Содержание

Как очистить кредитную историю: избавляемся от плохой КИ

Плохая кредитная история становится серьезной проблемой при попытке получить банковский кредит. В России выстроена четкая система сбора сведений о взаимоотношениях финансовых организаций и клиентов. Она предусматривает создание баз данных федерального масштаба, которые хранятся в нескольких крупных бюро кредитных историй.

Подпорченная репутация заемщика ставит крест на возможность получить финансирование в банке. Потому нет ничего удивительного в актуальности вопроса о том, как очистить кредитную историю. Причем ответ на него интересует все большее количество проблемных заемщиков.

Почему люди хотят удалить кредитную историю?

Желание избавиться от проблемной КИ выглядит вполне естественным и логичным. Многие заемщики считают подобное мероприятие единственным способом получить кредит в банке. Важно понимать, что даже большая часть микрофинансовых организаций изучает историю взаимоотношений потенциального клиента с банками и другими МФО. Тем более – после очередного ужесточения политики регулятора по отношению к рынку микрофинансирования.

Как следствие, огромное количество запросов, как очистить кредитную историю в России, отправляемых на самые разные тематические интернет-ресурсы. Далеко не всегда на них дается корректный с юридической точки зрения ответ. Напротив, очевидный спрос рождает предложение, часто совершенно не имеющее ничего общего с реальным положением дел. Поэтому имеет смысл рассмотреть законные и незаконные способы удаления кредитной истории.

Можно ли законно очистить КИ?

Ответ на вопрос, вынесенный в заголовок раздела, предельно прост и однозначен. Очистить кредитную историю законными методами невозможно. Единственным исключением выступает ситуация, когда в базу данных внесена ошибочная информация о заемщике.

В этом случае она может быть удалена, если клиенту банка удастся доказать некорректность находящихся в БКИ сведений. В любой другой ситуации очистить кредитную историю не удастся, что не отменяет возможности ее улучшения.

Законные способы изменения кредитной истории в лучшую сторону

Как уже было отмечено, вопрос, как удалить кредитную историю, не имеет положительного ответа. Но это не означает невозможности повлиять на нее в положительную сторону. Два наиболее очевидных способа улучшения КИ следует рассмотреть подробнее.

Оспаривание

Первый вариант действия уже озвучивался. Он заключается в исправлении ошибочно внесенных в базу данных сведений о заемщике и имеющихся у него финансовых проблемах. Такие неточности встречаются относительно часто.

Для исправления ситуации потребуется получение объективной информации в банке. Затем необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о внесении изменений в КИ. Если банк не пойдет навстречу заемщику, целесообразно пожаловаться в Центробанк, что наверняка позволит оперативно устранить возникшие проблемы.

Отказ от займов на 10 лет

Данные хранятся в БКИ в течение 10 лет. Поэтому возможен радикальный способ улучшения КИ – отказ от обращений в банки и микрофинансовые организации продолжительностью в 10 лет. Очевидно, такой вариант сложно назвать желательным для заемщика.

Незаконные методы удаления КИ

Получение ответа на вопрос, как избавиться от плохой кредитной истории, интересно большому количеству проблемных заемщиков. Эта категория клиентов банков постоянно увеличивается, что становится следствием финансовой нестабильности в стране, связанной с пандемией коронавируса и введением режима самоизоляции.

Наличие спроса естественным образом вызывает предложение. Поэтому постоянно появляются рекламные объявления, декларирующие возможность очистить кредитную историю за деньги. Авторами подобных заявлений становятся «финансовые эксперты» и «банковские специалисты», которые берутся решить любые вопросы непосредственно с БКИ.

Серьезно относиться к таким заявлениям не стоит. Дело в том, что подобные объявления – это обычное мошенничество. Удалить КИ невозможно по причинам, описанным выше. Единственное, что получит на выходе заемщик – потраченные деньги при нулевом результате.

Как исправить свою КИ, если ее нельзя удалить

Удалить КИ нельзя. Но можно выделить несколько законных способов улучшения кредитной истории, реализация которых способна заметно увеличить вероятность получения банковского кредита. Каждый следует рассмотреть подробнее.

Оформление микрокредита с быстрым возвратом

МФО относятся к заемщикам намного лояльнее, чем банки. Поэтому вероятность одобрения микрокредита клиенту с проблемной КИ заметно выше. Если получить займ, а затем своевременно погасить долг, кредитная история улучшится. Неоднократное повторение подобных действий способствует исправлению КИ.

Получение кредитной карточки

Оформление кредитки выступает разновидностью описанного выше метода улучшения кредитной истории. Главное при этом – четко и своевременно вносить очередные платежи на погашение долга перед банком. Невыполнение требования станет причиной не улучшения, а ухудшения КИ.

Реструктуризация или рефинансирование

Самый выгодный для заемщика способ улучшения кредитной истории – это реструктуризация или рефинансирование финансовых обязательств. Обе схемы предусматривают снижение долговой нагрузки, что увеличивает вероятность погашения кредита. Основной недостаток этого способа – сложность получения одобрения со стороны банка, если КИ уже испорчена.

Получение других банковских услуг

Банки охотнее выдают кредиты клиентам, которые пользуются услугами финансовой организации. К числу последних относятся: зарплатная дебетовая карточка, депозит, вклад и другие банковские продукты. Независимо от их вида, необходимо четко соблюдать правила использования, что увеличивает вероятность одобрения кредита.

Специальные банковские продукты

Некоторыми банками разработаны специальные программы по восстановлению КИ. Типичный пример, услуга Совкомбанка под названием «Кредитный доктор». Она включает получение небольшого кредита на короткий срок. После возврата долга кредитный лимит увеличивается. Схема повторяется неоднократно, положительно влияя на КИ заемщика.

Вывод

Кредитная история – важный критерий, который напрямую влияет на вероятность получения кредита в банке. Для удаления КИ требуется либо подождать 10 лет, либо предпринять активные меры, способные поднять рейтинг заемщика. В числе последних: оформление кредитки, получение услуг банка, взятие и погашение микрокредита, рефинансирование и реструктуризация финансовых обязательств.

FAQ

Как очистить КИ за деньги?

Сделать это ни бесплатно, ни за деньги не получится. Единственный способ решения проблемы – активная работа по улучшению КИ заемщика путем получения доступных финансовых продуктов и четкого выполнения взятых обязательств.

Можно ли удалить кредитную историю?

Удалить кредитную историю не получится. Исключения – ожидание в течение 10 лет (столько БКИ хранят сведения) или исправление ошибочно внесенных в базу данных сведений.

Стоит ли связываться с мошенниками?

Обещания очистить кредитную историю заемщика не имеют ничего общего с действительностью. Обращение к мошенникам оборачивается нулевым результатом и напрасно потраченными деньгами.

Как улучшить кредитную историю?

Для улучшения КИ используются разные методы: получение и возврат займа МФО, реструктуризация, рефинансирование, оформление кредитки, применение специальных банковских продуктов. Главное во всех перечисленных случаях – четко соблюдать установленные банком или МФО правила, включая своевременное исполнение финансовых обязательств.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Сегодня люди привыкли пользоваться заемными деньгами, но далеко не каждый здраво оценивает собственные возможности, когда речь заходит об официальной сделке с кредитором. Итог — возникновение просрочек и даже полный отказ от погашения задолженности.

Предпосылками таких явлений становятся и уважительные причины: увольнение, болезнь, стихийное бедствие. Просроченные долги отражаются в финансовом досье потребителя, попадающем в Бюро кредитных историй. Следующий этап — столкновение с проблемами при попытках кредитования в дальнейшем. Здесь возникают вопросы о том, как очистить кредитную историю, а также удастся ли сделать это законно.

Получить план списания ваших долгов

Что такое КИ и как она формируется?

Кредитная история — система связанной между собой документации (электронной), размещенная в специальной базе. Когда гражданин впервые связался с финансовой организацией и взял займ, на него заводится досье. Это может быть не только банк, но и микрофинансовая организация.

Что способно повлиять на финансовый рейтинг заемщика:

  • Наличие действующих обязательств по кредиту. Если они составляют 50% (или выше) от регулярного дохода, рассчитывать на получение еще одного займа не приходится. Информацию об этом компаниям предоставляют БКИ.

    БКИ хранят сведения о потребителях услуг ФО (финансовых организаций) и пользуются скоринговыми программами, моментально определяющими уровень платежеспособности соискателя.

  • Попытка взять сразу несколько кредитов. Такой клиент не задумывается о рисках, что смущает кредитора — возможно, этот заемщик просто не собирается возвращать деньги;

  • Просрочки. Выплаты, задерживающиеся меньше, чем на неделю, не рассматриваются банками (иначе они потеряют клиентов). Если долг не погашается в течение месяца, КИ пополняется негативной записью. Просрочки, превысившие три месяца, приведут к тому, что человек не сможет начать сотрудничать ни с одним кредитором, и вынужден будет объявить себя банкротом;

  • Просроченная оплата сотовой связи. Сегодня мобильные операторы также обязаны передавать данные об абонентах в БКИ. Есть провайдеры, работающие в долг. Клиентам, накопившим задолженностей, приходится думать, как исправить положение, ведь их репутация перед кредиторами пошатнулась;

  • Полная невыплата. Редко, но случается так, что служба безопасности ФО выпускает из поля зрения должника. Когда о нем вспоминают, уже истекает срок давности, а значит, кредитор больше не может решить вопрос через суд. При этом потребитель остается с окончательно испорченным досье;

  • Ошибки, допущенные банковскими сотрудниками, сбои ПО, атаки хакеров. Такие обстоятельства уже неподвластны заемщику, поэтому могут произойти с каждым.

Вариантов ухудшения репутации заемщика множество, поэтому приходится думать, как убрать плохую кредитную историю.

Хранение КИ

В России работает более десяти Бюро кредитных историй. Есть и международные организации – например, Equifax. Вероятность того, что о просрочках, допущенных заемщиком, не станет известно, стремится к нулю.

В соответствии с положениями действующего законодательства, каждая финансовая организация обязана иметь договоренность хотя бы с одним БКИ, а обычно информация размещается в базах до пяти компаний.

БКИ — это коммерческие организации. Им платят фирмы, являющиеся источниками информации, а также граждане, желающие ее получить. БКИ должны сообщать в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) данные о том, чьи досье у них содержатся.

ЦККИ — это подразделение Центрального банка Российской Федерации. С его помощью можно узнать, где хранятся сведения о конкретном заявителе.

Гражданин, пришедший за деньгами в банк или МФО, соглашается на обработку персональных данных. После этого кредитор получает право запрашивать КИ клиента в Бюро. Формально отказ от проведения этой процедуры возможен, но после такого на выдачу заемных средств надеяться не стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как все-таки очистить кредитную историю?

Можно ли очистить досье самостоятельно или с чьей-то помощью? Говоря об очищении КИ, нельзя не вспомнить мошенников, с которыми сталкиваются многие наивные потребители банковских услуг. Кроме того, существуют законные способы работы с собственным досье, направленные на его улучшение. О каждом из вариантов подробно рассказано далее.

1. Мошеннические схемы

Людей, желающих нажиться на чужих бедах, масса. Пользователь, ищущий способы очистки кредитного рейтинга, может наткнуться на онлайн-объявления с предложением заблокировать кредитную историю на время или даже совсем удалить за довольно высокую цену — как в Москве, так и в регионах.

Нужно понимать, что очистить кредитную историю в общей базе не получится — закон не предусматривает такой возможности. Каждая ФО работает с конкретными Бюро, и передает им информацию о потребителях услуг. Нельзя пользоваться предложениями, поступающими от непонятных сотрудников БКИ, утверждающих, что они смогут убрать отрицательную КИ из базы. Такая услуга предлагается за деньги в Москве и других городах, но результат никем не гарантируется.

Что требуют мошенники:

  • указать персональные данные клиента;

  • оставить электронный адрес, куда якобы поступит уведомление об очистке досье;

  • перевести платеж.

Обманутый человек делает все это, а на следующий день обнаруживает, что его негативная КИ все так же отображается в базе, а деньги мошенникам он уже заплатил. Желая исправить ситуацию, действовать нужно по закону.

2. Легальные способы

Как избавиться от плохой кредитной истории? Такая необходимость появляется, когда заемщику нужно срочно достать конкретную сумму, но репутация не позволяет рассчитывать на одобрение заявки. По этой причине, из-за срочности, начать решать проблему лучше заранее.

Не стоит рассчитывать, что банк все забудет или потеряет документацию, подтверждающую, что заявитель — не слишком благонадежный клиент.

Сведения о рейтинге хранятся в БКИ в течение 15 лет. Остается либо ждать столько времени, либо приложить все усилия к исправлению положения и прислушаться к рекомендациям крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и т. д.).

Рекомендации, приведенные ниже, не противоречат законодательству РФ. Кредитные учреждения предлагают не удалять кредитную историю (начать с нуля удалением или полной блокировкой невозможно), а постепенно улучшать ее.

Выбор способа улучшения зависит от следующих факторов:

Итак, как можно действовать:

  1. Погасить оставшиеся задолженности. Это сложно, но в затруднительном положении лучше сразу проконсультироваться с банковскими сотрудниками. Может быть, компания пойдет навстречу потребителю и, например, уменьшит процент, проведет реструктуризацию кредита, предоставит рассрочку.

  2. Воспользоваться готовой программой по восстановлению досье. Это — переход от маленьких займов к все более крупным. Такую возможность предоставляют заемщикам многие МФО. Все долги должны быть урегулированы и зафиксированы в БКИ.

  3. Оформление кредитки с маленьким лимитом. Сотрудничать таким образом лучше всего с новыми ФО, только набирающими клиентскую базу и работающими со всеми заявителями. Получив карту, можно снимать с нее часть заемных средств, а потом быстро возвращать.

  4. Микрозаймы в микрофинансовых организациях. Часто выдают, не проверяя ничего, по одному только паспорту соискателя. Так тоже можно улучшить свою кредитную историю. Если маленький займ будет возвращен вовремя, в следующий раз уже стоит попробовать обратиться за более крупным, а после — и за кредитом в банк.

С каждой погашенной задолженностью КИ будет восстанавливаться. Учитывать понадобится также то, что при проверке досье кредиторы тщательно просматривают данные за последние годы, а не с самого начала формирования репутации клиента.

Если нет вины заемщика

Иногда КИ становится отрицательной не из-за заемщика, делавшего все вовремя и аккуратно, а вследствие действий мошенников или допущения ошибок банковскими работниками. Еще одна причина — технический сбой. Поэтому крайне важно пользоваться возможностью бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — по закону она есть у каждого россиянина.

Обнаружив, что финансовый рейтинг необоснованно ухудшился, нужно немедленно обратиться к консультантам за разъяснениями:

  • Можно бесплатно подать запрос в Бюро кредитных историй, обозначив, что выявлена недостоверная информация;

  • Своевременное перечисление платежа подтверждается при помощи квитанций, чеков;

  • Бюро не может оставить заявку без рассмотрения. На это дается один месяц, после чего они обязаны предоставить ответ;

  • Если окажется, что заявитель прав, сотрудники организации исправят испорченное досье, и банковский клиент избавится от проблем.

У Вас остались вопросы по поводу того, как почистить досье? Задайте их нашим менеджерам. Профессиональную консультацию можно получить на сайте (через форму обратной связи) или по телефону. Обращайтесь, мы поможем!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Кредитная история

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Второй шанс: как исправить кредитную историю?

Лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика — перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг

Не секрет, что кризис 2014 года заставил банки ужесточить требования к заемщикам. Каждый, кто пытался получить у них средства в последнюю пару-тройку лет, на собственном опыте узнал, что же такое пресловутая «кредитная политика». Это раньше банки могли пойти навстречу даже клиентам, имеющим за плечами не очень успешную историю использования заемных средств. Теперь все иначе – рассчитывать на их получение, как правило, может лишь обладатель благополучной кредитной истории. А если банк найдет в вашем прошлом просрочки или – не дай бог – судебные тяжбы с кредитными организациями, то шансы получить новый займ, увы, невелики. Именно поэтому сейчас как никогда актуален вопрос: а как, собственно, исправить свою кредитную историю? Возможно ли это?

Начнем с того, что такого понятия, как «плохая кредитная история» де-юре не существует. Есть определенный свод требований банков к этой истории, причем он может меняться в зависимости от их текущей политики. А вот сам этот документ хранит бюро кредитных историй. Поэтому на вопрос: «Можно ли удалить кредитную историю?» ответ однозначный — нет, нельзя. По крайней мере, в течение 10 лет после закрытия последнего кредита. По истечении этого срока она удалится автоматически. И все же важно помнить, что в глазах банка полное отсутствие истории хуже, чем история заемщика, который вышел на просрочку по одному кредиту, но потом исправился и закрыл три займа четко и в срок.

Таким образом, лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика — перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг. Но тут возникает закономерный вопрос: как это сделать, если банки ни в какую не хотят давать новый кредит? Смотрят на вашу историю и каждый раз отправляют восвояси. Как выйти из этого тупика? На сегодняшний день самый действенный инструмент по «оздоровлению» кредитной истории — получение займов в микрофинансовых организациях. МФО, как известно, готовы выдавать средства куда более широкому кругу клиентов, чем банки, для них главное ответственность заемщика, который понимает, что берет деньги под существенный процент. О том, что «цивилизованный рынок МФО существенно расширяет доступ к заемным средствам для широких слоев населения», в частности, ранее заявлял директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

В микрофинансовых организациях подтверждают, что готовы работать с людьми, имеющими за плечами плохую кредитную историю — лишь бы было желание ее исправить.

— Разумеется, мы сотрудничаем с бюро кредитных историй, но это не значит, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в займе. Напротив, благодаря нашему сервису у клиента есть возможность ее исправить. Лучший способ это сделать — последовательно оформить и своевременно погасить не один, а несколько займов. Тогда у представителей банка, когда они увидят впечатляющий перечень погашенных займов, не останется сомнений в платежеспособности клиента, — считает Дмитрий Селиванов, Генеральный директор «Кредитех Рус».

Тем более что современные технологии позволяют оформить займ, не выезжая в офис МФО. К примеру, «Кредитех Рус» — онлайновая микрофинансовая организация, являющаяся дочерней компанией крупного немецкого холдинга «Kreditech Holding SSL GmbH». Поэтому, чтобы направить заявку на получение займа, нужно только сделать скан паспорта и заполнить форму на сайте kredito24.ru. А уже через 15 минут МФО даст ответ. Разумеется, не стоит думать, что микрофинансовая организация никак не оценивает ваше финансовое прошлое, в частности, «Кредитех Рус» использует современную скоринговую систему, которая за считаные минуты собирает всю необходимую информацию о потенциальном заемщике. Так что МФО выдает средства вовсе не вслепую — просто предъявляют намного менее строгие требования, нежели банки, что и делает их прекрасным инструментом для «оздоровления» испорченной кредитной истории.

Кредитную историю можно исправить в Казахстане— Kapital.kz

Фото: finance-pravo.ru

С 30 марта 2020 года у заемщиков появилась возможность исправить свою негативную кредитную историю. Кредитное бюро может присвоить банковскому займу или микрокредиту, по которому есть просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован». Постановление об этом Правление Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка приняло 22 марта текущего года, пишет Fingramota.kz.

«Реабилитируют» кредит в следующих случаях:

— по истечении 12 календарных месяцев после погашения задолженности по кредиту;

— если заемщик погасил свыше 50% суммы задолженности, имевшейся на дату реструктуризации или рефинансирования, и не допускал просрочек свыше 30 дней после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение последних 12 последующих календарных месяцев;

— если заемщик не допускал просрочек в течение года на срок свыше 30 календарных дней после погашения задолженности, просроченной свыше 90 дней.

После этого кредитное бюро отражает в кредитном отчете, что  количество дней просрочки равно нулю.

Просрочка указывается в кредитном отчете только при реструктуризации или рефинансировании кредита, и указывается только количество дней просрочки, возникшей после даты реструктуризации или рефинансирования кредита.  

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Плохие заемщики смогут брать кредиты благодаря лазейке в законодательстве

Правовая коллизия в законах РФ создала легальную возможность получать займы, несмотря на плохую кредитную историю.

Как сообщает «Коммерсантъ», ситуация возможна из-за положения Банка России, которое вступит в законную силу в 2022 году, а также из-за действующего постановления кабмина РФ. Поиск кредитной истории будет осуществляться только по данным паспорта. Власти разрешили убрать из поиска данные о ранее выданных документах, удостоверяющих личность.

Из-за этого, у мошенников появилась возможность получать займы. Гражданин с плохой кредитной историей может просто заявить об утрате паспорта и, после получения нового, вновь обратиться за кредитом. В таком случае в БКИ банку сообщат об отсутствии у данного заемщика кредитной истории.

Следовательно, недобросовестные заемщики получат возможность осуществить осознанное мошенничество. Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) предложил добавить в список идентификаторов для поиска кредитной истории ИНН и СНИЛС, так как эти данные не меняются в течение всей жизни человека.

Директор по правовым и корпоративным вопросам ГК Eqvanta Александра Новицкая сообщила, что СНИЛС и ИНН не являются обязательными данными, которые необходимо предоставлять в бюро кредитных историй, как по текущему закону «О кредитных историях», так и по его новой редакции, которая вступит в законную силу с 1 января 2022 года.

Ранее гражданам России сообщали о новом приеме, которым пользуются банковские мошенники. Потенциальным жертвам отправляются фальшивые сообщения о якобы предварительно одобренных или уже выданных кредитах, после этого злоумышленники звонят и представляются сотрудниками службы безопасности банка или прокуратуры и предлагают своим жертвам отменить кредит, получая персональные данные доверчивых граждан.

как убрать себя из черных списков?

Материал с обновленной информацией по теме читайте здесь.

Никто не любит безответственных должников. Если однажды вы легкомысленно отнеслись к погашению долга, во второй раз вашу заявку на кредит будут рассматривать очень внимательно и, скорее всего, неохотно. Вся информация о ваших кредитах, своевременности их погашения и выплатах по процентам централизовано собирается в единый кредитный регистр, или Белорусское кредитное бюро и хранится там 15 лет после завершения сделки. 45 лет — в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена. Дурная кредитная история может преследовать вас до старости: банки вновь и вновь будут отказывать вам в выдаче займов.

Как исправить кредитную историю и не стать ее заложником в текущий момент? Об этом наш сегодняшний материал.

Если один из банков отказал вам в выдаче кредита, не стоит винить во всем кредитную историю, проблема может быть в чем-то другом. Вам следует знать, что банк не имеет возможности получить выписку из кредитного регистра, а значит, и сведения о вашем заемном опыте, без вашего письменного согласия. Если вы такого согласия не давали, значит, отказ прозвучал по иной причине.

Если же запрос в Белорусское кредитное бюро был отправлен, и после этого банк объявил о своем отказе, скорее всего, решающую роль сыграла слава недоброго заемщика.

В этом случае вам следует самостоятельно сделать запрос в кредитный регистр: сверьте данные выписки со своей памятью и платежными документами, которые остались у вас на руках: в кредитной истории могут быть допущены ошибки. Невнимательный банковский служащий мог совместить ваши данные с данными вашего однофамильца или полного тезки. Неправильную кредитную историю можно обжаловать, подав официальный запрос в БКИ и изложив свою версию событий. В этом случае БКИ поручает банку сверить все данные с банковскими записями.

Если же вы действительно зарекомендовали себя как плохой заемщик, ситуацию помогут исправить новые своевременно погашенные займы. Но как же получить такой займ, если банки отказываются иметь с вами дело?

Разорвать этот порочный круг под силу любому платежеспособному заемщику.

У каждого банка есть категория экспресс-кредитов. Они выдаются на менее выгодных условиях, зато не требуют от вас справок, залогов и поручителей:
Банк/Продукт

Сумма и срок

кредитования

Ставка при сроке 1 год

и сумме 10 млн.

Дополнительные

платежи

Время рассмотрения

заявки

Сумма

переплаты

БНБ-Банк

Оранжевая молния

до 10 млн./ до 2-х лет

50%/аннуитет

в течение 30 минут

12 910 210

Условия и документы: Паспорт гражданина РБ (вид на жительство)/ источник постоянного дохода на территории страны

Банк БелВЭБ

Грошы за дзень

до 10 млн./ до 2-х лет

51%/ аннуитет

страхование кредитополучателя

от несчастных случаеви болезней

в течение 2-х часов

12 972 419

Условия и документы: Паспорт гражданина РБ (вид на жительство), возраст более 18 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3-х мес., доход на территории РБ

БТА Банк

Кредит наличными

до 15 млн./ до 3-х лет

51%/ от остатка

в течение 1-го дня

12 972 419

Условия и документы: Паспорт гражданина РБ, возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев, регистрация г. Минск и Минская область

Банк Москва-Минск

Налик с ноликами

до 30 млн./

до 2-х лет

55%/ от остатка

в течение часа

12 979 167

Условия и документы: Паспорт гражданина РБ (вид на жительство)
Абсолютбанкдо 30 млн./ до 3-х лет

53%/ аннуитет

3% за выдачу наличных единовременно

в течение часа

13 220 833

Условия и документы: Оригинал паспорта и второго документа удостоверяющего личность

РРБ-Банк

Доступный

до 40 млн./ до 3-х лет

55%/ аннуитет

в течение часа

13 222 752

Условия и документы: Паспорт гражданина РБ, постоянный источник дохода на территории страны
Цептербанк/ Кредит без границдо 10 млн./ до 3-х лет

45%/ аннуитет с отсрочкой

выплат по осн. долгу

в течение 1-го дня

13 600 000

Условия и документы: Оригинал паспорта и второго документа удостоверяющего личность

Если такой кредит будет своевременно погашен, проценты по нему будут выплачены аккуратно и педантично, ваша кредитная история может стать нейтральной, или даже положительной. Главное — со всей ответственностью отнестись к новому займу. Если нарушение платежной дисциплины будет зафиксировано во второй раз, исправить кредитную историю станет куда сложнее.

Но, хотя для получения экспресс-кредита от вас потребуется минимальный пакет документов (чаще всего дело ограничивается одним лишь паспортом), банк может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин.

Для этих случаев существует другой метод – получение кредитной карты. Эта процедура зачастую не требует справок о доходах и идеальной кредитной истории.

Еще несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

* становясь чьим-то поручителем, вы не только сужаете свой кредитный потенциал, но и рискуете получить негативную запись в свою кредитную историю. Факты поручительства также фиксируются в ней;

* отсутствие всякой кредитной истории тоже может стать причиной для отказа в кредите. Способы исправить ситуацию здесь мало чем отличаются от случаев с отрицательной кредитной историей, но дорогостоящий кредит по такому поводу брать не обязательно. Для этого подойдут способы попроще, будь то погашенная задолженность по кредитке или вовремя пополненный овердрафт;

* выписка из вашей кредитной истории – это услуга, которая стоит денег. Любое физическое или юридическое лицо может обратиться за этой услугой с вашего письменного разрешения. Раз в год вы имеете право получить справку о собственной кредитной истории бесплатно.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Плохая кредитная история: что делать? — блоги риэлторов

Имея плохую кредитную историю, сложно получить у банка новый займ. Сложно, однако, в некоторых случаях, все же возможно. Но для этого придется приложить некоторые усилия.
Плохая кредитная история — это очень обобщенное понятие. Испортить ее могут разные нарушения. Кто-то просто один или два раза задержал выплату кредита на пару дней — по тем или иным обстоятельствам. А кто-то — взял кредит и скрылся. У обоих будет плохая история, однако можно полагать, что первый человек является достаточно благонадежным, а второму давать кредит вновь не стоит.
Банки это прекрасно понимают, и потому в случаях грубых нарушений человек, получивший плохую кредитную историю, уже точно не сможет снова взять кредит. Причем ни в одном банке, ведь они совершают регулярный обмен информацией и своими «черными списками». Тот же клиент банка, что получил плохую кредитную историю в силу мелких нарушений, причиной которых могла стать элементарная невнимательность, или некие жизненные обстоятельства, все же могут рассчитывать на получение нового кредита.
Возможно, кредитная история не такая уж и плохая?
Если вы уверены, что все ваши просрочки по выплатам являются следствием уважительных причин, то вы можете призвать на помощь опытного кредитного брокера, который поможет вам правильно обратиться в банк для исправления кредитной истории. После того, как в нее будут внесены все необходимые коррективы, вы сможете получить кредит без особых проблем. Однако доказать собственную правоту удается далеко не всегда. Что же делать, если исправить историю не удается, а кредит нужен как воздух?
Если нарушения по погашению кредита были незначительными, вы можете попробовать взять кредит в том же банке, услугами которого пользовались ранее. Наибольшие шансы получить его у вас будут том в случае, если вы брали в данном банке несколько кредитов, и все они, кроме последнего, были погашены без нарушений. В таком случае вам могут предоставить кредит на обычных условиях, однако до этого придется побеседовать с банковским специалистом и убедить его, что просроки и другие нарушения не повторятся.
Особенности получения кредита с плохой кредитной историей
Ситуация, когда вы брали в банке только один кредит, и получили плохую историю, гораздо сложнее. Вам едва ли одобрят новый займ. Если такое все же произойдет, то вам, вероятно, придется брать деньги не на самых выгодных условиях — с завышенной процентной ставкой.
Нельзя забывать и о сумме кредита. Имея плохую кредитную историю, неразумно рассчитывать на возможность получения ипотеки, или другого крупного кредита. Такой возможности вам, вероятнее всего, не предоставят. Зато вы сможете без особого труда взять срочный кредит на неотложные нужды, сумма которого находится в пределах 10 — 100 тысяч.
Такие кредиты рассчитаны на большой объем выдачи, и все риски заложены в их стоимость. Они могут оформляться всего за 30 минут, и особую проверку заемщиков по ним никто не ведет. Имея плохую кредитную историю, можно рассчитывать на один из таких кредитов в банках своего города. Однако, опять же, если у вас были серьезные проблемы с банками до этого, и кредитная история окрашена в непроглядный черный цвет, то вы не сможете получить кредит даже таким образом — можно и не пытаться.
Если вы найдете банк, который не откажет вам в получении небольшого или средних размеров кредита, несмотря на вашу негативную историю, будьте готовы предоставить целый пакет дополнительных документов. Банк будет проверять вас куда тщательнее, нежели любого другого клиента с положительной историей, или без кредитного прошлого вовсе.
При этом следует помнить, что по общему правилу срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. Если предыдущий кредит, испортивший вашу историю, был взят вами очень давно, вы можете забыть о нем и смело идти в банк.
А некоторые банки как раз специализируются на клиентах с плохой кредитной историей. Но опять же, они предлагают ограниченные суммы, и вам придется столкнуться с высокими процентными ставками, ограниченным сроком выплаты, и другими сложностями.
Зато если вам удастся взять новый кредит после порчи кредитной истории, и вовремя погасить его, ваша «карма» улучшится, и в следующий раз работать с банками вам будет гораздо проще. Возможно, вы сможете получить и хорошую кредитную историю, и как следствие, снижение процентной ставке при дальнейшем кредитовании, а также возможность взять более крупный кредит — например, ипотечный.

источник: http://www.kompas-r.ru/kreditist.html

Можете ли вы заплатить, чтобы удалить отчет о плохой кредитной истории?

Плохая кредитная история может работать против вас по-разному. Когда у вас плохой кредит, получение одобрения на новые ссуды или кредитные линии может быть затруднено. Если вы соответствуете требованиям, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по займу. Низкий кредитный рейтинг также может привести к необходимости платить более высокий гарантийный залог за коммунальные услуги или услуги сотовой связи.

В этих сценариях вы можете рассмотреть тактику, известную как оплата за удаление, при которой вы платите за удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета.Хотя это может показаться заманчивым, это не обязательно быстрое решение для повышения кредита.

Ключевые выводы

  • Плата за удаление — это соглашение с кредитором о выплате всей или части непогашенного остатка в обмен на удаление этим кредитором уничижительной информации из вашего кредитного отчета.
  • Законы о кредитной отчетности требуют, чтобы точная информация сохранялась в вашей кредитной истории до семи лет.
  • Восстановление кредита платит компании за то, чтобы она связалась с бюро кредитных историй и указала на что-либо в вашем отчете, что является неправильным или не соответствует действительности, а затем попросила его удалить.
  • Вы можете самостоятельно произвести ремонт кредита бесплатно, но это может занять много времени и сил.

Оплата за удаление Определена

Во-первых, полезно понять, что значит платить за удаление плохой информации из кредитного отчета. По словам Пола Т. Джозефа, поверенного, CPA и основателя компании Joseph & Joseph Tax and Payroll в Уильямстоне, штат Мичиган, «оплата за удаление происходит в основном тогда, когда с вами связывается ваш кредитор или вы связываетесь с ним, и вы соглашаетесь платить часть или весь непогашенный остаток с соглашением о том, что кредитор свяжется с кредитным бюро и удалит любые уничижительные комментарии или указания на просрочку платежа на счете.”

Как запросить оплату за удаление

Чтобы запросить оплату за удаление, вам нужно отправить письменное письмо кредитору или в агентство по взысканию долгов. Плата за письмо об удалении должна включать:

  • Ваше имя и адрес
  • Название и адрес кредитора или коллекторского агентства
  • Имя и номер счета, на который вы ссылаетесь
  • Письменное заявление о том, сколько вы согласны заплатить и что ожидаете взамен в отношении кредитора, удаляющего отрицательную информацию

По сути, вы просите кредитора отозвать любые негативные замечания, которые он мог добавить к вашему кредитному файлу в связи с просроченными или пропущенными платежами или счетом для инкассо.Выплачивая часть или всю непогашенную задолженность, вы надеетесь, что кредитор проявит доброжелательность и удалит отрицательную информацию из вашего кредитного отчета для этого аккаунта.

Важно

Как правило, точная информация не может быть удалена из кредитного отчета.

Законна ли оплата за удаление?

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует законы и руководящие принципы кредитной отчетности. По словам Джозефа П., все, что коллектор, кредитор или кредитное бюро делает в отношении кредитного отчета, будет основываться на FCRA.Макклелланд, поверенный по потребительским кредитам в Декейтере, Джорджия.

Кредитные бюро обязаны предоставлять точные кредитные отчеты, а потребители имеют право в определенных случаях подавать в суд на кредиторов и кредитные бюро. В частности, это включает неточную информацию, которая продолжает сообщаться после того, как потребитель инициирует спор, который кредитор или кредитное бюро не могут расследовать.

Технически оплата за удаление прямо не запрещена FCRA, но ее не следует рассматривать как универсальную карту, позволяющую избавиться от плохой кредитной истории и избежать тюремного заключения.«Единственные элементы, которые вы можете исключить из своего кредитного отчета, — это неточные и неполные элементы», — говорит Макклелланд. «Все остальное будет на усмотрение кредитора или коллектора».

Важно

Если вы обнаружите ошибку или неточность в кредитной отчетности, вам нужно будет подать спор с кредитором или кредитным бюро, которое сообщает информацию, чтобы исправить или удалить ее.

Удаление счетов инкассо из кредитного отчета

Успешны ли ваши попытки оплатить удаление, зависит от того, имеете ли вы дело с первоначальным кредитором или с агентством по взысканию долгов.«Что касается сборщика долгов, вы можете попросить их заплатить за удаление», — говорит Макклелланд. «Это полностью законно согласно FCRA. Если вы пойдете по этому пути, вам нужно будет получить это в письменной форме, чтобы вы могли применить его постфактум ».

Однако следует иметь в виду, что оплата за удаление с помощью сборщика долгов не может удалить отрицательную информацию о вашей кредитной истории, которую сообщил первоначальный кредитор. Кредитор может заявить, что его договор с агентством по взысканию долгов не позволяет ему изменять любую информацию, которую он сообщил кредитным бюро по счету.Тем не менее, некоторые агентства по взысканию долгов проявляют инициативу и требуют удалить отрицательную информацию о счетах клиентов, которые успешно оплатили свои счета по сбору платежей в полном объеме.

Перед тем, как сделать этот шаг, подумайте, как инкассовые счета могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Модель оценки кредитоспособности FICO 9, например, не учитывает счета с платным инкассированием при расчетах кредитного рейтинга. Поэтому, если вы заплатили или планируете погасить счет для инкассо, вам, возможно, не нужно будет добиваться оплаты за удаление, если ваша единственная цель — улучшить свой кредитный рейтинг.

Важно

Если вы ждете истечения срока давности долга. то есть по истечении срока давности, при котором могут быть применены действия по взысканию, важно избегать перезапуска часов, что может произойти, если вы дадите какое-либо обещание заплатить.

Удаление плохой кредитной истории с помощью восстановления кредита

Наем фирмы по ремонту кредитов — еще один вариант оплаты за удаление плохой кредитной информации. «Агентства по ремонту кредитов, по сути, делают всю работу за вас, связываясь с агентствами кредитной информации и выдвигая возражения против ошибок, содержащихся в отчете, или требуя удалить из отчета недостоверные или неправильные элементы», — говорит Макклелланд.В этом случае вам необязательно погашать непогашенный остаток. Однако вы будете платить фирме по ремонту кредитов, которая будет действовать от вашего имени при удалении отрицательной информации.

От 30 до 100 долларов США

Типичная ежемесячная плата за кредитную ремонтную компанию

Плата, которую взимает компания по ремонту кредита, может варьироваться. Обычно существует два типа сборов: начальная плата за установку и ежемесячная плата за обслуживание. Первоначальная плата может варьироваться от 10 до 100 долларов, в то время как ежемесячная плата обычно составляет от 30 до 100 долларов в месяц, хотя некоторые компании взимают больше.

При рассмотрении комиссии важно взвесить то, что вы получаете взамен. Согласно Федеральной торговой комиссии, фирмы по ремонту кредитов не могут по закону делать для вас то, что вы не можете сделать сами. Вы просто должны быть готовы тратить время на просмотр своих кредитных отчетов на предмет отрицательной или неточной информации, обращение в кредитные бюро, чтобы оспорить эту информацию, и следить за этими спорами, чтобы убедиться, что они расследуются.

Если вы решите, что экономия времени на работе с фирмой по ремонту кредитов стоит ваших денег, тщательно изучите все фирмы, которые вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы будете работать с одной из лучших доступных компаний по ремонту кредитов.Джозеф говорит, что большинство агентств по ремонту кредитов являются законными, но если вы столкнетесь с агентством, которое дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, или использует методы восстановления кредита, которые не покрываются FCRA, это красный флаг, что компания может быть мошенничество.

Кроме того, подумайте о сроках, прежде чем обращаться за услугами по ремонту кредита. «После нескольких лет нахождения в вашем отчете негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, вероятно, прошло», — говорит Макклелланд. Это потому, что негативная информация в конечном итоге может автоматически исчезнуть из вашего кредитного отчета.

Важно

Счета с просроченными платежами и инкассо могут оставаться в вашей кредитной истории до семи лет. Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Самостоятельный ремонт плохой кредитной истории

Если вы не хотите платить за удаление или платить фирме по ремонту кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы вернуть свой кредит в нужное русло:

  • Проверьте свои кредитные отчеты на предмет неточной отрицательной информации.Инициируйте онлайн-спор о неточностях или ошибках с кредитным бюро, сообщившим информацию.
  • Подумайте о том, чтобы кто-нибудь из ваших знакомых с хорошей кредитной историей добавил вас к одной из своих кредитных карт в качестве авторизованного пользователя. Это может перенести положительную историю аккаунта этого человека в ваш кредитный отчет.
  • Изучите ссуды создателей кредита и обеспеченные кредитные карты как дополнительные варианты создания кредита.
  • Возьмите за привычку оплачивать счета вовремя ежемесячно.История платежей оказывает самое значительное влияние на кредитные рейтинги.
  • Взвесьте все «за» и «против» урегулирования долга для урегулирования коллекторских счетов или списаний. Погашение долга позволяет вам выплатить долги меньше, чем причитается.
  • Сосредоточьтесь на выплате остатков по любой кредитной карте или ссудным счетам, которые у вас есть, чтобы улучшить коэффициент использования кредита.

Подсказка

Вы можете ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро через AnnualCreditReport.com.

Итог

Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянной. Есть вещи, которые вы можете сделать, в том числе оплатить удаление, чтобы помочь восстановить кредит. Плата за удаление плохой кредитной истории может быть эффективной, но стоит изучить другие варианты, если у вас нет денег, чтобы погасить непогашенный остаток или покрыть дорогостоящие сборы, которые может взимать фирма по ремонту кредитов.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Использование писем гудвила при ремонте кредита

Большая часть ремонта кредита включает удаление элементов из вашего кредитного отчета. Процесс оспаривания кредитного отчета работает, например, когда вы оспариваете счета, которые вам не принадлежат, или элементы, которые превысили предельный срок кредитной отчетности. Но это сложный процесс, который часто оказывается безуспешным.

Если у вас есть задолженность по отрицательному счету, вы можете удалить ее в обмен на оплату баланса или «заплатить за удаление», но если вы уже заплатили долг, у вас нет этого для использования. в качестве кредитного плеча — вместо этого вы можете использовать письмо о гудвилле .

Письма доброй воли

Деловое письмо — это письмо, которое вы отправляете своим кредиторам с просьбой удалить или прекратить сообщать отрицательную информацию из вашего кредитного отчета в качестве доброй воли. Кредиторы не обязаны удалять точную информацию из вашего кредитного отчета, но некоторые могут подумать об этом.

Письмо доброй воли должно быть коротким и простым. Укажите, какую учетную запись вы хотите обновить, укажите свою положительную историю платежей, кратко опишите, почему вы пропустили платежи, и попросите обновить свой кредитный отчет в качестве любезности.Держите свой тон приятным и вежливым, избегайте обвинений или обвинений кредитора.

Отправьте письмо доброй воли на адрес или электронную почту кредитора, указанные в вашем кредитном отчете или недавнем выписке по счету. Если в кредитном отчете нет адреса или вы не получите ответ в течение семи-десяти рабочих дней, поищите другой адрес на веб-сайте кредитора.

Ответ кредитора

После получения вашего письма-подтверждения некоторые кредиторы обновят ваш кредитный отчет.Другие могут сказать, что они не могут юридически удалить информацию из вашего кредитного отчета.

Существует еще один тип письма о деловой репутации, в котором кредиторам обычно предлагается произвести «корректировку деловой репутации», а не напрямую просить кредиторов удалить негативную информацию, что часто является нарушением кредитных соглашений с кредитными бюро. Однако финансовые учреждения, такие как как Bank of America, имеют четкую политику, согласно которой они не будут производить никаких «корректировок гудвилла» даже в случае одного просроченного платежа.

Letter против телефонного звонка

Вы также можете подать запрос о доброй воле по телефону, но ответившие представители службы поддержки клиентов обычно не имеют полномочий вносить такие изменения в вашу учетную запись.

Если вы сможете найти кого-то более высокого в компании, у вас больше шансов на успех.

Как получить закрытый счет из вашего кредитного отчета

Многие люди закрывают кредитные счета, которые им больше не нужны, думая, что это удаляет их из их кредитных отчетов.Закон о справедливом кредитном отчете — закон, регулирующий кредитную отчетность, — позволяет кредитным бюро включать всю точную и своевременную информацию в ваш кредитный отчет. Информация может быть удалена из вашего кредитного отчета только в том случае, если она неточная или устаревшая, или если кредитор согласен удалить ее.

Что происходит, когда вы закрываете учетную запись?

Когда вы закрываете учетную запись, она больше не доступна для новых транзакций, но вы все равно должны погашать любой остаток, который у вас еще есть, путем уплаты хотя бы минимальной суммы ежемесячно к установленному сроку.

После закрытия учетной записи статус учетной записи в вашем кредитном отчете обновляется, чтобы показать, что учетная запись была закрыта.Для счетов, закрытых с остатком, кредитор продолжает обновлять реквизиты счета в кредитных бюро каждый месяц. В вашем кредитном отчете будет отображаться последний отчетный баланс, ваш последний платеж и история ежемесячных платежей.

Удаление закрытых счетов из кредитного отчета

В некоторых случаях закрытая учетная запись может нанести вред вашему кредитному рейтингу. Это особенно верно, если счет был закрыт с просрочкой, например, с просрочкой платежа или, что еще хуже, списанием средств.

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, и любые просроченные платежи могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга, даже если платежи были задержаны после закрытия счета.

Удаление учетной записи из вашего кредитного рейтинга потенциально может привести к увеличению кредитного рейтинга.

© Баланс, 2018

Удалить закрытую учетную запись из вашего кредитного отчета не всегда легко и возможно только в определенных ситуациях.

Если учетная запись в вашем кредитном отчете действительно открыта, но ошибочно сообщается как закрытая, вы можете использовать процесс оспаривания кредитного отчета, чтобы указать ее как открытую.Предоставление подтверждения статуса вашей учетной записи поможет вашей позиции.

Если кредитный счет закрыт (когда он действительно открыт), это может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге, особенно если на кредитной карте есть остаток. Вы можете оспорить любую другую неточную информацию о закрытом счете, например о платежах, о которых было сообщено как о просроченных, но которые были фактически оплачены вовремя.

Письмо доброй воли

Вы можете использовать письмо доброй воли, чтобы попросить кредитора удалить закрытую оплаченную учетную запись из вашего кредитного отчета.

Кредиторы не обязаны подчиняться просьбе доброй воли, как бы хорошо вы ни просили, но вам может повезти и найти того, кто с пониманием отнесется к вашей просьбе.

Оплата за удаление

Для счетов с остатками стратегия «плата за удаление» может помочь вам удалить закрытую учетную запись из вашего кредитного отчета. Письмо с оплатой за удаление предлагает полную оплату непогашенной суммы в обмен на удаление учетной записи из вашего кредитного отчета.

Опять же, кредиторы не обязаны подчиняться.Иногда некоторые кредиторы и сборщики долгов соглашаются на соглашение с оплатой в качестве стимула для удаления учетной записи из вашего кредитного отчета.

Вы можете отправить свое доброжелательность или письмо с оплатой за удаление непосредственно кредитору по почте. В некоторых случаях вы можете попытаться сначала связаться с кредитором по телефону, чтобы сделать запрос.

Подождите, пока не исчезнут счета

Если вы решите не предпринимать шаги по удалению закрытых учетных записей, вы будете рады узнать, что эти закрытые учетные записи не останутся в вашем кредитном отчете навсегда.В зависимости от возраста и статуса учетной записи, она может приближаться к предельному сроку предоставления кредитной истории, когда она навсегда исчезнет из вашего кредитного отчета. Если это так, все, что вам, возможно, придется сделать, это подождать несколько месяцев, пока счет не упадет с вашего кредитного отчета, а затем обновится ваш кредитный отчет.

Наиболее негативная информация может быть указана в вашем кредитном отчете только в течение семи лет с первой даты предоставления.

Если закрытая учетная запись содержит отрицательную информацию старше семи лет, вы можете использовать процесс оспаривания кредитного отчета, чтобы удалить учетную запись из своего кредитного отчета.

Ни один закон не требует от кредитных бюро удалять закрытую учетную запись, которая точно сообщается и поддается проверке и не содержит старой негативной информации. Вместо этого счет, скорее всего, останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет или любого периода времени, установленного кредитным бюро для отчетности о закрытых счетах. Не волнуйтесь — эти типы учетных записей обычно не ухудшают ваш кредитный рейтинг, если на них нулевой баланс.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое письмо с оплатой за удаление?

Письмо с оплатой за удаление — это когда вы предлагаете погасить баланс на отрицательном счете в обмен на удаление долга из вашего кредитного отчета.Кредитор или взыскатель долга не обязан соглашаться с вашим запросом, но, возможно, его стоит отправить. Если вы отправляете запрос в коллекторское агентство, вам необходимо предложить достаточно, чтобы им было выгодно рассчитаться. Однако невозможно узнать, сколько это стоит. Если вы приближаетесь к семилетней отметке, когда товар выпадет из вашего кредитного отчета, возможно, не стоит отправлять письмо с оплатой за удаление.

Как вы оспариваете позицию своего кредитного отчета?

Чтобы оспорить пункт в вашем кредитном отчете, вам необходимо связаться с каждым кредитным бюро и подать спор.Вы можете подать свой спор онлайн, что обычно является самым быстрым вариантом. Если у вас есть подтверждающая документация, вы также можете загрузить ее. Также можно оформить спор по почте; не забудьте использовать заказное письмо, если вы это сделаете.

Как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета

Было бы разумно знать, как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета, особенно если вы скоро подаете заявку на ипотеку или автокредит.

Фактически, вы можете удалить что-то из своей кредитной истории до того, как пройдут семь лет.

С чем бы вы ни столкнулись, будь то просроченные платежи, взыскания, списание или выкупа заложенного имущества, следующие методы помогут быстро очистить ваш кредит.

Вот как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета

Вот 4 шага, которые необходимо выполнить, чтобы удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета:

Проверить неточности

Прежде чем пытаться что-либо еще, вы должны сначала убедиться, что отрицательная запись в вашем кредитном отчете нет неточной информации.

На самом деле кредитные отчеты большинства людей содержат по крайней мере некоторые ошибки.

Уловка здесь состоит в том, чтобы искать любых ошибок в каждой отрицательной записи. Тот факт, что запись сама по себе является точной, не означает, что сведения о записи в вашем кредитном отчете не содержат неточностей.

На самом деле, если вы присмотритесь, вы, вероятно, найдете пару ошибок.

Первый шаг — получить копию вашего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро, просмотреть каждую запись и сверить каждую деталь с вашими записями.

ВЫ ДОЛЖНЫ ПРОВЕРИТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ПУНКТЫ:

  • Номер счета
  • Остаток
  • Дата открытия
  • Статус счета (например, закрыт)
  • Статус платежа (например, инкассо)
  • High Balance
  • 09 Кредитный лимит

  • Все остальное, что кажется неточным

Каждый раз, когда вы обнаруживаете ошибку, записывайте неточную информацию вместе с тем, как следует исправить запись. Эти данные служат основанием для писем о кредитных спорах.

Отправьте письмо о кредитном споре

Вам нужно написать подробное письмо о споре, в котором будут описаны все обнаруженные вами неточности.

Вы отправите это письмо в кредитные бюро с просьбой исправить неточности или полностью удалить отрицательную информацию.

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы кредитные бюро сообщали только точную информацию о вашем кредитном отчете.

Часто кредитные бюро не могут проверить каждую деталь отрицательной записи, поэтому ее необходимо удалить.

Вам придется отправить одно и то же письмо о споре во все три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — если отрицательная информация появляется во всех трех ваших кредитных отчетах.

Если это звучит ошеломляюще, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Это стоит денег, но намного дешевле, чем вы думаете, учитывая, что вы получаете
собственного адвоката, который будет сражаться от вашего имени.

Спросите у Лекса Лоу о помощи

Напишите письмо о доброй воле

Если оспаривание отрицательной записи не работает, потому что вы не смогли найти ошибки или потому что кредитные бюро исправили их, вашим следующим шагом будет запрос доброй воли корректирование.

Напишите письмо первоначальному кредитору или коллекторскому агентству и попросите их удалить отрицательную запись из вашей кредитной истории в качестве акта доброй воли.

Это наиболее эффективно, когда вы пытаетесь удалить просроченные платежи, уплаченные сборы или списанные суммы.

Письмо доброй воли написать очень легко. Вы можете использовать мой шаблон письма доброй воли в качестве отправной точки.

Вы в основном объясните свою ситуацию кредитору или коллекторскому агентству. Объясните, как вы пытаетесь получить ипотечный кредит, а отрицательная запись означает, что вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение.

Хотя это может показаться маловероятным, вы будете удивлены, как часто кредиторы корректируют гудвилл. Это особенно верно, если вы являетесь текущим клиентом, потому что кредитор хочет сохранить ваш бизнес.

Эта стратегия также не сработает, если у вас есть долгая история сохранения просроченных остатков. Он работает лучше всего, если ваш отрицательный вход является аномалией и если вы выплатили причитающийся остаток.

Заключение сделки «Оплата за удаление»

Если у вас есть счета для инкассо или списания, которые вы не оплатили, вам следует попробовать соглашение о плате за удаление, чтобы удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета.

Чтобы это сработало, будьте готовы к переговорам с кредитором или коллекторским агентством по телефону.

Предложите выплатить неоплаченный долг , если кредитор согласится полностью удалить отрицательную запись из вашего кредитного отчета.

Это очень эффективно, особенно для коллекторских агентств, потому что они получают прямую прибыль, когда вы оплачиваете старый долг.

Но вы должны получить свое соглашение об оплате за удаление в письменной форме, прежде чем вы сделаете платеж.

Договаривайтесь по телефону, если это удобнее, но не платите ничего, пока не получите письменное соглашение.

Коллекторские агентства имеют короткую память (если вы все еще не должны им денег). Вам может потребоваться ваше письменное согласие, чтобы доказать, что вы заключили сделку при оплате.

Попросите специалиста по ремонту кредита удалить отрицательные элементы

Если вы предпочитаете не отправлять письма с оспариванием, письма доброй воли или заключать соглашения о плате за удаление, вы всегда можете нанять сервис по ремонту кредитов, который выполнит эту работу от вашего имени. .

Предлагаю вам заглянуть в Lexington Law, одну из ведущих национальных компаний по ремонту кредитов.

Эксперты Lexington Law ежедневно работают с агентствами кредитной информации. Они знают Закон о справедливой кредитной отчетности от и до.

Компании по ремонту кредитов, такие как Lexington Law, взимают ежемесячную абонентскую плату плюс предоплату за первую работу.

Обычно они могут удалить неточную информацию намного быстрее, чем вы сами. Проекты по ремонту профессиональных кредитов обычно занимают от двух до трех месяцев.

Вы можете потратить от 400 до 500 долларов. Это были бы деньги, потраченные не зря, если бы они вовремя восстановили вашу репутацию у кредиторов, чтобы получить ссуду с низкими процентными ставками.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор законодательства Lexington или перейдите прямо на веб-сайт компании здесь.

Исправит ли мой кредитный рейтинг удаление отрицательной информации?

Часто отрицательные записи — точные или неточные — снижают ваш кредитный рейтинг и препятствуют его увеличению с течением времени.

Но ситуация каждого потребителя уникальна. Неточная информация может быть не единственной проблемой вашего кредитного рейтинга. Если это правда, его удаление может не дать немедленных результатов, которых вы ищете.

В этом случае вам понадобится более целостный подход к восстановлению кредита — способ выработать у кредиторов лучшие привычки — чтобы ваш рейтинг мог естественным образом расти.

Что поможет улучшить ваш кредитный рейтинг

  • История ваших платежей : Просрочки и пропущенные платежи ухудшают ваш кредитный рейтинг больше, чем большинство других факторов.Фактически, скоринговая модель FICO оценивает историю платежей как наиболее важную в вашем кредитном профиле.
  • Коэффициент использования кредита : если вы используете большую часть доступного кредита по своим кредитным картам, ожидайте, что ваш кредитный рейтинг пострадает. Для достижения наилучших результатов уплатите остаток по кредитной карте до 25%. Никогда не превышайте 30% доступных кредитных линий. Часто сохранение одного или двух счетов открытыми после того, как вы их выплатили, может снизить коэффициент использования кредита и повысить ваш балл.
  • Другие факторы: Использование различных типов кредита — например, студенческой ссуды, нескольких кредитных карт, ссуды на покупку автомобиля и ипотеки — немного поможет вашему кредитному рейтингу. Также может помочь ограничение количества новых заявок на получение кредита.

Развитие этих хороших привычек очень поможет, но давайте внесем ясность: серьезная негативная запись, такая как банкротство, потеря права выкупа или повторное вступление во владение в вашем кредитном файле, приведет к плохой кредитной истории.

Хорошие новости: даже если вы не можете удалить их, используя четыре стратегии, которые я описал выше, эти отрицательные элементы в вашем кредитном отчете ухудшают вашу оценку с возрастом.

Итак, принимая правильные кредитные решения сейчас, вы добавляете в свою кредитную историю более новую положительную информацию, чем отрицательную.

Ваши правильные решения в конечном итоге помогут вам забить!

Как контролировать свой кредит для выявления неточностей

Наряду с неточной информацией о вас, которую сборщики долгов могут сообщить в Experian, Equifax и TransUnion, вам также следует обратить внимание на признаки кражи личных данных в ваших кредитных отчетах.

Кража личных данных сейчас происходит все чаще и чаще, поскольку утечки данных и мошенничество продолжают раскрывать наши конфиденциальные финансовые данные.

Вот как контролировать свой кредит, чтобы убедиться, что он находится на хорошем счету во всех трех бюро отчетности:

Получите бесплатные кредитные отчеты

Посетите yearcreditreport.com, чтобы заказать или загрузить бесплатный кредитный отчет из каждого из трех основных бюро кредитных историй.

В этих отчетах не будет отображаться ваш кредитный рейтинг, но вы можете проверить их на предмет неточностей и новых заявок на получение кредита, которые вы не подавали — все это влияет на ваш кредитный рейтинг.

Федеральный закон дает вам право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого кредитного бюро в год.

Временно из-за пандемии Covid-19 вы можете получать один бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом бюро один раз в неделю.

Срок действия этого условия истекает в апреле 2021 года. После этого у вас будет доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях только один раз в год.

Используйте бесплатную службу кредитного мониторинга

Приложения, такие как Credit Karma и Credit Sesame, будут отображать ваш VantageScore, который похож на ваш рейтинг FICO, в любое время, когда вы захотите его увидеть.

Что еще более важно, вы можете настроить эти приложения на отправку уведомления или текстового сообщения в любое время, когда кто-то подает заявку на новый кредит на ваше имя.

Это обеспечивает отличную первую линию защиты от кражи личных данных.

Многие эмитенты кредитных карт теперь будут показывать ваш счет FICO в своих приложениях или онлайн-платформах.

Discover, например, предлагает эту услугу. В этом случае значительное падение вашего FICO может предупредить вас о неточностях или мошенничестве.

Оплата услуги кредитного мониторинга

TransUnion, одно из крупнейших кредитных бюро, предлагает платную услугу кредитного мониторинга. Я сам пользовался этой услугой.

Вы можете найти множество других платных систем кредитного мониторинга.

Так зачем вам платить за кредитный мониторинг, если вы можете получить его бесплатно?

Платные сервисы имеют более сложные инструменты, но они также могут помочь вам восстановиться после кражи личных данных, а не просто обнаружить ее.

Стратегии, которые не помогут удалить отрицательную информацию

Итак, теперь вы знаете четыре стратегии для удаления отрицательных записей из вашего кредитного файла.

Иногда, тем не менее, полезно знать, что не поможет удалить негативную информацию.

Если вы ищете ответы на ремонт кредита, знайте, что эти вещи не помогут исправить ваш кредит:

  • Выплата старых вещей: Многие люди думают, что сборщики долгов удалят отрицательную информацию из своих кредитов, если они может просто погасить списания, просроченные остатки и счета по сбору платежей. На самом деле погашение этих счетов не поможет вашему кредиту. Кредиторы по-прежнему будут видеть, что у вас были проблемы с погашением предыдущих счетов. (См. Соглашение о плате за удаление выше, где указано большое исключение из этого правила.)
  • Банкротство : Заявление о банкротстве может помочь восстановить ваше финансовое здоровье путем реорганизации или аннулирования старых долгов. Но это не улучшит ваш кредитный рейтинг. Фактически, банкротство снизит ваш счет на срок до 10 лет. Кроме того, дорога к банкротству вымощена просроченными платежами, пропущенными платежами и инкассо-счетами — все это останется в вашем кредитном отчете вместе с банкротством.
  • Закрытие просроченных счетов : закрытый счет не будет выглядеть лучше для потенциальных кредиторов, чем открытый счет.Фактически, закрытие счетов может повредить вашему счету, поскольку FICO оценивает более старый средний возраст кредитных счетов.

Кредитный отчет сложный, но простой

Ваш кредитный отчет меняется каждый месяц. Все ваши кредиторы добавляют и вычитают информацию. Ваш отчет из каждого кредитного бюро отличается от файлов двух других бюро о вас.

Затем все эти данные превращаются в трехзначное число, которое большинство кредиторов приравнивает к вашей личности. Легко понять, почему кредит так сбивает с толку и расстраивает.

Но вот более простой способ взглянуть на это: чтобы избавиться от плохой кредитной истории, вы можете:

  • Удалить отрицательную информацию
  • Добавить положительную информацию
  • Будьте терпеливы

В конечном счете, вот как вы играете в эту игру. Этот пост был об удалении негативной информации, потому что это может быстро увеличить ваш счет.

Но не менее важно и добавление положительной информации. Вы можете добавить положительные данные, совершая своевременные платежи, не выплачивая остатки по кредитной карте и подавая заявку на новый кредит только тогда, когда вы уверены, что получите одобрение.

Со временем ваш кредитный рейтинг начнет расти.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *