Содержание

способы бесплатно исправить кредитную историю

Кредитно-финансовое учреждение решает вопрос об одобрении заявки на кредит не только исходя из уровня доходов потенциального заемщика, но и его кредитной репутации. Если по разным причинам допущены просрочки, претендовать на новый заем будет проблематично, но реально. Важно четко следовать рекомендациям, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, и в последующем не допускать нарушений соглашения с банком.

Плохая история заемщика: причины появления

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

  • несвоевременность платежей по графику — в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;
  • открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

  • окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
  • исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств — суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, — это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов — на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

  1. Отыщите свое досье.
  2. Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

  3. Запросите информацию в БКИ.
  4. Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

  5. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.
  6. Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

  7. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.
  8. По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

  9. Если получен отказ — обращайтесь в банк с претензией.
  10. БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт


Как исправить кредитную историю - работающий совет от банкира

https://tj.sputniknews.ru/20210718/kak-ispravit-kreditnuu-istoriu-1040972582.html

Банкир рассказал, как исправить испорченную кредитную историю

Банкир рассказал, как исправить испорченную кредитную историю

Зачастую банки перед одобрением или отклонением кредита собирают максимальную информацию о клиенте

2021-07-18T14:57+0500

2021-07-18T14:57+0500

2021-07-19T12:24+0500

общество

экономика

кредиты

деньги

финансы

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn1.img.sputnik.tj/img/07e5/07/12/1040972554_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_572af019896a68144b07e8cfafa21567.jpg

ДУШАНБЕ, 18 июл — Sputnik. Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский пояснил, каким способом можно улучшить кредитную историю.Фактически верный способ наладить отношения с банком только один.Улучшение кредитной истории - далеко не быстрый процесс, проинформировал сотрудник банка. Это может занять два-три года.Специалист в банковской сфере в диалоге с РИА Новости рассказал, что банкам важно знать, что клиент может обслужить свой заем. Также Крамарский предостерег о погашении займа при помощи МФО. Наличие микрофинансовой организации в кредитной истории - сигнал для банка о том, что клиент может стать проблемным.Эксперт перечислил факторы, на которые обращают внимание банки при выдаче займа: просрочки по выплатам, реструктуризация, информация о банкротстве, долги по ЖКХ, штрафы, а также частоту запросов на выдачу кредита.

https://tj.sputniknews.ru/20210208/sekrety-moshenniky-balans-bankovskoy-karty-1032781080.html

https://tj.sputniknews.ru/20210707/finansy-oshibki-dengi-1040716272.html

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2021

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Новости

ru_TJ

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

https://cdn1.img.sputnik.tj/img/07e5/07/12/1040972554_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_cf9a3dd2a140a3dac51dde658a1c527f.jpg

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

общество, экономика, кредиты, деньги, финансы

14:57 18.07.2021 (обновлено: 12:24 19.07.2021)

Зачастую банки перед одобрением или отклонением кредита собирают максимальную информацию о клиенте

ДУШАНБЕ, 18 июл — Sputnik. Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский пояснил, каким способом можно улучшить кредитную историю.

Фактически верный способ наладить отношения с банком только один.

Раскрыт главный секрет мошенников: как грабители узнают, у кого много денег

Улучшение кредитной истории - далеко не быстрый процесс, проинформировал сотрудник банка. Это может занять два-три года.

Специалист в банковской сфере в диалоге с РИА Новости рассказал, что банкам важно знать, что клиент может обслужить свой заем.

Лучшим подтверждением этого могут стать регулярные выплаты даже по небольшим ссудам - например, на бытовую технику - или аккуратное обращение с кредитной картой с минимальным лимитом.

Также Крамарский предостерег о погашении займа при помощи МФО. Наличие микрофинансовой организации в кредитной истории - сигнал для банка о том, что клиент может стать проблемным.

Эксперт объяснила, почему исчезают деньги

Эксперт перечислил факторы, на которые обращают внимание банки при выдаче займа: просрочки по выплатам, реструктуризация, информация о банкротстве, долги по ЖКХ, штрафы, а также частоту запросов на выдачу кредита.

Эксперт рассказал, как испортить кредитную историю

Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Если в кредитной истории есть сведения о просрочках или же о реструктуризации займа, то новый кредит получить будет непросто. Если же в истории появляется банкротство, то на получении новых ссуд можно ставить крест. Об этом пишут РИА Новости.


Таким сложным заёмщикам банки либо отказывают в выдаче новых займов, либо предлагают очень высокий процент, поскольку считают сделку рискованной. Банкротство — можно сказать, это крах кредитной истории, — отмечает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

Кроме того, кредитную историю можно легко испортить, если появляются долги по ЖКХ, сотовой связи или штрафы. Лучше подобных ситуаций избегать и всё оплачивать вовремя, сообщает эксперт. Также под подозрение банков попадает связи клиента с микрофинансовыми организациями. Обычно это знак для банков, что выдача кредита может быть связана с высоким риском.

При этом возможно улучшить испорченную кредитную историю, только это займёт очень много времени. Всё зависит от трудностей с предыдущей ссудой и наличии реальной возможности оплачивать новый кредит сейчас. Для банка лучшим подтверждением может стать оплата маленьких кредитов, например за бытовую технику, или аккуратное обращение с кредитной картой, у которой минимальный лимит, советует Крамарский.

Ранее эксперт назвал три табу при оформлении кредита. Для каждого вида кредитования существуют свои табу. Если говорить о потребительском кредите, то первое, чего делать нельзя, — заключать договор с банком, не рассчитав полную стоимость кредита.

Добавить наши новости в избранные источники

Как улучшить кредитную историю. Секреты от специалистов

Итак, если вы задумываетесь о том, как улучшать кредитную историю, то вам следует обратить внимание на следующие простые способы.

 

Совет 1. Как улучшить кредитную историю, если ее нет либо она испорчена? Первый совет покажется странным, но это действенный способ. Вам нужно будет взять кредит. Как? Поискать кредитную организацию, которая выдает средства без обращения в бюро кредитных историях. Как правило, речь в этом случае идет о небольших потребительских кредитах, выдаваемых по минимальному пакету документов. Ваша задача взять этот кредит и исправно платить его. Особенно хорошо будет, если вы будете гасить кредит каждый раз досрочно, на несколько дней раньше установленного срока. Когда этот кредит будет полностью погашен, банки гораздо более охотно будут идти на сотрудничество с вами и вопрос как улучшить кредитную историю для вас будет решен.

 

Совет 2. Если организацию, которая выдает кредиты без обращение в бюро кредитных историй найти трудно, то вы можете обратиться в любой банк. Как улучшать кредитную историю таким способом? Вам нужно будет подать заявление в службу безопасности башка и попросить выдать вам кредит, несмотря на имеющиеся недостатки в вашей кредитной истории. Как будут развиваться события дальше? Вам выдадут небольшой кредит под большой процент, придется пойти на невыгодные для себя условия, но это будет стоить того. Когда вы погасите его, вы будете реабилитированы перед банками и сможете рассчитывать на более крупные суммы и на более выгодных условиях.

 

Совет 3. Если вы испортили свою кредитную историю несвоевременными платежами, а теперь озадачены тем, как улучшить кредитную историю, вы можете попробовать исправить запись о просроченном долге. Для этого вам нужно обратиться в тот банк, где вам выдали прошлый кредит, по которому вы проштрафились, выплатить полностью этот кредит и написать заявление с просьбой внести коррективы в ваше кредитное досье. Нужно понимать, что далеко не каждый банк идет на контакт с должником по такого рода вопросам. Однако попробовать стоит.

Как улучшить кредитную историю, если вам отказывают в новом кредите?

Если проблема как улучшать кредитную историю встал перед вами из-за отказа нового банка выдать вам новый займ, то можно попробовать пообщаться с банком на эту тему и попробовать повлиять на изменение решения. Вопрос как улучшить кредитную историю может и не возникнуть, если вам удастся убедить банк в своей актуальной платежеспосбности.

Какова последовательность действий в этом случае?

  1. Прежде всего, обратитесь в бюро кредитных историй и разберитесь, какие именно данные о вас в ней содержатся. Для этого вам нужно обратиться в бюро кредитных историй с паспортом. Раз в год предоставление такой информации для вас будет бесплатным. За последующие обращения придется заплатить небольшую сумму. Особое внимание обратите на те негативные данные, которые там содержатся. Как улучшать кредитную историю, если данные, указанные в ней, не соответствуют действительности? Обратиться в банк, который внес соответствующую запись, и попросить его исправить имеющуюся неточность. Опять-таки, банки не всегда идут на диалог с должниками по таким вопросам. поэтому если на это обращение вы не получите нужной реакции, исправлять кредитную историю придется через суд.
  2. Вопрос как улучшить кредитную историю не встанет, если вы «стали на путь истинный». Чтобы доказать это сотруднику банка, проявите свое благоразумие. А именно – продемонстрируйте своевременно оплаченные счета, коммунальные платежи, платежи по другим кредитам, кредитным картам. Принесите и покажите сотрудникам банка сведения о вашем новом месте работы и ваших высоких доходах. Вероятность того, что вам выдадут новый кредит и без исправления кредитной истории в этом случае очень высока.
  3. Объясните, как именно и почему именно у вас образовались долги по прошлому кредиту, из-за которого испорчена ваша кредитная история. Например, вы болели, лежали в больнице – для подтверждения этих фактов принесите выписки из больничного листа. Либо вам задерживали зарплату на вашем месте работы или предприятие обанкротилось и вас уволили – принесите справки, подтверждающие эти факты. Это поможет сотрудникам банка понять, что у вас были серьезные причины не платить по прошлому кредиту. И теперь они устранены.
  4. Еще один выход получить новый кредит в выбранном вами банке – воспользоваться его дополнительными услугами. Например, разместить там денежный вклад, открыть зарплатную карту. Нужно понимать, что этот способ не является быстрым. В таком случае банк мониторит вашу активность в течение приблизительно года и после этого готов вступать с вами в дальнейшее сотрудничество.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что испорченную кредитную историю можно улучшить за счёт микрозаймов. Якобы микрофинансовые организации менее требовательны к заёмщикам, поэтому кредитуют даже тех, кто неоднократно допускал просрочку. А далее вовремя возвращённый микрозаём повышает кредитный рейтинг, и можно идти в банк за более «дешёвыми» деньгами. Так ли это на самом деле?

Просрочка — повод идти в МФО?

Разное случается в жизни — задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если имеется кредит в банке и отсутствуют сбережения. Кредитная история портится из-за просроченной задолженности и уже после такого получить ссуду гораздо сложнее.

Что делать с испорченной кредитной историей? Фото: nedvio.com

Поэтому везде, где только можно, советуют улучшать кредитную историю через микрозаймы. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльно, чем банки, относятся к тем, кто вовремя не погашал задолженность. Это правда. Если взять микрозаём и вернуть его, то кредитный рейтинг повысится. Тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ) показывают, что банки неохотно выдают кредиты тем, кто пользовался услугами МФО. ОКБ выбрало 30 млн кредитных историй и проанализировало их.

Оказалось, что банки в 2,5 раза чаще отказывают в кредите тем, кто раньше брал микрозаймы, и в пять раз чаще тем, кто является действующим заёмщиком МФО в момент обращения за банковской ссудой.

Банки отказывают заёмщикам МФО. Фото: financegid.ru

Впрочем, бюро подчёркивает, что прямой зависимости нет. Так как банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, то не факт, что они отказывали из-за того, что люди ранее получали микрозаймы или являются действующими заёмщиками МФО. Тем не менее, данные красноречивы, поэтому такой способ восстановления кредитной истории нужно использовать в самую последнюю очередь, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшой кредит в банке, тем более, что сейчас кредитные организации активно выдают «займы до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и «Почта Банке». Можно попробовать взять кредитную карту. В целом лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант — это не портить кредитную историю вовсе, поскольку данные о просрочках хранятся в течение 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет никаких работающих способов удалить из истории эти сведения, если только они не ошибочны. Ни за какие деньги.

Кредитную историю изменить невозможно, ни за какие деньги. Фото: postila.ru

Чтобы не портить кредитную историю, достаточно следовать всего двум правилам: прежде чем оформить ссуду, трижды подумать, а сможешь ли ты её выплатить, и иметь сбережения в размере трёх ежемесячных платежей по кредитам на случай потери работы, дохода и других неприятных жизненных ситуаций.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Комментировать

Рекомендуемые автокредиты

Сумма

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Первый взнос

Любой

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Сумма

от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Первый взнос

от 20 %

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Сумма

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Первый взнос

Любой

Сумма

от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

Испорченная кредитная история — не приговор: финансовый эксперт о кредитном рейтинге

Каждый гражданин, зарегистрированный в госуслугах, может два раза в год бесплатно узнавать свою кредитную историю и рейтинг.

В госуслугах информацию о списке кредитных бюро можно узнать, набрав услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории». В России крупных бюро три — nbki.ru, equifax.ru, ucbreport.ru. 

В обратном отчете содержится информация про кредитный рейтинг, истории платежей. Это информация о кредитах и иных финансовых обязательствах: где, когда и какие суммы вы занимали, вовремя ли выплачивали, выступали ли созаемщиком или поручителем. В кредитной истории содержатся сведения о заявлениях на получение кредита и решениях по ним, информация о том, кто запрашивал кредитную историю, а также ряд других сведений (о банковских гарантиях, залогах, уступках прав требований и пр.). На основе кредитной истории формируется индивидуальный кредитный рейтинг — показатель надежности как заемщика.

Александра Копцева, финансовый эксперт:

— Я всем советую периодически проверять свою кредитную историю для того, чтобы вы могли оценить свои шансы на новый кредит, в особенности перед ипотекой или другой дорогостоящей покупкой, а также отслеживать, чтобы вашими данными не воспользовались мошенники. Это все отражается в отчетах. 

Изменить свой кредитный рейтинг можно только в двух случаях — если в данные закралась техническая ошибка, либо имеются кредиты, которые оформили мошенники. Если вам кто-то будет предлагать улучшить свою кредитную историю, то знайте, что это факты, которые нельзя переписать. Но при этом плохой рейтинг — это не приговор. В настоящее время информация хранится 10 лет, а с 1 января 2022 года она будет видна только семь лет, затем записи аннулируются. 

Многие ипотечные брокеры знают такие нюансы, как то, что разные банки по-разному смотрят сроки кредитных историй при поступлении заявок. К примеру, один банк рассматривает последние пять лет, другой — четыре года и прочее. Главное, чтобы не было текущих просрочек. Полное отсутствие кредитной истории не является в некоторых банках негативным стоп-фактором. 

Не рекомендую оформлять экспресс-займы в микрофинансовых организациях, так как это будет являться автоматическим софактором ненадежности потенциального клиента банка. Быстрые деньги за большие проценты в основном берут люди, у которых проблемы с финансами.

В любом случае информация о своем кредитном рейтинге не лишняя, и даже если ваша история подпорчена, то помните, что со временем она изменится, если вы поменяете свое отношение к финансам. 

Блог ТрансКапиталБанка - Как можно улучшить уже испорченную кредитную историю?

Финансы

6 Апреля 2017

Изменение экономической ситуации в стране стало причиной ухудшения кредитных историй части заемщиков. Постоянные просрочки платежей в 5 - 35 дней, неоплата кредита или возврат средств по решению судебных органов минимизируют возможности человека получить новый кредит. При этом постоянные пользователи чужих денежных средств уже разработали схему, позволяющую изменить плохую негативную историю. В общем, раз, два, три, следите за руками или чудеса возможны.

Вариант №1, лайт


Утративший работу заемщик, что и стало причиной его проблем со своевременным погашением кредита, открывает счет для получения социальной государственной поддержки в том же банке, где он оформлял уже просроченный кредит. Инспекторы, принимающие решение про возможность получения нового займа конкретным «реципиентом» оценят, что находясь в стесненных финансовых условиях, человек делал все возможное, чтобы погасить долг.

Вариант № 2, медиа

Если кредитная история испорчена бесконечными просрочками, то выходом из ситуации может стать следующая манипуляция. Оформляем заработную карточку именно в том банке, в котором была испорчена кредитная история. Через несколько месяцев обращаемся к ответственному менеджеру с просьбой установить на имеющийся расчетный счет минимально возможную сумму овердрафта. Несколько раз пользуемся этой услугой, своевременно возвращая взятые средства.
После этого просим увеличить сумму овердрафта до максимально возможной. Если банк соглашается, а человек использует предоставленную ему возможность, а потом вовремя возвращает взятые средства, то банк автоматически повышает рейтинг его кредитной истории.

Вариант №3 хардкор

Вам нужен ипотечный кредит. Но ни один банк не даст его человеку с подмоченной репутацией. Поэтому в выбранном банке вы размещаете депозит. Через некоторое время вы просите оформить кредит под депозит. Небольшой. Меньший, чем средства, лежащие на счету. Зато депозит выступит обеспечением. Банк не может отказать себе в таком простом способе заработать «копейку», а вы погашаете кредит за 3-6 месяца. После такой операции банк вынужден будет повысить ваш кредитный рейтинг. После этого стоит провести еще одну подобную операцию, но уже с большей суммой. Дальше можно попробовать сделать тоже, но без депозитного обеспечения. Если все прошло удачно, то 2-3 подобные манипуляции качественно улучшат кредитную историю человека. Это позволит ему претендовать на самый «тяжелый» - ипотечный кредит.

Поделиться с друзьями:

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Вот что считается плохой кредитной оценкой

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Предложение Discover it® Balance Transfer в настоящее время отсутствует на рынке.

Плохая кредитная история - это еще не конец света, если вы работаете над ее улучшением.

Хотя плохая кредитная история может затруднить достижение финансовых результатов, таких как получение разрешения на получение автокредита или ипотеки, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг.

Кредиторы внимательно изучают ваш кредитный отчет, когда определяют, имеете ли вы право на получение кредита, такого как кредитные карты или ссуды. Один из факторов, который они принимают во внимание, - это ваш кредитный рейтинг. Это трехзначное число рассчитывается путем анализа ваших финансовых действий, таких как задолженность и история платежей, чтобы предсказать вашу способность выплатить ссуженные вам деньги.

Если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вам следует принять меры как можно скорее, чтобы вы могли работать в направлении хорошей кредитной истории и повышать свои шансы на получение одобрения для финансовых продуктов, таких как кредитные карты и ссуды.

Ниже CNBC Select объясняет, какой диапазон кредитного рейтинга считается плохим, как улучшить плохой кредитный рейтинг и как получить бесплатный кредитный отчет.

Краткое изложение: Плохая кредитная история

  • Что такое плохая кредитная история?
  • Как плохой кредитный рейтинг может повредить вам
  • Как улучшить плохой кредитный рейтинг
  • Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Диапазоны кредитного рейтинга варьируются в зависимости от используемой модели кредитного рейтинга (FICO против VantageScore) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), которое выставляет оценку.Ниже вы можете проверить, в какой диапазон кредитных рейтингов вы попадаете, используя оценки Experian. Обратите внимание, что кредитные рейтинги используются кредиторами по-разному, хотя 90% влияют на ваш рейтинг FICO.

Оценка FICO

  • Очень плохо: от 300 до 579
  • Удовлетворительно: от 580 до 669
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Отлично: от 800 до 850

VantageScore

  • Очень плохо: от 300 до 499
  • Плохо: от 500 до 600
  • Удовлетворительно: от 601 до 660
  • Хорошо: от 661 до 780
  • Отлично: от 781 до 850

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг рассчитывается по-разному в зависимости от модели кредитного рейтинга.Вот ключевые факторы, которые учитывают FICO и VantageScore.

Оценка FICO

  1. История платежей (35% от вашей оценки): Были ли вы оплачены прошлые кредитные счета вовремя
  2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредита и займов вам используется по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, также известным как коэффициент использования
  3. Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность времени, в течение которого у вас был кредит
  4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета
  5. Кредитный микс (10%): Разнообразие имеющихся у вас кредитных продуктов, включая кредитные карты, ссуды в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные ссуды и т. д.

VantageScore

  1. Чрезвычайно влиятельный: История платежей
  2. Очень влиятельный: Тип и продолжительность кредита и процент использованного кредитного лимита
  3. Умеренно влиятельный: Общий остаток / задолженность
  4. Менее влиятельные: Доступные кредиты и недавнее кредитное поведение и запросы

Как плохой кредитный рейтинг может навредить вам

Отказ в кредите

Плохой кредитный рейтинг может снизить ваши шансы на одобрение кредитных карт и займов, делая трудно достичь многих целей.Если вы хотите выбраться из долгов с помощью карты перевода баланса, такой как Discover it® Balance Transfer, вам понадобится хороший или отличный кредит. И если вы хотите зарабатывать вознаграждения или получать привилегии на роскошные путешествия, будет практически невозможно найти карту, которая принимает плохой кредит.

Менее выгодные условия кредита

Если вы одобрены для получения кредита, скорее всего, вы получите менее благоприятные условия, такие как высокие процентные ставки или ежегодные сборы, по сравнению с кандидатами с хорошей кредитной историей. Например, одна из лучших кредитных карт CNBC Select для плохой кредитной истории, OpenSky® Secured Visa® Credit Card, имеет годовую плату в размере 35 долларов США; хотя вариантов годовой платы нет.

Ограниченный выбор кредитных карт

Плохие кредитные лимиты, на которые вы можете претендовать; варианты, которые у вас есть, будут в первую очередь защищенными картами. В то время как защищенная карта, такая как Discover it® Secured Credit Card или Capital One® Secured Mastercard®, может помочь вам восстановить кредит, вам необходимо внести гарантийный депозит - обычно 200 долларов - для получения эквивалентной линии кредит.

Обратите внимание, что даже если ваш кредитный рейтинг находится в пределах плохого диапазона, это не гарантия того, что вы будете одобрены для кредитной карты, требующей плохой кредитной истории.Эмитенты карт обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, но и на доход и ежемесячные жилищные выплаты.

Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Если у вас плохой кредитный рейтинг, найдите время, чтобы просмотреть свой кредитный рейтинг и определить причину. Возможно, вы пропустили платежи или просрочили остаток на счете. Чтобы получить справедливый, хороший или отличный кредитный рейтинг, следуйте приведенным ниже советам по созданию кредита.

  • Выплачивайте своевременные платежи. История платежей - самый важный фактор в вашей кредитной истории, поэтому всегда нужно платить вовремя.Рассмотрите возможность настройки автоплаты, чтобы гарантировать своевременность платежей, или выберите напоминания через эмитент карты или мобильный календарь.
  • Оплатить полностью. Хотя вы всегда должны вносить по крайней мере минимальный платеж, мы рекомендуем оплачивать счет полностью каждый месяц, чтобы снизить коэффициент использования, который представляет собой процент от вашего общего лимита кредита, который вы используете. Чтобы рассчитать коэффициент использования, разделите общий баланс кредитной карты на общий кредитный лимит.
  • Не открывайте слишком много счетов одновременно. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, будь то кредитная карта или ссуда, независимо от того, одобрено вы или отклонено, в вашем кредитном отчете появляется запрос. Запросы временно снижают ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, хотя они восстанавливаются в течение нескольких месяцев. Постарайтесь ограничить количество заявок по мере необходимости и выбирайте инструменты для предварительной квалификации, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Существуют десятки бесплатных сервисов кредитного рейтинга, которые предлагают бесплатный рейтинг FICO Score или VantageScore.Вот несколько популярных бесплатных источников кредитного рейтинга.

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как улучшить кредитный рейтинг | Проверка кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг - это пронумерованный рейтинг, который CRA дает вам на основе информации, которую они хранят в вашем кредитном файле. Знание того, как создать свой кредитный рейтинг, важно, если вы хотите повысить свои шансы на получение одобрения для получения кредита.

В Великобритании существует три основных кредитных справочных агентства (CRA): Experian, Equifax и TransUnion (ранее Callcredit).

Эти компании создают, хранят и хранят наши кредитные файлы и будут предоставлять эту информацию потенциальным кредиторам, арендодателям или работодателям по запросу, чтобы помочь им подтвердить вашу личность или определить вероятность невыполнения вами платежа.

Вы можете обнаружить, что ваш кредитный рейтинг низкий. Очень сложно улучшить свой кредитный рейтинг быстро или сразу - обычно на улучшение состояния уходит недели или месяцы. Но вы можете улучшить свой результат - и чем раньше вы начнете решать какие-либо проблемы, тем лучше.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг:

  1. Зарегистрируйтесь, чтобы проголосовать

  2. Проверить на ошибки или мошеннические действия

  3. Всегда возвращать кредит вовремя

  4. Получить кредит если у вас их нет

  5. Прекратите любые негативные финансовые ассоциации

  6. Не подавайте заявку на слишком большой новый кредит

  7. Удалите дефолты, CCJ или банкротства

1.Зарегистрируйтесь для голосования

Вам будет очень трудно получить одобрение на участие в голосовании, если вы не внесены в список избирателей (список избирателей).

Наличие в списке избирателей не означает, что вы действительно должны голосовать. Вам просто нужно зарегистрироваться, что вы можете сделать онлайн или по почте. Все жильцы в общем домашнем хозяйстве могут подать заявление о включении в список избирателей.

Если вас беспокоит конфиденциальность, вы можете удалить себя из открытого реестра. Вы останетесь в списке избирателей, но не позволите третьим лицам купить ваши личные данные.

2. Проверьте наличие ошибок или мошенничества.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, найдите время, чтобы внимательно просмотреть свои кредитные отчеты на предмет ошибок или мошенничества.

Ошибки в вашем кредитном файле

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, например, неправильный адрес, попросите агентство кредитных историй обновить ваш кредитный файл.

Не должно быть разницы между информацией, содержащейся в вашем кредитном файле, и информацией, которую вы предоставляете в кредитной заявке.Любая разница может повлиять на ваши шансы на получение одобрения.

Мошеннические действия с кредитным файлом

Немедленно свяжитесь с агентством кредитных историй, если вы заметите какие-либо действия в своем кредитном файле, за которые, как вы знаете, вы не несете ответственности.

Кто-то может обманным путем использовать вашу личность и накапливать долги, за которые вы несете ответственность.

Убедитесь, что агентство кредитной информации добавило уведомление об исправлении в ваш кредитный файл. Это ясно дает понять, что виноваты не были вы, и означает, что это не должно отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

3. Всегда возвращайте кредит вовремя

Важно каждый раз возвращать любой кредит вовремя. Это включает в себя ссуды, кредитные карты и выплаты по ипотеке.

Последовательная оплата в полном объеме положительно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Задолженность по кредитной карте

В случае задолженности по кредитной карте ежемесячная выплата минимальной суммы лучше, чем пропуск платежа. Но если делать это неоднократно, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, поскольку предполагает, что вы тратите больше, чем зарабатываете.

Если у вас много мелких долгов, распределенных по нескольким картам, подумайте о том, чтобы объединить их на одну карту перевода с нулевым балансом. Это остановит проценты по долгу (рост) на период, в течение которого вы сможете погасить его.

Аналогичным образом карта с 0% денежных переводов может помочь вам объединить личные ссуды.

Если нужно оплатить всего один счет, будет проще следить за своим долгом, что облегчит его сокращение. Но очень важно каждый раз производить эти выплаты вовремя.

4. Получите кредит, если у вас его нет

Хотя это может показаться странным, отсутствие кредита означает, что трудно доказать, что вы можете эффективно погасить свои выплаты. У кредитора нет доказательств того, что вы несете ответственность за свои деньги и можете произвести выплаты.

Ваш договор на мобильный телефон и другие счета за коммунальные услуги могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Получите беспроцентную кредитную карту

Беспроцентная кредитная карта сделает все возможное, чтобы повысить ваш счет, но вы должны выплачивать ее полностью каждый месяц.

Очевидно, что превышение лимита кредита или регулярные попытки его продления могут сделать вас финансово ненадежным.

Но вы также должны стараться поддерживать использование кредита (процент, который вы используете от своего кредитного лимита) на низком уровне. Например, если у вас есть лимит в 2000 фунтов стерлингов и вы используете 1000 фунтов стерлингов, использование кредита составляет 50%.

Многие компании положительно оценивают более низкий процент, и в результате ваш кредитный рейтинг повысится. Experian рекомендует использовать кредит на уровне 25%.

5. Прекратите любые негативные финансовые ассоциации

Если вы в настоящее время имеете или имели совместный кредит с другим лицом в течение последних шести лет, ваш кредитный файл будет связан с его кредитным файлом. Это называется финансовой ассоциацией.

Это плохо отразится на вас, если ваш финансовый партнер не сможет вовремя производить платежи и у него в прошлом были проблемы с кредитом.

К сожалению, наоборот не работает. Если ваш финансовый партнер имеет более высокий кредитный рейтинг, чем вы, вряд ли ваш кредитный рейтинг улучшится из-за этой связи.

Завершение финансовой ассоциации

Чтобы завершить финансовую ассоциацию, вам необходимо закрыть совместный кредитный продукт, которым вы делитесь с этим лицом. Или переместите его в индивидуальный аккаунт.

Вам нужно будет связаться с агентствами кредитных историй, чтобы добавить уведомление об отказе от ассоциации. Это должно предотвратить влияние любой их будущей деятельности на ваш кредитный файл.

6. Не подавайте заявку на слишком большой новый кредит

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем файле остается жесткая проверка кредитоспособности.Когда поставщики кредита проверят вашу кредитную историю, они увидят эти жесткие проверки кредитоспособности.

Вы можете отрицательно повлиять на свой кредитный рейтинг, если будете проводить слишком много жестких проверок кредитоспособности в течение короткого периода времени.

Если у вас еще нет кредита, одна или две жестких проверки не слишком сильно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Но если у вас уже есть несколько источников кредита, было бы лучше использовать их в полной мере вместо того, чтобы обращаться за дополнительными кредитами.

Влияние жестких проверок кредитоспособности со временем исчезает, и они удаляются из вашего кредитного файла через два года.В целом, чем сильнее ваша кредитная история и кредитные рейтинги, тем меньше вам нужно беспокоиться о последствиях единственной жесткой проверки кредитоспособности.

7. Удаление неисполнения обязательств, постановлений окружного суда (CCJ) или банкротства

Если вы подвергались судебному иску, но это произошло более шести лет назад, оно больше не должно отображаться в вашем файле. Однако это не всегда автоматический процесс.

Поэтому рекомендуется проверить все три CRA, чтобы убедиться, что все записи были полностью удалены из вашего файла.

По умолчанию

Если вам не удалось произвести платежи по счету в банке, мобильном телефоне или коммунальной компании, обычно в течение 3–6 месяцев, кредитор закроет ваш счет. Это известно как значение по умолчанию. Дефолт может произойти независимо от того, сколько денег вы должны (это может быть всего несколько фунтов).

Неисполнение обязательств записывается в вашем кредитном отчете и снижает ваш кредитный рейтинг, что значительно затрудняет получение кредита в будущем.

Некоторые кредиторы подадут «уведомление по умолчанию» с просьбой наверстать упущенные платежи.Очень важно выплатить эту сумму немедленно, чтобы избежать дефолта.

Если дефолт не был создан по ошибке, он останется в вашем кредитном файле в течение шести лет, независимо от того, погасите ли вы этот долг.

Тем не менее, вы должны продолжать производить любые оставшиеся платежи, поскольку кредитор может продолжить регистрацию решения окружного суда против вас.

Решение окружного суда (CCJ)

В некоторых случаях пропущенного платежа кредитор может возбудить против вас CCJ.Если вы заплатите свою задолженность в течение 30 дней с момента выдачи CCJ, она не должна отображаться в вашем кредитном файле.

Если вы не заплатите в течение 30 дней, CCJ останется в вашем деле в течение шести лет. Мало того, что это выглядит плохой новостью для кредиторов, большинство потенциальных работодателей также проверяют публичные записи на предмет CCJ и банкротств.

Снижение воздействия CCJ или платежа по умолчанию

Вы можете попытаться уменьшить влияние CCJ, сообщив агентствам кредитных историй, почему вы вообще пропустили платежи.

Например, вы могли длительное время болеть или были уволены. Они добавят примечание к вашему файлу, которое увидят кредиторы.

Но если теперь вы можете производить выплаты, это поможет снова улучшить ваш счет.

Банкротство

Если вам пришлось пойти на крайние меры и объявить себя банкротом, удалить эту отметку в вашем кредитном файле будет очень сложно.

Вы можете попытаться уменьшить его влияние с помощью стабильно хорошего финансового поведения.Но полностью удалить его за 6 лет не получится.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг или кредитный рейтинг - это число, которое кредитные агентства используют для оценки вашей кредитоспособности. Это способ оценки вашего финансового поведения. Кредиторы будут внимательно изучать его каждый раз, когда вы подаете заявку на получение любого типа кредита, независимо от того, ищете ли вы ипотеку, ссуду или кредитную карту.

Очевидно, что знание того, что находится в вашем кредитном файле, важно, особенно если вы думаете о покупке недвижимости, поскольку потенциальные кредиторы будут проводить кредитный поиск.

Каждый CRA хранит кредитный файл на вас, и чем выше ваш номер, тем более достойным вас считается. Ваш кредитный файл - это список ваших личных и финансовых записей, а также вашего прошлого поведения с кредитом.

Вы можете легко получить подробную информацию о своем кредитном файле или просто узнать свой кредитный рейтинг онлайн, бесплатно. Однако будьте осторожны - поскольку каждый CRA использует другую систему, вам нужно будет сделать это с каждым из агентств.

Кредитные справочные агентства

Три CRA в Великобритании записывают вашу кредитную историю за последние 6 лет в кредитный файл.Хотя информация, которую они хранят, в основном будет одинаковой, каждый CRA оценивает вас по-разному:

  • Experian оценивает вас из 999

  • Equifax оценивает вас из 700

  • TransUnion оценивает вас из 710

Это означает, что у вас есть несколько цифр, отражающих вашу кредитоспособность.

Некоторые кредиторы проверяют вашу кредитную карту только в одном агентстве, чтобы оценить, насколько вы рискованны как заемщик. Другие кредиторы могут проверить все три.

Но в целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для получения кредита.

Как кредиторы используют кредитные баллы

Хотя кредитные рейтинги являются очень полезным руководством для вас как заемщика, кредиторы не видят фактических баллов, которые вы видите при оценке заявок.

Кредиторы применяют свои собственные уникальные алгоритмы к данным вашего кредитного файла. Вес и значение, придаваемое элементам вашего кредитного файла, будет отличаться от поставщика к поставщику.Точные детали этих алгоритмов держатся в секрете.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохой кредитный рейтинг означает, что вам может быть труднее получить кредит. Причина в том, что это указывает кредиторам на проблемное финансовое поведение, например, на то, что они опаздывают с погашением или полностью не выполняют платежи.

Каждый из трех CRA имеет разное число, которое они считают плохим кредитным рейтингом:

Experian - ниже 721 (из 999)

  • От 0 до 560 считается очень плохим

  • 561 до 720, плохо

  • от 721 до 880, удовлетворительно

  • от 881 до 960, хорошо

  • от 961 до 999, отлично

Equifax - ниже 380 (из 700)

  • 0 до 279 считается очень плохим

  • 280 до 379, плохим

  • 380-419, удовлетворительным

  • 420 до 465, хорошим

  • 466 до 700, отличным

TransUnion - ниже 566 (из 710)

  • От 0 до 550 считается очень плохим

  • От 551 до 565, плохо

  • от 566 до 603, удовлетворительно

  • От 604 до 627, хорошо

  • 9 0003

    от 628 до 710, отлично

Главное, что нужно помнить, это то, что ваш кредитный рейтинг - это постоянно меняющаяся вещь, которая может меняться с определенными типами финансового поведения - и может быть улучшена.

Если у вас много долгов

Если у вас серьезные финансовые трудности и серьезные долги, улучшение вашего рейтинга не должно быть вашим приоритетом - сначала вы должны выбраться из долгов.

Существует много бесплатной и беспристрастной помощи от долговых благотворительных организаций, таких как StepChange. Нет необходимости идти в одиночку.

Как работает проверка кредитоспособности?

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы будут рассматривать информацию, которую вы указываете в своей форме заявки.

Но они также будут рассматривать и оценивать информацию, содержащуюся в кредитных файлах, которые агентства кредитной информации хранят о вас. Это называется проверкой кредитоспособности.

По этой причине, прежде чем подавать заявку на получение кредита, всегда рекомендуется проверять свои кредитные файлы, чтобы вы могли увидеть, что увидит кредитор. Также важно убедиться, что вся информация, хранящаяся в вашей записи, верна и актуальна.

Форма заявки

Ваша заявка будет немедленно отклонена, если эмитент кредита обнаружит какие-либо расхождения при сравнении ее с официальными записями, такими как список избирателей.Очень важно, чтобы предоставляемая вами информация была на 100% точной и полной.

Действительно, если ваша заявка отклоняется на этом этапе, это не всегда потому, что кредитор считает, что вы подвергаетесь финансовому риску. Кредитор просто подтверждает, что вы являетесь тем, кем себя называете, в рамках своих юридических обязательств по предотвращению мошенничества и отмывания денег.

Конкретная запрашиваемая информация будет зависеть от типа кредита, на который вы подаете заявку.

Но обычно он включает:

  • Полное имя - включая любые предыдущие имена

  • Текущий адрес - и любые предыдущие адреса за последние 3 года

  • Дата рождения

  • Контактная информация

  • Статус занятости и доход

  • Статус проживания

  • Прочие кредитные обязательства - кредитные карты, займы, мобильные телефоны и т. Д.

CRA хранят информацию о вашем кредитном поведении за последние шесть лет в вашем кредитном файле, который включает:

1. Личные данные

Агентства кредитной информации получают ваши личные данные из записей списков избирателей, включая:

  • Ваше полное имя

  • Дата рождения

  • Адрес - и сколько времени вы прожили по этому адресу

  • Полные имена всех, с кем вы проживаете

  • Ваше право участвовать в голосовании Великобритания

2.Финансовые ассоциации

Важно очень тщательно подумать о том, с кем вы берете совместный кредит.

Кредиторы смогут увидеть, есть ли у вас в настоящее время или разделяли ли вы финансовую ответственность с кем-либо за последние шесть лет.

Если кредитор считает, что какая-либо из ваших финансовых ассоциаций имеет плохую кредитоспособность, это может отрицательно сказаться на вашей собственной кредитоспособности при подаче заявления на получение кредита.

Ваш кредитный рейтинг может не измениться.Но негативная ассоциация все же может повлиять на ваши шансы получить кредит в будущем.

3. Жесткая проверка кредитоспособности

Жесткая проверка кредитоспособности происходит, когда компания выполняет полный поиск вашего кредитного отчета. Каждый жесткий чек записывается, поэтому другие поисковые компании могут видеть, что вы подали заявку на кредит.

Подача нескольких заявок на получение кредита за короткий промежуток времени может указать кредиторам, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите. Или что вам отказывали в кредитах в прошлом.

Вы повлияете на свой кредитный рейтинг, если подадите заявку на увеличение кредита, обычно после отказа.

К сожалению, в вашем файле не отображается, принял ли кредитор вашу заявку на получение кредита, поэтому принятие не повысит ваш рейтинг. Но и отказ напрямую не снизит вашу оценку.

Мягкая проверка кредитоспособности

Некоторые компании проводят мягкую проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько успешной будет ваша заявка, без проведения полной проверки вашей кредитной истории.

Вы можете предотвратить появление этих поисковых запросов в вашем кредитном файле, используя программу проверки соответствия критериям мягкого поиска при подаче заявки на кредит.

Мягкий поиск не оставляет следов в вашем кредитном файле и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

4. Банкротство / решения окружных судов (CCJs) / судебные извещения

Все документы о банкротстве, индивидуальном добровольном соглашении (IVA) или судебные иски хранятся в открытом доступе.

Они внесены в Реестр несостоятельности и Реестр судебных решений, постановлений и штрафов.Агентства кредитной информации также хранят всю эту информацию.

5. Мошенничество

Любая зафиксированная мошенническая деятельность в отношении финансов указана в вашем кредитном файле.

6. Предыдущее кредитное поведение

Банки и другие кредитные учреждения предоставляют информацию о вашем текущем и предыдущем поведении в отношении кредита.

Кредит включает:

  • Кредиты

  • Кредитные карты

  • Ипотека

  • Кредит магазина

Ваш кредитный файл также включает вашу историю погашения этого кредита, в том числе:

    погашения были произведены вовремя

  • Просроченные платежи

  • Пропущенные платежи

  • Невыполненные платежи

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Если вы берете кредит или просто хотите узнать, что это в ваших файлах, хорошая новость заключается в том, что это легко узнать - и это вам ничего не будет стоить.

Запросить обязательный кредитный отчет

Вы можете обратиться в каждый из CRA независимо, чтобы запросить обязательный кредитный отчет. Они обязаны отправить его вам бесплатно.

Эти данные обновляются только ежемесячно.

Просмотр своего кредитного файла и оценка

Для получения полной актуальной информации вы можете бесплатно просмотреть свой полный кредитный файл от всех трех кредитных агентств.

Существуют также бесплатные онлайн-сервисы, позволяющие просмотреть свой кредитный рейтинг и файл.Эти бесплатные онлайн-сервисы обычно обновляются раз в месяц.

Если вы хотите получать больше регулярных обновлений, рассмотрите возможность подписки на платную услугу подписки. Обычно существует бесплатный пробный период от 14 до 30 дней, и вы можете отменить подписку, если не хотите продолжать пользоваться услугой.

Коронавирус - обновление для ипотечных заемщиков

Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) подтвердило, что домовладельцы, чьи финансы пострадали от COVID-19, могут подать заявку на трехмесячный отпуск по выплате ипотечного кредита, который можно `` пополнить '' до общей суммы от 6 месяцев.

Домовладельцы, которые не могут произвести выплаты по ипотеке, но еще не подали заявление на выплату отпуска, должны сделать это до 31 марта 2021 года . Отпуск по выплате ипотечного кредита облегчает бремя ежемесячных платежей в периоды, когда вы, возможно, изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами. Праздник не будет отображаться в вашем кредитном файле и не повлияет на ваш кредитный рейтинг, однако кредиторы все равно смогут узнать об этом.

Вам следует брать отпуск по выплате ипотечного кредита только в том случае, если вам это действительно необходимо.Это не бесплатные деньги - это просто продление срока ипотеки на 3-6 месяцев. В течение этого времени по вашему жилищному кредиту будут продолжать расти проценты, а это означает, что общая сумма, которую вы выплатите в течение срока действия ипотеки, будет выше.

Восстановите плохой кредит и улучшите свой кредитный рейтинг

Низкий кредитный рейтинг не обязательно будет вас вечно преследовать. Вы можете восстановить свой кредит, постепенно повышая свой кредитный рейтинг.

Избавление от негативной информации о кредитных отчетах и ​​оплата просроченных счетов - лучший способ начать восстановление плохой кредитной истории.Чтобы получить достаточно высокий балл, чтобы получить одобрение кредитных карт и займов и получить более высокие процентные ставки, необходимо выйти за рамки этих начальных шагов. Вам также нужно будет доказать новым кредиторам и кредиторам, что вы можете ответственно обращаться с кредитами и не откажетесь от дефолта по новым заявкам, если вас утвердят.

Начать - самое сложное, но как только вы наберете обороты, вы будете на пути к хорошей кредитной истории.

Начните с открытия новых кредитных счетов

Если из-за плохой кредитной истории вы остались без открытых и активных кредитных счетов, вам нужно будет включить хотя бы одну новую учетную запись в свой кредитный отчет.Возможно, вы не решитесь снова использовать кредитные карты, но отказ от них затрудняет восстановление кредита. Правильное использование кредитной карты поможет вам создать положительную историю платежей и поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Низкий кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения кредитной карты в крупном банке. К счастью, у вас все еще есть варианты, даже при плохой кредитной истории. Например, обеспеченная кредитная карта - надежный вариант для восстановления кредита на ваше имя.

Используя обеспеченную кредитную карту, вы вносите средства на счет эмитента кредитной карты. Вам выдали кредитную карту с лимитом, который обычно соответствует вашему депозиту. Если вы перестанете производить платежи, эмитент использует ваш депозит для выплаты вашей карты. Если вы установите запись о своевременных платежах, некоторые эмитенты сделают вашу карту необеспеченной и вернут ваш депозит.

Не подавайте заявку сразу на слишком много кредитных карт. Каждое приложение влияет на ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение одобрения для другой учетной записи.

Два типа карт, которых следует избегать

Пока вы ищете новую кредитную карту, остерегайтесь субстандартных кредитных карт. Эти карты охотятся на людей с плохой кредитной историей. У них часто высокие процентные ставки и чрезвычайно высокие комиссии, что делает кредит недоступным. Вы можете легко снова оказаться в долгах с поврежденным кредитом после попытки восстановления с помощью одной из этих кредитных карт.

Карты предоплаты также не являются отличным инструментом для восстановления плохой кредитной истории. Хотя вы можете получить предоплаченную карту независимо от вашей кредитной истории, они не сообщают в кредитные бюро, потому что это не кредитные карты.Независимо от того, насколько вы ответственны, использование предоплаченной карты не поможет вашей кредитной истории.

Если вам было отказано в выдаче кредитной карты, вы получите письмо по почте с указанием конкретных причин отказа. Эти данные дают вам больше информации о том, как кредиторы рассматривают ваш кредит, и о факторах, которые могут сыграть роль в будущих заявках на получение кредитной карты.

Развивайте лучшие кредитные привычки

Чтобы создать новый кредит, вы должны заменить свои вредные для кредита привычки расходования финансов устойчивыми.Если вы сохраните те же привычки, вы можете снова получить испорченный кредит.

Чтобы улучшить свой кредит, постарайтесь прекратить взимать плату, которую вы не можете себе позволить, платите минимум и пропускайте платежи по кредитным картам. Улучшение вашего кредитного рейтинга означает, что вы должны оставаться ниже своего кредитного лимита и своевременно оплачивать счета по кредитной карте, желательно полностью. Создание и соблюдение бюджета может помочь вам лучше понять, куда уходят ваши деньги, что поможет вам избежать использования кредитных карт.

Старые привычки могут быть более удобными, и их трудно преодолеть, но помните, что они привели к плохой кредитной истории.Улучшение ваших привычек в расходах поможет поднять ваш кредитный рейтинг.

Оплачивайте все вовремя

История платежей является наиболее важным фактором для восстановления кредита. Даже если платеж не всегда указывается в вашем кредитном отчете, он может в конечном итоге оказаться там, если вы задержите платежи.

Избегайте задержек по любым счетам, даже по мелким, таким как штрафы в библиотеке, школьные обеды и медицинские счета. Все больше предприятий используют коллекторские агентства для отслеживания своих неоплаченных счетов клиентов.Если одна из ваших учетных записей попадает в сборы, об этом сообщают кредитные бюро и это наносит ущерб вашему прогрессу.

Итог

Ваша плохая кредитоспособность не улучшится, пока вы не покажете кредиторам, что у вас есть все, что нужно для достижения хорошей оценки. Это означает, что вы берете только то, что можете себе позволить, и вовремя оплачиваете счета каждый месяц. В течение этого периода восстановления не берите слишком много кредитных карт, потому что вам будет сложно управлять балансом и платежами. Для начала достаточно одной или двух кредитных карт.

Как исправить плохой кредит

Исправление плохой кредитной истории возможно, но требует много времени. Это тоже минное поле. Вы должны знать, какие шаги предпринять, где искать помощь и каких компаний следует избегать. Ставки высоки, и последствия могут преследовать вас годами.

Ваш кредитный отчет, история и оценка - все это имеет огромное влияние на ваши финансы. Они влияют не только на то, будут ли вы одобрены кредиторами для таких вещей, как ипотека, личный заем или автокредит, но также и на конкретные условия соглашения, например, насколько выгодной будет ваша процентная ставка.

Если вы хотите узнать о различных инструментах, методах и привычках, которые могут помочь вам улучшить плохой кредитный рейтинг, читайте дальше.

10 советов по исправлению плохой кредитной истории

Мартин Линч, директор по образованию Cambridge Credit Counseling, говорит, что не нужно быть финансовым волшебником, чтобы успешно исправить кредит. Секрет в том, чтобы действовать на опережение, чтобы не оставаться в одном и том же положении навсегда.

Вот несколько идей, которые помогут вам начать работу.

1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Загрузите копию своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что нет неточных отрицательных элементов. Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, к распространенным ошибкам в кредитных отчетах относятся закрытые кредитные счета, показываемые как открытые, долги, которые появляются несколько раз, и неправильные остатки.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), посетив Annualcreditreport.com. Примечание. Это не даст вам оценку, но покажет отрицательную информацию и области, которые могут потребовать улучшения.

Если вы обнаружите неверную информацию в своем кредитном отчете, вы можете оспорить ее, написав письмо в соответствующее агентство кредитной истории. У Федеральной торговой комиссии есть образец письма с оспариванием кредита, который можно просмотреть, если вы не знаете, как это сделать.

2. Ознакомьтесь со сроками давности

Просмотрите свой кредитный отчет на предмет счетов, которые вы пропустили, или счетов, о которых вы могли забыть.Убедитесь, что срок давности по вашим долгам еще не истек - если пройдет достаточно времени, это может запретить коллекторским агентствам подавать на вас в суд. (Обратитесь к поверенному для подтверждения.)

3. Пересмотрите свою стратегию коэффициента использования кредита

Коэффициент использования кредита определяет, сколько кредита вы используете по отношению к общему лимиту кредита, который у вас есть в любой момент времени.

Это соотношение никогда не должно превышать одну треть или примерно 30% от вашего лимита расходов.Например, если у вас есть доступный кредит в размере 1000 долларов, вы не хотите использовать более 300 долларов.

«Как только он превысит эту треть, он будет засчитан против вас», - говорит Линда Джейкоб, директор по образованию в Consumer Credit of Des Moines.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

Если это звучит ошеломляюще, обратитесь к специалисту по ремонту кредитов.

Credit Saint может идентифицировать и оспаривать сомнительные предметы от вашего имени.Нажмите ниже, чтобы начать восстановление кредита.

Посмотреть кредитные планы ремонта и расценки

РЕКЛАМА

4. Составьте план своевременной оплаты всех счетов

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, поэтому очень важно учитывать просроченные платежи и строить планы на будущее. Джейкоб говорит, что это первый совет, который она дает новым клиентам.

Вы также должны уделять первоочередное внимание погашению любых счетов кредитной карты в коллекции.«Вы должны получить оплату в полном объеме как можно быстрее, чтобы набрать больше очков, потому что они просто будут сидеть там, пока вы это не сделаете», - говорит Джейкоб.

Если вам нужна помощь в разработке стратегии погашения, Джейкоб рекомендует обратиться к сертифицированному специалисту по финансовому планированию или кредитному консультанту. Некоммерческие организации, такие как Ассоциация финансового консультирования и образования по планированию и Национальный фонд кредитного консультирования, могут связать вас с одним из них.

5.Станьте авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты

Авторизованный пользователь - это кто-то, добавленный к существующей учетной записи кредитной карты под чужим именем.

Авторизованные пользователи могут использовать карту как свою собственную, но они не несут ответственности за накопившуюся задолженность по кредитной карте. А поскольку они делятся историей платежей и коэффициентом использования карты, со временем это может повысить их кредитный рейтинг.

Финансовые риски здесь в основном для держателя карты, а не для авторизованного пользователя.Но как человек, пытающийся заработать кредит, Линч говорит, что вам действительно нужно задать несколько «неудобных вопросов», прежде чем заключить сделку, например, узнать о платежных привычках этого человека, чтобы определить, является ли это правильным шагом для вас.

6. Используйте программу, чтобы повысить свой кредитный рейтинг

Некоторые программы могут повысить ваш рейтинг FICO, расширив ваш кредитный файл. Они делают это путем включения альтернативных данных в ваш кредитный отчет. Это данные, которые обычно не встречаются в традиционных моделях кредитного скоринга.

Вот два самых популярных:

Experian Boost

Experian Boost улучшает ваш кредитный файл, сообщая обо всех платежах, произведенных в службы подписки, включая Hulu, Netflix и HBO Max. Он также сообщает о ваших телефонных и коммунальных платежах. Лучшая часть? Это совершенно бесплатно и может помочь практически мгновенно повысить ваш кредитный рейтинг.

UltraFICO

Как и Experian Boost, UltraFico является бесплатным, но вместо того, чтобы сообщать о счетах за коммунальные услуги или платежах по подписке, его скоринговая модель фокусируется на оценке того, насколько вы «рискованны» как заемщик.Программа делает это, просматривая ваши текущие, сберегательные счета или счета денежного рынка.

7. Воспользуйтесь службой отчетности об аренде

Если вы неукоснительно платили арендную плату, вы можете использовать ее в своих интересах.

Некоторые арендодатели, особенно те, кто управляет несколькими объектами недвижимости, обычно используют платформы для отслеживания платежей своих арендаторов. Эти платформы также позволяют им сообщать об арендных платежах в кредитные бюро.

Если ваш арендодатель не использует платформу для отслеживания арендной платы, вы всегда можете подписаться на такую ​​службу отчетности, как Esusu или RentTrack. Эти службы публикуют ваши положительные арендные платежи в вашем отчете за ежемесячную плату.

8. Рассмотрите возможность консолидации долга

Консолидация долга заключается в объединении всех ваших долгов в одну. Это часто приводит к более низкой процентной ставке или меньшему ежемесячному платежу по сравнению с отдельными счетами.

Эта стратегия погашения выгодна тем, у кого есть проблемы с совмещением нескольких сроков погашения или у которых есть различные балансы по кредитным картам с высокими процентами.

9. Избегайте вредных привычек

Не подавайте заявку на открытие множества новых кредитных карт или закрывайте несколько старых счетов без общей стратегии. С кредитом все взаимосвязано, поэтому закрытие старых и открытие новых счетов может повредить вашей истории и кредитному составу.

Например, подача заявки на получение нескольких новых кредитных карт в течение короткого периода времени может привести к повторным серьезным запросам, что может снизить ваш кредитный рейтинг.Вместо этого рассмотрите возможность получения кредита на строительство кредита или обеспеченной кредитной карты.

10. Будьте терпеливы

Восстановление плохой кредитной истории - не быстрый процесс. Отрицательные отметки или просрочки, такие как пропущенные платежи, могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, в то время как некоторые виды банкротств могут оставаться в вашем отчете до десяти лет.

Человеку может потребоваться несколько месяцев - или даже лет, чтобы поднять свой кредитный рейтинг, но это возможно с помощью смазки для локтей.

Линч говорит, что самое важное - проявить терпение, так как он часто сталкивается с людьми, которые так стремятся исправить свою репутацию, что в конечном итоге принимают поспешные решения, ведущие к серьезным ошибкам.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Низкий кредитный рейтинг не только снижает ваши шансы на получение одобрения, но также может повлиять на вашу процентную ставку.

Эксперты по ремонту кредита могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг, выявляя и оспаривая ошибки в ваш отчет.

Восстановите мой кредит

Работают ли компании по ремонту кредитов?

Хотя вы можете восстановить свой кредит самостоятельно бесплатно, это может оказаться утомительным процессом, особенно если вы не знаете, что ищете. Вот тогда и пригодится найм компании по ремонту кредитов.

«Любой человек может восстановить свой кредит», - говорит Говард Дворкин, председатель Debt.com. «Мы также платим людям за замену нашего масла, но любой человек может произвести замену масла самостоятельно - у вас должны быть определенные знания и подготовительные работы.Это то же самое."

Если вы решите воспользоваться услугами по ремонту кредитов, убедитесь, что это законно, поскольку бизнес по ремонту кредитов - это область, изобилующая мошенничеством.

Итак, как выбрать законную компанию? Вот несколько советов, которые помогут вам.

Помните о своих правах

Во-первых, знайте факты: компании по ремонту кредитов должны соблюдать Закон о кредитных ремонтных организациях, который запрещает им лгать вам или взимать с вас предоплату.

Прежде чем компания примет меры, вам необходимо подписать контракт, в котором полностью прописаны платежи, которые вы должны будете произвести, услуги, которые она будет предоставлять, и сроки, которым она будет следовать.

И, что наиболее важно, если вы передумаете, вы можете расторгнуть контракт в течение трех дней.

Знайте, что компании по ремонту кредитов могут и не могут делать

Если компания предлагает создать для вас «новую кредитную личность», держитесь подальше.FTC заявляет, что компании, предлагающие такие услуги, занимаются мошенническими действиями с использованием номеров социального страхования других потребителей.

В общем, любая компания, которая предъявляет чрезмерные требования, например, гарантирует исправление вашего кредита без предварительной оценки вашего дела, вероятно, является мошенничеством.

Джейкоб говорит, что никакая компания не может так очистить ваши кредитные счета. Элементы могут быть временно удалены из вашего отчета, пока они исследуются, но «если кредитор сможет доказать, что счет и причитающиеся деньги на самом деле ваши, он вернет их обратно.”

К сожалению, нет волшебного средства для исправления плохой кредитной истории.

Проверить репутацию компании

Наконец, Дворкинг предлагает проверить послужной список компании по ремонту кредитов, посмотрев ее на сайтах отзывов потребителей, таких как Better Business Bureau.

Еще один совет, согласно CFPB, - задавать себе такие вопросы, как «Готова ли компания заранее и готово рассказать о своих услугах и гонорарах?» и «Какие конкретные услуги будут предоставляться?» когда вы проверяете компании.

Как исправить плохую кредитную историю Часто задаваемые вопросы

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 850. Согласно Equifax, все, что ниже 580, считается «плохим» кредитным рейтингом. Если вы хотите получить хорошую репутацию, вам нужно набрать более 670 баллов.

Как исправить плохую кредитную историю?

Чтобы исправить плохую кредитоспособность, вам сначала нужно оценить факторы, которые снижают вашу оценку.

Если ваша основная проблема заключается в том, что у вас короткая кредитная история, вы можете повысить свой кредитный рейтинг, используя службу отчетов об аренде, программу, которая сообщает о коммунальных платежах или обеспеченную кредитную карту.

Но если у вас есть отрицательные оценки в вашем отчете или высокий коэффициент использования кредита, то лучше всего придумать более разумную стратегию погашения, например план консолидации долга.

Как долго отрицательные элементы остаются в вашем кредитном отчете?

Отрицательные отметки в вашем кредитном отчете, такие как просроченные или невыполненные платежи и банкротства по главе 13, остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Банкротство

Глава 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Краткое изложение того, как исправить плохой кредит

Восстановление кредита может быть длительным процессом, но, в конце концов, оно того стоит. Вы можете сделать это самостоятельно или нанять компанию по ремонту кредитов, которая вам поможет.

Независимо от того, какой путь вы выберете, мониторинг кредитоспособности, своевременные ежемесячные платежи и здоровые финансовые привычки являются ключом к получению лучшей кредитной истории.Самое главное - набраться терпения и придерживаться уже доказанной успешной стратегии.

5 хитрых способов улучшить свой кредитный рейтинг

Бывают случаи, когда выгодно иметь наивысший возможный кредитный рейтинг. Может быть, вы собираетесь рефинансировать ипотечный кредит. Или, может быть, вы восстанавливаетесь после плохой кредитной истории и хотите получить одобрение для кредитной карты.

Конечно, всегда хорошо иметь хороший результат.

Но если вы находитесь в месте, где вам действительно нужно как можно скорее набрать этот балл, есть несколько скрытых способов ускорить этот процесс.

Как быстро повысить свой кредитный рейтинг

Сколько времени потребуется, чтобы повысить свой кредитный рейтинг? Это не произойдет мгновенно, но если вы выполните действия, описанные в этой статье, ваш кредитный рейтинг начнет расти в течение пары месяцев. Давайте начнем.

1. Узнайте, когда ваш эмитент сообщает историю платежей

Позвоните в эмитент кредитной карты и спросите, когда ваш баланс будет сообщен в бюро кредитных историй. Этот день часто является датой закрытия (или последним днем ​​платежного цикла) вашей учетной записи.Обратите внимание, что это отличается от «срока оплаты» в вашем выписке.

Есть нечто, называемое «коэффициентом использования кредита». Это сумма кредита, который вы использовали, по сравнению с суммой кредита, который у вас есть. У вас есть соотношение для общего использования вашей кредитной карты, а также для каждой кредитной карты.

Лучше всего иметь соотношение - в целом и по отдельным картам - менее 30%. Но вот инсайдерский совет: чтобы повысить свой рейтинг быстрее, держите коэффициент использования кредита ниже 10%.

Вот пример того, как рассчитывается коэффициент использования:

Допустим, у вас две кредитные карты. Карта A имеет кредитный лимит 6000 долларов и баланс 2500 долларов. На карте B установлен лимит в 10 000 долларов, а на балансе у вас есть 1 000 долларов.

Это ваш коэффициент использования на карту:

Карта A = 42% (2,500 / 6,000 = 0,416, или 42%), что слишком много.

Карта B = 10% (1000/10 000 = 0,100, или 10%), и это здорово.

Это ваш общий коэффициент использования кредита: 22% (3,500 / 16,000 = 0.218), что очень хорошо.

Но вот проблема: даже если вы выплачиваете свой остаток каждый месяц (а вы должны это делать), если ваш платеж получен после отчетной даты, ваш заявленный остаток может быть высоким - и это отрицательно сказывается на вашей оценке, поскольку ваш коэффициент кажется завышенным.

Так что оплатите счет незадолго до даты закрытия. Таким образом, ваш отчетный баланс будет низким или даже нулевым. Затем метод FICO будет использовать нижний баланс для расчета вашей оценки. Это снижает коэффициент использования и повышает ваш балл.

2. Стратегическая погашение долга

Хорошо, давайте продолжим то, что вы только что узнали о коэффициентах использования.

В приведенном выше примере у вас есть остатки на более чем одной карте. Обратите внимание, что карта A имеет коэффициент 42%, что является высоким показателем, а карта B имеет удивительно низкий коэффициент 10%.

Поскольку оценка FICO также учитывает соотношение каждой карты, вы можете увеличить свой счет, оплатив карту с более высоким балансом. В приведенном выше примере уплатите остаток на карте A примерно до 1500 долларов, и ваше новое соотношение для карты A составит 25% (1500/6000 =.25). Намного лучше!

3. Платите дважды в месяц

Допустим, у вас были тяжелые пару месяцев с финансами. Возможно, вам нужно было перестроить колоду (поднимая руку) или купить новый холодильник. Если вы положите большие предметы на кредитную карту, чтобы получить вознаграждение, это может временно вывести из строя ваш коэффициент использования (и ваш кредитный рейтинг).

Вы знаете, что звонили, чтобы узнать дату закрытия? Сделайте платеж за две недели до даты закрытия, а затем произведите еще один платеж непосредственно перед датой закрытия.Это, конечно, предполагает, что у вас есть деньги, чтобы оплатить свои большие расходы к концу месяца.

Не используйте кредитную карту для оплаты большого счета, если вы планируете иметь остаток на счету. Сложные проценты довольно быстро создадут уродливую кучу долгов. Кредитные карты никогда не должны использоваться для долгосрочных ссуд, если у вас нет карты с нулевой начальной годовой процентной ставкой на покупки. Даже в этом случае вы должны помнить о балансе на карте и убедиться, что вы можете оплатить счет до окончания вводного периода.

4. Увеличьте кредитный лимит

Если у вас есть проблемы с перерасходом средств, не пытайтесь это сделать.

Цель состоит в том, чтобы увеличить ваш кредитный лимит по одной или нескольким картам, чтобы ваш коэффициент использования снизился. Но опять же, это сработает только в вашу пользу, если вы не чувствуете себя обязанным использовать только что доступный кредит.

Я также не рекомендую пробовать это, если вы пропустили платежи эмитенту или у вас наблюдается тенденция к снижению. Эмитент может рассматривать ваш запрос на увеличение кредитного лимита как признак того, что вы приближаетесь к финансовому кризису, и нуждается в дополнительных кредитах.Я действительно видел этот результат в уменьшении на кредитных лимитов на . Поэтому убедитесь, что ваша ситуация выглядит стабильной, прежде чем просить о повышении.

Тем не менее, пока вы были отличным покупателем и у вас достаточно неплохой результат, это хорошая стратегия, которую стоит попробовать.

Все, что вам нужно сделать, это позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить увеличить кредитный лимит. Прежде чем звонить, запомните сумму. Сделайте эту сумму немного выше, чем вы хотите, на случай, если они почувствуют необходимость в переговорах.

Помните пример №1? На карте А установлен лимит в 6000 долларов, а на балансе у вас есть 2500 долларов. Это коэффициент использования 42% (2,500 / 6,000 = 0,416, или 42%).

Если ваш лимит достигает 8 500 долларов, то ваше новое соотношение будет более приятным - 29% (2,500 / 8 500 = 0,294, или 29%). Чем выше предел, тем ниже будет ваш коэффициент, и это поможет вам набрать очки.

5. Смешайте

Несколько лет назад я понял, что у меня не так много кредитов. У меня есть кредитные карты с низким коэффициентом использования и ипотека, но я не выплачивал ссуду в рассрочку уже пару десятилетий.

Я хотел поднять свой балл, поэтому решил взять автокредит по очень низкой ставке. Я потратил год на то, чтобы выплачивать его, просто чтобы пополнить свой кредит. Сначала мой результат немного снизился, но примерно через полгода мой результат начал расти. Ваш кредитный портфель составляет всего 10% от вашего рейтинга FICO, но иногда эта небольшая доля может поднять вас от хорошего кредита до отличного.

5 категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг

Я не планировал подавать заявку на получение кредита в течение следующих шести месяцев, поэтому мой подход был хорош.Но если вы рефинансируете свою ипотеку (или планируете что-то еще действительно крупное) и хотите быстрого прироста, не используйте эту стратегию. Это хороший вариант для долгосрочного подхода.

Итог

Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, вы должны следовать двум основным правилам:

Во-первых, держите остатки на кредитной карте на низком уровне.

Во-вторых, вовремя оплачивайте счета ( и полностью ). Сделайте эти две вещи, а затем примените один или несколько хитрых способов, описанных выше, чтобы дать толчок вашему счету.

И помните - , а не , должны иметь баланс, чтобы набрать хорошие очки. Если вы сделаете это, вы окажетесь на скользкой дороге к долгам.

Еще истории на Clark.com, которые могут вам понравиться: .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *