что у вас меньше ликвидности и возможностей для маневра в вашем бюджете. Другими словами, у вас будет меньше доступных денежных средств, которые можно будет направить, например, на увеличение ваших взносов 401 (k) или выплату долга с высокими процентами. Эти финансовые цели могут обеспечить более высокую отдачу от ваших инвестиций.

        Еще одно соображение - это альтернативные издержки, связанные с отсутствием вложений этих дополнительных денег в другое место. За последние четыре десятилетия доходность фондового рынка составляла в среднем 10 процентов в год. Для широких рынков облигаций среднегодовая прибыль была близка к 8 процентам.

        На вопрос: «Могу ли я досрочно погасить ипотеку?» посмотрите на свою финансовую картину в целом. Вот несколько важных вопросов, на которые следует обратить внимание:

        • Стеснен ли ваш ежемесячный бюджет после покрытия необходимых расходов?
        • Ваш доход непостоянен и / или непредсказуем?
        • Как долго вы планируете оставаться в своем доме?
        • Достаточно ли у вас накоплений на пенсию?
        • Имеется ли у вас достаточный фонд для чрезвычайных сбережений в размере от трех до шести месяцев расходов на проживание в семье?
        • У вас много кредитных карт или ссуд под высокие проценты?

        Оценка ваших финансовых целей, доходов и бюджета может помочь вам решить, имеет ли смысл решать другие насущные финансовые проблемы, прежде чем вносить предоплату по ипотеке.

        Сделайте это перед предоплатой ипотеки.

        Предоплата ипотеки - отличная цель, над которой нужно работать, но прежде чем вы это сделаете, убедитесь, что вы выполнили следующие финансовые вехи:

        • Достигните результата. Если пенсионный план на рабочем месте не дает вам полного соответствия компании, вы упускаете возможность мгновенного возврата. Типичное соответствие компании составляет от 50 до 100 процентов вашего вклада - до определенного предела (часто от 3 до 6 процентов вашего дохода). Вот куда должны поступать дополнительные деньги, пока вы не выйдете на пенсию.Взносы в пенсионный план получают налоговые льготы, и чем больше у вас будет времени на рост, тем лучше.
        • Погасите долг по более высокой ставке. Нет смысла выплачивать 4-процентную ипотеку, если у вас есть кредитные карты с накоплением на 16 процентов и более.
        • План на случай ЧС. Сберегательный счет, на котором можно потратить как минимум от трех до шести месяцев, может помочь вам пережить большинство неудач.
        • Защитите себя. Вы должны быть в достаточной мере застрахованы, что для большинства людей означает наличие страхового полиса в отношении имущества, здоровья и инвалидности.Если у вас есть финансовые иждивенцы, вам, вероятно, также понадобится страхование жизни.

        После того, как эти основания покрыты, предоплата ипотеки сводится к дисциплине и уровню комфорта. Вы хотите полностью избавиться от долгов? Или вы бы предпочли, чтобы ваши деньги работали на вас больше другими способами? В идеале вы хотите выплатить ипотечный кредит до выхода на пенсию, чтобы не беспокоиться о ежемесячных выплатах, если ваш доход станет более ограниченным.

        Видеогид: Плюсы и минусы предоплаты ипотеки

        Используйте подход «сделай сам» к предоплате ипотеки

        Допустим, вы хотите ежемесячно вносить в бюджет дополнительную сумму для предоплаты основной суммы долга.Одна тактика состоит в том, чтобы вносить один дополнительный платеж по основной сумме залога и процентов в год. Вы можете просто произвести двойной платеж в течение месяца по вашему выбору или добавить одну двенадцатую часть основной суммы и процентов к ежемесячному платежу. Через год вы совершите 13 платежей.

        Удостоверьтесь, что вы выделяете любые дополнительные платежи по основной сумме долга специально на погашение основной суммы залога. Кредиторы обычно имеют эту возможность онлайн или имеют процесс целевого назначения чеков только на выплаты основной суммы.Спросите у своего кредитора инструкции.

        Если вы не укажете, что дополнительные платежи должны идти в счет основной суммы ипотеки, дополнительные деньги пойдут на ваш следующий ежемесячный платеж по ипотеке, что не поможет вам в достижении вашей цели по досрочному погашению ипотечного кредита.

        После того, как вы накопите достаточный капитал в своем доме (не менее 20 процентов), попросите своего кредитора отменить частную ипотечную страховку или PMI. Выплата основной суммы по ипотечному кредиту быстрее помогает исключить выплаты PMI, что также экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.

        Подробнее:

        8 способов уменьшить первоначальный взнос по ипотеке

        Время чтения: 4 минуты

        Плохая новость? Большинство покупателей жилья отталкивает мысль сэкономить на 20-процентном первоначальном взносе. Хорошие новости? Сегодня это правило действует не всегда.

        Отчет

        NerdWallet 2020 Home Buyer Report показывает, что 62 процента (или более шести из 10) американцев считают, что им нужно выложить 20 или более процентов, чтобы купить дом. Эта дезинформация может вызвать ненужные задержки, заставляя покупателей жилья думать, что им нужно подождать несколько лет, прежде чем выйти на рынок.

        Это неправда: большой первоначальный взнос имеет преимущества, если он у вас есть, что дает вам возможность повысить собственный капитал и снизить ежемесячные выплаты по ипотеке. Но существует множество ссуд с низким первоначальным взносом - от нуля до 5 процентов - и есть еще несколько вариантов его уменьшения.

        Вот как минимум 8 способов снизить первоначальный взнос

        Ниже вы найдете полезные советы, как это сделать:

        1. Спросите о ссуде USDA или VA.

        Ветераны и действующие военные могут претендовать на ссуду VA, которая не требует первоначального взноса. Существует также ссуда Министерства сельского хозяйства США, не требующая выплаты для сельских и некоторых пригородных покупателей. Если вы не ветеринар и не планируете жить в городе, поиск домов в соответствующей зоне USDA может помочь вам полностью избежать первоначального взноса. И кредиты Министерства сельского хозяйства США обычно имеют более низкую процентную ставку.

        2. Рассмотрите возможность уменьшения размера.

        После карантина мы все ставим под сомнение использование пространства.Если вы - домовладелец, стремящийся к сокращению, возможно, вы сможете получить доступ к неизменно высокому уровню собственного капитала и переехать в новый дом с относительно низким первоначальным взносом. Если вы снимаете аренду, то ссуды, удобные для покупателей впервые, и низкие сегодня ставки могут позволить вам приобрести на ту же или меньшую сумму, чем та, которую вы платите в ежемесячной арендной плате.

        3. Платежный PMI.

        Для выплаты менее чем 20 процентов по обычному кредиту обычно требуется ежемесячная оплата частного ипотечного страхования, также называемого PMI.PMI не является постоянным; она снижается, когда отношение стоимости ипотечного кредита к стоимости (LTV) достигает 78 процентов. Рекордно низкие ставки и растущая стоимость дома могут сделать целесообразным платить меньше в качестве компромисса для PMI, чтобы вы могли начать наращивать капитал раньше.

        4. Запросить кредиты у кредитора.

        Кредит кредитора - это деньги, предоставленные вашим кредитором для покрытия ваших конечных расходов. В некоторых случаях это может быть предложено в обмен на более высокую ставку. Хотя кредитный кредит не может быть использован для оплаты вашего первоначального взноса, ваш кредитный специалист поможет вам взвесить его преимущества.Получение кредита на некоторые или все ваши заключительные расходы - потенциально сэкономив вам тысячи - может облегчить внесение первоначального взноса.

        5. Запросите кредит продавца.

        Как и кредитор, продавец не может напрямую вносить ваш первоначальный взнос. Но если вы заплатите запрашиваемую цену, продавец может согласиться оплатить ваши заключительные расходы, высвободив больше денег для вашего первоначального взноса. Это также называется концессией продавца. Как только закрытие будет покрыто, любая излишек может быть использована для оплаты предоплаты PMI или страховки домовладельца - опять же, косвенно уменьшая ваш первоначальный взнос.

        6. Сохраните возврат налога.

        Из-за пандемии налоговый период в этом году был продлен до июля. Таким образом, вы можете получить обратно более 3000 долларов (в среднем по стране). Это может пойти на ваш первоначальный взнос и полностью покрыть его. (В зависимости от цены вашего дома и типа ссуды.) Если вы планируете купить в ближайшем будущем, вы можете настроить свою зарплату, чтобы увеличить возмещение в следующем году.

        Найдите подходящую сумму первоначального взноса. Свяжитесь с местным кредитным специалистом прямо сейчас.

        7. Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи при первоначальном взносе (DPA).

        Существуют тысячи программ, предлагающих финансовую помощь с первоначальным взносом / закрытием для тех, кто соответствует требованиям. Большинство из них различаются в зависимости от местоположения. Некоторые программы предлагают процент от стоимости кредита, который может быть использован в качестве первоначального взноса; обычно применяются ограничения дохода и цен на жилье. Искать просто. Спросите своего кредитного специалиста или Google: «Гранты помощи при первоначальном взносе + [ваш город / округ / штат]».

        8. Воспользуйтесь подарком.

        Налоговое законодательство разрешает близким дарить до 15 000 долларов в год без уплаты налогов. Если это вариант для вас, рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы узнать максимальную сумму, которую могут внести другие. Внешняя помощь может компенсировать некоторые или все первоначальные затраты на покупку при использовании ссуды FHA, например, когда все первоначальный взнос и закрывающие средства могут быть подарены.

        А пока вы можете пополнить свой первоначальный взнос старомодным способом. Просто каждый месяц вкладывайте часть своей зарплаты в сбережения.

        Два года могут быть стандартом для многих при экономии на 20%. Но накопление на ссуду FHA с первоначальным взносом всего 3,5 процента в большинстве штатов может занять несколько месяцев *. Такие штаты, как Нью-Мексико, Луизиана, Техас, Оклахома, Пенсильвания, Мэн, Северная Дакота, Южная Дакота, Вирджиния и Иллинойс. это всего лишь несколько примеров.

        Покупка дома не должна быть трудной или дорогой

        Чтобы сделать это доступным и простым, работайте с кредитным специалистом, которому не все равно. Щелкните здесь, чтобы найти ближайшего к вам кредитного специалиста Cornerstone, который ответит на сложные вопросы и поможет вам найти ипотечный кредит, который вам нравится.

        * «Как быстро вы можете сэкономить свой первоначальный взнос?» Сохраняя текущие вопросы, 2019.

        Только для образовательных целей. Пожалуйста, свяжитесь с вашим квалифицированным специалистом для получения конкретных рекомендаций.

        Источники считаются надежными, но не гарантированными.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *