Три участника конкурса «Лидеры России 2020» получили назначения в структуре ПАО «Сбербанк»

Еще трое участников третьего сезона конкурса «Лидеры России 2020» – флагманского проекта президентской платформы «Россия – страна возможностей» – получили приглашения на работу в ПАО «Сбербанк». Полуфиналист специализации «Финансы и технологии» Андрей Соловьев стал исполнительным директором Группы сопровождения Управления развития технологий дивизиона «Малый и микро бизнес» Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес», полуфиналист от Центрального федерального округа Олег Аксенов получил должность руководителя направления Группы разработки Управления развития технологий Центра корпоративных решений Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес», 23-летняя участница от Сибирского федерального округа Ирина Новичкова назначена клиентским менеджером ВИП ВСП Иркутского отделения Байкальского банка ПАО Сбербанк.

Андрей Соловьев родился в Саратове в 1983 году. В 2005 году окончил с отличием Саратовский Государственный Университет по специальности «физик», в 2008 году – аспирантуру с получением звания кандидата физико-математических наук. В 2006 году получил второе высшее образование в Саратовском государственном социально-экономическом университете по специальности «производственный менеджмент». Имеет несколько Oracle-сертификатов по языку Java. Прошел путь от младшего разработчика до руководителя отдела. Работал в аутсорсинговых и продуктовых компаниях. Работая в компании Ай-Теко, по итогам года занял I место в рейтинге сотрудников департамента численностью 100 человек. До назначения в ПАО «Сбербанк» работал руководителем направления EPAM Systems.

«Планирую максимально применить свой опыт управления разработкой ПО в решении наиболее актуальных на данный момент задач. Основной акцент сделаю на повышении скорости подбора сотрудников в команды, а также развитии группы поддержки и сопровождения. Конкурс «Лидеры России» достаточно сильно изменил мое представление о ключевых навыках эффективного руководителя и понимании того, что такое лидерство вообще. Благодаря обратной связи после каждого этапа конкурса и работе над ошибками любой участник развивается как в личностном, так и в профессиональном плане. Мне каждый новый конкурс открывал возможность перейти на новую карьерную ступеньку и применить свои навыки для решения более амбициозных и ответственных задач», – рассказал полуфиналист специализации «Финансы и технологии» конкурса «Лидеры России 2020», исполнительный директор Группы сопровождения Управления развития технологий дивизиона «Малый и микро бизнес» Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» ПАО Сбербанк Андрей Соловьев.

Второй полуфиналист конкурса «Лидеры России 2020», получивший приглашение на работу в ПАО «Сбербанк», Олег Аксенов родился в 1986 году в Ленинграде. В 2013 году окончил Государственный морской технический университет по специальности «кораблестроение», а в 2018 году с отличием окончил Государственный университет аэрокосмического приборостроения по специальности «управление качеством сложных технических систем». Работал на Адмиралтейских Верфях над внедрением инноваций в судостроении. С выполненными разработками вышел в финал Всероссийского инженерного конкурса, стал победителем инженерно-управленческого конкурса Объединенной судостроительной корпорации. До назначения в ПАО «Сбербанк» был главным аналитиком фонда «Центр Инноваций и Информационных Технологий» Федеральной Нотариальной Палаты, где вел программу проектов по цифровой трансформации российского нотариата, одним из результатов которой к концу 2020 года станет возможность для всех граждан удаленно совершать сделки через нотариусов.

«В новой должности буду развивать способы взаимодействия банка с клиентами. Основные планы сейчас – интегрировать работу искусственного интеллекта и операторов в один процесс, что позволит решать вопросы еще быстрее. Чтобы сохранить при этом рабочие места, мы создадим с высвобождаемыми автоматизацией сотрудниками новый сервис СберКонтакт, который сможет с тем же качеством обслуживать клиентов и других компаний, – сообщил полуфиналист конкурса «Лидеры России 2020», руководитель направления Группы разработки Управления развития технологий Центра корпоративных решений Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» ПАО «Сбербанк» Олег Аксенов.Конкурс «Лидеры России» вернул мне веру в Россию. Я познакомился со множеством талантливых людей, которые в совершенно разных организациях и ролях думают об интересах всего общества, дальнейшей перспективе, и успешно делают нашу страну лучше. Этот опыт дал мне веру не только в свои силы, но и в то, что я смогу найти союзников, с которыми можно браться за большие начинания. Я стал смелее рассматривать резкие повороты в карьере и еще более масштабные задачи, а публичность конкурса помогла им меня найти».

23-летняя участница конкурса «Лидеры России 2020» от Сибирского федерального округа Ирина Новичкова, приглашенная на должность клиентского менеджера ВИП ВСП Иркутского отделения Байкальского банка ПАО «Сбербанк», родилась в Иркутске. В 2019 году окончила бакалавриат Сибирско-американского факультета менеджмента Иркутского государственного университета по специальности «менеджмент». Сейчас обучается на двух программах магистратуры «Стратегический и операционный менеджмент» и «Менеджмент в нефтегазовой сфере». Является победителем конкурса «Молодежь Иркутской области в лицах» в номинации «Студент года» и конкурса «Лица ИГУ» в номинации «Общественная деятельность». Была стипендиатом губернатора Иркутской области (за совокупность достижений в науке, учебе и общественной деятельности), три года подряд становилась стипендиатом Оксфордского российского фонда, в феврале 2020 года выиграла именную стипендию фонда Владимира Потанина. Проходила стажировку в Канаде по программе «Watch and learn» от Rotary International и Байкальской международной бизнес школы. До приглашения в ПАО «Сбербанк» была генеральным директором собственной консалтинговой компании, фокусирующейся на финансовом менеджменте для малого бизнеса Иркутска, занималась аналитикой и составлением финансовых планов новых проектов и стартапов.

«Планы на новом месте работы грандиозные, так как вижу много возможностей как для личностного развития, так и для карьерного роста. Но все поэтапно. Ближайшая цель – стать профессионалом в новой должности, повышая свою экспертность. Сейчас я прохожу программу адаптации от Сбербанка для новых сотрудников, готовясь к полноценной работе с клиентами. В мои обязанности будет входить управление портфелями активов клиентов для достижения их финансовых целей, сохранения и приумножения капитала. Я буду оказывать информационную поддержку и предлагать клиентам новые решения и идеи для их портфелей, – поделилась участница конкурса «Лидеры России 2020», клиентский менеджер ВИП ВСП Иркутского отделения Байкальского банка ПАО «Сбербанк» Ирина Новичкова. – Конкурс «Лидеры России» – это социальный лифт, об этом говорят и доказывают на личных примерах многие участники. В моем случае он тоже сработал, но немного по-другому, перебросив меня из собственного бизнеса в крупнейшую корпорацию страны. Многие спрашивают, не жалею ли, что отказалась от развития чего-то своего. Нет, так как я приняла это решение осознанно, основываясь на своих личных и карьерных целях. Сегодня я развиваю знания и компетенции и нарабатываю опыт в другом направлении финансов (сейчас инвестиции и личные финансы, раньше были финансы компаний), становясь экспертом более широкого профиля. Кстати, знания корпоративных финансов помогают мне говорить с клиентами Сбербанка на одном языке, а понимание отчетности даёт мне преимущество в анализе акционерных обществ, привлекательных для инвестирования».

Ирина прошла дистанционный отбор конкурса «Лидеры России 2020» по специализации «Финансы и технологии», но приехать на полуфинал не смогла по семейным обстоятельствам. В новом сезоне обязательно надеется дойти до конца.

«Думаю, никто не поспорит, чтобы пройти даже отборочный этап в конкурсе «Лидеры России» нужна серьезная подготовка по многим направлениям, более того, по итогам тестирований даются рекомендации от проекта, какие у участника есть точки роста, на что обратить внимание и сделать упор. После конкурса подготовила для себя план развития тех направлений, где был не наивысший балл, сейчас прокачиваю эти сферы, чтобы, возможно, участвовать и в следующем сезоне», – добавила Ирина Новичкова.

Три участника конкурса «Лидеры России 2020» получили назначения в структуре ПАО «Сбербанк»

Еще трое участников третьего сезона конкурса «Лидеры России 2020» – флагманского проекта президентской платформы «Россия – страна возможностей» – получили приглашения на работу в ПАО «Сбербанк». Полуфиналист специализации «Финансы и технологии» Андрей Соловьев стал исполнительным директором Группы сопровождения Управления развития технологий дивизиона «Малый и микро бизнес» Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес», полуфиналист от Центрального федерального округа Олег Аксенов получил должность руководителя направления Группы разработки Управления развития технологий Центра корпоративных решений Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес», 23-летняя участница от Сибирского федерального округа Ирина Новичкова назначена клиентским менеджером ВИП ВСП Иркутского отделения Байкальского банка ПАО Сбербанк.

Андрей Соловьев родился в Саратове в 1983 году. В 2005 году окончил с отличием Саратовский Государственный Университет по специальности «физик», в 2008 году – аспирантуру с получением звания кандидата физико-математических наук. В 2006 году получил второе высшее образование в Саратовском Государственном Социально-Экономическом Университете по специальности «производственный менеджмент». Имеет несколько Oracle-сертификатов по языку Java. Прошел путь от младшего разработчика до руководителя отдела. Работал в аутсорсинговых и продуктовых компаниях. Работая в компании Ай-Теко, по итогам года занял 1-е место в рейтинге сотрудников департамента численностью 100 человек. До назначения в ПАО «Сбербанк» работал руководителем направления EPAM Systems.

«Планирую максимально применить свой опыт управления разработкой ПО в решении наиболее актуальных на данный момент задач. Основной акцент сделаю на повышении скорости подбора сотрудников в команды, а также развитии группы поддержки и сопровождения. Конкурс «Лидеры России» достаточно сильно изменил мое представление о ключевых навыках эффективного руководителя и понимании того, что такое лидерство вообще. Благодаря обратной связи после каждого этапа конкурса и работе над ошибками любой участник развивается как в личностном, так и в профессиональном плане. Мне каждый новый конкурс открывал возможность перейти на новую карьерную ступеньку и применить свои навыки для решения более амбициозных и ответственных задач», – рассказал полуфиналист специализации «Финансы и технологии» конкурса «Лидеры России 2020», исполнительный директор Группы сопровождения Управления развития технологий дивизиона «Малый и микро бизнес» Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» ПАО Сбербанк Андрей Соловьев.

Второй полуфиналист конкурса «Лидеры России 2020», получивший приглашение на работу в ПАО «Сбербанк», Олег Аксенов родился в 1986 году в Ленинграде. В 2013 году окончил Государственный Морской Технический Университет по специальности «кораблестроение», а в 2018 году с отличием окончил Государственный Университет Аэрокосмического Приборостроения по специальности «Управление качеством сложных технических систем». Работал на Адмиралтейских Верфях над внедрением инноваций в судостроении. С выполненными разработками вышел в финал Всероссийского инженерного конкурса, стал победителем инженерно-управленческого конкурса Объединенной судостроительной корпорации. До назначения в ПАО «Сбербанк» был главным аналитиком фонда «Центр Инноваций и Информационных Технологий» Федеральной Нотариальной Палаты, где вел программу проектов по цифровой трансформации российского нотариата, одним из результатов которой к концу 2020 года станет возможность для всех граждан удаленно совершать сделки через нотариусов.

«В новой должности буду развивать способы взаимодействия банка с клиентами. Основные планы сейчас – интегрировать работу искусственного интеллекта и операторов в один процесс, что позволит решать вопросы еще быстрее. Чтобы сохранить при этом рабочие места, мы создадим с высвобождаемыми автоматизацией сотрудниками новый сервис СберКонтакт, который сможет с тем же качеством обслуживать клиентов и других компаний», – сообщил полуфиналист конкурса «Лидеры России 2020», руководитель направления Группы разработки Управления развития технологий Центра корпоративных решений Департамента ИТ блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» ПАО «Сбербанк» Олег Аксенов.«Конкурс «Лидеры России» вернул мне веру в Россию. Я познакомился со множеством талантливых людей, которые в совершенно разных организациях и ролях думают об интересах всего общества, дальнейшей перспективе, и успешно делают нашу страну лучше. Этот опыт дал мне веру не только в свои силы, но и в то, что я смогу найти союзников, с которыми можно браться за большие начинания. Я стал смелее рассматривать резкие повороты в карьере и еще более масштабные задачи, а публичность конкурса помогла им меня найти».

23-летняя участница конкурса «Лидеры России 2020» от Сибирского федерального округа Ирина Новичкова, приглашенная на должность клиентского менеджера ВИП ВСП Иркутского отделения Байкальского банка ПАО «Сбербанк», родилась в Иркутске. В 2019 году окончила бакалавриат Сибирско-американского факультета менеджмента Иркутского государственного университета по специальности «Менеджмент». Сейчас обучается на двух программах магистратуры «Стратегический и операционный менеджмент» и «Менеджмент в нефтегазовой сфере». Является победителем конкурса «Молодежь Иркутской области в лицах» в номинации «Студент года» и конкурса «Лица ИГУ» в номинации «Общественная деятельность». Была стипендиатом губернатора Иркутской области (за совокупность достижений в науке, учебе и общественной деятельности), три года подряд становилась стипендиатом Оксфордского российского фонда, в феврале 2020 года выиграла именную стипендию фонда Владимира Потанина. Проходила стажировку в Канаде по программе «Watch and learn» от Rotary International и Байкальской международной бизнес школы. До приглашения в ПАО «Сбербанк» была генеральным директором собственной консалтинговой компании, фокусирующейся на финансовом менеджменте для малого бизнеса Иркутска, занималась аналитикой и составлением финансовых планов новых проектов и стартапов.

«Планы на новом месте работы грандиозные, так как вижу много возможностей как для личностного развития, так и для карьерного роста. Но всё поэтапно. Ближайшая цель – стать профессионалом в новой должности, повышая свою экспертность. Сейчас я прохожу программу адаптации от Сбербанка для новых сотрудников, готовясь к полноценной работе с клиентами. В мои обязанности будет входить управление портфелями активов клиентов для достижения их финансовых целей, сохранения и приумножения капитала. Я буду оказывать информационную поддержку и предлагать клиентам новые решения и идеи для их портфелей», – поделилась участница конкурса «Лидеры России 2020», клиентский менеджер ВИП ВСП Иркутского отделения Байкальского банка ПАО «Сбербанк» Ирина Новичкова. – «Конкурс «Лидеры России» – это социальный лифт, об этом говорят и доказывают на личных примерах многие участники. В моём случае он тоже сработал, но немного по-другому, перебросив меня из собственного бизнеса в крупнейшую корпорацию страны. Многие спрашивают, не жалею ли, что отказалась от развития чего-то своего. Нет, так как я приняла это решение осознанно, основываясь на своих личных и карьерных целях. Сегодня я развиваю знания и компетенции и нарабатываю опыт в другом направлении финансов (сейчас инвестиции и личные финансы, раньше были финансы компаний), становясь экспертом более широкого профиля. Кстати, знания корпоративных финансов помогают мне говорить с клиентами Сбербанка на одном языке, а понимание отчетности даёт мне преимущество в анализе акционерных обществ, привлекательных для инвестирования».

Ирина прошла дистанционный отбор конкурса «Лидеры России 2020» по специализации «Финансы и технологии», но приехать на полуфинал не смогла по семейным обстоятельствам. В новом сезоне обязательно надеется дойти до конца.

«Думаю, никто не поспорит, чтобы пройти даже отборочный этап в конкурсе «Лидеры России» нужна серьезная подготовка по многим направлениям, более того, по итогам тестирований даются рекомендации от проекта, какие у участника есть точки роста, на что обратить внимание и сделать упор. После конкурса подготовила для себя план развития тех направлений, где был не наивысший балл, сейчас прокачиваю эти сферы, чтобы, возможно, участвовать и в следующем сезоне», – добавила Ирина Новичкова.

Дополнительная информация на официальном сайте: ЛидерыРоссии.рф.

Публикации в СМИ — Сбербанк Управление Активами

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.


Формат обслуживания «Сбербанк Первый»: больше, чем премиум

«Сбербанк Первый» обновил и расширил линейку привилегий для клиентов категории VIP1 . Теперь у них гораздо больше возможностей.

Сейчас в сети офисов формата «Сбербанк Первый» обслуживается более 50 тыс. клиентов. Для них созданы особые условия: высококлассный сервис, объединивший предложение специальных продуктов и услуг. К услугам клиентов «Сбербанк Первый» особая сеть из 150 офисов в более чем ста городах по всей стране, персональный менеджер, способный помочь с решением финансовых вопросов, выделенная круглосуточная линия телефонной поддержки, доступная 24/7 консьерж-служба, сотрудники которой помогают разобраться с повседневными вопросами.

«Сбербанк Первый» предлагает своим клиентам премиальные банковские карты с подключённой программой скидок и привилегий от партнёров платёжных систем Visa и MasterCard. В «Сбербанк Первый» решили, что в дополнение к этому клиенты должны получать привилегии, разработанные исключительно для них.

» Мы знаем, что наши клиенты любят путешествовать. Для того, чтобы сэкономить время наших клиентов на подбор оптимального варианта поездки, и помочь получить максимум приятных впечатлений на самых выгодных условиях, мы отбираем лучших поставщиков и договариваемся с ними об индивидуальных условиях» – объясняет руководитель сети офисов «Сбербанк Первый» Мария Поденко.

Уникальная программа Банка с предложениями партнёров «Сбербанк Первый» для путешественников основана на изучении реальных запросов десятков тысяч состоятельных клиентов именно в России. Одни партнёры программы предоставляют существенные скидки, другие — особые привилегии для держателей премиальных карт Сбербанк Первый. «Мы – Сбербанк, один из крупнейших банков страны и Восточной Европы, мы можем рассчитывать не просто на особые условия и скидки, а на «очень особые»,– продолжает Мария Поденко. – И мы готовы рекомендовать каждому клиенту «Сбербанк Первый» предложения наших партнеров на привлекательных условиях».

В первую очередь, планируя следующую поездку, стоит узнать о действующих предложениях наших партнёров, заглянув в раздел Мои привилегии/Предложения партнёров на сайте «Сбербанк Первый» , или обратившись к своему персональному менеджеру, или, что еще проще, обратитьcя в консьерж-службу, полагает она. «Консьерж не только подробно расскажет о предложениях, но и поможет воспользоваться ими, а так же займётся организацией всех сопутствующих услуг», – объясняет Мария Поденко.

Ключевые соглашения «Сбербанк Первый» заключает о привилегиях не в отдельном отеле или клубе, а, как правило, во всей сети целиком. Сейчас уже имеет в числе партнеров такие всемирно известные структуры, как The Leading Hotels of the World (LHW), объединяющую более четырехсот роскошных отелей и курортов, Accor Hotels (3792 отеля брендов Sofitel® , MGallery®, Mercure®, Pullman®, Novotel® и др. в 94 странах мира), а также одного из лидеров аренды автомобилей класса люкс в Европе, компании Elite Rent-a-Car. То есть, помимо глобальных программ привилегий от платежных систем Visa® или MasterСard®, клиент получает постоянные скидки на услуги партнеров по всему миру непосредственно от «Сбербанк Первый». И число таких глобальных партнеров непрерывно растет.

«Я проверила результат на себе. Отправляясь в деловую поездку на неделю в Европу, забронировала отель высокого качества и использовала свои привилегии клиента «Сбербанк Первый» от нашего партнёра ассоциации отелей LHW. Впечатление от отеля 5* звёзд было ожидаемо превосходным. Но я была по настоящему удивлена, дополнительным бесплатным сервисом по сравнению с моей прошлой поездкой – трансфер из аэропорта на лимузине, номер повышенной категории, завтрак каждое утро, и выезд из номера тогда, когда мне было удобно – в 16 часов– всё это входило в набор моих привилегий , хотя, наверняка, в обычных условиях это стоило бы не малую сумму» – объясняет руководитель сети офисов «Сбербанк Первый» Мария Поденко.

Помимо стратегических партнеров, таких, как LHW или Accor, «Сбербанк Первый» постоянно отрабатывает локальные и сезонные варианты. В том числе – предлагает особые условия на наиболее востребованных направлениях. Например, сейчас клиентам предлагаются целый ряд скидки на зимний период. включая новогодние каникулы на проживание в отелях Solis Sochi, Solis Sochi Suites и Dolina960 на горнолыжном курорте Горки Город в Сочи

«Мы включаем в нашу программу специальные предложения именно на «высокий сезон». И уверены, что это именно то, что нужно нашим клиентам»- говорит Мария Поденко


1Под VIP клиентами формата обслуживания «Сбербанк Первый» понимаются клиенты Сбербанка, заключившие договоры о банковском обслуживании в отделениях Сбербанка, применяющих модель обслуживания «Сбербанк Первый». Для того, чтобы воспользоваться продуктами и услугами формата обслуживания «Сбербанк Первый» необходимо разместить в Сбербанке (в совокупности на всех сберегательных счетах, вкладах, сберегательных сертификатах, счетах карт или обезличенных металлических счетах) денежные средства в размере не ниже, установленной Банком суммы, либо оплачивать установленную Банком ежемесячную комиссию.


Подробную информацию о формате обслуживания «Сбербанк Первый» уточняйте по номеру 8 800 333 22 33 или на сайте www.sberbank1.ru.
Условия действительны с 01.12.2015. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

close

100%

Личные менеджеры, ВИП-зоны, парковка… Что предлагают банки ВИП-клиентам?

Если на ваших счетах хранятся немалые суммы, то, выбирая банк, вы хотите получить не просто хорошее отношение и быстрое оформление продуктов, а самое настоящее ВИП-обслуживание.
 
Сегодня мы  выясним, что предлагают белорусские банки богатым клиентам  и предлагают ли?
 
Обзванивая контакт-центры, мы задавали банкам 3 вопроса: 

Некоторые менеджеры смогли нас приятно порадовать, другие сильно удивить. Мы прочувствовали на себе абсолютно разное отношение: от подробных консультаций до скрытного обслуживания с персональным подходом.
 

Вот что нам рассказали в контакт-центре:
 
Чтобы стать ВИП-клиентом нашего банка, надо стать участником «А-клуба». Специалисты специального подразделения будут более подробно консультировать  об   индивидуальных условиях для вас. Я могу рассказать вам про общие условия, как стать участником этого клуба. «А-клуб»   предоставит вам возможность обслуживаться в нашем банке в индивидуальном порядке, вы сможете без каких-либо комиссий осуществлять межбанковские переводы, а также получать все необходимые справки из банка о состоянии счетов.
 
— Вам также будут дополнительно открываться счета в швейцарских франках, будут выпускаться премиальные карты категории Gold, Platinum и Visa Infinite. Будут устанавливаться индивидуальные курсы при обменных операциях, — сообщила специалист контакт-центра.
 
— А как можно стать ВИП-клиентом?
 
— Решение о вашем обслуживании в рамках данного клуба будет приниматься в индивидуальном порядке руководством банка на основании финансовых показателей и других данных. В рамках  условий можно отметить, что у вас средний остаток за месяц должен быть не менее 25 тыс долларов. Если вы пользуетесь услугой доверительного управления, то сумма, переданная в управление банку, должна быть не меньше 120 тыс долларов.
 
Девушка пообещала, что попозже с нами свяжется специалист «А-клуба», чтобы подробнее рассказать обо всех условиях. Вскоре нам перезвонил вежливый мужчина, который первым делом предложил приехать в офис банка лично:
 
— У нас 3 основных критерия, один из которых можно соблюдать по выбору. Любо поддерживаете остаток свыше 25 тыс долларов, либо разместить депозит от 150 тыс долларов, либо доверительное управление — 120 тыс долларов.
 
— Если эти условия не соблюдаются, то можно обслуживаться за ежемесячную комиссию, она составляет 125 USD в месяц. Привилегии нашим клиентам: избавляем от различного рода комиссий за переводы (в абсолютно любой банк мира без комиссий), мы даём нашим клиентам лучший курс на крупные валютно-обменные операции, предлагаем пластиковые карты премиального уровня и премиальный банкинг, который  позволяет подписывать документы посредством электронных каналов, — заверил нас сотрудник Альфа-Банка.

— Первый месяц обслуживания у нас бесплатный. Мы можем вам показать, как это работает, познакомить с менеджерами —  у вас будет персональный менеджер. Вы можете в режиме «демо» поработать с нами — можно первый месяц не поддерживать наши условия. Мы можем пригласить вас на обслуживание, но вы можете не соблюдать условия по остаткам. Такой «приветственный» месяц, — нас явно хотели видеть среди клиентов банка 🙂
 
Также у Альфа-Банка есть специальный сайт для ВИП-клиентов, с которым нам  и предложили ознакомиться.
 

 
В Банке БелВЭБ нас не переводили на специального менеджера, а сразу рассказали, как стать ВИП-клиентом, назвав 4 основных условия. Кстати, ознакомиться с ними также можно на сайте…
 

 
— С момента установления категории ВИП, вы находитесь в данной категории 6 месяцев. Если не выполняется одно из условий, вы «снижаетесь» до категории Premium. Вам предоставляются преимущества ВИП-сервиса: высококвалифицированный персональный менеджер, комфортабельные ВИП-зоны. ВИП-обслуживание предоставляется также родственникам и членам семьи. Увеличиваются ставки по вкладам и суммы выдаваемых кредитов, уменьшаются процентные ставки за пользование кредитом, бесплатно предоставляется карта Visa Gold, или — Visa Platinum со скидкой 50% за обслуживание, также мы предлагаем доверительное управление счетами вам и вашим родственникам и приобретение государственных облигаций, — рассказали нам в Банке БелВЭБ.
 
— А что нужно, чтобы стать ВИП-клиентом?
 
— Чтобы стать клиентом категории ВИП, вы вначале должны стать клиентом нашего банка. Вам необходимо лишь обратиться в отделение.
 
Молодой специалист также предложил подробнее ознакомиться с  ВИП-обслуживанием на сайте.  
 


Банк ВТБ

 
В контакт-центре Банка ВТБ нам предложили ВИП-обслуживание в зоне «Привилегия»:
 
— Это специальные условия по продуктам и услугам банка, а также обслуживание у персонального менеджера. Согласно тарифам также установлена специальная плата за обслуживание карточки.
 
Девушка уточнила наши данные и передала их специалисту, который занимается зоной «Привилегия».
 
— Для отнесения клиента к сектору ВИП в Банке ВТБ существует следующая система: клиент может не размещать депозиты, не размещать счета, но он открывает карточку со статусом Visa Gold и у этой карточки есть годовое сервисное обслуживание. Наличие этой карты и является отнесением вас к статусу клиента ВИП в Банке ВТБ, — рассказали в банке.
 
Получается, что оформление премиального пластика в Банке ВТБ делает нас ВИП-клиентом со своим личным финансовым консультантом, «отдельными» кассой и парковкой, индивидуальными курсами валют и тарифами по движению средств, услугой «Консьерж-сервис» и специальными предложениями по депозитам в иностранной валюте.
 
В конце разговора нас пригласили на встречу, чтобы обговорить все детали. Сайт почитать не предложили, зато по СМС отправили данные менеджера.
 


Банк Москва – Минск

 
— На данный момент ВИП-обслуживание у нас предлагается только для корпоративных клиентов. Для физических лиц отдельных условий не имеется, вы можете только оформить премиальную карту, — ответил нам контакт-центр.
 

Банк Решение

 
— Нет, к сожалению, какого-то особенного обслуживания в нашем банке не предусмотрено, — рассказали в банке.
 

 
На линии пришлось ждать очень долго, но консультация в контакт-центре была короткой:
 
— Есть такой вариант, как программа «Персона». Когда у вас по счёту эквивалент не менее 50 тыс BYN.
 
Затем девушка предложила нам номера телефонов специалистов, которые занимаются работой с ВИП-клиентами, и посоветовала просто подождать, когда менеджер сам позвонит. Специальный менеджер рассказал мне про ВИП-обслуживание:
 
— Мы принимаем вас на бесплатное обслуживание. Вас будут обслуживать в персональном зале, тут и подъезд удобный на машине. Вам предлагается индивидуальная кабина, информационная поддержка, подбор необходимых услуг, продуктов, предоставление информации, куда и на каких условиях поместить средства, и информирование о новых продуктах и услугах.

— Если у вас появятся доверительные отношения с менеджером, то он будет курировать не только вас, но и  всю вашу семью. Интересные продукты у нас есть  для молодёжи, для детей, для людей среднего возраста  и для пенсионеров.  Обслуживание зависит от стоимости пакетов обслуживания, которые вы купите, — отметила менеджер.
 
К примеру, пакет базовый «Статус», при наличии 50 тыс BYN, предоставляется  бесплатно. Стоимость этого пакета — 100 долларов в год. Пакет базовый «Старт» включает в себя всё  перечисленное менеджером, а также обслуживание карточек Mastercard Gold либо Visa Gold и предоставление справок, например, для посольства.
 
Пакет «Приват» стоит 300 долларов в год. Здесь добавится еще и предоставление депозитарного сейфа со скидкой в 20%. Если вы совершаете валютно-обменные операции в рамках данного пакета, то при сумме не больше 100 тыс долларов  в течение 1 года будет предоставлен бонус клиенту в 0,3% от действующего курса. В пакет также входят страховые услуги.
 
Четвёртый пакет — «Приват премиум», стоит он 1 тыс долларов в год. Здесь дополнительно предлагается обслуживание карточки Mastercard World Black Edition на срок 1 год и продажа драгоценных камней…
 
Менеджер предложила скинуть всю подробную информацию по электронной почте и пригласила на индивидуальную консультацию в  ВИП — точку.
 

 
Зайти на сайт нам также предложили 🙂 
 

 

 
В контакт-центре банка нам  предоставили телефон специалиста, работающего с премиальным сегментом,  по которому мы и  позвонили.
 
— Для ВИП-обслуживания у вас должны быть открыты сета в эквиваленте 130 тыс долларов. По ВИП-обслуживанию у нас ещё не очень хорошо развита сфера услуг. По вкладам мы можем по вашему ходатайству открыть вклад с лучшей процентной ставкой. Также у вас будет менеджер по обслуживанию.
 
— Вы предлагаете только вклады?
 
— По ВИП-обслуживанию да.
 
Девушка также рассказала про привилегированные карточки и премиальное обслуживание, после чего предложила приехать в офис, чтобы подробнее ознакомиться с условиями и рассказала, где можно почитать краткую информацию на сайте.
 

 
 

 
Чтобы найти менеджера по ВИП-обслуживанию, пришлось постараться. В контакт-центре нам дали номер телефона, но почему-то не менеджера, а обычного отделения. Сотрудник отделения, которому мы дозвонились, удивился, что мы позвонили именно ему, но наконец-то назвал правильный номер, по которому нам сообщили следующее:
 
— Премиальное обслуживание у нас предоставляется со специальным помещением, со специальным кассовым узлом и персональными менеджерами.  Стать ВИП-клиентом можно: по итогам финансово-деловой деятельности клиента и на коммерческой основе. Финансовая деятельность — это ваша история в банке. Раз в полгода идёт оценка финансовой активности клиента, наличие  у него размещенных вкладов, наличие кредитных продуктов, премиальных карточек и оборотов по этим карточкам. Проводится комплексная оценка и рассматривается возможность присвоения данному клиенту статуса.
 
— Какой размер вкладов необходим для получения ВИП-статуса?
 
— По размещению вкладов — это порядка 300 тыс долларов,  по кредитной задолженности от 20 тыс  долларов в эквиваленте и наличие элитных предоплаченных карт Visa Infinite либо Mastercard World Elite. На базе предоплаченных карт также предоставляется персональный менеджер и присваивается  статус  значимого клиента.
 
Что такое деловая активность?
 
— Анализ деловой активности проводится, если вы рассматриваете наш банк, как банк, в котором будет обслуживаться ваше юридическое лицо. Если вы только начинаете работать с нашим банком, и у вас нет истории, можно рассматривать возможность комплексного премиального обслуживания на коммерческой основе через заключение договора на 6  или  12 месяцев.
 
— Сколько будет стоить такое обслуживание?
 
— Стоимость данного обслуживания — 120   или 200 долларов, в зависимости от срока, который вы выберете. Также нужно будет соблюсти специальные условия —   наличие карточного либо депозитного счёта с неснижаемыми остатками не менее 30 тыс USD на момент заключение договора, наличие первоначальной кредитной задолженности не менее 20 тыс долларов, наличие предоплаченной расчётной либо зарплатной карточки класса не ниже Gold в белорусских рублях или долларах со среднемесячным оборотом за 3 последних месяца где-то 15 тыс долларов.
 
— У вас будет персональный менеджер, который будет сопровождать ваши операции, но на момент заключения данного договора вы получите возможность премиального обслуживания без присвоения статуса. Статус будет присвоен по итогам финансовой деятельности.

Для ВИП-клиентов разрабатываются индивидуальные продукты. Есть продукты, которые предоставляются исключительно премиальному сегменту. Это кредитование на более выгодных условиях и какие-то варианты по размещению денежных средств, которые тоже будут отличаться от общепринятых условий, — рассказали в Белгазпромбанке.
 
Девушка-менеджер предложила назначить нам  встречу, скинуть информацию на электронную почту по элитным картам и посоветовала почитать про ВИП-обслуживание на сайте банка.
 

 

Белинвестбанк

 
— На сегодняшний момент были условия для ВИП-обслуживания, но сейчас условия меняются. И точно сказать сейчас, какие условия не могу. Где-то через месяц будет информация по ВИП-клиентам, — ответили в банке.
 

БНБ-Банк

 
— На данный момент мы предлагаем карточки и вклады, которые вы оформляете самостоятельно, но это не подразумевает  статус ВИП-клиента. На данный момент таких условий нет,  — рассказали в контакт-центре.
 
В конце разговора девушка отметила, что банк все-таки планирует организовать ВИП-обслуживание.
 

БПС-Сбербанк

 
— Чтобы относиться к ВИП-клиентам, надо соблюдать одно из условий. Это либо большой суммарный объём средств, размещённых в продуктах банка, к примеру,  для Минска от 20 тыс долларов, в  других  городах от 15 тыс долларов. Либо сегмент по активам —  суммарный остаток срочной кредитной задолженности по кредиту на недвижимость в банке. Большая задолженность у нас — это 40 тыс BYN. Сегмент по доходам — заработная плата, пенсия, дивиденды, здесь цифры следующие: по Минску — от 3,5 тыс BYN, по другим городам от 2,5 тыс BYN, — пояснили в БПС-Сбербанке.
 
При первом обращении в БПС-Сбербанк нас попытались сразу же отправить в отделение, потом кратко рассказали об условиях и пообещали перезвонить, но не сдержали слова. Пришлось звонить самим на следующий день, чтобы добиться ответов.
 
— У нас есть ВИП-обслуживание. Это отдельно оборудованная зона, отдельный кабинет, обслуживаетесь вы без очереди, у вас есть личный менеджер, всё можно решить по телефону — экономиться ваше время. Для этого нужно либо размещение депозита 20 тыс долларов в эквиваленте, либо заказ премиальных продуктов банка — это Visa Infinite, Visa Infinite Ultra либо Visa Platinum. Мы предлагаем открыть вклады по повышенным ставкам, и есть отдельное обслуживание вне очереди, выезд менеджера также возможен, — рассказали в банке.
 
— То есть по факту мы получим только финансового менеджера и повышенные ставки?
 
— Да, можно и так сказать.
 
Девушка предложила перезвонить, когда мы определимся, и оставила свои контактные данные.
 

БСБ Банк

 
С БСБ Банком, пожалуй,  получился самый необычный разговор. В контакт-центре у нас взяли номер телефона, и вскоре с нами связался менеджер. После того, как мы задали вопросы про ВИП-обслуживание, специалист  предложил встретиться, не рассказав ни о каких привилегиях:
 
— Может быть лучше встретиться? Не по телефону. Чтобы вы рассказали, что вас интересует, ваши пожелания, что бы вы хотели, на что нужно сделать упор. Тогда можно будет разговаривать, чтобы не по телефону. Как вы на это смотрите?
 
— Дело в том, что я изучаю много банков и для начала хотела бы в теории узнать, что вы предлагаете. А сразу ехать к каждому — не вариант.
 
— Возможно, мы к вам можем приехать? Если вы конечно не на Маршалловых островах находитесь, что тоже заманчиво, — рассмеялась девушка.
 
— Хотя бы вкратце. Есть какие-то привилегии, на которые можно рассчитывать?
 
— У нас индивидуальный подход к каждому клиенту. Нужно знать, какой масштаб вашего вопроса, что конкретно будет вам необходимо, чем вы чаще всего пользуетесь, в каком объёме, с какой периодичностью, чтобы понимать, что конкретно вам нужно.  Может, я вам почту могу сбросить, а вы кратко напишите, что вас интересует, и можно подстроить предложение.
 
— То есть вы подстраиваете предложение под запросы клиента?
 
— Конечно! Это и есть индивидуальное ВИП-обслуживание. Может у вас какая-то конкретно специфическая отрасль. У нас всё индивидуально. Это будет конкретно ваше именное предложение.
 
В итоге, мы выяснили, что БСБ Банк, придерживаясь позиции «ВИП к каждому клиенту», готов обсудить любые ваши пожелания, а менеджер обещает приехать к вам, почти куда угодно.
 

БТА Банк

 
— К сожалению, такой услуги нет… — сказала нам девушка в контакт-центре и предложила премиальный пластик.
 

Идея Банк

 
В Идея Банке с нами были очень любезны, хоть и не сразу поняли, чего мы хотим — разговор затянулся. Однако ВИП-обслуживание нам так и не смогли  предложить.
 

МТБанк

 
— К сожалению, нет такой услуги, — ответили в банке.
 

Паритетбанк

 
— К сожалению, банк не предоставляет данных услуг. Не предусмотрены какие-либо индивидуальные условия, — сказали в контакт-центре.
 

 
В контакт-центре молодой специалист заверил нас, что стать ВИП-клиентом в Приорбанке, конечно же, можно, после чего вкратце назвал общие условия.
 
— Среднедневной остаток на счёте должен быть 30 тыс евро за последние 3 месяца или зарплатные зачисления от 1 тыс евро.
 
Мужчина взял наш номер телефона и пообещал, что скоро с нами свяжется менеджер по премиальному обслуживанию. Нам перезвонили и рассказали:
 
— Чтобы стать ВИП-клиентом, необходимо открыть счета в нашем банке. Должны быть зачисления на счета от 1 тыс Евро в месяц, либо депозит в размере 30 тыс евро. После 3-ёх месяцев можно оформить заявку на нашем сайте и стать премиальным клиентом. Для подключения самой программы Premium Direct либо Premium Banking необходимо будет иметь карточку Visa Gold, к которой предусмотрен пакет услуг.
 
— У нас 2 вида премиального обслуживания — Premium Direct и Premium Banking. Premium Banking — это отдельные залы для премиальных клиентов, например, для встречи с менеджером, — продолжил менеджер. — Есть программа Premium Direct — это второе направление, удаленное премиальное обслуживание, которое позволяет решать финансовые вопросы дистанционно. Также за вами будет закреплён персональный менеджер, для вас  будут доступны специальные услуги для премиальных клиентов. Одно из различий — это курьерская доставка банковской корреспонденции, например, документы, карточки. Это всё можно заказать у менеджера и доставить по  Минску курьером.  Всё происходит дистанционно, вплоть до выдачи кредитов и карточек.
 
Как мы поняли, в основном, ВИП-обслуживание в Приорбанке заключается в наличии персонального менеджера и дистанционного обслуживания. Про сайт для «особенных» клиентов нам  также не забыли рассказать.
 

 
 

Франсабанк

 
— У нас нет такой отдельной категории, как ВИП-клиенты. Только при депозите свыше 100 тыс долларов  вы получаете отдельного менеджера, который работает с вами. Можем рассматривать ещё индивидуальные условия кредитования, — ответили в контакт-центре.
 
В РРБ-Банке, СтатусБанке, Технобанке и Цептер Банке нам ответили, что ВИП-обслуживание они не предлагают.
 
 Поговорив с представителями белорусских банков, мы подготовили для вас небольшую табличку.
 

Международный центр внимания: Россия

Private Banking в России: впечатляющий рост и огромная прибыль

Private Banking становится сегодня одним из самых привлекательных секторов банковской индустрии России. Хотя его клиентская база намного уже, чем у розничного банкинга, частный банкинг обещает баснословные прибыли кредитным организациям, развивающим российский рынок, который в настоящее время растет на 30-50 процентов в год. Этот показатель выглядит особенно впечатляюще по сравнению с ситуацией в развитых странах, где рост сектора составляет всего от 2 до 5 процентов в год.

Вот несколько цифр, которые должны дать более широкую картину ситуации. По данным Merrill Lynch and Capgemini, консалтинговой компании и мирового лидера в области консалтинга и других услуг, количество миллионеров — в долларах США — в России увеличилось с 88 000 в 2004 году до более чем 100 000 в 2005 году; то есть более чем на 12 000 за один год. Учитывая высокую цену на нефть, в этом году их число обязательно вырастет. По темпам создания состояний в миллионы долларов Россия уступает только Южной Корее, оставляя далеко позади страны Европейского Союза и США.По итогам 2005 года количество миллионеров — опять же в долларах США — в этих двух областях увеличилось всего на 4,5 процента и 6,8 процента соответственно.

Поэтому неудивительно, что иностранные банки так стремятся развивать рынок частного банковского обслуживания в России. В начале этого года Deutsche Bank объявил о своем решении открыть «семейный офис» для российских миллионеров. Credit Suisse Private Banking и HSBC Private Banking Holdings (Suisse), две ведущие банковские группы, специализирующиеся на услугах для самых богатых людей на Земле, открыли офисы в России.Ситибанк активно обслуживает россиян, способных заплатить «вступительный взнос» в клуб миллионеров. Швейцарская финансовая группа UBS последовала их примеру, а американский банк JP Morgan (по непроверенным данным) в ближайшее время может выйти на российский рынок private banking.

Эксперты считают, что успеху иностранных банков в России способствуют два фактора: «естественный рост» числа миллионеров и миллиардеров в стране и сравнительная пассивность отечественных банков (в первую очередь, Сбербанка и Внешторгбанка, двух крупнейших банков). игроков на рынке банковских услуг).Аналитики говорят, что Сбербанк сознательно воздерживается от развития частного банкинга, так как позиционирует себя как «народный банк». В отличие от Сбербанка, Внешторгбанк не исключает, что может стать крупным игроком на этом рынке, хотя пока не проявляет особой активности. Таким образом, помимо иностранных банков, наиболее заметными фирмами на рынке частного банковского обслуживания являются более мелкие российские кредитные организации, такие как Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Петрокоммерц и Банк Зенит.

Эксперты считают, что по мере роста российской экономики будет усиливаться конкуренция между российскими и иностранными банками за право управлять капиталом российских миллионеров.Однако в обозримой перспективе они будут конкурировать не столько за столицу московских миллионеров, сколько за активы региональных миллионеров, нуждающихся в первоклассных услугах.

Тем не менее, аналитики считают, что изменений можно ожидать не только в региональном характере рынка, но и в составе участников рынка и динамике спроса на различные продукты и услуги, традиционно предлагаемые частным сектором. Эксперты Petrocommerz Bank говорят, что смежные услуги (например, предоставление юридических консультаций по вопросам имущественного планирования, брачных споров и защиты капитала) будут приобретать все большее значение для VIP-клиентов.

Анатолий Горев

<< Вернуться к содержанию

Red Star | Институциональный инвестор

Из своей 25-этажной стеклянной штаб-квартиры на юге Москвы российский финансовый гигант Сбербанк предлагает четкое представление о неприглядных реликвиях коммунистического прошлого: стерильной набережной, известной как Ленинский проспект; броский памятник первому космонавту Юрию Гагарину, простирающийся ввысь, как супергерой из комиксов; и изрыгающие дымовые трубы стареющих электростанций.

Но Андрей Казьмин, председатель и главный исполнительный директор Сбербанка, почти полностью принадлежащего государству, который сам является пережитком советских времен, считает свое учреждение чем угодно, только не артефактом. «Какая возможная причина для того, чтобы разрушить такое успешное, хорошо управляемое предприятие, как Сбербанк?» — спрашивает он, отвергая когда-то громкие призывы демонтировать его в рамках радикальных финансовых реформ.

Триумфальное настроение Казмина понятно. Не говоря уже о том, что Сбербанк изо всех сил пытается взять под контроль расходы, или что он все еще подвергается критике со стороны некоторых критиков за недостаточную прозрачность, или что Казмина и его ближайшего соратника, первого заместителя председателя Аллы Алешкиной, часто обвиняют в автократическом стиле управления.

Одна из самых больших жалоб инвесторов и критиков заключается в том, что Сбербанк откладывает представление годовых результатов до своего общего собрания акционеров в июне следующего года. Таким образом, последние доступные данные за год относятся к 2004 году. Они показывают чистую прибыль в размере 670 миллионов долларов — впечатляющий рост прибыли на 47,5 процента по сравнению с 2003 годом — и 4,54 миллиарда долларов доходов, что на 25 процентов больше, чем в 2003 году. — результаты, чем ожидалось, в розничном кредитовании, кредитовании малого бизнеса и доходах от комиссионных — секторах, в которых неуклюжий Сбербанк, официальный государственный сберегательный банк, считался уязвимым для более ловких соперников.Цена акций Сбербанка в середине марта выросла на 150% по сравнению с годом ранее.

Хотя реформа продолжается, ожидания того, что она приведет к созданию конкурентоспособной банковской системы, поутихли. И в эту эпоху растущей государственной напористости в экономике исчезла всякая надежда на то, что Сбербанк сократится до смертных размеров. «Это научная фантастика — полагать, что правительство разделит Сбербанк и приватизирует его», — говорит Сергей Донской, аналитик финансовых услуг московского инвестиционного банка «Тройка Диалог».

Ключевой банковской реформой стало создание федеральной системы страхования вкладов, которая будет полностью профинансирована к 2007 году, которая обеспечила бы банки частного сектора государственным страхованием на сумму до 3500 долларов на каждого вкладчика. Предположительно, в условиях финансового кризиса это могло бы предложить запаникованным вкладчикам жизнеспособные альтернативы частному сектору бегству в объятия Сбербанка. Но более 900 банков из 1137, которые подали заявку, были приняты в схему страхования, что ставит под угрозу цель реформы по продвижению осмотрительного кредитования, ограничивая гарантии только наиболее ответственными банками.«Картина удручающая, поскольку допускаются даже маржинальные банки», — написало Standard & Poor’s в отчете за июнь 2005 года.

Банковская реформа, безусловно, мало что делает для создания противовеса финансовой гегемонии Сбербанка. Неудивительно, что номер 2 Сбербанка, Алешкина, звучит самодовольно: на вопрос о прогнозах роста конкуренции в корпоративном кредитовании со стороны государственного Внешторгбанка и в потребительском кредитовании со стороны частного банка «Русский стандарт» она ответила: «Легче сказать, чем сделать».

Сбербанк не только сохранил подавляющее доминирование на тех рынках, на которых он предпочитает конкурировать, но и сумел убедить даже самых жестких критиков в своей незаменимости.«Вы действительно не можете разделить Сбербанк, потому что это единственный банк, который может предоставлять услуги как крупнейшим компаниям, так и самым маленьким деревням», — признает Ричард Хейнсворт, финансовый аналитик московского инвестиционного банка «Ренессанс Капитал», который десять лет осуждал Сбербанк. неэффективности, но, кажется, принимает свое неизбежное доминирование. Джон Литвак, главный экономист Всемирного банка по России в Москве, который раньше называл Сбербанк препятствием на пути к здоровому финансовому сектору, добавляет: «Правительство, по понятным причинам, считает, что продажа Сбербанка на данном этапе просто превратит его в частную монополию. .»

Что сделало Сбербанк менее властным в глазах давних критиков, так это быстрый экономический рост России, который создал пространство для любого умеренно компетентного банка. Большинство конкурентов обнаружили, что они могут процветать в огромной тени Сбербанка. При росте ВВП России более чем на 7 процентов в каждый из последних двух лет, потребительские займы выросли на 75 процентов в 2005 году до 39,3 миллиарда долларов после удвоения в 2004 году. Хотя Сбербанк требует почти половину всех розничных кредитов, прибыль выросла на уровне почти в каждом банке.

«Сбербанк — слон, но не тот, кто тебя топчет», — говорит Нил Уизерс, советник председателя правления банка «Возрождение» из Канады, универсального банка в Москве, который перешел от обслуживания агропромышленных предприятий к предложению потребительские кредиты. «Мы считаем, что можем быть лучше Сбербанка на рынках, которым он не уделяет должного внимания».

По любым меркам Сбербанк — толстокожий среди мышей. Его более 20 000 отделений — в 40 раз больше, чем у Росбанка, частного банка со второй по величине сети — расположены в 11 часовых поясах России.«Другие банки ориентируются только на большие города», — говорит Казьмин. «В двух третях страны у нас нет конкурентов». Это позволяет Сбербанку выплачивать низкие процентные ставки по депозитам физических лиц в городах и селах, где он имеет абсолютную монополию, а затем взимать более низкие ставки по кредитам, чем его конкуренты в крупных городах.

Хотя доля розничных депозитов Сбербанка упала с 68 процентов в 2002 году, они все еще составляли безвкусные 60 процентов, или 43,3 миллиарда долларов, в 2004 году. Что касается розничного кредитования, то рыночная доля Сбербанка выросла с 46 процентов в 2002 году до 49 процентов. или 10 долларов.4 миллиарда в 2004 году. Что касается корпоративного банковского обслуживания, Сбербанк привлек депозитов на сумму 16,3 миллиарда долларов в 2004 году, но смог ссудить компаниям на сумму 38,8 миллиарда долларов, что составляет 34 процента рынка коммерческих кредитов, за счет увеличения пула корпоративных депозитов за счет увеличения объема депозитов. избыток розничных сбережений. Общий объем депозитов банка на конец 2004 года составил 59,6 миллиарда долларов, а совокупные активы увеличились до 69,2 миллиарда долларов.

Внешторгбанк отставал от Сбербанка по доле рынка в 2004 году с 4,2% от общего объема депозитов и 7%.5 процентов от общей суммы кредитов. В 2004 году ни один банк частного сектора не превысил 3,5 процента рынка депозитов или кредитов. Остальной рынок разделен на более чем 1 200 банков.

Чистая процентная маржа Сбербанка упала с 9 процентов в 2002 году до чуть менее 6 процентов в 2004 году, но из-за снижения кредитного риска она выше медианного значения для банков Центральной и Восточной Европы. Только венгерский OTP Bank с чистой процентной маржей в 8,5% в 2004 году оказался выше.

По оценкам Сбербанка, в 2005 году его чистая прибыль составила не менее 1 миллиарда долларов при выручке в 5 долларов.8 миллиардов. Это будет означать увеличение прибыли почти на 50 процентов при увеличении доходов примерно на 28 процентов по сравнению с итогами 2004 года.

Рост прибыли стал отличной новостью для акционеров. В середине марта цена акций банка достигла 1440 долларов, поднявшись с 580 долларов годом ранее. Одна из причин: Сбербанк — единственный крупный российский банк, котирующийся на фондовой бирже РТС в Москве, поэтому он занимает видное место почти во всех российских инвестиционных портфелях. Рыночная капитализация Сбербанка достигла 27,3 миллиарда долларов, при этом 61 процент его акций принадлежит Центральному банку — тому самому институту, который должен был его реформировать.Оставшиеся акции Сбербанка почти поровну поделены между отечественными и иностранными частными инвесторами.

Тем не менее, несмотря на все хорошие новости, мнения управляющих иностранными фондами о Сбербанке могут сильно отличаться. Для Питера Хоканссона, председателя Стокгольмской компании East Capital, которая управляет российскими акциями на 900 миллионов евро (1,09 миллиарда долларов), включая 54 миллиона евро акций Сбербанка, нет никаких отрицательных последствий для владения банком. «Сбербанк — лучший способ для нас столкнуться с резким ростом розничного банковского сектора и потребительских расходов в России», — говорит он.«Мы по-прежнему считаем, что его акции недооценены».

Более резкий взгляд на Сбербанк исходит от Уильяма Браудера, генерального директора Hermitage Capital Management, московского фонда, владеющего 1,7 миллиарда долларов в российских акциях. В прошлом году Hermitage отказался от своего места в совете директоров Сбербанка и продал свои 3% акций банка, которые он приобрел в 1996 году, с нераскрытой прибылью. «Самая большая проблема Сбербанка заключается в том, что они недостаточно заботятся о росте затрат, в то время как их процентная маржа постепенно сокращается», — говорит Браудер.«Это бизнес, требующий хорошего управления, и Казмин кажется чем-то вроде динозавра». (Финансовый менеджер работает в Лондоне с ноября 2005 года, когда ему запретили въезд в Россию якобы за угрозу безопасности, предположительно из-за его резкой критики практики корпоративного управления некоторых российских компаний.)

Если Казмин — динозавр, он обладает инстинктом выживания и развития. Казьмину всего 47 лет, но он девять лет возглавлял Сбербанк. Назначенный, когда Борис Ельцин был президентом России, он усилил контроль над банком при президенте Владимире Путине.Он пользуется таким же влиянием в российских банковских кругах, как Сергей Игнатьев, председатель Центрального банка, которому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка. И Казмин не стесняется жаловаться на своих номинальных начальников в ЦБ: «Они контролируют нас более тщательно, чем любой другой банк — в среднем десять проверок в день!»

Казмин с лицом херувима обладает политически окрашенным чувством юмора. В его офисе висит коллаж с изображением Че Гевары, сделанный из измельченных кубинских песо — ироничное напоминание о том, что Че провалился в качестве первого президента центрального банка революционной Кубы.«Как и наши министры финансов в ранний советский период, он хотел уничтожить деньги как корень всего зла», — смеется Казьмин.

НАЧИНАЯ СТУДЕНЧЕСКИЕ ДНИ, КАЗМИН проявил интерес к банковскому делу и финансам, что было немодно в позднесоветские времена. Получение докторской степени. Имея степень бакалавра экономики в Московском финансовом институте, он сосредоточился на инфляции и денежной реформе в царской России и Веймарской Германии. «Это была середина 80-х, когда возможность высокой инфляции становилась серьезной проблемой для советской экономики», — говорит он.С распадом Советского Союза в 1991 году инфляция резко возросла, и экономический опыт молодого Казмина оказался востребованным. С 1993 года он занимал должность заместителя министра финансов новой Российской Федерации. Он достиг достаточно отличия, чтобы быть назначенным в 1996 году председателем и главным исполнительным директором Сбербанка.

В советское время простая миссия Сбербанка заключалась в сборе сбережений граждан и передаче их государству для финансирования его бюджета. Но в 1991 году Сбербанк стал акционерным обществом, и почти 40 процентов его акций были проданы сотрудникам и частным инвесторам.Внезапно Сбербанк стал коммерческим банком, и ему потребовалось предоставлять ссуды физическим лицам, а также новым предприятиям, появляющимся повсюду. «Отсутствие адекватного управления рисками привело к возникновению многих проблемных кредитов», — говорит Казмин, занявший пост после того, как банк в течение пяти лет нес убытки.

Он сделал наем достаточного количества кредитных специалистов для усиления управления рисками своей навязчивой идеей. Похоже, Казмин гордится низкими процентными ставками Сбербанка по безнадежным кредитам: за первые три квартала 2005 года просроченная задолженность составляла всего 1,34 процента корпоративных кредитов и незначительные 0,26 процента розничных кредитов.Потенциальные убытки полностью покрываются резервами в размере 3,2 процента от общей суммы кредитов.

Казьмин в значительной степени доверил управление рисками — и многие другие — Алешкиной, которую помощники называют трудоголиком. «На нее приходится 70 процентов доходов, получаемых банком», — говорит Казьмин. Это утверждение не оспаривается аналитиками и инвесторами, которые утверждают, что большинство других менеджеров Сбербанка не одобряют его. «Она там самый динамичный человек», — говорит Хейнсворт.

Алешкина познакомилась с Казминым в Московском финансовом институте, который она окончила в 1981 году, через год после него.За свою карьеру в основном руководителем двух государственных банков, Госбанка и Промстройбанка, Алешкина часто пересекалась с Казминым, когда он был научным исследователем, а затем заместителем министра финансов. В 1992 году она стала заместителем председателя правления Bank Menatep, одного из первых акционерных (частных и государственных) коммерческих банков. Затем в 1996 году она вместе с Казминым перешла в Сбербанк и через год была назначена на свою нынешнюю должность.

Сейчас 46-летняя Алешкина подстригает свои светлые волосы в стиле панк с короткими колючками и украшает сногсшибательные украшения.У нее две взрослых дочери и еще одна, родившаяся всего шесть лет назад. «Я даже не взяла отпуск по беременности и родам», — говорит она во время собеседования в пятницу вечером в огромном зале заседаний в пентхаусе в штаб-квартире Сбербанка. Ее рабочий день заканчивался в 4 часа утра.

При Алешкиной Сбербанк применяет подход к управлению рисками, который напоминает прежнюю ставку Красной Армии на массы войск, а не на технологии. Лимиты по кредитам делегируются вниз по иерархии Сбербанка каждому региональному офису, а затем далее каждому филиалу в каждом населенном пункте.Попутно кредитные специалисты, вспомогательный персонал и кредитные комитеты отслеживают и оценивают риски для каждого заемщика, устанавливая лимиты риска для каждого типа ссуды и определяя резервы для каждой ссуды.

«Это система тройных и четверных проверок», — говорит Алешкина. «Модель является частной, потому что мы не смогли найти на рынке ничего подходящего, учитывающего вертикальную структуру и огромную филиальную сеть нашего банка».

В своем стремлении предотвратить безнадежные ссуды модель работает блестяще, о чем свидетельствуют эти ничтожные цифры убытков по ссудам.Но система помогла увеличить и без того раздутый фонд заработной платы Сбербанка с 205 477 сотрудников в 2002 году до 228 531 в прошлом году. Это близко к 253 000 сотрудников Citigroup, которая в 2004 году имела выручку в 19 раз и в 25 раз больше чистой прибыли Сбербанка.

Казмин утверждает, что замораживание заработной платы за последние три года помогло сдержать расходы. Тем не менее, соотношение затрат и доходов Сбербанка, составляющее 69 процентов в 2004 году, было одним из самых высоких среди банков ЦВЕ — намного выше, чем у OTP (50 процентов) и чешского Komer (breve) cní banka (55 процентов).

Для Сбербанка очевидным способом сокращения расходов было бы внедрение самых передовых информационных технологий. Вместо того, чтобы покупать кого-то за границей, топ-менеджеры банка предпочли использовать «проприетарную модель». «Мы внедряем ИТ-системы, разработанные в России», — объясняет Александр Бринза, 34-летний заместитель председателя правления Сбербанка, № 3 в иерархии, который большую часть своего времени уделяет технологиям и розничным банковским услугам. «Мы установили собственные программные пакеты Сбербанка в головном офисе и крупных региональных офисах, а в других офисах мы используем ИТ-продукты ведущих российских поставщиков услуг.«Но, по словам Эндрю Кили, аналитика« Ренессанс Капитал », написавшего в октябре 2005 г. отчет по этому вопросу,« Сбербанк до сих пор не имеет общенациональной единой ИТ-инфраструктуры, которая связывает операции его московского головного офиса с операциями его 17 региональных головных офисов ».

Рост расходов Сбербанка во многом связан с его стремлением идти в ногу с динамично развивающимся розничным банковским сектором в России. Потребительское кредитование составляет всего 4 процента ВВП России по сравнению с более чем 15 процентами ВВП Венгрии и Чешской Республики.Но в 2004 году рынок розничных кредитов в России увеличился вдвое; Прирост у Сбербанка был еще более заметным — 119%. Доля потребительского кредитования в чистой прибыли банка увеличилась вдвое — с 7,2 процента в 2003 году до 14,3 процента в 2004 году. По состоянию на 1 октября 2005 года она составляла 18,3 процента. С середины 2003 г. до середины 2005 г. доля розничных клиентов в кредитном портфеле Сбербанка увеличилась вдвое и составила почти 23%. В 2004 году Сбербанк нанял 7200 кредитных специалистов, что на 40 процентов больше, и собирался прибавить еще 40 процентов в 2005 году. По словам заместителя председателя Бринзы, период найма прекратится, когда появится общенациональное кредитное бюро, «которое генерирует реальная база данных и позволяет нам проверять кредитоспособность потенциальных заемщиков.»

Тем не менее, определение надежности заемщика остается лишь догадками из-за «серого дохода». Известно, что российские работодатели и работники вступают в сговор, декларируя налоговым органам лишь часть заработной платы. Таким образом, чтобы рассчитать реальный доход кандидата в кредит, Сбербанк должен учитывать личные активы, включая жилье, модель автомобиля и бытовую технику; проанализировать активность на банковских счетах и ​​расходы по кредитным картам; и учитывать образование, стабильность работы и рекомендации работодателей.

Огромный штат сотрудников Сбербанка является преимуществом при проведении таких исчерпывающих проверок кредитоспособности, но также является источником раздражения для клиентов. «Нас часто обвиняют в том, что мы медленно принимаем кредитные решения», — признает Бринза. «И мы теряем некоторых клиентов, отказывая им». Особенно это касается ссуд на электронные товары. Специалисты по потребительскому финансированию, такие как «Русский стандарт» и «Дельта Банк», первыми внедрили кредитование в точках продаж в магазинах бытовой техники и электроники ( Institutional Investor , сентябрь 2005 г.).Но после экспериментов с аналогичными кредитными киосками в нескольких московских торговых центрах Сбербанк решил, что это сегмент рынка, который он может оставить более мелким конкурентам.

Однако Сбербанк намерен доминировать в сфере ипотечного кредитования и жилищного строительства. Это молодой рынок: ипотека составляет долю 1 процента ВВП России по сравнению с 4-8 процентами в странах Центральной и Восточной Европы ». Ипотека и другие жилищные ссуды в России в середине 2005 года достигли 2,8 миллиарда долларов, при этом Сбербанк получил 40 процентов.

Но к 2010 году рынок превысит 50 миллиардов долларов, прогнозирует банк, и он намерен потребовать не менее одной трети этой суммы, полагаясь на уникальные продукты. Например, «кредит молодой семье» Сбербанка — это ипотека сроком на 15 лет, предлагаемая парам, когда оба моложе 31 года; процентная ставка по кредиту в рублях 18% (11% в долларах или евро) покрывает до 90% стоимости дома. «Мы смотрим не только на доход молодой пары, но и на доход их родителей, решая, сколько они могут взять взаймы», — говорит Бринза.Чтобы повысить привлекательность продукта, Сбербанк позволяет семье претендовать на льготный период от двух до пяти лет по выплате ипотечного кредита при каждом рождении ребенка.

В банке аргументируют это тем, что по мере роста доходов молодых семей они, вероятно, будут пробовать другие продукты Сбербанка. В частности, в Москве банк украшает свои некогда грязные торговые точки коврами, мягким освещением и полосами фирменного зеленого цвета, чтобы привлечь не только синих воротничков и клиентов среднего класса, но и состоятельных людей.Эти состоятельные клиенты, которых беззастенчиво называют VIP-персонами, могут позвонить в местный филиал, чтобы договориться о встрече в отдельной комнате для внесения вкладов или снятия средств, оплаты счетов по кредитным картам или проведения частных банковских операций, минуя пенсионеров и других простых смертных, которые стоят в очереди. длинные очереди перед пуленепробиваемыми окнами кассира.

Деньги — не единственный критерий большой шишки. «Если, например, клиент является старшим менеджером компании, которая использует Сбербанк, он получит VIP-статус, — говорит 36-летний Владимир Яшин, менеджер высококлассного отделения Сбербанка в Тверском районе, в трех милях к северу от Кремля.Он называет Samsung Corp., Reebok и московский аэропорт Шереметьево одними из самых известных корпоративных клиентов своего филиала. Большая часть перекрестных продаж Сбербанка связана с связями между корпоративными и розничными услугами. Когда компания подписывается на услуги по расчету заработной платы, банк заставляет своих сотрудников открывать сберегательные счета, брать ссуды под гарантию своего работодателя и подписываться на дебетовые карты.

Озабоченность Сбербанка товарным знаком недопущением дефолтов окрашивает его бизнес кредитных карт. С одной стороны, он гордится тем, что выпустил 10 миллионов карт — каждую четвертую у россиян.С другой стороны, Сбербанк полностью сосредоточился на дебетовых картах, оставив рынок кредитных карт таким конкурентам, как Ситибанк; Delta, потребительский банк, приобретенный GE Consumer Finance за 123 миллиона евро в 2004 году; и Русский Стандарт.

В качестве пояснения представители Сбербанка отмечают, что только меньшая часть магазинов принимает долговые или кредитные карты. Собственные отделения банка вряд ли поощряют бесплатное использование дебетовых карт. Только в одном из трех отделений Сбербанка есть банкомат — самый популярный способ использования дебетовых карт.«Русские по-прежнему предпочитают иметь дело с сотрудниками банка лицом к лицу», — настаивает Елена Агафонова, заместитель управляющего Тверского отделения, в то время как на улице, в метель, очередь дрожащих несогласных ждет, чтобы воспользоваться единственным банкоматом ее отделения.

Другие банки пытались восполнить пробел в банкоматах Сбербанка. В 2002 году Альфа-Банк, крупнейший российский банк частного сектора, с большой помпой открыл нечто под названием «Альфа-Экспресс» — высокоавтоматизированную миниотраслевую систему, ориентированную в основном на высококлассных клиентов в Москве и других крупных городах.Но рост не оправдал ожиданий, и в марте 2004 г. топ-менеджер «Альфа-Экспресс» был отправлен в отставку. Совсем недавно Внешторгбанк объявил о планах открыть 80 высокоавтоматизированных отделений в Москве и еще 40 в других городах для обслуживания состоятельных розничных клиентов, а также малого и среднего бизнеса.

Первый зампред Сбербанка Алешкина говорит, что основным камнем преткновения для розничных амбиций конкурентов является заоблачная цена на московскую недвижимость, которая за последнее десятилетие выросла в 50 раз.«Нам принадлежит 90 процентов объектов недвижимости, на которых построены наши московские филиалы, поэтому мы избегаем повышения арендной платы», — говорит она. «Другим будет непросто построить большую сеть филиалов».

Корпоративные кредиты составляют гораздо большую долю — 74,7 процента в первые девять месяцев 2005 года — в портфеле Сбербанка, чем розничные, — 22,7 процента. (Оставшиеся 2,5 процента — это ссуды самозанятым.) Огромная база капитала Сбербанка означает, что Центральный банк разрешает ему предоставлять ссуды до 2 долларов.1 миллиард одному заемщику — не слишком большой кредит для крупного нефтегазового предприятия, скажем, в Сибири. №2 Внешторгбанк, напротив, имеет лимит в 650 миллионов долларов.

Тем не менее, Сбербанку становится все труднее конкурировать с дешевыми корпоративными кредитами крупных иностранных банков, что отражает их свободный доступ к мировым рынкам капитала. Самый яркий недавний пример: в октябре 2005 года Citigroup ссудила Лукойлу, крупнейшей нефтяной компании России, 2 миллиарда долларов для покупки за наличные деньги компании Nelson Resources, расположенной на Бермудских островах, компании по разведке и разработке углеводородов, работающей в Казахстане.Лукойл согласился выплатить Citi в течение шести месяцев по ставке LIBOR плюс 0,5 процента. Хотя иностранным банкам принадлежит менее 10 процентов российских банковских активов, они все больше усиливают андеррайтинг российских ценных бумаг и финансирование торговли.

Кредиты Сбербанка крупным компаниям с голубыми фишками — большинство из которых работают в нефтегазовой, горнодобывающей, металлургической или химической отраслях — сократились с 42,8 процента его корпоративного портфеля в 2003 году до 40,1 процента по состоянию на октябрь 2005 года. Представители банка настаивают на том, что это отражает преднамеренную перестройку стратегии корпоративного кредитования банка в пользу неблизких фишек и малых и средних предприятий.Кредитование таких компаний Сбербанком увеличилось с 47 процентов его корпоративного портфеля в 2003 году до 50 процентов в октябре 2005 года. «Мы следим за развитием экономики страны», — поясняет Алешкина. «Экономика начинает отходить от зависимости от добычи и переработки природных ресурсов, в которых доминируют крупные корпорации, в пользу отраслей сферы услуг, во главе которых стоят не голубые фишки и МСП».

Это изменение в практике кредитования вызывает самые громкие претензии со стороны конкурентов банка. «Когда мы предлагаем кредиты бизнес-клиентам, они часто просят нас снизить процентные ставки, потому что Сбербанк дешевле», — сетует Наталья Орлова, главный экономист «Альфы».Доступ Сбербанка к недорогим депозитам, генерируемым его обширной филиальной сетью, позволяет ему взимать с компании среднего размера 10 или 11 процентов за годовую ссуду в долларах или евро, что примерно на 2 процентных пункта меньше, чем в других местных банках.

Теоретически удушающий контроль Сбербанка над депозитами физических лиц находится под угрозой. Федеральная система страхования вкладов Центрального банка была разработана для того, чтобы россияне чувствовали себя в большей безопасности при передаче своих сбережений в банки частного сектора. По состоянию на середину марта 940 банков имели право на участие в схеме страхования.Но проявят ли вкладчики доверие к этим учреждениям во время внезапного спада, такого как кризис дефолта 1998 года в России? «Может быть, наши процентные ставки не самые привлекательные», — говорит Казьмин. «Но в периоды нестабильности клиенты из других банков устремляются в Сбербанк, потому что доверяют нам».

Сбербанк имеет еще одно преимущество перед своими конкурентами в сфере корпоративного банкинга: он может развернуть армию кредитных специалистов и вспомогательный персонал, чтобы штурмовать рынок. «Работа с малым и средним бизнесом очень трудоемка, — отмечает финансовый аналитик Тройки Диалог Донской.«Но Сбербанк, похоже, готов увеличить численность персонала».

Одним из следствий такого преимущества в размере является то, что Сбербанк может проводить исследования и разработки для адаптации бизнес-кредитов. Недавний продукт — это кредит, предназначенный для розничных сетей, у которых есть магазины как минимум в пяти торговых центрах. Еще одно нововведение: финансирование компании, которая строит завод в отдаленных районах, а также ипотека, гарантированная компанией, чтобы ее работники могли покупать дома. «Это продукт, которым мы особенно гордимся, потому что он связывает корпоративный и розничный банкинг», — говорит Алешкина.

Комиссионные и сборы Сбербанка, хотя и второстепенные для его кредитного бизнеса, неожиданно быстро растут в ответ на его согласованные усилия в этой заброшенной сфере. В 2004 году они составили 860 миллионов долларов, что на 48 процентов больше, чем в 2003 году, и на их долю пришлось почти 20 процентов общих доходов. Три четверти комиссионных доходов поступили от несложных операций с наличными, таких как денежные переводы, коммунальные платежи, комиссии по банковским картам и банкоматы для клиентов, не являющихся клиентами Сбербанка; большая часть остальной суммы приходится на транзакции корпоративных расчетов.

На фоне этих сдвигов одной из наиболее заметных тенденций Сбербанка является снижение относительной значимости операций с ценными бумагами. Имея портфель в 4,5 миллиарда долларов, банк остается крупнейшим держателем еврооблигаций, выпущенных российским правительством, но доля ценных бумаг в активах банка упала с 31 процента в 2001 году до 18,9 процента в конце 2004 года. Торговая прибыль упала с 1,6 миллиарда долларов в 2003 году до 655 миллионов долларов в прошлом году. Казьмин утверждает, что относительное снижение является результатом снижения доходности ценных бумаг.

«Мы не нацелены на снижение торговой прибыли», — говорит председатель Сбербанка. «Фактически, мы бы с радостью увеличили его». Причина: Сбербанк должен поддерживать не менее 15 процентов своих активов в ценных бумагах, чтобы соответствовать требованиям достаточности капитала.

Это постоянное беспокойство. Коэффициент достаточности капитала Сбербанка снизился с 13,7 процента в 2003 году до 10,3 процента в 2004 году. «Это общая черта всех российских банков», — говорит Донской из «Тройки Диалог». «Проблема в том, что спрос на кредиты растет намного быстрее, чем прибыль.»

Сбербанк увеличил капитал в основном за счет нераспределенной прибыли. Вот почему его дивиденды — 8 процентов чистой прибыли в 2004 году и, по словам Казмина, 8,5 процента в прошлом году — ничтожны по сравнению с дивидендами российских добывающих компаний. Но в феврале 2005 года банк попробовал новый подход: он предоставил десятилетний субординированный заем на сумму 1 миллиард долларов, финансируемый за счет выпуска облигаций участия в кредите UBS Luxembourg с купоном в 6,23 процента.

Центральный банк России признает заем как дополнительный капитал второго уровня, хотя международные кредитные агентства, такие как Standard & Poor’s, рассматривают его просто как долгосрочную задолженность.Неважно, говорит Казмин: «Мы достигли таких хороших результатов на международном рынке, что, вероятно, продолжим использовать этот подход».

В ноябре 2005 года Сбербанк подписал трехлетний синдицированный кредит на сумму 1 миллиард долларов США по ставке 0,55 процента выше LIBOR с 42 банками, возглавляемыми ABN Amro Bank и HSBC. Согласно пресс-релизу Сбербанка, заем будет использован «на общие цели корпоративного кредитования, включая предоставление финансирования, связанного с торговлей».

Наиболее очевидный способ для Сбербанка улучшить свою капитальную позицию — это разместить на рынке больше своих акций.Но он до сих пор отвергал этот вариант, вполне возможно, потому что это ослабило бы контрольный пакет Центрального банка в Сбербанке, а также власть Казмина. На последнем собрании акционеров в июне 2005 года Сбербанк получил разрешение на выпуск дополнительных акций, но ничего не было сделано, потому что «мы не думали, что это было подходящее время», — говорит Казьмин.

Сосредоточенная власть его и первого заместителя председателя правления Алешкина долгое время вызывала раздражение у некоторых миноритарных акционеров Сбербанка. «Руководство банка авторитарно: им сложно общаться с людьми, которые задают критические вопросы», — говорит Вадим Клейнер, который представлял Hermitage Capital в совете директоров Сбербанка с 2001 по 2004 год.«Я не встречал ни одного из таких людей, когда был в совете директоров». Ренессанс Капитал в своем отчете о Сбербанке за октябрь 2005 г. отметил, что почти все директора банка являются нынешними или бывшими должностными лицами Центрального банка, Министерства финансов или Кремля: совет] с опытом работы в коммерческих банках или весом, чтобы гарантировать изменения «.

Среди реформ, которые критики настаивают на Сбербанке, — более оперативная отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.Банк не публикует результаты за предыдущий год в формате МСФО до заседания совета директоров в середине июня следующего года. Сбербанк действительно быстрее публикует результаты за полугодие в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета, но могут быть значительные расхождения между данными по РСБУ и МСФО, особенно в отчетах о прибылях и убытках. Казмин винит в отставании отчетности по МСФО бюрократических аудиторов Центрального банка, которые должны сначала утвердить отчетность. «В крайнем случае, мы сможем выпустить годовой отчет к маю», — говорит он.

Критики непрозрачности Сбербанка также винят банк в том, что он не раскрывает личности российских миноритарных акционеров, некоторые из которых могут быть клиентами. «Мы не разглашаем их имена», — говорит Казьмин. «Но ни у одного российского акционера нет более 2 процентов».

Безусловно, немногие российские банки получают высокие оценки за прозрачность. В банках частного сектора доминируют олигархи, которые часто скрывают полную степень своей собственности и используют банки для финансирования других своих компаний.Действительно, в отчете Standard & Poor’s Сбербанк занял 5-е место в рейтинге 30 крупнейших российских банков по прозрачности. «В российском контексте Сбербанк относительно прозрачен, но определенно не по международным стандартам», — говорит Екатерина Трофимова из S&P.

Нет особого политического давления на приватизацию Сбербанка, и его топ-менеджеры не видят причин для радикального изменения курса. На вопрос, поступила бы она иначе, будь Сбербанк в частных руках, Алешкина отвечает: «Короче, нет.Когда Казмина спрашивают, может ли он представить день, когда Сбербанк может быть разделен на более мелкие предприятия и выставлен на продажу, чтобы создать более конкурентоспособный финансовый сектор, он отвечает: «Нет, если не будет принято политическое решение о продаже нашей банковской системы. »

Кроме того, — лукаво говорит он, — частные акционеры Сбербанка будут возражать против любого размывания их активов. «Не забывайте, что половина наших частных акционеров — это иностранные фонды», — говорит Казьмин, ловко переворачивая вопрос приватизации с ног на голову.И он не улыбается.

Виктор Орловский | SVOD — Открытые двери Кремниевой долины

Виктор Орловский — имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере финансовых технологий. Свою карьеру начал в ABN AMRO, занимая различные руководящие должности в Узбекистане, России и головном офисе в Амстердаме.

В 2001 году Виктор пришел в Альфа-Банк (www.alfabank.ru — один из ведущих российских финансовых институтов) в качестве директора по трансформации и курировал крупнейший в России проект трансформации банковской системы в начале 2000-х годов.Результатом стала современная бизнес-модель и технологическое решение, которые сделали Альфа-Банк лидером инновационного банковского дела и самой эффективной финансовой компанией в России и СНГ на протяжении более десяти лет.

В 2006 году Виктор стал партнером IBM Global Business Services. Виктор курировал страховую деятельность в России и странах СНГ.

С 2008 по 2015 год Виктор продолжил карьеру в Сбербанке (www.sberbank.ru). Он начинал как технический директор (2008–2013) и член правления, а затем продолжил работу в качестве директора по цифровым технологиям (2014–2015).

Несколько раз Виктор номинировался как лучший технический директор года в России, лучший технический директор года в Европе (премия Oracle), входил в число 1000 самых эффективных менеджеров в России (www.kommersant.ru). Виктор входил в наблюдательные советы более 10 дочерних компаний и банков Сбербанка; он был основателем и председателем Наблюдательного совета Sberbank Technology (крупнейшей технологической компании в России) и Sberbank Services.

В Сбербанке Виктор принял участие в одном из крупнейших в мире проектов по трансформации банковской системы, превратив Сбербанк из устаревшего неэффективного традиционного банка в действительно цифровую и мобильную клиентоориентированную современную технологическую фирму и платформенный бизнес.

Управляя цифровым бизнес-блоком в Сбербанке, Виктор сумел запустить новое направление бизнеса, которое возобновило общую оценку цифровых активов более чем в 1 млрд долларов США и сейчас растет в геометрической прогрессии.

Виктор — основатель ряда стартапов в сфере финансовых технологий, социальных сетей, краудфандинга и экономики совместного использования.

С августа 2015 г. Виктор — генеральный партнер Венчурного фонда FortRoss Ventures (www.fortross.vc), ангел-инвестор и предприниматель.

FortRoss Ventures инвестирует в стартапы на стадии роста в сфере ИИ, Интернета вещей, рынков, финансовых технологий и облачных технологий. В фокусе страны: США, Израиль и Россия.

FortRoss Ventures открывает двери на рынки России, СНГ, Центральной и Восточной Европы и Турции, используя свои отраслевые знания и прочные партнерские отношения с крупнейшими корпорациями в этих регионах.

Виктор живет и работает в Менло-Парк, Калифорния

»Отделение Сбербанка Елены Крыловой, Санкт-Петербург — Россия

Новое отделение офиса Сбербанка России в г. Санкт-Петербург.Петербург потребовал создания совершенно новой концепции внутреннего пространства. Целью проекта было создание офиса, демонстрирующего престиж и надежность интерьера VIP-клиентам, а также новаторский подход и следование европейским тенденциям в дизайнерских бюро.


Ключевые компетенции банка легли в основу дизайн-проекта в эко-стиле:

Я Руководитель: Компетентность в интерьере реализуется с соблюдением принципов энергоэффективности и сохранения природных ресурсов, корпоративной социальной ответственности за сохранение окружающей среды, а также поддержки отечественного производителя и использования материалов из вторсырья.

Мы — команда: Компетентность в интерьере реализуется заботой о здоровье сотрудников, созданием благоприятных условий для комфортной работы в офисе.

Все для клиента: Компетентность в интерьере реализуется вниманием и заботой о комфорте клиентов, созданием экологически чистой среды и повышением качества и уровня обслуживания в офисе.


Интерьер основан на принципе энергосбережения и сохранения природных ресурсов в освещении: управление освещением, датчики движения и воды, водосберегающая сантехника, индивидуальный контроль температуры в помещении и сенсорный анализ потребления энергии.В интерьере использована мебель из вторсырья, а также новинки в эко-материалах, такие как соляные панели, являющиеся ионизирующими помещениями, абсорбирующие панели, поглощающие токсичные вещества из воздуха. Дизайн-проект, ремонт и сертификация LEED нужно было выполнить в короткие сроки. На данный момент идея экологичного офиса стала настолько популярной в банковской среде, что многие офисы планируют обновить свои рабочие места и интерьер в соответствии с экологичными технологиями.

Дизайн: Елена Крылова
Фотография: Григорий Шабловский

МДМ БАНК ПФО: МДМ Банк объявляет ключевые назначения в Private Banking

МДМ Банк объявляет о новых назначениях на руководящие должности в Подразделении Private Banking.Сергей Боровиков стал вице-президентом и руководителем Дирекции частного банка, он будет отвечать за разработку и реализацию стратегии частного банковского обслуживания МДМ-банка, включая предложение продуктов, маркетинговую политику и территориальное развитие. Инета Доне возглавит Частный банк в территориальном банке МДМ «Столица» и будет отвечать за расширение спектра премиальных банковских услуг и увеличение клиентской базы в Москве и Санкт-Петербурге.

Г-н Боровиков имеет более чем двадцатилетний опыт работы в сфере финансовых услуг.Г-н Боровиков пришел в МДМ из Сбербанка России, где в 2009–2012 годах в качестве руководителя отдела по работе с состоятельными клиентами он руководил запуском услуги частного банковского обслуживания «Sberbank One». В его обязанности входило создание концепции Сбербанка. Один и развертывание продуктовой линейки частного банковского обслуживания: классические, инвестиционные, страховые и жизненные продукты.

Ранее г-н Боровиков был вице-президентом и руководителем отдела VIP-клиентов в Альфа-Банке, где он создал и развил сеть премиальных офисов A-Club.Г-н Боровиков начал свою карьеру в качестве старшего менеджера Брок-Инвест-Сервис в 1991 году.

Инета Доне обладает более чем 18-летним опытом работы в сфере финансовых услуг в МДМ. До прихода в Банк г-жа Доун возглавляла отдел частного банковского обслуживания в Управлении по управлению частным капиталом банка Citadele (Латвия).

В период с 1999 по 2010 год она занимала различные руководящие должности в Parex Banka (Латвия), в том числе вице-президентом, начальником отдела управления сетью и начальником отдела частного банковского обслуживания.Г-жа Доун создала службу Parex Private Banking, которая в течение ряда лет подряд получала престижные награды журнала Euromoney, в том числе «Лучшие услуги частного банковского обслуживания в целом» в Восточной Европе и лучший семейный офис в сфере частного банковского обслуживания.

Г-жа Доун начала свою карьеру в банковском деле в 1994 году в качестве менеджера по работе с клиентами в Deutsche-Lettische Bank (в настоящее время — Swedbank).

«Для меня большая честь присоединиться к профессиональной команде МДМ Банка, — сказал Сергей Боровиков, руководитель Дирекции частного банка МДМ Банка.«Будучи одним из крупнейших частных банков России, МДМ накопил значительную клиентскую базу в сегменте частного банковского обслуживания. В условиях усиления конкуренции со стороны местных и зарубежных игроков дальнейшее развитие этой клиентской базы возможно только за счет предложения нашим клиентам действительно лучшего качества. и продукты и услуги мирового класса. Моя задача — развить этот подход в обслуживании состоятельных клиентов МДМ и вывести наш Private Bank на лидирующие позиции на рынке ».

«Я с нетерпением жду возможности объединить опыт, накопленный профессионалами МДМ за долгие годы, с лучшими международными практиками частного банковского обслуживания», — сказала Инета Доне, глава Private Banking Территориального банка Столицы.«Такой подход позволит нам предлагать нашим искушенным клиентам услуги частного банковского обслуживания высшего качества, которые отвечают постоянно меняющимся индивидуальным потребностям и идут в ногу с меняющейся динамикой образа жизни».

«Рад представить команду МДМ Банка двух новых опытных менеджеров, — прокомментировал председатель правления МДМ Банка Игорь Кузин. «Улучшение услуг частного банковского обслуживания в МДМ — один из наших ключевых приоритетов развития, основанный на том, что исторически было одной из сильных сторон МДМ.Уверен, что эти профессионалы с успешным опытом работы в ведущих российских и международных банках смогут добиться еще более высоких результатов и уровня удовлетворенности клиентов в этом сегменте ».

Сбербанк Сити — Сегене Парк

2019 : Москва, Россия

38000 кв.м земли и крыши

Через Москву-реку к северо-востоку от участка находится Московский международный деловой центр, известный в просторечии как Москва-Сити.Наш проект предполагает создание единого бизнес-комплекса, вдохновленного этим захватывающим, ярким и самодостаточным «городом на севере», который мы называем «Сбербанк Сити».

«Сбербанк-Сити» — это связующее звено для всего микрорайона. Деловой комплекс приветствует сотрудников, клиентов и посетителей из различных деловых и жилых районов непосредственно по территории и по всему городу в целом. Проект также переосмысливает потенциал близлежащих прибрежных территорий и предоставит москвичам новые места для отдыха.

Мидзухики — это древний вид японского искусства, в котором используется специальный шнур, сделанный из рисовой бумаги. Мидзухики используется при вручении подарочной коробки людям во время празднования. Иногда его использовали для переплета денежных конвертов, поскольку считалось, что определенные символы приносят удачу. Шаблон Mizuhiki, используемый для формирования структуры сайта, объединяющей и вращающейся в пространстве, представляющий лозунг Сбербанка «рядом с вами», лучший опыт обслуживания клиентов и неиерархическую структуру совместной работы.

сотрудников Сбербанка будут выезжать на территорию через подключенный транспортный узел. Пройдя через Гранд Плаза, они получат легкий и удобный доступ ко всем частям Центра, галереям и прилегающим зданиям и даже к близлежащим жилым районам. Помещения и помещения для освежения, сбора и приема пищи будут доступны сотрудникам для посещения и повторного посещения в течение дня и ночи, любуясь прекрасным видом на окрестности и Москва-Сити. Обсерватория и сады на крыше, Павильон для мероприятий и пышные зеленые террасы на Гранд Плаза также доступны для публики, и этот центр, несомненно, станет местом назначения для людей, ищущих отдыха и развлечений.

«Сбербанк Сити» предложит своим сотрудникам и посетителям бизнес-комплекса и объектов беспрецедентный, единственный в своем роде вид на Москву-Сити, которого нет ни в одной другой офисной башне из-за ее непосредственной близости через Москву-реку. Экспресс и местные лифты доставляют посетителей и сотрудников в сады Sky Deck на крыше, в ресторан, кафе и ступенчатые террасы, откуда открываются виды и впечатления, в отличие от других мест. Конструкция Sky Deck приспособит посетителей даже в самые холодные зимние периоды, предлагая теплые, охраняемые территории, достаточно большие для размещения групповых вечеринок для сотрудников и VIP-персон.

Википедия

Кредит : Nikken Sekkei

Россия: Хождение по тонкому льду

Россия переживает неспокойное время. Социально-политическая реакция и действия, последовавшие за аннексией Крыма, проникли в экономическую среду. Это сказывается на частном банковском секторе страны, который обладает сильным потенциалом, но в то же время полон проблем. Сможет ли отрасль управления частным капиталом России преодолеть нынешнюю борьбу и стать сильнее? Патрик Бруснахан расследует.

Это неспокойное время для России. Военное вмешательство России в Республику Крым, приведшее к аннексии украинской территории, поставило страну под увеличительное стекло, и все трещины стали видны.

США ввели санкции против России, одобренные ЕС, добавив несколько ограничений на экономическом фронте. Неудивительно, что кредитные перспективы России были понижены как Fitch, так и Standard & Poor. Крупные компании в стране понесли тяжелые убытки, например, второй по величине производитель газа в России Новатэк, у которого было 2 доллара.5 миллиардов его рыночной стоимости уничтожены.

Несмотря на неблагоприятные рыночные условия, рынок управления частным капиталом в России все еще относительно набирает популярность и темпы роста, во многом благодаря количеству богатства, присутствующего в стране.

Сектор управления капиталом в России все еще находится в молодости — он был создан только в 1991 году после распада Советского Союза.

По данным дочерней компании WealthInsight, в России в настоящее время проживает более 160 000 состоятельных частных лиц (HNWI) на общую сумму 1 доллар США.1 триллион богатства. К 2018 году это число вырастет на 4,5% и превысит 170 000, а богатство увеличится еще на 17% до 1,4 триллиона долларов.

Кроме того, WealthInsight сообщает, что существует небольшой пул из 1318 лиц со сверхвысоким уровнем дохода (UHNWI) со средним доходом на душу населения в 454,5 миллиона долларов.

В последнее десятилетие рост секторов управления частным капиталом и частного банковского обслуживания был обусловлен увеличением количества богатых людей, присутствующих в России. В 2013 году 21.4% всех отечественных HNWI создали свое богатство через этот сектор, что на 52,5% больше, чем в 2009 году.

Единственной отраслью, которая приблизилась к этому проценту, была отрасль основных материалов, в которой работало 13,3% HNWI. Хотя признаки действительно указывают на процветающий ландшафт управления капиталом, в настоящее время также существуют препятствия, которые необходимо преодолеть.

Текущие препятствия

Существует ряд факторов, препятствующих развитию частного банковского сектора в России.

Отсутствие прозрачности, нестабильная внешнеэкономическая политика и высокий уровень управления привели к борьбе в отрасли управления капиталом. Крупные отечественные банки, такие как ВТБ с активами под управлением (AUM) на сумму более 9,6 млрд долларов США, и Сбербанк принадлежат российскому правительству, которое по-прежнему активно участвует в их бизнесе.

Вмешательство правительства в операции кредиторов привело к тому, что крупные иностранные банки, двумя примерами которых являются Barclays и HSBC, покинули регион в феврале 2011 года.Немногочисленным иностранным банкам с сильным брендом, таким как швейцарский кредитор Credit Suisse, удалось остаться на российском рынке, привлекая клиентов UHNW, но в 2012 году ему также пришлось переместить свой инвестиционный банк из Москвы в Лондон.

Существует также российский филиал Societe Generale Росбанк, который является иностранным игроком, наряду с итальянским кредитором UniCredit и австрийским банком Raffiesen, которые работают в сфере частного банковского обслуживания в России. Однако им не удалось значительно проникнуть на рынок, и они, в основном, теряли клиентов из-за местных кредиторов.

Кроме того, из-за бюрократического характера всесторонних банковских операций в России, а также продолжающейся социально-политической напряженности, ведущей к дипломатическим конфликтам между Россией и США и Великобританией, выход иностранных банков на рынок частного банковского обслуживания потенциально может остановка вообще.

Скорость с соблюдением нормативных требований

Несмотря на проблемы с отсутствием прозрачности, российские банки в достаточной степени соблюдают нормативные требования.

Центральный банк России внедрил Базель III в начале 2014 года для проведения стресс-тестирования банков. Кроме того, Закон о налогообложении иностранных счетов (FATCA), который был введен в действие в июне 2014 года, повысил уровень сотрудничества с властями США и привнес определенную степень прозрачности в отечественную отрасль частного банковского обслуживания.

Оба эти шага демонстрируют стремление России двигаться вперед и соответствовать международным стандартам в сфере частного банковского обслуживания.

Россия также предпринимает шаги по сокращению вмешательства государства в ее банковские операции, пытаясь сделать регион более привлекательным для иностранных инвесторов.Государство увеличило расходы на технологические стартапы, а также уменьшило свою долю участия в ВТБ и Сбербанке. Это дает определенное обещание частным банкам, как отечественным, так и иностранным, что российский рынок станет более открытым и прозрачным.

Несмотря на шаги по спасению, большая часть богатого населения России переехала и постоянно перемещает капитал в более процветающие страны, особенно в Азию.

Ольга Дегтярева, генеральный директор УРАЛСИБ Private Bank, говорит: «Около 80-90% российских миллионеров предпочитают хранить свои активы за пределами России.Это определенная проблема для российских частных банков ».

Ник Ракер, партнер Berkeley Law, говорит:« Из-за обеспокоенности по поводу верховенства закона и нового законодательства о раскрытии информации о гражданстве где-либо, кроме России и контролируемых иностранных компаний, Россияне все чаще пытаются уехать из России, чтобы не подвергаться этим проблемам ».

Однако одной из самых непосредственных угроз стабильности частного банковского обслуживания в России являются недавние санкции против страны.

Это оказало влияние на все сегменты финансовых услуг — не только в России, но и в других частях Европы.

Ракер говорит: «Они причинят вред россиянам, все еще проживающим в России, а также тем, кто в настоящее время хочет расширить свою деятельность за пределами России».

Риту Хосла, глобальный директор поставщика программного обеспечения Pegasystems, также говорит: «Российские инвесторы столкнутся с повышенным вниманием, поскольку они ведут дела с частными банками, особенно с точки зрения должной осмотрительности, которая может продлить время для совершения операций в существующем виде. проверил по санкционному списку.

«Могут быть также требования усиленной проверки их транзакций, чтобы гарантировать отсутствие нарушений санкций, таких как платежи физическим или юридическим лицам, подпадающим под санкции, обрабатываемые через банк. Это может привести к значительным задержкам в ведении бизнеса и транзакциях».

Что касается инвесторов, остающихся в России, Хосла добавляет: «Такие сложности могут вытеснить богатых российских инвесторов из европейского банковского сектора и вынудить их искать частные и другие банковские услуги на других рынках.

Хосла предупреждает, что рынки частного банковского обслуживания в Великобритании и Франции, которые имеют значительные финансовые отношения с Россией, также пострадают из-за недавних санкций. новые санкции могут только навредить частному банковскому сектору на крупных рынках Великобритании и Европы ».

Изменение ситуации

Чтобы привлечь новых инвесторов и клиентов, управляющие капиталом пытаются улучшить свою репутацию и изменить свой стиль работы.Традиционные методы частного банкинга в России подвергаются сомнению.

Дегтярева говорит: «За последнее десятилетие главным изменением стал постепенный переход от VIP-обслуживания к подлинным стандартам частного банкинга и управления капиталом».

Основным следствием этого стал переход к консультативной модели частного банковского обслуживания. HNWI все чаще выступают за более глубокое взаимодействие с управляющими активами, фирмами и консультантами, а частным банкам необходимо адаптироваться к этой тенденции для обеспечения безопасности и поддержки большего числа предприятий.

Кроме того, необходимо удовлетворить другие требования клиентов и рынка. Дегтярева говорит: «Сегодня одной из ключевых рыночных тенденций является повышенный спрос на финансовые инструменты с низким риском, в первую очередь финансовые инструменты с фиксированной доходностью и структурные продукты с гарантированной доходностью. Еще одно, о чем стоит упомянуть, — это смена поколений. мы разработали программу, которая обучает молодых людей управлять семейными активами ».

Интересным и обнадеживающим фактором на российском рынке частного банковского обслуживания является высокий уровень слияний и поглощений (M&A), который свидетельствует о стремлении к росту в отрасли.

Быстрый рост внутри страны за последние 20 лет сделал условия частного банковского обслуживания в России более благоприятными, и все большее число банков стремятся получить миноритарные доли в более мелких банках. В 2013 году активность в сфере слияний и поглощений была высокой, поскольку многие отечественные управляющие активами и частные банки стремились увеличить размер своего портфеля за счет приобретения более мелких компаний.

В этом отличие от других регионов европейского рынка, которые после финансового кризиса 2008 года были довольно консервативными, таких как Швеция, где в 2013 году было совершено всего одно приобретение.

Разницу можно объяснить участием государства в банковском секторе, что позволило таким организациям, как «Открытие», одна из крупнейших финансовых групп России, и Сбербанк оставаться активными в партнерстве и приобретениях. Более того, что интересно, российские частные банки также ищут возможности для выхода за пределы своей страны в другие страны с развивающейся экономикой.

Возможности впереди

В целом Россия переживает период быстрых перемен.Хотя частный банковский сектор еще молод, он довольно быстро растет. С растущим богатством и потенциалом страны открываются широкие возможности для частных банков и управляющих активами.

Однако текущие беспорядки в стране — особенно борьба в секторе управления благосостоянием — сдерживают прогресс. С дополнительным уровнем сложности, добавленным продолжающимися социально-политическими потрясениями в регионе, в настоящее время можно легко исключить Россию как влиятельного международного игрока на арене частного банковского обслуживания.

С другой стороны, глобальные правила быстро соблюдаются, и в России происходят изменения в традиционных моделях частного банковского обслуживания, что предполагает понимание того, что необходимо сделать, чтобы оставаться актуальным в глобальном ландшафте частного банковского обслуживания, а также обязательство сделать это.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *