Содержание

Как сделать рефинансирование кредита: условия, документы.

Любой может оформить кредит в банке. Но не каждый знает, как поступить в случае задолженности.

Главное правило — действовать. Не прячьтесь от банка, по долгам все равно придется платить. Лучше воспользоваться доступными услугами и урегулировать конфликт до суда.

Например, сделать рефинансирование кредита. Это прекрасная возможность снизить процентную ставку и решить проблему с долгом.

Как оформить рефинансирование займа? Обязательно ли готовить большой пакет документов или можно обойтись двумя? Расскажем далее.

Что такое рефинансирование кредита?

Его еще называют перекредитованием. Суть проста — вам нужно заключить новый кредитный договор, а полученные средства направить на погашение старых займов.

Главный плюс рефинансирования — более выгодные условия. Вы можете получить не только новый заём с низкой процентной ставкой, но и удобный график платежей.

Но не торопитесь бросаться в «омут с головой» — для начала проведите расчет. Если вы уверены, что оформление нового кредита не приведет к переплате и уменьшит размер ежемесячных платежей, то действуйте.

Рефинансирование — это погашение старых займов за счет оформления нового на более выгодных условиях.

Как происходит рефинансирование кредита в банке?

Итак, вы решили перекредитоваться. Что делать дальше:

  1. Ищем банк

Выбор кредитора — самый важный момент. Вы можете провести рефинансирование как в своем банке, так и в другом. Внимательно изучите все предложения — срок, процентную ставку, график ежемесячных платежей, документы.

  1. Готовим пакет документов

Помните, что не все банки требуют полного пакета бумаг. Некоторые кредитные учреждения оказывают услугу и по двум. Но при этом условия могут быть совершенно не выгодны. Иногда лучше постараться и собрать нужные бумаги, чем переплачивать по итогу.

  1. Подаем заявление

Заявление-анкеты различаются в каждом банке. Его можно получить в отделении при оформлении нового займа, либо написать самостоятельно и отправить заказным письмом по почте.

Скачать образец заявления на рефинансирование кредита
  1. Ждем перевода

Если банк согласился на рефинансирование кредита, то дело за малым. Остается заключить договор и ждать перевода. Но учтите, что на руки вам деньги не выдадут — банк сам перечислит необходимую сумму и досрочно погасит ваш старый заём.

«Живых» денег вы не получите — банк сам рассчитается по вашим долгам.

Если вы получили «добро» на рефинансирование в своем кредитном учреждение, то существует два варианта развития событий.

В первом случае в вашем старом кредитном договоре предусмотрена возможность изменения процентной ставки, суммы ежемесячного платежа или срока кредитования. Поэтому вы не оформляете новый заём, а заключаете дополнительное соглашение с банком.

Второй вариант предусматривает заключение нового соглашения. Банк закрывает предыдущий кредит и оформляет новый на более выгодных для вас условиях.

Рефинансировать старый кредит — это право, а не обязанность банка.

Нюансы рефинансирования кредита

Если вы твердо решили рефинансировать заём, то помните о важных моментах:

  1. Лучше обратиться в свой банк

Для начала попросите свой банк о снижении процентной ставки. Если кредитор не идет вам навстречу, то следует обратиться в другое кредитное учреждение. Плюс обращения в банк, где вы оформляли первый кредит — не нужно собирать пакет документов для получения нового займа.

Рефинансирование в своем банке избавит вас от лишних расходов и сбора документов.

  1. Не забывайте о залоге

Если вы брали ипотечный кредит, то имущество находится в залоге у первого банка. Снять его можно только после окончательной выплаты долга. Если ваш банк согласился на перекредитование, то проблем не возникнет. При рефинансирование в другом банке вам потребуется переоформлять залог.

Вам могут отказать в рефинансировании при наличии залогового имущества.

  1. Учитывайте дополнительные расходы

Процедура перекредитования требует больших затрат — денежных и временных. За предоставление такой услуги многие банки берут комиссию и требуют оформить новую страховку.

Последнее слово всегда остается за банком — вам либо откажут в рефинансировании кредита, либо согласятся. Если у вас хорошая кредитная история и раньше не было проблем с внесением ежемесячных платежей, то шансы получить новый заём высоки.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Многие банки требуют предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • старый кредитный договор;
  • заявление;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • реквизиты счета для погашения задолженности;
  • размер средств и дату для досрочного закрытия кредита;
  • документы по поручителю либо предмету залога (если необходимы).

Если ваше имущество находится в залоге у банка, то придется побегать — провести заново его оценку, страхование, оплатить комиссию и все нотариально заверенные процедуры, и т.д.

Следовательно, вам нужно собрать полный пакет документов. Поэтому посчитайте затраты и решите, выгодно ли для вас перекредитование или нет. Если итоговая сумма окажется выше, чем по старому кредитному договору, то стоит отказаться от рефинансирования.

Рефинансирование ипотечного кредита в другом банке потребует больших денежных затрат.

Можно ли провести рефинансирование кредита по двум документам?

Некоторые банки стараются максимально упростить процедуру для привлечения новых клиентов — оформляют рефинансирование по двум документам.

Вам понадобятся паспорт и второй документ, удостоверяющего личность (ИНН, водительское удостоверение, страховой полис и т. д.). Справку о доходах, трудовую книжку или характеристику старого кредитного договора предоставлять не нужно. Банк самостоятельно запросит информацию в Бюро кредитных историй.

Но учтите, что возрастной порог никто не отменял — в каждом банке он свой. Также обратите внимание и на другие условия — предоставление залога или поручителя. Обычно о них умалчивается, пока вы не обратитесь за перекредитованием.

Тщательно ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования кредита — они не всегда выгодны.

Если вы думаете, что сделать рефинансирование кредита по двум документам — это просто и быстро, то это не так. Иногда оформление может растянуться на несколько дней, а предоставленных документов окажется недостаточно.

При наличии плохой кредитной истории вам и вовсе могут отказать, либо предложат перекредитование под более высокий процент. Поэтому лучше заранее обратиться за советом к юристу по кредитам. Он поможет избежать непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть при рефинансировании кредита.

что нужно и с чего начать получение кредита, оформить перекредитование под меньший процент, личный опыт, причины отказа

Главная / Рефинансирование / Полезная инструкция, как сделать рефинансирование ипотеки

Перекредитоваться в другом банке – один и возможных способов, чтобы снизить размер платежей по ипотеке или срок ее действия. Воспользоваться этим могут не все. Финансовые организации неохотно отказываются от прибыли, умышленно прибегают к разным условным запретам, которые мешают рефинансированию. Но даже в этих случаях можно добиться других, более выгодных условий, если отвечать необходимым условиям.

Ипотечное кредитование и его особенности

Ипотека – это один из видов кредитования. Применяется по отношению к недвижимости, которая выступает в качестве залога, является гарантией возврата полученных денег и процентов по ним. Оформляется на длительный срок – от 5 до 25 лет и более. Механизм получения ипотеки подразумевает использование не только услуг банка, но и страховых, а также оценочный коммерческих организаций, что в совокупности делает стоимость кредита дороже.

Но в целом ипотечное кредитование, несмотря на дополнительные издержки и особенности, облегчает россиянам проблему приобретения собственного жилья. Его основные преимущества:

  • Деньги выдаются немедленно после того, как оформлен договор ипотеки;
  • Лицам со стабильным доходом достаточного размера выдача кредита гарантирована;
  • Невысокие процентные ставки, разнообразные условия кредитования.

Кроме того, действуют государственные льготные программы получения ипотеки для молодых семей, врачей, учителей, пенсионеров, военных и т.д. С 2018 года гражданам с двумя и более детьми, рожденными в период 2018-2022 годов кредит на жилье доступен под 6% (Постановление правительства РФ от 30.12.17№1711).

Подводные камни и причины

Несмотря на положительные стороны ипотечного кредитования, которое однозначно можно рассматривать, как благо, есть у него и минусы. К таким подводным камням относятся:

  • Необходимость готовить большой пакет документов;
  • Значительная стоимость кредита;
  • Требование внести первоначальный взнос;
  • Дополнительные затраты на комиссионные.

Небольшие проценты, как указано выше, перекрывает длительность кредита. Даже если он выдается под 10% годовых, за 20 лет заемщик обязан выплатить, кроме полученных денег, в два раза большую сумму, что заставляет размышлять о том, как сделать рефинансирование ипотеки. И это не считая других платежей в виде страховки, комиссионных и т.п.

Причина в том, что банк не благотворительная организация. Он зарабатывает на заемщике. В западных странах ипотека выдается под 2-3%, но там высокий уровень платежеспособности и экономическая стабильность. В России эти показатели хуже, поэтому и риски кредиторов выше. Это и приводит к высоким процентам по ипотеке, а также дополнительным платежам.

Случаи, когда необходимо проведение процедуры

Перед тем как сделать рефинансирование ипотеки, нужно учесть следующее. Уменьшение процентной ставки, как у банка-кредитора, так и у его конкурентов еще не повод требовать или просить рефинансировать текущий заем. Нередко можно прочитать гневные отзывы, что финансовая организация отказала в перекредитовании на полпроцента. Нередко такое изменение бессмысленно.

В рефинансировании откажут, если изменение ставки меньше процента или оставшийся срок по кредиту полгода и меньше.

И наоборот, проведение процедуры необходимо, если:

  • Процентная ставка ниже на 4-5% и более;
  • Оставшийся срок действия договора ипотеки 5-10 и более лет;
  • Есть реальные, объективные проблемы с платежеспособностью.

Существенное понижение ставки наблюдается в период 2017-2018 годов. Ипотека выдавалась в 2015 году под 15% и более. Уже через два-три года она стала доступна по 8-11%, а для некоторых категорий заемщиков, как указано выше, – под 6%.

Уже в третьем квартале 2017 года было выдано более 230 тысяч ипотек на общую сумму в 430 млрд р. Доля рефинансированных кредитов в них составила 15%.

Дошло до того, что у некоторых банков около половины оформленных займов на жилье образовались в результате перекредитования (дальневосточный Примсоцбанк). А это сигнал для всех остальных должников – экономическая ситуация в стране положительная, располагает как к получению новых, так и для рефинансирования текущих займов.

Пошаговый алгоритм для того, чтобы перекредитоваться в другом банке

Начать решение вопроса о том, как сделать рефинансирование ипотеки, нужно с внимательного изучения условий текущего договора. На основании п.2 ст.43 Закона об ипотеке, банк вправе запрещать последующую ипотеку, прописывая в соглашении ограничения на использование предмета залога при рефинансировании. Отсутствие ликвидного имущества для обеспечения кредита – весомый аргумент для отказа в перекредитовании.

Если такой пункт указан в договоре ипотеки, чтобы другой банк удовлетворил заявку, следует предоставить ему другое ликвидное обеспечение.

Общий пошаговый алгоритм выглядит так:

  1. Рассмотреть предлагаемые программы в разных банках, начиная с ведущих (Сбер, ВТБ, Тикькофф, Райффайзен и т.п.).
  2. Узнать у них, какие документы нужно подать вместе с заявкой.
  3. Собрать указанные документы по списку, в зависимости от того, куда приходится обращаться за перекредитованием.
  4. Заполнить заявку и передать вместе с пакетом менеджеру банка.
  5. Если запрос удовлетворен, заключить новый договор.

Изучаем программы и требования

Рассматривая программы, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и график платежей – аннуитетный или дифференцированный. Кроме того, обращать внимание следует на страховку и другие комиссии, после чего приступить к вычислениям. Нередко после проделанной работы рефинансирование может оказаться математически невыгодным.

Как правило, это касается смены графика платежей с дифференцированного на аннуитетный. Если в 2015 году ипотека оформлялась под 15%, а уже через 1,5-2 года появилась возможность рефинансировать под 13%, при указанной смене платежей это невыгодно.

Пример

Первоначальный кредит оформлен на 4 млн р. со сроком в 15 лет, процентная ставка, как указано выше – 15%;

  1. Дифференциальный платеж – 73 181…22 496 р., переплата 4 525 059 р.
  2. Аннуитетный платеж — 55 983 р., переплата 6 077 599 р.

В случае перекредитования под 13% заемщик получает следующие условия:

  1. Дифференциальный платеж – 66 387… 22 460 р., переплата 3 921 718 р.
  2. Аннуитетный платеж – 50 610 р., переплата 5 110 106 р.

Если графики выплат меняются с дифференциального на аннуитетный, даже при снижении процентной ставки на 2%, стоимость кредита увеличивается на 585 т.р. Это только один показатель, а кроме этого нужно обращать внимание на остальные условия договорных отношений. Рекомендуется этот анализ проводить с финансовым юристом.

Что нужно из документов?

Чтобы банк одобрил заявку на рефинансирование, к ней необходимо приложить целый пакет документов. Условно их можно распределить на группы, которые характеризуют или подтверждают:

  1. Личность заявителя: удостоверение личности (паспорт), СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.
  2. Существующие договорные отношения с банком: действующее кредитное соглашение, график погашения, справка об остатке задолженности займа.
  3. Залоговое имущество: договор по отчуждению недвижимости, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, другую недвижимость, кадастровый паспорт, справки про отсутствие коммунальных долгов, а также форму Ф40 из ФМС.

Кроме того, в заявке следует указать вескую причину рефинансирования. Экономический рост в стране, снижение процентной ставки к таковым не относятся, в просьбе откажут. Вместо этого нужно сослаться на прибавление в семействе, лишение прежнего места работы, появление дополнительных трат в связи с алиментами на детей и родителей, тяжелое заболевание и дорогостоящее лечение. Эти обстоятельства нужно подтвердить документально: свидетельством о рождении, решение суда о назначении алиментов, медицинским заключением.

Нюансы из личного опыта

Ипотека была оформлена в 2015 году под 15% на однокомнатную квартиру в 25 м2, которая использовалась, как студия. В 2018 году процентная ставка снизилась до 7,5%, но Сбербанк, который являлся кредитором, по условиям рефинансирования предлагал 9,5%. Получилось сэкономить на выписке из ЕГРП около 2 т.р. Причина – квартира покупалась до середины 2016 года, правоустанавливающего документа (свидетельства) достаточно при обращении в банк с заявкой.

Остальные затраты на перекредитование составили:

  • Услуги эксперта по оценке стоимости – 2,5 т.р. из расчета по 100 р. за 1 м2;
  • Договор страхования жизни заемщика и его предмета залога – 9,5 т.р.;
  • Нотариально заверенное согласие жены, которая является сособственником квартиры (совместно нажитое имущество) – 2,8 т.р.

Итого, расходы составили 14,8 т.р. И это с учетом экономии в т.ч. на юриста, небольшой площади квартиры. Изначально кредитор одобрил заявку, но под ставку в 12%.

Можно ли добиться под меньший процент?

Указанные 9,5% предоставлялись Сбербанком при одном условии. Клиент должен передать закладную на жилье на баланс кредитного учреждения в течение 60 дней. Если в указанный срок уложиться не получается, заемщику по его заявлению может предоставляться дополнительно еще 1 месяц. Невыполнение указанного условия в течение 3 месяцев оставил бы прежнюю ставку в 12%.

Поскольку закладная заемщика изначально находилась в Москву, на ее истребование и пересылку, передачу на баланс в Сбербанк потребовался 1 месяц. Таким образом, был рефинансирован кредит с 15% до 9,5% годовых.

Если поступил отказ

Можно обратиться в другой банк, предварительно проконсультировавшись с кредитным юристом. Но при определенных условиях отказ поступит в любом случае. Некоторые пункты указаны выше – незначительное изменение процентной ставки или оставшийся небольшой срок договора ипотеки.

Поступит отказ и в том случае, если перед обращением за перекредитованием заемщик уже реструктуризировал долг. Например, если в указанном выше примере в 2017 году были бы изменены условия ипотеки, в результате чего ставка снизилась до 13%, Сбербанк отказал бы в рефинансировании.

Полезное видео

Заключение

Изменить условия ипотечного договора можно не только реструктуризацией, но и перекредитованием. Процедура недешевая, стоит денег, только за экспертную оценку квартиры в 80 м2 придется уплатить 8 т.р. и более. Чтобы не поступил отказ, и уплаченные деньги не пропали, рекомендуется предварительно проконсультироваться у кредитного юриста. Этот шаг предупредит ошибки и повысит шансы на успех.

Загрузка... ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

Как сделать рефинансирование кредитов? | KreditorPro-2020

Как сделать рефинансирование кредитов?Как сделать рефинансирование кредитов?

Кредиты, кредиты…Со всех сторон только одно и слышится. Заходишь в магазин, тебе тут же предлагают оформить займ на «выгодных» условиях. И часто мы соглашаемся, но толком не разбираемся в условиях предоставления таких заемов, которые могут оказаться совсем невыгодными, а даже грабительскими. Или бывает так, что мы осознанно идем на оформление ссуды, например, ипотеки, когда других возможностей улучшить жилищные условия просто нет. А через некоторое время появляются новые ипотечные ставки или государственные программы. Или мы покупаем новую машину тоже в кредит. А потом узнаем, что другой банк предлагает более выгодные условия, и остается только кусать локти от своей недальновидности.

Что же делать в вышеописанных ситуациях? Конечно банковская система не бросила в беде своих клиентов и для подобных случаев придумала такой вид кредита, как рефинансирование.

Попробуем разобраться, что это такое, и как заемщик может сделать себе рефинансирование. Это кредитование, которое оформляется для погашения старого заема с целью уменьшить ежемесячные выплаты. Звучит неплохо, только прежде чем подписывать договор необходимо взвесить все за и против и учесть все нюансы. О плюсах и минусах данной процедуры говорим в этой статье.

Например, ипотечное перекредитование будет выгодно только тогда, когда разница в процентных ставках составит не менее 3%. Еще далеко не все банки предоставляют подобную программу, так что стоит еще изучить рынок в банковской сфере. Лучшие программы и банки, предлагающие их, рассматриваем по данной ссылке.

Как же сделать рефинансирование кредита?

В первую очередь стоит выбрать банк в котором Вы решили делать перекредитование и обратиться к его специалистам на консультацию. Вам будут предложены варианты оформления нового заема, укажут список документов. Обычно в этот список входят стандартные документы для оформления обычного займа и документы по кредиту, который Вы хотите рефинансировать. Приблизительный перечень бумаг представлен в этой статье.

Затем Вы подаете заявку на одобрение новой ссуды. Не стоит забывать, что банк может отказать Вам в рефинансировании, особенно, если у Вас плохая кредитная история. Как только новый кредит будет одобрен, заемщик подписывает новый договор и полученные средства перечисляет в счет старого долга. После чего, ежемесячные платежи заемщик оплачивает уже в новый банк. По этой ссылке рассказываем о том, как повысить свои шансы на получение положительного решения от банка.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Актуальные предложения:
Как сделать рефинансирование кредитов?Как сделать рефинансирование кредитов? Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как сделать рефинансирование кредита

Когда происходят перемены в финансовом положении заемщика в худшую сторону, он задумывается над тем, как решить данный вопрос, чтобы снизить уровень нагрузки на плечи семьи. В поиске выхода он обращается к изучению темы, как сделать рефинансирование кредита, чтобы уменьшить процентную ставку и разбить большие платежи на меньшие приемлемые к выплате в создавшихся условиях.

Рефинансирование кредитаРефинансирование кредита

Можно ли рефинансировать кредит

Снижение давления важно в случае ухудшения платежеспособности плательщика или же, если займ был взят очень давно, и в сравнении с сегодняшними условиями кредитования имеет очень высокие процентные ставки. Тогда и появляется вопрос, как оформить рефинансирование невыгодного кредита, чтобы добиться более мягких условий их погашения. Данную возможность обеспечивают многие финансовые структуры во многих странах, например, в Казахстане или Беларуси в отношении любого банковского продукта:

  • ипотека;
  • потребительское кредитование;
  • автокредит;
  • карта;
  • денежные кредиты;
  • прочие предложения банков.

Что дает рефинансирование кредита

Понизить процентПонизить процентРешение рефинансировать кредиты несет немало пользы, так как многие финансовые учреждения в эту программу вносят такие возможности, как:

  • снижение процентных ставок – нужно обращать внимание на предложения, позволяющие снизить процент на 2 пункта не меньше;
  • увеличение срока возврата – можно выполнить увеличение до нескольких лет и тем самым снизить объем планового платежа, но при этом следует подсчитать, сколько в таком случае будет выплачено кредитору, в общем;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • возможность объединить в один несколько существующих кредитовых продуктов заемщика – обычно учреждения обеспечивают возможность соединить от 4 до 7 различных продуктов;
  • получить дополнительные средства на текущие планы – если плательщик имеет соответствующий доход для покрытия платежей.

Важно! При перекредитовании появляется реальная возможность освободить от обременения залоговое имущество, единственное во многих случаях жилье семьи, и получить его в собственность.

Когда можно рефинансировать кредит

Заемщику следует иметь представление о самой процедуре как кредит можно рефинансировать, при этом понимать, когда это необходимо делать, так как не всегда смена кредитора несет ожидаемую выгоду. Иногда происходят такие случаи, что после рефинансирования клиент вместо экономии получает дополнительные расходы. Итак:

  • время рефинансировать продукт приходит, если до истечения контракта осталось столько же времени, сколько уже прошло, тогда при лояльной программе от банка, может окупиться расход на выполнение процедуры, плюс можно достигнуть значительного снижения суммы выплаты;
  • также нужны такие перемены, если есть несносная нагрузка на заемщике или же кредитов столько, что он запутался в периодах осуществления платежей, тогда оформление одного займа поможет сгруппировать все кредитование в одном платеже;
  • кроме этого, с целью экономии возможен вариант перекредитования, если есть банк, который в состоянии сделать предложение, обещающее существенную выгоду от изменения кредитора. На сегодняшний момент таких учреждений, предлагающих подобные предложения достаточно.

Как провести подготовку к рефинансированию

Документы для рефинансирования ипотекиДокументы для рефинансирования ипотекиЧтобы провести рефинансирование кредита следует изучить, как это происходит, так как осуществляется весь процесс посредством нескольких этапов:

  • изначально подыскивается банк с приемлемыми условиями, после этого нужно все равно все тщательно подсчитать, принесет ли подобное перекредитование выгоду;
  • далее требуется пройти в учреждение и написать грамотно заявление, чтобы получить желаемый продукт. Важно указать все особенности кредитования, описать свою проблему. Некоторые банки обеспечивают возможностью обращения онлайн через интернет-ресурс с дальнейшим посещением отделения для уточнения деталей;
  • если согласие учреждения получено требуется правильно пройти подготовку документов, собрать все необходимые справки и образцы договоров, параллельно следует пройти в банк-кредитор и написать там заявление о досрочном закрытии соглашения;
  • следующий шаг – нужно оформить договор с новым кредитором и получить на расчетный счет средства для погашения долга, некоторые структуры выполняют прямой перевод средств в счет первичного банка;
  • только после выполнения всех этих этапов заемщик сможет получить свою обещанную скидку, так как только при получении доказательств о погашении всех долговых обязательств, а в случае с ипотекой нового свидетельства на собственность без обременений, банк обеспечит клиента обещанными низкими процентами. До этого примерно в течение месяца процентная ставка будет на 1–2 пункта выше.

Все эти этапы могут затянуться на немалый срок, и обойдутся в приличные траты, так что изначально следует сделать все расчеты и выявить преимущества сделки, чтобы достигнуть желаемого результата.

Что нужно, чтобы рефинансировать кредит

Кроме соблюдения всех этапов процесса, нужно знать, как оформить документацию для перекредитования. Для изменения кредитора необходимо собрать документы, которые придется подавать в процессе изменения учреждения:

  • паспорт гражданина РФ;
  • первичное соглашение о кредитовании;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, если нигде не работать, то вряд ли получиться оформлять новый кредитный заем;
  • также нужно написать заявление по форме банка;
  • справка-выписка из банка с полной информацией о задолженности;
  • если дело касается залогового имущества, необходима документация о нем – свидетельство о собственности, документ об обременении, выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги.

Кроме этого, следует понимать, что если в деле участвует поручитель, например, друг, то необходимо оформление идентичного пакета документов, но при этом существует от такого участия существенный плюс – процентные ставки делаются еще ниже.

Как оформить перекредитование

Документы для рефинансированияДокументы для рефинансированияЗнание, как сделать рефинансирование нескольких кредитов, также будет нелишним. Для этого нужно обратиться не в один, а в несколько банков, где имеются кредитные продукты частного лица, так как по каждому займу нужен договор и отдельная справка-выписка. Также если кредитным учреждением будет напрямую проводиться расчет с банками, необходимы расчетные счета в каждом. Кроме этого, нужно помнить о нескольких нюансах перекредитования:

  • можно использовать один вариант снижения нагрузки – увеличить срок кредитования, и тем самым уменьшить ежемесячный платеж или другой – снизить процентную ставку, но при этом ежемесячная нагрузка останется;
  • также такие изменения обеспечивают возможность изменить валюту, которая является крайне невыгодной во многих случаях, особенно если происходит постоянная инфляция;
  • перед перекредитованием не лишним будет изначально обратиться в собственный банк и поинтересоваться, возможно ли там изменение условий, дать понять, что без этого заемщику не обойтись, также поинтересоваться, нет ли моратория на досрочное погашение займа;
  • при этом следует изменения выполнять не ранее, нежели через полгода – год, так как тогда еще существует возможность получить снижение переплат за счет процентов, в более поздних сроках остается к выплате только кредитное тело и изменение кредитора принесет только дополнительные расходы.

Сколько раз можно сделать рефинансирование в банке

Рефинансировать займ можно согласно правилам столько раз, сколько это необходимо заемщику, при условии, что такие перемены выгодны. Но на практике все проходит не так, так как банки не очень идут на изменения. Они стараются не брать слишком старые задолженности, не кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей или просрочкой. В условиях рефинансирования так и прописано, что для того чтобы процесс происходил, важно только наличие положительной истории, без просрочек и рефинансирования.

Изменение условий договора очень важно в случае жизненных различных изменений, таких как снижение дохода, утеря работы, но при этом не всегда это допустимо, так как процесс перекредитования, является оформлением нового займа, для которого необходимо соответствовать всем требованиям банка, иначе кредитного займа не видать.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *